СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Аксаков: Законопроект о возврате незаконных платежей рассмотрят весной 2018 года
10.12.2017

Аксаков: Законопроект о возврате незаконных платежей рассмотрят весной 2018 года

Госдума планирует рассмотреть в весеннюю сессию законопроект об остановке и возврате мошеннических переводов денежных средств.

Как сообщил Анатолий Аксаков, председатель Комитета Государственной Думы по финансовому рынку, председатель совета Ассоциации региональных банков России "сейчас банки не имеют четкой обязанности остановить подозрительную транзакцию и нет механизма возврата денежных средств, уже переведенных в другой банк и там заблокированных по просьбе кредитной организации, в которой находится счет жертвы мошенников.
Если преступники не пойманы, то вообще-то правовые основания возвращать эти средства отсутствуют, поскольку они уже считаются деньгами того клиента, на чей счет поступили. Поэтому доходит до судов, а судебные процедуры длятся долго, иногда годами.
Первоначально предлагалось возвращать средства, которые были несанкционированно переведены из одного банка в другой, через решения арбитражного суда, но именно с целью ускорить возврат было решено остановиться на облегченной, внесудебной процедуре. Если из обращения владельца счета очевидно, что его деньги списаны в другой банк незаконно, то этот банк будет обязан вернуть средства в короткий срок.
Сейчас если какие-то банки и обмениваются сведениями о счетах, через которые мошенники пытались вывести деньги, то это очень ограниченный круг. Здесь играют роль и конкуренция, и опасения за репутацию, поэтому банки стараются не афишировать такую информацию".

Источник: Российская газета: https://www.rg.ru/

 
Банки будут платить больше за лоббирование
08.12.2017

Банки будут платить больше за лоббирование

   С начала 2018 г. банкам придется платить гораздо больше за лоббирование своих интересов. Ассоциация "Россия", увеличившая свой вес после скандала с выходом восьми крупнейших банков из конкурирующей ассоциации - АРБ, в несколько раз повысила членские взносы. Разговоры о повышении начались после того, как президентом ассоциации стал бывший первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский, рассказывали "Ведомостям" участники "России".
   Повышение взносов собрание одобрило в среду, тарифы зависят от капитала банка. Например, для банков с капиталом не более 500 млн руб. годовой взнос составит 200 000 руб. (остался прежним), а вот банкам с капиталом более 200 млрд руб. придется заплатить 6 млн руб., следует из материалов к собранию ("Ведомости" с ними ознакомились, а два участника собрания их подтвердили). Раньше максимальный взнос для банков составлял 1,3 млн руб.
Бюджет ассоциации на 2018 г. - около 300 млн руб., это в 2 раза больше бюджета этого года, поэтому выросли и взносы, говорит человек, близкий к ассоциации. "Я не раскрываю бюджет, могу лишь сказать, что эта цифра меньше 300 млн руб.", - заявил "Ведомостям" Лунтовский. Заработная плата у сотрудников ассоциации была гораздо ниже рыночной, а задачи, которые при этом ставят банки, требуют работы специалистов очень высокого уровня, объясняет Лунтовский, поэтому взносы и выросли.
   Построение диалога с ЦБ - а именно этого ждут банки - требует качественной аналитической работы и для этого нужно привлекать сильных профессионалов, говорит предправления СДМ-банка Максим Солнцев.
   Более половины всех расходов ассоциации - персонал, говорит член наблюдательного совета Совкомбанка Алексей Панферов: мало кто выступал против увеличения взносов - и если все равно приходится платить, то лучше их платить за качественную работу хороших специалистов. Ассоциация также планирует    расширить офис, разнообразить программу мероприятий, а также создать систему электронного документооборота, у каждого участника будет личный кабинет.
   Крупные банки, которые вышли из АРБ и вошли в состав "России", хотят переформатировать общение с монетарными властями, говорит зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. А взносы нужны для эффективного лоббирования интересов банковской отрасли, найма людей, которые обладали бы весом в коридорах власти и т. д., сказал он.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/newspaper/articles/2017/12/08/744590-banki-platit

 

 
Минфин РФ готовится к борьбе за полную отмену репатриации валютной выручки
08.12.2017

Минфин РФ готовится к борьбе за полную отмену репатриации валютной выручки

   Минфин России в ближайшее время выйдет с предложением в правительство об окончательной отмене репатриации валютной выручки экспортеров и ожидает тяжелую дискуссию по этому поводу с Центробанком, который выступает против ослабления валютного контроля.
   ?Не является полномочиями замминистра финансов отвечать за репатриацию валютной выручки, все что я могу - это предложить это сделать. Я надеюсь, что мы с этим предложением, в случае, если министр поддержит наше предложение, окончательно выйдем в ближайшее время?, - сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев журналистам в Госдуме.
   Он не сказал, как быстро можно это принять и не обозначил примерные сроки.
   ?Понятно, что эта идея поддерживается, мягко говоря, не всеми, это мягко сказано. Поэтому, я думаю, что нам предстоит впереди долгая тяжелая борьба?, - сказал он.
   ?Потому что есть точки зрения, которые я лично не разделяю, что репатриация валютной выручки обеспечивает поступление валюты на счета в Россию?.
   ?Но во-первых на это можно сказать, что у нас нет проблем с поступлением валюты, она и так поступает у нас вполне исправно, а второе - это то, что у нас сейчас закон не запрещает валюту, через часик после того как она поступила, вывести обратно. Поэтому это является на мой взгляд абсолютной бессмыслицей?, - сказал Моисеев.
   ?И третье - что в ситуации, когда мы не таргетируем никакой валютный курс, а курс плавающий, то вообще совершенно не понятно, зачем мы принуждаем людей чего-то куда-то заводить?, - добавил он.
   ?Но это моя позиция, а позиция некоторых других участников процесса, она такая, что мы подрываем платежный баланс нашим предложением?, - сказал Моисеев.
   ?Я эту логику понять не могу, но это люди, с которыми мы должны договориться?, - сказал Моисеев.
Центробанк уже публично высказывал возражения на счёт либерализации валютного законодательства.
   Так, первый зампред ЦБР Ксения Юдаева дискутировала с главой Минэкономразвития Максимом Орешкиным, который будучи в Минфине, работал над поправками в законодательство о валютном контроле об упрощении процедур для экспортеров.
   Юдаева говорила, что ЦБ готов рассмотреть предложения Минфина, которые не будут перечить требованиям FATF о легализации преступных доходов.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1E1220-ORUBS


 

 
Банкоматы под прицелом хакеров: Лаборатория Касперского назвала главные киберугрозы 2018 года
07.12.2017

Банкоматы под прицелом хакеров: Лаборатория Касперского назвала главные киберугрозы 2018 года

"Лаборатория Касперского" на встрече с журналистами 6 декабря спрогнозировала, как будет меняться ландшафт киберугроз в 2018 году и какие вопросы безопасности выйдут на первый план.
Эксперты компании считают, что главные изменения коснутся развития техник целевых атак, растущего количества угроз Интернета вещей, а также совершенствования вредоносного ПО для кражи денег.
В частности, под ударом хакеров в 2018 году окажутся банкоматы. Уходящий 2017 год ознаменовался появлением вредоносного ПО для них как услуги (ATM malware-as-a-service). Эксперты полагают, что следующим шагом станет полная автоматизация подобных атак, своего рода "коробочное решение" для кражи: к банкомату будет подключаться мини-компьютер, который автоматически производит заражение и активацию вредоносной программы, выдающей деньги или собирающий данные о картах. Это значительно сократит время, необходимое злоумышленникам для совершения кражи.
Кроме того, в 2018 г. возрастет манипулирование и взломы СМИ и социальных медиа ради извлечения прибыли из рыночных колебаний, спровоцированных информационными фальшивками. За так называемыми ?fake news? может стоять не только манипуляция общественным мнением, но и нечестный способ заработка. Всего один твит с аккаунта влиятельного человека или создание волны сообщений в социальных сетях сегодня может привести в движение рынки ? чем и воспользуются злоумышленники. При этом понять, кто из получивших прибыль в результате подобной атаки был ее заказчиком, будет практически невозможно.
Еще одни устройства Интернета вещей, которым угрожают хакеры ? роутеры и модемы. Они являются главной целью для преступников, когда те хотят незаметно подключиться к Сети. Недавнее исследование "Лаборатории Касперского" показало, что киберпреступники могут имитировать различных пользователей Интернета, маскируя свои действия другим адресом подключения. В пользу этого сценария говорит и то, что умные устройства становятся все мощнее: а значит, возможности киберпреступников возрастают многократно.
В следующем году сразу несколько важных изменений должно произойти и в атаках класса АРТ. В частности, увеличится количество атак на разработчиков легитимного ПО.
"Проще говоря, атаковать будут не конечные цели ? как правило, это большие компании с надежной и многослойной киберзащитой. В таких случаях гораздо проще использовать посредника, которым может выступить производитель популярных программ, используемых в корпоративном сегменте. В 2017 году преступники уже организовали несколько атак по такому сценарию. Самыми известными из них стали инциденты с Shadowpad и CCleaner, а также эпидемия шифровальщика ExPetr / NotPetya. Учитывая, что организовать такую атаку относительно просто, а обнаружить очень трудно, эксперты полагают: это только начало.
Также успешные атаки вирусов шифровальщиков WannaCry, ExPetr и Bad Rabbit на технологические сети показали их наибольшую уязвимость по сравнению с корпоративными сетями. При этом ущерб от активности вредоносного ПО в технологической сети может превышать вред, наносимый этим же ПО в сети корпоративной, а действия персонала в случае кибератаки на технологическую инфраструктуру часто организованы неэффективно. Все эти факторы делают промышленные системы в будущем году привлекательными мишенями для атак с применением программ-вымогателей.
Эксперты антивирусной компании также предупреждают о грядущем росте атаках на программный интерфейс UEFI (Unified Extensible Firmware Interface), пришедший на смену BIOS. UEFI является своеобразной "прослойкой" между прошивкой и ОС современных компьютеров и обладает расширенным функционалом: например, способен устанавливать и запускать исполняемые файлы, а также обладает доступом к Интернету. Сочетание этих факторов породило совершенно новый класс уязвимостей, которыми и начали пользоваться злоумышленники. Первое коммерческое вредоносное ПО под UEFI появилось в 2015 году, и относительно малая осведомленность о таких зловредах может объясняться тем, что их сложно обнаружить.
"Главный прогноз, который мы хотим сделать на 2018 год ? опытные киберпреступники будут проводить оригинальные и необычные атаки, осваивать новый арсенал. При этом ежегодные темы и тренды не стоит рассматривать отдельно друг от друга. Они тесно взаимодействуют, образуя ландшафт угрозы безопасности, который актуален абсолютно для всех, от рядовых пользователей до бизнеса и правительств. Об изменениях ландшафта важно знать, потому что сами сведения об угрозах и их понимание могут стать мощными инструментами в наших руках", ? отметил Александр Гостев, главный антивирусный эксперт "Лаборатории Касперского".

Источник: http://www.plusworld.ru/


 

 
В ручном режиме: зачем ЦБ изменит управление кредитными рисками банков
07.12.2017

В ручном режиме: зачем ЦБ изменит управление кредитными рисками банков


   ЦБ переходит на оперативное "ручное" управление банковскими кредитными рисками. Это позволит охладить перегретые сегменты, но может привести к общему снижению кредитной активности банков, предупреждают эксперты.

   О том, что Банк России готовит поправки в законодательство, наделяющие его совет директоров правом устанавливать надбавки к коэффициентам риска своими решениями без изменения нормативных актов, сообщил директор департамента банковского регулирования Центробанка Алексей Лобанов журналистам в кулуарах конференции Russia Risk Conference. "Это будет работать совсем по-другому", ? отметил он. Сейчас коэффициенты риска установлены в нормативных актах ЦБ, и менять их можно только через изменение этих документов с условием предварительной публикации проекта поправок на сайте Банка России, прохождения им антикоррупционной экспертизы, обсуждения с участниками рынка, регистрации в Минюсте. "Идея в том, чтобы все коэффициенты повышенные, которые сейчас применяются, например, к потребительскому кредитованию, ипотеке, валютному кредитованию юрлиц, привести к их базельским стандартным значениям, то есть к 100%. А, соответственно, надбавки к ним, которые сейчас есть над 100%, сделать плавающими, чтобы они менялись советом директоров, а не изменениями в соответствующую инструкцию ЦБ", ? пояснил Лобанов. Предложение ЦБ свидетельствует не только о желании ускорить процесс, который, по словам Лобанова, по срокам "непредсказуем". По сути, речь идет о переходе на ручное управление рисками, констатируют опрошенные РБК эксперты.

Актуальный вопрос

Принятие описанных Лобановым поправок даст возможность Банку России оперативнее реагировать на потребности в ограничении роста отдельных сегментов банковского бизнеса, если он оценивает эти сегменты как рискованные для банковского сектора в целом, полагает руководитель по работе с финансовыми организациями Oliver Wyman Максим Богдашкин. Зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко полагает, что эти меры ЦБ предпринимает, заметив признаки возможного перегрева на рынке розничного кредитования в связи с активизацией выдачи ипотеки и потребительских кредитов. "Возможно, именно в этих сегментах в первую очередь будут установлены повышенные коэффициенты", ? рассуждает он. В 2017 году ЦБ констатировал ускорение роста кредитного рынка. По данным Банка России, в январе?августе 2017 года банки предоставляли российским компаниям и физическим лицам в среднем 0,33 млрд руб. ежемесячно ? почти в 2,5 раза больше, чем в 2015-2016 годах. Наибольшими темпами росли объемы кредитования физлиц: на 1 октября годовой прирост кредитного портфеля составил 8,87%, в то время как кредиты компаниям выросли на 2,92%. Годом ранее на аналогичную дату в рознице было сокращение на 0,19%, а кредиты компаниям выросли всего на 0,18%. В ноябре зампред ЦБ Василий Поздышев говорил: "В общем и целом кредиты физическим лицам за десять месяцев выросли на 9,8%. То есть вот такая динамика уже заставляет нас начинать думать о том, не стоит ли начать дополнительно ограничивать с точки зрения коэффициентов риска".

ЦБ усилится

Возможно, рынок и диктует необходимость оперативных изменений, но с точки зрения гарантии прав ? это не очень хорошо, указывают юристы, обращая внимание на риски субъективизма таких решений и опасности ручного управления. "Как юрист, я не разделяю подход, основанный на нормотворчестве совета директоров ЦБ, ? говорит партнер юридической фирмы "Стрим" Фарид Бабаев. ? Есть определенные процедуры, в том числе прохождение нормативными актами регистрации в Минюсте, проверка на соответствие закону того или иного нормативного акта, который регулирует общественные отношения с неограниченным кругом лиц". "Проблема в том, что неясно, каким образом и как часто ЦБ собирается менять эти коэффициенты и не будет ли для банков это непредсказуемостью", ? добавляет старший партнер юридической компании Vinder Law Office Артем Горюнов. Партнер FMG Group Михаил Фаткин категоричен: "Любое отклонение в регулировании от нормативного формата к ручному управлению советом директоров ЦБ только добавит субъективности в решениях регулятора, которые будут приниматься согласно текущей конъюнктуре, а не продуманной стратегии". "У ЦБ появятся рычаги воздействия фактически на любой банк. Если раньше ориентировались на инструкцию ЦБ при определении качества кредитного портфеля банка, то теперь в отношении кредитного портфеля любого банка может быть принято индивидуальное решение", ? опасается юрист юридической компании "Кочерин и партнеры" Александр Павловский. "Коэффициенты риска являются базовыми элементами при расчете банковских нормативов, а от их значения зависит в итоге, устойчива ли кредитная организация или у нее пора отзывать лицензию", ? согласен партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко. "С этой точки зрения наделение Банка России такими полномочиями может повлечь риски нарушения прав участников рынка и, как следствие, риски массовых чисток в банковском секторе", ? опасается он. Как раз с целью недопущения таких последствий и введена такая многоступенчатая процедура принятия и вступления в силу нормативных правовых актов, напоминает Шевченко. Банки должны устанавливать долгосрочные отношения с клиентами, а такой подход разрушает всю логику философии бизнеса и может ударить в первую очередь по капиталу и, как следствие, кредитованию, говорит руководитель практики управления рисками "ФБК Grant Thornton" Роман Кенигсберг. "У банков и так должен быть запас по капиталу на случай реализации кредитных рисков, а теперь им придется закладывать еще больший запас на случай, если ЦБ решит изменить правила игры в неожиданный момент, ? поясняет он. ? Это приведет к сокращению кредитного предложения и удару по рынку и заемщикам. Банки станут осторожны в выдаче кредитов из-за повышения неопределенности со стороны регулятора, так как не смогут долгосрочно оценивать риски". В ЦБ заверяют, что дадут банкам определенное время для подготовки к изменениям в регулировании. Какое именно, Алексей Лобанов не уточнил.

Кредитование ослабнет

На риски сокращения кредитования в результате нововведения ЦБ указывают и банкиры."Отсутствие четких правил изменения коэффициентов может привести к тому, что в случае внезапного повышения коэффициентов для управления достаточностью капитала банки будут вынуждены ограничить выдачу кредитов", ? считает член правления, директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов. "В таких условиях банкам придется держать дополнительный буфер капитала, чтобы на случай внезапного повышения коэффициента иметь возможность выполнить нормативные требования, ? согласна начальник департамента контроля рисков Локо-банка Елена Люшина. ? Сейчас банки стараются держать уровень норматива Н1.1 не ниже 10-11% при минимально допустимом 8%, потому что довольно высокая зона неопределенности с точки зрения регулирования. Изменение установления коэффициентов риска потребует еще увеличить этот буфер, точно определить новое значение пока сложно. Для этого банкам придется либо ограничивать кредитование в целом, либо закрывать наиболее рискованные сегменты"."Ставки повышать бессмысленно, поскольку это как раз привлечет внимание ЦБ и ухудшит конкурентные позиции банка, сразу отсечет возможность выдач нормальных кредитов, ? рассуждает аналитик АКРА Александр Проклов. ? При внезапном существенном повышении коэффициентов риска по кредитам банкам придется ограничивать новые выдачи за счет ужесточения неценовых условий по кредитам: ужесточать требования к заемщикам, например по подтвержденным доходам, повышать коэффициент кредит/залог". В таких условиях банки будут активнее развивать некредитные виды бизнеса ? комиссионные продукты, расчетный бизнес, полагает Проклов.

Благая цель

Действительно, в краткосрочной перспективе такие решения Банка России будут иметь негативные последствия для банков, которые планировали свое развитие за счет сегментов, рискованных на взгляд регулятора, так как будут ограничивать рост бизнеса этих банков, согласен Максим Богдашкин. Но, оговаривается он, "при грамотном использовании нового подхода долгосрочный эффект таких решений для банковского сектора в целом будет скорее положительным, поскольку будет стимулировать банки более взвешенно подходить к оценке перспектив развития своего бизнеса". "Нужно понимать, что стратегически действия ЦБ нужны не для ухудшения жизни нормальных банков, взвешенно оценивающих риски, а для борьбы с мелкими игроками с высоким риском утраты ликвидности и банкротства", ? согласен Магомед Газдиев, партнер правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/12/2017/5a2806b59a7947155de0befe?from=main





 

 
Карты "Мир" подключили к Samsung Pay
07.12.2017

Карты "Мир" подключили к Samsung Pay

   Сервис мобильных бесконтактных платежей Samsung Pay стал доступен держателям карт "Мир", полномасштабная реализация проекта начнется в 2018 году, следует из пресс-релиза Национальной системы платежных карт (НСПК).
   "НСПК и Samsung Electronics объявляют о подключении платежной системы "Мир" к мобильному сервису Samsung Pay. Компании реализовали техническую возможность подключения карт "Мир" после ряда успешных пилотных испытаний, в которых участвовали банки-эмитенты национальных карт - "Открытие", Россельхозбанк, "Центр-инвест" и Челиндбанк, а также вендоры транзакционных и процессинговых решений - Compass Plus, OpenWay и TSYS", ? говорится в пресс-релизе.
   Отмечается, что полномасштабная реализация этого решения станет доступной банкам-участникам в 2018 году.
   "Оплата с помощью мобильных платежных сервисов быстро набирает популярность в нашей стране. Количество токенизированных операций в России с января по ноябрь 2017 года увеличилось в 9 раз. НСПК вместе с партнерами постоянно работает над тем, чтобы сделать карту "Мир" современной и технологичной, а платежи по ней - максимально удобными. Мы уверены, наши банки-партнеры в ближайшее время начнут подключать карты "Мир" к Samsung Pay, а держатели карт "Мир" оценят удобство оплаты с помощью этого сервиса", ? отметил генеральный директор НСПК Владимир Комлев.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20171207/1510406475.html


 

 
Правила для криптовалюты напишет отрасль
06.12.2017

Правила для криптовалюты напишет отрасль

   Регулирование рынка криптовалют предлагается отдать отраслевой организации. Такую инициативу выдвинул экспертный совет при комитете Госдумы по финансам. В него входят депутаты Госдумы, представители Минфина, Минэкономразвития, Росфинмониторинга, ФСБ, МВД, Сбербанка, ВТБ и др. Предварительно предлагается принять закон, определяющий понятия криптовалюты, блокчейна и ICO (Initial Coin Offering ? первичное размещение криптовалюты). Ряд экспертов считают саморегулирование оптимальным для этого рынка из-за его быстрого развития. Другие опасаются, что отраслевая организация будет лоббировать интересы своих членов, не учитывая мнение малых игроков.
   Участники заседания экспертного совета обсудили вопрос о создании в России саморегулируемой организации (СРО) для рынка криптовалют (копия протокола имеется у "Известий").
   ? Правильный подход в данной ситуации был бы в создании рамочного закона, ? заявил на заседании член наблюдательного совета Банка ВТБ Валерий Петров. ? У нас тоже есть возможность быстро решить эту проблему. Оговорить базовые подходы, с одной стороны. А с другой стороны, сделать упор на регулирование через СРО.
   Идею рамочного регулирования новой отрасли на заседании поддержал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, будущий закон должен быть "очень гибким, позволяющим рынку нормально и спокойно работать".
   Участники совещания отметили, что взять на себя функции СРО в данной отрасли может Российская ассоциация криптовалют и блокчейна (РАКИБ, председатель наблюдательного совета ? советник президента РФ Герман Клименко).
   Директор юридического департамента Центрального банка России Алексей Гузнов отметил на заседании, что перед созданием СРО нужно понять, "на базе чего и каких общих признаков индустрия объединяется в рамках саморегулирования". После этого следует внести информацию о СРО в нормативные документы.
   При этом, как следует из протокола, руководитель центра финансовых технологий фонда "Сколково" Павел Новиков отметил, что в отраслях, где велика вероятность мошенничества, уже сейчас используются механизмы саморегуляции ? например, в сфере микрофинансовых организаций, букмекерском бизнесе, строительстве и т.д.
   ? Отрасль [криптовалют] придумана таким образом, чтобы самой себя регулировать, ? рассказал Павел Новиков. ? Излишняя регуляция может, конечно же, ее убить.
   Директор РАКИБ Арсений Щельцин заявил "Известиям", что создание СРО позволит реагировать на изменения рынка более оперативно, чем в случае других форм регулирования.
   ? Государство не может постоянно подстраиваться под изменения отрасли, ? пояснил Арсений Щельцин "Известиям". ? Она сама сформулирует правила работы ? это защита инвесторов и проектов, права и обязанности сторон ? и будет контролировать их выполнение. Но все эти требования должны быть согласованы с международным сообществом.
   Сооснователь блокчейн-экосистемы потребительских товаров INS Ecosystem Дмитрий Жулин высказал опасение, что СРО будет прежде всего защищать интересы крупных игроков отрасли.
   ? В эту организацию войдут крупнейшие компании, которые смогут лоббировать свои интересы на госуровне, ? рассуждает Дмитрий Жулин. ? Это может привести к тому, что стартапы и мелкие фирмы будут ущемлены в правах. Важно, чтобы учитывалось мнение всех участников рынка, небольших компаний и частных лиц, а не только госкомпаний.
   Согласно поручению президента России, закон о регулировании рынка криптовалют должен быть принят до 1 июля 2018 года.
   По данным сообщества инвесторов и экспертов блокчейн-экономики DeCenter, объем мирового рынка ICO быстро увеличивается: в 2016 году он составил $96,4 млн, в 2017 году ? $3,6 млрд.

Источник: Известия https://iz.ru/676510/vladimir-zykov/pravila-dlia-kriptovaliuty-napishet-otrasl




 

 
Контрольный кредит: Роспотребнадзор придет в банки как тайный покупатель
06.12.2017

Контрольный кредит: Роспотребнадзор придет в банки как тайный покупатель

   Со следующего года жалобы на банки Роспотребнадзор сможет проверять в режиме "тайного покупателя". Такое право он получит после принятия закона о применении контрольных закупок товаров и услуг. Сейчас он ожидает второго чтения в Госдуме.
   Совершать контрольные закупки можно будет во всех сферах торговли и услуг. Что касается финансового сектора, то сотрудники Роспотребнадзора намерены посещать банки под видом обычных клиентов. Как пояснили "РГ" в ведомстве, банковский сектор - один из самых сложных для потребителя. В ведомство ежедневно за помощью обращаются люди, которым навязали либо невыгодные условия по кредитам, либо дополнительные платные услуги. Самая распространенная из навязанных услуг - это договор страхования жизни. Банки ставят покупку страховки условием одобрения кредита.
   "В рамках контрольно-надзорных мероприятий Роспотребнадзор может проверять кредитные организации, но раз в три года и по заранее утвержденному графику, - сказал "РГ" представитель Роспотребнадзора. - Понятно, что никто из банковских сотрудников не будет показывать проверяющим сомнительные договоры". Уличить нечистоплотных банкиров можно, лишь придя в кредитное учреждение инкогнито. Предполагается, что контрольная закупка будет записываться на видео. Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин напоминает, что сегодня четверть всех гражданских дел в судах - это споры между клиентами и потребителями финуслуг. "В условиях, когда даже не тысячи, а уже миллионы россиян становятся жертвами всевозможных махинаций, считаю введение механизма контрольной закупки если не панацеей, то, по крайней мере, новым оперативным механизмом контроля за кредитными организациями. Посмотрим, как все это будет работать".

Источник: Российская газета https://rg.ru/2017/12/05/rospotrebnadzor-pridet-v-banki-kak-tajnyj-pokupatel.html



 

 
Правительство запретило госкорпорациям класть бюджетные деньги на депозит
06.12.2017

Правительство запретило госкорпорациям класть бюджетные деньги на депозит


   Субсидии, которые бюджет выдает госкорпорациям на строительство, нельзя будет хранить на депозитных счетах, решило правительство. Такую практику ранее критиковал Минфин ? она мешает достижению целей государства по инвестициям.
   Правительство опубликовало правила предоставления субсидий из федерального бюджета госкорпорациям, государственным компаниям (в определении закона о некоммерческих организациях) и публично-правовым компаниям. Документ, который касается субсидий на "капитальные" цели, запрещает таким компаниям складывать полученные средства на депозиты. Ранее подобную практику критиковали Минфин и Счетная палата.
   Соглашение о предоставлении субсидии должно предусматривать несколько запретов, следует из правил правительства. Полученные средства не должны размещаться на депозитах, "а также в иных финансовых инструментах". Кроме того, нельзя, например, покупать на них валюту (за исключением случаев, когда она необходима для поставок высокотехнологичного импортного оборудования) и перечислять их в уставные капиталы других организаций. Документ регламентирует субсидии на инвестиции в объекты капитального строительства, которые находятся в собственности корпораций, покупку недвижимости, а также на взносы в капиталы юрлиц, чьи доли находятся в собственности госкорпораций.
   Запреты на размещение бюджетных денег в депозитах и покупку валюты распространяются на госкорпорации (такие как "Росатом", "Роскосмос", "Ростех") и госкомпании ("Автодор"), которые законодательно являются некоммерческими организациями. Извлечение прибыли не является их основной целью.
   На политику госкомпаний, которые кладут бюджетные деньги на депозиты, зарабатывая на этом проценты, Минфин жаловался уже давно. "Вот когда акционерные общества и госкорпорации получают большие средства и в течение длительного времени не используют их, размещают на депозитах, вот на это нужно, прежде всего, обратить внимание", ? говорил в 2015 году замминистра финансов Алексей Лавров (речь шла о предоставлении бюджетных средств на взносы в уставные капиталы). Размещение на депозитах средств для инвестиций "не может способствовать достижению целей государственной инвестиционной политики", указывало ведомство. Субсидии госкомпаниям, по оценке Минфина, в принципе искажают конкурентную среду, министерство планирует их оптимизировать: "Это будет касаться как прямых субсидий, зачастую фактически маскирующих низкую операционную эффективность, так и неявных, предоставляемых через систему налоговых льгот и освобождений". Тому, что госкомпании вместо инвестирования "прокручивают" бюджетные деньги на депозитах в банках, удивлялся в ноябре 2015 года президент Владимир Путин.
   Запрет на размещение бюджетных средств (субсидий) на депозитах ? обоснованное решение, считает юрист АБ "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры" Евгений Кириенко. Эта мера "исключает возможность хоть и временного, но все же нецелевого использования бюджетных средств в целях извлечения дополнительных доходов, влекущего риск их утраты", объясняет Кириенко. На это же направлено и установленное в правилах ограничение на приобретение иностранной валюты, указывает юрист.
   Параллельно во вторник правительство опубликовало аналогичные правила по капитальным субсидиям для юрлиц, полностью принадлежащих государству. В нем запрета на перечисление полученных из бюджета средств на депозиты нет. Таким образом, акционерные общества, на 100% принадлежащие государству, смогут продолжать зарабатывать на депозитах без ограничений.В 2016 году федеральный бюджет предоставил 17 субсидий госкорпорациям на 321,7 млрд руб., говорилось в заключении Счетной палаты (имеются в виду все субсидии, а не только капитальные). "Результаты проверки показали, что главными распорядителями недостаточно обоснованно формировались бюджетные ассигнования на предоставление субсидий. Наличие на начало финансового года значительных объемов неиспользованных остатков у получателей субсидий свидетельствует о наличии резервов в планировании расходов федерального бюджета", ? подчеркивали аудиторы. В следующие три года, написала Счетная палата в заключении на трехлетний проект бюджета, субсидии госкомпаниям будут предоставляться "без учета эффективности использования" денег, полученных от государства ранее.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/economics/06/12/2017/5a26d9e79a794767d04f6e93?from=main


 

 
Moody's ожидает стабильности для банков РФ в 2018 г, но советует усилить надзор
06.12.2017

Moody's ожидает стабильности для банков РФ в 2018 г, но советует усилить надзор


Макроэкономические условия деятельности банков РФ и их заемщиков стабилизировались и останутся в 2018 умеренно благоприятными, кредитные портфели банков вырастут в следующем году в среднем примерно на 7% в реальном выражении, ожидает вице-президент, старший кредитный специалист международного рейтингового агентства Moody's Ольга Ульянова.
Банку России, по мнению Moody's, необходимо ужесточать надзорную деятельность в банковском секторе, также повышать ее независимость.
"Хоть это и может прозвучать неожиданно на фоне статистики отзыва банковских лицензий за последние годы, но нам представляется, что ЦБ необходимо и дальше ужесточать свою надзорную деятельность, а также повышать ее независимость, и прежде всего - в отношении тех банков, которые сегодня по тем или иным, чаще всего политическим причинам, пользуются негласными послаблениями от регулятора", - сказала Ульянова в интервью агентству "Прайм".
Кроме того, в отношении всех банков Moody's считает необходимым продолжить движение от надзора и регулирования на основе формальных критериев к "сущностному" надзору на основе профессионального суждения и превалирования содержания над формой, подчеркнула она.
"Нет смысла во введении лимитов кредитования связанных сторон, если вслед за этими лимитами вводятся послабления, а ряд банков для приведения своих показателей в соответствие с требованиями ЦБ прибегают не к уменьшению реального объема транзакций со связанными сторонами, а к формальному внесению изменений в уставные документы своих заемщиков и в кредитную документацию", - полагают в Moody's .

ЦБ РФ нет смысла ужесточать политику резервирования, если некоторые крупные банки с государственным участием на протяжении длительного периода времени поддерживают свои резервы на очевидно недостаточном уровне, заявили в Moody's, не уточнив, о каких именно банках идет речь.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171206/828222133.html

 
Иностранцы остаются в капиталах российских банков
06.12.2017

Иностранцы остаются в капиталах российских банков

 Вопреки санкциям присутствие нерезидентов в финансовой сфере выросло до 2,5 трлн рублей
Иностранцы не спешат уходить с российского рынка банковских услуг, несмотря на санкции и высокие риски. Совокупный уставный капитал действующих финансовых организаций, в которых среди учредителей присутствуют иностранные граждане, вырос до 2,5 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании РЭУ имени Г.В. Плеханова. Аналитики отмечают, что интерес зарубежных инвесторов к российскому банковскому рынку поддерживает реализация крупных инфраструктурных проектов, которые им выгодно кредитовать.
К середине 2017 года в России осталось 170 банков, акционерами которых в той или иной степени являются иностранцы. В докризисном 2014 году их было 251. Крупнейшими среди них являются банки с итальянским капиталом "ЮниКредит" и Банк "Интеза", а также австрийским ? Райффайзенбанк.
В последние годы на российский рынок также пришло несколько иностранных банков. Так, прежде всего активность проявили финансовые организации с китайским капиталом ? Чайнасельхозбанк, "Чайна Констракшн", а также корейский КЭБ ЭйчЭнБи Банк.
Вопреки международным санкциям и повышенным рискам ведения банковского бизнеса в России иностранцы не спешат отсюда уходить. Общий уставный капитал действующих кредитных организаций, в которых присутствуют нерезиденты, вырос до 2,5 трлн рублей. Об этом говорится в исследовании РЭУ имени Г.В. Плеханова "Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков", с которым ознакомились "Известия". За последние 12 лет совокупный капитал увеличился на 2,1 трлн рублей.
"Особенно привлекательными для нерезидентов остаются банки со стопроцентным участием иностранного капитала. В настоящее время в России работают 67 банков такого типа. Причем 45 организаций имеют уставный капитал, превышающий 1 млрд рублей, что автоматически подразумевает универсализацию их операций", ? говорится в исследовании.
При этом банки под полным контролем иностранцев в целом проводят более взвешенную кредитную политику с меньшими рисками, чем большинство прочих российских банков. Это положительно сказывается на их общей финансовой устойчивости, отмечается в исследовании.
Количество иностранцев, так или иначе участвующих в российской банковской системе, непрерывно росло с 2005 по 2014 год. Примечательно, что, несмотря на сокращение численности банков, у оставшихся в России кредитных организаций капитал всегда только рос.
Российский рынок является стратегическим, сообщили "Известиям" в банках с участием иностранного капитала.
? Для Банка "Интеза" особых финансовых рисков нет, поскольку мы имеем за спиной всю мощь материнской компании, ? подчеркнул председатель совета директоров Банка "Интеза" Антонио Фаллико.
В "дочке" голландского Кредит Европа Банка ожидают, что интерес иностранных инвесторов к российскому рынку будет увеличиваться.
? Мы уверены, что российская экономика продолжит восстанавливаться и покажет стабильный и последовательный рост. Ожидаем, что процессы консолидации и оздоровления банковского сектора продолжатся и интерес иностранных инвесторов будет только расти, ? сообщили в пресс-офисе кредитной организации.
Некоторые кредитные организации из России всё же ушли, констатировал директор Банковского института НИУ ВШЭ Василий Солодков.
? Остались банки, у которых здесь или большая розничная сеть и они уже работают наравне с любым российским банком, или кредитные организации, которые обслуживают в России ведение бизнеса, как своего, так и любого другого трансграничного, ? отметил Василий Солодков.
В России реализуются серьезные инвестпроекты, которые выгодно кредитовать иностранцам, подчеркнул доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
? Капитал идет туда, где есть стабильность и ожидаемые доходы. Банковский рынок России интересен западным инвесторам, потому что тут есть, что кредитовать. Правительство запускает серьезные инвестпроекты в разных сферах, растут зарплаты, потребительский спрос, а следом за этим и кредитование физлиц, ? пояснил Юрий Твердохлеб.
На последнем заседании совета директоров Центробанк снизил ключевую ставку до 8,25% и пообещал впоследствии перейти к нейтральной денежно-кредитной политике. Это означает, что условия ведения банковского бизнеса в России облегчатся, а ставки снизятся. Это будет способствовать росту кредитования.

Источник: Известия: https://iz.ru/679009/inna-grigoreva/inostrantcy-ostaiutsia-v-kapitalakh-rossiiskikh-bankov

 
Минфин РФ отложил решение об ограничении оборота наличных расчетов на неопределенное время
06.12.2017

Минфин РФ отложил решение об ограничении оборота наличных расчетов на неопределенное время


Выпущенный во вторник комментарий пресс-службы Минфина свидетельствуют о том. что российские власти пока что отказались от идеи ограничить на законодательном уровне наличные расчеты.

Такие предложения в последние несколько лет звучали уже несколько раз. Соответствующие законопроекты даже вносились Минфином в Госдуму. В одной из последних версий предлагалось ограничить наличные расчеты в РФ суммой сначала в 600 тыс. рублей, а в дальнейшем - в 300 тыс. рублей.
В начале этого года глава Минфина Антон Силуанов заявил, что "надо подумать о сокращении расчетов наличными деньгами", что поможет обелить экономику и собрать больше налогов. Позицию Силуанова поддержал министр труда Максим Топилин, также сославшийся на зарубежный опыт: " Где вы за границей купите что-то дорогое за наличные? Там 500 евро нигде разменять нельзя".
Однако, похоже, несмотря на все вдохновение авторов идеи, пока никаких подвижек не отмечено. В комментарии Минфина сказано, что "данные законодательные инициативы не рассматриваются". Такие ограничения действительно могли бы создать проблемы, пишет "Независимая газета".
По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), "в повседневной жизни оплачивают товары и услуги безналичным способом 28% россиян". В пресс-службе НАФИ рассказали изданию, что исследователи уточняли у респондентов, в какой форме граждане предпочли бы хранить деньги, "и 31% ответили, что в наличном виде".
Центр социологических исследований Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС) сообщали, что в 2016 году о том, что у них есть сбережения, заявили только 40% из 6 тыс. опрошенных россиян. Из них 23% хранили деньги в виде наличности, остальные - в банке: это был депозит или резерв на карте.
Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) ранее выяснил, что 27% граждан считают накопление денег (рублей или иностранной валюты) в наличном виде самым надежным вложением средств.
Стоит отметить, что безналичные расчеты все еще не так популярны, как принято думать. К такому выводу пришли специалисты Европейского Центробанка (ЕЦБ), собрав данные о платежах от более чем 90 тыс. жителей еврозоны и проведя дополнительное анкетирование более чем 30 тыс. человек.
Доля безналичных платежей варьируется в зависимости от страны: платежи наличными доминируют в Южной Европе, Германии, Австрии и Словении, составляя около 80% всех транзакций, однако в Нидерландах, Финляндии и Эстонии на наличные деньги приходится лишь 45-54% платежей.
"Исследование ЕЦБ показало, что в 2016 году наличные платежи составляли 79% всех розничных транзакций. При этом наличность использовалась не только как платежное средство, но и как средство хранения денег", - такие выводы ЕЦБ приведены в обзоре Центра макроэкономических исследований "Сбербанка".
Кроме того, в докладе ЕЦБ указано, что 24% из более чем 30 тыс. опрошенных хранят деньги за пределами банковского счета - в наличном виде дома или в крайнем случае в специальном банковском сейфе. В этом случае данные приводятся не по всем странам еврозоны: за рамками осталась Германия. Так что европейцы в этом плане не далеко ушли от россиян, замечает издание.
Финансовые власти и в Европе, и в России при этом настаивают, что привязанность к наличным деньгам и особенно стремление сберегать их у себя дома свидетельствуют о низкой финансовой грамотности.

Источник: https://www.newsru.com/finance/06dec2017/rucash.html



 

 
Санкции усилили взаимные риски банков и их крупных заемщиков
05.12.2017

Санкции усилили взаимные риски банков и их крупных заемщиков


   Беспокойство экспертов международного рейтингового агентства Standard & Poor's Global Ratings (S&P) вызывал рост концентрации кредитных рисков российских банков на крупных заемщиков. Об этом S&P сообщило в своем отчете "Санкции приводят к повышению рисков концентрации для российских компаний и банков" (есть в распоряжении РБК). Речь о том, что из-за санкций все больше крупных корпоративных заемщиков, ранее кредитовавшихся за границей, теперь кредитуются в российских банках, справляться с этой нагрузкой банкам все сложнее, а, учитывая большие суммы кредитов, трудности одного заемщика могут существенно ухудшить финансовое положение банка, следует из отчета агентства.

Замкнутый круг

   "В последние годы повысилась концентрация кредитных портфелей российских банков на крупнейших российских корпоративных заемщиках. Отношение "кредиты 20 крупнейшим заемщикам/собственный капитал банка согласно отчетности" у российских банков является одним из самых высоких в мире и составляет 226% (до введения санкций этот показатель составлял 170%, уточнили РБК в S&P). По нашим оценкам, совокупный долг (согласно отчетности) некоторых российских заемщиков уже достаточно высок в сравнении со способностью российской банковской системы к кредитованию. Это свидетельствует о том, что дальнейший рост кредитования банками таких заемщиков сопряжен с трудностями", ? говорится в документе. На практике это может негативно повлиять на инвестиции и, как следствие, экономический рост, следует из отчета.При этом не только крупные компании зависят от российских банков как от кредиторов, но и наоборот. "По нашему мнению, экономические санкции против России привели к усилению взаимозависимости российских компаний и банков в отношении финансирования за счет долга и размещения остатков денежных средств", ? указывают аналитики S&P. Для банков это означает уязвимость для возможного изъятия средств крупными клиентами, пояснил кредитный аналитик S&P Global Ratings Сергей Вороненко.В свою очередь, такая уязвимость к оттоку корпоративной ликвидности одного или нескольких корпоративных клиентов может негативно повлиять на значительное число других корпоративных клиентов в связи как с потенциальными потерями денежных средств, так и с дальнейшим сокращением базы инвесторов, которые из-за рисков дальнейших потерь могут начать изымать деньги из банка, указано в отчете.

Риск предположительный

   Впрочем, сами же аналитики S&P признают: пока описанные ими в отчете риски не реализовались в значительной мере."Сокращение сроков погашения долговых обязательств и ограничение объема инвестиций в некоторые сектора до настоящего времени оказывали лишь небольшое влияние на показатели ликвидности крупных российских компаний", ? говорится в отчете.Однако ситуацию могут ухудшить дальнейшие санкции. "Мы отмечаем неопределенность относительно того, каким образом США будут реализовывать "вторичные" санкции, введенные ранее в этом году. Кроме того, мы полагаем, что неустойчивый доступ компаний к источникам внешнего финансирования может оказывать все более сильное негативное влияние на выполнение инвестиционных проектов, ориентированных на обеспечение роста, и создавать давление на крупные подтвержденные проекты, обусловленное проблемами с ликвидностью", ? заявили в S&P.Впрочем, в базовом сценарии существенных изменений в режиме санкций рейтинговое агентство не ждет.Первый пакет антироссийских санкций был принят США в 2014 году и предусматривал, в частности, ограничение доступа российским финансовым и нефинансовым компаниям к международным финансовым рынкам. В августе 2017 года президент США Дональд Трамп подписал второй закон о введении дополнительных санкций в отношении России. Он предусматривает также сокращение максимальных сроков кредитования российских эмитентов, возможность введения запрета на покупку нерезидентами российских госбумаг, ограничения для любых лиц, которые проводят сделки с находящимися под санкциями российскими компаниями.Секретное оружиеОценить масштаб проблемы по отчетности банков точно невозможно, признает S&P, и такая неопределенность усугубляет ситуацию."Дополнительным фактором, усугубляющим эти риски, является то обстоятельство, что взаимозависимость российских компаний и банков не в полном объеме отражена в регуляторной отчетности банков, в том числе в связи со сложными механизмами взвешивания риска", ? указывают в S&P.Также банки активно используют опосредованное кредитование компаний через покупку выпусков и облигаций, и такое кредитование не учитывается при расчете концентрации рисков, хотя по факту способствует этой концентрации, следует из отчета. Аналитики отмечают, что подход, при котором банки покупают облигации компании и сразу же закладывают их в Банк России или на межбанковском рынке, чтобы получить под них финансирование, стал популярным способом рефинансировать валютные долговые обязательства для находящихся под санкциями компаний. Причем эта зависимость растет: объем вложений банков в корпоративные ценные бумаги уже достиг $65 млрд. При этом если на 1 августа 2014 года объем вложений банков в корпоративные ценные бумаги составлял около 11% совокупного портфеля ценных бумаг, то к 1 ноября 2017 года этот показатель достиг 18%.

Рыночный оптимизм

   Опрошенный РБК ряд крупнейших российских компаний не согласен со столь критичной оценкой потенциальных рисков.По словам пресс-секретаря "Роснефти" Михаила Леонтьева, у компании есть другие инструменты привлечения средств помимо займов в тех банках, для которых чувствительны санкции США. Один из них ? предоплата за поставки нефти. "Мы справимся без займов в тех банках, для которых окажется значимо ужесточение санкций США", ? отметил он. Речь может идти о кредитовании в зарубежных банках из стран, не вводивших санкции против России, указывают эксперты.Представитель РЖД сказал РБК, что объем кредитного финансирования инвестпрограммы составляет менее 5% от общего портфеля. Все эти средства привлечены в российских банках, уточнили в РЖД. Насколько широки возможности кредитоваться там и дальше, там не прокомментировали.Банкиры тоже не склонны драматизировать ситуацию. "Высокий уровень концентрации на крупнейших заемщиках и банках ? особенность российской экономики, которая характеризуется еще недостаточным развитием публичного рынка, а также отсутствием длинных денег", ? отмечает председатель правления Московского кредитного банка Владимир Чубарь.Председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев признает, что теоретически высокая концентрация кредитных портфелей банков делает их высокочувствительными к кредитоспособности крупнейших заемщиков. "Да, это, безусловно, так. Есть большое количество эмитентов и заемщиков, которые являются по сути квазисуверенами или же обладают системной значимостью с точки зрения своей роли в экономике. У банков значительные риски на такие имена. Тем не менее реальной угрозой для банков это не является", ? сказал он.По мнению главного экономиста Евразийского банка развития Ярослава Лисоволика, восстановление экономического роста смягчает возможные риски. "Кроме того, банковская система сейчас имеет профицит ликвидности, что уменьшает риски в случае возможного изъятия средств крупными заемщиками, однако такой риск не кажется действительно принципиальным, с учетом того что крупными заемщиками являются устойчивые госкомпании", ? поясняет гендиректор УК "Спутник" Александр Лосев.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/05/12/2017/5a256c079a794730e4c697a6?from=main


 

 
"Мы хотим создать белый рынок криптовалюты"
05.12.2017

"Мы хотим создать белый рынок криптовалюты"

   Во вторник, 5 декабря, стартует ICO компании CyberTrust, разрабатывающей платформу, которая обеспечивает банкам, пенсионным фондам и другим крупным инвесторам возможность покупать и продавать криптовалюту. Как люксембургская компания с российскими корнями намерена вытеснить американских конкурентов и создать инвестиционный банк криптоактивов, в интервью Bankir.Ru рассказал основатель CyberTrust Евгений Хата.
- Расскажите подробнее о вашей компании и платформе. Чем она примечательна и зачем нужна?
? Компания появилась два года назад, а причиной ее появления стала необходимость решить конкретную проблему. Виталик Бутерин во время своего приезда в Москву провел переговоры с одним из крупнейших банков в Центральной и Восточной Европе, который хотел инвестировать очень большие деньги в Ethereum. К этой сделке были привлечены разные фаундеры, в том числе и я, однако сделка развалилась из-за невозможности решить юридические и налоговые проблемы. Вот скажите, как крупный институциональный регулируемый банк и пенсионный фонд могут купить биткоины или другие криптовалюты и отразить их на своем балансе?
? Никак.
? Неправда. Теперь могут.
? Благодаря вам?
? Да.
? Что вы сделали для того, чтобы процесс покупки криптовалюты банками стал безупречным с юридической и финансовой точек зрения?
? Давайте разделим проблему на сегменты. Представьте, что, например, Внешэкономбанк решил купить биткоины или эфиры на 100 миллионов долларов.
? Хорошо, давайте: я сплю и мне снится сон, в котором Внешэкономбанк покупает криптовалюту. И как же это происходит?
? Первый вопрос, который задаст бухгалтер в вашем сне: "Деньги за криптовалюту ушли, а какой актив мне отразить на балансе?" Ответ: "Такого актива нет". Его нет в привычном бухгалтерам виде, соответственно, нет возможности аудита и невозможен залог. Получается, что сделка по покупке криптовалюты попадает в разряд мошенничеств.
Наш продукт решает эту проблему. Первое, что мы создаем, - это право собственности. Мы секьюритизируем биткоин и продаем банкам не саму криптовалюту, а ценную бумагу Bitcoin Global Note, имеющую собственный ISIN (международный идентификационный код ценной бумаги), ничем не отличающуюся от акций "Газпрома" или облигаций ВТБ. Это значит, что, когда придет аудитор, бухгалтер банка сможет предъявить ему расписки на приобретенные активы. При этом банк может закладывать Bitcoin Global Note, и банку не нужно создавать никаких систем учета частных ключей.
? Получается, что даже если в России официально запретят криптовалюты, ваш инвестор ничем не рискует, потому что владеет не криптовалютами, а расписками? ? Да. Это первая проблема, которую решает наша компания. Вторая проблема, которую мы взяли на себя, - расчетно-клиринговые услуги. Дело в том, что банки, страховые компании и любые институциональные инвесторы хотят иметь нулевой трансакционный риск.
? Из чего складываются трансакционные риски в сделках с криптовалютой?
? Банки спрашивают у нас, где мы будем покупать криптовалюту. Мы работаем с целым рядом бирж и трансакционных пулов: Poloniex, Kraken, Bitfinix, OTC-трейдерами. Мало того, что в этом бизнесе риски далеко не нулевые, так еще и ни у одной из перечисленных компаний нет прозрачной финансовой отчетности и резервов. Никто из них не называет своих собственников и место регистрации. Банки никогда не будут работать с такими площадками из-за высоких рисков, связанных с расчетно-клиринговыми услугами.
В нашем случае клиринг и settlement будут вестись не через Bitfinix, Kraken и прочих, а через Clearstream, EuroClear и НРД. У нас есть российская, австралийские, китайские и другие национальные системы. Мы будем работать с ними.
? А вам не говорили, что со стороны это смахивает на отмывание денег?
? Говорили. Но это неправильный взгляд. Если я сейчас продам биткоин и положу деньги от его продажи на свой счет в швейцарском банке, то этот банк мне счет закроет, решив, что я занимаюсь отмыванием денег. Я хочу честно заплатить налоги, но сейчас нет такой возможности из-за предубеждений о том, что все, кто работает с биткоинами, - говнюки. Это не так. Плохих людей действительно много. Но есть и множество людей, желающих работать в прозрачном правовом поле и платить налоги. Мы хотим разделить хороших и плохих людей, создать белый рынок криптовалюты. Плохой человек не конвертирует свои биткоины в Bitcoin Global Note, потому что они будут арестованы по решению суда Люксембурга.
? А ваша платформа Open Securitization Platformбудет предназначена только для крупных институциональных инвесторов? Простые граждане не смогут пользоваться вашими услугами?
? Мы будем открыты для всех. В какой-то момент с криптовалютой начнут работать даже пенсионные фонды, потому что она более привлекательна с точки зрения доходности, чем облигации и рубль.
? Я слышала от некоторых обладателей биткоинов, что они хотели бы их продать, но их смущают возможные проблемы с налоговой службой.
? Невозможность уплаты налогов от продажи криптовалют - это третья проблема, которую мы решаем. Наша компания зарегистрирована в Люксембурге. Местное законодательство обеспечивает налоговые льготы компаниям, минимизирующим риски для инвесторов. Мы именно это и делаем: берем криптоактив и убираем клиринговые, налоговые риски и риски хранения, делая вход на этот рынок безопасным. Обязательства платить налоги у нас при этом нет. Все налоги платят собственники. Если вы находитесь как собственник в Америке, то вы платите американские налоги. Если вы находитесь в BVI, то вы не платите ничего. Это очень понятный цивилизованный подход, который соотносится с оптимизацией налогообложения, используемой всеми крупными инвесторами. Налоговая оптимизация бывает хорошая и плохая. Мы используем хорошую, законодательно правильную оптимизацию.
Четвертый риск инвесторов - риск комплаенса. Инвесторы хотят, чтобы национальные регуляторы относились к данному классу активов нормально. Однако в текущем режиме регуляторы не могут относиться к данному активу нормально по двум причинам. У регулятора есть две руки - правая и левая: судебная система и надзорные ведомства. Обе руки должны работать. Поскольку криптоактив надсуверенен, судебная система не может влиять ни на enforcement, ни на recovering. Enforcement - функция навязывания, recovering - функция возвращения. Судебная система не способна регулировать криптовалюту, и банковский регулятор тоже не может ничего сделать.
Ключевой момент заключается в разнице между Bitcoin Global Note и биткоином. Bitcoin Global Note - это кастрированный биткоин, представляющий собой депозитарную расписку компании, находящейся в Люксембурге.
Это выглядит так: берется биткоин и кладется в швейцарский бункер, а на него выписывается депозитарная расписка. Таким образом, биткоин попадает в правовое поле: суд может заморозить расписку, к которой привязан биткоин.
Еще один риск инвесторов связан с хранением. Все существующие сейчас системы хранения криптоактивов находятся на зарождающемся этапе. Мы решили не создавать свои технологии, а использовать имеющиеся на рынке. Вопрос мы разделили на две части: первая - физическая сохранность, вторая - юридическая сохранность.
Обеспечением физической сохранности занимается компания, владеющая бункером, защищенным от военных проблем и электромагнитных лучей, способных уничтожить данные. Для обеспечения юридической сохранности мы работаем с XAPO, Deltalis и Bitcoin Suisse. Таким образом, инвесторам не надо беспокоиться ни о чем - мы обеспечиваем им все самое безопасное, что существует на рынке.
? Вы ведь берете какой-то процент за секьюритизацию? Насколько она уменьшает доходность криптоактивов для ваших клиентов?
? Мы берем за секьюритизацию 2%. Для сравнения: стоимость аналогичного американского решения - от 30% до 100% наценки. Это легко проверить на Google Finance.
? Вы говорите о своей платформе в настоящем времени. В каком она состоянии сейчас? Я так понимаю, что вы находитесь в стадии сбора средств - у вас ICO стартует сегодня, 5 декабря.
? Мы инвестируем в платформу уже второй год и за это время отладили юридическую структуру, создали сеть SPV. У нас аудитор - Ernst and Young, администратор - Creatrust, в числе партнеров - XAPO и Deltalis. Также мы придумали концепцию и проговорили ее с люксембургским регулятором. Мы работаем с крупнейшими юридическими фирмами мира, в том числе со швейцарской MME.
Нам нужны деньги на то, чтобы стать банком. Мы очень много всего уже сделали и потратили большие средства. Наша платформа круче американской: в отличие от американской она будет открытой и токенизированной токеном на все валюты мира. Мы сможем делать биткоин в золоте, русские бонды в биткоине, treasure bills в эфире, а также множество гибридных продуктов.
? Что представляют собой CABS-токены, которые вы размещаете?
? Эти токены позволяют владельцу секьюритизировать криптоактив себе в собственность. Токен - способ предпродажи услуги или обязательство эту услугу продать.
Наш потенциальный клиент - любая компания, у которой много биткоинов на балансе. Например, к нам обращалась компания, имеющая 30 тысяч биткоинов, желающая их продать и заплатить налоги. Швейцарский регулятор эту компанию игнорирует.
? Судя по цене токена в 0,6 эфира, выставленной вами на ICO, ваши клиенты весьма платежеспособны. Для ICO такая цена за токен считается высокой. ? Да, цена высокая, но мы нацелены на конкретных клиентов. Мы не треш. Мы продаем свои услуги только тем, кому они действительно нужны.
? Что вы планируете делать после ICO?
? У нас нет задачи заработать на секьюритизации. Мы создаем инфраструктуру, на базе которой будем делать инвестбанк. Создать инвестбанк на базе криптоактива невозможно, но его можно создать на базе расписок или деривативов. Мы будем этим заниматься.
? Когда ваша платформа заработает в полную силу?
? Официально - во II квартале 2018 года, но на самом деле все начнется раньше, в I квартале.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20171205/my-khotim-sozdat-belyi-rynok-kriptovalyuty-10009338/



 

 
Программа специпотеки позволит выдать 250 тыс. новых кредитов
05.12.2017

Программа специпотеки позволит выдать 250 тыс. новых кредитов

   Гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник заявил, что программа специпотеки позволит выдать новые кредиты более чем 250 тыс. новых заемщиков.
   Речь идет о программе, при которой начиная с 2018 года семьи, где появился второй и третий ребенок, могут рассчитывать на субсидирование государством кредитной ставки более 6%.
   Кроме того, в рамках программы семьи смогут воспользоваться рефинансированием действующих кредитов. Всего, по прогнозам Минстроя, программа охватит не менее 500 тыс. семей.
   Как отмечает "РИА Новости", следствием программы будет увеличение объемов жилищного строительства и дополнительная загрузка рынка строительных материалов.
   Ранее субсидировать молодым семьям процентную ставку по ипотеке предложил президент России Владимир Путин.

Источник: Известия https://iz.ru/679210/2017-12-05/programma-spetcipoteki-pozvolit-vydat-250-tys-novykh-kreditov

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама