СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Visa: требования к банкоматам ужесточатся
17.08.2018

Visa: требования к банкоматам ужесточатся

18 апреля 2020 года все банкоматы, установленные или обновляемые в России, должны принимать бесконтактные карты и взаимодействовать при проведении операций с бесконтактными устройствами.

О таком требовании платежной системы Visa изданию "Ведомости" рассказали два банкира."Развитие бесконтактных платежей, в том числе бесконтактных банкоматов, является одним из элементов новой программы Visa", - сказал изданию представитель системы.По словам гендиректора Visa Альфреда Келли-младшего, сейчас 40% операций в российских магазинах проводится с помощью бесконтактных карт или устройств. За два года доля бесконтактных операций значительно возросла, тогда она составляла только 2%, сообщила пресс-служба Visa. В мире сейчас бесконтактных примерно две из десяти операций.

По словам начальника управления развития систем самообслуживания Альфа-банка Максима Дарешина, банкомат без NFC-ридера, который взаимодействует с бесконтактными устройствами, не обязательно менять, его достаточно модернизировать, однако придется "повозиться с софтом". Эта операция, по словам другого банкира, обходится примерно в $100.В ноябре 2016 года заместитель председателя ЦБ России Ольга Скоробогатова заявила, что регулятор ожидает в 2017-2018 годах взрывного роста популярности бесконтактных платежей. Она тогда уточнила, что потребность в использовании карт "умрет через какое-то время". "На самом деле бесконтактные платежи - это, конечно, будущее. И в 2017, 2018 годы будет взрывной рост по таким видам платежей", - отметила тогда Скоробогатова.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/08/2018/5b75e5219a79476d9ddb56bb

 

 
QIWI окончательно договорилась с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка
17.08.2018

QIWI окончательно договорилась с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка

QIWI достигла окончательных договоренностей с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка, следует из слов главы QIWI Сергея Солонина, приведенных в пресс-релизе компании.
"Я рад сообщить, что мы достигли окончательных договоренностей с банком "Открытие" по поводу "Точки" и Рокетбанка и находимся в процессе закрытия этих сделок", - заявил Солонин.
После длительных переговоров с руководством банка "Открытие" от 7 июня 2018 года QIWI, команда "Открытие" и команда "Точки" подписали соглашение о партнерстве и договорились о создании нового подразделения по развитию бизнеса "Точки" в качестве мультибанковской платформы. В результате 4 июля 2018 года было создано новое юрлицо "Точка".
Запуск АО "Точка" будет завершен в ближайшие несколько месяцев, и совместное предприятие начнет полноценно функционировать.
В соответствии с условиями соглашений по поводу Рокетбанка QIWI начала процесс перевода клиентов Рокетбанка в банк QIWI 25 июля 2018 года. Этот процесс может быть завершен к концу 2018 года. Именно тогда и произойдет полная консолидация в составе Группы QIWI, отмечается в пресс-релизе.
В августе 2017 года QIWI провела несколько сделок по приобретению у банка "Открытие" брендов, программного и аппаратного обеспечения банка "Точка" и Рокетбанка, перечислила за них 700 млн рублей. Стороны заключили операционные соглашения по этим активам. В конце августа 2017 года было принято решение о санации банка "Открытие", он перешел под контроль ЦБ РФ. Регулятор, изучив детали сделок с QIWI, рекомендовал двум сторонам договариваться самостоятельно.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/625514

 
Долг потенциальных банкротов вырос на 49% до 37 млрд рублей
17.08.2018

Долг потенциальных банкротов вырос на 49% до 37 млрд рублей

Средний размер безнадежной задолженности составил 1,7 млн рублей. Долг потенциальных банкротов достиг 37,02 млрд рублей в первом полугодии 2018 года, увеличившись на 49% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Это следует из расчетов Национального центра банкротств (НЦБ), подготовленных для "Известий". Число граждан, написавших заявление о финансовой несостоятельности, превысило 87 тыс. К 2020 году их число может вырасти в пять раз, предупреждают аналитики. Чтобы предотвратить увеличение долговой нагрузки, в Госдуме готовы предложить законодательно ограничить сумму штрафов и пеней, начисляемых банками за просрочку.
Вырос и средний размер так называемой безнадежной задолженности, заявленной в исках. Она составила 1,7 млн рублей. Цифра увеличилась на 34% за год, уточнили в НЦБ. В бюро кредитных историй "Эквифакс" "Известиям" подтвердили корректность таких оценок.
Закон о несостоятельности физлиц заработал с 1 октября 2015 года. Заемщик может объявить себя банкротом через суд, если не способен исполнить кредитные обязательства на сумму от 500 тыс. рублей. Срок неуплаты при этом должен превышать 90 дней. Когда гражданин готов признать себя банкротом, он может рассчитывать на две опции. Первая - полное списание долга, но только через продажу имущества. Вторая - его реструктуризация. Решение принимает суд.
В первый год заявления на личное банкротство подали 9804 гражданина. Почти за 2,5 года число россиян, которые написали подобные заявления, достигло 87,8 тыс. К январю 2018 года в 85-90% случаев с россиян полностью снимали долговое бремя, рассказал директор НЦБ Дмитрий Токарев. При этом в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе скрывать этот факт при обращении за новыми кредитами.
Рост невозвратной задолженности, по которой граждане могут объявить дефолт, вызывает беспокойство не только в отношении заемщиков. Проблемы возникают и у банков, отметил управляющий партнер юридической компании "ЮрПартнеръ" Антон Толмачев. Он пояснил, что механизм признания гражданина несостоятельным - это козырь не для кредитора, а для должника. Ведь на практике в случае успешного банкротства финансовым организациям приходится списывать долги и терять из-за этого деньги.
В пресс-службе Сбербанка "Известиям" заявили, что институт банкротства необходим, так как способствует снятию долговой нагрузки с населения.
Эксперты оценили дальнейшую динамику проблемных исков. С учетом роста числа граждан, допускающих просрочку свыше 90 дней, в перспективе двух лет количество исков о банкротстве может вырасти в 4-5 раз, полагает Антон Толмачев. Соответственно, объем потенциальных потерь банков будет только расти.
Уже в 2018 году сумма может достичь 60 млрд рублей, рассказал директор департамента взыскания просроченной задолженности физлиц Азиатско-Тихоокеанского банка Алексей Медведев. Вырастет и доля судебных решений о полном списании долгов - до 95% к концу года, спрогнозировали в НЦБ.
Чтобы предотвратить рост числа банкротов, необходимо ограничить сумму штрафов и пеней, которые банки начисляют на основной долг по ссудам, считает председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Сейчас размер санкций может превышать кредит в три раза. Ограничения по ним действуют с лета 2016 года только для ипотеки. А должны распространяться на все розничные займы и лимитироваться полуторной суммой кредита, подчеркнул парламентарий. Он планирует выступить с соответствующей законодательной инициативой.
Личное банкротство позволяет человеку решить финансовые проблемы. Но в силу закона процедура имеет и минусы. Из-за этого несостоятельным заемщикам не стоит ждать послаблений от банков, поскольку им не нужны невозвратные кредиты, которые впоследствии придется списывать.

Источник: Известия: https://iz.ru/777775/anastasiia-alekseevskikh/dolg-potentcialnykh-bankrotov-vyros-na-49-do-37-mlrd-rublei




 
Сбербанк стал самым дорогим брендом России
16.08.2018

Сбербанк стал самым дорогим брендом России

Сбербанк возглавил рейтинг самых дорогих брендов "Россия 50" 2018, который составила консалтинговая компания в области стратегии и оценки стоимости бренда Brand Finance.
Согласно последнему отчету Brand Finance, ценность бренда "Сбербанк" выросла на 18% до 670,4 млрд рублей.
"Благодаря высокой производительности Сбербанка, компания достигла отметки самого лучшего бренда России и ее ценность превышает ценность "Газпром" в два раза (стоимость бренда которого выросла на 5% до 320.8 млрд рублей)", - рассказали в пресс-службе компании.
Так, стоимость бренда крупнейшего банка России выросла на фоне обнадеживающих результатов на российском рынке. Компания также инвестирует в свое будущее развитие, так как в начале этого года банк объявил о своих планах в преодолении своих конкурентов в сфере технологий. Популяризация инновационных технологий в банковском секторе является важным фактором для Сбербанка, именно поэтому банк инвестировал в технологию блокчейн, тем самым демонстрируя свое намерение действовать в этой области с уверенностью и профессионализмом.
Кроме того, Brand Finance оценил относительную силу брендов на основе таких факторов, как маркетинговые инвестиции, осведомлённость, предпочтение, удовлетворенность персонала и корпоративная репутация. "Сбербанк" также претендует на титул самого сильного бренда России в этом году, получив элитный рейтинг - ААА+. В настоящее время "Сбербанк" является одним из двух банковских брендов в категории AAA+ в мире, наряду с банком ICBC в Китае. Показатели силы бренда "Сбербанк" были обусловлены исключительно высоким уровнем ценности бренда среди своих клиентов и других ключевых участников в России.
Первоначальное исследование рынка Brand Finance показало, что Сбербанк заработал самый высокий внутренний показатель репутации среди всех банковских брендов в мире, а именно 8.22 из 10.
"Показатели Сбербанка в этом году как по ценности бренда, так и по силе бренда были потрясающие. Банк укрепил свое превосходство на ключевых Российских рынках, получив исключительно хорошие результаты в изначальном исследовании потребительского капитала Brand Finance, который играет важную роль в нашем оценивании. Поскольку стартапы и технические экосистемы посягают на отрасль финансовых услуг, доминирование Сбербанка как бренда в банковской сфере обеспечит прочную основу для адаптации и процветания", - заявил David Haigh, генеральный директор Brand Finance прокомментировал.

Источник:  https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/sberbank-stal-samym-dorogim-brendom-rossii-2/


 

 
ВЭБ создает дочернюю компанию для раннего структурирования инвестиционных проектов
16.08.2018

ВЭБ создает дочернюю компанию для раннего структурирования инвестиционных проектов

Над созданием "ВЭБ Инфраструктуры" будут работать эксперты компаний ОАО "Федеральный центр проектного финансирования" и ООО "ВЭБ Инжиниринг"

Дочерняя компания Внешэкономбанка "ВЭБ Инфраструктура" будет обеспечивать внебюджетным финансированием инвестиционные проекты на ранних стадиях. Об этом 16 августа сообщается в пресс-релизе ВЭБ.
"Трансформация Группы ВЭБ направлена на более оптимальное и эффективное использование ресурсов всех входящих в нее компаний для работы по приоритетам майского указа президента. Инфраструктура - один из них. Новая дочерняя компания позволит Группе правильно структурировать инфраструктурные проекты на ранних стадиях и создавать условия для их успешной реализации в дальнейшем", - цитирует пресс-служба слова председателя ВЭБ Игоря Шувалова.
Команды экспертов компаний ОАО "Федеральный центр проектного финансирования" и ООО "ВЭБ Инжиниринг" будут работать над созданием дочерней компании для структурирования инвестиционных проектов на ранней стадии. Как отмечает пресс-служба банка, объединение технической и инжиниринговой экспертизы позволит сократить сроки организации банковского финансирования проектов, реализуемых Внешэкономбанком совместно с другими финансовыми институтами, а также повысит качество подготовки инвестиционных и концессионных соглашений. По информации ВЭБ, совместным руководителем компании станет заместитель председателя Внешэкономбанка Юрий Корсун.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5462087

 

 
К юбилею Владимира Высоцкого выпущена памятная монета
16.08.2018

К юбилею Владимира Высоцкого выпущена памятная монета

Банк России 15 августа выпустил в обращение памятные монеты из серебра.
Монета номиналом 2 рубля "Поэт, актер В.С. Высоцкий" дополняет серию "Выдающиеся личности России". На ее оборотной стороне на фоне силуэтов двух коней изображен Владимир Высоцкий с гитарой, слева от него - меч, справа указаны годы жизни: 1938-1980. Вверху по окружности расположена надпись "ВЛАДИМИР ВЫСОЦКИЙ".
В 2018 году исполнилось 80 лет со дня рождения Владимира Высоцкого, и это вторая памятная монета, посвященная поэту, актеру, автору и исполнителю песен: в январе этого года Банк России выпустил аналогичную монету номиналом 25 рублей.
Также выпускается монета, посвященная Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. На оборотной стороне монеты номиналом 1 рубль изображена эмблема ведомства и расположена надпись "РОСРЕЕСТР".
Серия "На страже Отечества" дополняется монетой номиналом 3 рубля. На ней изображена группа солдат со знаменем и мушкетами в форме и с вооружением периода Отечественной войны 1812 года на фоне клубов дыма, силуэтов солдат и офицера у пушки. Внизу по окружности - надпись "НА СТРАЖЕ ОТЕЧЕСТВА".
Также в обращение поступает монета номиналом 3 рубля "350-летие отечественного государственного судостроения". На ней изображен фрегат "Орел" на фоне силуэтов современных судов.
Тираж каждой из выпускаемых монет - 3 тыс. штук.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2026



 

 
Спецслужбы США предупредили о хакерской атаке на банкоматы
16.08.2018

Спецслужбы США предупредили о хакерской атаке на банкоматы

   Федеральное бюро расследований США предупредило банки о готовящейся масштабной хакерской атаке. Об этом написал в своем блоге исследователь в сфере кибербезопасности Брайан Кребс. Хакеры планируют опустошить банкоматы по дубликатам реально существующих карточек. Для этого они собираются проникнуть во внутренние системы банка и с помощью вируса снять деньги со счетов владельцев карт.
   Еще лет пять назад подобные атаки на банкоматы были экзотикой, но теперь банки постоянно им подвергаются. Например, есть группировка, которая успешно использует уязвимости операционных систем, посылает зараженные файлы и получает под свой контроль большое количество зараженных компьютеров, в том числе ПК банковского персонала. Дальше доступ к этим компьютерам продают группировкам, которые умеют работать с банковским софтом. Такая продажа идет через определенные андерграундные сайты и черный рынок криминальных услуг, говорит директор Positive Technologies по методологии и стандартизации Дмитрий Кузнецов:
   "Кто-то покупает доступ к этим компьютерам, а дальше начинается атака с выводом средств из банка. Для этого вторая группировка, купившая доступ к компьютерам банка, подбирает пароли к системе управления банкоматами, привязывает к счетам клиентов пластиковую карту, набирает большое количество сообщников, которые в нужное время подходят к банкоматам, вставляют карточки и изымают из банкомата деньги. В рекордную операцию, которая была в 2013 году, за ночь было выведено 13 млн долларов".
   В случае если клиенты банка потеряют деньги из-за хакерской атаки, банк обязан компенсировать такие потери, но есть нюансы в зависимости от того, насколько большие деньги и как именно они украдены, говорит директор московского офиса компании Tax Consulting UK Эдуард Савуляк:
   "Прямо скажем, нередко деньги воруют не столько хакеры, сколько конкретные сотрудники банков. Это подавляющее число случаев. Естественно, исчезают не просто деньги, а по какому-то основанию подделываются еще и документы с подписями и распоряжениями клиентов. В этом случае клиенту приходится, если сумма большая, доказывать банку, что он не давал таких распоряжений, а деньги были списаны без его ведома. Банки, чем больше сумма, могут упираться достаточно долго, без суда, к сожалению, может не обойтись. Чем меньше сумма и чем виднее хакерский след, тем чаще банкиры берут эти потери "себе на грудь".
   Одна из наиболее известных группировок северокорейская Lazarus два года назад попыталась вывести 1 млрд долларов из Центрального банка Бангладеш. Операция частично сорвалась, тем не менее мошенникам удалось тогда получить 81 млн долларов. Хочется верить, что российские банки в преддверии возможной глобальной атаки контролируют риски.


Источник: BFM.ru https://www.bfm.ru/news/392394


 

 
ЦБ заподозрил ОФК Банк и Русский торговый банк в выводе активов
16.08.2018

ЦБ заподозрил ОФК Банк и Русский торговый банк в выводе активов

   Банк России обнаружил признаки вывода активов в банке "Объединенный финансовый капитал" (ОФК Банк) и Русском торговом банке. Об этом сообщили в пресс-службе регулятора.
   В совокупности организации, предположительно, вывели сумму в 15,5 млрд рублей. В ОФК Банке временная администрация выявила операции на 11,3 млрд рублей, при этом 8 млрд рублей из них были выведены путем кредитования компаний, имеющих сомнительную платежеспособность, сообщает ТАСС.
   Руководство Русского банка обнаружило ущерб на 2,5 млрд рублей, который был причинен операциями по замене ликвидных активов на низколиквидные ценные бумаги. Кроме того, через кредиты ненадежным клиентам и сделки с недвижимостью могли быть выведены еще 1,7 млрд рублей.
   В мае 2018 года "Газета.ру" сообщала, что совокупная разница между величиной обязательств и активов московского ОФК Банка составила 17,5 млрд рублей. Банк России отозвал у него лицензию в апреле.

Источник: Известия https://iz.ru/778457/2018-08-16/tcb-zapodozril-ofk-bank-i-russkii-torgovyi-bank-v-vyvode-aktivov

 

 
Fitch: четыре банка РФ при капитале выше регулятивных минимумов нарушили в июне требования к надбавкам
16.08.2018

Fitch: четыре банка РФ при капитале выше регулятивных минимумов нарушили в июне требования к надбавкам

   Показатель капитализации российского банковского сектора уменьшился в июне, при этом четыре относительно крупных банка (но не из числа системно значимых), выполняя минимальные регулятивные требования по достаточности капитала, не соблюдали требования с учетом надбавок. Об этом свидетельствуют данные обзора российских банков за первое полугодие 2018 года от Fitch Ratings. Рейтинговое агентство анализирует ключевые банки в государственной, частной и иностранной собственности, а также крупнейшие розничные банки.
   Без учета банков, санируемых Центробанком, средние показатели достаточности капитала банков выборки снизились на 50-60 базисных пунктов (0,5-0,6 процентного пункта) за июнь (на конец месяца показатель базового капитала составил 9,8%, показатель основного капитала - 10,4%, показатель общего капитала - 13,8%) в результате выплаты банками в отчетном месяце 359 млрд рублей дивидендов (основная доля пришлась на Сбербанк и ВТБ - 271 млрд и 74 млрд соответственно).
   В Fitch также указывают, что, согласно предварительному анализу, курс доллара выше 70 рублей (на сегодня более 66 рублей) может оказывать давление на капитализацию некоторых крупных банков, а доллар дороже 80 рублей может стать проблемой для более широкого круга банков, однако в агентстве считают, что при таком сценарии ЦБ РФ может дать банкам послабления в отношении расчета регулятивных показателей капитала, как это было в 2014 году.
   Все девять системно значимых банков (не включая санируемые "Открытие" и Промсвязьбанк) имели показатели капитала выше минимальных требований с учетом надбавки для поддержания достаточности капитала и надбавки для системно значимых банков (7,025% по базовому капиталу, 8,525% по основному капиталу и 10,525% по общему капиталу). После выплаты дивидендов в июне ВТБ имел достаточно небольшие запасы по основному и общему капиталу на индивидуальной основе - 9,1% и 11% соответственно, уточняют в агентстве.
   Для банков, не являющихся системно значимыми, нормативы с учетом надбавок ниже: 6,375% по базовому капиталу, 7,875% по основному капиталу и 9,875% по общему капиталу. Четыре из банков выборки, не имеющих системной значимости (без учета банков, которые нарушают нормативы или не раскрывают показатели капитализации), имели показатели капитала выше минимальных требований, но не выполняли требований по надбавкам. Это были Московский Индустриальный Банк, Абсолют Банк, Уральский Банк Реконструкции и Развития и СКБ-Банк. Уточним, что в аналогичном майском списке Fitch помимо этих четырех банков был еще Почта Банк.
   В полугодовом обзоре агентства указано, что Абсолют Банк на момент проведения анализа ожидал вливания в капитал в размере 6 млрд рублей (3% взвешенных по риску активов в соответствии с МСФО) от НПФ "Благосостояние" (в августе банк отчитался об этом вливании. - Прим. Банки.ру) и рассчитывает на дополнительную поддержку до конца 2018 года, а СКБ-Банк выполнил бы требования по надбавкам, если бы его полугодовая прибыль была включена в основной капитал (в настоящий момент неаудированная прибыль учтена в дополнительном капитале).
   Неспособность выполнить требования по надбавкам на консолидированном уровне к концу квартала может повлечь ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии, напоминают эксперты.
   Уралтрансбанк и "Российский Капитал" по-прежнему нарушали минимальные требования не только к надбавкам, но и ко всем трем нормативам достаточности капитала, что может привести к вмешательству регулятора. Аналитики уточняют, что "РосКап" все еще находится в процессе санации и, вероятно, сможет восстановить свои показатели достаточности капитала после ожидаемой докапитализации на 23 млрд рублей.
   "По нашим оценкам, на конец июня запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 16 банков из выборки (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе финансового оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) являлся достаточным, чтобы покрыть потенциальные убытки на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу без учета надбавок), а Московский Индустриальный Банк мог абсорбировать менее 1%", - говорится в обзоре.
   Помимо ситуации с капитализацией банков агентство Fitch в своем отчете анализирует июньскую динамику в корпоративном и розничном кредитовании, клиентском фондировании, финрезультаты и ситуацию с ликвидностью крупнейших банков РФ.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10619507

 

 
Программа образовательных кредитов возобновится с 1 декабря
15.08.2018

Программа образовательных кредитов возобновится с 1 декабря

Программа образовательных кредитов должна возобновиться в России с 1 декабря, число участников программы может возрасти, сообщили РИА Новости в пресс-службе Министерства науки и высшего образования России.
В начале августа ректоры МГИМО и Высшей школы экономики Анатолий Торкунов и Ярослав Кузьминов заявили, что намерены обратиться к вице-премьеру Татьяне Голиковой, курирующей социальный блок, с просьбой вернуть программы образовательного кредита.
В 2017 году СМИ писали, что российские студенты временно утратили доступ к образовательным кредитам с господдержкой. Как поясняли тогда в Минобрнауки, в декабре 2016 года министерство получило письмо от Сбербанка с просьбой внести изменения в нормативные документы, регулирующие выплату образовательных кредитов. Сбербанк принял решение временно приостановить выдачу кредитов. Минобрнауки сообщало, что ведет работу по возобновлению выдачи в максимально короткие сроки.
В марте правительство утвердило правила предоставления господдержки по образовательным кредитам. Новая программа предусматривает, в частности, льготную процентную ставку и отсутствие дополнительных взносов. В Сбербанке сообщали РИА Новости, что с нового учебного года банк намерен возобновить выдачу образовательных кредитов по программе господдержки.
"С учетом проведения процедуры реорганизации Министерства ? сроки возобновления программы перенесены на 1 декабря 2018 года? Судя по количеству обращений граждан по вопросу возобновления программы образовательного кредитования, Министерство предполагает, что количество ее участников может возрасти", - говорится в сообщении, поступившем в РИА Новости. В ведомстве сообщили, что в 2018 году участниками программы образовательного кредитования являются более 9 тысяч обучающихся. В федеральном бюджете на реализацию программы предусмотрены 207 миллионов рублей - на оплату процентов по образовательным кредитам.
В конце июля прошла рабочая встреча департамента госполитики в сфере высшего образования и молодежной политики министерства и Сбербанка. "На встрече достигнуты договоренности о порядке взаимодействия, проработаны вопросы по соглашению, в рамках которого обе стороны будут реализовывать программу образовательного кредитования? В случае обращения иных банков ? министерство готово рассмотреть их заявки на соответствие требованиям постановления правительства РФ от 26 февраля 2018 г. N197", - говорится в сообщении. Тестируется информационная система для обмена данными между банками, образовательными организациями и властями по реализации программы образовательного кредитования.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/banks/20180814/829127698.html



 

 
Альфа-Банк сэкономит до 85 млрд рублей в год на роботизации процессов
15.08.2018

Альфа-Банк сэкономит до 85 млрд рублей в год на роботизации процессов

Альфа-Банк роботизировал ряд рутинных операционных процессов. За счет этого банк планирует экономить до 85 млн руб. в год. Финансовый эффект достигается за счет повышения производительности и снижения числа ошибок.
Как рассказали в пресс-службе кредитной организации, современные технологии RPA (Robotic Process Automation) позволяют заменить оператора программными средствами роботизации, без какого-либо вмешательства в работу существующих IT-систем. Программные роботы в соответствии с заданным алгоритмом выполняют те же действия с различными системами банка, что и живой оператор, но круглосуточно и без ошибок. Консультантом по проекту выступила компания EY, оказав поддержку в выборе процессов для роботизации, настройке платформы RPA, обучении специалистов банка и построении внутреннего центра экспертизы RPA.
"Благодаря нашим роботам мы сможем обеспечить запланированное в стратегии Альфа-Банка удвоение бизнеса почти без увеличения штата операционного блока, - отметила Мария Шевченко, главный операционный директор Альфа-Банка. Такие процедуры, как формирование и выгрузка выписок по аудиторским вопросам, перенос данных из системы в систему, и проверки внесенных данных клиентов, не требуют принятия сложных решений и являются идеальными объектами роботизации".
"Ключевыми факторами успеха проекта стали фокус руководства банка на достижение экономического эффекта, а также создание в банке собственного центра экспертизы RPA. Если говорить о потенциале развития RPA-технологий банке, то следующий возможный шаг - это интеллектуальная автоматизация (intelligent automation) - расширение возможностей RPA-технологий средствами машинного обучения и искусственного интеллекта", - прокомментировал Алексей Аммосов, партнер EY.
На данный момент в Альфа-Банке уже роботизировано семь операционных процессов. Программа роботизации операционного блока продлится до конца 2018 года, по ее завершению более 30 процессов будут выполняться без участия человека.

Источник: Альфа-банк: https://alfabank.ru/press/news/2018/8/15/47294.html

 
Банки в январе-июле увеличили кредитование экономики на 5,2%
15.08.2018

Банки в январе-июле увеличили кредитование экономики на 5,2%

Кредиты российских банков нефинансовым организациям за семь месяцев 2018 года с исключением влияния валютного курса выросли на 2,7%, кредиты физическим лицам - на 11,6%, говорится в информационно-аналитическом материале "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в январе-июле 2018 года", опубликованном на сайте Банка России.
В целом устойчив приток вкладов населения (на 3,0% с начала года), их объем увеличился до 27,1 трлн рублей.
За январь-июль 2018 года банки получили прибыль 776 млрд рублей. На формирование финансового результата оказали влияние показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за семь месяцев 2018 года составила 1 трлн рублей.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2024

 
Русский Стандарт: молодежь тратит по банковским картам на спорт меньше, чем все остальные возрастные группы
15.08.2018

Русский Стандарт: молодежь тратит по банковским картам на спорт меньше, чем все остальные возрастные группы

Банк Русский Стандарт проанализировал расходы на спорт по картам банка. В исследование вошли данные о покупках спортивных товаров, оплатах услуг фитнес-центов и т.п.
В категории "спорт" за первые шесть месяцев текущего года средняя сумма покупки по банковским картам составила 3950 руб.
На спорт мужчины тратят по картам больше чем женщины, их доля составила 61% от всех операций в категории, 39%, соответственно, пришлось на женщин. Важно, что такое соотношение свойственно для большинства крупных городов.
Традиционно максимальный средний чек в спортивной категории оказался в Москве - 4729 руб. За столицей следует Владивосток со средней суммой покупки по картам Русского Стандарта 3948 руб., а Санкт-Петербург завоевал бронзу со средним чеком в 3624 руб.
Интересно, что топ-5 городов по количеству операций по картам в сегменте "спорт" выглядит немного иначе:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Новосибирск и Ростов-на-Дону разделили пятое место.

В среднем по году расходы на спорт по банковским картам Русского Стандарта распределяются равномерно, нет "пиковых" или "провальных" месяцев, средний чек тоже меняется незначительно в зависимости от времени года.
Молодежь по банковским картам тратит на спорт меньше чем все остальные возрастные группы, незначительны расходы в этой категории и среди зрелых людей пенсионного возраста.
Источник:
Банк Русский Стандарт: https://www.rsb.ru/press-center/news/2018/130818/

 
Крупные банки уязвимы в случае кризиса
15.08.2018

Крупные банки уязвимы в случае кризиса

   Рейтинговое агентство Fitch изучило потенциально проблемные кредиты 20 крупных банков, согласно новому международному стандарту финансовой отчетности. Значительный объем кредитов неудовлетворительного качества, не покрытых резервами, есть у Абсолют-банка, "Зенита", ВТБ, "Санкт-Петербурга", Сбербанка и Альфа-банка. В случае кризиса банкам, вероятно, придется наращивать резервы по этим активам, что ударит по прибыли, а при плохом раскладе и по капиталу. Сами кредитные организации более оптимистичны, возлагая надежду на заложенное заемщиками имущество.
   Российские банки в первом квартале впервые отчитались по МСФО 9, согласно которому выданные ими кредиты могут быть отнесены к трем стадиям качества: первой (хорошие кредиты), второй (необесцененные, но с существенным увеличением кредитного риска) и третьей (обесцененные). Отнесение кредитов к третьей стадии, по мнению Fitch, является более точным показателем рисков банков, чем широко распространенный показатель NPL. Последний показывает лишь кредиты с просрочкой более 90 дней, а кредиты третьей стадии включают также обесцененные реструктурированные и другие рисковые кредиты.
Показатель кредитов третьей стадии оказался у российских банков в среднем вдвое выше, чем соответствующий показатель NPL. В частности, такая ситуация наблюдается у Сбербанка и ВТБ. Однако у ряда банков - в три раза (Газпромбанк, Альфа-банк), а у Московского кредитного банка - в пять раз больше. Примечательно, что у розничных банков и "дочек" иностранных банков показатель кредитов третьей стадии лишь немногим выше уровня NPL, что "отражает более консервативный подход этих банков к отражению проблем".
   В среднем кредиты третьей стадии составляют 11% от валовых кредитов. При этом они оказались хорошо зарезервированными (на уровне 66%). Однако у ряда банков покрытие этих кредитов оказалось ниже, чем у конкурентов: у МКБ они зарезервированы на 46%, у ВТБ - на 45%, у Альфа-банка - лишь на 30%.
   Доля кредитов второй стадии, которые подразумевают существенное увеличение кредитного риска, составила в среднем около 8%. У банка "Санкт-Петербург" их доля составила 13%, у Абсолют-банка - 16%, а у "Зенита" - 33%. Резервами такие кредиты покрыты в среднем лишь на 9%, что, по мнению рейтингового агентства, является низким уровнем с учетом российских реалий, в том числе нестабильной экономики, риска неликвидности залогового обеспечения и в целом сложного процесса его взыскания.
Fitch также провело стресс-тест, "сравнимый с банковским кризисом 2014 года в России", подразумевающий рост резервных отчислений. Он показал, что большинству банков хватит одного года, чтобы покрыть стрессовые убытки. Но Абсолют-банку, ВТБ и Газпромбанку может потребоваться больше двух лет, чтобы нарастить резервы, что делает их более подверженными риску. Россельхозбанк агентство тоже отнесло к числу уязвимых. Однако оно ожидает, что госбанки получат помощь со стороны властей в случае серьезного стресса.
   Абсолют-банк, который, по оценке Fitch, оказался наиболее уязвимым, заявил, что не согласен с методикой: в ней сравниваются банки разных размеров, частные кредитные организации с крупными госбанками, не учитывается то обстоятельство, являются ли они санаторами других банков. По оценкам Абсолют-банка, если из МСФО исключить показатели Балтинвестбанка, финансовым оздоровлением которого он занимается, то отношение кредитов второй и третьей стадий к капиталу у него было бы на уровне ВТБ. Кроме того, достаточность капитала банка вырастет до конца августа за счет уже зарегистрированной эмиссии в размере 6 млрд руб.
   В ВТБ назвали исследование некорректным, так как оно "не учитывает многих особенностей отдельных финансовых организаций и применяет слишком общий подход". Резервирование кредитов третьей стадии на уровне ниже рынка в ВТБ объяснили неоднородностью кредитов, отнесенных банком в указанную категорию: примерно половину кредитов этой стадии составляют работающие, но реструктуризированные кредиты. В частности, к ним относятся кредиты крупным российским компаниям, испытывавшим трудности в период кризиса в 2014-2015 годах, но при этом стабильно функционирующим в настоящее время. Также банк отметил, что во второй и третьей стадиях находится значительный объем кредитов, имеющих хорошую структуру обеспечения.
   Сбербанк считает, что проведенный Fitch анализ в целом корректно отражает разницу между общепринятым показателем NPL и проблемной задолженностью, которая может включать непросроченные кредиты. Однако в банке отметили, что критерии отнесения кредитов ко второй и третьей стадиям четко не сформулированы в МСФО, поэтому разница между NPL и проблемной задолженностью может для разных банков весьма сильно отличаться. В Сбербанке также заявили, что уже давно раскрывают в отчетности информацию о проблемных реструктуризациях, которая давала пользователям информацию о величине кредитного портфеля с высоким кредитным риском. По мнению Сбербанка, этот портфель консервативно зарезервирован, если учитывать залоги.
   Альфа-банк заявил, что считает себя консервативным в плане признания кредитов проблемными и создания резервов, отметив, что показатель NPL у него один из самых низких на рынке (про кредиты второй и третьей стадий он не ответил). По словам кредитной организации, она имеет успешный опыт урегулирования проблемной задолженности и взыскания залогового имущества.
МКБ, у которого показатель кредитов третьей стадии оказался в пять раз выше, чем NPL, считает это обстоятельство признаком "высокоэффективной стратегии банка по работе с проблемной задолженностью". При этом в банке обратили внимание на то, что доля кредитов третьей стадии по отношению к портфелю в целом находится на среднем для российского рынка уровне, о чем свидетельствует отчет Fitch. Насчет резервов по кредитам третьей стадии, которые оказались ниже, чем по рынку, в МКБ заявили, что считают себя в этом плане "одним из самых консервативных банков". По мнению банка, уровень резервирования достаточен, и МКБ не несет рисков, связанных с неадекватной оценкой кредитного качества активов. В частности, даже в пиковые периоды последних нескольких кризисов МКБ не испытывал проблем с ликвидностью или капиталом.
   Младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина согласна с коллегами из Fitch, что банкам целесообразно наращивать уровень резервирования начиная уже со второй стадии во избежание существенного единовременного негативного эффекта на капитал в будущем. По ее словам, кредиты второй стадии в МСФО 9 схожи с кредитами третьей категории качества по РСБУ, которые должны быть зарезервированы минимум на 21%. Кредиты второй стадии у представленной в исследовании выборки банков при этом в среднем покрыты резервами примерно в два раза хуже. По ее словам, банки обычно стараются усилить залоговое обеспечение именно по заемщикам с финансовым положением ниже среднего. Однако ЦБ недавно создал специальную службу по оценке ликвидности залогов, что "создает риски существенного доначисления резервов для банков, активно уменьшающих резервы за счет обеспечения".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3713552


 

 
Прибыль российских банков в I полугодии уменьшилась на 15,6%
15.08.2018

Прибыль российских банков в I полугодии уменьшилась на 15,6%

   Российские банки в первом полугодии заработали 776 миллиардов рублей. Такие данные обнародовал ЦБ. Годом ранее по итогам шести месяцев прибыль составила 920 миллиардов рублей. Таким образом, в январе-июле она сократилась на 15,6%.
   С начала года рентабельность активов банковского сектора несколько снизилась, отметил регулятор в выпущенных сегодня информационно-аналитических материалах "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в январе-июле 2018 года".
   Пресс-служба ЦБ в своем сообщении уточнила, что на формирование финансового результата оказали влияние показатели кредитных организаций, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за семь месяцев 2018 года была бы гораздо больше и достигла бы одного триллиона рублей.
   За январь-июль 2018 года активы банковского сектора достигали 86,6 триллиона рублей. За шесть месяцев они увеличились в абсолютном выражении на 1,8 триллиона рублей. Этот прирост в решающей степени был обеспечен увеличением рублевых активов на 1,8 триллиона рублей, говорится в материалах регулятора. В тоже время активы в иностранной валюте сократились на 28,1 миллиарда долларов.
   По данным Банка России, на 1 августа на российском рынке действовали 518 кредитных организаций, в том числе 476 банков.
   Отметим, во вторник Конгресс США опубликовал проект закона о новых санкциях против банков и госдолга России. Ограничения могут быть введены в отношении крупнейших игроков рынка: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Банка Москвы, Промсвязьбанка, Внешэкономбанка (ВЭБ) и Россельхозбанка. Если это произойдет, они не смогут проводить стандартные расчеты в долларах через корреспондентские счета в банках США.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/08/14/pribyl-rossijskih-bankov-v-i-polugodii-umenshilas-na-156.html


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама