Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ облегчил банкам реструктуризацию кредитов физлицам
17.04.2020

ЦБ облегчил банкам реструктуризацию кредитов физлицам


Банк России разрешил банкам не применять повышенные надбавки к коэффициентам риска при реструктуризации кредитов физлицам в период с 1 марта по 30 сентября, говорится в материалах регулятора.

  "В целях содействия процессу реструктуризации кредитов заемщикам - физическим лицам в связи с распространением новой коронавирусной инфекции Банк России предоставляет кредитным организациям возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит (заем) реструктурированным", - сказано в сообщении.
  Отмечается, что данная мера позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации.
  Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее в пятницу сообщила, что регулятор принял новую меру для облегчения реструктуризации корпоративных кредитов хорошего качества: такие кредиты можно реструктурировать без создания дополнительных резервов.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200417/831282432.html



 

 
Набиуллина обещает рассмотреть вопрос о снижении ключевой ставки через неделю
17.04.2020

Набиуллина обещает рассмотреть вопрос о снижении ключевой ставки через неделю

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сделала это заявление на пресс-конференции. Она отметила снижение инфляции. По ее словам, это говорит о "постепенном угасании краткосрочного проинфляционного импульса", связанного с ослаблением валютного курса и всплеском потребительского курса в середине марта.

  Одновременно ЦБ зафиксировал рост инфляционных ожиданий. Согласно проведенному телефонному опросу, число тех, кто считает рост цен высоким, выросло в два раза, до 43%. Столько же опрошенных отметили, что уровень инфляции сейчас значительно выше, чем был в начале года. При этом большинство отмечает рост цен на те товары, которые пользовались высоким спросом. Это, говорит Э. Набиуллина, позволяет ЦБ считать рост инфляционных ожиданий временным фактором.
  Центробанк не первый раз анонсирует снижение ставки. Так было в начале апреля. Тогда Э. Набиуллина не стала давать новый прогноз по инфляции, а на вопрос журналистов о консенсус-прогнозе Reuters сказала, что прогноз по ключевой ставке в 6% на конец 2020 г. считает "более-менее нормальным".
  На последнем заседании в марте ЦБ сохранил ставку на уровне 6%.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/418650/


 

 
Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики, временному смягчению ПОД/ФТ и валютного контроля
17.04.2020

Банк России утвердил дополнительные меры по защите интересов граждан, поддержке кредитования экономики, временному смягчению ПОД/ФТ и валютного контроля

1. Меры по защите интересов граждан
   Банк России считает важным расширить возможности кредитных организаций по реструктуризации кредитов населению, предоставлению гражданам новых кредитов, в частности ипотеки. При этом необходимо максимально ограничить очное взаимодействие граждан с финансовыми организациями. В связи с этим Банк России принял следующие решения:
   1.1. В целях содействия процессу реструктуризации кредитов заемщикам - физическим лицам в связи с распространением новой коронавирусной инфекции Банк России предоставляет кредитным организациям возможность для целей применения надбавок к коэффициентам риска при реструктуризации ссудной задолженности в период с 1 марта по 30 сентября 2020 года не признавать кредит (заем) реструктурированным. Это позволит кредитным организациям применять в указанных случаях прежние (более низкие) надбавки к коэффициентам риска вне зависимости от даты реструктуризации.
   1.2. В целях повышения доступности ипотеки Банк России планирует с опережением осуществить реализацию в России стандарта Базеля III1 в части розничного кредитования. К середине 2020 года будут реализованы положения, относящиеся к оценке риска по ипотечным ссудам. Коэффициенты риска по стандартным ипотечным кредитам с LTV менее 100% и приемлемым уровнем показателя долговой нагрузки будут установлены в диапазоне 20-50% (в настоящее время коэффициенты риска находятся в интервале 35-100%), что будет способствовать снижению процентных ставок по ипотеке.
   1.3. Банк России рекомендует кредитным и микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, жилищным накопительным кооперативам (далее - кредиторам) приостановить до 30 сентября 2020 года процедуры принудительного выселения должников (бывших собственников и лиц, совместно с ними проживающих) из жилых помещений, на которые кредиторами ранее было обращено взыскание.
   1.4. Банк России рекомендует кредиторам при осуществлении действий по возврату просроченной задолженности не проводить очные встречи с должниками в течение периода действия в регионе проживания должника ограничительных мер.
   1.5. Банк России рекомендует кредитным организациям на период до 1 июля 2020 года обеспечивать возможность совершения гражданами операций с использованием платежных карт после истечения срока их действия.

2. Меры по поддержке кредитования МСП
   Часть малых и средних предприятий (МСП) привлекает финансирование у банков посредством договоров финансирования под уступку денежного требования (договоров факторинга). Для расширения охвата программ поддержки МСП Банк России внесет изменения в механизм предоставления льготных кредитов кредитным организациям, распространив их на факторинг. Также важно расширить возможности МСП по дистанционному кредитованию. В связи с этим Банк России принял следующие решения:
   2.1. При расчете лимита задолженности кредитной организации по кредитам Банка России, помимо объема кредитов МСП, будет учитываться сумма требований кредитной организации к должникам субъектов МСП, возникших из договоров факторинга. Данная мера будет стимулировать кредитные организации к расширению использования механизма факторинга в сегменте МСП, что приобретает особую актуальность в текущей ситуации.
   2.2. Банк России в период с 6 апреля по 1 июля 2020 года не будет применять меры за допущенные кредитными организациями нарушения требований в части запрета открывать индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, относящемуся к субъектам МСП, банковский счет без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя при условии, что целью открытия такого счета указанному лицу является получение им кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости (на покрытие расходов, связанных с выплатой заработной платы и обязательными начислениями на нее).

3. Меры по поддержанию потенциала банковского сектора по кредитованию экономики
   3.1. В условиях масштабного сокращения спроса из-за пандемии в реструктуризации нуждаются не только предприятия наиболее пострадавших отраслей, но и более широкий перечень компаний. В случае ухудшения финансового состояния заемщика или качества обслуживания долга в связи с распространением новой коронавирусной инфекции Банк России предоставляет банкам на период до 30 сентября 2020 г. возможность использовать оценку финансового состояния (или) качества обслуживания долга и (или) категории качества ссуд, определенных по состоянию на 1 марта 2020 года. Данное решение распространяется на все виды деятельности, не указанные в предыдущих решениях Банка России. При этом ссуды на 1 марта 2020 года должны быть классифицированы не хуже, чем в II категорию качества.
   3.2. В большинстве случаев реструктуризации предполагают временную приостановку платежей, сокращение поступлений для кредитных организаций. Банки в такой ситуации принимают часть убытков на себя. В целях повышения возможностей банковской системы по реструктуризации кредитов Банк России инициирует на ближайшем заседании Совета директоров Агентства по страхованию вкладов рассмотрение вопроса о снижении до конца 2020 года базовой ставки страховых взносов с 0,15 до 0,1%, а также о снижении дополнительной и повышенной дополнительной ставок страховых взносов. Банк России предложит изменения в законодательство, предполагающие более оперативный порядок вступления в силу решений о снижении базовой, дополнительной и повышенной дополнительной ставок отчислений в фонд страхования вкладов и применение таких ставок для исчисления страховых взносов с даты, определенной решением Совета директоров Агентства по страхованию вкладов.

4. Меры в сфере ПОД/ФТ и валютного контроля
   На фоне сложившейся эпидемиологической обстановки меняются условия работы компаний и практика оказания финансовыми организациями услуг своим клиентам, что требует адаптации требований к идентификации, проверке клиентов, а также расширения возможностей дистанционного взаимодействия. В связи с этим Банк России принял следующие решения:
   4.1. В связи с продлением на период от 3 до 6 месяцев сроков уплаты организациями и индивидуальными предпринимателями некоторых видов налогов, авансовых платежей по налогам и страховых взносов, оказывающих влияние на расчетную величину налоговой нагрузки, используемой кредитными организациями при управлении риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, Банк России предоставляет кредитным организациям возможность скорректировать за I-III кварталы 2020 года показатель налоговой нагрузки c 0,9 до 0,5% в отношении клиентов, занятых в сферах деятельности, наиболее пострадавших в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, перечень которых утвержден Правительством Российской Федерации.
   4.2. Банк России не будет применять меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", за допущенные уполномоченными банками нарушения сроков передачи информации органам валютного контроля с 30 марта по 1 июля 2020 года.
   4.3. Банк России предоставляет право кредитным организациям не учитывать период с 30 марта по 1 июля 2020 года включительно при исчислении сроков представления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций. В случае несвоевременного представления либо непредставления резидентами справок о подтверждающих документах, а также документов, связанных с проведением валютных операций, в период с 30 марта по 1 июля 2020 года включительно уполномоченные банки направляют органам валютного контроля информацию о нарушении сроков представления вышеуказанных документов при непредставлении резидентами таких документов по истечении 15 рабочих дней, следующих за периодом с 30 марта по 1 июля 2020 года.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/pr/?file=17042020_125400if2020-04-17T12_49_42.htm

 
Маневр на снижение: когда ЦБ может смягчить денежно-кредитную политику
17.04.2020

Маневр на снижение: когда ЦБ может смягчить денежно-кредитную политику

   Уже в следующую пятницу Центробанк, вероятно, снизит ключевую ставку. Такой вывод можно сделать из выступления главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной 17 апреля. На ближайшем заседании совета директоров через неделю Банк России предметно рассмотрит этот вопрос (на данный момент ставка составляет 6%). По словам Эльвиры Набиуллиной, к этому моменту будет подготовлен новый, кардинально скорректированный макропрогноз и регулятор изучит все сценарии, чтобы понять, какое пространство имеется для смягчения денежно-кредитной политики. В то же время переходить к программе количественного смягчения и "разбрасывать деньги с вертолета" ЦБ необходимым не считает. Сообщила Эльвира Набиуллина и о новых мерах поддержки банков, бизнеса и населения. Так, для кредитных организациям снижена ставка в Фонд страхования вкладов, а граждане смогут до июля пользоваться картами с истекшим сроком.

Кардинальный пересмотр

   К очередному заседанию совета директоров Центробанк подготовит новый макропрогноз с несколькими сценариями развития экономики. Именно на основании этого документа будет приниматься решение об изменении ключевой ставки - в марте ЦБ оставил ее без изменения на уровне 6%.
   Отвечая на вопрос "Известий", глава ЦБ отметила, что прогноз будет пересмотрен "кардинально", причем даже самый консервативный его сценарий с точки зрения заложенных в нем нефтяных цен. Правда, какая стоимость сырья рассматривается регулятором как наиболее вероятная, она не сообщила.
   Очевидно, что ожидать высоких показателей сейчас не приходится. Стабилизация цен на нефть еще не произошла, отметил Эльвира Набиуллина.
   - Масштабное соглашение ОПЕК+ по ограничению добычи должно способствовать более скорому восстановлению баланса спроса и предложения на мировом рынке нефти. Но на этой неделе цена на нефть марки Urals вновь снижалась до $15-16 за баррель, - уточнила глава регулятора.
   По ее словам, на заседании совета директоров ЦБ рассмотрит спектр различных экономических сценариев и с учетом этого оценит, какое пространство имеется для смягчения денежно-кредитной политики и какими шагами целесообразно двигаться. При этом Центробанк будет рассматривать снижение ключевой ставки как основной сценарий - повышение ее маловероятно.
   Программу количественного смягчения через выкуп ОФЗ Центробанк актуальной не считает, в качестве основного инструмента рассматривается изменение именно ключевой ставки, в этом маневре еще заложен большой потенциал. Кроме того, ЦБ РФ не видит необходимости и вслед за некоторыми центробанками мира прибегать к практике "вертолетных" денег, которая предполагает раздачу больших средств напрямую бизнесу и гражданам.
   - Не нужно путать "вертолетные" деньги и меры социальной политики, которую сейчас проводит правительство, выплачивая дополнительные средства семьям с детьми, выдавая гранты предприятиям на зарплату, - пояснила глава ЦБ.

Решительными шагами

   По мнению главного аналитика "БКС Премьер" Антона Покатовича, с учетом последних сигналов Банка России снижение ключевой ставки является основным сценарием предстоящего заседания.
- На наш взгляд, реальным барьером для реализации шага по снижению ставки может стать лишь новая волна повышенной волатильности на рынках в рамках очередного усиления пессимизма инвесторов в отношении перспектив мировой экономики. В то же время вероятность подобных всплесков в перспективе ближайшей недели видится достаточно сдержанной. Добавим, что текущая инфляционная конъюнктура, на наш взгляд, не формирует для Центробанка значительных препятствий для смягчения денежно-кредитной политики, - отметил он.
   По прогнозу аналитика, ЦБ может пойти на активные шаги по снижению ставки на апрельском заседании - на 50 б.п. до уровня 5,5%.
   - Нельзя исключать, что при таком развитии событий в конце года ключевая ставка может быть снижена до уровня в 5%, - полагает Антон Покатович.
   Доцент Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова Владимир Колмаков также считает, что многое зависит от того, насколько решительным будет шаг по снижению ставки: ограничится ли Банк России символической четвертью процента или шагнет более решительно, как того ожидает бизнес и некоторые влиятельные экономисты.
   - Можно предположить, что незначительное снижение не послужит целям перезапуска кредитного механизма. Сложность ситуации в том, что профицит ликвидности в банковском секторе, хоть и ужался за последний месяц благодаря набегам вкладчиков, всё равно остается существенным и исчисляется триллионами рублей, невостребованных реальным сектором по причине снижения деловой активности и безграничного роста неопределенности, - сказал экономист.
   Он, правда, отмечает, что важнейшей целью снижения ставки может быть вовсе не всплекс кредитования реального сектора, к чему нет предпосылок.
   - Снижение ставки достаточно скоро приведет к росту рыночной стоимости инструментов с фиксированной доходностью (облигаций, в том числе государственных), что формально увеличит стоимость активов банковского сектора и поддержит налогооблагаемую базу, - предположил Владимир Колмаков.

Соблюдай дистанцию

   Рассказала глава ЦБ и о новых мерах поддержки банков, бизнеса и граждан.
   - Ключевая мера в части реструктуризации - это распространение регуляторных послаблений по резервам для реструктурируемых кредитов на все отрасли, не только пострадавшие. В случае если до начала ограничительных мер у заемщика было высокое кредитное качество, - сообщила Эльвира Набиуллина.
   Одна из мер, отметила она, касается самих банков.
   - Чтобы облегчить им привлечение фондирования, базовая ставка взносов в систему страхования вкладов будет снижена с 0,15% до 0,1% до конца 2020 года, - сообщила глава ЦБ.
   Как полагает Владимир Колмаков, на фоне сокращения объема взносов и в отсутствии притока новых вкладов эта мера должна высвободить часть ликвидности, как если бы она была востребована рынком в полом объеме.
   - Очевидно, будут созданы дополнительные условия для выполнения поручения президента по кредитной поддержке бизнеса и населения - компенсация выпадающих доходов выпадающими расходами. В отсутствие роста предложения кредитов сокращение отчислений математически обеспечит сокращение расходов, учитываемых в целях налогообложения, и стоимость фондирования для банков, в пассивах которых существенна доля вкладов населения, - объяснил экономист.
   Ряд мер, анонсированных главой ЦБ, касается расширения возможностей для исключительно удаленного взаимодействия с клиентами и адаптации правил к текущей ситуации: больше операций, в том числе по открытию счетов для МСП, банки могут проводить без личного присутствия, а банковские карты, у которых истекает срок действия, можно использовать без перевыпуска до 1 июля.
   - Легализация дистанционного заключения договоров между банками и МСП - давно напрашивавшаяся мера безотносительно кризисных условий. Развитие технологий идентификации личности и, главное, выявления однодневок и прочих нежелательных с позиции 115-ФЗ элементов сделали очное общение сотрудника банка и клиента невостребованным с позиции влияния на риск и практик KYC (know your client - знай своего клиента), - считает Владимир Колмаков.
   Также глава ЦБ успокоила население, которое обсуждает возможное введения моратория на вклады из-за их оттока в связи с принятием закона о введении НДФЛ на процентный доход с крупных депозитов.
   - Никаких оснований для такого рода беспокойств нет, - пояснила она, добавив, что такая мера не предусмотрена ни в Гражданском кодексе, ни в законодательстве о банковской системе.
Кроме того, уточнила Эльвира Набиуллина, в этом нет и никакой необходимости, учитывая, что у банковской системы всё в порядке и с фондированием, и с ликвидностью.

Источник: Известия https://iz.ru/1001142/anna-kaledina/manevr-na-snizhenie-kogda-tcb-mozhet-smiagchit-denezhno-kreditnuiu-politiku

 
Микрофинансы вырастут по максимуму: в МФО ждут обедневших банковских клиентов
17.04.2020

Микрофинансы вырастут по максимуму: в МФО ждут обедневших банковских клиентов

Микрофинансовый рынок в 2020 году сохранит темпы роста на уровне прошлого года - 30%. Эксперты считают, что спрос со стороны населения резко увеличится на фоне роста безработицы и снижения одобрений кредитов со стороны банков. В выигрыше окажутся крупные компании, которые даже на фоне ужесточения требований к заемщикам увеличат масштабы бизнеса за счет уходящего с рынка большого числа мелких игроков.
Портфель займов МФО по итогам 2020 года может достигнуть 272 млрд руб., сохранив темпы роста на уровне предыдущего года (около 30%), прогнозирует рейтинговое агентство "Эксперт РА" (с обзором ознакомился "Ъ"). При этом темпы выдачи микрозаймов составят лишь 20% против 25% в предшествующем году, а сам объем выдач составит около 494 млрд руб. против 412 млрд руб..
В 2020 году будет наблюдаться повышение спроса на микрозаймы со стороны населения из-за роста отказов в получении кредитов в банках и эффекта от пандемии коронавируса, отмечают в "Эксперт РА". И выиграют от этого прежде всего крупные участники рынка МФО, тогда как небольшие компании могут ожидать существенные сложности. Для них будет характерен рост дефолтности выдаваемых займов на горизонте 2020-2021 годов, они могут столкнуться с нехваткой фондирования. По оценке агентства, 500-600 МФО (до трети всех компаний) могут покинуть госреестр в эти годы. Лидеры рынка продолжат увеличивать долю за счет клиентской базы этих МФО. В результате концентрация портфеля микрозаймов на топ-20 может превысить 60%, а по топ-100 приблизится к 90%.
Директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Игорь Алексеев отмечает, что "под серьезным ударом находятся МФО, основной трафик клиентов которых приходится на офлайн-каналы". По словам гендиректора МФК "Мигкредит" Олега Гришина, у мелких МФО "нет мощностей на перестройку бизнес-процессов". Как правило, это небольшие региональные компании. Крупные МФО со значительной долей онлайн-бизнеса, добавляет Игорь Алексеев, "будут обеспечивать рост рынка, перераспределять между собой клиентскую базу уходящих игроков, диверсифицировать привлеченные средства и продолжать оптимизировать бизнес-процессы, что приведет к дальнейшей консолидации рынка". Впрочем, как считает Олег Гришин, от сокращения рынка потребитель только выиграет, "потому что не будет отвлекаться на некачественные сервисы и продукты".
Участники рынка подтверждают, что пандемия окажет значительное влияние на бизнес, однако настроены оптимистично. По словам председателя совета СРО "МиР" Эльмана Мехтиева, последствия кризиса различные сектора финансового рынка, в том числе МФО, будут ощущать на себе еще долго. "Впрочем, несмотря на значительное ужесточение скоринга у игроков, мы ожидаем прирост выдач и портфеля по итогу ближайших кварталов и года в целом, в том числе поскольку в последние недели видим увеличение количества заявок от банковских клиентов",- отмечает он. Активный переток банковских клиентов в МФО подтверждает гендиректор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. "Если игроки рынка будут вести взвешенную политику, то сложившаяся ситуация не приведет к ухудшению кредитного портфеля",- поясняет она.
По словам руководителя отдела исследований и разработок компании "Лайм-Займ" Владислава Кончакова, на данный момент количество заявок в компании выросло в 3-5 раз. "Если ситуация останется прежней, люди будут находиться на карантине, а правительство не будет принимать решительных мер по поддержке бизнеса и населения, тенденция к росту потока в МФО продолжится",- добавляет он.
Сейчас микрофинансовый рынок замедлился под влиянием текущих ограничительных мер. "Несмотря на многократный рост числа заявок, уровень одобрения существенно, на 30-40% ниже по сравнению с докризисным периодом",- отмечает гендиректор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов. Кредиторы на прогнозируемое ухудшение платежеспособности населения будут отвечать снижением уровня одобрения заявок, добавляет гендиректор МФК "Займер" Роман Макаров. По его словам, участники рынка уже снизили его для новых клиентов примерно на 10-12 п. п. с марта, но если карантинные меры продлятся до конца мая, "то МФО будут вынуждены снизить его еще".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4323799

 
"Русский стандарт" хотят поделить: облигационные кредиторы намерены получить 49% банка
17.04.2020

"Русский стандарт" хотят поделить: облигационные кредиторы намерены получить 49% банка

Кредиторы дефолтных бондов Russian Standard Ltd планируют взыскать 49% акций банка "Русский стандарт", которые являются обеспечением. Об этом говорится в сообщении инвестфонда Pala Assets - один из бондхолдеров, который держит свыше 25% данных облигаций. И хотя эмитент бумаг уверяет, что находится в тесном контакте с держателями облигаций и о подобных планах ему неизвестно, юристы уверены, что суд встанет на сторону кредиторов.
Группа кредиторов дефолтных евробондов Russian Standard Ltd на $451 млн намерена обратить взыскание на 49% акций банка "Русский стандарт", которые служат залогом. Об этом говорится в сообщении инвестфонда Pala Assets - одного из бондхолдеров, который держит свыше 25% данных облигаций. "Акции банка будут распределены среди всех держателей облигаций пропорционально их доле в общем объеме эмиссии",- отмечается в распространенном в четверг заявлении.
90,8% банка "Русский стандарт" принадлежит компании "Русский стандарт", владельцем которой через Roust Holdings Ltd является Рустам Тарико. Еще 9,1% принадлежит его же структуре - "Русский стандарт-инвест". За девять месяцев 2019 года чистая прибыль банка "Русский стандарт" по МСФО составила 5,1 млрд руб.
Дефолт по бондам Russian Standard Ltd (принадлежит Roust Holdings Ltd) сроком погашения в 2022 году был впервые допущен в октябре 2017 года. Об этом говорилось в сообщении АО "Национальный расчетный депозитарий". С тех пор банк не произвел ни одной выплаты по долгу, заявили в Pala Assets и добавили, что руководство "не может обосновать причину неисполнения эмитентом своих обязательств".
Как пояснили в компании-эмитенте облигаций, подобное намерение высказывается не впервые, но они пока не получали документального уведомления о запуске взыскания или голосования среди кредиторов. "Эмитент находится в контакте со всеми участниками процесса и по-прежнему открыт к переговорам для взаимоприемлемого урегулирования ситуации со всем выпуском облигаций",- заверили там.
Банки не ждет ничего хорошего
По словам партнера АБ "Бишенов и партнеры" Ильи Федотова, обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающего выплаты по евробондам, является стандартной, хотя и не ежедневной практикой. "Как правило, выпуски облигаций российских эмитентов обеспечены активами, расположенными в России, обеспечительные сделки подчинены российскому праву, а соответствующие споры относятся к юрисдикции российских судов,- отмечает он.- В такой ситуации спор об обращении взыскания на предмет залога является для российского суда стандартной рутиной, единственной особенностью которого является иностранный элемент в виде держателей евробондов, специальных компаний-эмитентов облигаций (SPV) и т. д.".
"Обращение взыскания - это технический и необратимый процесс, который будет успешно реализован в ближайшем времени",- уверен глава комитета кредиторов Russian Standard Давид Нитлиспах.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4323776

 
Частный интерес: почему банки не подчиняются решениям правительства
16.04.2020

Частный интерес: почему банки не подчиняются решениям правительства

Главная причина, мешающая банкам активно подключаться к выдаче бизнесу "нулевых" зарплатных кредитов, - слишком высокие риски при низкой отдаче. В текущем виде программа невыгодна финансовым организациям - ведь они занимаются бизнесом, а не благотворительностью, считают эксперты, опрошенные агентством "Прайм". Помочь может более активное вмешательство государства - например, развитие института рефинансирования таких кредитов.

   Выдача запущенных властями на фоне коронавируса зарплатных кредитов для малого и микробизнеса пока вызывает множество вопросов. По условиям госпрограммы, компании по 1 октября могут взять кредит на срок до 12 месяцев: первые полгода ставка по кредиту составит 0%, а затем вырастет до 4%. Однако многие предприниматели, попытавшиеся взять такой кредит, сталкиваются с отказами под теми или иными предлогами. По словам бизнес-омбудсмена Бориса Титова, российские банки отклоняют большинство заявок на зарплатные кредиты.
  Глава Минэкономразвития Максим Решетников решил лично проверить, как обстоят дела с выдачей нулевых кредитов малому и микробизнесу, позвонив в два крупнейших российских банка. В одном ему сообщили, что постановление правительства о запуске программы еще не подписано, в другом - пообещали выдать кредит в мае.
  "Наш мониторинг показывает, что выдачи кредитов идут медленно. Из 3,5 тысяч обращений на общую сумму 24 миллиарда рублей - одобрены примерно 1,5 миллиарда. А выдано реально всего лишь 400 миллионов рублей", - написал министр в своем Instagram.

РИСКИ СЛИШКОМ ВЕЛИКИ
  По мнению экспертов, это связано с тем, что в данном виде программа банкам попросту невыгодна.
"В основном сдерживающим фактором является отсутствие механизма компенсации потерь, которые банки могут получить при дефолте заемщика. Кроме того, банки в условиях непростой ситуации в экономике ограничивают использование капитала и ликвидности. Предоставление средств проблемным компаниям идет вразрез со стремлением банков ограничить свой аппетит к риску", - считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
  "На практике видны также требования для компаний о наличии "зарплатного проекта" в банке: это даёт дополнительную доходность с выданных средств и делает целевое назначение более прозрачным, ведь видна вся история ФОТ и численности компании непосредственно в банке", - указал финансовый директор финтех-маркетплейса VR_Bank Роман Ромашевский.
Кроме того, даже льготное фондирование и ослабление нормативов ЦБ недостаточно стимулируют крупные банки в выдаче подобных кредитов для СМП, тем более под 0% на первые 6 месяцев.
  Именно низкий показатель доходности и ликвидности при вполне реальных рисках является основной причиной отсутствия интереса банков к работе с данной программой, согласен эксперт университета "Синергия" Антон Рогачевский.
По его словам, банки отнюдь не благотворительные организации - им необходимо провести работу с такими клиентами, выдать денежные средства, сформировать различные резервы, что по факту уже превышает описанные выше суммы в 200 и 400 тысяч.
"А если клиент после прошедшего льготного периода не оправится от последствий кризиса, а что ещё хуже - прекратит свою деятельность? "Пряник" в размере 4% в будущем банки не устраивает, да он и не может покрыть все риски и трудозатраты", - констатирует эксперт.
  Кроме того, в качестве причин невостребованности программы эксперты называют слабую поддержку банков со стороны государства, в том числе, в части информирования. Возможно, многие из них не успели адаптировать бизнес-процессы под новые льготные продукты: чем крупнее организация, тем дольше внедряются изменения.
  Да и сам бизнес не горит желанием идти на таких условиях за продуктом. На текущий момент предприятию проще запросить реструктуризацию по кредитам и платить только тело процентов, нежели брать новый кредит, считает Рогачевский.

АКЦЕНТ НА ГОСУДАРСТВО
  Накануне президент Владимир Путин обозначил новую меру для реализации программы - не менее 75% объема таких зарплатных кредитов должно быть обеспечено гарантиями Внешэкономбанка. Это позволит снизить риски для коммерческих банков, а значит повысить доступность кредитных ресурсов, заявил он.
  В целом правительство и Банк России правильно среагировали на возникшую ситуацию и предложили реальный на текущий момент выход из ситуации, считают эксперты. "Но, на мой взгляд, ошибка в том, что нельзя было это отдавать банкам, как таковым. Проще было передать данное направление в один конкретный устойчивый банк с господдержкой, либо создать новый финансовый институт антикризисного управления для МСП, который бы включался именно в кризисные ситуации", - указал Рогачевский.
  Что касается позитивного эффекта для бизнеса, то одной только этой меры недостаточно - из-за ограничений по сумме кредита (из расчёта не более 1 МРОТ на 1 сотрудника) она не решает проблему давления постоянной части ФОТ на пострадавший/закрывшийся бизнес. Однако вместе с другими инструментами поддержки, в том числе, озвученными президентом накануне, это может стать более полезным, рассуждает Ромашевский.
  Для усиления эффективности следует создать прозрачные правила администрирования проектов, то есть, четко указать, кто за что отвечает и в каких сроках определенные задачи должны быть выполнены. Также разумным было бы усиление контрольных мероприятий ЦБ, в том числе по методике "тайного покупателя", резюмируют эксперты.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200416/831276603.html


 

 
Вот пин, вот порог: ЦБ одобрил рост лимита операций по картам без ввода кода
16.04.2020

Вот пин, вот порог: ЦБ одобрил рост лимита операций по картам без ввода кода

   Центробанк выступил за увеличение размера операций, совершаемых по банковским картам без ввода пин-кода. Об этом "Известиям" сообщили в пресс-службе регулятора. Крупнейшие банки также поддержали рост лимита. Сейчас он составляет 1 тыс. рублей по картам платежных систем "Мир" и MasterСard и 3 тыс. - по "пластику" Visa. Эта мера сократит очереди в супермаркетах, средний чек в которых уже вырос на фоне пандемии, а значит и притормозит распространение коронавируса, уверены в кредитных организациях. Однако последнее слово в этом вопросе - за платежными системами.

С тысячи до двух

   Поднять порог покупки, при которой не требуется вводить код, регулятору предложил глава "Опоры России" Александр Калинин. Он выступил с этой инициативой во время совещания с ЦБ. Мера необходима прежде всего, чтобы сократить очереди на кассах супермаркетов и таким образом предотвратить дальнейшее распространение коронавируса. Тем более что в связи с ограничительными мерами граждане стали реже ходить в продуктовые магазины - а значит, вырос средний чек, рассказал "Известиям" Александр Калинин. По его мнению, минимальный размер операции по банковской карте без PIN-кода целесообразно увеличить в два раза: с 1 тыс. до 2 тыс. рублей.
   В ЦБ высказались за эту идею, сообщили "Известиям" в пресс-службе регулятора. Там также отметили важность предотвращения потенциальных рисков, которые несет эта мера.
   - Мы поддерживаем увеличение лимита операций без подтверждения их PIN-кодом, но только с учетом систем риск-менеджмента, которые участники рынка определяют для себя, - говорится в сообщении регулятора.
   Каждая платежная система сама устанавливает величину таких трансакций. Сейчас у MasterСard и "Мир" в России порог составляет 1 тыс. рублей, у Visa - 3 тыс. рублей, сообщили "Известиям" представители платежных систем. Эта величина носит рекомендательно-разрешительный характер, и банки могут сами устанавливать собственные лимиты в пределах этого значения, пояснили в Visa.
   Впрочем, россияне активно используют оплату умными устройствами (например, через Apple Pay или Google Pay на смартфоне) - в этом случае PIN-код вводить не требуется при покупке на любую сумму, поскольку подтверждение транcакции происходит на самом устройстве с помощью touch ID или Face ID, сообщили в MasterCard. По данным финансовой организации, в 2018 году Россия была на первом месте в мире по числу оплат умными устройствами.
   Для "Мира" повышение порога по операциям без пин-кода в настоящее время не планируется, заявили в Национальной системе платежных карт (НСПК выступает оператором карт "Мир").

Банки за

   "Известия" спросили крупнейшие банки о том, как они оценивают предложение о повышении лимита операций по картам без ввода PIN-кода. Большинство из них выступили за повышение порога.
   Мера, которая исключает касание PIN-пада, однозначно целесообразна в условиях карантина, отметил начальник управления транзакционного бизнеса банка "Открытие" Дмитрий Бочаров. Он добавил, что повышение лимитов оплаты без введения кода подтверждения транcакции повышает удобство использования карты и в целом создает позитивный опыт безналичных платежей.
   Чем проще для клиента провести операцию по карте, тем больше покупок он совершает, уверен начальник управления эквайринга ПСБ Никита Хомутов. Он отметил, что повышение порога будет востребовано и после карантина, причем настроить новые параметры можно будет за несколько дней.
   У большинства граждан несколько карт, PIN-коды от которых в лучшем случае пишут на бумажке или в телефоне, а часто и вовсе забывают, поделился председатель правления банка "Восточный" Вячеслав Арутюнян. Зачастую процесс оплаты превращается в поиск пароля, что увеличивает время обслуживания и приводит к очередям. Расширение лимита позволит меньше соприкасаться с платежным терминалом и снизит риск распространения инфекции, уверен он.
   С учетом роста среднего чека актуальность действующего ограничения снижается, подтвердили в Ак Барс Банке. А возможность не вводить PIN-код - важный шаг к безопасности клиентов в условиях сложной эпидемиологической ситуации.
   По статистике Банка ДОМ.РФ, более 85% операций с помощью терминала приходится на сумму до 2000 рублей, сообщил директор розничных продуктов организации Евгений Шитиков. При этом в московских гипермаркетах средний чек превышает 3 тыс. рублей, сообщили "Известиям" в IT-компании "Эвотор". Там выразили уверенность, что увеличение лимита бесконтактных покупок с помощью карты особенно актуально в крупных городах.
   Инициативу поддержали также в Хоум Кредит Банке и РНКБ.
   Впрочем, в ВТБ потенциальное нововведение не одобрили, отметив, что не видят значительного запроса от клиентов на увеличение лимитов. Граждане, для которых важна скорость проведения операции, уже выбирают оплату с помощью смартфона, отметили в банке.

Без крупного риска

   Большинство кредитных организаций допустили, что предложенные коррективы увеличат риски мошенничества. Так, например, если гражданин потерял карту, злоумышленники смогут с ее помощью совершать более крупные покупки без проведения аутентификации, предупредили в Ак Барс Банке. Такой риск есть и при существующих лимитах в 1 тыс. рублей, возразили в ПСБ. Чтобы его избежать, следует блокировать карту в момент обнаружения потери.
   Вряд ли увеличение порога до 2 тыс. рублей приведет к серьезным негативным последствиям, как с точки зрения всплеска преступности, так и с точки зрения активности в использовании карт, уверен управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Тем не менее некоторые опасения оправданны - например, когда нет возможности оперативно получить SMS о трансакциях или позвонить в банк. По его словам, идеальной мерой было бы предоставление человеку возможности самостоятельно установить индивидуальный порог для покупок без PIN-кода, например, в пределах предлагаемых 2 тыс. рублей.
   Некоторые россияне опасаются, что с бесконтактных карт можно легко украсть деньги, например, с помощью специального устройства в общественном месте. Теоретически это возможно сделать с помощью подставного POS-терминала, но тогда мошеннику нужно зарегистрировать устройство в налоговой и иметь счет в банке на юрлицо, пояснил руководитель группы исследований безопасности банковских систем Positive Technologies Ярослав Бабин.
   Он уверен, что из-за жалоб клиентов этот счет быстро заблокируют, а деньги заморозят до того, как злоумышленник их выведет. Увеличение порога для транcакций без PIN-кода в этом случае не несет крупных рисков, резюмировал эксперт.

Источник: Известия https://iz.ru/1000100/ekaterina-vinogradova-natalia-ilina/vot-pin-vot-porog-tcb-odobril-rost-limita-operatcii-po-kartam-bez-vvoda-koda
 

 
Частных инвесторов привлекает падение рынка
16.04.2020

Частных инвесторов привлекает падение рынка

После мартовского всплеска в апреле активность частных инвесторов на фондовом рынке снизилась, но все еще выше средних значений прошлого года: режим изоляции способствует биржевой торговле. Более того, брокеры ожидают новой волны спроса на свои услуги в случае просадки рынка еще на 10-15%.
По данным Московской биржи, объем торгов акциями в начале апреля заметно снизился. Если в большинстве дней марта объем операций превышал 100 млрд руб., доходя иногда до 180 млрд руб. и даже до 250 млрд руб., то в первой половине апреля объемы торгов редко превышали 100 млрд руб.
Опрошенные "Ъ" брокеры отмечают, что после рекордного открытия счетов и перевода на них денежных средств в предшествующем месяце апрель обещает быть более спокойным, но лучше предыдущих месяцев.
С началом пандемии и резким ростом волатильности, а также новостей о введении налога на доходы по вкладам интерес розничных клиентов к финансовым активам резко увеличился.
Управляющий директор ITI Group Николай Донцов отметил, что по сравнению с началом марта клиентская активность упала примерно на 30%. В "Открытие брокер" отметили, что на середину месяца открыто чуть больше счетов, чем за весь апрель прошлого года. В марте было открыто счетов в 2,5 раза больше, чем год назад. По словам руководителя управления мониторинга, контроля и развития клиентского сервиса "Финама" Дмитрия Леснова, по открытию новых счетов и вводу активов показатели уменьшились в апреле вдвое. Директор по брокерскому бизнесу "БКС Брокер" Олег Чихладзе сообщил, что в марте - начале апреля компания установила четыре рекорда по открытию счетов: "Пока мы идем на 30% выше нормы, но в рекордные дни это было +80%".
Ряд брокеров сохранили привлечение на уровне рекордного марта. Главный исполнительный директор "ВТБ Капитал Инвестиции" Владимир Потапов говорит, что количество открываемых счетов в день и обороты по сделкам примерно соответствуют показателям марта, а среднедневной оборот первой недели апреля был даже несколько выше среднего показателя предыдущего месяца. "Мы ожидаем, что апрель будет еще лучше, чем март",- говорит представитель "Тинькофф". В марте брокер открыл 160 тыс. новых счетов, в два раза больше, чем в феврале.
По данным Московской биржи, в марте число физлиц, имеющих счета, выросло на 7,5% (320 тыс.), до 4,57 млн. За февраль число уникальных клиентов увеличилось лишь на 188 тыс. Число активных клиентов выросло на 35%, до 607 тыс.
Новые клиенты приходили на рынок и заводили средства на нулевые счета для покупки подешевевших ценных бумаг с ожиданием прибыли на последующем росте фондового рынка. Олег Чихладзе отмечает, что в настоящее время "розничные инвесторы пытаются нащупать точку входа в подешевевшие активы, а также ребалансируют портфели, исходя из изменившихся ожиданий".
Представитель "Тинькофф" отметил значительный интерес инвесторов к торговле на бирже: многие увидели новые возможности и выкупали активы в период сильной просадки рынка. По словам гендиректора "Открытие брокер" Владимира Крекотеня, многие новые клиенты, открывшие счета в марте-апреле, вложились в рынок на падении и теперь дожидаются роста. В дополнение карантин и каникулы высвобождают время на чтение новостей и проведение времени в интернете, указывает Олег Чихладзе.
Владимир Крекотень считает, что на рынке осталось еще много интересных объектов для инвестиций. "Открытие брокер" запускает новую акцию по привлечению клиентов. В "Тинькофф Инвестициях" идет активная фаза рекламной кампании на ТВ. И такие усилия могут быть вполне оправданны. "Многие ждали снижения, чтобы купить подешевевшие активы. Если завтра еще раз упадем на 10-15%, то прибегут новые клиенты",- резюмировал Дмитрий Леснов.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4322806

 
Выдача карт в апреле резко сократилась
16.04.2020

Выдача карт в апреле резко сократилась

По данным бюро кредитных историй (БКИ), в конце марта - начале апреля ежедневные выдачи кредитных карт достигли исторически минимальных значений. Снижение происходит не первый месяц, однако распространение коронавируса серьезно усугубило тенденцию. По мнению экспертов, в течение апреля банки не только продолжат сокращать выдачи, но и могут начать сталкиваться с невозможностью граждан погашать уже исчерпанные лимиты.
Как подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ; единственное кредитное бюро, которое располагает данными Сбербанка), с 30 марта по 3 апреля выдача новых кредитных карт показала резкое падение по сравнению со среднедневным значением в январе-марте. Так, ежедневно выдаваемое в будние дни количество кредиток снизилось в четыре-восемь раз, объем - в три-семь раз.
Причем если 30 марта было выдано 10,8 тыс. карт с лимитом менее 800 млн руб., то 3 апреля - всего 5,7 тыс. карт на 405 млн руб.
Замедление выдач карт БКИ начали фиксировать еще в январе-феврале (см. "Ъ" от 25 марта). В марте тренд сохранился, причем во второй половине месяца снижение выдач было более существенным, чем в первой. По данным ОКБ, по итогам месяца количество выданных карт снизилось на 20,5% по сравнению с прошлогодним показателем, а объем - на 28%. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в марте было выдано на 14,7% меньше новых кредитных карт.
Падение выдач в начале года в БКИ связывали с рыночными факторами, сейчас наибольшее влияние оказывает пандемия.
По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, банки планомерно сокращали выдачи кредитных карт со второй половины 2019 года, но тенденция серьезно усугубилось: "В будние дни карантина самые технологичные банки, кредитующие без посещения офиса, сократили выдачи кредитных карт в два-четыре раза, другие банки - в пять-десять раз". Снижение выдачи карт связано со все более консервативной кредитной политикой банков, кроме того, на оценку заемщиков в марте повлияли распространение коронавируса и экономическая ситуация в стране и мире, соглашается директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
В большинстве крупнейших по портфелям кредитных карт банков не ответили "Ъ". В ВТБ лишь подтвердили, что в связи с пандемией наблюдают "снижение клиентопотока в розничных отделениях, а значит, и меньший объем выдачи кредитных карт". Руководитель направления развития кредитных карт Райффайзенбанка Дмитрий Коловский отметил, что "спрос на кредитные карты в апреле ожидаемо снизился", связав это "с изменением фокуса банка с продаж на поддержание высокого качества сервиса через дистанционные каналы".
Аналитики считают снижение выдач наиболее рискованного для банка продукта логичным решением. "Банки могут официально не говорить о том, что боятся тотальных просрочек в будущем, но по факту стали более осмотрительно принимать решения по одобрению новых кредитных карт,- говорит аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов.- При этом спрос на кредитки со стороны заемщиков, наоборот, должен быть выше, так как люди стали терять в доходах, а расходы сохранились". По словам инвестиционного стратега "БКС Премьер" Светланы Кордо, увеличивается число "непроходных" заемщиков, которым кредитные карты становятся недоступны.
По мнению экспертов, ситуация будет ухудшаться. "Банки все больше загоняют себя в рамки по контролю показателя долговой нагрузки заемщиков, что еще сильнее снизит темпы выдачи кредитных карт",- отмечает господин Антонов. "Давление на экономику, а главное - на потребительский спрос различных мер, направленных на борьбу с эпидемией, будет масштабным,- подчеркивает Светлана Кордо.- В этих условиях реальные располагаемые доходы населения могут сократиться на 5,6-6,8% и более, а уровень безработицы может возрасти до 6-10%". Соответственно, банки будут вынужденно снижать кредитную активность. "В апреле мы прогнозируем многократное падение выдачи не только кредитных карт, но и других розничных кредитов,- отмечает Алексей Волков.- Нельзя сбрасывать со счетов и кредитные политики банков, которые в настоящее время корректируются в связи со сложившейся ситуацией".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4322823

 
Банки столкнулись с оттоком 700 млрд руб. из-за роста спроса на наличные
16.04.2020

Банки столкнулись с оттоком 700 млрд руб. из-за роста спроса на наличные

На фоне пандемии коронавируса растет использование наличных денег россиянами, констатировал ЦБ. Поведение клиентов привело к резкому сокращению ликвидности в банковском секторе
В марте величина структурного профицита ликвидности в банковском секторе снизилась на 1,5 трлн руб., следует из опубликованной статистики ЦБ. Избыток средств в системе сократился до 2,3 трлн руб. - это сопоставимо с показателями конца 2017 года.
Отток ликвидности из банков связан с ростом спроса на наличные, указывает регулятор. Объем наличных в обращении в марте вырос на 0,7 трлн руб., что составляет почти половину от величины сокращения ликвидности сектора в марте. ЦБ при этом учитывает наличные, которые используются для пополнения касс и банкоматов.
"В условиях повышенной неопределенности население склонно предъявлять высокий спрос на наличные деньги. Также значимую роль могли сыграть карантинные меры, потребовавшие накопления запасов наличных денег для расчетов в период изоляции", - говорится в обзоре Банка России. ЦБ рассчитывает, что изъятые в виде наличных средства будут постепенно возвращаться в банковскую систему.
Отток с депозитов в марте
Ранее ЦБ сообщал, что за десять дней марта объем вкладов россиян в банках сократился на 2%. Такое резкое снижение было зафиксировано в период с 15 по 25 марта (не включительно). В конце месяца ситуация стабилизировалась, подчеркивал регулятор.
25 марта Владимир Путин в публичном обращении предложил ввести налог на процентные доходы с депозитов на сумму от 1 млн руб. Уже через день крупные банки зафиксировали рост заявлений клиентов о закрытии вкладов, писал РБК. Участники рынка предупреждали ЦБ о риске "набега" вкладчиков.
Снижение профицита ликвидности в банковском секторе также связано с действиями кредитных организаций, говорится в обзоре регулятора. В марте банки увеличили остатки на корсчетах в ЦБ из-за волатильности на рынках.
"Отдельные кредитные организации стремились сформировать запас средств на случай непредвиденных крупных клиентских оттоков. На этом фоне для сглаживания возникающих дисбалансов Банк России помимо депозитных аукционов проводил аукционы РЕПО "тонкой настройки", - говорится в обзоре.
Банк России снизил прогноз по размеру структурного профицита ликвидности. На конец 2020 года показатель будет на уровне 2,1-2,7 трлн руб. вместо ожидаемых 3,4-3,9 трлн. Как отмечает ЦБ, новый прогноз учитывает изменения в обращении наличных, а также решение регулятора приостановить покупку золота на внутреннем рынке.Влияние сделки по продаже доли в Сбербанке правительству будет отражено в прогнозе по ликвидности позднее, подчеркнул ЦБ. Сделка была закрыта 10 апреля.
Что происходит со вкладами
Банк России не приводит данные по изменению объема средств на депозитах населения в марте. По итогам февраля прирост розничного депозитного портфеля замедлился и составил 9% в годовом выражении.
Причина - отток средств вкладчиков с валютных депозитов. Прирост этого сегмента в портфеле снизился до 2,3% к концу февраля (с 6,3% в январе). При этом прирост средств населения на рублевых вкладах ускорился до 10,8% в годовом выражении.
На конец февраля на валютные депозиты приходилось 20,5% от всего объема средств вкладчиков. Показатель немного вырос из-за переоценки, связанной с ослаблением рубля, отметил ЦБ.Подпишитесь на рассылку РБК. Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/15/04/2020/5e9704e19a79475021427a6d

 

 

 
Эксперты определили доступность кредитных каникул для ипотечных заемщиков по новым правилам
15.04.2020

Эксперты определили доступность кредитных каникул для ипотечных заемщиков по новым правилам

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля ипотечных кредитов в РФ, которые подпадают под возможность получения кредитных каникул, теперь составляет 65,54%. Новые правила установлены постановлением Правительства РФ от 10.04.2020 N478.

  Согласно данному документу, максимальный размер ипотечного кредита в регионах РФ, с которым заёмщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, составляет 2 млн руб. При этом ипотечные заемщики Москвы могут претендовать на кредитные каникулы при максимальном размере кредитов до 4,5 млн руб. Граждане с аналогичными кредитными обязательствами из Московской области, Санкт-Петербурга, а также субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа (ДФО) - до 3 млн руб.
  В подавляющем большинстве регионов РФ доля ипотечных заемщиков, подпадающих под новые условия кредитных каникул, превышает 50%. Самые большие доли заемщиков, которые могут претендовать на кредитные каникулы, зафиксированы в регионах ДФО - Республике Бурятия (89,8%), Забайкальском крае (86,9%), Еврейской АО (85,9%), а также в Амурской (85,1%) и Магаданской (82,0%) областях.
  При этом наименьшие доли заемщиков, имеющих возможность получить льготный период, отмечены в малонаселенных Ямало-Ненецком АО (29,9%), Ненецком АО (35,9%) и Ханты-Мансийском АО (36,3%). В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге доля таких заемщиков составляет - 64,9%, 56,4% и 67,9% соответственно.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/418334/


 

 
Путин предложил расширить программу беспроцентных кредитов на выплату зарплат
15.04.2020

Путин предложил расширить программу беспроцентных кредитов на выплату зарплат

Президент России Владимир Путин предложил расширить кредитование на выплату зарплат под 0%. Такие кредиты нужно предоставлять не только малым и микропредприятиям, но и среднему и крупному бизнесу, считает он. Не менее 75% этих кредитов будет обеспечено гарантиями Внешэкономбанка.

  Напомним, с 8 апреля банки начали выдавать беспроцентные кредиты малому и микробизнесу на зарплатные проекты. Сумма кредита определяется как региональный МРОТ, умноженный на число сотрудников предприятия. Нулевая ставка действует первые шесть месяцев, далее ставка по кредиту повышается до 4% годовых.
  "Практика показала, что эта мера поддержки рынка труда работает неэффективно. Получить кредит трудно, банки неохотно идут навстречу заемщикам. В этой связи считаю, что не менее 75% объемов таких зарплатных кредитов должно быть обеспечено гарантиями Внешэкономбанка", - объявил Владимир Путин перед совещанием с правительством. Это позволить снизить риски для коммерческих банков и повысить доступность кредитных ресурсов, считает российский президент.
  Кроме того, Владимир Путин предложил дать возможность получить такие кредиты средним и крупным предприятиям в пострадавших секторах экономики. Сейчас эта мера доступна только компаниям, число сотрудников которых не превышает 100 человек, а годовой оборот - меньше 800 млн рублей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10922280

 

 

 
Объем льготного кредитования малого бизнеса вырос в девять раз
15.04.2020

Объем льготного кредитования малого бизнеса вырос в девять раз

   На фоне распространения коронавируса спрос на льготные займы для малого бизнеса резко увеличился. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года в I квартале 2020-го объем выдачи по "?Программе 8,5"? вырос в девять раз, рассказали "?Известиям"? в Минэкономразвития. В крупнейших банках-участниках подтвердили активность предпринимателей, но разделились в оценке дальнейших перспектив: одни кредитные организации ждут сокращения объема кредитования на 20% по итогам года, в то время как другие, наоборот, прогнозируют его увеличение. Льготный заем - способ выжить для предпринимателей в существующих условиях, но панацеей от банкротства он всё равно не станет, заявили эксперты.

Кредитный бум

   В I квартале 2020-го по "?Программе 8,5"? было заключено более 4 тыс. кредитных договоров на сумму свыше 270 млрд рублей, заявили в Минэкономразвития. Это в девять раз больше, чем за аналогичный период прошлого года, - тогда объем соглашений достиг только 30 млрд рублей.
   Крупнейшие российские банки подтвердили всплеск популярности льготного кредитования. Так, в ВТБ "?Известиям"? рассказали, что в I квартале 2020-го по сравнению с аналогичным периодом прошлого года было заключено в восемь раз больше сделок по количеству и в семь раз больше по объему. Всего сейчас действует 654 договора на сумму около 42 млрд рублей, отметили в организации.
   В Сбербанке поделились, что оформили 800 кредитных соглашений по программе на сумму более 70 млрд рублей за этот период. Причем за 11 месяцев 2019 года на льготные кредиты было выдано немногим больше 110 млрд рублей, сообщал ранее Сбер.
   Промсвязьбанк нарастил объемы субсидированного кредитования в семь раз за I квартал этого года, сообщил "?Известиям"? старший вице-президент организации Александр Чернощекин. Было заключено 205 кредитных договоров на сумму более 6 млрд рублей.
   Существенно выросла выдача льготных займов и в АК Барс Банке. Кредитная организация заключила 107 новых договоров на 2,5 млрд рублей, в то время как в I квартале 2019-го у нее было только шесть соглашений на 187 млн.
   Относительно аналогичных показателей за 2019 год у Совкомбанка очень высокие объемы, отметил старший вице-президент организации Владислав Монов. Однако конкретные параметры выдач он не уточнил.
   Тем не менее по итогам 2019 года программу нельзя было назвать востребованной: целевой показатель в 1,12 трлн рублей выданных займов достигнут не был - кредитно-гарантийная помощь малому бизнесу составила 750 млрд рублей, отмечал ранее министр финансов РФ Антон Силуанов.

Причины роста

   Субсидированные займы для малого бизнеса пользуются популярностью в 2020 году, несмотря на ограничительные меры, связанные с коронавирусом, а также волатильность рынков, отметили банки.
   - Спрос есть, и он не снижается даже в существующих условиях, - отметил старший вице-президент Совкомбанка.
   Востребованность льготных кредитов подтвердили также в Сбербанке и Ак Барс Банке. Впрочем, там отметили, что наибольший интерес для заемщиков сегодня представляют антикризисные меры правительства, расширения которых бизнес ожидает. При этом в кредитных организациях не уточнили, о каких конкретно мерах идет речь.
   В Минэкономразвития подчеркнули, что активность предпринимателей в I квартале 2020-го связана с изменениями в параметрах программы, внесенными во второй половине 2019 года, а также антикризисным планом правительства. Так, были существенно снижены требования к заемщикам, сняты ограничения по некоторым отраслям, а также значительно расширено применение механизмов рефинансирования, пояснили в ведомстве. Кроме того, сегодня продолжают заключаться кредитные соглашения, работа над которыми велась банками и заемщиками еще до ухудшения экономической ситуации.
   Отметили в Минэке и тот факт, что в I квартале прошлого года программа только запускалась: происходил первый отбор кредитных организаций, заключение соглашений, доведение лимитов. Это не могло не повлиять на количество выданных займов, уверены в министерстве.
   В оценке дальнейших перспектив кредитные организации разделились. Наиболее оптимистичный прогноз дали "?Известиям"? в ВТБ. Там сообщили, что льготное финансирование будет востребовано, несмотря ни на что, поскольку позволяет получать доступные средства. Это особенно актуально в существующих условиях, отметили в банке. Там также выразили уверенность, что целевой показатель выдачи в 2020 году будет достигнут.
   В Ак Барс Банке энтузиазм коллег не разделили: слишком велика неопределенность в развитии ситуации на уровне макроэкономики и эффективности мер господдержки по стимулированию кредитования. По сравнению с 2019-м объем в нынешнем году выданных кредитов МСП будет ниже на 20%, прогнозируют там.
   В ближайшее время у бизнеса вырастет спрос на реструктуризацию действующих кредитов, уверены в ПСБ и банке "Возрождение".

Способ выжить

   Многие компании сегмента МСП находятся в критических условиях: поток покупателей и клиентов резко упал из-за пандемии, отметил директор группы корпоративных рейтингов агентства НКР Дмитрий Орехов. Из-за сокращения спроса и нарушения логистических цепочек предприятия вынуждены обращаться в банки за кредитами на покрытие кассовых разрывов, выплату зарплаты и рефинансирование, отметил эксперт. Если господдержка МСП будет расширяться в дальнейшем, выдача льготных кредитов в 2020 году может превысить запланированный 1 трлн рублей.
   Предприниматели будут стараться выжить в сегодняшних сложных условиях, поэтому спрос на субсидированные кредиты со стороны МСП вырастет, прогнозирует финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека. Ставка 8,5% достаточно комфортная для бизнеса, отметил он. С другой стороны, многие малые компании могут не выдержать давления и просто уйти с рынка.
   По пессимистичному сценарию объемы выдач льготных займов могут снизиться до уровней 300-500 млрд рублей, отметил эксперт. А если субъекты МСП смогут получить достаточную поддержку от государства и удержаться на плаву, объем субсидированных кредитов может возрасти до 1-1,4 трлн рублей, резюмировал Сергей Дейнека.

Источник: Известия https://iz.ru/997673/ekaterina-vinogradova/protcent-chernogo-dnia-obem-lgotnogo-kreditovaniia-msp-vyros-v-deviat-raz

 
ЕЭК предложила ввести налог на валютные спекуляции и координацию валютной политики в ЕАЭС
15.04.2020

ЕЭК предложила ввести налог на валютные спекуляции и координацию валютной политики в ЕАЭС

   Евразийская экономическая комиссия (ЕЭК) предлагает ввести налог на валютные спекуляции и гармонизировать валютное регулирование в странах Евразийского экономического союза (ЕАЭС), говорится в материалах ЕЭК по стабилизации экономической ситуации в связи с пандемией коронавируса.
   "Стабилизация обменных курсов национальных валют, неконтролируемая девальвация которых дезорганизует взаимную торговлю и подрывает совместные инвестиции. Следует принять общепринятые в мировой практике меры по нейтрализации атак валютных спекулянтов, использующих колебания нефтяных цен для манипулирования курсом рубля. С целью ограничения вывоза капитала за рубеж можно ввести налог на неторговые валютообменные операции, сборы от которого использовать в общих целях", - говорится там же.
   В документах приводятся расчёты, согласно которым введение налога на валютные спекуляции в размере 0,01% принесёт бюджету ЕАЭС 30 миллиардов российских рублей для финансирования целевых программ.
   Также предлагается заключить соглашение о скоординированной валютной политике в ЕАЭС, предусматривающей механизм стабилизации соотношения обменных курсов национальных валют, указывается в материалах.
   Там же обращается внимание, что необходима "гармонизация валютного регулирования в целях прекращения утечки капитала, дедолларизации и деофшоризации экономики государств ЕАЭС".
   "Принятие стратегических направлений развития ЕАЭС и незамедлительная реализация предусмотренных в них мер и механизмов по стимулированию производственной кооперации, осуществлению совместных программ и проектов, в том числе за счет налога на неторговые валютные операции, созданию общего биржевого пространства с ценообразованием и торговлей в национальных валютах, развертыванию системы стратегического планирования", - указываются в материалах меры, необходимые по мнению ЕЭК.
   Авторы документа отмечают, что максимальное падение обменных курсов национальных валют ЕАЭС относительно начала 2020 года составило от 5% до 30%. В целом валюты нефтедобывающих стран мира слабели в этот период по-разному: от 0,3% до 33% в зависимости от режима регулирования. При этом большинство стран использовали режим привязки обменных курсов: 24 - жесткой привязки, 103 - мягкой привязки, ещё 35 стран имели вплавляющий курс, и 31 страна - свободно плавающий курс национальной валюты.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200414/831265497.html

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама