Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Попавшим под санкции российским банкам разрешили скрывать акционеров
27.11.2018

Попавшим под санкции российским банкам разрешили скрывать акционеров

   Правительство конкретизировало, в каких именно случаях банки могут не раскрывать информацию о своих акционерах. Центробанку такие организации должны будут мотивированно объяснить, почему они приняли такое решение
   Глава правительства Дмитрий Медведев подписал три постановления, которые направлены на защиту интересов российских банков, кредитных организаций и небанковских кредитных организаций, находящихся под иностранными санкциями. Документы размещены на официальном сайте кабмина.
   Премьер утвердил право таких банков не раскрывать информацию о своих акционерах (в настоящее время эти корпоративные данные подлежат обязательному раскрытию). При этом организации, скрывающие имена акционеров, должны будут предоставить все данные в Центробанк, а также объяснить, почему они приняли такое решение. Соответствующие поправки в законодательство были приняты еще в конце 2017 года. Они установили регламент, согласно которому именно правительство имеет право определять случаи, при которых подлежащая раскрытию информация может не раскрываться или раскрываться в ограниченном составе и объеме. Новые изменения расширили список, в каких случаях можно скрывать информацию об акционерах.
   Такие действия будут санкционированы, если:

  • санкции введены в отношении банка, а также лиц, под контролем или влиянием которых находятся банки - участники системы страхования вкладов;
  • в отношении кредитной организации или членов ее совета директоров были введены ограничительные меры.

   Третье подписанное Медведевым постановление определяет особенности раскрытия небанковскими кредитными организациями подлежащих огласке данных. Если такая организация, имеющая право на проведение денежных переводов без открытия банковских счетов, находится под санкциями, то она может отказаться от публичного раскрытия данных. То же самое касается и лиц, под значительным влиянием которых находится небанковская кредитная организация.
   Аналогичные меры правительство приняло в начале ноября в отношении страховых компаний. Если в отношении их акционеров, членов или участников введены санкции, то такие организации могут отказаться от публичного раскрытия данных о составе и структуре владельцев. Единственное условие - находящийся под ограничениями иностранных государств акционер должен иметь контроль в страховщике или владеть его значительной частью.
   В настоящее время под иностранными санкциями находятся: Сбербанк; Внешэкономбанк; ВТБ; Газпромбанк; Россельхозбанк; банк "Глобэкс" (объединен со Связь-банком); МСП Банк и другие.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/27/11/2018/5bfd033b9a79474b0a3cfc37


 

 
Кудрин о ситуации в экономике: "Мы попали в серьезную застойную яму"
27.11.2018

Кудрин о ситуации в экономике: "Мы попали в серьезную застойную яму"

Рост ВВП России по итогам 2018 года составит около 1,6%, что ниже прогноза. Об этом на V Международном форуме Финансового университета заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин. Он подчеркнул, что результат окажется меньше недавно скорректированного прогноза Минэкономразвития.

   "В этом году, наверно, будет примерно 1,6%, ниже официального прогноза. Правительство уже снизило прогноз в этом году с 2,1% до 1,8%, но будет еще ниже. При этом цена на нефть за год увеличилась в два раза, то есть прирост цены на нефть, которая была драйвером нашей экономики, даже не останавливает уже снижения темпов роста", - отметил Кудрин.
   Он также напомнил, что темпы роста российской экономики не показывают существенной динамики уже больше десяти лет.
"Мы последние десять лет живем с темпами роста 1%. После Второй мировой войны у нас такого долгого периода, чтобы мы жили больше десяти лет с такими темпами роста, не было. Мы, в общем-то, попали в серьезную застойную яму", - констатировал глава Счетной палаты.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10762228


 

 
В октябре недовольство банками подскочило на 24%
27.11.2018

В октябре недовольство банками подскочило на 24%

Банк России в октябре 2018 г. получил 20,8 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг (с учётом прочих жалоб, обращений, предложений). Из них 10,8 тыс. жалоб в отношении кредитных организаций, что на 24% больше, чем в предыдущем месяце, своего рода сезонный скачок после зафиксированного ранее снижения, отмечает регулятор.

   Традиционно самую значительную часть (39%) занимают обращения, связанные с потребительским кредитованием, хотя по сравнению с показателями сентября эта доля снизилась на 1 процентный пункт.

   На некредитные финансовые организации потребители направили 6,6 тыс. жалоб, что также на 24% больше, чем в сентябре. При этом регулятор фиксирует значительное снижение количества обращений по этому сегменту в долгосрочной перспективе: за 10 месяцев 2018 г. их стало на четверть меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Вместе с тем число жалоб на банки выросло на 15%, за счёт чего общее количество обращений, поступивших в Банк России с января по октябрь, выросло на 4,5% по сравнению с 10 месяцами 2017 г.

   В октябре регулятор зафиксировал рост числа обращений, касающихся субъектов страхового дела. ЦБ получил 3,6 тыс. таких жалоб, что на 5 п.п. больше, чем в сентябре. В основном потребители финансовых услуг по-прежнему жалуются на ОСАГО (76%), причём число таких обращений выросло на 6,8% по сравнению с прошлым месяцем. Основной проблемой здесь остается применение коэффициента бонус-малус (КБМ).

  В то же время за 10 месяцев 2018 г. число жалоб на ОСАГО снизилось на 39% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наибольшее снижение по данному продукту показали вопросы заключения договора ОСАГО в электронном виде (-61%) и применения КБМ (-39%), однако эти проблемы по-прежнему остаются основными в сегменте.

   За октябрь 2018 г. регулятор получил 1,6 тыс. жалоб на МФО, зафиксировав рост на 400 единиц. Это может быть связано с активизацией деятельности нелегальных кредиторов, которые маскируются под микрофинансовые организации, и недостаточным уровнем финансовой грамотности потребителей, не всегда проверяющих статус организации, где они берут заём. В случае просрочки выплаты долга взаимодействие с нелегальным кредитором грозит заёмщику нелегальными методами взыскания, и в этом случае помочь ему могут лишь правоохранительные органы. Анализируя жалобы потребителей на взыскание, составляющие большую часть обращений в отношении МФО, регулятор, как правило, выявляет крайне незначительное число нарушений, действительно относящихся к микрофинансовым организациям.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/385906/


 

 
ЦБ выпустил памятную серебряную монету весом 1 кг
27.11.2018

ЦБ выпустил памятную серебряную монету весом 1 кг

Банк России выпустил в обращение памятную серебряную монету номиналом 100 руб. Ее вес составил 1 кг.
Монета посвящена участникам финального этапа общероссийского голосования по выбору символов для банкнот номиналами 200 рублей и 2000 рублей.
"Оборотную сторону монеты украшают символы городов и территорий - финалистов конкурса: Петрозаводска, Дальнего Востока, Иркутска, Казани, Сочи, Севастополя, Волгограда, Нижнего Новгорода, Владимира, Сергиева Посада; в центральной части монеты изображена карта Российской Федерации", - говорится в сообщении ЦБ.
Тираж монеты составил 75 штук.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/PR/?file=26112018_153507coin.htm

 
НБКИ: в 2018 году кредитных карт с просроченной задолженностью стало меньше
27.11.2018

НБКИ: в 2018 году кредитных карт с просроченной задолженностью стало меньше

По информации НБКИ, в 3 квартале 2018 года доля просроченной задолженности по кредитным картам свыше 30 дней к общему объему действующих кредитов данного типа составила 16,4%, сократившись на 3,8 процентного пункта.
В 3 квартале 2018 года самые низкие значения доли просроченной задолженности по кредитным картам (среди 40 регионов-лидеров по объемам по объемам данного вида розничного кредитования) были зафиксированы в Москве (7,2%), Санкт-Петербурге (9,5%), Ханты-Мансийском АО (11,2%), Московской (11,6%), Новосибирской (13,6%) и Свердловской (14,8%) областях. В свою очередь наибольшие доли просрочки свыше 30-ти дней к общему объему кредитов по кредитным картам продемонстрировали Республика Бурятия (35,7%), Ставропольский край (25,4%), Амурская область (25,4%), Республика Башкортостан (24,1%) и Алтайский край (23,4%).

новость.jpg

"Пик роста просроченной задолженности в розничном кредитовании был пройден в 2015-2016 гг. и в настоящее время в ситуации с "плохими" долгами наступила стабилизация, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - При этом самые высокие темпы сокращения просроченной задолженности демонстрирует сегмент кредитных карт. Это объясняется, прежде всего, тем, что именно в сегменте кредитования с использованием кредитных карт банки наладили наиболее эффективное управление рисками. В том числе, благодаря такому инструменту, как лимиты по картам. Таким образом, кредиторы продолжают внимательно следить и за качеством новых кредитов, и за риск-профилем своих заемщиков с действующими обязательствами".

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/nbki-v-2018-godu-kreditnyh-kart-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu-stalo-menshe/

 
Проверка на доходах: Центробанк усложнит выдачу кредитов
26.11.2018

Проверка на доходах: Центробанк усложнит выдачу кредитов

   С октября следующего года перед выдачей кредита на сумму более 10 тыс. рублей банки начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика, сообщили "Известиям" в ЦБ. Для этого будут учитываться сведения о доходе и других обязательствах клиентов. Причем информацию об уровне дохода нужно будет подтвердить - сейчас это необходимо лишь при согласовании крупных кредитов. Впрочем, до октября 2020 года для займов на сумму до 50 тыс. рублей и автокредитов будет действовать упрощенный порядок выдачи. В этот период для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении, - иными словами, его можно будет не проверять. В целом новация снизит уровень закредитованности населения, но увеличит время на принятие решения о выдаче ссуды и расходы банков, полагают участники рынка. Издержки кредитные организации переложат в цены услуг, и ставки из-за этого могут вырасти.

Не допустить перегрузок

   В октябре 2018 года в силу вступил нормативный акт Банка России, который обяжет финансовые организации с 1 октября 2019-го проверять кредитную нагрузку потенциального заемщика при выдаче займа от 10 тыс. рублей или увеличении кредитного лимита по карте. Показатель планируется использоваться для установления надбавок к коэффициентам риска. Будет влиять он и на норматив достаточности капитала банка - в зависимости от уровня риска финансовая организация обязана создавать резервы по кредитам. Например, для ипотеки с маленьким первым взносом действует надбавка в размере 200% - значит резервы нужно создать в размере 200% от суммы займа. Для банка это расходы, а стало быть, кредитовать рискованного заемщика невыгодно.
   Долговая нагрузка - показатель payment-to-income (PTI) - фиксирует, какую часть дохода гражданин тратит на погашение долгов ежемесячно. На 1 октября 2018 года средний PTI в России составлял 23,55%, пояснил "Известиям" директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Годом ранее PTI составлял 24,67% - то есть нагрузка на россиян немного уменьшилась. Но произошло это, вероятно, благодаря снижению ставок по займам: кредитов не стало меньше, но по ним стали меньше платить.
   Предельный PTI - 50%, считает Алексей Волков. Для комфортной жизни с таким долгим кредитом, как ипотека, нагрузка должна быть не более 30%. Иначе возможны длительные финансовые перегрузки и даже дефолт. По словам эксперта, сейчас в России 12,5% заемщиков отдают в погашение долгов более половины своего месячного дохода.

Временные меры

   Чтобы оценивать PTI, банки будут обязаны не только запросить у заемщика документы, но и проверить содержащуюся в них информацию. Как пояснили в ЦБ, кредитные организации должны учитывать все обязательства клиента, включая долги по другим кредитам и займам. Эти сведения они смогут получить в бюро кредитных историй. Данные о доходе также нужно будет проверить, однако - не для всех ссуд. Обычно гражданин сам указывает в заявлении на кредит, каков его средний уровень дохода.
   Сейчас кредиторы запрашивают как минимум справку с работы должника и его собственную информацию о доходах, пояснил Алексей Волков. Сведения проверяют лишь при оформлении крупных ссуд - ипотеки, автокредита или крупного потребительского займа. Данные БКИ банки также запрашивают, но лишь при наличии письменного согласия должника, отметил эксперт.
   На переходный период до октября 2020 года регулятор сохранит упрощенный порядок выдачи займов на сумму до 50 тыс. рублей и для автокредитов, сообщил представитель ЦБ. Принимая решения о выдаче, при расчете PTI банки смогут учитывать доход, указанный самим заемщиком в заявлении. Более широкие исключения, например, упрощенная выдача кредитов до 100 тыс. рублей, могут привести "к недооценке долговой нагрузки и росту системных рисков", полагают в Центробанке. Пока предполагается, что после 2020 года подтверждать доходы нужно будет, даже если клиент запросит кредит на 10 тыс. рублей.
   - Внедрение в банковскую практику единого подхода к расчету долговой нагрузки должно улучшить оценку риска заемщиков со стороны банков и затормозить рост закредитованности граждан, - сказал "Известиям" представитель регулятора.

Расходы для маленьких

   Предложенные меры - это существенное ужесточение требований и процедуры кредитования как для банков, так и для клиентов, считает первый зампред Локо-банка Ирина Григорьева. Все крупные игроки розничного рынка кредитования - как банки, так и МФО - уже выстроили качественные процедуры, используют сведения бюро кредитных историй и могут с достаточной степенью точности оценивать риск и платежеспособность клиента, полагает эксперт. Это позволяет принимать решение о выдаче займа быстро и обходиться без бумажной волокиты. Новация же вынудит кредитора запрашивать сведения о доходе заемщика на бумаге, добавила Ирина Григорьева.
Из-за новых правил издержки банков вырастут, а значит, увеличатся и ставки по кредитам, полагает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Однако больше пострадает оперативность и технологичность при принятии кредитных решений, отметила Ирина Григорьева.
   Небольшие кредиты, которые на первом этапе можно будет выдавать по упрощенной схеме, не несут повышенных рисков ни для банка, ни для заемщика, пояснил Сергей Хотимский. Спрос на такие займы высок, но банки не готовы предлагать продукты на маленькие суммы, прежде всего из-за низкой окупаемости, подчеркнул младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Например, с кредита на 50 тыс. рублей под 20% годовых сроком на полгода банк получит 5 тыс. рублей, и часть этих денег уйдет на обслуживание кредита и текущие расходы.
   Микрофинансовые организации (МФО), где ставки выше, а риски для заемщика больше, традиционно предлагают кредиты на сумму меньше 50 тыс. рублей. Такие займы меньше распространены в банках, согласна старший аналитик BCS Global Markets Елена Царева.
   Однако регулятор не видит явных предпосылок для перетока клиентов из банков в МФО, отметил представитель ЦБ. Для микрокредитов действуют приближенные к банкам требования по формированию резервов и расчету достаточности капитала, пояснили в регуляторе. Например, для займов "до зарплаты" есть ограничения по пролонгации (не более семи раз за год) и по количеству выдач (не более 10 штук).

Источник: Известия https://iz.ru/815365/tatiana-gladysheva/proverka-na-dokhodakh-tcentrobank-uslozhnit-vydachu-kreditov

 

 
Объемы кредитования в октябре стали рекордными за последние пять лет
26.11.2018

Объемы кредитования в октябре стали рекордными за последние пять лет

   Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности граждан за октябрь 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.
   В октябре 2018 г. было выдано 3,31 млн новых кредитов общим объемом свыше 805,72 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования выросли на 39% по сравнению с октябрем прошлого года, когда было выдано 3,04 млн кредитов на 579,81 млрд руб. Объемы кредитования в октябре 2018 г. стали рекордными с января 2013 г.
   Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 г. стал сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 22%, при этом объемы кредитования увеличились на 60%. В октябре 2018 г. было выдано 1,38 млн кредитов наличными на общую сумму 380,94 млрд руб. против 1,13 млн кредитов на 238,59 млрд руб. годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 31%: с 211 до 277 тыс. руб.
   Высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт. Количество новых кредитных карт выросло в годовом отношении на 12%, сумма одобренных лимитов выросла на 35%. В октябре нынешнего года было выдано 1,11 млн карт с общим лимитом 82,32 млрд руб., год назад было выдано 987,31 тыс. кредиток с лимитом 61,09 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 20%: с 62 до 74 тыс. руб.
   Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в октябре 2018 г., выросло на 10% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 28%. В октябре 2018 г. было выдано 123,00 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 260,74 млрд руб., годом ранее - 111,41 тыс. кредитов на 203,06 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 16%: с 1,82 до 2,12 млн руб.
   Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 18%. В октябре текущего года было выдано 53,65 тыс. кредитов на 44,95 млрд руб., годом ранее банки выдали 52,94 тыс. кредитов на 38,18 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 16%: с 721 до 838 тыс. руб.
   Единственный сегмент, в котором наблюдалась отрицательная динамика - POS-кредитование. Количество новых POS-кредитов снизилось на 15%, а объемы выдач на 12% по сравнению с предыдущим годом. В октябре 2018 г. было выдано 632,34 тыс. POS-кредитов общим объемом 22,36 млрд руб., годом ранее - 742,39 тыс. кредитов на сумму 25,29 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 4%: с 34 до 35 тыс. руб.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/obemy-kreditovaniya-v-oktyabre-2018-g-stali-rekordnymi-za-poslednie-pyat-let/


 

 
ЦБ на год обнулил тарифы для своей системы быстрых переводов
26.11.2018

ЦБ на год обнулил тарифы для своей системы быстрых переводов

Создаваемая ЦБ Система быстрых платежей первый год будет работать для банков бесплатно. Банк России установил нулевые тарифы до конца 2019 года, с 2020 года тарифы будут варьироваться от 1 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода

Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей (СБП), которая должна заработать с 1 января 2019 года. Соответствующий документ опубликован на сайте ЦБ. Система должна позволить физическим лицам проводить мгновенные платежи в режиме реального времени по простым идентификаторам (например, по номеру мобильного телефона), независимо от того, в каких банках открыты счета отправителя и получателя перевода.Согласно решению ЦБ, в первый год система будет работать с нулевыми тарифами, а начиная с 1 января 2020 года комиссии установлены в размере от 1 до 6 руб. в зависимости от суммы перевода.Согласно тарифной сетке, комиссии за списание денежных средств со счета клиента-плательщика, а также за зачисление денег на счет клиента-получателя установлены в одинаковом размере и составят 50 коп.при переводе до 1 тыс. руб., 1 руб. - от 1 000,01 до 3 тыс. руб., 2 руб. - от 3 000,01 до 6 тыс. руб., 3 руб. - от 6 000,01 до 600 тыс. руб. Комиссия будет браться как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя. Таким образом, итоговая комиссия удваивается.
Если клиент-плательщик инициирует возврат денежных средств, то его банк заплатит комиссию за зачисление возвращенных денежных средств на его счет в размере 1 руб. при переводе до 1 тыс. руб., 2 руб. - от 1 000,01 до 3 тыс. руб., 4 руб. - от 3 000,01 до 6 тыс. руб., 6 руб. - от 6 000,01 до 600 тыс. руб. Тарифы за направление клиентом запросов информации о получателе средств и банке получателя установлены на нулевом уровне.В случае если получатель отказывается принимать платеж, то банк будет оплачивать только обработку платежа согласно установленным тарифам, рассказал РБК источник на платежном рынке.
В дальнейшем сервисы Системы быстрых платежей будут развиваться: планируется реализовать возможность делать переводы в адрес госорганов и юридических лиц. Кроме того, расширится список идентификаторов, по которым можно будет совершить платеж, говорится в сообщении ЦБ. Над созданием СБП работают Банк России, ассоциация "ФинТех", Национальная система платежных карт (НСПК) и банки-участники ассоциации "ФинТех" - Альфа-Банк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк, Киви Банк и др. Именно с этих кредитных организаций должен начаться полный запуск системы, однако участие в СБП будет доступно всем участникам банковского рынка России. Оператором Системы быстрых платежей и ее расчетным центром является Банк России, клиринговым центром - НСПК.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/11/2018/5bfbd5939a7947853d10b01c

 

 
Проверка на доходах: Центробанк усложнит выдачу кредитов
26.11.2018

Проверка на доходах: Центробанк усложнит выдачу кредитов

С октября следующего года перед выдачей кредита на сумму более 10 тыс. рублей банки начнут оценивать долговую нагрузку на заемщика, сообщили "Известиям" в ЦБ. Для этого будут учитываться сведения о доходе и других обязательствах клиентов. Причем информацию об уровне дохода нужно будет подтвердить - сейчас это необходимо лишь при согласовании крупных кредитов. Впрочем, до октября 2020 года для займов на сумму до 50 тыс. рублей и автокредитов будет действовать упрощенный порядок выдачи. В этот период для расчета долговой нагрузки будет использоваться уровень дохода, указанный заемщиком в заявлении, - иными словами, его можно будет не проверять. В целом новация снизит уровень закредитованности населения, но увеличит время на принятие решения о выдаче ссуды и расходы банков, полагают участники рынка. Издержки кредитные организации переложат в цены услуг, и ставки из-за этого могут вырасти.

В октябре 2018 года в силу вступил нормативный акт Банка России, который обяжет финансовые организации с 1 октября 2019-го проверять кредитную нагрузку потенциального заемщика при выдаче займа от 10 тыс. рублей или увеличении кредитного лимита по карте. Показатель планируется использоваться для установления надбавок к коэффициентам риска. Будет влиять он и на норматив достаточности капитала банка - в зависимости от уровня риска финансовая организация обязана создавать резервы по кредитам. Например, для ипотеки с маленьким первым взносом действует надбавка в размере 200% - значит резервы нужно создать в размере 200% от суммы займа. Для банка это расходы, а стало быть, кредитовать рискованного заемщика невыгодно.
Долговая нагрузка - показатель payment-to-income (PTI) - фиксирует, какую часть дохода гражданин тратит на погашение долгов ежемесячно. На 1 октября 2018 года средний PTI в России составлял 23,55%, пояснил "Известиям" директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. Годом ранее PTI составлял 24,67% - то есть нагрузка на россиян немного уменьшилась. Но произошло это, вероятно, благодаря снижению ставок по займам: кредитов не стало меньше, но по ним стали меньше платить.
Предельный PTI - 50%, считает Алексей Волков. Для комфортной жизни с таким долгим кредитом, как ипотека, нагрузка должна быть не более 30%. Иначе возможны длительные финансовые перегрузки и даже дефолт. По словам эксперта, сейчас в России 12,5% заемщиков отдают в погашение долгов более половины своего месячного дохода.
Чтобы оценивать PTI, банки будут обязаны не только запросить у заемщика документы, но и проверить содержащуюся в них информацию. Как пояснили в ЦБ, кредитные организации должны учитывать все обязательства клиента, включая долги по другим кредитам и займам. Эти сведения они смогут получить в бюро кредитных историй. Данные о доходе также нужно будет проверить, однако - не для всех ссуд. Обычно гражданин сам указывает в заявлении на кредит, каков его средний уровень дохода.
Сейчас кредиторы запрашивают как минимум справку с работы должника и его собственную информацию о доходах, пояснил Алексей Волков. Сведения проверяют лишь при оформлении крупных ссуд - ипотеки, автокредита или крупного потребительского займа. Данные БКИ банки также запрашивают, но лишь при наличии письменного согласия должника, отметил эксперт.
На переходный период до октября 2020 года регулятор сохранит упрощенный порядок выдачи займов на сумму до 50 тыс. рублей и для автокредитов, сообщил представитель ЦБ. Принимая решения о выдаче, при расчете PTI банки смогут учитывать доход, указанный самим заемщиком в заявлении. Более широкие исключения, например, упрощенная выдача кредитов до 100 тыс. рублей, могут привести "к недооценке долговой нагрузки и росту системных рисков", полагают в Центробанке. Пока предполагается, что после 2020 года подтверждать доходы нужно будет, даже если клиент запросит кредит на 10 тыс. рублей.
Предложенные меры - это существенное ужесточение требований и процедуры кредитования как для банков, так и для клиентов, считает первый зампред Локо-банка Ирина Григорьева. Все крупные игроки розничного рынка кредитования - как банки, так и МФО - уже выстроили качественные процедуры, используют сведения бюро кредитных историй и могут с достаточной степенью точности оценивать риск и платежеспособность клиента, полагает эксперт. Это позволяет принимать решение о выдаче займа быстро и обходиться без бумажной волокиты. Новация же вынудит кредитора запрашивать сведения о доходе заемщика на бумаге, добавила Ирина Григорьева.
Из-за новых правил издержки банков вырастут, а значит, увеличатся и ставки по кредитам, полагает первый зампред Совкомбанка Сергей Хотимский. Однако больше пострадает оперативность и технологичность при принятии кредитных решений, отметила Ирина Григорьева.
Небольшие кредиты, которые на первом этапе можно будет выдавать по упрощенной схеме, не несут повышенных рисков ни для банка, ни для заемщика, пояснил Сергей Хотимский. Спрос на такие займы высок, но банки не готовы предлагать продукты на маленькие суммы, прежде всего из-за низкой окупаемости, подчеркнул младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. Например, с кредита на 50 тыс. рублей под 20% годовых сроком на полгода банк получит 5 тыс. рублей, и часть этих денег уйдет на обслуживание кредита и текущие расходы.
Микрофинансовые организации (МФО), где ставки выше, а риски для заемщика больше, традиционно предлагают кредиты на сумму меньше 50 тыс. рублей. Такие займы меньше распространены в банках, согласна старший аналитик BCS Global Markets Елена Царева.
Однако регулятор не видит явных предпосылок для перетока клиентов из банков в МФО, отметил представитель ЦБ. Для микрокредитов действуют приближенные к банкам требования по формированию резервов и расчету достаточности капитала, пояснили в регуляторе. Например, для займов "до зарплаты" есть ограничения по пролонгации (не более семи раз за год) и по количеству выдач (не более 10 штук).

Источник: Известия: https://iz.ru/815365/tatiana-gladysheva/proverka-na-dokhodakh-tcentrobank-uslozhnit-vydachu-kreditov




 
Эксперты допустили еще одно повышение ключевой ставки ЦБ в этом году
26.11.2018

Эксперты допустили еще одно повышение ключевой ставки ЦБ в этом году

Инфляционные риски могут потребовать от ЦБ РФ повышения ключевой ставки в конце этого - начале следующего года. Об этом говорится в очередном выпуске "Мониторинга экономической ситуации в России", подготовленном экспертами Института экономической политики имени Е. Т. Гайдара и Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ.

   Авторы доклада напоминают, что по итогам октября 2018 года инфляция в годовом выражении достигла 3,5% против 2,7% в октябре 2017-го, постепенно возвращаясь к своему целевому ориентиру. "Показатель базовой инфляции (без учета цен, связанных с сезонными или административными факторами) непрерывно растет с марта 2018 года, что свидетельствует об устойчивом характере ускорения инфляции", - обращают внимание экономисты. Они указывают, что показатель инфляционных ожиданий населения (на год вперед) несколько снизился (до 9,3%) по сравнению с сентябрем благодаря тому, что уменьшилось беспокойство по поводу роста цен на бензин, однако инфляционные ожидания остаются нестабильными. Высокой остается и оценка респондентами текущего уровня инфляции, которая составляет 10,1% (10,2% в сентябре).
   Значимым источником инфляционных рисков является динамика курса рубля, констатируют в Институте Гайдара и РАНХиГС, отмечая, что "в ноябре в условиях резкого снижения цен на нефть и сохранения высокой геополитической напряженности волатильность вновь выросла".
   Оценивая инфляционные риски, эксперты считают возможным повышение ключевой ставки ЦБ РФ в конце этого - начале будущего года. Приступить к снижению ставок можно будет после прохождения пика проинфляционных шоков, ожидаемых в III квартале 2019 года, отмечается в выпуске "Мониторинга".
  Напомним, в середине сентября этого года ключевая ставка Банка России была повышена на 0,25 п. п., до 7,5% годовых, что стало первым повышением ставки с декабря 2014 года. На октябрьском заседании Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 декабря 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10761324



 

 
Займам готовят новые ставки
26.11.2018

Займам готовят новые ставки

Микрофинансовые организации в следующем году резко сократят объем выдачи самых популярных у населения займов до зарплаты. Часть заемщиков в итоге может уйти к серым кредиторам, предупреждают аналитики Национального рейтингового агентства (НРА) в свежем выпуске "Рэнкинга компаний микрофинансового сектора".

   В третьем квартале спрос на заемные деньги у крупных компаний - участников рэнкинга прибавил 1,5 процента, они заключили 2,951 миллиона договоров. Хотя обороты по выдаче снизились на 4 процента за квартал, средняя сумма договора выросла на 10 процентов - до 14 тысяч рублей. Наибольший вклад в рост портфеля компаний внесли займы до зарплаты.
   Аналитики НРА сохраняют прогноз по росту рынка в 15 процентов по итогам года. Однако ситуация может измениться с ограничением с 1 июля 2019 года ежедневной ставки по займам до зарплаты - кредиторы не смогут устанавливать ее выше 1 процента. Стоимость фондирования, затраты на выдачу займов при снижении ставки останутся на прежнем уровне. Как следствие, чтобы оптимизировать обслуживание своих портфелей, участники рынка резко снизят процент одобрений по займам до зарплаты.
   Часть более или менее благополучных клиентов микрофинансовых организаций может перейти в банки. Последние сейчас активно наращивают выпуск новых кредитных карт с относительно привлекательными условиями. К тому же ЦБ планирует упростить для них правила создания резервов по потребительским кредитам до 100 тысяч рублей. Речь идет о том, что при принятии решения о выдаче небольших сумм банки будут избавлены от необходимости проводить оценку финансового положения заемщиков на основании подтверждающих доход документов и смогут включать такие кредиты в первую категорию качества с небольшой надбавкой по размеру резервов.
   Что касается людей с низкими доходами, то им банки кредиты одобрять, скорее всего, не станут. Понятно, что в перспективе они не перестанут нуждаться в деньгах. Вопрос, куда и к кому они за ними пойдут. Сегмент микрофинансовых организаций хоть и является очень ограниченным в части объема займов (на два порядка меньше банковской розницы), но с точки зрения числа заемщиков остается очень значительным - около 10 миллионов, говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. За последний год число серых кредиторов, выдающих кредиты населению, не имея на то лицензии, удвоилось.
   Глава департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях ранее отмечал, что в результате совместной работы регулятора и Следственного комитета России только за первые шесть месяцев 2018 года было обнаружено 1890 таких организаций. Для сравнения: по итогам всего 2017 года их было 1300. Для привлечения клиентов серые кредиторы маскируются под легальные организации, используя в своих названиях слова "микрофинансовая компания", "микрокредитная компания", однако в реестре МФО, который ведет ЦБ, их нет.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/11/25/poluchat-zaem-do-zarplaty-rossiianam-stanet-slozhnee.html



 

 
Более трети россиян никогда не брали кредиты
23.11.2018

Более трети россиян никогда не брали кредиты

Более трети россиян никогда не пользовались кредитами, при этом почти 60% считают кредит "прямой дорогой в долговую яму", говорится в исследовании, опубликованном в четверг порталом Superjob.
"Сегодня россиян, никогда не пользовавшихся кредитами, - 35%. Чаще всего это молодежь до 24 лет (73%) и россияне с низким доходом (44%)", - сообщается в материале.
При этом более половины россиян относятся к кредитам негативно. "Сегодня 58% россиян считают, что кредит - это прямая дорога в долговую яму. В том, что кредит дарит возможность приобрести желаемое, уверены в 3 раза меньше респондентов (19%)", - отмечают эксперты портала.
Распределение сторонников этих мнений примерно одинаково среди всех групп опрошенных, сказано в исследовании. Чуть чаще об опасностях необдуманного кредитования предупреждают россияне старше 45 лет, мужчины и респонденты с зарплатой от 45 тысяч рублей. При этом женщины, россияне в возрасте 35-44 лет и респонденты с зарплатой на уровне 25-35 тысяч в месяц несколько чаще говорили о том, что кредиты дарят возможность приобрести желаемое.
Кредитовались один либо два раза по 12% опрошенных, а около 10% респондентов успели воспользоваться кредитами три раза. От 4 до 6 раз брали кредит 13% респондентов, от 7 до 9 раз - около 3% принявших участие в опросе респондентов, 10 и более раз - 4% опрошенных. "Наиболее часто обращаются за кредитами респонденты в возрасте 35-44 лет и россияне с доходом от 45 тысяч рублей", - отметили аналитики.
В опросе, на котором базировалось исследование, приняли участие 2,5 тысячи респондентов в возрасте 18-54 лет из 436 населенных пунктов, расположенных во всех федеральных округах страны. Опрос был проведен с 18 по 20 ноября.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181122/829465687.html


 
Госдума согласилась убрать с улиц электронные табло курсов валют
23.11.2018

Госдума согласилась убрать с улиц электронные табло курсов валют

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал норму, согласно которой информация о курсах иностранных валют к рублю и кросс-курсах валют может размещаться только внутри уполномоченных банков, а не на улице.
Норма оформлена в качестве поправки ко второму чтению законопроекта о совершении резидентами валютных операций, связанных с договорами репо. Госдума планирует рассмотреть документ 4 декабря.
Замдиректора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Илья Ясинский напомнил, что валютно-обменные операции могут проводиться в соответствии с законодательством только через уполномоченные банки.
"К сожалению, получается так, что на рынке очень много незаконных точек обмена валюты, которые не принадлежат уполномоченным банкам, а принадлежат неустановленным физлицам. В этих обменных пунктах, как правило, проводятся операции по курсам, существенно отличающимся от тех, которые проводятся через уполномоченные банки. Соответственно, недобросовестная конкуренция. И эти операции незаконны априори, поскольку проводятся субъектами, которым такое право не дано законом", - подчеркнул И.Ясинский.
Кроме того, в этих пунктах обмена валюты граждан зачастую обманывают, констатировал он. "Их привлекают льготными курсами валютно-обменной операции, а получается так, что граждане денег не получают, - рассказал И.Ясинский. - Почему до сих пор не удается полностью проблему купировать? Эти точки обмена валюты активно используют внешнюю рекламу, привлекая потребителя с улицы - громадные табло с яркими цифрами, которые видно отовсюду".
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/5822940

 
Платежное вовлечение: банки обяжут реструктуризировать кредиты
23.11.2018

Платежное вовлечение: банки обяжут реструктуризировать кредиты

   Банкам придется поддержать ипотечников, попавших в сложную жизненную ситуацию: с 2019 года реструктуризация может стать обязанностью кредиторов. ЦБ разработал поправки в закон о потребительском займе (регулирует и ипотеку) в части предоставления клиенту права на изменение графика платежей (документ есть у "Известий"). За реструктуризацией можно будет обратиться раз в пять лет, если доход семьи упадет на 30% или на эту же величину вырастет платеж по ипотеке. Весь долг при этом не может превышать 10 млн рублей. Платеж снизится, но банк не должен на этом дополнительно заработать - полная стоимость кредита останется прежней. При такой практике возможны злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, и банки заложат эти риски в стоимость услуг, считают эксперты. В таком случае нагрузка ляжет на качественных заемщиков, которые и так исправно платят.

Список условий

   Ипотека - долгосрочный проект, требующий тщательного планирования доходов и расходов. И достаточно просрочить один платеж, чтобы испортить себе кредитную историю и впредь получать займ по повышенной ставке. Самый черный сценарий - потеря ипотечной недвижимости за долги. Эти угрозы отпугивают потенциальных заемщиков, а те, кто рискнул и все-таки оказался в сложной жизненной ситуации, зачастую не знают, как быть. Инициатива, которая обяжет банки менять график платежей по ипотеке по заявлению заемщика, должна повысить уверенность граждан в завтрашнем дне.
   Законопроект ЦБ дает право требовать изменения графика выплат и снижения размера ежемесячного платежа, однако это возможно при наступлении ряда условий. Например, если доход семьи, рассчитанный за три месяца, снизился не менее чем на 30% или ипотечный платеж вырос на 30%. При этом с момента заключения договора должно пройти больше 12 месяцев, совокупный долг не может превышать 10 млн рублей, а просрочка - не более 60 дней. Просить об изменении графика платежей разрешается не чаще, чем раз в пять лет.
   По умолчанию после изменения графика платеж снизится на 12 месяцев, но договориться можно и другом сроке, правда он должен быть не менее полугода, говорится в законопроекте. В общем случае, новый ежемесячный платеж должен составлять 10% от старого на весь срок реструктуризации. С банком можно обсудить и другую сумму, но не более половины от прежнего размера платежа.
   Документ предусматривает еще два пункта для защиты гражданина: по окончании периода реструктуризации новый ежемесячный платеж может превысить первоначальный не более чем на 20%, а полная стоимость кредита должна остаться неизменной. В итоге заемщик получит от банка новый график платежей, а срок погашения ипотеки увеличится на период реструктуризации.

Пока решает банк

   Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко рассказала, что в банке не ожидают всплеска числа обращений на реструктуризацию ипотечных кредитов после принятия законопроекта. Он не предполагает снижения процентной ставки или освобождения заемщика от выплаты части обязательств, пояснила она.
   По действующему закону, банк и заемщик вправе договориться о реструктуризации либо ином изменении условий договора в любое время, отметил руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы "Ильяшев и партнеры" Дмитрий Константинов. Например, Райффайзенбанк ежемесячно получает несколько десятков заявлений на реструктуризацию ипотечного кредита, часть заемщиков отказывается от этой процедуры на этапе консультации, так как изменение графика платежей ведет к переплатам процентов в будущем, пояснила Оксана Матюшенко. Основанием провести реструктуризацию является снижение дохода из-за потери работы, длительная потеря трудоспособности и другое, добавила она. В заявлении может быть отказано, если заемщик просит изменить график платежей в связи с намерением сделать ремонт, купить автомобиль или съездить в отпуск, а также в случае его чрезмерной закредитованности.
   Решение принимается индивидуально, исходя из жизненной ситуации клиента, отметили в пресс-службе Сбербанка.
   - Задача кредитной организации - не добавить человеку долгов, а помочь выполнить обязательства по договору. Поэтому в случае проблем с оплатой обязательств по кредиту, мы рекомендуем незамедлительно связываться с банком, - отметили в кредитной организации.

Другим дороже

   В новом законопроекте речь идет об изменении условий договора в пользу заемщика, если тот не сможет выполнить свои обязательства. Для конкретного гражданина это может быть хорошо, но банки будут закладывать возможность такой принудительной реструктуризации в стоимость кредита, а значит для остальных заемщиков ситуация ухудшится, полагает Дмитрий Константинов.
   Нововведение приведет к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и увеличит стоимость услуг для других клиентов, согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. У добросовестного заемщика и сейчас есть возможность получить реструктуризацию в случае объективной необходимости, пояснил он.
Аналитик "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин напротив считает инициативу ЦБ разумной. По данным Банка России, доля ипотеки с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней (фактически безнадежных) в сентябре 2018 снизилась на 0,5 п.п. - до 1,89%. И резерв сокращения просрочки практически исчерпан, а законодательно закрепленная реструктуризация может снизить этот показатель еще на 0,4 п.п. в среднесрочной перспективе, оценил эксперт.
   Такой шаг поднимет уровень защищенности заемщика: он будет уверен, что в критической ситуации можно получить послабления от банка, считает ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. Это позволит избежать неплатежей, а значит, штрафов и переплат.

Источник: Известия https://iz.ru/813940/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/platezhnoe-vovlechenie-banki-obiazhut-restrukturizirovat-kredity





 

 
ЦБ отозвал лицензии сразу у двух банков
23.11.2018

ЦБ отозвал лицензии сразу у двух банков

   Сразу две финансовые организации - Русский ипотечный банк и банк "Первомайский" лишились лицензий по решению ЦБ. Один из них неделю назад объявил о прекращении платежей
   Центробанк отозвал лицензию на банковскую деятельность у столичного Русского ипотечного банка (РИБ), сообщение об этом опубликовано на сайте регулятора. Кроме того, лицензии лишился краснодарский банк "Первомайский".

   "В ноябре 2018 года в связи с оттоком значительной части клиентской базы (порядка 50% средств юридических лиц) произошло резкое ухудшение финансового состояния КБ "Русский ипотечный банк" (ООО), связанное с острым дефицитом ликвидности. По этой причине банк оказался неспособен своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами", - говорится в сообщении.

    Руководство банка не принимало необходимых мер для нормализации работы, а также совершало операции с признаками вывода активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков, отмечает ЦБ.

   Неделю назад Русский ипотечный банк объявил о прекращении платежей из-за волны негативных публикаций в социальных сетях. Он также выпустил заявление, в котором сообщил, что совет директоров совместно с ЦБ разрабатывает меры для восстановления работоспособности кредитной организации. По величине активов на 1 ноября банк занимал 179-е место в банковской системе России.

   Банк "Первомайский" специализировался на выдаче кредитов физическим и юридическим лица. Основным источником фондирования этой деятельности выступали привлеченные денежные средства населения (порядка 70% пассивов).

   "При этом более 40% кредитного портфеля сформировано низкокачественной ссудной задолженностью", - отмечает Центробанк. Банк "Первомайский" регулярно занижал величину принимаемого кредитного риска, из-за чего ЦБ требовал у его руководства пополнить резервы, говорится в сообщении.

   Банк также нарушал законы о противодействии терроризму и отмывании доходов, проводил сомнительные транзакции, отмечают в ЦБ. Поэтому регулятор принял решение об отзыве лицензии и введении временной администрации. По величине активов "Первомайский" занимал 204-е место в банковской системе России.

   Оба банка являются участниками системы страхования вкладов. Поэтому закон предусматривает, что в случае отзыва лицензии их вкладчикам будет выплачена компенсация в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. на одного человека.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/23/11/2018/5bf78e679a79479c52691eb5


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама