Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













РНКБ завершает санацию
15.07.2019

РНКБ завершает санацию. Крайинвестбанк будет присоединен до 1 января 2020 года

До конца 2019 года Крайинвестбанк будет присоединен к санирующему его РНКБ, после этого банковская группа будет работать под единым брендом. Ранее планировалось, что реорганизация в виде присоединения Крайинвестбанка будет осуществлена не позднее 2023 года.

  О том, что Крайинвестбанк до конца года будет присоединен к РНКБ, сообщил председатель совета директоров банка Михаил Якунин. "С 1 января 2020 года 55 отделений Крайинвестбанка перейдет под начало РНКБ,- уточнил он.- В течение следующего года они будут перебрендированы". Большинство отделений Крайинвестбанка находятся в Краснодаре, переход под единый бренд позволит Краснодарцам получать полный спектр продуктов, в том числе по льготным программам, добавил глава банка.
  РНКБ получил статус санатора Крайинвестбанка в конце декабря 2015 года. Изначально, после принятия решения о финансовом оздоровлении банка, на конкурсной основе санатором была отобрана УК "Лидер", однако из-за того, что Крайинвестбанк попал под санкции, эту роль взял на себя РНКБ. В фазу практической реализации санация Крайинвестбанка вступила лишь спустя почти 11 месяцев после формального решения об оздоровлении. До этого банком управляла временная администрация Агентства по страхованию вкладов (АСВ), поскольку открытым оставался вопрос требуемого на оздоровление объема средств - ЦБ и санатор не сошлись в оценках. В итоге всего на санацию было выделено 30 млрд руб. (19,1 млрд руб. в декабре 2015 года, еще чуть менее 13 млрд руб. в марте 2017 года). В соответствии со стратегией развития Крайинвестбанк планировалось присоединить к РНКБ до 2023 года, однако все необходимые для интеграции процедуры были завершены раньше.
  РНКБ - системообразующий банк Крыма со 100% государственным участием. Он пришел в Крым в 2014 году, когда был выкуплен у Банка Москвы компаниями, близкими к крымскому правительству. По данным рейтинга "Интерфакса", на конец 2013 года банк занимал 587-е место по активам и 276-е по капиталу. В начале 2016 года РНКБ перешел в стопроцентную собственность Росимущества (см. "Ъ" от 13 января 2016 года). С тех пор банк был докапитализирован на 20 млрд руб. По данным рейтинга "Интерфакса", по итогам первого квартала 2019 года РНКБ занимал 41-е место по активам и 20-е место по капиталу среди российских банков. На данный момент у банка около 180 отделений.
  Крайинвестбанк - один из крупнейших банков Южного федерального округа. Был создан в 2001 году администрацией Краснодарского края. В декабре 2015 года после внеплановой проверки ЦБ было принято решение о его санации. Банк является универсальным, предоставляя широкий комплекс финансовых услуг населению и бизнесу на территории Краснодарского края, республики Крым и Севастополя. Насчитывает около 60 офисов, большинство из которых находится в Краснодаре.
  По мнению директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игоря Алексеева, объединение банков под одним брендом вполне логично. "Банки осуществляют деятельность в разных регионах под брендами, которые пользуются высокой узнаваемостью и лояльностью со стороны местных клиентов,- говорит он.- Вместе с тем развитие двух брендов сопровождается повышенными затратами на маркетинг, что в условиях предоставления сопоставимых продуктов может быть экономически менее выгодно, чем работа под единым брендом".

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4032129

 



















 

 
Орешкин не исключил увеличения субсидий банкам по льготным кредитам малому бизнесу
15.07.2019

Орешкин не исключил увеличения субсидий банкам по льготным кредитам малому бизнесу

   Субсидии банкам по программе льготного кредитования малых и средних предприятий (МСП) могут быть увеличены для небольших займов, сообщил министр экономического развития РФ Максим Орешкин, выступая в Торгово-промышленной палате РФ.
   "Мы докручиваем различные параметры [программы]. Может быть, сейчас для самых малых кредитов увеличим ставку субсидирования. Действительно, [это] имеет смысл, потому что по самым малым компаниям издержки с точки зрения банков выше - риски там выше", - сказал Орешкин.
   Однако в целом в рамках программы значительно увеличивать субсидии не планируется. "Банкам говорим, что лишнего они точно не получат", - подчеркнул министр. Возможны лишь "небольшие изменения", например, в части кредитования отдельных отраслей, добавил он.
   Программа льготного кредитования позволяет малому бизнесу получать в уполномоченных банках займы по ставке не более 8,5% годовых. Плановый объем выдачи льготных кредитов на 2019 год - 330 млрд рублей.

Источник: ТАСС https://tass.ru/msp/6666052

 
ЦБ будет готов продать Московский Индустриальный Банк не раньше лета 2020 года
15.07.2019

ЦБ будет готов продать Московский Индустриальный Банк не раньше лета 2020 года

Санируемый Московский Индустриальный Банк (МИнБанк) может быть выставлен на продажу не раньше лета 2020 года, следует из ответа пресс-службы ЦБ на запрос Банки.ру.

  12 июля регулятор принял решение пополнить капитал кредитной организации на 128,7 млрд рублей. В пресс-релизе Банка России не упоминалось о сроках продажи актива. Как пояснили в ЦБ, сделка станет возможной, после того как МИнБанк выйдет на прибыль.
  "МИнБанк, как и любой санируемый через ФКБС банк, Банк России тоже планирует продать, но перед продажей необходимо восстановить операционную прибыльность банка (при прежних собственниках он был убыточен последние три года) и провести основные претензионно-взыскательные мероприятия по его проблемным активам. Это займет не менее года - полутора после докапитализации", - отметили в пресс-службе регулятора.
  После докапитализации МИнБанк перейдет под контроль ЦБ. Размер собственных средств кредитной организации составит 27,8 млрд рублей. По данным отчетности на 1 июня, отрицательный капитал МИнБанка составлял 24,9 млрд рублей. Учитывая объем докапитализации, за июнь капитал кредитной организации мог потерять еще 69 млрд рублей, подсчитал "Коммерсант".

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10901268



 

 
О начале использования личных кабинетов акционерами (участниками) финансовых организаций при обмене электронными документами с Банком России
15.07.2019

О начале использования личных кабинетов акционерами (участниками) финансовых организаций при обмене электронными документами с Банком России

   Банк России в целях развития электронного документооборота с 15 июля 2019 года предоставляет возможность использования личных кабинетов1 для обмена электронными документами с акционерами (участниками) финансовых организаций, лицами, осуществляющими в отношении них контроль, а также приобретателями акций (долей) финансовых организаций и/или лицами, устанавливающими контроль в отношении акционеров (участников) финансовых организаций.
   В рамках обмена электронными документами с Банком России с указанной даты акционеры (участники) финансовых организаций, лица, осуществляющие в отношении них контроль, а также приобретатели акций (долей) финансовых организаций и/или лица, устанавливающие контроль в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, смогут направлять в Банк России следующие документы:
   - документы для согласования приобретения и/или получения в доверительное управление более 10 процентов акций (долей) финансовой организации, а также установления (осуществления) прямого или косвенного (через третьих лиц) контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации, владеющих более 10 процентами акций (долей) финансовой организации2;
   - уведомления о приобретении акций (долей) финансовой организации (об установлении контроля в отношении акционера (участника) финансовой организации)3;
   - уведомления о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации2;
   - уведомления об исполнении предписания, направленного в связи с несоответствием требованиям к деловой репутации и/или нарушением порядка приобретения акций (долей) финансовой организации, и/или установления контроля в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, и/или выявлением неудовлетворительного финансового положения акционера (участника) финансовой организации, лица, осуществляющего в отношении него контроль;
   - направления сведений для оценки на ежегодной основе финансового положения акционера (участника) финансовой организации, лица, осуществляющего в отношении него контроль.
   Открытие личного кабинета осуществляется юридическим и физическим лицам, являющимся акционерами (участниками) финансовых организаций и/или приобретателями акций (долей) финансовых организаций, и/или лицам, устанавливающим (осуществляющим) контроль в отношении акционеров (участников) финансовых организаций, имеющим усиленную квалифицированную электронную подпись и направившим Банку России Анкету для открытия временного личного кабинета участника информационного обмена через официальный сайт Банка России (раздел "Личный кабинет").


1 В соответствии с Указанием Банка России от 03.11.2017 N 4600-У "О порядке взаимодействия Банка России с кредитными организациями, некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета".
2 В соответствии с Инструкцией Банка России от 25.12.2017 N 185-И "О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации" (далее - Инструкция N 185-И).
3 В соответствии с Инструкцией N 185-И и Инструкцией Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций".


Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/PR/?file=15072019_104500if2019-07-15T10_33_07.htm


 

 
Эксперимент по снятию денег на кассах предложили расширить на всю Россию
15.07.2019

Эксперимент по снятию денег на кассах предложили расширить на всю Россию

   Банки хотят расширить эксперимент по снятию наличных в кассах магазинов на всю территорию России. В частности, к нему присоединится сеть "Пятерочка", но деньги там снять можно будет только при совершении покупки
   Крупнейшие российские банки намерены распространить эксперимент по снятию денежных средств на кассах в магазинах на все регионы страны. Об этом заявил заместитель главы Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков, сообщают "Известия".
   По его словам, после расширения этого эксперимента идею снятия наличных на кассе оценят в небольших деревнях. Как отметил Войлуков, подобная услуга будет востребована повсеместно.
   При этом он рассказал, что торговые точки будут получать небольшую комиссию за проведение операции, а банки, в свою очередь, будут заинтересованы в том, чтобы у клиентов была возможность снимать деньги в кассах магазинов повсюду.
   Замглавы АБР отметил, что вводить подобный сервис планируется при совершении потребителем какой-либо покупки, так как магазинам иначе будет невыгодно проводить операции со снятием денежных средств.
   Руководитель службы по защите прав потребителей Центробанка Михаил Мамута сообщил изданию, что регулятор поддерживает эту инициативу. По его словам, в первую очередь возможность снятия наличных должна быть доступна в отдаленных населенных пунктах страны, где у банков слабо развита банкоматная сеть.
   В настоящее время, как сообщает газета, пилотные проекты распространяются в небольших магазинах, однако во второй половине года эта опция может заработать в тестовом режиме в торговой сети "Пятерочка".
   В феврале 2018 года "Ведомости" писали, что банки и платежные системы начали тестировать услугу снятия денег на кассах в магазинах. Среди них оказались Сбербанк, ВТБ и "Русский стандарт".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d2bb4179a794748a0b1a361

 
Предложение плохих долгов превысило коллекторский спрос
15.07.2019

Предложение плохих долгов превысило коллекторский спрос

По оценке коллекторского агентства ЭОС и "Первого коллекторского бюро" (ПКБ), рынок банковской цессии по итогам первого полугодия продемонстрировал рост на 58% предложений со стороны продавцов. Объем выставленной на продажу просроченной задолженности составил 175 млрд руб.
Рост объемов предложения значительно превысил аналогичный показатель годичной давности - в первом полугодии 2018 года он составил 10% (см. "Ъ" от 13 июля 2018 года). При этом количество предлагаемых к переуступке кейсов выросло почти в три раза (с 611 тыс. единиц до 1,76 млн единиц), а средний размер задолженности снизился на 45% (со 180 тыс. руб. до 98 тыс. руб.).
Основной причиной коллекторы называют не слишком качественные портфели: зачастую продавцы передают неверные контакты должников, что значительно повышает не только издержки, но и риск претензий со стороны третьих лиц.
По мнению гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, в условиях восстановления высоких темпов роста розничного кредитования в сегменте беззалоговых кредитов банковская система стремится поддерживать состояние балансов в оптимальной форме, минимизировать резервы и снизить давление на капитал.
Впрочем, рост объемов предложения привел к росту закрытых сделок лишь в абсолютном выражении (на 46%, до 114 млрд руб.). Доля закрытых сделок продолжает снижаться второй год подряд и по итогам первого полугодия 2019 года составила 66% против 71% в первом полугодии 2018 года и 84% в аналогичный период 2017 года.
Источник: ИЛ КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4031911




 
Guardian: британские банки оштрафовали на $400 млн в первой половине 2019 года
15.07.2019

Guardian: британские банки оштрафовали на $400 млн в первой половине 2019 года

По данным издания, самой большой штраф принадлежит банку Standard Chartered - $128 млн
Британский финансовый регулятор оштрафовал в первом полугодии 2019 года финансовые учреждения почти на ?320 млн ($402,2 млн), что более чем впятеро превышает его взыскания в 2018 году. Об этом сообщает в понедельник газета The Guardian.
Крупнейший штраф - ?102 млн ($128 млн) выписан, по данным издания, в апреле Standard Chartered за ошибки в борьбе с отмыванием денег, которые обернулись нарушением санкций против Ирана.
Bank of Scotland (RS, Банк Шотландии), в частности, оштрафован Управлением по контролю за финансовыми операциями (FCA) на ?45,5 млн ($56,5 млн) за неразглашение информации о мошенничестве в размере ?245 млн (около $308 млн) в отделении города Рединг.
За предоставление недостоверной информации по операциям в размере более ?220 млн ($276,5 млн), совершенных в течение 10-летнего периода, FCA оштрафовал лондонское представительство банка Goldman Sachs на ?34,3 млн ($43,1 млн). За схожие нарушения штрафу в ?27,6 млн ($34,6 млн) подвергся банк UBS. FCA отказалось от комментариев на этот счет.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/6664326


 
Кабмин РФ одобрил проект изменений в валютном законодательстве для операций с наличными
14.07.2019

Кабмин РФ одобрил проект изменений в валютном законодательстве для операций с наличными

Правительство РФ одобрило проект изменений в валютном законодательстве, касающихся установления дополнительных разрешенных случаев совершения резидентами валютных операций с наличностью, сообщается на сайте кабмина.
"Одобрить проект федерального закона "О внесении изменений в статьи 9 и 14 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" в части установления дополнительных разрешённых случаев совершения резидентами валютных операций с наличной иностранной валютой и наличной валютой Российской Федерации" и внести его в Государственную думу в установленном порядке", - говорится в сообщении.
По действующему федеральному закону валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений. Расчёты с нерезидентами при валютных операциях производятся юридическими лицами-резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, а также переводами электронных денежных средств.
Законопроектом предлагается закрепить возможность выплаты юридическими лицами-резидентами иностранным гражданам компенсации НДС в российской наличной валюте.
"Принятие законопроекта позволит, в частности, устранить несоответствие норм налогового и валютного законодательства по вопросам компенсации сумм НДС гражданам иностранных государств при вывозе товаров за пределы таможенной территории Евразийского экономического союза", - подчеркивается в сообщении кабмина.
Как отмечается на сайте правительства, также список разрешённых валютных операций предлагается дополнить операциями внесения или снятия наличной иностранной валюты юридическими лицами-резидентами (участниками бюджетного процесса), лицевые счета которым открыты в казначействе, через валютные счета казначейства, открываемые в уполномоченных банках.
Кроме того, предусматриваются нормы, согласно которым резиденты могут без использования банковских счетов осуществлять операции с наличной иностранной валютой, связанные со служебными командировками за рубеж, для исключения неоднозначного толкования норм валютного законодательства.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20190713/830155684.html

 
ЦБ ужесточит для банков кредитование сделок M&A уже в этом году
14.07.2019

ЦБ ужесточит для банков кредитование сделок M&A уже в этом году

Центробанк планирует уже с 1 октября 2019 года ужесточить для банков кредитование сделок слияний и поглощений. Регулятору не нравится, что часто собственники расширяют бизнес только на заемные средства
Ограничения для банков на кредитование сделок слияний и поглощений вступят в силу уже с 1 октября 2019 года, следует из проекта указания, который опубликован на сайте ЦБ. Ограничения коснутся новых кредитов. ЦБ решил ускорить ужесточение для финансирования сделок M&A: ранее зампред ЦБ Василий Поздышев говорил, что регулятор обсуждал две даты вступления изменений в силу - 1 октября 2019 года и 1 января 2020 года.Сейчас займы, которые банки выдают на сделки по перераспределению собственности, резервируются по общим правилам в зависимости от качества кредита. Категорий качества всего пять (от хороших кредитов до невозвратных), и займы на M&A обычно распределяются в первую или вторую категорию. По кредитам таких категорий банки направляют в резервы от 0 до 20% от суммы кредита.ЦБ предлагает относить такие кредиты, в том числе если они выдаются косвенно (через третьих лиц), сразу в третью категорию качества (сомнительные ссуды, резервирование от 21% до 50%). Регулятор тем не менее предоставит банкам право повысить категорию качества таких кредитов, но не более чем на одну категорию качества и только при своевременной и полноценной уплате всех платежей заемщиком. При реклассификации кредита в первую или вторую категории объем резерва по таким кредитам не сможет быть меньше 5%.
ЦБ вводит ограничения, чтобы ограничить практику перераспределения собственности за счет заемных средств. По логике регулятора, финансирование сделок M&A не способствует экономическому росту, так как часто долговая нагрузка перекладывается на приобретаемую компанию. "Когда один уважаемый российский бизнесмен решает продать свой актив другому уважаемому бизнесмену, то уважаемый покупатель очень часто не платит своих денег совсем", - говорил Поздышев.Наличие обеспечения может снизить объемы резервирования, но оно не может быть меньше 10%, следует из проекта. Если же на кредит имеется гарантия государства или сумма поручительства составляет не менее размера самой ссуды, такой резерв может не формироваться.
ЦБ предусмотрел ряд исключений из правила. Например, относить кредиты на M&A в третью категорию качества не потребуется, если деньги будут вкладываться в соответствии с федеральными целевыми программами или в капитал стратегических предприятий, в том числе оборонных.
Кредиты, предоставленные для "Фабрики проектного финансирования" ВЭБ.РФ и на проектное финансирование вообще, под действие этих правил не подпадут. Они резервируются в соответствии с ранее установленными правилами ЦБ (для таких займов предусмотрены четыре категории со своими объемами резервирования).
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d2857b99a7947e1175c8d6c

 

 
Visa уведомила банки о льготных тарифах при покупке автомобилей и квартир
14.07.2019

Visa уведомила банки о льготных тарифах при покупке автомобилей и квартир

Visa с 1 октября снизит комиссии при оплате автомобилей, недвижимости и покупок в школах, больницах и аптеках с помощью карт. Автодилеры рады послаблениям, но риелторы не ожидают заметных результатов
Международная платежная система Visa уведомила банки о том, что с 1 октября установит льготную межбанковскую комиссию за прием карт к оплате для продавцов социальных товаров, а также автомобилей и недвижимости. Об этом РБК рассказали три источника на платежном рынке. Получение уведомления подтвердили представители ВТБ, Альфа-банка и "ФК Открытие".
Ретейлеры уже не первый год добиваются снижения тарифов. Льготный интерчейндж (часть торговой уступки, которую устанавливает платежная система и которую получает банк, выпускающий карты) для пяти категорий товаров Visa разработала в марте 2019 года.
Какие тарифы установила Visa
В настоящее время средний размер межбанковской комиссии по этим категориям составляет 1,99%, сказал один из собеседников РБК.
Visa установит их на следующих уровнях:
0,8%, но не более 10 тыс. руб. с одной покупки для автомобилей и недвижимости.
Таким образом, при цене машины или квартиры свыше 1,25 млн руб. комиссия при безналичной оплате будет меньше 0,8%;1,3% - для аптек. Хотя еще в марте Visa предлагала установить тариф в этой категории на уровне 1,2%;1% - для образовательных услуг;1% - для лицензированных учреждений в сфере здравоохранения.
Пресс-служба Visa в ответ на запрос РБК сообщила, что компания "периодически пересматривает ставки межбанковской комиссии с целью обеспечения необходимых условий на рынке для развития электронных платежей и сети их приема".
История дискуссии
В настоящее время средний размер комиссионного вознаграждения, которое магазины платят банкам за прием карт, варьируется от 2 до 2,4%. В некоторых случаях уступка может составлять от 0,5 до 3,5%, говорится в материалах ФАС со ссылкой на исследование, которое проводила Московская школа управления "Сколково". По данным ЦБ, средний размер торговой уступки составляет 1,5-2,5%, где большую часть занимает межбанковская комиссия (1,6-1,8%) - ее получает банк-эмитент, еще 0,3% зарабатывает платежная система, а банк, который обслуживает POS-терминал, зарабатывает от 0,1 до 0,9% или уходит в минус до 0,3%.Как это влияет на бизнесСейчас эквайринговая комиссия для автодилеров составляет 1,5-2% от суммы сделки, при этом большинство клиентов оплачивают покупку автомобиля наличными, поясняет директор по экономике и финансам ГК "АвтоСпецЦентр" Светлана Коротеева. Автодилер поддерживает предложение по ограничению комиссии за оплату банковской картой, "поскольку данная инициатива призвана увеличить объем безналичных платежей, которые, в свою очередь, более удобны и безопасны для всех участников рынка".
Участники рынка считают, что наиболее оптимальным решением стало бы снижение комиссий за эквайринг до 1000-1500 руб. за покупку - с такой инициативой недавно выступила ассоциация "Российские автомобильные дилеры" (РОАД). В премиум-сегменте планы Visa соответствуют просьбам дилеров, но для автомобилей массового сегмента этот размер тарифа высоковат, поэтому ассоциация продолжит убеждать платежные системы, банковское сообщество и ЦБ снизить уровень комиссий, сказал президент РОАД Олег Мосеев."Было бы неплохо, если бы был применен опыт европейских стран, где комиссия составляет 0,2-0,3%, или было бы выполнено пожелание РОАД с ограничением верхней суммы в 1,5 тыс. руб.", - отмечает операционный директор автодилера "Авилон" Александр Никонов. Представитель "Рольфа" Павел Носов надеется, что Visa продолжит снижать межбанковскую комиссию: "Это будет способствовать распространению карточных платежей в сегмент автобизнеса".
На недвижимость влияние меньше
На рынок недвижимости предложение Visa значительно не повлияет, уверен директор департамента элитной недвижимости Knight Frank Андрей Соловьев. "Расчеты происходят преимущественно с помощью аккредитивов через счета уполномоченных банков, а карточкой никто ни в каком виде практически не рассчитывается. Сейчас это больше похоже на маркетинговый ход, чтобы привлечь внимание к системе Visa и расширить линейку услуг", - объяснил он. Оплата недвижимости по карте сейчас - это экзотика, согласен генеральный директор Российского аукционного дома Андрей Степаненко: для этого нужно дополнительно уведомлять банки, к тому же люди не хранят на карте по несколько миллионов рублей.
Чего ждут банки
Опрошенные РБК банки отметили, что готовы пересмотреть размер итоговой торговой уступки в связи со снижением межбанковской комиссии. ВТБ полностью поддерживает инициативу платежной системы, так как это будет способствовать переходу бюджетных организаций на безналичные расчеты, сказал представитель банка.Изменение тарифов не приведет к потере доходов в эквайринге, считает руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов: "Привлечение в рынок безналичных платежей новых игроков, таких как автодилеры или риелторы, приведет к новому обороту, что ожидаемо увеличит доход на стороне эмиссии".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/07/2019/5d2766179a794792b4513219

 

 
Молодежь предпочитает инвестировать в облигации и уже задумывается о пенсии
13.07.2019

Молодежь предпочитает инвестировать в облигации и уже задумывается о пенсии

Сбербанк в рамках проекта "СберДанные" (инициатива по обработке и анализу больших данных) проанализировал, интересуют ли молодежь инвестиции и задумывается ли она о пенсии.

 Количество молодых людей в возрасте от 18 до 25 лет среди компаний Блока "Управление благосостоянием" Сбербанка постепенно растет, констатируют авторы исследования. В "Сбербанк страхование жизни" их уже около 5%, в "Сбербанк Управление активами" - около 2% от всей клиентской базы, а их активы приближаются к миллиарду рублей. При этом, отмечают аналитики банка, за год количество его молодых инвесторов увеличилось вдвое.
  Подавляющее большинство молодых клиентов "Сбербанк страхование жизни" (93%) по программам накопительного страхования предпочитают делать ежемесячные взносы - в среднем 2719 руб. Как правило, они хотят накопить около 300 тыс. руб. и собираются сделать это за десять лет. Исследователи отмечают интересную деталь: девушек накопительное страхование жизни привлекает гораздо больше, чем юношей - в процентном соотношении их 70 к 30.
  Молодежь интересуется серьезными финансовыми инструментами. Более 80% клиентов самой молодой группы "Сбербанк Управление активами" инвестируют в облигации, что эквивалентно 58% их совокупных активов. 59% предпочитает акции (14% активов). Всего 2% вкладывает в недвижимость, но в активах эта доля составляет 13%. Еще 3% клиентов 18-25 лет выбирают продукты с защитой капитала, что эквивалентно 15% активов. Молодые инвесторы могут выбирать сразу несколько видов финансовых инструментов, поэтому в сумме получается больше 100%.
  Ответ на вопрос, думает ли молодежь о пенсии, авторы исследования нашли во время недавнего телефонного опроса, который прошел в восьми федеральных округах России по заказу НПФ Сбербанка. Молодые люди в возрасте 18-29 лет, которые откладывают на будущее, единогласно (100%) заявили, что начали задумываться о пенсионных накоплениях в возрасте до 25 лет.
  Ожидания молодежи (18-29 лет) от предстоящей пенсии позитивнее, чем у респондентов постарше. 11% из опрошенных молодых людей рассчитывают после выхода на пенсию получать свыше 50 тыс. руб. в месяц. Доход от 15 тыс. до 20 тыс. руб. устроил бы четверть представителей этой возрастной группы, принявших участие в опросе.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/402806/


 

 
Банк России прогнозирует плавное снижение депозитных и кредитных ставок
13.07.2019

Банк России прогнозирует плавное снижение депозитных и кредитных ставок

 Снижение ключевой ставки ЦБ создает условия для плавного снижения депозитных ставок банков, которое будет сдерживаться их конкуренцией за вкладчиков. Об этом говорится в опубликованном регулятором в пятницу июньском выпуске доклада "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки".

   В Центробанке констатируют, что снижение доходности облигаций, ожидания дальнейшего уменьшения инфляции и понижения ключевой ставки, реализовавшиеся в июне, способствовали снижению ставок по банковским операциям во II квартале 2019 года. "По предварительным данным, в мае среднерыночная ставка как по долгосрочным, так и по краткосрочным рублевым депозитам снизилась на 0,1 процентного пункта", - указано в материале.
  "Июньское снижение ключевой ставки Банка России создает условия для дальнейшего плавного снижения депозитных ставок, сдерживаемого конкуренцией за вкладчиков между банками", - полагает регулятор.
роме того, во II квартале появились первые признаки перехода к снижению ставок по рублевым операциям на кредитном рынке. В апреле 2019 года ставка по долгосрочным корпоративным кредитам снизилась на 0,15 п. п., по краткосрочным - на 0,06 п. п., следует из материалов ЦБ. По предварительным данным, в апреле - мае медленно снижались ставки по долгосрочным автокредитам (на 0,06 п. п. за два месяца), в мае незначительно (на 0,02 п. п.) снизилась среднерыночная ипотечная ставка.
  "Хотя снижение кредитных ставок было невелико и отмечалось не на всех сегментах рынка, в краткосрочной перспективе можно ожидать снижения рублевых ставок по основным кредитным продуктам. Устойчивое снижение депозитных ставок, удешевляющее банковское фондирование, расширяет возможности банков снижать кредитные ставки, а сохраняющаяся конкуренция за наиболее надежных заемщиков вынуждает пользоваться этими возможностями", - отмечают в ЦБ.
  Там, в частности, напоминают, что в июне свыше десяти крупных банков - участников ипотечного рынка приняли решение о снижении ставок по ипотечным программам или введении новых ипотечных продуктов на привлекательных условиях (в том числе ценовых).

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10901155



 

 
На страже платежей родины
12.07.2019

На страже платежей родины

   Новые положения закона "О национальной платежной системе" могут привести к уходу международных платежных систем (МПС) из России. Требования к их дочерним обществам в части обеспечения беспрерывности платежей, то есть фактический запрет на выполнение международных санкций на территории России, невыполнимы для МПС. Однако в результате их ухода окажется невозможным прием карт российских банков за рубежом, а внутри России - прием карт зарубежных банков. ЦБ и депутаты настаивают на принятии поправок к закону уже в эту сессию.
   Госдума включила в календарь на 23 июля рассмотрение во втором чтении законопроекта, вносящегося поправки в закон "О национальной платежной системе". Они направлены на поддержание беспрерывности карточных платежей в России и, по сути, предусматривают запрет для российских дочерних компаний международных платежных систем приостанавливать проведение расчетов по картам банков, попавших под санкции. Законопроект вводит понятие "иностранная платежная система" (ИПС) таким образом, что МПС, зарегистрированные в ЦБ, под него не попадают. Следовательно, они должны подчиняться правилам для просто "платежных систем". И для них в законопроекте вводится запрет на установление "критериев приостановления, прекращения участия в платежной системе по инициативе оператора платежной системы, связанных, соответственно, с приостановлением, прекращением участия в иностранной платежной системе".
   Таким образом, международным платежным системам, работающим на территории России, придется внести изменения в правила работы на нашем рынке.
   Это относится ко всем крупным иностранным системам. На данный момент дочерние структуры, состоящие в реестре операторов платежных систем ЦБ, есть у Visa, MasterCard, China Union Pay, JCB и др.
   Как заявил "Ъ" автор законопроекта глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, поправки были внесены для того, "чтобы запретить любым платежным системам прописывать в своих правилах возможность отключения российских банков от проведения расчетов по картам. Мы не должны поощрять такие отключения и терпеть дискриминационные правила". Банк России солидарен с этой позицией. "Мы полагаем, что российские "дочки" иностранных компаний, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, должны работать в соответствии с российским законодательством, что обеспечивает защиту интересов граждан, финансовой инфраструктуры и российского бизнеса. Исходя из этого, мы поддерживаем предложенные поправки. Они направлены на обеспечение бесперебойности операций на платежном рынке и защиту прав потребителей платежных услуг. Рассчитываем на их принятие в эту сессию",- заявили в ЦБ.
   На приведение правил в соответствие с новыми требованиями платежным системам отводится 180 дней с момента вступления в силу закона.
   Если правила не будут исправлены, то часть правил, которая не соответствует закону, будет считаться недействительной. Таким образом, спустя полгода после принятия закона приостановление расчетов какого-либо банка, например из-за санкций, будет считаться нарушением. За этим последует предписание ЦБ об исправлении нарушения. А в случае если оно не будет выполнено, произойдет исключение российской дочерней компании ИПС из реестра операторов платежных систем ЦБ и фактический запрет на работу платежной системы в России.
   По словам собеседников "Ъ" на платежном рынке, в данном случае в России уже выпущенные карты исключенной из реестра системы продолжат работать через НСПК. Впрочем, далеко не все так оптимистичны.
   "Если у МПС отзовут лицензии в России, то на какое-то время все расчеты по картам внутри страны остановятся. Дело в том, что у НСПК сегодня договоры заключены не с банками, а с международными платежными системами, которые платят ей за обработку их трансакций внутри страны. Все условия расчетов, включая межбанковские комиссии, записаны в правилах международных платежных систем. И пока НСПК не заключит соответствующие договоры с банками, эти расчеты вряд ли возобновятся",- считает независимый эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков.
   По словам собеседников "Ъ", близких к МПС, для них подобное решение стало неожиданным, поправки предполагалось обсуждать не раньше осени, и к тому моменту планировалось, что они будут доработаны и скорректированы. В крупнейших МПС Visa и MasterCard отказались комментировать законодательные инициативы. Вместе с тем, по словам экспертов, привести свои правила в соответствие с требованиями ЦБ у российских Visa, MasterCard и других просто нет возможности. "Вызывают вопросы трактовка и практическая реализация требования о запрете исключения банков из платежной системы. Во-первых, просто с юридической точки зрения дочерняя организация не может не исполнять правила и требования головной организации,- указывает исполнительный директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.- Во-вторых, поводов для исключения банков из иностранной платежной системы может быть много и весьма разных - например, банк грубо нарушает правила платежной системы (не рассчитывается с другими участниками по операциям)". По словам директора процессинговой компании "КартСтандарт" Майи Глотовой, даже если российская платежная система не исключит банк из участников, то это не решает вопрос интеллектуальной собственности МПС. "Все интеллектуальные права принадлежат головным организациям платежных систем и передаются банку в рамках взаимоотношений с иностранной организацией,- поясняет она.- Вопрос же интеллектуальных прав никак не урегулирован в законопроекте".
   Впрочем, даже в случае исключения российских дочерних компаний МПС из реестра операторов платежных систем ЦБ, у иностранных компаний есть возможность вернуться на российский рынок.
   В этом случае они, согласно законопроекту, смогут зарегистрироваться уже как иностранные платежные системы в ЦБ. Банки, которые захотят возобновить эмиссию, должны будут зарегистрироваться в качестве операторов ИПС и выпускать карты уже только для себя, следуя правилам ЦБ.
   Впрочем, по словам эксперта, близко знакомого с работой международных платежных систем, они не станут менять правила, а просто свернут свой бизнес в России. Так как предлагаемые правила для них невыполнимы не потому, что это сложно сделать или неудобно, а потому, что невозможно с юридической точки зрения. По словам собеседника "Ъ", близкого к МПС, если рассмотреть самый негативный сценарий - исключение российских "дочек" МПС из реестра ЦБ,- то платежи по уже выпущенным картам будут проходить через НСПК, но за пределами России карты исключенных систем работать не будут. Более того, с уходом какой-либо из систем с российского рынка иностранные карты, эмитированные ею, в России также работать не смогут.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4027298

 
Финансовая грамота: банкам не позволят вводить клиентов в заблуждение
12.07.2019

Финансовая грамота: банкам не позволят вводить клиентов в заблуждение

   Банкам и финансовым компаниям будет сложнее навязывать свои продукты потребителям, а также вводить их в заблуждение. Совместная рабочая группа СРО НФА и НАУФОР при участии ЦБ разработала и в течение недели представит внутренний стандарт, который устанавливает требования к продажам. В частности, предполагаются введение паспорта финансового продукта, а также запрет для консультантов давать рекомендации и замалчивать риски при вложениях в него. Документ разработан в рамках противодействия мисселингу, сообщили "Известиям" в ЦБ. Определенное снижение напряженности в этой сфере уже произошло за счет того, что отдельные правила продажи финпродуктов нашли отражение в стандартах некоторых ассоциаций. В феврале-июне регулятору поступило более 1,7 тыс. жалоб по этой тематике. Причем в июне по сравнению с маем количество таких обращений сократилось на 13,6%.

Банки, деньги, два ствола

   Борьбу с мисселингом Центробанк проводит в рамках поведенческого надзора. Речь о регулировании отношений финансовых институтов и их клиентов, жалобы которых используются для анализа и противодействия недобросовестным практикам продавцов продуктов и услуг.
   Под модным ныне словом подразумевается продажа одних финансовых продуктов под видом других. Чаще всего с этим сталкиваются клиенты кредитных организаций, которым консультанты навязывают ценные бумаги, страховые продукты и так далее, убеждая, что по надежности они не уступают вкладам (например, защищены системой страхования), а по доходности превосходят их. Но при этом сотрудники банков упускают информацию о большей рискованности подобных вложений.
   - Логика продавцов предельно ясна: они получают дополнительные комиссии, выступая агентами страховых и управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов. А консультанты банков получают бонусы за подобные продажи. Поэтому сотрудники кредитных организаций нацелены продавать много и активно, - рассказала "Известиям" первый вице-президент СРО "Национальная финансовая ассоциация" (НФА) Ольга Крючкова.
   Об этом же на Международном финансовом конгрессе говорил и первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Он назвал три причины мисселинга: желание поднять продажи, распространенность этой практики ("то же самое делает сосед справа и сосед слева"), отсутствие достаточного наказания.
   По словам Ольги Крючковой, эта проблема затрагивает каждого десятого клиента банков и примерно 90% жалоб потребителей в ЦБ на кредитные организации связано именно с мисселингом. Искоренить это явление достаточно сложно, говорит представитель НФА, поскольку культура продажи финансовых продуктов в нашей стране только развивается.
   Снизить напряженность должны как раз стандарты, которые разрабатывают и принимают СРО. В прошлом году ЦБ и ассоциации подписали меморандум "Антимисселинг".
   - Отдельные правила предложения и продажи финансовых продуктов и услуг потребителю нашли свое отражение в базовых стандартах СРО, стандартах продаж банковских ассоциаций, а также в информационных письмах Банка России. По определенным продуктам правила предоставления устанавливаются отдельными нормативными актами Банка России (например, по инвестиционному страхованию жизни), - сообщили "Известиям" в пресс-службе Банка России.

Памятка для инвестора

   Стандарт, разработанный НФА и Национальной ассоциацией участников фондового рынка (НАУФОР), - очередной шаг в этом направлении. В частности, в документе определен перечень сложных для понимания потребителя финансовых продуктов. Одно из основных требований при их предложении физическому лицу - обязанность профучастника предоставлять паспорт финансового инструмента, где должны быть указаны все данные о продукте, информация о его характеристиках, рисках и необходимых расходах.
   - В 2019 году Банк России совместно со СРО НФО приступил к разработке ключевых информационных документов (КИД) по наиболее распространенным и сложным продуктам. КИДы позволят гражданам знакомиться с основной информацией о продуктах и услугах в простом и доступном виде. Возможность ознакомиться с такими памятками до заключения договора минимизирует вероятность осуществления мисселинга, - уточнили в Центробанке.
   Паспорт сложного финансового продукта разрабатывается эмитентом, который обязан актуализировать информацию на протяжении всего времени его предложения.
   Кроме того, стандарт предполагает, что при продаже продукта сотрудник не должен преподносить это как инвестиционную консультацию. Ему предписывается избегать комментариев, суждений, оценок, советов, указывающих на соответствие предлагаемых финансовых продуктов интересам клиента. Напротив, консультант обязан пояснить клиенту, что инструмент ему может не подойти.

Охлаждающее воздействие

   Регулятор и представители СРО ожидают, что внедрение стандартов позволит снизить градус раздражения потребителей финансовых услуг. Более того, как полагают в Центробанке, уже принятые меры начали приносить плоды.
   - С февраля 2019 года мы стали выделять в отдельную категорию жалобы, связанные с проблемой мисселинга. За февраль-июнь в Банк России поступило более 1,7 тыс. обращений по данной тематике. В июне по сравнению с маем число таких жалоб сократилось на 13,6%. Такая динамика связана с внедрением стандартов продаж продуктов и услуг на финансовом рынке и проводимой регулятором работой в рамках поведенческого надзора, - рассказали в пресс-службе Центробанка.
   По данным ЦБ, больше всего жалоб получено в отношении кредитных организаций (65,6%) и страховщиков (27,2%).
   - Одной из основных проблем, связанных с мисселингом, являются вопросы реализации инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которое банки предлагают клиентам в качестве альтернативы банковскому вкладу. На них в отчетном периоде пришлось 39,7% жалоб, - уточнили в пресс-службе ЦБ.
   Изменения наблюдают и на страховом рынке, где уже действуют стандарты по продаже продуктов. Кстати, как сообщили в НФА, при подготовке своего документа они советовались с Всероссийским союзом страховщиков (ВСС).
   - В I квартале 2019 года общие сборы по страхованию жизни снизились почти на 8%, до 84,9 млрд рублей (92,2 млрд рублей за аналогичный период в 2018 году). Одной из причин стало принятие мер для решения проблемы мисселинга: в этом году ВСС выпустил стандарты для участников рынка, а с 1 апреля 2019 года вступили в силу указания ЦБ РФ, касающиеся стандарта продаж ИСЖ, - отметил президент ВСС Игорь Юргенс.
   По его словам, страховщики начали активную работу по внедрению стандартов, чтобы снизить риски мисселинга.
   - Всё это в совокупности оказало определенное охлаждающее воздействие на рыночную активность и продажи, но в то же время очевидно приводит к оздоровлению сегмента и смене акцентов роста, - подчеркнул глава ВСС.

Добровольно, но обязательно

   Важно отметить, что выполнение стандартов - не только проявление доброй воли. Неисполнение чревато для участников рынка наказанием.
   - За исполнением стандарта будет следить Служба контроля ассоциации, - пояснила Ольга Крючкова. - В зависимости от нарушений на профучастника могут быть наложены штрафные санкции. Также выявлением случаев мисселинга занимается Служба по защите прав потребителей при Банке России. Она может оштрафовать или вынести предписание об устранении нарушений. Нарушение может быть выявлено как на основании жалобы клиента, так и в ходе плановой проверки.
   Если нарушения будут регулярными, то СРО может исключить участника из своих рядов, что несет лицензионный риск. Кроме того, как пояснили "Известиям" в ЦБ, регулятор надеется на поддержку профессионального сообщества при реализации инициативы по противодействию недобросовестным практикам, в противном случае Банк России будет рассматривать необходимость правового закрепления правил продаж в законодательстве. А это уже совсем иной уровень ответственности.

Источник: Известия https://iz.ru/898414/anna-kaledina/finansovaia-gramota-bankam-ne-pozvoliat-vvodit-klientov-v-zabluzhdenie

 
В Минфине призвали ужесточить ответственность за нелегальное кредитование
11.07.2019

В Минфине призвали ужесточить ответственность за нелегальное кредитование

МОСКВА, 11 июл - РИА Новости. "Черных кредиторов" в России очень много, это самая большая проблема закредитованности россиян, и необходимо как можно скорее ужесточать ответственность за нелегальное кредитование, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

   "Надо сделать так, чтобы людям не выдавали кредиты нелегальные кредиторы, которые выдают себя за МФО, но при этом не состоят в реестре Банка России. Таких очень много, это самая большая проблема", - сказал Моисеев.
"Люди, у которых самый высокий уровень долга, они уже в банках кредиты получить не могут и они идут дальше вниз, сначала в МФО, а потом к черным кредиторам. Этот рынок совсем не отрегулирован. Требуется скорее принять законопроект, который, я надеюсь, досогласуем в ближайшее время, по ужесточению ответственности за нелегальное кредитование", - добавил замминистра финансов.
   О том, что Минфин предлагает ввести уголовную ответственность для работающих в "серой зоне" микрофинансовых организаций, Моисеев сообщил в начале июля. Он тогда говорил, что для этого потребуются поправки в КоАП и УК.
Замминистра пояснил, что предполагается ввести уголовную ответственность за нелегальное кредитование, аналогичную уголовной ответственности за ведение банковской деятельности без лицензии. Согласно статье 172 УК РФ, за такое деяние предусмотрено наказание лишением свободы на срок до четырех лет. Сейчас для нелегальных кредиторов предусмотрен только административный штраф.
   Принять эти поправки планируется осенью, отметил Моисеев. Тем не менее, пока рост необеспеченного потребкредитования не носит такой угрозы, как в 2013 году, считает замминистра. "Но чтобы не допустить этого, надо сейчас это тормозить",- резюмировал он.

Источник: Риа новости https://ria.ru/20190711/1556425594.html



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама