Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Семинар по ПОД/ФТ/ФРОМУ для банков
26.10.2019

"Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований Федерального закона N115-ФЗ и нормативных актов Банка России в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ"

Спикер: Сенюк Галина Владимировна - Главный экономист Департамента Финансового мониторинга и валютного контроля Банка России

Дата проведения: 26 октября 2019, начало в 10:00

Место проведения: г. Екатеринбург

Аудитория: Руководители и сотрудники отделов, групп финансового мониторинга кредитных организаций, кандидаты на руководящие должности

Страница семинара: http://proftest.ru/ec/programmy-obucheniya/programmy-dlya-bankov/podft_sem_bank.html

Программа семинара:

1.Комментарии к:

1.1.Федеральному закону от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц"

1.2.Федеральному закону от 18.03.2019 N 32-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части регулирования обмена информацией и документами, полученными при проведении идентификации, между организациями, входящими в банковскую группу или банковский холдинг, и использования таких информации и документов"

1.3.Указанию Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". О правилах составления и представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации, предусмотренных Федеральным законом.

1.4.Указанию Банка России от 27.02.2019 N 5083-У "О внесении изменений в Положение банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

1.5.Указанию Банка России от 22.02.2019 N 5075-У "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитных организаций и некредитных финансовых организаций в целях противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения".

1.6.Положению Банка России от 17.10.2018 N 655-П "О порядке уведомления кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями уполномоченного органа в соответствии с пунктами 1.3 и 1.4 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

1.7.Распоряжению Правительства РФ от 25.12.2018 N 2930-р "Об утверждении Перечня хозяйственных обществ, доли в уставных капиталах или акции которых находятся в собственности Российской Федерации"

1.8.Федеральному закону от 23.04.2018 N 90-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия финансированию распространения оружия массового уничтожения"

2.О выполнении требований Федерального закона N 115-ФЗ по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также проверке наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

3.О применении мер за неисполнение законодательства Российской Федерации к кредитным организациям и должностным лицам кредитных организаций.

4.Вопросы применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Стоимость участия:

  • 12 500 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
  • При оплате до 1 октября  стоимость 11 000 рублей, без НДС. (Упрощенная система налогообложения на основании ст.346.12 и ст.346.13 главы 26.2 НК РФ).
  • Сертификация: По окончании обучения выдается Сертификат Научно-образовательного центра "Профтест".  

(Лицензия ЧОУ ДПО "НОЦ "Профтест" Серия 66Л01 N 0003717 рег N 17708 от 23 декабря 2014г.).

Вопросы по участию можете задать нашим консультантам:

Регистрация на семинар обязательна!

 
Доля женщин в премиальном банкинге выросла до 40%
17.10.2019

Доля женщин в премиальном банкинге выросла до 40%

Женщины стали активнее пользоваться премиальными банковскими услугами, показало исследование Райффайзенбанка.
С 2009 года доля клиентов-женщин выросла с 30% до почти 40%. Женщины чаще мужчин пользуются услугами банковских переводов, а вот доля операций с наличными у этой категории клиентов снижается не так быстро.
В 2009 году 70% активных клиентов в сегменте премиум Райффайзенбанка были мужчинами. Теперь их доля сократилась до 60%. При этом существенных различий в финансовом поведении мужчин и женщин нет, однако отношение к операциям с наличными и денежными переводами у этих категорий клиентов несколько отличается.
Тренд на снижение интереса к работе с наличными характерен для всего рынка. Однако среди мужчин количество таких операций за 10 лет упало на 22%, а у женщин только на 8%. При этом средний размер операции при снятии наличных у всех клиентов вырос, в среднем, в два раза.
Женщины активнее используют денежные переводы: количество таких транзакций у женщин выросло в 1000 раз, у мужчин - в 550. Эти услуги стали популярнее на рынке благодаря развитию цифровых каналов.
"С 2009 года значительно изменился набор услуг в сегменте премиум: от модели менеджера в отделении банка мы перешли к синергии отделений и цифрового формата с онлайн-чатом и возможностью передавать и подписывать документы онлайн. Это удобно, и общение с банком не отнимает много времени. Изменилась и структура клиентов в премиальном сегменте. Более 70% наших клиентов семейные люди, и мы предлагаем продукты не только для клиента, но и для всей его семьи. Например, страховку для выезжающих за рубеж мы всегда оформим и супругу, и детям", - отметил Кирилл Матвеев, руководитель управления по работе с премиальными клиентами Райффайзенбанка.
Структура операций всех категорий клиентов за 10 лет изменилась одинаково: доля транзакций по оплате товаров и услуг выросла с 60% до 90%, а денежных переводов - с незначительных 0,1% до 4,2%. Операции с наличными в 2009 году занимали около 40% от общего объема транзакций, в 2019-м их доля упала до 5%.
Источник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/cat-analytics/dolya-zhenshhin-v-premialnom-bankinge-vyrosla-do-40/



 
ЦБ хочет блокировать имущество и деньги реальных собственников финансовых организаций
17.10.2019

ЦБ хочет блокировать имущество и деньги реальных собственников финансовых организаций

Центробанк хочет создать новый правовой механизм, который позволит ему бороться с выводом активов, действуя на упреждение: блокировать счета и операции с имуществом лиц, контролирующих финансовые организации, до того, как суд решит взыскать с них убытки. Об этом "Ведомостям" рассказал представитель регулятора.
Центробанк, по его словам, предлагает выбрать между двумя вариантами блокировки - в судебном или в административном порядке, т. е. действовать во втором случае как налоговики.
Чтобы новый механизм был эффективным, Центробанк хочет блокировать счета реальных, а не номинальных владельцев финансовых организаций, отмечает его представитель. Определять их регулятор хочет сам, предоставив таким лицам право оспаривать его решение в административном и в судебном порядке.
Юристы видят в таком усилении полномочий ЦБ коррупционные риски
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/10/16/813937-hochet-blokirovat







 
Финансовая G20 обсудит в Вашингтоне предотвращение возможной рецессии
17.10.2019

Финансовая G20 обсудит в Вашингтоне предотвращение возможной рецессии

Очередное заседание "финансовой двадцатки" пройдет в Вашингтоне 17-18 октября в рамках ежегодных совещаний советов управляющих группы Всемирного банка и МВФ. На мероприятии традиционно будут затронуты глобальные финансовые и экономические вопросы, а одним из итогов встречи может стать решение о безрезультативности 15-го пересмотра квот в МВФ и переходе к 16-му.

  Российскую делегацию на мероприятиях представляют первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Помимо многосторонних мероприятий, члены российской делегации также традиционно проводят двусторонние встречи и с инвесторами.
  Ранее шерпа России в G20 Светлана Лукаш заявляла РИА Новости, что на встрече "финансовой двадцатки" будут обсуждаться, в том числе, вопросы торгового протекционизма. По ее словам, Россия разделяет подход партнеров к этой проблеме как в G20, так и в БРИКС.   Она добавила, что пойдет речь и о предотвращении возможной рецессии.
КВОТЫ В МВФ
  Одним из итогов заседания финансовой G20 может стать решение о безрезультатном завершении 15-го пересмотра квот стран-акционеров в МВФ и о переходе к 16-му пересмотру, сообщил журналистам источник в российской делегации.
  Квота страны в МВФ определяет размер ее финансовых обязательств перед фондом, от нее зависит число голосов в фонде и доступ страны к финансированию. Последний раз эти доли перераспределялись в 2010 году в рамках 14-го пересмотра квот, когда совокупный капитал МВФ был увеличен на 100%, а в пользу развивающихся стран были переданы 6% квот. Однако общая доля развивающихся стран в фонде составляет только 42,5%, остальные 57,5% принадлежат развитым странам.
  "Большая двадцатка" ранее утвердила "дорожную карту", по которой к 2019 году квоты стран в МВФ должны быть перераспределены по новой формуле. Страны с развивающимися экономиками должны получить больше веса в этом институте, созданном для поддержки финансовой стабильности его участников, а традиционные акционеры - потерять часть своих долей. Однако новую формулу согласовать не удалось из-за противодействия США.
  "В Вашингтоне может быть принято принципиальное решение о том, что мы закрываем 15-й пересмотр и делаем новый целевой ориентир в виде 16-го пересмотра квот, который должен быть завершён, надеюсь, с каким-то успешным результатом, к 2023 году", - сказал источник.
  Пока нет решения по квотному капиталу фонда, то предлагается увеличивать заемный капитал МВФ, отметил источник. "Рассматриваться будет вопрос. Пока это, естественно, не решение, а предложение к обсуждению - удвоение. Немаловажный аспект, что это решение, обязательство должны поддержать и крупнейшие экономики, в первую очередь, США, без наличия вклада которых вся конструкция сразу будет поставлена под угрозу, потому что они свои обязательства в рамках NAB (New Arrangements to Borrow, новые соглашения о заимствованиях - ред.) должны будут удвоить", - добавил он.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191017/830420139.html


 

 
ЦБ: чистое кредитование частным сектором РФ остального мира существенно замедлилось в III квартале
17.10.2019

ЦБ: чистое кредитование частным сектором РФ остального мира существенно замедлилось в III квартале

Положительное сальдо счета текущих операций платежного баланса уменьшилось в III квартале 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го за счет снижения профицита внешней торговли. Об этом говорится в первом ежеквартальном выпуске информационно-аналитического комментария Центробанка "Платежный баланс России".

  "В III квартале 2019 года профицит счета текущих операций составил 12,9 млрд долларов США, сократившись на 14,5 млрд долларов США по сравнению с аналогичным периодом 2018 года", - указано в обзоре с пояснением, что "это произошло за счет сокращения на треть баланса внешней торговли товарами и услугами".
  Экспорт сократился на фоне более низких мировых цен на энергоносители, а импорт увеличился в условиях укрепления рубля, указывают в ЦБ.
  В январе - сентябре 2019 года положительное сальдо счета текущих операций уменьшилось на 17,9 млрд до 57,2 млрд долларов.
  "В то же время чистое кредитование частным сектором России остального мира существенно замедлилось по сравнению с III кварталом 2018 года за счет снижения иностранных активов банков и наращивания иностранных обязательств прочими секторами", - говорится в обзоре. Так, в III квартале 2019-го показатель составил 1,4 млрд долларов, а в III квартале 2018-го он равнялся 18,8 млрд.
  Напомним, в конце прошлого года ЦБ изменил терминологию в статистике внешнего сектора, начав вместо понятия "чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором" использовать термин "финансовые операции частного сектора". Как разъяснялось в материалах ЦБ, положительное сальдо финансовых операций частного сектора соответствует чистому кредитованию, отрицательное - чистому заимствованию.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908672


 

 
МФЦ тесен: с 2020 года оказывать госуслуги населению начнут банки
17.10.2019

МФЦ тесен: с 2020 года оказывать госуслуги населению начнут банки

   Получить пенсию и материнский капитал, оформить ИП, зарегистрироваться в качестве страхователя - эти и многие другие госуслуги уже со следующего года будут предоставлять российские банки. Такой эксперимент собирается провести Минэкономразвития, "Известия" ознакомились с проектом постановления правительства. Пока участвовать в тесте будут шесть банков в Подмосковье, Астраханской и Кировской областях, Башкирии и Санкт-Петербурге, но уже с 2022 года эта практика может быть распространена на всю страну. Нововведения улучшат качество государственных сервисов, услуги будут оказываться бесплатно и с большим вниманием к защите персональных данных граждан, заявил "Известиям" замминистра экономического развития Савва Шипов. Инициатива ведомства выгодна и банкам, и россиянам, считают эксперты.

Бесплатные и безопасные

   Некоторые банки будут оказывать госуслуги гражданам начиная с 2020 года, следует из проекта постановления кабмина, разработанного Минэкономразвития. Протестировать новые функции планируется в шести российских кредитных организациях: Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ, Связь Банке, Газпромбанке и Тинькофф Банке.
   Использование инфраструктуры финансовых организаций положительно повлияет на качество государственного сервиса, заявил "Известиям" замминистра экономического развития Савва Шипов. Он также гарантировал безопасность личных данных россиян в рамках эксперимента и добавил, что новые функции будут бесплатными.
   - За получение государственных услуг через банки с граждан не будет взиматься дополнительная плата. Кроме того, проектом постановления прямо предусмотрено, что данные, полученные банками в рамках предоставления госуслуг, запрещается использовать в иных целях, в том числе коммерческих, - подчеркнул Савва Шипов.
   Замминистра пообещал, что кредитные организации, нарушившие этот запрет, будут исключены из участия в эксперименте.
   Планируется, что банки будут предоставлять услуги как через отделения, так и онлайн. Их функционал распространится на отдельные сервисы Пенсионного фонда, Фонда социального страхования, Федеральной налоговой службы и Федеральной службы судебных приставов. В частности, финансовые организации займутся выплатой пенсий и материнского капитала, регистрацией и снятием с учета страхователей, приемом налоговых деклараций, оформлением ИП и так далее. При этом Тинькофф Банк, у которого нет отделений, будет оказывать услуги с помощью мобильного приложения и представителей, которые сами выезжают на встречу к клиенту, заявили "Известиям" в пресс-службе организации.
   В ВТБ отметили, что заинтересованы в эксперименте, но сочли преждевременным рассказывать о деталях своего участия. Сбербанк, Россельхозбанк, Связь Банк и Газпромбанк на запрос "Известий" не ответили.

Госуслуги за чужой счет

   Эксперимент пройдет на территории пяти регионов - Московской, Астраханской и Кировской областях, республики Башкортостан и в Санкт-Петербурге. В большинстве субъектов-участников позитивно отнеслись к инициативе Минэка. С высокой вероятностью нововведения окажут положительное влияние как на население, так и на госсектор, сообщили "Известиям" в министерстве госуправления, информационных технологий и связи Подмосковья.
   В Кировской области уже существует практика предоставления госуслуг в банках, рассказали "Известиям" в пресс-службе правительства региона. Речь идет о центрах сервиса для бизнеса, созданных на базе Сбербанка в 2017 году. Кировская область не только поддерживает проведение эксперимента, но и в определенной степени выступает его инициатором, добавили в пресс-службе. Расширение функционала поможет сократить временные затраты граждан на получение услуг.
   Новая практика может привести к снижению нагрузки на многофункциональные центры (МФЦ), отметили в правительстве Санкт-Петербурга. В регионе также сослались на пояснительную записку к постановлению, согласно которой эксперимент не потребует дополнительных затрат федерального бюджета. Вопрос о потенциальных расходах бюджетов региона в связи с реализацией проекта на территории субъекта остается открытым, подчеркнули в правительстве Санкт-Петербурга. В Минэкономразвития "Известиям" пояснили, что банки будут осуществлять возложенные на них функции за счет собственных средств.
   Планируется, что эксперимент по предоставлению госуслуг в финансовых организациях продлится два года. По его завершении в 2021 году Минэк представит в правительство доклад, на основании которого может быть принято решение о распространении практики на всю Россию.
   Эксперты оценили инициативу министерства позитивно. Банкам выгоден эксперимент, так как включение их в разветвленную систему взаимодействия с различными госструктурами добавит солидности и повысит статус в глазах клиентов, уверен доцент РАНХиГС Александр Балобанов.
   Инициатива Минэка может выступать в роли маркетингового инструмента для кредитных организаций, согласился доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Когда банки станут площадкой для получения госуслуг, им будет проще знакомить новых клиентов со своими продуктами. Кроме того, реализация эксперимента позволит сделать госуслуги намного доступнее для граждан: МФЦ есть не в каждом населенном пункте, а отделение банка - почти наверняка.

Источник: Известия https://iz.ru/932503/ekaterina-vinogradova/mftc-tesen-s-2020-goda-okazyvat-gosuslugi-naseleniiu-nachnut-banki

 
Банки покидают сегмент POS-кредитования
17.10.2019

Банки покидают сегмент POS-кредитования

   Росбанк сообщил о выходе из сегмента POS-кредитования. Ранее аналогичные решения приняли Сбербанк и Альфа-банк. Эксперты указывают, что рынок кредитования в торговых сетях находится в состоянии трансформации - на доходность давят продукты конкурентов, а само кредитование на покупку товаров уходит в интернет. Но физическое присутствие в торговых сетях - один из немногих оставшихся каналов получения новых незакредитованных заемщиков, поэтому лидеры рынка покидать его не намерены.
   В среду, 16 октября Росбанк, принадлежащий французской группе Societe Generale (SG), сообщил о решении выйти из сегмента POS-кредитования, чтобы сфокусироваться на направлениях с наибольшим потенциалом роста. Данное направление группа развивала на основе входящего в нее Русфинансбанка. Он сохранит партнерское присутствие в торговых сетях до конца 2019 года, "в дальнейшем рассматривается вопрос о переводе этого бизнеса в цифровой формат", отмечается в сообщении. Как пояснил "Ъ" директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола, такое решение было принято, поскольку в течение последних трех лет сегмент развивается медленно. "Это связано с увеличением проникновения цифровых банковских услуг среди населения, а также с изменением поведения клиентов",- отметил он.
   Два года назад отказаться от этого бизнеса решил Сбербанк, развивавший кредитование в торговых сетях на базе банка "Сетелем" (см. "Ъ" от 10 октября 2017 года). Впрочем, в конце прошлого года Сбербанк объявил, что запускает кредитный маркетплейс для развития линейки POS-кредитов прямо на сайтах торговых партнеров, однако заметной доли на рынке цифрового POS-кредитования банк не занимает. Год назад о намерении закрыть POS-бизнес объявил Альфа-банк, проработавший в этом сегменте более десяти лет (см. "Ъ" от 26 октября 2018 года). Минимальное присутствие в сегменте банк сохраняет за счет цифровых каналов.
   Русфинансбанк, по данным Frank RG, на 1 сентября на рынке POS-кредитования занимал 8-е место (с долей рынка по выдачам 4,62%).
   Лидерами остаются ХКФ-банк (23,5%), Почта-банк (17,2%), "Ренессанс кредит" (11,43%), МТС-банк и ОТП-банк (с долями чуть более 10%).
   Эти игроки уверены, что потенциал кредитования в торговых сетях не исчерпан. "Уходят те, кому не удалось наладить систему контроля доходности POS-канала,- говорит старший вице-президент "Ренессанс Кредита" Сергей Васильев.- Нам POS-бизнес интересен как канал привлечения новых клиентов для дальнейших кросс-сейл-продаж".
   Зампред ОТП-банка Александр Васильев обращает внимание на то, что POS-бизнес позволяет сформировать портфель довольно качественных кредитов, который предсказуемо ведет себя во время кризиса. "В 2008 и 2015 годах было видно, что риски по этому портфелю стабильны и управляемы",- указывает он. ХКФ-банк за время развития POS-рынка выстроил бизнес-связи с большим числом различных ритейлеров. "Эти связи являются одним из самых главных наших конкурентных преимуществ, для прочих участников рынка отсутствие такой широкой деловой сети может стать проблемой",- считает зампред правления банка Александр Антоненко.
   Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов уверен, что трансформация рынка POS-кредитования и сокращение числа его игроков - неизбежный процесс. "Сейчас неотъемлемой частью рынка стали карты рассрочки, большой популярностью пользуются POS-кредиты на товары в интернет-магазинах",- указывает господин Антоненко. По словам вице-президента холдинга "Русский стандарт" Эльдара Бикмаева, сейчас значительная часть выдаваемых POS-кредитов в портфеле банка - это рассрочки, которые банк предлагает совместно с партнерами. Конкуренция за заемщика давит на ставки наряду с ограничениями предельной стоимости кредита со стороны ЦБ. Если раньше ставки по POS-кредитам достигали 45-50% годовых, то сейчас - 17-23% годовых, что не всегда позволяет покрывать операционные издержки и риски, указывает господин Грибанов. "Но для тех игроков, которые занимают прочные позиции в сегменте, он будет оставаться в числе основных",- полагает эксперт.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4127095

 
Кредитор не имеет права требовать досрочного погашения потребительского кредита (займа) по основаниям, которых нет в законе
17.10.2019

Кредитор не имеет права требовать досрочного погашения потребительского кредита (займа) по основаниям, которых нет в законе

   Банк России указал кредиторам на недопустимость требования от заемщиков досрочного погашения потребительского кредита (займа) в случаях, не предусмотренных законодательством. Об этом говорится в информационном письме, которое регулятор направил в кредитные и микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы.
   Поведенческий надзор, который осуществляет Банк России, позволил выявить, что некоторые кредиторы включают в договоры условия о праве требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа) в таких случаях, как, например, ухудшение финансового положения заемщика или появление обстоятельств, свидетельствующих о таком ухудшении. Также отдельные финансовые организации считают уместным требовать досрочного погашения в случаях, когда их сотрудник, взявший кредит (заем), прекращает трудовые отношения с компанией. Изменение регистрации и других данных заемщика, о которых он не сообщил кредитору, также иногда становится причиной требования досрочного возврата.
   Банк России напоминает кредиторам, что включение в договоры потребительского кредита (займа) не предусмотренных законодательством оснований для досрочного расторжения, а также предъявление требований по таким основаниям ущемляет права заемщика

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=3947

 
Инфляция четвёртую неделю подряд составляет 0%
16.10.2019

Инфляция четвёртую неделю подряд составляет 0%

За период с 8 по 14 октября 2019 г. инфляция в России, по оценке Росстата, составила 0%, как и тремя неделями ранее. С начала октября потребительские цены также не изменились, с начала года выросли на 2,3% (в целом в октябре 2018 г. - на 0,4%, с начала года - на 2,9%).

  За прошедшую неделю цены на крупу гречневую выросли на 1,7%, яйца куриные - на 0,8%, молоко пастеризованное, масло сливочное и печенье - на 0,3%, консервы мясные, сыры и чай - на 0,2%. Одновременно цены на сахар-песок снизились на 1,4%, пшено - на 0,8%, мясо кур - на 0,3%, баранину и муку пшеничную - на 0,2%.
  Плодоовощная продукция подешевела на 0,8%, в том числе яблоки - на 2,3%, картофель - на 2,0%, морковь - на 1,8%, капуста белокочанная - на 1,5%, лук репчатый - на 1,0%. В то же время помидоры стали дороже на 5,2%, огурцы - на 2,1%.
  Цены на бензин автомобильный не изменились, на дизельное топливо - выросли на 0,1%.
По итогам октября, по оценкам Минэкономразвития РФ, инфляция будет на уровне 0,1-0,2%. В сентябре статслужбой вновь была отмечена месячная дефляция на 0,2%.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/408817/


 

 
Эксперты назвали наиболее рискованные для банков отрасли в области корпоративного кредитования
16.10.2019

Эксперты назвали наиболее рискованные для банков отрасли в области корпоративного кредитования

Корпоративное кредитование в первой половине 2019 года в целом продолжало находиться в стагнации. При этом наиболее рискованной для банков стала отрасль "Предоставление услуг в области ликвидации последствий загрязнений и удаления отходов". В этой отрасли отношение просроченной задолженности к выданным кредитам на 1 августа 2019 года составляет 83%. Об этом свидетельствуют данные рейтинга отраслей экономики по доле просроченной задолженности по кредитам перед российскими банками (включая ВЭБ) на 1 августа 2019 года, подготовленного агентством "РИА Рейтинг".

  Эксперты оценивали степень рискованности кредитования банками той или иной отрасли на основании данных Центробанка РФ и Росстата.
  Второй по доле просроченной задолженности стала отрасль "Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения", у которой просрочено чуть более 60% кредитов. Замыкает тройку самых проблемных отрасль "Лесоводство и лесозаготовки", в которой более половина кредитов просрочено (55%).
  "Стоит отметить, суммарный портфель этих отраслей не превышает 50 миллиардов рублей, или 0,15% от общего объема корпоративного кредитного портфеля. Таким образом, лидеры по просрочке - это некрупные отрасли", - отмечается в исследовании. 
  Среди крупных отраслей, которые занимают более 1% корпоративного кредитного портфеля банков (объем банковских кредитов более 300 млрд рублей), самыми рискованными для банков являются три отрасли: "Строительство зданий" (23% просроченной задолженности к объему кредитного портфеля), "Производство прочей неметаллической минеральной продукции" (22%) и "Строительство инженерных сооружений" (21%). У остальных отраслей доля просрочки уже заметно меньше. Отрасли "Торговля и ремонт автотранспортных средств" и "Торговля оптовая" занимают четвертое и пятое места среди крупных отраслей по доле просрочки с результатом 15% и 14% соответственно. У остальных отраслей с объемом банковских кредитов более 300 млрд рублей уровень просрочки колебался от 9,7% до 0,4%.
  "Как видно, все лидирующие по просрочке отрасли либо связаны со строительством и стройматериалами, либо с торговлей", - замечают эксперты.
  Наименьшая доля просроченной задолженности среди крупнейших отраслей наблюдается в трех отраслях - "Деятельность в сфере телекоммуникаций", "Деятельность вспомогательная в сфере финансовых услуг и страхования" и "Производство прочих транспортных средств и оборудования". Доля просроченной задолженности у этих трех отраслей были ниже 1%.
  Согласно результатам исследования, в январе - июле 2019 года 49 отраслей из 81 характеризовались приростом просроченной задолженности. При этом среди крупных отраслей (объем банковских кредитов более 300 млрд рублей) ситуация с просрочкой была даже хуже. Прирост просроченной задолженности наблюдался у 17 из 24 крупных отраслей. Как уже указывалось ранее, отчасти на рост просрочки повлиял переход на новые стандарты учета, но даже без этого фактора значительная часть отраслей характеризовалась бы ростом просрочки.
  По мнению экспертов, в ближайшие месяцы доля просрочки может еще немного вырасти из-за относительно слабых темпов прироста корпоративного кредитования. Однако в среднесрочной перспективе ситуация должна улучшиться как за счет снижения процентных ставок, так и из-за реализации национальных проектов. Согласно оценкам аналитиков, доля просрочки по кредитам корпоративному сектору к середине 2020 года опустится ниже 7%.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908573




 

 
Маркировка сайтов финансовых организаций в Интернете расширяется
16.10.2019

Маркировка сайтов финансовых организаций в Интернете расширяется

Официальные сайты кредитных и микрофинансовых организаций, а также сайты субъектов страхового дела с октября 2019 года начали маркироваться порталом Mail.ru. Таким образом, получил развитие проект, ранее реализованный Банком России совместно с компанией "Яндекс".
В поисковой выдаче Mail.ru появился специальный значок (синий кружок с галочкой), информирующий потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются услуги финансовой организации, которая находится под надзором Банка России, и ее деятельность регулируется законодательством, защищающим права и интересы потребителей соответствующих финансовых услуг. Услуга доступна пользователям как в мобильной версии, так и в версии для ПК.
Проект по маркировке в поисковой системе "Яндекс" был начат регулятором в июне 2017 года, и первыми маркер получили микрофинансовые организации. Впоследствии к проекту присоединились страховщики и другие участники финансового рынка. Инструмент предоставляет потребителю возможность выбирать в онлайн-пространстве компании, которые работают законно и обладают соответствующим статусом. Кроме того, минимизирована возможность для действующих в Интернете нелегальных компаний, в том числе двойников, вводить в заблуждение потребителя финансовых услуг.
Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=3939


 
Генпрокуратура описала новый способ мошенничества с банкоматами
16.10.2019

Генпрокуратура описала новый способ мошенничества с банкоматами

В России появился новый вид мошенничества с использованием банкоматов, рассказала представитель Генпрокуратуры Елена Малык в программе надзорного ведомства "Эфир", передает "РИА Новости".
По ее словам, мошенники подделывают купюры специально для банкомата: наклеивают на фальшивые деньги специальные ленты, чтобы тот принимал их за настоящие. После этого внесенная сумма снимается через другое устройство уже настоящими банкнотами. Малык отметила, что подобные преступления можно выявить только после того, как купюры в банкомате заканчиваются.Всего в текущем году в стране зарегистрировали более 18,8 тыс. преступлений в банковской сфере, ущерб от которых составил более 154 млрд руб., добавила представитель ведомства.О другой схеме мошенничества при переводе средств через банкомат ранее сообщил Центробанк.В банкомате выбирается операция перевода между физическими лицами и указывается номер карты получателя. Затем терминал направляет два авторизационных сообщения банку-получателю и банку-отправителю. После того как приходят одобрения на совершение операции, выполняется фактический перевод: на карте получателя сумма увеличивается, а на карте отправителя - замораживается. Банкомат запрашивает у отправителя согласие на списание комиссионных, но тот не подтверждает операцию, поэтому обоим банкам приходит сообщение о возврате. Заморозка средств с карты отправителя снимается, но получатель успевает снять отправленные ему деньги.
По данным информационно-аналитического центра МВД, представленным в конце августа, в первой половине 2019 года число зарегистрированных дел о мошенничестве при помощи электронных средств платежа составило 6613. Эта цифра превысила показатель за аналогичный период прошлого года почти в восемь раз.Ассоциация банков России предложила внести в законодательство поправки, которые позволят блокировать карты в случае, если возникнет подозрение, что на них зачислены мошеннические средства.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5da714749a794726fd3868c7


 

 
ЦБР готовится подписать кодекс этики игроков валютного рынка
16.10.2019

ЦБР готовится подписать кодекс этики игроков валютного рынка

   ЦБР пересматривает внутренние процедуры перед подписанием глобального кодекса валютного рынка, рассказал глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
   Регулятор является одним из крупнейших игроков российского валютного рынка, ежедневно приобретая иностранные валюты на Мосбирже в рамках интервенций для реализации механизма бюджетного правила.
   Сама Мосбиржа и некоторые российские участники уже подписали Global FX Code, внедрив в свои практики его этические принципы.
   Банк России пока этого не сделал, ранее указывая на то, что операции регулятора рынка имеют свою специфику.
   "Рассматриваем и предусматриваем все процедуры внутри Банка России, для того, чтобы подписание кодекса не было достаточно формальной вещью, чтобы показать, что нужно присоединяться и всем остальным", - сказал Лях, выступая на форуме ассоциации финансистов ACI Russia.
   "Прежде чем присоединиться самостоятельно, мы должны убедиться, что все наши внутренние процедуры соответствуют кодексу и выйти в большей степени к рынку, нашим контрагентам на рынке, чтобы они понимали, что мы в равной степени не только все подписали, но и проводим, оцениваем процедуры достаточными, чтобы их выполнять", - сказал Лях.
   Он напомнил, что Global FX Code не является исключительным документом по этике и стандартом для участников рынка, одновременно ЦБ запустил процедуру разработки кодекса добросовестного поведения для российских финансистов и аналитиков.
   Предполагается, что именно он станет документом верхнего уровня в системе кодексов этики, в который в том числе будет входить FX Code, применяемый внутри страны.
   В ближайшее время ЦБР сможет опубликовать финальную версию для обсуждения с игроками.
   ЦБР также рассматривает вопрос актуализации подходов регулятора к деятельности маркет-мейкеров, и Лях пригласил ключевых игроков этого рынка обращаться с предложениями к ЦБ уже сейчас, не дожидаясь выхода финальной версии поправок в законодательство.
   В кодексе добросовестного поведения участников рынка ЦБ собирался прописать, что недобросовестными практиками помимо манипулирования и инсайдерской торговли являются введение клиента в заблуждение недобросовестными аналитическими рекомендациями, сообщения об открытии позиций, которые фактически не открывались, рекомендации покупать бумагу, которую сам участник продает.
   Кодекс будет носить рекомендательный характер и закреплять общие подходы к оказанию финансовых услуг профессиональными участниками и аналитиками.
   Регулятор озаботился его написанием после разразившегося скандала с аналитическими рекомендациями Сергея Гаврилова из Альфа-Капитала, предупредившего летом 2017 года о проблемах в нескольких крупных российских банках, позднее попавших под санацию Центробанка. После претензий ФАС компания Альфа-Капитал отозвала письмо с данными рекомендациями, назвав их частным мнением сотрудника.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1WV1A6-ORUBS

 
Банки обяжут сообщать клиентам о блокировке электронных кошельков
15.10.2019

Банки обяжут сообщать клиентам о блокировке электронных кошельков

Депутатский законопроект N635816-7 "О внесении изменений в статью 9 Федерального закона "О национальной платежной системе" прошёл первое чтение в Государственной Думе.

  Документ обязывает оператора по переводу электронных денежных средств информировать клиента в случае приостановления или прекращения использования электронного средства платежа.
  Ранее операторы получили право блокировать сомнительные переводы и платежи. При этом граждане, как отмечено в пояснительной записке законопроекта, жаловались на то, что средства на их личных счетах блокируют без предупреждения, что становится причиной убытков и доставляет неудобства.
  Информировать клиента о приостановлении или прекращении перевода денежных средств по инициативе оператора будут по средствам СМС-сообщения или звонка. Оператор также будет обязан назвать причины блокировки.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/408774/



 

 
ВШЭ проанализирует эффективность цифровой трансформации в России
15.10.2019

ВШЭ проанализирует эффективность цифровой трансформации в России

Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики" выиграл конкурс Минкомсвязи РФ по оказанию услуг статистического измерения эффективности цифровой трансформации отраслей экономики и социальной сферы. Об этом со ссылкой на информацию сайта госзакупок сообщает ТАСС.

  Ранее министерство разместило соответствующий госзаказ с максимальной ценой контракта 335 млн рублей. Согласно протоколу о признании победителя конкурса, предложенная цена контракта для ВШЭ составила 200 млн рублей. Срок исполнения контракта - 25 декабря 2020 года.
  Как поясняется в техническом задании, исполнитель контракта обязан разработать концепцию использования больших данных в статистике цифровой экономики, провести экспертизу показателей нацпроекта "Цифровая экономика" и его федеральных проектов, оценить позиции России в международных рейтингах и индексах сферы информационно-коммуникационных технологий за 2018 год и сформировать предложения по продвижению позиций страны в этих рейтингах.
  Кроме того, исполнитель должен будет рассчитать ключевые показатели цифровой экономики за 2019 год и осуществлять экспертно-аналитическое сопровождение деятельности Минкомсвязи по измерению параметров развития цифровой экономики в 2020 году.
  Как прокомментировали ТАСС результаты конкурса в НИУ "ВШЭ", одна из ключевых задач в развитии статистики в этой сфере - формирование системы показателей, всесторонне описывающей развитие цифровой экономики.
  "Уже сейчас в действующей статистике есть ряд отдельных показателей, измеряющих те или иные аспекты развития информационно-телекоммуникационных технологий, сектора контента и СМИ. Отличие нового этапа развития цифровой экономики заключается в том, что здесь предполагается существенно более широкий охват отраслей экономики: это производственный сектор, транспорт, сельское хозяйство, образование, здравоохранение и целый ряд других ключевых секторов экономики и социальной сферы. Также нужно отслеживать развитие целого ряда сравнительно новых явлений, например развитие цифровых платформ", - указали в университете.
Кроме того, во ВШЭ подчеркнули, что качество системы статистического наблюдения имеет первостепенное значение, поскольку от этого в конечном итоге зависит качество управленческих решений по развитию цифровой экономики.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10908452



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама