Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ: участники микрофинансового рынка смогут использовать для выдачи займов выручку из кассы
17.09.2018

ЦБ: участники микрофинансового рынка смогут использовать для выдачи займов выручку из кассы

Центробанк намерен разрешить микрофинансовым организациям (МФО), ломбардам, кредитным потребительским кооперативам (КПК) и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам (СКПК) выдавать займы не только за счет денежных средств, снятых с банковского счета, но и за счет средств, ранее поступивших в их кассы. Об этом говорится в проекте указания ЦБ.

   "МФО и ломбарды смогут выдавать наличными деньгами из кассы до 50 тысяч рублей по одному договору займа, а КПК и СКПК - до 100 тысяч рублей по одному договору займа. При этом устанавливается ежедневный лимит по сумме операций за счет наличных денег из кассы - один миллион рублей для МФО и ломбардов (их обособленных подразделений), два миллиона рублей для КПК и СКПК (их обособленных подразделений)", - отмечается в релизе.
   По мнению регулятора, принятие этого документа позволит, в частности, облегчить регуляторную нагрузку на участников микрофинансового рынка и, как следствие, снизить стоимость их финансовых продуктов для конечного потребителя.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10658047


 

 
ЦБ отозвал лицензию у Аксонбанка
17.09.2018

ЦБ отозвал лицензию у Аксонбанка

Центробанк отозвал лицензию у костромского Аксонбанка, говорится в сообщении пресс-службы регулятора. По данным ЦБ, банк финансировал оптово-розничные организации, связанные с бизнесом своего собственника, при этом ключевым источником фондирования были средства клиентов.

   "В настоящее время ссудной задолженностью компаний (связанных с собственником банка) сформировано порядка 80% корпоративного кредитного портфеля Аксонбанка, что привело к образованию на балансе значительной доли активов сомнительного качества", - указывает ЦБ. В банк назначена временная администрация.
   ЦБ отмечает, что собственник Аксонбанка отказался принимать меры для исправления ситуации. В течение года к банку семь раз применялись меры надзорного воздействия, в том числе запрет на привлечение вкладов физических лиц.
   Аксонбанк входит в систему страхования вкладов. По информации ЦБ на 20 июня, через ООО "НФК" 99,5% банка принадлежит Андрею Озерову, оставшиеся 0,5% - его дочери Александре Озеровой. По данным ЦБ, на 1 сентября по величине активов банк занимал 285-е место в банковской системе страны.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/09/17/781018-tsb


 

 
Раскрыт дизайн новых евро
17.09.2018

Раскрыт дизайн новых евро

Европейский Центральный банк (ЕЦБ) показал новые банкноты достоинством 100 и 200 евро. Их выпустят в оборот 28 мая 2019 года. Как указано в сообщении регулятора, на новых банкнотах появятся голограмма и водяной знак с портретами финикийской царевны Европы.

   Также в дизайне купюр активно используются рельефы и надписи, которые меняют цвет, если смотреть на них под разным углом. Прибавились дополнительные защитные элементы, а изображения номиналов стали более крупными и четкими.
   Как пояснил член исполнительного совета ЕЦБ Ив Мерш, новую серию евробанкнот решили выпустить, чтобы осложнить жизнь фальшивомонетчикам. Простым людям проверить подлинность новых купюр будет проще, а подделывать их станет сложнее.
   Мерш также указал, что банкноты номиналом 100 евро все еще крайне востребованы в мире. По его оценке, сейчас их в обороте больше, чем купюр номиналом 5 и 10 евро.
   Новые купюры номиналом в 500 евро решили не выпускать, поскольку они упрощают ведение противозаконной деятельности. При этом старые банкноты сохранятся в обращении, пока сами не обветшают настолько, чтобы выйти из оборота.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/09/17/neueeuro/


 

 
ЦБ: сохранение инфляции на уровне 4% потребует более жесткой денежно-кредитной политики
16.09.2018

ЦБ: сохранение инфляции на уровне 4% потребует более жесткой денежно-кредитной политики

Банк России считает необходимым проводить более жесткую денежно-кредитную политику, чтобы ограничить влияние повышения НДС и сохранить инфляцию на уровне около 4%. Об этом говорится в докладе ЦБ РФ.

"Годовая инфляция будет снижаться в течение года более медленно под действием эффекта повышения НДС. На конец 2019 года она составит 5,0-5,5%. Для того, чтобы ограничить масштаб и длительность вторичных эффектов повышения НДС и курсовой динамики и обеспечить стабилизацию инфляции вблизи 4% в среднесрочной перспективе, Банку России потребуется проводить более жесткую денежно-кредитную политику, чем оценивалось ранее", - говорится в документе.
Вместе с тем в ЦБ считают, что динамика спроса в 2019 году не будет оказывать повышательного давления на инфляцию, а в течение года, преимущественно в первой его половине, ряд факторов будет оказывать небольшое сдерживающее влияние на рост внутреннего спроса. К ним относятся повышение НДС, замедление роста доходов экономики от экспорта в результате постепенного снижения цен на нефть, а также некоторое замедление роста кредитования на фоне сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики Банка России и пересмотра рыночных ожиданий относительно скорости перехода к нейтральной политике.
В ЦБ указывают, что сдерживающее воздействие повышения НДС на инвестиционную активность окажется более краткосрочным и уже в 2019 году будет компенсировано ростом инвестиционного спроса со стороны государственного сектора.

Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/5568122


 
ЦБ не рассматривает меры по принудительной конвертации валютных вкладов в рубли
16.09.2018

ЦБ не рассматривает меры по принудительной конвертации валютных вкладов в рубли

Банк России не видит никаких угроз для валютных вкладов и не рассматривает никаких мер по принудительной конвертации вкладов в рубли из-за санкций. Об этом в ходе пресс-конференции заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
"Что касается валютных вкладов и угроз ввести санкции в отношении ряда наших банков - безусловно, мы учитываем такую возможность и с банками проработали, с каждым из банков крупнейших проработали систему мер, которая позволяет им, где надо - с нашей помощью, решить все проблемы и выполнять все обязательства перед клиентами", - сказал Набиуллина.
Она также отметила, что ЦБ не видит угроз для валютных вкладов и не рассматривает мер по их принудительной конвертации в рубли.
"Никаких угроз для валютных вкладов не видим, и никаких мер по принудительной конвертации мы не рассматривали, у нас даже мысли нет на эту тему. Мы считаем, что эти меры могут только подорвать доверие к банковской системе", - добавила она.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-ne-rassmatrivaet-meri-po-prinuditelnoi-konvertatsii-valyutnih-vkladov-v-rubli-2018-09-14/ 

 
Карты, деньги и футбол: статистика по платежным картам за первое полугодие
16.09.2018

Карты, деньги и футбол: статистика по платежным картам за первое полугодие

Иностранцы, оплачивая картами покупки и услуги в России, потратили в первом полугодии текущего года более 144 млрд рублей. При этом большая часть этих средств (89 млрд рублей) пришлась именно на II квартал, что связано в том числе с активностью гостей нашей страны во время Чемпионата мира по футболу FIFA 2018. Для сравнения: в II квартале прошлого года активность по картам иностранных граждан в России составила около 52 млрд рублей, свидетельствует статистика Банка России.
Граждане России также активно пользовались картами в январе-июне текущего года при оплате покупок и сервисов на территории России. Три четверти всех операций по картам пришлось именно на такие транзакции. При этом средний чек по ним снизился до 863 рублей - с 906 рублей годом ранее. Данный тренд сохраняется на протяжении последних лет и связан как с развитием сети приема карт, так и с популяризацией среди населения банковских карт именно в качестве платежного средства.
Всего по итогам отчетного периода российскими банками было выпущено 269 млн карт.
Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2084

 
Приготовьте документы и будьте на связи: что нужно знать о блокировках карт по новому закону
16.09.2018

Приготовьте документы и будьте на связи: что нужно знать о блокировках карт по новому закону

Совсем скоро у банков появится обязанность отслеживать и пресекать попытки мошенников украсть деньги со счетов граждан и компаний.

Закон об этом вступает в силу 27 сентября, но перечень обязательных признаков переводов денежных средств без согласия клиента (которые банки будут обязаны блокировать) ЦБ еще не опубликовал. По этим признакам банки будут определять, что платежное поведение конкретного клиента стало нетипичным для него, а значит, есть все основания подозревать, что доступ к его счету пытаются получить злоумышленники.
Подозрение могут вызвать нетипичные для клиента сумма и время совершения операции, место, периодичность операций, говорит начальник отдела фрод-мониторинга Бинбанка Алла Сазонова. Банк в таком случае должен заблокировать операцию и узнать у клиента, отдавал ли он на нее распоряжение.
В случае необходимости банк может запросить у клиента документы для подтверждения операции, сообщили в пресс-службе ВТБ. После их получения платеж будет проведен незамедлительно, при этом перевыпуск карты не потребуется, заверили в банке, это подтвердили в ЦБ. Если же транз­акция окажется действительно мошеннической, банк заблокирует карту и предложит перевыпустить ее за счет клиента, говорит Сазонова.
Чтобы избежать напрасной блокировки, в банках рекомендуют как минимум предупреждать о крупных покупках и выезде за границу. "Если клиент выезжает из страны впервые либо едет в такую страну, где до этого ни разу не был, необходимо предупредить банк заблаговременно не позднее одной недели до даты предполагаемой поездки", - советует Сазонова.
Закон требует, чтобы банк "незамедлительно" связался с клиентом для подтверждения транзакции, а затем "незамедлительно" возобновил операцию. Слово "незамедлительно", хотя и встречается в законодательстве, нигде нормативно не определено. В Банке России пояснили только, что банк должен связываться с клиентом "сразу после" блокировки.
Сложно утверждать, в каком случае исходя из нового закона обязанность банка действовать незамедлительно будет считаться исполненной. А это важно - например, в сделке с недвижимостью задержка может привести к ее срыву или к штрафам для покупателя. Юристы делали попытки обосновать, что сроки, описываемые понятиями "немедленно" и "незамедлительно", исчисляются минутами, однако эти доводы не представляются обоснованными; суды пресекали попытки приравнять "незамедлительно" к одному дню. "Своевременность действий банка будет в каждом конкретном случае оцениваться либо судом при рассмотрении спора, либо надзорными органами, - отмечает замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений "НЮС Амулекс" Галина Гамбург. - Но в любом случае это должен быть минимальный срок, объективно необходимый для выполнения банком всех действий по возобновлению исполнения распоряжения клиента с учетом сроков совершения операции, установленного законодательством и договором банковского счета". "При разрешении спора расторопность действий банка будет оцениваться с учетом всех обстоятельств дела, - добавляет партнер юридической компании Нортиа ГКС Денис Гудков. - В частности, значение будет иметь соблюдение условий договора банковского счета и установленного в нем порядка направления запросов клиентам". На практике это должно побуждать банки действовать максимально быстро, говорит партнер фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.
Закон не указывает, как именно должно быть запрошено подтверждение, поэтому банки будут использовать привычные каналы: смс о блокировке с просьбой связаться, push-уведомления, сообщения онлайн-банка, звонки операционистов, письма, USSD-запросы и так далее. Срок ожидания реакции от клиента - два дня. Если ответа так и не будет, банк должен автоматически разблокировать транзакцию.

Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/09/12/chto-nuzhno-znat-o-blokirovkah-kart-po-novomu-zakonu.html



 
В России хотят ввести в действие "план Костина" по отказу от доллара и переходу на юань: все может завершиться в течение 5 лет
14.09.2018

В России хотят ввести в действие "план Костина" по отказу от доллара и переходу на юань: все может завершиться в течение 5 лет

В условиях нарастающих ограничительных мер в отношении России со стороны США и Евросоюза председатель правления ВТБ Андрей Костин предложил свой план из четырех пунктов, который должен помочь российской банковской системе и экономике РФ с минимальными потерями выйти из ситуации, в которую ее забросила внешняя политика нынешних властей страны.
Продолжая педалировать идею полного отказа от расчета в долларах на фоне его использования Америкой в качестве оружия и меры политического давления, Костин изложил свой план дедолларизации на страницах газеты "Известия". По его словам России следует вообще избавляться от расчетов в долларах.
Глава ВТБ предлагает ускоренными темпами перейти на расчеты с иностранными государствами в национальных валютах, перерегистрировать российские холдинги в РФ, а также максимально перевести на отечественную площадку размещение еврооблигаций.
В Госдуме этот план поддержали, пообещав, что Россия выполнит его за гораздо меньшие сроки, предсказанные Костиным: не 20, а всего 5 лет - и все.
- Законопроект о запрете доллара в Госдуме давно готов- Что ждет вкладчиков долларовых депозитов- Что вообще теперь лучше делать с деньгами- Россиянам советуют сбрасывать доллары и покупать рубли
План Костина по дедолларизации экономики РФ из 4 пунктов
"Первое
- это ускоренный переход в расчетах с иностранными государствами по экспортно-импортным операциям на другие валюты - это может быть евро, юань или рубль", - сказал Костин.
В качестве второго пункта он назвал перевод юридических адресов российских холдингов в отечественную юрисдикцию. "По коллегам, которые попали в апрельские санкции, - тому же "Русалу" - мы поняли, что регистрация за рубежом усложняет выполнение дальнейших задач", - пояснил собеседник издания.
"Третье - мы предлагаем максимально перевести на российскую площадку размещение еврооблигаций, уйти от первичного депозитария в виде Euroclear (международная клиринговая система - прим. ТАСС) и перейти на российский", - сказал глава ВТБ.
Четвертым пунктом плана является "лицензирование всех участников фондового рынка таким образом, чтобы они все работали по единым правилам", заключил Костин.
Глава ВТБ излагал свои предложения по дедолларизации и деофшоризации экономики, а также расширению использования рубля в международных расчетах, еще в июле на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным. Тогда он просил главу государства поддержать его инициативу. В начале сентября руководитель госбанка заявлял, что считает необходимым перенести инфраструктуру рынка еврооблигаций в российскую юрисдикцию, а также, возможно, установить ограничения по размещению актов российских эмитентов за рубежом.
"План Костина" может быть реализован в течение трех-пяти лет
Глава ВТБ Костин неоднократно отмечал, что процесс дедолларизации обязательно надо запускать в России в условиях санкционной политики США. Но, по его словам, чтобы отказаться от расчетов в долларах, может потребоваться "лет двадцать".
Впрочем, в Госдуме считают, что времени на этот процесс уйдет значительно меньше.
"План Костина" может быть реализован в течение трех-пяти лет, заявил РИА "Новости" председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
"Я думаю, это дельные предложения, они не на спасение банковской системы направлены, а на реализацию мер, которые сделают независимой нашу финансовую систему от внешнего влияния. Нужно ратифицировать финансовые процессы, сделать их независимыми от внешних решений. Инерция большая, все понимают, что расчеты в долларах за наши экспортные товары - это риск, в том числе для экспортеров", - сказал Аксаков.
По его мнению, отказ от доллара в текущих условиях пойдет быстрее, и в течение трех-пяти лет ситуация развернется. "Тем более мы не ожидаем, что санкции в ближайшее время будут сняты, они, скорее всего, будут только ужесточаться", - заметил Аксаков.
Напомним, Совет ЕС в четверг, 13 сентября, продлил индивидуальные санкциипротив физлиц и организаций России в связи с "подрывом территориальной целостности Украины" еще на шесть месяцев, то есть до 15 марта 2019 года. А президент США Дональд Трамп в среду подписал указ, предусматривающий введение санкций против иностранных лиц и организаций, которых спецслужбы будут подозревать во вмешательстве в выборы путем "кибератак или другим образом", распространении пропаганды и дезинформацию. Эти санкции включают заморозку активов, ограничение на экспорт и импорт, запрет на получение инвестиций от граждан США.
Кроме того, в ноябре США планируют ввести против России второй пакет санкций за бездействие властей РФ в расследовании применения нервно-паралитического вещества "Новичок" в английском городе Солсбери. Этот пакет санкций фактически наложит полное эмбарго на торговлю между США и Россией.
Законопроект о запрете доллара в Госдуме давно готов, осталось проголосовать
Кстати, законопроект о запрете доллара в Госдуме РФ давно готов, его надо только заново внести и проголосовать.
Еще в 2013 году ЛДПР вносила на рассмотрение депутатов законопроект об ограничении оборота и хранения долларов США в России, их изъятии и принудительном обмене на национальную валюту.
Как говорилось в том документе, "в течение одного года со дня вступления в силу настоящего федерального закона резиденты имеют право через уполномоченные банки осуществить продажу остатков долларов США на своих вкладах (счетах), разделах счетов".
В тексте законопроекта содержалась и такая фраза: "По истечении указанного срока уполномоченные должностные лица обязаны изымать у резидентов наличные доллары США, обнаруженные ими в результате выполнения своих должностных обязанностей". К таким уполномоченным лицам отнесли сотрудников полиции, налоговых, таможенных и пограничных органов, а также органов миграционного учета.
Порядок поиска и изъятия наличных долларов в документе не был прописан, однако из текста следовало, что если при досмотре у гражданина случайно обнаружат доллары, то органы будут обязаны их изъять. В течение 30 дней доллары будут проданы за рубли и эта денежная сумма возвращена владельцу.
Согласно законопроекту, владельцы долларовых вкладов в российских банках должны их потратить или обменять их на иную валюту, иначе банкам предписывалось самостоятельно продать их по среднему курсу за предыдущий год.
Владельцев наличных долларов также обязывали потратить их или обменять.
При этом резидентам давалось право без ограничений покупать и продавать доллары, находясь за границей, и иметь долларовые вклады в зарубежных банках.
Предлагаемые ограничения оборота и хранения долларов не распространялись на валютные операции, осуществляемые Центробанком, правительством, МИД, Минобороны, Службой внешней разведки, ФСБ и Федеральным казначейством.
Тогда, пять лет назад, законопроект о запрете долларов назвали пиаром м опасным экономическим популизмом, который может только навредить российской экономике. Ведь дедолларизация экономики определяется экономическими причинами. Сильная экономика определяет сильную валюту. А пока нет роста в промышленности, сельском хозяйстве, нет роста производительности труда, то говорить о крепкой национальной валюте не приходится.
Однако в нынешних политических условиях, когда Россия стоит на грани изоляции, реакция на "дедолларизационный закон" вряд ли будет такой однозначно негативной.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/14sep2018/dollar_no_pasara.html

 
Разъяснение ЦБР: банки обязаны информировать клиентов о причинах отказа в проведении операций
14.09.2018

Разъяснение ЦБР: банки обязаны информировать клиентов о причинах отказа в проведении операций

Российский ЦБ разъяснил некоторые вопросы применения закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Уточнения касаются применения механизма реабилитации клиентов. Соответствующее информационное письмо опубликовано на сайте Банка России, передает "Интерфакс".
В законе прописан запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых финансовыми организациями мерах в рамках ПОД/ФТ (абзац четвертый статьи 4), однако в соответствие с нормативными актами ЦБ, касающимися требования к правилам внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, финансовая организация в случае обращения к ней клиента за соответствующими разъяснениями информирует его о причинах отказа в установленном такой организацией порядке, отмечает регулятор.
При этом такая информация должна быть предоставлена клиенту в объеме, обеспечивающем ему возможность ее использования для реабилитации, обращает внимание регулятор.
Банк России также пояснил, что клиенты могут предоставить документы об отсутствии оснований для отказа в проведении операции или обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ по решениям об отказе в проведении операций, принятым с 30 июня 2013 года, когда закон N134-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия незаконным финансовым операциям" вступил в силу.

Источник:  https://www.newsru.com/finance/13sep2018/blcklstout.html



 

 
ЦБ повысил ключевую ставку впервые с 2014 года
14.09.2018

ЦБ повысил ключевую ставку впервые с 2014 года

   Совет директоров Центробанка принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,5% годовых. Одновременно регулятор принял решение приостановить покупку иностранной валюты на внутреннем рынке по бюджетному правилу, чтобы ограничить колебания курса рубля и их влияния на инфляцию.
Регулятор сообщил об усилении инфляционных рисков. ЦБ прогнозирует годовую инфляцию в интервале 3,8-4,2% по итогам 2018 г. и ее ускорение до 5-5,5% по итогам 2019 г. В 2020 г. инфляция, по прогнозу ЦБ, должна вернуться к таргету в 4%.
   Рост инфляции в августе регулятор объяснил повышением темпа роста цен на продовольственные товары. Также влияние на цены оказывает ослабление рубля, которое связано с оттоком капитала из-за внешних факторов, говорится в сообщении ЦБ. Дальнейший рост доходностей на развитых рынках, отток капитала из стран с формирующимися рынками и геополитические факторы могут привести к сохранению волатильности на финансовых рынках, отмечает регулятор.
   Годовой темп прироста ВВП во II квартале, по уточненным оценкам, составил 1,9%, что находится в рамках ожиданий ЦБ. Поэтому ЦБ сохранил прогноз темпа роста экономики в 2018 г. в интервале 1,5-2%. В 2019-2021 гг. прогноз темпов экономического роста в базовом сценарии уточнен: в 2019 г. ЦБ ожидает прироста ВВП в границах 1,2-1,7%, в последующие годы возможно повышение темпов экономического роста.
   На этой неделе доллар на Московской бирже превышал отметку в 70 руб., но к окончанию торгов в четверг он подешевел до 68,25 руб. Годовая инфляция накануне заседания совета директоров ЦБ ускорилась до 3,1%, инфляционные ожидания россиян возросли до 9,9%.
   Удержать инфляцию около 4% ЦБ будет трудно: урожай оказался слабым, цены на бензин выросли, грядет повышение НДС до 20%, перечисляли аналитики Росбанка. Чтобы ослабить давление на цены, регулятор может быть вынужден пойти наперекор собственной позиции и повысить ставку в сентябре, допускали аналитики Citi. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что видит факторы в пользу такого решения. Тем не менее, сохранения ставки ожидали 23 опрошенных Reuters экономиста, повышение прогнозировал лишь один.
   Участники рынка, напротив, ждали повышения ключевой ставки. На это указывали растущие ставки денежного рынка, писали аналитики ЦБ в бюллетене "О чем говорят тренды" (может не совпадать с официальной позицией регулятора). Однако небольшой подъем ставки лишь усилит ожидания ее дальнейшего роста на следующих заседаниях, что может ускорить распродажу ОФЗ и рубля, писал президент ACI Russia Сергей Романчук.
   В четверг неожиданно сильно - с 17,75 до 24% - ключевую ставку повысил Банк Турции. Это поддержало лиру и валюты других развивающихся рынков, в том числе - рубль.
   Если ЦБ также повысит ставку, это стабилизирует не только российский рынок, но и развивающиеся рынки в целом, указывал директор аналитического департамента "Локо-инвеста" Кирилл Тремасов: рубль и ОФЗ сразу же отреагируют ростом. Сохранение же ставки может уже в пятницу спровоцировать новую волну распродаж, добавлял он.
   С марта текущего года ключевая ставка оставалась на уровне 7,25%. Начиная с февраля 2015 г. регулятор переодически понижал ключевую ставку. Последний раз ЦБ принимал решение о повышении ставки в декабре 2014 г. - тогда она была поднята сначала с 9,5% до 10,5%, а через четыре дня - до 17%. В следующий раз ЦБ будет рассматривать вопрос об уровне ключевой ставки 26 октября.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2018/09/14/780891-tsb-stavku?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop
 
Ассоциация банков России предлагает законом обязать ЦБ стимулировать конкуренцию
14.09.2018

Ассоциация банков России предлагает законом обязать ЦБ стимулировать конкуренцию

   Ассоциация банков России (АБР, "Россия") предлагает законодательно обязать ЦБ РФ стимулировать конкуренцию в банковском секторе и отчитываться об этом в Госдуме, рассказал РИА Новости заместитель председателя правления Альфа-банка Владимир Сенин, который также является заместителем председателя совета ассоциации.
   Ассоциация банков России была создана 13 декабря 1990 года, в настоящее время насчитывает более 300 членов. Прошлым летом ряд крупнейших российских банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-банк, заявили о выходе из другой ассоциации - АРБ из-за ее позиции по ряду вопросов. Большинство из них при этом вошли в ассоциацию "Россия". В марте в интервью РИА Новости глава ассоциации "Россия" Георгий Лунтовский сообщил, что не исключает в скором времени инициатив слияния с АРБ. При этом он отмечал, что инициативы должны исходить от банков-участников двух ассоциаций.
   На прошлой неделе, выступая на форуме АБР в Сочи, Сенин предложил законодательно ограничить доли госбанков в отдельных рыночных сегментах. Как он пояснил РИА Новости позднее, ассоциация предлагает вынести ситуацию с конкуренцией на обсуждение с участниками рынка и регулятором из-за все более нарастающей доли государственного участия в банковском секторе. "У Банка России сегодня нет ни ответственности, ни обязанности по формированию здоровой конкурентной среды. По нашему мнению ответственность за состояние конкуренции в банковском секторе законодательно для Банка России нужно ввести", - сказал Сенин.
   Реакция Банка России не заставила себя долго ждать - в ходе того же форума зампред ЦБ РФ Василий Поздышев заявил, что уровень концентрации пяти крупнейших банков в России приблизился к 60%, а это среднемировой показатель. Для сравнения он привёл данные о банковских рынках других стран: в США этот показатель составляет 43%, в Германии - 31%, а в Бразилии - 82%.

ЧАС "ИКС"

   Доля государства за последние 15 лет в банковском секторе выросла в два раза - с одной до двух третей в банковских активах. Если сохранятся те же темпы, то осталось 10-15 лет до почти полного огосударствления рынка, опасается Сенин.
   Наращиванию доли госучастия в банковском секторе способствовали российские кризисы 2008 и 2014 годов и выбранная процедура санации проблемных банков, считает он. Не менее важные причины доминирования госбанков - общий процесс огосударствления экономики, плохой инвестиционный климат, и фактические преференции госбанкам при работе с госсредствами, уверен зампред банка.
   Активное проникновение государства в рынок, по его мнению, нужно оценивать с учетом усиления западных санкций. Рост роли госбанков в условиях растущего санкционного давления "даёт повод для серьёзной озабоченности": если санкции коснутся госбанков, то это может иметь негативные последствия для всей банковской системы. В таких условиях частные банки с трудом конкурируют с государственными, которые, по словам Сенина, доминируют в различных сегментах рынка. И если Альфа-банк выдерживает эту конкуренцию, то небольшие частные банки в регионах, которые по замыслу ЦБ должны кредитовать малый бизнес, не могут соревноваться с госбанками.
   "Идея была в том числе и в том, что банки с базовой лицензией будут заниматься малым и средним бизнесом. Банк России ожидает, что в начале следующего года может появиться более 120 таких банков. Однако их собственники задают резонные вопросы о перспективах бизнеса. Имеет ли смысл инвестировать в бизнес, если доля частных банков все время уменьшается, в том числе в кредитовании малого и среднего предпринимательства", - констатирует Сенин.
   Ухудшение конкуренции в банковской системе отметила Федеральная антимонопольная служба (ФАС) РФ в январе этого года: тогда замглавы службы Андрей Кашеваров предложил ЦБ ввести ограничения на покупку госбанками других кредитных организаций. По словам Кашеварова, ЦБ поддержал это предложение. В июне чиновник заявил, что ФАС будет настаивать на запрете госбанкам приобретать частные банки.
   Возможность запрета позднее раскритиковал глава Сбербанка Герман Греф, который отметил, что если запретить госбанкам покупать частные, то покупать их будет некому, а на рынке, по его словам, и так все достаточно зарегулировано.

ПРАВИЛА ИГРЫ

   По словам Сенина, в настоящее время желающих вложить свой капитал в приобретение банка или создание нового практически нет. Если прибавить к этому фактически закрытые для российских банков внешние рынки, то перед регулятором в лице Банка России должна встать стратегическая задача: определить модель рынка, где будет ясно сказано, есть ли на нем место для частных банков, говорит Сенин.
   "Людям в этом бизнесе будет понятно, они будут думать, продавать свой бизнес или продолжать его развивать дальше, как дальше конкурировать и бороться", - пояснил он.
   В качестве предложений зампред Альфа-банка выдвигает появление специального раздела о конкуренции в ключевом документе ЦБ - "Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики" с обязательным отчётом перед Госдумой по итогам года. В нем должны быть заданы четкие ориентиры, ключевые показатели, по долям рынка для разных групп банков, составу и структуре банковской системы, говорит он.
   "Тем самым Банк России будет поставлен в положение, при котором законодательно несет ответственность за ситуацию с конкуренцией на финансовом рынке и достижение целевых показателей. Можно будет фиксировать, какие успехи или неуспехи достигнуты, анализировать и принимать необходимые решения по сложившейся ситуации", - считает Сенин.
   Ограничение доли госбанков - вопрос для широкого обсуждения, признает Сенин. Главный аргумент "за" - на отдельных рынках в разбивке по банковским продуктам доля госбанков доходит до 70%, а по территориям - до 90%, отмечает зампред. "Правильно ли это? Думаю, - нет. Поэтому мы предлагаем подумать о законодательном ограничении доли госбанков в отдельных рыночных сегментах. Целесообразно также квотирование доли госбанков при обслуживании бюджетных средств и организаций", - сказал Сенин, добавив, что соответствующие поправки могут быть внесены в закон о банках.
   По словам Сенина, необходимо также исключить ситуацию, когда институты развития вторгаются в конкурентную банковскую нишу. По его мнению, банки, которые являются дочками институтов развития, должны стать их продолжением, а не превращаться в конкурентов частных банков. "Нужно сохранить их партнерскую, рефинансирующую функцию. В качестве дополнения предлагаю создать на их базе продуктовые лаборатории. Чтобы после успешного тестирования новых продуктов тиражировать их на рынок с одновременной коррекцией нормативной базы. И это история, требующая осмысления и правильного подхода", - сказал Сенин.


Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180914/829232012.html

 

 
Часть китайских банков присоединилась к антироссийским санкциям
14.09.2018

Часть китайских банков присоединилась к антироссийским санкциям

Китайские банки отказываются проводить транзакции с участием российских компаний из-за санкций США и Евросоюза, рассказал глава представительства Центробанка России в Китае Владимир Данилов, которого цитирует ТАСС.
"Есть проблемы, связанные с расширенной интерпретацией рядом китайских банков ограничительных мер третьих стран в отношении России. Коммерческие банки КНР зачастую ссылаются на санкции стран ЕС и США, приводимые в качестве причины отказа в обслуживании платежей клиентов российских банков, которые не имеют оснований", - отметил Данилов.
При этом, по его словам, существующая финансовая структура "в целом позволяет обеспечивать потребности бизнеса".
Количество транзакций в национальных валютах - рубле и юане - постепенно увеличивается, хотя большая их часть по-прежнему осуществляется в долларах, отметил представитель ЦБ.
13 сентября помощник госсекретаря США Маниша Сингх заявила, что Вашингтон планирует ввести новый пакет санкций в отношении России. По ее словам, ограничения будут "очень жесткими" и связаны со случаями отравления в Великобритании нервно-паралитическим веществом "Новичок", в которых Лондон официально обвинил Москву.

Источник: Лента.ру: https://lenta.ru/news/2018/09/14/from_china_with/




 

 
ЦБР: темпы роста золотовалютных резервов РФ замедлятся из-за приостановки покупки валюты
14.09.2018

ЦБР: темпы роста золотовалютных резервов РФ замедлятся из-за приостановки покупки валюты

 Банк России подтвердил, что продолжает ежедневно исполнять заявки Минфина на приобретение валюты в рамках бюджетного правила через запись по счетам и вернется к регулярным покупкам валюты на рынке после того, как на нем снизится волатильность.

   Министерство финансов РФ в период с 7 сентября по 4 октября увеличило плановый объем покупки валюты до 426,9 миллиарда рублей, ежедневный объем операций оценивается в 21,3 миллиарда рублей.
   Учитывая приостановку интервенций Центробанка на рынке, валюта перечисляется на счета Минфина из резервов ЦБ, но поскольку и те и другие счета открыты в Банке России, это не уменьшает размер самих ЗВР.
   "Это происходит таким образом, что ежедневно в соответствии с заявками Минфина мы уменьшаем их средства на рублевых счетах в Центральном банке и увеличиваем на валютных счетах", - сказала глава ЦБР Эльвира Набиуллина.
  "Безусловно, приостановление покупки валюты не означает уменьшение золотовалютных резервов, это означает просто уменьшение темпов их увеличения", - добавила она.
   За прошедшее время действия бюджетного правила золотовалютные резервы были увеличены значительно, их объем более чем достаточен - $459,4 миллиарда на начало сентября.

   "Когда мы оценим, что волатильность на наших рынках снизилась, не важно при каком курсе рубля это будет происходить, для нас совершенно не важен уровень курса, мы вернемся к регулярным покупкам валюты", - сказала Набиуллина.
ЦБР объявил в пятницу, что продлил приостановку покупки валюты на рынке до конца 2018 года , ранее приостановка операций действовала с 23 августа до конца сентября.
   ЦБР оценит, как провести отложенные в 2018 году покупки валюты, чтобы не повышать волатильность на рынке.
   "Необязательно эти покупки будет совершены в короткий срок", - сказала Набиуллина.
   При этом начало регулярных и отложенных покупок может не совпадать во времени. По оценкам ЦБР, отложенные покупки могут быть осуществлены постепенно в течение 2019 года и последующих лет.
   "Безусловно, приостановка покупок окажет влияние на платежный баланс и курсовую динамику. Мы учли это при подготовке прогноза и при принятии решения по ключевой ставке", - сказала Набиуллина.
   При нынешних ценах на нефть поступления по текущему счету платежного баланса до конца года составят около $30 миллиардов, что в два раза превышает предстоящие выплаты по внешнему долгу ($15 миллиардов).
   "Таким образом, у нас немаленький запас прочности со стороны текущего счета. В этих условиях принятое решение о приостановке покупки иностранной валюты на внутреннем рынке ограничит курсовую волатильность и ее влияние на динамику инфляции в ближайшие кварталы", - сказала Набиуллина.

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/topNews/idRUKCN1LU1CX-ORUTP



 

 
ЦБ отложил введение новых требований к расчету капитала банков
13.09.2018

ЦБ отложил введение новых требований к расчету капитала банков

   Банк России принял решение отложить введение норм о вычете из капитала кредитных организаций вложений в источники капитала финорганизаций без применения "пороговых" значений в зависимости от существенности вложений. Об этом говорится в документе, опубликованном на сайте регулятора.
   Такое решение принято после рассмотрения замечаний и предложений российских банков. Как сообщает "Коммерсантъ", против нововведения выступили 15 банков и организаций. По подсчетам Сбербанка, ужесточение требований приведет к снижению нормативов достаточности капитала в среднем на 0,36-0,38 п. п. по банковской системе (0,19-0,21 п. п. на консолидированной основе), а у Сбербанка - на 0,8-0,92 п. п. (0,1-0,12 п. п. по группе). ВТБ считает, что если он должен будет вычитать из капитала вложения в акции финансовых организаций (в основном в бумаги своих "дочек") в полном объеме, то капитал банка сократится более чем на 100 млрд рублей. Это приведет к несоблюдению надбавок к нормативам достаточности капитала, сокращению кредитования экономики, а также сокращению дивидендных выплат в пользу государства.
   "Предложение о поэтапной реализации требования о полном вычете вложений в источники капитала финансовых организаций принято к рассмотрению в целях оценки его возможной реализации в дальнейшем", - говорится в заявлении регулятора.
   Действующее в настоящее время положение разделяет такие вложения банков на существенные (более 10% уставного капитала финансовой организации) и несущественные (менее 10%). Кредитные организации вычитают из источников базового капитала существенные вложения полностью, а несущественные лишь частично. ЦБ хотел отменить это разделение и вычитать из капитала любые вложения в полном объеме.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/tsb-otlozhil-vvedenie-novyh-trebovanij-k-raschetu-kapitala-bankov-po-bazelyu-iii-2/


 

 
ЦБ: Банки-банкроты завышали стоимость своих активов
13.09.2018

ЦБ: Банки-банкроты завышали стоимость своих активов

Временные администрации установили, что реальная стоимость активов банков-банкротов в первом полугодии 2018 года составила 49,9% от величины, указанной в отчетности бывшего менеджмента этих банков, следует из отчета Банка России о прекращении деятельности кредитных организаций.
"Реальная стоимость активов, установленная по результатам проведения временными администрациями обследования финансового состояния банков-банкротов, в 2017 году составила 40,2% от величины активов, отраженных в отчетности кредитных организаций, переданной временным администрациям бывшим руководством банков-банкротов, в первом полугодии 2018 года - 49,9%", - говорится в документе.
Как сообщает регулятор, в 2017 году совокупная величина превышения размера обязательств банков-банкротов над величиной их активов составила порядка 297,5 миллиарда рублей; в первом полугодии 2018 года - 38,8 миллиарда рублей.
На 1 июля 2018 года действовало 18 временных администраций по управлению кредитными организациями, у которых отозваны лицензии. В стадии ликвидации находилось 358 кредитных организаций: из них в процессе принудительной ликвидации - 31 кредитная организация; в процессе банкротства - 324; в процессе добровольной ликвидации - 3 кредитные организации.
В 2017 году как Банком России, так и временными администрациями в адрес правоохранительных органов направлено 91 обращение с информацией о наличии в деятельности руководства и собственников признаков уголовно наказуемых деяний.
Согласно имеющейся в ЦБ информации, в 2017 году правоохранительными органами возбуждено 41 уголовное дело в отношении руководства (собственников) кредитных организаций.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/News/20180913/829229147.html


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама