Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Таможня раскрыла объем незаконно выведенных из России средств
11.04.2019

Таможня раскрыла объем незаконно выведенных из России средств

В 2018 году сумма невозвращенных из-за рубежа и незаконно выведенных из России денежных средств составила 370 млрд руб.
По данным Федеральной таможенной службы (ФТС), в прошлом году из России были незаконно выведены 370 млрд руб., передают "РИА Новости"."Общая сумма невозвращенных из-за рубежа или незаконно переведенных нерезидентам денежных средств составила 370 млрд рублей в 2018 году", - сообщили в службе.В связи с этим было открыто 417 уголовных дел на сумму более 47,5 млрд руб. В 2017 году было возбуждено 289 уголовных дел, в 2016 году - 312, отметили в ведомстве.По словам начальника управления торговых ограничений, валютного и экспортного контроля ФТС Сергея Шкляева, есть три основных схемы незаконного вывода капитала за рубеж:использование подложных документов по сделкам, которые в реальности никогда не заключались;создание фирм-однодневок, которые создаются только ради того, чтобы перевести за границу аванс за товар, а потом ликвидируются;неоднократное перемещение одного и того же товара через границу (так называемая "карусель")."Сначала нерезидент продает его (товар. - РБК) российской компании, которая потом уступает права на него другой фирме. Та снова вывозит покупку за границу и передает первоначальному поставщику. Так товар может ездить туда и обратно несколько раз, и всякий раз за него платят деньги", - описывал Шкляев принцип работы карусели в интервью "Российской газете".По его словам, все три схемы предотвращаются таможней в тесном сотрудничестве с Центробанком и правоохранительными органами.По данным ФТС, всего в 2018 году таможенные органы в 2018 году зарегистрировали 1,6 тыс. сообщений о преступлениях, предусмотренных ст. 193 и 193.1 УК РФ ("Невозвращение из-за границы средств в иностранной валюте").
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/11/04/2019/5caef5099a7947ba5a5399d2

 

 
По числу банковских карт на одного жителя Россия почти догнала Европу
11.04.2019

По числу банковских карт на одного жителя Россия почти догнала Европу

Число банковских карт, приходящихся на одного россиянина, практически приблизилось к среднеевропейскому - по две карты на одного жителя, сообщила начальник управления развития и регулирования национальной платежной системы ЦБ РФ Мария Красенкова в ходе Круглого стола "Платежи, СБП, эквайринг", прошедшего на ПЛАС-Форуме "Online & Offline Retail 2019".
"Мы видим, что очень быстрыми темпами растут безналичные платежи, в основном карточные. В прошлом году свыше 56% операций в розничной торговле осуществлялись, по нашим данным, безналично. Количество карт приблизилось к среднеевропейскому - практически уже по две карты на жителя", - сказала она.
Также М. Красенкова затронула вопрос функционирования Системы быстрых платежей (СБП), которая, по ее словам, должна соответствовать запросам как ритейлеров, так и покупателей. Она рассказала о планах Банка России, который является оператором Системы, помимо уже действующих переводов между физлицами, во второй половине 2019 года запустить переводы между физическими и юридическими лицами. Также М. Красенкова заявила, что в ЦБ рассчитывают на присоединение к СБП уже в этом году всех системно значимых банков после принятия соответствующего законопроекта, который уже прошел первое чтение в Госдуме.
Директор СБП, НСПК Дмитрий Колесников в свою очередь подчеркнул, что в настоящий момент для СБП рассматривают несколько сценариев оплаты в магазине. Один из них предполагает использование магазином наклейки с QR-кодом для оплаты через мобильный банк. Эта технология, как рассказал Д. Колесников, в настоящее время находится в разработке.
По словам главного технического архитектора Альфа-Банка Максима Азрильяна, СБП не является заменой карточных расчетов. Особенностью системы он, в частности, назвал возможность уйти от наличных расчетов в мелкорозничной торговле. Для этого, например, на прилавках в торговых павильонах, ярмарках выходного дня должен быть размещен QR-код, который достаточно будет отсканировать для оплаты.
Для того чтобы СБП заняла доминирующее положение, многие выступившие на ПЛАС-Форуме эксперты назвали несколько ее обязательных качеств как для пользователей, так и для ритейла: удобство, быстрота использования, безопасность, скорость зачисления средств, участие большинства банков в системе, а также привязка к программам лояльности.
Источник: Журнал ПЛАС: https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/post-428453/

 
"ВКонтакте" предложила ИП и юрлицам принимать платежи через VK Pay сразу на расчётный счёт
11.04.2019

"ВКонтакте" предложила ИП и юрлицам принимать платежи через VK Pay сразу на расчётный счёт

Индивидуальные предприниматели и юрлица теперь могут получать платежи от пользователей "ВКонтакте" через VK Pay сразу на расчётный счёт. Об этом vc.ru сообщили в пресс-службе соцсети.
"ВКонтакте" запустила платёжную систему VK Pay в июне 2018 года, с её помощью владельцы сообществ могут принимать оплату за продаваемые товары и услуги. На старте администраторы сообществ могли получать платежи от пользователей только на свой баланс в VK Pay. По данным "ВКонтакте", оплату через VK Pay принимают свыше 150 тысяч сообществ, а кошельки зарегистрировали более 8 млн пользователей.
Платформа работает в тестовом режиме. Чтобы подключиться к VK Pay, компания или ИП должны заполнить заявку, а после проверки документов заполнить договор. Срок подключения в среднем составляет три рабочих дня. Дополнительно предпринимателям предлагают подключить онлайн-кассу от "Атол" и выдавать покупателям фискальные чеки.
"ВКонтакте" не берёт плату за подключение к VK Pay. Тарифы на приём платежей зависят от вида деятельности клиента: комиссия с платежей за товары составляет 2,5%, за услуги - 3%, за цифровой контент - 5%.
Пока VK Pay можно использовать только для онлайн-платежей. В офлайне "ВКонтакте" испытывала систему летом 2018 года на своём фестивале VK Fest.
Источник: "ВКонтакте": https://vc.ru/social/64076-vkontakte-predlozhila-ip-i-yurlicam-prinimat-platezhi-cherez-vk-pay-srazu-na-raschetnyy-schet



 
Банк России предлагает к обсуждению возможные макропруденциальные меры по ограничению долговой нагрузки компаний
11.04.2019

Банк России предлагает к обсуждению возможные макропруденциальные меры по ограничению долговой нагрузки компаний

   Банк России подготовил доклад о системных рисках, связанных с высокой долговой нагрузкой крупных компаний, и инструментах по ограничению этих рисков. Материал опубликован для консультаций с участниками рынка.
   На фоне постепенного сокращения внешнего долга российских нефинансовых организаций увеличились их обязательства перед российским банковским сектором. При этом значимо повысилась концентрация рисков банковских кредитных портфелей на крупных корпоративных заемщиках. Некоторые из этих заемщиков уже характеризуются высоким уровнем долговой нагрузки либо устойчиво приближаются к этому уровню.
   Как показывает опыт России и зарубежных стран, высокая долговая нагрузка корпоративного сектора является источником системных рисков. В среднесрочной перспективе значительный накопленный финансовый долг повышает уязвимость к стрессовым событиям как отдельных компаний, так и экономики в целом.
   С учетом международного опыта в области ограничения системных рисков, связанных с высокой долговой нагрузкой корпоративного сектора, а также имеющегося в распоряжении Банка России инструментария выработаны подходы возможного внедрения таких мер в российское банковское регулирование. Предполагается использовать механизм контрциклического регулирования, в соответствии с которым меры будут вводиться на повышательной фазе финансового цикла для поддержания устойчивости банков в случае реализации рисков в будущем. На нисходящей фазе регулирование может быть ослаблено, что позволит банкам покрыть потери за счет сформированного ранее капитала и продолжить кредитование экономики.
   В докладе предлагается банку при принятии решения о кредитовании (вложении в долговые ценные бумаги) корпоративного заемщика с величиной задолженности перед этим банком свыше 100 млрд рублей проводить его проверку на соответствие критериям высокой долговой нагрузки. С учетом того что кредитование крупнейших компаний сосредоточено главным образом в системно значимых банках, регулирование предполагается применять прежде всего в отношении крупных кредитных организаций.
   Планируется, что обсуждение доклада с профессиональным сообществом и всеми заинтересованными сторонами будет завершено до 13 мая 2019 года включительно. По итогам дискуссии Банк России может ввести показатели долговой нагрузки компаний в режиме мониторинга. В зависимости от его результатов далее может быть принято решение об их введении в регулирование в качестве параметров для установления значений надбавок к коэффициентам риска в целях расчета нормативов достаточности капитала в соответствии с Указанием Банка России от 31.08.2018 N 4892-У.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2555


 

 
Ипотечные каникулы: реструктуризация без повышения резервов на возможные потери по кредитам
11.04.2019

Ипотечные каникулы: реструктуризация без повышения резервов на возможные потери по кредитам

   Кредитные организации получат право принимать решение о неухудшении качества обслуживания долга по ипотечным ссудам, выданным заемщикам, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, вне зависимости от оценки их финансового положения и, как следствие, возможность не увеличивать размер формируемых резервов на возможные потери. Проект изменений в Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" размещен для публичного обсуждения.
   Проект нормативного акта разработан Банком России в развитие законопроекта, принятого Государственной Думой Российской Федерации в первом чтении, который закрепляет право заемщика, попавшего в трудную жизненную ситуацию, приостановить исполнение своих обязательств по погашению суммы основного долга и уплате процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) в течение определенного льготного периода.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2554

 

 
FT: три банка США проверяли счета клиентов на предмет отмывания денег из России
11.04.2019

FT: три банка США проверяли счета клиентов на предмет отмывания денег из России

Три крупных американских банка - Bank of America, Morgan Stanley и Citigroup - проверяли счета клиентов, чтобы исключить возможность участия в отмывании денег из России. Об этом рассказали руководители этих банков на слушании в конгрессе США, передает Financial Times.

   В начале слушания председатель комитета по финансовым услугам Максин Уотерс напомнила, что в последнее время было много информации об участии Deutsche Bank в выводе средств из России. По ее словам, клиенты семи крупнейших американских банков, руководители которых приняли участие в слушании, тоже могут участвовать в сомнительных операциях.
   Гендиректор Bank of America Брайан Мойнихен и гендиректор Morgan Stanley Джеймс Горман заявили, что в результате проверки не было обнаружено признаков подобной активности. Руководитель Citigroup Майкл Корбат сказал, что не может комментировать текущие расследования.
  В марте проект Organised Crime and Corruption Reporting Project (OCCRP) опубликовал доклад о том, что инвестбанк "Тройка диалог" создал сеть из более чем 70 офшорных компаний, с помощью которой из России выводились деньги. Среди контрагентов по этим транзакциям упоминались крупные западные банки, в том числе Raiffeisen Bank и Deutsche Bank.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/04/10/798826-tri-banka



 

 
"Займер": заемщики МФО берут взаймы меньше одобренного лимита
11.04.2019

"Займер": заемщики МФО берут взаймы меньше одобренного лимита

В 2018 году заемщики МФО в среднем брали только 75% от лимита средств, который им одобрил к выдаче кредитор. Но с начала 2019 года данный показатель постепенно пошел в рост, говорится в исследовании экспертов сервиса онлайн-кредитования "Робот Займер".

  Согласно корпоративной статистике сервиса, в декабре 2018 года заемщики в среднем предпочитали брать 74,1% от одобренного компанией лимита заемных средств. В январе текущего года - уже 76,7%, в феврале - 78,1%, а по данным на конец марта - 80%.
   "Есть основания полагать, что на динамику объемов по факту полученных средств по отношению к одобренным лимитам с 1 января повлияло увеличение НДС и последовавший за этим рост цен на товары широкого потребления и некоторые услуги", - комментируют эксперты.
   В подтверждение таких выводов аналитики приводят структуру целей, для достижения которых клиенты МФО используют микрозаймы. Так, каждый четвертый заемщик берет взаймы деньги на срочное приобретение необходимых вещей и услуг, а каждый пятый - на мелкие текущие нужды в период ожидания очередной зарплаты. В итоге примерно половине получателей микрозаймов на одни и те же цели в январе - марте потребовались суммы немного большие, чем в декабре.
  Частичное использование одобренного кредитором лимита заемных средств даже на фоне общего роста цен - признак финансовой грамотности заемщиков МФО, резюмируют эксперты. Получатели краткосрочных займов стремятся заранее предусмотреть возможность вернуть компании заемные средства, и поэтому берут взаймы только необходимую сумму, а не весь одобренный им лимит.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10893876



 

 
Прозрачные переводы: рекомендации Банка России
10.04.2019

Прозрачные переводы: рекомендации Банка России

   Банк России рекомендует банкам повышать уровень раскрытия информации для физических лиц при осуществлении ими переводов денежных средств без открытия счета, в том числе и в другие страны. Рекомендации подготовлены с учетом российской и международной практики и направлены на то, чтобы сделать условия таких переводов более понятными и прозрачными для граждан.
   Банкам и их платежным агентам рекомендовано заранее, то есть до осуществления гражданами перевода, предоставлять актуальную информацию о странах и населенных пунктах, в которые можно направить такие переводы, сообщать, через какие платежные системы и сервисы возможно это сделать, а также какие документы и сведения необходимы для проведения операции.
   Всю необходимую информацию, включая контактные данные службы поддержки клиентов, рекомендуется размещать на русском, английском и других языках в доступной и понятной форме, в том числе на информационных стендах банков, их сайтах и в социальных сетях.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2553

 
Банк России передал СРО полномочия по аккредитации программ инвестиционного консультирования
10.04.2019

Банк России передал СРО полномочия по аккредитации программ инвестиционного консультирования

   Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) и саморегулируемая организация "Национальная финансовая ассоциация" (СРО НФА) получили от регулятора полномочия по обязательной аккредитации программ, с помощью которых клиентам предоставляются индивидуальные инвестиционные рекомендации.
   Согласно переданным полномочиям НАУФОР и СРО НФА будут принимать решения об аккредитации программ, отказе в аккредитации или о ее отзыве в случае выявления несоответствия функционирования аккредитованной программы описанному механизму ее работы или в случае выявления в документах, поданных для аккредитации, недостоверных сведений.
   Желающие аккредитовать программу могут подавать документы в саморегулируемую организацию в соответствии с указанием Банка России.
   В конце 2018 года вступил в силу закон об инвестиционных советниках, согласно которому осуществлять деятельность по инвестиционному консультированию могут только юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые соответствуют определенным критериям и, самое главное, включены в специальный реестр Банка России. Инвестиционные советники, которые используют программы автоконсультирования или программы автоследования для предоставления рекомендаций, обязаны аккредитовать эти программы.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2550

 

 
Бизнесу меняют правила получения банковских кредитов
10.04.2019

Бизнесу меняют правила получения банковских кредитов

   Центробанк решил умерить аппетиты банков, раздающих кредиты, а именно ввести так называемый показатель долговой нагрузки. Если у компании он будет высоким, то банку придется резервировать больше денег для покрытия рисков. В результате кредитные организации встанут перед выбором - выделять дополнительные средства или отказать предприятию в выдаче займа. И, да, такие меры должны действительно обезопасить экономику, соглашается директор Института стратегического анализа компании "ФБК" Игорь Николаев: "Если экономическая ситуация ухудшится, то эти риски могут вылиться в серьезные проблемы для предприятий и экономики в целом. Никто не хочет доводить бизнес до банкротства".
   Впрочем, в некоторых сферах большое количество кредитов - отнюдь не проблема, они только помогают развиваться бизнесу, которому в новых условиях придется покинуть рынок, говорит управляющий партнер инвестиционной группы Movchan's Group Андрей Мовчан: "Это будет бить по всем индустриям, в которых больше добавленная стоимость, меньше основных средств, то есть именно по тем, которые надо в России развивать.
   Это сферы, связанные с быстрым развитием бизнеса. Представьте, что компании нужно вкладывать деньги в оборотку, и показатели, которые сегодня выглядят не очень хорошо, завтра изменятся в лучшую сторону. Но банк-то станет измерять коэффициент по цифрам, имеющимся в текущий момент, поэтому предприятие не получит кредит. Есть индустрии, которые развиваются медленно, например, тяжелое машиностроение, и есть те, что развиваются быстро, - IT-сфера. Вот именно последние окажутся под давлением".
   Среди наиболее закредитованных сфер экономисты отмечают сельское хозяйство, обрабатывающую промышленность и строительство. Что касается последней, то ситуацию усугубляет реформа - с 1 июня компании не смогут финансировать проекты за счет дольщиков и должны будут перейти на эскроу-счета.
   В итоге очередь застройщиков за кредитами увеличится, но вот получать их будут только крупные игроки, аффилированные с самими банками, а таких - около четверти всего рынка, говорит президент группы компаний RWAY Александр Крапин: "Они для банка прозрачны, так что риски минимальны. За счет этого у таких строительных компаний будут рождаться конкурентные преимущества, и они смогут захватить более значительную долю на рынке, чем сейчас. По нашим прогнозам, в ближайшие два-три года больше 50% инвестиционного строительного рынка будет принадлежать аффилированным с банками застройщикам".
   Финансисты уверены, что банкам придется как-то восполнять потери от ухода заемщиков и дополнительных затрат на резервирование,и в итоге вырастут ставки по кредитам. Это признает и начальник управления по работе с предприятиями среднего бизнеса Райффайзенбанка Евгений Богачев. Он отмечает, что некоторые банки из топ-30 уже самостоятельно внедрили проверку компаний на закредитованность: "Если тот или иной заемщик оценивается как сильно загруженный кредитами, то повышается норма резервирования. Банкам придется эти расходы закладывать в кредитные ставки. В наших методиках цены с точки зрения кредитных ставок уже давно дифференцированы в зависимости от этого кредитного качества".
   Банкиры предполагают, что показатель ЦБ будет высчитываться в зависимости от того, насколько долговая нагрузка велика по отношению к доходу компании. В этой ситуации шансы получить кредит будут больше у прозрачного бизнеса. Те же, кто работает в "серой" зоне, а, соответственно, занижает доход, судя по всему, рискует остаться без него.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3938987


 

 
Жадность эквайера губила: ставки по безналу пересмотрят до конца года
10.04.2019

Жадность эквайера губила: ставки по безналу пересмотрят до конца года

   Вопрос снижения платы за эквайринг должен быть урегулирован до конца 2019 года. Это следует из дорожной карты, представленной на заседании специальной рабочей группы по вопросам комиссий за безналичную оплату (есть в распоряжении "Известий"). Кроме согласованных ранее предложений снизить ставку при оплате социально значимых товаров и услуг, а также крупных покупок, в плане появились новые пункты. В частности, банкам рекомендовано пересмотреть комиссии для ритейлеров, которые получают в них не только услугу эквайринга, но и, например, кредиты. По итогам встречи консенсуса достичь так и не удалось, рассказали "Известиям" несколько участников совещания. При этом источники в банках из первой десятки утверждают, что готовы снизить комиссии по соцтоварам и услугам уже в ближайшее время.

Комиссия по плану

   На встрече рабочей группы была представлена дорожная карта по урегулированию вопроса комиссий за безналичную оплату всеми заинтересованными сторонами. Согласно документу, участники рынка должны определиться со ставками до конца года.
   В перечень мероприятий вошли уже анонсированные ранее предложения. В частности, о снижении банковского интерчейнджа (комиссия, которую кредитные организации, участвующие в обслуживании карт, выплачивают друг другу в процессе совершения операций. - "Известия") в социальной сфере и при крупных покупках, а также о публикации на сайтах банков и платежных систем соответствующих тарифов.
   Новым стало предложение кредитным организациям пересмотреть комиссии для клиентов, которые получают в банках не только услугу эквайринга, но и другие. Например, ставки могут быть снижены, если организация предоставляет клиенту зарплатный проект, обслуживание счета, финансирование и так далее, следует из документа. Кроме этого, рекомендовано выровнять ставки по детским товарам в разных магазинах. Еще одно предложение - начислять плату за эквайринг только в рублях. Сейчас она может взиматься и в иностранной валюте.
   Предложения ритейла по снижению комиссий при покупках бытовой техники и электроники, продукции легкой промышленности, товаров для отдыха, спорта и туризма, а также при интернет-торговле в документ не включили. Впрочем, по словам источника "Известий" на банковском рынке, участники встречи договорились скорректировать дорожную карту с учетом интересов всех заинтересованных сторон.
   Главный недостаток документа, по мнению главы комитета Госдумы по финрынкам Анатолия Аксакова, не столько в отсутствии каких-либо пунктов, сколько в размытости формулировок при определении конкретных шагов. По его словам, это свидетельствует о том, что представители финансового сектора не рвутся снижать ставки даже по тем категориям, где оптимизация уже согласована. Исходя из итогов встречи, без вмешательства государственных органов участники долго не смогут достичь консенсуса, считает он. По мнению Анатолия Аксакова, Федеральная антимонопольная служба (ФАС), Центробанк (ЦБ) или в крайнем случае правительство должны активизировать переговоры и простимулировать участников на конкретные действия.
   В пресс-службах ФАС и ЦБ не ответили на вопросы "Известий" о результатах совещания. В Минфине "Известиям" сообщили, что на мероприятии рассматривались вопросы расширения сферы осуществления безналичных платежей.

Шаг вперед

   Впрочем, банки уже готовы снизить комиссии. Как сказал "Известиям" источник в кредитной организации из топ-3, ставки по соцтоварам и услугам можно уменьшить с 1,7%-1,9% до 0,5% уже во II квартале 2019-го. По словам собеседника "Известий" из другого банка, входящего в список системно значимых, участники рынка согласовали уменьшение комиссий по этой группе примерно до 1% уже к осени.
   Ускользнуть от снижения комиссий финансовым организациям в любом случае не удастся, уверена глава Национального платежного совета Алма Обаева. По ее мнению, если проблема признана на уровне президента, то сохранить статус-кво на рынке эквайринга будет крайне сложно. Если в ближайшие месяцы не будут предприняты конкретные действия, то госорганы могут пустить в ход более действенные рычаги, чем просто призывы к участникам снижать ставки. Вплоть до законодательного регулирования этого вопроса.
   Сейчас комиссии за эквайринг могут достигать 5% за трансакцию, говорил ранее директор Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игорь Николаев. Тогда как в Европе плата обычно составляет 0,2-0,3%. По словам директора по развитию корпоративного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития Елены Сорвиной, в среднем на рынке эквайринга ставки составляют 1,5-2%.
   Вопрос снижения комиссий подробно обсуждается банками, ритейлерами, платежными системами и ведомствами с конца прошлого года. Ранее на отдельном заседании по этому вопросу у вице-премьера Дмитрия Козака было решено до конца марта подготовить специальный меморандум, регламентирующий права и обязанности всех сторон. Однако документ так и не был подписан. Вместо него в Ассоциации банков России (АБР) была создана рабочая группа, которая должна урегулировать все споры в ручном режиме.

Источник: Известия https://iz.ru/866049/dmitrii-grinkevich-inna-grigoreva/zhadnost-ekvaiera-gubila-stavki-po-beznalu-peresmotriat-do-kontca-goda

 
Только 11% россиян довольны своими доходами.
10.04.2019

Только 11% россиян довольны своими доходами.

Большинству приходится экономить, влезать в долги, "отрывать от себя". В первом квартале 2019 года экономическое самочувствие граждан незначительно улучшилось, но лишь благодаря ожиданиям. Больше всего граждане недовольны доходами и невозможностью платить за медицину и образование, пишет "Коммерсант" со ссылкой на данные Росстата, ЦБ и РАНХиГС.
Высокая и выше среднего удовлетворенность жизнью (14,3% и 20,2% населения) характерна для более состоятельных слоев населения, о средней (27,1%), ниже среднего (25,2%) и низкой (13,2%) чаще говорят бедные.
Индекс потребительской уверенности россиян вырос с минус 17% в четвертом квартале 2018 года до минус 16% в первом квартале 2019 года. Улучшение произошло исключительно за счет оценок изменений в экономике и личном благосостоянии через год. При этом, по данным Росстата, россияне полагают, что нынешнее время не благоприятствует крупным покупкам или сбережениям.
По данным РАНХиГС, среди россиян преобладают пассивные стратегии адаптации к сложным экономическим условиям: 81% опрошенных экономили, 39% - тратили сбережения, 33% - занимали деньги, 30% - брали кредит, 8% - продавали имущество. Активную стратегию адаптации - получение образования - могут себе позволить лишь 13% населения.
С другой стороны, активность ряда домохозяйств росла: 35% населения меняли работу или находили другую (16,6% в марте 2018 года), 44,1% использовали личное подсобное хозяйство (27,5%). 9,8% опрошенных покупали ценные бумаги, валюту или делали вклады в банках (против 20,2% годом ранее).
Социологические оценки экономического самочувствия граждан стали особенно ценны после отказа Росстата публиковать ежемесячную статистику о доходах и расходах домохозяйств из-за низкой достоверности этих данных, отмечает газета.
1 апреля Росстат опубликовал данные масштабного исследования домохозяйств, согласно которым 79,5% российских семей так или иначе испытывают затруднения с тем, чтобы приобрести необходимый минимум товаров и уложиться в сумму семейного дохода, 14,6% семей признались, что сталкиваются с "большими затруднениями". Чтобы свести концы с концами, им требуется минимальный доход в 58,5 тысячи рублей.
Более половины семей (53%) сообщили, что не могут справиться с неожиданными тратами, например, расходами на срочный ремонт жилья или замену предметов длительного пользования, срочные медицинские услуги. Позволить себе питание из мяса, птицы, рыбы (или равноценную вегетарианскую пищу) хотя бы раз в два дня не в состоянии 10,1% семей, употреблять фрукты в любое время года не имеют финансовой возможности 21,1% семей.
У 35,4% семей нет финансовой возможности приобрести две пары подходящей по сезону обуви каждому члену семьи. Каждая четвертая российская семья не может позволить себе пригласить гостей на семейное торжество, почти половина (49,1%) не в состоянии выехать куда-либо на ежегодный недельный отпуск, а 11% семей не хватает средств для покупки жизненно необходимых лекарств.
Это же исследование показало, что более 20% российских домохозяйств не имеют доступа к централизованной канализации: 16,8% пользуются системой труб в выгребные ямы, а у 5,8% населения система канализации отсутствует.
Показатель нехватки обуви вызвал реакцию в Кремле: пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков выразил недоумение относительно этого критерия благосостояния, одновременно заверив, что президент ознакомился с этим исследованием. "Но я бы все-таки не склонялся к тому, чтобы эти исследования рассматривать с прикладной точки зрения, они больше носят академический характер", - заявил Песков.
Источник: https://www.newsru.com/finance/09apr2019/ne_doxod.html

 
Манипулирование на особых условиях: сделка с ЦБ избавит от административной ответственности
10.04.2019

Манипулирование на особых условиях: сделка с ЦБ избавит от административной ответственности

Расследование по делам о нарушении закона об инсайде и манипулировании можно будет прекратить, заключив сделку с регулятором. Для этого нужно раскрыть ЦБ всю требуемую информацию, включая коммерческую, служебную и банковскую тайну. Кроме того, придется выплатить компенсацию. Впрочем, по оценке экспертов, такие сделки могут быть интересны должностным лицам, чтобы избежать дисквалификации, для всех остальных участников рынка они не имеют практической ценности.
Банк России сможет прекращать расследования по подозрению в нарушении закона "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком" в обмен на добровольную помощь "следствию" и финансовую компенсацию. Законопроект, устанавливающий возможность заключения такой сделки с регулятором, после многолетнего обсуждения и правок был принят во вторник в первом чтении.
Согласно документу, физлица или компании, попавшие под такое расследование и желающие заключить соглашение о его прекращении, должны будут предоставить в ЦБ необходимую информацию о финансовых операциях, которые стали поводом для возбуждения административного производства.
Речь идет также и о сведениях, составляющих коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну связи (в части информации о почтовых переводах денежных средств) и иную охраняемую законом тайну (за исключением государственной и налоговой тайны). Кроме того, подозреваемому придется выплатить компенсацию в федеральный бюджет, которая не должна быть меньше необоснованного дохода (или суммы убытков), который такое лицо получило (или избежало) в результате операций, в отношении которых ведется расследование. Закон не будет распространяться на чиновников, сотрудников Банка России и членов Национального банковского совета.
О наиболее крупном в 2018 году доказанном случае неправомерного использования инсайдерской информации ЦБ сообщил 29 мая. Он произошел при осуществлении операций с валютными инструментами в ходе продажи на бирже валютной выручки ПАО ЛУКОЙЛ. По данным регулятора, в результате этих действий клиент брокера-нерезидента Ronin Europe Ltd - фирма Takra Management Limited - получил излишний доход на сумму не менее 146 млн руб. По мнению ЦБ, это привело к сопоставимому по размеру ущербу нефтяной компании.
При этом компании, идущие на соглашение с регулятором, будут обязаны принять в полном объеме меры по недопущению повторных нарушений закона. Так, например, они должны будут изменить организационную структуру (состав, численность сотрудников, сокращение подразделений и т. п.) юрлица, если того потребует регулятор.
По словам руководителя практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы "Ильяшев и партнеры" Дмитрия Константинова, для бизнеса закон будет полезен только в том случае, если соглашение с регулятором позволит сэкономить на штрафах. "Но экономия тут неочевидна: если минимальная выплата при сделке с регулятором будет установлена в размере полученного дохода, то таким же может оказаться и штраф по административному делу",- отмечает он. Ранее в ЦБ указывали, что в мотивации нарушителя должна присутствовать прежде всего репутационная составляющая, а потом уже желание сэкономить. "Этот законопроект может быть интересен только для должностных лиц, которым сделка может помочь избежать дисквалификации на два года. Для всех остальных участников рынка он никакой практической ценности не имеет. Условия заключения сделки не очень понятны, поэтому нет гарантий того, что соглашение с регулятором будет заключено и административное расследование прекратится",- резюмирует юрист практики правового и налогового консалтинга "КСК групп" Александр Беляев.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3938797

 
К. Юдаева: избыточная долговая нагрузка россиян может стать тормозом роста экономики
10.04.2019

К. Юдаева: избыточная долговая нагрузка россиян может стать тормозом роста экономики

Первый зампред Банка России Ксения Юдаева заявила, что избыточная долговая нагрузка россиян и юридических лиц может стать тормозом для экономического роста страны.
"Избыточная долговая нагрузка, безусловно, выступает и тормозом для экономического роста, иногда в долгосрочном плане. Она также может приводить в том числе к социальным проблемам", - заявила первый зампред, отметив, что Банк России регулярно принимает меры для минимизации рисков для экономики от перегрева рынка потребительского кредитования.
Особые риски ЦБ традиционно видит в сегменте валютного кредитования, однако, по словам К. Юдаевой, пик этой проблемы уже пройден, а у банков сформированы резервы.
В похожем статусе находится и ситуация вокруг кредитования компаний и юридических лиц. ЦБ стремится минимизировать риски и готовит новые меры по сдерживанию ситуации, однако растущая долговая нагрузка все же может стать реальной проблемой для российской экономики.
"Проблемы крупных компаний в конечном итоге могут стать проблемами бюджета и всей страны через финансовые рынки. Мы гордимся своим сбалансированным бюджетом, но проблемы с долгом могут быть переложены на бюджет и за этим нужно следить", - заявила зампред.
При этом общую экономическую ситуацию в стране Банк России оценивает как "близкую к равновесной".
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6311156

 
ЦБ ставит взнос ребром Регулятор считает кредиты на ипотечные кредиты рискованными
09.04.2019

ЦБ ставит взнос ребром Регулятор считает кредиты на ипотечные кредиты рискованными

ЦБ намерен ограничить возможности использования потребительского кредита для покрытия первого взноса по ипотечному, хотя ожидания регулятора о резком росте распространения схемы не оправдались. Среди ипотечных заемщиков таких граждан всего 3-5%, а положительная динамика составляет лишь 0,3-0,7 п. п. Эксперты вообще не считают схему излишне рискованной, а банкиры уже научились сами ее избегать. Настойчивость ЦБ на рынке объясняют снижением доходов населения на фоне роста его закредитованности.
ЦБ изучил количество высокорискованных ипотечных заемщиков, которые могли использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке кредитные средства. Для этого он проанализировал данные трех крупнейших бюро кредитных историй (БКИ) о тех заемщиках, которые за три месяца до получения ипотеки брали необеспеченный потребкредит более 100 тыс. руб. По данным за девять месяцев 2018 года, доля таких клиентов от общего числа ипотечных заемщиков составляла 3,3-5,3%. По сравнению с 2017 годом она выросла на 0,3-0,7 п. п. Сам ЦБ характеризует долю как "небольшую", а ее увеличение - "незначительное".
Доля потребителей, сформировавших первоначальный взнос за счет потребкредита, за весь 2018 год составила 3,7%, следует из данных БКИ "Эквифакс", имеющихся в распоряжении "Ъ". По итогам 2017 года она составляла 3%, 2016 года - 2,3%, а по итогам 2015 года - 2,1%. По данным БКИ ОКБ, за 11 месяцев 2018 года средний размер кредита наличными, взятого незадолго до ипотечного, составлял около 544 тыс. руб.
Летом 2018 года зампред ЦБ Василий Поздышев заявлял, что регулятор видит значительный рост количества схем, при которых увеличение потребительского кредитования связано со взлетом высокорисковой ипотеки. Эти риски, по его словам, ЦБ хочет ограничивать.
"Ограничению рисков использования необеспеченных потребительских кредитов в качестве первоначального взноса по ипотеке будет способствовать показатель долговой нагрузки физического лица, который станет обязательным для расчета кредитными организациями с 1 октября 2019 года",- пояснили в ЦБ.
Для потребителей подобный способ формирования первоначального взноса по ипотечному кредиту является очень простым и удобным, считает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. "Нет необходимости долгое время откладывать денежные средства, заботиться об их сохранности и защите от инфляции,- поясняет он.- Получил потребительский кредит - и сразу же использовал его как всю или часть суммы для первоначального взноса по ипотечному кредиту".
Но с точки зрения банков использование потребительских кредитов для формирования первоначального взноса по ипотеке - дополнительный фактор риска. "Банки разными способами стараются выявить факты использования потребительских кредитов для формирования первоначального взноса по ипотеке,- добавляет господин Лагуткин.- Очевидно, что у них это получается, так как доля выдач подобной ипотеки незначительна". Существует статистика, которая убедительно показывает, что чем выше размер первоначального взноса, тем меньше вероятность наступления у клиента просрочки, соглашается директор дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадим Пахаленко. При этом, по его словам, существует проблема, связанная с тем, что некоторые заемщики пытаются, например, взять ипотеку и потребительский кредит в один день, чтобы информация не попала в БКИ.
Проблема беспокоит ЦБ потому, что благосостояние населения не улучшается, но при этом растет доля тех, кто берет кредиты, то есть увеличивается соотношение кредитной задолженности к общему ВВП, считает зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов. "Естественно, ЦБ обеспокоен этим фактом, никому не нужны социальные потрясения, которые могут возникнуть в случае, если долговая нагрузка будет слишком высокой,- считает он.- Поэтому ЦБ достаточно бдительно следит за тем, чтобы банки не злоупотребляли с кредитованием". В случае с потребкредитами на первоначальный взнос, ситуация, по его мнению, не такая уж критическая, но все-таки и "за ней надо следить". С другой стороны, добавляет руководитель аналитического центра компании "Русипотека" Сергей Гордейко, возможны случаи получения потребительского кредита уже после ипотечного для замещения денег, занятых у родственников.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3938181

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама