Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Шувалов объяснил Путину убыточность Внешэкономбанка
16.10.2018

Шувалов объяснил Путину убыточность Внешэкономбанка

По словам главы банка, убытки ВЭБа не связаны с его текущей деятельностью: это последствия накопленных ранее проблем

Руководство Внешэкономбанка (ВЭБ) предпринимает необходимые усилия для исправления ситуации с "проблемным портфелем", накопленным в предыдущие годы, заверил председатель ВЭБа Игорь Шувалов на встрече с президентом России Владимиром Путиным. По словам Шувалова, именно с ликвидацией этих проблем связано сохранение убыточности ВЭБа.
"Это убыток не от текущей деятельности, это бухгалтерская операция. Мы показываем таким образом, как закрываем ранее накопленные проблемы. Они открыты, мы от общества их не скрываем", - пояснил Шувалов, слова которого приводит сайт Кремля.По итогам 2017 года ВЭБ показал рекордный убыток на 287,7 млрд руб., что в 2,6 раза превысило убытки 2016 года. Основной причиной резкого роста убытков называют создание резервов на 250 млрд руб. под обесценение активов.Во время встречи с Путиным Шувалов признал, что ВЭБ будет показывать убыток "в течение какого-то еще времени", но также отметил, что речь идет об убытке не от текущей деятельности, а от предыдущих операций.Шувалов, назначенный главой Внешэкономбанка после отставки с поста первого вице-премьера, рассказал, что после его прихода в ВЭБ там оптимизировали штатную численность и сократили "значительное число людей". Проблему по внешним обязательствам банка и в целом по его капиталу, по словам Шувалова, планируется урегулировать к концу 2018 года при условии поддержки со стороны главы государства.В ближайшие пять лет благодаря переходу на новую финансовую модель ВЭБ, по словам Шувалова, может выдать около 3 трлн руб. кредитов, а с учетом подключения крупнейших коммерческих банков - в три-четыре раза больше.
"Для того чтобы проводить эти операции, нам нужен капитал. Мы в предварительном плане с Министерством финансов (я докладывал председателю правительства) договорились, что так, как и действуют банки развития во многих странах мира и международные банки развития, в нашем законодательстве нужно предусмотреть возможность подписного капитала. Это капитал, который выбирается кредитной организацией по мере необходимости, и необходимая денежная сумма предоставляется Министерством финансов. То есть не предоставляются заранее денежные средства, а только тогда, когда они нужны", - сказал Шувалов.
Поинтересовавшись, сможет ли в таком случае ВЭБ заниматься не только "погашением застарелых проблем", но и выполнять функции института развития, после получения утвердительного ответа президент предложения Шувалова одобрил. "Хорошо", - сказал Путин.
В конце июля 2018 года премьер-министр России Дмитрий Медведев утвердил новый финансовый меморандум Внешэкономбанка, устанавливающий основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности ВЭБа, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления кредитов и займов, вопросы участия в уставном капитале компаний, выдачи гарантий, основные направления и порядок работы с просроченной задолженностью.В меморандуме, в частности, отмечается, что ВЭБ должен действовать на основе принципа безубыточности, то есть не участвовать в убыточных проектах. При этом подчеркивается, что при кредитовании общегосударственных проектов допускается возможность получения убытка, который может быть компенсирован посредством господдержки. Кроме того, ВЭБ на основании решения набсовета может получать отрицательные финансовые результаты в течение одного-трех лет.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/15/10/2018/5bc47c009a79478d51c6bbb9

 

 
Банк России развивает применение RegTech и SupTech при взаимодействии с участниками рынка
16.10.2018

Банк России развивает применение RegTech и SupTech при взаимодействии с участниками рынка

Использование цифровых технологий для выполнения финансовыми организациями регуляторных требований и повышения эффективности регулирования и надзора (Regulatory Technology и Supervisory Technology) помогает снизить регуляторную нагрузку и одновременно увеличить качество отчетной информации, обеспечить прозрачность деятельности финансовой организации, отмечается в консультативном докладе "Вопросы и направления развития регуляторных и надзорных технологий (RegTech и SupTech) на финансовом рынке в России", опубликованном на сайте Банка России.
Как показывает международный опыт, проанализированный в докладе, благодаря технологиям RegTech финансовые организации могут оптимизировать процесс соблюдения требований регулятора, включая подготовку отчетности, ускорить и повысить надежность процедур идентификации клиентов, улучшить качество анализа транзакций, а также обеспечить контроль за уровнем рисков и противодействие киберугрозам. Технологии SupTech могут позволить регуляторам автоматизировать и упростить административные процедуры, перевести инструменты взаимодействия с участниками финансового рынка в цифровой формат, усовершенствовать систему поддержки принятия решений, сократить собственные издержки на выполнение надзорных функций.
В данной сфере Банк России уже реализует ряд проектов: ежедневный сбор транзакционных данных банков (проект "Информация операционного дня"), автоматизация процесса расчета и контроля соблюдения обязательных нормативов, создание реестра залогов на единой платформе для снижения рисков кредитования, создание единого реестра вкладов для защиты интересов вкладчиков и другие. Также регулятор прорабатывает инициативы по внедрению в перспективе элементов регулирования и надзора с использованием новых технологий: цифровизация регуляторных требований и создание цифровой базы надзорных документов, цифровизация комплаенс-процедур и т.д. Кроме того, регулятор планирует ряд инициатив, расширяющих использование инструментов RegTech и SupTech при проводимых Банком России валидации и контроле моделей в поднадзорных организациях.
Внедрение решений RegTech и SupTech является необходимым условием развития финансового рынка. Но при этом развитие новых цифровых технологий приводит к изменению профиля рисков участников финансового рынка, в связи с чем развитие RegTech и SupTech должно сопровождаться адаптацией процедур оценки и контроля рисков в соответствии с особенностями новых технологий, процессов и бизнес-моделей, отмечается докладе.
Банк России предлагает участникам рынка ответить, какие из предложенных регуляторных изменений могут быть оптимизированы за счет применения цифровых инструментов (облачных технологий, машинного обучения, централизованных инструментов сбора и обработки данных и т.п.), по каким направлениям регулирования будет наиболее актуально применение решений RegTech и SupTech, в какой форме сотрудничества банков, разработчиков и регулятора должны реализовываться эти проекты. Одновременно предлагается обсудить вопрос устранения проблем законодательного характера в процессе предварительного тестирования новых технологий, которое может проходить на специально созданной Банком России площадке - регулятивной "песочнице".
Регулятор ожидает от участников финансового рынка ответы на поставленные в докладе вопросы, а также иные материалы, которые могут быть использованы Банком России при определении перспективных направлений развития RegTech и SupTech, до 16 ноября 2018 года.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2153


 
Только рубли: банкам ограничат выдачу валютных кредитов бизнесу
15.10.2018

Только рубли: банкам ограничат выдачу валютных кредитов бизнесу

   Кредитование в валюте компаний, не имеющих достаточного объема экспортной выручки, сделают невыгодным для банков. Такой пункт содержится в плане дедолларизации экономики, который был внесен в кабмин. Об этом "Известиям" рассказали два федеральных чиновника из финансово-экономического блока правительства и источник, знакомый с содержанием документа. Для таких займов планируется установить повышенные коэффициенты риска, что вынудит банки создавать дополнительные резервы. Бизнес поддерживает подход: это позволит избежать проблем с погашением задолженности при резком падении курса рубля.

   Государство планирует мотивировать российские банки не выдавать валютные кредиты организациям, у которых нет достаточного объема выручки в других денежных единицах, рассказал "Известиям" федеральный чиновник. Он добавил, что жесткие ограничения по предоставлению таких займов в документ все-таки не закладывались. Еще один чиновник, знакомый с планом дедолларизации, пояснил, что по отношению к банкам планируется применить так называемый принцип взвешивания по риску (определяет размер создаваемых резервов в зависимости от того, насколько высок риск невозврата кредита). Информацию об ограничении выдачи займов в валюте подтвердил источник, участвующий в обсуждении плана.
   - Банкам не будет выгодно кредитовать компании с точки зрения резервов, если у них нет валютной выручки, - подчеркнул федеральный чиновник.
   Какой объем валютной выручки будет считаться достаточным, собеседники не уточнили.
   В пресс-службах ЦБ, Минфина и Минэкономразвития не ответили на вопросы "Известий" о планах по снижению выдачи валютных кредитов компаниям.
   Впрочем, эта мера не новая. О ней ЦБ уже задумывался в 2015 году. Тогда пункт по ограничению кредитов для бизнеса в иностранных денежных единицах содержался в "Основных направлениях развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на 2016-2018 годы". Регулятор намеревался ограничивать образование валютных позиций на балансах компаний - они могли создать дополнительные риски и угрозу финансовой стабильности. Среди мер по их снижению Центробанк называл изменение требований к обязательным нормативам кредитных организаций (эти показатели позволяют оценить финансовую устойчивость банка и его способность выполнять обязательства перед клиентами).
   Представители бизнеса поддерживают инициативу. Ключевая проблема, связанная с займами в других денежных единицах, - хеджирование (страхование) рисков в случае ограничения на расчеты в долларах, отметил собеседник "Известий" в РСПП. Дело в том, что даже расчеты в нацвалютах могут в итоге конвертироваться в доллары в случае такой необходимости. Речь не идет о жестких ограничениях, валютном контроле или изъятии долларов, подчеркнул он. Однако стоит вспомнить 2014 год, когда на фоне санкций и падения цен на нефть курс рубля по отношению к доллару снизился вдвое, и на выплату валютных кредитов потребовалось в два раза больше рублевых средств, пояснил источник. По данным ЦБ на 1 сентября, общий долг компаний перед банками составил 32,7 трлн рублей. На валюту приходилось 27,9% займов. При этом регулятор отметил, что дедолларизация корпоративного портфеля фактически началась: за месяц его рублевая составляющая выросла на 1,4%, а валютная - только на 0,2%. В результате удельный вес займов в других денежных единицах в портфеле снизился на 0,2 процентных пункта.
   Однако, как отмечается в статистике регулятора, в этом году ряд экспортеров, наоборот, увеличил заимствования в валюте: производители сельхозоборудования на 1211% (столь большой рост произошел из-за эффекта низкой базы прошлого года), химическая отрасль - на 46%, производители кокса, нефтепродуктов и ядерных материалов - на 23%.
   Впервые ЦБ ввел повышающие коэффициенты для кредитов в иностранной валюте в 2016 году. С 1 июля 2018 года они были увеличены до 110-130%, отметил начальник отдела валидации рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислав Волков. Это означает, что банк должен создать резервы в размере от 110% до 130% от суммы кредита, что влечет дополнительные расходы. Таким образом, выдавать рискованные займы становится невыгодно. Однако такие коэффициенты не применяются к компаниям, имеющим выручку в валюте, в которой был взят кредит, пояснил Станислав Волков. Важно, чтобы денег хватало для обслуживания обязательств.
   Для исполнения плана по дедолларизации экономики коэффициенты могут быть повышены еще больше. Этот же подход применялся в отношении ипотеки с первым взносом менее 20%. Для таких кредитов показатели повышались в 2018 году дважды - с 1 января и с 1 октября. Как сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев, первые результаты стали заметны по итогам сентября: рост розничного кредитного портфеля замедлился. По его словам, это произошло за счет сегмента необеспеченных займов и высокорисковой ипотеки.

Источник: Известия https://iz.ru/799311/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/tolko-rubli-bankam-ogranichat-vydachu-valiutnykh-kreditov-biznesu

 

 
СМИ: ЦБ предупредил банки о незаконном обналичивании через автосалоны и рынки
15.10.2018

СМИ: ЦБ предупредил банки о незаконном обналичивании через автосалоны и рынки

   Для обналичивания денег вместо банков компании и предприниматели стали активно использовать автосалоны, магазины, оптово-розничные рынки и логистические центры, для которых продажа наличных зачастую является побочным бизнесом. Об этом Центробанк сообщил в письме, которое разослал в начале октября по банкам, пишут "Ведомости".
   Схема работает так. Наличные, полученные в оплату проданных товаров, торговые компании не инкассируют, а продают "третьим лицам - заказчикам наличных денег", пишет ЦБ. Заказчики, в свою очередь, оплачивают полученные деньги безналичными переводами на счета технических компаний. Те проводят транзитные операции, в результате которых безналичные деньги оказываются на счетах предприятий, продавших наличные. Среди признаков "транзитности" операции - различные основания при зачислении средств (например, стройматериалы, оборудование, услуги) на счет технической компании и при последующем их списании (продукты, автомобили, бытовые товары и прочее), пишет ЦБ.
   Подобного рода схемы перетекли из "отдельных крупных кредитных организаций", которые в III квартале 2018 года приняли меры по "максимально оперативному выявлению и недопущению" таких операций, в другие банки, указывает ЦБ.
   При обнаружении таких операций ЦБ рекомендует задержать платеж на один операционный день, чтобы у специалиста комплаенса было время проанализировать операции клиента, в том числе связаться с ним по телефону и сверить идентификатор устройства, с которого клиент заходит в интернет-банк, с идентификаторами устройств других клиентов, в том числе из стоп-листа. Если подозрения подтвердятся, ЦБ рекомендует банку отключить клиента от дистанционного банковского обслуживания и операцию не проводить, а затем запросить у него документы и пояснения об экономической целесообразности операций.
   По оценке ЦБ, "выпадать" при онлайн-контроле будет не более 30 организаций в день.
   О том, что основными каналами нелегальной обналички остаются рынки, в середине сентября говорил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин. По его словам, банки в последние два года перестали активно заниматься незаконным обналичиванием денег, комиссия за такие "услуги" достигла нерентабельных 15-17%. "Самая большая проблема по обналичке - это неорганизованные рынки торговли. Здесь нужно принимать меры? Я имею в виду различные рынки: "Садовод" и другие", - сказал зампред ЦБ. Он пояснил, что внимание регулятора рынки привлекли после того, как банки перестали оказывать "услуги" по незаконному обналичиванию денег.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10701992


 

 
ESET: банковский троян DanaBot активизировался в Европе
15.10.2018

ESET: банковский троян DanaBot активизировался в Европе

   Операторы банковского трояна DanaBot развивают его и тестируют в странах Европы, увеличивая охват и результативность атак, предупреждает компания ESET. Атакованы пользователи из Италии, Германии, Австрии и с Украины.
   Злоумышленники используют спам-рассылки, которые имитируют счета от различных компаний, говорится в сообщении ESET.
   В основе большинства функций DanaBot - плагины. В мае 2018 года в арсенале операторов трояна был VNC - плагин, который устанавливает соединение с компьютером жертвы и удаленно управляет им, Sniffer - внедряет вредоносный скрипт в браузер жертвы, как правило, при посещении банковских сайтов, Stealer - собирает пароли из широкого спектра приложений (браузеры, FTP-клиенты, VPN-клиенты, чаты и почтовые клиенты, онлайн-покер и пр.) и TOR, который устанавливает TOR-прокси и обеспечивает доступ к сайтам .onion.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10702701


 

 
ЦБ выступил за смягчение требований к микрофинансовым организациям
15.10.2018

ЦБ выступил за смягчение требований к микрофинансовым организациям

Банк России предложил облегчить микрофинансовым организациям (МФО) доступ на финансовый рынок, сообщила пресс-служба регулятора. Такое решение было принято по итогам обсуждения доклада "Совершенствование регулирования деятельности субъектов микрофинансового рынка".
ЦБ предложил дифференцировать требования к допуску МФО на финансовый рынок, деловой репутации собственников и менеджмента, порядку предоставления отчетности и ее содержанию, а также к порядку расчета нормативов и их значениям.
По итогам обсуждения регулятор подготовил дорожную карту, в которой смягчены соответствующие требования. В частности, для МФО, крупных кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) сроки внедрения требований ЦБ по предоставление бизнес-плана или стратегического плана при допуске на рынок увеличиваются до трех лет. Для крупных участников микрофинансового рынка Банк России предлагает отложить внедрение аналогичных требований на срок до пяти лет.
Сейчас на рынке уже действуют принципы пропорционального регулирования микрофинансовых институтов. В отдельную группу выделены крупные участники, либо компании с большим объемом полномочий. За ними Банк России осуществляет постоянный надзор. За деятельностью небольших участников финансового рынка наблюдают саморегулируемые организации, а при наличии информации о нарушениях - ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-vistupil-za-smyagchenie-trebovanii-k-mikrofinansovim-organizatsiyam-2018-10-15/

 
Банки конкурируют за клиента со стартапами
15.10.2018

Банки конкурируют за клиента со стартапами

Высокая скорость технологического развития заставляет финансовую индустрию менять подходы к разработке продуктов.
Платить с помощью смартфона удобно клиентам, но банки при этом теряют комиссионный доход.
Если в начале 2000-х годов время от появления идеи до вывода биржевого или банковского продукта на рынок проходили годы, то сейчас финансовые сервисы создаются "по щелчку" пальцев. Классическая банковская индустрия в том виде, в каком мы ее знаем, на горизонте 10 лет перестанет существовать. К такому выводу пришли участники "круглого стола" "Agile в финансах: новые вызовы для сотрудников" Российской экономической школы.
Примеров уже сейчас хватает. У многих, например, есть смартфон, которым можно платить за кофе. Половина транзакционного дохода банка при этом уходит производителю смартфона. В банковский сектор приходит все больше конкурентов, появляются "уберизированные" сервисы (по аналогии с сервисом для вызова такси Uber). Они могут одобрить заявку на ипотеку за полчаса - ни один банк пока не может конкурировать с такой скоростью. "У банков выбор небольшой - быть такими же крутыми или превратиться в простую транзакционную машину", - полагает начальник отдела управления семействами приложений Райффайзенбанка Николай Кныш.
Банки все чаще переходят гибкую методологию разработки. Кто успел создать нужный клиентам продукт быстрее, тот и выигрывает в конкурентной борьбе.
- Зачастую крупные финансовые организации, которые делают более качественный продукт, но позднее проигрывают конкуренцию более мелким игрокам, - отметил директор департамента операционных рисков, информационной безопасности и непрерывности бизнеса Московской биржи Сергей Демидов.
Кто успел создать нужный клиентам продукт быстрее, тот и выигрывает в конкурентной борьбе
Ключевым вызовом для сотрудников финансовых компаний он назвал изменение образа мыслей людей. Главным критерием при разработке банковских, страховых и других продуктов всегда была надежность. Задача разработчика - не допустить потери денег клиента. Но на то, чтобы продукт прошел все испытания и тесты, нужно много времени. А рынок диктует свои условия, на нем появляются "выскочки", которые быстро делают хорошие технологичные продукты.
- Люди, которые работают внутри банковской среды, должны адаптироваться к новым реалиям, чтобы делать конкурентоспособные продукты на динамичном рынке, - подчеркнул Сергей Демидов. - Это достаточно тяжело. Мы это видим по торговым системам - людям тяжело поступиться принципами надежности и сделать чуть больше функционала и чуть раньше.
Эксперты предупреждают, что ценности невозможно поменять за один день. Для любого человека изменения - это стресс, потому что приходится по-другому думать, перестраивать процессы. "За время своей работы банк накапливает массу всяких процессов, которые описывают все на свете, - отметил Николай Кныш. - Кроме того, существуют требования регулятора, которым нужно соответствовать, а также зависимость от поставщиков программного обеспечения". Однако главная проблема, по его словам, в том, что никто не понимает, что такое гибкая разработка и зачем она нужна банкам. Только зная ответ на эти вопросы, стоит затевать трансформацию, полагает эксперт, потому что она потребует больших затрат - как финансовых, так и человеческих.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/14/bankam-pridetsia-pomeniat-podhody-k-razrabotke-finansovyh-produktov.html



 
ЦБ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации
15.10.2018

ЦБ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации

Центральный банк РФ вводит новый порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации. Соответствующее положение 647-П зарегистрировано Минюстом России и опубликовано на сайте регулятора.

   В частности, для расчёта нормативов достаточности капитала банка новый порядок оценки кредитного риска предусматривает ряд особенностей. Так, отменяется требование об обязательном применении коэффициента риска 1250% по вложениям в младшие транши: данный коэффициент будет применяться только при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки. Кроме того, фиксированные значения коэффициентов риска по сделкам секьюритизации заменяются на коэффициенты риска, рассчитываемые по так называемой надзорной формуле. Расчётное значение коэффициента риска при достижении лучшего качества секьюритизируемых активов и структуры сделки может принимать минимальное значение 15%. Также для оригинатора (банка, выдавшего кредиты) сохраняется возможность в отношении базовых активов руководствоваться коэффициентами риска, которые применялись до сделки секьюритизации.

   Помимо этого вводится понятие "простой, прозрачной и сопоставимой секьюритизации", к которой применяется льготная оценка кредитного риска, заключающаяся в возможности уменьшения коэффициента риска до 10% по вложениям в старшие транши, для остальных траншей - до 15%. Документ вступает в силу через 10 дней после официального опубликования.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382904/

 



 

 
В ЦБ предсказали снижение вдвое доли долларовых вкладов россиян
15.10.2018

В ЦБ предсказали снижение вдвое доли долларовых вкладов россиян

Российские вкладчики предпочитают держать деньги в рублях, и в течение ближайших трех-пяти лет доля валютных вкладов населения может сократиться вдвое, заявил, выступая в Госдуме, глава департамента денежно-кредитной политики Банка России Алексей Заботкин.

   "По мере того как население все в большей степени имеет комфорт в держании рубля в качестве своего средства сбережений, я думаю, на горизонте трех-пяти лет выход на уровень долларизации на уровне 10-12% по депозитам вполне возможен, учитывая, что ставки по депозитам в рублях более привлекательны", - сказал Заботкин.
   Зампред ЦБ Василий Поздышев 9 октября рассказал журналистам, что Банк России не наблюдает перетока валютных вкладов клиентов из госбанков в частные, и наоборот. "То, что мы наблюдали, - это снятие валютных вкладов и перекладывание в ячейки", - сказал он.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10703722

 


 

 
Банки расходятся с ЦБ в суждениях
15.10.2018

Банки расходятся с ЦБ в суждениях. Оценке стоимости залогов нужны четкие правила

Банкиры считают необходимым повысить прозрачность процедуры вынесения мотивированного суждения при переоценке ЦБ залогов по кредитам и определить единые правила, позволяющие в спорной ситуации обосновывать свою позицию. Разногласия в оценке стоимости залогов - актуальная проблема, поскольку регулятор не только не раскрывает методов, по которым производит переоценку, но и не предоставляет банкам возможности защититься.

   На международной конференции по оценочной деятельности, прошедшей 12 октября в Москве, президент Ассоциации банков России (АБР) Георгий Лунтовский поднял вопрос прозрачности процедуры оценки ЦБ залогового обеспечения. При кредитовании заемщиков банки осуществляют оценку залогов с привлечением независимой компании. Регулятор проводит переоценку в рамках текущего банковского надзора и при проведении плановых проверок силами своих сотрудников. В итоге ЦБ выносит мотивированное суждение о согласии или несогласии со справедливой стоимостью, отраженной банками. При несогласии Банк России требует переоценки и досоздания резервов по кредитам. "Мы считаем необходимым повысить прозрачность процедуры вынесения мотивированного суждения и определить единые правила, позволяющие банкам в спорной ситуации обосновывать и доносить свою позицию",- заявил Георгий Лунтовский. Нужно сказать, что регулятор старается разобраться и понять, в чем причина расхождения? В этом вопросе у нас есть диалог.
   Банкиры подтверждают актуальность вопроса. "Зачастую суть разногласий заключается в том, что проверяющие ЦБ могут оценить залог значительно дешевле, чем кредитные организации,- говорит зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин.- При этом на сегодняшний день нет четкого механизма урегулирования методологических разногласий". "Необходимо двигаться в сторону определения критериев мотивированного суждения, чтобы как регулятору, так и банкам были понятны критерии оценки",- добавляет руководитель службы внутреннего контроля Абсолют-банка Елена Букина.
   В неофициальных беседах финансисты указывают, что зачастую оценка сотрудников ЦБ расходится с оценкой банка в разы. "Бывают ситуации, когда отличаются не только мнения банка и регулятора, но даже у разных проверяющих от ЦБ не совпадают подходы",- говорит один из собеседников "Ъ". В ЦБ есть негласное правило не настаивать на переоценке залога, если отклонение в оценке составляет менее 15%, указывает другой собеседник "Ъ". В случае большего расхождения ЦБ требует сразу досоздать резерв, а потом уже можно вести дискуссию и пытаться доказать свою правоту, но, как правило, регулятор остается при собственном мнении.
   По словам исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, чтобы отстаивать свою позицию, банкам необходимо иметь на руках полноценный отчет оценщика: "Если бы ЦБ со своей стороны предоставлял отчет, обосновывающий его позицию, это бы значительно упростило взаимодействие и стало отправной точкой для успешного диалога". Получить комментарий Банка России не удалось. Однако, по словам собеседников "Ъ", в феврале на встрече в Бору с участниками рынка представители ЦБ признавали проблему и обещали подумать над ее решением. Господин Лунтовский также пообещал выработать предложения по разработке новых правил и норм регулирования работы с обеспечением с целью снижения количества спорных ситуаций и конфликтов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3770979

 

 
Прибыль банковского сектора России превысила 1 трлн рублей
14.10.2018

Прибыль банковского сектора России превысила 1 трлн рублей

Прибыль банковского сектора России по итогам девяти месяцев 2018 года превысила 1 трлн руб., следует из материалов Банка России.
В январе-сентябре показатель составил 1,07 трлн руб. В годовом выражении показатель вырос в 1,6 раза против 675 млрд в январе - сентябре 2017 года.
"В том числе в сентябре действующими кредитными организациями получена прибыль в размере 168 млрд рублей (в сентябре 2017 года - убыток в размере 324 млрд рублей)", - указывает ЦБ.
Ранее ЦБ сообщил о снижении прибыли банковского сектора на 10% - до 901 млрд рублей в июле-августе текущего года.
1 августа зампред ЦБ Василий Поздышев сообщил журналистам, что прибыль банковского сектора в 2018 году может составить 1,2-1,3 трлн руб. По итогам 2017 года прибыль банковского сектора составила 790 млрд рублей, таким образом ЦБ ожидает роста данного показателя в 1,5-1,6 раза.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Pribil-bankovskogo-sektora-Rossii-previsila-1-trln-rublei--2018-10-12/


 
Названы регионы с самыми недовольными клиентами банков
14.10.2018

Названы регионы с самыми недовольными клиентами банков

Жители Карелии, Хакасии, Мурманской и Омской областей, Забайкальского края чаще других хотят подать в суд на банки. Об этом "Российской газете" рассказали в Финансовом университете при Правительстве РФ.
По словам проректора университета Алексея Зубца, в рамках проекта по исследованию качества жизни оценивалось потребительское поведение на финансовых рынках и уровень конфликтности между банками, страховщиками и населением в регионах с числом жителей более 500 тысяч человек.
В основу оценки легли данные социологических опросов, проведенных Финансовым университетом осенью 2018 года. Людей спрашивали, были ли у них за последние пару лет случаи, когда появлялись повод и желание подать в суд на банк и страховую компанию.
"Исследование показало, что доля таких россиян относительно невелика, при этом она имеет тенденцию к снижению, - поясняет Зубец. - Лишь по пять процентов респондентов готовы судиться с банкирами и страховщиками".
Больше всего недовольных работой банков исследователи нашли в Карелии, Хакасии, Бурятии, Мурманской, Амурской, Омской, Тюменской, Кемеровской, Курганской, Новгородской, Псковской, Челябинской, Оренбургской, Белгородской, Ульяновской областях, в Забайкальском и Хабаровском краях, в республиках Коми и Саха (Якутия). Не очень довольны жители Хакасии и действиями страховых компаний.
Также среди регионов, жители которых готовы судиться со страховщиками, Мордовия, Удмуртия, Кировская, Тамбовская, Костромская, Орловская, Челябинская, Омская, Саратовская, Архангельская, Новгородская, Пензенская, Волгоградская, Смоленская, Липецкая области, Пермский, Ставропольский, Хабаровский края, Республика Марий Эл.
"В регионах с невысоким уровнем жизни банки и страховщики чаще применяют практики агрессивных и недобросовестных продаж, пользуясь финансовой неграмотностью населения. А люди, наоборот, за свою копейку, когда ее потеряют, готовы бороться до конца", - поясняет Алексей Зубец.
Но есть и другие исследования. О них "РГ" рассказал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. По его словам, когда в других социологических опросах респондентам задают вопрос, доверяют ли они банкам и страховым компаниям, то, по их ответам, получается, что кредитным учреждениям в нашей стране доверяют где-то 60 процентов населения, а страховщикам - только 35 процентов.
"Уровень же доверия микрофинансовым организациям составляет всего 5 процентов. И это очень тревожные показатели. Даже крупным страховым компаниям люди не верят и готовы покупать у них только обязательные продукты, - поясняет Янин. - А люди с низкими доходами традиционно оказываются самыми закредитованными и ежемесячно отдают банкам треть своего скромного дохода. И еще одна тревожная тенденция - в последние два-три года уровень доверия к финансовым институтам не растет".
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/13/nazvany-regiony-s-samymi-nedovolnymi-klientami-bankov.html


 
ЦБ назвал маловероятным снижение ключевой ставки в октябре
13.10.2018

ЦБ назвал маловероятным снижение ключевой ставки в октябре

   Снижение ключевой ставки на ближайшем заседании совета директоров Банка России, которое состоится 26 октября, маловероятно, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева. Об этом сообщает ТАСС.

   По ее словам, "много факторов за неизменность". Центробанк будет наблюдать за информацией об инфляционном давлении и росте инфляционных ожиданий, добавила Юдаева. "Будем наблюдать ситуацию, смотреть, какие есть, могут быть факторы на повышение [ключевой ставки]", - сказала она.

   14 сентября Банк России впервые с декабря 2014 года поднял ключевую ставку. Она увеличилась на 0,25 п.п., до 7,5%. Одновременно с этим Центробанк сообщил, что продлит паузу в закупках валюты для Минфина в рамках бюджетного правила до конца 2018 года. После этого рубль резко укрепился.

   Кроме того, регулятор повысил свой прогноз по темпам роста потребительских цен в 2018-2019 годах: по итогам 2018 года инфляция может превысить 4%, а в 2019 году достигнуть 5,5%. В конце июля ЦБ прогнозировал инфляцию по итогам 2018 года на уровне 3,5-4%, а в 2019-м инфляция должна была временно превысить целевой ориентир в 4%.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bc0c5589a79475f0a24b0fd


 

 
ЦБР видит возобновление интереса нерезидентов к рублю в рамках операций carry trade
13.10.2018

ЦБР видит возобновление интереса нерезидентов к рублю в рамках операций carry trade

   Банк России сообщил в обзоре, что в сентябре продажи иностранной валюты на российском рынке сопровождались открытием длинных позиций на рынке "валютный своп", что свидетельствует о возобновлении интереса нерезидентов к рублю в рамках операций carry trade.
   Об этом говорится в обзоре рисков финансовых рынков ЦБР.
   Привлекательность таких операций в сентябре восстановилась до уровней июля 2018 года, что подтверждается динамикой показателя carry-to-risk. Данный показатель резко снизился в августе на фоне повышенной волатильности, а в сентябре вернулся на июльский уровень.
   По мнению ЦБР, ситуация на российском рынке "валютный своп" во второй половине сентября оставалась благоприятной, несмотря на повышение волатильности кросс-валютных спредов на внешних рынках.
   В конце сентября базисы по кросс-валютным свопам EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD на срок три месяца продемонстрировали резкий рост под влиянием эффекта конца квартала.
   В последние дни сентября базисы расширились до 40-50 базисных пунктов, что произошло впервые после всплеска волатильности в конце 2017 - начале 2018 года, сообщил ЦБ.

ВАЛЮТА КОРПОРАЦИЙ

   ЦБР связал краткосрочную волатильность на валютном рынке в начале сентября с отдельными операциями крупных банков-участников, и указал, что после указанного разового фактора ситуация с валютной ликвидностью улучшилась после августовского шока.
   Сохранению благоприятной ситуации с валютной ликвидностью способствует динамика средств организаций в иностранной валюте на счетах в российских банках.
   "В сентябре наблюдалась повышательная тенденция в динамике обязательств банков перед юридическими лицами в иностранной валюте", - пишет ЦБ.
   Объем депозитов и средств на счетах организаций в банках РФ увеличился за сентябрь на 1,6 процента до 26,0 триллиона рублей. Средства организаций на расчетных счетах выросли на 3,1 процента до 9,4 триллиона рублей.
   "При этом в долгосрочном периоде сформировалась длительная тенденция снижения объема средств на счетах клиентов (юридических и физических лиц) в иностранной валюте под влиянием проводимой Банком России политики по девалютизации банковского сектора", - указал ЦБ.
   Статистика остатков средств клиентов на счетах в банках в иностранной валюте показывает формирование тренда на постепенную девалютизацию банковских пассивов, говорила и первый зампред ЦБР Ксения Юдаева.
   По данным департамента финансовой стабильности ЦБ, в летние периоды традиционно наблюдается сезонное снижение объема средств на счетах юридических лиц в иностранной валюте на фоне повышения дивидендных выплат.
   В сентябре тенденция сезонного снижения завершилась и начал формироваться тренд на повышение уровня валютной ликвидности.
   В дальнейшем высокие цены на нефть, а также временная приостановка покупки иностранной валюты в рамках бюджетного правила будут способствовать росту средств в иностранной валюте на счетах юридических лиц, что окажет благоприятное влияние на уровень валютной ликвидности в банковском секторе, указал ЦБ.

ВАЛЮТА НАСЕЛЕНИЯ

   По вкладам физических лиц в иностранной валюте в сентябре 2018 года не наблюдалось существенной динамики, вклады в долларовом эквиваленте снизились на 0,7 процента.
   С 1 января по 1 сентября 2018 года вклады физических лиц в иностранной валюте сократились (в долларовом эквиваленте) с $92,8 миллиарда до $87,1 миллиарда.
За последний год (с 1 сентября 2017 года по 1 сентября 2018 года) объем вкладов физических лиц в иностранной валюте снизился на 7,2 процента.
   Снижение объема вкладов физических лиц в иностранной валюте происходит медленнее, чем сокращение валютных пассивов банков (-12,2 процента за год) и валютных активов (-14,8 процента за год), сообщил ЦБР.
   "Таким образом, процесс девалютизации вкладов физических лиц не опережает девалютизацию других статей и находится в русле общей тенденции девалютизации банковских балансов", - говорится в обзоре.
   Заметное ускорение в снижении объема вкладов населения в иностранной валюте наблюдалось в апреле на фоне санкционной политики США.
   За апрель снижение объема вкладов физических лиц в иностранной валюте составило $3,2 миллиарда (около 183 миллиардов рублей по курсу USD/RUB на начало апреля).
   Данное снижение сопровождалось ростом рублевых вкладов физических лиц на 450 миллиардов рублей.
   ЦБР делает вывод, что в этот период наблюдался процесс замещения валютных вкладов физических лиц рублевыми вкладами.
   Российский Центробанк для оценки достаточности валютной ликвидности на горизонте до середины 2019 года провел опрос 24 крупнейших банков и выяснил, что на прогнозном горизонте не ожидается дефицита валюты.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1MM19E-ORUBS



 

 
Биометрия для больших. Ряд банков могут освободить от сбора и передачи данных
12.10.2018

Биометрия для больших. Ряд банков могут освободить от сбора и передачи данных

   Не исключено, что от сбора биометрических данных граждан для последующего дистанционного представления доступа к банковским услугам могут освободить небольшие банки. Многие из них активно не работают с физлицами и не имеют специального оборудования для проверки подлинности паспортов. В таких банках предлагают сбор биометрических данных доверить только крупным игрокам, оставив мелким возможность дистанционной верификации клиентов. ЦБ пообещал проработать этот вопрос.
   Вопрос об освобождении небольших банков от сбора биометрических данных и передачи их в единую систему (ЕБС) был поднят на международном форуме "Вся банковская автоматизация". В частности, руководитель службы информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов отметил, что у небольших игроков есть единственный способ проверить подлинность представленного паспорта - это просветить на ультрафиолете. "Ту же вклейку определить невозможно",- добавил он. Банками было оглашено предложение допустить к сбору биометрии лишь тех игроков на рынке, которые обладают необходимым оборудованием для проверки подлинности документов. По словам участников дискуссии, это крупные кредитные организации и розничные игроки, активно работающие с физлицами. Небольшие же банки будут заниматься исключительно верификацией клиентов (то есть подтверждением их личности) при обращении к ним дистанционно за услугами. Заместитель руководителя управления департамента информационной безопасности ЦБ Ольга Краева заверила рынок, что данное предложение вполне логично и будет проработано.
   Эксперты считают, что, если предложение будет реализовано, это повысит защищенность граждан от противоправных действий мошенников. "Не стоит забывать, что сейчас много липовых кредитов выдается именно по поддельным документам,- рассуждает управляющий партнер "Ренессанс-Lex" Георгий Хурошвили.- По липовой биометрии за короткий срок можно набрать множество кредитов в различных банках, поэтому крайне важно максимально защищать клиента от возможности попадания чужих биометрических данных от его имени в ЕБС". Небольшие игроки не скрывают свой интерес к подобному подходу, поскольку он позволит сократить им расходы на закупку оборудования для сбора биометрии. Сейчас минимальная стоимость комплекта - от 4 млн руб. на закупку всего оборудования, из которых 1,5 млн руб. приходится на HSM-модуль (позволяет дистанционно передавать данные в зашифрованном виде).
   Впрочем, есть и другой вариант решения проблемы - аутсорсинг, когда съем биометрических данных и/или верификацию за небольшого игрока будет делать его более крупный партнер. На недавней встрече с банковским сообществом "Ростелеком" заявлял, что вопрос передачи сбора и верификации биометрии на аутсорсинг "технологически решается легко, но не юридически и регуляторно". В частности, к такому подходу крайне настороженно относится ЦБ. "Предоставление банкам возможности делегировать обязанность по сбору биометрических персональных данных иным организациям влечет риски подмены персональных данных и снижения достоверности идентификации граждан,- сообщили в пресс-службе ЦБ.- В настоящий момент данный вопрос не рассматривается". В "Ростелекоме" на запрос "Ъ" сообщили, что также не рассматривают возможность реализации сбора биометрических данных методом аутсорсинга. "Ростелеком" будет совершенствовать систему и готов учитывать пожелания банков, однако изменения в системе, связанные с риском для персональных данных пользователей, неприемлемы, отметили там.
   Впрочем, реализовать компромиссный вариант и освободить небольшие банки от непосильной обязанности проводить сбор и передачу биометрических данных быстро не удастся. Потребуются поправки к законодательству, поскольку сейчас банки обязаны по требованию клиента снять биометрию и передать его данные в ЕБС. Тем временем, согласно действующим нормам, уже к концу года все банки должны обеспечить сбор данных и передачу в ЕБС в 20% своих отделений, а к концу 2019 года - в 100%. Помимо готовности рассмотреть предложение со стороны ЦБ потребуются согласие заинтересованных ведомств, подготовка законопроекта и рассмотрение его Госдумой.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3766881

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама