Банк России продлевает ряд временных мер, введенных в связи с эпидемией коронавируса

На официальном сайте Банка России опубликована информация о продлении действия временных мер, действие которых заканчивается 1 июля 2020 г.:

• до 30 сентября 2020 г. продолжать обслуживание клиентов с истекшим сроком действия документа, удостоверяющего личность;
• до 30 сентября 2020 г. не отказывать в приеме на обслуживание физических лиц только в связи с тем, что срок действия их документа, удостоверяющего личность, истек;
• применение мер воздействия за допущенные кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями нарушения порядка и сроков представления в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со ст. 6, 7 и 7.5 115-ФЗ, а также сроков разработки и утверждения целевых ПВК только в случае выявления фактов грубого нарушения указанных требований - до 30 сентября 2020 г.

А также Банк России возобновляет:

• проведение инспекционных проверок, контактных мероприятий надзора поднадзорных Банку России организаций;
• деятельность Банка России по возбуждению и рассмотрению дел об административных правонарушениях с учетом эпидемиологической ситуации.

Банк России также рекомендует саморегулируемым организациям в сфере финансового рынка, МФО, КПК, сельскохозяйственные КПК, при необходимости возобновить запланированные проверки в случае отсутствия ограничетельных мер в соответствующем регионе.

До конца июля 2020 г. Банк России проведет с участниками финансового рынка обсуждение траектории выхода из регуляторных послаблений и до 14 августа 2020 г. опубликует решение о дальнейшем продлении либо завершении действия указанных мер.

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

С 04.07.2020 г. в Кодекс административных правонарушений: вступают новые послабления для бизнеса

Согласно новым изменениям, внесенным ФЗ N187-ФЗ от 23.06.2020 г. у организаций появится возможность оплачивать административные штравы за правонарушения в размере половины суммы наложенного штрафа в течение 20 дней со дня вынесения постановления о наложении административного штрафа.

Послабления будет действовать в отношении, например, следующих нарушений:

• непредставление документов о споре, связанном с созданием юридического лица, управлением им или участием в нем;
• недобросовестная эмиссия ценных бумаг;
• нарушенение порядка подготовки и проведения общих собраний акционеров, участников ООО;
• нарушение законодательства о банках и банковской деятельности;
• невыполнение в срок законного предписания Банка России.

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

24.06.2020 и 01.07.2020 - нерабочие дни

Для организаций и индивидуальных предпринимателей, поднадзорных ФСФМ, 15.06.2020 г. опубликовано информационное сообщение ФСФМ "Об исполнении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (кроме поднадзорных Банку России), обязанностей по ПОД/ФТ/ФРОМУ 24 июня и 1 июля 2020 года".

В связи с проведением:

• военных парадов в честь 75-й годовщины Победы в Великой Отечетсвенной войне 1941-1945 гг.,
• общероссийского голосования по вопросу одобрения изменений в Конституцию РФ,

24.06.2020 и 01.07.2020 г. объявлены нерабочими днями.

В этой связи при расчете срока исполнения обязанностей по представлению в ФСФМ сведений, предусмотренных 115-ФЗ, указанные дни не учитываются. 

С полным текстом сообщения можно познакомится на сайте ФСФМ: http://www.fedsfm.ru/news/4534

Всю актуальную информацию по ПОД/ФТ/ФРОМУ Вы всегда можете найти в нашей группе в ВК: https://vk.com/podft_com

Микрофинансы нарастили прогноз: С рынка могут уйти всего 20% компаний

   Каждая пятая микрокредитная компания (МКК) не готова выполнить новые требования к размеру собственных средств, вступающие в силу с 1 июля. Впрочем, это гораздо более оптимистичные оценки, чем рынок давал год назад при обсуждении нововведения. Эксперты считают, что потери не сильно затронут заемщиков, однако могут значительно увеличить черный рынок.
   По оценке СРО МФО "МиР", около 20% МКК на 1 июля не смогут соответствовать новому требованию по капиталу в 1 млн руб. Это гораздо более оптимистичный прогноз, чем СРО делала годом ранее - тогда ожидалось, что рынок может покинуть около 65% компаний (см. "Ъ" от 27 мая 2019 года). По словам председателя совета СРО Эльмана Мехтиева, на текущий момент порядка трети из тех игроков, о которых говорилось год назад, все еще не готовы исполнить новое требование и оказались в цейтноте. "Часть МКК, не имевших ранее капитала в 1 млн руб., за год все-таки сумели найти средства,- поясняет он.- Вместе с тем снижение доли неготовых произошло в том числе за счет вышедших из госреестра компаний". Только в этом году его покинули более 100 МКК.
   Увеличить собственные средства для работы на микрофинансовом рынке с 1 июля 2020 года до 1 млн руб. компании должны в соответствии с последними изменениями в законе "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", принятом в августе 2019 года. Далее МКК должны ежегодно вносить в капитал еще по 1 млн руб., пока к 2024 году он не достигнет минимум 5 млн руб. На прошлой неделе ЦБ направил на регистрацию в Минюст указание, которым установлены методика определения собственных средств МКК и форма расчета.
   Впрочем, доля тех, кто будет неспособен отвечать новым регуляторным требованиям, может быть и выше из-за проблем, с которыми МФО столкнулись во время пандемии. СРО МФО "Единство" направляла письмо регулятору с просьбой "в условиях экономического влияния пандемии и волатильности на глобальных финансовых и сырьевых рынках" поддержать микрофинансовый сектор и рассмотреть возможность сдвинуть срок вступления в силу положения по требованию к капиталу на один год.
   В ЦБ на запрос "Ъ" сообщили, что данное требование "может быть изменено только субъектом законодательной инициативы, Банк России таковым не является".
   По данным отчетности за первый квартал 2020 года, у 816 из 1693 МКК собственные средства составляли менее 1 млн руб., а на сформированный ими портфель займов приходилось менее 3% от общего портфеля займов всего рынка МФО. "У этих компаний оставалось еще три месяца для приведения своих финансовых параметров в соответствие с требованиями",- подчеркнули в ЦБ. При этом, по словам господина Мехтиева, есть круг игроков, которые заявляли весной, что достигли определенных договоренностей и будут готовы к исполнению требований в июне, но пандемия внесла значительные корректировки и в эти планы. "От них в большей степени и будет зависеть как раз размер доли тех, кто соблюдет или не соблюдет новые требования",- полагает он.
   Эксперты считают, что заемщики МФО не останутся без предложения. "На место покинувших реестр МКК придут более сильные игроки, те же "карманные" банковские МФО, возможности которых в плане финансовой устойчивости более сильные за счет материнской поддержки,- говорит главный аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов.- Однако в связи с ростом регуляторной нагрузки требования к заемщикам будут пропорционально расти, что еще больше создает предпосылок для усиления теневого рынка микрозаймов со всеми вытекающими последствиями". При этом, по его словам, часть игроков может проработать на рынке еще некоторое время, не увеличивая капитал, пока нарушение не будет вскрыто со стороны регулятора.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4377244

Изображая вклады: МФО вводят клиентов в заблуждение, маскируясь под банки

   Микрофинансовые организации (МФО), привлекая средства россиян, вводят людей в заблуждение, не сообщая им в доступной форме о том, что эта услуга не является вкладом, не защищена государством и доходность не гарантирована. Такие данные содержатся в отчете Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). Центробанк должен принять стандарт по информированию граждан, которые вкладывают миллионы рублей в МФО. Допустить к таким вложениям имеет смысл только квалифицированных инвесторов, считают защитники прав потребителей. Что особенно актуально в период, когда на фоне падения ставок по вкладам люди ищут альтернативу банковским депозитам. Опыт показывает, что МФО исчезают с рынка, оставляя для клиентов ущерб в сотни миллионов рублей. В ЦБ "Известиям" заявили, что регулятор уже разработал ключевые информационные документы (КИД) для сложных финансовых продуктов и надеется, что скоро они заработают.

Внесите ваши денежки

   Во второй декаде мая 2020 года ставки по вкладам в крупнейших банках достигли минимума за последние годы, составив 5,5% годовых. Это заставляет граждан искать более доходные инструменты для инвестиций. В частности, вложения в МФО, которые, как правило, ассоциируются с займами под высокий процент. Однако ряд таких организаций (МФК) могут привлекать средства у ИП и физлиц, которые не являются их учредителями, если размер вложений составляет не менее 1,5 млн рублей.
   Однако люди, как считают эксперты, всё равно готовы искать лучшей, чем в банковском секторе, доходности, поэтому объем привлечения средств МФО в этом году может увеличиться на 30%. Как отмечается в отчете КонфОП, подобные организации, хотя и не имеют права гарантировать доходность, закладывают в своих калькуляторах вложений параметры, которые подразумевают 12-20% годовых.
   Защитники прав потребителей провели исследование, в которое входили анализ сайтов компаний, обращение в МФО с использованием метода "тайный покупатель" и выводы относительно корректности и достоверности информирования при привлечении средств. В эксперименте было задействовано 10 крупнейших микрофинансовых компаний: "МигКредит", "Мани Мен", "Займер", "ЭйрЛоанс" (Kviku), "КарМани", "Быстроденьги", "Лайм Займ", "Вэббанкир", "Саммит" и "Микро Капитал".
   Как подчеркивается в отчете КонфОП, результат оказался неутешительным: микрофинансисты скрывают информацию о рисках инвестирования. "Более того, свой продукт они всячески пытаются завуалировать под вклад, не рассказывая потенциальным инвесторам о том, что подобное вложение не гарантирует доходность (хотя они пытаются), не защищено страхованием со стороны государства и является рискованным", - указывается в исследовании.

Послали на сайт

   В ходе исследования защитники прав потребителей, по их утверждению, подтвердили две основные гипотезы. Во-первых, сотрудники МФО не предупреждают о рисках вложения средств в инвестпродукты. Результаты показали, что дозвониться в МФО и получить информацию по телефону удается не всегда - зачастую приходится общаться с автоответчиком. А в тех случаях, когда звонящий попадает на сотрудника, он чаще всего получает предложение поискать информацию на сайте, оставить телефон или сообщение в чате, чтобы с ним в дальнейшем связался специалист.
   В документе подчеркивается, что в четырех МФО отказались предоставлять информацию по телефону, предлагая найти ее на портале компаний. И только в одной из 10 организаций менеджер сообщил: доходность при вложении МФО не гарантируется.
   В то же время положительным результатом исследования, полагают в КонфОП, можно считать полученное потребителями предупреждение об удержании НДФЛ с инвестиционных доходов - менеджеры четырех МФО ("МигКредит", "Вэббанкир", "Саммит", "Микро Капитал") рассказали об этом сами.

Приходите в онлайн

   Однако и приглашение в онлайн, по мнению защитников прав потребителей, ситуацию не исправило.
   "Микрофинансовые компании скрывают от потребителей информацию о рисках вложения средств в МФО, а именно отсутствии гарантии дохода и возврата средств. Напомним, что нормативных требований к раскрытию информации о рисках инвестирования сегодня в России нет, компании используют эту свободу для публикации на сайте заявлений, создающих ложное впечатление защищенности инвестиций. Девять компаний (сайт одной из компаний не содержал раздела об инвестициях. - "Известия") в той или иной форме следуют подобной практике", - пришли к выводу в КонфОП.
   Кроме того, разделы сайтов, посвященные инвестициям в МФО, в ряде случаев напоминают по дизайну разделы сайтов банков, посвященных вкладам.
   "В ходе мониторинга мы обнаружили, что восемь МФК разместили калькуляторы доходности с показателями от 12% до 20% годовых", - подчеркивается в отчете.
   Как полагают в КонфОП, целесообразным было бы нормативно закрепить требования (стандарт) к информированию о рисках вложений и отсутствии госгарантий по сохранению вложенных средств.
   Как рассказали "Известиям" в пресс-службе Центробанка, с учетом значительного интереса граждан к инвестированию личных сбережений на микрофинансовом рынке разработан ключевой информационный документ (КИД) для этого финансового продукта.
   - Являясь своего рода паспортом финансового продукта, КИД для МФК поможет потребителям взвешенно подходить к решению о вложении денежных средств, оценивая имеющиеся риски и преимущества, - пояснили в ЦБ.
   Как ожидает регулятор, сообщила пресс-служба Центробанка, в ближайшее время после окончания консультаций с профессиональным сообществом будет начато внедрение КИД в деятельность организаций финансового рынка, микрофинансовых организаций.

Имущественный ценз

иииПо мнению председателя правления КонфОП Дмитрия Янина, дело не только в отсутствии информирования.
иии- МФО - это вложения с большими будущими проблемами. Размещать деньги в структуру, средства в которой не застрахованы, - просто безумие, - полагает он. - Право вкладывать сбережения в микрофинансовые организации должны иметь только квалифицированные инвесторы. То есть люди, хорошо разбирающиеся в законах, в том числе в Уголовном кодексе (если, например, руководство организации исчезнет) и законе о банкротстве, который можно использовать как инструмент для возвращения денег из МФО.
иииГендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев также отмечает, что инвестиции в МФО являются рискованными в сравнении с банковскими депозитами и другими консервативными инструментами.
   - Достаточно вспомнить громкие случаи ухода с рынка крупных игроков (например, "Мани Фанни Онлайн" и "Домашние деньги". - "Известия"), которые оставили инвесторов ни с чем. Человек, принимая решение о вложении в микрофинансовый бизнес через займы или через приобретение облигаций МФО, должен быть проинформирован, что они не гарантируются государством, а повышенная по сравнению с банковскими депозитами доходность - плата за риск, - уверен эксперт.
   По его мнению, регулятор осознает эту проблему - в частности, был введен входной порог в 1,5 млн рублей, что является своего рода имущественным цензом.
   Из 10 компаний, которые обследовал КонфОП, на запрос "Известий" ответило три: "КарМани", "Быстроденьги" и "МигКредит". Суть сводилась к тому, что порог в 1,5 млн рублей уже сам по себе отсекает неквалифицированных инвесторов. Что касается звонков в колл-центр, то инвестиции в МФО, судя по ответам, продукт штучный, поэтому с желающими вложиться в него работают отдельные специалисты, которые практикуют индивидуальный подход.
   Об этом же "Известиям" заявила директор профильной саморегулируемой организации (СРО) "МиР" Елена Стратьева.
   - Информирование по телефону не регламентировано: звонок идет в колл-центр, сотрудники которого не являются специалистами по привлечению средств. Специфика продукта и ограниченное количество инвесторов не предусматривают шквала звонков, - сообщила она.
   Поэтому такими вопросами занимаются специальные квалифицированные сотрудники, и работа по ним обычно ведется в формате личных встреч с подробным разбором условий.
   Она также отметила, что при проведении плановых проверок СРО отслеживает соблюдение требований базового стандарта по финоперациям - для этого даже разработан отдельный чек-лист.

Источник: Известия https://iz.ru/1020915/anna-kaledina/izobrazhaia-vklady-mfo-vvodiat-klientov-v-zabluzhdenie-maskiruias-pod-banki

Определена методика расчета собственных средств микрокредитных компаний

   Собственные средства (капитал) микрокредитных компаний (МКК) должны составлять не менее 1 млн рублей - методика их определения и форма расчета установлены указанием, которое Банк России направил на регистрацию в Минюст РФ.
   Нормативный акт вступит в силу и будет обязателен для выполнения МКК с 1 июля 2020 года в соответствии с последними изменениями в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", внесенными летом 2019 года.
   Закон предусматривает, что собственные средства (капитал) МКК к 2024 году должны составлять не менее 5 млн рублей с ежегодным увеличением на 1 млн рублей от вступающего в силу в этом году требования к минимальному размеру в 1 млн рублей.
   При определении порядка расчета собственных средств (капитала) МКК регулятор использовал упрощенный подход по сравнению с аналогичными требованиями к микрофинансовым компаниям (МФК).
   "Наличие у МКК собственных средств в таком размере будет способствовать дальнейшему оздоровлению микрофинансового рынка и обеспечению финансовой устойчивости его участников, - отметил заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин. - Это, в свою очередь, позволит повысить доверие потребителей к услугам микрофинансовых организаций, что является неотъемлемым условием дальнейшего развития микрофинансового рынка".

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6812

Новый проект приказа ФСФМ о требованиях к подготовке и обучению кадров в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ вынесен на обсуждение.

Согласно тексту документа будет отменено действие следующих положений:

• приказ ФСФМ от 3 августа 2010 N 203 "Об утверждении положения о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
• приказ ФСФМ от 1 ноября 2010 N 293 "О внесении изменений в Положение о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденное приказом ФСФМ от 03.08.2010 N 203";
• приказ ФСФМ от 19 июля 2011 г. N 250 "Об становлении программы обучения в форме целевого инструктажа для работников организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом".

Основные изменения, которые предусмотрены проектом приказа:

Обучение кадров в форме целевого инструктажа в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ проводится в соответствии с тематическим планом и по типовой программе, в виде:

• лекций;
• дистанционно;
• в режиме прямой видеотрансляции;
• посредством предоставления доступа к электронным курсам.

По итогам прохождения обучения в форме целевого инструктажа специалисты обязаны будут пройти контроль уровня знаний в форме тестирования по всем вопросам, предусмотренным тематическим планом и типовой программой обучения.

До 1 января 2022 года контроль уровня знаний может также проводиться организацией, которая проводила обучение.

При возникновении вопросов обращайтесь к нашим специалистам НОЦ "Профтест",

либо

подписывайтесь на нашу группу в ВК: https://vk.com/podft_com

Сбербанк стал самой дорогой компанией в России

Сбербанк обошел "Газпром" по рыночной капитализации и стал самой дорогой компанией России, свидетельствуют данные торгов на Московской бирже.
Стоимость всех акций Сбербанка (с учетом привилегированных) на 18:07 мск превысила 4,95 трлн руб. Капитализация "Газпрома" при этом была на уровне 4,91 трлн руб.
Обыкновенные акции Сбербанка выросли на 3,98% - до 220,4 руб. за бумагу, привилегированные на 3,22% - до 198,7 руб. за бумагу. При этом акции "Газпрома" выросли на 2,71% - до 207,45 руб. за бумагу.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Sberbank-stal-samoi-dorogoi-kompaniei-v-Rossii-2020-06-03/

Зарегистрирован первый оператор краудфандинга

В реестре операторов инвестиционных платформ, который ведет Банк России, появилась первая компания. До 1 июля все действующие операторы краудфандинговых платформ обязаны попасть в реестр, иначе они не смогут работать легально. Через инвестиционные платформы можно выдавать займы, размещать ценные бумаги и предоставлять другие услуги. Однако не все компании успевают подать документы в ЦБ, в том числе из-за ограничений карантина.
Банк России 3 июня, включил в реестр операторов инвестиционных платформ первую компанию - регистратора "НРК-Р.О.С.Т.". По закону "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ?" все операторы существующих платформ должны попасть в реестре до 1 июля, а если не успеют, что приостановить деятельность, поясняет инвестдиректор StartTrack Сергей Четвериков.
Через инвестиционные платформы можно предоставлять займы, приобретать ценные бумаги (только по закрытой подписке) и утилитарные цифровые права, в том числе права на результаты интеллектуальной деятельности и их использование, права требования выполнения работ и оказания услуг. Оператор заключает договор и с лицом, привлекающим инвестиции, и с инвестором, предоставляющим средства. Размер собственных средств оператора должен превышать 5 млн руб. До введения режима самоизоляции в России работало около 30 краундфандинговых платформ. По данным ЦБ, по итогам 2018 года объем рынка краудфандинга превысил 15,2 млрд руб., на 34% больше, чем в 2017 году. Данных по итогам 2019 года пока нет.
По словам совладельца и гендиректора "НРК-Р.О.С.Т." Олега Жизненко, хотя регистраторы не относятся к торговой инфраструктуре, закон об инвестплатформах дает новые возможности. Например, они получают полномочия (вместо Банка России) дополнительные выпуски акций непубличных акционерных обществ. При этом, отметил господин Жизненко, существуют серьезные ограничения при размещении через платформу - и по объему привлечения (не более 1 млрд руб.), и по сумме инвестирования.
Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ, 8 октября 2019 года Краудфандинг может получать некую поддержку через нацпроекты в разных формах
Часть действующих краудфандинговых платформ готовят или уже подали документы в ЦБ для включения в реестр. Гендиректор компании "Город денег" Армен Минасян сообщил, что она планирует успеть попасть в реестр к 1 июля. При этом, говорит он, из 30 площадок, которые способны войти в реестр, не все успеют и смогут соответствовать требованиями регулятора, потому что на рынке были совсем небольшие проекты. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ".
Вице-президент по цифровым финансовым сервисам в Ozon Ваэ Овасапян сообщил, что Ozon.Invest еще в апреле подал в ЦБ все документы для вступления: "Создание реестра обеспечит прозрачность рынка и даст физическим лицам возможность легко определять, какие платформы зарегистрированы и лицензированы, а какие - нет". По его словам, после регистрации в реестре Ozon.Invest будет передавать данные в БКИ - это также положительно скажется на развитии прозрачного рынка в сегменте p2b-платформ.
"StartTrack в начале карантина приняла решение заморозить деятельность, так как риски инвестиций в бизнес резко выросли. Вопрос о вступлении в реестр также отложен",- говорит Сергей Четвериков. Как сообщил глава p2b-платформы Lendly Александр Волгин, платформа подготовила документы, но необходимо провести собрание учредителей для увеличения капитала: "Сначала мы планировали сделать это в марте, затем в апреле. Три учредителя компании-оператора находятся за границей, они физически не могут въехать в Россию для участия в собрании. Доверенность через российское консульство стала бы выходом, но ее можно получить только в конце июля, очередь огромная". Поэтому Lendly готовит письмо в ЦБ с просьбой об особом режиме рассмотрения заявления на вступление в реестр для тех, кто фактически оказался в рамках непреодолимых обстоятельств.
Источник: Газета "Коммерсантъ": https://www.kommersant.ru/doc/4366162

Машина-процентщица: ломбарды внедряют роботов для скупки золота

В ломбардах стали устанавливать роботизированные аппараты, способные оценить и принять у заемщика золотое изделие, перевести ему деньги на банковскую карту и принять платеж в счет погашения займа. В перспективе распространение таких устройств должно помочь компаниям расширять бизнес. Однако пока без участия человека такие аппараты работать не могут.
О том, что сеть "Мосгорломбард" начала устанавливать роботизированные аппараты Custody Bot для оценки золотых изделий, рассказали "Ъ" в ломбарде. Первый аппарат был установлен в одном из отделений компании-партнера - "Мосгорскупки" в конце мая и уже начал работать как скупка с идентификацией через сотрудника компании. В "Мосгорломбарде" пояснили, что устройство способно распознать вес и пробу изделия и, исходя из этих параметров, предложить потенциальному заемщику сумму оценки. "После согласия клиента на проведение операции и идентификации по паспорту сумма зачисляется на его банковскую карту",- указывает директор по маркетингу сети Дмитрий Меликсетян.
Основная задача проекта - быстрое открытие полноценного мобильного ломбарда и скупки золота в любом месте, где "есть органический трафик потенциальных клиентов", поясняет господин Меликсетян. По словам гендиректора "Т-Мобайл" (производитель устройств) Дмитрия Плущевского, один терминал в год может скупать около 4 кг золотого лома, продавать 3 кг новых изделий (слитки или монеты), а также формировать портфель ломбардных займов на 400 тыс. руб. "Точность оценки у аппарата выше, чем у человека",- говорит он. Однако отмечает, что такие устройства не смогут работать "с полыми изделиями, со вставками из камней, с изделиями из полудрагоценных материалов, поскольку будет считать, что это не золото". Стоимость робота составляет около $30 тыс., и как надеются в компании, аппарат будет окупаться за два-три года.
Однако пока подобные устройства могут работать лишь как диагностический стенд, поскольку для выдачи займа необходимо идентифицировать клиента, заключить с ним договор и выдать бумажный залоговый билет. "В конце 2019 года аппарат прошел финтех-песочницу ЦБ, и сейчас мы ждем от регулятора протокол по "дорожной карте" внесения изменений в закон",- поясняет господин Плущевский. По его словам, в новой редакции закона "О ломбардах" должна появиться возможность "выдачи залогового билета в электронной форме и упрощена процедура идентификации, при которой не нужно будет присутствие сотрудника ломбарда". В ЦБ не ответили на запрос "Ъ" относительно возможных сроков внесения подобных изменений в законодательство. Но по словам одного из собеседников "Ъ", знакомого с процедурой тестирования аппарата, оно до конца еще не завершено и говорить про вывод бота на рынок преждевременно.
Участники рынка в целом позитивно оценивают данную идею. "Традиционные ломбарды никуда не денутся, но автоматы по выдаче займов и скупке драгметаллов могут найти свое место в банковской рознице рядом с банкоматами",- считает глава Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин. По его оценке, такие устройства могут занять несколько десятков процентов ломбардного рынка. По мнению председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, с таким аппаратом ломбард сможет экономить до 1,2 млн руб. в год на аренде и оплате работы сотрудников. "Очевидные минусы такого бота в невозможности оценивать художественную составляющую изделия, также есть риск занижения пробы",- отмечает он. "Для установки вне Москвы требуется развитая сеть технического обслуживания аппарата,- указывает гендиректор сети "Фианит-ломбард" Станислав Боронин.- К тому же многие клиенты ходят в ломбард к конкретному товароведу, также заемщики могут опасаться оставлять свои украшения в металлическом ящике". В целом же, по мнению господина Соковникова, рассчитывать "на полноправное внедрение такой технологии ранее 2030-х годов не стоит".
Источник:  Газета "Коммерсантъ": https://www.kommersant.ru/doc/4366175

27 мая 2020 г. состоялась Международная научно-практическая конференция на тему: "Повышение образовательного потенциала в сфере правоохранительной деятельности: современные вызовы и решения".

• обсуждению инновационных подходов в образовательном процессе,
•  обмену опытом, 
• разработке предложений по улучшению системы подготовки кадров в сфере ПОД/ФТ. 

Конференция способствовала налаживанию новых механизмов дистанционного взаимодействия между членами Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ, расширению профессиональных контактов преподавателей, практиков и студентов.

Выдача микрозаймов упала в апреле до исторического минимума

   Объем выданных займов российскими микрофинансовыми организациями (МФО) за апрель сократился на 48,3% - до исторического минимума в 11,4 миллиарда рублей, подсчитали для РИА Новости в бюро кредитных историй "Эквифакс".
   При этом по сравнению с апрелем прошлого года снижение составило 46,5%. В компании объяснили такое резкое падение объемов выдачи снижением активности потребителей вследствие введения режима самоизоляции и ужесточением кредитных политики и правил со стороны кредиторов.
   Резкое падение выдачи микрозаймов зафиксировали и в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). По данным компании, сумма выданных за прошлый месяц микрозаймов составила 7,8 миллиарда рублей, что на 38,3% меньше показателя марта 2020 года и на 41,3% меньше уровня апреля прошлого года.
   Количество ссуд, выданных МФО, уменьшилось на 35,1% за апрель и на 41% за год - до 1,02 миллиона займов, указали в НБКИ. При этом за прошлый месяц произошло и небольшое сокращение среднего размера выданных микрозаймов - на 5,3%, до 7647 рублей.
   "По сравнению с мартом, в апреле 2020 года сокращение выдачи в штуках составило 35,1%, а по суммам - 38,3%. Это серьезное снижение, и восстановление рынка микрокредитов займет некоторое время. Во многом это будет зависеть от того, насколько быстро все отрасли экономики смогут вернуться к нормальному функционированию после отмены наиболее жестких карантинных мероприятий", - прокомментировал РИА Новости директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
   Гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин в свою очередь отметил, что можно ожидать восстановления объемов среднемесячных выдач к концу года, а при хорошем развитии событий микрофинансовый портфель по итогам текущего года останется на прошлогоднем уровне. "Связано это с тем, что микрозаймы - это, как правило, краткосрочный вид кредитования и любой "простой" в выдачах крайне ощутим для индустрии в плане заполнения образовавшегося провала", - уточнил он РИА Новости.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/Financial_market/20200530/831541084.html

КАЛЕНДАРЬ РАСПИСАНИЯ ОБУЧЕНИЯ ПО ПОД/ФТ/ФРОМУ - ИЮНЬ 2020

Записаться на семинар можно:

• тел. +7(343)379-01-74 (73),
• оставить заявку на сайте:www.proftest.ru
• оставить заявку в группе Вконтакте - PODFT.COM для финансовых компаний https://vk.com/podft_com

Для страховых организаций регулятор дал разъяснения в части выплат физическим лицам страховых возмещений при наступлении страховых случаев (применение абз. 3 пп.4 п.1 ст.6 ФЗ N115-ФЗ):

     В соответствии с требованиями ФЗ N 115-ФЗ выплата физическому лицу страхового возмещения в сумме, равной или превышающей 600 тыс. руб. (либо эквивалент этой суммы), относится к операциям, подлежащим обязательному контролю, сведения о которых представляются страховыми организациями в ФСФМ.

      По мнению Банка России, в целях выполнения требований ФЗ N 115-ФЗ при направлении страховыми организациями в ФСФМ сведений по операции, связанной с выплатой физическому лицу страхового возмещения по страхованию жизни или иным видам накопительного страхования и пенсионного обеспечения, в ФЭС в качестве суммы операции следует отражать совокупную сумму выплаты, производимой страховой организацией страхователю при наступлении страхового случая, которая должна включать страховую сумму и накопленный инвестиционный доход.

      Данные разъяснения рекомендуем для руководства в работе.

(Письмо Банка России от 06.05.2020 N 12-4-4/1802 "О включении инвестиционного дохода в страховую выплату").

Блокировка денежных средств: ответ ФСФМ

ФСФМ в Письме от 15.05.2020 г. N 01-01- 40/9140 "О рассмотрении обращения" отвечает на вопрос об исполнении п.п. 6 п. 1 ст. 7 и п. 5 ст. 7.5 ФЗ N 115-ФЗ:

организации, которые осуществляют операции с денежными средствами, в том числе кредитные организации, обязаны замораживать денежные средства или иное имущество, принадлежащих лицу:

• включенному в перечень организаций и ФЛ, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму/распространению оружия массового уничтожения;
• в отношении которого межведомственной комиссией по противодействию ФТ принято решение о замораживании денежных средств или иного имущества.

Таким образом, при несовпадении одного или нескольких идентификационных данных клиента - ФЛ с идентификационными данными в одном из Перечней - такое лицо не может быть признано включенным в вышеуказанные перечни, и, соответственно, меры по
замораживанию приниматься в отношении такого лица не могут.

При этом операция с лицом, имеющим частичное совпадение данных с лицом из Перечней должна подлежать выявлению как необычная и принятию решения о признании ее подозрительной и представлению сведений о ней в Росфинмониторинг.
При формировании сообщения о такой подозрительной операции кредитная организация должна использовать признаки, указывающие на необычный характер сделки, группы 22 (Положение Банка России от 02.03.2012 N 375-П).

В случае возникновения вопросов обращайтесь к экспертам НОЦ "Профтест" - proftest.ru.