Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ оценил динамику развития банковского сектора за десять месяцев
16.11.2018

ЦБ оценил динамику развития банковского сектора за десять месяцев

Прибыль российского банковского сектора за январь - октябрь 2018 года выросла в 1,7 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1 трлн 183 млрд рублей. Об этом сообщается в докладе Центробанка "О динамике развития банковского сектора Российской Федерации".

   "На финансовый результат сектора повлияли показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без учета этих банков прибыль банковского сектора за десять месяцев составила 1,5 триллиона рублей", - говорится в докладе.
Регулятор указывает, что с начала года рентабельность активов по банковскому сектору с учетом сентябрьской динамики выросла с 1% до 1,5% на 1 ноября 2018 года.
   За десять месяцев этого года активы банковского сектора выросли в абсолютном выражении на 5,846 трлн рублей (90,6 трлн рублей на 1 ноября 2018 года). Прирост более чем на 80% обеспечен увеличением рублевых активов (на 4,886 трлн рублей, или 7,4%), в то время как активы в иностранной валюте сократились (на 26,3 млрд долларов США, или 8%). В результате активы банковского сектора с устранением влияния валютной переоценки выросли по действующим банкам на 4%.
   Прирост кредитования экономики (плюс 9,6%) более чем вдвое превысил показатель десяти месяцев 2017 года (плюс 4,7%). Кредиты нефинансовым организациям увеличились на 5,9%, их динамика также была почти вдвое выше прошлогодней (плюс 2,9%).
   Кредиты физическим лицам продолжили расти высокими темпами (плюс 18,7% против 9,8% за январь - октябрь 2017 года) при продолжающемся улучшении качества портфеля. В октябре 2018-го вклады населения выросли на 0,6%, их объем составил 27,1 трлн рублей (29,9% от совокупных пассивов банковского сектора).

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10750873



 

 
Гадание на ключевой ставке: ЦБ может начать публиковать по ней прогноз
15.11.2018

Гадание на ключевой ставке: ЦБ может начать публиковать по ней прогноз

   Официальные прогнозы Банка России могут быть дополнены важным показателем. Как рассказал "Известиям" директор департамента денежно-кредитной политики регулятора Алексей Заботкин, Центробанк обсуждает возможность публикации возможных изменений ключевой ставки. Так уже делают национальные банки многих стран, например США. С появлением ориентира по ставке рынок сможет более эффективно осуществлять финансовое планирование, но с другой стороны, такой прогноз может стать способом управления настроениями его участников, считают эксперты.
   По словам Алексея Заботкина, сейчас рассматривается возможность публикации Центробанком прогноза по изменению ключевой ставки. В беседе с "Известиями" он подчеркнул, что точного решения об этом еще нет.
   - Окончательное решение не принято, однако дискуссия активно ведется, - сказал он "Известиям". От дальнейших комментариев директор департамента денежно-кредитной политики ЦБ воздержался. Пресс-служба регулятора также отказалась прокомментировать "Известиям" возможную концепцию - сроки, формат прогноза и другие детали.
   Регулятор созрел для прогнозирования ключевой ставки из-за снижения зависимости российской экономики от цен на нефть, предполагает старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов. Прогноз по инфляции стало легче просчитывать, так как роль такого труднопредсказуемого фактора для курса рубля, как нефтяные котировки, заметно ослабла. Теперь ЦБ может более уверенно давать прогнозы по ключевой ставке как по основному инструменту регулирования потребительских цен, предполагает эксперт.
   Ранее в ходе обсуждения с рабочей группой при Госдуме "Основных направлений денежно-кредитной политики на 2019-2021" годы глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала рынок не бояться дальнейшего повышения ключевой ставки.
   "Как бы парадоксально это ни звучало, но более оперативное повышение ставки снижает вероятность ее более значительного повышения в будущем", - подчеркнула тогда председатель Банка России. Многие финансовые аналитики расценили это как своего рода вербальный прогноз регулятора по его политике в ближайшем будущем.
   По словам генерального директора управляющей компании Sputnik AM Александра Лосева, на эти слова председателя Центробанка мгновенно отреагировал рынок ОФЗ: бумаги резко подешевели. Деловое сообщество внимательно следит за заявлениями ЦБ, поэтому публикация регулятором прогнозов по своей ставке может стать инструментом управления настроениями. В том числе и в негативную сторону. Однако в то же время анонс тренда на повышение ставки в будущем может укрепить позиции рубля, даже без реального увеличения ставок. Впрочем, вряд ли ЦБ будет спекулировать такими обещаниями, так как не сбывающиеся прогнозы будут негативно отражаться на его имидже.
   Прогнозирование национальным банком ставки - один из ключевых индикаторов, например, на рынке США, добавил Александр Лосев. Позиция Федеральной резервной системы (ФРС) - основа для стратегического планирования не только американского, но и мирового бизнеса. Например, российские биржевые индексы, на 2/3 состоящие из экспортеров сырья, реагируют скорее на прогнозы ФРС, чем на фактическое изменение ключевой ставки российского ЦБ, говорит эксперт. По его словам, для США это эффективный инструмент, позволяющий предупредить экономических стрессы или нивелировать негативные последствия от изменений - например, инфляции или безработицы.
   В целом из всех национальных банков, практикующих, как и российский ЦБ, таргетирование инфляции, около половины публикуют прогноз своей ставки, утверждает руководитель направления анализа денежно-кредитной политики и банковского сектора ЦМАКП Олег Солнцев. Например, так поступают банк Норвегии и банк Канады.
   Коммерческие финансовые организации самостоятельно прогнозируют изменение ключевой ставки, однако почти никогда не угадывают, поделился с "Известиями" собственной практикой один из петербургских банкиров. Несовпадение факта и собственных прогнозов как правило ведет к потерям - в случае внезапных изменений приходится либо больше платить по депозитам, либо меньше получать по кредитам.
   Неожиданное изменение процентной политики ЦБ ведет к экономическим стрессам - замедляются темпы кредитования, так как ни банки, ни предприятия не могут оценить, наступил благоприятный момент для заимствований или нет, соглашается Олег Солнцев. Если регулятор будет давать примерный ориентир по изменениям ставки, то бизнесу будет легче просчитать, когда выгоднее наращивать или сокращать долг, полагает эксперт.
   Напомним, что в середине сентября совет директоров Центробанка повысил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта до 7,5% годовых. Это произошло впервые с 2014 года, тогда регулятор поднял ставку сначала с 9,5% до 10,5%, а через четыре дня - до 17%. Начиная с февраля 2015 года, регулятор постоянно понижал показатель.

Источник: Известия https://iz.ru/811424/dmitrii-grinkevich/gadanie-na-kliuchevoi-stavke-tcb-mozhet-nachat-publikovat-po-nei-prognoz







 

 
Банкиры обсудят с руководством ЦБ резервирование кредитов и сбор биометрии
15.11.2018

Банкиры обсудят с руководством ЦБ резервирование кредитов и сбор биометрии

   Основной объем вопросов банкиров к предстоящей встрече с руководством Банка России касается резервирования кредитов, а также сбора биометрических данных, сообщил РИА Новости исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Владимир Киевский.
   Ассоциация 15 ноября проводит ежегодную осеннюю встречу руководителей российских банков с руководством Центробанка по теме "Регулирование деятельности кредитных организаций Банком России".
В мероприятии примут участие зампред ЦБ Ольга Полякова, директор департамента банковского регулирования Алексей Лобанов, глава департамента денежно-кредитной политики регулятора Алексей Заботкин, руководитель службы анализа рисков Банка России Александр Дымов, а также другие представители ЦБ и банковского сообщества.
   По данным АРБ, от кредитных организаций получено более 100 вопросов, которые систематизированы и направлены в Банк России. "Львиная доля вопросов приходится на недавно принятые изменения в положение ЦБ 590-П о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, поскольку оно является жизнеопределяющим для всех банков", - сказал Киевский.
   "Второй блок вопросов в большей степени касается сбора биометрических данных граждан - здесь тоже не так все однозначно. Хотя сейчас ЦБ уже приступает к проверке выполнения соответствующих требований, но ряд проблем остается", - добавил он. В частности, АРБ предложила для малых банков с базовыми лицензиями отменить сбор биометрических данных граждан, отметил он. Также от банков поступили вопросы, касающиеся регуляторных и операционных рисков, например, в связи с внешними и внутренними попытками мошенничества.
   Также есть блок вопросов об исполнении закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". "Мы хотели бы здесь выйти на позицию того, чтобы конкретизировать для банков отнесение операций клиентов к сомнительным - здесь нет четкой градации", - указал Киевский.
   Наконец, по его словам, банкиры просят ЦБ смягчить требования к кредитованию добропорядочных заемщиков. "Не отменять требования по жесткости кредитования, это нельзя, потому что от этого зависит финансовая устойчивость самой кредитной организации, но нужно где-то посмотреть и на "бархатное" требование к кредитам, если это связано с многолетним обслуживанием добропорядочных заемщиков", - резюмировали в АРБ.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20181115/829439465.html


 

 
Банки теряют доверие клиентов
15.11.2018

Банки теряют доверие клиентов

   Конкуренция банкам со стороны технологических компаний усиливается: последние все чаще предлагают собственные финансовые сервисы. Как следует из исследования Bain & Company, многие клиенты в финансовых вопросах предпочитают доверять именно технологическим корпорациям.
   54% клиентов доверяют по меньшей мере одной технологической компании больше, чем банкам в целом, 29% доверяют им больше, чем собственному основному банку - таковы результаты опроса, проведенного экспертами консалтинговой компании Bain & Company. В исследовании "В поисках клиентов, которые любят свой банк", основанном на опросе 152 тыс. человек из 29 стран, включая США, Великобританию, Китай, Индию, Францию, Bain & Company оценивает доверие потребителей к банкам по пяти пунктам.
   Как следует из результатов опроса, по всем пяти пунктам - качество, экономия времени, простота, снижение уровня беспокойства и наследие (подразумеваются хорошие инвестиции для будущих поколений) - клиенты оценили как минимум одну технологическую компанию, среди которых Apple, Google, Amazon и PayPal, выше, чем свой основной банк.
2.png
   Особенно сильно выигрывают технологические компании по простоте: по этому пункту банки находятся на последнем месте после этих четырех корпораций. Довольно сильно банки отстают и по критериям качества и экономии времени. Меньше всего отставание банков в том, что касается снижения уровня беспокойства и наследия: здесь их опережает лишь по одной технологической компании (PayPal и Apple соответственно). Apple является лидером сразу по трем пунктам - качеству, простоте и наследию, по экономии времени лидирует Amazon, а по снижению уровня беспокойства - PayPal. Выяснилось, что больше всего из стран, участвовавших в опросе, банкам доверяют в Японии и Швейцарии, а меньше всего - в Италии, Китае, Индии и ОАЭ.
   "Так как количество и масштабы технологических фирм, предлагающих финансовые услуги, а также доверие к ним растет во всем мире, традиционные банки обнаруживают, что их ключевое взаимодействие и сотрудничество с клиентами перехватили? Технологические фирмы традиционно отличаются простыми, высококачественными цифровыми предложениями, в которых нуждаются клиенты, и теперь они вступают в банковский сектор, опираясь на это доверие потребителей",- считает Жерар дю Туа, глава подразделения Bain & Company по банковской практике и основной автор доклада.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3799411


 

 
ЦБ сообщил о высоком уровне просрочки по кредитам малому и среднему бизнесу
15.11.2018

ЦБ сообщил о высоком уровне просрочки по кредитам малому и среднему бизнесу

Уровень просрочки по кредитам малому и среднему бизнесу достаточно высокий, он составляет около 14% при среднем уровне просрочки по всему корпоративному портфелю около 7%, сообщила заместитель председателя ЦБ Ольга Полякова.
"У малого и среднего бизнеса тенденция к росту кредитного портфеля есть, но, тем не менее, уровень просрочки находится на достаточно высоком уровне. При среднем уровне просрочки по всему корпоративному портфелю около 7% у малого и среднего бизнеса этот показатель на уровне где-то 14%", - отметила она.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-soobschil-o-visokom-urovne-prosrochki-po-kreditam-malomu-i-srednemu-biznesu-2018-11-15/

 
Госдума приняла закон о переводе Центробанком доходов от участия в Сбербанке в бюджет
15.11.2018

Госдума приняла закон о переводе Центробанком доходов от участия в Сбербанке в бюджет

Соответствующие доходы подлежат перечислению в бюджет до 1 августа 2019 года

Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении закон о порядке перечисления Центральным банком РФ в федеральный бюджет доходов за 2018 год от участия в капитале Сбербанка России.
Соответствующие доходы подлежат перечислению в бюджет до 1 августа 2019 года. Доходы от участия в Сбербанке за 2017 год ЦБ перечислил в бюджет до 1 августа 2018 года.
Как сообщалось ранее, дивиденды, которые ЦБ получит от Сбербанка, в связи с планируемым изменением чистой прибыли в 2018 году могут превысить 135 млрд рублей, в 2019 году - 209 млрд рублей, в 2020 году - 231 млрд рублей. Предполагается, что эту сумму в виде дивидендных выплат получит ЦБ РФ, а затем перечислит ее в федеральный бюджет.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/5795052


 
Российские инвестиционные монеты уступили по доходности иностранным
15.11.2018

Российские инвестиционные монеты уступили по доходности иностранным

Люди, вложившие деньги в российскую золотую инвестиционную монету "Георгий Победоносец" в начале этого года, к ноябрю могли получить почти десять процентов прибыли. До сих пор эта монета стабильно остается в тройке самых популярных в России, однако с приближением года Свиньи набирают популярность монеты австралийского и английского производства. Правда, они ровно в четыре раза дороже российских.
Каждая золотая инвестиционная монета, посвященная году Свиньи и выпущенная Австралией и Великобританией, весит унцию - 31,1 грамма и стоит минимум 90 тысяч рублей, в то время как российский "Георгий Победоносец" весит четверть унции - 7,78 грамма и стоит более 20 тысяч рублей. Однако дорожают иностранные монеты быстрее: если российская с начала года прибавила в цене 1,8 тысячи рублей, исходя из отпускных цен Банка России, то английские и австралийские подорожали на полторы тысячи рублей только за октябрь, сообщил Золотой монетный дом.
В России инвестиционные монеты (обычно памятные) чаще всего преподносят в качестве подарка. Как рассказывал ранее гендиректор "Гознака" Аркадий Трачук, на долю таких покупок приходится до 80 процентов. Более доступными всегда были серебряные монеты за счет того, что они дешевле, их тираж, соответственно, тоже больше. "Георгий Победоносец" же больше подходит не для подарка, а для инвестирования средств на длительный срок - хотя бы десять лет (с 2008 года доходность по золотому варианту этой монеты составила 290 процентов). Этот актив может стать фундаментом и для безбедной пенсии.
В последние месяцы спрос на монеты из драгоценных металлов восстанавливается во всем мире. По данным Монетного двора США, в октябре продажи золотых монет выросли на 42 процента в годовом выражении, а продажи серебряных монет выросли на 35 процентов. При этом если взять отрезок с января по октября, то по сравнению с тем же периодом прошлого года продажи золотых монет пока отстают на 11,3 процента, серебряных - на 20 процентов, следует из обзора "Открытие Брокер". По данным австралийского монетного двора The Perth, продажи золотых монет в октябре этого года снизились на 41 процент к сентябрю и составили 36,84 тысячи унций, продажи серебряных монет снизились на 17,3 процента - до 1,08 миллиона унций.
Источник: Российская Газета: https://rg.ru/2018/11/13/rossijskie-investicionnye-monety-ustupili-po-dohodnosti-inostrannym.html

 
ЦБ за год удвоил число проверок финансовых групп
15.11.2018

ЦБ за год удвоил число проверок финансовых групп

Центробанк с начала 2018 года провел 37 проверок финансовых групп, это в два раза больше, чем годом ранее. Об этом на встрече банкиров с руководством Банка России, организованной АРБ, сообщил замруководителя главной инспекции ЦБ Николай Дубков.

   "Скоординированных проверок групп в этом году по итогам девяти месяцев было 37. Это ровно в два раза больше, чем за прошлый год. Такова рыночная тенденция: банки объединяются в группы, банки объединяются с некредитными организациями. Объединение "банк - брокер" уже привычно, мы видим сегодня "банк - микрофинансовая организация" и "банк - ломбард", - констатировал Дубков.
   По его словам, ЦБ намерен усилить надзор за банками и связанными с ними компаниями.
"Консолидированные проверки - это наш взгляд в будущее. В Банке России в настоящий момент прорабатывается вопрос о консолидированном надзоре. Речь идет о финансовых группах. Мы с вами знаем терминологию "банковская группа", "банковский холдинг", когда во главе группы стоит банк и доля его в группе превышает 40%. А есть группы, когда банк не является лидером, а доминантой являются иные организации, в том числе и нефинансового сектора, которые не являются поднадзорными Банку России", - пояснил Дубков.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10749110


 

 
Международные резервы выросли на 1,8 млрд долларов
15.11.2018

Международные резервы выросли на 1,8 млрд долларов

Объём международных резервов России на 9 ноября составил 461,5 млрд долл., сообщает Центральный банк РФ. За прошедшую неделю показатель увеличился на 0,4% или на 1,8 млрд долл. Рост, поясняет регулятор, произошёл под воздействием положительной переоценки и монетизации золота.

   На 2 ноября резервы равнялись 459,7 млрд долл. Неделей ранее (с 27 по 2 ноября) из-за отрицательной курсовой переоценки снизились на 1 млрд долл., или на 0,2%.

  Международные резервы представляют собой высоколиквидные финансовые активы, находящиеся в распоряжении Банка России и правительства РФ. Они складываются из активов в иностранной валюте, монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР, special drawing rights, расчётная денежная единица, используемая Международным валютным фондом, МВФ), резервной позиции в МВФ и других резервных активов.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/385069/


 

 
ЦБ предупредил российские банки о вредоносной рассылке от его имени
15.11.2018

ЦБ предупредил российские банки о вредоносной рассылке от его имени

Центробанк предупредил банки о вредоносных рассылках якобы от его имени, сообщила "РИА Новости" пресс-служба регулятора. "Банку России известно о данных атаках. Участники информационного обмена с ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере. - Ред.) были предупреждены о них", - заявила пресс-служба ЦБ.

  Ранее компания Group-IB, занимающаяся расследованием и предотвращением киберпреступлений, сообщила ТАСС, что зафиксировала 23 октября и 15 ноября массовые вредоносные рассылки от имени ЦБ в адрес российских банков. По данным компании, сообщения получили боле 50 банков в России и не менее пяти банков за рубежом. Названия кредитных организаций, которые подверглись атаке, компания не уточнила, отметив только, что среди них есть те, которые входят в топ-30 российских банков.
   По данным Group-IB, атаки проводили разные хакерские группы: за рассылку 15 ноября ответственна группа Silence, 23 октября - MoneyTaker. В четверг банки получили письма якобы от ЦБ, в которых им предлагалось ознакомиться с постановлением регулятора "Об унифицировании формата электронных банковских сообщений" и приступить к его исполнению. Документы размещались во вложенном архиве, при загрузке которого пользователи скачивали инструмент, используемый хакерами.
  "Образцы документов ЦБ хакеры получили из ранее скомпрометированных почтовых ящиков сотрудников российских банков", - сообщила Group-IB.
  "Лаборатория Касперского" подтвердила ТАСС информацию о массовой рассылке писем от лица ЦБ 15 ноября. Компания подчеркнула, что настоящие ресурсы регулятора не были затронуты и остаются под защитой, фальшивая рассылка только повторяет дизайн и стиль настоящих писем от ЦБ.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/11/15/786586-tsb-predupredil

 



 

 
Сбербанк попросил ЦБ смягчить требования к ипотеке с низким взносом
14.11.2018

Сбербанк попросил ЦБ смягчить требования к ипотеке с низким взносом

Сбербанк ведет переговоры с Центробанком о снижении требований к ипотеке с низким первоначальным взносом (т. е. менее 20% от цены жилья). Об этом во вторник заявил президент госбанка Герман Греф.

   В начале октября ЦБ повысил коэффициенты риска по ипотеке, первоначальный взнос по которой ниже 20%. С 1 января коэффициент по таким ссудам составит 200% вместо 150%. Фактически это означает, что такие кредиты будут сильнее давить на достаточность капитала у банков.
   По словам Грефа, если регулятор не изменит этот подход, Сбербанку придется существенно повысить ставки по ипотеке, что в первую очередь ударит по молодым заемщикам. Они не всегда могут набрать денег на первоначальный взнос, но гасят ипотеку быстрее, объясняет он. "Я сам много лет скитался по общежитиям и съемным квартирам, я знаю, что это такое", - посетовал Греф.
   Сбербанк пытается представить регулятору статистику, которая доказывает, что уровень просроченной задолженности не зависит от первоначального взноса, рассказал Греф. В выдачах 2018 г. доля ипотеки с небольшим первоначальным взносом у Сбербанка составляет 36%.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/11/13/786320-sberbank-poprosil-smyagchit-trebovaniya-nizkim



 

 
ЦБ отозвал лицензии у двух банков
14.11.2018

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

   Банк России приказом от 14 ноября 2018 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московской кредитной организации "УМ-Банк", являющейся участником системы страхования вкладов. По данным отчетности, по величине активов на 1 ноября банк занимал 293-е место в банковской системе РФ, говорится в сообщении регулятора.
   ЦБ отмечает, что УМ-Банк осуществлял сделки по выводу ликвидных активов, нанося тем самым ущерб интересам кредиторов и вкладчиков. Банк России направит в правоохранительные органы информацию об операциях банка, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний.
   По данным регулятора, УМ-Банк размещал в низкокачественные активы привлеченные денежные средства населения. Также банк систематически занижал величину принимаемого кредитного риска, а чтобы скрыть свое реальное финансовое положение, кредитная организация осуществляла непрозрачные для надзорного органа операции, которые были направлены на искусственное поддержание величины капитала.
   Регулятор пять раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении этого банка надзорное воздействие, дважды вводились ограничения на привлечение денежных средств граждан. При этом банк нарушал ограничения на осуществление операций, связанных с отчуждением активов, введенные ЦБ с целью защиты интересов ее кредиторов и вкладчиков.
   Одновременно Банк России аннулировал лицензию на осуществление УМ-Банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
   В соответствии с приказом ЦБ РФ в УМ-Банк назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Отзыв лицензии у РАКБ "Москва"

   Кроме того, Банк России отозвал лицензию у регионального акционерного коммерческого банка "Москва". Он по состоянию на 1 ноября занимал 431-е место в банковской системе РФ.
   Как отмечает регулятор, в деятельности этого банка установлены неоднократные нарушения нормативных актов в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.
   Во втором квартале 2018 года объем проводимых РАКБ "Москва" сомнительных транзитных операций многократно возрос, из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам.
   В сообщении говорится, что проводившаяся Банком России с кредитной организацией работа по совершенствованию противолегализационных процедур не привела к должной корректировке бизнес-модели РАКБ "Москва". Более того, ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении банка в проведение сомнительных операций и отсутствии у его руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности. Банк России трижды в течение последнего года применял в отношении РАКБ "Москва" меры надзорного воздействия за нарушения законодательства и нормативных актов в области ПОД/ФТ.
   Кроме того, ЦБ аннулировал лицензию на осуществление кредитной организацией профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
   В РАКБ "Москва" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка также приостановлены.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5789958


 

 
Данные снимают в банкоматах
14.11.2018

Данные снимают в банкоматах

   Большинство банкоматов уязвимы к хищению средств и все - к утечке данных банковских карт клиентов, следует из исследования Positive Technologies. Причем взломать устройство можно за 15 минут. Эксперты, впрочем, уточняют, что на практике уязвимость банкоматов сильно зависит от того, какому банку они принадлежат.
   "Ъ" удалось ознакомиться с исследованием Positive Technologies "Сценарии логических атак на банкоматы". В рамках него компания выявляла уязвимости в 26 моделях банкоматов производства NCR, Diebold Nixdorf и GRGBanking. Во всех выявлены те или иные проблемы. Так, при наличии доступа в сервисную зону (то есть к компьютеру) банкомата злоумышленники в 100% случаев могут получить данные карточек клиентов, прошедших через картридер, в течение 15 минут.
   Хакеры могут скопировать данные с магнитной полосы на картах, причем не с помощью специального скиммингового устройства (от подобных атак банки защищены), а путем перехвата информации во время передачи данных между банкоматом и процессинговым центром или между операционной системой банкомата и картридером. На теневом рынке эти сведения составляют четверть всей продаваемой информации, а стоимость данных одной карты в среднем - $9 долларов, отмечается в исследовании.
   Около 85% устройств уязвимы к атакам, направленным непосредственно на хищение денежных средств. Например, взломать банкомат по технологии blackbox (см. "Ъ" от 25 апреля) хакеры могут за 10 минут. В этом случае злоумышленник просверливает отверстие в банкомате, подключает к кабелю диспенсера свой компьютер и дает команду на выдачу купюр. ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ, отвечающее за информационную безопасность) в последнем годовом отчете назвало этот тип атак одним из наиболее популярных у злоумышленников.
   "В ходе анализа защищенности выяснилось, что в большинстве банкоматов можно свободно подключать сторонние устройства,- отмечает аналитик компании Positive Technologies Екатерина Килюшева.- В большинстве случаев в банкоматах не было запрета на использование некоторых распространенных комбинаций клавиш для получения доступа к функциям операционной системы, а локальные политики безопасности были настроены некорректно или вовсе отсутствовали".
   Эксперты отмечают, что все приведенные уязвимости банкоматов действительно имеют место, но далеко не всегда означают возможность реальной атаки.
По словам руководителя направления по борьбе с мошенничеством центра информационной безопасности "Инфосистемы Джет" Алексея Сизова, те же атаки с хищением данных с магнитных лент почти бесполезны. "Сейчас все карты в России чиповые, и операции с использованием магнитной полосы практически не проводятся в связи с рекомендациями по безопасности платежных систем",- поясняет он. ФинЦЕРТ отмечал, что число атак с использованием скимминга неуклонно сокращается именно из-за невозможности использования карт с поддельной лентой в России.
   В то же время, по словам заместителя директора исследовательского центра Digital Securuty Романа Бажина, сейчас у многих банков нет договоров с производителем на получение обновлений программного обеспечения, у них банкоматы работают на старых версиях, в которых уже есть известные уязвимости, и потому эти устройства уязвимы фактически ко всем видам атак. "Среднюю температуру по больнице в данном случае мерить не стоит",- отметил эксперт.
   Специалисты по информационной безопасности банков говорят, что в настоящее время самой опасной атакой на банкомат является его физический взлом. "Кувалдой опытный злоумышленник ломает банкомат за 3 минуты, двое крупных мужчин захватывают сейф и уезжают",- пояснил сотрудник банка топ-20. Что касается логических атак, то большая часть крупных банков научилась с ними бороться. "Служба безопасности отслеживает подозрительное поведение клиентов в сервисной зоне, когда человек осматривает банкомат внимательно без проведения операций,- пояснил собеседник "Ъ" в банке топ-10.- Кроме того, банк отслеживает разрывы сигнала при переподключении проводов". При выявлении попытки атаки группа захвата прибывает к банкомату в среднем через 5 минут.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3798963


 

 
"Реформа вызывает глубокое недоумение". Учетный рынок не оценил идеи объединения лицензий
14.11.2018

"Реформа вызывает глубокое недоумение". Учетный рынок не оценил идеи объединения лицензий

   Представители регистраторов, депозитариев и спецдепозитариев подвергли критике идею ЦБ объединить лицензии на осуществление депозитарной деятельности и деятельности по ведению реестра. По мнению рынка, это не создаст желаемого снижения издержек для клиентов, при этом увеличит риски компаний - начиная от их концентрации на одном участнике и заканчивая полной потерей бизнеса из-за неравных условий конкуренции.
   Представители компаний, составляющих учетную инфраструктуру рынка ценных бумаг, усомнились в эффективности реформы, которую ранее предложил обсудить ЦБ. Доклад "Совершенствование регулирования учетной инфраструктуры рынка ценных бумаг" был опубликован на сайте регулятора 24 октября. Доклад в понедельник обсуждался участниками профильных СРО в рамках общественных консультаций. Главная революционная идея доклада - объединение депозитарной и регистраторской лицензий. "Преобразования позволят повысить эффективность деятельности регистраторов и депозитариев и снизить издержки их клиентов - эмитентов и зарегистрированных лиц",- считают в ЦБ. Однако, по выражению одного из участников общественных консультаций, эта реформа "вызвала глубокое недоумение" на рынке.
   Практически все, кто взял слово, раскритиковали идею объединения лицензий, найдя в ней не только источник дополнительных рисков, в том числе для инвесторов, но и прямую угрозу для бизнеса. Алексей Федотов из Россельхозбанка считает ошибочным представление о том, что совмещение депозитарной и регистраторской лицензий создаст синергию. "У участников совершенно разные клиенты: одни обслуживают эмитентов, другие - инвесторов. Это разные виды деятельности и разные категории услуг",- указывает он. При этом наличие единой лицензии для крупной компании, по оценке Татьяны Есаулковой из "СДК-Гарант", представляет более высокий риск, чем объединение нескольких компаний с разными лицензиями в одной группе. В частности, по ее словам, в этом случае "вырастают риски потери этой единственной лицензии". Председатель комитета ПАРТАД по внутреннему контролю и управлению рисками Александр Баранов добавил, что при таком развитии событий вызывает опасение концентрация рисков, в том числе и геополитических, на одном участнике вместо их распределения по нескольким.
   Прозвучало мнение, что реформа была инициирована в основном ради возможности вывести ценные бумаги "спящих акционеров" из реестров и дать им возможность работать на рынке (в докладе ЦБ содержится отдельная глава "Кредитование ценными бумагами с участием учетной инфраструктуры"). "Если сделать из них инструмент кредитования, то повысится ликвидность и волатильность рынка, что даст возможность заработать, больше привлекать население из депозитов на биржу",- считает Людмила Миронова из регистратора "Статус". Другое дело, отмечает она, что при такой модификации системы "не очень понятно, насколько конкурентна инфраструктура", которая стоит несколько поодаль от самого рынка ценных бумаг. В таких условиях реформа может привести к усилению роли центрального депозитария, который может получить доступ к регистраторской лицензии, опасается Сергей Лаппо из АО ВРК. Это, по его мнению, может создать ситуацию неравной конкуренции на рынке - "голубые фишки" достанутся центральному депозитарию, а регистраторам оставят не приносящих дохода клиентов.
   Впрочем, ряд участников рынка полагают, что реформа добавит рынку гибкости и уравняет условия для ведения бизнеса. Хотя эффективность институтов, которые займут несвойственную для себя нишу, остается под вопросом. "Чтобы зайти на какой-то рынок, необходимо иметь экспертизу",- уверен Олег Жизненко из НРК - Р.О.С.Т. Это, кстати, дает надежду на то, что в целом рынок останется в привычной конфигурации: по словам Константина Петрова из "ВТБ Регистратора", "если просто всем дать одинаковые условия, это вовсе не значит, что завтра к нам придут и наш бизнес заберут".
   Вместе с тем, по мнению Юрия Тарановского из АО "Реестр", издержки клиентов, которые стремится сократить регулятор, кроются не в наличии разных типов учетных институтов, а в отсутствии у них доступа к электронным площадкам, вовлеченности в торговый оборот. "Нужны серьезные преобразования инфраструктуры, доступ к системе биометрии и т. д. Здесь можно найти синергию профилей любых типов финансовых структур",- уверен он. Общее мнение выразил глава СРО ПАРТАД Петр Лансков, отметив, что "объединение учетных институтов на базе новых технологий представляется гораздо более эффективным, чем формальное объединение лицензий".
   Комментарии и предложения по докладу ЦБ будет принимать до 30 ноября. По итогам обсуждения регулятор сформирует концепцию изменения нормативно-правовой базы, регулирующей учет и переход прав на ценные бумаги.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3798334


 

 
В России создана инициативная группа по референдуму о статусе ЦБ
14.11.2018

В России создана инициативная группа по референдуму о статусе ЦБ

Глава союза вкладчиков России Николай Николаев заявил о создании инициативной группы по вопросу проведения референдума о статусе Банка России.
"У нас есть инициативная группа, которая рассеяна по всей стране. Группы находятся в Москве, Петербурге. Сейчас попробуем собрать в Тюмени. Но объединим всех в Москве, соберём 100 человек, и поднимем вопрос проведения референдума об изменении конституционного статуса Центрального Банка", - сказал журналистам Николаев.
Ранее Николаев обратился к председателю ЦИК РФ Элле Памфиловой с просьбой оказать содействие в организации референдума по конституционному статусу Банка России.
"Необходимость изменения статуса ЦБ РФ вызвана его неподнадзорностью каким-либо государственным институтам. Действия Центробанка РФ не могут быть оспорены в государственных учреждениях РФ, поскольку решения ЦБ априори имеют приоритет над решениями даже Прокуратуры РФ. В судах РФ решения ЦБ практически не имеют возможности в оспаривании, поскольку все законы, затрагивающие деятельность ЦБ РФ, направляются на заключение в сам Банк России", - говорилось в письме.
Независимый от других органов власти статус ЦБ закреплен в ст. 75 Конституции РФ. Ранее Союз вкладчиков России предлагал переподчинить Банк России правительству.
Лицензия у банка "Югра" была отозвана в июле 2017 года. Выплаты вкладчикам составили около 173 млрд руб., что стало крупнейшим страховым случаем в истории России. По объему активов "Югра" входил в топ-30 российских банков. Затем, в сентябре 2018 года, Арбитражный суд признал банк "Югра" банкротом, и назначил конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим было назначено Агенство по страхованию вкладов. Ранее, по оценкам ЦБ обязательства банка составили 199,3 млрд рублей.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Rossii-sozdana-initsiativnaya-gruppa-po-referendumu-o-statuse-TSB-2018-11-14/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама