Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Субординированный возврат: ЦБ не стал списывать долг санируемого АТБ
26.08.2019

Субординированный возврат: ЦБ не стал списывать долг санируемого АТБ

Субординированному кредитору впервые удалось вернуть все средства, предоставленные санируемому российскому банку. Речь идет о Международной финансовой корпорации (IFC), чьи средства зависли в Азиатско-Тихоокеанском банке (АТБ). Если бы ЦБ не вернул средства, перспективы продажи АТБ были бы омрачены юридическими рисками.
АТБ опубликовал 23 августа полугодовую отчетность по российским стандартам бухгалтерского учета с пояснительной информацией в соответствии с МСФО. Согласно этим данным, санируемый банк существенно поправил свое финансовое положение - за первые шесть месяцев он заработал 2,5 млрд руб., тогда как в первом полугодии 2018 года его убыток составлял почти 10 млрд руб.
В отчетности содержится информация и о судебных исках, с которыми сталкивался банк. Так, еще в начале года банк создал резервы на 1,4 млрд руб. на случай проигрыша в тяжбах с IFC, а по состоянию на 1 июля 2019 года указанный судебный спор уже был урегулирован. "В 2019 году обязательства перед IFC исполнены банком в полном объеме",- говорится в отчетности.
Сразу после старта санации АТБ в апреле 2018 года временная администрация банка списала субординированный кредит на $30 млн, предоставленный IFC в 2002 году под почти 13% годовых. Субординированные инструменты, предоставленные до 2014 года, не давали возможности списания. Действующие нормы "Базеля III" предполагают списание субордов в случае снижения капитала кредитной организации до определенного уровня. IFC, учитывая дату выдачи займа, не согласилась с действиями ЦБ и обратилась в Лондонский международный арбитражный суд.
В конце марта стало известно, что АТБ и IFC заключили мировое соглашение, но детали договоренностей, в том числе информация о том, какую часть средств в рамках урегулирования обязательств вернет кредитор, не оглашались из-за условий конфиденциальности. Тогда банк сообщил лишь, что он договорился с IFC отказаться от дальнейших взаимных финансовых претензий и юридических разбирательств.
Мировое соглашение было заключено 18 февраля, то есть примерно за месяц до попытки ЦБ продать АТБ. Судебное разбирательство с IFC не благоприятствовало продаже банка, поэтому регулятор изначально обдумывал возможность перенести риск на другое юридическое лицо, но позже отказался от этой идеи. Продать АТБ - даже с урегулированным спором - ЦБ не удалось до сих пор. ЦБ отказался от комментариев, АТБ и IFC не предоставили ответы на вопросы "Ъ".
Это первый случай полного возврата списанного в рамках санации суборда, отмечает партнер юридической компании BMS Law Firm Алексей Гавришев. В России до этого судебная практика по оспариванию списания субординированных кредитов была негативной для кредиторов, подтверждает партнер коллегии адвокатов "Ионцев, Ляховский и партнеры" Игорь Дубов.
"Суды отказывались признавать недействительными операции, связанные с прекращением обязательств по субордам, несмотря на то что истцы указывали, что по этому инструменту не было условий, предусматривающих возможности их списания в случае реализации мер по предупреждению банкротства и уменьшения размера капитала",- поясняет господин Дубов.
По его словам, в других подобных случаях, как правило, было много держателей субординированных инструментов, которым не удавалось сформировать пул, позволяющий им судиться в Лондоне, как и указано в документации этих инструментов. "Здесь кредит предоставило одно лицо,- поясняет Игорь Дубов.- Тем более что IFC является структурой Всемирного банка".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4072541

 
Займы в виде исключения: МФО продолжают кредитовать граждан и вне реестра
26.08.2019

Займы в виде исключения: МФО продолжают кредитовать граждан и вне реестра

Почти 15% исключенных из реестра ЦБ микрофинансовых организаций (МФО) продолжают выдавать гражданам займы. Подавляющее большинство компаний делают это нелегально, хотя и по ставкам белого рынка. Эксперты отмечают, что тенденция может в ближайшем будущем набрать обороты и создать для граждан значительные риски, если ответственность для таких компаний не ужесточить вплоть до уголовной.
По данным исследования портала Zaim.com, более чем из 300 МФО, которые за первое полугодие 2019 года были исключены из реестра ЦБ, 13% продолжают выдавать займы: 4% - на легальных основаниях от имени другого юрлица, состоящего в реестре ЦБ, 9% - нелегально. Для сравнения: в первом полугодии 2018 года лишь около 5% исключенных из реестра компаний продолжили свою деятельность на незаконных основаниях. Такие результаты были получены в ходе телефонного опроса исключенных МФО по методу "тайный покупатель".
Половина выявленных нелегалов были исключены из реестра по собственной инициативе. "Можно предположить, что эти компании решили уйти в тень из-за регулирования",- полагает аналитик Zaim.com Маргарита Гвоздева. Среди компаний, продолжающих легально выдавать займы под другим юрлицом, часть делают это как ломбард, кредитный потребительский кооператив или от имени организации, принадлежащей другому собственнику. Еще часть - как новая МФО, собственником которой является тот же человек, что и у выведенной с рынка компании. "Скорее всего, в этом случае микрофинансист пытается объединить все свои МФО, которые открывал в период расцвета микрофинансирования, чтобы сократить затраты, связанные со сдачей отчетности в ЦБ и прочим",- отмечает госпожа Гвоздева. При этом преимущественно выявленные нелегальные МФО стараются работать по текущим правилам рынка и предоставляют займы по ставке до 1% в день.
Микрофинансисты отмечают, что тенденция была предсказуема. "Около 60% компаний, добровольно покинувших госреестр в первом полугодии, связывают этот шаг c невозможностью перестроить бизнес-модели,- говорит директор СРО "МиР" Елена Стратьева.- Один раз в несколько месяцев компании вынуждены вносить существенные изменения в работу из-за введения новых регуляторных норм". По ее словам, в октябре МФО ждет введение обязанности расчета показателя предельной долговой нагрузки на каждого заемщика, а в январе 2020 года в силу вступят очередные ограничения по предельной переплате по долгу, поэтому во второй половине 2019-го - 2020 году компании продолжат уходить из госреестра.
В ЦБ на запрос "Ъ" сообщили, что за первое полугодие 2019 года выявили более 1 тыс. организаций, которые, предположительно, осуществляли деятельность нелегальных кредиторов, из них 186 - использовали аббревиатуру МФО. "В случае утраты юридическим лицом статуса МФО оно в определенный срок направляет в Банк России свидетельство о внесении сведений о нем в госреестр,- добавили там.- В случае невозвращения свидетельства в установленный срок, осуществления деятельности по предоставлению займов и иных нарушений законодательства организациями, утратившими статус МФО, ЦБ информирует об этом правоохранительные и иные уполномоченные органы в целях пресечения возможной недобросовестной деятельности".
Регулятор признает, что не все МФО с учетом реализуемых ими бизнес-моделей могут соответствовать более высоким законодательным требованиям и это, "безусловно, создает предпосылки для их ухода с микрофинансового рынка". В ЦБ добавили, что уже вступили в силу изменения, ограничивающие круг лиц, которым МФО может уступить права требования по микрозайму, а также лишающие нелегального кредитора права через суд требовать исполнения обязательств по займу (см. "Ъ" от 29 ноября 2018 года). Также планируется принять законопроекты, ужесточающие административную ответственность для нелегальных кредиторов и вводящие уголовную ответственность для рецидивистов.
Эксперты полагают, что уже принятых мер недостаточно. "Если бы поправки к закону о потребкредите и микрофинансовой деятельности действительно работали, число нелегальных кредиторов сокращалось бы,- говорит партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.- МФО уходят в тень в том числе потому, что у них остается уверенность, что есть место для маневра не всегда законными способами воздействовать на должника". По мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, в условиях отсутствия роста реальных доходов населения предложения нелегалов будут востребованы, несмотря на риски, и несколько умерить их пыл может лишь угроза уголовного преследования, если этот механизм начнет работать на практике.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4072578

 
Group-IB и ЦФТ объединили технологии для борьбы с банковским мошенничеством
26.08.2019

Group-IB и ЦФТ объединили технологии для борьбы с банковским мошенничеством

Центр Финансовых Технологий (ЦФТ), провайдер решений для участников финансового рынка РФ и СНГ, совместно с Group-IB, международной компанией, специализирующаяся на предотвращении кибератак, разработали новый сервис по защите от финансового мошенничества в системах Интернет-банкинга.
В рамках одного решения партнеры объединили технологии транзакционного и сессионного антифрода, что позволяет предотвращать любые типы атаки на клиентов банков, в том числе с использованием социальной инженерии, а также выполнять требования регулятора.
Компонентами совместного решения являются облачный сервис фрод-мониторинга FRAMOS от Faktura.ru (входит в группу компаний ЦФТ) и система проактивного обнаружения финансового мошенничества на всех устройствах клиента Group-IB Secure Bank. Интеграция транзакционного и сессионного антифрода позволяет комплексно подойти к защите денежных средств клиентов, а также оптимизировать отслеживание и блокировку мошеннических действий любого типа, в том числе, с использованием социальной инженерии.
FRAMOS сфокусирован на мониторинге транзакций, не соответствующих профилю клиента, выявлению нетипичных операций, а также блокировке операций по "черным спискам", предоставляемым ЦБ РФ. При этом гибкая настройка системы фрод-мониторинга позволяет учитывать особенности конкретного банка-партнера. В дополнение к классическому антифроду Group-IB Secure Bank выявляет вредоносную активность задолго до осуществления финансовой транзакции, анализируя поведение пользователя, параметры используемого для входа в Интернет-банк устройства и индикаторы компрометации. Применяя поведенческий анализ, основанный на машинном обучении, совместно с технологией фингерпринтинга (цифровой "отпечаток" устройства), Secure Bank отслеживает использование украденных учетных данных, веб-инъекций, банковских троянов и других типов финансового мошенничества.
FRAMOS и Secure Bank обеспечивают защиту от мошеннических операций как внутри личного кабинета пользователей, так и на уровне IT-систем банка. "Синергия транзакционного и сессионного антифрода позволила нам создать единый комплекс киберзащиты ДБО, который лишен недостатков каждого из подходов в отдельности, - комментирует Павел Крылов, руководитель направления по развитию Group-IB Secure Bank. - Любой фрод требует подготовки: Secure Bank "умеет" выявлять признаки мошенничества на самой ранней стадии в режиме реального времени, позволяя обнаружить подозрительные сессии в приложении для мобильного банкинга на смартфоне или в Интернет-банке на десктопе. Дополняя эти возможности классическим транзакционным антифродом, мы даем банкам возможность превентивно реагировать на любые модели угроз, включая массовые заражения или многоступенчатые атаки с использованием методов социальной инженерии, схемы с которыми появляются фактически каждый месяц".
Применение технологий ЦФТ и Group-IB позволяет удовлетворить требованиям регулятора и обеспечить выполнение закона 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств". Кроме того, технологии Secure Bank дают возможность выявить связи между учетными записями юридических лиц и используемыми устройствами, помогают обнаружить сети нелегального обналичивая денег и ухода от налогов, что позволяет обеспечить исполнение 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями вступил в силу 27.12.2018).
"Объединяя усилия с Group-IB, мы сочетаем технологии, опыт и миллионы пользовательских кейсов по отработке различных типов киберугроз, - комментирует Алексей Леонов, директор Дирекции информационной безопасности ГК ЦФТ. - Добавление сессионного антифрода к FRAMOS позволяет нам предложить банкам радикально новый подход к защите. Он обогащает нашу модель угроз анализом действий клиента и позволяет значительно глубже "видеть" то, что происходит на стороне пользователя. Выбирая совместное решение от Faktura.ru и Group-IB, банки оптимизируют затраты административного, технического и финансового характера. Инвестиции в подключение каждой из систем по отдельности значительно превышают стоимость комплексного предложения, которое не только покрывает весь спектр киберугроз и финансового мошенничества, но и по умолчанию позволяет выполнить требования регулятора".
Весной этого года международное аналитическое агентство Gartner включило Secure Bank в отчет Market Guide for Online Fraud Detection 2019, присвоив компании Group-IB статус надежного поставщика в категории "Решения по выявлению онлайн-мошенничества" (Representative Vendor in Online Fraud Detection).
Совместное решение ЦФТ и Group-IB предоставляется на бесплатное тестирование сроком на 1 месяц. Облачный принцип поставки решения позволяет сократить затраты на физическую часть инфраструктуры решения и запустить его в кратчайшие сроки. Продажей решения займется ЦФТ: в архитектуре облачного сервиса FRAMOS система SecureBank будет предлагаться как дополнительный компонент кибербезопасности. По состоянию на июль 2019 года ДБО Faktura.ru от ЦФТ занимает 32% рынка в РФ.
Источник: ПЛАС журнал: https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/group-ib-i-tsft-obedinili-tehnologii-dlya-borby-s-bankovskim-moshennichestvom/



 
Названы регионы России с наиболее высокой долей просрочек по ипотеке
26.08.2019

Названы регионы России с наиболее высокой долей просрочек по ипотеке

Ипотечные каникулы могут быть крайне востребованы на Алтае, в Карачаево-Черкесии, Северной Осетии, а также Бурятии, так как там наблюдается самая высокая доля просрочек по ипотеке.
Такие данные приводятся в исследовании компании FinExpertiza, пишут "Известия". Отмечается, что новый механизм отсрочки платежа найдет своего "клиента" во всех 44 регионах, где растет доля просроченной задолженности.
Эксперты подчеркивают, что просрочки связаны в большинстве своем с низким уровнем зарплат и безработицей.
Россияне уже стали обращаться в банки с просьбой реструктуризировать займы по ипотеке, однако число обращений пока что мало.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190825/830266608.html


 
В Британии предложили цифровую резервную валюту альтернативой доллару
25.08.2019

В Британии предложили цифровую резервную валюту альтернативой доллару

Глава Банка Англии Марк Карни предложил отказаться от доллара США в качестве резервной валюты и заменить его на новую цифровую валюту, сообщает CNBC.
"В многополярном мире нужна многополярная валюта", - заявил он.
Карни считает, что зависимость мировой экономики от американского доллара сопряжена с высокими рисками, в то время как новая цифровая валюта, основанная на глобальной корзине товаров, обеспечит равновесие для системы, в которой некоторые страны перешли на нулевую или отрицательную процентную ставку, в то время как другие, включая США, сохраняют положительную процентную ставку.
Глава британского регулятора также добавил, что торговая война между США и Китаем влияет на экономики всех стран, подрывая доверие предпринимателей и вызывая сбои в цепочках поставок, например в автомобильном, сталелитейном и технологических секторах.
Накануне президент США Дональд Трамп объявил о новом повышении таможенных пошлин на товары из Китая. Так, с 1 сентября пошлины на группу китайских товаров на сумму $300 млрд увеличатся с 10 до 15%, а с 1 октября будут увеличены пошлины на другу группу товаров на сумму $250 млрд.
23 августа Комиссия Государственного совета по таможенным тарифам КНР приняла решение о введении пошлин 5% и 10% на импорт американских товаров общим объемом $75 млрд.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Britanii-predlozhili-tsifrovuyu-rezervnuyu-valyutu-alternativoi-dollaru-2019-08-24/



 
Deutsche Bank оштрафовали за прием на работу родственников российских чиновников
25.08.2019

Deutsche Bank оштрафовали за прием на работу родственников российских чиновников

Deutsche Bank согласился выплатить $16 млн после того, как власти США обвинили его в нарушении Закона о коррупции за рубежом.
По данным SEC, банк нанимал родственников должностных лиц для получения деловых выгод.

Brendon Thorne / BloombergDeutsche Bank выплатит $16 млн, чтобы урегулировать претензии Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC) в связи с нарушением банком американского Закона о коррупции за рубежом, сообщает Reuters. Нарушением в SEC считают то, что банк принимал на работу родственников чиновников из России и Китая, несмотря на то что те не соответствовали его требованиям.
"Подобные проступки имели место в 2009-2012 годах в России, где сотрудники Deutsche Bank нанимали родственников должностных лиц для получения или сохранения деловых или иных выгод", - говорится в сообщении SEC.
В документе отмечается, в частности, что в 2009 году неназванный заместитель одного из министров российского правительства попросил принять его дочь на работу в московское, лондонское или нью-йоркское отделение Deutsche Bank. В итоге та получила работу в Москве, а затем была переведена в Лондон.
В 2010 году, как следует из сообщения SEC, работу в Deutsche Bank получил сын главы неназванной российской госкомпании. Вскоре после приема на работу в Москве он был переведен в лондонское отделение банка по программе обучения персонала. Однако уже через два месяца руководство лондонского подразделения потребовало уволить новичка, так как он не ходил на работу и жульничал на экзаменах.
По условиям соглашения с SEC, Deutsche Bank не признал, но и не опроверг выводы комиссии. "Deutsche Bank содействовал расследованию SEC и принял ряд мер для улучшения практики в сфере найма", - сообщил Reuters представитель банка.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/23/08/2019/5d6016f09a794739db0a2603

 

 
Mastercard уведомила власти Германии и Бельгии о крупной утечке данных клиентов
25.08.2019

Mastercard уведомила власти Германии и Бельгии о крупной утечке данных клиентов

Точное число лиц, которые пострадали от взлома системы, не раскрывается
Международная платежная система Mastercard направила регуляторам Бельгии и Германии уведомление о взломе системы с данными клиентов, замеченном компанией 19 августа. Об этом в пятницу сообщает агентство Bloomberg со ссылкой на надзорные органы этих стран.
По данным бельгийских властей, утечка коснулась "большого количества субъектов данных", главным образом в Германии. Точное число затронутых лиц не раскрывается. Регуляторы этих государств были уведомлены, так как там находятся европейские штаб-квартиры платежной системы.
"С того момента, как стало известно об инциденте, нам поступило множество вопросов и жалоб. Хотим сообщить пользователям карт: мы связались с Mastercard, чтобы получить дополнительную информацию, и следим за развитием ситуации вместе с ведомством по защите данных в Гессене и другими представителями власти", - цитирует Bloomberg председателя Бельгийского ведомства по защите данных Дэвида Стивенса.
В пятницу Mastercard также сообщила, что проблема касается "клиентов программы Specials в Германии". Данная платформа уже отключена, "проблема не имеет отношения к платежной сети Mastercard", уверяют в компании.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6793607







 
Кредиты выдадут на оборот: Малому и среднему бизнесу обещают займы за информацию о движении средств
23.08.2019

Кредиты выдадут на оборот: Малому и среднему бизнесу обещают займы за информацию о движении средств

   ЦБ планирует разрешить банкам выдавать онлайн-кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) без запроса отчетности заемщика, анализируя лишь движение его средств и контрагентов. Эксперты отмечают, что идея несколько запоздала и ряд игроков уже сейчас активно кредитуют МСБ в режиме онлайн. Кроме того, через три месяца банки в любом случае смогут оперативно получать доступ к данным ФНС по отчетности компаний.
   Банк России направил в Минюст поправки к положению "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам?" от 28 июня 2017 года N590-П. Они устанавливают новый порядок формирования резервов по ссудам субъектам малого и среднего предпринимательства. Кредитный риск по таким ссудам будет оцениваться на базе внутрибанковских методик без предоставления финансовой отчетности заемщика. В частности, банки смогут использовать информацию от операторов фискальных данных о выручке, сведения об их операциях по расчетному счету, данные контрагентов и прочее.
   ЦБ отмечает, что такой механизм выдачи кредитов прошел тестирование в регулятивной "песочнице". Изменения, считает регулятор, позволят компаниям и предпринимателям получать "предложение по кредиту дистанционно". Это, в свою очередь, поможет "ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита". У банков также появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.
   Банкиры идею приветствуют. Например, в работающем онлайн Тинькофф-банке говорят, что подход ЦБ позволит улучшить качество выдаваемых кредитов, снизив риски. Однако эксперты называют нововведения "запоздалыми", поскольку многие банки уже сейчас активно кредитуют МСБ без запроса официальной отчетности.
   Например, Модуль-банк, согласно информации на его сайте, оценивает заемщика на основании данных о движении средств по счету в самом банке, оборотам по онлайн-кассе или движению по счетам в других банках. Предоставлять баланс не требуется. Информация об одобрении кредитов МСБ без представления отчетности есть также на сайтах Райффайзенбанка, Тинькофф-банка, Промсвязьбанка и Альфа-банка. Глава управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский подтвердил, что банк и сейчас "в сегменте микробизнеса кредитует компании без официальной отчетности", которой попросту может не быть.
   Мало того, предприниматели сами активно раскрывают банкам свои кассовые обороты. По словам главы направления Big data компании "Эвотор" Николая Орлова, она помогает малому бизнесу получать кредиты с 2018 года. При оформлении заявки предприниматель дает согласие на передачу данных о выручке и других бизнес-показателях. "Предприниматели готовы делиться информацией, так как это помогает получить кредит дистанционно, без визита в банк",- поясняет господин Орлов. В Райффайзенбанке тестируют сервис оператора фискальных данных (ОФД), "но это покроет только часть компаний, которые занимаются розничной торговлей", уточнил господин Крамарский.
   Вызывает сомнение у экспертов и целесообразность изменений именно сейчас: с 1 января 2020 года кредитные организации получат доступ к бухгалтерской отчетности всех компаний напрямую из ФНС в режиме онлайн (см. "Ъ" от 25 марта). Банки, кредитующие не только МСБ, но и крупный бизнес, будут подключаться к базе налоговиков за 200 тыс. руб. в год (данные ОФД, например, "тоже не бесплатные", подчеркивают банкиры).
   В то же время, признают эксперты, сам по себе отказ от получения бухгалтерской отчетности в бумажном виде упрощает их деятельность. "Такая отчетность со штампом налоговой для банков давно не актуальна. Нередки случаи подделки отчетности, и если подобное выявляется при проверке кредитной организации Банком России, банк вынужден увеличивать резервирование по подобным ссудам,- указывает начальник управления развития МСБ Абсолют-банка Сергей Нечушкин.- Но сейчас кредитные организации, не запрашивающие баланс у заемщиков, также вынуждены увеличивать резервирование по таким ссудам".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4068228

 
Эксперты: рефинансирование ипотеки в I полугодии почти прекратилось из-за роста ставок
23.08.2019

Эксперты: рефинансирование ипотеки в I полугодии почти прекратилось из-за роста ставок

   Рефинансирование ипотечных кредитов в российских банках в первом полугодии 2019 года практически прекратилось из-за роста ставок и ожидания перехода жилищного строительства на эскроу-счета. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс".
   "Темп роста выдач ипотечных кредитов в первом полугодии текущего года несколько замедлился по сравнению с аналогичными периодами прошлых лет, хотя в абсолютном выражении и превышает их. Причин такого замедления можно выделить сразу несколько: это и рост ставок в первом полугодии, который практически полностью прекратил значимое для ипотеки направление "рефинансирование", и ожидаемое введение новых механизмов расчетов в рамках ипотечных сделок (счета эскроу), и снижение ключевой ставки в середине июня и конце июля, что отчасти приводит потребителей к новому витку "ожиданий" дальнейшего снижения ставок по ипотеке", - пояснил гендиректор БКИ Олег Лагуткин.
   При этом большинство названных факторов могут иметь краткосрочный эффект, и при сохранении макроэкономической стабильности выдачи ипотечных кредитов в конце года могут увеличиться.
   По данным ЦБ РФ, общий объем ипотечных кредитов, предоставленных россиянам в январе - июне 2019 года, составил 1,3 трлн рублей. За шесть месяцев 2019 года выдано 580 тыс. таких кредитов. Задолженность ним составляет 463,7 млрд рублей. С января 2019 года средневзвешенная процентная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам выросла с 9,65% до 9,82% в июне.
   ЦБ, обеспокоенный ростом ипотечного кредитования, несколько раз вводил ограничения на этот продукт. Так, с 1 января 2019 года Банк России повысил коэффициент риска по новым ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом до 200% со 150%.
   В 2018 году регулятор также выявил схему, вследствие которой на рынке рос объем высокорискованной ипотеки. В рамках этой схемы первоначальный взнос совершался на средства необеспеченного потребительского кредита. Позднее ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам, выданным после 1 сентября 2018 года.

Источник: ТАСС https://tass.ru/nedvizhimost/6790485

 
В Мосбирже сообщили, что большую долю в торгах на индекс РТС занимают иностранные банки
22.08.2019

В Мосбирже сообщили, что большую долю в торгах на индекс РТС занимают иностранные банки

   Директор департамента срочного рынка Мосбиржи Арсений Глазков отметил, что доля российских компаний и физлиц в общем объеме торгов на срочном рынке составляет 9% и 42% соответственно
   Крупные иностранные банки до сих пор занимают наибольшую долю в объеме торгов фьючерсами и опционами на индекс РТС. Об этом журналистам сообщил директор департамента срочного рынка Мосбиржи Арсений Глазков.
   Он отметил, что доля нерезидентов в общем объеме торгов на срочном рынке Мосбиржи составляет около 45%. Из общего количества клиентов в индексе РТС нерезиденты занимают примерно треть.
   "До сих пор крупные иностранные банки занимают довольную большую долю в открытых позициях в индексе РТС. Их доля составляет примерно треть от всего объема открытых позиций", - пояснил Глазков.
   В то же время, доля российских компаний и физлиц в общем объеме торгов на срочном рынке составляет 9% и 42% соответственно.
   Между тем Глазков также отметил, что с 2013 года структура объемов торгов на срочном рынке изменилась, чему способствовал рост волатильности рубля.
   "В 2013 году 64% оборота на [срочном] рынке было сосредоточено во фьючерсе на индекс РТС. Интерес к России был высок, в том числе у иностранных инвесторов - многие хеджировали (открытие сделок на одном рынке для компенсации воздействия ценовых рисков на другом - прим. ТАСС) свои портфели российских акций с использованием наших фьючерсов", - пояснил он.
   К 2015 году на фоне роста волатильности на валютном рынке практически 70% оборота перешло к валютным деривативам на пару доллар-рубль. В последние же пару лет тренд изменился вновь и активность перешла в товарные деривативы, как правило - на нефть, добавил он.
   В частности, согласно данным Мосбиржи, за первое полугодие 2019 года доля индексных и фондовых деривативов на срочном рынке продолжала снижаться с 31% до 29%. Валютные деривативы также сократились с 45% до 37%. Интерес к товарным деривативам в 2019 году, напротив, вырос.
   "Это тренд, который ощущается на всех международных площадках", - пояснил Глазков.
   Срочный рынок направлен на профессиональных инвесторов. Основными инструментами являются биржевые контракты, имеющие определенный период действия и дату исполнения. На срочном рынке два вида контрактов - фьючерсные и опционные, их также называют производными финансовыми инструментами или деривативами. Сделки с данными контрактами позволяют инвесторам в том числе извлекать повышенную прибыль за счет курсовой разницы в купле - продаже, что делает данный рынок привлекательным для спекулянтов.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6788379

 
ЦБ одобрил новый механизм оценки компаний малого и среднего бизнеса при выдаче кредитов
22.08.2019

ЦБ одобрил новый механизм оценки компаний малого и среднего бизнеса при выдаче кредитов

   Банки смогут оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности, что сократит время на выдачу средств
   Банк России утвердил новый механизм оценки кредитоспособности компаний малого и среднего бизнеса при выдаче займов. Соответствующий сервис успешно прошел испытание на тестовой площадке Банка России, сообщается в пресс-релизе регулятора.
   "Банки смогут оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их операциях по расчетному счету, данные их контрагентов и прочее. Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной "песочнице" Банка России", - говорится в пресс-релизе.
   Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно, а банки смогут оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности, используя данные об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Этот механизм поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита.
   Помимо этого, у банков появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.
   В Банке России считают, что внедрение сервиса будет способствовать увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса и улучшению качества таких кредитных портфелей.
   Регулятивная площадка Банка России - это механизм для пилотирования новых финансовых сервисов и технологий, требующих изменения правового регулирования. По результатам пилотирования финансовый сервис или технология могут быть одобрены с последующим формированием плана по разработке необходимой нормативно-правовой базы для их внедрения или же инициатива может быть признана нецелесообразной.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6787426

 
Акционерам стало сложнее узнать информацию друг о друге из реестра
22.08.2019

Акционерам стало сложнее узнать информацию друг о друге из реестра

   По желанию эмитента регистраторы смогут скрыть имена некоторых акционеров
   Регистраторы смогут предоставлять акционерам ограниченную информацию о других акционерах их компании. Такой указ президент России Владимир Путин подписал 15 августа. Он вступил в силу со дня подписания.
   По закону о рынке ценных бумаг акционеры, владеющие долей в 1% голосующих акций и более, могут запросить у регистратора, ведущего реестр акционеров компании, информацию о других акционерах: их имена или, в случае с юрлицами, названия и количество принадлежащих им акций.
   Миноритарии используют это право, чтобы объединять усилия для участия в управлении компанией, рассказывает директор по корпоративному управлению Prosperity Capital Management Денис Спирин: к примеру, набрав 2%, они смогут выдвинуть кандидата в совет директоров, а потом, объединившись еще с акционерами, набрать достаточно голосов, чтобы их кандидат прошел в совет. Однако в случае с очень крупными публичными компаниями, где миноритарии распылены, набрать даже 1% голосов им может быть крайне сложно, обращает внимание Спирин.
   Теперь же регистратор сможет не предоставлять информацию об отдельных акционерах, если у эмитента этих бумаг есть право на ограниченное раскрытие информации, следует из указа. Для этого эмитент должен будет направить регистратору соответствующее уведомление, а тот - сообщить о них в ЦБ.
   В апрельском постановлении правительства перечислены случаи, когда компании имеют право не раскрывать часть сведений, замечает старший юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов: например, если они находятся под санкциями, работают с гособоронзаказом или если эта информация может способствовать санкциям в отношении этих компаний. "На практике теперь если у эмитента появится акционер, находящийся под санкциями, компания, чтобы избежать их в отношении себя, сможет направить регистратору уведомление, чтобы он не предоставлял сведения о таком акционере другим ее владельцам", - объясняет он.
   Этот указ логично дополняет предыдущие инициативы правительства по ограничению раскрытия информации, считает Морозов. Еще в декабре были приняты поправки в закон о рынке ценных бумаг, позволяющие эмитенту не раскрывать определенные сведения, в том числе об акционерах (такая информация обычно указывается в квартальных отчетах или существенных фактах), напоминает он. Но если та мера скорее ограничивала публичный доступ к этим сведениям, то этот указ идет на шаг дальше: теперь эмитент может ограничить доступ к информации о своих собственниках и самим своим акционерам, резюмирует Морозов.
   Правительство последовательно ограничивает раскрытие для компаний под санкциями, и этот указ - еще один шаг на этом пути, согласен Спирин. По его мнению, он вряд ли негативно повлияет на корпоративное управление, так как, скорее всего, будет применяться только в части информации об акционерах, попавших под санкции.
   В определенном смысле эта мера может, наоборот, привлечь внимание к таким случаям, замечает Морозов: "Если регистратор вдруг прекратит предоставлять сведения о ряде акционеров, логично предположить, что это лица, находящиеся под санкциями, пусть даже и нельзя будет уточнить, какие именно".
   На работу регистраторов этот указ не окажет существенного влияния, говорит генеральный директор регистратора "Статус" (входит в группу Сбербанка) Людмила Миронова: "У крупнейших участников рынка высокая степень автоматизации процессов, мы не видим каких-либо сложностей для выполнения его требований". Потребуются только некоторые доработки программного обеспечения, замечает она.
   Председатель совета директоров профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД) Петр Лансков тоже не видит проблемы для регистраторов в новых требованиях. Просто продолжается курс на закрытие корпоративной информации под разными предлогами, в данном случае - под предлогом санкций, указывает он. Но международным принципам корпоративного управления "двадцатки", или Организации экономического сотрудничества и развития, он не соответствует, а значит, в перспективе снижает привлекательность вложений в акции российских компаний, предупреждает он.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/22/809390-aktsioneram

 
ЦБ начнет блокировать сайты пирамид и мошеннических финорганизаций осенью
22.08.2019

ЦБ начнет блокировать сайты пирамид и мошеннических финорганизаций осенью

Об этом сообщили авторы законопроекта, закрепляющего за регулятором такое право - руководители профильных комитетов Госдумы и Совфеда Анатолий Аксаков и Николай Журавлёв.
В скором времени Банк России получит право до суда закрывать сайты нелегальных финорганизаций. Регулятор ожидает окончательного принятия соответствующего законопроекта, утвержденного в первом чтении еще в январе 2019 года и получившего положительный отзыв правительства, в осеннюю сессию.
В результате ЦБ сможет напрямую направлять заявление об ограничении работы онлайн-ресурсов в Роскомнадзор и получит полномочия подавать иск в суд о нарушении сайтом "прав, свобод и законных интересов неопределённого круга лиц".
А. Аксаков сообщил, что в проекте предложено, чтобы решение о блокировке "единолично принимал председатель ЦБ" и оно выполнялось незамедлительно, поскольку против злоумышленников необходимо действовать "быстро и решительно".
На сегодня для блокировки сайта мошеннической финорганизации ЦБ должен обращаться в прокуратуру, а та в свою очередь - в суд. В случае положительного решения Роскомнадзор вносит ресурс в реестр запрещенных и предписывает интернет-провайдерам ограничить доступ к нему.
Как рассказали два участника финрынка и близкий к ЦБ источник, законопроект вызвал возражения. МВД опасается, что расширение полномочий регулятора помешает ему проводить оперативно-разыскные мероприятия, а в перспективе заберет часть полномочий правоохранительных органов. В Минкомсвязи якобы выступали против роста нагрузки на Роскомнадзор, а также негативно относятся к необходимости делиться своими полномочиями по контролю за интернетом.
Источник: Известия: https://iz.ru/912723/dmitrii-grinkevich-valerii-kodachigov/bez-suda-posledstviia-tcb-s-oseni-razreshat-blokirovat-saity-moshennikov



 
Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной "песочницы"
22.08.2019

Новые сервисы для кредитования малого и среднего бизнеса из регулятивной "песочницы"

Банки смогут оценивать кредитоспособность потенциальных заемщиков, используя информацию от операторов фискальных данных о выручке предпринимателей, сведения об их операциях по расчетному счету, данные их контрагентов и прочее. Такой механизм выдачи кредитов компаниям малого и среднего бизнеса прошел тестирование в регулятивной "песочнице" Банка России. Эта площадка была создана для оценки и апробации инновационных финансовых технологий, применение которых требует изменений в регулировании.
Новый сервис позволит малому и среднему бизнесу получить предложение по кредиту дистанционно. Банк сможет оценить кредитоспособность заемщика без обязательного использования его официальной отчетности - на основе данных об объеме выручки по онлайн-кассам и иной информации, полученной с согласия клиента. Это поможет ускорить принятие решения и сократить время на выдачу кредита.
У банков также появится возможность в режиме онлайн осуществлять мониторинг кредитного риска на основе получаемой информации.
Внедрение сервиса будет способствовать увеличению объемов кредитования малого и среднего бизнеса и улучшению качества таких кредитных портфелей.
Изменение в Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П, устанавливающее порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам субъектам малого и среднего предпринимательства, кредитный риск которых может оцениваться без предоставления финансовой отчетности заемщика на основе внутрибанковских методик, находится на регистрации в Министерстве юстиции РФ.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2818


 
Эксперты назвали число россиян с кредитной нагрузкой выше 50% дохода
22.08.2019

Эксперты назвали число россиян с кредитной нагрузкой выше 50% дохода

Количество граждан России, чья кредитная нагрузка превышает 50% дохода, достигло 9,09 млн человек или 15,7% от общего числа заемщиков, сообщили "Известия" со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Уже с 1 октября такие заемщики станут проблемными для кредитных организаций из-за необходимости замораживать под эти заимствования существенные средства, подчеркивает издание. По оценке "БКС Премьер", их объемы могут достичь 75-110 млрд руб.
"На наш взгляд, такие объемы дополнительного резервирования могут оказать ощутимое давление на капитал банков. Без учета ввода показателей долговой нагрузки ЦБ уже ужесточил требования к капиталу банков, ранее неоднократно повысив коэффициенты риска по потребительским кредитам", - пояснил главный аналитик инвестбанка Антон Покатович.
Он подчеркнул, что часть банков может ужесточить процесс выдачи дополнительных кредитов клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. Генеральный директор ОКБ Артур Александрович согласился с этим предположением, отметив, что вряд ли банки будут автоматически отказывать таким заемщикам, но могут компенсировать собственные риски при помощи повышенной ставки.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Eksperti-nazvali-chislo-rossiyan-s-kreditnoi-nagruzkoi-vishe-50-dohoda-2019-08-21/



 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама