Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банк России внедряет новый подход к оценке кредитного риска банками
02.01.2020

Банк России внедряет новый подход к оценке кредитного риска банками

   Внедрение нового подхода к оценке кредитного риска позволит в целом высвободить капитал банков и обеспечить дополнительные возможности для кредитования реального сектора экономики.
   Этот подход предусматривает расчет нормативов по классам контрагентов, а не по группам активов (I-V группы).
   В инструкции Банка России выделяется категория заемщиков "инвестиционный класс" с пониженным коэффициентом риска 65% (в настоящее время - 100%) при отнесении их к I или II категориям качества в целях формирования резервов и допуска ценных бумаг заемщика к торгам на организованном рынке.
   Оценка риска по требованиям к банкам будет зависеть от отнесения банков к классам исходя из уровня их кредитоспособности, а также соблюдения ими обязательных нормативов и минимальных значений надбавок к нормативам достаточности капитала банка.
   Устанавливается пониженный коэффициент риска 85% по требованиям к субъектам малого и среднего предпринимательства, оцениваемым на индивидуальной основе, с сохранением действующего коэффициента риска 75% для МСП, оцениваемых на портфельной основе.
   При кредитовании корпоративных заемщиков выделяется класс "специализированное кредитование" с дифференцированными коэффициентами риска в зависимости от типа специализированного кредитования (проектное, объектное или товарно-сырьевое финансирование), а для проектного финансирования - в зависимости от фазы проекта (инвестиционная фаза или фаза эксплуатации) и уровня его кредитоспособности (слабый, удовлетворительный, достаточный, высокий).
   По проектам, реализуемым в рамках механизма проектного финансирования на базе ВЭБ.РФ, в инвестиционной фазе в течение двух лет (до конца 2021 года) повышенный коэффициент риска 130% применяться не будет.
   Выделен класс гарантий исполнения нефинансовых обязательств (например, тендерные гарантии, гарантии в пользу таможенных и налоговых органов) с коэффициентом кредитной конверсии 0,5 (вместо 1).
   Более высокие коэффициенты риска (вместо действующего 150%) будут применяться по вложениям в некотируемые акции (доли) юридических лиц: в размере 400% - по краткосрочным спекулятивным вложениям и 250% - по прочим вложениям (с установлением переходного периода в пять лет). Установлен повышенный коэффициент риска 150% по дефолтным кредитам в необеспеченной части (без обеспечения, признаваемого в целях снижения кредитного риска), в случае если расчетный резерв на возможные потери по ним менее 20%, с отсрочкой вступления в силу до 1 января 2021 года. Увеличен коэффициент риска с действующей величины 150% до 200% по ссудам, выданным с 1 января 2020 года и использованным заемщиками на вложения в уставные капиталы других юридических лиц.
   Отменен норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1).
   В течение года банки смогут по своему выбору как продолжать осуществлять расчет нормативов по Инструкции Банка России от 28.06.2017 N 180-И "Об обязательных нормативах банков", так и применять новый финализированный подход (с уведомлением Банка России в случае применения нового подхода).
   Инструкция зарегистрирована Министерством юстиции Российской Федерации и вступает в силу 1 января 2020 года, за исключением отдельных норм, увеличивающих коэффициенты риска по активам, которые вступают в силу с отсрочкой.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=5287 

 
Факторинг нацелился на триллион
17.01.2020

Факторинг нацелился на триллион

За 2019 год объем рынка факторинга превысил 800 млрд руб., сохранив двузначные темпы роста. Результат совпал с ожиданиями участников рынка. По итогам 2020 года они надеются достичь уровня 1 трлн руб., однако опасаются, что могут помешать изменения в правительстве.
Ассоциация факторинговых компаний (АФК) обнародовала предварительные данные по рынку за 2019 год. По ее информации, совокупный портфель 18 участников ассоциации по состоянию на конец прошлого года составил 763,3 млрд руб., увеличившись за 12 месяцев на 191,4 млрд руб., или на 33%. По итогам 2018 года прирост портфеля составил 42%. С учетом данных еще 14 факторинговых компаний, не входящих в АФК, с совокупным размером портфеля 43,4 млрд руб. общий размер рынка составил 806,7 млрд руб., увеличившись за год на 32,1%, таким образом, совпав с оценками экспертов (см. "Ъ" от 21 марта 2019 года).
Лидер рынка "ВТБ Факторинг" показал прирост всего 19%, однако его портфель достиг 254 млрд руб. "Сбербанк факторинг" увеличил портфель на 68%, до 155,6 млрд руб., Альфа-банк - на 69%, до 108,16 млрд руб. Если говорить о направлениях бизнеса, то наилучшую динамику, по данным АФК, продемонстрировал экспортный факторинг. По сравнению с 1 января 2019 года этот сегмент увеличился на 73% (1,4 млрд руб.).
По словам младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Марии Зининой, рост рынка факторинга в 2019 году был во многом обусловлен реализацией крупных сделок в сырьевых и производственных сегментах. При этом сохранялся спрос на факторинг со стороны уже активно пользующихся этой услугой клиентов. Кроме того, на динамику рынка повлияло снижение факторинговых ставок на фоне роста технологичности проводимых сделок. Директор по продажам продуктов факторинга Альфа-банка Павел Шишов отметил, что наибольший вклад в расширение рынка внесли компании нефтегазового и металлургического секторов, чуть меньше - крупные производственные холдинги. По словам гендиректора "Сбербанк факторинг" Игоря Лысенко, в предыдущие годы рост рынка был в основном за счет ритейла, и активный интерес нефтяников и металлургов - это тренд именно последнего года-полутора. Одновременно в Альфа-банке указывают, что рост портфеля связан с расширением базы как российских, так и международных компаний во всех отраслях: от традиционной оптовой торговли FMCG до сложноструктурированных сделок в металлургии, производстве и транспорте. Резкий рост портфеля у других игроков гендиректор "ВТБ Факторинг" Антон Мусатов объясняет эффектом сравнительно "низкой базы", указав, что в 2018 году компания проходила этот этап. "Стратегической задачей для нас является рост доходности бизнеса,- говорит он.- И в итоге, по данным на 1 июля 2019 года, мы получили почти половину (48%) дохода всего факторингового бизнеса в России".
Прогнозы на 2020 год эксперты дают со сдержанным оптимизмом.
По мнению Марины Зининой, в 2020 году факторы смогут сохранить двузначные темпы прироста. "Есть вероятность, что из-за перестановок в правительстве будут существенно сокращены возможности по госфакторингу,- отмечает глава АФК Дмитрий Шевченко.- Если эти опасения будут реализованы, то прирост портфеля будет более скромный, но даже и при этом негативном сценарии факторы смогут увеличить размер портфеля до конца года до 850 млрд руб. только за счет частных компаний". По мнению Игоря Лысенко, смена правительства, и в первую очередь премьера, напротив, может подстегнуть рост рынка, поскольку факторинг построен на электронном документообороте, а новый глава Кабинета министров всегда был сторонником технологий и инноваций. "Можно с уверенностью прогнозировать, что портфель по итогам 2020 года превысит 1 трлн руб.",- ожидает Игорь Лысенко.
Чем государство может помочь факторинговым компаниям
Участники факторингового рынка добились, чтобы Минпромторг рассмотрел вопрос включения факторинговых компаний в программы поддержки экспорта. Это поможет значительно нарастить экспортный факторинг, который в России развит слабо. Впрочем, у этого направления факторинга есть и другие ограничения, мешающие его развитию, указывают участники рынка.


 
В России появились первые видеобанкоматы
17.01.2020

В России появились первые видеобанкоматы

ВТБ установил в России первые банкоматы с видеосвязью, способные играть роль банковских миниофисов. Часть российских банков также изучает внедрение этого популярного в Китае сервиса, а несколько уже признали его бесперспективным
ВТБ установил первые в России видеобанкоматы, пользователи которых могут получить онлайн-консультацию сотрудника контакт-центра банка, рассказал РБК представитель ВТБ. Новые банкоматы выполняют функции обычных банкоматов (прием и выдача наличных, переводы средств, изменение пин-кода, запрос баланса или мини-выписки), а также оснащены экраном и комплектом оборудования для видеоконсультации. Такой банкомат, по оценке ВТБ, выполняет более 90% стандартных услуг менеджеров в офисах. Поставщиком устройств и программного обеспечения стала китайская GRG Banking.
После завершения тестового периода банк планирует расширить перечень услуг и увеличить число видеобанкоматов. Пока они работают в двух отделениях ВТБ в Москве - в торговом центре "Афимолл" и возле станции метро "Цветной бульвар". По мнению старшего вице-президента ВТБ Мигеля Маркарянца, технология будет востребована в отдаленных точках, так как позволит клиентам получать привычные банковские услуги полностью в дистанционном режиме.Технология должна сократить расходы банка, в том числе на трансформацию отделений, рассчитывают в ВТБ.
Новшество из Китая
Первые видеобанкоматы появились в Китае в 2012 году и с тех пор получили большое распространение в странах Азии, подобные решения есть также в Турции и Англии, говорит старший менеджер технологической практики в риск-консалтинге КПМГ в России и СНГ Лилия Шароватова. Как правило, на основе видеобанкоматов создаются полноценные банковские мини-офисы - на текущий момент в мире действует более 2 тыс. таких устройств, большая часть из которых - в Китае, добавляет член правления, операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. Такие банкоматы могут выпускать карты, выдавать кредиты, а также с помощью биометрии идентифицировать действующих клиентов и оформлять новых, указывает она.
Основное преимущество видеобанкоматов - более низкие расходы по сравнению с содержанием отделения, говорит Шароватова: "В мире подобные миниофисы без сотрудников, оснащенные видеобанкоматом, открывают в основном средние и небольшие банки. Для них это хорошее решение для увеличения уровня проникновения на рынок". Крупные банки могут использовать подобную технологию как для оптимизации офисов в отдаленных районах или зонах с низким трафиком, так и для расширения сети присутствия, отмечает эксперт. В Китае, по оценке Мохначевой, такими банкоматами в основном пользуются люди среднего и старшего возраста.ВТБ не раскрывает стоимость банкоматов. При полном наборе технологичного оборудования она может достигать десятков миллионов рублей, но в сравнении с отдельным допофисом это значительно дешевле, говорит Шароватова. Использование таких устройств потребует от банков создания специальной группы операторов-консультантов для обработки этих обращений и перестройки многих операционных процессов, это немалые инвестиции, отмечает Мохначева из Почта Банка.
Перспективы в России
Для России это новая технология, говорит Шароватова. Ни один из опрошенных РБК банков пока не устанавливал видеобанкоматы, но технологию исследуют Сбербанк, Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, рассказали их представители. ПСБ планирует установить первый банкомат с видеосвязью уже в этом году, решение о масштабировании сервиса будет принято после тестирования проекта, рассказал глава дирекции цифрового бизнеса ПСБ Юрий Чернышев.Технологию также изучали Тинькофф банк, "Открытие" и "Русский стандарт" - и отказались от ее внедрения. "Это огромный аппарат, использование которого мы посчитали экономически нецелесообразным. К тому же это нецелевое использование дорогостоящего оборудования для работы с наличностью", - пояснил представитель Тинькофф банка. В "Открытии" рассматривали такую модель сервиса 3-5 лет назад и тоже не нашли в ней значительных преимуществ. Люди не слишком охотно "общаются" с машинами, пояснила исполнительный директор по развитию банка "Русский стандарт" Елена Петрова.Внедрять устройства с видеосвязью пока не планирует и Почта Банк. По словам Мохначевой, опыт показывает, что "люди больше доверяют живому человеку, чем устройству, пусть и умному, и предпочитают личное общение, особенно когда дело касается больших сумм или сложных операций". На востребованность видеобанкоматов будут влиять менталитет, уровень финансовой грамотности населения и отношение к новым технологиям, добавляет она.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/01/2020/5e2077869a7947630a0bbc76

 

 
Санация дойдет до инфраструктуры: ЦБ готов спасать центральный депозитарий и центральных контрагентов
17.01.2020

Санация дойдет до инфраструктуры: ЦБ готов спасать центральный депозитарий и центральных контрагентов

   Механизмы санации банков, пенсионных фондов и страховых компаний решено расширить и на инфраструктурные институты - центральный депозитарий и центральных контрагентов. Функцию санатора будет выполнять ЦБ при возникновении угрозы финансовой устойчивости этих организаций или стабильности функционирования финансового рынка. Параметры вхождения в капитал будет определять сам регулятор. При этом его сотрудники будут иметь право участвовать в органах управления центрального депозитария.
   Минфин совместно с ЦБ собирается распространить механизм санаций, который в настоящее время разрабатывается для банков, пенсионных фондов и страховых компаний на центральный депозитарий и центральных контрагентов. В законопроект, касающийся совершенствования механизма санации НПФ (см. "Ъ" от 11 ноября 2019 года), добавлены соответствующие поправки к законам "О центральном депозитарии" и "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте". Он размещен в начале неделе на портале правовой информации regulation.gov.ru. Как отмечается в пояснительной записке, "все большую роль играют национальные правила регулирования, обеспечивающие устойчивое развитие финансового рынка РФ, эффективное управление рисками, в том числе оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям, защита прав и законных интересов инвесторов на финансовых рынках". В этой связи законопроект направлен на дальнейшее совершенствование регулирования в части "введения возможности осуществления мер по предупреждению банкротства" с участием Банка России соответствующих инфраструктурных организаций.
   В настоящее время в России статус центрального депозитария (ЦД) имеет Национальный расчетный депозитарий (НРД), который входит в группу Московской биржи. ЦД оказывает депозитарные, клиринговые, репозитарные услуги, осуществляет банковские операции. Согласно концепции гарантированного пенсионного плана, НРД должен стать центральным оператором системы. Статус центрального контрагента имеют три организации. Национальный клиринговый центр является структурой Московской биржи, Клиринговый центр МФБ работает с Санкт-Петербургской биржей, Расчетно-депозитарная компания осуществляет клиринг на Санкт-Петербургской международной товарно-сырьевой бирже.
   Случаи, когда ЦБ сможет входить в капиталы данных организаций, унифицированы - при возникновении угрозы их финансовой устойчивости или стабильности функционирования финансового рынка и если мероприятия, предусмотренные планом восстановления финансовой устойчивости, не способствуют этому. При этом сами организации должны обратиться к регулятору с соответствующим ходатайством. "В таком случае решение будет приниматься Банком России исходя из того, насколько полно организация исчерпала собственные инструменты восстановления финансовой устойчивости, а также оценки угрозы финансовой стабильности в случае прекращения ее функционирования",- пояснили в пресс-службе регулятора (цитата по "Интерфаксу").
   При этом ЦБ сам выбирает, на каких условиях он будет входить в капитал инфраструктурных организации (в том числе цена, тип и количество акций).
   При выкупе ценных бумаг или доли в капитале на ЦБ не налагаются ограничения антимонопольного законодательства, а также законодательства об АО и ООО (в части получения разрешения ФАС, предложения оферты другим участникам, соблюдения порядка раскрытия информации и т. п.). При этом во время участия Банка России в уставном капитале центрального депозитария сотрудники регулятора вправе входить в состав органов его управления.
   Участие в капитале по приведенным основаниям предполагает, что их наступление произошло не в силу действий или бездействия должностных лиц организаций, его наблюдательного совета или совета директоров, акционеров или участников, отмечается в пояснительной записке. Поэтому при выходе Банка России из капитала его доля должна быть погашена. Причем выход может быть осуществлен по цене ниже цены входа.
   В Банке России пояснили, что "механизм разрабатывался в рамках унификации российского законодательства с международными стандартами осуществления урегулирования несостоятельности (resolution) центральных контрагентов и центрального депозитария в целях обеспечения непрерывности их функционирования как ключевых инфраструктурных организаций финансового рынка" (цитата по "Интерфаксу").

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4221457

 
Сохранили код: названы самые популярные пароли в 2019 году
17.01.2020

Сохранили код: названы самые популярные пароли в 2019 году

   Топ-10 самых популярных в мире логинов и паролей в 2019-м сохранили лидерство с прошлого года, говорится в исследовании DeviceLock (есть у "Известий"). Эта ситуация характерна и для России: десятка кириллических пин-кодов также осталась неизменной (среди них - "пароль", "йцукен", "любовь"). С помощью этих данных мошенники взламывают почты, через которые можно восстановить доступ к онлайн-банку или заказать товары в интернет-магазине за чужой счет. При этом ЦБ и банки отчитываются о том, что активно повышают финансовую грамотность своих клиентов, проводя лекции, мастер-классы и размещая обучающие материалы на сайтах.

Годами в топе

   Самые популярные в мире пароли как в 2018-м, так и в 2019 году, состояли из наиболее простых сочетаний клавиш: 123456 и qwerty, а также их комбинаций (например, 1q2w3e). Кроме того, в топ-10 попали пароли password и 111111.
   Такие данные содержатся в ежегодном исследовании компании по кибербезопасности DeviceLock, которое проводилось в третий раз. В него вошли почти 5 млрд уникальных пар логинов и паролей, попавших в открытый доступ из-за массовых утечек персональных данных. Крупнейшие из них - "сливы" из генеалогического сервиса MyHeritage (180 млн), приложения для фитнеса и учета питания MyFitnessPal (49 млн) и облачного сервиса для создания видео Animoto (40 млн).
   Сохранение топа самых распространенных паролей характерно и для России: наиболее популярные кириллические коды в 2019 году - "пароль", "йцукен" и "я". В прошлом году слова в тройке просто стояли на других местах. В топ-5 входят пароли "любовь" и "привет". В десятку - "наташа", "люблю", "максим", "андрей" и "солнышко", говорится в исследовании.
   Главная опасность в том, что с помощью распространенных паролей легко получить доступ и к другим сервисам, где используется такая же информация для входа, опасается автор исследования - технический директор DeviceLock Ашот Оганесян. Он добавил: взломав почту, мошенник анализирует письма с оповещениями о регистрациях и может получить в распоряжение ключи к множеству сервисов, в том числе - с данными платежных карт. А также, например, к интернет-банку.
   - Информация может использоваться для фишинговых атак. Другой вариант - сообщения в соцсетях от имени друзей с просьбой о срочной помощи деньгами. Кроме того, всё чаще после взлома аккаунта у пользователя требуют выкуп, обещая в противном случае разместить от его имени экстремистские материалы, - рассказал Ашот Оганесян.

Пароль от денег

   Правилами интернет-банкинга запрещается использовать пароли, которые ранее применялись в каких-то аккаунтах, поскольку они могли "утечь", рассказали в Росбанке. Также есть ограничение на использование простых паролей, добавили в ВТБ.
   В кредитной организации подчеркнули, что эти меры не так эффективны, если клиент добровольно передает третьим лицам данные для доступа к своим деньгам - полные реквизиты банковских карт, пароли, одноразовые коды подтверждения. Всё чаще мошенники звонят гражданам под видом сотрудников банков или госучреждений, вводят их в заблуждение и получают нужную информацию для хищения средств, сетуют в ВТБ.
   - При целевой атаке на клиента злоумышленники занимаются сбором информации. Использование скомпрометированного пароля, а также сведений из личной почты сильно облегчает получение доступа к системе дистанционного обслуживания, - отметил директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов.
   Еще одна проблема заключается в том, что пользователи сами сохраняют платежные данные для автозаполнения форм в учетных записях, подчеркивает консультант центра информбезопасности компании "Инфосистемы Джет" Александр Рогозин. Он пояснил: мошенники могут применить их для регистрации на сторонних сайтах и совершения покупок. Например, для приобретения электронных сертификатов в интернет-магазине Amazon.
   В онлайн-сервисах злоумышленники могут похищать не только деньги, но и бонусы, которыми потом можно оплатить реальные покупки или услуги, добавил антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского" Дмитрий Галов.
   По его словам, финансовые организации активно работают над кибербезопасностью аккаунтов даже со слабыми паролями. При входе в учетную запись анализируется не только введенный код, но и устройство, используемое ПО, поведение клиента. Это позволяет обратить внимание на подозрительную активность и, например, запросить дополнительную информацию для авторизации, пояснил эксперт. Кроме того, для проведения финансовой операции обычно требуется подтвердить решение одноразовым паролем из SMS или отпечатком пальца, рассказал директор департамента информбезопасности банка "Открытие" Владимир Журавлев.
   Использование простых и распространенных паролей говорит о низкой компьютерной грамотности, считают опрошенные "Известиями" представители банков. Они добавили, что для безопасности своих клиентов проводят программы повышения их финансовой осведомленности. В том числе размещают обучающие материалы на сайтах, устраивают открытые лекции и мастер-классы, а также оповещают о новых способах мошенничеств через SMS и письма.
   Свою программу повышения финграмотности запустил и Банк России - в частности, его представители проводят открытые занятия в вузах, сообщили "Известиям" в регуляторе. В ЦБ добавили, что при нем создана Ассоциация развития финансовой грамотности, которая занимается обучением волонтеров для повышения финансовых знаний у россиян и отбором лучших практик. Уделяется ли особое внимание безопасности паролей, "Известиям" в ЦБ не сообщили.

пароли.jpg

Источник: Известия https://iz.ru/965089/natalia-ilina/sokhranili-kod-nazvany-samye-populiarnye-paroli-v-2019-godu

 
Банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку
17.01.2020

Банки снижают требования к гражданам, берущим ипотеку

   Бюро кредитных историй (БКИ) фиксируют снижение требований банков к ипотечным заемщикам, что может привести к увеличению рисков. Пытаясь улучшить качество портфелей, кредиторы уже начали ужесточать подход при выдаче займов наличными. Эксперты полагают, что в 2020 году банки будут внимательнее относиться к заемщикам во всех сегментах кредитования, однако продолжат активно привлекать ипотечников, несмотря на снижение оценки их риска: эти клиенты все еще остаются наиболее стабильными.
   БКИ "Эквифакс" (входит в тройку крупнейших) провело исследование динамики среднего скорингового балла по выдачам основных видов кредитов (кроме авто) с 2017 года по ноябрь 2019 года (есть в распоряжении "Ъ"). Согласно системе скоринговых оценок "4Score", средние рейтинги по ипотеке и кредитам наличными в 2019 году практически сравнялись на отметке 744-745 баллов. Это означает, что требования банков к ипотечным клиентам за три года постоянно ослаблялись. В начале 2017 года эти показатели находились на уровне 765 (-2,7%) и 759 баллов (-1,8%) соответственно. Это может привести к росту риска по ипотеке в будущем, особенно если будет снижение цен на недвижимость, что приведет к обесценению банковских залогов, отмечается в исследовании.
   Вместе с тем снижающийся в 2017-2018 годах рейтинг по кредитам наличными в начале 2019 года переломил тренд и стал расти - банки начали ужесточать требования для улучшения качества кредитного портфеля еще до изменений регуляторных требований. Требования к клиентам, получающим кредитные карты, традиционно являются наиболее либеральными, так как доходность кредитных карт позволяет компенсировать обычно повышенные кредитные риски, поэтому по кредиткам снижение среднего рейтинга является минимальным среди всех продуктов (-1,6%), отмечают аналитики компании. Больше всего снизился средний рейтинг по POS-кредитам - на 23 балла (до 726 баллов), или 3,4%.
   По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, кредитный рейтинг заемщиков в целом снижается уже три года. "При этом качество входящего потока клиентов ухудшается более сильными темпами, чем качество выдаваемых кредитов,- отмечает он.- Можно предположить, что в 2020 году данное расхождение продолжит увеличиваться, так как снижение общего уровня процентных ставок не позволяет банками принимать на себя дополнительные риски".
   Кредиторы будут вынуждены удерживать риск на текущем уровне и для этого отказывать клиентам с низким кредитным рейтингом, заключает господин Лагуткин.
   Крупные банки утверждают, что не отмечают снижения качества заемщиков. В ВТБ сообщили, что по банку риск и рейтинги заемщиков не сравнялись и не сильно сблизились по сравнению с прошлыми периодами. "По нашей информации, риск по ипотечным кредитам сейчас близок к историческим минимумам, его рост в 2020 году будет зависеть от макроэкономической ситуации,- полагают в пресс-службе банка.- Динамика рейтинга по другим кредитам зависит от платежного поведения заемщиков и также будет следовать за рисками в банковской системе". "Райффайзенбанк не наблюдает ухудшения кредитного риска в сегменте ипотеки и не прогнозирует изменения ситуации в 2020 году",- говорит руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский. Впрочем, по словам директора департамента кредитных рисков "Ренессанс Кредита" Григория Шабашкевича, многие банки увидели ухудшение платежного поведения клиентов, берущих потребкредиты, в 2019 году, и их кредитные политики ужесточились. "Велико влияние кредитной политики госбанков на уровень закредитованности населения,- говорит он.- Если все резко закрутят гайки, объемы кредитования начнут уменьшаться, риски тоже снизятся, затем может последовать волна ослабления политики, что, в свою очередь, спровоцирует следующую волну закредитовывания".
   Основные ужесточения ждут сегмент кредитов наличными как наиболее рискованных, считают эксперты. "Именно в кредитах наличными более всего заметно снижение скорингового балла, что говорит об ухудшении качества заемщиков,- говорит аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов.- Внимательнее станут банки и к ипотечным заемщикам, так как процесс снижения ценности залогового имущества начнется в этом году и продолжится в будущем". При этом, по его мнению, ипотечные клиенты остаются для банков наиболее стабильными с точки зрения качества, поэтому они и дальше будут заинтересованы в привлечении большего числа заемщиков, несмотря на снижение их качества. По данным ЦБ, к началу декабря 2019 года уровень просрочки по ним опустился ниже 1%.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4221424

 
ЦБ РФ реабилитировал 239 финансистов из "черного списка"
16.01.2020

ЦБ РФ реабилитировал 239 финансистов из "черного списка"

Комиссия Банка России, которая с конца января 2018 года рассматривает жалобы топ-менеджеров и владельцев финансовых организаций из "черного списка", реабилитировала 239 фигурантов списка и отказала в удовлетворении жалоб 205 финансистам, говорится в пресс-релизе регулятора.

  "За это время комиссия удовлетворила 239 жалоб, по 205 жалобам принято решение об отказе в удовлетворении. Еще 17 заявлений было возвращено из-за отсутствия предмета рассмотрения", - отметил ЦБ. В процессе рассмотрения по состоянию на 1 января находилось 13 жалоб. А 81 жалобу регулятор оставил без рассмотрения в связи с несоответствием установленным требованиям.
  "При этом следует отметить тенденцию к увеличению количества поступивших в комиссию жалоб в 2019 году (330) по сравнению с 2018 годом (225). Одна из причин, повлиявших на рост количества поступивших жалоб, - упрощение порядка получения лицом информации о наличии сведений о нем в базах данных", - указывает ЦБ. Соответствующий сервис доступен с августа 2019 года на портале госуслуг, и по состоянию на 1 января 2020 года поступило уже более 5 тысяч запросов.
  В целом комиссия за время работы получила 555 обращений о восстановлении деловой репутации. Из них - 455 жалоб связаны с деятельностью кредитных организаций, и 100 жалоб - с деятельностью некредитных финорганизаций. Всего на 1 января 2020 года в базу данных внесены сведения о 7504 лицах, деятельность которых связана с финансовыми организациями.
  В ЦБ напомнили, что по действующему законодательству деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если доказана его непричастность к совершению действий, повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителях из соответствующей базы данных.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200116/830802124.html



 

 
ЦБ: ипотечный портфель российских банков демонстрирует самое высокое качество за всю историю рынка
16.01.2020

ЦБ: ипотечный портфель российских банков демонстрирует самое высокое качество за всю историю рынка

Качество розничного кредитного портфеля российских банков демонстрирует лучший результат с начала 2014 года, а по ипотеке - за всю историю рынка, свидетельствуют данные обзора ЦБ "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки" за декабрь.

  По данным регулятора, сложившаяся в середине года тенденция к замедлению роста розничного кредитного портфеля сохранилась и в ноябре. На конец месяца годовой прирост портфеля кредитов населению составил 18,6% (месяцем ранее - 19,7%). Основной вклад в замедление розничного кредитования внес сегмент потребительского кредитования: в ноябрьском приросте розничного кредитного портфеля на потребительские кредиты приходилось около трети, тогда как в среднем за январь - сентябрь 2019 года (до введения увеличенных коэффициентов риска для заемщиков с высокой долговой нагрузкой) доля потребительских кредитов приближалась к 60%. В результате наблюдавшаяся в течение большей части 2019 года тенденция к снижению доли ипотеки в розничном кредитном портфеле сменилась на противоположную.
  Качество розничного кредитного портфеля продолжало улучшаться, констатируют в ЦБ. "К началу декабря доля просроченной задолженности в портфеле кредитов населению снизилась до 4,5%, минимального значения с начала 2014 года, в том числе по ипотечным кредитам она опустилась ниже 1%, достигнув минимального значения за всю историю российского ипотечного рынка", - отмечается в материале.
  В числе прочего там анализируется динамика кредитных ставок. "В IV квартале смягчение денежно-кредитной политики, а также удешевление банковского фондирования создавало предпосылки для снижения кредитных ставок. Этот процесс был наиболее выраженным в розничном сегменте кредитного рынка. В ноябре среднерыночная ставка по ипотечным рублевым кредитам снизилась на 0,2 процентного пункта, достигнув нового исторического минимума - 9,2% годовых. По предварительным оценкам, среднемесячная ставка по долгосрочным рублевым кредитам населению снизилась с 12,7% годовых в октябре до 12,4% в ноябре", - говорится в обзоре.
  "Низкий кредитный риск в сочетании с достаточно высокой прибыльностью операций и ожидаемым банками ростом спроса на розничные кредиты способствует сохранению заинтересованности банков в дальнейшем наращивании розничного кредитования, что отражается в планах по опережающему смягчению его условий. В условиях внедрения мер, направленных на сдерживание избыточного роста сегментов розничного кредитования, связанных с повышенным риском, в среднесрочной перспективе это будет способствовать сбалансированному росту розничного кредитования, соразмерному динамике экономической активности", - заключают в Центробанке.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10915080



 

 
Банки меняют вкладчиков на инвесторов
16.01.2020

Банки меняют вкладчиков на инвесторов

Средняя максимальная ставка по вкладам крупнейших банков за первые десять дней нового года показала абсолютный минимум за всю историю - 5,93% годовых. По мнению экспертов, снижение ставок продолжится, что приведет к стагнации объема вкладов в банках. Одновременно банкиры отмечают растущий интерес клиентов к альтернативным финансовым инструментам, которые могут дать лучшую доходность, чем банковские депозиты. И банки выступают основными продавцами этих продуктов.
Согласно опубликованным ЦБ результатам мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам крупнейших банков по привлечению депозитов физлиц, в первой декаде января ставка впервые в истории оказалась ниже 6% (5,93% годовых). В этом году, по прогнозам экспертов, ставки продолжат снижаться, хотя и менее интенсивно, чем годом ранее. "Ставки по депозитам идут в тандеме с ключевой ставкой, и в целом за 2019 год они снизились примерно на 1,5-1,7 процентного пункта, в то время как ключевая ставка упала на 1,5 процентного пункта",- указывает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. "Мы оцениваем потенциал снижения в этом году в 1-1,25 процентного пункта",- отмечает старший кредитный эксперт агентства Moody?s Ольга Ульянова.
Согласно опросу Reuters, в первом квартале ЦБ может довести ключевую ставку до 6%, что на 0,25 процентного пункта (п. п.) ниже текущего значения.
Вместе с тем директор направления "Финансовые институты" S&P Global Ratings Сергей Вороненко отметил, что у снижения ставки есть определенный предел. "Средства физических лиц - это очень важный источник фондирования для банковского сектора, который составляет порядка 35% совокупных обязательств банков",- пояснил он. Однако, как отмечает Ольга Ульянова, по высоким ставкам этот ресурс банки привлекать не готовы. В этих условиях логично предположить, что по мере снижения ставки будет уменьшаться и интерес граждан к депозитам в банках. За 2019 год средняя максимальная процентная ставка потеряла 1,6 п. п. При этом, по оценке Сергея Вороненко, в 2019 году средства физических лиц в банках выросли примерно на 4%, что почти в два раза меньше прироста за 2018 год, однако примерно в четыре раза меньше относительно роста кредитных портфелей физических лиц. "В 2020 году, скорее всего, рост средств физических лиц сохранится на таком же уровне 3-4%",- говорит он. А Ольга Ульянова считает, что возможна даже стагнации объема вкладов на текущем уровне.
Банки подтверждают заинтересованность в средствах граждан. "Низкие ставки по кредитам порождают повышенный клиентский спрос, что, в свою очередь, означает, что банкам необходимо привлекать дополнительные средства для его удовлетворения",- говорит начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка "ФК Открытие" Александр Бородкин. Однако банкиры отмечают, что клиенты все чаще обращают внимание на более доходные альтернативные активы. "Все большее количество клиентов готовы к диверсификации своих вложений между вкладами и инвестиционными продуктами",- заявил заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Сергей Миловский. "Мы наблюдаем тенденцию к росту интереса клиентов к инвестиционным финансовым инструментам",- говорит директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина. По ее словам, клиентам интересны инструменты с повышенной доходностью: паи инвестиционных фондов, индивидуальные инвестиционные счета, инвестиционное страхование жизни.
Глава Агентства по страхованию вкладов Юрий Исаев о вкладчиках, юристах и санациях
Число уникальных клиентов на Московской бирже по итогам 2019 года составило 3,8 млн человек, почти в два раза больше, чем год назад. С учетом среднего счета в 400 тыс. руб. (по оценке ЦБ) сумма на таких счетах превышает 1,5 трлн руб. Активы розничных ПИФов на конец года составляли 0,47 трлн руб., по данным Investfunds. Таким образом, только вложения розничных инвесторов в фондовый рынок достигли 2 трлн руб. И главными дистрибуторами этих продуктов выступают именно кредитные организации. Однако это составляет лишь 7% от объема банковских вкладов. "По сути, серьезной и мощной инвестиционной альтернативы банковским вкладам в России пока не создано, но это не значит, что через три-пять лет картина не изменится",- говорит Ольга Ульянова. По ее мнению, если макроэкономическая и геополитическая ситуация будет стабильной, "мы можем увидеть экспоненциальный рост на рынке частных инвестиций".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4220839

 
Россия и Индия протестировали платежи через альтернативные SWIFT системы
16.01.2020

Россия и Индия протестировали платежи через альтернативные SWIFT системы

   Россия и Индия вскоре могут перейти на системы платежей, альтернативные SWIFT. Об этом рассказал посол РФ в Индии Николай Кудашев.
   По его словам, "около трети товарооборота уже обслуживается за счет национальных валют России и Индии. Это совсем неплохой показатель. Тем более неплохой, что стороны еще и сознательно создают для этого условия. Во-первых, развивают межбанковское сотрудничество. Мы движемся в направлении перехода на системы платежей, альтернативные SWIFT. Такие наработки у Центробанка РФ имеются. Индийской стороне они в ходе контактов предложены, и опытные платежи по этим системам прошли".

Источник: Информационно - аналитический журнал "ПЛАС" https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/cat-payment_industry/rossiya-i-indiya-protestirovali-platezhi-cherez-alternativnye-swift-sistemy/



 
В России впервые запущен сервис по онлайн-оплате квартир картами
16.01.2020

В России впервые запущен сервис по онлайн-оплате квартир картами

   Группа ПИК и Сбербанк запустили сервис по онлайн-оплате квартир по банковским картам. Это стало возможным после снижения платежными системами тарифов за такие операции из за угрозы введения госрегулирования расценок за эквайринг
   Сбербанк впервые на российском рынке запустил онлайн-оплату жилой недвижимости, а также кладовых помещений и машиномест, с помощью банковских карт. Такой способ платежа доступен на сайте группы ПИК, крупнейшего застройщика жилья в России. Об этом РБК рассказали заместитель председателя правления Сбербанка Анатолий Попов и представитель группы ПИК.
   Пресс-служба ПИК уточнила, что с конца декабря 2019 года с помощью онлайн-оплаты проведено 12 сделок. Безналичная оплата картой любого банка возможна только при 100%-ной оплате квартиры. Чтобы расплатиться картой, сначала надо забронировать квартиру на сайте, заполнив личные данные и контакты. После этого покупатель получает доступ к личному кабинету, в котором можно оплатить покупку, выбрав нужный способ оплаты.
   Раньше при полной оплате квартиры у ПИК сделку можно было совершить только с помощью аккредитива (перевода денег на специальный банковский счет, доступ к которому продавец получает после регистрации сделки). По мнению вице-президента по продажам группы ПИК Геннадия Россо, полностью цифровая покупка недвижимости - это вопрос ближайшего времени. В среднесрочной перспективе как минимум каждая десятая квартира будет оплачиваться картой, прогнозирует зампред Сбербанка.
   Комиссий по онлайн-операциям для клиентов не предусмотрено, уточнил Попов. Тарифы, которые ПИК будет платить Сбербанку за услугу, стороны не раскрыли.

Дело в комиссиях

   "Оплата онлайн значительно упростит структуру сделки. Тем более, если покупатель уже знает дом, то ему просто выбрать на сайте подходящую планировку и оплатить квартиру. Думаю, особенно это будет популярно на первых этапах продаж, когда разбираются быстро самые интересные квартиры", - говорит управляющий партнер Colliers International Николай Казанский. Но, по его мнению, онлайн-оплата квартир по нынешней схеме не станет массовой, поскольку основная доля сделок проходит с привлечением ипотеки. Таких сделок может стать больше, если компания запустит возможность оплаты первого взноса по карте и автоматического получения ипотеки.
   В конце 2016 года Сбербанк уже проводил пилотный проект по оплате недвижимости картами. Однако, как пояснили в банке, тогда никто из застройщиков этим функционалом в полной мере не воспользовался, эквайринг применялся только для бронирования квартир и других услуг.
   Одна из причин, по которой оплата картой на рынке недвижимости не стала массовой, - высокие комиссии, которые должны платить продавцы за прием карт. На рынке недвижимости они достигали 1,5-2% от стоимости квартиры. Однако в 2019 году платежные системы снизили размер этого тарифа - до 0,8%, но не более 10 тыс. руб. Они пошли на уступки ЦБ, чтобы избежать государственного регулирования на эквайринг. Снижение стоимости эквайринга могло вызвать спрос у застройщиков на эту услугу, полагает руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин.

Рынок готов

   Сбербанк уже тиражирует новый продукт, рассказал РБК Попов. "Ряд крупнейших девелоперов - ключевых клиентов Сбербанка выразили заинтересованность и сейчас готовят свою инфраструктуру для промышленного запуска", - отметил он.
   Выйти на рынок недвижимости собираются и другие банки-эквайеры. ВТБ уже готов к реализации подобных сделок, сказал руководитель департамента эквайринга, вице-президент ВТБ Алексей Киричек: "Мы видим спрос на эту услугу, все больше клиентов проявляет интерес к безналичной оплате данного сегмента. Например, предоплату за квартиру или машиноместо они готовы совершать картами".
   Прорабатывать вопрос о привлечении застройщиков к эквайрингу начали в банке "Русский стандарт", отметила директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. "Первыми заинтересованность в такой услуге выразили клиенты в регионах России", - добавила она. Предлагать специальные условия по эквайрингу в этом сегменте планирует и Альфа-банк, сообщил его представитель.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/16/01/2020/5e1f3d709a7947e9b32ee03e

 
ЦБ РФ ждет дальнейшего роста долговой нагрузки россиян
15.01.2020

ЦБ РФ ждет дальнейшего роста долговой нагрузки россиян

Банк России ожидает, что в текущем году долговая нагрузка россиян продолжит увеличиваться, заявила журналистам глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.

  "Рост долговой нагрузки, которую мы измеряем на макроэкономическом уровне как отношение платежей по кредитам всего населения к доходам населения, продолжит возрастать, только более медленными темпами. В течение этого года тоже он продолжит возрастать", - сказала она в кулуарах Гайдаровского форума.
  Данилова пояснила, что причиной этого будет сохранение достаточно высоких темпов роста выдачи потребительских кредитов и ипотеки. По ожиданиям регулятора, темпы роста потребкредитов в 2020 году составят около 10%, а ипотеки - 20%.
  "Мы надеемся, что наши меры приведут к тому, что более здоровым будет рост кредитования, что рост будет продолжаться за счет заемщиков с менее высокой долговой нагрузкой", - добавила глава департамента ЦБ, имея в виду предыдущие решения Банка России.
  ЦБ не раз заявлял, что обеспокоен высокими темпами необеспеченного потребкредитования в стране, хотя и не видит каких-либо рисков для финансовой стабильности. При этом ЦБ в течение последних двух лет четыре раза ужесточал требования к банкам в этом сегменте, однако это не дало желаемого эффекта. Решение проблемы закредитованности населения регулятор нашел в показателе долговой нагрузки.
  С 1 октября банки и микрофинансовые организации при выдаче заемных средств от 10 тысяч рублей должны рассчитывать предельную долговую нагрузку заемщиков - отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Если она превышает 50%, то банки должны создать дополнительные резервы.

Источник:1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200115/830798611.html


 

 
ЦБ: нерезиденты и дочерние иностранные банки за год продали на рынке РФ валюты на 668,3 млрд рублей
15.01.2020

ЦБ: нерезиденты и дочерние иностранные банки за год продали на рынке РФ валюты на 668,3 млрд рублей

Нерезиденты и дочерние иностранные банки продали в прошлом году валюты в биржевом сегменте российского рынка на 668,3 млрд рублей, что благоприятно отразилось на ситуации с валютной ликвидностью. Такие данные приводятся в подготовленном Центробанком выпуске "Обзора рисков финансовых рынков" за ноябрь - декабрь 2019 года.

  Там отмечается, что нерезиденты и дочерние иностранные банки в ноябре - декабре 2019 года заметно нарастили позиции по валютным свопам - до 7,5 млрд долларов, объем их совокупной позиции вернулся на уровень июля 2019 года. "Изменение позиции происходило на фоне снижения вмененной волатильности. В октябре она в среднем была равна 7,2%, в то время как в ноябре и декабре - 5,4%", - указано в обзоре.
  На валютном рынке "спот" нерезиденты и дочерние банки в ноябре покупали валюту (на 41,8 млрд рублей), в то время как в декабре продали 148,3 млрд рублей. В итоге за весь 2019 год данные участники рынка продали валюты на 668,3 млрд рублей.
  В числе прочего в докладе ЦБ указано, что по рублю спред вмененной ставки по валютным свопам и ставки межбанковского кредитования со сроком один месяц расширялся в предновогодний период на величину не более 57 базисных пунктов (0,57 процентного пункта. - Прим. Банки.ру), что меньше показателей предыдущих двух лет. В целом изменение спреда в предновогодний период было сопоставимым со средним значением в 2019 году, что свидетельствует о благоприятной ситуации с валютной ликвидностью в ноябре и декабре.
  "Таким образом, ситуация с валютной ликвидностью в конце 2019 года оставалась стабильной: сезонность конца года не имела выраженного характера. При этом декабрь был благоприятным месяцем для наращивания нерезидентами операций в рамках стратегии "керри-трейд" на рынке "своп", продажа ими валюты на рынке "спот" продолжилась", - говорится в обзоре.

Источник: banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914980


 

 
ЦБ заявил о снижении максимальной ставки по рублевым вкладам
15.01.2020

ЦБ заявил о снижении максимальной ставки по рублевым вкладам

   Максимальная ставка по рублевым вкладам снизилась у десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. Об этом говорится в материалах опубликованных на сайте ЦБ во вторник, 15 января.
   Отмечается, что, по результатам мониторинга в первые десять дней января 2020 года, максимальная ставка по банковским вкладам в рублях упала до 5,93%.
   В третьей декаде декабря, по данным ЦБ, эта ставка находилась на отметке в 6,01%.
   30 декабря ЦБ рассказал о снижении средней ставки по ипотеке в 2019 году. В ноябре прошлого года россияне получили 116 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 270,7 млрд рублей, что на 0,21% меньше, чем в предыдущем месяце.
   25 ноября эксперты назвали размеры банковских депозитов россиян. Оказалось, что вклады в банках постeпенно yвеличиваются и coставляют в сpeднем 200 тыс. рублей на oдного чeловека. За девять мecяцев 2019 года размер дeпозитов в pоссийских бaнках вырос на 3,1% (891 млрд рублей), а за пepиод с 1 октября 2018 года по 1 октября 2019 года рост составил 9% (2,4 трлн рублей).
   В сентябре стало известно, что почти две трети россиян предпочитают делать сбережения. Вместе с тем 47% опрошенных считают, что лучше свободные деньги класть в банк, а 32% считают, что если они там лежат, то их оттуда лучше забрать.

Источник: Известия https://iz.ru/964435/2020-01-15/tcb-zaiavil-o-snizhenii-stavki-po-rublevym-vkladam

 
Visa покупает финтех-стартап Plaid за $5,3 млрд
15.01.2020

Visa покупает финтех-стартап Plaid за $5,3 млрд

Американская платежная система Visa Inc. приобретает за 5,3 миллиарда долларов стартап Plaid, позволяющий привязывать банковские счета к мобильным приложениям, говорится в релизе Visa.
"Visa Inc. сегодня объявила о подписании окончательного соглашения о приобретении Plaid, сети, которая позволяет людям легко и безопасно привязать их финансовые счета к приложениям, которые они используют для управления своей финансовой жизнью. Visa суммарно выплатит 5,3 миллиарда долларов за покупку Plaid", - говорится в сообщении.
Plaid позволяет привязать банковские счета к ряду приложений, в том числе Acorns, Betterment, Chime, Transferwise и Venmo.
Visa отмечает, что покупка не окажет влияния на объявленную ранее программу buy back или выплату дивидендов. Завершение сделки ожидается в течение следующих трех-шести месяцев после получения необходимых одобрений и соблюдения прочих условий.
Visa - глобальная платежная система, обеспечивающая доступ к сети электронных платежей держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200114/830787646.html


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама