Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Альфа-Банк запустил безбумажный факторинг в интернет-банке
22.04.2020

Альфа-Банк запустил безбумажный факторинг в интернет-банке

Альфа-Банк выстроил полностью безбумажный процесс оформления факторинга в интернет-банке. Клиенту не нужно посещать отделение, встречаться с менеджером или получать доступ к каким-либо дополнительным системам. Он может получить финансирование оборотных средств, не покидая свой интернет-банк.
Для этого достаточно подать заявку, загрузить документы, получить решение банка и подписать договор с помощью юридически значимой квалифицированной электронной подписи. Весь процесс от заявки до получения договора происходит в онлайне и занимает не более 3-х дней. Воспользоваться услугой может любой корпоративный клиент Альфа-Банка.
При этом, в отличие от кредитов, факторинг помогает ускорить операционный цикл компании за счет ее собственной выручки, которую клиент получает сразу после отгрузки товара или реализации услуги.
"Отказавшись от бумажного документооборота, Альфа-Банк упростил и ускорил совершение сделок с участием факторинга. Цифровизация позволяет сделать обмен документами простым и понятным, высвободить время и издержки как на стороне клиента, так и банка. А в текущих условиях безбумажный факторинг дает возможность сотням тысяч компаний профинансировать своих поставщиков и сохранить непрерывную работу бизнеса", - подчеркнул член правления, директор среднего бизнеса Альфа-Банка Владимир Воейков.
Источник: Альфа-банк: https://alfabank.ru/press/news/2020/4/21/62700.html



 
АСВ снизило взносы в Фонд страхования вкладов
22.04.2020

АСВ снизило взносы в Фонд страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) утвердило снижение взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Если по базовой ставке отчислений снижение оказалось обещанным - с 0,15% до 0,1%, то снижение дополнительных и дополнительных повышенных ставок отчислений в ФСВ стало сюрпризом: с 50% до 25% и с 500% до 300% от базовой ставки соответственно. Учитывая, что общая сумма отчислений по таким ставкам чуть больше 5 млрд руб. в год, финансовый эффект данной меры будет незначительным, указывают финансисты.
Во вторник состоялось заседание совета директоров АСВ, где было утверждено установление базовой ставки отчислений в ФСВ с 0,15% до 0,1% (от среднеквартального остатка средств физлиц и ИП на счетах и вкладах в банках). Также были установлены и сниженные размеры для дополнительной и повышенной дополнительной ставок отчислений в ФСВ. Первая снизится с 50% до 25%, вторая - с 500% до 300%. Дополнительная ставка применяется, если в расчетный период ставка хоть по одному вкладу с учетом его всех доходов (подарков и пр.) превышает базовый уровень доходов вкладов (БУДВ), рассчитываемый ЦБ, на 2 процентных пункта (п. п.), но менее 3 п. п. Повышенная дополнительная - если превышение составляет 3 п. п., а также если банк недостаточно устойчив по нормам ЦБ. На май рассчитанный ЦБ максимальный БУДВ по рублевым вкладам составляет 6,74%
Ранее эксперты позитивно оценивали снижение базовой ставки отчислений в ФСВ и прогнозировали, что это даст банкам экономию на горизонте года в 60 млрд руб. Однако повышенные ставки - стимул для сдерживания недобросовестных игроков, который не дает особенной экономии банкам. По данным годового отчета АСВ, в течение 2019 года банки перечислили в ФСВ страховые взносы на сумму 192,2 млрд руб. По повышенной дополнительной ставке банками в ФСВ перечислено 5,77 млрд руб., из них за четвертый квартал 2018 года - 1,17 млрд руб. 35 банками. Взносы по дополнительной ставке в 2019 году не поступали. В АСВ не смогли предоставить данные за первый квартал текущего года, а также отказались от комментариев относительно прогнозов по поступлениям в ФСВ.
На фоне общих отчислений объем взносов по повышенным ставкам невелик и вряд ли поможет банковской системе решить проблемы, зато может стимулировать отдельных игроков к агрессивному привлечению.
В ЦБ не склонны видеть рисков в такой мере. "Снижение ставок в ФСВ мы рассматриваем как меру поддержки кредитных организаций, позволяющую им высвободить дополнительную ликвидность для поддержки своих клиентов, поддержания уровня кредитования",- отметили в пресс-службе ЦБ. Но одновременно предупредили: "Если Банк России увидит, что эти послабления используются в иных целях, может быть инициировано принятие других решений, адекватных складывающейся обстановке".
"Политика ЦБ по расчистке банковского сектора от слабых игроков дала свои результаты, рынок в целом гораздо более устойчив, чем в 2014 году,- отмечает руководитель департамента рынков долгового капитала BCS Global Markets Алексей Куприянов.- А меры по повышению ликвидности в системе стоит только приветствовать". По мнению главы люксембургского офиса консалтинговой группы KRK Group Никиты Рябинина, снижение дополнительного и повышенного дополнительного коэффициентов в эту логику также укладывается, так как это позволит не осложнять дополнительно положение банков, у которых и так есть какие-то трудности.
Но у принятых мер может быть другой недостаток. Как следует из сообщения на сайте АСВ, новый уровень ставок отчислений в ФСВ будет применяться начиная с третьего квартала 2020 года. "Банки производят отчисления в ФСВ до конца второго месяца, следующего за отчетным кварталом, то есть в ноябре - для третьего квартала. Таким образом, если срок действия данного решения ограничивается концом 2020 года, то, возможно, оно будет носить однократный характер, а, следовательно, его позитивное влияние на банковский сектор будет незначительным",- отмечают в пресс-службе ВТБ.
Источник: Агентство по страхованию вкладов: https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/670571/

 
Платежная система "Мир" разработала рекомендации для банков по работе с претензиями
21.04.2020

Платежная система "Мир" разработала рекомендации для банков по работе с претензиями

Платежная система "Мир" разработала рекомендации для банков-эквайеров и торгово-сервисных предприятий по работе с претензиями из-за непредоставления услуг на фоне коронавируса, сообщили РИА Новости в пресс-службе платежной системы.

  "Начиная с февраля, платежная система "Мир" осуществляет мониторинг ситуации и постоянно находится в диалоге с банками-участниками по вопросам диспутной работы. Нами были подготовлены и опубликованы рекомендации для банков-эквайреров и торгово-сервисных предприятий по ведению работы с претензиями, связанными с непредоставлением товаров и услуг в сложившейся ситуации", - сказали в "Мире".
  В платежной системе "Мир" стандартный срок предоставления информации от банка-эквайрера и торгово-сервисных предприятий по диспутам составляет 10 календарных дней.
  "Мы понимаем, что в настоящее время соблюсти такие сроки непросто. Нами был разработан и предложен банкам-участникам механизм, с помощью которого эквайреры торгово-сервисных предприятий могут получить отсрочку в 30 календарных дней на предоставление ответа по существу диспута", - добавляют в платежной системе.
  Во время действия отсрочки может быть проведена дополнительная коммуникация с клиентом, направленная на урегулирование ситуации, а банк-эмитент в этот период не имеет право осуществлять дальнейшую работу по оспариваемой операции.
  "По нашей информации, в настоящее время банки-участники платежной системы "Мир" не фиксируют существенного роста запросов по диспутным операциям", - указали в компании.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200421/831301582.html

 



 

 
Россияне сообщат о зарубежных счетах во всех финорганизациях, не только банках
21.04.2020

Россияне сообщат о зарубежных счетах во всех финорганизациях, не только банках

Российских резидентов - как организации, так и физических лиц - обязали отчитываться о зарубежных счетах не только в банках, но и в других финансовых организациях. Соответствующее постановление опубликовано на официальном портале правовых нормативных актов.

  Постановление утверждено правительством РФ 17 апреля и опубликовано во вторник. Оно вносит изменения сразу в два документа: правила предоставления юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями - резидентами РФ отчетов о движении средств по счетам в банках и в такие же правила для физических лиц.
  Правила дополняются нормой о предоставлении в налоговую службу отчетов по счетам в "иных организациях финансового рынка", расположенных за рубежом.
  Отчеты можно подавать в электронном виде через личный кабинет на сайте ФНС, но налоговые органы при необходимости могут запросить оригиналы подтверждающих документов. Если проверяющий найдет ошибки при заполнении ответа, он уведомит об этом налогоплательщика в течение пяти дней, чтобы тот мог внести изменения.
  Сейчас отчеты о движении средств по счетам (вкладам) в банках за пределами территории РФ представляются резидентами ежегодно, до 1 июня года, следующего за отчетным годом.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10922775

 

 

 
ЦБ держит шаг: рынок ожидает снижения ключевой ставки до 5,5%
21.04.2020

ЦБ держит шаг: рынок ожидает снижения ключевой ставки до 5,5%

   Банк России на ближайшем заседании, скорее всего, снизит ключевую ставку сразу на 0,5 п.п., до 5,5%, следует из консенсус-опроса "Известий". Риски сокращения спроса и замедления экономики из-за пандемии коронавируса преобладают над опасениями перед ростом цен, пояснили эксперты. Однако они считают, что решение ЦБ в краткосрочной перспективе не отразится на стоимости ипотеки, ведь вероятность невыплат по кредитам выросла до 8% и достигла максимума за 20 лет.

В шаговой интриге

   24 апреля на заседании совета директоров ЦБ ключевая ставка будет снижена, считает большинство (80%) опрошенных "Известиями" экспертов. Консенсус-прогноз основывается на мнениях аналитиков крупнейших банков, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств - всего в опросе приняли участие 19 экспертов. Лишь четверо из них считают, что показатель оставят на текущем уровне в 6%, и никто не предсказывает его повышения.
   Как выяснили "Известия", главная интрига - в шаге снижения. Уменьшения ключевой ставки сразу на 0,5 п.п., до 5,5%, ожидают семь аналитиков (37%), только на 0,25 п.п., до 5,75%, - пять экспертов (26%), а еще трое заявили, что уверены в сокращении, но не назвали, до какого уровня.
   Глава Банка России Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в пятницу, 17 апреля, дала уверенный сигнал рынку - она заявила, что совет директоров "предметно" рассмотрит опцию снижения ключевой ставки, напомнила руководитель Центра макроэкономического анализа Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, фиксируемый рост цен на 2,8% с начала года и повышенные инфляционные ожидания - временные факторы, а в долгосрочной перспективе преобладают дезинфляционные риски.
   Показатель изменения цен всё еще остается ниже целевых 4%, а в дальнейшем инфляцию продолжит замедлять слабый внешний и внутренний спрос, согласен главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов. Он подтвердил, что в пользу более решительного шага выступает беспрецедентная ситуация в экономике из-за пандемии коронавируса. Негативные последствия только от нерабочего апреля в России составят 1-2% ВВП, оценил аналитик "Финама" Сергей Дроздов.
   ЦБ осознает необходимость стимулирования деловой активности по мере будущего возвращения к нормальному режиму работы компаний. По пути снижения ключевой ставки идут все центробанки развитых стран в моменты рецессии, снижая стоимость фондирования накопленного долга в экономической системе, подчеркнул руководитель по операциям на денежном рынке банка "Возрождение" Михаил Берулава. Так, в марте 2020-го ФРС США снизила диапазон целевой ставки до 0-0,25%, так же действуют и страны с развивающимися рынками. Сокращение ключевого показателя в России может привести к удешевлению кредитов для юрлиц, ожидают в ОТП Банке.
   В пользу более консервативных решений (сохранения ставки или снижения на 0,25 п.п.) говорит тот факт, что из-за ослабления российской валюты в марте до 79 руб./долл. рост цен может ускориться в ближайшие один-два квартала, опасаются в крымском РНКБ. В банке пояснили, что курс национальной валюты с временным лагом отражается на ценах для потребителей в зависимости от категории и доли импорта в себестоимости товара и услуги. Кроме того, текущие проблемы в экономике требуют не столько смягчения монетарной политики, сколько введения прямых мер поддержки, а также эффективного администрирования этих механизмов, считают в банке "Зенит".

Ограниченное влияние

   Решение регулятора по ключевой ставке сдержит рост стоимости кредитов, который наблюдается в последние недели, ожидает директор по аналитическому маркетингу Ак Барс Банка Руслан Селиванов. Однако, по его мнению, действия совета директоров ЦБ не окажут большого влияния на выдачи ссуд, поскольку банки в целом стали строже подходить к оценке рисков заемщиков и ужесточать условия кредитования. Сейчас проблема не в ставке, а в карантинных мерах и параличе рынка, которые ограничивают возможности как граждан, так и финансовых организаций в плане доступности ипотеки, согласны в "Эксперт РА".
   Доля просрочки в сегменте кредитов нефинансового сектора находится на уровне 8% - это 20-летний максимум, оценил аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Александр Осин. Он добавил, что показатели достаточности капиталов банков относительно низки по сравнению с периодами других кризисов. Поэтому кредитным организациям нужна ликвидность, в том числе в виде дохода от процентных ставок.
   Для того чтобы стимулировать выдачи ипотеки монетарными мерами, необходимо радикальное снижение ключевой ставки и готовность банков не ужесточать кредитные условия, считает главный аналитик Промсвязьбанка Денис Попов. Сокращения показателя даже на 0,5 п.п. будет недостаточно. По его словам, такой сценарий возможен через один-два месяца при условии успешного завершения карантина и быстрого восстановления экономической активности.
   В феврале 2020-го ставки по ипотеке снизилась до 8,69%, следует из статистики ЦБ. Впрочем, в марте ряд банков подняли проценты в связи с неопределенностью, связанной с распространением коронавируса. В частности, Росбанк увеличил стоимость ипотеки на 0,7 п.п. по сравнению с февралем, Райффайзенбанк - на 0,2 п.п., Юникредит банк - на 1,5 п.п.
   В I квартале спрос на жилищные кредиты рекордно вырос, писали ранее "Известия". Однако уже в начале апреля наблюдалось сокращение ипотечных выдач, подчеркивал президент России Владимир Путин 16 апреля. Он заявил о запуске новой льготной программы ипотеки для поддержки застройщиков: заем можно будет взять по ставке 6,5% годовых на покупку жилья комфорт-класса в новостройках по цене до 3 млн рублей в регионах и до 8 млн рублей - в Москве и Санкт-Петербурге. Первую ипотеку по этой программе 20 апреля уже выдал ВТБ в Барнауле, рассказали в банке.
   Вслед за ключевой ставкой тарифы по ипотеке в течение года продолжат снижение к уровням ниже 8%, ожидает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. Он подчеркнул, что упадут и ставки по вкладам: в начале второго полугодия они могут "подешеветь" до 5% годовых и продолжить снижение. По мнению руководителя инвестиционного направления MKB Private Bank Валентина Журбы, это может стать причиной уменьшения объемов средств на банковских депозитах.

Источник: Известия https://iz.ru/1002091/natalia-ilina/tcb-derzhit-shag-rynok-ozhidaet-snizheniia-kliuchevoi-stavki-do-55

 
Котировки информации пошли вверх: Московская биржа поднимает цены на свои данные
21.04.2020

Котировки информации пошли вверх: Московская биржа поднимает цены на свои данные

   Московская биржа обсуждает введение нового тарифа на использование биржевой информации в альтернативных системах торгов. Согласно поправкам к законодательству, вступившим в силу с нового года, брокеры обязаны обеспечить наилучшее исполнение сделок клиентов. Если они совершают сделки вне биржи, то обязаны сравнить цены с биржевыми, то есть использовать биржевую информацию и платить за нее. Участники рынка отмечают, что предложенные тарифы слишком высоки и делают альтернативные системы торгов невыгодными.
   Московская биржа планирует ввести тарифы на предоставление информации для альтернативных систем по торговле акциями и срочными контрактами. Согласно презентации торговой площадки (есть в распоряжении "Ъ"), предлагается установить новые нормативно-договорные отношения на предмет использования биржевой информации в альтернативных системах. Предполагаемый тариф - 120 тыс. руб. в месяц без НДС за каждый полный 1 млрд руб. объема сделок, для объема меньше 1 млрд руб.- такая же сумма в размере однократного тарифа.
   Как пояснили на Московской бирже, биржевая информация тарифицируется во всем мире для всех категорий клиентов, в "отличие от российского рынка, где биржевые данные бесплатны для участников".
   Использование биржевых цен для заключения сделок не на бирже "негативно влияет на ликвидность организованного рынка, снижает прозрачность ценообразования и создает несправедливые преимущества для альтернативных торговых систем, не участвующих в формировании рыночных цен, но их использующих". По данным биржи, в США цена таких услуг составляет тысячи долларов в месяц. Тарифы за предоставление информации Московской биржи составляют от 300 руб. до нескольких десятков тысяч рублей в месяц.
   Данный вопрос уже рассматривался на профильных комитетах биржи. Комитет по фондовому рынку принял информацию к сведению, комитет по срочному рынку, сообщил "Ъ" один из его членов, выразил несогласие с предложенным тарифом и рекомендовал организовать рабочую группу с участием представителей регулятора для обсуждения вопроса. "За использование биржевой информации надо платить больше, чем биржевую комиссию за сами сделки",- негодует собеседник "Ъ" на фондовом рынке. Заместитель гендиректора по электронной торговле "Открытие Брокера" Александр Дубров сообщил, что этот вопрос требует проработки, поскольку затрагивает не только срочный рынок, а также обсуждения с регулятором в свете новых поправок к закону о рынке ценных бумаг в части требования к брокерам по наилучшему исполнению поручения клиента (best execution).
   С учетом прихода на фондовый рынок большого числа частных инвесторов брокеры и банки все больше задумываются над возможностью интернализации клиентских потоков.
   Этот механизм позволяет сводить заявки клиентов внутри банка или брокера, избегая биржевых комиссий. В частности, часть конверсионных сделок с валютой не выводят на биржу Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ (см. "Ъ" от 29 октября 2019 года). Участники торгов также задумывались над подобным механизмом по наиболее ликвидным акциям. Но после введения в закон понятия best execution они обязаны будут использовать биржевую информацию, чтобы сравнить котировки для обеспечения наилучшего исполнения, и соответственно, платить бирже.
   По словам президента "Финама" Владислава Кочеткова, тариф на уровне 0,012% от объема сделок нельзя назвать запретительным, но он способен сильно снизить рентабельность и привлекательность ECN-решений (электронные торговые площадки) для брокеров. Впрочем, считает он, для крупных ECN с десятками и сотнями тысяч клиентов такой тариф может быть приемлемым, одновременно принося бирже весомый дополнительный доход. При этом он отметил, что из тарификации выпал валютный рынок. "Очевидно, биржа понимает, что ей не удастся заставить платить себе все банки, которые осуществляют валютно-обменную деятельность",- считает он. Как отметил представитель крупного брокера, биржа не учитывает специфику российского рынка: "За рубежом многие биржи зарабатывают на продаже информации, но там существенно меньше биржевые комиссии, а у нас биржа как монополист пытается заработать на всем".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4327023

 
Эксперты оценили уязвимость мобильных приложений банков для мошенников
21.04.2020

Эксперты оценили уязвимость мобильных приложений банков для мошенников

Приложения банков содержат уязвимости, которые позволяют красть деньги и данные клиентов, сообщили эксперты Positive Technologies. Пока мошенники в основном используют социальную инженерию, но могут переключиться на приложения
В банковских мобильных приложениях есть уязвимые места, что может привести к утечкам данных клиентов, несанкционированному доступу к приложению и проведению мошеннических операций, а также к краже денежных средств. К такому выводу пришли специалисты Positive Technologies, которые проанализировали эти уязвимости и угрозы мобильным банкам. С исследованием компании ознакомился РБК.
Специалисты выявили недостатки как в клиентских частях мобильного банка (установленное на устройство пользователя приложение), так и в серверных частях (веб-приложение, которое находится на стороне банка и взаимодействует с приложением клиента через интернет).

Что изучали
Для исследования было выбрано 14 полнофункциональных банковских мобильных приложений для Android и iOS, которые принадлежат семи банкам из топ-50 крупнейших кредитных организаций по величине активов. Каждое из анализируемых приложений было скачано из официальных магазинов Google Play и AppStore не менее 500 тыс. раз. Общее число скачиваний всех этих приложений превышает 10 млн.
Всего специалисты Positive Technologies обнаружили в приложениях 43 уникальные уязвимости, в основном технического характера. Каждое приложение содержит в своем коде как минимум три уязвимости, с помощью которых мошенники могут получить доступ к внутренней инфраструктуре банка.
Только один мобильный банк из исследованных не содержал уязвимостей, позволяющих злоумышленнику получить доступ к данным пользователя: например к выписке по карте, ПИН-кодам для быстрого доступа в приложение, учетным данным (логин/пароль) и т.п. При этом 43% приложений хранят эти данные в открытом виде, что упрощает доступ злоумышленников.
76% уязвимостей злоумышленники могут использовать без физического доступа к устройству: для этого достаточно установить на телефон жертвы вредоносное приложение, например в ходе рассылки фишинговых писем. В результате мошенники смогут перехватить СМС от банка, а также получить номер банковской карты.
Приложения, разработанные для iOS, содержали меньше уязвимостей, чем приложения для Android: так, недостатки в первых были не выше среднего уровня риска, в то время как 29% вторых содержали уязвимости высокого уровня риска (cоздателям Android-приложений предоставляется больше возможностей при разработке, объясняют такую разницу эксперты). Все они связаны с технологией deep linking, благодаря которой пользователь может перемещаться между приложениями: именно она выступает точкой входа в приложение для хакеров.
Большинство веб-приложений банков (шесть из семи) содержит уязвимости, связанные с недостаточными мерами по аутентификации пользователя. Это может привести к несанкционированному доступу злоумышленника к личному кабинету путем подбора пароля. Если ему удастся обойти защиту с помощью одноразового пароля, который высылается в СМС, хакер сможет выполнять разные действия в мобильном банке от имени клиента.В пяти из семи серверных частей злоумышленникам доступны учетные записи пользователей мобильных банков: имена и фамилии, значение баланса денежных средств, квитанции по переводам, лимиты банковских карт, а также возможность установить взаимосвязь между платежной картой и номером мобильного телефона.Как банки защищают свои приложения
Банки уделяют повышенное внимание безопасности приложений и регулярно проводят аудит и проверку их защищенности, рассказали РБК в ВТБ, МКБ, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Тинькофф Банке и "Открытии". При этом основные сценарии мошенничества в России строятся на методах социальной инженерии (психологические методы выманивания у граждан необходимых сведений), поэтому мошенникам даже не требуется искать и эксплуатировать ИT-уязвимости приложений - всю необходимую информацию они получают обманным путем у клиентов банков, подчеркнули в ВТБ.
Group-IB регулярно находит уязвимости в банковских приложениях, однако на практике эти "дыры" используются довольно редко, поскольку злоумышленникам проще и дешевле использовать социальную инженерию, говорит руководитель направления "Аудит и консалтинг" Group-IB Андрей Брызгин. Однако он обращает внимание на то, что банки начали активно просвещать пользователей на тему мошеннических схем с использованием фишинга, звонков с тюремных call-центров и прочего. Поэтому со временем социнженерия может перестать приносить преступникам финансовую выгоду и они обратятся к уязвимости приложений.По данным ЦБ, в 2019 году 69% всех хищений средств с банковских счетов граждан проводилось с использованием социальной инженерии. Всего за прошлый год мошенникам удалось украсть 6,42 млрд руб.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/04/2020/5e99964f9a79476e4d7dfe51

 

 
Аналитики сравнили готовность российских и иностранных банков к пандемии
21.04.2020

Аналитики сравнили готовность российских и иностранных банков к пандемии

Банки из России оказались более подготовленными к пандемии коронавируса, чем иностранные, за счет лучшего развития безналичных платежей и онлайн-услуг. Их слабое место - рудиментарные внутрибанковские системы, считают эксперты BCG
Российские банки лучше иностранных оказались готовы к пандемии новой коронавирусной инфекции с точки зрения цифровой трансформации. К такому выводу пришли аналитики международной консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG), говорится в ее сообщении (есть у РБК).
"Российские банки, мировые лидеры в сфере безналичных платежей, были готовы к пандемии гораздо лучше, чем иностранные коллеги. Те из них, кто сможет продавать свои продукты полностью онлайн, а также оперативно адаптироваться под текущую ситуацию, выиграют долю рынка в условиях кризиса", - говорит управляющий директор и партнер BCG Сергей Ишков.
По словам Ишкова, быстрая цифровизация бизнес-процессов российских банков позволила всего за несколько лет перевести большинство повседневных операций в удаленные каналы, а также вывести Россию в мировые лидеры по развитию безналичных платежей. Благодаря этому за последние десять лет в долларовом выражении прибыль банковского сектора выросла в 4,5 раза (1,7 трлн рублей по итогам 2019 года), а возврат на активы - в 3,3 раза (2,2%), несмотря на медленные темпы роста экономики.
Для оптимального прохождения периода пандемии всему банковскому мировому сообществу необходимо будет ускорить цифровую трансформацию наряду с укреплением основных видов банковской деятельности и прогнозированием отдаленных последствий кризиса, считают в BCG. Российским банкам также придется в кратчайшие сроки провести цифровые изменения, на которые в хорошие времена не хватало времени, чтобы сохранить прибыльность и выстоять в кризис, говорит Ишков.
По данным BCG, по итогам 2019 года Россия занимает первое место в мире по уровню проникновения бесконтактных платежей с помощью Apple Pay, Samsung Pay и т.п., а также третье место в мире по уровню проникновения финтех-сервисов. Но несмотря на высокий средний уровень цифровизации банков, в России еще мало кредитных организаций, которые могут в дистанционном режиме выдать карту или кредит, указывает Ишков. "Первая ипотечная сделка целиком онлайн произошла буквально на днях (речь о совместной ипотеке ВТБ и группы "ПИК", которую выдали 15 апреля на недвижимость в ГК "ПИК". - РБК). Нельзя забывать, что цифровизация обычно затрагивает и скрытые от глаз процессы, такие как внутрибанковский документооборот и взаимодействие между различными отделами. Эта часть, особенно в больших банках, вызывает наибольшие трудности, так как зависит от множества рудиментарных процессов и систем", - подчеркнул эксперт.
В связи с этим BCG рекомендует российским банкам в условиях пандемии коронавируса сосредоточиться на таких мерах, как:перевод значительной части организации на удаленную работу и гибкий график, что позволит после окончания пандемии значительно сэкономить как на аренде офисов, так и на зарплатах;внедрение методов работы на базе agile (гибкие подходы к реализации проектов). Это должно повысить эффективность работы и ускорить запуск продуктов, а также сократить уровень бюрократии и количество промежуточных управленческих звеньев;цифровая трансформация внутренних процессов, в том числе казначейских и управления рисками;внедрение продвинутой аналитики в бизнес-процессы - от оценки риска заемщика до удержания клиентов и кросс-продаж.
"Те, кто начал эту работу еще до кризиса, скорее всего, гораздо легче его пройдут. А тем, кто долго откладывал изменения, самое время начать их реализовывать, пока не стало слишком поздно", - отметил Ишков.
Ранее российские банки из-за пандемии коронавируса начали переводить своих сотрудников на удаленную работу и сокращать режим работы отделений. Как сообщали РБК представители крупнейших банков, практически все их услуги можно получить онлайн. Однако из-за режима самоизоляции и нерабочих дней у банковских клиентов возникли сложности с доступом к банковским ячейкам и оформлением ипотеки.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/21/04/2020/5e9dad209a794772f630f9be

 

 
ЦБ на фоне мер самоизоляции опросил граждан о настроениях и ценовых ожиданиях по телефону
20.04.2020

ЦБ на фоне мер самоизоляции опросил граждан о настроениях и ценовых ожиданиях по телефону

Оценки наблюдаемой инфляции и инфляционные ожидания россиян заметно выросли. Это показал опрос, который ООО "инФОМ" провело по заказу Банка России в телефонном формате.

  Как сообщает пресс-служба ЦБ, в апреле регулятор приостановил регулярные опросы населения, которые проводятся для измерения инфляционных ожиданий и потребительских настроений, в режиме личного интервью из-за мер самоизоляции. Было принято решение провести в апреле два всероссийских репрезентативных телефонных опроса. В понедельник представлены результаты первого опроса, а результаты второго будут опубликованы 6 мая. В ЦБ уточняют, что ввиду существенных отличий в методологии результаты телефонных опросов не сопоставимы с результатами опросов, проводившихся ранее в режиме личного интервью, однако они "дают важную оперативную информацию о восприятии ценовой динамики и потребительском поведении россиян".
 Если уровень инфляции в начале года участники опроса чаще всего оценивали как умеренный (такой ответ давали 43% респондентов, а характеризовали его как высокий 21%), то сейчас 43% считают, что уровень инфляции сегодня значительно выше, чем в начале года, 32% - что немного выше. Через месяц 43% опрошенных прогнозируют значительное увеличение инфляции, 23% - незначительное. В случае с годовыми ожиданиями эти цифры составляют 37% и 16% соответственно, при этом 32% затрудняются строить прогнозы на такой срок.
  "Повышение оценок инфляции и рост инфляционных ожиданий связаны, с одной стороны, с фактическим ростом цен на некоторые категории продуктов и товаров на фоне развивающейся ситуации с ограничительными мерами. С другой стороны, они обусловлены ажиотажным спросом, заставившим россиян в принципе обратить внимание на цены. Так, 72% участников опроса заметили рост цен: 36% - на некоторые товары, а 31% - на большинство. В ответах на открытый вопрос, на какие конкретно товары и услуги выросли цены, 36% называли как раз товары повышенного спроса (бакалею), а 27% опрошенных отметили подорожание овощей и фруктов", - отмечают в Центробанке. Напряженность в отношении наблюдаемого роста цен отражает и тот факт, что при ответе на другой открытый вопрос 30% респондентов называли повышение цен причиной увеличения семейных расходов, уточняется в материале.
  Закупки товаров повседневного спроса впрок осуществляли 27%, а внеплановые покупки товаров длительного пользования - 9% респондентов. Эти траты в большинстве своем были обусловлены насущными потребностями или попыткой предотвратить серьезные траты в будущем, а не "инвестиционными вложениями" в товары длительного пользования, как это было во время кризиса 2014-2015 годов.
  У половины респондентов материальное положение за предшествовавший опросу месяц не изменилось, однако более трети опрошенных отметили его ухудшение: 19% - незначительное, 16% - серьезное. Через месяц ухудшения ожидают 36%, а 38% полагают, что все останется на нынешнем уровне. Когда людей просят сделать прогноз на год, соответствующие цифры составляют 17% и 32%.
  У половины респондентов расходы увеличились. В числе причин, помимо роста цен (30% от всех опрошенных говорили о ценах в целом, 4% - о подорожании услуг ЖКХ), они называли траты, связанные с эпидемией (в частности, закупки впрок - 6%).
На фоне событий последнего месяца стали экономить на привычных товарах и услугах 28% опрошенных, преимущественно из самых низкодоходных категорий населения.
  Закупки впрок осуществлялись в основном за счет сбережений (6%), а не кредитов или долгов (1%). Брали деньги в кредит или в долг в последние три недели - месяц 16% участников опроса, причем 13% - на цели, не связанные с закупками впрок или покупкой товаров длительного пользования. Сбережения начали тратить четверть опрошенных, и большинство таких трат, как и в случае с кредитами, не связаны с ажиотажными закупками впрок.
  В сфере работы по найму изменений довольно много - они коснулись 60% занятых, констатируют в ЦБ. Например, 18% полностью или частично перешли на удаленную работу, 20% полностью или частично потеряли в трудовых доходах. Ожидания дальнейших потерь дохода еще более напряженные, а увольнения опасаются 9% работников. Сотрудники частных предприятий оказались в более уязвимом положении. Доля потерявших работу в течение последнего месяца пока невелика (2%), однако оценки респондентами ситуации с безработицей среди знакомых указывают на неблагоприятные процессы: каждый десятый респондент слышал об увольнении более чем пяти человек в своем окружении в течение последнего месяца.
  "Плохое положение у предпринимателей и самозанятых: 41% уже полностью остановили свой бизнес или работу, еще 33% потеряли в доходах. Однако оптимизм они сохраняют: только 10% считают, что им не удастся возобновить работу через три - четыре месяца, 21% надеются на рост доходов", - отмечается в обзоре Центробанка.
  В телефонном опросе, который проводился 2-10 апреля, приняли участие 1 560 человек.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10922679

 
Дорогое удовольствие: кредитные каникулы могут резко увеличить долг перед банком
20.04.2020

Дорогое удовольствие: кредитные каникулы могут резко увеличить долг перед банком

За кредитные каникулы придется дорого заплатить: проценты, которые набегут во время отсрочки, надо будет погасить позже. По ипотечным кредитам к общей сумме долга может прибавиться до двух миллионов рублей.

  Согласно вступившему в силу закону о "кредитных каникулах", воспользоваться правом на льготный период могут россияне, чьи ежемесячные доходы из-за текущей ситуации в экономике упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем в прошлом году. Сумма кредита при этом не должна превышать установленную правительством планку. Так, кредитные каникулы предоставляются по ипотеке с максимальной суммой кредита 4,5 миллиона рублей для Москвы, 3 млн - для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного федерального округа и 2 млн для остальных регионов, потребкредитам до 250 тысяч рублей, автокредитам до 600 тысяч рублей и кредитным картам с лимитом не более 100 тысяч рублей.
  На время кредитных каникул заемщик освобождается от всех платежей по кредиту и даже от пеней и штрафов, начисленных за просрочку по кредиту. В это время кредитор также не имеет права продать квартиру или машину, которые находятся у него в залоге по кредиту.
  Но после окончания льготного периода сумма долга и срок кредита возрастут, так как во время отсрочки проценты будут начисляться и в итоге увеличат выплаты банку. Незадолго до окончания льготного периода кредитор направит заемщику новый график платежей, где он и узнает цену "бесплатной" помощи.
  Согласно разъяснениям специалистов ЦБ, по ипотечным кредитам в течение льготного периода будет начисляться процент, прописанный в договоре, а по потребительским кредитами и кредитным картам на время каникул установлена льготная ставка. Ее размер равен 2/3 среднерыночной ставки по аналогичным кредитам.
  По кредитной карте выплатить долг надо будет в течение 720 дней (около 2 лет) равными ежемесячными платежами после окончания льготного периода. По потребительскому, ипотечному или автокредиту "каникулярный" долг нужно будет погасить уже после того, как закончатся все плановые выплаты. "Его также могут разбить на несколько ежемесячных взносов", - подчеркивают в ЦБ.

ОЧЕНЬ ДОРОГА ОТСРОЧКА
  Аналитики коллекторского агентства "Долговой Консультант" подсчитали, во что обойдутся кредитные каникулы среднестатистическому заемщику. В основе их расчетов данные ЦБ РФ по ипотечным кредитам, выданным банками в феврале 2020 года. Средний размер кредита - почти 2,46 млн рублей, срок по стране составляет 18 лет и 5 месяцев, средняя ставка - 8,69% годовых в рублях.
  Если заемщик по графику совершит два платежа (в марте и апреле 2020 года), а затем на полгода возьмет кредитные каникулы, восстановив платежи к ноябрю 2020 года, то начисление процентов в шестимесячную паузу увеличит в последствии срок кредита на 2 года и 8 месяцев, до 21 года. Сумма переплаты вырастет на 23% или на 581 тысячу рублей.
  При среднем сроке кредита в 15 лет 6 месяцев, взятом в феврале 2017 года по ставке 11,8% годовых в рублях, выход на кредитные каникулы в апреле 2020 года увеличит срок на 6 лет 9 месяцев, до 22 лет 3 месяцев. Сумма переплаты вырастет на 69% и превысит 1,45 млн рублей.
  Показатели Москвы и Санкт-Петербурга выше средних по России. Если взять верхнюю планку ипотечного кредита в Москве, с которым можно обращаться в банки за каникулами (4,5 млн. рублей), получится, что переплатить надо будет уже почти 2 млн. рублей, если кредит был взят два месяца назад на 15 лет.
  По автокредиту с суммой долга 600 тысяч рублей, доплатить банку надо будет около 20 тысяч рублей (если кредит был взят в феврале под 12% годовых).
  Больше переплатят те, кто взял кредит недавно - так как в первые месяцы заемщик выплачивает больше процентов.

ЛУЧШЕ БЕЗ КАНИКУЛ
  Как отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, сейчас, при одобрении кредитных каникул, банк не предоставит новый график платежей.
  Как выяснил корреспондент агентства "Прайм", требования по этим выплатам у банков разные и могут отличаться от того, что обозначил регулятор. Например, сотрудник РН-Банка (предоставляет займы на покупку автомобилей Renault, Nissan, Mitsubishi) сообщил, что оплатить проценты за время каникул надо будет в течение трех месяцев после их окончания. Банк пришлет на три месяца скорректированный график платежей. Через три месяца график вновь будет прежний. В банке "Абсолют" затруднились предоставить информацию о графике-платежей.
  Кредитные каникулы - это не подарок от государства, а лишь отсрочка по выплате долга. Причем платная. К окончанию кредитных каникул финансовая ситуация заемщика может не улучшиться, а платежи возрастут. Если требования банка не выполнить, будут неприятности - как минимум пенни и штрафы за просрочку по кредиту. Поэтому эксперты рекомендуют обращаться за отсрочкой лишь в том случае, если ситуация действительно безвыходная.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200420/831295716.html



 

 
Категоризацию инвесторов просят перенести: В условиях пандемии она несвоевременна
20.04.2020

Категоризацию инвесторов просят перенести: В условиях пандемии она несвоевременна

   Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) просит Госдуму повременить с принятием законопроекта о категоризации инвесторов из-за эпидемии коронавируса. Кроме того, остается нерешенным вопрос о допуске иностранных акций на российские биржи, ведь именно они в текущей ситуации выступают как актив, сохраняющий инвестиции.
   НАУФОР в пятницу направила письмо в Госдуму (с ним ознакомился "Ъ") о несвоевременности принятия законопроекта о категоризации, который готовится сейчас ко второму чтению. В нем предлагается отложить принятие документа до окончания пандемии и отмены всех ограничений, направленных на противодействие ей. "Мы считаем принятие законопроекта сейчас, когда индустрия сосредоточена на сохранении существующего уровня функционирования, несвоевременным",- сообщил президент НАУФОР Алексей Тимофеев. По его словам, увеличение срока вступления закона в силу мало что меняет, поскольку этого срока едва достаточно для принятия необходимых подзаконных актов, стандартов и приведения в соответствие с ними деятельности финансовых организаций.
   Согласно законопроекту, сохраняются две категории инвесторов - неквалифицированные и квалифицированные. Порог по признанию квалифицированными инвесторами будет утверждаться указанием Банка России. Неквалифицированные инвесторы могут без ограничений покупать лишь ценные бумаги из котировальных списков бирж, неструктурные облигации эмитентов определенного кредитного рейтинга, госбумаги и неограниченные в обороте инвестиционные паи ПИФов. Остальные бумаги будут доступны только квалифицированным инвесторам, неквалифицированные смогут купить еще торгуемые бумаги, в том числе иностранные, но только после прохождения тестирования. В текущей версии законопроекта присутствует возможность использования инвестором "последнего слова", когда он может купить актив после отрицательного тестирования, но лишь на 50 тыс. руб.
   По мнению НАУФОР, финансовые организации в течение неопределенно длительного времени не будут иметь возможности по приведению своей деятельности в соответствие с новыми требованиями либо будут вынуждены отвлекать ресурсы и нести дополнительные издержки. Кроме того, новые условия по доступу к финансовым инструментам могут временно, до их выполнения, ограничить возможности инвесторов по диверсификации своих инвестиций.
   Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил "Ъ", что этот законопроект не является первоочередным для Госдумы. По его оценкам, скорее всего, он будет вынесен на рассмотрение в Госдуму в июне текущего года, перед этим будет проведено обсуждение с участниками рынкам. "Все, что можно было учесть, мы уже учли, за исключением иностранных ценных бумаг",- отметил он.
   Также в этом письме, как и в предыдущем, указывается на необходимость изменения ряда положений законопроекта, которые в текущем виде приведут к ухудшению, а не улучшению положения российских инвесторов и замедлит развитие российского финансового рынка, сделав его закрытым с точки зрения появления новых продуктов и инвесторов. Это касается положений по ограничению допуска иностранных акций к торгам на российские биржи, необходимости тестирования неквалифицированных инвесторов для покупки ценных бумаг вне котировальных списков и введения ограничения "последнего слова" в размере 100 тыс. руб.
   Главный исполнительный директор "ВТБ Капитал Инвестиции" Владимир Потапов отметил, что обсуждаемые поправки могут существенно ограничить доступ к инструментам для создания их сбалансированных портфелей. "Важно не торопиться и обеспечить то, чтобы поправки повысили доверие людей к финансовому рынку и стимулировали инвестиции населения в экономику",- говорит он. Президент "Финама" Владислав Кочетков считает, что достаточно странно эскалировать принятие закона в условиях национального карантина, когда фактические ресурсы финансовых компаний ограниченны, а на восстановление полных "производственных мощностей" потребуется длительное время. Он отметил, что один из самых масштабных в истории финансовых кризисов подтвердил, что инвестиции в иностранные ценные бумаги зачастую лучше защищают интересы российского инвестора, чем локальные "голубые фишки". Как отметил директор инвестиционного бизнеса "Тинькофф" Дмитрий Панченко, "с высокой долей вероятности через полгода нам предстоит решать более серьезные проблемы, в этих условиях принятие законопроекта о категоризации инвесторов несвоевременно". По его словам, рынок ждет, что дискуссия по инвестициям в иностранные бумаги вернется в конструктивное русло, "уже сейчас очевидно, что те, кто инвестировал в эти бумаги, точно не оказались в проигрыше".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4326287

 
Глава ВТБ заявил о риске потери банками 2,5 трлн руб. из-за пандемии
20.04.2020

Глава ВТБ заявил о риске потери банками 2,5 трлн руб. из-за пандемии

   Российские банки в 2020 году могут понести кредитные потери на 2,5 трлн руб. в самом пессимистичном сценарии, заявил в интервью РБК глава ВТБ Андрей Костин. Это может произойти в случае дефолтов по кредитам в пострадавших отраслях
   Российский банковский сектор в 2020 году из-за экономических последствий пандемии коронавируса может потерять до 2,5 трлн руб., по самой пессимистичной оценке, считает президент - председатель правления ВТБ Андрей Костин. Речь идет о потенциальных потерях от кредитования физических и юридических лиц. Это может произойти в случае каскада неплатежей со стороны предприятий по кредитам, сказал Костин в интервью РБК.
   "На отрасли, которые уже признали пострадавшими [от ситуации с коронавирусом], российский банковский сектор выдал 3 трлн руб. [кредитов] и еще 1,5 трлн руб. на лизинговые компании в сфере повышенного риска, например, авиатехника, вагонный парк и так далее. Поэтому, когда эти предприятия не смогут оплачивать в срок кредиты, удар будет серьезным", - сказал Костин.
   В 2019 году чистая прибыль банковского сектора составила 1,7 трлн руб. в текущих ценах, что стало номинально рекордным результатом. Последний раз банковский сектор показывал чистые убытки в 1999 году, свидетельствует отчетность Банка России.
   Глава ВТБ объяснил, что банковские убытки возможны по двум каналам - непредвиденные, из-за неплатежей по ссудам, и "управляемые", то есть вызванные вынужденными решениями правительства по поддержке бизнеса.
   По словам Костина, банки пока не чувствуют большого негативного влияния кризисной ситуации с коронавирусом. "Страна на условном карантине менее трех недель. Не начались ни массовые увольнения, ни длительные задержки зарплат", - сказал он. Однако первые оценки для банковского сектора - это возможные потери порядка 400 млрд руб. из-за принятого правительством комплекса мер (беспроцентные кредиты, отсрочки по выплатам кредитов и т.д.), сообщил Костин.
   Бесплатные кредиты на полгода для предприятий малого бизнеса для банков убыточны, потому что административные расходы банкам приходится брать на себя, заявил на заседании правительства 16 апреля министр экономического развития Максим Решетников. Костин также привел в пример кредитные каникулы, из-за которых банки недополучают ликвидность. "Мы понимаем, что отсрочка платежей по ипотечным кредитам на шесть месяцев может нанести значительный удар по ликвидности банков", - сказал глава ВТБ.
   В то же время механизм гарантий Минфина и ВЭБ.РФ по беспроцентным зарплатным кредитам и по льготным кредитам крупному бизнесу на пополнение оборотного капитала существенно снижает риски банков по выдаче таких кредитов. "Гарантия - это ключевая вещь. Потому что определенный процент невозвратов обязательно будет, а в условиях кризиса это всегда повышенные риски. В 2008 году очень эффективно использовались государственные гарантии, и я не помню по ВТБ ни одной гарантии, которая была предъявлена потом Министерству финансов", - подчеркнул Костин.
   По словам главы ВТБ, доля проблемных кредитов в портфеле банка, которая сейчас составляет менее 5%, потенциально может удвоиться. "Но в каждый кризис это происходит по-разному. Увеличение до 10% мы выдержим", - сказал он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/economics/20/04/2020/5e9c4ab59a7947dcf589b299?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews

 
Денежная политика Банка России привлекает иностранных инвесторов
19.04.2020

Денежная политика Банка России привлекает иностранных инвесторов

Международные инвесторы восстанавливают свое присутствие на российском рынке. За минувшую неделю они вложили в российские фонды свыше $100 млн. Повышенный интерес к рублевым активам связан и с расширением программ ликвидности мировыми регуляторами, и со сделкой по ограничению добычи нефти, и с ожиданиями снижения ключевой ставки в России. Однако ситуация далека от нормализации, что сдерживает глобальный аппетит к риску, отмечают эксперты.
По оценке "Ъ", основанной на отчетах Bank of America и BCS Global Markets (учитывают данные Emerging Portfolio Fund Research, EPFR), объем средств, поступивший в фонды акций, ориентированные на Россию, за неделю, закончившуюся 15 апреля, составил $56 млн. За три недели непрерывного притока иностранные инвесторы вложили в фонды данной категории почти $172 млн, нивелировав больше трети оттока, зафиксированного в марте ($446 млн).
Российский рынок акций оказался в числе немногих, куда инвестиции приходили. Больший объем средств поступил на минувшей неделе только в фонды Китая ($214 млн).
В то же время из фондов Бразилии инвесторы вывели почти $290 млн, из индийских фондов - $20 млн. По данным EPFR, всего на минувшей неделе фонды акций emerging markets потеряли почти $700 млн. По словам управляющего инвестиционными портфелями Friedrich Wilhelm Raiffeisen Владимира Веденеева, акции развивающихся рынков в целом остаются в тени, "поскольку глобальная ситуация пока крайне далека от нормализации, что сдерживает глобальный аппетит к риску".
Отличительной особенностью минувшей недели стало и то, что спросом у международных инвесторов пользовались не только акции российских компаний, но и облигации. По данным EPFR, за минувшую неделю в российские фонды облигаций было вложено $50 млн, тогда как неделей ранее инвесторы забирали средства (в размере $70 млн). О восстановлении интереса иностранцев к российским облигациям свидетельствуют результаты последних аукционов ОФЗ, на которых Минфин привлек 97 млрд руб. "В первой бумаге (5,5 года) спрос от нерезидентов превысил 30%, а удовлетворено их заявок в итоге оказалось почти 25%",- заявил агентству Bloomberg глава долгового департамента Минфина Константин Вышковский.
Улучшению отношения инвесторов к рублевым активам способствовали шаги центральных банков по насыщению рынков и экономик ликвидностью, а также договоренности крупнейших производителей нефти по снижению предложения.
"Восстановление спроса в первую очередь связано с программами выкупа активов, так как программы распространяются в первую очередь на активы с высокими рейтингами",- отмечает начальник отдела доверительного управления "КСП Капитал Управление активами" Дмитрий Хомяков. Добавляет привлекательности вложениям в рублевые облигации мягкая риторика ЦБ. Так, в пятницу глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что на ближайшем заседании будет рассмотрен вопрос о снижении ставки.
Вместе с тем стабильно высокий спрос инвесторов сохраняется на защитные активы, такие как золото. По данным EPFR, за минувшую неделю международные инвесторы вложили в "золотые" фонды $3,1 млрд. Большие объемы инвесторы вкладывали только в конце марта ($3,2 млрд) и начале июля 2016 года ($4,1 млрд). По словам аналитика по международным рынкам General Invest Михаила Смирнова, в условиях когда доходность десятилетних казначейских облигаций находится вблизи исторического минимума (около 0,65% годовых), привлекательность золота как вложения средств растет. Владимир Веденеев отмечает, что массированные меры финансовых регуляторов по минимизации последствий пандемии увеличили инфляционные ожидания, что также способствует росту интереса к драгметаллу. К тому же даже с учетом коррекции в пятницу с начала апреля золото подорожало на 7%.
В ближайшие недели для инвесторов будет важным исполнение обещанных мер, принимаемых финансовыми регуляторами и правительствами. "Сейчас рынки игнорируют выходящую негативную статистику. Например, превышающие все рекорды уровни безработицы в США или драматичное падение активности в производственном секторе и секторе услуг. По мере выхода дальнейшей негативной статистики финансовые рынки снова могут оказаться под давлением",- уверен Михаил Смирнов. Очевидно, что в данных обстоятельствах инвесторы готовы брать на себя лишь ограниченный риск, риск активов с высоким рейтингом, которые и будут выкупаться в первую очередь, считает Дмитрий Хомяков.

 
В России 14 банкам разрешили выдавать беспроцентные кредиты бизнесу
19.04.2020

В России 14 банкам разрешили выдавать беспроцентные кредиты бизнесу

Российские банки уже одобрили выдачу беспроцентных кредитов малому бизнесу на поддержку занятости на общую сумму 4,6 млрд руб. Об этом сообщается на сайте Минэкономразвития.
"Из них профинансировано 911 заявок на 1,7 млрд руб. - малых и микропредприятий из пострадавших отраслей", - говорится в сообщении.
Всего в Минэкономразвития от банков поступило 32 заявки на участие в программе финансирования под 0%, сообщили в ведомстве. Общая сумма запрошенных кредитов превысила 25 млрд. руб.
Минэкономразвития уже заключило соглашения на выдачу беспроцентных кредитов 14 банками, говорится в сообщении. Заем можно будет оформить, в частности, в Сбербанке, Промсвязьбанке, ВТБ, Ак-Барсе, банке "Открытие", Альфа-банке и других.
О возможности получения беспроцентного кредитования предприятиями малого бизнеса 26 марта сообщил первый зампред правительства России Андрей Белоусов. Согласно проекту, субъекты малого предпринимательства могут получить кредиты под 0% сроком до полугода для выплаты зарплат сотрудникам в период простоя из-за ограничительных мер по коронавирусу.
16 апреля глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил, что выдача кредитов под 0% идет медленно, а предприниматели жалуются на отказы. По его словам, из 3,5 тыс. заявок на общую сумму в 24 млрд руб. банки одобрили только выдачу 1,5 млрд руб., а реально выдали займов на 400 млн руб. Ранее, 15 апреля, на программу также пожаловался бизнес-омбудсмен Борис Титов. Выдача беспроцентных кредитов почти не работает, сообщил он, указав, что в 23% из подданных на тот момент заявок банки сочли, что предприятие не входит в список наиболее пострадавших от пандемии, а еще 28% отказов связаны с тем, что у компаний нет зарплатного проекта в данном банке.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5e9ae9219a794770b1752f10

 

 
Набиуллина не увидела в кризисе повода для отзывов лицензий у банков
19.04.2020

Набиуллина не увидела в кризисе повода для отзывов лицензий у банков

Кредитные организации подошли к кризису "в хорошей форме", и он не повлияет на темпы отзыва лицензий, считают в Банке России. Дополнительный капитал от государства банкам не понадобится
Темпы отзыва лицензий у российских банков вряд ли увеличатся из-за кризиса и пандемии коронавируса, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина во время онлайн-конференции. По оценкам регулятора, тенденции в секторе не изменятся, потому что банки сейчас лучше готовы к проблемам.
"Мы провели большую работу по оздоровлению банковской системы, и к нынешней сложной ситуации банки подошли с достаточным капиталом, с достаточной ликвидностью, в хорошей форме", - пояснила Набиуллина. Она, однако, не исключает ухода игроков с рынка по иным причинам."Безусловно, какие-то случаи могут быть, но это, скорее всего, не будет связано с кризисом или с распространением пандемии. Это только может быть связано с тем, что какие-то банки накопили проблемы в предыдущие периоды и нынешняя ситуация может их выявить", - сказала глава ЦБ.
По оценкам рейтингового агентства "Эксперт РА" на конец 2019 года, дефолт в течение ближайших 12 месяцев грозит 9,5% действующих банков. Это самый низкий уровень за все время замеров (с начала 2018 года).
Помощь государства банкам не потребуется
ЦБ пока не видит причин для того, чтобы докапитализировать банки, как это было в кризис 2014-2015 годов. Масштабного стресса банковская система не испытает: процентная маржа банков снизится не радикально, считает Набиуллина.
"Влияние на прибыль, конечно, будет, но мы считаем, что у банковской системы останется прибыль", - подчеркнула она.Регулятор рассчитывает, что для устранения возможных проблем с капиталом банки будут использовать нераспределенную прибыль прошлого года, - ЦБ ранее рекомендовал игрокам не выплачивать ее в виде дивидендов акционерам.
В 2019 году чистая прибыль сектора выросла на 73%, до 1,7 трлн руб., но сам Банк России признавал, что рост показателя во многом обеспечен техническими эффектами от перехода игроков на новый стандарты отчетности.
Новые послабления для банков

  • Банк России расширит меры для поддержки ликвидности банков. Регулятор, в частности, прорабатывает программу проведения аукционов годового репо, сказала Набиуллина. Сейчас Банк России может проводить аукционы репо "тонкой настройки" на срок от одного до шести дней, а также предоставляет банкам возможность использования операций репо постоянного действия.Регулятор опасается увеличения неравномерности в распределении ликвидности между банками, объяснила решение Набиуллина.
    "В условиях, когда пассивы банков по срокам не меняются и даже укорачиваются, а активы удлиняются, на наш взгляд, такая мера позволит банкам в большей степени сбалансировать активы и пассивы по срочности, меньше зависеть от краткосрочных изменений конъюнктуры рынка", - добавила она.
    В марте Банк России зафиксировал резкое сокращение размера структурного профицита ликвидности в системе - избыток средств в системе сократился на 1,5 трлн, до 2,3 трлн руб.
  • Регулятор также разрешит банкам тратить меньше средств на взносы в АСВ. Базовая ставка в фонд страхования вкладов, который контролирует Агентство по страхованию вкладов, до конца этого года будет снижена с 0,15 до 0,1%. По расчетам ЦБ, это облегчит банкам привлечение средств от физлиц и улучшит ситуацию с фондированием.Банк России также готов снизить уровень дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов - сейчас он составляет 0,075% и 0,75% соответственно.
  • Еще одна мера касается формирования резервов по кредитам, которым потребуется реструктуризация. Банк России считает, что до 30 сентября банки могут не увеличивать резервирование по реструктурированным активам независимо от отрасли, в которой работает заемщик. До этого послабления распространялись на сферы экономики, признанные пострадавшими от пандемии, например на авиаперевозчиков, туроператоров и т.д.
    Кредиторы смогут использовать оценку финансового состояния клиента и качества обслуживания долга по состоянию на 1 марта 2020 года. Единственное ограничение установлено по качеству заемщика - послабления по резервам возможны только по кредитам, выданным клиентам высокой категории качества (не ниже второй категории).
    Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/17/04/2020/5e9976279a794759c0f007d9

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама