СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












800 млрд рублей заработали банки на кредитах в 2018 году
25.08.2018

800 млрд рублей заработали банки на кредитах в 2018 году

   Банки РФ заработали за шесть месяцев 2018 года рекордную сумму на процентах от кредитов - 799,6 млрд рублей. Об этом говорится в аналитическом обзоре Центробанка "Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки".
   Чистые процентные доходы кредитных организаций - это в основном выручка от займов компаниям и физлицам, причем роль последних возрастает. Выдача кредитов гражданам действительно более выгодна для банка: к нему часто прилагаются дополнительные услуги в виде страховки, а можно и просто повысить ставку в зависимости от уровня риска, поясняют эксперты. Компании, напротив, больше защищены юридически и могут рассчитывать на скидки.

   За январь-июнь 2018 года чистые процентные доходы российских банков составили почти 800 млрд рублей, достигнув исторического максимума, подсчитали в ЦБ. Это доходы от средств, предоставленных в долг компаниям (кроме доходов по ценным бумагам) и гражданам. По сравнению таким же периодом 2017 года они выросли на 15%, отметила младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/800-mlrd-rublej-zarabotali-banki-na-protsentah-ot-kreditov-2/

 
Совокупный кредитный портфель банковской системы РФ в июле увеличился на 414,3 млрд рублей
24.08.2018

Совокупный кредитный портфель банковской системы РФ в июле увеличился на 414,3 млрд рублей

Совокупный кредитный портфель российских банков, раскрывающих свою отчетность, в июле 2018 года увеличился на 414,3 млрд рублей, или на 0,8%, до 49,1 трлн рублей, свидетельствуют данные финансового рейтинга Банки.ру.

  С начала 2018 года сумма выданных кредитов выросла на 6,8%, или на 3,1 трлн рублей, а за 12 месяцев, прошедших с 1 августа 2017 года, - на 11,7%, или на 5,1 трлн рублей. При этом пять крупнейших кредитных портфелей на рынке только с начала года прибавили более 4,5 трлн рублей, а за 12 месяцев - почти 6 трлн.
   Наиболее существенно в июле вырос кредитный портфель Сбербанка (рост на 213,9 млрд рублей, или на 1,2%) в основном за счет кредитов физлицам на срок свыше трех лет. Лидером по сокращению кредитного портфеля стал Бинбанк (преимущественно за счет корпоративных кредитов).
Доля пяти крупнейших кредитных портфелей в общей массе увеличилась за 12 месяцев с 63,1% до 68,7% (на 1 января 2018 года этот показатель составлял 63,5%). Доля 100 крупнейших кредитных портфелей за тот же период в общем объеме изменилась менее существенно - с 96,8% до 97,5% за 12 месяцев (на 1 января 2018 года этот показатель составлял 96,9%).
  Корпоративный кредитный портфель банковского сектора в июле увеличился на 149,9 млрд рублей, или на 0,4%. С начала года - на 5,1%, или на 1,7 трлн рублей, за 12 месяцев (без учета банков, не раскрывавших отчетность) рост составил 2,8 трлн рублей, или 8,5%. Объем портфеля кредитов, выданных юрлицам пятью крупнейшими корпоративными кредиторами, вырос за месяц на 0,7%, с начала года - на 8,6%, за год - на 13,5% (в денежном выражении - на 165,3 млрд, 1,95 трлн и на 2,93 трлн рублей соответственно).
  По динамике роста в июле из крупнейших банков, помимо Сбербанка и ВТБ, выделяется банк "Траст", оказавшийся на первом месте, - полученные от Банка России долгосрочные кредиты банк разместил в кредиты юрлицам на сроки свыше трех лет.
  262 кредитные организации показали отрицательную динамику корпоративного кредитного портфеля в прошедшем месяце, у 38 из них сокращение превысило 10%.?
   Крупнейшее сокращение корпоративного кредитного портфеля в июле показал Бинбанк (на 52 млрд рублей, или на 46,5%), продолжая снижать его уровень в текущем году.
   В июле только Московский Кредитный Банк и Росбанк зафиксировали незначительное снижение корпоративного кредитного портфеля.
   Совокупный розничный кредитный портфель? российских банков в июле 2018 года вырос почти на 2%, или на 264,4 млрд рублей, согласно данным финансового рейтинга Банки.ру. С начала года рост составил 11,4%, или 1,39 трлн рублей, а за 12 месяцев (без учета банков, не раскрывавших отчетность) - 20,7%, или 2,33 трлн рублей.
   Объем портфеля кредитов, выданных физическим лицам пятью крупнейшими розничными кредиторами, вырос за месяц на 2,3%, с начала года - на 17,8%, за 12 месяцев - на 27,7% (в денежном выражении - на 208,3 млрд, 1,38 трлн и на 1,98 трлн рублей соответственно).
   220 банков показали положительную динамику розничного кредитного портфеля в июле, у 23 из них рост за месяц превысил 10%. Наибольшее увеличение в очередной раз показал Сбербанк (на 126,8 млрд рублей, или на 2,3% за месяц). С большим отрывом от него второе место занял ВТБ. Отметим, что за месяц пятерка банков по росту розничного кредитного портфеля не поменялась.?
   По данным ЦБ, с начала года в розничном кредитовании стабильно растут ипотека, необеспеченные потребительские ссуды, автокредиты.
   Наибольшее сокращение розничного кредитного портфеля в июле показал банк "ДельтаКредит" (на 4,1 млрд рублей, или на 2,7%), второе и третье места в таблице занимают СКБ-Банк и банк "Экспресс-Волга".

Источник: Банки.ру  http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10628189

 


 

 
США с 27 августа вводят новые санкции в отношении России
24.08.2018

США с 27 августа вводят новые санкции в отношении России

  В "Федеральном регистре" США в пятницу опубликован документ американского Госдепартамента о новых санкциях в отношении России, которые вступят в силу 27 августа.

   Пакет санкций, как пишет "Интерфакс", коснётся запрета на оказание внешней помощи, продажу оружия и финансирование таких сделок, отказ от кредитования со стороны госструктур США и запрет на экспорт товаров и технологий двойного назначения. В частности, предусматривается прекращение содействия России, за исключением гуманитарной помощи, а также поставок продовольствия и продуктов сельского хозяйства.

  Согласно документу госдепа, санкции от 27 августа, в соответствии с Законом о контроле за экспортом вооружения, предполагают прекращение финансирования сделок по продаже оружия России.

   Также в рамках нового санкционного пакета США прекращают кредитование и оказание финансовой помощи со стороны госструктур США: отказ от выдачи России любых кредитов, кредитных гарантий и предоставления финансовой помощи со стороны любого департамента, государственного агентства или других ведомств США, включая Экспортно-импортный банк США.

   Кроме того, ограничительные меры предполагают прекращение продажи в Россию в рамках Закона о контроле за экспортом оружия любых товаров оборонного назначения, оборонных услуг, проектных и строительных услуг, а также лицензий на экспорт в Россию любых товаров Списка вооружений США.

   Госдепартамент счёл необходимым в интересах национальной безопасности США отменить применение этих санкций в отношении выдачи лицензий в поддержку правительственного сотрудничества по космосу и коммерческих космических запусков, предоставляя такие лицензии в каждом конкретном случае и в соответствии с политикой экспортного лицензирования для России до вступления в силу этих санкций.

   Кроме того, санкции затронут экспорт в Россию товаров и технологий, чувствительных с точки зрения национальной безопасности, и определенных в контрольном списке.

  В начале августа, напоминает агентство, Госдеп США объявил о намерении ввести два блока санкций против России: первый в конце этого месяца, а второй - в ноябре. Тогда ведомство не уточняло, какие именно ограничительные меры планируются, однако сообщалось, что они вступят в силу "примерно 22 августа".

  Значительное влияние в рамках первоначальных санкций может оказать запрет на выдачу лицензий на поставку в Россию товаров, связанных с национальной безопасностью. Второй пакет санкций может включать существенное снижение дипломатических отношений, приостановку возможности полётов в США для государственной авиакомпании "Аэрофлот", а также почти полное ограничение экспорта и импорта.

   В ответ на новые ограничительные американские меры Россия может перейти на расчёты в национальных валютах, заявлял ранее глава Министерства промышленности и торговли РФ Денис Мантуров.

    Минэкономразвития и ряд независимых экспертов, опрошенных ВШЭ, считают, что отечественная экономика вполне способна выдержать иностранные санкции.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/378985/


 

 
ЦБ отозвал лицензию у Центрально-Европейского банка
24.08.2018

ЦБ отозвал лицензию у Центрально-Европейского банка

Центрально-Европейский банк из Читы, занимающий 322 место в банковской системе России, лишился лицензии в соответствии с опубликованным приказом ЦБ. Причиной такого решения Центробанк назвал наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

   Центробанк указывает, что основным видом деятельности банка была выдача гарантий. На 1 августа их объем оценивался в 6,5 млрд руб., что в 9 раз превышало размер собственных средств банка. "Использовавшийся банком формальный подход к оценке деятельности принципалов в конечном итоге привел к существенному росту убытков текущего года, связанных с исполнением обязательств по предоставленным гарантиям, в том числе в судебном порядке", - говорится в сообщении
   Банк проводил рискованную кредитную политику, что привело к образованию на его балансе значительного объема активов низкого качества, говорится в сообщении. ЦБ выявил существенное снижение размера собственного капитала банка и увидел угрозу его банкротства.
   За последний год ЦБ четыре раза применял к Центрально-Европейскому банку меры надзорного воздействия. Собственники банка не предприняли мер по нормализации его деятельности, подчеркивает регулятор.
   Центрально-Европейский банк является участником системы страхования вкладов.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/08/24/778925-tsb-litsenziyu


 

 
Минфин рассказал о схеме передачи капитала оборонному банку
23.08.2018

Минфин рассказал о схеме передачи капитала оборонному банку

   Минфин определил механизм передачи банками капитала вместе с кредитами оборонных предприятий Промсвязьбанку. Капитал Сбербанка могут передать по более сложной схеме - через Агентство по страхованию вкладов

   Госбанки передадут капиталы в Промсвязьбанк (ПСБ) за счет выплаты дивидендов, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на форуме "Армия-2018", передает ТАСС. Государство, получив дивиденды от банков, сможет направить их в ПСБ. Капитал передается туда вместе с кредитами оборонных предприятий - банк планируется сделать опорной организацией для работы с гособоронзаказом.

   "Если это государственный банк, то [капитал передадут] через дивиденды. Если это Сбербанк, то схема будет несколько более сложная. Возможно, она будет вовлекать в себя АСВ (Агентство по страхованию вкладов), чтобы оно выступило посредником", - пояснил Моисеев.

   По его словам, докапитализация Промсвязьбанка на 5 млрд руб. состоится не позднее сентября 2018 года. Передача активов пока не начиналась. Как рассказал Моисеев, активы будут передаваться по двум перечням (их готовят Минпромторг и Минобороны) - кредитам и контрактам. "Процесс начнется, как только перечни будут утверждены, - сказал замминистра. - Параметры передачи банками капиталов для покрытия рисков по кредитам пока прорабатываются". Моисеев уточнил, что в перечни в первую очередь будут уходить кредиты более низкого качества - по ним будет требоваться передавать меньше капитала, передает "Интерфакс".

   Дивиденды - это реальный инструмент, с помощью которого госбанки могут передать капитал первого уровня в ПСБ, отмечает ведущий аналитик S&P Екатерина Марушкевич. "Но этот вопрос должен выноситься на собрание акционеров каждого банка, и возникает вопрос с миноритарными акционерами, которым тоже положена выплата дивидендов: не совсем ясно, как он с ними будет решаться", - говорит она. Сбербанк направит на дивиденды за 2017 год 271 млрд руб., ВТБ - 73,5 млрд руб.

   На 1 октября 2017 года в число уполномоченных банков, обслуживающих гособоронзаказ, входили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВБРР, Новикомбанк, а также банки "Россия" и "Санкт-Петербург". В Сбербанке и ВТБ отказались комментировать предложенную Минфином схему передачи капитала. РБК ожидает комментарии банка "Россия", Россельхозбанка, Газпромбанка и Новикомбанка.

   Минфин анонсировал подготовку поправок в закон о гособоронзаказе в январе 2018 года, после того как было решено создать опорный банк для оборонки на базе санируемого Промсвязьбанка. Речь может идти о передаче в ПСБ кредитов на сумму около 1 трлн руб., говорил тогда глава Минфина Антон Силуанов.

   В итоге, вопреки протестам банков, в закон о гособоронзаказе были приняты поправки, предполагающие, что права требований к оборонным предприятиям - исполнителям гособоронзаказа Промсвязьбанк выкупит по балансовой стоимости с дисконтом на установленный ЦБ минимальный размер резерва. Одновременно банки должны будут передать ПСБ капитал, "достаточный для покрытия рисков по приобретаемым активам".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/22/08/2018/5b7d763e9a79470a2769876e


 

 
ЦБ не будет до конца сентября покупать валюту на внутреннем рынке
23.08.2018

ЦБ не будет до конца сентября покупать валюту на внутреннем рынке

   ЦБ РФ не будет покупать валюту на внутреннем рынке с 23 августа до конца сентября 2018 года, сообщает регулятор.
   Таким образом Центробанк решил снизить волатильность финансовых рынков и повысить предсказуемость действий денежных властей. Как отмечает ЦБ, решение о возобновлении покупки иностранной валюты будет приниматься с учетом обстановки на финансовых рынках в течение сентября.
   В регуляторе подчеркнули, что он отслеживает ситуацию и в его распоряжении есть достаточно инструментов для предотвращения угрозы стабильности.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5483384


 

 
Ипотеке некуда дешеветь
23.08.2018

Ипотеке некуда дешеветь


   Райффайзенбанк поднял ставки по ипотечным кредитам, объяснив свое решение ростом стоимости фондирования. Такой подход идет вразрез с государственным курсом на повышение доступности ипотеки. Но дальнейшее снижение ставок по ипотеке сейчас экономически неоправданно как с точки зрения фондирования, так и альтернативных долгосрочных возможностей размещения средств в безрисковые ОФЗ, указывают эксперты. Другие участники рынка согласны, что ставки достигли дна, хотя признаться в планах повышения пока не готовы.
   С 22 августа Райффайзенбанк повысил минимальные ставки по ипотечным кредитам на 1 п. п., до 10,49%. В банке связывают это решение с повышением долгосрочных ставок фондирования на рынке. "Последний раз мы повышали ставки по ипотеке четыре года назад. В апреле мы увидели рост ставок во всех сегментах и приняли решение скорректировать ситуацию, поскольку видели давление на нашу доходность",- пояснил член правления Райффайзенбанка Герт Хебенштрайт.
   Такой подход идет вразрез с государственной политикой. Еще в мае 2017 года премьер-министр Дмитрий Медведев говорил, что экономика страны готова к снижению ипотечных ставок до 6-7%. 17 июля глава ЦБ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом Владимиром Путиным отмечала, что ставки еще не достигли дна. По данным ЦБ, на 1 июля средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях составляла 9,48% годовых по итогам более двух лет снижения (см. график).
   Но эксперты не согласны с госпожой Набиуллиной. По словам аналитика ИК "Алор" Алексея Антонова, сейчас как раз можно говорить о том, что ставки по ипотеке достигли дна. "Банки размещают средства исходя из рисков и доходности, но на фоне роста доходности ОФЗ по длинным бумагам 10-20 лет она составляет около 8,7% годовых, падать некуда,- поясняет он.- ОФЗ - рыночная безрисковая ставка, учитывая, что по ипотеке существуют риски невозврата, премия к ОФЗ должна быть хотя бы 1-1,5 п. п., и это значение уже достигнуто. Чтобы ставки снижались, необходимо их субсидирование государством".
   Главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин подтверждает: период дешевых денег в стране закончился и банки ожидают роста ставок по депозитам уже в ближайшее время. "Для достижения ставки по ипотеке в 6-7% нужно не только удержать инфляцию около ориентира ЦБ, но и снизить риски,- поясняет эксперт.- Если политические факторы останутся таким же генератором повышенных рисков, достичь запланированной ставки будет фактически невозможно".
   Впрочем, учитывая настрой регулятора и правительства, участники рынка не торопятся вслед за Райффайзенбанком объявлять о планах удорожания ипотечных кредитов. Так, в ВТБ "Ъ" заверили, что не рассматривают вопрос изменения ставок. Не планируют повышать их и в Связь-банке. В Сбербанке от комментариев отказались. Принадлежащий ЦБ банк "Открытие" с 20 августа, наоборот, снизил ставки по всем программам ипотечного кредитования. "Для розничного бизнеса долгосрочные ставки фондирования в банке не увеличивались в последние месяцы,- пояснила управляющий директор управления развития ипотечного бизнеса банка Анна Юдина.- Развитие ипотечного кредитования является приоритетным направлением бизнеса банка "Открытие"".
   Однако не все игроки столь оптимистичны. По словам управляющего директора по розничным продуктам Абсолют-банка Антона Павлова, банк пока не планирует корректировать ставки, но будет следить за ситуацией на рынке. "Возможно, если тренд в ближайшие месяцы развернется и основные игроки начнут повышать ставки, мы также будем пересматривать свои условия,- говорит он.- Потенциал для снижения банки исчерпали еще в начале года, именно по этой причине снижения ставок по ипотеке на протяжении последних шести месяцев почти не происходило".
   В банке "Дельтакредит" также пока не планируют повышать ставки, но не исключают этого. "Повышение ставки по ипотеке при текущей экономической ситуации вполне объяснимо, доходность ОФЗ с начала лета увеличилась где-то на 120 б. п., и это отразилось на стоимости привлечения фондирования, - поясняет зампред правления "Дельтакредита" Елена Кудлик.- Ситуация на рынках капитала вряд ли быстро стабилизируется, поэтому в ближайшее время многие игроки ипотечного рынка могут рассмотреть вопрос о повышении процентных ставок".


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3720341


 

 
Российский банк взял пример с США
23.08.2018

Российский банк взял пример с США


   ВТБ заказал юридической компании лоббирование своих интересов, включающее правку действующих законов. Сведения о закупке опубликованы в Единой информационной системе закупок, первым внимание на них обратил "Коммерсантъ".
   В карточке закупки говорится, что ее стоимость составляет 46,5 миллиона рублей. Исполнителем выбрано адвокатское бюро "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры". Оно же выступило единственным участником конкурса.
   В качестве предмета закупки указаны "юридические услуги по сопровождению обсуждения и принятия согласованных с банком поправок в целях совершенствования законодательства" о госзакупках. Совершенствовать планируется ту часть закона, которая касается банковских гарантий и контрактов на строительство и реконструкцию. В частности, ВТБ заинтересован в создании специализированного института банковских гарантий. Предоставить такие услуги бюро должно до конца июля 2019 года.
   В тексте договора прописаны 11 отдельных целей банка, за достижение которых предусмотрено вознаграждение. Самый большой гонорар составляет 6,2 миллиона рублей.
   Таким образом, ВТБ впервые в российский истории открыто объявил о лоббировании своих интересов. Эта практика широко распространена в США и некоторых других странах, где официально существует профессия лоббиста.
   В России лоббизм несколько раз пытались узаконить. Последний профильный законопроект был внесен в Госдуму в 2013 году, но был отклонен. В 2017 году против лоббизма выступил премьер-министр Дмитрий Медведев. По его словам, ведомственный лоббизм "подлежит истреблению".

Источник: Лена.ру https://lenta.ru/news/2018/08/23/lobbing/

 
Visa и Dynamics выпустят в Японии карту с экраном и клавиатурой для ввода ПИН-кода
23.08.2018

Visa и Dynamics выпустят в Японии карту с экраном и клавиатурой для ввода ПИН-кода

Японский GMO Aozora Net Bank и Dynamics Inc. объявили о выпуске интерактивной дебетовой карты с аккумулятором на базе платежной системы Visa. Первые карты будут внедрены в 2019 г.
Карта оснащена сенсорной клавиатурой и цифровым дисплеем для ввода ПИН-кода, что обеспечивает повышенный уровень безопасности. Также карта объединяет в себе дебетовую карту и карту для снятия наличных с повышенным функционалам, сообщает Business Wire.
Для совершения покупки держатель карты должен ввести код на клавиатуре, расположенной на лицевой стороне карты. Верно введенный код переводит карту в рабочее состояние, и затем ее можно использовать в любом устройстве, предусматривающем считывание карты посредством касания, прикладывания или прокатывания с использованием магнитной полосы и контактного или бесконтактного EMV-чипа. Ввод верного кода также активирует встроенный в карту дисплей, на котором отображается номер платежной карты потребителя. Держатель карты может выбрать на клавиатуре режим использования: дебетовая карта или карта для снятия наличных. При этом функционал и дебетовой карты, и карты для снятия наличных поддерживается на одной и той же карте.

Источник:  https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/407767-2/


 

 
Банк Credit Suisse опроверг сообщения о заморозке российских счетов
23.08.2018

Банк Credit Suisse опроверг сообщения о заморозке российских счетов

Швейцарский банк Credit Suisse заявил, что российские счета не были заморожены, банк реклассифицировал определенные активы, подпавшие под санкции. Российские клиенты от этих действий не пострадали, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.

"Credit Suisse сотрудничает с международными регуляторами в юрисдикциях, где банк ведет бизнес, соблюдая регуляторные нормы, что также включает санкции в отношении России", - заявили в банке.
Как пояснили в кредитной организации, Credit Suisse реклассифицировал подпавшие под ограничения со стороны США активы из активов под управлением в активы на доверительном хранении (Assets under Management и Assets under Custody соответственно). В банке подчеркнули, что это не означет замораживание.
Кроме того, это изменение не коснулось активов клиентов банка, не находящихся под санкциями, отметили в Credit Suisse. "Это не привело к каким-либо финансовым потерям и формированию резервов. Российский рынок является для нас одним из приоритетных, и мы продолжаем внимательно следить за ситуацией", - добавили в банке.
Накануне агентство Reuters сообщило, что Credit Suisse в связи с санкциями США в отношении России заморозил активы, связанные с РФ, на сумму около $5 млрд.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5483091

 

 
В российских офшорах может появиться новая биржа
23.08.2018

В российских офшорах может появиться новая биржа

Минфин и ЦБ обсуждают создание площадки для листинга санкционных компаний

Специальная площадка для листинга может появиться в одном из российских офшоров - специальных административных районах (САР), в том числе рассматривается и остров Русский
Такую идею сейчас обсуждают Минфин и ЦБ, заявил в среду замминистра финансов Алексей Моисеев (цитата по "Интерфаксу"): "Надо же где-то листинговаться санкционным [компаниям], Дерипаске... Наверняка будут инвесторы, которые готовы будут покупать бумаги компаний. Почему бы им не дать возможность это сделать".
Чиновники к июню должны были подготовить предложения, как обеспечить в России свободный оборот ценных бумаг санкционных эмитентов. Такой пункт есть в плане мероприятий правительства, чтобы снизить влияние иностранных санкций на российскую экономику, писал "Коммерсантъ".

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/08/22/778795-listing







 
Сбербанк повысил прогноз по росту корпоративных и розничных депозитов в 2018 году
23.08.2018

Сбербанк повысил прогноз по росту корпоративных и розничных депозитов в 2018 году

Сбербанк повысил прогноз по росту корпоративных депозитов на пять процентных пунктов до 10-13% в 2018 году. Об этом говорится в отчете финучреждения.

   Кроме того, кредитная организация повысила прогноз по розничным депозитам на три-четыре процентных пункта, до 10-12% в текущем году.
   Собственные показатели темпов роста кредитов и депозитов Сбербанк ожидает на уровне лучше сектора, кроме темпов роста розничных депозитов, которые банк ожидает на уровне сектора.
   Прогноз по темпам роста кредитов юрлицам в 2018 году Сбербанк повысил на 1 процентный пункт, до 8-10%, а прогноз по темпам роста кредитов физлицам оставил неизменным.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10626859


 

 
Шопоголики чуть подтолкнули экономику
23.08.2018

Шопоголики чуть подтолкнули экономику

Аналитики банка "Уралсиб" оценили очередные данные Росстата о состоянии российской экономики. Розничная торговля хотя и замедлила рост в июле, пишет "Уралсиб", но он превзошел ожидания. По данным Росстата, оборот розницы вырос на 2,5% (здесь и далее - в годовом выражении), в июне было 3%. Но этот результат оказался выше ожидании? участников рынка - консенсус-прогноз "Интерфакса" предполагал плюс 2,2%. В январе - июле оборот в рознице увеличился на 2,5%.

   Как уже писали аналитики "Уралсиба", в июле рост промышленного производства ускорился до 3,9% - в июне было всего 2,2%, так что именно промышленность стала ключевым фактором роста российской экономики в прошлом месяце. Грузооборот тоже заметно прибавил - до плюс 4% с 2% в июне. Перевозки по железной дороге увеличились еще больше, на 5,3%, а прокачка на трубопроводном транспорте - на 3,7%.

   Производство сельскохозяйственной продукции в июле, как и месяцем ранее, выросло на 0,9%. Строительные работы несколько замедлили снижение - с минус 1,3% в июне до минус 0,7% сейчас. Ввод в июле жилья продолжил сокращаться - спад составил 8,1% после минус 16,9% месяцем ранее.

   Платные услуги населению прибавили 1,6% после увеличения на 1,3% в июне. Реальные доходы населения заметно ускорили рост - составили 2% после скромных 0,2% в июне. Этому способствовал в определенной степени рост реальных зарплат, который ускорился до 8% с 7,2% в июне. Безработица в июле осталась неизменной - третий месяц подряд 4,7% экономически активного населения.

   По оценкам аналитиков "Уралсиба", в июле рост российского ВВП ускорился до 2,2% - в июне было 1,5%. Наибольший положительный вклад в экономический рост за отчетный период внесло, как очевидно из вышеизложенной макростатистики, промышленное производство, вслед за ним увеличился и грузооборот, в то время как остальные сектора продемонстрировали слабую динамику.

   В августе усилившаяся санкционная риторика вновь напомнила о ключевых рисках для российской экономики в среднесрочной перспективе. Курс российской валюты с начала месяца упал почти на 6%, что с некоторым временным лагом будет транслироваться в усиление инфляционного давления. Слабость рубля поддержит экспортоориентированные сектора промышленности, но негативно скажется на внутреннем спросе, который и без того остается относительно слабым.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/378903/


 

 
Минфин пообещал гарантии малому бизнесу. Требования к банкам-гарантам для них опишут в законе
22.08.2018

Минфин пообещал гарантии малому бизнесу. Требования к банкам-гарантам для них опишут в законе


   Минфин установит требования к банкам, выдающим гарантии малым и средним предприятиям (МСП) для участия в закупках госкорпораций, а также компаний, работающих в ЖКХ, и др. По словам экспертов, эта новация выгодна и малому бизнесу, и самим банкам. Сейчас требования к гарантам диктуют заказчики, предпочитая гарантии крупнейших игроков. Единые же требования допустят на рынок большее количество банков, что усилит конкуренцию и в итоге снизит стоимость гарантий для бизнеса.
   Как стало известно "Ъ", Минфин намерен установить на законодательном уровне требования к банкам, выдающим банковские гарантии МСП для участия в тендерах в рамках 223-ФЗ. В этом законе определены требования к проведению закупок госкомпаниями, публично-правовыми компаниями, субъектами естественных монополий, работающими в сфере электроснабжения, газоснабжения, теплоснабжения, водоснабжения, водоотведения и т. д. Однако, в отличие от регламентирующего проведение закупок для госнужд закона 44-ФЗ, в законе 223-ФЗ требований к банкам-гарантам нет.
   Это является серьезной проблемой как для банковского рынка, так и для бизнеса. Как сообщается в письме Ассоциации российских банков (АРБ), направленном в Минэкономики, при отсутствии четких законодательных требований к банкам-гарантам заказчики выдвигают свои требования, порой необоснованно завышенные. "Например, довольно часто ими устанавливаются требования по капиталу банков-гарантов в размере 25 млрд руб. и более, рейтинги на уровне А- и выше и т. п.,- отмечается в письме.- Указанным требованиям может соответствовать не более 10-40 крупнейших банков, что делает выдаваемые ими банковские гарантии достаточно дорогими". Их тарифы слишком высоки для малого и среднего бизнеса, что фактически лишает их возможности участвовать в торгах в рамках 223-ФЗ. По словам общественного представителя уполномоченного по вопросам оказания финансовых услуг предпринимателям Олега Иванова, госкорпорации и компании с госучастием при отсутствии установленных в законе требований к банку-гаранту в большинстве случаев отдают предпочтение госбанкам. "А эти игроки крайне неохотно выдают гарантии МСП",- указывает он.
   При этом потенциальный объем закупок, в которых могли бы участвовать МСП, достаточно велик. Так, в АРБ посчитали, что за период с 1 апреля 2015-го по 1 апреля 2018 года только крупнейшими 24 госкомпаниями РФ было проведено около 144 тыс. тендеров и конкурсов стоимостью до 100 млн руб.
   В своем письме АРБ предлагает установить четкие требования к банкам-гарантам для участвующих в тендерах в рамках 223-ФЗ, унифицировав их с требованиями в законе 44-ФЗ. А именно капитал банка от 300 млн руб., рейтинг - не ниже В- по национальной шкале. Перечень банков, которые вправе выдавать банковские гарантии в рамках 44-ФЗ, опубликован на сайте Минфина. По состоянию на 13 августа в нем было 187 кредитных организаций.
   В Минэкономики сообщили, что концептуально поддерживают эту идею, но решение уполномочен принимать Минфин. В Минфине "Ъ" сообщили, что требования к гарантам исполнения контрактов в рамках 223-ФЗ будут унифицированы с 44-ФЗ. Соответствующий законопроект уже разработан ведомством. "При этом необходимо обратить внимание, что речь идет о поправках в рамках 223-ФЗ исключительно при закупках среди субъектов МСП",- отметили в Минфине.
   По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, готовность Минфина на законодательном уровне унифицировать требования по банкам-гарантам для участия в закупках в рамках как 44-ФЗ, так и 223-ФЗ важна и для бизнеса, и для рынка. Это приведет к расширению конкуренции, снижению цен на гарантии, отмечает господин Мехтиев. "Данный шаг позволит банкам, специализирующимся на обслуживании МСП, быть более конкурентоспособными и представлять своим клиентам более широкий спектр услуг",- отмечает глава СДМ-банка Максим Солнцев. По словам Олега Иванова, большая доступность гарантий поможет вовлечь большее количество МСП в участие в закупках. По состоянию на 1 июля 2018 года объем рынка банковских гарантий составляет порядка 5,5 трлн руб., и на данном уровне он держится уже более года.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3719734?from=four_finance


 

 
Российские банки устойчивы к снижению курса рубля
22.08.2018

Российские банки устойчивы к снижению курса рубля

   Системно значимые российские банки устойчивы к ослаблению национальной валюты. Большинство из них выдержат курс 100 рублей за доллар и выше без угрозы нарушения норматива достаточности капитала Н1.0, показал анализ международного рейтингового агентства Fitch Ratings. И хотя фундаментальных причин для столь существенного падения курса рубля нет, он может реагировать на разовые факторы, такие как новости о готовящихся санкциях. Как отмечают эксперты, отклонение курса нацвалюты от обоснованного может достигать 20%. В экстренном случае ЦБ может поддержать банки, считают в Fitch.
   Российская банковская система в целом способна не реагировать на возможное ослабление курса рубля. Как показал анализ Fitch, все системно значимые банки, за исключением Промсвязьбанка и "ФК Открытие", которые проходили процедуру санации, в первом полугодии имели коэффициенты достаточности капитала выше минимальных требований ЦБ. Рост курса доллара до 70 рублей может вызвать сложности для немногих крупных банков. Но в этом случае ЦБ может предоставить банкам послабления при расчете нормативов достаточности капитала, полагают в Fitch.
   Уязвимость в случае ослабления курса наблюдается скорее у небольшого числа игроков, нежели у всей системы в целом, согласна руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-банка. Традиционно в условиях девальвации банки страдали от роста проблемной задолженности по кредитам, взятым в долларах, но с 2014 года портфель валютных займов банков упал со $150 млрд до $100 млрд, соответственно снизилась и их чувствительность к движению курса, пояснила она.
   Всего системно значимых банков одиннадцать: Юникредитбанк, Газпромбанк, ВТБ, Альфа-банк, Сбербанк, Московский кредитный банк, "ФК Открытие", Росбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Россельхозбанк. Согласно исследованию Fitch, устойчивыми к девальвации рубля на 50% - до 100 рублей за единицу американской валюты и выше - оказались 10 из них, за исключением ВТБ.
   Как пояснил "Известиям" старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов, при курсе около 75 рублей за доллар общий коэффициент капитализации Н1.0 ВТБ может снизиться до минимального уровня. Во Внешторгбанке не смогли оперативно ответить на вопросы "Известий" о влиянии ослабления рубля на соблюдение банком нормативов ЦБ.
   Но ЦБ может поддержать банки, как это было в 2014 году, когда рубль потерял около 60% стоимости, считает Александр Данилов. Тогда регулятор разрешил банкам временно использовать для расчета нормативов достаточности капитала старый курс, а потом постепенно приводил его к рыночному, пояснил эксперт.
   По данным рейтингового агентства "Эксперт РА", норматив Н1.0 у системно значимых банков составляет от 11 до 20,6%. У всех одиннадцати есть "запас прочности" в случае убытков - его суммарный размер составляет 3,08 трлн рублей. Чем он выше относительно принятых рисков, тем устойчивее банк к непредвиденным стрессам, однако многое также зависит от качества активов, отметил ведущий методолог "Эксперт РА" Юрий Беликов.
Рубль находится в режиме плавающего курса, а значит, предпосылок для выхода на новые значения, которые бы не достигались в предыдущие годы, нет, считает Наталия Орлова. Однако опыт 2014 года показал, что курс может отклоняться от фундаментально обоснованного 60-70 рублей за доллар на 20%. Поэтому существует значительный риск сохранения высокой волатильности курса в ближайшее время, добавила она.
   Российская банковская система накопила опыт работы в условиях колебания курса национальной валюты. Поэтому текущие колебания рубля уже скорее рядовая ситуация, отметили в Московском кредитном банке (МКБ). Большинство банков нивелируют валютные риски самостоятельно.
   Юрий Беликов отметил, что подверженность активов разных банков риску обесценивания различна. Кроме того, системно значимые банки меньше подвержены непредвиденным убыткам, поскольку у них в числе клиентов наиболее качественные заемщики.

Источник: Известия https://iz.ru/780173/tatiana-gladysheva/rossiiskie-banki-ustoichivy-k-snizheniiu-kursa-rublia

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама