Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банки назвали сроки подключения к системе быстрых платежей
22.01.2019

Банки назвали сроки подключения к системе быстрых платежей

Если к системе быстрых платежей не присоединятся банки, занимающие большую долю рынка переводов, клиенты не смогут воспользоваться сервисом в полном объеме, банк рассчитывает войти в число участников системы быстрых платежей во втором-третьем кварталах этого года, заявили RNS в пресс-службе банка "Открытие".
"Если к системе быстрых платежей не присоединятся банки, занимающие большую долю рынка переводов, то цель запуска этой системы не будет достигнута, и клиенты не смогут воспользоваться сервисом в полном объеме. Мы рассчитываем войти в число участников во 2-3 кварталах этого года", - сообщили в "Открытии".
Начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания Московского кредитного банка Алексей Курзяков отметил, что МКБ планирует подключиться к системе быстрых платежей в середине текущего года. По мнению банка, данная инициатива позволит предложить клиентам больше возможностей для перевода средств.
По мнению директора по развитию сегментов розничного бизнеса Альфа-Банка Алексея Ермакова, благодаря системе быстрых платежей банки сократят затраты на работу с наличностью, что приведет к существенному снижению расходов клиента. Альфа-банк планирует начать обработку денежных переводов в рамках системы быстрых платежей в числе первых участников.
Заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов отметил, что Совкомбанк принимал активное участие в пилоте проекта и подключится к системе в числе первых банков до конца января 2019 года.
В Райффайзенбанке RNS сообщили, что банк планирует принять участие в системе быстрых переводов, точная дата подключения к системе станет известна в ближайшее время. В Банке Хоум Кредит заявили, что в будущем банк планирует присоединиться к системе быстрых платежей.
Директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев заявил RNS, что банк поддерживает инициативу регулятора. В банке считают, что распространение системы быстрых платежей на все крупнейшие банки предоставит максимальному числу клиентов доступ к выгодным переводам в другие кредитные организации.
"Кроме того, участие крупнейших игроков будет способствовать быстрому развитию системы и активизирует подключение остальных участников рынка", - пояснил он.
На начальном этапе Промсвязьбанк планирует запустить систему быстрых платежей в январе, полный функционал станет доступен клиентам в первом квартале.
Сбербанк отказался от комментариев.
Ранее сегодня глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе парламентских слушаний в Госдуме заявила, что подключение к системе быстрых платежей должно стать обязательным, в первую очередь, для системообразующих банков. Набиуллина ожидает, что системно значимые банки подключатся к системе быстрых платежей до конца 2019 года.
Ранее в пресс-службе ФАС сообщили, что Банк России, ФАС и Минфин предложили сделать равными размеры комиссии банка за осуществление внутрирегиональных и межрегиональных внутрибанковских переводов физических лиц независимо от места открытия счетов отправителя и получателя перевода по всей РФ.
Также предлагалось установить на законодательном уровне обязанность всех кредитных организаций подключаться к системе быстрых платежей и закрепить право Банка России определять предельное значение надбавки, устанавливаемой кредитными организациями при введении ими тарифов на услуги по переводу в рамках системы для своих клиентов.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Banki-nazvali-sroki-podklyucheniya-k-sisteme-bistrih-platezhei-2019-01-21/

 
Частные банки заявили о нерешенной проблеме "зарплатного рабства"
22.01.2019

Частные банки заявили о нерешенной проблеме "зарплатного рабства"

Проблема "зарплатного рабства" до сих пор существует в России, большинство работников привязаны к одному зарплатному банку, как правило, с госучастием, заявил в ходе парламентских слушаний зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.
"Приходится констатировать, что "зарплатное рабство" до сих пор есть. Подавляющее большинство работников все ещё привязано к зарплатному банку, и, как правило, это банки с госучастием, особенна эта ситуация чувствительна в бюджетном секторе", - сказал он.
По его словам, в результате сложился монополизированный рынок, где собраны не только средства населения, но и информация о финансовом положении граждан, их поведении.
"Для перехода к цифровой экономике, к которой мы все стремимся, надо отменить "зарплатное рабство". Что мешает? Во-первых, отмене "рабства" мешает излишняя бюрократия", - заявил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.
Ещё одной проблемой он назвал то, что некоторые кредитные организации злоупотребляют своими размерами и предлагают льготные условия по корпоративными кредитам, если предприятие берет у них зарплатный проект.
Сенин и Хьюз считают, что решением этой проблемы могло бы стать создание единой системы выплаты зарплаты. По словам Сенина, частично такой функционал реализован в системе быстрых платежей ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/CHastnie-banki-zayavili-o-nereshennoi-probleme-zarplatnogo-rabstva--2019-01-21/

 
Ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России
22.01.2019

Ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России

Ассоциация банков России 31 января - 1 февраля 2019 года проводит традиционную встречу представителей кредитных организаций с руководством Банка России, АСВ и Федеральной службы по финансовому мониторингу.
Тема встречи: "Регулирование ЦБ РФ деятельности коммерческих банков".
Целью ежегодно проводимых встреч является обсуждение текущих проблем, стоящих перед банковским сообществом, новых законодательных и нормативных документов.
Встреча состоится по адресу: Московская область, Домодедовский район, ОПК "Бор-Пансионат"
Источник: АБР: https://asros.ru/ru/events/709

 
Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет
22.01.2019

Ограничение тарифов на эквайринг в РФ может свести кэшбэк на нет

Проблема высоких банковских комиссий за обслуживание расчетов картами в магазинах беспокоит не только покупателей, но и привлекает внимание властей: Федеральная антимонопольная служба РФ попросила участников платежного рынка представить свои идеи по снижению комиссии за оплату картами товаров и услуг (эквайринг).
Некоторые уже сделали это: так, платежная система "Мир" предложила рассмотреть возможность снизить межбанковскую комиссию при оплате социально значимых товаров и услуг, например, в аптеках и за поездки в общественном транспорте. Однако, по мнению большинства опрошенных РИА Новости участников рынка, вмешательство государства вряд ли принесет выгоду держателям карт.
"Регуляторное снижение тарифа (interchange fee) не приведет к снижению цен товара на полке для конечных потребителей, а только увеличит маржинальность ритейлеров", - уверен руководитель по развитию эквайринга Альфа-банка Денис Хренов.
Владельцы карт в конечном итоге могут даже оказаться в проигрыше: относительно высокий размер межбанковской комиссии позволяет банкам предлагать держателям выгодные условия по обслуживанию карты: кэшбэк, мили и баллы. "Ограничения межбанковской комиссии сведут эти выгоды для держателя к нулю", - заявил руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин.
Эквайрингом в России, по последним данным ЦБ РФ, занимаются 323 банка, но абсолютным лидером на рынке является Сбербанк. По данным самого банка, по всей стране установлено более 1,5 миллиона его торговых терминалов, ежемесячно обслуживается более 1 миллиарда платежей по картам. Сбербанк также является и одним из крупнейших эмитентов карт в РФ.
По данным Минфина, банк контролирует чуть ли не 80% всего эквайрингового рынка России, и эта ситуация не очень нравится финансовым властям. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в понедельник заявила, что регулятор планирует взяться за решение этой проблемы и может, в том числе, ужесточить регулирование.
"Мы видим проблемы с монополизацией, связанные не только с рынком платежей, но и с эквайрингом - этот вопрос часто поднимается. Мы будем говорить о решении этих проблем, даже если это будет требовать от нас более жесткого регулирования", - сказала Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в Госдуме.
От суммы покупки потребителя ритейлер получает 97-99%, остальные идут на оплату эквайринга. Сейчас самая большая составляющая тарифа за эквайринг - это комиссия, которую банк, обслуживающий платежи по картам, платит в пользу банка, выпустившего карту: так называемый interchange rate fee (IRF). Ее величина зависит от класса карты. Самую низкую комиссию банк-эквайер платит по картам Maestro: от 1,5% до 1,75% по платиновым картам до 1,9-2,1% по золотым и "черным". В случае если банк-эмитент и банк-эквайер совпадают, то вся сумма идет ему.
"В большинстве случаев карты Сбербанка приходят в терминалы Сбербанка. Он мог бы установить для своих карт в своих терминалах пониженные тарифы, но это бы привело к еще большему перекосу и еще большой концентрации рынка: на таких условиях никакой другой банк не мог бы предложить таких низких комиссий", - отмечает исполнительный директор Национальной платежная ассоциация Мария Михайлова.
"Наше твердое убеждение - рынок эффективно саморегулируется. Мы не видим необходимости в регулировании размера interchange fee - с этим справляется сама платежная индустрия и участники рынка", - возражает Хренов.
Аналогичной позиции придерживаются и в международной платежной системе Mastercard. В компании указали, что регулирование механизмов, которые уже отлично работают, нецелесообразно и приведет к дополнительной нагрузке на потребителя.
При уменьшении interchange rate fee банкам-эмитентам карт придется пересмотреть продуктовую составляющую и программы клиентских поощрений, предупреждает директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова. А если не будет дополнительных стимулов для безналичных расчетов - платежный поток полностью перетечет в наличную форму, уверена она.
Кроме того, нерыночные тарифные ограничения приведут к еще большим диспропорциям на рынке - там смогут удержаться только немногочисленные лидеры, считает Михайлова.
"Как показывает мировой опыт в данной области, следствием таких мер всегда является ухудшение условий банковского обслуживания населения, при этом снижения розничных цен в торговле не происходит", - подчеркнула она.
Однако не все воспринимают негативно инициативы властей. "Регулирование тарифа позволит предпринимателям не закладывать дополнительные расходы на комиссию банка за эквайринг в стоимость товара или услуги, что, в свою очередь, должно отразиться на потребителе", - полагает начальник управления Московского кредитного банка Евгений Медведев. При этом без участия властей, по его словам, предпосылок для снижения тарифа на рынке нет.
В любом случае принимать решения по регулированию отрасли необходимо аккуратно, с учетом позиции всех сторон, заметил замдиректора департамента эквайринга банка "ФК Открытие" Александр Дынин.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20190122/829635106.html


 
Минфин обсуждает распространение системы страхования вкладов на счета ТСЖ
22.01.2019

Минфин обсуждает распространение системы страхования вкладов на счета ТСЖ

   Минфин РФ обсуждает возможность распространить систему страхования вкладов на счета товариществ собственников жилья (ТСЖ), садово-огороднических товариществ и подобных общественных организаций, которые аккумулируют деньги граждан. Об этом в интервью ТАСС рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
   "Сейчас у нас в приоритетах с точки зрения страхования средств в банках - счета ТСЖ, садово-огороднических товариществ, такого рода общественных организаций, которые собирают деньги граждан и их счета - по сути, те же деньги граждан, просто аккумулированные в неком фонде", - уточнил Моисеев.
   Идея находится "в стадии обсуждения", отметил он. Законопроект может быть разработан в 2019 году. "Конечно, хотелось бы в этом году уже какой-то законопроект оформить и внести, но пока это очень условно", - добавил замминистра.

Сумма страхового возмещения

   Размер подлежащей страхованию суммы еще обсуждается, она может соответствовать одной из двух существующих планок: 1,4 млн рублей, которая существует для банковских вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, либо 10 млн рублей, которая установлена для счетов эскроу, которые открываются для финансирования строительства жилья.
   "У меня ощущение, что это будет ближе к 1,4 млн рублей - все-таки деньги на счетах ТСЖ не задерживаются, они там собираются и быстро расходуются", - пояснил Моисеев.
   С другой стороны, ТСЖ различаются по числу участников, отметил он, и вопрос, будет ли страховое покрытие распространяться на общий счет ТСЖ или только одного участника, пока не проработан. "Маловероятно, что ТСЖ будут намеренно аккумулировать средства граждан для того, чтобы получить страховку. Поэтому, может быть, и 10 млн рублей тут подходит", - отметил замглавы Минфина.
   По его словам, Минфин решил проработать этот вопрос, так как к теме есть "общественный интерес": "Был ряд обращений по этому поводу - в том числе депутатов, членов Совета Федерации, региональных властей".
   Однако идеи любого расширения системы страхования вкладов должны быть тщательно взвешены с точки зрения влияния на ставки по кредитам, подчеркнул Моисеев. "Надо очень аккуратно взвешивать возможности любого удорожания кредита, ведь понятно, что заплатят в итоге пользователи. Когда мы добавляем дополнительный круг вкладов или счетов, которые страхуются, за это должны платить банки. В конечном итоге это накладывается на процентную ставку", - резюмировал замминистра.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6024732


 

 
Замглавы Минфина: МФО должны постепенно перейти в разряд банков с базовой лицензией
22.01.2019

Замглавы Минфина: МФО должны постепенно перейти в разряд банков с базовой лицензией

   Микрофинансовые организации в перспективе 10 следующих лет должны перейти в разряд банков с базовой лицензией. Такое мнение в интервью ТАСС высказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.
   "Мы должны исключить "серые" и "черные" микрофинансовые организации. Я считаю, что микрофинансовые организации должны постепенно, в горизонте 10 лет, мигрировать в область банков с базовой лицензией. Существующие сейчас "полубанки" и "недобанки" - очень странная вещь, поскольку в части защиты средств граждан мы проседаем", - сказал Моисеев.
   Он пояснил, что сейчас МФО могут привлекать средства граждан, не страхуя эти деньги.
   "И у нас сейчас возникает такое регуляторное "месиво" - МФО пишут условия договора маленьким шрифтом, мы заставляем их писать большим, все эти мелкие изменения накручиваются одно на другое. А по большому счету нужно просто сближать регулирование МФО и банков", - добавил Моисеев.

Многоуровневая банковская система

   ЦБ РФ с 2018 года начал вводить пропорциональное регулирование банковского сектора. Предусматривается создание многоуровневой банковской системы в России: банки, обладающие универсальной лицензией (требования к минимальному капиталу в размере 1 млрд руб.) и банки с базовой лицензией (минимальный размер собственных средств составит 300 млн руб.).
   Банки с универсальной лицензией могут осуществлять полный спектр банковских операций и должны будут соблюдать полный перечень нормативных требований. К кредитным организациям с базовой лицензией применяется упрощенное регулирование, они не могут проводить операции с иностранными юридическими лицами, иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с иностранными физическими лицами.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6024717


 

 
В Group-IB заявили о краже хакерами из банков России почти 3 млрд руб.
22.01.2019

В Group-IB заявили о краже хакерами из банков России почти 3 млрд руб.

   С октября 2017 года по октябрь 2018 года киберпреступники украли в России почти 3 млрд руб. Об этом сообщил "РИА Новости" глава и основатель Group-IB Илья Сачков.
   "За период 2017-2018 годов точные цифры убытков на территории России от финансовых преступлений, связанных с атаками на интернет-банкинг, платежные системы и целевыми атаками на банки, составили 2,9 млрд руб.", - сказал он. По словам Сачкова, в среднем в России каждый месяц жертвами киберограблений оказывались один или два банка. Он также уточнил, что средний ущерб от одного успешного киберограбления составляет 132 млн руб.
   Число кибератак возросло, поскольку "классическая" преступность стала инвестировать в новые технологии и разработки в области криптовалют, пояснил Сачков.
   В ноябре эксперты компании Group-IB зафиксировали массовую рассылку вредоносных писем, направленных в несколько десятков российских банков под видом официальных сообщений ЦБ. Стиль и оформление писем были почти идентичны сообщениям регулятора, однако они были отправлены с поддельного адреса. Получателями фишинговых писем стали не менее 52 банков в России. Информацию о фишинговой рассылке подтвердили в "Лаборатории Касперского".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c46c9b09a7947f8be1a3343


 

 
Госдума приняла в первом чтении законопроект о регулировании лизингодателей
22.01.2019

Госдума приняла в первом чтении законопроект о регулировании лизингодателей

Государственная дума РФ приняла во вторник в первом чтении законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования деятельности специальных субъектов лизинговой деятельности". Информация об этом содержится в базе данных нижней палаты российского парламента.

   Согласно тексту законопроекта, подготовленного к рассмотрению Госдумой в первом чтении, специальными субъектами лизинговой деятельности являются лизинговые компании, претендующие на допуск или получившие доступ к мерам государственной поддержки лизинговой деятельности; банки; юридические лица, в уставном капитале которых доля участия РФ, субъекта РФ, муниципального образования в совокупности превышает 50% (и компании, аффилированные с такими юрлицами); юридические лица, аффилированные с кредитными организациями, в уставном капитале которых участвует Банк России или Агентство по страхованию вкладов.
   Условием для получения доступа к мерам государственной поддержки лизинговой деятельности является внесение сведений о лизинговой компании в реестр специальных субъектов лизинговой деятельности. Его будет вести Центробанк. Остальные игроки приобретают право на осуществление лизинговой деятельности со дня внесения сведений о них в реестр.
   В статье "Требования к специальному субъекту лизинговой деятельности" сказано, что спецсубъект должен соответствовать требованию к минимальному размеру собственных средств (капитала). Для специального субъекта лизинговой деятельности, балансовая стоимость активов которого составляет 500 млн рублей и более, а также для лизинговой группы минимальный размер собственных средств составит 70 млн рублей, для специального субъекта лизинговой деятельности с балансовой стоимостью активов менее 500 млн рублей - 20 млн.
   Специальный субъект лизинговой деятельности не вправе привлекать денежные средства физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, на основании договоров займа. Как следует из законопроекта, привлекать средства можно только от физлиц-акционеров или контролирующих лиц компаний-акционеров, от крупных займодавцев (с суммой займа не менее 1,5 млн рублей), а также в рамках размещения облигаций (биржевых облигаций) при определенных условиях.
   В документе также содержится указание на то, что специальный субъект лизинговой деятельности не вправе совмещать лизинговую деятельность с деятельностью кредитных и некредитных финансовых организаций.
Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность специального субъекта лизинговой деятельности подлежит обязательному аудиту. Спецсубъект обязан в порядке и в сроки, установленные Банком России, представлять отчетность регулятору либо саморегулируемой организации.
   Положения статьи "Требования к специальному субъекту лизинговой деятельности" не распространяются на банки.
При этом из документа следует, что, в частности, если у банка будет отозвана лицензия на осуществление банковских операций, то он автоматически будет исключен и из реестра лизингодателей.
   Специальные субъекты лизинговой деятельности обязаны вступить в саморегулируемую организацию в сфере финансового рынка не позднее чем через 90 дней после получения некоммерческой организацией статуса профильной СРО или включения лизингодателя в соответствующий реестр ЦБ.
   Банк России сможет проводить проверки, давать специальным субъектам лизинговой деятельности обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных нарушений, запрашивать информацию и документы.
   Предполагается, что поправки вступят в силу через полгода после их официального опубликования. В числе прочего оговаривается, что полные требования к капиталу лизингодателей начнут применяться с 1 января 2021 года. С момента вступления закона в силу и до 1 января 2020 года минимальное требование к капиталу спецсубъектов лизинговой деятельности (за исключением банков) с балансовой стоимостью активов 500 млн рублей и более составит 30 млн рублей, далее до 31 декабря 2020 года - 50 млн. Для спецсубъектов лизинговой деятельности с активами менее 500 млн аналогичные переходные требования к капиталу составят 10 млн и 15 млн рублей.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10829837


 

 
Банки обяжут привлекать только российские компании для переводов внутри страны
22.01.2019

Банки обяжут привлекать только российские компании для переводов внутри страны

Нижняя палата парламента приняла в первом чтении законопроект N 473002-7 "О внесении изменений в статью 12 Федерального закона "О национальной платежной системе" (в части уточнения требований для операторов электронных денежных средств, а также привлекаемых ими организаций).

  Документ направлен на обеспечение бесперебойности осуществления переводов электронных денежных средств на территории РФ. Для этого законопроектом предлагается установить требования для операторов электронных денег и платёжной инфраструктуры, аналогичные действующим для платёжных систем.

   Так, планируется предусмотреть обязанность привлекать российскую платёжную инфраструктуру для внутрироссийских переводов электронных денег, ввести запрет на передачу информации о таких переводах за рубеж и невозможность одностороннего отказа платёжной инфраструктуры от выполнения своих функций.

   По данным Банка России, объём переводов электронных денег в 2017 г. составил более 1,35 трлн руб. По сравнению с 2016 годом эта сумма выросла на 35%. Количество операций с электронными средствами платежа, предназначенными для перевода электронных денег, в 2017 г. составило более 2 млрд, увеличившись за год более чем на 40%.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/392407/


 

 
Банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО
22.01.2019

Банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО

Данные бюро кредитных историй показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях уменьшает шансы на одобрение ссуды. По крупным кредитам - ипотека и автокредит - наличие кредитной истории в МФО даже хуже, чем её полное отсутствие, пишет "Коммерасант".

   Для некоторых банков, подтверждают эксперты, информация о действующих или уже погашенных микрозаймах - прямое основание для отказа в ссуде. 
   БКИ "Эквифакс" провело анализ уровня одобрения различных типов кредитов банками в зависимости от наличия или отсутствия у заёмщика кредитной истории в МФО. Согласно ему, влияние опыта заимствования у микрокредиторов на уровень одобрения банками в значительной степени зависит от продукта. Однако в любом случае наиболее позитивно банками воспринимается кредитная история, в которой нет записей МФО. Такие заёмщики получают самый высокий уровень одобрения по всем продуктам. 
   Что касается заёмщиков без кредитной истории или с историей, в которой есть записи о микрозаймах, ситуация разнится в зависимости от вида кредита. При рассмотрении заявок на крупные кредиты - автокредит и ипотеку - наличие в истории микрозаймов оказывает наиболее негативное влияние. Так, по данным "Эквифакса", в 2018 г. средний уровень одобрения ипотеки для заёмщиков без КИ составил 75,1%, с КИ в МФО - 58,7%. В сегменте автокредитов у граждан без кредитной истории шансы на одобрение заявки банком - 43%, с историей в МФО - 32,7%.
  Подтверждают эту тенденцию и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). По словам и. о. гендиректора ОКБ Николая Мясникова, некоторые банки даже автоматически отказывают таким заявителям. "Это связано с тем, что популяция клиентов МФО исходно менее качественная и чаще всего за займами МФО обращаются клиенты, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банке (низкий официальный доход, отсутствие трудоустройства, плохая кредитная история). При этом средняя сумма займа МФО составляет около 8 тыс. руб. Если речь идёт об ипотеке или автокредите, то очевидно, что банки заинтересованы прежде всего в платежеспособных клиентах", - пояснил он.
   В случае с небольшими займами ситуация обратная. Так, по кредитным картам, POS-кредитам заёмщику без кредитной истории получить одобрение сложнее, чем тем, у кого были микрозаймы. В сегменте кредитных карт без КИ в 2018 г. одобрялось в среднем 13% заявок, с историей в МФО - 17,6%, в POS-кредитовании - 7,8% и 17,6% соответственно. А вот по кредитам наличными, где суммы очень разнятся, у заёмщиков без истории и с наличием в ней записей МФО шансы равны - 29,9%.
   В банках не скрывают, что наличие в кредитной истории займов МФО - тревожный сигнал. И если наличие кредитной истории в МФО не рассматривается банками как основание для отказа по кредиту, но учитывается ими при принятии решения. В МФО подтверждают описанную тенденцию, хотя и считают отношение банков к своим клиентам несправедливым.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/392387/


 

 
Депутаты и ЦБ хотят запретить обнуление е-кошельков
21.01.2019

Депутаты и ЦБ хотят запретить обнуление е-кошельков

По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, депутаты планируют выступить с инициативой о внесении поправок в закон о национальной платежной системе, запрещающих изъятие средств с неактивных электронных кошельков.
О намерении инициировать поправки к закону о национальной платежной системе Коммерсанту рассказал глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Цель - сделать невозможным изъятие средств в пользу оператора сервисов электронных кошельков в случае неактивности электронного средства платежа. В пресс-службе ЦБ сообщили, что, учитывая существующую практику, в случае появления законодательной инициативы по изменению действующих норм регулятор "готов рассмотреть такие предложения в целях усиления защиты прав потребителя".
Причиной беспокойства депутатов и ЦБ стали множественные жалобы владельцев электронных кошельков на списание всех средств с неактивного кошелька в пользу его оператора.
Потребители финансовых услуг жалуются на изъятие сумм от 100 до 15 тыс. руб. (максимально возможная для неперсонифицированного электронного кошелька).
Жалобы удалось обнаружить на кошельки "Рапида", Qiwi, "Яндекс.Деньги". Во всех трех случаях изъятие средств было предусмотрено публичной офертой, которая предусматривала изъятие средств клиента при неактивности кошелька. В Qiwi - полгода, в "Рапиде" - год, в "Яндекс.Деньги" - два года. Условие во всех трех случаях было "спрятано" между других пунктов оферты.
Несмотря на жалобы, операторы сервисов не считают данные правила нарушающими права их клиентов. В пресс-службе Qiwi-банка сообщили, что "расходуют свои процессинговые мощности и несут издержки на учет и обслуживание учетных записей, которые не используются".
В пресс-службе "Яндекс.Деньги" отметили, что списание средств не является для клиента неожиданностью - за месяц пользователя информируют о том, что через 30 дней с его кошелька будет списана абонентская плата, избежать списания можно, переведя его в режим "активный", проведя операцию.
В то же время даже взимание драконовских комиссий со "спящих" кошельков не является обязательным условием использования данного средства платежа.
"Мы считаем изъятие средств неактивного клиента неэтичным, хотя это и не является незаконным, у нас средства можно забрать в любой момент",- отмечает директор по развитию WebMoney Петр Дарахвелидзе.
По словам А. Аксакова, законодательно следует ограничить размер комиссий, которые не должны приводить к полной потере средств владельца кошелька.
По словам правозащитников и юристов, столь существенное условие не может быть затеряно среди множества пунктов оферты.
"Необходимо продумать вопрос законодательных поправок, которые выведут существенные условия договора из рамок публичной оферты, которая меняется в одностороннем порядке,- уверена исполнительный директор проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева.- Необходимо, чтобы будущий потребитель финансовой услуги четко понимал, что он подписывает". Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/01/18/791776-zapretit-izyatie

 
Нерезиденты выкупили 40% ОФЗ на первых в этом году аукционах Минфина
21.01.2019

Нерезиденты выкупили 40% ОФЗ на первых в этом году аукционах Минфина

Нерезиденты приняли активное участие в первых в этом году аукционах ОФЗ и выкупили 40% бумаг, заявил руководитель долгового департамента Минфина Константин Вышковский. Об этом сообщает "Интерфакс" со ссылкой на участника телефонной конференции представителей Минфина с инвесторами.
Минфин 16 января провел три аукциона ОФЗ и разместил все предложенные бумаги на 35 млрд руб. Итоги аукционов оказались лучшими с июля: последний раз Минфин занимал немногим более 35 млрд руб. 25 июля прошлого года.
В I квартале Минфин планирует разместить ОФЗ на 450 млрд руб., а всего в 2019 г. он рассчитывает привлечь 2,4 трлн руб. В прошлом году он не смог выполнить первоначальный план размещения и привлек с рынка чуть более 1 трлн руб. При этом доля нерезидентов в ОФЗ снизилась с рекордных 34,5% на 1 апреля до 24,7% на 1 декабря.
Минфин также готовится к размещению еврооблигаций и не исключает выхода на рынок в I квартале, следует из сообщений "Интерфакса". Министерство хочет быть технически готовым к возможному размещению евробондов "как можно быстрее" и может выйти на рынок при первой благоприятной возможности, передает агентство слова одного из участников телефонной конференции. По его словам, на вопрос о том, может ли размещение состояться уже в I квартале, Вышковский ответил, что допускает такой вариант.
В прошлом году Минфин дважды выходил на рынок внешних заимствований: в марте он разместил выпуск еврооблигаций на $4 млрд, а в ноябре впервые за пять лет предложил инвесторам облигации в евро и выпустил бумаги на 1 млрд евро.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/economics/news/2019/01/21/791928-aktsizi-na-sigareti

 
Популярные офшоры резко ужесточили требования к бизнесу
21.01.2019

Популярные офшоры резко ужесточили требования к бизнесу

Главный вопрос - стоит ли создавать присутствие на старом месте или переезжать в более респектабельную, но и более дорогую юрисдикцию
"Закат эпохи островных офшоров?" - так озаглавили обзор аналитики PwC. Их предположения оправданны: с 2019 г. во многих офшорах заработали законы, которые обязывают компании вести реальную деятельность. "Это тектонический сдвиг в офшорном бизнесе, по сути, разрушается один из его столпов - возможность переводить доходы компаниям без офиса и сотрудников", - констатирует руководитель налоговой практики UFG Wealth Management Юрий Куликов. Генсек ОЭСР Анхель Гурриа предупреждал об этом еще в 2013 г.: золотой век - "мы нигде не платим налоги" - окончен, объявил он, представляя план борьбы с налоговым арбитражем (BEPS). С тех пор этот план принес национальным бюджетам более 93 млрд евро.
По "золотому правилу" бизнес жил десятилетиями. Только в 2015 г. страны с низкими налоговыми ставками привлекли около 40% прибыли международных компаний, указано в исследовании экономистов из Копенгагенского и Калифорнийского университетов в Беркли. Прибыль перекачивается в офшоры через транзитные юрисдикции с помощью соглашений об избежании двойного налогообложения. По данным ЦБ, в 2017 г. (за весь 2018 год их еще нет) наиболее популярной транзитной юрисдикции - Кипру - досталось 58% прямых инвестиций из России за рубеж и 30% пришли в Россию с этого острова.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/business/articles/2019/01/20/791897-ofshori-uzhestochili-trebovaniya

 
Хакеров не обошли молчанием. Атаку группировки Silence на банки заметил ЦБ
21.01.2019

Хакеров не обошли молчанием. Атаку группировки Silence на банки заметил ЦБ

   Российские банки подверглись массовой атаке хакеров - ЦБ сообщил о фишинговых рассылках группировки Silence. Интересна атака не только масштабом (только Сбербанк получил 1,5 тыс. писем с вредоносными вложениями), но и тем, что рассылка шла с серверов в России. Сейчас в Госдуме находится законопроект, который даст возможность ЦБ блокировать фишинговые сайты и сможет эффективнее защитить рынок от подобных атак. Но для этого проект необходимо доработать, в том числе с учетом опыта последних рассылок, отмечают эксперты.
   На прошлой неделе ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по кибербезопасности) разослал по банкам бюллетени о фишинговой рассылке Silence. В частности, в рассылках от 16 января (есть в распоряжении "Ъ") регулятор отмечает массовое распространение вредоносного ПО от имени несуществующих кредитных организаций - банков ICA, "Урал Развитие", "Финансовая перспектива", CCR, ЮКО, "БанкУралпром", а также якобы от организаторов финансового форума iFIN-2019.
   Текущая рассылка выделяется по нескольким параметрам. Первый - охват. В частности, Сбербанк фиксировал получение фишинговых писем в течение нескольких дней до 18 января включительно. "На средствах защиты по состоянию на 18 января зафиксированы и успешно заблокированы 1,5 тыс. вредоносных писем, имеющих отношение к рассылке Silence,- отметили в банке.- Рассылка продолжается, мы осуществляем усиленный контроль развития данной серии атак". О получении и успешной блокировке писем из фишинговой рассылки говорят также в Газпромбанке, Райффайзенбанке и Московском кредитном банке, отмечая, что ни сотрудники, ни клиенты не пострадали.
В ЦБ "Ъ" пояснили, что атака превышала стандартные масштабы, но "чрезвычайно большого объема" писем не было.
   Во-вторых, в атаке использовалась качественная социальная инженерия, что нехарактерно для Silence. "Достаточно серьезно вкладываясь в инструменты, эта группировка обычно очень мало модифицирует и усложняет "социальный" вектор рассылки, используя типовые фишинговые уловки,- отметил операционный директор центра мониторинга и реагирования на кибератаки "Ростелеком-Solar" Антон Юдаков.- Однако на этот раз присутствовал крайне правдоподобный текст письма, идеально повторяющего официальное приглашение на профильную конференцию". По его словам, усовершенствованный социальный вектор существенно повышает результативность рассылки.
   В-третьих, атака проведена с использованием серверов на территории РФ. В информационном бюллетене от 16 января ФинЦЕРТ указано, что для данной рассылки использовались, в частности, и домены из зоны .ru (fpbank.ru, bankurs.ru, ccrbank.ru). В ЦБ подтвердили "Ъ", что в организации атаки были задействованы в числе прочего серверные мощности с IP-адресами в российской зоне интернета.
Законопроект, дающий регулятору право самостоятельно блокировать подобные фишинговые ресурсы, позволит ускорить реагирование на атаки подобного рода, отметили в ЦБ. Речь идет о документе, который даст возможность ЦБ самостоятельно подавать в суд иски по блокировке сайтов, информация на которых может привести в числе прочего к хакерским атакам .
   Однако для эффективной борьбы с фишинговыми рассылками законопроект потребуется доработать. "В текущей версии блокировка опасного ресурса возможна в течение нескольких дней, тогда как при фишинговой рассылке наибольшее количество опасных писем открывается в первые часы,- отметил руководитель аналитического центра Zecurion Analitics Владимир Ульянов.- Для эффективной защиты необходима возможность реагировать в течение нескольких часов".
   Кроме того, проект позволяет блокировать только сайты, содержащие опасную информацию, а для фишинговой рассылки нет необходимости создавать сайт, достаточно зарегистрировать домен и создать почту. "Важно, чтобы была возможность блокировать домены и в таких случаях,- уверен руководитель лаборатории практического анализа защищенности "Инфосистемы Джет" Лука Сафонов.- Кроме того, часто легально работающие сервисы не уделяют внимания безопасной настройке почты, и злоумышленники получают возможность отправлять почту через них, в том числе и с поддельным адресом отправителя".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3859561


 

 
Глава ЦБ пообещала решить проблему монополии на рынке быстрых платежей
21.01.2019

Глава ЦБ пообещала решить проблему монополии на рынке быстрых платежей

   Банки, сохраняющие "монопольное" положение на рынке платежей для населения, понижают доступность таких услуг, заявила глава ЦБ. Подключение к системе быстрых платежей ЦБ будет обязательным. Сейчас главный игрок на рынке - Сбербанк
   Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на парламентских слушаниях в Госдуме, заявила, что подключение к создаваемой системе быстрых платежей будет обязательным для всех банков. Трансляция заседания велась на сайте Госдумы.
   Набиуллина напомнила, что изначально подключение к системе быстрых платежей было добровольным. По ее словам, практически все банки изъявили желание стать участниками такой системы. "Однако отдельные игроки хотели бы сохранить свое монопольное положение на рынке и доходность от таких платежей, и это серьезное препятствие для развития конкуренции на рынке платежей и для доступности финансовых услуг для населения", - сказала председатель ЦБ.
   Регулятор видит в этом проблему и сделает подключение к системе быстрых платежей обязательным для всех банков, особенно системно значимых, рассказала Набиуллина. Соответствующие предложения уже направлены в Госдуму. "Мы не будем уклоняться от решения этих проблем, даже если это будет требовать от нас более жесткого регулирования", - подчеркнула Набиуллина.
   Глава ЦБ не назвала банки, которые обладают "монопольным положением" на рынке быстрых платежей, но сейчас главный игрок на рынке переводов между физическими лицами - Сбербанк. По данным самого банка, сервисом "Сбербанк Онлайн" пользуется свыше 40 млн человек. В мобильном приложении банка наиболее востребованными оказываются именно P2P-переводы: на них приходится 47% от общего количества ежедневных операций. К системе быстрых платежей Сбербанка уже подключились Тинькофф Банк и Совкомбанк.
   Для клиентов Сбербанка, карты которых выпущены одним подразделением банка, переводы в системе быстрых платежей бесплатны, для держателей карт разных подразделений переводы стоят 1%, для клиентов других банков - 1,5%.
   Сбербанк не объявлял о планах подключаться к системе быстрых платежей ЦБ. На прошлой неделе в рамках Гайдаровского форума предправления Сбербанка Герман Греф критиковал подход регулятора, призывая не создавать государственные монополии на рынке цифровых финансовых услуг. "Где можно, нужно не накладывать монопольную государственную руку на элементы развития диджитальной экосистемы, государственных и негосударственных платформ", - говорил Греф.
   По словам Набиуллиной, система быстрых платежей, которую создает регулятор, начнет работать для ограниченного круга клиентов с конца января. "А с конца февраля она сможет работать для всех клиентов тех банков, которые подключатся к системе быстрых платежей", - добавила она. ЦБ рассчитывает, что к концу 2019 года в рамках системы будут работать все крупные банки.
   В 2019 году Банк России не будет брать с банков комиссию за услуги в системе, а с 2020 года тарифы для банка будут минимальными - от 50 коп. до 3 руб. "Это позволит банкам установить низкие тарифы для своих клиентов, ниже действующих сегодня. И мы совместно с ФАС будем контролировать, чтобы эти тарифы не завышались", - подчеркнула глава ЦБ.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/21/01/2019/5c4584719a794795e83ac0ce

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама