Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам
06.09.2019

Карта не пошла: банки сократили лимиты по кредиткам

   Лимиты по кредитным картам сокращаются в то время, как их число растет. Так, во II квартале количество "пластика" с заемными средствами увеличилось до 3 млн штук (рост на 10%). Однако предоставленные суммы уменьшились на 6% и составили в среднем 54,5 тыс. рублей. Об этом говорится в статистике Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и "Эквифакса". Эксперты заявили, что такая динамика указывает на кризисные явления в карточном кредитовании. Особенно сильно это наблюдается у малых и средних финансовых организаций. При этом в опрошенных "Известиями" банках из топ-30 заверили, что ситуация находится под контролем и поводов для переживаний нет.

Кризис, но не завтра

   В мае-июне 2019 года средний лимит по кредитным картам сократился на 6% - до 54,5 тыс. рублей, следует из статистики бюро "Эквифакс" и НБКИ. Одновременно с этим число новых выданных карточек с таким функционалом выросло на 10% - до 3 млн.
   Подобная динамика свидетельствует о том, что банки опасаются за платежеспособность заемщиков и обеспокоены падающими доходами населения, полагают опрошенные "Известиями" эксперты. По словам главного экономиста консалтинговой компании "ПФ Капитал" Евгения Надоршина, финансовые организации не видят оснований расширять лимиты по кредитным картам. Динамика по сокращению одобренных сумм на фоне увеличения выдачи "пластика" с заемными средствами показывает, что есть основания подозревать возможное начало кризиса на рынке потребительского карточного кредитования, заключил Евгений Надоршин.
   Кризисные явления видны в основном у небольших финансовых организаций, которые имеют ограниченные ресурсы, добавил директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Иван Уклеин. Крупные структуры могут позволить себе инвестировать в совершенствование оценки заемщиков и расширение альтернативных источников данных. Банки внедряют высокотехнологичные модели онлайн-принятия решений и оценивают даже поведение заемщика, пояснил он.
   Впрочем, кризис в этой отрасли наступит не завтра, уверен гендиректор "Эквифакс" Олег Лагуткин.
   - Кредитные риски в банковском секторе растут, но и кредитные организации за последние годы стали иными, усовершенствовали системы риск-менеджмента. Макроэкономические показатели существенно отличаются от состояния 2014-2015 годов, поэтому говорить о кризисе "завтра", скорее всего, не приходится, - указал он. - Однако мы также фиксируем рост просроченной задолженности по кредиткам на 2,2%. Это, безусловно, негативный фактор, и он, скорее всего, обусловлен сложностью таких карт как инструмента и массированными маркетинговыми кампаниями банков.
   В пресс-службе ЦБ "Известиям" не ответили на вопрос, фиксирует ли регулятор вероятность реализации кризисного сценария на рынке кредитных карт. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина и министр экономического развития Максим Орешкин спорили о возможном наступлении рецессии из-за большого объема выдачи займов населению. Так, глава Минэкономразвития указывал, что экономика может начать из-за этого сокращаться уже в 2021 году. Эльвира Набиуллина же на эти заявления отвечала, что регулятор держит всё под контролем и готов принимать любые меры в случае ухудшения ситуации на рынке потребительского кредитования.

А у нас всё хорошо

   В опрошенных "Известиями" банках из топ-30 заверили, что консервативно подходят к формированию кредитного портфеля, в том числе по картам, поэтому никаких кризисных явлений они не наблюдают.
   Снижение средних лимитов связано с более консервативной политикой банков по их расчету, а рост числа карт - с возросшим спросом со стороны клиентов, заявили в пресс-службе ВТБ. Таким образом банки стремятся предотвратить дефолт по кредитному "пластику" и минимизировать формируемые резервы, добавили в Газпромбанке. В Ак Барс Банке пояснили, что в процессе использования карты банк анализирует данные человека и впоследствии уменьшает лимит для "плохих" клиентов с одновременным увеличением для "хороших". Кредитные карты - фактически бессрочный продукт, поэтому он несет в себе наибольшие риски, отметил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. Снижение лимитов - признак возобладания здравого подхода, уверен он.
   При этом в банках рассказали, что их клиенты в среднем вырабатывают 30-40% предоставленных им средств. Однако бывают и факторы сезонности, отметил директор департамента розничных продуктов МКБ Алексей Охорзин. Например, в пиковые периоды - летом и зимой - около 20% клиентов используют более 85% кредитного лимита. Полностью наиболее часто расходуются суммы до 100 тыс. рублей, добавил вице-президент - директор департамента продуктов банка "Санкт-Петербург" Дмитрий Алексеев. В ВТБ отметили, что зачастую клиенты используют деньги целиком на разовые крупные покупки - ремонт, организацию путешествий или на рефинансирование задолженности в сторонних банках.
   С 1 октября получить займ в том числе по карте станет сложнее. Вступит в силу требование о расчете показателя долговой нагрузки индивидуально для каждого нового заемщика. Регулятор планирует установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита. Рост этих коэффициентов означает, что банку для обеспечения выдаваемых займов потребуется больше резервов, чем раньше. Это сделает выдачу ссуд закредитованным гражданам более рискованной для финансовых организаций.

Источник: Известия https://iz.ru/917200/vadim-arapov/karta-ne-poshla-banki-sokratili-limity-po-kreditkam



 
К СБП подобрали динамический код: Система провела первый платеж в перспективном формате
06.09.2019

К СБП подобрали динамический код: Система провела первый платеж в перспективном формате

   В четверг впервые в России прошла оплата товара через систему быстрых платежей (СБП), в которой отправителем и получателем денег выступали разные банки, в формате, наиболее востребованном крупными ритейлерами. Теперь для полноценного запуска СБП необходимо подключение всех системно значимых банков. Задержка только на стороне Сбербанка, по заявлению его главы Германа Грефа, банк к утвержденной дате подключения, 1 октября, не успевает "физически".
   В четверг были проведены первые в России покупки через СБП с использованием динамического QR-кода. Частный клиент с помощью мобильного приложения Промсвязьбанка (ПСБ) купил в магазине "220 Вольт" монтажный клей. А клиент СКБ-банка с помощью своего мобильного приложения приобрел там же смазку для буров. Прием платежей через СБП осуществляет банк "Русский стандарт". Операции подтвердили во всех трех банках.
   QR-коды делятся на статический и динамический. Статический QR-код содержит только реквизиты продавца. Покупатель должен с помощью специального приложения отсканировать его и вручную вписать сумму платежа. Первая транзакция была совершена в конце августа (см. "Ъ" от 2 сентября). Динамический QR-код каждый раз формируется заново и содержит не только реквизиты продавца, но и сумму платежа. Покупатель сканирует его с помощью приложения и подтверждает операцию.
   Банки отмечают большой спрос со стороны торгово-сервисных предприятий на подключение к СБП. "С появлением сервиса платежей с2b по QR-коду с помощью СБП у клиентов появится новый удобный инструмент расчетов, в том числе там, где раньше невозможно было использовать банковские карты",- говорит директор дирекции цифрового бизнеса ПСБ Юрий Чернышев. Ведь QR-код позволяет осуществлять оплату без какой-либо инфраструктуры, даже за пределами населенных пунктов, нужно только подключение к мобильной сети. Кроме того, по словам директора дизайн-офиса СКБ-банка Виталия Копысова, "комиссия банка через СБП меньше, чем в классическом эквайринге" (см. "Ъ" от 2 сентября). Динамический QR-код, считает директор департамента эквайринга банка "Русский стандарт" Инна Емельянова, будет особенно востребован при оплате нескольких товаров и услуг. "А статический QR-код будет более удобен для малого бизнеса или для крупных компаний, например, при выездных работах мастеров или курьеров с прайсом на ограниченное число сервисов по заранее определенной цене с напечатанными QR-кодами",- объяснила госпожа Емельянова.
   Вместе с тем банкиры считают, что наиболее востребовано будет использование динамического типа. "Данный способ хорошо знаком покупателям, так как приближен к популярным сейчас методам безналичной оплаты",- указывает директор департамента организации комплексных корпоративных расчетов Росбанка Виталий Анпилогов. "Он обеспечивает реализацию удобного эргономичного интерфейса формирования и отображения QR-кода на стороне предприятия",- отмечает глава департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек. "В крупных сетях существующие процессы обслуживания покупателей рассчитаны только на динамический код. Малый бизнес, напротив, может иметь повышенный интерес именно к статическому QR-коду",- считает руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин.
   При этом банкиры считают, что для полноценного запуска СБП как минимум необходимо присоединение всех системно значимых банков. В обязательном порядке они должны быть подключены к системе к 1 октября. В настоящее время к СБП подключены лишь 9 из 11 системно значимых банков. Еще один, Россельхозбанк, готовится к подключению к системе. А вот появление самого крупного банка задерживается. Как в четверг заявил на Восточном экономическом форуме глава Сбербанка Герман Греф, "1 октября, конечно, мы не сможем подключиться физически, потому что это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП" (цитата по ТАСС). Но в ЦБ настроены жестко, считая, что у участников рынка "было достаточно времени для подключения" к установленному сроку. При этом в случае неисполнения требований "к участнику рынка применяются меры, установленные законодательством, включая предписания и штрафы", указывают в Банке России.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4082325

 
ЦБ: хищения у физлиц растут гораздо большими темпами, чем у юрлиц
05.09.2019

ЦБ: хищения у физлиц растут гораздо большими темпами, чем у юрлиц

Темпы роста числа хищений с помощью социальной инженерии у физических лиц значительно превышают число случаев мошенничества против юрлиц, сообщил куратор ФинЦЕРТа Центробанка Артем Сычев.

  Представитель ЦБ отметил, что в настоящее время телефонное мошенничество с использование социальной инженерии вышло на первый план. "Хищение у физических лиц растет гораздо большими темпами, чем у юридических", - рассказал он, выступая на конференции по информбезопасности финансовой сферы.
  "В день МВД могут зарегистрировать по несколько сотен обращений граждан, связанных с этим видом мошенничества", - добавил Сычев.
  По словам куратора ФинЦЕРТа, утечка данных из банков - это "капля в море" среди данных, которые получают мошенники. "Объем тех данных, которые утекли, и объем обзвонов по социальной инженерии - это несопоставимые цифры", - отметил он. Получить информацию по жертве мошенники могут в том числе и из социальных сетей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10905427















 

 
ЦБ пригрозил штрафом за позднее подключение к СБП после заявления Грефа
05.09.2019

ЦБ пригрозил штрафом за позднее подключение к СБП после заявления Грефа

Банки, которые вовремя не подключатся к системе быстрых платежей, могут быть оштрафованы, заявил ЦБ. Кредитные организации должны сделать это до 1 октября, но Сбербанк уже сообщил, что не уложится в этот срок
Банки, которые не успеют вовремя подключиться к системе быстрых платежей (СБП), могут столкнуться со штрафами, сообщил Центробанк. За несколько часов до этого глава Сбербанка Герман Греф заявил, что кредитная организация не сможет подключиться к системе в назначенный срок (до 1 октября)."Правилами платежной системы Банка России установлено, что все системно значимые кредитные организации должны подключиться к СБП до 1 октября текущего года. Сроки едины для всех участников финансового рынка.
У участников рынка было достаточно времени для подключения к СБП к этому сроку. Вся необходимая для этого документация была доступна с ноября 2018 года", - отметила пресс-служба ЦБ в ответ на запрос РБК о подключении Сбербанка к СБП.
О том, что Сбербанк не подключится к СБП до 1 октября, Греф заявил в четверг на Восточном экономическом форуме. "Решение о подключении принято, процесс подключения начнем. Но 1 октября, конечно, мы не сможем подключиться физически, потому что это требует большого количества доработок и на нашей стороне, и на стороне СБП. Поэтому сейчас ведется диалог, определяются сроки. Пока окончательные сроки не определены, процесс взаимодействия активный", - сказал он (цитата по "РИА Новости").
Подключение к системе у уже работающих в СБП банков заняло два-четыре месяца и не вызвало "никаких сложностей", отмечает ЦБ. "На данный момент к СБП подключено 18 банков, в том числе девять системно значимых. Еще один системно значимый банк завершает подключение к СБП в ближайшее время. В случае неисполнения требований Банка России к участнику рынка применяются меры, установленные законодательством, включая предписания и штрафы", - заявили в ЦБ, не упомянув Сбербанк (регулятор не комментирует работу действующих банков).
Греф позднее заявил, что банк готов к штрафам. "Значит, будем оштрафованы. Невозможно это сделать. Нельзя устанавливать такие сроки, не обсудив", - сказал он (цитата по ТАСС).
Изначально все банки с универсальной лицензией должны были подключиться к СБП до 1 сентября, однако позднее ЦБ перенес срок на 1 октября.
У Сбербанка есть своя система денежных переводов, к которой присоединились и другие кредитные организации, в частности Тинькофф Банк и Совкомбанк. Греф неоднократно критиковал СБП. "Зачем регулятору создавать альтернативно-принудительное счастье вместо отслеживания недискриминационного партнерства, для меня неясно", - заявил он.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/05/09/2019/5d70e3859a7947f3767f3ab1

 

 
"Ростелеком" предложит россиянам оплачивать покупки лицом
05.09.2019

"Ростелеком" предложит россиянам оплачивать покупки лицом

Подобную технологию "Ростелеком" внедрит вслед за Сбербанком, который в тестовом режиме запустил процедуру оплаты лицом в одной из сетей розничной торговли
"Ростелеком" совместно с банком "Русский стандарт" в октябре текущего года представят технологию для оплаты товаров и услуг при помощи изображения лица. Об этом пишут "Ведомости" со ссылкой на два источника, близких к участникам проекта. Представитель "Ростелекома" подтвердил газете эту информацию.Планируется, что прототип решения для оплаты лицом будет представлен на форуме финансовых технологий Finopolis. По словам одного из собеседников, в рамках прототипа с помощью лица можно будет приобрести кофе в кофемашине. Как отмечают "Ведомости", на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) "Русский стандарт" продемонстрировал возможность оплаты кофе в кофе машине по QR-коду при помощи Системы быстрых платежей (СБП), оператором которой является Центробанк. В этот раз, по словам источника, кофемашина будет другой.
Представитель компании рассказал, что к концу осени технологию могут начать распространять на широкий рынок. Для того чтобы начать платить с помощью изображения лица, необходимо создать связку банковской карты с биометрическим образом, сообщил он, уточнив, что сделать это можно в приложении "Ростелекома" или банка, который поддерживает оплату по лицу.
Представитель компании также отметил, что для совершения операций до 10 тыс. руб. будет достаточно идентификации по лицу (без предъявления карты), а для покупок на более крупную сумму нужно будет ввести проверочный код.
В середине августа стало известно, что Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи изображения лица. В настоящее время банк тестирует эту технологию в сети "Азбука вкуса", однако о планах по распространению сервиса в Сбербанке пока рассказывать не стали.
Весной 2017 года стало известно, что "Ростелеком" занимается созданием национальной биометрической платформы. Предполагалось, что на первом этапе она должна была использоваться для идентификации клиентов банков, чтобы они могли получать услуги дистанционно, однако без принятия соответствующих поправок эту технологию на тот момент нельзя было внедрить. В октябре того же года президент "Ростелекома" Михаил Осеевский рассказал, что компания обсуждала со столичным правительством возможность использования биометрической идентификации при оплате проезда в общественном транспорте.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/05/09/2019/5d706f329a7947c7a13a9683

 

 
Быстрые платежи прозванивают Евразию
05.09.2019

Быстрые платежи прозванивают Евразию

   Как стало известно "Ъ", Банк России прорабатывает возможность распространения Системы быстрых платежей (СБП) на территории Евразийского экономического союза, в первую очередь для переводов между физическими лицами по номеру телефона. Благодаря низким тарифам и скорости она сможет составить серьезную конкуренцию традиционным системам денежных переводов. Но учитывая, что у СБП нет функции приема-выдачи наличных, переводы будут доступны только при наличии банковского счета и у отправителя, и у получателя.
   О том, что Банк России изучает возможность запуска трансграничных переводов между физлицами в рамках СБП, рассказали "Ъ" участники рынка. По их словам, регулятор решил начать процесс со стран ЕАЭС (Белоруссия, Армения, Казахстан и Киргизия). Один из собеседников "Ъ" уточнил, что при участии ассоциации "Финтех" ЦБ попросил участников рынка предоставить мнения о перспективах и целесообразности запуска таких переводов до 11 сентября. В ряде банков утверждают, что представители регулятора уже подбирают участников для пилотного проекта. Точные сроки его реализации неизвестны, но по словам собеседников "Ъ", это перспектива 2020 года.
   В ЦБ о перспективах проекта говорят осторожно: "Приоритетной задачей является подключение банков к СБП и развитие функционала системы. В перспективе мы рассматриваем возможность взаимодействия и с системами других государств, в первую очередь стран ЕАЭС". Раскрывать детали в ЦБ не стали.
   По словам банков-участников СБП, им сообщили, что в первую речь пойдет о переводах между физлицами по номеру телефона. И отправителю, и получателю, по крайней мере на начальном этапе, нужно будет иметь банковский счет.
   "В России в СБП банков участвует немного, а в странах ЕАЭС банки с энтузиазмом участвуют в таких проектах, поскольку Россия является донором платежей и переводов, и банкам выгодно, чтобы эти средства проходил через них",- отмечает один из собеседников "Ъ".
   Система быстрых платежей запущена Банком России в феврале 2019 года. Сейчас с ней работают 17 банков, согласно планам регулятора, до конца октября к СБП должны подключиться все 30 системно значимых банков РФ. На первом этапе был реализован сервис переводов между счетами граждан по номеру телефона. Следующим стал запуск платежей для граждан в адрес юрлиц по QR-коду. В 2020 году может быть реализован сервис по приему наличных платежей (см. "Ъ" от 27 августа).
   Банкиры подтверждают интерес к трансграничным переводам. В "Русском стандарте" говорят, что готовы обсуждать участие в проекте. "Создание сервисов переводов для государств ЕАЭС является очередным этапом развития СБП,- заявили в пресс-службе ВТБ.- В случае появления такого сервиса банк готов рассматривать новые возможности переводов через СБП в другие страны". По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, сервис будет востребован в первую очередь у тех, кто поддерживает своих родных и близких, находящихся на территории других стран, входящих в ЕАЭС.
   В результате СБП может составить серьезную конкуренцию действующим системам денежных переводов.
   Впрочем, по крайней мере, сначала конкуренция будет ограниченной - в СБП возможны только переводы при наличии банковского счета. В традиционных системах денежных переводов отправка средств осуществляется без открытия счета, внесение и получение средств возможны наличными. Кроме того, на страны ЕАЭС, согласно статистике ЦБ, приходится лишь около 30% рынка денежных переводов без открытия счета, лидируют же Узбекистан и Таджикистан, которые не входят в ЕАЭС.
   Тем не менее конкуренция между сервисами неизбежна, и, по мнению Алексея Панферова, в первую очередь от нее выигрывает пользователь - клиент выберет ту систему, которая "предоставляет услугу более качественно, удобно и экономически выгодно". В ВТБ считают преждевременным обсуждать, как расширение СБП на ЕАЭС повлияет на действующие системы денежных переводов, поскольку неизвестны основные параметры проекта и планируемые тарифы.
   Эксперты видят в идее ЦБ и риски. Так, управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский полагает, что "существует риск незаконного вывода денежных средств за границу через новый сервис". Директор системы переводов "Золотая корона" Иван Ситнов подтверждает, что трансграничные переводы традиционно сопряжены с рисками легализации и вывода денежных средств за рубеж, в том числе в связи с предпринимательской деятельностью. Это специфические риски, добавляет господин Ситнов, и системы переводов за годы наработали механизмы по борьбе с ними.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4081755 

 
Выдающая личность: электронную подпись защитят квантовым шифрованием
05.09.2019

Выдающая личность: электронную подпись защитят квантовым шифрованием

   Электронную цифровую подпись надежно защитят от взлома с помощью новой российской технологии квантового шифрования. Причем "поставить" свою подпись на документе можно будет дистанционно, используя спутник или оптоволокно. В ближайшем будущем квантовые криптографические алгоритмы планируют использовать в автомобильных брелоках, ключах от квартиры и в любых дистанционных системах идентификации "свой-чужой", где особенно важна защита от хакеров.

Криптоквант

   Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - эквивалент обычной, которую мы привыкли ставить от руки. По сути ЭЦП вносит криптографические преобразования в документ, оставляя на нем своеобразный цифровой след владельца. Проблема в том, что в последние десятилетия разные математические группы успешно строят алгоритмы атак на криптографические хеш-функции, лежащие в основе ЭЦП. Именно хеширование преобразует цифровой код документа в строку знаков конкретной длины.
   Надежные, невзламываемые криптографические алгоритмы предложили создать в Физико-техническом институте РАН им. Е.К. Завойского и Казанском федеральном университете, применив для создания хеш-функций квантовые технологии. Работа ведется при поддержке РНФ.
   Хеш-функция должна отвечать следующим требованиям. Во-первых, поиск самого ключа по коду подписанного документа должен быть максимально сложным, а в идеальном случае неосуществимым. Во-вторых, появление одинаковых кодов преобразованных документов при разных секретных ключах (это совпадение называется коллизией) должно быть максимально маловероятным.
   Теперь при реализации технологии ЭЦП используют квантовую хеш-функцию. Она преобразует исходный ключ в квантовое состояние, то есть в совокупность кубитов - наименьших элементов хранения информации, которые одновременно находятся в состоянии и нуля, и единицы. Согласно законам квантовой механики, из каждого кубита можно извлечь только один бит информации - ноль или единицу.
   Если объем кода документа составляет один гигабайт данных, после проставления квантовой цифровой подписи он поместится на 100 кубитах. Однако когда мошенник захочет скопировать данные, он сможет "вытащить" только 100 бит информации, восстановить ключ из которых просто невозможно.
   - Нами разработаны квантовые хеш-функции и эффективные алгоритмы такого квантового хеширования, - сообщил "Известиям" заведующий кафедрой Казанского федерального университета профессор Фарид Аблаев. - Проведенные работы показывают, что квантовое хеширование гарантирует абсолютную защиту от взлома. Уязвимость классических ключей заключается в том, что эту последовательность хакер может скопировать и исследовать на своем компьютере. Квантовое состояние благодаря законам физики скопировать невозможно. При этом нашими алгоритмами будет обеспечена и коллизия устойчивости.

Фотонопробег

   Для реализации квантовой ЭЦП исследователи предлагают различные носители информации, которые по размерам не будут отличаться от обычной флешки. Например, фотонные устройства.
Подписывать документы или идентифицировать пользователя можно будет и на расстоянии, передавая квантовую информацию либо по оптоволоконному кабелю, либо буквально по воздуху - в этом случае одиночный фотон покидает источник и прибывает на место назначения без посредников вроде вышек связи. Однако в последнем случае любое препятствие на пути фотона - дом или особенности рельефа - разрушит его квантовое состояние. Поэтому для связи между точками на расстоянии в несколько тысяч километров планируется использовать специально оборудованные космические аппараты. Сначала фотон отправится на спутник, а от него уже - к точке назначения.
   В будущем, когда появятся эффективные и мобильные системы квантовой памяти, возможно создание квантового токена, который будет подключаться к компьютерам или другим устройствам напрямую - например, через USB, как современные носители ЭЦП. Кроме того, для беспроводной связи можно использовать не только оптическое, но и микроволновое излучение. Сейчас такие системы квантовой связи активно разрабатываются.
   Квантовые компьютеры действительно повысят риск взлома криптографических алгоритмов, которые сейчас применяют при формировании ЭЦП, подтвердил заместитель начальника отдела разработки средств защиты информации АО НИИ Молекулярной электроники Владимир Сергеев.
   - На основе квантовых вычислений станет возможно решить те задачи, нерешаемость которых лежит в основе используемых сейчас асимметричных алгоритмов. Симметричные же алгоритмы, которые не поддаются взлому с помощью квантовых компьютеров, для распределенной системы ЭЦП использовать невозможно. Поэтому разработка новых алгоритмов действительно необходима для обеспечения надежной защиты от взлома, - подчеркнул эксперт.
   - Основная проблема с удаленной версией ЭЦП - невысокая скорость передачи данных, - отметил руководитель Казанского физико-технического института им. Е.К. Завойского Казанского научного центра РАН Алексей Калачев. - Если передавать фотоны на расстояния в несколько десятков километров, то большая их часть потеряется из-за поглощения или рассеяния. В результате проверка подлинности становится крайне медленной. Чем выше уровень безопасности, тем медленнее протоколы квантовой связи.
   За счет особенностей реализации токен может использоваться не только в качестве носителя ЭЦП, но и как ключ от машины или квартиры, в дистанционных системах идентификации "свой-чужой" - например, для опознавания самолета. Дело в том, что после цепочки преобразований фотоны формируют лазерный импульс. Если машина, замок или самолет будут оснащены приемником подобных импульсов, носитель токена сможет открывать их, направив на них устройство.

Источник: Известия https:/

 
Вероятность снижения ключевой ставки на 0,5 п.п. существенно повысилась, но вряд ли сбудется
04.09.2019

Вероятность снижения ключевой ставки на 0,5 п.п. существенно повысилась, но вряд ли сбудется

В ближайшую пятницу состоится опорное заседание СД Банка России, на котором будут рассматриваться вопросы определения уровня ключевой ставки и уточнения макроэкономического прогноза. Все факторы указывают аналитикам ПСБ на то, что ключевая ставка будет снижена. Дискуссионными, считают они, остаются вопросы, насколько снижать ставку, стоит ли пересматривать прогноз и какие сигналы дать относительно перспектив процентной политики.

  Снижение ключевой ставки предопределено распространением дефляционных процессов и прогнозами ухода инфляции ниже таргета ЦБ (4%).
  Дефляция в потребительском сегменте затянулась. Сильное и раннее проявление сезонного снижения цен на продукты питания было неожиданным, а вторичный эффект от повышения НДС отсутствовал. Кроме того, правительству удалось создать работающую модель стабилизации цен на бензин.
  В производственном сегменте также наблюдается дефляция. В промышленности за июнь - июль текущего года цены снизились более чем на 3%, а с начала года дефляция составила 2%. Цены сельхозпроизводителей с начала года снизились на 3%.
  Ключевым аспектом, определяющим перспективы процентной политики, остается ожидаемый уровень инфляции. Правильно предсказать инфляцию в текущем году не смог никто. Наиболее близко был МЭР (с прогнозом в 4,3%), напоминают эксперты ПСБ, но сильная сезонная дефляция текущего лета вынудила и его снизить прогноз по инфляции (новый прогноз 3,8% на конец 2019 г. и 3% в 2020 г.). Столь низкий прогноз на 2020 г. косвенно указывает аналитикам Промсвязьбанка, что, по мнению МЭР, нейтральная ключевая ставка, которую ЦБ обещал достичь до середины 2020 г., находится в диапазоне 5-6% (а не 6-7% как неоднократно указывал ЦБ). Соответственно, заключают аналитики, потенциал снижения ключевой ставки, по прогнозу МЭР, остается значимым, а удержание ключевой ставки выше 6% будет сдерживать рост экономики.
  Эксперты ПСБ также отмечают, что обеспечивает снижение прогнозов по инфляции целый набор факторов: слабость экономической активности (в т.ч. из-за внешних факторов), жесткая бюджетная политика (накопление ресурсов на бюджетных счетах и медленный старт нацпроектов), рост конкуренции на внутреннем рынке с ограниченной емкостью, товарное насыщение рынка продовольствия, стабильность цен на бензин, отсутствие ожиданий значимой девальвации рубля, высокая база 1-го полугодия 2019 г. (из-за повышения ставки НДС) и т.д.
  Таким образом, заключают авторы анализа, основания для снижения прогноза есть и у ЦБ, но он, в отличие от МЭР, будет вынужден сделать это уже в третий раз в текущем году. Действующий прогноз ЦБ по инфляции и так предполагал снижение ключевой ставки на 0,25 п.п. Новый пересмотр прогноза будет означать, что снижать ставку надо сильнее (минимум до 6,75% в 2019 г.). 
  В этих условиях, продолжают аналитики, выбор тактики поступательного снижения ставки (по 0,25 п.п.) будет сопровождаться активным давлением МЭР на ЦБ с целью ускорить снижение и устранить сдерживающее влияние процентной политики на экономический рост (стимулирующий эффект от снижения ставки проявляется с лагом в 1-2 квартала). Проведя более резкое снижение ставки, регулятор сможет минимизировать давление, обеспечить соответствие политики изменению прогнозов по инфляции и взять паузу в действиях для оценки эффективности принятых в последнее время решений (снижение ставки с 7,75%).
  С учетом всех указанных факторов аналитики ПСБ констатируют, что вероятность снижения ключевой ставки сразу на 0,5 п.п. существенно выросла. Тем не менее, они полагают, что ЦБ продолжит придерживаться поступательной тактики и снижение ставки в сентябре составит лишь 0,25 п.п. до 7%. 
Развитие ситуации с инфляцией по оптимистичному сценарию дает основание экспертам ПСБ понизить их прогноз инфляции с 4,2 до 3,7%. Прогноз на 2020 г. понижен ими с 3,7 до 3,4%. Данный сценарий предполагает ключевую ставку 6,75% на конец 2019 г. и 6,5% на конец 2020 г. Соответственно, полагают аналитики банка, по итогам заседания регулятор сохранит мягкую риторику, но обещания снижать ставку на одном из ближайших заседаний останутся, если будет выбрана тактика поступательного ее снижения.


Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/405704/




 

 
Глава ВТБ указал на риски при выкупе физлицами у банков долгов с дисконтом
04.09.2019

Глава ВТБ указал на риски при выкупе физлицами у банков долгов с дисконтом

Платежная дисциплина российских заемщиков может снизиться, если они получат возможность выкупать у банка свой долг с дисконтом, сообщил журналистам глава ВТБ Андрей Костин в рамках ВЭФ.

  "Это, скорее всего, приведет к тому, что банки откажутся от помощи коллекторов и будут взимать средства сами, что приведет к удорожанию стоимости этого процесса. Очень важно, чтобы не получилось, что под это дело хорошие заемщики начали пытаться уйти (от выплаты кредита) за 2%", - сказал он, подчеркнув, что нельзя решать различные проблемы за счет административных мер, таких как списание долгов и т. д.
  Ранее министр экономического развития РФ Максим Орешкин предложил проработать идею выкупа физлицами собственного долга у банков с дисконтом. По мнению министра, такой механизм может применяться для тяжелых ситуаций у заемщиков. Орешкин не раз высказывал озабоченность относительно закредитованности населения и заявлял, что российские банки должны нести ответственность за уровень закредитованности граждан.
  Газета "Коммерсант" сообщала о том, что Минэкономразвития разрабатывает поправки в закон о взыскании долгов физлиц, которые обяжут кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику. В среднем долги физлиц перепродаются за 2,8% от их размера.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10905286



 

 
Россия и Швейцария обменяются финансовой информацией
04.09.2019

Россия и Швейцария обменяются финансовой информацией

В ходе первого автоматического обмена финансовой информацией между Россией и Швейцарией, намеченного на осень 2019 г., ФНС получит данные о счетах российских граждан в швейцарских банках за 2018 год.
Как заявил, Государственный секретариат по международным финансам (SIF) Швейцарии, основные сомнения в надежности защиты конфиденциальной информации в России сняты.
В настоящее время у ведомства нет никаких оснований полагать, что информация может быть использована не для целей налогообложения, но оно пообещало внимательно следить за ситуацией.
Переговоры об автообмене финансовой информацией для борьбы с махинациями и отмыванием средств Россия и Швейцария вели с 2017 года. Федеральный департамент финансов (EFD) Швейцарии категорически не рекомендовал обмениваться данными с Россией, ссылаясь на высокий уровень коррупции и слабую защиту персональных данных, но 27 сентября 2017 года обмен был одобрен парламентом Швейцарии с перевесом всего в десять голосов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/economics/04/09/2019/5d68e7f29a7947360b91d1d5



 
Банк непрофильных активов в 2019 г вернет ЦБ 50-60 млрд руб от продажи активов
04.09.2019

Банк непрофильных активов в 2019 г вернет ЦБ 50-60 млрд руб от продажи активов

Банк непрофильных активов (создан на базе банка "Траст") вернет ЦБ от продажи активов 50-60 миллиардов рублей по итогам 2019 года, сообщил в интервью агентству "Прайм" глава банка Михаил Задорнов в кулуарах Восточного экономического форума.
"Цель текущего года - 50-60 миллиардов рублей, и я думаю, она будет выполнена", - сказал Задорнов, отвечая на вопрос об объеме возврата активов.
На базе банка "Траст" после присоединения к нему летом прошлого года "Рост банка" был создан Банк непрофильных активов, который консолидировал "плохие" и непрофильные активы ряда санируемых банков для их дальнейшей продажи. Зампред ЦБ Василий Поздышев сообщал в мае, что ЦБ стремится реализовать около 1 триллиона рублей непрофильных активов, что составляет примерно 40% от их общего объема.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190904/830297594.html


 
Финансисты заявили о сокращении доли "идеальных" заемщиков: банки ужесточают требования к клиентам и чаще отказывают в выдаче кредитов
04.09.2019

Финансисты заявили о сокращении доли "идеальных" заемщиков: банки ужесточают требования к клиентам и чаще отказывают в выдаче кредитов

Получить кредит без проблем и проволочек могут лишь 10,8% клиентов, подсчитали в бюро кредитных историй "Эквифакс". Число тех, кто практически не может получить ссуду в банках, растет 
Доля потребителей, способных без сложностей получить ссуды в российских банках, в первом полугодии 2019-го сократилась до 10,8%, свидетельствуют расчеты бюро кредитных историй "Эквифакс", которое аккумулирует информацию о кредитах в розничных банках, кроме Сбербанка (60% рынка, по оценке самого БКИ) и МФО (90-95% рынка). За тот же период годом ранее к категории "идеальных" заемщиков можно было отнести 15% россиян. В базе компании числится 329,2 млн кредитных историй физлиц, следует из информации на ее сайте.Значение текущего показателя сопоставимо с уровнем 2017 года, отмечает гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин. У примерно пятой части клиентов (20,7%) все еще хорошие шансы на одобрение кредитов, хотя доля таких потребителей снижается, указывают аналитики. К группе "отказников" можно отнести 8,5% заемщиков (их доля за год выросла на 1,6 п.п.). Такие данные были получены после анализа 12,5 млн кредитных заявок, одобренных в первом полугодии 2019-го. Статистика отказов также учитывалась.

Почему хороших клиентов становится меньше
Доля качественных заемщиков действительно снижается, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. По его словам, об этом свидетельствует статистика отказов по кредитам. "В первом полугодии 2019 года кредиторы одобряли 36% заявок, в первом полугодии 2018 года - 43%. То есть сейчас действительно получить кредит для заемщика с не очень хорошей кредитной историей становится все сложнее", - отмечает эксперт. Однако в "Объединенном кредитном бюро" ("дочка" Сбербанка) не видят тенденции к серьезному ухудшению качества заемщиков: по его данным, высокий кредитный рейтинг сейчас у 62,1 млн россиян, или 77% граждан, которые когда-либо брали кредит. Доля таких клиентов существенно не изменилась с начала этого года, пояснили в пресс-службе бюро.В банках заявляют, что хороших клиентов становится меньше. "В первом полугодии 2019 года мы наблюдали аналогичную динамику: ухудшение качества заявителей на кредит и, соответственно, снижение уровня одобрения", - отмечают в пресс-службе банка "Восточный". Наличие негативной тенденции также отмечают в "Ренессанс Кредите" и Совкомбанке.
Одна из причин - рост закредитованности населения. По данным ЦБ, в первой половине текущего года коэффициент обслуживания долга, который зависит от отношения платежей к доходам, увеличился до 10,4 с 9,9%. В сегменте потребительских кредитов показатель достиг 8,8% и приблизился к пиковым значениям пятилетней давности (9,3%), указывал регулятор. Причем показатель долговой нагрузки считается заниженным: еще в мае председатель Банка России Эльвира Набиуллина говорила, что общая оценка не отражает положения именно граждан, имеющих кредиты.Закредитованность населения растет без внушительного увеличения доходов - в таких условиях вероятность, что клиент будет своевременно обслуживать долг, падает, отмечают в "Ренессанс Кредите" и "Восточном". Игроки это видят по своим портфелям и ужесточают подход к оценке заемщиков, говорит вице-президент "Ренессанс Кредита" Григорий Шабашкевич. "Уже примерно на протяжении года - полутора лет постепенно растет закредитованность клиентов. И в условиях уменьшения реальных доходов населения данная динамика приводит к тому, что ухудшается поведение кредитных портфелей в банках. Многие банки уже ужесточили свои кредитные политики, в связи с чем растет доля отказов", - объясняет он.
Число клиентов с подходящим скоринговым баллом падает, но не радикально, утверждает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. "За последний год доля таких заемщиков снизилась буквально на пару процентов", - говорит банкир. Он также сомневается, что о качестве клиентов можно судить по статистике отказов: "Ввиду того, что слабые заемщики подают заявки в несколько банков, доля отказов подросла".
Статистика БКИ о сокращении доли хороших клиентов может быть связана как с ухудшением качества входящего потока заявок, так и с ужесточением внутренних требований банков, считает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

Качество заемщиков улучшит ЦБ
С 1 октября российские банки начнут оценивать клиентов по новой методике ЦБ с учетом показателя долговой нагрузки заемщика. ПДН вместе с полной стоимостью кредита (ПСК) будет влиять на коэффициент при расчете резервов, которые создает банк по выданной ссуде. Существенное повышение коэффициентов распространяется на все кредиты, выданные заемщикам с показателем ПДН больше 50%, следует из шкалы надбавок, представленной регулятором. Выдача ссуд закредитованным заемщикам станет для банков менее выгодной - за счет этого регулятор хочет затормозить рост необеспеченного потребкредитования, уже ставшего причиной спора с Минэкономразвития о кредитном пузыре.В "Эквифаксе" не ожидают серьезного снижения доли качественных заемщиков в ближайшее время. "Макроэкономические параметры в настоящее время удовлетворительные. Минимальная доля клиентов с высокими шансами на получение кредитов была зафиксирована в 2015 году, показатель составлял примерно 6,3%", - резюмирует Лагуткин.Хотя российские банки стали избирательнее по отношению к заемщикам, пока они охотно кредитуют тех, кто подходит под требования, считает Волков из НБКИ: "Банки выдают кредиты на все большие суммы. В результате растет средний чек по розничным кредитам. Сейчас мы уже не видим существенного количественного роста выдачи кредитов, в то время как суммы выдачи продолжают расти". По данным бюро, в июле 2019-го количество выданных потребкредитов сократилось на 0,3% год к году, но в денежном выражении объем ссуд, наоборот, вырос - на 11%.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/04/09/2019/5d6e7f399a79471063406ecf

 
Мошенничество с биометрией крайне маловероятно
04.09.2019

Мошенничество с биометрией крайне маловероятно

   Об этом заявил заместитель начальника департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев, курирующий Центр мониторинга и реагирования на кибератаки в финансовой сфере (ФинЦЕРТ).
   По словам, А. Сычева, мошенничество с использованием биометрии клиентов банков крайне маловероятно. "Для утечки злоумышленникам необходимо будет подменить образец данных его аналогом. Динамическая подмена голоса, фразы в моменте, когда идет идентификация, - математически сложная задача. Ведь помимо лица там еще и голос. К тому же здесь используются средства криптографической защиты информации на всех этапах работы с биометрией. Самим же сотрудникам эта информация недоступна, они отвечают только за сбор", - рассказал глава ФинЦЕРТ.
   Чтобы использовать данные биометрии, хакерам придется скомпрометировать сразу три вида баз: Единой системы идентификации и аутентификации, Единой биометрической системы и учетную запись в самом банке. Злоумышленник сможет что-то сделать, только если соберет все это в одном флаконе. Это крайне сложно и экономически невыгодно, заверил А. Сычев.
   Кроме того, он сообщил о том, что злоумышленники переориентировались со старшего и среднего возраста на категорию экономически активных граждан 30-45 лет. Причем около 65% в ней занимают женщины. А. Сычев объяснил это тем, что у более молодых людей уровень доверия к безопасности современных технологий довольно высокий, поэтому их бывает проще "купить" на звонок или сообщение от имени сотрудника банка.
   Также А. Сычев рассказал о набирающих популярность взломах аккаунтов в соцсетях. По его словам, злоумышленник получает доступ к чужой странице и начинает публиковать посты, писать сообщения от имени его владельца, например с просьбой о помощи.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/a-sychev-moshennichestvo-s-biometriej-krajne-maloveroyatno/

 
ЦБ в ближайшее время запустит "тепловую карту" доступности финансовых услуг в России
04.09.2019

ЦБ в ближайшее время запустит "тепловую карту" доступности финансовых услуг в России

   Банк России в ближайшее время запустит "тепловую карту" доступности финансовых услуг, сообщил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута.
   "Банк России работает над так называемой "тепловой картой" финансовой доступности, которую мы планируем запустить скоро. С ее помощью любой житель страны сможет получить информацию о том, насколько его регион обеспечен финансовыми услугами", - сказал он, выступая на Восточном экономическом форуме.
   Мамута добавил, что "тепловая карта" обеспечит визуализацию финдоступности на территории России.
   Восточный экономический форум проходит во Владивостоке 4-6 сентября. МИА "Россия сегодня" выступает генеральным информационным партнером пятого ВЭФ.

Источник: Агентство экономической информации "ПРАЙМ" https://1prime.ru/state_regulation/20190904/830295230.html

 
Орешкин заявил об ответственности банков за закредитованность населения
04.09.2019

Орешкин заявил об ответственности банков за закредитованность населения

   Российские банки должны нести ответственность за уровень закредитованности граждан страны. Об этом в среду, 4 сентября, заявил глава Минэкономразвития России Максим Орешкин на полях Восточного экономического форума (ВЭФ).
   Об этом сообщает "РИА Новости". По его словам, в настоящее время Минэкономразвития готовит соответствующие предложения. Если человек оказался в трудной долговой ситуации, это не только его вина, поделился Орешкин мнением.
   "Но это также вина банка, который предлагал продукты такому человеку, который подталкивал его к большей закредитованности", - сказал он. Минэкономразвития готовит поправки в закон о банкротстве граждан, добавил министр.
   В июле министр заявил, что проблема в экономике России из-за закредитованности населения, по расчетам Минэкономразвития, "в любом случае взорвется" в 2021 году. Минэкономразвития прорабатывает, "какие механизмы предложить, чтобы конкретные люди, попавшие в трудную жизненную ситуацию, из нее постепенно смогли бы выйти".
   Пятый Восточный экономический форум проходит 4-6 сентября во Владивостоке. В программу включено более 70 деловых мероприятий, в том числе панельные сессии, бизнес-завтраки, круглые столы и бизнес-диалоги.
   Традиционно центральным событием ВЭФа станет пленарная сессия, в которой примут участие президент РФ Владимир Путин, премьер-министр Японии Синдзо Абэ, премьер-министр Индии Нарендра Моди, премьер-министр Малайзии Махатхир Мохамад и президент Монголии Халтмаагийн Баттулга.

Источник: Известия https://iz.ru/917522/2019-09-04/oreshkin-zaiavil-ob-otvetstvennosti-bankov-za-zakreditovannost-naseleniia

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама