Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Комментарий Банка России об операциях по предоставлению ликвидности
30.04.2020

Комментарий Банка России об операциях по предоставлению ликвидности

   Банк России считает текущий уровень ликвидности российского банковского сектора достаточным для устойчивого функционирования российской финансовой системы.
   Вместе с тем для повышения возможностей кредитных организаций по управлению собственной ликвидностью и сохранения условий по формированию ставок денежного рынка вблизи ключевой ставки Банк России проведет 6 мая 2020 года аукцион репо "тонкой настройки" в объеме 1 трлн рублей с исполнением первой части сделок в день проведения аукциона, второй части - 12 мая 2020 года.
   Банк России продолжит на регулярной основе отслеживать ситуацию с ликвидностью российского банковского сектора и будет с учетом этого уточнять объемы операций по предоставлению и абсорбированию ликвидности.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6695

 
Рубль вошёл в число наименее пострадавших от Covid-19 валют развивающихся рынков
30.04.2020

Рубль вошёл в число наименее пострадавших от Covid-19 валют развивающихся рынков

Российский рубль вошел в число наименее пострадавших от распространения коронавируса валют развивающихся рынков, следует из отчета Deutsche Bank "Валюты развивающихся рынков и вирус: победители и проигравшие".
"Россия преодолевает свою уязвимость к низким ценам на нефть за счет низкого уровня госдолга, достаточных резервов, а также большого количества врачей и больничных коек", - отмечается в обзоре.
Кроме того, среди валют развивающихся экономик в Deutsche Bank выделили южнокорейскую войну и тайваньский доллар, а также чешскую крону.
"Северная Азия характеризуется наиболее благоприятными тенденциями устойчивости к вирусу, сильным медицинским потенциалом и способностью пережить экономический шок, учитывая позитивное воздействие более низкой цены на нефть, меньшей зависимости от туризма, более низкого уровня бедности и менее уязвимого рынка труда", - отметили в банке.
Среди более уязвимых валют развивающихся рынков аналитики Deutsche Bank выделили, в частности, индийскую и индонезийскую рупию
"Для Индии и Индонезии наибольшая нагрузка приходится на медицинские мощности, где меньше врачей и коек, а также ниже расходы на здравоохранение. Это может сделать восстановление более трудным", - отмечают в банке.
Также среди них, по данным Deutsche Bank, южноафриканский рэнд и бразильский реал. Аналитики объясняют уязвимость этих валют, в частности, высоким уровнем госдолга и бедности в Бразилии и ЮАР.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Rubl-voshyol-v-chislo-naimenee-postradavshih-ot-Covid-19-valyut-razvivayuschihsya-rinkov-2020-04-29/

 
Спрос на наличные в РФ почти вернулся к обычным значениям после роста в марте-апреле
30.04.2020

Спрос на наличные в РФ почти вернулся к обычным значениям после роста в марте-апреле

Спрос на наличные практически вернулся к обычным значениям, сообщил заместитель директора департамента наличного денежного обращения Банка России Владимир Демиденко.
В РОССИИ23 апреля 2020Россияне забрали в марте из банков вклады на 315 млрд рублейЧитать подробнее
"В марте и в апреле нагрузка на отрасль была больше, чем в предыдущие периоды. Это связано с тем, что в условиях неопределенности население склонно предъявлять высокий спрос на наличные", - сказал Демиденко в ходе видеоконференции "Наличное денежное обращение. COVID-19. Будущее и настоящее", организованной Ассоциацией банков России.
Он подчеркнул, что Банк России, кредитные организации и инкассаторские компании справились с этой повышенной нагрузкой, наличное денежное обращение было обеспечено, деньги выдавались своевременно.
"В рамках недельной и месячной динамики мы видим, что ситуация спокойная, все работают, как надо", - сказал Демиденко.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/706594

 
ЦБ разъяснил, как платить по кредитам во время нерабочих дней до 11 мая
29.04.2020

ЦБ разъяснил, как платить по кредитам во время нерабочих дней до 11 мая

Банк России пояснил, как осуществлять платежи по кредитам в период нерабочих и праздничных дней до 11 мая, в частности обязательства по сделкам, срок исполнения которых приходится на период с 6 по 8 мая, переноситься не будут, следует из сообщения регулятора на сайте.

  Накануне президент РФ Владимир Путин заявил о продлении режима нерабочих дней до 11 мая.
  "Банк России исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни c 6 по 8 мая, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором", - говорится в сообщении.
  При этом для сделок, срок исполнения которых приходится на праздничный нерабочий день 1 мая, выходные дни с 2 по 5 мая включительно, днем окончания срока считается 6 мая.
  "Для сделок, срок исполнения которых приходится на праздничный нерабочий день 9 мая, выходные дни 10 и 11 мая, днем окончания срока считается 12 мая", - указывает также ЦБ.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200429/831363363.html



 

 
ЦБ дал рекомендации по принципам формирования состава совета директоров
29.04.2020

ЦБ дал рекомендации по принципам формирования состава совета директоров

Банк России рекомендовал компаниям планировать преемственность совета директоров, говорится в информационном письме регулятора публичным акционерным обществам.

  "Банк России рекомендует организовывать процесс ротации состава совета директоров так, чтобы он был последовательным и поэтапным, предполагал тщательную и заблаговременную подготовку к подбору возможных кандидатов для такой ротации", - указано в письме.
  Публичным обществам, а также компаниям, заинтересованным во внедрении лучших практик корпоративного управления, рекомендовано планировать и регламентировать обеспечение преемственности во внутренних документах.
  "Планирование преемственности совета директоров позволит, с одной стороны, обеспечить необходимые совокупные компетенции и непрерывность процесса стратегического управления, а с другой - учесть потребности компании в своевременной ротации состава совета директоров, включение в него новых членов, опыт и навыки которых позволят улучшить качество работы совета директоров", - указано в письме.
  Формирование сбалансированного состава совета директоров будет способствовать повышению качества корпоративного управления и улучшению результатов деятельности общества, считают в ЦБ.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10923590

 

 
Два по цене двух: ставки ипотеки могут вырасти на 1 процентный пункт
29.04.2020

Два по цене двух: ставки ипотеки могут вырасти на 1 процентный пункт

   Ипотечные ставки вырастут, если будет реализован новый механизм оформления страховки по жилищному кредиту за счет банка. Об этом "Известиям" рассказали в финансовых организациях из топ-30. По их оценкам, увеличение может достигнуть 0,6-0,7 п. п. В страховых компаниях допускают, что рост составит 0,5-1 п. п. Сейчас клиенты заключают отдельный договор по защите от рисков, а по новой концепции ЦБ это должен будет делать сам банк. При этом в регуляторе "Известиям" заявили, что в результате изменений расходы граждан на ипотеку не вырастут.

Дороже или нет

   В крупных банках ожидают роста ставок по ипотеке после того, как страховку по жилищным ссудам финансовые организации начнут оформлять самостоятельно. Об этом "Известиям" рассказали в ФК "Открытие", Промсвязьбанке и "Зените". С учетом небольшой прибыльности ипотеки, перекладывание расходов по страхованию на банк приведет к увеличению ставки по кредиту на 0,6-0,7 п. п., оценили в "Открытии".
   Однако в пресс-службе ЦБ "Известиям" сообщили, что в результате изменений расходы россиян на ипотеку не вырастут.
   - Сегодня гражданин несет расходы на покупку страховки вместе с уплатой основного долга. Таким образом, полная стоимость кредита в результате предложенных мер не вырастет, а гражданину станет проще оценить общую стоимость ипотеки, также это избавит его от необходимости самому оформлять страховку, - подчеркнули в регуляторе.
   Там добавили, что банк как более сильная сторона сможет договорится со страховыми компаниями о снижении тарифа, что в конечном итоге должно отразиться на уменьшении стоимости ипотеки.
   - Уже сегодня залоговое жилье страхуется во всех случаях, а жизнь и здоровье - в 90% из них, поэтому потенциала к увеличению спроса на эти продукты, а также снижения риска по кредитованию ожидать не стоит, - отметил директор департамента кредитного бизнеса банка "Открытие" Михаил Чамров.
   ЦБ уже несколько лет вел с кредитными организациями диалог о том, как включить страховку в показатель полной стоимости кредита (ПСК), но непосредственно предложенный механизм был для рынка неожиданностью, рассказал "Известиям" вице-президент Ассоциации банков "Россия" Алексей Войлуков. По его словам, в ожидании реализации проекта ЦБ кредитные организации не будут опускать тарифы по ипотеке в соответствии с ключевой ставкой.
   С одной стороны, для клиента предложенный механизм удобен, поскольку он сможет решить все проблемы по принципу "одного окна" и не возвращаться к продлению страховки каждый год, ожидает Алексей Войлуков. С другой стороны, по его словам, сейчас страхуется и сама квартира, и жизнь заемщика, и его гражданская ответственность - то есть если будет несчастный случай и в квартире случится пожар или затопление, то ему будут выделены деньги на ремонт. В новом же механизме страховка будет распространяться только на остаток суммы задолженности перед банком, предположил он. По ожиданиям Алексея Войлукова, больше всего новый механизм ударит по самим страховым компаниям - они недосчитаются годовой выручки.

За счет клиента

   Другие участники рынка и эксперты согласны с тем, что тарифы по жилищным займам увеличатся, если банки начнут заключать договоры на страхование ипотечных заемщиков самостоятельно в соответствии с предложением регулятора. Рост может достичь 0,5-1 п. п., считают опрошенные "Известиями" эксперты из страховых компаний и рейтинговых агентств. По последним данным ЦБ, в феврале средняя стоимость ипотеки составила 8,69%. Таким образом, ставка может снова приблизиться к 10%.
   В условиях низкой доходности ипотечных продуктов кредитные организации переложат расходы по страхованию на заемщиков через повышение ставок, ожидает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. По ее прогнозам, рост составит около 0,5 п. п. Эффект, оказываемый на процент по ссуде, во многом зависит от ее длительности, но он составит не менее 0,5 п. п., согласен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, если заемщик может попытаться сэкономить на стоимости рисков, то у банка такого интереса нет. По умолчанию по выдаваемому кредиту будет предлагаться более дорогой вариант страхования.
   Ориентировочная тарифная ставка по договору ипотечного страхования по основным видам риска варьируется от 0,4% до 1,4% от суммы кредиты. Рост общей стоимости ипотеки с учетом применения этого механизма составит в среднем 0,5-1 п. п. к тем ставкам, которые действуют сейчас, оценил председатель правления Банка "Фридом Финанс" Геннадий Салыч. Минусом такого подхода для заемщика можно считать отсутствие гибкости в сроке оформления продукта: ранее клиент мог обновлять и доплачивать за риск ежегодно, зная, что досрочно погасит ипотеку. Теперь же ему придется в любом случае оплатить страховку на весь период, считают в "Фридом Финанс".
   Исходя из формулировки механизма ЦБ, повышение ставок может составить 0,1-0,5 п. п., ожидают в страховой компании ВСК. Там опасаются, что в новом сценарии ряд опций, вероятно, будет  отменен. Например, титульное страхование, которое защищает от нарушения прав собственности при форс-мажорных обстоятельствах - если на квартиру или ее часть появились другие претенденты уже после покупки.
   В других страховых компаниях не предоставили "Известиям" оценок того, как может измениться стоимость ипотеки по новой концепции регулятора.

Источник: Известия https://iz.ru/1005613/natalia-ilina/dva-po-tcene-dvukh-stavki-ipoteki-mogut-vyrasti-na-1-protcentnyi-punkt

 
ЦБ РФ рекомендовал банкам ограничить выплату бонусов и дивидендов
29.04.2020

ЦБ РФ рекомендовал банкам ограничить выплату бонусов и дивидендов

Банки должны ответственно отнестись к сохранению уровня своего капитала и ограничить для этого выплату бонусов и дивидендов, считает глава Банка России Эльвира Набиуллина.
"Мы также не ожидаем возникновения значительного дефицита капитала, потому что к этой ситуации банковский сектор подошел с запасом капитала, но он также неравномерно распределен по системе и не до конца понятна глубина стресса. Поэтому банки должны более ответственно отнестись к ситуации и ограничить, а мы это рекомендовали, выплаты бонусов и дивидендов, чтобы поддержать свою подушку безопасности и использовать ее именно для того, чтобы облегчить ситуацию для заемщиков и для выдачи новых кредитов", - сказала она в ходе совещания по вопросам банковской деятельности в Госдуме.

Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/706414

 
В Госдуме предложили запретить банкам и МФО передавать коллекторам долги россиян
29.04.2020

В Госдуме предложили запретить банкам и МФО передавать коллекторам долги россиян

Депутаты Госдумы предлагают запретить банкам и микрофинансовым организациям привлекать коллекторские агентства к процедуре взыскания долгов с клиентов по разным видам кредитов. Соответствующий законопроект опубликован на сайте нижней палаты парламента.
Авторы нового законопроекта отметили, что третьи лица, осуществляющие возврат просроченной задолженности, зачастую прибегают к незаконным действиям. В условиях экономического кризиса, повышения уровня безработицы, снижения реальных располагаемых доходов населения указанная проблема становится особенно острой, подчеркнули внесшие документ на рассмотрение в Госдуму депутаты.
"В этой связи представленным законопроектом предлагается запретить уступку права (требования) по договору потребительского кредита (займа), договору микрозайма договору об ипотеке (залоге недвижимости) третьим лицам, если должником является физическое лицо заключившее договор кредита (займа), договор микрозайма, договор об ипотеке (залоге недвижимости) в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, за исключением уступки права (требования) одной кредитной организацией другой кредитной организации с согласия должника, выраженного в соответствующей письменной форме", - говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Законопроектом предусматривается, что договор цессии, уступки прав требования, может быть заключен только между кредитными организациями и при наличии письменного согласия должника.
Отмечается также, что цессия в пользу иного лица нарушает закон о банковской тайне, приводит к невыполнению обязанности банка предпринять все предусмотренные законом меры для взыскания задолженности, а также влечет нарушение установленного порядка лицензирования банковских операций.
Ранее 21 января законопроект, запрещающий деятельность коллекторских агентств в России, был внесен в Госдуму другими депутатами. В феврале комитет Госдумы по финансовому рынку возвратил его авторам.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Gosdume-predlozhili-zapretit-bankam-peredavat-kollektoram-dolgi-rossiyan-2020-04-28/

 
Данные желающих взять кредит россиян выставили на продажу в интернете
29.04.2020

Данные желающих взять кредит россиян выставили на продажу в интернете

Данные оформлявших микрозаймы в 2017-2019 годах россиян выставили на продажу. По уверению продавца, в базе 12 млн записей - с номерами паспортов, телефонами и сведениями об электронных кошельках. Утечку могла допустить одна из МФО
В Сеть попали данные граждан, обращавшихся за оформлением займов в микрофинансовых организациях. Данные клиентов были выставлены на продажу в конце марта на специализированном сайте.
По словам продавца, база содержит информацию о 12 млн физических лиц, которые оформляли быстрые займы в 2017-2019 годах. В бесплатном пробнике содержатся данные около 1,8 тыс. клиентов: Ф.И.О., паспортные данные, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты, регион проживания, номера электронных кошельков и сумма займа. В записи о каждом клиенте указана реферальная ссылка, то есть ссылка на сайт, который "привел" пользователя, - в большинстве случае это финансовый маркетплейс "Юником24", позволяющий подобрать и оформить кредитные продукты.
В "Юником24" после обращения РБК проверили пробник с данными клиентов и подтвердили, что указанный в продаваемой базе идентификационный код клиентов принадлежит одному из их партнеров, но не раскрыли, какому именно. "Мы отправили официальное письмо в компанию с требованием пояснить данный факт, а также уведомили их о прекращении сотрудничества", - подчеркнул представитель маркетплейса.
Пользователями "Юником24" являются две трети заемщиков в пробнике, происхождение оставшейся трети контактов компании неизвестно. "Такое различие позволяет предполагать, что утечка произошла непосредственно из МФО, где консолидируется вся информация", - отмечают в маркетплейсе. При оформлении заявки на кредит "Юником24" просит указать Ф.И.О. и актуальный номер телефона, остальные персональные данные известны лишь самой МФО, которая отвечает на заявку пользователя, пояснил его представитель маркетплейса. Корреспондент РБК оставил заявку на кредит через "Юником24" - система просила, кроме Ф.И.О. и номера телефона, указать также паспортные данные и дату рождения. Сайт пропускал дальше при введении ложных цифр, при этом в серии и номере паспорта было достаточным проставить нули.
По словам продавца, все клиенты "утекли" из одного источника. РБК обзвонил часть клиентов, чьи данные оказались в бесплатном пробнике: четверть из них рассказали, что являлись клиентами микрокредитной компании "Микроклад" (не ответила на запрос РБК), часть - что подавали заявки в несколько МФО, часть - что не помнят название кредитора. В базе также есть телефонные номера, которые на данный момент уже не обслуживаются.
"Микроклад" зарегистрирован в Санкт-Петербурге, состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ с 2014 года, а также является членом крупнейшей на рынке саморегулируемой организации "МиР" с 2015 года. По информации на сайте МКК, она входит в топ-25 крупнейших МФО в стране и выдает займы по всей России. Клиентами "Микроклада" являются более 200 тыс. человек, а по итогам 2019 года МКК было выдано займов на общую сумму 1 млрд руб.
Директор СРО "МиР" Елена Стратьева сообщила, что организация узнала об утечке от корреспондента РБК и начала проверку, хотя формально она не имеет права привлекать компании к дисциплинарной ответственности за утечки. "По опыту, к счастью, немногочисленных в сравнении с другими секторами, но все-таки имевших место быть аналогичных инцидентов прошлых лет, по нашей оценке, до двух третьих данных в таких базах являются сильно устаревшими (неактуальными). Что значительно усложняет процесс выявления, кто и когда нарушил законодательство", - добавила Стратьева.
РБК направил запрос в ЦБ.
Что могло привести к утечке
Подтвердить наличие в утекшей базе 12 млн записей без ее покупки невозможно. Продавцу нет смысла врать относительно количества строк в базе, так как на подобных форумах сделки обычно проводятся через гаранта, что позволяет покупателю проверить все до перевода денег продавцу, отмечает основатель и технический директор компании DeviceLock Ашот Оганесян. Часть клиентов в базе повторяются, так как они могли оформлять несколько заявок на займы, свидетельствуют данные пробника.
По словам Оганесяна, утечка могла произойти в результате выгрузки с сервера баз данных, который обслуживает информационную систему финансового супермаркета или МФО. При этом по набору данных постороннему лицу нельзя определить, какая именно компания допустила утечку. "Наиболее вероятно, что она [база данных] была получена либо путем взлома этого сервера, либо из резервной копии базы, случайно попавшей в руки злоумышленников или украденной инсайдером", - объясняет Оганесян.
С учетом того, что в базе есть не только контактные и паспортные данные, но и номера электронных кошельков (WebMoney), а также информация о полученных займах, злоумышленники могут использовать ее для рассылки мошеннических предложений по списанию долга за часть стоимости, платного исправления кредитной истории или попыток взять новые микрокредиты онлайн, отметил эксперт.
Подобными базами мошенники могут воспользоваться и для оформления онлайн-займов на имя жертвы - о таких случаях рассказывал ЦБ. Однако для получения быстрого кредита онлайн необходимы данные паспорта и СНИЛС - последний вид документа не содержится в продаваемой базе. Злоумышленники могут попытаться заполучить его с помощью социальной инженерии - психологических методов, основанных на обмане жертвы.
За первую половину 2019 года ЦБ обнаружил 13 тыс. объявлений о продаже и покупке баз персональных данных. 1,5 тыс. из них (12%) - это базы кредитно-финансовых организаций.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/29/04/2020/5ea808ed9a79471aa6bb91fd

 

 
50 процентов МСП считают непозволительными для себя "бесплатные" кредиты на зарплату и не идут за ними
29.04.2020

50 процентов МСП считают непозволительными для себя "бесплатные" кредиты на зарплату и не идут за ними

Такие выводы следуют из результатов большого опроса Торгово-промышленной палаты (ТПП), с которыми знакомит "Интерфакс". Половина бизнеса не пойдет в банки за госпомощью, потому что при фактической остановке кредиты все равно станут для них непозволительным бременем.

  Опрос ТПП провела с 20 по 27 апреля среди 21 600 бизнесменов в 83 регионах. Больше половины российских предпринимателей говорят, что за последнюю неделю в их работе ничего не изменилось и бизнес по-прежнему стоит. Треть сказали, что их положение ухудшилось: они не подпали под меры господдержки и вынуждены увольнять сотрудников. 26% опрошенных сказали, что перевели часть персонала на удаленный режим. 21% опрошенных отправили часть сотрудников в отпуск за свой счет, 14% - снизили сотрудникам зарплату, отменив премии. 11% респондентов сообщили, что уволили часть сотрудников, еще 10% сохранили основную часть работников, но избавились от вспомогательного персонала, а 8% предпринимателей пообещали, что будут увольнять всех сотрудников.
  62% участников опроса утверждают, что не обращались и не планируют обращаться в банк за беспроцентным кредитом на выплату заработных плат своим сотрудникам. 17% обращались в банк, но в банке им сказали, что у них нет нормативных документов на выдачу такого кредита. 9% опрошенных получили от банка отказ. Еще 6% предпринимателей сообщили, что их банк не уполномочен выдавать такие ссуды. Более 50% опрошенных бизнесменов не смогли воспользоваться мерами кредитно-финансовой поддержки, так как их компании не попали в перечень наиболее пострадавших отраслей. Банки отказали трети опрошенных предпринимателей в предоставлении кредитных каникул, кредитов на зарплату, реструктуризации кредитов и выдаче новых кредитов, не объясняя причины.   Такая ситуация наблюдается в 75 регионах, большинство претензий получено на работу Альфа-банка, ВТБ, Газпромбанка, Тинькофф банка, Сбербанка.
  В ТПП указывают: "Около 50% предпринимателей не планируют обращаться в банки за поддержкой, так как не видят в предлагаемых государством мерах реальной помощи и считают это дополнительной нагрузкой и обременением на ближайший период в связи с отсутствием выручки и перспектив ее роста". Опрошенные говорят, что каждый банк предъявляет свои условия и требования к получению кредитов, обещанных государством, и при этом требуют предоставить документов больше, чем предполагает стандартный пакет. Большинство банков предлагают заемщикам собственные продукты не на льготных условиях в рамках государственной поддержки, а с высокими процентными ставками. Так, наблюдается разброс процентов по новым кредитам от 7% до 28 % годовых. Около 71% бизнесменов призывают отменить все налоговые и неналоговые платежи для малых и средних предприятий в 2020 г. 68% опрошенных говорят, что им для продолжения деятельности нужны гранты или невозвратные субсидии на размере 30% от оборота компаний в 2019 г. Для сохранения своего бизнеса 62% предпринимателей просят об арендных каникулах и отмене налога на имущество и землю за 2020 г., 59% предпринимателей нуждаются в долгосрочных беспроцентных кредитах на пополнение оборотного капитала и развитие деятельности, 53% предлагают приравнять ставки по тарифам на услуги естественных монополий для бизнеса к ставкам тарифов для населения, 48% призывают снизить страховые взносы до 15% на всю заработную плату, и 34% опрошенных выступают за возврат бизнесу всех страховых взносов, уплаченных в первом квартале текущего года. 82% респондентов уверены в том, что необходимо объявить все отрасли наиболее пострадавшими от коронавируса и дать им доступ к мерам господдержки.
  "Сегодня численность малых и средних компаний стремительно уменьшается - поэтому уже сейчас надо вносить изменения в нацпроект, переориентирующие все меры поддержки на сохранение сектора", - цитирует "Интерфакс" президента ТПП Сергея Катырина.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/419297/


 

 
ЦБ в I квартале удовлетворил заявления 24 финансистов о восстановлении деловой репутации
29.04.2020

ЦБ в I квартале удовлетворил заявления 24 финансистов о восстановлении деловой репутации

Комиссия по рассмотрению жалоб на принятые Центробанком решения о признании лица не соответствующим квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации за I квартал удовлетворила 24 жалобы. Такие данные по состоянию на 1 апреля 2020 года приводит пресс-служба регулятора.

  "В первом квартале в комиссию поступило 70 жалоб, 24 жалобы удовлетворены, по 21 отказано в удовлетворении. Чаще всего за три месяца поступали жалобы от членов совета директоров или наблюдательного совета (десять жалоб), а также заместителей главных бухгалтеров и членов коллегиальных исполнительных органов (по девять жалоб) финансовых организаций", - указано в релизе.
  Комиссия Банка России с 28 января 2018 года рассматривает жалобы должностных лиц и владельцев крупных пакетов акций (долей) кредитных и ряда некредитных финансовых организаций на признание их не соответствующими установленным требованиям.
Всего за два года своей работы комиссия получила 625 обращений от финансистов.
  "За это время удовлетворила 263 жалобы. По 226 жалобам принято решение об отказе. Еще 17 заявлений возвращено, потому что сведения о заявителях отсутствуют в базах. Решения по состоянию на 1 апреля 2020 года не приняты в отношении 30 жалоб, срок рассмотрения по которым еще не наступил. Без рассмотрения осталось 89 жалоб, поскольку они не соответствовали установленным требованиям", - отмечает регулятор.
  Согласно действующему законодательству, деловая репутация заявителя может быть восстановлена, если им представлены доказательства непричастности к совершению действий (бездействию), повлекших негативные последствия для финансовой организации. В таком случае по результатам принятых комиссией решений Банк России исключает сведения о заявителе из соответствующей базы данных.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10923470





 

 
Свой среди своих: правительство договаривается с банками о покупке ОФЗ
28.04.2020

Свой среди своих: правительство договаривается с банками о покупке ОФЗ

   Дефицит бюджета планируется профинансировать силами российских банков через выкуп новых ОФЗ. Правительство уже договаривается с крупнейшими государственными и частными кредитными организациями об их более активном участии в аукционах Минфина, не исключено, что оно может стать и обязательным. О подготовке такой "сделки" "Известиям" рассказали три близких к правительству источника. Усиленно кредитовать бюджет банки будут в обмен на дополнительную ликвидность от ЦБ, регулятор уже разрабатывает для этого новые механизмы. Эксперты называют схему эффективной: она позволит выполнить программу госзаимствований и одновременно поддержать финансовые организации.

Больше некому

   В конце зимы Минфин столкнулся со снижением спроса на ОФЗ. На аукционе 26 февраля ведомство разместило бумаги на 9 млрд рублей при заявках на 13,3 млрд. Тогда как неделей ранее Минфин продал ОФЗ на 10,7 млрд при спросе, превысившем 35 млрд рублей. После этого ведомство дважды отменяло аукционы и в итоге сделало паузу, объяснив это повышенной волатильностью. Минфин вернулся на рынок лишь 8 апреля, министерство разместило бумаги на 16 млрд при спросе в 50 млрд рублей.
   Нестабильный спрос на ОФЗ вызвал у правительства опасения по поводу перспектив выполнения программы госзаимствований. В этом году Минфину придется занимать много: по последним оценкам, сделанным еще до нефтяного коллапса в США, дефицит бюджета прогнозировался на уровне 5,6 трлн рублей. Даже с учетом поступлений от продажи Сбербанка - это принесет в казну более 1 трлн - министерство столкнется с острой потребностью в деньгах, в особенности в ближайшей перспективе из-за отсрочек по налогам.
   Чтобы обеспечить устойчивый спрос на госбумаги, правительство планирует привлечь государственные и частные банки к более активному участию в аукционах, рассказал "Известиям" федеральный чиновник. По его словам, оно может стать и обязательным, в зависимости от того, как будет складываться ситуация и какую позицию займет ЦБ. Предполагается, что банки начнут покупать ОФЗ в обмен на ликвидность от регулятора: Банк России за приобретенные госбумаги предоставит кредитным организациям деньги по механизму РЕПО.
   - Это не обязательно должно быть требование выкупить какие-то конкретные объемы, квотирование. ЦБ может просто отрегулировать свой набор инструментов таким образом, чтобы покупать ОФЗ стало выгодно, - пояснил собеседник "Известий".
   Информацию подтвердили еще два источника, близких к правительству.
   - Это сейчас обсуждается. Но речь идет скорее о стимулировании, чем о принуждении. Никто не заинтересован в том, чтобы ОФЗ перестали быть рыночным инструментом, - добавил один из них.

Длинным рублем

   Впервые о возможности профинансировать Минфин за счет средств банков заговорил глава Счетной палаты Алексей Кудрин. В интервью РБК 13 апреля он заявил, что поскольку возможности наращивать кредитование в кризис сокращаются, можно переориентировать средства банков на покупку госдолга.
   23 апреля банкиры уже в открытую выступили с предложением прокредитовать бюджет при условии послаблений ЦБ. Так, глава ВТБ Андрей Костин заявил, что его банк готов поддержать экономику через выкуп ОФЗ, но при условии удлинения регулятором сроков РЕПО.
   На следующий день председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, комментируя на пресс-конференции эту тему, сообщила, что не исключает такого шага навстречу кредитным организациям. Впрочем, по ее словам, удлинить сроки РЕПО нужно не столько для того, чтобы банки смогли покупать ОФЗ, сколько для удовлетворения их потребности в длинной ликвидности.
   О том, что увеличение госзаимствований "в значительной степени ляжет на баланс банков", на совещании также сообщил первый вице-премьер Андрей Белоусов. По его словам, дополнительная потребность в заимствованиях со стороны государства, исходя из ситуации с бюджетом, может составить 1,5-2 трлн рублей.
   Официальная программа займов на внутреннем рынке на 2020 год предусматривает привлечение 1,7 трлн рублей. "Известия" направили запросы в ЦБ и Минфин.

Рабочий инструмент

   Главными покупателями ОФЗ на аукционах Минфина в апреле уже и так были российские кредитные организации, предполагает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его словам, как правило, когда выпуск приобретают нерезиденты, рубль заметно укрепляется в день аукциона из-за его покупки иностранными инвесторами. На последних торгах этого не происходило, следовательно, почти весь объем был размещен среди внутренних покупателей, пояснил он.
   На американском рынке похожая схема действует уже несколько лет, пояснил независимый эксперт Владимир Рожанковский. По его словам, у пула крупнейших банков есть обязательство выкупать определенные объемы расписок казначейства. Это необходимо, чтобы уходили все объемы продажи, и котировки бумаг не падали.
   Российский Минфин ищет похожую схему, полагает эксперт. Перед аукционом ему нужно иметь предварительные заявки на ОФЗ, чтобы планировать соотношение спроса и предложения. С его точки зрения, если заранее нет запросов на покупку, то торги надо отменять, что крайне негативно влияет на настроение инвесторов.
   Впрочем, обязывать госбанки покупать бумаги Минфина нужно скорее для того, чтобы иностранные инвесторы были уверены в ликвидности рынка. Именно на нерезидентов и нужно ориентировать выпуск ОФЗ. Для них это хороший инструмент, особенно на фоне околонулевых доходностей в США и Европе и низкого уровня рисков в России.
   Так или иначе, единственный способ выполнить программу заимствований - это привлечь к ОФЗ российские банки, которые и так выступают держателями госдолга, уверен Денис Порывай. Но у кредитных организаций не так много ликвидных активов, которые можно использовать для покупки бумаг в условиях фактического оттока рублей из сектора - фактически это деньги на депозитах в ЦБ и в его купонных облигациях (КОБР) - в сумме около 2,3 трлн рублей.
   По мнению аналитика, сделать это можно только через увеличение чистого долга перед ЦБ. Однако банки должны быть уверены, что не потеряют на вложениях в ОФЗ. Для этого им нужны своего рода гарантии регулятора, хотя бы неформальные, что ставка по крайней мере не вырастет, а также будет возможность закладывать гособлигации по длинным РЕПО.
   В нынешней ситуации, с точки зрения финансовой политики, это вполне эффективная схема. С одной стороны, закрывается дефицит бюджета, с другой - банки получают возможность заработать, что для них крайне важно в условиях ожидаемого роста просрочек по кредитам, заключил Денис Порывай.
   Из крупнейших российских финансовых организаций комментарий "Известиям" представили лишь в ВТБ. Там фактически продублировали позицию Андрея Костина. На вопрос о готовности вкладывать в госдолг пресс-служба сообщила: "Механизм данной сделки требует дальнейшей комплексной проработки с регулятором". При условии предоставления адекватного механизма рефинансирования ВТБ готов выкупать дополнительные объемы госдолга, учитывая высокое качество предлагаемого актива, добавили в банке.

Источник: Известия https://iz.ru/1005205/dmitrii-grinkevich-anna-kaledina/svoi-sredi-svoikh-pravitelstvo-dogovarivaetsia-s-bankami-o-pokupke-ofz

 
Банки РФ прекратили прием переводов платежных систем, не соответствующих законодательству
28.04.2020

Банки РФ прекратили прием переводов платежных систем, не соответствующих законодательству

   Банки РФ с 28 апреля прекратили принимать денежные переводы с банковских карт и электронных кошельков через иностранные платежные системы, которые не соответствуют требованиям российского законодательства. Данное требование закреплено в федеральном законе "О национальной платежной системе". При этом крупнейших международных платежных систем данное ограничение не коснется.
   Помимо этого, с 28 апреля российские банки обязаны прекратить международные переводы граждан в рамках иностранных платежных систем, информация об операторах которых не включена Банком России в соответствующий реестр, который размещен на сайте регулятора. По состоянию на 27 апреля 2020 года в реестре операторов иностранных платежных систем числится только одна компания - MoneyGram.
   Глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что данные ограничения было решено ввести, чтобы обезопасить россиян от каких-либо непредвиденных решений платежных систем не в пользу гражданина, поскольку Банк России не может повлиять на иностранные компании, если они не имеют юридического присутствия в РФ.
   "У нас на территории работают организации, которые никаким образом здесь юридически не представлены и используют приложения, предлагают свои продукты - все зарубежное. Мы даже потенциальные риски должны учитывать, и жалобы потенциально могли возникнуть", - сообщил ТАСС Аксаков.
   Ограничения не повлияют на работу действующих крупнейших международных платежных систем, таких как Visa, Mastercard или китайская UnionPay, которые имеют зарегистрированные на территории России дочерние компании. И, как пояснили ТАСС в пресс-службе Промсвязьбанка, вступившие в силу с 28 апреля требования закона никак не отразятся ни на россиянах, ни на участниках платежного рынка.
   "Все значимые платежные системы уже давно провели свою работу по выполнению требований ФЗ-161, поэтому никаких перебоев, отключений, прекращений приема на рынке не будет, а, значит, не будет и никакого влияния на клиентов или участников платежного рынка", - отмечают в пресс-службе кредитной организации.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8349123

 
Региональные банки поверили в цифру: СКБ-банк оптимизирует сеть
28.04.2020

Региональные банки поверили в цифру: СКБ-банк оптимизирует сеть

Один из крупнейших региональных банков, екатеринбургский СКБ-банк, намерен присоединить санируемый Газэнергобанк. При этом объединенная сеть сократится на 35%, а банк сосредоточится на цифровой трансформации. По мнению экспертов, путь закономерный, особенно с учетом сегодняшних реалий.
О том, что СКБ-банк намерен изменить стратегию - двигаться по пути цифровизации и со значительным сокращением сети отделений, рассказали "Ъ" источники в банке. В планах оптимизация офисной сети СКБ-банка (по данным ЦБ, 132 точки разного формата) и санируемого с 2015 года Газэнергобанка (51 точка). В ближайшее время сеть будет сокращена на 35%.
В СКБ-банке подтвердили эту информацию. "Отделения будут перестроены в формат "легкого универсального офиса", основными задачами которых станет консультирование клиентов и подключение к дистанционным сервисам,- пояснил председатель правления СКБ-банка Денис Репников.- За счет оптимизации сети расходы будут сокращены до 50% в год". Будут закрыты нерентабельные точки в городах с населением до 40-50 тыс., уточнили там: "Сейчас, когда все сидят по домам, надобность в таких точках совершенно отпала".
СКБ-банк (Свердловская обл.) занимает 68-е место по активам (89,9 млрд руб.), по данным рейтинга "Интерфакса" на конец 2019 года. Он санирует Газэнергобанк (Калужская обл.) с осени 2015 года. Газэнергобанк занимает 105-е место по активам (41,37 млрд руб.). Оба банка по итогам прошлого года прибыльны.
Решение о сокращении сети и цифровой трансформации эксперты называют закономерным. "Для многих режим самоизоляции стал убийцей бизнеса, но есть и те, кого текущие реалии подтолкнули к развитию,- говорит начальник управления инвестиционных стратегий "БКС Брокера" Виктор Бондарович.- Обслуживать клиента в офисе становится все дороже, а доверие пользователей к диджитал-решениям позволяет решать большинство банковских задач из дома". "При объединении банков в одну структуру, как правило, происходит оптимизация, а в данном случае пандемия стала катализатором в принятии решений об ускоренной перестройке бизнеса,- полагает аналитик ГК АЛОР Алексей Антонов.- При оптимальном уходе в "цифру" банковская группа стала больше вкладывать инвестиций в высокотехнологичные разработки, и, соответственно, необходимо урезать расходы на содержание максимально нерентабельных офисов".
По мнению Виктора Бондаровича, основным подводным камнем при слиянии двух банков может стать совмещение внутренних учетных систем и программного обеспечения. "Задача поистине нетривиальная, напрямую клиент не увидит эту проблему, но может ощутить на себе ухудшение качества сервиса",- заключает он.
Ранее похожие шаги уже предпринимали более крупные игроки банковского сектора, такие как ВТБ-ВТБ24 в связке с санируемым Банком Москвы или, например, "Открытие" и Бинбанк, отмечает Алексей Антонов. Однако в случае с СКБ-банком есть все же существенное отличие. Банк перестраивается в период пандемии, а она накладывает отпечаток на благосостояние граждан, и у банка не исключены трудности во взаимодействии с клиентами, сейчас граждане будут выбирать оптимальные условия, поэтому необходимо тщательно прорабатывать рабочую бизнес-стратегию, заключает господин Антонов. "Любые попытки подстроиться под изменившиеся реалии и сократить расходы являются адекватным и логичным решением",- полагает гендиректор инвестиционной компании Bengala Investment Алексей Буянов. Возможно, стоит даже более активно сокращать отделения и резать расходы, отказываясь от дорогой и неэффективной аренды, заключает глава люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин.
Источник: КоммерсанЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4333230

 
Банки оценили, сколько россиян оплачивают ЖКХ без комиссии
28.04.2020

Банки оценили, сколько россиян оплачивают ЖКХ без комиссии

Исследование проводилось по запросу депутатов, готовящих поправки к законопроекту о запрете банкам брать комиссии с населения за оплату коммуналки
Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии. К такому выводу пришла Ассоциация банков "Россия", которая провела опрос кредитных организаций в ответ на запрос председателя комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолия Аксакова.
РБК ознакомился с письмом, которое содержит результаты исследования и направлено Аксакову.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссии с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива, которая была внесена в феврале 2020 года депутатами "Единой России", в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, уже прошла первое чтение. Банки недовольны инициативой и не раз предупреждали, что в случае принятия закон может привести к сокращению инфраструктуры по приему платежей у населения.
В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительна. "При этом все потребители лишатся привычных способов оплаты и удобных сервисов в результате значительного сжатия инфраструктуры по приему платежей и вырождению финтех-сервисов", - подчеркивают в ассоциации.
Банки провели опрос для комитета по финрынку, чтобы депутаты могли изучить ситуацию более предметно для подготовки поправок ко второму чтению, пояснил РБК Анатолий Аксаков.
Как россияне платят за ЖКХ
Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20-30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые, в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.

  • Большинство граждан, которые пользуются банковскими сервисами для платежей за ЖКХ, - 70% - не платят комиссию. "Это возможно благодаря наличию прямого договора между кредитной организацией и поставщиком услуги ЖКХ, который предполагает уплату комиссии получателем платежа (то есть поставщиком услуг. - РБК). Также ряд кредитных организаций не взимает комиссию со своих клиентов, совершающих оплату услуг ЖКХ через дистанционные каналы обслуживания", - отмечается в письме.
  • Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ или соглашение не предполагает уплату комиссии получателем платежа.
  • Оставшиеся 10%, пользующихся банковскими услугами для ЖКХ, оплачивают комиссию в размере свыше 1% (из них 70% - комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.

Почта России занимает 10-15% рынка платежей за услуги ЖКХ и не взимает комиссию с физлиц в 60-80% случаев, так как имеет большое количество прямых договоров с поставщиками услуг ЖКХ. Представитель Почты России пояснил РБК, что доля компании на рынке составляет 12%. Комиссия с плательщика взимается организацией менее чем в 20% случаев, когда размер агентского вознаграждения от поставщика не позволяет компенсировать издержки при приеме платежа.
Около 10% физических лиц оплачивают услуги ЖКХ без комиссии непосредственно в офисах поставщиков услуг или через их мобильные приложения и личные кабинеты на сайтах.
При оплате услуг ЖКХ наличными через кассу банков, платежных агентов и Почты России в труднодоступных и малонаселенных пунктах могут взиматься высокие комиссии, что обусловлено дороговизной обеспечения бесперебойности работы таких отделений. "В этих случаях целесообразно рассмотреть возможность адресной поддержки населения, проживающего в сложных условиях", - говорится в письме.
Белоусова попросили сократить срок моратория на пени за неуплату ЖКХОбществоКак сообщили РБК в НП "ЖКХ Контроль", комиссия при оплате у операциониста в кассе может доходить до 50%. "Чем дальше от цивилизации, тем труднее оплатить ЖКУ и тем дороже расходы оператора, и, соответственно, его комиссия. Далеко не в каждом селе есть офис Сбербанка - есть такие точки, до которых, образно говоря, три дня на собаках добираться нужно и еще не факт, что там, где есть отделение, оно работает ежедневно и полный рабочий день", - сообщили в организации.
Спор между банками и депутатами
В сентябре 2019 года правительство запретило банкам включать комиссии на платежные услуги в тарифы ЖКХ - документ должен вступить в силу в сентябре 2020 года. "Известны случаи, когда ресурсоснабжающие организации, договариваясь с ограниченным кругом, например, банков, включали в тариф расходы на перевод платы граждан за коммунальные услуги по непрозрачным и завышенным ценам", - отмечали в ФАС, которая была инициатором этой меры. Это приводит к тому, что при оплате ЖКХ в других банках, граждане платят комиссию дважды: в самом банке, с которым не заключено никаких соглашений, и в составе тарифа.В начале 2020 года стало известно о новой инициативе на рынке: о планах ввести запрет на банковские комиссии при оплате услуг ЖКХ в феврале 2020 года впервые заявил лидер фракции "Единая Россия" Сергей Неверов на встрече с президентом России Владимиром Путиным, который идею поддержал. Практически сразу в Госдумы был внесен соответствующий законопроект. Запрет должен способствовать защите интересов граждан и привести к снижению финансовой нагрузки населения, отмечалось в пояснительной записке к документу. Поправки могли внести, чтобы банки из-за запретительного постановления правительства не переложили все свои затраты на клиентов, объясняли источники РБК.
Национальный совет финансового рынка в начале марта предупреждал, что принятие законопроекта может привести к уходу платежных игроков с рынка, возвращению оплаты ЖКУ из интернета в кассы, а также росту цен на другие банковские услуги. Примерно через месяц главы пяти ассоциаций на финансовом рынке направили письмо Володину с просьбой отложить принятие документа.
Участники банковского и платежного рынка на базе АБР уже разработали предложения о том, как смягчить последствия законопроекта, говорится в письме Аксакову:

  • установить единое регулирование для всех организаций, которые принимают платежи за услуги ЖКХ (банков, банковских платежных агентов, платежных агентов, Почты России);
  • дать этим организациям право взимать плату за свои услуги в виде комиссии с получателя платежа;
  • распространить предусмотренный законопроектом запрет на взимание комиссий за оплату ЖКХ исключительно на платежи физических лиц;
  • поручить правительству отменить сентябрьское постановление и принять правовые акты, обеспечивающие реализацию настоящего законопроекта.

Однако поставщики услуг отмечали, что перекладывать комиссию на ресурсоснабжающие организации неправильно, так как во всех сферах плательщик оплачивает комиссии самостоятельно, если использует банковские сервисы. При этом ресурсоснабжающие организации живут в условиях ограниченных тарифов и у них нет средств на эту комиссию. Кроме того, на сектор давят большие задолженности потребителей.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/04/2020/5ea6e5609a79479e2bd44658

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама