Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Малый бизнес предпочитает большие банки
09.04.2019

Малый бизнес предпочитает большие банки

В 2018 году активизировалось кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ), следует из данных агентства "Эксперт РА". Объем выдач оказался максимальным с 2015 года, а ссудный портфель впервые с 2014 года также показал положительную динамику. Но качество кредитного портфеля улучшается лишь у крупных банков, в то время как у небольших игроков просрочка в прошлом году продолжала расти. По мнению экспертов, крупнейшие банки, имея более дешевое фондирование, "собирают сливки" на рынке МСБ, поэтому ситуация с просрочкой у небольших игроков продолжит ухудшаться.
"Ъ" ознакомился с обзором кредитования малого и среднего бизнеса агентства "Эксперт РА" по итогам 2018 года. Согласно ему, объем выдач кредитов МСБ за прошлый год увеличился на 11%, став максимальным с 2015 года, и составил 6,8 трлн руб. Стимулом стало существенное снижение процентных ставок по кредитам МСБ в 2018 году: средневзвешенные ставки по кредитам сроком до года и по долгосрочным кредитам уменьшились соответственно на 1,9 п. п., до 11,04%, и на 1,8 п. п., до 10,23%. В результате ссудный портфель впервые с 2014 года показал рост на 1,1%, достигнув 4,2 трлн руб.
При этом на начало 2019 года в сегменте кредитования МСБ отмечается рекордный уровень концентрации: за последние три года доля топ-30 банков по активам в общем объеме выданных МСБ кредитов увеличилась почти на 30 п. п. и составила 74%. В 2018 году объем выдач кредитов МСБ крупными банками вырос по сравнению с 2017 годом на четверть и достиг 5 трлн руб., в результате их совокупный портфель на начало 2019 года составил 3 трлн руб. Прочие банки выдали за прошлый год 1,8 трлн руб. Таким образом их портфель снизился за год на 13% и составил 1,2 трлн руб.
В целом качество кредитного портфеля МСБ с начала 2017 года улучшилось: доля просрочки по итогам 2018 года составила 12,4% против 14,2%. Однако произошло это за счет улучшения качества ссуд крупных банков, где доля просрочки снизилась на 5 п. п. и составила всего 8% портфеля. Доля просрочки в кредитах банков вне топ-30 за два года, напротив, выросла на 6 п. п., до 22%. Таким образом, разрыв между долями просрочки в кредитных портфелях банков из топ-30 по активам и прочих с начала 2017 года увеличился на 11 п. п. и составил 14 п. п. на начало 2019 года.
Участники рынка объясняют такую динамику разными возможностями выбора клиентов у крупных банков и небольших. По словам руководителя департамента кредитования среднего бизнеса Альфа-банка Елены Потемкиной, качественные клиенты предпочитают работать с крупными банками, поскольку они, имея доступ к различным источникам фондирования, готовы предложить более привлекательные ставки по кредитам. "Крупные банки, имея опыт прохождения нескольких кризисов, накопили уже большой объем данных, позволяющий им более точно оценивать кредитное качество заемщиков, формируя у себя тем самым более качественные кредитные портфели",- говорит она. "Высокое качество кредитного портфеля крупных банков связано с тем, что его поддержание требует значительных инвестиций со стороны банка",- добавляет руководитель направления по развитию кредитования клиентов малого и микробизнеса Райффайзенбанка Татьяна Токар. Впрочем, по словам предправления СДМ-банка (79-е место по активам) Максима Солнцева, далеко не всегда качественные клиенты уходят к крупным банкам. "Если с некрупным банком у заемщика нормальный контакт, он никуда не перейдет,- считает он.- Безусловно, при этом надежному заемщику банк готов предложить более низкие ставки".
Эксперты полагают, что ухудшение качества кредитов МСБ небольших банков продолжится. "Крупные банки, имея стоимость фондирования существенно меньше, предлагают ниже ставки по кредитам и могут выбирать самых качественных заемщиков,- говорит главный экономист "ПФ Капитал" Евгений Надоршин.- При этом, вероятно, часть платежеспособных клиентов, накопив положительную кредитную историю в небольших кредитных организациях, уходят в крупные банки за более низкой ставкой".
Впрочем, по мнению ведущего аналитика по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерины Михлиной, на 2019 год параметры программы льготного финансирования МСБ были пересмотрены отчасти и в пользу небольших банков. "Существенно увеличен список уполномоченных банков, а также расширен перечень приоритетных отраслей,- говорит она.- Можно ожидать, что концентрация сегмента кредитования МСБ на банках из топ-30 по активам в 2019 году станет уменьшаться".
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3938128


 
На Московской бирже предложили выпустить катастрофические облигации
09.04.2019

На Московской бирже предложили выпустить катастрофические облигации

За вывод на Московскую биржу нового инструмента выступила Российская национальная перестраховочная компания. По словам ее главы, такие бумаги могли бы стать альтернативой дальнейшему перестрахованию
Полностью принадлежащая ЦБ Российская национальная перестраховочная компания (РНПК) ведет с Московской биржей переговоры о создании нового финансового инструмента - так называемых облигаций катастроф (сatastrophe bonds, cat bonds), сообщает ТАСС. На мировых финансовых рынках такие бумаги, покупатели которых в обычных условиях получают повышенный доход, но лишаются дохода вообще в ситуациях с катастрофическими последствиями, весьма популярны (их объем оценивается примерно в $100 млрд). В России они пока не используются.По словам президента РНПК Николая Галушина, возможность выпуска нового инструмента стала бы альтернативой дальнейшему перестрахованию.
Сколько можно заработать на облигациях катастроф
"Когда страховщики заключают договор перестрахования, они размещают свой риск на рынке перестрахования. Тот же самый риск размещается на рынке капитала, но не как риск в перестрахование, а как размещение катастрофических бондов, которые обеспечивают определенную доходность, как облигации, плюс еще плата за сам катастрофический риск", - пояснил Галушин.
По его словам, в условиях введенных против России санкций новый инструмент помог бы РНПК защищать весь портфель, снизив нагрузку на капитал. Однако запуск торгов облигациями катастроф, по словам Галушина, возможен в России не раньше, чем через несколько лет, в том числе из-за существующих ограничений в законодательстве. Кроме того, непонятен и уровень интереса инвесторов к такого рода бумагам.
Старший аналитик "БКС Премьер" Сергей Суверов также считает, что спрос на новые облигации предсказать пока сложно, однако, по его словам, долгосрочные перспективы у таких облигаций есть."Как мы видим, их рынок довольно развит на Западе, где в нем хранятся десятки миллиардов долларов. Доходность их на несколько процентов должна быть выше, чем по традиционным облигациям, чтобы заинтересовать инвесторов. Сейчас я думаю, что такие облигации будут выпускать сами страховые компании", - отметил Суверов.
По словам Суверова, облигации катастроф могут быть выпущены в России через два-три года. Такой же минимальный срок отводит на реализацию идеи и брокер по работе с ключевыми клиентами ИК "ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент" Владимир Крохалев. По его словам, вопрос о том, насколько облигации катастроф будут интересны российским инвесторам, остается открытым."Большая территорий России, где осуществляется хозяйственная деятельность, не подвержена серьезным стихийным бедствиям, а прибыль по подобным финансовым инструментам зависит от реализации или нереализации риска негативного события. Скорее интерес в данный момент исходит от РНПК, изучающих данную тему, так как это помогло бы им частично снять нагрузку на капитал", - отметил Крохалев.
Облигации катастроф отличаются от обычных бондов тем, что в условиях их выпуска прописывается риск возникновения событий, несущих значительные разрушения и экономические потери - землетрясений, цунами, других стихийных бедствий или войн. В обычных условиях компания, выпустившая облигации, выплачивает инвестору более высокий по сравнению с рыночными ставками купонный доход. Но если катастрофа все-таки случится, его выплата прекращается, а иногда эмитент может быть освобожден и от обязанности по выплате номинала облигации. Облигации катастроф считаются инструментом хеджирования рисков, позволяющим рассредоточить риски среди большого количества инвесторов и оперативно воспользоваться денежными средствами в случае стихийного бедствия.
Источник: 
РБК: https://www.rbc.ru/finances/09/04/2019/5cac6d429a79474084e97de7

 

 
В ГД поступил законопроект об освобождении от НДФЛ во время ипотечных каникул
09.04.2019

В ГД поступил законопроект об освобождении от НДФЛ во время ипотечных каникул

Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин и спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко совместно с депутатами и сенаторами внесли в нижнюю палату парламента законопроект об освобождении граждан на "ипотечных каникулах" от налога на доходы физических лиц.

   Эту информацию предоставил "Интерфаксу" источник в парламенте. Законопроект N 655479-7 "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заёмщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заёмщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заёмщика)" принят Госдумой в первом чтении 21 марта 2019 г.   
   Он предусматривает предоставление заёмщикам, взявшим ипотечные кредиты и попавшим в трудную жизненную ситуацию, право обратиться к кредитору с требованием об установлении "льготного периода" сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заёмщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей по ипотечному кредиту. Правительство РФ предложил ряд уточнений в законопроект об "ипотечных каникулах".

 

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/397366/



 

 
ЦБ: чистый отток капитала из России в I квартале составил 25,2 млрд долларов
09.04.2019

ЦБ: чистый отток капитала из России в I квартале составил 25,2 млрд долларов

Чистый отток капитала из России (чистое кредитование нерезидентов) составил в I квартале 2019 года 25,2 млрд долларов против 16,1 млрд за аналогичный период прошлого года. Такая оценка приводится в очередном комментарии ЦБ "Оценка ключевых агрегатов платежного баланса Российской Федерации в январе - марте 2019 года".

   "Сальдо финансовых операций частного сектора в I квартале 2019 года, согласно оценке Банка России, составило 25,2 млрд долларов США по сравнению с 16,1 млрд долларов США в сопоставимом периоде предыдущего года. Оно сформировано наращиванием вложений резидентов в иностранные активы, которое было частично нивелировано принятием обязательств", - отмечает регулятор.
  Напомним, в конце прошлого года ЦБ изменил терминологию в статистике внешнего сектора, начав вместо понятия "чистый ввоз/вывоз капитала частным сектором" использовать термин "финансовые операции частного сектора". Как разъяснялось в материалах ЦБ, положительное сальдо финансовых операций частного сектора соответствует чистому кредитованию, отрицательное - чистому заимствованию.
  Согласно данным, публиковавшимся ранее, чистый отток капитала из России (положительное сальдо финансовых операций частного сектора) в январе - феврале этого года составил 18,6 млрд долларов. Таким образом, отдельно в марте показатель равнялся 6,6 млрд.
   Кроме того, в сегодняшнем комментарии говорится, что, по предварительной оценке регулятора, положительное сальдо счета текущих операций платежного баланса РФ в январе - марте 2019 года увеличилось до 32,8 млрд долларов с 30 млрд в январе - марте 2018-го в результате расширения профицита внешней торговли товарами и снижения совокупного отрицательного сальдо других компонентов счета текущих операций. Укрепление торгового баланса произошло вследствие уменьшения объемов импорта.
   Международные резервы в результате операций приросли на 18,6 млрд долларов главным образом за счет покупки валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила и поступления средств от размещения суверенных ценных бумаг, указывают также в ЦБ.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10893736



 

 
Всемирный банк: трудовые мигранты в 2018 году перевели рекордные суммы денег на родину
09.04.2019

Всемирный банк: трудовые мигранты в 2018 году перевели рекордные суммы денег на родину

Этот показатель достиг $529 млрд. Большую часть составили переводы в страны с низким и средним уровнем дохода
Трудовые мигранты во всем мире в 2018 году перевели в свои родные страны рекордные суммы денег. Об этом говорится в опубликованном в понедельник отчете Всемирного банка.
По этим данным, большую часть составили переводы в страны с низким и средним уровнем дохода. Этот показатель достиг $529 млрд в 2018 году и увеличился на 9,6% - с $483 млрд в 2017 году. В целом по миру сумма таких переводов с учетом стран-получателей с высоким уровнем дохода составила $689 млрд (в 2017 году этот показатель равнялся $633 млрд).
По мнению аналитиков банка, рост связан, в первую очередь, с улучшением экономической ситуации в США и увеличением занятости в этой стране, а также восстановлением объемов переводов средств из стран - членов Совета сотрудничества стран Персидского залива и Российской Федерации. Так, в регионе Европы и Средней Азии рост составил 11%, а объем переводов в 2018 году - $59 млрд.
"Продолжающийся рост экономической активности привел к увеличению оттока средств из Польши, России, Испании и США, то есть стран, который являются главными источниками переводов средств в этот регион. Менее крупные страны в регионе, зависящие от переводов, такие как Киргизия, Таджикистан и Узбекистан, получили выгоду от устойчивого восстановления экономической активности в России. На Украину, которая является крупнейшим получателем переводов в регионе, в 2018 году была отправлена рекордная сумма в $14 млрд, рост составил порядка 19% по сравнению с 2017 годом", - говорится в документе.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6309648


 
Показатель лояльности россиян к банкам упал вдвое
09.04.2019

Показатель лояльности россиян к банкам упал вдвое

Россияне все менее преданы банкам, которые их обслуживают. За два года доля лояльных банковских клиентов в России снизилась с 58 до 38%, свидетельствует опрос НАФИ. А критически настроенных потребителей становится все больше
Лояльность россиян к их основным банкам быстро падает, свидетельствуют результаты ежегодного опроса Национального агентства финансовых исследований (есть у РБК). Лишь 38% банковских клиентов в феврале 2019 года сообщили, что лояльны собственному банку и готовы рекомендовать его своим знакомым. Еще два года назад таких было 58%, а год назад - 47%.
Бывшие лояльные клиенты в основном перешли в группу клиентов, недовольных своим банком и ищущих альтернативу, - рост за год с 18 до 24%. Группа пассивных клиентов, которые в целом удовлетворены услугами, но не готовы банк рекомендовать, приросла на 3 п.п. - с 35 до 38%.
В результате коэффициент лояльности клиентов, рассчитываемый НАФИ как разница между долями критиков и сторонников, упал за год вдвое - с 29 до 14 пунктов.В ходе февральского исследования было опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Подавляющее большинство опрошенных - 86% - сообщили, что являются банковскими клиентами.
Своим основным банком 67% респондентов назвали Сбербанк, 6% - ВТБ, 2% - Альфа-банк, 11% - другие банки.
Наименьшая доля лояльных банкам клиентов среди россиян в возрасте от 34 до 54 лет - 35% сторонников и 28% критиков. Возраст самых лояльных клиентов превышает 55 лет (своему банку преданы 41%, недовольны - 21%). Поколение от 18 до 34 лет занимает промежуточную позицию.
"У клиентов нет особых причин быть лояльными банку - он просто выбирает банк с лучшими условиями по двум причинам: либо у банка более выгодные тарифы, программа лояльности и прочие монетарные условия, либо он, по мнению клиента, имеет низкие риски, как, например, окологосударственные банки", - говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов.
Сегодня у большинства клиентов в кошельке две-три карты разных банков - в одном банке - кредитная карта, другая используется для перевода средств друзьям и близким или оплаты услуг ЖКХ, в третьем банке - зарплатная карта, описывает типичную ситуацию руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач.В случаях, когда для клиентов основным банком является их зарплатный, то либо им повезло с банком, либо они пассивны и не хотят разбираться в банковских сервисах, а пользуются тем, что им подкинула судьба, отмечает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/08/04/2019/5ca734289a794702ac0b35e3

 

 
В. Якушев: Ставка по ипотеке упадёт ниже 8% не раньше 2024 года
08.04.2019

В. Якушев: Ставка по ипотеке упадёт ниже 8% не раньше 2024 года

Снижение средней ипотечной ставки в России ниже 8% годовых при благоприятной макроэкономической ситуации может произойти раньше 2024 г., считает глава Минстроя России Владимир Якушев.

   "Если экономика будет работать хорошо, если золотовалютные резервы будут пополняться, тогда и ключевая ставка будет снижаться, и ставка по ипотеке тоже", - заявил В. Якушев "Интерфаксу".  
    Он напомнил, что в 2018 г. ставка по ипотеке достигла исторического минимума (в сентябре -октябре 2018 г. - 9,41%), а за год было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов на сумму более 3 трлн руб. Однако в связи с ростом ключевой ставки в октябре 2018 - январе 2019 г. основные кредиторы вновь повысили ставки на 1,5-2,5 п.п., что привело к росту ставок по ипотеке до 10,5-11%. По мнению министра, это временное явление, вызванное ростом стоимости фондирования и увеличением инфляции.  
   "Если рост продолжится, для выполнения задачи по наращиванию объёмов ввода жилья мы будет включать механизм субсидирования проектной ставки, чтобы решить задачу, поставленную перед нами в майском указе президента и в нашем национальном проекте: к 2024 году - получить процентную ставку ниже 8%", - пояснил министр. 
  Согласно планам правительства, средний уровень ипотечной ставки, заложенный нацпроектом "Жилье и городская среда", в этом году должен составить 8,9%. К 2021 г. среднюю ипотечную ставку планируется снизить до 8,5%, к 2024 г. - до 7,9%. Объём предоставляемых ипотечных кредитов планируется увеличить к 2024 г. вдвое - с 1,10 млн до 2,26 млн сделок.  
  По итогам прошлого года в России зафиксированы рекордные показатели выдачи ипотеки. Согласно оценке ЦБ, в 2018 г. в стране было выдано около 1,5 млн ипотечных кредитов примерно на 3 трлн руб. (+50% к 2017 г.). 
  В феврале 2019 г. средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях, предоставленным банками РФ физлицам, выросла до 10,15% годовых, что является максимальным показателем с августа 2017 г. (10,58%).

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/397331/


 

 
Банк России опубликовал "дорожную карту" развития финансового рынка на 2019-2021 годы
08.04.2019

Банк России опубликовал "дорожную карту" развития финансового рынка на 2019-2021 годы

Банк России согласовал с Правительством Российской Федерации "дорожную карту" по реализации Основных направлений развития финансового рынка на предстоящие три года. Документ был утвержден Советом директоров в феврале 2019 года.

Мероприятия по развитию финансового рынка сгруппированы по четырем направлениям:

  • развитие конкуренции;
  • формирование доверительной среды;
  • поддержание финансовой стабильности;
  • обеспечение доступности финансовых услуг и капитала.

В ближайшие три года для обеспечения конкурентного доступа к инфраструктуре и данным на финансовом рынке Банк России планирует:

  • развивать Систему быстрых платежей,
  • механизм удаленной идентификации с помощью биометрии,
  • запустить проект "Маркетплейс" и
  • цифровой профиль.

Кроме того, в планах регулятора - расширить права бюро кредитных историй на получение, обработку и передачу персональных данных, а также использование альтернативных скоринговых моделей, включая поведенческий скоринг на основе данных социальных сетей и иных легальных источников.
Работая над повышением доверия к финансовым институтам, регулятор намерен определить понятие конфликта интересов при продаже финансовых продуктов, разработать рекомендации, как избежать либо свести конфликт к минимуму. Совместно с Правительством РФ планируется выстроить систему регулирования и надзора за деятельностью аудиторов.
Одной из приоритетных задач по обеспечению финансовой стабильности является повышение оперативности и своевременности надзорного реагирования. Банк России намерен расширить применение профессионального суждения в надзорном процессе. Это позволит реагировать на возникающие проблемы в финансовых организациях на ранних стадиях.
В области повышения доступности финансовых услуг и капитала Банк России собирается расширить перечень разрешенных активов для НПФ и страховщиков, устранить барьеры для запуска и реализации проектов государственно-частного партнерства и выпуска концессионных облигаций. Предусматриваются меры, направленные на стимулирование притока прямых инвестиций на финансирование социально ответственных проектов, в том числе выпуск "зеленых" облигаций.
"Реализация запланированных мероприятий не только позволит финансовому рынку оперативно отвечать на возникающие вызовы и потребности его участников, но и будет способствовать повышению доверия граждан и бизнеса к финансовым институтам и действиям регулятора", - отметил директор Департамента стратегического развития финансового рынка Владимир Таможников.
Источник: Банк России:https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2546


 
Российские банки стали чаще отказывать клиентам в выдаче кредитов
08.04.2019

Российские банки стали чаще отказывать клиентам в выдаче кредитов

Российские банки в первом квартале 2019 года стали чаще отказывать клиентам в выдаче практически всех кредитных продуктов. Об этом свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Согласно аналитике бюро, по итогам первого квартала 2019 года уровень одобрения кредитов наличными сократился по сравнению с аналогичным периодом 2018 года на 11 процентных пунктов (п.п.) и составил 32%. Аналогичный показатель по автокредитам также сократился на 11 п. п., опустившись до 33%. Процент одобрения ипотечных кредитов остается на высоком уровне - 72%, однако по сравнению с I кварталом прошлого года он уменьшился на 8 п. п. По кредитным картам уровень одобрения не изменился и составил 45%.
Чаще всего банки отказывают в выдаче кредитов в связи с кредитной политикой организации. Так, на данную причину в I квартале текущего года при выдаче кредита наличными приходится 2/3 всех отказов. При этом на плохую кредитную историю заемщика приходится только 8% от числа всех отказов по данному типу кредита.
При выдаче автокредитов банки основывают свое решение в 19,8% случаев на кредитной истории заемщика, в 51,2% опираясь на собственную кредитную политику и в 5% из-за несоответствия данных в заявке на кредит с информацией, имеющейся у кредитора. Решение о выдаче жилищного кредита банк принимает в большинстве случаев исходя из своей кредитной политики - 79,8% отказов. При этом избыточная долговая нагрузка заемщика служит основанием для отказа в выдаче кредита в 0,3-1,6% случаев по всем кредитным продуктам.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков сообщил ТАСС, что увеличение доли отклоненных кредитных заявок в начале 2019 года связано с сохраняющимся осмотрительным подходом банков к рискам при выдаче займов.
"Аппетит к риску у большинства банков, несмотря на существенный рост розничного кредитования в 2018 году, остается на достаточно низком уровне и продолжает снижаться. Доля просроченной задолженности по выданным кредитам стабильна, а в некоторых сегментах даже сокращается. Иными словами, в настоящее время у кредиторов достаточно возможностей находить заемщиков хорошего кредитного качества и кредитовать их", - считает он.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6307131

 
Госорганам предложили разрешить без суда приостанавливать подозрительные операции по счетам
08.04.2019

Госорганам предложили разрешить без суда приостанавливать подозрительные операции по счетам

Росфинмониторинг предложил разрешить правоохранительным и иным госорганам без суда приостанавливать на срок до 10 рабочих дней подозрительные операции, которые связаны со списанием денежных средств с банковских счетов (вкладов) или с уменьшением остатка электронных денежных средств при использовании электронных средств платежа. Соответствующий законопроект размещен на портале проектов нормативно-правовых актов.
Речь идет об операциях, в отношении которых имеются сведения об их использовании в целях финансировании терроризма, экстремистской деятельности, для целей незаконного оборота наркотических средств, психотропных веществ и т.д., а также сведения об их использовании в целях финансирования деятельности, направленной на организацию и (или) проведение публичных мероприятий ?с нарушением установленного порядка.
"Поскольку приостановление операций влечет ограничение прав граждан, связанных с пользованием и распоряжением принадлежащими ?им денежными средствами, проект предусматривает, что такое приостановление будет носить временный характер, а именно приниматься ?на срок до 10 рабочих дней", - говорится в пояснительной записке к документу.
"При этом такое решение может быть принято только в нетерпящих отлагательства случаях, а являющиеся основанием для принятия указанного решения и имеющиеся в распоряжении уполномоченных государственных органов сведения должны быть ''достаточными, предварительно подтвержденными и задокументированными''", - указывают авторы законопроекта.
Росфинмониторинг отмечает, что решение о приостановлении будет приниматься ограниченной категорией должностных лиц. В нее предлагается включить руководителей федеральных органов исполнительной власти и их заместителей (МВД России, ФСБ России, Росфинмониторинг), ?а также отдельных руководителей территориальных органов федеральных органов исполнительной власти (МВД России, ФСБ России). Проект также предусматривает обязательное уведомление в течение 24 часов генпрокурора России, его заместителя или иного подчиненного ему соответствующего прокурора о принятом решении ?о приостановлении операций.
"Проектом предусмотрена возможность дальнейшего приостановления операций по банковским счетам (вкладам) и (или) с использованием электронных средств платежа после окончания срока приостановления операций путем вынесения соответствующего судебного решения", - отмечается в пояснении.
Кроме того, согласно законопроекту, кредитные организации должны будут сообщать лицам, в отношении банковских счетов (вкладов) или электронных средств платежа которых приостановлены расходные операции, о приостановленных операциях.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Gosorganam-predlozhili-razreshit-bez-suda-priostanavlivat-podozritelnie-operatsii-po-schetam--2019-04-05/

 
Visa введет льготы на прием карт для мини-магазинов, лавочек и киосков
08.04.2019

Visa введет льготы на прием карт для мини-магазинов, лавочек и киосков

Visa вводит льготный тариф на прием карт для предприятий микробизнеса, которые сейчас принимают только наличные. Платежная система пошла на это на фоне острой дискуссии о снижении стоимости эквайринга в России
Международная платежная система Visa установит с 9 июля 2019 года межбанковскую комиссию 1% для торговых точек с оборотом до 10 млн руб. в год. Соответствующее уведомление Visa разослала российским банкам, рассказали РБК два источника в этой сфере. Получение письма подтвердили банк "Открытие", Райффайзенбанк, Промсвязьбанк (ПСБ) и банк "Русский стандарт".
РБК направил запрос в Visa и Mastercard.
Межбанковская комиссия, или интерчейндж, - это часть комиссии за эквайринг, которую устанавливает платежная система, а получает банк, эмитирующий карту. Сейчас ее средний размер по рынку составляет 1,6-1,8% при общем размере эквайринговой комиссии 1,5-2,5%.Каким предприятиям Visa готова дать льготы/
Претенденты на льготный тариф из числа микропредприятий, кроме ежегодного оборота до 10 млн руб., должны соответствовать еще ряду требований:

  • их оборот по картам Visa не должен превышать 3 млн руб.;
  • быть новыми клиентами платежной системы, то есть не принимать карты Visa в течение минимум полугода перед подключением эквайринга;
  • соответствовать нормам федерального закона о развитии малого и среднего предпринимательства в России.

К компаниям с годовым оборотом до 10 млн руб. могут относиться небольшие несетевые магазины - как продовольственные, так и непродовольственные, говорит директор Союза независимых сетей России Сергей Кузнецов. Такой годовой оборот может быть у "очень маленького дворового магазинчика или очень-очень маленького интернет-магазинчика, в котором собственник выполняет практически всю работу сам", уточняет президент Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов. Под такие параметры, по его словам, подходят сервисы по ремонту обуви, одежды, маленькие лавки с пирожками и так далее. Сейчас эти микропредприятия не принимают карты в принципе, и единственный доступный для них способ оплаты - это наличные либо "Сбербанк онлайн", отметил представитель розницы.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/08/04/2019/5ca75f539a794717ff70a3a2

 

 
Законопроект о защите дольщиков от недостроев поступил в Госдуму
05.04.2019

Законопроект о защите дольщиков от недостроев поступил в Госдуму

На рассмотрение Государственной Думы поступил законопроект, обеспечивающий плавный переход застройщиков к новой модели финансирования с использованием эскроу-счетов с 1 июля 2019 г. Документ содержит нормы, которые помогут завершить строительство проблемных объектов в случае банкротства застройщиков.

  Проект закона N681472-7 "О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" подготовлен во исполнение перечня поручений президента. 
  "Он содержит нормы, которые помогут осуществить завершение строительства проблемных объектов в случае банкротства застройщиков. Мы даём возможность и снимаем барьеры для достройки таких объектов", - пояснил один из авторов документа, председатель Комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев.  
   Инициативой предусматривается возможность создания субъектом РФ унитарной некоммерческой организации в форме фонда - Фонда субъекта РФ. Финансирование его деятельности предполагается осуществлять через публично-правовую компанию "Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства" (Фонд) за счёт средств, предоставленных РФ или иным публично-правовым образованием.  
  По словам Н. Николаева, "речь идёт о порядке работы с региональным и федеральным бюджетом для достройки таких проблемных объектов".  
  Проектом закона также решается проблема двойной продажи квартир в новостройках. "В нашем законопроекте мы говорим о том, что квартиру получает гражданин, чей договор долевого участия первым зарегистрирован в ЕГРН. А тот человек, ДДУ которого зарегистрирован позднее, получает возмещение в денежном выражении", - пояснил председатель Комитета. В документе предусматривается нормы, связанные с совершенствованием института банкротства застройщиков. "Новшество, которое мы предлагаем, заключается в том, чтобы арбитражный управляющий назначался из числа тех кандидатов, которые предоставлены Фондом защиты прав граждан - участников долевого строительства", - уточнил Н. Николаев.  
  По его словам, "именно Фонд, который теперь полностью отвечает за достройку всех проблемных объектов, должен иметь возможность участвовать в делах о банкротстве, даже по тем, которые уже открыты". Фонд, добавил депутат, должен будет осуществлять контроль за их деятельностью.  
  Законопроект совершенствует функционирование Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС): закрепляет на законодательном уровне реестр проблемных объектов и вводит обязанность контролирующих органов вносить сведения в этот реестр.  
   Согласно законопроекту, Фонд будет осуществлять выплату возмещения гражданам при банкротстве застройщика по договорам, предусматривающим передачу машино-мест и нежилых помещений. Выплаты смогут осуществляться за счёт имущества Фонда, сформированного посредством имущественного взноса РФ, иных публично-правовых образований. В отношении таких помещений должны будут также уплачиваться обязательные отчисления в компенсационный фонд в порядке, установленном Законом N 218-ФЗ. 
  Документ упрощает для застройщиков процедуру раздела земельного участка, на котором ведётся строительство многоквартирного дома с привлечением средств дольщиков, с целью привлечения проектного финансирования под залог образованных и необремененных земельных участков. 
  Кроме того, вносятся поправки, согласно которым средства маткапитала могут быть направлены на счёт эскроу, бенефициаром по которому является лицо, осуществляющее строительство приобретаемого жилого помещения. "У людей появится возможность направлять его на приобретение строящегося жилья через счета эскроу", - заключил председатель Комитета.  
   В декабре 2018 г. ГД приняла правительственный закон, совершенствующий регулирование деятельности застройщика. Одной из наиболее значимых норм, содержащихся в новом законе, является положение о переходе с 1 июля 2019 г. на проектное финансирование и использование счетов эскроу в отношении всех реализуемых застройщиками проектов строительства многоквартирных домов.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/397247/


 

 
ЦБ запросил у банков отчет о точках обслуживания около крупных рынков
05.04.2019

ЦБ запросил у банков отчет о точках обслуживания около крупных рынков

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ попросил банки отчитаться обо всех точках обслуживания, расположенных на территории или вблизи крупных региональных рынков, а также "информировать незамедлительно" об изменениях в точках присутствия, пишут "Ведомости".

  Таким образом, регулятор всерьез взялся за борьбу с незаконным обналичиванием и другими сомнительными операциями, в которых участвуют торговые предприятия, констатирует один из собеседников издания, добавив, что на рынках находится большое скопление желающих поменять валюту на крупные суммы без подтверждения доходов.
  Рынок - это большой агрегатор наличных денег, которые можно продавать за процент, но деньги надо где-то хранить, поэтому банковская ячейка - отличный вариант, пояснил собеседник издания и выразил уверенность, что банки с точками на рынках столкнутся с пристальным вниманием регулятора.
В марте ЦБ сообщил о том, что в 2018 году усилился переток теневой наличности из банковского сектора в небанковский: выросли транзитные операции по безналичной компенсации наличной выручки, продаваемой третьим лицам торговыми компаниями и дистрибуторами.
  Осенью прошлого года ЦБ сообщил, что заметил сомнительные операции с наличной валютой, и рекомендовал банкам проверять источники происхождения средств, так как такие сделки проводятся для снабжения наличной валютой нелегальных обменников, которые обслуживают теневой сектор экономики, сообщал регулятор.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10893455



 

 
Малый бизнес получит микроденьги: Участие в госзакупках обеспечат МФО и банки
05.04.2019

Малый бизнес получит микроденьги: Участие в госзакупках обеспечат МФО и банки

   Банки и МФО разработали схему безопасного предоставления субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) займов для участия в торгах в рамках госзакупок. По новым правилам средства для участия в торгах предприниматели размещают на банковских спецсчетах, через которые микрофинансовые организации (МФО) предоставляют займы. Банк получает комиссию за организацию расчетов, МФО - гарантию возврата средств, а МСП - быстрые займы для участия в торгах.
   О том, что микрофинансисты и банки нашли способ нивелировать риск невозврата займов МФО субъектам МСП для участия в госзакупках, рассказали "Ъ" участники рынка. Схема довольно проста: МФО открывают в банке счет, на котором размещают денежные средства, одновременно спецсчет открывают и участники закупок, которых кредитует МФО. В момент, когда компании нужно поучаствовать в торгах, МФО переводит денежные средства на этот счет, а банк их замораживает как гарантию участия в тендере. После окончания торгов, если компания не стала победителем, банк размораживает средства и автоматически переводит их на счет МФО. Таким образом, МФО ограждают себя от риска нецелевого использования выданных займов.
   Новые правила, предполагающие, что все госзакупки происходят на электронных торговых площадках и их участники должны иметь в банках спецсчета, с которых будут списываться средства для обеспечения, вступили в силу с 1 октября 2018 года (44-ФЗ). Открыть такие спецсчета можно в 18 уполномоченных банках, однако схема автоматического возврата средств на счет МФО реализована не у всех.
   По словам гендиректора МКК "Симплфинанс" Алексея Басенко, кредитование без схемы гарантированного возврата означает, что МФО будет перечислять деньги на счет клиента без какого либо обеспечения. "Субъект МСП может использовать деньги как угодно, что существенно увеличивает риск их невозврата,- поясняет он.- Целью же такого займа является именно участие в закупке. Если клиент использует его на другие цели, это однозначный кредитный риск, потому что кредитный анализ клиента при выдаче тендерных займов существенно отличается от анализа, который проводится при выдаче беззалоговых займов на другие цели". На рынке сейчас около десяти крупнейших МФО, которые занимаются выдачей займов под госконтракты, говорит гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов. По его словам, для МФО эти займы выгодны, потому что есть закон, регулирующий госзакупки, который защищает интересы всех сторон. При этом, как пояснил господин Басенко, "Симплфинанс" при гарантировании возврата средств на ее счет предоставляет МСП стоимость заемных средств на четверть ниже, чем без такой гарантии. По оценке господина Шустова, в среднем ставка для МСП при кредитовании участия в госзакупках составляет 30-35% годовых.
   Заинтересованы в таком сотрудничестве и банки. "Промсвязьбанк одним из первых на рынке начал сотрудничество с МФО и банками по защите выданных займов и кредитов на спецсчетах по 44-ФЗ,- говорит директор департамента дистанционных продаж массового бизнеса Промсвязьбанка Светлана Поздеева.- Для реализации данного проекта мы используем услугу "Контроль платежей", которая позволяет акцептовать все расходные операции по специальному счету заемщика со стороны кредитной организации". В пресс-службе Московского кредитного банка сообщили, что сейчас реализуют подобную схему работы с пятью МФО. "Есть целый сегмент компаний, которые дают займы клиентам для участия в торгах, им интересна автоматизация,- отмечают там.- Все, что нужно МФО,- инструмент, который позволит гарантированно вернуть эти денежные средства обратно, когда торги закончатся". Для Тинькофф-банка это еще один канал вовлечения клиентов в экосистему "Тинькофф Бизнес" для предпринимателей, мы понимаем, что есть потребность в таком инструменте на рынке, и смотрим в сторону его реализации, сообщили в Тинькофф-банке. В среднем комиссионное вознаграждение банка за такую услугу составляет 0,1-0,8% от операции.
   Эксперты отмечают, что есть квота госконтрактов, выделенная на малый бизнес, и зачастую она не выбирается. "Во многом это происходит из-за отсутствия финансовых ресурсов, МФО оперативнее банков принимают решения и меньше документов требуют для оценки потенциального заемщика",- отмечает председатель совета СРО "МиР" Эльман Мехтиев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3933048


 

 
Хакеры начали издалека: Эксперты назвали главные уязвимости онлайн-банков
05.04.2019

Хакеры начали издалека: Эксперты назвали главные уязвимости онлайн-банков

   Более чем в половине российских онлайн-банков выявлены уязвимости, которые могут привести к хищению средств клиентов, говорится в исследовании Positive Technologies, посвященном веб-приложениям дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Уровень защищенности 61% из них признан "низким или крайне низким". По данным отчета ФинЦЕРТ ЦБ, эти уязвимости уже активно используются злоумышленниками. Эксперты отмечают, что ситуация требует от банков изменения подхода к безопасности в целом.
   Как следует из отчета Positive Technologies "Уязвимости онлайн-банков" (есть в распоряжении "Ъ"), во всех обследованных десятках банков были выявлены уязвимости веб-приложений ДБО, причем 54% из них может привести к хищению средств у клиентов банка. В 61% случаев был выявлен низкий или крайне низкий уровень защищенности онлайн-банков.
   Так, уязвимости в виде доступа к информации клиента и к банковской тайне были выявлены в 100% обследованных кредитных организаций.
   "То есть злоумышленники могут узнать номера карт, просмотреть шаблоны или даже отредактировать их,- поясняет руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.- Например, если у клиента настроен автоплатеж за мобильный телефон, то, используя такую уязвимость, злоумышленник может подменить номер мобильного".



   В 2018 году не выявлено онлайн-банков, позволяющих войти без двухфакторной аутентификации, но операции повышенной важности совершаются без второго фактора в 77% банков. "Например, при вводе логина и пароля запрашивается одноразовый пароль из SMS,- пояснил Ярослав Бабин.- Однако для некоторых операций подтверждение не требуется - для перевода по банковским реквизитам, отправки данных виртуальной карты или даже для отключения подтверждения с помощью одноразового пароля".
   Еще один опасный тренд - нарушение логики работы приложений. Количество онлайн-банков, где была выявлена уязвимость, увеличилось в 5 раз - с 6% до 31%. "Она позволяет злоумышленнику обойти правила приложения,- поясняет господин Бабин.- Например, когда из-за ошибки он может, скажем, сразу перейти к переводу денег на другой счет, обойдя процесс подтверждения трансакции с помощью одноразового пароля, или, например, получить возможность перевести деньги с рублевого счета на долларовый по курсу 1 к 1".
    При этом уязвимостей в продаваемых на рынке готовых онлайн-банках втрое меньше, чем в самописных продуктах.
   "Разница в количестве уязвимостей связана с низким уровнем квалификации в части безопасной разработки у разработчиков самописных решений, которые не "вылизывают" продукт, который будет использован многими заказчиками",- поясняет консультант по интернет-безопасности компании Cisco Алексей Лукацкий.
   Согласно отчету ФинЦЕРТ ЦБ, уязвимости ДБО активно использовались злоумышленниками в 2018 году. По данным ФинЦЕРТ, у корпоративных клиентов банков в 2018 году украли 1,47 млрд руб., было совершено 6,1 тыс. попыток хищений, при этом в 46% случаев хищение было совершено путем получения злоумышленниками доступа к системе ДБО с использованием вредоносов. И в этом году тренд сохранится, считают в ЦБ.
   Эксперты в сфере информбезопасности отмечают, что необходимы радикальные меры для исправления ситуации.
   "Приложения стали последним рубежом защиты от проникновения злоумышленников в инфраструктуру компании,- отмечает руководитель направления Solar appScreener "Ростелеком-Solar" Даниил Чернов.- Единственным правильным решением в такой ситуации видится внедрение процесса безопасной разработки (SSDLC), остальные меры будут неполными".
   По словам директора по безопасности Почта-банка Станислава Павлунина, в нынешней ситуации для повышения уровня защиты банкам необходимо внедрять Аpplication Security (набор процедур, направленных на анализ программного кода с целью обнаружения уязвимостей и предотвращения их возникновения), однако Аpplication Security есть лишь у единичных российских банков. "К сожалению, вероятность атаки на ДБО близка к 100%,- отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов.- И важнейшим показателем здесь является доля предотвращенных потерь, поскольку вероятность хищений зависит не только от технических уязвимостей, но и от бизнес-процессов, социальной инженерии и т. д.".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3933113



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама