Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ в 10 раз снизил минимальный размер комиссии за быстрые переводы
01.09.2019

ЦБ в 10 раз снизил минимальный размер комиссии за быстрые переводы

ЦБ установил тарифы за переводы от физических лиц в адрес юридических в Системе быстрых платежей и снизил размер комиссии за небольшие переводы с 50 до 5 коп. Магазины, в отличие от банков, не получили льготный период.
Совет директоров Банка России решил снизить в 10 раз минимальный размер тарифов за денежные переводы между физическими лицами, а также от физического лица в адрес юридического в Системе быстрых платежей (СБП), следует из сообщения регулятора. С 1 января 2020 года банки будут платить ЦБ как оператору СБП за операции в системе 5 коп. за операции до 125 руб., до 250 руб. - 12 коп., до 1000 руб. - 30 коп. Ранее комиссия за такие транзакции была установлена на уровне 50 коп.Снижается и комиссия за переводы сумм от 1 тыс. до 3 тыс. руб. - с 1 рубля до 80 коп."Данный шаг был предпринят в связи с востребованностью у граждан переводов небольших сумм, а также в целях повышения заинтересованности банков в продвижении СБП", - пояснили в ЦБ.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/30/08/2019/5d6912039a79474d37b19c9c

 

 
ЦБ решил объединить два санируемых банка
01.09.2019

ЦБ решил объединить два санируемых банка

ЦБ решил объединить два санируемых банка - Вокбанк и МИнБанк. В МИнБанк регулятор недавно влил почти 130 млрд руб.
Банк России принял решение присоединить Вокбанк к Московскому Индустриальному Банку (МИнБанку), сообщила пресс-служба регулятора. Обе кредитные организации сейчас проходят процедуру финансового оздоровления и управляются временными администрациями от Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС).
Ранее ЦБ планировал продать акции Вокбанка заинтересованным инвесторам, но покупателей не нашлось. "Соответствующих обращений в Банк России не поступило", - говорится в комментарии пресс-службы регулятора.Вокбанк находится на санации с осени 2015 года, до апреля этого года процедуру оздоровления проводил Тройка-Д Банк. После того как он лишился лицензии, Вокбанк перешел на санацию в ФКБС. 28 августа Банк России стал владельцем 99,9% акций кредитной организации. На докапитализацию Вокбанка выделили 2,73 млрд руб.При объединении банков ЦБ принимал во внимание небольшой размер Вокбанка, необходимость дополнительных затрат и отсутствие перспектив для его самостоятельного развития, сообщил регулятор в ответ на запрос РБК.Финансовое оздоровление МИнБанка началось в январе 2019 года. В июле ЦБ объявил о докапитализации кредитной организации на 128,7 млрд руб. и стал ее контролирующим владельцем (99,9% акций). Сумма поддержки превысила первоначальные оценки дыры в капитале банка, которая могла достигать от 60 до 100 млрд руб. Зампред ЦБ Василий Поздышев говорил "Ведомостям", что временная администрация обнаружила в МИнБанке "единый центр управления полетами", который управлял активами на 80 млрд руб. На этот объем средств приходится 85% всего дисбаланса между активами и пассивами в банке, который обнаружила временная администрация, утверждал Поздышев.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/30/08/2019/5d6929f39a7947596cf14c30

 

 
Микроторговля войдёт в программу льготного кредитования МСП - А. Силуанов
31.08.2019

Микроторговля войдёт в программу льготного кредитования МСП - А. Силуанов

Правительство России приняло решение включить микроторговлю в перечень видов деятельности, на который распространяется система льготного кредитования МСП, заявил первый вице-премьер, министр финансов РФ Антон Силуанов.

  "Было принято решение о расширении направлений такого льготного кредитования, договорились о том, что войдет в этот список и микроторговля, у нас большое количество малых предпринимателей в этой части", - цитирует "Финмаркет" заявление министра на совещании по реализации нацпроекта по развитию МСП.
  А. Силуанов также уточнил, что задача на текущий год - в 8-10 раз увеличить объём кредитов по льготной ставке по сравнению с прошлым годом.
  На сегодняшний день в программе льготного кредитования МСП по ставке 8,5% в рамках нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы" участвуют 91 банк. В рамках программы можно взять на инвестиционные цели до 2 млрд руб. на срок до 10 лет; на оборотные цели - до 500 млн на срок до 3 лет. Как и прежде, установлена квота на микропредприятия - не менее 10% от числа заёмщиков.
  Минимальный размер кредита составляет 500 тыс. руб., максимальный размер кредита на пополнение оборотных средств - 500 млн руб.
  Плановый объём выдачи льготных кредитов на 2019 г. должен превысить 330 млрд руб. На сегодняшний день заключено 2227 кредитных соглашений на сумму 73,8 млрд руб.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/405458/



 

 
Сбербанк назвал среднюю сумму накоплений на высшее образование
31.08.2019

Сбербанк назвал среднюю сумму накоплений на высшее образование

Средний срок накоплений на высшее образование детей при помощи программ накопительного страхования жизни (НСЖ) составляет около десяти лет, средняя сумма - почти 300 тыс. рублей. Об этом свидетельствуют данные компании "Сбербанк страхование жизни".

  Согласно исследованию, 16% клиентов планируют отложить деньги на высшее образование детей за пять лет. Почти половина клиентов - 48% от общего количества - заключают договор накопительного страхования на шесть - десять лет. Около трети собираются формировать накопления в течение 11-15 лет, а 4% - 16 и более лет.
  При этом 84% клиентов по программам НСЖ хотят накопить на будущее образование детей 250-350 тыс. рублей. А 6% клиентов планируют отложить 350-450 тыс. рублей, еще 6% - 450-550 тыс. рублей. Около 1 600 договоров заключены для того, чтобы накопить на образование от 650 тыс. до 1 млн рублей. Средний ежемесячный взнос по программе детского накопительного страхования составляет около 3 тыс. рублей.
  Чаще о необходимости копить деньги на высшее образование детей задумываются мамы: 72% договоров накопительного страхования заключили женщины, 28% - мужчины. Копить на образование начинают совсем молодые родители: 5% клиентов по этим программам еще не исполнилось 25 лет. Клиентов в возрасте 26-35 лет - 35%, а в возрасте 36-45 лет - 39%. Заключают договоры и люди более зрелого возраста: пятой части клиентов по этим программам от 46 до 55 лет, а около 800 договоров заключили люди старше 56 лет.
  На образование сыновей копят несколько чаще, чем на будущее обучение дочерей: 45% и 41% от общего количества договоров НСЖ соответственно. При этом на будущее образование детей откладывают не только родители, но и ближайшие родственники: 15% договоров заключены в интересах внуков и племянников.
  Активнее всего копят с помощью накопительного страхования жизни родители из Москвы - более 5 тыс. клиентов (15%), Московской области - почти 2,7 тыс. (8%), Краснодарского края - 1,5 тыс. (4%), Ростовской и Свердловской областей - примерно по 1 тыс. договоров (по 3% от общего количества). Род занятий клиентов, которые копят на образование детей, самый разный. Среди них - работники образовательной сферы, менеджеры, продавцы, водители, медработники, бухгалтеры, инженеры, а также домохозяйки и пенсионеры.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10904993

 

 
Золото разложили по банкам
30.08.2019

Золото разложили по банкам

   Запасы драгоценных металлов в российских банках достигли двухлетнего максимума, превысив 71 тонну в золотом эквиваленте. Последний раз такой объем скапливался у кредитных организаций в октябре 2017 года. Пик роста запасов драгметаллов приходится, как правило, на осень. Если учесть, что с 1 октября продажа и покупка слитков перестанет облагаться налогом на добавленную стоимость (НДС), то часть этих запасов банки могли накопить для физических лиц.
   По данным отчетности российских банков, размещенной на сайте Банка России, на 1 августа запасы драгоценных металлов у них достигли максимума с октября 2017 года (71,1 тонны в золотом эквиваленте против 71,4 тонны). Крупнейшими держателями "золотых запасов" стали ВТБ (около 34 тонн), Сбербанк (13 тонн), "ФК Открытие" (6,6 тонны), Газпромбанк (5,8 тонны), а также Промсвязьбанк (снизил запасы за месяц с 8,3 до 6,3 тонны, см. также "Ъ" от 14 августа). Показатель сильно зависит от сезонности - из года в год его максимумы приходятся на конец лета-начало осени. "Увеличение носит сезонный характер, поскольку в связи с суровыми климатическими условиями в регионах разработки месторождений драгоценных металлов основной объем их добычи и последующая реализация банкам приходятся на этот период (второй и третий кварталы)",- пояснили в ВТБ.
   Как ожидается, максимум этого года также придется на осень. "Во всем мире наблюдается спрос на золото, его задают центральные банки. Интерес на покупку золота возрастает в период снижения долларовых ставок, рыночной турбулентности, роста геополитических рисков",- говорит начальник отдела анализа банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Илья Ильин. По данным агентства Reuters, котировки золота находятся вблизи шестилетнего максимума, превышая $1,5 тыс. за тройскую унцию. При этом, по словам господина Ильина, в третьем квартале традиционно наблюдается снижение спроса на покупку золота на глобальном рынке. И это может положительно влиять на рост остатков на счетах в российских банках.
   "Основной покупатель золота в нашей стране - Банк России",- говорит Илья Ильин. По данным ЦБ, он с начала года увеличил золотые запасы почти на 106 тонн, до 2,22 тыс. тонн. По словам начальника отдела операций с драгоценными металлами Ланта-банка Ирины Лозинской, коммерческие банки также продают золото предприятиям ювелирной промышленности, экспортируют за рубеж (при наличии соответствующей лицензии), "а также продают физическим лицам, инвестирующим в драгоценные металлы". Традиционно к первому кварталу остатки на счетах в драгметаллах достигают своего минимума. Так, на 1 января 2019 года этот показатель опускался до 25,6 тонны. "На данном счете отражается увеличение транзитных остатков в хранилище, при этом у банка риск на золото отсутствует, так как оно продано в рамках форвардных контрактов",- пояснили в ВТБ.
   Доля граждан в физическом обороте драгоценных металлов, по оценке банкиров, не столь значительна. Вместе с тем 1 октября вступит в силу закон, освобождающий покупку и продажу банками драгоценных металлов от НДС, что может активизировать покупку золотых слитков частными инвесторами. "Сейчас участие физлиц на рынке золота минимально. Отмена НДС по операциям с золотыми слитками приведет к взрывному росту этого сегмента, и банки будут пытаться на этом заработать",- считает директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков.
   По словам старшего экономиста банка "ФК Открытие" Максима Петроневича, банки увеличивают объем драгоценных металлов, как правило, в ответ на рост пассивов, привязанных к стоимости драгоценных металлов. "Одним из распространенных видов подобных пассивов являются обезличенные металлические счета (ОМС) населения и, возможно, крупных клиентов",- указывает он. По состоянию на 1 августа на ОМС российских банков было более 56 тонн золотого эквивалента. Сезонность этого сегмента более выраженная, чем у запасов золота в банках, однако пика они достигают в декабре-январе. По мнению господина Петроневича, объемы драгметаллов на балансах банков будут расти "как за счет роста цены на золото, так и увеличения вложений населения в данный вид депозитов".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4075080

 
Отпущение долгов
30.08.2019

Отпущение долгов

   Как выяснил "Ъ", государство готовится серьезно облегчить жизнь закредитованных граждан. Изменения в законодательство, подготовленные Минэкономики, обязывают кредитора перед передачей долга третьему лицу предложить его по аналогичной цене самому должнику. По сути, речь идет о списании кредита - долги физлиц перепродаются в среднем за 2,8% от их размера. И даже упустив момент, гражданин сможет потом выкупить долг у владельца с дисконтом. Участники рынка ждут катастрофических последствий, включая массовые отказы от выплаты долгов. Правозащитники же, наоборот, видят в поправках лазейку для нового вида мошенничества в отношении граждан.
   "Ъ" удалось ознакомиться с разработанными Минэкономики поправками в законы о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ) и "О микрофинансовой деятельности". Как указано в пояснительной записке к законопроекту, из-за трудной жизненной ситуации должник может оказаться "неспособен далее исполнять свои обязательства". Но при обращении к кредитору с предложением о реструктуризации долга тот может немотивированно отказаться, поскольку "какие-либо правовые методы стимулирования кредитора к объективному рассмотрению предложения должника-гражданина отсутствуют". В то же время, отказав должнику, кредитор может уступить право требования другому лицу по цене, существенно меньше размера самого требования. Всю выгоду от такого решения получает третье лицо, которое может быть "формально или неформально связано с кредитором" или его менеджментом, а в случае недобросовестности такого лица не исключена возможность, что при возврате долга будут ущемлены права должника, считают авторы законопроекта.
   В связи с этим предлагается обязать кредитора перед заключением договора об уступке требования направлять "должнику предложение выкупить его по цене, равной цене такого договора".
   Если должник либо другое лицо за него перечислит кредитору указанную цену, то право требования перейдет к должнику и прекратится. Более того, должник сможет в любое время выкупить требование у цессионария (покупатель долга) по двукратной цене приобретения долга либо за половину цены, если докажет, что цессионарий знал или должен был знать о нарушении цедентом (продавец долга) обязанности предложения выкупа долга должнику. Условия будут применяться к требованиям, по которым на момент заключения цессионного договора имеется просрочка не менее 30 календарных дней, и не будут распространяться на уступку в ходе исполнительного производства либо банкротства.
   По мнению авторов законопроекта, "говоря о добросовестном должнике, представляется необоснованным предполагать сознательное неисполнение им взятых на себя обязательств", поскольку должник "не может прогнозировать, что кредитор решит уступить долг третьему лицу за существенно меньшую сумму, а не продолжит осуществлять действия, направленные на взыскание долга в полном объеме в принудительном порядке". Если же речь идет о недобросовестном должнике, который не намерен исполнять обязательства применительно к конкретному договору вне зависимости от указанных последствий, то предложенное законопроектом регулирование не будет иметь на него значимого влияния. В министерстве уверены, что законопроект направлен на совершенствование баланса защиты интересов кредитора и должника.
   В Минэкономики отказались от комментариев. В Минюсте, отвечающем за нормативно-правовое регулирование в сфере деятельности взыскания долгов физлиц, сообщили, что законопроект не получали, позиция "будет сформирована после его поступления в установленном порядке".
   Кредиторы выступают категорически против поправок, полагая, что они фактически освобождают заемщика от исполнения обязательств.
   "Размер обязательства заемщика не должен зависеть от того, кто выступает кредитором,- говорит заместитель директора департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.- Предлагаемые изменения могут спровоцировать увеличение цены уступки прав требований, поскольку кредитор будет стараться избегать "прощения долга" заемщику. Это повлечет отказ кредитора и коллекторов от использования инструмента по продаже прав требований по договорам". По его словам, в результате банки лишатся возможности освобождения резервов путем продажи долгов.
   По мнению директора СРО МФО "МиР" Елены Стратьевой, документ в текущем варианте - не просто ограничение свободы договора, использование нерыночных механизмов установления цены, но и прямые ворота к потребительскому экстремизму. "Одно дело, когда речь идет о реальных банкротах, и совсем другое - о лицах, исходно не планирующих погашать долг по займу,- поясняет она.- Получается, что все, что нужно должнику, чтобы не платить,- это просто дождаться, когда кредитор под нормативным давлением вынужден будет освободить баланс и уступить долг".
   По итогам первого полугодия 2019 года объем закрытых сделок по продаже просрочки составил 114 млрд руб., средняя цена - 2,8% от величины долга (см. "Ъ" от 15 июля). По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, изменения спровоцируют массовые отказы от оплаты просроченной задолженности как банкам, так и коллекторам: "Коснется это не только "новых" долгов, но и ранее уступленных - должник просто откажется платить на прежних условиях". Это, по мнению эксперта, может привести к массовому отказу агентств от покупки любых портфелей, что "ставит под угрозу стабильность всего финансового рынка".
   Между тем правозащитники подчеркивают, что инициатива несет риски и для самих заемщиков. По аналогии с "раздолжнителями", поясняет руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева, могут появиться граждане или организации, которые будут встраиваться в эту схему, манипулируя фактом выплаты задолженности и пытаясь оказывать давление на должников.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4075028 

 
Торговая пауза: маркетплейс ЦБ не успевают запустить в 2019 году
30.08.2019

Торговая пауза: маркетплейс ЦБ не успевают запустить в 2019 году

Принятие законопроекта ожидается в октябре, но ЦБ потребуется три месяца на открытие финансового агрегатора
   Реализацию финансового маркетплейса ЦБ придется отложить на начало 2020 года. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, соответствующий законопроект планируется принять только в октябре, а в ЦБ сообщили, что лишь через три месяца после этого на платформе будет открыт первый вклад. Ранее Банк России планировал запустить платформу с возможностью оформления депозитов, покупки облигаций и паев ПИФов до конца 2019 года. Маркетплейс повысит конкуренцию среди финансовых организаций, а также увеличит доступность услуг для клиентов, считают эксперты.

Отложили, но ненадолго

   Пока дата второго чтения законопроекта о функционировании маркетплейса ЦБ еще не назначена, но его планируют принять в октябре 2019-го, рассказал "Известиям" Анатолий Аксаков. До этого законодательная инициатива должна пройти несколько стадий: одобрение в профильном комитете и принятие во втором и третьем чтениях, подчеркнул он. В Банке России "Известиям" подтвердили, что принятие законопроекта ожидается в осеннюю сессию и только спустя три месяца в регуляторе планируют провести первую сделку по открытию банковских вкладов на платформе.
   На официальной странице маркетплейса на сайте ЦБ сказано, что соответствующий законопроект планировалось принять в весеннюю сессию Госдумы, а первую версию платформы запустить до конца 2019 года. После принятия документа Банк России должен разработать нормативную базу, поэтому запуск сервиса, скорее всего, не произойдет в срок - он отложится как минимум до начала 2020 года, сообщила первый вице-президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Ольга Крючкова.
   Благодаря финансовому маркетплейсу у граждан появится возможность получать продукты банков, страховых компаний, фондового рынка удаленно, напомнил Анатолий Аксаков.
- Маркетплейс предлагает разные варианты размещения денег: открытие вклада или индивидуального инвестиционного счета, приобретение облигаций, акций или других активов в разных финансовых организациях, - привел пример глава профильного комитета Госдумы.

СПРАВКА "ИЗВЕСТИЙ" Маркетплейс начал разрабатываться Банком России совместно с участниками рынка в 2017 году. В рамках проекта организованы площадки для автоматизированного оформления финансовых продуктов в круглосуточном режиме. С помощью витрин-агрегаторов клиенты смогут сравнить предложения разных финорганизаций по нескольким фильтрам (например, срокам, процентным ставкам, рейтингу). На первом этапе развития платформы планируется запустить продажу вкладов, облигаций и паев ПИФов. На втором этапе ожидается расширение перечня услуг, в том числе за счет оформления полисов ОСАГО и ипотеки, а также ее рефинансирования, писали ранее "Известия".

   В пресс-службе Московской биржи, которая выступает оператором платформы, сообщили, что технологически сервис уже готов, но для его запуска необходимо дождаться утверждения законопроекта. Уже сейчас идет интеграция с банками и наблюдается большой интерес со стороны потенциальных участников маркетплейса, отметили в Мосбирже. С 22 банками подписан меморандум, подчеркнули там.

Из любой точки

   Из топ-40 российских кредитных организаций "Известиям" оперативно ответили только в Совкомбанке и Абсолют Банке. До конца года ожидается лишь утверждение правовой базы функционирования маркетплейса, отметил директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Платформа позволит кредитным организациям привлекать новых клиентов по всей стране без расходов на офисную сеть. А граждане, в свою очередь, получат доступ к предложениям многих банков даже в отдаленных регионах, рассказал он.
   Благодаря кросс-сейлингу (продажа услуг в дополнение в основной) будут предложены принципиально новые банковские продукты, а продажи станут более эффективными, считает зампредправления Совкомбанка Алексей Панферов. Сервис увеличит конкуренцию за клиентов, что положительно скажется на качестве и стоимости продуктов, добавил он.
   В рамках функционирования проекта гражданин может быть идентифицирован как по результатам личного визита в банк-партнер, так и удаленно - с помощью единой биометрической системы, в которую нужно заранее сдать слепки лица и голоса, пояснила Ольга Крючкова из НФА. Банки собирают биометрию с середины 2018 года, к концу 2019-го кредитные организации с универсальной лицензией будут обязаны оборудовать все свои отделения для сбора данных, напомнила она.
   В состав финансового маркетплейса также войдут система быстрых платежей (ее технологии будут использованы для мгновенных и дешевых переводов между счетами в разных банках) и платформа регистратора финансовых трансакций (данные о всех сделках, заключенных пользователем, будут храниться в реестре и личном кабинете клиента на сайте госуслуг), добавила Ольга Крючкова.
   Сейчас небольшим организациям трудно конкурировать с крупными игроками из-за масштаба офисной сети - именно они максимально заинтересованы в подключении к платформе, объяснила она. Но проект полезен и для средних и крупных игроков с точки зрения лояльности клиентов, добавила первый вице-президент НФА.
   Маркетплейс будет актуален для маломобильных клиентов и для жителей населенных пунктов со слабым проникновением финансовых услуг, где есть, например, отделение только одного банка, отметил эксперт "Международного финансового центра" Гайдар Гасанов. Он считает, что в перспективе сервис позволит избавиться от нелегальных кредиторов - например, от некоторых микрофинансовых организаций.

Источник: Известия https://iz.ru/915642/natalia-ilina/torgovaia-pauza-marketpleis-tcb-ne-uspevaiut-zapustit-v-2019-godu

 
МВД одобрило идею блокировать деньги россиян
29.08.2019

МВД одобрило идею блокировать деньги россиян

Министерство внутренних дел (МВД) поддержало инициативу Ассоциации банков России (АБР) об увеличении срока блокировки карт с двух до 30 дней при проведении подозрительных транзакций. Об этом сообщает принадлежащее Григорию Березкину агентство РБК.

  Совещание по вопросам противодействия хищению денежных средств у банковских клиентов, в котором приняли участие представители банков, ЦБ и МВД, состоялось 27 августа. На нем обсуждалась выдвинутая ранее АБР инициатива, касающаяся борьбы с мошенниками.
  В частности, банки предлагают блокировать карту получателя при проведении подозрительных транзакций. Сейчас перевод денег может быть остановлен только в момент списания средств со счета. Даже если клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, юридических оснований для возврата средств уже нет.
  В связи с этим АБР предлагает разрешить блокировать банковскую карту получателя до того времени, пока операцию не подтвердит сам отправитель. Стандартный срок блокировки - 2 дня, в случае обращения отправителя в полицию - 30 рабочих дней.
  Банк России усомнился в эффективности данной меры, поскольку похищенные средства, которые выводятся на другие карты, как правило, снимаются уже в первые часы после поступления на счет. Представители МВД, в свою очередь, заявили, что для них 30 дней достаточно для того, чтобы разобраться в вопросе и возбудить дело.
  Среди банков также нет единого мнения по этому вопросу: одни считают, что нужно использовать данную меру, а другие уверены, что нужно не блокировать всю карту, а просто приостанавливать подозрительную транзакцию. Для более детальной проработки вопроса будет создана рабочая группа.
Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/08/28/block_money/



 

 
Эксперты прогнозируют отзыв лицензии у 45 банков до середины 2020 года
29.08.2019

Эксперты прогнозируют отзыв лицензии у 45 банков до середины 2020 года

Аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" прогнозируют отзыв лицензий у 45 банков в период с 1 июля 2019 года до 1 июля 2020 года. Об этом сообщается в докладе агентства по пересчету индекса здоровья банковского сектора.

  Отмечается, что индекс после устойчивого снижения ушел в стагнацию. На 1 июля этого года он составил 89,3% На начало года значение индекса составляло 89,4%, или 46 дефолтов банков.
  "Текущее значение индекса на уровне 89,3% соответствует 45 дефолтам кредитных организаций, прогнозируемым агентством в течение периода с 1 июля 2019 года по 1 июля 2020 года. На протяжении первого полугодия 2019 года отзывы лицензий были немногочисленны. Пока регулятор занят санацией отдельных крупных игроков, на рынке остается значительное число проблемных банков, финансовое состояние которых может создать угрозу интересам кредиторов в среднесрочной перспективе", - отмечается в докладе.
  Фактически на рынке с начала 2019 года было отозвано 11 лицензий у кредитных организаций. Однако восстановления темпов расчистки в "Эксперте" ожидают во втором полугодии этого года.
"Выраженные признаки проблемности, наблюдаемые у ряда действующих банков по публичным данным, дают основания ожидать значительное увеличение темпов расчистки сектора уже во втором полугодии 2019 года? Массовая миграция игроков с низкой оценкой кредитоспособности в более высокие рейтинговые категории (то есть кардинальное улучшение их финансового состояния) представляется маловероятной. Таким образом, даже в случае замедления процесса отзыва лицензий регулятором большая часть ожидаемых дефолтов будет просто накапливаться и транслироваться на будущие периоды", - говорится в документе.
  Также аналитики указывают, что более половины банков сталкиваются с проблемой фондирования. "За период с 1 июля 2018 года по 1 июля 2019-го 53% действующих банков столкнулись с чистым оттоком привлеченных средств населения, 48% - с чистым оттоком ресурсов предприятий. Такая динамика отражает рост концентрации фондирования на счетах в топ-10 банках", - указывают эксперты.   Они добавляют, что у банков из топ-10 объем средств населения, наоборот, за период вырос на 15%. Такая тенденция наблюдается уже несколько лет.
  "Такие изменения негативно сказываются на операционной эффективности деятельности и требуют трансформации бизнес-моделей со смещением акцентов на комиссионные продукты. Нередко такая трансформация сопряжена с повышением регулятивных рисков, например в случае специализации на расчетно-кассовом обслуживании, основной риск которой - вовлеченность в проведение сомнительных операций", - добавили в "Эксперт РА".

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10904818








 

 
Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений
29.08.2019

Пуш-эффект: банки экономят до 80% при отмене SMS-уведомлений

   Крупные банки активно переводят своих клиентов с SMS-информирования на пуш-уведомления. Это уже сэкономило кредитным организациям до 80% расходов,посчитали эксперты специально для "Известий". В банках говорят, что новый канал удобнее, безопаснее и дешевле, им уже пользуется до половины клиентов. Однако большинство из них продолжают платить за сервис оповещения - лишь в трех из топ-10 банков он бесплатный, выяснили "Известия". Клиенты недовольны принудительным переводом на пуш-уведомления, в то время как деньги за SMS всё еще снимают.

Экономия до 80%

   Пуш-уведомления - всплывающие оповещения - современный и удобный способ информирования, считают в опрошенных "Известиями" кредитных организациях из топ-20. В такие сообщения можно вместить неограниченное количество текста, а также картинку или ссылку на определенное меню в приложении, пояснили в Сбербанке. Этот способ оповещения также безопаснее, поскольку сторонние приложения не могут получить доступ к всплывающим уведомлениям - так снижается риск перехвата кодов подтверждения операций, отметили в Совкомбанке. В истории пуш-уведомлений удобнее искать информацию, добавили в ВТБ.
   Экономия банков на клиентах, которые уже перешли с SMS на пуши, может составлять от 25% до 80%, посчитали эксперты специально для "Известий". Расходы финансового сектора на SMS-оповещения составляют около 20 млрд рублей в год. Таким образом, совокупная экономия может составить 5-6 млрд (минимум 25%), отметил аналитик ГК "Финам" Алексей Коренев.
   Банки платят операторам и агрегаторам SMS 10-16 млрд рублей ежегодно, согласился в оценке управляющий директор агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков. При переходе на приоритетную отправку пуш-уведомлений эти суммы могут сократиться до 5-8 млрд в год, то есть в два раза, посчитал он.
   В зависимости от уровня проникновения сервиса экономия банков может составить от 20% до 80%, считает руководитель департамента по развитию клиентской базы "БКС Премьер" Ольга Певная. Однако если у пользователя не работает интернет, банк обязан отправить ему SMS, что выступает дополнительной финансовой нагрузкой, добавила она.
   Пуш-уведомления обходятся значительно дешевле, чем SMS, подтвердили во всех опрошенных "Известиями" банках. В Райффайзенбанке сообщили, что без нового канала кредитная организация тратила бы на информирование на 20-25% больше. С начала 2019-го в Альфа-банке уже сэкономили более 500 млн рублей за счет снижения количества SMS-уведомлений, а к концу года планируют довести эту цифру до 1 млрд рублей. В МКБ оценили, что новый способ коммуникации обходится дешевле в несколько раз. Переход на пуш-уведомления особенно выгоден на фоне постоянно повышающихся расценок сотовых операторов на сервис, подчеркнули в СМП-банке.
   В ЦБ сообщили "Известиям", что по закону банк обязан информировать клиента о совершении каждой операции по платежной карте. Порядок такого уведомления устанавливается в договоре с клиентом, подчеркнули в регуляторе.

Клиент платит так же

   Лишь три банка из топ-10 не берут плату за пуш-уведомления: ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк, выяснили "Известия", проанализировав предложения кредитных организаций. В среднем ежемесячно на услугу оповещений как в SMS-, так и в пуш-формате, клиентам приходится тратить 60 рублей. В некоторых финансовых организациях на определенных тарифах эта сумма достигает 600 рублей. За традиционные сообщения это оправданная цена, поскольку каждое SMS стоит для банка 0,5-2 рубля, а один клиент в среднем получает до пяти сообщений в день, посчитала Ольга Певная из "БКС Премьер". Пуш-уведомления кредитной организации обходятся почти бесплатно, подчеркнула она.
   Клиент платит за саму услугу доставки уведомлений о транcакционной активности вне зависимости от способа - будь то пуш, SMS или электронная почта, объяснили отсутствие различия в тарифах в Сити-банке.
   Не все пользователи довольны переходом банков на пуши: "Известия" нашли несколько таких историй. Клиент Сбербанка в августе этого года выразила возмущение в посте в Facebook: кредитная организация перевела ее на новый канал информирования, даже не уточнив, пользуется она смартфоном или кнопочным телефоном. Она отметила, что платит за услугу оповещения, при этом банк не дал ей право выбора предпочтительного канала коммуникации. В Сбербанке заявили, что клиент может самостоятельно выбрать наиболее оптимальный способ доставки уведомлений в настройках мобильного приложения.
   Клиент Альфа-банка в июне 2019 года на форуме Banki.ru пожаловалась, что ей перестали поступать SMS-уведомления о списаниях с карт, хотя она не давала согласия на их отмену. По мнению гражданки, SMS - наиболее надежный способ контроля за денежными средствами. В Альфа-банке подтвердили, что часть уведомлений, в основном с большим количеством текста, действительно переводится в формат пушей без согласия клиентов. При этом короткие и наиболее важные сообщения по-прежнему передаются в SMS. Если пуш не пришел, то его дублирует SMS, подчеркнули в кредитной организации.
   В Альфа-банке доля нового канала информирования в общем объеме уведомлений составляет более 50%, в Совкомбанке - более 30%, в Райффайзенбанке - 25%, в Сити-банке - 15%, в Ак Барс Банке - 5%, рассказали в этих кредитных организациях. Около 80% пользователей приложения МКБ уже перешли от SMS к пушам, а в банке "Санкт-Петербург" - около 90%.
   Благодаря мессенджерам пользователи привыкли получать всплывающие уведомления, поэтому им легко перестроиться на новый канал коммуникации, уверен директор диджитал-департамента банка "Санкт-Петербург" Александр Рыбаков. Клиенты, подключившие пуши, как правило, уже не возвращаются к SMS, отметили в ВТБ.

Источник: Известия https://iz.ru/915182/natalia-ilina/push-effekt-banki-ekonomiat-do-80-pri-otmene-sms-uvedomlenii


 
Банкомат приколов
29.08.2019

Банкомат приколов

   Эксперты установили, что в атаках на банкоматы с использованием купюр "банка приколов" всегда были задействованы только устройства производства компании NCR. Проблема была в их программном обеспечении, и обновление могло бы ее решить. Однако его не предвидится, и ЦБ рекомендует банкам обновить парк банкоматов.
   Как стало известно "Ъ", во всех прошедших за последнее время атаках на банкоматы кредитных организаций, когда в устройство вносились купюры "банка приколов", использовались банкоматы одного производителя - NCR. И только с валидаторами (устройство, распознающее купюры) ABV, HBV и RBV. По словам собеседника "Ъ", знакомого с ситуацией в NCR, производителю известно о фактах хищений с использованием данной уязвимости в четырех российских банках. Часть случаев стали публичными. Так, 23 августа СМИ сообщили о внесении 800 тыс. руб. купюрами "банка приколов" в банкомат Юникредит-банка. Ранее схожие кейсы были с банкоматами МКБ (хищение 565 тыс. руб.) и Райффайзенбанка (122 тыс. руб., см. "Ъ" от 23 мая). В прошлом году проходили сообщения о хищении в банкоматах Сбербанка (на 5 млн руб. в Санкт-Петербурге).
   По данным ЦБ, на начало года в стране было более 200 тыс. банкоматов, из них 135 тыс.- с функцией приема наличных. Согласно информации на сайте NCR, в России 40 тыс. устройств производителя. Клиентами компании являются Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Газпромбанк, Юникредит-банк, Райффайзенбанк, Росбанк.
   По словам собеседника "Ъ", знакомого с деталями расследования инцидентов, в данном случае проблема в программном обеспечении валидатора. По словам руководителя отдела исследований "Диджитал Секьюрити" Дмитрия Турченкова, валидаторы на банкоматах NCR - это по сути что-то вроде сканера с УФ-лампой. Шаблоны распознавания заливаются на валидатор обслуживающими сервисными центрами. "Банк весьма ограничен возможностями настроек и не может влиять на шаблоны",- пояснил собеседник "Ъ" в крупном банке.
   Эксперты отмечают, что проблема в использовании устаревших моделей. "Данная уязвимость связана с тем, что более точная настройка валидаторов ABV и HBV приводит к отказу приема денег банкоматами,- указывают в банке "Открытие".- Методами устранения этой ошибки может быть либо отказ от приема купюр определенных номиналов, либо замена валидаторов". Там подчеркнули, что банк не сталкивался с подобными кейсами.
   Сегодня более половины парка его банкоматов относится к последним модификациям (не старше двух лет). Об отсутствии банкоматов NCR старых модификаций также сообщили в Альфа-банке, ВТБ и Почта-банке. В Сбербанке отметили, что банкоматов NCR c указанными валидаторами в сети менее 5%, в МКБ - менее 1%, в Росбанке - всего несколько устройств.
   По словам Дмитрия Турченкова, "облегчить себе тестирование нарисованных денег злоумышленники могли, просто купив валидатор". Например, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) периодически продает на торгах банкоматы банков-банкротов. "Ограничения для покупателей такого оборудования не установлены",- отметили в АСВ. Так, модель банкомата, аналогичная атакованной, продавалась АСВ в составе имущества Промышленного энергетического банка.
   Решением проблемы, по словам экспертов, могла бы стать своевременная информационная рассылка по банкам от ФинЦЕРТ ЦБ о выявленной уязвимости. Помогло бы и оперативное обновление программного обеспечения, инициированное NCR. Однако регулятор склоняется к мысли, что банкам просто необходимо отказаться от уязвимых моделей. В ответе на запрос "Ъ" ЦБ подчеркнул, что банкоматы должны распознавать не менее четырех машиночитаемых защитных признаков банкнот на всей площади банкноты. Кроме того, там отметили, что на сайте ЦБ опубликован перечень устройств, прошедших испытание и рекомендованных ЦБ. Среди банкоматов NCR регулятор рекомендует только устройства с валидаторами GBVE и BRM.
   В NCR от комментариев отказались. Однако источники "Ъ" отмечают, что в настоящее время NCR отказался от сервисной поддержки банкоматов с уязвимыми валидаторами и также рекомендует обновить парк. Смогут ли банки оперативно избавиться от уязвимых моделей, неизвестно. Так, только Сбербанку надо поменять около 4000 подобных устройств. Проще ограничить прием купюр, считают эксперты.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4074403

 
Платформа обмена данными о киберугрозах помогла банкам предотвратить ущерб в 8 млрд руб.
29.08.2019

Платформа обмена данными о киберугрозах помогла банкам предотвратить ущерб в 8 млрд руб.

BI.ZONE и Ассоциация банков России подвели итоги первого года работы платформы обмена данными о киберугрозах, участниками которой уже стали порядка 70 финансовых организаций.
Совместный проект компании BI.ZONE и Ассоциации банков России - платформа обмена данными о киберугрозах - позволяет выстраивать эффективную проактивную защиту в финансовых организациях. Решение помогает противодействовать атакам злоумышленников благодаря коллаборации между участниками, тщательному тестированию и отбору источников информации с учетом отраслевой и региональной специфик. При этом участникам доступны только самые актуальные данные: в платформу ежедневно автоматически добавляются и обновляются десятки тысяч признаков, позволяющих распознать потенциальную угрозу (индикаторов компрометации). Источниками данных являются все подключённые в рамках Ассоциации Банков России организации, а также технологические партнеры, среди которых ФинЦЕРТ Банка России, разработчики инструментов кибербезопасности, международная антивирусная компания ESET, крупнейшие операторы связи, центр мониторинга и реагирования на инциденты BI.ZONE CERT и многие другие.
В рамках технологического партнерства BI.ZONE и Ассоциация банков России получают доступ к данным телеметрического сервиса ESET Threat Intelligence, располагающего более 100 млн точек сбора информации об угрозах по всему миру.
"Технологии постоянно развиваются, и единственный способ опередить киберпреступников - это объединить усилия по обеспечению безопасности, - говорит Роман Ковач (Roman Kov??), директор по исследованиям компании ESET. - Мы рады наблюдать, как вопросам кибербезопасности во всем мире начинает уделяться все больше внимания. Платформа обмена данными для финансовых учреждений в России, безусловно, является шагом в направлении более надежной защиты как банков, так и их клиентов. Эта платформа усиливает кибербезопасность в одном из наиболее уязвимых секторов, постоянно находящимся под прицелом киберпреступников".
Преимущества коллаборации были впервые продемонстрированы в рамках Global Cyber Week в Москве на онлайн-тренинге по международной кооперации бизнеса в борьбе с цифровыми угрозами Cyber Polygon. В ходе мероприятия отрабатывались три масштабных сценария кибератак - массированной DDoS-атаки, SQL-инъекций и фишинга. В первой части каждого сценария участникам было предложено защищаться самостоятельно, во второй - они подключались к платформе обмена данными и боролись с угрозами сообща. После подключения к платформе эффективность отражения атак возросла более чем в 7 раз.
"Защита от киберугроз сегодня выходит на первый план, так как все игроки финансового рынка понимают, что невозможно развивать технологическую составляющую своего бизнеса, игнорируя при этом вопросы безопасности, - отмечает Георгий Лунтовский, президент Ассоциации банков России. - Мы рады, что многие участники осознали важность взаимодействия при отражении цифровых атак, что мы наблюдаем по числу подключений к платформе и росту количества источников данных. Мы призываем всех объединяться в борьбе с киберпреступностью".
"Использование банками высоких технологий является уже обязательным конкурентным преимуществом, при этом вопрос цифровой безопасности стоит перед всей банковской системой очень остро, - комментирует начальник отдела информационной безопасности ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК" (группа ВТБ) Александр Баранов, - Наш банк одним из первых подключился к платформе, еще в 2018 году. Платформа наиболее полно раскрывает свои возможности при загрузке из нее данных в автоматизированные средства противодействия киберугрозам, антифрод-системы или SIEM. В рамках единой подписки нам доступна информация из множества источников, сами данные уже отфильтрованы провайдером платформы, что минимизирует число ложных срабатываний. Информация о киберугрозах, загружаемая из платформы, позволяет более эффективно противостоять фроду и снижает риски возникновения инцидентов информационной безопасности".
Источник: Плас журнал: https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/itogi-pervogo-goda-raboty-platformy-obmena-dannymi-o-kiberugrozah/




 
Бывший владелец девяти банков приговорен к 11 годам колонии за хищение денег вкладчиков
29.08.2019

Бывший владелец девяти банков приговорен к 11 годам колонии за хищение денег вкладчиков

Бизнесмен Магомед Мухиев и еще семь человек, которые контролировали в Москве девять кредитных организаций, в том числе Анталбанк , "Лада-Кредит" и Гринфилдбанк, получили реальные и условные сроки в колонии за хищение 37 млрд рублей у вкладчиков. Мухиев приговорен к 11 годам общего режима и штрафу в 9,5 млн рублей, сообщила пресс-служба СКР.
Еще один фигурант дела получил четыре года колонии, остальные - условные сроки. В зависимости от роли каждого, они признаны виновными в мошенничестве в особо крупном размере или в присвоении в особо крупном размере. Также следствие добилось обеспечительного ареста недвижимости, машин и яхты Мухиева на 1 млрд рублей в интересах гражданского истца.
Ранее об этом решении Замоскворецкого суда сообщил "Коммерсантъ". Издание отмечает, что фигурантам дела также вменяли организацию и участие в преступном сообществе, но суд это обвинение с них снял.
Суд и следствие установили, что с 2014 по 2015 годы Мухиев и его подельники контролировали банки "Лада-Кредит", ООО КБ "Анталбанк", АО "НСТ-Банк", ООО КБ "Доверие, Равноправие и Сотрудничество", ООО КБ "Межрегионбанк", ООО КБ "Региональный Банк Сбережений", ОАО Банк "Содружество", АО "Гринфилдбанк" и ОАО КБ "Максимум". Эти банки агрессивно привлекали средства граждан во вклады под завышенные проценты, затем похищали их через заведомо невозвратные кредиты и фиктивные сделки. Ущерб от их деятельности следствие оценило в 37 млрд рублей.
Обвиняемые вину не признали.
Анталбанк лишился лицензии в сентябре 2015 года. В декабре 2015 года "Ведомости" узнали от источников, что в Банке России расследуют деятельность так называемой "группы Анталбанка", которая покупала кредитные организации через подставных лиц, активно привлекала в них вклады, выводила активы, а после отзыва у банка лицензии искала следующую "жертву". К группе ЦБ отнес банки, упомянутые в нынешнем пресс-релизе СКР. В феврале 2016 года "Коммерсантъ" писал, что делом девяти банков занялось следствие МВД.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/russia/674363

 
Эксперты зафиксировали отток средств населения у половины банков в России
29.08.2019

Эксперты зафиксировали отток средств населения у половины банков в России

С дефицитом привлеченных у населения средств за последний год столкнулись 53% российских банков, подсчитали в "Эксперт РА". Впервые за 5 лет их доля превысила половину. Уход средств в крупные банки повышает риск отзывов лицензийБольше половины российских банков за последний год столкнулись с чистым оттоком средств населения: этот показатель растет последние несколько лет и впервые за пять лет превысил 50%, свидетельствуют расчеты рейтингового агентства "Эксперт РА" в исследовании, посвященном индексу здоровья банковского сектора (есть у РБК).
Дефицит привлеченных средств повышает риск банковских дефолтов, и аналитики предсказывают ускорение отзывов лицензий в ближайшие полгода.
Куда население перекладывает деньги
За последний год (с 1 июля 2018-го по 1 июля 2019 года) доля банков, в которых наблюдался чистый отток привлеченных средств населения, достигла 53% от их общего числа, а чистый отток ресурсов компаний был характерен для 48% действующих банков. Аналогичные показатели годом ранее - 46 и 45% соответственно.
Дефицит розничного фондирования сразу у половины российских банков фиксируется впервые за пять лет, свидетельствуют расчеты "Эксперт РА". На 1 июля 2015 года доля банков, из которых население забирало деньги за предшествующие 12 месяцев, составляла всего 12%, а чистый отток средств предприятий испытывали 32% банков.
В целом из российской банковской системы компании и физические лица не забирают деньги: за 2018 год объем средств населения в банках составил 28,6 трлн руб. (рост 6,5% год к году). Это значит, что их средства концентрируются на счетах в крупнейших банках. За последние пять лет темпы прироста средств населения в топ-10 российских банков лишь дважды - в 2016-2017 и 2018-2019 годах - опускались ниже 20%. За 12 месяцев, заканчивающихся в начале июля этого года, прирост активов в топ-10 замедлился до 15% для средств населения и до 8% для средств компаний.
Это не означает, что растет доверие к небольшим банкам, говорит управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов. "Просто группы кредиторов, ресурсы которых оказывают наиболее существенное влияние на динамику по сектору, давно перевели счета в крупнейшие банки", - объясняет он.
Банкам не из топ-10 все сложнее привлекать розничное фондирование. Согласно расчетам агентства, за пределами топ-10 темпы прироста средств населения за последний год замедлились до 2,1% против 12,4% годом ранее. А четыре года назад этот показатель достигал 25,6%. Привлекать средства предприятий банкам, не входящим в топ-10, в последний год было несколько проще: прирост с 1 июля 2018-го по 1 июля 2019 года составил 20,5% (годом ранее был отток 4,9%).
Как дефицит средств сказывается на банках
Испытывая дефицит фондирования со стороны населения и компаний, небольшие банки ищут другие источники пополнения средств. "В ряде случаев таковыми становятся ресурсы собственников и аффилированных компаний. Эти ресурсы могут быть более предсказуемыми по сравнению с рыночными и даже более дешевыми, если имеет место элемент поддержки со стороны собственников", - приводит пример Юрий Беликов. Более рыночный ресурс - займы на межбанковском рынке - может быть более дорогим и волатильным. "Для их поддержания в структуре пассивов требуется постоянное рефинансирование, которое создает угрозу как процентного риска, так и риска потери ликвидности при невозможности рефинансироваться", - предупреждает эксперт.
Замена оттоков средств населения и компаний другими источниками приводит к ухудшению срочной структуры и повышению стоимости ресурсной базы банков, говорится в исследовании "Эксперт РА". "Такие изменения негативно сказываются на операционной эффективности деятельности и требуют трансформации бизнес-моделей со смещением акцентов на комиссионные продукты", - отмечают аналитики агентства."Динамика пассивов существенно коррелирует с дефолтностью. Отсюда следует, что у банков, сталкивающихся с оттоками и дефицитом фондирования, повышаются риски потери ликвидности с последующим отзывом лицензии", - говорит Беликов. Размерный фактор не является доминирующим в модели оценки вероятности дефолта, но конкурентные позиции банка, безусловно, учитываются.
Кому грозят дефолты
Индекс здоровья банковского сектора, рассчитываемый "Эксперт РА", на 1 июля составил 89,3% - это доля банков, которые не допустят дефолт в течение ближайших 12 месяцев, из 421 кредитной организации, учитывающейся в расчетах. Такое значение индекса соответствует 45 дефолтам в течение ближайшего года. За июль число банков в России сократилось еще на шесть единиц, на 1 августа насчитывалось уже 415 банков, что вдвое меньше, чем пять лет назад.
С начала года число прогнозируемых дефолтов осталось практически неизменным, но в первом полугодии 2019 года отзывы лицензий ЦБ были немногочисленны: всего 11 отзывов. В связи с этим аналитики "Эксперт РА" ожидают "значительное увеличение темпов расчистки сектора уже во втором полугодии". По их мнению, на это указывает "исторически высокая согласованность прогноза (по рассчитываемому индексу) с фактической дефолтностью, а также выраженные признаки проблемности, наблюдаемые у ряда действующих банков по публичным данным".Вероятнее всего, дефолты угрожают банкам из рейтинговой категории B и ниже. По состоянию на 1 июля "Эксперт РА" к этой или более низкой категории относил 225 банков, или 53% расчетной базы индекса. В их число входят шесть банков из топ-100 по активам, 28 - в интервале от 101-го до 200-го места, а большинство - за пределами топ-200. "В числе банков с низкой оценкой кредитного качества преобладают небольшие кредитные организации. Среди них больше всего банков за пределами топ-300 по величине активов", - добавляет Беликов.
Объем активов банков за пределами топ-100 составляет всего около 5% от сектора, и будущее сокращение их числа вполне ожидаемо и нормально, считает старший директор Fitch Александр Данилов: "У нас по-прежнему слишком много банков: для России достаточно было бы и 50". Большое количество отзывов лицензий связано с ролью, которые банки играли в бизнесе их владельцев, замечает эксперт. "Вместо того чтобы относиться к своим банкам как к бизнесам, многие владельцы, к сожалению, рассматривали их как легкий способ получения денег для других своих проектов. Поэтому ничего удивительного, что в последние годы ЦБ косил такие дырявые банки стогами", - замечает Данилов. Число банков будет сокращаться и по экономическим причинам. "Крупные банки становятся более технологичными и пытаются лучше дотянуться до клиентов, в том числе в регионах", - заключает аналитик.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/29/08/2019/5d64fc1a9a794737fb7da42f

 

 
Названы регионы, где произошел кредитный бум
28.08.2019

Названы регионы, где произошел кредитный бум

По итогам первой половины 2019 года россияне заняли у банков в 4,5 раза больше денег, чем в 2010 году. Таковы данные исследования международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza.

  "Это рекордный на сегодняшний день объем заемных средств на руках россиян", утверждают эксперты.
Речь, уточним, идет не о просроченной задолженности по предоставленным кредитам, а о суммах выданных займов. Как подсчитали аналитики FinExpertiza, объем кредитов на руках у россиян достиг суммы в 16,2 триллиона рублей, увеличившись за первое полугодие 2019 года на 1,33 триллиона или на 8,98 процента.
  Чаще всего в этом году кредиты брали жители Севастополя, Республики Крым и Ленинградской области. За первое полугодие объем кредитов севастопольцев вырос на 35 процентов до 10,58 миллиарда. Жители Крыма увеличили сумму взятых кредитов до 36,72 миллиарда рублей или 24,77 процента.
  В Ленинградской области рост кредитов был более скромным - 12,32 процента за полугодие. Однако кредитный рынок здесь более развит, поясняют эксперты, да и сумма кредитов больше, поэтому в денежном выражении объем кредитов жителей Ленинградской области достиг около 255 миллиардов рублей. "Для сравнения, - говорится в исследовании, - москвичи, лидеры роста объемов кредитов в денежном выражении, нарастили их только на 10,1 процента. Столица по динамике роста кредитного портфеля не вошла даже в десятку".
  В топ-10 попали Подмосковье, Алтай, Калининградская, Воронежская области, Краснодарский край. В целом же по стране в 84 из 85 регионов общая задолженность жителей перед банками по выданным кредитам выросла. И лишь в Магаданской области она сократилась до 24,85 миллиарда рублей по состоянию на первое июля.
  "Бурный рост на рынке кредитования населения, продолжающийся несколько лет подряд, многие эксперты считают негативным фактором, ведущим к образованию мыльного пузыря, - комментирует итоги исследования председатель совета директоров сети FinExpertiza Елена Трубникова. - Эта позиция имеет под собой основания в том случае, когда граждане берут новые кредиты для погашения ранее взятых, а взятые кредиты не обеспечиваются их доходами. Однако считать сегодня, что россияне, оформляя новые кредиты, загоняют себя в кредитную кабалу, было бы явным преувеличением".

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/08/27/reg-ufo/nazvany-regiony-gde-proizoshel-kreditnyj-bum.html



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама