СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Дорогие деньги: зачем банки снова занимают у ЦБ
16.01.2018

Дорогие деньги: зачем банки снова занимают у ЦБ

   Впервые с октября возобновилось активное привлечение средств ЦБ по РЕПО по фиксированной ставке. Эксперты считают, что занимать мог один испытывающий потребность в ликвидности банк.
   Увеличение объема средств, предоставленных ЦБ по операциям РЕПО по фиксированной ставке, началось на минувшей неделе. По данным ЦБ на 10 января, задолженность по этому инструменту составляла 39,01 млрд руб. (9 января долг равнялся 4,64 млрд руб.). Это максимальный объем задолженности и наибольший единовременный прирост начиная с 29 сентября. На 11 января объем задолженности снизился до 2,43 млрд руб., но уже к 12 января снова достиг высоких для этого периода значений ? 29,62 млрд руб. Летом 2017 года резкий и устойчивый рост задолженности банков по РЕПО перед ЦБ по фиксированной ставке предшествовал началу санации банка "ФК Открытие". Банк использовал этот инструмент заимствования у регулятора, исчерпав возможности привлечения ликвидности с рынка по более дешевым ставкам. Январский виток роста спроса на дорогую ликвидность ? еще одно доказательство того, что процесс оздоровления банковского сектора еще не закончен, считают участники рынка. В секторе есть в том числе относительно крупные игроки, судьба которых зависит от итогов переговоров их акционеров с регулятором, отмечают эксперты.

Сделки РЕПО ? это вид сделок, в которых при продаже ценных бумаг одновременно заключается соглашение об их обратном выкупе по заранее оговоренной цене. По фиксированной ставке кредитные организации могут заключить сделки РЕПО в любой день. "Механизм РЕПО с ЦБ по фиксированной ставке ? дорогой вариант привлечения, 8,75% с 18 декабря 2017 года, ? говорит старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. ? Банки используют его, когда исчерпаны альтернативные варианты привлечения, в частности, когда лимиты по межбанку или выбраны, или закрыты".

Почему растет РЕПО

   Увеличение объема задолженности банков по РЕПО перед ЦБ в январе сразу на сумму порядка 30 млрд руб. ? нетипичная ситуация в последние месяцы. После объявления о санации банка "ФК Открытие" при участии ЦБ объем привлекаемой у ЦБ дорогой ликвидности постепенно снижался. В октябре средний объем задолженности по РЕПО с фиксированной ставкой составлял 12,06 млрд руб., в ноябре ? 4,23 млрд руб., а в декабре ? 2,31 млрд руб. При этом максимальный объем в декабре составлял 4,6 млрд руб., свидетельствуют данные ЦБ. Большинству игроков в текущих условиях нет смысла привлекать средства по дорогим операциям РЕПО с ЦБ, отмечают участники рынка. "Сейчас у банков наблюдается переизбыток рублевой ликвидности, особенно на краткосрочный период, предложение на межбанке превышает спрос, ? отмечает начальник управления конверсионных и межбанковских операций банка "Зенит" Александр Карпов. ? Днем ставки межбанковского рынка составляли 7%, что близко к минимальному уровню, предлагаемому ЦБ по однодневным депозитным операциям постоянного действия". Ставки привлечения в депозиты ЦБ с 15 января установлены на уровне 6,75%.

История вопроса

В последний раз резкий рост задолженности по операциям РЕПО с ЦБ был отмечен в июле?августе. С 11 июля объем задолженности по РЕПО практически ежедневно повышался и к 1 августа достиг 404 млрд руб., а к 31 августа достиг максимального за 2017 год значения ? 767,2 млрд руб.Как выяснилось позднее, практически весь летний рост задолженности был обеспечен заимствованиями банка "ФК Открытие". Получив в июне рейтинг агентства АКРА на уровне ВВВ-, банк не смог привлекать средства федерального бюджета и пенсионные накопления, испытывал отток средств со счетов корпоративных и частных клиентов и замещал их в рамках РЕПО с ЦБ. В июле и августе клиенты забрали из банка более 660 млрд руб. В итоге 29 августа ЦБ объявил о санации "ФК Открытие" по новой схеме с прямым участием ЦБ в качестве инвестора и привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).Кто мог сейчас занимать по РЕПОРазовое увеличение объема задолженности перед ЦБ по РЕПО могло быть обеспечено одним игроком, который остро нуждается в ликвидности, считают эксперты. "В целом по системе ликвидность в банковском секторе значительна, однако отдельные игроки могут испытывать дефицит", ? считает Александр Данилов. "Скорее всего, речь идет об одном игроке, у которого есть потребность в ликвидности, но нет более дешевых вариантов привлечения, например, на него закрыты или уже выбраны лимиты на межбанке, ? рассуждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Колебания в объеме задолженности могли быть связаны с попытками заемщика привлечь средства из альтернативных источников, например продать ценные бумаги или иные активы, чтобы погасить дорогой долг перед ЦБ РФ. Однако, поскольку долг снова вырос, возможно, из-за продолжившегося оттока средств корпоративных клиентов потребность в ликвидности у игрока сохраняется и те же бумаги могли быть заложены вновь, добавляет аналитик. Банки неохотно раскрывают данные о своей активности на рынке межбанковского кредитования, поскольку обычно лимиты на межбанке закрываются на игроков, финансовое положение которых вызывает подозрения, говорит казначей одного из крупных банков. "В частности, такая ситуация была летом и с банком "ФК Открытие", ? напоминает он. ? Уже в сентябре после объявления о санации "ФК Открытие" банки стали восстанавливать лимиты его кредитования. Об этом, в частности, заявлял глава Сбербанка Герман Греф. По мнению аналитика Райффайзенбанка, единовременно привлечь по РЕПО порядка 30 млрд руб. мог банк с активами от 200 млрд руб. РБК направил запросы участникам рынка с активами от 200 млрд руб. (37 банков) относительно того, привлекали ли они средства по этому инструменту. В десяти банках (ВТБ, ЮниКредит Банк, ХоумКредит Банк, "Зенит", Абсолют Банк, "Восточный", Новикомбанк, "Возрождение", Совкомбанк, Связь-банк) сообщили, что не привлекали средства у ЦБ по РЕПО по фиксированной ставке в период с 9 по 12 января. "Банк "Возрождение" не привлекал деньги ЦБ, ? сообщил РБК председатель правления банка "Возрождение" Марк Нахманович. ? Напротив, в указанный период банк размещал свободную ликвидность на рынке МБК и РЕПО в объеме от 7 млрд до 10 млрд руб. ежедневно". "Не привлекали, так как инструмент невыгодный, ? сообщил РБК председатель правления ПАО "Совкомбанк" Дмитрий Гусев. ? Периодически мы примерно раз в год проводим тесты, что все работает, и берем небольшую сумму. Последний раз привлекали в первом квартале 2017 года". В остальных 27 финансовых учреждениях не ответили на запрос РБК .Регулятор не делал заявлений о том, что оздоровление банковского сектора закончено, напоминает старший директор АКРА Кирилл Лукашук. "В секторе существуют игроки (причем как мелкие, так и относительно крупные), финансовая устойчивость которых вызывает много вопросов, ? говорит он. ? Дальнейшая их судьба зависит от позиции акционеров и того, насколько они смогут прислушаться к рекомендациям ЦБ".


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/16/01/2018/5a5cb5c99a7947d3040cf247


 

 
Андрей Мельников стал вице-президентом Ассоциации банков России
16.01.2018

Андрей Мельников стал вице-президентом Ассоциации банков России

   Андрей Мельников назначен вице-президентом Ассоциации банков России. Как сообщили в организации, на этом посту он будет курировать вопросы взаимодействия между банками и регулятором.
   Андрей Мельников является одним из авторов концепции создания российской системы страхования банковских вкладов и системы бюро кредитных историй, а также одним из создателей Агентства по реструктуризации кредитных организаций, на базе которого было создано Агентство по страхованию вкладов.
   До прихода в ассоциацию "Россия" Мельников с декабря 2016 года по декабрь 2017-го являлся министром экономического развития Республики Крым.
   В 2004?2016 годах он был заместителем генерального директора АСВ, в том числе курировал вопросы создания и организации работы системы страхования вкладов. В 1999?2004 годах работал в Агентстве по реструктуризации кредитных организаций ? сначала экономическим советником генерального директора, затем заместителем генерального директора.
   В 1998?1999 годах, будучи руководителем исполнительной дирекции фонда "Экономика и народовластие", Мельников принимал непосредственное участие в подготовке федеральных законов о банках и банковской деятельности, банкротстве банков, реструктуризации банков, страховании банковских вкладов.
   С апреля по ноябрь 1998 года работал заместителем, а затем начальником отдела департамента кредитной политики Минэкономики России. В 1994?1998-м был руководителем информационно-аналитического отдела Российского торгово-финансового союза, в 1991?1994-м входил в группу экспертов в администрации президента РФ.
   Андрей Мельников родился в 1969 году в Москве. В 1992 году с отличием окончил экономический факультет Московского государственного университета им. М. В. Ломоносова по специальности "экономист-математик". В справке о члене руководства ассоциации "Россия" указано, что у него имеется благодарность президента РФ, также Мельников был награжден медалью Минобороны России "За возвращение Крыма".

Источник: Банки.руhttp://www.banki.ru/news/lenta/?id=10220991
 
Альфа-Банк первым в России запустил SWIFT gpi для отслеживания международных платежей
16.01.2018

Альфа-Банк первым в России запустил SWIFT gpi для отслеживания международных платежей

Альфа-Банк 18 декабря 2017 г. первым в России начал использовать инновационный сервис SWIFT gpi в сфере международных расчетов, сообщили в пресс-службе банка.
Сервис повышает скорость, прозрачность и предсказуемость трансграничных платежей для своих клиентов, а также позволяет отслеживать маршруты международных платежей.
Для клиентов банка эта платежная услуга стала доступна с января 2018 г. Также в этом месяце к этому сервису подключились уже более 125 иностранных банков. Свыше 35 иностранных банков уже активно пользуются SWIFT gpi для ежедневного обмена более чем 100 000 gpi-платежей. На сегодня количество gpi-платежей, проведенных в системе SWIFT, превышает 5 (пять) миллионов транзакций, что позволяет эффективно выстраивать работу с платежами как самого банка, так и его клиентов.
SWIFT gpi позволяет Альфа-Банку решать ключевые проблемы своих ЛОРО-респондентов, корпоративных и частных клиентов, включая недостаточную прозрачность международных расчетов. С помощью инновационного интернет-приложения gpi Tracker Альфа-Банк отслеживает статус платежа в режиме реального времени, а также проверяет информацию по каждому банку на маршруте платежа, включая взимаемые на каждом этапе комиссии. Система Tracker предусматривает отправку обоим контрагентам подтверждений в режиме реального времени всякий раз, когда платеж поступает конечному бенефициару. SWIFT gpi обеспечивает возможность получения и использования средств в день отправки, а также повышенную скорость, определенность и предсказуемость движения платежей для всех категорий клиентов.
"Мы рады быть в ряду первых пользователей инновации SWIFT и рассчитываем, что эта услуга повысит эффективность и прозрачность платежей для наших клиентов. Так, например, программа gpi Tracker не только позволяет нам отслеживать маршрут платежа в реальном времени, но и извещает о зачислении средств. Это, в свою очередь, служит для клиента подтверждением того, что он полностью рассчитался со своими поставщиками и подрядчиками, и основания для финансовых споров отсутствуют", ? комментирует Главный Операционный Директор, руководитель Блока "Операционный" Альфа-Банка Мария Шевченко.
В настоящее время Альфа-Банк совместно с компанией SWIFT работает над следующим этапом развития gpi, в который войдет ряд дополнительных цифровых услуг, в частности: услуги приостановки и отзыва платежа и передачи больших объемов данных о платеже.
Мэттью Геринг (Matthieu De Heering), глава SWIFT в Центральной и Восточной Европе, сказал: "Теперь, когда Альфа-Банк запустил сервис SWIFT gpi, он сможет предлагать своим клиентам больше определенности, прозрачности и возможность отслеживать маршруты международных платежей. Мы с огромным удовольствием работали над реализацией этого захватывающего проекта совместно с Альфа-Банком. Надеемся, что в ближайшие месяцы и другие российские банки смогут внедрить SWIFT gpi, и настоятельно рекомендуем всем банкам региона принять этот новый стандарт в сфере международных расчетов".

Источник: Альфа Банк: https://alfabank.ru/press/news/2018/1/16/42486.html

 
"Лаборатория Касперского" в 2017 году пресекла установку софта для майнинга на 2,4 млн компьютеров
15.01.2018

"Лаборатория Касперского" в 2017 году пресекла установку софта для майнинга на 2,4 млн компьютеров

"Лаборатория Касперского" в 2017 году пресекла установку программ для майнинга криптовалют на 2,4 млн компьютерах, рассказали RNS в пресс-службе компании.
"В прошлом году наши антивирусные продукты затедектировали и пресекли попытки установок софта для майнинга на компьютерах 2,4 млн пользователей", ? рассказали в пресс-службе "Лаборатории Касперского". При этом на Россию пришлось более 1 млн попыток установки софта.
В "Лаборатории Касперского" указали, что пользователи могли и сами устанавливать соотвествующее ПО, тем не менее "Лаборатория Касперского" все равно определяла и фиксировала факт установки.
Ранее "Лаборатория Касперского" сообщала, что в 2013 году продукты компании заблокировали попытки установки майнеров на 205 тыс. компьютеров, в 2014 году показатель вырос до 701 тыс. компьютеров, а за 8 месяцев 2017 года - 1,65 млн компьютеров.
В 2016 году показатель составлял 1,9 млн компьютеров ? таким образом показатель за год вырос примерно на четверть.
Источник: информационное агентство RNS: https://rns.online/internet/Laboratoriya-Kasperskogo-v-2017-godu-presekla-ustanovku-softa-dlya-maininga-na-24-mln-kompyuterov--2018-01-12/

 
Иностранец пытался вывезти из России полторы тонны памятных монет к ЧМ-2018
15.01.2018

Иностранец пытался вывезти из России полторы тонны памятных монет к ЧМ-2018

Кингисеппская таможня задержала иностранца, который вез с собой полторы тонны памятных монет, выпущенных ЦБ к Чемпионату мира по футболу 2018 г.
Сотрудники Кингисеппской таможни задержали на границе с Эстонией иностранца, который пытался вывезти из России монеты из серебристого металла достоинством 25 рублей и 10 копеек на общую сумму 4 187 500 рублей. Деньги были упакованы в 332 мешка.
Монеты номиналом 25 рублей были выпущены Банком России к Чемпионату мира по футболу 2018 г. На них изображена официальная эмблема ЧМ-2018 и надпись: "FIFA World Cup Russia 2018". Их вес составил полторы тонны.
На монетах из желтого металла достоинством 10 копеек изображен Георгий Победоносец верхом на коне. Гривенников оказалось 2 мешка общим весом 7,5 килограммов. В каждом мешке по 2 000 монет.
Иностранец планировал продать монеты для получения выгоды после начала Чемпионата мира по футболу летом 2018 г.
"Владелец "состояния" не скрывал цели перемещения денег и последующего их использования. Монеты он обменял в банках Москвы, они предназначались для инвестиций собственных средств и перемещались в Таллин на склад для хранения", ? рассказали в пресс-службе Северо-Западного таможенного управления.
"В ходе таможенного контроля была назначена и проведена экспертиза товара, по заключению которой монеты номиналом 25 рублей относятся к категории памятных. Также выяснилось, что гражданин является жителем иностранного государства, а документы, подтверждающие наличие вида на жительство, представлены не были", ? добавили в таможне.
По данному происшествию Кингисеппская таможня возбудила дело об административном правонарушении по части 1 статьи 15.25 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации - совершение незаконных валютных операций. В данный момент таможней проводятся необходимые процессуальные действия.

Источник: https://www.plusworld.ru/


 

 
Гознак выпустил мобильное приложение для определения подлинности новых банкнот
15.01.2018

Гознак выпустил мобильное приложение для определения подлинности новых банкнот

АО "Гознак" разработал новое мобильное приложение "Банкноты 2017". Об этом сообщили в пресс-службе компании. 

"Для того, чтобы помочь определить подлинность новых банкнот, АО "Гознак" разработало новое мобильное приложение ? "Банкноты 2017", ? говорится в сообщении Гознака.

С помощью приложения можно будет проверить новые банкноты номиналом 200 и 2000 рублей на наличие определенных визуальных признаков подлинности. Такая проверка поможет защитить пользователя от грубых подделок. Приложение также содержит подробную и наглядную информацию о визуальной защите банкнот, что позволит лучше познакомиться с их особенностями.

Мобильное приложение станет доступно для скачивания в AppStore и GooglePlay в день его официальной презентации ? 18 января.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20180115/828340903.html

 
Банк "Русский стандарт" запустил программу по поиску работы для заемщиков
15.01.2018

Банк "Русский стандарт" запустил программу по поиску работы для заемщиков

Банк "Русский стандарт" запустил программу помощи в трудоустройстве для должников, теряющих работу. Об этом в понедельник сообщила газета "Коммерсантъ".

В настоящее время банк завершил трехмесячный пилотный проект программы, отмечает издание. "Мы стараемся помочь клиентам даже в случае потери работы не допускать просрочек по кредиту и не испортить свою кредитную историю", - цитирует газета руководителя дирекции по работе с проблемными активами банка Эдуарда Быстрая.
По информации издания, заемщик, который столкнулся с невозможностью выплачивать кредиты из-за потери рабочего места, может обратиться в банк с просьбой о помощи в трудоустройстве. Менеджер по персоналу подбирает и предлагает клиенту подходящие вакансии. Всего должникам было направлено 15 тыс. вакансий, около 20% участников проекта получили новую работу. Кроме того, клиенту предлагают способы погашения долга, например, перенос срока платежа, рассрочку выплат, частичные платежи.
В "Русском стандарте" позитивно оценили результаты сервиса и планируют продолжить его работу. Благодаря новому проекту банк ежемесячно возвращает 700 - 900 млн рублей просроченных долгов, сказал Быстрай.
Источник:
ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4873379

 

 
Суд подтвердил законность введения временной администрации в банке "Югра"
15.01.2018

Суд подтвердил законность введения временной администрации в банке "Югра"


   Девятый арбитражный апелляционный суд отказался удовлетворить жалобу бывшего руководства банка "Югра" на введение временной администрации. Об этом сообщает "Интерфакс". Иск о признании действий Центробанка недействительным в конце июля подал бывший председатель правления банка Дмитрий Шиляев. Он настаивал, что у ЦБ не было свидетельств того, что в "Югре" проводились незаконные операции и банк находился в опасном состоянии. До этого законность отзыва лицензии у банка подтвердил арбитражный суд. В ЦБ подтвердили, что регулятор имел серьезные претензии к "Югре" ? банку было за год выдано девять предписаний. Исполнение этих предписаний велось "схемно", заявили представители регулятора. Временная администрация в банке "Югра" была введена решением ЦБ 10 июля. Решение регулятора опротестовала Генпрокуратура, которая сочла действия Центробанка "безосновательными". В Генпрокуратуре заявили, что выплата компенсаций вкладчикам "Югры" "нанесет ущерб бюджету", а нарушений установленных нормативов руководством банка обнаружено не было. 20 июля Банк России направил в Генпрокуратуру "материалы, подтверждающие позицию" ЦБ в отношении "Югры". 28 июля у банка была отозвана лицензия. На момент отзыва лицензии банк "Югра" занимал 30-е место среди российских банков по объему активов и 15-е ? по объему вкладов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5a5c89dd9a79474d5cc9bf25


 

 
Комиссионные доходы банков выросли на 18%
15.01.2018

Комиссионные доходы банков выросли на 18%

   Комиссионные доходы банков в прошлом году выросли на 18% ? до 854,4 млрд рублей по итогам девяти месяцев 2017 года. Такие расчеты подготовили для "Известий" в рейтинговом агентстве "Эксперт РА" на основе данных ЦБ. По признанию финансистов, кредитные организации перестраивают бизнес-модели в поисках новых источников роста прибыли. Банки заработали за счет комиссий с физических и юридических лиц 854,4 млрд рублей за девять месяцев 2017 года. Это на 18% больше, чем годом ранее, ? 723,1 млрд рублей. Такие расчеты подготовили специально для "Известий" в рейтинговом агентстве "Эксперт РА" на основе данных Банка России. В агентстве проанализировали 102-ю форму отчетности кредитных организаций, они готовят ее только раз в квартал. Структура комиссий обычно не раскрывается.
   В прошлом году больше всего комиссий банки собрали с граждан. По оценкам компании "Совлинк", пропорция комиссионных доходов от "физиков" и "юриков" у главного банка страны - Сбербанка - составила 2:1. По оценкам Росбанка, в среднем по рынку на комиссии с граждан приходится 70% всех сборов, а с компаний ? 30%. В Сбербанке не стали комментировать оценку экспертов.
   Банки могут взимать дополнительную плату за широкий спектр услуг компаниям и населению. В частности, платежи с карт на карты физлиц-клиентов других кредитных организаций сейчас составляют 1,2% от суммы перевода (минимум 50 рублей, максимум 1500 рублей). По переводам без открытия счета ? от 1% от суммы операции. Размен купюр может стоить до 6% от номинала. А годовое обслуживание карточек обходится порой в несколько тысяч рублей в зависимости от категории карты.
   Есть и комиссии за услуги, связанные с розничными кредитами. Например, за погашение займа через кассу, снятие наличных в банкоматах сторонних финансовых организаций, перечисление денег на ссудный счет, SMS-информирование, страхование имущества и жизни. За каждую услугу заемщик может заплатить до 1,5-3% от суммы кредита.
   Высший арбитражный суд (ВАС) с 2009 года ведет антикомиссионную кампанию. Так, в конце 2009 ? начале 2010 года президиум ВАС признал незаконной комиссию за открытие и ведение ссудного счета. Этот сервис не являются самостоятельной банковской услугой, сочли в суде. В марте 2011 года ВАС признал незаконной комиссию за досрочное погашение кредита. Запрет взимать за это деньги с населения позднее закрепили в Гражданском кодексе.
   При этом заемщики могут в судах оспаривать необоснованные комиссии банков. По данным "Финпотребсоюза", положительные решения по искам клиентов выносятся приблизительно в 70% случаев.
   Вице-президент Транскапиталбанка Игорь Антонов пояснил, что банки в прошлом году старались максимально увеличить комиссионные вознаграждения из-за снижения количества новых надежных заемщиков.
   ? Банки вынуждены перестраивать свои бизнес-модели, уделяя большее внимание комиссионным сборам, ? пояснил Игорь Антонов. ? Арсенал банковских предложений постоянно пополняется. Например, клиенты в офисе банка могут приобрести страховой полис от компании-партнера или совершить денежный перевод через небанковскую систему. Растут и комиссионные доходы от обслуживания клиентов через удаленные каналы, добавил банкир. Тарифы на такие операции, как правило, ниже, чем в офисе финансовых институтов, но количество таких услуг и заработок на них существенно больше ? клиенту не нужно ехать в офис банка.
   Зампред Локо-банка Андрей Люпин добавил, что рост объема комиссионных сборов также обусловлен уходом с рынка 47 банков из-за отозванных лицензий. За 2017 год ЦБ закрыл 47 кредитных организаций, в итоге к началу 2018 года число действующих банков немногим превышает 500.
   ? Другие факторы роста ? появление новых продуктов, таких как инвестиционное страхование жизни, и активизация розничного кредитования, ? отметил Андрей Люшин.
   За инвестиционное страхование жизни граждане вносят минимум 100 тыс. рублей на инвестсчет. Эта же сумма гарантирует возврат денег. Цена страховки к потребкредитам составляет 0,2-0,6% от суммы займа.
   Директор центра стратегической координации Росбанка Алексей Смирнов рассказал, что рост комиссионных сборов с физлиц связан также с расширением распространения карточных продуктов и безналичных платежей среди населения.
   В остальных топ-30 банков по активам не ответили на вопросы "Известий" о росте комиссий.

Источник: Известия https://iz.ru/694149/anastasiia-alekseevskikh/komissionnye-dokhody-bankov-vyrosli-na-18



 

 
Банкирам грозят миллионные штрафы
12.01.2018

Банкирам грозят миллионные штрафы

Российские банки не успевают в срок подготовиться к началу обмена информацией об иностранных налогоплательщиках. Федеральная налоговая служба официально предупредила кредитные организации, что обмен данными должен начаться весной этого года, в противном случае банкам грозят миллионные штрафы и даже запрет на работу в Европе. Санкции могут последовать со стороны 44 государств и четырех территорий, с которыми РФ с весны запускает обмен информацией об иностранных налогоплательщиках. Однако для начала международного взаимодействия налоговики до сих пор не разработали форму передачи сведений, что, как утверждают банкиры, и тормозит весь процесс. Уже с весны 2018 года наши банки могут оказаться в трудной ситуации. Им придется уплатить миллионные штрафы, если не начнут раскрывать сведения о налоговых резидентах 44 стран и четырех территорий. В частности, речь идет об Австралии, Новой Зеландии, Греции, Кипре и других. В списке также четыре офшора: острова Гернси, Джерси, Каймановы острова и остров Мэн. Эти государства перечислены в новом приказе Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ подготовлен для соблюдения европейской версии американского закона FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). Все стороны подписали конвенцию Совета Европы и ОЭСР по взаимной помощи в налоговых делах.
   Согласно евро-FATCA, российские банки должны отправлять данные об иностранных налогоплательщиках в ФНС, а та ? в европейские кредитные организации. Раскрыть придется инвестиционные доходы клиентов, сведения о продаже акций, балансе счета, процентах по вкладам, облигациям, договорам накопительного страхования, платежам и остаткам на счетах.
   С США наши кредитные организации обмениваются налоговой информацией с 2015 года по специальным IT-программам. Подключение к ним и их содержание стоит 40 млн рублей в год, указывают банкиры.
   Для того чтобы запустить обмен информацией о зарубежных и отечественных налоговых резидентах с ЕС, наши банки сначала должны установить налоговое резидентство новых и действующих клиентов. И по форме отправить эти сведения в ФНС.
   ? Уже в мае должен начаться обмен налоговой информацией, но ни самих форм отчетности, ни согласия клиентов на передачу таких сведений пока нигде нет, ? отметил зампред Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов.
   Из-за позднего появления российского законодательства у наших банков появляются трудности ? слишком мало времени, чтобы предоставить информацию партнерам по обмену, отметила директор PwC Legal Ксения Грицепанова.
   ? Они должны будут в очень короткие сроки завершить процедуры анализа существующих клиентов, на которые как правило дается 1,5-2 года, ? добавила она.
   В евро-FATCA предусмотрены жесткие санкции для банков, которые не будут отчитываться о налогоплательщиках ОЭСР. Вплоть до полного запрета работать на территории Евросоюза. Сейчас там действуют структуры, например, Сбербанка (Центральная и Восточная Европа; Германия), ВТБ (представлен в Швейцарии, на Кипре, в Австрии, Италии, Люксембурге), Промсвязьбанка (филиал на Кипре) и Альфа-банка (дочерний банк в Голландии и инвестиционные компании в Англии).
Источник "Известий" в секретариате ОЭСР уточнил, что под запретом на осуществление деятельности в ЕС следует также понимать и запрет российским банкам иметь корсчета в кредитных организациях Европы. Такие счета нужны, чтобы проводить операции в евро. То есть под санкции могут попасть все отечественные банки, если не предоставят сведения об иностранных налогоплательщиках в срок.
   За это же наши кредитные организации могут оштрафовать банки из стран ОЭСР. Плата ? 30% от операций с иностранными налогоплательщиками. По оценкам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, штрафы могут составить сотни миллионов рублей.
   ? Опасения банков оправданны, так как подготовка формы отчетности ? весьма долгий процесс, ? рассказал Андрей Люшин. ? Необходимо вести переговоры и давить именно на то, что эта проблема не зависит от российских банков, которые готовы предоставить всю необходимую информацию об иностранных налогоплательщиках.
   По словам партнера АКГ "Деловой профиль" Армена Даниеляна, много вопросов у банкиров вызовет не только формирование и отправка формы, но и практические нюансы ее заполнения.
   ? Банкам по сути не на что ориентироваться, а им нужно подготовить к обмену и свою IT-структуру, которая также будет интегрирована с ФНС, ? указала глава правового департамента HEADS Consulting Диана Маклозян.
   В Сбербанке "Известия" заверили, что у кредитной организации есть необходимые ресурсы для того, чтобы своевременно выполнить требования евро-FATCA. В остальных банках не ответили на вопросы "Известий".
   В ФНС убеждены, что банкам не стоит беспокоиться.
? Все необходимые процедуры будут реализованы в комфортные для бизнеса сроки и без малейшего риска подвергнуться штрафным санкциям, ? указали в пресс-службе ФНС, не уточнив сроки подготовки форм отчетности.
   Она появится не ранее февраля этого года, предположил Александр Наумов. Но даже за три месяца российские банки не смогут обработать все данные об иностранных счетах и настроить свои процедуры для обмена с коллегами из Европы.

Источник: Известия https://iz.ru/693593/anastasiia-alekseevskikh/bankiram-groziat-millionnye-shtrafy



 

 
Банковским клиентам приостановят хищения
12.01.2018

Банковским клиентам приостановят хищения

   В этом году будет принят законопроект, направленный на минимизацию хищений с банковских карт и электронных средств платежа. Он дает банкам право блокировать подозрительные операции и вводит обязанность незамедлительно обращаться к клиенту за согласием на проведение операции. Если же ответ получить не удастся, через два дня операция будет проведена автоматически. По мнению экспертов, такой подход вносит ясность, но чреват рисками для путешественников, которые вполне могут в течение двух дней быть вне зоны доступа для банка.
   Вчера комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал принять в первом чтении поправки к закону "О национальной платежной системе" (об НПС). Проектом предлагается законодательно закрепить право кредитной организации на приостановление на срок до двух рабочих дней перевода денежных средств и использование электронных средств платежа при возникновении подозрения на хищение с них средств. Перечень основных признаков таких операций будет устанавливаться банками по согласованию с ЦБ. При подозрении на хищение банк должен незамедлительно связаться с физическим лицом по телефону или через электронную почту, а с юридическим лицом ? в порядке, установленном договором, для получения согласия. Если оно дано, операция проводится незамедлительно, при неполучении ? через два рабочих дня.
   В настоящее время в подобных ситуациях банки руководствуются нормами статьи 9 закона об НПС. Согласно ей банки обязаны направлять клиентам уведомления о совершенных операциях с использованием электронных средств платежа в порядке, предусмотренном договорами. При этом, если в срок не более одного дня после проведения операции клиент уведомит банк об утрате карты или ее использовании без его согласия, банк обязан возместить ущерб от несанкционированной операции.    Способы направления уведомлений определяются договорами. Банки имеют право блокировать карты при нарушении клиентом порядка использования карты, определенного договором.
   На практике же банки перестраховываются и довольно часто блокируют карты при возникновении сомнений в операции, даже если клиент договора не нарушал. При этом уведомляют о блокировке далеко не все. "Законопроект легализует практику банков приостанавливать операцию в случае, если она носит подозрительный характер,? отметил на заседании комитета замминистра финансов Алексей Моисеев.? С другой стороны, необходимо, чтобы ни для кого это не было сюрпризом". По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, проект направлен в первую очередь на защиту средств граждан, но учитывает и интересы банков, поскольку при такой процедуре риски хищения средств, а значит, и возможной компенсации потерь банками существенно снижаются. В пояснительной записке к документу приводятся данные ЦБ: в 2016 году было совершено порядка 300 тыс. несанкционированных операций с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, более чем на 1 млрд руб.
   Также проект предусматривает упрощенный внесудебный возврат средств со счета получателя, если они не были обналичены, а операция прошла без согласия клиента спустя отведенные два дня, в то время как сейчас это сложная длительная процедура, уточнил господин Аксаков. Впрочем, данная мера вряд ли окажется эффективной, полагают эксперты. Упрощение возврата средств ? позитивный момент, но применение этого механизма возможно лишь, если деньги остались на счете получателя в другом банке, а в случае с операциями, направленными на хищение, это маловероятно: мошенники, как правило, сразу выводят средства, отмечает член правления Ситибанка Михаил Бернер.
   В целом эксперты поддерживают проект, так как он определяет четкие правила поведения в подобных ситуациях. Однако есть определенные нюансы. Так, по мнению правозащитников, при подобном порядке есть риск, что человек, находясь за границей в роуминге или в другом часовом поясе, может просто пропустить звонки от банка или не иметь доступа к электронной почте, тогда в случае попытки хищения фактически без согласия клиента через два дня произойдет списание средств. По словам Михаила Бернера, гораздо более удобный способ информирования, чем телефонный звонок,? СМС-сообщения. "Мы используем их в своей работе, и нареканий со стороны клиентов нет,? говорит он.? Во-первых, получение СМС дешевле, во-вторых, банк может отправить его, а клиент ? прочесть в удобное время, и разница часовых поясов тут не помеха".
   В целом же после принятия проекта и вступления закона в силу ? а это, по словам Анатолия Аксакова, произойдет уже во второй половине 2018 года ? клиентам придется быть внимательнее. "Клиенты будут бдительнее относиться к своим средствам на карте и постепенно начнут приучаться быть на связи со своим банком",? полагает исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка "Русский стандарт" Ростислав Яныкин.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3516494
 
В Госдуме готовят отдельный закон для борьбы с уходом от налогов через криптовалюты
11.01.2018

В Госдуме готовят отдельный закон для борьбы с уходом от налогов через криптовалюты

Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков рассказал, что в Госдуме готовят законопроект, призванный предотвратить уход от налогов путем перевода финактивов в криптовалюты.
"Сейчас есть тема ухода от декларирования доходов. Это требует соответствующего описания. Некоторые люди уходят из долларов, из вкладов, покупают биткоины и не декларируют, потому что это никак у нас в законодательстве не определено. Есть группа, которая работает именно над этой частью, и они уже дали свои предложения", - рассказал глава парламентского комитета агентству "Интерфакс".
По его словам, законопроект будет приниматься отдельно от разрабатываемого сейчас законопроекта о регулировании цифровых активов (майнинге криптовалют).
"Нам нужно принять массу законодательных решений, не только то, что обсуждалось в Минфине, которые вмонтируют криптоинструменты в наше правовое пространство", - сказал Аксаков.
Кроме того, будут подготовлены законопроекты, вносящие поправки в закон о банкротстве для возможности включения криптовалют в конкурсную массу и в Гражданский кодекс (ГК), чтобы смарт-контракты могли рассматриваться как материал для определения достоверности заключенных договоров.
"Мы можем описать понятие, можем описать процедуру ICO, но это не будет работать, потому что это не вмонтировано в нашу правовую конструкцию. Важно, чтобы вот все эти вещи были прописаны", - сообщил глава думского комитета.
Статус криптовалют, напомним, в РФ пока не определен. Подготовить законопроект, регулирующий цифровые финансовые активы, президент Владимир Путин поручилправительству и Банку России несколько месяцев назад. Финальный вариант проекта должен быть представлен в первом полугодии 2018 года. В нем может быть определена возможность обращения взыскания на криптовалюту.
Готовящийся закон наделит регулятор полномочиями вносить сайты организаций, ведущих незаконные финансовые операции в интернете, в список запрещенных.
Энтузиазм в отношении криптовалют в России растет с тех пор, как президент Путин встретился в июне 2017 года с Виталием Бутериным, создателем Ethereum (эфира), второй криптовалюты после биткоина. По словам первого вице-премьера Игоря Шувалова, Путин и вовсе "полностью заболел" цифровой экономикой.

Источник: https://www.newsru.com/finance/10jan2018/newlaw.html

 
Минфин РФ в январе будет покупать валюту на рекордные 15,1 млрд руб в день
11.01.2018

Минфин РФ в январе будет покупать валюту на рекордные 15,1 млрд руб в день

Минфин РФ с 15 января по 6 февраля будет покупать на внутреннем рынке валюту на рекордные 15,1 миллиарда рублей в день, суммарно направит на эти цели 257,1 миллиарда рублей, говорится в сообщении министерства.
Объем покупки валюты Минфином в начале 2018 года превысит предыдущий рекордный показатель декабря 2017 года с ежедневными операциями в 12,7 миллиарда рублей и совокупным объемом покупок за месяц в 203,9 миллиарда рублей.

Минфин в феврале 2017 года начал покупки валюты на рынке для минимизации зависимости курса рубля от волатильности нефтяных цен. На эти цели направляются дополнительные нефтегазовые доходы бюджета. Влияние данных операций на курс российской валюты, по заверениям Минфина и ЦБ, должно быть нейтральным.
Ожидаемый объем дополнительных нефтегазовых доходов федерального бюджета, связанный с превышением фактически сложившейся цены на нефть над базовым уровнем, прогнозируется в январе 2018 года в размере 257,1 миллиарда рублей.
Минфин с 2018 года меняет формулу для покупки валюты на внутреннем рынке. В связи с изменением порядка определения объема дополнительных (недополученных) нефтегазовых доходов федерального бюджета, в расчет объема покупки иностранной валюты в январе 2018 года не включается отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов прошлого месяца от их оценки. Начиная с февраля 2018 года величина указанной корректировки будет включаться в месячный объем покупки (продажи) иностранной валюты.
"Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, составляет 257,1 миллиарда рублей. Операции будут проводиться в период с 15 января по 6 февраля 2018 года, соответственно, ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 15,1 миллиарда рублей", - говорится в сообщении.
К совершению операций покупки иностранной валюты Минфином, как и прежде, будет привлекаться Банк России. Каждый рабочий день в течение указанного периода ЦБ будет заключать сделки покупки иностранной валюты на организованных торгах Московской биржи равномерно в течение торгового дня. Приобретенная иностранная валюта будет зачисляться на счета Федерального казначейства в ЦБ.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/state_regulation/20180111/828331331.html


 
Sprint и Dynamics выпустили карту с батареей и выходом в интернет
11.01.2018

Sprint и Dynamics выпустили карту с батареей и выходом в интернет

karta.jpg   Dynamics и Sprint, являющаяся дочерним предприятием корпорации SoftBank, представили на выставке потребительской электроники Consumer Electronics Show 2018 (?CES?) первую платежную карту Wallet Card, подключаемую к интернету и с питанием от аккумуляторной батареи.
   Wallet Card, разработанная компанией Dynamics, представляет собой полноценную телекоммуникационную платформу того же размера и формата, что и обычная банковская карта. Это первая карта Dynamics, работа которой основана на использовании технологии Интернета вещей. Данную технологию обеспечила компания Sprint. Также она предоставила техническую поддержку, информационно-консультационные услуги и автономное питание платежной карты.
   В составе Wallet Card содержится около 200 внутренних компонентов, среди которых: микрочип и антенна, используемые в сотовых телефонах, которые обеспечивают обмен данными между Wallet Card и банком; аккумуляторная батарея и микрочип, обеспечивающий ее подзарядку во время стандартной эксплуатации карты; дисплей и пользовательский интерфейс, позволяющие потребителю переключаться между различными картами и информационными экранами, а также магнитная лента, EMV-чип и бесконтактный чип.
   Производители отмечают, что подключение карты к интернету делает ее более защищенной и удобной в использовании. Так, в случае несанкционированного раскрытия данных во время использования карты в ТСП банк может незамедлительно удалить скомпрометированный номер карточного счета и сразу же заменить его новым. Используя одну карту Wallet Card, потребители получают доступ к любой из своих дебетовых, кредитных, предоплаченных, мультивалютных, одноразовых или бонусных карт. Интернет также обеспечивает оперативную связь между потребителями, эмитентами и ритейлерами ? на Wallet Card в любое время могут направляться сообщения. Например, сообщения о потраченной сумме и остатке на счете после каждой покупки или уведомления о подозрительных покупках, после чего пользователи могут нажать на карте кнопку "не я", что приведет к подаче сигнала тревоги о мошенничестве и выпуску нового номера карты.
   Кроме того, Wallet Card представляет собой первую цифровую карточную платформу, которая позволяет банкам выдавать данные карты в любом месте - в отделениях розничного обслуживания, во время мероприятий и даже на борту самолета. А потребители могут сразу же их активировать. После этого реквизиты карт могут быть загружены через безопасное беспроводное сотовое соединение.
   "C учетом роста числа подключений людей и устройств к различным коммуникационным сетям, ориентированным на будущее, Wallet Card являет собой революционный пример того, насколько важное место в жизни обычных людей займут в будущем конвергентные сети и передовые интегрированные технологии во всем мире", ? прокомментировал президент Sprint Business Ян Гельдмахер (Jan Geldmacher).

 

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/


 

 
Хитрые схемы: банки не могут противостоять выводу денег за рубеж с помощью судов
10.01.2018

Хитрые схемы: банки не могут противостоять выводу денег за рубеж с помощью судов

   Проблема вывода средств за рубеж по исполнительным листам не решена и признается всеми - как регулятором, так и самими кредитными организациями. Схемы, в которых российская компания признается по суду должником и обязана выплатить средства зарубежному партнеру, в минувшем году усложнялись и модифицировались.

   В 2017 году не удалось законодательно решить вопрос, что делать банку, если он видит, что деньги по исполнительному листу пытаются вывести за границу с сомнительного счета по требованию службы судебных приставов. Об этом заявлял на встрече с банковским сообществом директор департамента финансового мониторинга и валютного регулирования Центробанка Юрий Полупанов.
   Сотрудник Банка России отметил, что в банки в 2017 году было предъявлено исполнительных листов на суммы до 400 млрд рублей, а рекомендованный банкам со стороны регулятора механизм недопущения списания денег "позволил почистить базу на 40-50 млрд рублей - банки нащупали возможность реагирования на эту проблему, когда можно отказать в переводе денег в тот момент, когда исполнительный лист банку уже и предъявлен, и проверен. Но банки просят у ЦБ и Росфинмониторинга прописать механизм выявления клиентов, пользующихся подобными схемами, до того момента, когда объем операций достигает значительных масштабов", сообщил представитель ЦБ.
Сама проблема вывода средств за рубеж с заблокированных счетов так называемых технических компаний с помощью судебного решения не нова. "Если в 2013 году, по оценке регулятора, незаконно за пределы России было выведено порядка 1,7 триллиона рублей, то по итогам 2016 года мы можем говорить о том, что эта сумма не превысила 183 миллиардов рублей", - комментировал падение объема выведенных денег заместитель директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский в конце марта 2017 года.
   "Денежные средства по решению суда от ответчика сегодня перечисляются не напрямую истцу на его счет в банке, а через счета судебных приставов, с которых деньги списываются в пользу ответчика", - сказал тогда Илья Ясинский. По его словам, парадоксальна сама ситуация, когда в этой схеме в качестве технического посредника оказался федеральный орган исполнительной власти.
   По итогам 2016 года в рамках этой схемы незаконно за пределы России было выведено более 16 млрд рублей. "Это на сегодня тема номер один, и ей нужно уделять особое внимание", - подчеркнул представитель ЦБ.
   Но в 2017 году старая и хорошо знакомая схема претерпела некоторые изменения. Теперь метод вывода средств с заблокированного счета в российском банке выглядит следующим образом. Для облегчения перемещения денег за границу создаются две технические компании - российская и зарубежная. Подготавливаются документы - они могут быть откровенной липой. Но также в схеме могут использоваться и реально работающие компании, которые имеют долги перед зарубежными партнерами, и тогда эти долги выкупаются за бесценок.
   В отработанной схеме российская компания всегда имеет долг перед зарубежной. С этими документами компания, зарегистрированная в международной юрисдикции, обращается в третейский суд в России - для этого в документах между двумя организациями обязательно прописывается так называемая третейская оговорка о том, что спор между компаниями может быть рассмотрен в третейском суде, поскольку обычный арбитраж рассматривает споры хозяйствующих субъектов долго. Иск подается к отечественной компании с целью урегулирования несуществующего долга - и суд, конечно, этот долг признает. По итогам судебного заседания - оно, кстати, даже может быть проведено по скайпу, то есть без физического присутствия в офисе суда истца и ответчика, - оформляется исполнительный лист, который и передается в Службу судебных приставов.
   Приставы направляют требования в банки, в которых у российской компании - должника находится заблокированный счет, и банкам ничего не остается, кроме как перевести средства с заблокированного счета на счет в иностранный банк.
Так как требования по исполнительным документам поступают от Федеральной службы судебных приставов, банки не могут отказать в переводе средств, особенно если исполнительный лист не содержит никаких нарушений.
   "Система третейских судов создавалась для облегчения решения спорных вопросов между хозяйствующими субъектами. Как правило, эти суды не имеют большого штата сотрудников для того, чтобы поехать по месту регистрации российской компании - ответчика и проверить - живое это предприятие или фирма-однодневка", - рассказал на условиях анонимности порталу Bankir.Ru представитель одного из банков. Он также отметил, что закон не обязывает третейских судей проверять факты наличия таких компаний. Кроме того, в рамках данной схемы часто до самого суда дело не доходит: российская компания в досудебном порядке признает долг. А далее круг замыкается: по исполнительному листу банк не вправе отказать в выполнении решения суда.
   В своих рекомендациях ЦБ советует банкам заранее внимательно присматриваться к счетам таких компаний, которые потом фигурируют в решениях судов. Эти рекомендации носят самый общий характер: по банковским счетам технических фирм - однодневок расходные операции, как правило, не проводились или проводились нерегулярно, в так называемом мерцающем режиме. С таких счетов обычно не уплачиваются налоги, и другие обязательные платежи, например в Пенсионный фонд, совершаются в очень незначительном объеме. Но все эти рекомендации действуют лишь на стадии принятия решения - заблокировать ли подобной компании счет, и никак не помогают отказаться от перевода средств по решению суда, говорит банкир.
   Кроме того, данная схема перекочевывает и в обычные арбитражные суды. Если к решению третейского суда банк еще может как-то придраться, например запрашивая дополнительное время для проверки подлинности, то в ситуации с решением обычного арбитража - все еще сложнее. Именно поэтому банковские учреждения и просят у Банка России разработать мотивированную систему отказа в выполнении подобных решений.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20180110/khitrye-skhemy-banki-ne-mogut-protivostoyat-vyvodu-deneg-za-rubezh-s-pomoshchyu-sudov-10009390/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама