СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Депутаты хотят обязать банки РФ за 3 дня выдавать оперативникам справки по счетам клиентов
23.05.2018

Депутаты хотят обязать банки РФ за 3 дня выдавать оперативникам справки по счетам клиентов

   Группа депутатов внесла в Госдуму законопроект, обязывающий банки РФ в течение трех дней предоставлять оперативникам на основании судебного решения справки по операциям, счетам и вкладам граждан и организаций, следует из базы данных нижней палаты парламента.
   Документ внесли депутаты Данил Шилков, Виталий Пашин и Андрей Андрейченко. Законопроект обязывает кредитные организации выдавать должностным лицам оперативно-розыскных органов соответствующие справки в течение трех дней со дня получения судебного решения. Сейчас срок исполнения банками таких судебных решений законодательством не определен.
   Такие справки предоставляются на основании запросов оперативников при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.
   Законопроект на повышение эффективности оперативно-розыскной деятельности в части выявления, предупреждения, пресечения и раскрытия преступлений, совершаемых с использованием банковских счетов и электронных денежных средств.
   "Увеличение количества преступлений, совершаемых с использованием сети интернет, безналичных форм расчетов, электронных средств платежа, требует четкой законодательной регламентации сроков проведения отдельных оперативно-розыскных мероприятий. Для наиболее эффективного пресечения и расследования таких преступлений закон должен обеспечивать уполномоченным государственным органам возможность получения оперативной информации в кратчайший срок", - поясняют разработчики.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180522/828851323.html

 
Сбербанк будет сокращать присутствие в Европе
23.05.2018

Сбербанк будет сокращать присутствие в Европе

Сбербанк России намерен сокращать присутствие в Европе, развиваться в Казахстане и Белоруссии и по-прежнему рассчитывает продать банк на Украине, сообщил глава Сбербанка Герман Греф в интервью телеканалу "Россия 24".
"Мы остались в Европе, Белоруссии, Казахстане и Украине. Украина - это отдельная история, мы уже сделали три попытки продать банк, сейчас будем делать еще одну попытку и будем надеяться, что на этот раз она будет успешной. Мы планируем сокращать наше присутствие в Европе и развивать наш бизнес в Казахстане и Белоруссии", - сказал он.
Отвечая на вопрос о том, действительно ли Сбербанк выбрал стратегию сворачивания международной экспансии, Греф отметил: "К сожалению, да".
Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Белоруссия), Сбербанк представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший Volksbank International) и в Турции (Denizbank).
Как стало известно 22 мая, Сбербанк и Emirates NBD Bank PJSC (Emirates NBD) заключили обязывающее соглашение о продаже Сбербанком 99,85% Denizbank A.S. банку Emirates NBD, после закрытия сделки Сбербанк перестанет быть акционером Denizbank. В соответствии с соглашением, стоимость продаваемых акций Denizbank составляет 14,609 млрд турецких лир (около $3,25 млрд).
Ожидается, что эта сделка будет закрыта в 2018 году, ее должны одобрить регулирующие органы Турции, России, Объединенных Арабских Эмиратов и других государств, в которых работает Denizbank.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5224007

 

 
Банки снижают долю одобрения кредитов заемщикам
23.05.2018

Банки снижают долю одобрения кредитов заемщикам

В первом квартале 2018 года произошло снижение уровня одобрения по необеспеченным кредитам, свидетельствуют данные бюро кредитных историй (БКИ). При этом резкое снижение доли одобрения пришлось на март, а значительной части заемщиков отказали из-за их плохой кредитной истории. Эксперты отмечают продолжающийся рост закредитованности граждан, и банки даже в условиях падения ставок не спешат выдавать таким заемщикам новые кредиты.
По данным бюро кредитных историй "Эквифакс" (входит в тройку крупнейших российских БКИ), в течение первого квартала 2018 года по необеспеченным кредитам произошло резкое снижение уровня одобрения после достижения максимальных значений в декабре 2017 года. В марте значительно снизился процент одобрения по POS-кредитам (кредитование в торговых сетях) - сразу на 6 процентных пунктов по сравнению с февралем, до 32%. При этом заметно выросло число отказов из-за кредитной истории - с 13% до 18%. Это рекордное значение с апреля прошлого года. Также вырос процент отказов по аналогичной причине по кредитам наличными (с 4% до 9%) и по кредитным картам (с 20% до 22%). Впрочем, уровень одобрения по этим продуктам изменился незначительно.
По словам гендиректора "Эквифакса" Олега Лагуткина, рост числа отказов связан не только с сезонным изменением кредитной политики банков после пикового периода кредитования в четвертом квартале 2017 года. "Растет число клиентов, имеющих три и более текущих кредитных договора, а для многих банков наличие столь большого числа текущих обязательств является уже критичным, вследствие чего кредиторы отказывают в предоставлении кредитов",- говорит он. По мнению заместителя гендиректора Объединенного кредитного бюро Николая Мясникова, рост отказов связан и с тем, что на фоне оживления рынка и снижения ставок "в банк идет больше заемщиков, которые испытывают необходимость в заемных средствах, например, для повседневных расходов или для погашения текущих задолженностей по ранее взятым кредитам".
Действительно, БКИ фиксируют и плавный рост закредитованности граждан, который также влияет на долю одобренных кредитов. За год доля клиентов, имеющих один кредит в банках, снизилась с 59,4% до 58,2%. При этом число заемщиков с двумя кредитами выросло с 23,6% до 23,9%. Три и более ссуды сейчас имеют 17,8% клиентов, тогда как год назад их доля не превышала 17%. Однако неспособность клиента обслуживать свои кредитные обязательства смущает далеко не все банки. Несмотря на наличие у заемщика дефолтного кредита, финансовые организации продолжают выдавать им новые кредиты. Кредит в магазине смогли получить 10,9% клиентов, у которых на момент получения был действующий кредит с длительностью просроченной задолженности 90 и более дней. Среди клиентов, получивших кредитные карты, доля дефолтных клиентов составила около 4%.
Представители банков также отмечают увеличение размера совокупных обязательств, которые заемщики имеют на момент подачи новой заявки на кредит. По словам директора по управлению рисками Почта-банка Святослава Емельянова, клиенты, уже имеющие три-четыре действующих кредита, это априори высокорисковые клиенты и логично, что банки не спешат выдавать им новые ссуды. По словам заместителя председателя правления ОТП-банка Сергея Капустина, "также есть тенденция к увеличению случаев наличия плохой кредитной истории по клиентам, подавшим заявки на кредит, в связи с ее накоплением".
Участники рынка отмечают, что в условиях, когда реальные доходы граждан не растут, банки не спешат выдавать им новые кредиты. "Кредиторы незначительно изменили свою позицию с точки зрения консервативности скоринга,- говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.- Банки выдают кредиты весьма осмотрительно, для них основным является поддержание стоимости риска на определенном уровне и удержание доли просрочки в портфеле в рамках заданные показателей, поскольку все помнят последствия предыдущих кризисов". В результате, как резюмирует Николай Мясников, более 90% кредитов в первом квартале 2018 года было выдано клиентам с хорошей кредитной историей или тем, кто ранее не имел опыта взаимоотношений с банками.
Источник:
ИД Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3635931

 
Мосбиржа разрешила сделки репо с 10 иностранными акциями, в т.ч. Apple, Facebook, Microsoft, Tesla, Twitter
22.05.2018

Мосбиржа разрешила сделки репо с 10 иностранными акциями, в т.ч. Apple, Facebook, Microsoft, Tesla, Twitter

   Московская биржа включила с 21 мая 2018 года 10 иностранных акций в список ценных бумаг, с которыми можно заключать сделки репо с центральным контрагентом (ЦК), сообщила торговая площадка.
   Следующим шагом станет листинг акций крупнейших иностранных эмитентов и допуск их к обращению на фондовом рынке Московской биржи, цитирует релиз слова Игоря Марича, управляющего директора по денежному и срочному рынкам биржи.
   Раньше из иностранных ценных бумаг в репо с ЦК были допущены только иностранные акции компаний с российскими активами, а также еврооблигации российских эмитентов.
   Теперь к торгам в репо с ЦК допущены акции компаний Alphabet Inc (Google), Amazon.com, Apple Inc, Facebook, McDonald?s Corporation, Microsoft Corporation, Nike, Nvidia Corporation, Tesla, Twitter.
   Список иностранных бумаг, доступных для сделок репо с ЦК на денежном рынке Московской биржи, будет пополняться.
   Сделки репо с ЦК с иностранными акциями можно заключать как в рублях, так и в долларах США в адресном и безадресном режимах, со сроком расчетов overnight. В безадресном режиме торгов лот установлен равным одной бумаге.
   Мосбиржа собиралась предоставить доступ к торгам акциями пятидесяти западных компаний до конца 2018 года.
   Первый зампред ЦБР Сергей Швецов говорил, что Московская биржа или любая другая торговая площадка имеют право заниматься развитием бизнеса в рамках своих лицензий, в том числе предоставлять доступ российским инвесторам к торгам иностранными акциями без согласия эмитентов.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1IM1OI-ORUBS

 
В АКРА оценили долю проблемных долгов в российских банках
22.05.2018

В АКРА оценили долю проблемных долгов в российских банках


   Доля проблемных активов в российском банковском секторе находится на уровне 12-15%, следует из презентации (есть у РБК) рейтингового агентства АКРА, подготовленной к встрече с банкирами. Оценка агентства опирается на отчетность банков по МСФО. Уровень проблемных ссуд достиг максимума за десять лет, отмечается в презентации, при этом есть риск, что на этих уровнях доля проблемных долгов стабилизируется. В десятках банков проблемная задолженность составляет более четверти кредитного портфеля, рассказал РБК руководитель группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук. "Существуют банки, у которых проблемные долги - 30% и больше, и те, у которых это всего 5% от общего портфеля активов", - отметил Лукашук. По его словам, одна из самых больших проблем в банковском секторе - это сокрытие части проблемных активов в отчетности по МСФО. По словам Лукашука, от 30 до 40% проблемной задолженности большое количество банков не отражают в своей отчетности по МСФО, что плохо влияет на прозрачность сектора. "Когда мы видим, что в отчетности разница 1 процентный пункт - ну, всякое бывает. Но когда это разница в десять раз - это проблема", - подчеркнул он. Ответственность за это несет не только аудитор, но и топ-менеджмент банка, который также подписывает аудиторское заключение, указал аналитик. В случае одномоментного признания полного обесценения проблемных кредитов уровень достаточности капитала банковской системы может упасть ниже регулятивных уровней, предупреждают в АКРА.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/22/05/2018/5b03ffc49a794768ef7163c7


 

 
ЦБ РФ и МТС договорились совместно противодействовать правонарушениям в финансовом секторе
22.05.2018

ЦБ РФ и МТС договорились совместно противодействовать правонарушениям в финансовом секторе

Директор департамента информационной безопасности МТС Игорь Ходюков отметил, что сотрудничество регулятора с телекоммуникационной компанией позволит быстрее выявлять уязвимости и вредоносное ПО 

МТС и Банк России подписали соглашение о сотрудничестве в сфере информационной безопасности и противодействия компьютерным атакам. Об этом говорится в сообщении МТС.
Соглашение предусматривает предупреждение, выявление и пресечение правонарушений на финансовом рынке и в национальной платежной системе России, а также повышение уровня информационной безопасности сторон.
Сотрудничество будет осуществляться через структурное подразделение главного управления безопасности и защиты информации Банка России - Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ).
"Взаимодействие с ФинЦЕРТом ускорит выявление уязвимостей и вредоносного ПО, а также реагирование на угрозы, что оградит наших абонентов от возможных потерь. В свою очередь МТС, активно развивая услуги финтеха и информационной безопасности, благодаря своим компетенциям сможет внести вклад в повышение защищенности национальной платежной системы", - отметил директор департамента информационной безопасности МТС Игорь Ходюков, слова которого приводятся в сообщении.
По данным ЦБ, в России отмечается высокий рост числа киберпреступлений в финансовом секторе. Если в 2016 г. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в финансовой сфере (ФинЦЕРТ ЦБ) сообщал о 233 инцидентах (не учитывая однотипные атаки), то только за первые три квартала 2017 г. ФинЦЕРТ зафиксировал уже 735 таких случая. Наряду с этим в 2016-2017 гг. росло число участников информационного обмена, которые передают в ЦБ данные о кибератаках, поэтому данная динамика может объясняться, в том числе, ростом выявления инцидентов.
Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5222572

 

 
Санируемые в ФКБС банки заявили в органы о сомнительных сделках на 239 млрд руб.
22.05.2018

Санируемые в ФКБС банки заявили в органы о сомнительных сделках на 239 млрд руб.

По словам зампреда ЦБ РФ Василия Поздышева, по оценке собственников, они вернули активов на сумму более 400 млрд рублей, по оценкам Банка России, эта цифра не превышает 100 млрд рублей 

Временные администрации санируемых через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) Бинбанка, "Открытие" и Промсвязьбанка направили в правоохранительные органы заявления по сделкам с признаками вывода активов на 239 млрд рублей, сообщил зампред ЦБ РФ Василий Поздышев, выступая в Госдуме.
"Временными администрациями были поданы заявления в правоохранительные органы постфактум сделок с признаками вывода активов. Эта работа сейчас продолжается, на сегодняшний день общий объем активов в рамках этих заявлений составляет 239 млрд рублей", - сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.
По словам Поздышева, по оценке собственников, они вернули активов на сумму более 400 млрд рублей, по оценкам ЦБ, эта цифра не превышает 100 млрд рублей.
Источник:  ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5222297

 

 
В Сбербанке назвали очереди в отделениях "великой ценностью"
22.05.2018

В Сбербанке назвали очереди в отделениях "великой ценностью"

Первый зампред правления Сбербанка Максим Полетаев заявил, что очереди в отделениях банка - "великая ценность", поскольку позволяет общаться с клиентами напрямую.
"Главная ценность Сбербанка заключается в том, что у банка до сих пор есть "последняя миля" (связь с клиентом), то есть клиент приходит к нам. Люди жалуются на очереди в Сбербанке, но это великая ценность. Даже небольшая очередь - это великая ценность, это возможность работы с клиентом", - приводит "Финмаркет" слова Полетаева.
Он также отметил, что в ближайшее время Сбербанк не собирается отказываться от отделений, и продолжит обслуживать клиентов офлайн.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Sberbanke-nazvali-ocheredi-v-otdeleniyah-velikoi-tsennostyu-2018-05-22/

 
ЦБ стал владельцем 100% Автовазбанка
21.05.2018

ЦБ стал владельцем 100% Автовазбанка

Ранее сообщалось, что Банк России выделит 350 млн рублей на докапитализацию организации

Банк России стал владельцем 100% Автовазбанка в рамках предупреждения банкротства кредитной организации, сообщается в пресс-релизе регулятора.
"Указанные действия осуществлены в рамках реализации плана участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Автовазбанка", - говорится в сообщении.
20 апреля сообщалось, что ЦБ утвердил изменения в план своего участия в предупреждении банкротства Автовазбанка, которыми предусмотрена докапитализация банка на 350 млн рублей.
С 5 апреля функции временной администрации по управлению банком возложены на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В ЦБ отмечали, что предусмотренные планом меры обеспечат бесперебойную деятельность Автовазбанка по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5214254

 

 
ЦБ рассматривает введение повышенных коэффициентов риска по кредитам компаниям-экспортерам
21.05.2018

ЦБ рассматривает введение повышенных коэффициентов риска по кредитам компаниям-экспортерам

   Банк России рассматривает повышение коэффициента риска по займам компаниям-экспортерам, заявила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.
"Мы сейчас рассматриваем возможность еще раз повысить коэффициент риска, причем не только по компаниям, не имеющим экспортной валютной выручки, но и по экспортерам. Конкретные коэффициенты мы объявим немного позже", - сказала первый зампред Банка России на рассмотрении годового отчета ЦБ комитетами Госдумы.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5217727


 

 
ЦСР: Чрезмерное регулирование "новых денег" в РФ может привести к их исчезновению
21.05.2018

ЦСР: Чрезмерное регулирование "новых денег" в РФ может привести к их исчезновению


   Чрезмерное регулирование "новых денег" в РФ может перевести их в серую зону экономики или даже к полному исчезновению, поэтому подход к их регулированию требует осторожности и внимательного отношения к позиции участников рынка со стороны властей, говорится в докладе Центра стратегических разработок (ЦСР) "Новые инструменты привлечения финансирования для технологических компаний: практика использования и перспективы развития в России", который есть в распоряжении агентства "Прайм".
Процессы, происходящие в течение последних нескольких лет в мировой экономике, создали условия, способствующие активному развитию инструментов "новых денег", отмечают авторы доклада. К ним относятся, в том числе, платформенные решения, функционирующие на основе краудтехнологий и позволяющие вовлекать дополнительные средства, необходимые для развития инновационных и быстрорастущих проектов.

КРАУДЛЕНДИНГ

   Преимущества в использовании таких инструментов, а также возрастающий спрос на финансирование со стороны технологических компаний привели к тому, что с 2012 по 2016 годы мировой рынок "новых денег" вырос более чем в 19 раз и достиг отметки в 52 миллиарда долларов. При этом большая часть этой суммы, порядка 75% всего рынка, приходится на сделки в сфере краудлендинга, указывается в докладе ЦСР.
   Краудлендинг - разновидность краудфандинга, при которой вкладчики в качестве вознаграждения получают процент от вложенной суммы в течение определенного времени, а сам вклад возвращается к ним по истечении установленного срока.
   "Чрезмерное регулирование российского рынка "новых денег" на его текущей, зачаточной стадии может привести как к его переходу в серую зону экономики, так и к полному исчезновению. Такое положение требует осторожности и внимательного отношения к позиции участников рынка со стороны государственных органов при выработке подходов к его дальнейшему развитию и регулированию", - подчеркивается в докладе.
   При этом в перспективе данный сектор способен оказать положительное влияние на экономику России - в частности, в ЦСР считают, что развитие индустрии за период 2017-2020 года приведёт к запуску и финансированию более 9 тысяч компаний, из которых свыше 2 тысяч будут относиться к венчурным. Также это может привести к приросту ВВП в размере 255,8 миллиарда рублей к концу 2020 года.
   В ЦСР считают, что задача формирования комфортной нормативной основы для сектора "новых денег" в России может быть частично решена за счет использования лучших международных практик в данной области.
   "Целевая модель российского рынка альтернативных финансов должна предусматривать ориентацию на "мягкое регулирование" и преимущественное использование инструментов саморегулирования, формирование системы стандартов раскрытия информации и защиты прав инвесторов, а также активное участие институтов развития в становлении рынка", - полагают авторы доклада.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180521/828844000.html



 

 
Банк России создал департамент информационной безопасности
21.05.2018

Банк России создал департамент информационной безопасности

Главное управление безопасности и защиты информации регулятора было разделено на два департамента

Банк России создал департаменты информационной безопасности и безопасности ЦБ, сообщил заместитель председателя ЦБ Руслан Вестеровский, представляя в Госдуме годовой отчет регулятора.
"В прошлую пятницу совет директоров Банка России принял решение разделить Главное управление безопасности и защиты информации на департамент информационной безопасности и департамент безопасности Банка России, которые в ближайшее время будут институционализированы и начнут свою деятельность", - сказал Вестеровский.
Создание департамента информационной безопасности анонсировал в феврале курирующий работу Главного управления безопасности и защиты информации зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. По его словам, новое подразделение ЦБ получит статус центра компетенции по обеспечению киберустойчивости организаций кредитно-финансовой сферы.
Департамент информационной безопасности также будет координировать обмен информацией о кибератаках между финансовым рынком и Государственной системой обнаружения, предупреждения и ликвидации последствий компьютерных атак на информационные ресурсы Российской Федерации (ГосСОПКА), говорил Скобелкин.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5218167

 

 
Розницу ставят на карту
18.05.2018

Розницу ставят на карту

   Депутаты Госдумы предлагают с 2020 года обязать все розничные компании с оборотом от 10 млн руб. принимать банковские карты. Это может затронуть около 90 тыс. небольших магазинов, которым в целом придется потратить 1,8 млрд руб. на терминалы. Нововведение предлагается распространить и на онлайн-ритейл, представители которого расходятся в оценке инициативы: она может обелить рынок, но при этом дорого обойтись самому государству.
   Депутаты Госдумы разработали законопроект, который с 1 января 2020 года обяжет все розничные компании с выручкой от 10 млн руб. в год принимать банковские карты, заявил 17 мая глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. На компании с годовым оборотом от 20 млн руб. обязательство предлагается распространить уже с 1 января 2019 года, уточнил он. Действующий закон касается лишь платежных карт "Мир", которые обязаны принимать торгово-сервисные предприятия с выручкой от 40 млн руб. в год.
   Инициатива по увеличению доли безналичных расчетов в рознице исходит от ЦБ, рассказал "Ъ" Анатолий Аксаков.
   Новый законопроект - доработанная версия документа, который был подготовлен депутатами в декабре 2017 года и обязывал принимать карты "Мир" все интернет-магазины вне зависимости от выручки. "Этот проект получил отрицательный отзыв главного правового управления администрации президента, мы доработали текст с учетом замечаний",- пояснил господин Аксаков. В новой версии уточняется оборот компаний, а также описывается использование не только карт "Мир", но и платежных систем Visa и MasterCard. Проект будет внесен в Госдуму в ближайшее время, пообещал господин Аксаков.
   Законопроект коснется в том числе "совсем малой розницы", которая управляет объектами торговой площадью менее 50 кв. м, констатирует гендиректор "Infoline-Аналитики" Михаил Бурмистров.
   Более 40% таких предприятий, преимущественно в городах, уже принимают карты, отсутствует такая опция примерно в 90 тыс. объектов, две трети из которых в сельской местности, подсчитал он. Таким региональным магазинам и предпринимателям предстоит еще и вложиться в установку контрольно-кассовой техники (ККТ), которая стала обязательной для малого бизнеса с января 2018 года, напоминают в Ассоциации компаний розничной торговли (АКОРТ).
   По данным АКОРТ, терминал для безналичного расчета может обойтись примерно в 20 тыс. руб., что станет "дополнительным бременем".
Расходы 90 тыс. магазинов на установку терминалов могут достигнуть 1,8 млрд руб., а с учетом расходов на ККТ, исходя из минимальной стоимости кассы с фискальным накопителем в 14-20 тыс. руб., в обновление магазинов придется вложить до 3,6 млрд руб.
   Нововведения также затронут интернет-торговлю. "Обязать принимать карты как одну из форм оплаты - это нормально, но порог в 10 млн руб. в год - это микроскопические ИП. Для государства ловить таких участников рынка, принуждать и штрафовать может обойтись дороже, чем сумма собранных штрафов",- опасается президент Национальной ассоциации дистанционной торговли Александр Иванов. Другое мнение у Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ), в которой настаивают, что принимать карты необходимо обязать всех онлайн-ритейлеров вне зависимости от оборота. Необходимость заключать договор эквайринга и предоставлять банку пакет документов обелит рынок онлайн-ритейла, считает первый вице-президент АКИТ Артем Соколов.
   При этом разработчиков проекта беспокоит высокий уровень тарифов российских банков за эквайринг, которые, как отмечает Анатолий Аксаков, могут превышать ставки за обслуживание в Европе. "С 2015 года в ЕС для дебетовых карт установлена максимально возможная ставка межбанковской комиссии в 0,2% от трансакции, а для кредитных - в 0,3%. В России тарифы находятся в диапазоне 1-3,5%",- подтверждает Артем Соколов. Такая разница в тарифах отражается на распространении оплаты картами, указывает Александр Иванов: если в странах ЕС около 85% покупок в интернет-магазинах оплачивают картой, то в России этот показатель находится на уровне 20-25%.

Источник: Коммерсант


 

 
В Госдуму на следующей неделе могут внести проект о безотзывном вкладе
18.05.2018

В Госдуму на следующей неделе могут внести проект о безотзывном вкладе


   Законопроект о безотзывном вкладе может быть внесен в Госдуму на следующей неделе. Об этом сообщила в пятницу председатель Молодежного парламента при ГД Мария Воропаева.
   "Сегодня эта инициатива подготовлена комитетом Госдумы по финансовым рынкам. Мы встречались с председателем комитета Анатолием Аксаковым. Он сказал, что, возможно, уже на следующей неделе эта инициатива будет внесена в Госдуму", - сообщила Воропаева на совместном заседании Молодежного парламента при Госдуме и Палаты молодых законодателей при Совете Федерации.
   По ее словам, этот проект закона является примером одной из успешных инициатив, в разработке которой принимал участие в том числе и Молодежный парламент.
   Ранее Аксаков пояснял СМИ, что безотзывной вклад призван облегчить получение для граждан ипотечных кредитов и последующее их погашение. По его словам, такой вид вклада сформировался в Германии и во Франции, когда люди накапливают деньги в банке для первоначального взноса и затем там же получают ипотечный кредит по льготной ставке.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5211847

 
Вклады-гибриды: как ЦБ проконтролирует продажу банками чужих продуктов
18.05.2018

Вклады-гибриды: как ЦБ проконтролирует продажу банками чужих продуктов

   ЦБ рассматривает возможность к концу года обязать банки отчитываться о продажах финансовых продуктов третьих лиц, заявил на проходящем в эти дни Петербургском международном юридическом форуме первый зампред ЦБ Сергей Швецов. Речь идет о реализации населению небанковских, в том числе структурных, финансовых продуктов. Структурные продукты представляют собой сложные финансовые инструменты из нескольких компонентов (из инструментов с фиксированной доходностью, например депозитов, и рисковых активов, доход по которым не гарантирован). При продаже таких продуктов банк может предлагать клиентам инструменты третьих лиц, в том числе страховщиков и управляющих компаний. Как отметил Швецов, на фоне снижения процентных ставок интерес населения к структурным инвестиционным продуктам возрос. Предлагая такие услуги, банки не всегда ведут себя добросовестно, признал первый зампред ЦБ. "Есть, к сожалению, эффект годового KPI клерка. Для того чтобы выполнить план, клерк подходит к вопросу творчески. Он применяет практики, в лучшем случае - это практики недоговаривания о некоторых рисках, в худшем случае - это прямое введение потребителя в заблуждение о характеристиках продукта", - описал сложившуюся ситуацию Швецов (цитата по "Интерфаксу"). Новая отчетность поможет регулятору "более тщательно мониторить" процесс продаж подобных продуктов, пояснил Швецов. Получив отчетность о продажах, ЦБ сможет проконтролировать, надлежащим ли образом идет продажа финансовых продуктов.

Чего хочет ЦБ

   Сейчас ЦБ ведет дискуссию с профильными саморегулируемыми организациями и банковскими ассоциациями, рассказал Швецов. Регулятор считает, что банки должны при продаже соблюдать те же стандарты, которые действуют для компаний - производителей финансового продукта. "Наша задача - поменять законодательство и ввести ответственность продавца, потому что сегодня за продукт отвечает сама управляющая компания, хотя продает его банк. Нам важно, чтобы продавец нес самостоятельную ответственность за то, что он продает", - объяснил Швецов. ЦБ говорил о необходимости ограничить доступ к структурным продуктам и раньше. Летом 2017 года регулятор сообщал участникам ассоциации региональных банков "Россия", что планирует ограничить физлиц в покупке структурных депозитов, дав такое право только квалифицированным инвесторам. Требования к ним, в свою очередь, регулятор планирует ужесточить - чтобы стать квалифицированным инвестором, необходимо иметь активы на сумму от 10 млн руб. Регулятор отмечал, что непрофессиональный инвестор не в состоянии адекватно оценить риски, связанные с инвестициями в структурные продукты. Однако в итоге такие ограничения введены не были.

Вклады-гибриды и финансовые пирамиды

   Один из наиболее распространенных вариантов структурных финансовых инструментов - так называемые гибридные депозиты, когда банки предлагают клиентам вложить часть суммы в депозит, а другую часть - в программу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) или инвестиционные паи. При этом крупные банки зачастую не информируют клиентов, что защищенной является только та часть средств, которая размещена на депозите, а деньги, которые вложены в ИСЖ, не застрахованы государством, отмечается в апрельском исследовании Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП, исследование есть у РБК). По данным исследования, основанного на методе "тайного покупателя", из топ-20 крупнейших российских банков по активам только в девяти (Сбербанк, МКБ, Росбанк, Почта Банк, "Русский стандарт", Альфа-банк, Райффайзенбанк, ВТБ и Совкомбанк) клиенту предложили обычные вклады, а в остальных сотрудники предлагали открыть вклад под повышенный процент при условии приобретения другого финансового продукта (чаще всего - ИСЖ). При этом, продавая продукт, банки не сообщали о сопутствующих рисках клиенту, выяснили в КонфОП.
   Не получая полной информации о рисках, связанных со сложными инвестпродуктами, клиент не может принять взвешенное решение о том, стоит ли ему приобретать данный продукт или лучше открыть обычный вклад, пусть и с менее высокой доходностью, сказал РБК председатель правления КонфОП Дмитрий Янин. В России финансовая грамотность населения все еще находится на низком уровне. Часто люди подписывают договор, не прочтя его даже по диагонали, веря на слово тому, что предварительно рассказал им менеджер, объяснил Янин. ИСЖ ­является драйвером всего страхового рынка, объем которого по итогам 2017 года достиг 332 млрд руб. Темп прироста взносов, по оценкам RAEX, составил 54%, а премии по ИСЖ превысили 230 млрд руб. При этом 76% сборов по этому виду страхования идет через банки, а в первой пятерке игроков - Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ. В ЦБ, отвечая на просьбу РБК прокомментировать результаты исследования КонфОП, признали существование проблемы. "Есть случаи, когда в кредитных организациях вместо договоров вклада гражданам предлагались облигации или иные ценные бумаги или комбинированный договор (часть - на вклад, часть - на инвестиционное страхование), без объяснения особенностей и рисков такого продукта. Банк России считает важным обеспечить полную прозрачность в сфере предложения инвестиционных продуктов", - ответила пресс-служба регулятора.

Банки не против

   По словам исполнительного вице-президента Ассоциации российских банков Эльмана Мехтиева, ЦБ с февраля обсуждает с участниками рынка введение новой отчетности. Возможно, о том, в каком формате эта инициатива ЦБ будет реализована, будет объявлено на Международном финансовом конгрессе в начале июня, допустил он. Один из участников обсуждения рассказал РБК, что банки поддерживают инициативу регулятора и выступают только против того, чтобы отчетность об этих продажах была ежедневной и довольно объемной. В свою очередь, вице-президент ассоциации банков "Россия" Алексей Войлуков сообщил РБК, что введение новой отчетности о продаже кредитными организациями небанковских финансовых продуктов с ними не обсуждалось. Он отметил, что любая дополнительная отчетность увеличивает издержки банков, которые в конечном итоге ложатся на клиентов. Отслеживать процесс и объемы продаж банками населению небанковских финансовых продуктов необходимо, признал первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. "Приходя в банк, человек в первую очередь рассчитывает купить вклад, застрахованный государством, и продажа других продуктов должна мониториться и очень внимательно регулироваться на предмет надлежащих раскрытий. Важно не допускать продажи неквалифицированным инвесторам опасных финансовых продуктов", - сказал он. Мониторинг продаж, аналогичный тому, что сейчас предлагает ЦБ, скорее всего, появится и среди профучастников фондового рынка для отслеживания продажи брокерами сложных структурных и инвестиционных продуктов, допустил кредитный аналитик направления "Финансовые институты" S&P Дмитрий Назаров.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/05/2018/5afd80449a79476c8de5bbe1

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама