Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Центробанк разработал новый подход к финансовой устойчивости страховщиков
28.08.2019

Центробанк разработал новый подход к финансовой устойчивости страховщиков

Разработан проект положения Банка России по финансовой устойчивости страховщиков. Документ изменяет подходы к определению финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, методику определения собственных средств (капитала) и учитывает риск изменения стоимости активов при определении достаточности капитала, поясняется в сообщении пресс-службы ЦБ.

  В отличие от действующего регулирования, содержащего требования к активам только в части размера средств страховых резервов и капитала страховщика, проект положения учитывает все активы страховщика при определении величины его капитала.
  Устанавливается новый для страховщиков подход к определению собственных средств - как разница между активами, удовлетворяющими требованиям Банка России, и обязательствами страховщика.
  Кроме того, помимо показателя, характеризующего страховые риски, принятые страховщиком (нормативный размер маржи платежеспособности), вводится новый показатель, характеризующий объем рисков, принимаемых страховщиком в связи с его инвестиционной деятельностью.
  При этом оценка влияния рисков определяется на горизонте в один год и оценивается как влияние в совокупности концентрационного риска, риска изменения кредитного спреда, риска изменения процентных ставок, риска изменения стоимости акций, риска изменения валютного курса, риска изменения цен на недвижимость, кредитного риска, риска изменения цен на иные активы.
  Новые нормы будут вводиться в действие поэтапно. С 1 июля 2021 года вступят в силу требования по расчету величины собственных средств, а в расчете нормативного соотношения, в дополнение к уже существующему нормативному размеру маржи платежеспособности, будет учитываться концентрационный риск.
  С 1 июля 2022 года вводится оценка влияния на платежеспособность страховщика всех рисков, предусмотренных проектом, в ограниченном объеме, а с 1 июля 2025 года все положения документа вступают в силу в полном объеме.


Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10904772



 

 
СМИ узнали о вложениях нового российского банкира в Telegram
28.08.2019

СМИ узнали о вложениях нового российского банкира в Telegram

Среди инвесторов в блокчейн-платформу и криптовалюту Павла Дурова оказался предприниматель Дмитрий Еремеев, основатель единственного созданного в 2019 году российского банка
Основатель Банка 131, единственного в России банка, созданного в 2019 году, Дмитрий Еремеев стал одним из инвесторов в блокчейн-платформу и криптовалюту Павла Дурова, сообщает The Bell со ссылкой на свои источники.
В 2018 году компании Telegram Group Inc. и TON Issuer Inc. провели два раунда ICO, в рамках которых по закрытой подписке от инвесторов в создание блокчейна TON (Telegram Open Network) было собрано $1,7 млрд. Тогда Forbes сообщал, что минимальная сумма инвестиций от одного участника составила $1 млн, при этом в первом раунде принял участие 81 инвестор, а во втором - 94.
Несколько знакомых Еремеева рассказали The Bell, что тот участвовал в ICO Telegram. Сам предприниматель отказался это комментировать, однако подтвердил, что давно знаком с Дуровым.На сайте Банка 131 говорится, что его задачей является создание "понятных и удобных финансовых инструментов для ИТ-компаний и индивидуальных предпринимателей, от айтишников - айтишникам": "В первую очередь мы продуктовая финтех-компания с прозрачной комиссионной моделью".
Ранее стало известно, что в ходе ICO в блокчейн-проект Telegram Павла Дурова инвестировала $2 млн китайская компания The9 Ltd.27 августа газета New York Times сообщила, что первую партию криптовалюты Gram планируется выпустить в течение ближайших двух месяцев. По данным издания, Telegram обещал инвесторам выпустить Gram до 31 октября 2019 года, в противном случае он будет обязан вернуть инвесторам деньги. В итоге Telegram рассчитывает выпустить свою криптовалюту с опережением срока.
Кроме того, Telegram планирует также создать электронные кошельки, которыми смогут пользоваться 200-300 млн пользователей, сообщили NYT инвесторы, пожелавшие остаться неизвестными.
В апреле стало известно, что партнером Павла Дурова и Telegram по запуску блокчейн-платформы TON станет немецкая система электронных платежных сервисов Wirecard AG.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/business/28/08/2019/5d66797b9a79474e6dfdcc5b

 

 
ЦБ стал владельцем свыше 99,9% акций Вокбанка
28.08.2019

ЦБ стал владельцем свыше 99,9% акций Вокбанка

Банк России стал владельцем свыше 99,9% обыкновенных акций нижегородского "Волго-Окского коммерческого банка" (Вокбанка), сообщил регулятор.
"Банк России стал владельцем свыше 99,99% обыкновенных акций акционерного общества "Волго-Окский коммерческий банк", - сказано в пресс-релизе.
Отмечается, что указанные действия осуществлены в рамках реализации плана участия ЦБ по предупреждению банкротства Вокбанка, предусматривающего приобретение регулятором дополнительного выпуска обыкновенных акций банка в размере 2,73 миллиарда рублей.
В апреле Банк России сообщил, что утвердил план своего участия в осуществлении мер по предупреждению банкротства Вокбанка после отзыва лицензии у его инвестора в рамках санации - "Тройка-Д банка". Функции временной администрации по управлению Вокбанком с 17 апреля были возложены на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора. В июле регулятор сообщал, что выделит 2,73 миллиарда рублей на докапитализацию Вокбанка и станет владельцем свыше 99,9% его обыкновенных акций.
Согласно данным БИР Аналитик, на 1 июня Вокбанк занимал 219-е место в банковской системе РФ с величиной активов в 7,45 миллиарда рублей.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190828/830276916.html


 
Банки в разы ускорили приток частных инвесторов на фондовый рынок
28.08.2019

Банки в разы ускорили приток частных инвесторов на фондовый рынок

   Количество новых частных инвесторов на российском фондовом рынке за последние полтора года стремительно выросло: крупные банки стали активно открывать клиентам брокерские счета
   С 2018 года приток частных инвесторов на российский фондовый рынок резко ускорился: количество новых уникальных клиентов на Московской бирже в прошлом году увеличилось более чем втрое - до 826 тыс. с 259 тыс. по итогам 2017 года, а за семь месяцев 2019-го новых брокерских счетов (в том числе индивидуальных инвестиционных счетов, ИИС) открыто уже больше, чем за весь предыдущий год, - 926 тыс., свидетельствуют данные Московской биржи (есть у РБК).
   Главными поставщиками частных инвесторов на фондовый рынок стали банки, обогнавшие традиционных игроков: количество новых открытых ими брокерских счетов в 2018 году выросло в 7,5 раза, до 617 тыс., а за семь месяцев 2019-го уже составляет 767 тыс. Приток клиентов от брокеров тоже растет, но не так стремительно: по итогам января-июля 2019 года это 159 тыс. новых счетов. То есть в этом году банки привели на фондовый рынок 83% новых клиентов, а брокеры - только 17%. Еще по итогам 2017 года на банки приходилась только треть клиентов.
   Переток от депозитов
   Частные инвесторы приходят в основном на долговой рынок. Их доля на первичном рынке облигаций по итогам семи месяцев 2019 года составила 11,9% (в 2017 году - 4%); на вторичном - 8,3% (в 2017-м - 6,3%). Ставки по вкладам в 2018 году достигли минимумов, и банки стали активно предлагать клиентам инвестиционные продукты, пояснил директор департамента рынка акций Мосбиржи Борис Блохин.

   В 2018 году количество клиентов брокерского обслуживания в Сбербанке увеличилось вдвое, до 544 тыс. человек, а на 1 августа 2019 года превысило 810 тыс., говорит директор по развитию брокерского бизнеса банка Константин Шульга. В ВТБ за весь 2018 год открыто 62,8 тыс. брокерских счетов, а за январь-август 2019 года - 297,6 тыс., благодаря в том числе развитию цифровых каналов, замечает главный исполнительный директор "ВТБ Капитал Инвестиции" Владимир Потапов.
   В основном приток клиентов крупных банков на фондовый рынок осуществляется за счет их же действующих клиентов, говорит руководитель департамента методологии "БКС Премьер" Айша Кубезова. Однако у новых инвесторов, пришедших на фондовый рынок от банков, много пустых счетов, отмечает она.
   В августе около 60 тыс. уникальных клиентов Сбербанка совершили хотя бы одну сделку в месяц, замечает Шульга. У ВТБ уровень зафондированных счетов выше среднерыночного, говорит Потапов.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/28/08/2019/5d65691d9a79476c5ae5d9d1

 
Из МФО гражданам звонят по-банковски: Новая схема недобросовестного привлечения клиентов вышла на рынок
28.08.2019

Из МФО гражданам звонят по-банковски: Новая схема недобросовестного привлечения клиентов вышла на рынок

   Методы социальной инженерии стали использовать не только мошенники, но и микрофинансовые организации. Они звонят гражданам от имени банков и предлагают подойти за кредитом в офис. Однако реально звонки идут от микрокредитных компаний (МКК), которые за счет чужого бренда расширяют свою клиентскую базу. Банки говорят о репутационных рисках, в МФО требуют разбирательств, профильной СРО не хватает официальных обращений от пострадавших.
   Как рассказали "Ъ" в банках, в конце лета начали поступать жалобы от граждан на сотрудников кредитных организаций, которые им сообщили об одобренном кредите наличными. Проблема в том, что офис, в который им предложили прийти за деньгами, по факту принадлежал не имеющим отношения к банку МКК. В большинстве жалоб граждане не называют микрокредитора, среди известных - сообщения о подобном способе кредитования от МКК "Меридиан" (бренд "Живые деньги", состоит в СРО "МиР").
   Так как звонки от имени банков были в том числе и гражданам, не являющимся клиентами банка, эксперты предполагают, что имел место "холодный обзвон". В самой МКК предоставить комментарий не смогли. "Еще относительно недавно недобросовестные участники микрофинансового рынка мимикрировали под крупнейшие банки, используя в названии их наименования (см. "Ъ" от 29 мая 2017 года), однако сейчас от подобных игроков рынок неплохо зачищен,- указывает председатель правления Руна-банка Александр Арифов.- Думаю, звонки от имени кредитных организаций - это продолжение той же истории".
   По словам директора департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александра Гонтаренко, подобные случаи создают для банка репутационные риски. "Налицо недобросовестная реклама, незаконное использование фирменного наименования или средств индивидуализации, есть основания для обращения жалобы в ФАС",- указывает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. В то же время, по словам партнера ЮБ "Замоскворечье" Дмитрия Шевченко, банку крайне сложно доказать клиентам непричастность к подобным звонкам, а взыскать что-либо с МКК нереально.
   Участники рынка микрокредитования жестко негативно оценивают подобные практики. "В таких случаях обман выясняется просто, начиная от процентных ставок и заканчивая условиями договора,- отметили в МФО "Мигкредит".- Это повод для разбирательства на комитете по этике СРО "МиР"". "Данная практика не просто некорректна, она бросает тень на весь рынок,- указывает коммерческий директор "Экофинанса" Леонид Дуленков.- По отрицательному опыту общения с вводящими в заблуждение микрокредиторами клиент будет судить о рынке в целом, и потому задача СРО и участников рынка совместными усилиями пресекать подобные практики".
   Вместе с тем, по словам председателя совета СРО "МиР" Эльмана Мехтиева, в саму организацию на сегодняшний день ни от кредитных организаций, ни от потребителей финансовых услуг обращения на обозначенную тему не поступали. "Компетенция СРО строго регламентирована, например, мы вправе провести внеплановую проверку МФО при наличии информации о возможном нарушении Базового стандарта защиты прав получателей финансовых услуг, профильного законодательства РФ, внутренних и иных документов саморегулируемой организации,- указывает господин Мехтиев.- Если банки помогут нам установить наличие таких действий и предъявят для этого, например, записи обращений к ним потребителей, будет о чем говорить".
   Получение юридически значимых доказательств, в том числе и для подачи обращения в СРО, весьма проблематично, так как, по сути, их сбор возлагается на клиента. По словам Михаила Александрова, по подобным нарушениям крайне сложно собирать доказательную базу, нужны как минимум записи телефонных звонков, а граждане переговоры с банком обычно не записывают.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4073714

 
Эксперты: рецессия в России в 2021 году возможна при ухудшении внешнеэкономического фона
27.08.2019

Эксперты: рецессия в России в 2021 году возможна при ухудшении внешнеэкономического фона

Министерство экономического развития в обновленном макроэкономическом прогнозе предупредило о рисках рецессии в стране в 2021 году в случае отсутствия мер по ограничению темпов роста потребительского кредитования.

  Так, по оценке министерства, в случае усугубления ситуации в секторе потребкредитования сокращение расходов домашних хозяйств на конечное потребление может достичь 4,5% год к году в реальном выражении. При этом экономика войдет в рецессию в 2021 году, а ВВП сократится на 0,6%.
  В то же время эксперты, опрошенные ТАСС, разошлись во мнениях относительно того, может ли дальнейший рост потребкредитования привести к рецессии.
  Так, макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов считает, что рецессии из-за внутренних факторов ждать не стоит как минимум за счет роста инвестиций в экономику России в последующие годы. По его словам, стимулирование экономики за счет национальных проектов начнется уже в конце 2019 - начале 2020 года. По мнению Мурашова, единственное, что может привести к рецессии в экономике РФ в 2021 году, - это серьезные внешнеэкономические риски.
  "Для нас потребительское кредитование - не ядро стрессового сценария, а одна из возможных его частей. Внешние условия пока что выглядят существенно большей угрозой, чем внутренние", - соглашается с аналитиком эксперт группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов.
  При этом, по его мнению, при текущем балансе доходов и расходов населения спад кредитования, если он произойдет, может максимально сжимать потребительские расходы на величину порядка 5%, что при прочих равных транслируется в два с небольшим процента ВВП. "Согласно нашим оценкам, впрочем, спонтанной такая остановка кредитования не будет - потребуется относительно сильный внешний шок, а не просто циклическая логика событий. Чтобы такое произошло, необходимо, чтобы банки реагировали на шоковые внешние условия, а не только на наблюдаемую платежеспособность заемщиков", - заключил Куликов.
  В свою очередь, начальник центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин полагает, что замедление темпов роста кредитования будет негативно сказываться на росте ВВП РФ. "Последние два года темпы роста потребительского кредитования стремительно ускорялись, сейчас уровни долговой нагрузки уже выше пиков 2013 года. Этот рост кредитования оказывал определенную поддержку потребительской активности, безусловно, замедление темпов роста кредитования будет негативно сказываться на динамике экономического роста. Причем нельзя исключать, что риск этого сценария реализуется даже раньше 2021 года", - отмечает эксперт.
  Сусин предупреждает, что ужесточение условий кредитования в финальной стадии кредитного цикла может привести к более жесткой "просадке" потребительского кредитования и, соответственно, потребительской активности, чем это заложено в базовый сценарий МЭР. По его мнению, "смягчить подобное развитие событий могло бы более активное снижение ключевой ставки и выработка мероприятий по смягчению негативных последствий для заемщиков от возможного ужесточения условий кредитования".
  Однако заведующий лабораторией структурных исследований РАНХиГС, бывший замминистра экономического развития Алексей Ведев согласился с позицией Минэкономразвития. "Я об этом уже, наверное, года два с половиной пишу, что один из ключевых рисков - это рост потребкредитования. В 2021 году риск рецессии усиливается еще тем, что в 2021 году, по замыслу Минэкономразвития и правительства, мы должны расти выше 3%, но пока не просматриваются такие перспективы", - обращает внимание эксперт.
  Мурашов из Райффайзенбанка отмечает, что прогноз Минэкономразвития по росту реальных доходов населения в 2019 году снижен до 0,1% с 1%, а по обороту розничной торговли в 2020 году - до 0,6% год к году (с 2,1% год к году), притом что ожидания по реальным располагаемым доходам и реальной зарплате не поменялись.
  "Такая динамика в 2020 году выглядит необычно, и, как мы понимаем, основным фактором такого расхождения будет снижение доли кредитования в структуре финансирования потребительских расходов. Что касается слабости доходов населения в 2019 году, то пока их негативная годовая динамика находится под влиянием эффекта высокой базы прошлого года (в первом - втором кварталах 2018 года происходил их заметный рост)", - заключает эксперт.
  По словам Ведева из РАНХиГС, такой прогноз министерства является мягким и довольно оптимистичным. "Да, достаточно мягкий, оптимистичный [прогноз] <...> Понятно, что реальные располагаемые доходы не вырастут, но лучше дать 0,1%, чем минус 0,5%, и подтвердить, что шесть лет подряд у нас идет падение уровня жизни", - комментирует эксперт.
  В свою очередь, уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов полагает, что экономика не может расти при падающих доходах населения. "Вчера президент собрал на совещание [министра финансов Антона] Силуанова, [главу Минэкономразвития Максима] Орешкина и [главу ЦБ РФ Эльвиру] Набиуллину и поручил им ускорить экономический рост. Внезапно все проснулись. Оказывается, уверения, что макроэкономическая стабильность, устойчивость бюджета и окончательно обузданная инфляция сами собой создадут условия для роста, не оправдались", - пишет он на своей странице в Facebook.
  Титов отмечает, что "самопроизвольного роста не бывает - для этого нужна другая экономическая политика". "Несовместимы рост промышленного производства и высокие процентные ставки по кредитам, рост и двузначная прибавка тарифов на электроэнергию и, конечно же, рост и одновременное введение новых налогов. Увеличение НДС в нашей ситуации - это экономический абсурд, нонсенс. Не бывает роста при падающих доходах населения", - заключает бизнес-омбудсмен. 

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10904688



 

 
МЭР предложил восемь мер по повышению потенциала роста экономики
27.08.2019

МЭР предложил восемь мер по повышению потенциала роста экономики

Министерство экономического развития РФ по поручению президента разработало план дополнительных мер по повышению потенциала экономического роста РФ. Документ, по словам главы ведомства Максима Орешкина, состоит из восьми предложений и в ближайшее время будет рассмотрен в правительстве.

  В базовый сценарий социально-экономического развития, уточнил он, заложена успешная реализация ряда структурных мер.
  Улучшение инвестиционного климата, как пишет "Финмаркет", занимает первую позицию. В прогноз заложена предпосылка об успешной реализации мер по пяти ключевым направлениям: реформа контроля и надзора, снижение административных барьеров, создание предсказуемой среды ведения бизнеса, формирование региональных программ инвестиционного развития, увеличение охвата действия инвестиционной налоговой льготы и региональных инвестиций в инфраструктуру, повышение доверия к правоохранительной системе.
  Второй мерой министерство обозначило повышение эффективности функционирования рынка труда. В который заложено снижение структурной безработицы и повышение экономической активности населения за счёт преодоления ограничений следующими способами: формирование региональных программ снижения структурной безработицы с акцентом на региональные особенности, в том числе с настройкой программ социального контракта, цифровизация трудовых отношений и развитие гибких форм занятости, усиление миграционного притока с акцентом на высококвалифицированных специалистов с помощью реализации мер, направленных на упрощение получения гражданства и вида на жительство высококвалифицированными и высокооплачиваемыми специалистами, а также с помощью мер, направленных на технологическое упрощение получения мигрантами необходимых документов (по принципу работы "единого окна").
  Третья мера - повышение эффективности функционирования государственного и квазигосударственного сектора. Где ключевым направлением является внедрение принципа отдачи на инвестиции при реализации инвестиционных проектов государственных компаний.
  Четвёртой мерой названо технологическое развитие. Максимальный эффект на экономический рост в рамках дано меры даст внедрение технологий искусственного интеллекта, интернета вещей и роботизации.
  Пятая мера - развитие конкуренции, в целях развития которой будет проводиться политика по следующим направлениям: снижение доли государства в экономике. Активизация программы приватизации, в том числе в банковской сфере. Создание благоприятных условий для добросовестных участников рынка, в том числе нормализация условий электронной торговли для иностранных игроков, снижение объёмов оборота фальсифицированной и несертифицированной продукции.
  Шестая мера - финансирование. Помимо создания благоприятной среды для увеличения инвестиционного спроса, должны быть реализованы меры, направленные на создание источников финансирования инвестиционных проектов внутри экономики. Такие меры включают: формирование долгосрочных сбережений населения, в том числе через внедрение института индивидуального пенсионного капитала, развитие ипотечного рынка, в том числе с помощью развития рынка ипотечных ценных бумаг, а также ипотечного кредитования в сфере индивидуального жилищного строительства, структурная кредитная политика, предполагающая меры, направленные на изменение структуры кредита в сторону ипотечных и корпоративных кредитов при обеспечении достаточного уровня кредитного предложения.
  Седьмой мерой назван внешний сектор. Достижение целей по расширению несырьевого неэнергетического экспорта товаров и экспорта услуг, дальнейшая интеграция в мировую торговлю и встраивание в глобальные цепочки добавленной стоимости требует движения по следующим направлениям: реализация активной интеграционной повестки (по линиям Союзного государства, ЕврАзЭС и СНГ), реализация программ углубления внешнеэкономических связей по ключевым рынкам (программы развития сотрудничества с Китаем, Индией, СНГ, арабскими странами, Турцией, Японией, странами АСЕАН, а также с Евросоюзом), использование средств ФНБ для поддержки внешней экспансии, отмечают в Минэкономразвития.
  Последней, восьмой мерой ведомство определило систему государственного управления: "Следующими шагами модернизации системы госуправления станут: полномасштабное внедрение принципов проектного управления - распространение основных принципов управления национальными проектами на всю систему государственного управления, цифровизация элементов системы госуправления, в том числе процесса принятия решений и системы развития человеческого капитала".

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/405191/


 

 
Центробанк спрогнозировал рост реальной зарплаты россиян
27.08.2019

Центробанк спрогнозировал рост реальной зарплаты россиян

Центробанк ожидает рост реальной заработной платы в России в III квартале 2019 года, говорится в информационно-аналитическом комментарии "Экономика".
"В реальном выражении заработная плата в июне-июле выросла на 2,9 и 3,5% соответственно, в III квартале 2019 года, по оценкам Банка России, ее рост составит 3-3,5% в годовом выражении", - сказано в докладе.
По подсчетам Центробанка, в I квартале текущего года рост реальных зарплат россиян составил 1,3% в годовом выражении, во II квартале - 2,6%.
Источник: Известия: https://iz.ru/914321/2019-08-26/tcentrobank-sprognoziroval-rost-realnoi-zarplaty-rossiian





 
ЦБ обещал разрешить открывать несколько индивидуальных инвестиционных счетов
27.08.2019

ЦБ обещал разрешить открывать несколько индивидуальных инвестиционных счетов

В Банке России постепенно склоняются к идее дать россиянам право открывать сразу несколько индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Дискуссия об этом должна закончиться осенью, заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов на круглом столе на "Московской бирже".

В результате граждане смогут открывать столько ИИСов, сколько им нужно, а один из этих счетов останется ключевым для входа на рынок, добавил он.
Швецов напомнил, что "ИИС изначально задумывался как единственный счет для гражданина". Сейчас в ЦБ не считают это оптимальным решением. Но год назад большинство участников рынка были бы против множественности счетов для гражданина без естественного увеличения объема налоговой льготы, сейчас же они начали высказываться в поддержку этого, объяснил зампред ЦБ.
"Неоправданно отдавать все ваши сбережения в одни руки. Одни лучше справляются с доверительным управлением по акциям, другие по управлению облигациями, третьи лучше предоставляют брокерские услуги, почему мы должны гражданину навязывать все услуги получать в одном месте? Этот перекос мне кажется, мы должны устранить", - сказал Швецов.
Россияне с 2015 года получили возможность открыть ИИС у брокера или управляющей компании. В течение года на счет можно зачислить до 1 млн рублей. Помимо получаемого в результате инвестиций дохода, инвестору предоставляется право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса до 400 тыс. рублей (возврат до 52 тыс. рублей в год) или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета).
За первый год граждане открыли 55 тысяч таких счетов. К концу 2015 года средний размер брокерского ИИСа составил 260 тысяч рублей, счета ИИС доверительного управления - 160 тысяч рублей. Объем средств на этих счетах составил 6 млрд рублей и 1 млрд рублей соответственно.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/674121

 
ЦБ усложнит банкам выдачу необеспеченных кредитов на срок свыше пяти лет
27.08.2019

ЦБ усложнит банкам выдачу необеспеченных кредитов на срок свыше пяти лет

Банк России изменил методику расчета долговой нагрузки заемщиков для кредитов сроком больше пяти лет. Запрета на такие займы не будет, но они станут менее выгодны для банков
Центробанк решил "пресечь" практику банков по искусственному увеличению сроков потребительских кредитов - кредиты на сроки свыше пяти лет будут учитываться при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН) физлиц как пятилетние. ЦБ вносит изменения в концепцию ПДН, которая вводится с 1 октября 2019 года.ЦБ обеспокоен двузначными темпами роста необеспеченного кредитования населения и уже дважды за последний год поднимал надбавки к риск-весам по таким кредитам для банков. Чем больше риска для банка несет кредит, тем больше давление на капитал, соответственно, его выдача становится менее выгодной. Но пока что все надбавки к риск-весам рассчитываются в зависимости от полной стоимости кредита (ПСК - годовых процентов).
С октября кроме ПСК при регулировании будет учитываться и долговая нагрузка заемщика, которая будет рассчитываться как сумма среднемесячных платежей по всем кредитам и займам к среднемесячному доходу заемщика. Коэффициенты риска повысятся для всех кредитов, выдаваемых сильно закредитованным заемщикам с показателем ПДН больше 50%, говорил РБК старший директор Fitch Александр Данилов.
Fitch ранее отмечал, что для банков остается возможность обхода ПДН: они могут увеличивать сроки потребительских кредитов, тем самым снижая месячный платеж и сокращая долговую нагрузку клиентов. "Риск связан с тем, что сроки по потребкредитам уже становятся сопоставимы с ипотекой, хотя мотивация платить по ним ниже, особенно в случае кризиса, так как нет залогов. При этом размер кредитов растет", - указывал Данилов.
Теперь ЦБ решил пресечь "практики по искусственному увеличению сроков кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой". Среднемесячные платежи по необеспеченным потребительским кредитам на сроки свыше пяти лет будут учитываться как пятилетние, так как максимальный срок кредита при расчете ПДН будет ограничен 60 месяцами. Таким образом, увеличение сроков кредита не приведет к снижению рассчитываемой нагрузки на заемщика.
"В целях расчета ПДН по длинным кредитам на срок свыше 60 месяцев надо пересчитать ежемесячный платеж, как будто он рассчитан из пятилетней срочности кредита", - объясняет управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов. Полученный платеж и нужно будет учитывать при расчете ПДН, даже если он получился больше фактически уплачиваемого заемщиком, добавляет эксперт.
ЦБ вносит и несколько других изменений в расчет ПДН. Например, не будут учитываться кредиты, предоставленные по льготным программам образовательного кредитования, а также жилищного кредитования с государственной поддержкой, в случае если при приобретении заемщиком жилья его ПДН не превысит 60%.
Истчоник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/08/2019/5d640e289a7947e76419dbb0

 

 
Банк России уточнил порядок расчета показателя долговой нагрузки
27.08.2019

Банк России уточнил порядок расчета показателя долговой нагрузки

   С 1 октября 2019 года вступают в силу изменения в Указание Банка России от 31.08.2018 N 4892-У, подготовленные с учетом предложений банковского сообщества. Основной целью изменений является уточнение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика - физического лица.
   В частности, для пресечения практик по искусственному увеличению сроков кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой скорректирована методика учета среднемесячных платежей по необеспеченным потребительским кредитам со сроком предоставления свыше 5 лет (максимальный срок кредита при расчете ПДН ограничен 60 месяцами).
   Кроме того, из регуляторных требований по применению надбавок к коэффициентам риска исключены кредиты, предоставленные в соответствии с льготными программами образовательного кредитования, а также жилищного кредитования с государственной поддержкой, в случае если при приобретении заемщиком жилья его ПДН не превышает 60%.
   Согласно уточненному порядку, банкам предоставлено право не производить расчет ПДН в случае изменения условий кредитного договора, направленных на уменьшение долговой нагрузки заемщика либо исполнение требований по кредиту (займу) в более благоприятном режиме, а также в случае наступления ипотечных каникул.
   Методика расчета ПДН теперь позволит учитывать доходы физических лиц, являющихся владельцами (участниками, акционерами) компаний крупного и среднего бизнеса, подходы к кредитованию которых отличаются от процессов кредитования розничных клиентов.
   В уточненном порядке скорректирован подход к расчету вмененного дохода заемщика, определяемого на основании данных кредитного отчета бюро кредитных историй. Это позволит не занижать значение дохода заемщиков с продолжительной положительной кредитной историей, которые в течение короткого промежутка времени не имели кредитных обязательств.
   Изменения предполагают применение банком максимальной надбавки к коэффициентам риска для кредитных требований, в отношении которых банк не исполнил обязанность по расчету ПДН, в том числе из-за технической неготовности.
   В целях обеспечения оперативности реагирования на системные риски срок вступления в силу решения Совета директоров Банка России об увеличении размера надбавок для отдельных видов активов сокращен с трех до двух месяцев с даты опубликования решения на сайте Банка России.
   Кроме того, изменениями упорядочены действующие коды активов, к которым применяется надбавка к коэффициентам риска. Корреспондирующие изменения также внесены в Указание Банка России от 12.02.2019 N 5072-У.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2821

 
Всероссийская переписка с населением: Банки заваливают клиентов электронными письмами
27.08.2019

Всероссийская переписка с населением: Банки заваливают клиентов электронными письмами

   Банки более чем в 1,5 раза увеличили количество сообщений, направляемых клиентам по электронной почте в этом году. В основном это рекламные и сервисные сообщения, а также всевозможные опросы. Эксперты отмечают, что рост количества писем от банков без верификации адресов электронной почты и при нынешнем уровне мошенничества увеличивает клиентские риски.
   Почтовый сервис Mail.ru провел исследование, согласно которому количество отправляемых клиентам банками писем в 2019 году выросло на 62% по сравнению с 2018 годом. "Уже осенью этот показатель может увеличиться вдвое из-за традиционного роста деловой активности",- отмечают в компании. Наибольший рост, указывается в исследовании, у банков из топ-30. Самую заметную динамику показали ВТБ, СМП-банк и Промсвязьбанк. Наибольшее количество отправленных писем приходится на Сбербанк (37%), Тинькофф-банк (19%), ВТБ (18%) и Альфа-банк (16%).
   Согласно исследованию, год назад половина банков (51%) рассылали не более одного письма в месяц, 42% - от двух до пяти писем.
   В 2019 году до одного письма в месяц рассылали лишь треть банков, при этом от двух до пяти писем слали уже 60% кредитных организаций.
   При этом эксперты Mail.ru указывают, что за год повысилась открываемость писем. Если год назад клиенты читали лишь каждое пятое письмо из банка, то сейчас - каждое четвертое.
В Сбербанке пояснили "Ъ", что увеличение количества писем обусловлено клиентскими запросами. "Рост достигается на определенном сегменте, склонном к более частому получению информации от банка, для которого данный канал является наиболее удобным",- отметили в банке. В Промсвязьбанке сообщили, что рассылают по электронной почте сообщения о новинках банка, в ВТБ - лишь продуктовые предложения и с согласия клиента. При этом в Промсвязьбанке сообщили, что адрес электронной почты для связи банк получает от клиента только по надежным каналам - в офисе с предъявлением паспорта либо после аутентификации в интернет-банке. В Тинькофф-банке объясняют рост увеличением клиентской базы, основная часть писем - сервисные (напоминания о платежах, решения по заявкам и т. д.). В СМП-банке рассказали, что банк лишь в 2019 году начал активно развивать e-mail-рассылки: клиентам шлют рекламу, информационные письма, проводят опросы. Альфа-банк отказался раскрыть "Ъ" содержание и причины роста рассылок.
   Вместе с тем эксперты отмечают, что активный рост электронных писем несет для клиентов ряд рисков. Прежде всего по банковской тайне, поскольку банк не проводит верификацию электронной почты клиента, о чем ранее заявляли в Банке России. В июле 2019 года ЦБ даже запустил "пилот" по верификации получателей банковских сообщений (см. "Ъ" от 3 июня), однако сегодня его судьба неизвестна. Вчера в Банке России заявили, что готовят "методические рекомендации по верификации банками адресов электронной почты клиентов".
   Кроме того, возрастает и риск мошенничеств. По словам начальника отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ "Инфосистемы Джет" Алексея Сизова, мошеннические письма могут мимикрировать под письма банков. Но тут все зависит от готовности граждан открывать вложения, переходить по ссылкам или вводить свои данные в письмах от "банка". В то же время, по словам руководителя отдела аналитики информационной безопасности Positive Technologies Евгения Гнедина, во втором квартале 2019 года в половине атак на граждан использовались именно фишинговые рассылки. Из них 42% нацеливались на хищение средств напрямую и 55% - на получение данных.
   Поэтому ряд банкиров призывают коллег не слишком усердствовать с рассылками. По словам директора департамента информационной безопасности МКБ Вячеслава Касимова, маркетинговые акции должны быть продуманы, а гражданам надо быть бдительнее с письмами от банков. "Необходимо внимательно смотреть как на отправителя письма, так и на содержащиеся в письмах ссылки. Если они направлены с некорректных почтовых доменов или ведут на порталы, отличные от принадлежащих банку, то они не могут быть от кредитной организации",- указывает эксперт.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4073113

 
Быстрые платежи обзаведутся деньгами: В СБП появится опция переводов наличными
27.08.2019

Быстрые платежи обзаведутся деньгами: В СБП появится опция переводов наличными

   Как стало известно "Ъ", в рамках системы быстрых платежей (СБП), запущенной ЦБ в феврале этого года, появится новая услуга - платежи наличными. До сих пор система предполагала как отправку, так и получение средств между гражданами или в адрес организаций исключительно в безналичном виде. От запуска приема наличных выиграют не только физлица, но и банки и платежные системы. Одновременно регулятор получит дополнительный контроль за "оцифровкой" денег, уверены эксперты.
   О том, что ЦБ планирует в рамках СБП реализовать возможность приема наличных, рассказали "Ъ" участники рынка. В системе приема платежей Qiwi отметили, что "уже работают над пилотом по приему наличных через СБП в ритейле", однако подробностей пока не раскрывают. По словам исполнительного директора "Киберплат" Владимира Кузнецова, система взаимодействует с ЦБ по данному вопросу. В Банке России подтвердили, что "данный вопрос обсуждается". В НСПК (оператор СБП) также отметили, что "данная инициатива в настоящее время обсуждается, но говорить о механике и сроках ее реализации преждевременно". В банке "Русский стандарт" и РНКО "Платежный центр" заявили, что готовы обсуждать участие в проекте.
   С момента анонса запуска системы в 2018 году речь о возможности приема наличных не шла. С февраля этого года система работает на перевод средств между счетами и картами. Осенью 2019 года будет реализована возможность отправки физическими лицами платежей в адрес юрлиц по СБП с использованием QR-кодов. С октября к СБП должны подключиться все системно значимые банки, а до конца года, по ожиданиям ЦБ, к системе должны подключиться еще более 100 банков.
   Как именно будет реализован прием наличных в рамках СБП, пока можно лишь предполагать. По мнению директора "Золотой короны" Ивана Ситнова, потенциально это "может быть реализовано как через терминалы, так и через розничные сети, выступающие в роли банковских платежных агентов". Опрошенные "Ъ" эксперты в целом уверены, что новый сервис по приему наличных актуален в первую очередь для граждан. Так, по словам начальника управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексея Курзяко, в целом это может стать удобным способом внесения наличных денежных средств на счета клиентов-физлиц. При этом, по словам Ивана Ситнова, для физического лица прием такого платежа "ничем не будет отличаться от текущей процедуры, но за счет использования СБП действующие системы приема платежей будут не нужны".
   "Любое упрощение приема платежей и их совершения является огромным плюсом не только для пользователей, но и для банков",- указывают в Qiwi. При этом конкуренции системы приема платежей не боятся. "Речь идет не о конкуренции с существующими каналами, а о расширении возможностей совершения платежных операций в рамках национальной платежной системы",- уверен Владимир Кузнецов.
   Впрочем, некоторые банки считают опцию приема наличных в рамках СБП излишней. В ВТБ отмечают, что потребности в создании такого канала нет. "Доля оборота наличных средств за последние годы значительно снизилась, поэтому его востребованность может быть невысокой",- уточнили в банке. По данным ЦБ, доля безналичных платежей сейчас составляет около 60%, в течение четырех лет регулятор намерен довести ее до 80%. "Будет ли сервис зачисления наличных через СБП пользоваться популярностью у конечных потребителей, очень сильно зависит от того, как именно он будет реализован, причем вплоть до различных технологических нюансов",- считает исполнительный директор НПА Мария Михайлова. Но такой сервис требует проведения идентификации отправителя. По словам госпожи Михайловой, эта услуга очень сложная, в первую очередь с точки зрения соблюдения требований, связанных с ПОД/ФТ, которые "должны выполняться в полном объеме при одновременном положительном клиентском опыте".
   Впрочем, в неофициальных беседах участники рынка сходятся во мнении, что цель расширения сервисов СБП - в усилении контроля за платежами граждан и, в частности, за "оцифровкой" наличных.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4073109

 
Облигации идут в народ: Банки предлагают инвесторам традиционные долговые бумаги
26.08.2019

Облигации идут в народ: Банки предлагают инвесторам традиционные долговые бумаги

На фоне падения ставок крупные коммерческие банки стали активно предлагать клиентам собственные облигации. При таких вложениях инвестор может рассчитывать на более высокий доход, чем по депозитам того же банка. Кроме того, можно воспользоваться и налоговым вычетом, если приобретать долговые бумаги в рамках индивидуального инвестиционного счета. Однако стоит помнить, что такие вложения не застрахованы государством как вклады, а также подвержены изменению рыночной стоимости.

Частные инвесторы поверили в долг

   Доля частных инвесторов в первичных размещениях российских облигаций неуклонно растет. По данным управляющего директора по фондовому рынку Московской биржи Анны Кузнецовой, оглашенных на минувшей неделе на семинаре для журналистов, в июле на таких инвесторов приходилось 12% всех размещений, против 7,4% годом ранее. За минувший год видоизменилась и структура спроса. В 2018 году 62% спроса частных инвесторов приходилось на выпуски корпоративных облигаций, а 38% - на облигации федерального займа (ОФЗ). В текущем году доля корпоративных облигаций выросла до 85%.
   Привлечениям в облигации способствует возобновившееся в этом году снижение ставок по депозитам.
   Средняя максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, во второй декаде августа 2019 года составила 6,8% годовых против 7,53% годовых в первой декаде января. Такому движению способствовали шаги Банка России по снижению ключевой ставки. В летние месяцы регулятор дважды снижал ставку на 0,25 процентного пункта (п. п.), в результате она снизилась до 7,25%. "В связи с тенденцией снижения процентных ставок по депозитам физические лица ищут альтернативные инструменты вложения средств",- отмечает руководитель по развитию инвестиционных решений розничного бизнеса Альфа-банка Александра Оспищева.

Банки занимают место Минфина

   Важную роль в популяризации облигаций сыграла запущенная в апреле 2017 года Минфином программа продаж облигаций федерального займа для населения (ОФЗ-н). Первый выпуск госбумаг объемом 30 млрд руб. розничные инвесторы разобрали за четыре месяца вместо отведенных на это полугода. Успех пилота был обусловлен привлекательной доходностью - более 9% годовых. Однако впоследствии ставки снизились, что привело к снижению спроса на народные ОФЗ. Сроки реализации менее крупных выпусков растягивались на долгие месяцы. В результате в марте 2019 года Минфин взял паузу. Осенью планируется начать размещение ОФЗ-н в новом формате - с меньшим порога входа, отсутствием комиссионных для инвесторов, увеличением числа банков-агентов.
   Однако после успешного размещения народных облигаций госбанки, выступавшие в роли агентов, а затем и частные банки начали предлагать широкому кругу инвесторов и свои собственные облигации с более высокой доходностью, чем вклады. Изначально банки предлагали так называемые инвестиционные облигации, дополнительный доход по которым был привязан к различным базовым активам. Однако летом этого года стали активно предлагать частным инвесторам и обычные долговые бумаги - с фиксированным доходом. ВТБ в настоящее время размещает на Московской бирже второй такой выпуск. Альфа-банк разместил один выпуск, но сразу на 8 млрд руб. Газпромбанк (ГПБ) выпустил дополнительные транши к уже обращающемуся выпуску. При этом ВТБ пока ограничился однолетними выпусками со ставкой купона выше 7% годовых. Альфа-банк разместил трехлетний выпуск с доходностью 7,9% годовых. ГПБ размещает облигации с аналогичной доходностью на срок 3,5 года. "Облигации по своему кредитному качеству не уступают депозитам, если мы говорим про один и тот же банк. При этом они дают потенциальную премию по доходности, которая может составлять около 0,5%",- отмечает главный исполнительный директор "ВТБ Капитал Инвестиции" Владимир Потапов.

Без риска нет дохода

   Основным каналом продаж таких облигаций выступают сами банки, точнее, их розничные сеть или брокеры банковской группы. "Последний выпуск рублевых облигаций был доступен клиентам в офисах банка. В будущем мы планируем предлагать клиентам участие в первичном размещении через мобильный банк",- отмечает Александра Оспищева. В ВТБ процесс приобретения облигаций при первичном размещении реализован в рамках инвестиционной платформе "ВТБ Мои Инвестиции". Впоследствии продать облигации можно на бирже, также через мобильное приложение, по текущей рыночной цене.
   Интерес частных инвесторов к облигациям банков помимо надежности эмитента, доходности, не в последнюю очередь связан с тем, что купить их можно на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
   "Таким образом, помимо дохода самой облигации дополнительно можно получить возврат НДФЛ, уплаченного ранее, в размере 13% от суммы инвестирования, но не более 52 тыс. руб. в год",- отмечает Владимир Потапов.
   Среди немногих недостатков таких инвестиций - отсутствие покрытия системой страхования, а также риски банкротства эмитента. "Инвесторы с небольшим опытом часто сравнивают облигации и депозиты, однако не все знают, что стоимость самих облигаций в силу рыночной конъюнктуры может снижаться, и в случае, если нужно срочно вывести деньги из инструмента в такой период, можно столкнуться с потерями",- отмечает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. "Чтобы у розничного клиента не было обманутых ожиданий и неприятных для него сюрпризов, крайне важно корректно и подробно объяснять различия между облигациями и депозитом. Это не только отсутствие страхового возмещения со стороны АСВ, но и процедура досрочного выхода из инструмента через продажу бумаг на бирже",- отмечает госпожа Оспищева.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4072209

 
Сбербанк создает конкурента Системе быстрых платежей от ЦБ
26.08.2019

Сбербанк создает конкурента Системе быстрых платежей от ЦБ

   К его системе переводов по номеру телефона подключился еще один банк
   СДМ-банк подключился к системе денежных переводов Сбербанка по номеру телефона, став ее четвертым банком-участником.
   Сделать перевод можно будет в мобильных приложениях обоих банков по номеру телефона владельца карты, говорится в сообщении Сбербанка. Комиссия за перевод будет составлять 1% от суммы платежа, но не более 1000 руб.
   Всего к системе переводов Сбербанка на сегодня подключились четыре банка и четыре компании: "Тинькофф", Совкомбанк, Проинвестбанк, СДМ-банк, "Связной - Евросеть", МТС, WebMoney и "Моби.Деньги". У Сбербанка большой поток переводов между своими клиентами, говорит предправления НП "Национальный платежный совет" Алма Обаева. Подключение к его системе других банков расширит сервис для них, но объемы переводов в другие банки все равно не будут сопоставимы с внутренними.
   Представитель Сбербанка не раскрыл актуальные данные по оборотам переводов с карты на карту между физлицами. В III квартале 2018 г. на госбанк приходилось около 70% всех переводов россиян с карты на карту. За январь - март 2019 г. россияне перевели друг другу 7 трлн руб., следует из данных ЦБ.
   До середины прошлого года Сбербанк не пускал в свою систему переводов других игроков: клиенты Сбербанка могли отправить деньги по номеру телефона только внутри него самого. Все    изменилось, когда Центробанк заявил о создании Системы быстрых платежей (СБП), тоже позволяющей отправлять деньги людям по простому идентификатору - номеру телефона, но уже между любыми банками - участниками системы. СБП призвана разрушить монополию Сбербанка на рынке денежных переводов.
   СБП заработала в феврале этого года, и Сбербанк не торопится к ней подключаться.
   Государство должно инициировать проекты только в тех сферах, которые не развиваются, говорил предправления Сбербанка Герман Греф. "У нас что, есть проблема с платежами между гражданами? По этой функциональности российский рынок - один из лучших в мире <...> мы точно в тройке лидеров", - подчеркивал он.
   Сбербанк обсуждал с регулятором в том числе вопрос коммерческих условий взаимодействия между банками в СБП, рассказывал Греф в июне. ЦБ неоднократно заявлял, что не будет менять тарифы СБП. И все же Сбербанкобязан наряду с другими системно значимыми банками подключиться к СБП к 1 октября, следует из указания ЦБ. К системе уже подключились 16 банков, в том числе все системно значимые кроме Россельхозбанка, МКБ и Сбербанка.
   "Для нас приоритетны обе системы переводов, но мы подключились к системе переводов Сбербанка чуть раньше, так как было много запросов от наших клиентов на эту услугу", - объясняет директор департамента розничного бизнеса СДМ-банка Анна Стекольникова. СДМ-банк планирует подключиться к СБП в сентябре-октябре.
   Чем больше конкурирующих решений, тем лучше для пользователя, и закон не запрещает создавать свои системы переводов, напоминает управляющий директор Национальной платежной ассоциации Мария Михайлова.
   Переводы в СБП бесплатны для банков до 2020 г., а затем ЦБ как оператор будет брать комиссию, и вслед за ним могут это сделать и банки, и вопрос в том, будет ли она меньше 1% или нет, рассуждает Обаева. Но завышать тарифы банки все равно не смогут - регулятор будет следить за этим. "При этом, чтобы создание СБП было политически оправданно, ЦБ необходимо, чтобы к ней подключился Сбербанк, который уже попросил отсрочку в месяц и может попросить еще", - заключает она.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/26/809576-sberbank 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама