Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки назвали сроки подключения к системе быстрых платежей
22.01.2019

Банки назвали сроки подключения к системе быстрых платежей

Если к системе быстрых платежей не присоединятся банки, занимающие большую долю рынка переводов, клиенты не смогут воспользоваться сервисом в полном объеме, банк рассчитывает войти в число участников системы быстрых платежей во втором-третьем кварталах этого года, заявили RNS в пресс-службе банка "Открытие".
"Если к системе быстрых платежей не присоединятся банки, занимающие большую долю рынка переводов, то цель запуска этой системы не будет достигнута, и клиенты не смогут воспользоваться сервисом в полном объеме. Мы рассчитываем войти в число участников во 2-3 кварталах этого года", - сообщили в "Открытии".
Начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания Московского кредитного банка Алексей Курзяков отметил, что МКБ планирует подключиться к системе быстрых платежей в середине текущего года. По мнению банка, данная инициатива позволит предложить клиентам больше возможностей для перевода средств.
По мнению директора по развитию сегментов розничного бизнеса Альфа-Банка Алексея Ермакова, благодаря системе быстрых платежей банки сократят затраты на работу с наличностью, что приведет к существенному снижению расходов клиента. Альфа-банк планирует начать обработку денежных переводов в рамках системы быстрых платежей в числе первых участников.
Заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов отметил, что Совкомбанк принимал активное участие в пилоте проекта и подключится к системе в числе первых банков до конца января 2019 года.
В Райффайзенбанке RNS сообщили, что банк планирует принять участие в системе быстрых переводов, точная дата подключения к системе станет известна в ближайшее время. В Банке Хоум Кредит заявили, что в будущем банк планирует присоединиться к системе быстрых платежей.
Директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев заявил RNS, что банк поддерживает инициативу регулятора. В банке считают, что распространение системы быстрых платежей на все крупнейшие банки предоставит максимальному числу клиентов доступ к выгодным переводам в другие кредитные организации.
"Кроме того, участие крупнейших игроков будет способствовать быстрому развитию системы и активизирует подключение остальных участников рынка", - пояснил он.
На начальном этапе Промсвязьбанк планирует запустить систему быстрых платежей в январе, полный функционал станет доступен клиентам в первом квартале.
Сбербанк отказался от комментариев.
Ранее сегодня глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе парламентских слушаний в Госдуме заявила, что подключение к системе быстрых платежей должно стать обязательным, в первую очередь, для системообразующих банков. Набиуллина ожидает, что системно значимые банки подключатся к системе быстрых платежей до конца 2019 года.
Ранее в пресс-службе ФАС сообщили, что Банк России, ФАС и Минфин предложили сделать равными размеры комиссии банка за осуществление внутрирегиональных и межрегиональных внутрибанковских переводов физических лиц независимо от места открытия счетов отправителя и получателя перевода по всей РФ.
Также предлагалось установить на законодательном уровне обязанность всех кредитных организаций подключаться к системе быстрых платежей и закрепить право Банка России определять предельное значение надбавки, устанавливаемой кредитными организациями при введении ими тарифов на услуги по переводу в рамках системы для своих клиентов.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Banki-nazvali-sroki-podklyucheniya-k-sisteme-bistrih-platezhei-2019-01-21/

 
Частные банки заявили о нерешенной проблеме "зарплатного рабства"
22.01.2019

Частные банки заявили о нерешенной проблеме "зарплатного рабства"

Проблема "зарплатного рабства" до сих пор существует в России, большинство работников привязаны к одному зарплатному банку, как правило, с госучастием, заявил в ходе парламентских слушаний зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.
"Приходится констатировать, что "зарплатное рабство" до сих пор есть. Подавляющее большинство работников все ещё привязано к зарплатному банку, и, как правило, это банки с госучастием, особенна эта ситуация чувствительна в бюджетном секторе", - сказал он.
По его словам, в результате сложился монополизированный рынок, где собраны не только средства населения, но и информация о финансовом положении граждан, их поведении.
"Для перехода к цифровой экономике, к которой мы все стремимся, надо отменить "зарплатное рабство". Что мешает? Во-первых, отмене "рабства" мешает излишняя бюрократия", - заявил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.
Ещё одной проблемой он назвал то, что некоторые кредитные организации злоупотребляют своими размерами и предлагают льготные условия по корпоративными кредитам, если предприятие берет у них зарплатный проект.
Сенин и Хьюз считают, что решением этой проблемы могло бы стать создание единой системы выплаты зарплаты. По словам Сенина, частично такой функционал реализован в системе быстрых платежей ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/CHastnie-banki-zayavili-o-nereshennoi-probleme-zarplatnogo-rabstva--2019-01-21/

 
Ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России
22.01.2019

Ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России

Ассоциация банков России 31 января - 1 февраля 2019 года проводит традиционную встречу представителей кредитных организаций с руководством Банка России, АСВ и Федеральной службы по финансовому мониторингу.
Тема встречи: "Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков".
Целью ежегодно проводимых встреч является обсуждение текущих проблем, стоящих перед банковским сообществом, новых законодательных и нормативных документов.
Встреча состоится по адресу: Московская область, Домодедовский район, ОПК "Бор-Пансионат"
Источник: АБР: https://asros.ru/ru/events/709

 
Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет
22.01.2019

Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет

Проблема высоких банковских комиссий за обслуживание расчетов картами в магазинах беспокоит не только покупателей, но и привлекает внимание властей: Федеральная антимонопольная служба РФ попросила участников платежного рынка представить свои идеи по снижению комиссии за оплату картами товаров и услуг (эквайринг).
Некоторые уже сделали это: так, платежная система "Мир" предложила рассмотреть возможность снизить межбанковскую комиссию при оплате социально значимых товаров и услуг, например, в аптеках и за поездки в общественном транспорте. Однако, по мнению большинства опрошенных РИА Новости участников рынка, вмешательство государства вряд ли принесет выгоду держателям карт.
"Регуляторное снижение тарифа (interchange fee) не приведет к снижению цен товара на полке для конечных потребителей, а только увеличит маржинальность ритейлеров", - уверен руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.
Владельцы карт в конечном итоге могут даже оказаться в проигрыше: относительно высокий размер межбанковской комиссии позволяет банкам предлагать держателям выгодные условия по обслуживанию карты: кэшбэк, мили и баллы. "Ограничения межбанковской комиссии сведут эти выгоды для держателя к нулю", - заявил руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин.
Эквайрингом в России, по последним данным ЦБ РФ, занимаются 323 банка, но абсолютным лидером на рынке является Сбербанк. По данным самого банка, по всей стране установлено более 1,5 миллиона его торговых терминалов, ежемесячно обслуживается более 1 миллиарда платежей по картам. Сбербанк также является и одним из крупнейших эмитентов карт в РФ.
По данным Минфина, банк контролирует чуть ли не 80% всего эквайрингового рынка России, и эта ситуация не очень нравится финансовым властям. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в понедельник заявила, что регулятор планирует взяться за решение этой проблемы и может, в том числе, ужесточить регулирование.
"Мы видим проблемы с монополизацией, связанные не только с рынком платежей, но и с эквайрингом - этот вопрос часто поднимается. Мы будем говорить о решении этих проблем, даже если это будет требовать от нас более жесткого регулирования", - сказала Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в Госдуме.
От суммы покупки потребителя ритейлер получает 97-99%, остальные идут на оплату эквайринга. Сейчас самая большая составляющая тарифа за эквайринг - это комиссия, которую банк, обслуживающий платежи по картам, платит в пользу банка, выпустившего карту: так называемый interchange rate fee (IRF). Ее величина зависит от класса карты. Самую низкую комиссию банк-эквайер платит по картам Maestro: от 1,5% до 1,75% по платиновым картам до 1,9-2,1% по золотым и "черным". В случае если банк-эмитент и банк-эквайер совпадают, то вся сумма идет ему.
"В большинстве случаев карты Сбербанка приходят в терминалы Сбербанка. Он мог бы установить для своих карт в своих терминалах пониженные тарифы, но это бы привело к еще большему перекосу и еще большой концентрации рынка: на таких условиях никакой другой банк не мог бы предложить таких низких комиссий", - отмечает исполнительный директор Национальной платежная ассоциация Мария Михайлова.
"Наше твердое убеждение - рынок эффективно саморегулируется. Мы не видим необходимости в регулировании размера interchange fee - с этим справляется сама платежная индустрия и участники рынка", - возражает Хренов.
Аналогичной позиции придерживаются и в международной платежной системе Mastercard. В компании указали, что регулирование механизмов, которые уже отлично работают, нецелесообразно и приведет к дополнительной нагрузке на потребителя.
При уменьшении interchange rate fee банкам-эмитентам карт придется пересмотреть продуктовую составляющую и программы клиентских поощрений, предупреждает директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. А если не будет дополнительных стимулов для безналичных расчетов - платежный поток полностью перетечет в наличную форму, уверена она.
Кроме того, нерыночные тарифные ограничения приведут к еще большим диспропорциям на рынке - там смогут удержаться только немногочисленные лидеры, считает Михайлова.
"Как показывает мировой опыт в данной области, следствием таких мер всегда является ухудшение условий банковского обслуживания населения, при этом снижения розничных цен в торговле не происходит", - подчеркнула она.
Однако не все воспринимают негативно инициативы властей. "Регулирование тарифа позволит предпринимателям не закладывать дополнительные расходы на комиссию банка за эквайринг в стоимость товара или услуги, что, в свою очередь, должно отразиться на потребителе", - полагает начальник управления Московского кредитного банка Евгений Медведев. При этом без участия властей, по его словам, предпосылок для снижения тарифа на рынке нет.
В любом случае принимать решения по регулированию отрасли необходимо аккуратно, с учетом позиции всех сторон, заметил замдиректора департамента эквайринга банка "ФК Открытие" Александр Дынин.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20190122/829635106.html


 
Депутаты и ЦБ хотят запретить обнуление е-кошельков
21.01.2019

Депутаты и ЦБ хотят запретить обнуление е-кошельков

По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, депутаты планируют выступить с инициативой о внесении поправок в закон о национальной платежной системе, запрещающих изъятие средств с неактивных электронных кошельков.
О намерении инициировать поправки к закону о национальной платежной системе Коммерсанту рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Цель - сделать невозможным изъятие средств в пользу оператора сервисов электронных кошельков в случае неактивности электронного средства платежа. В пресс-службе ЦБ сообщили, что, учитывая существующую практику, в случае появления законодательной инициативы по изменению действующих норм регулятор "готов рассмотреть такие предложения в целях усиления защиты прав потребителя".
Причиной беспокойства депутатов и ЦБ стали множественные жалобы владельцев электронных кошельков на списание всех средств с неактивного кошелька в пользу его оператора.
Потребители финансовых услуг жалуются на изъятие сумм от 100 до 15 тыс. руб. (максимально возможная для неперсонифицированного электронного кошелька).
Жалобы удалось обнаружить на кошельки "Рапида", Qiwi, "Яндекс.Деньги". Во всех трех случаях изъятие средств было предусмотрено публичной офертой, которая предусматривала изъятие средств клиента при неактивности кошелька. В Qiwi - полгода, в "Рапиде" - год, в "Яндекс.Деньги" - два года. Условие во всех трех случаях было "спрятано" между других пунктов оферты.
Несмотря на жалобы, операторы сервисов не считают данные правила нарушающими права их клиентов. В пресс-службе Qiwi-банка сообщили, что "расходуют свои процессинговые мощности и несут издержки на учет и обслуживание учетных записей, которые не используются".
В пресс-службе "Яндекс.Деньги" отметили, что списание средств не является для клиента неожиданностью - за месяц пользователя информируют о том, что через 30 дней с его кошелька будет списана абонентская плата, избежать списания можно, переведя его в режим "активный", проведя операцию.
В то же время даже взимание драконовских комиссий со "спящих" кошельков не является обязательным условием использования данного средства платежа.
"Мы считаем изъятие средств неактивного клиента неэтичным, хотя это и не является незаконным, у нас средства можно забрать в любой момент",- отмечает директор по развитию WebMoney Петр Дарахвелидзе.
По словам А. Аксакова, законодательно следует ограничить размер комиссий, которые не должны приводить к полной потере средств владельца кошелька.
По словам правозащитников и юристов, столь существенное условие не может быть затеряно среди множества пунктов оферты.
"Необходимо продумать вопрос законодательных поправок, которые выведут существенные условия договора из рамок публичной оферты, которая меняется в одностороннем порядке,- уверена исполнительный директор проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.- Необходимо, чтобы будущий потребитель финансовой услуги четко понимал, что он подписывает". Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/18/791776-zapretit-izyatie

 
Нерезиденты выкупили 40% ОФЗ на первых в этом году аукционах Минфина
21.01.2019

Нерезиденты выкупили 40% ОФЗ на первых в этом году аукционах Минфина

Нерезиденты приняли активное участие в первых в этом году аукционах ОФЗ и выкупили 40% бумаг, заявил руководитель долгового департамента Минфина Константин Вышковский. Об этом сообщает "Интерфакс" со ссылкой на участника телефонной конференции представителей Минфина с инвесторами.
Минфин 16 января провел три аукциона ОФЗ и разместил все предложенные бумаги на 35 млрд руб. Итоги аукционов оказались лучшими с июля: последний раз Минфин занимал немногим более 35 млрд руб. 25 июля прошлого года.
В I квартале Минфин планирует разместить ОФЗ на 450 млрд руб., а всего в 2019 г. он рассчитывает привлечь 2,4 трлн руб. В прошлом году он не смог выполнить первоначальный план размещения и привлек с рынка чуть более 1 трлн руб. При этом доля нерезидентов в ОФЗ снизилась с рекордных 34,5% на 1 апреля до 24,7% на 1 декабря.
Минфин также готовится к размещению еврооблигаций и не исключает выхода на рынок в I квартале, следует из сообщений "Интерфакса". Министерство хочет быть технически готовым к возможному размещению евробондов "как можно быстрее" и может выйти на рынок при первой благоприятной возможности, передает агентство слова одного из участников телефонной конференции. По его словам, на вопрос о том, может ли размещение состояться уже в I квартале, Вышковский ответил, что допускает такой вариант.
В прошлом году Минфин дважды выходил на рынок внешних заимствований: в марте он разместил выпуск еврооблигаций на $4 млрд, а в ноябре впервые за пять лет предложил инвесторам облигации в евро и выпустил бумаги на 1 млрд евро.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/economics/news/2019/01/21/791928-aktsizi-na-sigareti

 
Популярные офшоры резко ужесточили требования к бизнесу
21.01.2019

Популярные офшоры резко ужесточили требования к бизнесу

Главный вопрос - стоит ли создавать присутствие на старом месте или переезжать в более респектабельную, но и более дорогую юрисдикцию
"Закат эпохи островных офшоров?" - так озаглавили обзор аналитики PwC. Их предположения оправданны: с 2019 г. во многих офшорах заработали законы, которые обязывают компании вести реальную деятельность. "Это тектонический сдвиг в офшорном бизнесе, по сути, разрушается один из его столпов - возможность переводить доходы компаниям без офиса и сотрудников", - констатирует руководитель налоговой практики UFG Wealth Management Юрий Куликов. Генсек ОЭСР Анхель Гурриа предупреждал об этом еще в 2013 г.: золотой век - "мы нигде не платим налоги" - окончен, объявил он, представляя план борьбы с налоговым арбитражем (BEPS). С тех пор этот план принес национальным бюджетам более 93 млрд евро.
По "золотому правилу" бизнес жил десятилетиями. Только в 2015 г. страны с низкими налоговыми ставками привлекли около 40% прибыли международных компаний, указано в исследовании экономистов из Копенгагенского и Калифорнийского университетов в Беркли. Прибыль перекачивается в офшоры через транзитные юрисдикции с помощью соглашений об избежании двойного налогообложения. По данным ЦБ, в 2017 г. (за весь 2018 год их еще нет) наиболее популярной транзитной юрисдикции - Кипру - досталось 58% прямых инвестиций из России за рубеж и 30% пришли в Россию с этого острова.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/business/articles/2019/01/20/791897-ofshori-uzhestochili-trebovaniya

 
Хакеров не обошли молчанием. Атаку группировки Silence на банки заметил ЦБ
21.01.2019

Хакеров не обошли молчанием. Атаку группировки Silence на банки заметил ЦБ

   Российские банки подверглись массовой атаке хакеров - ЦБ сообщил о фишинговых рассылках группировки Silence. Интересна атака не только масштабом (только Сбербанк получил 1,5 тыс. писем с вредоносными вложениями), но и тем, что рассылка шла с серверов в России. Сейчас в Госдуме находится законопроект, который даст возможность ЦБ блокировать фишинговые сайты и сможет эффективнее защитить рынок от подобных атак. Но для этого проект необходимо доработать, в том числе с учетом опыта последних рассылок, отмечают эксперты.
   На прошлой неделе ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности) разослал по банкам бюллетени о фишинговой рассылке Silence. В частности, в рассылках от 16 января (есть в распоряжении "Ъ") регулятор отмечает массовое распространение вредоносного ПО от имени несуществующих кредитных организаций - банков ICA, "Урал Развитие", "Финансовая перспектива", CCR, ЮКО, "БанкУралпром", а также якобы от организаторов финансового форума iFIN-2019.
   Текущая рассылка выделяется по нескольким параметрам. Первый - охват. В частности, Сбербанк фиксировал получение фишинговых писем в течение нескольких дней до 18 января включительно. "На средствах защиты по состоянию на 18 января зафиксированы и успешно заблокированы 1,5 тыс. вредоносных писем, имеющих отношение к рассылке Silence,- отметили в банке.- Рассылка продолжается, мы осуществляем усиленный контроль развития данной серии атак". О получении и успешной блокировке писем из фишинговой рассылки говорят также в Газпромбанке, Райффайзенбанке и Московском кредитном банке, отмечая, что ни сотрудники, ни клиенты не пострадали.
В ЦБ "Ъ" пояснили, что атака превышала стандартные масштабы, но "чрезвычайно большого объема" писем не было.
   Во-вторых, в атаке использовалась качественная социальная инженерия, что нехарактерно для Silence. "Достаточно серьезно вкладываясь в инструменты, эта группировка обычно очень мало модифицирует и усложняет "социальный" вектор рассылки, используя типовые фишинговые уловки,- отметил операционный директор центра мониторинга и реагирования на кибератаки "Ростелеком-Solar" Антон Юдаков.- Однако на этот раз присутствовал крайне правдоподобный текст письма, идеально повторяющего официальное приглашение на профильную конференцию". По его словам, усовершенствованный социальный вектор существенно повышает результативность рассылки.
   В-третьих, атака проведена с использованием серверов на территории РФ. В информационном бюллетене от 16 января ФинЦЕРТ указано, что для данной рассылки использовались, в частности, и домены из зоны .ru (fpbank.ru, bankurs.ru, ccrbank.ru). В ЦБ подтвердили "Ъ", что в организации атаки были задействованы в числе прочего серверные мощности с IP-адресами в российской зоне интернета.
Законопроект, дающий регулятору право самостоятельно блокировать подобные фишинговые ресурсы, позволит ускорить реагирование на атаки подобного рода, отметили в ЦБ. Речь идет о документе, который даст возможность ЦБ самостоятельно подавать в суд иски по блокировке сайтов, информация на которых может привести в числе прочего к хакерским атакам .
   Однако для эффективной борьбы с фишинговыми рассылками законопроект потребуется доработать. "В текущей версии блокировка опасного ресурса возможна в течение нескольких дней, тогда как при фишинговой рассылке наибольшее количество опасных писем открывается в первые часы,- отметил руководитель аналитического центра Zecurion Analitics Владимир Ульянов.- Для эффективной защиты необходима возможность реагировать в течение нескольких часов".
   Кроме того, проект позволяет блокировать только сайты, содержащие опасную информацию, а для фишинговой рассылки нет необходимости создавать сайт, достаточно зарегистрировать домен и создать почту. "Важно, чтобы была возможность блокировать домены и в таких случаях,- уверен руководитель лаборатории практического анализа защищенности "Инфосистемы Джет" Лука Сафонов.- Кроме того, часто легально работающие сервисы не уделяют внимания безопасной настройке почты, и злоумышленники получают возможность отправлять почту через них, в том числе и с поддельным адресом отправителя".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3859561


 

 
Глава ЦБ пообещала решить проблему монополии на рынке быстрых платежей
21.01.2019

Глава ЦБ пообещала решить проблему монополии на рынке быстрых платежей

   Банки, сохраняющие "монопольное" положение на рынке платежей для населения, понижают доступность таких услуг, заявила глава ЦБ. Подключение к системе быстрых платежей ЦБ будет обязательным. Сейчас главный игрок на рынке - Сбербанк
   Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в Госдуме, заявила, что подключение к создаваемой системе быстрых платежей будет обязательным для всех банков. Трансляция заседания велась на сайте Госдумы.
   Набиуллина напомнила, что изначально подключение к системе быстрых платежей было добровольным. По ее словам, практически все банки изъявили желание стать участниками такой системы. "Однако отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке и доходность от таких платежей, и это серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и для доступности финансовых услуг для населения", - сказала председатель ЦБ.
   Регулятор видит в этом проблему и сделает подключение к системе быстрых платежей обязательным для всех банков, особенно системно значимых, рассказала Набиуллина. Соответствующие предложения уже направлены в Госдуму. "Мы не будем уклоняться от решения этих проблем, даже если это будет требовать от нас более жесткого регулирования", - подчеркнула Набиуллина.
   Глава ЦБ не назвала банки, которые обладают "монопольным положением" на рынке быстрых платежей, но сейчас главный игрок на рынке переводов между физическими лицами - Сбербанк. По данным самого банка, сервисом "Сбербанк Онлайн" пользуется свыше 40 млн человек. В мобильном приложении банка наиболее востребованными оказываются именно P2P-переводы: на них приходится 47% от общего количества ежедневных операций. К системе быстрых платежей Сбербанка уже подключились Тинькофф Банк и Совкомбанк.
   Для клиентов Сбербанка, карты которых выпущены одним подразделением банка, переводы в системе быстрых платежей бесплатны, для держателей карт разных подразделений переводы стоят 1%, для клиентов других банков - 1,5%.
   Сбербанк не объявлял о планах подключаться к системе быстрых платежей ЦБ. На прошлой неделе в рамках Гайдаровского форума предправления Сбербанка Герман Греф критиковал подход регулятора, призывая не создавать государственные монополии на рынке цифровых финансовых услуг. "Где можно, нужно не накладывать монопольную государственную руку на элементы развития диджитальной экосистемы, государственных и негосударственных платформ", - говорил Греф.
   По словам Набиуллиной, система быстрых платежей, которую создает регулятор, начнет работать для ограниченного круга клиентов с конца января. "А с конца февраля она сможет работать для всех клиентов тех банков, которые подключатся к системе быстрых платежей", - добавила она. ЦБ рассчитывает, что к концу 2019 года в рамках системы будут работать все крупные банки.
   В 2019 году Банк России не будет брать с банков комиссию за услуги в системе, а с 2020 года тарифы для банка будут минимальными - от 50 коп. до 3 руб. "Это позволит банкам установить низкие тарифы для своих клиентов, ниже действующих сегодня. И мы совместно с ФАС будем контролировать, чтобы эти тарифы не завышались", - подчеркнула глава ЦБ.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/21/01/2019/5c4584719a794795e83ac0ce

 
Fitch назвало крупные банки РФ с самыми слабыми запасами капитала в ноябре
21.01.2019

Fitch назвало крупные банки РФ с самыми слабыми запасами капитала в ноябре

Показатели капитализации российского банковского сектора разнонаправленно изменились в ноябре, при этом пять относительно крупных несистемных банков, выполняя минимальные регулятивные требования по достаточности капитала, не соблюдали требования с учетом надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за 11 месяцев 2018 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.

   Средние показатели базового и основного капитала у банков (без учета санируемых) на конец ноября составили 9,9% и 10,6% соответственно, незначительно снизившись ввиду роста и инфляции взвешенных по риску активов, вызванной ослаблением рубля, в то время как средний показатель общего капитала немного улучшился и составил 14%, свидетельствуют данные агентства. Это объясняется тем, что месячная прибыль отражается в учете как добавочный капитал до проведения аудита.
   Все 11 системно значимых банков имели показатели капитала на неконсолидированной основе выше минимальных требований, включая надбавки (показатель базового капитала в 7,025%, показатель основного капитала в 8,525% и показатель общего капитала в 10,525%), хотя ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк имели довольно ограниченный запас по этим показателям по сравнению с другими системно значимыми банками, обращает внимание Fitch.
   В числе прочего в обзоре указано, что эти же три банка были крупнейшими получателями государственного фондирования: группа ВТБ - в объеме 2,4 трлн рублей (19% от всех обязательств), Газпромбанк - в объеме 0,9 трлн (17%), РСХБ - в объеме 0,5 трлн (19%). Суммарное госфондирование на конец ноября составляло 7,2 трлн (без учета субординированного долга Сбербанка перед регулятором и депозитов ЦБ РФ в санируемых банках).
   В Fitch напоминают, что ЦБ РФ одобрил постепенное доведение надбавок к капиталу до финального уровня до конца текущего года вместо ранее планировавшегося единовременного повышения с 1 января 2019-го, что особенно благоприятно для трех указанных банков. К концу 2019 года российские системно значимые банки должны обеспечить на консолидированной основе показатель базового капитала на уровне 8%, показатель основного капитала на уровне 9,5% и показатель общего капитала на уровне 11,5%. Следующее повышение запланировано на 1 апреля, когда российские системно значимые банки должны будут обеспечить показатель базового капитала в 7,15%, показатель основного капитала в 8,65% и показатель общего капитала в 10,65%. Аналитики подчеркивают, что все системно значимые банки РФ на сегодня соблюдают эти уровни.
   Для банков, не являющихся системно значимыми, нормативы с учетом надбавок ниже (по базовому капиталу - 6,375%, по основному капиталу - 7,875%, по общему капиталу - 9,875%; эти нормативы будут в течение 2019 года увеличены до 7%, 8,5% и 10,5% соответственно). За исключением тех банков, которые находятся в процессе финансового оздоровления или не раскрывают показатели капитализации, пять из банков выборки, не имеющих системной значимости, соблюдали минимальные требования, но не выполняли требования по надбавкам на неконсолидированной основе на конец ноября. Это Московский Индустриальный Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, Абсолют Банк, "Восточный" и СКБ-Банк. Уточним, что из вышеуказанных пяти банков четыре входили и в аналогичный октябрьский список Fitch: Московский Индустриальный Банк, УБРиР, Абсолют Банк и "Восточный".
   Неспособность выполнить требования по надбавкам на консолидированном уровне к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии, уточняют в Fitch.
Напомним, в конце декабря Абсолют Банк сообщил об ожидаемом в первом полугодии 2019 года дополнительном вливании в его капитал в размере 6 млрд рублей.
   Кроме того, на днях стало известно о согласовании Банком России в декабре финансового плана для "Восточного". План предусматривает формирование 19,6 млрд рублей резервов, а также докапитализацию банка на 5 млрд рублей до конца апреля этого года. Ключевые собственники банка заверили, что готовы выкупить весь объем планируемой допэмиссии, и выразили уверенность в том, что с учетом этих мер, а также уже сформированной части резервов и ожидаемой прибыли банк сможет в полном объеме выполнить требования.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10827922



 

 
"Ростелеком" раскрыл число банков, собирающих биометрические данные клиентов
21.01.2019

"Ростелеком" раскрыл число банков, собирающих биометрические данные клиентов

Сейчас более 150 российских банков собирают биометрические данные клиентов. Об этом на слушаниях в Госдуме заявил президент "Ростелекома" Михаил Осеевский, передает ТАСС.

   В 2018 г. в России впервые заработала первая глобальная цифровая платформа - Единая биометрическая система, оператором которой является "Ростелеком", напомнил Осеевский. "Сегодня мы находимся на первом и очень важном этапе, когда более 150 банков по всей стране собирают такие биометрические данные", - сказал он.
   Единая биометрическая система заработала 1 июля 2018 г. Россиянин, предоставивший системе изображение лица и образец голоса, сможет получать банковские услуги в любом банке без визита в отделение. По прогнозу Центробанка, к 2021 г. банки смогут удаленно оказывать на базе системы не только финансовые, но и государственные услуги. Ранее ЦБ сообщал, что к концу 2018 г. банки должны обеспечить сбор биометрии в 20% своих отделений, к середине 2019 г. эта доля должна вырасти до 60%, а к концу года - до 100%.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/21/791971-raskril


 

 
S&P подтвердило рейтинг России на инвестиционном уровне "BBB-"
19.01.2019

S&P подтвердило рейтинг России на инвестиционном уровне "BBB-"

Международное рейтинговое агентство S&P подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте на инвестиционном уровне "BBB-" со "стабильным" прогнозом. Об этом говорится в сообщении агентства.

   При этом краткосрочный рейтинг РФ в иностранной валюте подтвержден на уровне "А-3". Долгосрочный рейтинг РФ в национальной валюте подтвержден на уровне "BBB", краткосрочный - на уровне "А-2".
  Как отметило S&P, присвоение России позитивного прогноза возможно в случае, если ее "экономический подъем наберет силу и тенденция роста ВВП на душу населения достигнет показателя, сопоставимого со странами, которые находятся на аналогичном уровне развития".
  "Тем не менее политическая напряженность между США и Россией увеличивает возможность будущих санкций, и это, вероятно, станет дополнительным сдерживающим фактором более высоких темпов роста, - говорится в сообщении агентства. - Мы прогнозируем, что в 2019 году реальный рост ВВП России замедлится до 1,5%".

Источник: Бакни.ру  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10825243

 

 
ЦБ поставил новый рекорд по закупкам золота в 2018 году
19.01.2019

ЦБ поставил новый рекорд по закупкам золота в 2018 году

Центробанк в 2018 г. закупил 8,8 млн унций золота, или около 274 т, сообщается в материалах регулятора. По сравнению с 2017 г., когда было приобретено 7,2 млн унций (224 т), закупки увеличились на 22,2%.

   В результате запасы золота в международных резервах ЦБ к концу 2018 г. достигли 67,9 млн унций (около 2112 т). Стоимость золота в резервах выросла за год на 13,4% и достигла $86,9 млрд из общих резервов в $468,5 млрд. Таким образом, в золоте ЦБ хранит 18,6% резервов.
   Закупки золота ЦБ в 2018 г. стали рекордными после предыдущего максимума 2017 г., когда регулятор приобрел 7,2 млн унций. В итоге ЦБ потеснил Китай и стал пятым по величине держателем золота в своих резервах среди мировых центробанков. Первые четыре места по этому показателю занимают США, Германия, Франция и Италия.
   Одной из причин, по которой ЦБ активно скупает золото, является тот факт, что вложения в металл сложнее заморозить или подвергнуть санкциям, сказали Reuters источники в отрасли. "Похоже, что есть цель диверсифицироваться из американских активов", - говорит источник агентства в одном из российских производителей золота. ЦБ ранее раскрыл, что во II квартале 2018 г. сократил долю долларовых активов в золотовалютных резервах с 43,7% до минимальных в истории 21,9%, переведя $100 млрд в евро, китайский юань и японскую иену.
   ЦБ покупает золото у российских коммерческих банков, но размер его будущих закупок является гостайной. Также нет ясности с тем, планирует ли регулятор наращивать долю золота в резервах с той же скоростью, что и в последние годы, - около 14% в год, указывает агентство. Отраслевые источники отмечают, что ЦБ покупает значительную часть российской золотодобычи, которая растет медленнее, чем аппетиты регулятора.
   Россия является третьим крупнейшим в мире производителем золота. В январе - декабре 2018 г. в стране было произведено 8,5 млн унций (265 т).

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/18/791831-zolota



 

 
Крупнейшая с начала года кибератака затронула более 80 тыс. сотрудников банков
18.01.2019

Крупнейшая с начала года кибератака затронула более 80 тыс. сотрудников банков

   Масштабная волна вредоносных рассылок группы Silence затронула более 80 тыс. получателей - сотрудников российских кредитно-финансовых организаций, среди которых основную долю занимают банки и крупные платежные системы. Вредоносное вложение было замаскировано под приглашение на международный форум iFin-2019, сообщила международная компания Group-IB, специализирующаяся на предотвращении кибератак.
   Массовая атака началась с фишинговых рассылок Silence 16 января. Впервые в практике Silence вредоносное вложение было замаскировано под приглашение. Интересно, что XIX Международный форум iFin-2019 "Электронные финансовые услуги и технологии", действительно, пройдет в Москве 19 и 20 февраля, о чем организаторы мероприятия сделали рассылку около 9 утра по Москве 16 января. Через несколько часов свое "приглашение" отправила группа Silence. Фальшивая рассылка велась от имени Forum iFin-2019, но с адреса info@bankuco[.]com. Текстовые совпадения указывают на то, что в своем письме злоумышленники использовали официальный анонс, но отредактировали его.
   "Заполните анкету в приложенном архиве и перешлите нам. Вы получите два бесплатных пригласительных, и название Вашего банка будет размещено на официальном портале форума", - говорится в письме Silence. В аттаче к посланию был ZIP-архив, внутри которого были приглашение на банковский форум и вредоносное вложение Silence.Downloader, также известное как TrueBot - инструмент, который используют только хакеры Silence.
   Практика маскировки злоумышленниками вредоносных программ под официальные приглашения широко распространена у прогосударственных хакерских группировок, которые специализируются на шпионаже: они направляют в военные ведомства, посольства, министерства и СМИ "приглашения" на конференции НАТО, ООН или ЕС со скрытыми внутри вредоносными программами, цель которых - шпионить за получателем.
   В январской фишинговой рассылке был использован реальный анонс финансового форума: это еще раз подтверждает версию о том, что участниками Silence, одной из самых малочисленных и слабоизученных хакерских групп, являются люди, предположительно занимавшиеся или занимающиеся легальной работой, в том числе пентестами и реверс-инжинирингом в финансовом секторе, полагают в Group-IB.
   В пользу этой версии говорит и другой факт: в рамках январской кампании специалисты Group-IB обнаружили еще две фишинговые рассылки, нацеленные на российские банки, якобы от имени начальников отделов межбанковских операций ЗАО "Банк ICA" и ЗАО "Банкуралпром" (на самом деле такие банки не существуют). Отправители обращались в банки с просьбой оперативно рассмотреть вопрос по открытию и обслуживанию корреспондентских счетов их организаций. Во вложении содержался архив с договором, при распаковке которого на компьютер пользователя загружалась все та же вредоносная программа Silence.Downloader.
   Как показал анализ текста письма, хакеры Silence не застрахованы от ошибок: в письме от имени ЗАО "Банкуралпром" в подписи значится другой несуществующий банк - ЗАО "БанкЮКО". Проверка по указанным адресам (Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Гагарина, д. 17 и д. 25) показала, что здесь расположены офис другой кредитно-финансовой организации и жилой дом.
   Также Group-IB зафиксировала вредоносные рассылки Silence по финансовым учреждениям в период с 25 по 27 декабря. На этот раз применялась новая схема с использованием социальной инженерии. Преступники разослали письма якобы от реально существующей фармацевтическои? компании, сотрудник которой обращался в банк с просьбой открыть корпоративный счет и зарплатный проект. Хакеры Silence, представляясь "соучредителем" фармкомпании, детально описывали филиальную структуру, указывали количество сотрудников и "торопились" со сменой партнера по зарплатному проекту. Более того, в письмо был вложен "дизайн-макет", чтобы сделать брендированные банковские карты для персонала.
   "Вредоносная активность декабрьской и январской кампаний была зафиксирована Group-IB Threat Detection System в российских банках и была заблокирована, - комментирует руководитель отдела динамического анализа вредоносного кода, эксперт по киберразведке Group-IB Рустам Миркасымов. - Об индикаторах атаки, а также способах защиты были оперативно оповещены все клиенты Group-IB. Очевидно, что масштаб действий Silence увеличивается: мы наблюдаем рост атак не только по России, но и активные действия в отношении европейских и ближневосточных финансовых компаний. Что примечательно, мы фиксируем изменения в работе группы, которые начали появляться спустя некоторое время после выпуска технического отчета Group-IB, описывающего тактику действий хакеров и детали атак. На данный момент Silence - одна из самых опасных русскоязычных групп, фактически стоящая в одном ряду с Cobalt и MoneyTaker".
   Напомним, что Silence часто эксплуатируют банковскую тематику: в ноябре хакеры отправляли массовую вредоносную рассылку по российским банкам с фейкового адреса Центрального банка России. Разумеется, сам ЦБ не имеет к рассылке никакого отношения - злоумышленники подделали адрес отправителя. Стиль и оформление письма практически идентичны официальным рассылкам регулятора: письма с темой "Информация Центрального банка Российской Федерации" предлагали получателям ознакомиться с постановлением регулятора "Об унифицировании формата электронных банковских сообщений ЦБ РФ" и незамедлительно приступить к исполнению "приказа". Однако в архиве письма также содержалась вредоносная программа. Получателями ноябрьской рассылки, по данным Group-IB, оказались как минимум 52 банка в России и пять банков за рубежом.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10824574


 

 
Права на блокчейне: что в России будет считаться финансовым криптоактивом
18.01.2019

Права на блокчейне: что в России будет считаться финансовым криптоактивом

   В Госдуме учли пожелания бизнеса и изменили формулировку в новой версии законопроекта. Теперь под цифровыми финансовыми активами понимаются любые права, оформленные через блокчейн, а не только ценные бумаги и денежные требования
   В законопроекте о регулировании криптоиндустрии в России, который готовится к рассмотрению в Госдуме во втором чтении, изменили определение цифровых финансовых активов (ЦФА), расширив таким образом сферу их применения. Об этом сообщил РБК глава комитета нижней палаты по финрынку Анатолий Аксаков.
   Согласно документу теперь цифровыми финансовыми активами признаются обязательственные и иные права, тогда как ноябрьская версия законопроекта относила к ЦФА только права, удостоверяющие денежные требования, и права по эмиссионным ценным бумагам, выпущенным с использованием блокчейна.

Новое определение ЦФА

   "Цифровыми финансовыми активами признаются обязательственные и иные права, включая денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права требования передачи эмиссионных ценных бумаг, которые закреплены в решении о выпуске и порядке, установленных настоящим федеральным законом, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения записей в информационной системе на основе распределенного реестра".
   Ожидается, что законопроект о ЦФА будет принят Госдумой в феврале, в настоящее время документ находится на согласовании в администрации президента, рассказал Анатолий Аксаков на Гайдаровском форуме. "По цифровым активам в принципе уже положительное решение есть", - отметил он.

Что это значит для рынка

   Президент Российской ассоциации криптоиндустрии и блокчейна Юрий Припачкин сказал, что в данной формулировке были учтены пожелания РАКИБ. По его мнению, ЦФА, выпущенные под обязательственные права, в том числе должны упростить токенизацию бизнеса.
   Новая формулировка существенно расширила круг объектов, на которые могут выпускаться ЦФА, считает руководитель блокчейн-интегратора Sputnik DLT Артем Толкачев. "Обязательственные права в данном контексте включают права, возникающие из договорных и, как мы полагаем, корпоративных правоотношений", - объясняет он.
"Фактически под цифровым финансовым активом исходя из данных формулировок следует понимать любое имущество, переведенное в цифровой вид", - говорит член экспертного совета Госдумы, учредитель АНО "ПравоРоботов" Никита Куликов. То есть криптовалюты и токены являются одной из разновидностей таких активов. Например, в токены могут быть зашиты записи о владении недвижимым имуществом, созданные с применением блокчейна, банковские гарантии, аккредитивы, акции.
   Наличие обязательственных прав говорит о том, что основной акцент в законе сделан на токенах и вся криптоэкономика будет сводиться к обороту цифровых форм ценных бумаг, считает глава лаборатории Legal Lab в центре блокчейн-компетенций ВЭБа Элина Сидоренко. При этом "компании смогут выпускать абсолютно любые права на специальных информационных платформах (цифровые акции, эмиссионные ценные бумаги, цифровые аукционы, цифровые облигации и т.д.)".
   Как считает руководитель налоговой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Зайцев, формулировка ЦФА стала полной и соответствующей правовой действительности. Это будет применимо, например, для краудфандинговых платформ и смарт-контрактов. Законопроект даст основу для развития смарт-контрактов, и "в итоге все договоры из бумаги перейдут в цифру", отмечает Зайцев.

Условия неопределенности

   В то же время принятие закона с такой формулировкой создает неопределенность и потребует изменений в других правовых актах.
   "Вся суть заключается в том, что в технологии блокчейн без токенизации (результат наличия цифровой записи) не обойтись, при этом в токен может быть зашито право владения совершенно любым имуществом", - говорит Куликов. Учитывая такое мультиформатное применение технологии, с принятием соответствующего закона возникает множество вопросов, так как он затрагивает практически все аспекты, связанные с правом владения и собственности. "Необходимо проработать все возможные последствия его принятия для смежных нормативно-правовых актов", - указал Куликов.
  По мнению Толкачева, предложенная формулировка может толковаться ограничительно. Например, считает он, возникает вопрос о возможности токенизации долей в ООО, неэмиссионных ценных бумаг. "Конечно, их можно подтянуть до обязательственных прав и денежных требований, однако на практике может возникнуть излишний консерватизм, несмотря на наличие слова "включая", которое говорит о незакрытом характере того, что признается ЦФА", - отмечает глава блокчейн-интегратора.
  Обязательственные права уравнивают ценные бумаги и договорные обязательства, последние не могут относиться к ценным бумагам, объяснила Сидоренко. Она опасается, что в результате этого возникнет конфликт режимов оборота. "Получается, что правовые режимы цифровых ценных бумаг и, например, цифровой транспортной карты совпадают. Поэтому необходимо либо упростить регулирование ценных бумаг, либо ужесточить договорные отношения", - резюмировала она.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/01/2019/5c40402d9a7947c7a48a0dbc


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама