Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки массово снижают ставки по долларовым вкладам
03.06.2020

Банки массово снижают ставки по долларовым вкладам

Крупнейшие российские банки приняли решение снизить ставки по вкладам в долларах, следует из опроса агентства "Прайм" кредитных организаций.

  Сбербанк накануне снизил ставки по вкладам в долларах, в результате чего максимальная ставка упала на 0,3 процентного пункта - до 0,55%. Однако банк здесь выступил догоняющим: большинство кредитных организаций в России пошли на такой шаг еще в мае.
ВТБ, второй по активам российский банк, снизил ставки по долларовым вкладам 29 мая на 0,15-0,5 процентного пункта. Максимальная ставка, которую клиент сможет получить в банке, - 0,5%.
  "Незначительное снижение банком ставок следует общей тенденции на рынке. Кроме того, клиенты сейчас предпочитают держать деньги под рукой и выбирают для размещения средств более короткие рублевые депозиты и накопительные счета", - пояснили такое решение в банке.
  Газпромбанк уменьшил ставки по вкладам в валюте США на 0,2 процентного пункта, после чего максимальная ставка по ним в банке стала 0,8% годовых.
  "Московский кредитный банк" изменил ставки по валютным депозитам 22 мая: максимальная процентная ставка снизилась до 0,65%.
Совкомбанк в прошлом месяце понизил доходность долларовых вкладов на 0,5 процентного пункта, теперь максимальная ставка в банке - 1,2% годовых. "Ак Барс банк" уменьшил ставки по долларовым вкладам в начале июня на 0,1-0,4 процентного пункта, максимальная доходность по вкладам в валюте США составляет 0,5%.
  При этом банк "Санкт-Петербург" сообщил, что не менял доходность по долларовым вкладам. Таких планов также нет у Промсвязьбанка и банка "Дом.РФ".
  Россельхозбанк стал единственным банком, заявившем о намерении повысить доходность долларовых вкладов - изменения вступят в силу с 5 июня.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200603/831563817.html


 

 
В апреле средний размер долга российских заемщиков снизился до уровня конца лета 2019 г.
03.06.2020

В апреле средний размер долга российских заемщиков снизился до уровня конца лета 2019 г.

По данным НБКИ, в апреле 2020 г. средний размер задолженности на российского заемщика (по всем типам розничных кредитов) составил 308,6 тыс. руб. При этом по сравнению с "докарантинным" мартом 2020 г. в апреле данный показатель сократился на 2,6% (в марте 2020 г. - 316,6 тыс. руб.), снизившись до уровня конца лета прошлого года (август 2019 г. - 307,7 тыс. руб.).

  В апреле 2020 г. самый большой средний размер задолженности на заемщика в регионах РФ был отмечен в Москве (619,0 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (527,8 тыс. руб.), (496,0 тыс. руб.), Московской области (462,8 тыс. руб.), а также в Ленинградской области (365,1 тыс. руб.).
  При этом самую серьёзную динамику снижения среднего размера задолженности на заемщика среди 30 регионов РФ - лидеров по количеству заемщиков в апреле по сравнению с предыдущим месяцем продемонстрировали Москва (-6,4%), Тюменская (-3,7%), Московская (-3,2%) и Свердловская (-2,7%) области, а также Ханты-Мансийский АО (-2,7%).
"Снижение среднего размера задолженности на заемщика в апреле стало следствием падения выдачи розничных кредитов в связи с экономическими последствиями пандемии коронавируса и карантинными мероприятиями", - пояснил генеральный директор НБКИ Александр Викулин. По его словам, дальнейшая динамика данного показателя во многом это будет зависеть от того, насколько быстро все отрасли экономики смогут вернуться к нормальному функционированию после отмены наиболее жёстких карантинных мероприятий.
  Также большое значение имеет и динамика доходов граждан. Так, в настоящее время аналитики видят чёткую смену финансового поведения заемщиков, особенно хорошего кредитного качества, чей Персональный кредитный рейтинг (ПКР) находится на высоком уровне - от 700 до 850 баллов.
  Количество обращений этих граждан за кредитами в апреле-мае 2020 г. снизилось более чем на 70%. Это означает, что люди выбирают тактику снижения своей долговой нагрузки, ограничения потребления и, как следствие, более осторожного отношения к принятию долговых обязательств.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/421300/


 

 
Минфин назвал цель размещения "народных" ОФЗ
03.06.2020

Минфин назвал цель размещения "народных" ОФЗ

Минфин не рассматривает облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) как значимый источник финансирования дефицита бюджета, сообщили в пресс-службе министерства. Размещение "народных" ОФЗ нацелено в первую очередь на повышение финансовой грамотности граждан и развития у них культуры инвестирования средств.
В Минфине отметили, что ведомство ведет постоянную работу по совершенствованию ОФЗ-н в целях повышения удобства и привлекательности инструмента для граждан.
"Вместе с тем цели и философия данного финансового продукта остаются неизменными - размещение ОФЗ-н осуществляется в целях повышения финансовой грамотности граждан и развития у них культуры инвестирования средств и не рассматривается нами в качестве значимого источника финансирования дефицита федерального бюджета. Мы планируем и далее придерживаться данного подхода", - говорится в сообщении.
В Минфине также подчеркнули, что ведомство рассматривает вопрос увеличения объема выпуска рыночных ОФЗ, размещаемых на еженедельных аукционах, основными участниками которых являются банки, инвестиционные фонды и управляющие компании.
"В отличие от облигаций для населения, ОФЗ являются основным инструментом государственных внутренних заимствований, позволяющим привлекать триллионы рублей ежегодно в целях финансирования потребностей государственного бюджета РФ", - отметили в Минфине.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-nazval-tsel-razmescheniya-narodnih-OFZ-2020-06-02/

 
Окно в деревню: банки могут получить господдержку за офисы на селе
03.06.2020

Окно в деревню: банки могут получить господдержку за офисы на селе

   Центробанк предложил правительству поддержать кредитные организации, которые оказывают финансовые услуги в небольших населенных пунктах. Об этом "Известиям" сообщил представитель регулятора. В Минфине заявили, что также прорабатывают инициативы, связанные с повышением доступности таких сервисов на удаленных территориях. Несмотря на развитие дистанционных услуг, важно и личное взаимодействие с клиентами, особенно пенсионного возраста, считают в крупнейших банках. По мнению экспертов, проблему обострили связанные с коронавирусом карантинные меры.

Сокращаешь - развивай

   Банк России направил в правительство предложения, призванные расширить сеть предоставления финансовых услуг в малых и сельских населенных пунктах на приоритетных геостратегических территориях. При этом инициатива подразумевает возможность оказания господдержки кредитным и некредитным организациям, рассказали "Известиям" в ЦБ. Возмещать затраты на расширение сети могут в том случае, если они не окупились, говорилось ранее в годовом отчете регулятора.
   Минфин также совместно с заинтересованными ведомствами прорабатывает предложения, которые касаются расширения сети оказания финуслуг в малых и сельских пунктах, заявили "Известиям" в ведомстве. В правительстве оперативно не ответили на вопрос "Известий" о том, получили ли там предложения ЦБ и успели ли их рассмотреть.
   Стоимость открытия полноценного отделения банка может превышать 5 млн рублей, а мини-офиса, которого было бы достаточно в селе, - 1-1,5 млн, оценил директор Академии управления финансами и инвестициями Арсений Дадашев. По его подсчетам, господдержка не должна превысить 1 млн рублей на отделение, распределенного в течение первых двух лет работы точки. Эксперт считает, что активное развитие ждет и агентские сети: оказание финуслуг через представителя банка в отделении "Почты России", в сельском совете или местном магазине.
   В Банке России действует рабочая группа по повышению финансовой доступности, в которую входят в том числе крупнейшие кредитные организации с госучастием и федеральные органы исполнительной власти, подчеркнули в ЦБ. В регуляторе отметили: несмотря на общее сокращение сети присутствия финансовых организаций, вызванное среди прочего переходом к онлайн-услугам и оптимизацией, банки - участники рабочей группы не только сохранили, но и развивали доступность финансовых услуг в малых населенных пунктах на отдаленных территориях. Количество подразделений кредитных организаций в 2019 году снизилось на 2,7%, при этом проникновение финансовых услуг увеличилось более чем на 35% благодаря их предоставлению в отделениях почтовой связи, говорится в годовом отчете ЦБ.
   На 1 июня 2020 года в России действовало почти 30 тыс. территориальных отделений банков, в том числе головных, дополнительных, операционных и кредитно-кассовых офисов, следует из статистики Банка России. При этом в Москве располагается больше подразделений, чем в некоторых федеральных округах, например в Дальневосточном и Северо-Кавказском (2662, 1902 и 818 офисов соответственно). Тренд на сокращение офисов сохраняется с 2013 года, когда их количество превышало 43 тыс.

Агент в магазине

   По всей стране действует более 19 тыс. точек обслуживания Почта Банка. Более чем в 6 тыс. сельских населенных пунктов расположены точки обслуживания банка, где можно получить базовые услуги - открыть сберегательный счет или вклад, выпустить карту, оставить заявку на получение кредита или перевод пенсии, рассказали в Почта Банке. Более чем в 25 тыс. поселков в почтовых отделениях можно снять наличные через специальные POS-терминалы. Первый зампред правления Почта Банка Георгий Горшков отметил, что для эффективной и рентабельной работы в глубинке кредитным организациям важна господдержка: она дала бы мощный стимул распространению финансовых услуг в отдаленной местности.
   Свыше 7,6 тыс. офисов Сбербанка находится в селах и поселках городского типа, а с 2019 года наиболее востребованные услуги предоставляются через партнеров в торговых точках, рассказали "Известиям" в кредитной организации. Более чем в 3,5 тыс. сельских магазинов можно снять наличные, более чем в 1 тыс. - оплатить ЖКХ, а в 2020 году перечень услуг будет расширяться.
   В пилотном проекте по снятию наличных на кассах участвуют "Ак Барс" и Промсвязьбанк. В "Открытии", "Зените" и ДОМ.РФ этот сервис планируют реализовать в перспективе, сообщили "Известиям" в кредитных организациях.
   Возможность получать консультации без поездки в более крупные города важна, несмотря на постепенный переход в онлайн-каналы взаимодействия с клиентами, считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Он считает, что проект ЦБ мог бы повлиять на сохранение большего числа отделений банков в селах.

Реалии века

   Под представительством банка можно понимать не только традиционный офис, но и банкоматы, терминалы самообслуживания, услуги доставки, напомнил директор по развитию розничных продаж УБРиР Денис Бабушкин. Он добавил, что даже если банк закрывает отделение на какой-то территории, то обычно переводит клиентов на дистанционное обслуживание через интернет.
   Вне банка можно оформить даже ипотеку, в том числе в офисе агентства недвижимости. По такой модели действует, например, Абсолют Банк: цифровая платформа позволяет партнерам-застройщикам быстро получать решение по заявке, для обслуживания займа клиенту нужен только интернет-банк, рассказали в кредитной организации.
   Необходимость прямого доступа к финуслугам не только в селах и деревнях, но и в городах с населением до 50 тыс. человек стала особенно заметна в условиях самоизоляции, когда местным жителям, в первую очередь пенсионерам, крайне сложно было лишний раз организовать поездку в банковское отделение ближайшего большого города. Поэтому ЦБ именно сейчас начал этот диалог, предположил эксперт информационно-аналитического центра TeleTrade Петр Пушкарев. Он отметил: если в населенном пункте нет банка, то кредитную нишу занимают МФО и ломбарды. Пользуясь низкой финансовой грамотностью, они предлагают неподъемные условия.

Источник: Известия https://iz.ru/1018817/natalia-ilina/okno-v-derevniu-banki-mogut-poluchit-gospodderzhku-za-ofisy-na-sele  

 
Клиенты взяли с банков комиссии: Доходы бизнеса упали вместе с экономической активностью
03.06.2020

Клиенты взяли с банков комиссии: Доходы бизнеса упали вместе с экономической активностью

   Банки, активно продававшие страховые продукты, столкнулись в апреле со снижением комиссионных доходов. А на тех, кто не продавал страховки, по мнению аналитиков, в ближайшее время начнут давить общее снижение экономической активности, снижение карточных расчетов и даже развитие системы быстрых платежей (СБП). Процентные доходы пока не падают, но реструктуризация, кредитные каникулы и рост просрочки у тех, кому эти меры не помогут, будут негативно сказываться на банках весь 2020 год.
   Во вторник 2 июня банк ВТБ отчитался по МСФО за апрель и за четыре месяца этого года. Его чистые процентные доходы в апреле выросли на 17,6% по сравнению с апрелем 2019 года и составили 42 млрд руб., а за четыре месяца - 161,7 млрд руб. (рост на 15,6%). Вместе с тем чистые комиссионные доходы банка в апреле сократились год к году на 20,5% и составили 6,6 млрд руб. Как пояснил член правления ВТБ Дмитрий Пьянов, ухудшение финансовых результатов в основном связано с розничным бизнесом. По его словам, ВТБ недополучил комиссионный доход из-за падения продаж страховых продуктов в отделениях банка. При этом в банке затруднились спрогнозировать изменение процентных и комиссионных доходов в будущем, отметив, что пик негативных последствий пандемии придется на второй и третий кварталы этого года.
   В Газпромбанке также сообщили, что снижения процентного дохода в период начала пандемии (апрель-май) по кредитам не произошло, в отличие от комиссионного дохода, на который повлияли падение продаж потребительских кредитов и, соответственно, снижение кросс-продаж высокодоходных продуктов, таких как страхование жизни и коробочные продукты. "Еще одна причина - снижение нового привлечения по срочным вкладам, соответственно, и снижение основных продуктов кросс-продаж, в основе которых инвестиционные продукты",- сообщили в банке. По словам директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмилы Кожекиной, комиссии от продажи страховых продуктов по кредитам составляют существенную долю комиссионных доходов, их динамика коррелирует с темпами выдачи кредитов. Также снижение комиссионного дохода, как пояснили в Газпромбанке, произошло за счет снижения комиссий, связанных с обменом валюты, и снижения дохода от карточного бизнеса и эквайринга из-за падения оборотов.
   Сбербанк, отчитавшийся за апрель ранее, отметил замедление роста доходов от операций с платежными картами и эквайринга из-за снижения трансакционной активности. Но увеличение объема расчетных операций и активность клиентов на финансовых рынках позволили банку увеличить чистый комиссионный доход за четыре месяца на 8,6%, до 150,8 млрд руб. Правда, про показатели апреля банк умолчал.
   В ПСБ отметили, что в апреле по сравнению с прошлогодним показателем за этот месяц чистые процентные и комиссионные доходы банка увеличились благодаря кредитованию. В мае, по предварительным результатам банка, динамика также положительная, в том числе за счет эффекта присоединения Связь-банка. В МКБ сообщили, что комиссионные доходы банка увеличились почти на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года за счет роста доходов от комиссий за выдачу гарантий (поручительств), а также существенного сокращения комиссионных расходов по РКО и денежным переводам.
   Тем не менее аналитики считают, что и процентные, и комиссионные доходы банков весь год будут находиться под давлением.
   Старший кредитный эксперт Moody?s Ольга Ульянова отмечает, что процентная маржа сжимается из-за кредитных каникул, массовых реструктуризаций и роста проблемных кредитов. Так что долгосрочный процесс снижения чистых процентных доходов, по ее мнению, скорее всего, только начинается. "Одновременно мы продолжим наблюдать и снижение комиссионных доходов банков как из-за сокращения нового кредитования (а это важный драйвер комиссий, особенно в рознице), так и из-за общего снижения трансакционной активности клиентов",- говорит она. На комиссионных доходах, как считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин, кроме общего снижения экономической активности, негативно скажется дальнейшее распространение СБП.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4365477

 
Вступил в силу закон о запрете взыскивать долги с пенсий и пособий
02.06.2020

Вступил в силу закон о запрете взыскивать долги с пенсий и пособий

Списывать средства теперь нельзя со счетов с денежным возмещением вреда здоровью, компенсационными и единовременными выплатами, пенсиями и социальными пособиями.

  Согласно закону, взыскание не может быть обращено на средства, выделенные гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации, в качестве единовременной материальной или финансовой помощи в связи с утратой имущества первой необходимости. Также нельзя будет списывать деньги, которые были получены в качестве единовременного пособия членам семей погибших или умерших в результате чрезвычайной ситуации и гражданам, здоровью которых был причинен вред.
  Отныне закон обязывает работодателей указывать в расчетных банковских документах соответствующий код для таких доходов, конкретный порядок установит Банк России. Банк или иная кредитная организация, обслуживающая счет должника, обязывается обеспечить соблюдение требований закона на основании сведений, указанных в расчетных документах. Кроме того, судебные приставы получат право запрашивать у налоговых органов и банков необходимые сведения для своевременного выполнения требований исполнительного документа.
  ТАСС напоминает, что, как отмечал председатель Госдумы Вячеслав Володин, этот закон позволит защитить россиян. По его словам, запрет на взыскание с выплат социального характера существовал и раньше, но механизм был несовершенен - "приставы и банки видели счет должника, но не видели, какие именно средства на него поступают". До вступления в силу поправок взыскание не могло быть обращено на такие социальные выплаты, как детские пособия и средства материнского капитала, пенсии по случаю потери кормильца и выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами, монетизированные льготы и средства, выплачиваемые в качестве возмещения вреда здоровью.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/421218/




 

 
Создание "длинных" денег станет одним из пунктов восстановления экономики России
02.06.2020

Создание "длинных" денег станет одним из пунктов восстановления экономики России

Развитие долгосрочных финансовых инструментов для компаний и населения станет одним из пунктов восстановления экономики после коронавируса, следует из актуальной версии Общенационального плана восстановления экономики РФ.

  В нем указано, что в сфере развития долгосрочных финансовых инструментов предлагаются меры по расширению перечня механизмов финансирования бизнеса, инвестиционных инструментов для населения, а также по упрощению их использования.
  Так, для граждан планируется расширение инвестиционной привлекательности индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) второго типа через упрощение использования средств на таких счетах. Также в плане предлагается ускорить создание регуляторных условий по формированию маркетплейсов для повышения доступности приобретения финансовых инструментов. Кроме того, в целях содействия росту долгосрочных сбережений населения и создания "длинных" денег для экономики предлагается расширить продажи "народных" облигаций через распространение на финансовые платформы механизма ИИС.
  Для компаний предлагается создать нормативную базу для обеспечения возможности размещения корпоративных бессрочных облигаций. Кроме того, документом планируется повышение привлекательности корпоративных облигаций, внедрение механизма "зеленых облигаций", а также формирование законодательной базы использования механизма краудфандинга и запуск цифровой платформы поддержки факторинговых операций.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10926025



 

 
Сбербанк рассказал о популярных схемах мошенничества при онлайн-покупках
02.06.2020

Сбербанк рассказал о популярных схемах мошенничества при онлайн-покупках

Популярными схемами у злоумышленников для кражи денег у любителей шопинга в интернете являются товары-приманки по низкой цене, якобы технический сбой на сайте объявлений и фейковые службы доставки, говорится в письме крупнейшего российского банка, поступившем корреспонденту РИА Новости.
Так, достаточно часто мошенники выставляют на продажу привлекательный товар, но покупку нельзя оплатить на сайте. "Продавец" утверждает, что причина в техническом сбое, и присылает ссылку на оплату от службы поддержки. Однако на самом деле она ведет на вредоносный ресурс, который заражает гаджеты вирусом или крадет данные банковской карты. Банк напоминает, что никогда не следует переходить по ссылке от незнакомого человека.
Второй распространенной схемой является размещение злоумышленником в качестве приманки на сайте объявлений товаров по очень низкой цене, указали в Сбербанке. При этом для связи они указывают только почту или номер телефона с уточнением, что общаться готовы лишь через мессенджер. После этого продавец предлагает отправить товар и присылает ссылку на поддельный сайт сервиса доставки. Человек оплачивает товар, но ничего не получает: в реальности он перевел деньги на карту мошенника.
В случае, если продавец сам присылает ссылку на сайт для отслеживания заказа, то стоит тщательно проверить действительно ли это официальный сайт службы доставки, советуют в кредитной организации.
Наконец, мошенники часто ловят своих жертв через поддельные службы доставки популярных магазинов. Они либо очень похожи на оригинал, либо отличаются только указанием, что это "подрядная организация", поясняют в Сбербанке. В результате человек заходит в каталог, выбирает товар, оплачивает - и на этом все: ни покупки, ни денег он больше не увидит.
Банк призывает любителей онлайн-шопинга внимательно смотреть на сайты: если что-то вызывает сомнения, лучше ничего не покупать или позвонить по телефону горячей линии компании-производителя товаров или магазина, чтобы задать вопросы об интернет-ресурсе.
В середине мая зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов рассказал в интервью РИА Новости о новых схемах мошенничества, к которым прибегают злоумышленники в период пандемии коронавируса, среди них - схема с кадровыми агентствами и возвратом НДС, а также имитация популярных инициатив крупных брендов.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/Financial_market/20200602/831551210.html

 
Вкладские ресурсы: банки резко увеличили расходы на рекламу
02.06.2020

Вкладские ресурсы: банки резко увеличили расходы на рекламу

   Крупные российские банки значительно увеличили расходы на рекламу в I квартале. Такие данные содержатся в их отчетности, с которой ознакомились "Известия". С началом периода самоизоляции кредитным организациям пришлось менять стратегию продвижения. Они нарастили долю рекламы в дистанционных каналах, поскольку наружная перестала приносить отдачу, и на это понадобились дополнительные средства, рассказали представители крупнейших игроков. С точки зрения продуктов акцент был сделан на классике - депозитах, кредитах, а также инвестиционных инструментах. Эксперты ожидают, что маркетинговые бюджеты продолжат расти, пока не будут отменены карантинные ограничения.

Дорогое привлечение

   По крайней мере у пяти банков из первой десятки в январе-марте расходы на привлечение клиентов выросли. ВТБ увеличил рекламный бюджет до 2,1 млрд рублей по сравнению с 1,5 млрд годом ранее, РСХБ - до 297 млн с 50 млн рублей, ФК "Открытие" - до 838 млн с 308 млн рублей, Райффайзенбанк - до 391 млн со 192 млн рублей. Сбербанк нарастил соответствующие расходы до 1,1 млрд по сравнению с 900 млн рублей.
   Но некоторые кредитные организации потратили на продвижение продуктов в первые три месяца меньше, чем годом ранее. У "ЮниКредита" эти затраты сократились с 91 млн до 52 млн рублей, у Тинькофф Банка - с 1,7 млрд до 1,4 млрд рублей. Впрочем, в апреле Тинькофф Банк увеличил расходы на рекламу сильнее, чем планировалось изначально, и запустил дополнительную кампанию по безопасной доставке продуктов экосистемы, отметили в его пресс-службе.
   В ответ на запрос "Известий" в ВТБ сообщили, что в I квартале запустили две телевизионные кампании - имиджевую и по продвижению кредита наличными, а также поддерживали основные продукты розничного бизнеса в цифровых форматах. У Сбербанка увеличились расходы в категории цифровых технологий. РСХБ отмечает рост в продвижении дистанционных банковских услуг и информировании населения о мерах господдержки и противовирусной безопасности.
   У Райффайзенбанка в I квартале в фокусе были кредитные и дебетовые карты, а сейчас - дистанционные продукты и сервисы, сообщили в пресс-службе. В январе-марте финансовая организация тратила бюджет в том числе на проекты, отдача от которых будет позже. Например, на съемку ролика в поддержку кэшбэк-карты - его покажут лишь во II-III квартале.
   Газпромбанк в начале года продвигал кредиты и вклады, продолжая рекламную политику 2019-го, а с началом пандемии переориентировал коммуникацию на дистанционные каналы обслуживания, рассказали в пресс-службе. Клиентам также сообщалось о доставке на дом продуктов ГПБ, эта услуга действует более чем в 30 регионах. Сумму рекламных расходов в банке не раскрыли.
   У Промсвязьбанка рекламные расходы в I квартале увеличились незначительно, поделилась директор департамента маркетинга Елена Мелихова. С апреля банк запустил ТВ-рекламу, ориентированную на поддержку населения и бизнеса, - в ней речь идет о льготных кредитах для бизнеса, дистанционной доставке карт и ипотеке под 6%.
   У МКБ расходы на продвижение остались на уровне аналогичного периода прошлого года, прокомментировала вице-президент дирекции по маркетингу и PR Виктория Пойгина. Но в период самоизоляции пришлось перераспределять ресурсы, поскольку наружная реклама стала менее эффективной. По словам Виктории Пойгиной, МКБ традиционно делает упор на депозитных продуктах и нецелевых кредитах.

Ограничений нет

   Не было никаких сомнений, что в условиях пандемии расходы банков на продвижение вырастут, поскольку наружная реклама оказалась нерентабельной и стало труднее продвигать продукты через клиентские офисы, объяснил главный аналитик "Алор Брокер" Алексей Антонов. Чтобы перевести продвижение в онлайн, нужны большие затраты, поэтому кратный рост расходов на маркетинг будет продолжаться, пока ограничения не будут сняты, добавил он.
   Характер рекламы банков в целом не изменился, основное внимание сосредоточено на продвижении кредитных карт с выгодными условиями кэшбэка, а также ипотечных и инвестиционных продуктов, продолжил Алексей Антонов.
   Закон о рекламе не ограничивает объем денежных средств, которые кредитные организации вправе потратить на продвижение продуктов, сообщили в ответ на запрос "Известий" в пресс-службе ФАС России. Также нет ограничений на объем рекламы, которую банки могут размещать различными способами.
   Привлечь к ответственности банк можно, если он дает недостоверную рекламу, которая вводит клиента в заблуждение, например, не указывает все условия предоставляемых услуг, объяснил партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. В период пандемии гражданам нужно быть более внимательными к тем данным, которые они передают по средствам связи, предупредил он, поскольку злоумышленники могут использовать наименование известного банка, чтобы похитить средства с карт или выяснить пароли от личных кабинетов.
   В Банке России не ответили на вопрос "Известий", не беспокоит ли их тот факт, что в ситуации, когда многие граждане потеряли работу из-за пандемии, финансовые организации наращивают расходы на рекламу продуктов, в том числе кредитных.

Источник: Известия https://iz.ru/1017501/tatiana-bochkareva/vkladskie-resursy-banki-rezko-uvelichili-raskhody-na-reklamu

 
Счетная палата заявила, что докапитализация банков через ОФЗ дает положительный эффект
02.06.2020

Счетная палата заявила, что докапитализация банков через ОФЗ дает положительный эффект

   Банки, докапитализированные через ОФЗ, продемонстрировали опережающий рост кредитования приоритетных отраслей экономики в 2019 году, следует из отчета Счетной палаты, опубликованного во вторник.
   "Темпы роста совокупного объема корпоративного кредитования, предоставляемого докапитализированными банками, продолжают опережать темпы роста кредитования в целом по банковскому сектору и после окончания трехлетнего периода соблюдения соответствующих обязательств. За 2019 год корпоративный портфель докапитализированных банков вырос на 3,21%, в целом по банковскому сектору - на 2,6%", - приводятся в отчете слова аудитора Алексея Саватюгина.
   Согласно отчету, докапитализация 33 банков на сумму 838 млрд рублей была проведена Агентством по страхованию вкладов (АСВ), 29 из которых получили субординированные займы в виде ОФЗ, еще у 4 банков АСВ приобрело привилегированные акции в обмен на облигации федерального займа.
   Уточняется, что по состоянию на 1 января 2020 года АСВ перечислило в федеральный бюджет средства на общую сумму 265,1 млрд рублей. Эти средства были получены от докапитализированных банков в виде компенсации недополученного купонного дохода, процентов по субординированным займам, а также дивидендов, полученных по привилегированным акциям и штрафов.
   Счетная палата также указала на риски для бюджета из-за сокращения количества докапитализированных банков, которые платят проценты по договорам с АСВ. "Объем прекращенных обязательств составляет 209,4 млрд рублей или четверть первоначально переданного докапитализированным банкам объема ОФЗ. Кроме того, фактически утрачены 2,2 млрд рублей, предоставленные докапитализированным банкам, у которых впоследствии отозвана лицензия. В случае дальнейшего сокращения федеральный бюджет может недополучить неналоговые доходы в виде купонов по ОФЗ. Также существуют риски по возврату указанных ОФЗ государственной корпорации "АСВ" и предъявления их к погашению за счет средств федерального бюджета", - отметил Алексей Саватюгин.

О программе

   Программа докапитализации банков через АСВ была принята в декабре 2014 года и заложена в план первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году. Данная мера была направлена на поддержание необходимого уровня кредитования банками организаций приоритетных отраслей экономики.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8622863

 
Биометрия специального назначения: Против расширенного использования единой системы выступила ФСБ
02.06.2020

Биометрия специального назначения: Против расширенного использования единой системы выступила ФСБ

   Принятие законопроекта о расширении использования биометрических данных граждан через единую систему откладывается. По нему возникли разногласия, причем наиболее жесткую позицию занимает Федеральная служба безопасности (ФСБ), которая в предложенном подходе видит риски утечки персональных данных. В результате внедрение дистанционной идентификации граждан, в том числе для получения государственных и финансовых услуг, что особенно актуально в период коронакризиса, может затянуться на неопределенный срок.
   Глава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков сообщил, что вокруг законопроекта по использованию биометрии для удаленной идентификации граждан развернулась дискуссия. Депутат пояснил "Ъ", что интенсивная дискуссия идет между несколькими ведомствами. По информации "Ъ", против законопроекта выступает, в частности, ФСБ. Возражения службы имеют принципиальное значение, поскольку информация, собираемая и передаваемая в единую биометрическую систему (ЕБС), должна соответствовать требованиям ФСБ по обработке персональных данных с использованием средств криптографической защиты.
   Законопроект был принят в первом чтении в июле 2019 года. Документ предлагает наделить банки возможностью использовать биометрическую идентификацию с помощью ЕБС для проведения любых финансовых операций и сделок с клиентами-физлицами. В версии, подготовленной ко второму чтению, удаленную идентификацию предлагалось использовать не только банкам, но и иным участникам финансового рынка. Кроме того, проект предусматривает возможность получать госуслуги через идентификацию в ЕБС, а также собирать данные в систему в МФЦ. Сейчас с помощью  ЕБС можно лишь открыть счет вклада, получить кредит, осуществить денежный перевод в банках.
   ЕБС позволяет физлицам, сдавшим биометрические данные (изображение лица и запись голоса) в одном банке, не проходить идентификацию в другом. Достаточно подтвердить свои данные с помощью смартфона, планшета или компьютера. По информации ЦБ, сбор данных в ЕБС осуществляют 236 банков, число зарегистрированных в ЕБС пользователей - более 139 тыс.
   Депутаты планировали 12 мая рассмотреть законопроект во втором чтении и в течение недели принять его. Однако документ не прошел второе чтение, в частности, из-за неготовности ФСБ его согласовать. "Ъ" стали известны основные доводы ФСБ.
   В службе выступают против расширения точек сбора данных сотрудниками МФЦ, но допускают использование биометрических автоматизированных кабин, которых в России единицы. Также служба не поддерживает расширение числа организаций, использующих данные ЕБС для удаленной идентификации за счет финансовых организаций не из числа банков. Это приведет к снижению защиты данных, считают в ведомстве.
   Кроме того, в ФСБ категорически против "бесшовного" сочетания биометрических систем банков и ЕБС.
   Этот вариант, по информации "Ъ", активно лоббирует Сбербанк, у которого, по собственной информации, более 95 млн частных клиентов. Там активно развивают свою биометрическую систему, которая используется для идентификации клиентов банка, и не готовы переходить на общие стандарты и отказываться от собственной системы.
   Свою позицию о необходимости интеграции ЕБС и биометрических систем коммерческих банков для активного развития удаленной идентификации Сбербанк выражал в письме Анатолию Аксакову в рамках обсуждения этого законопроекта (есть в распоряжении "Ъ"). В банке "Ъ" сообщили, что "идет работа по выверке позиций законопроекта, которые позволят учесть интересы сторон". Там "не видят смысла" в ускоренном принятии законопроекта. В ФСБ не ответили на запрос "Ъ".
   В Банке России комментировать разногласия с другими сторонами обсуждения законопроекта не стали.
   "Мы считаем, что в текущей ситуации пандемии коронавируса закон необходимо принимать как можно быстрее, чтобы обеспечить гражданам возможность дистанционно получать с использованием ЕБС государственные, финансовые и иные услуги,- пояснили в ЦБ.- При этом крайне важно расширить возможности граждан по сдаче биометрических данных в ЕБС в наиболее часто посещаемых организациях, таких как МФЦ, при условии обеспечения всех необходимых требований по идентификации и информационной безопасности".
   По результатам обсуждения (Банком России, Минкомсвязью и "Ростелекомом"), добавили в ЦБ, принято решение о переводе ЕБС в статус ГИС, что позволит предоставлять государственные услуги с использованием безопасной и надежной системы.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4364861

 
Кредитование выходит из изоляции
02.06.2020

Кредитование выходит из изоляции

По итогам апреля розничное кредитование в России показала худшую динамику с 2007 года: так стремительно оно не падало ни в кризис 2008 года, ни в кризис 2014 года. Уже в мае банки увидели восстановление спроса на кредиты почти во всех категориях, однако, по мнению экспертов, говорить о быстром возвращении к довирусным уровням не приходится.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ; располагает в том числе данными Сбербанка), по итогам апреля банки выдали более 1,22 млн кредитов почти на 435,6 млрд руб., показав снижение год к году на 61,7% и 47% соответственно. Годовая динамика выдач в количественном выражении стала самой низкой с 2007 года, в кризисные 2008 и 2014 годы показатель не падал более чем на 58,3%.
Наибольшее снижение выдач зафиксировано в сегменте автокредитов (на 80,1%) и кредитных карт (на 73,2%). POS-кредиты потеряли 65%, кредиты наличными - 54,6%, ипотека - 18,2%.
По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, столь существенное снижение объема выдаваемых кредитов привело к тому, что упали объемы розничных кредитных портфелей: "Портфель потребкредитов потерял 1,5%, автокредитов - 3,0%, кредитных карт - 2,8%. Единственным видом кредитования, по которому кредитный портфель не только не снизился, а даже вырос, стала ипотека - на 0,4%".
Крупные банки подтверждают резкое падение выдач почти всех видов розничных кредитов. "Как и все игроки на рынке, мы наблюдали в апреле снижение продаж по сравнению с прошлым годом,- сообщили в ВТБ.- Из-за пандемии розничное кредитование в нашем банке в апреле в целом сократилось по количеству на 54% и объему на 31,5%". По словам директора департамента розничного кредитования ПСБ Андрея Точеного, в банке отметили снижение спроса на потребительское кредитование, зато ипотека по-прежнему была востребована у населения. "Снижение спроса на потребительские кредиты и кредитные карты, которое наблюдалось в апреле, вызвано не экономическими причинами, а ограничительными мерами, введенными из-за коронавируса,- считает он.- Поддержку ипотечному рынку оказал запуск госпрограммы льготной ипотеки под 6,5%".
В мае банкиры отмечают положительную динамику выдач и рассчитывают на оживление рынка.
По словам директора департамента кредитных рисков "Ренессанс Кредита" Григория Шабашкевича, банки сейчас очень консервативно подходят к выдаче нецелевых кредитов, однако некоторые сегменты уже плавно начинают восстанавливаться. В Сбербанке сообщили, что после заявления о постепенном выходе из режима самоизоляции отметили увеличение обращений в отделения за потребительскими кредитами. "В мае мы видим увеличение количества заявок, оно, по ожиданиям, приблизится к уровню марта",- говорит замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина. По мнению управляющего директора Абсолют-банка Антона Павлова, из-за отложенного спроса и запуска новой госпрограммы поддержки ипотеки общие выдачи по итогам 2020 года не будут сильно ниже результатов 2019 года.
Впрочем, эксперты затрудняются оценить, сколько времени понадобится для возвращения выдач на прежний уровень. По мнению аналитика "ВТБ Капитала" Михаила Шлемова, точка падения была пройдена в апреле, но период восстановления может занять полтора-два года, эти сроки примерно соответствуют тому, что наблюдалось по отрасли шесть лет назад. Глава ОКБ Артур Александрович отметил, что в 2008 году розничное кредитование восстанавливалось около года, в 2014 году - полтора года.
По оценке старшего кредитного эксперта Moody?s Ольги Ульяновой, если не произойдет второй волны пандемии, банки в 2020-2021 годах смогут быстрее активизировать розничное кредитование: "В предыдущие кризисы банки почти полностью останавливали розничное кредитование, поскольку это был чуть ли не единственный путь к снижению объемов активов, взвешенных по риску, а значит - к поддержанию показателей адекватности капитала. В апреле же 2020 года причина снижения выдач была в большей степени технической - это режим самоизоляции, в то время как желание кредитовать население, хотя и по более жестким стандартам, у банков осталось".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4364779


 
ЦБ: обязательные нормативы в апреле нарушали 14 банков
02.06.2020

ЦБ: обязательные нормативы в апреле нарушали 14 банков

Обязательные нормативы в апреле нарушали 14 российских банков, об этом свидетельствуют данные отчетности, размещенной в понедельник на сайте Банка России.

  При этом, как прокомментировал РИА Новости начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий, 12 из нарушавших обязательные нормативы санируются с участием Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а банк непрофильных активов "Траст" - с участием ЦБ. Из банков же, не находящихся на санации, обязательные нормативы в апреле нарушал единственный банк - "Народный банк Тувы" из Кызыла: пять дней норматив текущей ликвидности Н3 находился у него ниже минимально допустимого уровня в 50%.
  "Также этот норматив был нарушен 1 мая, что указывает на дефицит ликвидности у "Народного банка Тувы", - указал эксперт. Кроме того, у этой кредитной организации собственные средства (капитал) продолжают сокращаться, при этом уже полгода, с 1 ноября, они ниже минимально допустимого уровня 300 миллионов рублей. На 1 мая капитал этого банка составил всего 128 миллионов рублей.
  "Нарушение нормативов и требования к капиталу чревато отзывом лицензии или санацией", - отметил в связи с этим Осадчий.
  Также, согласно отчетности ЦБ, на 1 мая капитал был отрицательным у 10 банков, и на первом месте в этом "антирэнкинге" - "Траст" (минус 1,3 триллиона рублей). Все эти банки с отрицательным капиталом находятся на санации, указал эксперт.
  При этом "Восточный", "Почта банк" и УБРиР нормативы в апреле не нарушали, однако допускали снижение норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 7%, что отдельно отмечается регулятором, также прокомментировал Осадчий.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200601/831550950.html



 

 
НБКИ: кредитная нагрузка заемщиков за время пандемии вернулась к значениям лета 2019 года
02.06.2020

НБКИ: кредитная нагрузка заемщиков за время пандемии вернулась к значениям лета 2019 года

Показатель среднего размера остатка задолженности на заемщика за два месяца пандемии и ограничительных мер опустился к значениям лета 2019 года, сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков во время финансового онлайн-марафона Finversia.

  "Начало апреля действительно характеризовалось резким, практически обвальным падением новых кредитных заявок", - отметил Волков. При этом самое существенное сокращение спроса на новые кредиты было зафиксировано в категории наиболее качественных заемщиков. Так, заемщики с персональным кредитным рейтингом (ПКР) в диапазоне 701-850 баллов по шкале НБКИ сократили заявки на 70,52%, а с самым низким ПКР (300-600 баллов) - на 38,7%.
  Общая текущая долговая нагрузка на одного заемщика также начала резко снижаться в апреле, отметил Волков. "Погашение кредитов происходило, а новые кредиты не выдавались или выдавались в значительно меньших объемах", - объяснил он. Показатель среднего размера остатка задолженности на заемщика, согласно данным из презентации НБКИ, по состоянию на 11 мая снизился до значения августа 2019 года - порядка 308 тыс. рублей.
  Напомним, в обзоре финансовой стабильности ЦБ сообщалось, что на 1 апреля уровень долговой нагрузки домохозяйств достиг 10,9% - максимального значения за все время наблюдений.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925896



 

 
Ипотечный вердикт: маткапитал разрешат использовать без участия банков
01.06.2020

Ипотечный вердикт: маткапитал разрешат использовать без участия банков

   Россияне смогут оплатить ипотеку материнским капиталом через не подконтрольные Банку России организации. Как выяснили "Известия", такой законопроект готово поддержать правительство, давшее положительное заключение на инициативу депутатов Госдумы (есть у "Известий"). Новую норму намерены поддержать и в профильном комитете парламента по труду и социальной политике, а также в большинстве фракций, где считают ее особенно актуальной в условиях COVID-19. При этом парламентарии отмечают, что необходимо тщательно изучить рынок - чтобы гарантировать, что к средствам не получат доступ организации, работающие с нарушением закона.

Выпали из закона

   Как выяснили "Известия", в ближайшее время в Госдуме будет представлен законопроект "О внесении изменений в ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". Его авторы - депутаты фракции ЛДПР Виталий Пашин, Андрей Андрейченко и Василина Кулиева - предлагают предоставить россиянам право на заключение договора с любой организацией, являющейся законным участником рынка ипотечного потребительского кредитования.
   - В марте прошлого года в силу вступил закон, который запретил организациям, неподконтрольным Банку России, работать с материнским капиталом. Это было сделано для того, чтобы предотвратить мошеннические действия с этими средствами. Это очень правильно. Но там не всё было учтено. Из закона выпали организации, которые уполномочены работать с маткапиталом на законных основаниях, - пояснил "Известиям" Виталий Пашин.
   По его словам, в итоге получилось так, что семьи, которые заключили договоры с этими уполномоченными организациями, сейчас не могут воспользоваться своим правом погашения ипотеки с помощью маткапитала. Сегодня, согласно данным сайта ДОМ.РФ, в России 18 организаций, уполномоченных осуществлять деятельность по выдаче ипотечных займов. Однако по факту предоставлять эти услуги могут только банки, работающие с ЦБ.
   Такие же проблемы, отмечает парламентарий, возникают в учреждении, созданном правительством РФ для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которая никак не может быть мошеннической.
   Идея законопроекта появилась еще в прошлом году, однако тогда она не получила поддержку правительства, отметил депутат.
   - Этот законопроект важно сейчас принять, так как благосостояние населения ухудшается, а люди не могут использовать законную возможность по реализации материнского капитала. В итоге они вынуждены придумывать какие-то серые схемы, идти на хитрости, - отметил Андрей Андрейченко.
   В заключении правительства РФ (есть в распоряжении "Известий") отмечается, что предложения депутатов помогут исправить ситуацию.
"Предлагаемые изменения позволят лицам, имеющим право на дополнительные меры государственной поддержки семей, имеющих детей, направлять средства материнского капитала на погашение своих обязательств по заключенным с указанными участниками рынка ипотечного потребительского кредитования договорам кредита. На основании изложенного правительством РФ поддерживается законопроект", - говорится в документе, датированном 22 мая.

Выгодно, но нельзя

   В комитете Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов "Известиям" рассказали, что вопрос с использованием средств материнского капитала поднимается регулярно.
   - Мы, например, предлагали разрешить многодетным семьям и там, где есть дети-инвалиды, тратить его на покупку автомобиля. Потому что материнский капитал - не роскошь, а действительно нужда, особенно в удаленной сельской местности, - пояснил "Известиям" глава комитета Ярослав Нилов.
   Он полностью поддерживает законопроект, предложенный его коллегами.
   - Действительно, сегодня у нас есть правительственные организации, взаимодействие с которыми не дает людям возможность использовать средства маткапитала. При этом они предлагают выгодные условия и услуги, которые действительно востребованы гражданами, - подчеркнул парламентарий.
   Во фракции "Единой России" обещали инициативу внимательно изучить, после того как она поступит в Госдуму, однако ничего плохого в ней единороссы не видят.
   - Думаю, что такой законопроект можно поддержать, если он реально поможет людям решить их проблемы с материнским капиталом. Особенно это актуально для военнослужащих. На мой взгляд, материнский капитал можно было бы разрешить тратить и на другие важные для граждан цели, - пояснил "Известиям" зампред фракции КПРФ Валентин Шурчанов.
   А вот первый зампред фракции "Справедливой России" Михаил Емельянов напомнил, что до 2019 года случаи мошенничества с использованием средств материнского капитала были регулярными. Поэтому важно, чтобы под новые нормы случайно не попали структуры, работающие с нарушением закона.
   - Конечно, если речь идет об учреждениях правительства, то они могут работать с материнским капиталом, их можно включить в закон. А вот что касается других, то их нужно внимательно изучить, - высказал свое мнение "Известиям" парламентарий.
   Политтехнолог Дмитрий Фетисов полагает, что законопроект будет поддержан думским большинством и в него не будут вноситься существенные поправки.

Источник: Известия https://iz.ru/1017199/natalia-bashlykova/ipotechnyi-verdikt-matkapital-razreshat-ispolzovat-bez-uchastiia-bankov

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама