Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Брокерские клиенты разошлись по банкам
26.03.2019

Брокерские клиенты разошлись по банкам

Доля профучастников-кредитных организаций (КО) превысила 50% в сегменте брокерского и депозитарного обслуживания. Рост клиентской базы обеспечило привлечение клиентов, находящихся на банковском обслуживании, через цифровые каналы. Это характерно в основном для крупных кредитных организаций. При этом доля активных клиентов в банковском секторе по-прежнему остается более низкой, чем у профучастников-некредитных финансовых организаций (НФО).
Количество клиентов на брокерском обслуживании в профучастниках-КО на конец третьего квартала составило 953 тыс. лиц (по сравнению аналогичным показателем в НФО - 899 тыс. лиц), на депозитарном обслуживании - 1,39 млн лиц (в НФО - 953 тыс. лиц). Об этом сообщается в опубликованном в понедельник на сайте ЦБ "Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг". На протяжении всех кварталов прошедшего года доля профучастников-НФО последовательно сокращалась за счет увеличения активности крупных банков в части расширения клиентской базы за счет уже находящихся на их обслуживании клиентов.
Как отмечается в обзоре, значительная часть клиентов привлекалась при помощи электронных способов взаимодействия, в частности мобильных приложений. Так, доля клиентов, привлеченных онлайн, у кредитных организаций по итогам первого полугодия 2018 года оказалась выше, чем у конкурентов-НФО, и составила 66% (против 31% у НФО). "Банковские каналы продаж самые эффективные, так как затраты на привлечение ложатся на банк с огромной сеткой. В свое время НПФ активно продавали свои услуги через банковские каналы и преуспели в этом",- указывает младший директор по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Игорь Чернов. "Второй по значимости актив, который позволяет банкам теснить брокеров,- это репутация",- рассуждает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. По его словам, "у большинства брокеров ее может не быть вовсе". "Банки предлагали зарабатывать на рынке домохозяйкам и обывателям, в то время как НФО формировали ореол престижности и элитарности рынка, делая упор на узкой прослойке среднего класса и обеспеченных гражданах. Сейчас это работает против них",- отмечает эксперт.
Однако и у классических брокеров есть козыри, которые в ближайшей перспективе могут выравнять изначально неравные условия ведения бизнеса по сравнению с крупными кредитными организациями. "Хорошо зарекомендовали себя возможности дистанционного открытия счетов, покупки бумаг "в один клик", предложения услуг "единого брокерского счета", когда брокер предлагает в одном счете доступ как к российским площадкам, так и к зарубежным",- отмечает господин Чернов. Главным же преимуществом брокеров-НФО, говорит он, являются возможности более индивидуального подхода к клиенту, включая тарифы. "В привлечении клиентов они могут опираться на сильную аналитическую команду, которая дает преимущество при принятии инвестиционных решений",- считает аналитик "Алор Брокер" Алексей Антонов.
Клиенты банков в исследуемый период остаются драйвером роста валютной секции Московской биржи. Так, доля топ-5 лидеров этого сегмента (все - кредитные организации) в общем объеме биржевых валютных операций составила 41%, доля НФО - порядка 10%. Клиенты НФО же преобладают на срочном рынке - 88% от совокупного объема операций обеспечили классические брокеры.
При этом клиентская база брокеров-банков в значительной мере является "спящей". Доля активных клиентов на брокерском обслуживании (совершивших хотя бы одну сделку) среди профучастников-НФО остается значительно более высокой (15% против 11,5%). "Статистика активности клиентов банков и НФО говорит о том, что сформировался некий клуб инвесторов, очень ограниченный по численности, который нужно расширять, нужно продемонстрировать, что брокерский счет может быть полезнее, чем банковский депозит, при сравнительно небольшом росте уровня риска",- отмечает господин Антонов.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3923645

 
Кредитная перегрузка. Доходы граждан все чаще уходят на погашение долгов
26.03.2019

Кредитная перегрузка. Доходы граждан все чаще уходят на погашение долгов

По итогам февраля почти у каждого шестого заемщика в России соотношение платежа по всем кредитам и займам к доходу (pay to income, PTI) превышало 50%, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Количество таких заемщиков резко выросло в прошлом году и сейчас превышает 8 млн человек. Между тем уже осенью условия выдачи им кредитов могут резко ужесточиться. Эксперты отмечают, что это повлияет прежде всего на граждан с небольшим уровнем дохода и повлечет их уход в теневой сектор.
Согласно оценке БКИ ОКБ (входит в тройку крупнейших бюро кредитных историй), за 2018 год значительно выросли количество и доля заемщиков, у которых показатель долговой нагрузки превышает 50%. Оценка проводилась на основании информации из кредитных историй и агрегированных данных по указанным кредиторами доходам заемщиков. По состоянию на 1 марта 2019 года больше половины своего дохода на погашение ссуд отдавали 14,6% (8,23 млн человек) от всех заемщиков. Показатель растет с 2017 года. Так, в 2016 и 2017 годах он находился на уровне 12,7%, в 2018 году составил 13,8%.
При этом среди закредитованных граждан 53% (4,33 млн человек) имеют месячный доход от 20 тыс. до 50 тыс. руб., 26% (2,19 млн) - менее 20 тыс. руб., 21% (1,7 млн) - более 50 тыс. руб. По словам гендиректора БКИ "Эквифакс" Олега Лагуткина, к повышению значения PTI может приводить возросшая активностью кредиторов, которые предлагают заемщикам все большие суммы: "Средняя сумма потребкредита только за прошлый год выросла почти на 40%, превысив 180 тыс. руб., а в отдельных банках она составляет 600-700 тыс. руб.".
Концепцию расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) Банк России представил в октябре 2017 года, исполняя поручение президента Владимира Путина, данное в конце 2016 года (см. "Ъ" от 23 октября 2017 года). Методом выбрали PTI, когда показатель рассчитывается как отношение ежемесячных платежей заемщика по всем непогашенным кредитам и займам и по вновь выдаваемому кредиту к его среднемесячному доходу.
Предельный уровень долговой нагрузки пока не определен, однако в феврале глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявлял, что Госдума может законодательно закрепить его в размере, который не превышает 50% дохода гражданина. Рассчитывать ПДН, если ссуда более 10 тыс. руб., кредиторы будут должны с 1 октября, при превышении предельного показателя они будут применять повышенные коэффициенты риска, что сделает невыгодной выдачу таких ссуд.
Сейчас прямых ограничений нет. Но, согласно закону "О потребительском кредите (займе)", при обращении заемщика за кредитом или займом более 100 тыс. руб. кредитор обязан сообщить заемщику, что, если общий размер платежей по всем имеющимся кредитным обязательствам будет превышать 50% дохода заемщика, существует риск неисполнения им обязательств и применения штрафных санкций.
В ЦБ "Ъ" сообщили, что проводят обследование банков с целью получения распределения долговой нагрузки заемщиков по кредитам, предоставленным в первом квартале 2019 года, и уровня риска по ним. Исходя из них и будет произведена калибровка надбавок к коэффициентам риска. "В случае сохранения избыточных темпов роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам Банк России может дополнительно увеличить надбавки по ним в зависимости от ПСК с учетом значений показателя долговой нагрузки физического лица",- добавили там.
Кредиторы указывают, что учитывают рекомендации относительно риска выдачи ссудам людям с РTI более 50%, однако это не всегда является определяющим фактором. "Банки при оценке кредитоспособности заемщика учитывают ряд факторов, в том числе, например, сколько именно кредитов обслуживает заемщик",- говорит зампред правления ХКФ-банка Артем Алешкин. "Даже при превышении порога в 50% заемщику могут одобрить кредитную карту или целевой кредит, который он будет успешно обслуживать",- добавляет топ-менеджер одного из розничных банков. По словам гендиректора МФК "Мани Фанни" Александра Шустова, потребность в займах до зарплаты становится выше, поскольку люди пытаются поддерживать уровень жизни, который у них был до кризиса.
Эксперты отмечают, что установление заградительных коэффициентов риска по ссудам с PTI более 50% может лишить значительную часть граждан доступа к кредитным средствам. При этом, по словам аналитика ГК АЛОР Алексея Антонова, данные ограничения в полной мере не решат проблему высокой долговой нагрузки. "Необходимость в деньгах у граждан не сократится, а значит, они будут уходить в теневой сектор, что сделает их нагрузку запредельной",- заключает он.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3923634

 
Сбербанк разрешит менять пин-код карты через смартфон
26.03.2019

Сбербанк разрешит менять пин-код карты через смартфон

   Клиенты Сбербанка получат возможность изменить пин-код своей банковской карты с помощью мобильного приложения. Об этом на пресс-конференции рассказала зампредправления Сбербанка, руководитель блока "Розничный бизнес" Светлана Кирсанова, передает корреспондент РБК.

   "Честно сказать, по меньшей мере это не очень удобно [перевыпускать карту], особенно с приходом таких технологий, как Apple Pay и Google, мы достаточно редко достаем карту из кошелька, - пояснила Кирсанова. - И мы видим достаточно серьезный тренд на рост в этом смысле по забывчивости пин-кода, потому что нам просто не нужно каждый день его вводить". Она согласилась, что для клиента неудобна необходимость идти в отделение и подавать заявление на перевыпуск карты, а затем снова приходить в банк, чтобы получить эту карту.

    Кирсанова уточнила, что сервис разрабатывается под четким руководством информбезопасности с соблюдением всех необходимых стандартов по хранению карточных и криптоданных.

    По данным Сбербанка, ежемесячно 30 тыс. клиентов банка перевыпускают карту, так как забыли пин-код.

    По итогам 2018 года количество активных клиентов Сбербанка составило 93 млн человек. При этом более половины - 60 млн - используют онлайн-каналы, то есть мобильное приложение или его web-версию.

    Сейчас функция смены пин-кода через мобильное приложение есть в том числе у ВТБ, Альфа-банка, Тинькофф Банка и Citibank.

    Сбербанк также намерен подключить в мобильном приложении функцию досрочного погашения потребительского кредита. Кирсанова пояснила, что для этого потребуется сделать несколько действий в приложении, а не идти в отделение банка, чтобы подать отдельное заявление. Такую возможность клиентам предоставляют также ВТБ, "ФК Открытие" и Альфа-банк.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/26/03/2019/5c9a117f9a7947c4745c5b3f


 

 
В России создан новый банк
26.03.2019

В России создан новый банк

   В России зарегистрирована новая кредитная организация. Об этом уведомила пресс-служба ЦБ. 

 "Банк России принял решение о государственной регистрации ООО "Банк 131" (Казань) и выдаче ему базовой лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами. Базовая лицензия будет выдана Банком России после оплаты уставного капитала ООО "Банк 131", - говорится в сообщении.

   Решение Банка России было принято 13 марта 2019 года, затем документы были направлены в уполномоченный регистрирующий орган. Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы России N 18 по Республике Татарстан 21 марта 2019 года внесла в единый государственный реестр юридических лиц запись о государственной регистрации банка (основной государственный регистрационный номер   1191690025746).

   Согласно данным ЕГРЮЛ, Банк 131 зарегистрирован с уставным капиталом 340 млн рублей. Единственным учредителем указан Дмитрий Еремеев, председателем правления - Александр Магомедов.

   Деловая электронная газета Татарстана "Бизнес Online" в ноябре 2018 года писала, что известный IT-бизнесмен из Казани - президент группы Fix Дмитрий Еремеев, сделавший свое состояние в том числе на популярном в России и странах СНГ кешбэк-сервисе ePN.bz, - создает банк нового типа, который планирует назвать в честь казанского физико-математического лицея N 131, где учился он сам и члены его семьи.

   В интервью изданию будущий владелец банка рассказал, что на форуме "Финополис" в Сочи он "серьезно проникся темой цифрового банкинга и теми перспективами, которые вынашивал Центробанк". Еремеев пояснял, что речь идет о таких проектах, как Система быстрых платежей и биометрическая идентификация банковских клиентов. По словам бизнесмена, его мечта - "создать лучший федеральный банк для тех, кто зарабатывает и тратит в Интернете".

   Главным изначальным преимуществом своего проекта он считает огромную базу клиентов кешбэк-сервиса ePN.bz (около 3 млн пользователей). Запущенная в 2014 году платформа сочетает партнерские программы топовых интернет-магазинов для веб-мастеров и рекомендательный сервис с кешбэком для покупателей, указывает "Бизнес Online", уточняя, что в список партнеров ePN входят, например, AliBaba Group (AliExpress), Ozon, Tinkoff, "М.Видео", "Связной", "ЛитРес", AviaSales, VK, Mail.Ru Group, "Матч ТВ", "Яндекс.Деньги".

   "Мы разработали и предложим пользователям нашего ePN.bz и других кешбэк-сервисов технологию бесплатного перевода денег на аккаунт клиента в Банке 131. Для клиента банка мы выпустим карточку, на которую мгновенно и бесплатно будут переводиться кешбэки и с которой он сможет расплачиваться в магазинах", - рассказывал Еремеев в ноябре.

   Он подчеркивал, что его банк будет заниматься исключительно трансакционным бизнесом и не будет, например, выдавать кредитов, а практически весь капитал будет размещен в ЦБ. При этом Еремеев уверен, что бизнес-модель банка принесет больше дохода на капитал, чем у классических банков, за счет меньшего числа его сотрудников, отсутствия филиальной сети и максимальной автоматизации бизнес-процессов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892381

 
Набиуллина смягчила риторику и позволила себе сделать несколько прогнозов
25.03.2019

Набиуллина смягчила риторику и позволила себе сделать несколько прогнозов

На последней пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила не только об уже сделанном, но и прогнозировала развитие финансовой ситуации. Обычно главы ЦБ себе это не позволяют. Возможно, Э. Набиуллина посчитала необходимым повлиять на настроения инвесторов.

  Председатель ЦБ оценила курс рубля (цитаты по Reuters). "Мы считаем, что перенос курса в инфляцию, как был, так и остается, коэффициент где-то около 0,1%, меньше, чем был несколько лет назад", - сказала Э. Набиуллина.   
  Она коснулась и неприятной для финансовых властей темы - про укрепление рубля, объяснив это независящими от ЦБ обстоятельствами (иначе бы, надо думать, за доллар уже давали бы больше 70 руб.). 
  По словам Э. Набиуллиной, укрепление рубля само по себе произошло из-за внешних рынков. "Была переоценка и траектории денежной политики крупнейших стран, соответственно, риск-премии стран с развивающимися рынками чуть-чуть уменьшились, это привело к тому, что увеличилась привлекательность экономик стран с развивающимися рынками для инвесторов. И мы тоже на себе это почувствовали? Прежде всего, это тот эффект от смягчения риторики ФРС и ЕЦБ? У нас где-то рубль с начала года укрепился около 9%, может быть, чуть ниже. Мы оцениваем экспертно, что где-то 2-3% из этих 9%- это эффект цены на нефть. Остальное - это эффект движения по счету капитала в целом, включая, в том числе, и интерес нерезидентов к ОФЗ, другие факторы. Действительно, эффект цены на нефть меньше, чем операций по счету капитала", - сказала председатель.  
  Самая радостная часть выступления главы ЦБ РФ была посвящена ожиданиям новых заимствований. "Что касается уточнения финансового счета по сектору государственное управление и Центрального банка, это связано действительно с тем, что мы оцениваем где-то 2 млрд долл. придет на рынок ОФЗ от нерезидентов, это наша оценка, и 4 млрд долл. - евробонды, которые уже случились, доложила Э. Набиуллина. 
  А самая оптимистичная часть выступления касалась инфляции. "Мы сейчас оцениваем переход к таргету, к нашей цели 4%, в первой половине 2020 г.. Может ли это произойти раньше, в 2019 г.? По базовому нашему сценарию - нет. Но, безусловно, могут быть дезинфляционные факторы, на наш взгляд, одноразового характера, допустим, укрепление курса, и снижение цен на продовольственные товары, любой род факторов, которые могут привести к дезинфляционному влиянию. И мы не исключаем, что такое может сложиться. Но это вряд ли отразится на нашей траектории по ставке, потому что, скорее всего, это будут факторы краткосрочного характера", - объяснила ситуацию Э. Набиуллина.  
  И главный по влиянию на рынки прогноз - про ставку. "Что касается периода, мы действительно уточнили наши ожидания по моменту, когда могут сложиться условия для снижения нашей ключевой ставки. Раньше мы говорили - конец 2019 г. и начало 2020 года. Сейчас мы говорим - в 2019 г., - обещала Э Набиуллина. - Мы сейчас не готовы давать более конкретные данные, более конкретную информацию по тому, когда это может произойти. Это будет зависеть от того, как будет развиваться экономика, инфляция, много неопределенности, рисков. Поэтому мы здесь будем зависеть от того, как будет складываться ситуация в этом году".

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/396434/


 

 
ЦБ: более тысячи эскроу-счетов открыты в банках РФ
25.03.2019

ЦБ: более тысячи эскроу-счетов открыты в банках РФ

Более 1 тыс. эскроу-счетов открыты на сегодняшний день в российских банках, уполномоченных на работу с ними. Об этом говорится в материалах ЦБ, опубликованных в понедельник на официальном сайте.

   "На начало марта 2019 года в 28 банках открыты более 11,2 тыс. счетов застройщиков, по которым осуществляется банковское сопровождение. Немногим более 1 тыс. счетов эскроу открыты в пяти банках. Кроме того, кредитные организации сообщили о поступлении около 500 заявок застройщиков о кредитовании с использованием счетов эскроу", - отмечается в релизе регулятора.
  К настоящему времени банки в рамках нового механизма финансирования уже одобрили кредиты застройщикам из различных регионов на 54 млрд рублей.
  "Запас капитала уполномоченных банков позволяет заместить банковским кредитованием средства, получаемые застройщиками от дольщиков. Подразделения банков, бизнес-модель которых предусматривает работу с застройщиками, присутствуют в каждом регионе России. Все это позволяет говорить о готовности банковской системы к проектному финансированию компаний-застройщиков", - говорится в сообщении Центробанка.
   Переход на проектное финансирование позволит обеспечить защиту прав физических лиц - участников долевого строительства, а высокая защищенность средств граждан будет служить фактором повышения спроса на участие в такой модели. "Застройщики будут обеспечены стабильным источником финансирования проекта строительства и перестанут зависеть от поступления средств участников долевого строительства", - поясняет регулятор.
  С 1 июля 2019 года застройщики смогут привлекать средства участников долевого строительства только с использованием счетов эскроу по договорам, представленным на государственную регистрацию после этой даты (за исключением проектов, соответствующих установленным правительством критериям в зависимости от степени готовности и количества заключенных договоров долевого участия).

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892311



 

 
"Варвара" поспорит с "Алисой"
25.03.2019

"Варвара" поспорит с "Алисой"

Контролируемый Газпромбанком "Центр речевых технологий" (ЦРТ) занялся разработкой голосового ассистента "Варвара" с поддержкой биометрии. Предполагается, что сторонние компании смогут выпускать устройства на основе "Варвары" и встраивать ее в свои сервисы. После запуска в 2017 году "Алисы" "Яндекса" над созданием голосовых ассистентов в России работают также Mail.ru Group, Сбербанк и Тинькофф-банк.
ЦРТ разрабатывает платформу для создания голосовых ассистентов под рабочим названием "Варвара", рассказали два собеседника "Ъ", близких к компании. Сумму инвестиций и дату запуска они не называют. В ЦРТ от официальных комментариев отказались.
ЦРТ хочет развивать B2B-продукты для создания голосовых ассистентов и планирует монетизировать "Варвару" по лицензионной модели, уточняют собеседники: ее можно будет встроить в любое устройство или приложение, а также подключить из облака. Предполагается, что в "Варвару" будут встроены биометрические технологии. "Ей можно доверить приватную информацию - к почте, мессенджерам или мобильному банку. Письма и сообщения она озвучит, только если услышит голос пользователя и распознает его как живого человека, а не запись",- уточняет один из собеседников.
Планируется, что сторонние компании будут выпускать устройства со встроенной "Варварой" под своим брендом.
По словам источников, ЦРТ ведет переговоры с несколькими крупными компаниями. Выпускать собственную колонку, как сделал "Яндекс" на основе голосового помощника "Алиса", ЦРТ не планирует.
Голосовых помощников развивают и другие российские компании. Так, "Алиса" "Яндекса" используется не только в собственных устройствах и сервисах компании, но и в партнерских умных колонках - например, Irbis A и Elari SmartBeat, а также в умных часах Elari KidPhone 3G и наушниках Sony XPeria Duo. "Мы рассчитываем, что таких устройств в будущем станет еще больше",- говорят в пресс-службе "Яндекса".
Mail.ru Group разрабатывает ассистента "Марусю", биометрия для которого также "есть в планах". "Нам кажется интересным попробовать распознавать Тинькофф-банк планирует запустить голосового ассистента под рабочим названием "Олег" "в самое ближайшее время". Кроме того, в феврале портал "Банки.ру" сообщал, что осенью 2019 года Сбербанк планирует запустить тестовую версию голосового помощника для клиентов. В Сбербанке от комментариев отказались.
ЦРТ же нужно искать стороннего покупателя, но те, кому нужны такие технологии, способны разработать их самостоятельно, рассуждает эксперт. "Вполне возможно, что компания сможет найти клиента, который придумает, как интегрировать ее в свои сервисы или бизнес, однако это крайне нишевая тема и вряд ли принесет прямые доходы",- полагает он.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3922735

 
ЦБ РФ отмечает низкие темпы перехода застройщиков на проектное финансирование
25.03.2019

ЦБ РФ отмечает низкие темпы перехода застройщиков на проектное финансирование

Только 500 заявок на предоставление проектного финансирования поступило от застройщиков, сообщила в понедельник заместитель председателя Центрального банка (ЦБ) РФ Ольга Полякова на селекторном совещании по вопросу реализации нацпроекта "Жилье и городская среда".
"Статистика наша показывает, что поступило только 500 заявок от нескольких застройщиков в 11 кредитных организаций. Эти заявки рассматриваются, по некоторым из них уже приняты положительные решения. На сегодняшний день 50 договоров уже заключено [на проектное финансирование] на 54 млрд рублей, и открыто уже немногим более тысячи счетов эксроу. Это достаточно низкие темпы", - сказала она.
По словам Поляковой, застройщикам необходимо активизировать подготовку проектных документов и направление заявок в кредитные учреждения. Она отметила, что застройщики имеют право отправлять заявки сразу в несколько кредитных организаций.
С 1 июля 2019 года застройщики лишатся права напрямую привлекать средства дольщиков. Деньги граждан будут храниться на счетах эскроу до момента ввода объекта в эксплуатацию, а строительство будет вестись за счет кредитов. Перейти на новую систему будут обязаны все проекты, включая получившие разрешение на строительство до 1 июля 2018 года, за исключением тех, которые будут соответствовать критериям строительной готовности и объема привлечения средств дольщиков. Критерии проходят процедуру обсуждения, Минстрой предлагает освободить от эскроу проекты со степенью готовности 30% и объемом заключенных договоров долевого участия на уровне 10%.
В соответствии с нацпроектом "Жилье и городская среда" число действующих договоров долевого участия (ДДУ) по счетам эскроу в 2024 году должно составить 1 млн 14 тыс. При этом в 2019 году число ДДУ с использованием счетов эскроу, как ожидается, составит 34 тыс.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nacionalnye-proekty/6255396



 

 
Кабмин одобрил введение ответственности за запрет смены зарплатного банка
25.03.2019

Кабмин одобрил введение ответственности за запрет смены зарплатного банка

Правительство РФ одобрило законопроекты, предполагающие введение административной ответственности для работодателей, запрещающих своим сотрудникам менять кредитную организацию, в которую переводится их зарплата, сообщается на сайте кабинета министров в субботу.
"Одобрить проекты федеральных законов "О внесении изменения в часть третью статьи 136 Трудового кодекса РФ" и "О внесении изменений в статью 5.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях" и внести их в Государственную Думу в установленном порядке", - говорится в сообщении.
Добавляется, что при этом срок, в течение которого работник должен сообщить об изменении кредитной организации, предлагается увеличить с пяти рабочих дней до 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты. Предлагаемые изменения позволят исключить риски невыполнения работодателем норм трудового законодательства, будут способствовать предупреждению трудовых споров и правонарушений, развитию конкуренции на рынке банковских услуг.
Отмечается, что законопроекты рассмотрены и одобрены 11 марта на заседании Комиссии правительства РФ по законопроектной деятельности.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190323/829830538.html

 
ЦБ доложат об инсайде изнутри компаний: Контролеры профучастников получат новые полномочия
25.03.2019

ЦБ доложат об инсайде изнутри компаний: Контролеры профучастников получат новые полномочия

   ЦБ устанавливает нормативные требования к организации внутреннего контроля в компаниях-профучастниках финансового рынка в рамках соблюдения требований закона об инсайде и манипулировании. Отсутствие норм приводило к формализации деятельности контролеров, отмечают участники рынка и эксперты, а теперь появляется возможность разграничивать ответственность между нарушителями закона, компанией и контролером.
   Службы внутреннего контроля и должностные лица, единолично выполняющие функции контролера компаний-профучастников финансового рынка, получат новые полномочия в рамках закона "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком". К профучастникам финансового рынка относятся брокеры, дилеры, депозитарии, регистраторы, доверительные управляющие и банки с соответствующими лицензиями. Проект указания ЦБ, закрепляющего нововведения, был опубликован в пятницу на портале regulation.ru.
   О планах разработать новые нормы осенью 2018 года говорил директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях сообщал (см. "Ъ" от 4 октября 2018 года). Исторически служба комплаенс-контроля у профучастника зачастую воспринималась как номинальная структура. И такая ситуация, по мнению регулятора и самих участников рынка, нуждалась в исправлении. В предложенном документе устанавливается необходимость разработать правила внутреннего контроля по предотвращению, выявлению и пресечению неправомерного использования инсайдерской информации и манипулирования рынком, а также требования к содержанию этих правил. Так, правила, в частности, должны содержать перечни функций, обязанностей и прав контролера. К его компетенциидолжны относиться организация выявления, анализа, оценки и мониторинга потенциальных рисков, возникающих из-за действий инсайдера, управление регуляторным риском, осуществление контроля за доступом к инсайдерской информации, организация и участие в процессе выявления нестандартных сделок, информирование Банка России об этих сделках и т. д.
   Среди основных прав контролера - право требовать от руководящих лиц информации и разъяснений, необходимых для выполнения служебных функций, а также право передавать в Банк России любую информацию, связанную с внутренним контролем, без предварительного уведомления руководства компании или согласия на ее передачу. "Мы стремимся дополнительно обеспечить необходимую независимость и объективность функции внутреннего контроля, что в конечном счете служит интересам компании и ее клиентов",- указывают в ЦБ. По сути, нормативное установление таких прав призвано предотвратить саботаж комплаенс-контроля со стороны бизнес-подразделений. "В небольших компаниях это довольно распространенное явление. Отчеты в ЦБ направляются только после визирования топ-менеджерами, которые сами могут быть недобросовестными инсайдерами. Они не заинтересованы в том, чтобы в отчете сообщалась достоверная информация",- говорит сотрудник службы внутреннего контроля одного из профучастников.
   По мнению руководителя комплаенс-контроля компании "Атон" Ирины Грековой, регулятор пытается показать рынку, что означает риск-ориентированный подход к контролю. "Эффективный контроль - это не наличие ответственного лица и документа, а уровень осознанности людей, принимающих решения в рамках своих ежедневных процессов",- говорит она. По ее словам, компания сама должна быть заинтересована в создании благоприятной среды для сотрудников, в том, чтобы выработать и четко описать процесс контрольных действий. Контролер же разрабатывает и внедряет данный механизм, задает границы добросовестного поведения компании и сотрудника, вовлекает в контрольные мероприятия и несет ответственность именно за это. "Но за недобросовестные действия, если правила озвучены, отвечает каждый сотрудник персонально. Так что документ важен и с точки зрения разграничения ответственности",- резюмирует госпожа Грекова.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3922742


 

 
Банки проверят балансы: Названа стоимость подключения к базе ФНС
25.03.2019

Банки проверят балансы: Названа стоимость подключения к базе ФНС

   Стоимость подключения банков к ресурсу Федеральной налоговой службы (ФНС), где будет аккумулирована финансовая отчетность всех компаний страны, определена в 200 тыс. руб. в год за одного пользователя. Новый ресурс планируется запустить с 1 января 2020 году, он призван помочь банкам в оценке кредитоспособности клиентов и рисков сомнительных операций. Банкиры приветствуют идею и считают ее полезной, но ждут прояснения деталей тарификации.
   На прошлой неделе на общественное обсуждение был выложен проект постановления правительства РФ, которым утверждаются тарифы на получение информации из Государственного информационного ресурса бухгалтерской (финансовой) отчетности (ГИР БО). Этот ресурс ФНС планируется запустить с 1 января 2020 года. В нем будет объединена годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность всех организаций (кроме тех, чьи данные составляют гостайну, а также госорганов и ЦБ). Доступ на регулярной основе получат все желающие, но за плату: в проекте определено, что речь идет о "годовом абонентском обслуживании одного рабочего места" за 200 тыс. руб.
   Банкирам сервис ГИР БО интересен. "Сейчас банки для оперативного анализа финансового состояния юрлиц, в первую очередь заемщиков, используют данные Росстата, крупных агрегаторов СПАРК и "Контур.Фокус", но там информации немного и она представляется с большой временной задержкой",- отмечает начальник управления развития МСБ Абсолют-банка Сергей Нечушкин.
   По словам зампреда правления ОТП-банка Сергея Капустина, оперативный доступ к отчетности заемщиков позволит более качественно рассчитывать резервы по ссудам.
   "ГИР БО - дополнительный источник проверки отчетности, поскольку бывают случаи, когда представленная потенциальным заемщиком фактическая бухгалтерская отчетность отличается от публикуемой в том же "Контур.Фокусе",- добавляет зампред правления Севергазбанка Денис Лукичев.- Эти расхождения возникают потому, что клиенты подают в ИФНС уточненную отчетность, а в агрегаторы она не попадает". Как подтвердили "Ъ" в "Картотеке.ру", в агрегаторы выгружается годовая бухгалтерская отчетность один раз в год (обычно в конце лета). По данным Росстата, уточнений по ней не бывает.
   По словам заместителя главы НСФР Александра Наумова, информация ФНС будет полезна для оценки кредитоспособности клиента, а также анализа рисков совершения сомнительных операций специалистам, отвечающим за комплаенс.
   "Используя автоматизированные ресурсы ФНС, банки смогут формировать скоринговые модели, позволяющие не только выявлять сомнительные операции, но и предотвращать их",- указывает он. "Сейчас банк при малейших сомнениях отключает ДБО и запрашивает ту же отчетность на бумаге со штампом ФНС, тут можно проверить отчетность оперативно и дистанционно и без отключения клиента",- добавляет сопредседатель комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексей Тимошкин.
   Впрочем, у экспертов есть и опасения.
   По словам Сергея Нечушкина, стоимость подключения - 200 тыс. руб.- адекватна лишь при условии, что не будут тарифицироваться отдельные запросы.
   Для сравнения: стоимость разовых запросов для подтверждения финансовой отчетности через "Верус" составляет около 10 тыс. руб., подчеркнул эксперт. "Не совсем понятно, что такое "одно рабочее место",- рассуждает Сергей Капустин.- Если более одного сотрудника банка не может быть подключено к ГИР БО в момент времени, то цена 200 тыс. руб. выглядит достаточно привлекательной, поскольку позволит всем специалистам по рискам использовать одно рабочее место". Если же ГИР БО будет привязано к конкретному компьютеру и в итоге придется оплачивать абонентскую плату для всех рисковиков банка, то привлекательность сильно снижается, отметил он.
   Как пояснили "Ъ" в ФНС, установление ограничений для организаций, находящихся на годовом абонентском обслуживании, не планируется. "Однако одновременно под одной учетной записью системой сможет пользоваться только один пользователь,- указывают там.- При этом скачанную информацию из ГИР БО пользователь может интегрировать в свою корпоративную систему, и, соответственно, такая информация будет доступна всем заинтересованным сотрудникам". Ресурс будет содержать информацию о последней представленной организациями бухгалтерской (финансовой) отчетности, обновление будет происходить ежемесячно.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3922319


 

 
Прогноз годовой инфляции на конец года снижен до 4,7-5,2% - ЦБ
22.03.2019

Прогноз годовой инфляции на конец года снижен до 4,7-5,2% - ЦБ

Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 г. с 5,0-5,5 до 4,7-5,2%. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 г., когда эффекты произошедшего в 2018 г. ослабления рубля и повышения НДС будут исчерпаны, сказано в информации ЦБ, опубликованной по итогам заседания Совета директоров.

   Годовая инфляция в феврале - марте этого года складывается ниже ожиданий регулятора. Так, в феврале годовой темп прироста потребительских цен увеличился до 5,2% (с 5,0% в январе 2019 г.). По оценке на 18 марта, годовая инфляция составила 5,3%. Перенос повышения НДС в цены в значительной мере реализовался. Его вклад в годовую инфляцию составил около 0,6-0,7 процентного пункта, что соответствует нижней границе интервала ожиданий Банка. При этом отдельные отложенные эффекты повышения НДС могут проявляться в ближайшие месяцы, сообщает ЦБ. В полной мере влияние НДС на инфляцию можно будет оценить в II квартале текущего года.    
  Существенную роль в повышении инфляции в феврале сыграло увеличение темпа роста цен на продовольственные товары до 5,9% после 5,5% в январе. Ускорение продовольственной инфляции носит во многом восстановительный характер после её существенного снижения во второй половине 2017 - первой половине 2018 г. Соответственно, в годовые темпы роста индекса потребительских цен вносит заметный вклад в эффект низкой базы продовольственных цен.  
   Цены на непродовольственные товары и услуги за последние 12 месяцев увеличились в меньшей мере, чем на продовольственном рынке. Ускорение годовой инфляции было ограничено динамикой потребительского спроса и доходов, укреплением рубля, снижением цен на основные виды моторного топлива и отдельные продовольственные товары в феврале по отношению к январю.  
  Сдерживающее влияние на инфляцию также оказали упреждающие решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 г.   Несмотря на то, что инфляционные ожидания населения и предприятий заметно снизились в феврале - марте, они остаются на повышенном уровне. По прогнозу Банка России, локальный пик годовой инфляции будет пройден в марте - апреле 2019 г.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/396341/



 

 
Росбанк начал процедуру присоединения банка "ДельтаКредит"
22.03.2019

Росбанк начал процедуру присоединения банка "ДельтаКредит"

Росбанк начал процедуру присоединения банка "ДельтаКредит", сообщается на сайте Центрального банка России.

   "Банк России в соответствии с частью 5 статьи 23 федерального закона "О банках и банковской деятельности" сообщает о начале процедуры реорганизации публичного акционерного общества "Росбанк" (регистрационный номер 2272, Москва) в форме присоединения к нему акционерного общества "Коммерческий банк "ДельтаКредит" (регистрационный номер 3338, Москва)", - говорится в сообщении пресс-службы.
   Ранее сообщалось, что Росбанк завершит присоединение дочернего банка "ДельтаКредит" к 1 июня 2019 года. Отмечалось также, что команда банка "ДельтаКредит" будет сохранена.
  Росбанк объявил о решении присоединить "ДельтаКредит" в сентябре прошлого года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892172


 

 
ЦБ доработал требования к системе управления операционным риском в банках
22.03.2019

ЦБ доработал требования к системе управления операционным риском в банках

   Банк России после обсуждения с банковским сообществом доработал проект положения "О требованиях к системе управления операционным риском в кредитной организации и банковской группе".
   Как сообщает пресс-служба регулятора, проект доработан в том числе в части дифференциации обязательных требований и сроков внедрения системы управления операционным риском в зависимости от размера активов кредитной организации и типа лицензии. ЦБ предлагает выделить три категории кредитных организаций: банки с базовой лицензией и небанковские кредитные организации; банки с универсальной лицензией с активами до 500 млрд рублей; банки с универсальной лицензией с активами в 500 млрд рублей и выше. Для каждой категории проектом устанавливаются индивидуальные требования.
   Изменения, внесенные в документ, также касаются установления порога регистрации потерь от событий операционного риска в соответствующей базе, уточнения определений видов операционного риска и видов потерь от него.
   Проект положения устанавливает, в частности, требования к управлению риском информационной безопасности (в том числе киберриском) и риском информационных систем; к ведению базы данных о событиях операционного риска; к внутренней отчетности кредитных организаций по операционному риску; к политике кредитной организации в сфере информационных технологий; к дополнительным требованиям к капиталу, необходимому на покрытие потерь от реализации операционного риска, включая риск информационной безопасности (в том числе киберриск).
   Документ является первым нормативным актом, выпускаемым в целях внедрения нового стандартизированного подхода "Базеля III" к оценке операционного риска для расчета нормативов достаточности капитала, отмечается в релизе ЦБ.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10892078


 

 
ЦБ выявил в 2018 году 168 финансовых пирамид
22.03.2019

ЦБ выявил в 2018 году 168 финансовых пирамид

Банк России в 2018 году выявил 168 финансовых пирамид против 137 годом ранее, сейчас проводит оценку ущерба от их деятельности. Об этом сообщил журналистам директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях.
"В настоящий момент мы проводим оценку вообще в принципе всего объема ущерба от финансовых пирамид, которые в 2018 году действовали на территории РФ. В прошлом году было выявлено несколько больше финансовых пирамид на территории РФ. Связано это с тем, что мы открыли отдельно и хаб по нелегалам в Краснодаре, и хаб непосредственно по финансовым пирамидам в городе Хабаровске. Специальные центры, которые борются с этим. В 2017 году у нас было 137 финансовых пирамид выявлено, в 2018 году - 168", - сказал он.
Как сообщалось ранее, одной из крупнейших выявленных в 2018 году организаций с признаками финансовой пирамиды была группа компаний "Кэшбери", ущерб от ее деятельности ЦБ оценивал в 3 млрд рублей. 1 ноября 2018 года владелец "Кэшбери" Артур Варданян заявил на YouTube-канале о прекращении работы "Кэшбери" и создании нового проекта GDC. Новых оценок ущерба от деятельности "Кэшбери" нет, сообщил Лях в среду.
"Мы следим за всеми проектами, которые имеют признаки финансовых пирамид и которые, тем более, рекламируют свою деятельность как финансовые пирамиды, и в том числе оцениваем их на предмет их реальной деятельности, а не только декларируемой деятельности, и привлекаемыми им деньгами, если они деньги привлекают, конечно. Не все площадки, которые рекламируют свою деятельность как финансовые пирамиды, привлекают деньги", - добавил он.
Задача ЦБ - минимизировать ущерб от финансовых пирамид, чтобы они существовали минимальный период времени со своего появления и не успевали наносить ущерб гражданам, заключил Лях.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6240313


 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама