Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ВТБ запустил маркетплейс для продажи непрофильных активов
22.08.2019

ВТБ запустил маркетплейс для продажи непрофильных активов

ВТБ запустил маркетплейс с информацией о непрофильном имуществе банка, которое можно приобрести со скидками до 20% по отдельным лотам, всего - более 3 тысяч объектов по России, сообщила пресс-служба кредитной организации.
"В ВТБ начал работу сайт маркетплейса Комиссиon. На новой площадке будет размещаться информация о непрофильном имуществе банка, а также предусмотрена возможность его приобретения со специальными скидками до 20% по отдельным лотам. Ресурс объединяет более 3 тысяч объектов по всей стране", - говорится в сообщении.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/VTB-zapustil-marketpleis-dlya-prodazhi-neprofilnih-aktivov-2019-08-22/


 
Исследователи оценили количество свободных денег у россиян
22.08.2019

Исследователи оценили количество свободных денег у россиян

После июньского пика объем свободных денег в бюджете россиян традиционно снизился. При этом по сравнению с июлем 2018 года наблюдается рост на 20%Объем свободных денег у россиян в июле вырос по сравнению с аналогичным показателем прошлого года на 20,6% и достиг 29,3 тыс. руб.
Об этом свидетельствуют результаты исследования холдинга "Ромир", передает "РИА Новости".
При этом индекс снизился после июньского пика на 10% и откатился до показателей апреля-мая. Как отмечается в исследовании, среднегодовое значение при этом медленно растет: за месяц индекс вырос на 100 руб.Президент "Ромира" Андрей Милехин отметил, что подобная динамика наблюдается не первый год. "Причины июньского пика кроются в дополнительных выплатах, единовременном повышении дохода. В июле же ситуация с доходами и расходами возвращается в привычное русло", - отметил он.
Согласно данным, ранее опубликованным "Ромиром", объем свободных денег россиян в июле 2018 года составлял 24,3 тыс. руб., 2017-го - 18,2 тыс. руб., а 2016-го -16, 1 тыс. руб.В июне текущего года объем свободных средств в бюджете граждан составлял 33,1 тыс. руб., по сравнению с маем показатель вырос на 11,4%. Это значение стало самым высоким с декабря 2018-го.
При этом у жителей городов-миллионников в июне оставалось около 42 тыс. руб. свободных денег, "полумиллионников" - 34,5 тыс. руб., "стотысячников" - 23,8 тыс. руб.Индекс свободных денег "Ромира" рассчитывается как разница между доходами домохозяйства и тратами на необходимые товары и услуги. Средние доходы определяются на основе расчетов холдинга и Росстата, а оценка затрат основана на данных скан-панели домохозяйств. Она учитывает данные потребления 40 тыс. россиян, 15 тыс. домохозяйств в 220 городах России.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/22/08/2019/5d5e33c79a79477849863dd2

 

 
"Тинькофф", Сбербанк и Альфа-банк лидируют среди 30 банков по цифровизации
21.08.2019

"Тинькофф", Сбербанк и Альфа-банк лидируют среди 30 банков по цифровизации

"Тинькофф", Сбербанк и Альфа-банк стали лидерами среди тридцати российских банков по степени цифровизации, сегодняшние лидеры технологической трансформации в перспективе 2-3 лет изменят расстановку сил в банковском сегменте и будут конкурировать за новый объем рынка, говорится в совместном исследовании компании-разработчика индивидуальных платежных решений VR_Bank и фонда "Сколково", имеющемся в распоряжении агентства "Прайм".
По итогам работы банков за первое полугодие 2019 года был составлен рейтинг по их степени цифровизации. Рейтинг основан на данных четырех блоков: финансовые показатели, косвенно отражающие объем расходов кредитных организаций на IT, наличие онлайн-сервисов, доступных клиентам, количество установок и рейтинг приложений для физлиц в AppStore и GooglePlay и анализ качества и скорости обработки обращений в Facebook, "ВKoнтакте", Instagram. В выборку попали банки, которые входили в топ-30 по активам на 31 мая по данным ЦБ РФ. В случае с AppStore количество установок неизвестно, поэтому учитывалось количество отзывов на приложение.
"В России катастрофически не хватает отраслевой аналитики и отчетов с понятной методологией, вместе с VR_Bank мы решили исследовать банковский сектор с точки зрения их адаптаций к новым реалиям цифровой экономики?. Лидерами цифрового рейтинга стали партнеры фонда "Сколково" - "Тинькофф Банк" и Сбербанк", - приводятся в документе слова директора центра инноваций Finance & Blockchain фонда "Сколково" Павла Новикова.
В топ-10 банков по степени цифровизации также вошли Райффайзенбанк, "Ак Барс", Росбанк, ВТБ, "Русский Стандарт", банк "Санкт-Петербург" и банк "Уралсиб".
По мнению экспертов, банк "Санкт-Петербург" "имеет все шансы стать успешным прототипом перехода из классического формата в диджитал": на каждые 100 тысяч клиентов он имеет наименьшее число офисов на территории присутствия. Сбербанк, который заработал за шесть месяцев почти половину прибыли сектора, имеет самую низкую долю расходов на НИОКР, лицензионное ПО и телекоммуникации в общих операционных расходах за 2018 год. Причин этому может быть несколько, как особенности управленческой отчетности, так и то, что работа выполнялась в большей степени штатными специалистами, чем передавалась вендорам, говорится в документе.
"Именно сегодняшние лидеры технологической трансформации бизнеса в перспективе 2-3 лет изменят расстановку сил в банковском сегменте и будут конкурировать за новый объем рынка. Тренд к переходу с веб на мобильный доступ в банк происходит в течение последних пяти лет, при этом качество и перечень услуг, доступных в онлайне, у кредитных организаций до сих пор сильно разнится", - пишут авторы исследования.
По мнению финансового директора VR_Bank Романа Ромашевского, банки в 2019 году будут расширять собственные digital-команды с компетенциями бизнеса, IT и маркетинга, пониманием глобальной экономической повестки, а также привлекать финтех-компании для реализации стратегии ускоренного роста.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20190821/830255264.html


 
Систему быстрых платежей могут внедрить в отечественный мессенджер
21.08.2019

Систему быстрых платежей могут внедрить в отечественный мессенджер

Банк России обсуждает интеграцию своей Системы быстрых платежей (СБП) с мессенджером "Серафим".

"Серафим" - созданный в России корпоративный мессенджер, который используется для обеспечения безопасности коммуникаций в госкомпаниях и крупном бизнесе.
В Банке России изданию сообщили, что в настоящий момент вопрос интеграции системы с мессенджером прорабатывается.
"Возможность платежей в СБП через мессенджеры была изначально заложена в концепции системы. В настоящий момент мы изучаем этот вопрос", - ответил регулятор на запрос газеты.
Россияне с помощью системы быстрых платежей могут переводить друг другу деньги по номеру телефона, скоро в рамках системы будет доступна оплата товаров и услуг по QR-коду. Банк России обязал системно значимые банки подключиться к СБП с 1 октября 2019 года, а банки с универсальной лицензией - с 1 октября 2020 года.
Максимальная сумма перевода в системе быстрых платежей составляет 600 тысяч рублей, при этом банки-участники могут устанавливать дополнительные лимиты на переводы средств.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/08/21/809247-tsb-vnedrit-sistemu


 
Mastercard запланировала запуск переводов по номеру телефона за границу Она будет конкурировать с "Золотой короной" и Western Union
21.08.2019

Mastercard запланировала запуск переводов по номеру телефона за границу Она будет конкурировать с "Золотой короной" и Western Union

Международная платежная система Mastercard планирует запустить в России сервис денежных переводов с карты на карту по номеру телефона за границу. Платежная система обсуждает это с банками, информация о планах запустить сервис размещена в стратегических документах Mastercard, рассказали РБК два источника на банковском рынке. О том, что Mastercard обсуждает разработку сервиса, осведомлен еще один собеседник на рынке.
У Mastercard есть сервис Mastercard Hub, в котором платежная система хранит все мобильные номера клиентов, привязанные к карточному счету, - именно он будет использован в создании нового платежного решения, пояснил один из источников."Мы продолжаем активно развивать сервисы денежных переводов и исследуем различные варианты, в том числе и возможность переводов по номеру телефона в другие страны", - ответили РБК в пресс-службе Mastercard. Заинтересованность в дальнейшем развитии сервисов денежных переводов с Mastercard выразил банк "Русский стандарт", сказал РБК его представитель. Остальные крупные банки не ответили на соответствующий вопрос РБК.
"Международные платежные системы давно задумались о переводах по номеру телефона, однако их планам помешала запущенная в начале 2019 года Система быстрых платежей Банка России, которая также позволяет совершать переводы по номеру телефона и работает с гораздо большим числом банков. Поэтому сейчас платежные системы концентрируются на развитии этого проекта в трансграничном направлении", - пояснил один из собеседников РБК. Он добавил, что банки приступят к активному внедрению сервиса после завершения запуска СБП.
Аналоги на рынке
Mastercard весной прошлого года уже запустила аналогичный сервис переводов по номеру телефона или адресу электронной почты внутри страны. Чтобы совершить перевод, карта банка, подключенного к системе, должна быть хотя бы у одной из сторон процесса. Пока к сервису подключены только два банка: Райффайзенбанк и Сургутнефтегазбанк. Система быстрых платежей ЦБ, к которой банки должны подключиться в обязательном порядке в 2019-2020 годах, уже действует в 16 банках.
С таким же проектом на российский рынок в конце 2018 года вышла другая платежная система - Visa, сейчас в нем принимают участие четыре банка: ВТБ, "Русский стандарт", Тинькофф Банк и "Хоум Кредит". Источники РБК рассказывали, что Visa обсуждает с банками расширение сервиса на зарубежные переводы.
В настоящее время держатели карт Mastercard или Maestro могут переводить деньги по России и в 17 стран мира через социальные сети "Одноклассники" и "ВКонтакте".
Весной этого года два подобных сервиса запустил Сбербанк. Через приложение "Сбербанк Онлайн" можно отправлять переводы в страны СНГ и ближнего зарубежья по Ф.И.О. и номеру телефона получателя, однако деньги приходят в отделение Western Union в стране назначения. Еще один сервис мгновенных денежных переводов позволяет через приложение отправлять деньги на банковские счета в 14 европейских странах, зная номер счета получателя, его имя и фамилию, а также наименование банка.
По данным ЦБ, за 2018 год физические лица перевели из России около $47,8 млрд, в том числе через банки и платежные системы (Western Union, "Золотая корона" и т.п.). На системы денежных переводов пришлось $9,5 млрд, на $0,4 млрд больше, чем в 2017 году.
Конкуренция с "Золотой короной" и Western Union
Выход второго крупнейшего оператора платежных систем на рынок трансграничных переводов может полностью изменить ландшафт рынка и вытеснить с него "традиционных" операторов, таких как Western Union или "Золотая корона", считает старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин. Ужесточение конкуренции может поспособствовать снижению тарифов на переводы, добавляет он.
Востребованность сервиса не будет высокой, так как этот сегмент достаточно плотно занят различными игроками, считает глава ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров. Сложность в том, что p2p-переводы (между владельцами карт) во многих странах мира не так популярны, не по всем направлениям их можно совершать из-за законодательных ограничений и комплаенс-политик банков, поэтому российские банки пока не могут гарантировать, что банк получателя примет такой перевод, говорит директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-банка Алексей Ермаков.
Такой сервис может использоваться для оплаты серого импорта из Китая и Средней Азии, предупреждает Гришунин. "Платежная система может избежать проблем, если установит адекватные и соответствующие законам лимиты на перевод и дополнительно инвестирует в механизмы реагирования на риски", - объясняет он. По российским законам трансграничные переводы между физическими лицами возможны на основаниях, не связанных с предпринимательской деятельностью, при этом сумма одного перевода не должна превышать $5 тыс., напомнил Гришунин.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/21/08/2019/5d5bc6879a79471e3e967a9e

 

 
Валюте указали место: ЦБ разъяснил, где можно размещать электронные табло с курсами доллара и евро
21.08.2019

Валюте указали место: ЦБ разъяснил, где можно размещать электронные табло с курсами доллара и евро

   ЦБ рекомендует банкам не размещать электронные табло с курсами валют в окнах и витринах своих отделений. Такой вывод можно сделать из ответа регулятора на запрос Ассоциации российских банков (АРБ). В ассоциации, однако, указывают, что рекомендации не обязательны для исполнения кредитными организациями, и предлагают ЦБ четче прописать правила игры.
   С инициативой ввести запрет на размещение электронных выносных табло, щитов и стендов с курсами валют за пределами помещений банков ЦБ выступил в феврале 2018 года. Свою позицию регулятор аргументировал необходимостью ужесточить борьбу с нелегальными обменниками, маскирующимися под операционные кассы банков. Замдиректора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский уточнял, что в использующих уличные табло обменниках граждан часто обманывают.
   Идею запрета поддержали Госдума и Совет Федерации. В декабре 2018 года закон, дающий Банку России полномочия регулировать порядок размещения информации об обменных курсах валют, был подписан президентом. ЦБ, в свою очередь, разработал указания для банков, где говорилось, что информация о курсах принимаемых к обмену валют может размещаться "только внутри помещения, в котором находится уполномоченный банк".
   В июле АРБ направила регулятору письмо с просьбой пояснить, могут ли банки вывешивать электронные табло с курсами валют в окнах и витринах своих отделений. Вопрос возник в связи с тем, что инструкции ЦБ прямо этого не запрещают. Однако размещение курсов валют в таких местах по сути ничем не отличается от их размещения на внешних стенах и крышах зданий банков, а это как раз запрещается, поясняют в ассоциации. Банк России в ответе на запрос АРБ порекомендовал размещать информацию о курсах валют внутри помещения банка "способом, предусматривающим визуальный доступ к такой информации только внутри этого помещения".
   Суть рекомендаций Банка России понятна, но представляется, что внести полную ясность в разрешение вопроса можно, только изменив нормативные акты (инструкцию) регулятора, указывают в ассоциации. При этом отмечают, что гражданам удобно просматривать курсы валют на табло в окнах или витринах банков, проходя или проезжая мимо на транспорте. К тому же это позволяет удостовериться, что информация о курсах является информацией именно этого банка. По мнению АРБ, банки сейчас находятся в двоякой ситуации. С одной стороны, они стремятся исполнять рекомендации ЦБ, хотя прямой обязанности это делать у них нет, с другой - пытаются следовать интересам клиентов.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/08/20/cb-raziasnil-gde-mozhno-razmeshchat-elektronnye-tablo-s-kursami.html

 
Банки попросили запретить налоговой требовать заморозки карт бизнесменов
21.08.2019

Банки попросили запретить налоговой требовать заморозки карт бизнесменов

   Банки попросили министра финансов Антона Силуанова запретить налоговой требовать заморозки личных карт предпринимателей, поскольку граждане рискуют остаться без средств к существованию. Об говорится в письме Ассоциации банков России (АБР), имеющимся в распоряжении "Известий".
   Отмечается, что деньги в банке могут оказаться единственным капиталом гражданина и их блокировка нарушает Конституцию страны. Спорная ситуация возникнет, если предприниматель переведет деньги со счета фирмы на свой личный.
   Эксперты считают, что необходимо обязать банки отделять коммерческий капитал от личного.

Источник: Известия https://iz.ru/912345/2019-08-21/banki-poprosili-zapretit-nalogovoi-trebovat-zamorozki-lichnykh-kart

 
Банки выкатили ссуды: Автокредиты отказались от залога и каско
21.08.2019

Банки выкатили ссуды: Автокредиты отказались от залога и каско

   Банкиры начали выводить на стагнирующий рынок автопродаж новые виды кредитов, не предполагающие залог машины и ее страхование по каско. За счет этих продуктов они рассчитывают потеснить лидеров рынка автокредитования. Но эксперты полагают, что нововведение может подстегнуть продажи автомобилей, однако скорее в сегменте подержанных машин, и крупные банки новая схема не слишком интересует.
   О том, что ОТП-банк и банк "Ренессанс Кредит" завершают пилотные проекты и намерены масштабировать выдачу кредитов на покупку автомобиля без его залога и оформления каско, рассказали "Ъ" в банках. Таким образом, кредитные организации фактически возвращаются на рынок автокредитования, с которого ушли несколько лет назад.
   В ОТП-банке можно взять в кредит сумму до 4 млн руб. на срок до 60 месяцев по ставке 10,99-16,99% годовых. Пилот по продукту банк запустил в сентябре прошлого года, однако активно начал выдавать данные кредиты в апреле 2019 года. Сейчас портфель составляет почти 900 млн руб. В сентябре ОТП-банк планирует расширить географию выдачи автокредитов с 6 до более чем 20 регионов. "Ренессанс Кредит" запустил пилот по выдаче таких кредитов в апреле текущего года и на данный момент в месяц выдает около 20 млн руб. по ставке 13-16% годовых. Сейчас банк сотрудничает с отдельными дилерами в пяти регионах России, в ближайший месяц планирует масштабировать выдачи.
   При этом пока уровень просрочки по данным кредитам не отличается от других сегментов, несмотря на отсутствие залога. "Мы предоставляем кредиты на сравнительно небольшие по сравнению с автокредитами суммы, которые по размеру аналогичны кредитам наличными,- говорит директор департамента продаж банковских продуктов "Ренессанс Кредита" Сергей Васильев.- И поэтому не видим необходимости брать товар в залог, но уделяем особое внимание оценке рисков". По словам зампреда правления ОТП-банка Александра Васильева, банк принял решение не брать автомобили в залог, так как это создает дополнительные сложности при взыскании. "Дефолт по данной программе не выше, чем по другим продуктам банка",- указывает он.
   Однако крупные игроки на рынке автокредитования не планируют запуск подобных программ. В ВТБ отметили, что рынок автокредитования движется в сторону более простых и легких продуктов: клиентам важно предоставлять минимум документов и получать решение в экспресс-формате. "Еще одной тенденцией является снижение минимального первоначального взноса,- заявили в банке.- Одним из факторов, помогающих снизить ставку для клиентов, является наличие залога". "Ключевой минус для банка - это отсутствие обеспечения по кредиту, а значит, большие сложности при работе с неблагонадежными заемщиками",- говорит начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс-банка Алексей Бородавин. В Сетелем-банке не ответили на запрос "Ъ".
   В автосалонах полагают, что подобные продукты могут привести к росту продаж. По данным АЕБ, продажи новых машин за январь-июль сократились на 2,4%, однако участники рынка оценивают падение как более значительное (см. "Ъ" от 7 августа). По данным "Автостата", за первое полугодие продажи легковых автомобилей с пробегом в РФ упали на 1,4% (см. "Ъ" от 30 июля). "Предложенный инструмент сделает покупку автомобиля в кредит более привлекательной и снизит риски оспаривания сделок по автомобилям в залоге на вторичном рынке,- полагает директор филиала "Авилон Hyundai" Дмитрий Макарычев.- Хотя важно не забывать, что автодилеры сегодня продают автомобили, как правило, с убытком, и продажа страховых продуктов - один из немногих источников компенсации части убытков". "Отсутствие требований залога и каско, как правило, компенсируется повышенными процентными ставками и дополнительными требованиями к клиенту",- отмечает глава департамента финансовых услуг "Автоспеццентра" Дмитрий Мольков.
   По словам гендиректора Frank RG Юрия Грибанова, успех на рынке новых автомобилей зависит от способности банка договариваться с автодилерами. "На условия конечного кредита сильно влияют отношения и преференции, которые дает автопроизводитель банку-партнеру, и с большей долей вероятности в автоцентре клиенту предложат кредит дружественного банка,- отмечает он.- Поэтому новым банкам будет достаточно сложно добиться значительных выдач в этом сегменте". При этом, по его словам, в сегменте подержанных машин происходит серьезная битва за клиента, поскольку там значительно ниже проникновение кредитов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4066947

 
Банки откроются по всему союзу: ЕАЭС объединяет мобильные приложения
21.08.2019

Банки откроются по всему союзу: ЕАЭС объединяет мобильные приложения

   Банк России стал координатором пилотного проекта открытых API для интеграции сервисов банков в рамках Евразийского экономического союза (ЕАЭС). Банкиры считают идею полезной, особенно если данные окажутся доступны конечным клиентам участников. Однако пока не спешат соглашаться на предложение ЦБ, поскольку экономическая выгода проекта неочевидна, а риски и расходы существенны.
   О том, что Банк России совместно с центральными банками стран ЕАЭС (в него входят Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Россия) проводит работу по подготовке пилотного проекта в сфере открытых API, рассказали "Ъ" банкиры, получившие предложение ЦБ. Всего, по информации "Ъ", письмо регулятора получили около 20 кредитных организаций, которые должны дать ответ о готовности к участию до 23 августа. В предложении ЦБ отмечается, что своих представителей уже номинировали Киргизия (банк "Компаньон", Айыл-банк, БТА-банк, ФИНКА-банк) и Казахстан (банк "Центркредит").
   Application Programming Interface (API) - программный интерфейс приложения. Примером использования API можно считать мобильные банковские приложения, которые позволяют клиенту проверить баланс, провести платеж и совершить другие операции. По уровню доступа API можно поделить на закрытые (доступные внутри одной организации), ограниченно открытые (доступные по специальным соглашениям) и открытые (доступные всем). Открытые API обеспечивают эффект за счет интеграции и использования проверенных сервисов различных производителей.
   "Для гармонизации подходов использования открытых API в странах ЕАЭС и изучения возможности унификации разрабатываемых стандартов планируется проведение соответствующего пилотного проекта с привлечением коммерческих банков",- отметили в Банке России, но от дополнительных комментариев отказались. Однако по информации "Ъ", ЦБ уже определился со сценариями проекта и довел его до потенциальных участников. "Планируется открыть информацию через API о банкоматах, отделениях, услугах для физических и юрлиц и их доступности для нерезидентов",- рассказывает собеседник "Ъ", знакомый со сценариями. При этом, по его словам, финансовые организации должны предоставить информацию в виде стандартных API, которые "могут использовать агрегаторы стран для организации сервиса для конечных пользователей".
   В ВТБ, Райффайзенбанке, "Ак Барсе", "Русском стандарте", РНКО "Платежный центр" пока рассматривают предложение ЦБ. В Сбербанке отметили, что главное - это "обеспечение безопасности любой информации, которую нам доверяют клиенты, и защита их интересов". В банке готовы принимать решения только после изучения предложений "на соответствие этим критериям". По словам зампреда Совкомбанка Алексея Панферова, банк оценивает необходимые ресурсы для участия в проекте.
   У предложения регулятора есть определенные плюсы, отмечают участники рынка. По словам Алексея Панферова, представленные сценарии позволят проработать базовые принципы предоставления информации: формат, состав сведений, вопросы информационной безопасности при взаимодействии владельца информации (банк) и потребителя (финтех-компании, рекламной площадки). "В перспективе развитие открытых API позволит физическим лицам получать финансовые услуги от банка любой страны ЕАЭС",- говорит член совета директоров РНКО "Платежный центр" Александр Погудин. Единый для всех банков ЕАЭС стандарт позволит сделать агрегатор банкоматов либо финансовые маркетплейсы, считают в "Русском стандарте". По словам руководителя управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максима Степочкина, использование открытых интерфейсов позволяет повысить качество клиентского сервиса, сокращая время вывода решений на рынок.
   Однако эксперты указывают на риски нового проекта. Риски открытого программного кода заключаются в возможности неправомерного доступа к клиентской информации, в создании вирусного ПО, взаимодействующего с банковскими приложениями, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. "Риски информационной безопасности должны быть проработаны на высочайшем уровне",- указывают в ВТБ.
   При этом экономическая выгода от реализации данного предложения неочевидна. По словам господина Жарского, если небольшому банку вдруг стало необходимо сделать код своего клиентского ПО открытым, то затраты на это могут превышать годовой бюджет на обслуживание всей IT-системы банка, и государство в этом должно помогать. "На "апишках", отдающих данные о местоположении банкоматов и отделений, не построишь бизнес-кейс",- считает сооснователь и CEO APIBank Алексей Петров. Open Banking, поясняет эксперт, это в первую очередь безопасный обмен более серьезными данными: когда небанковская организация - "доска объявлений" или финансовый маркетплейс - получает возможность в интерфейсе своего сайта или приложения открыть счет, выпустить брендированную карту или обеспечить безопасную сделку.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4066937

 
Рост кредитования физических лиц замедляется третий месяц подряд
20.08.2019

Рост кредитования физических лиц замедляется третий месяц подряд

   В январе-июле 2019 года рост банковского кредитования в целом продолжился, отмечается в информационно-аналитическом материале "О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе-июле 2019 года".
   При этом более выраженной стала тенденция к замедлению розничного кредитования (темпы роста которого в мае-июле снижались), в том числе в результате регулятивных мер Банка России, направленных на сдерживание роста наиболее рисковых сегментов кредитования (необеспеченного потребительского кредитования и ипотечных жилищных кредитов с низким первоначальным взносом).
   Отношение административно-управленческих расходов к операционному доходу в среднем по сектору с начала года сократилось на 1,6 п.п., до 41% на 01.07.2019, что может свидетельствовать о повышении операционной эффективности деятельности кредитных организаций. Прибыль банковского сектора за январь-июль 2019 года составила 1 178 млрд рублей; вместе с тем при ее сравнении с показателями 2018 года необходимо принимать во внимание существенное влияние на текущий финансовый результат корректировок в соответствии с МСФО 9.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2816 

 
Отбитые мошенники: банки массово предупреждают об атаках на счета клиентов
20.08.2019

Отбитые мошенники: банки массово предупреждают об атаках на счета клиентов

   Банки начали активно информировать клиентов о мошенниках через рассылки по SMS и почте, в интернет-банке, на своих сайтах и в соцсетях. Об этом "Известиям" рассказали в топ-30 кредитных организаций. Таким образом они заочно признают факт утечек пользовательских данных и пытаются минимизировать последствия произошедшего, считают эксперты. Злоумышленников же это побуждает искать новые способы обмана. В частности, в последнее время участились случаи использования роботов для получения кода подтверждения операции из SMS, рассказали в Сбербанке и ВТБ. Один из банковских клиентов уже потерял из-за этого около 3 млн рублей, выяснили "Известия". В крупнейших кредитных организациях не исключили, что изменят текст сообщения с предупреждением никому не называть код.

Осторожно, роботы

   Банки расширяют перечень каналов, где предупреждают клиентов о мошенничествах с помощью социальной инженерии, рассказали "Известиям" в крупнейших кредитных организациях. Они стали регулярно оповещать пользователей в SMS-уведомлениях и рассылках по электронной почте об участившихся случаях выманивания денег, о новых способах обмана и о мерах безопасности. В частности, их отправляют ВТБ, Почта Банк, Ак Барс Банк, банки МТС и "Возрождение". Соответствующая информация размещается также в личном кабинете мобильного приложения кредитных организаций, на сайте и в ее аккаунтах в соцсетях, рассказали там. В Совкомбанке новым держателям карт выдается памятка с информацией о мошенничествах, она также появляется на главном экране банкоматов. В Сбербанке сообщили, что для клиентов проводят публичные образовательные мероприятия, в рамках которых их обучают правилам безопасности в цифровом пространстве.
Мошенники, зная часть персональных данных о клиенте, в телефонном разговоре представляются сотрудниками банков и пытаются узнать, например, CVV-код или код подтверждения операции из SMS-сообщения. Чтобы жертва поверила, что ей звонят из финансовой организации, мошенник должен располагать большим количеством личной информации. Часто она оказывается в руках злоумышленников вследствие утечек персональных данных клиентов банков, писали ранее "Известия".
   В частности, злоумышленники стали использовать новую схему для получения информации от клиентов банков: имитируя звонок от службы безопасности, они используют робота, рассказали "Известиям" в Сбербанке. В пресс-службе пояснили, что мошенники в диалоге с клиентом пытаются выведать код подтверждения и, если чувствуют его сомнение, просят продиктовать цифры системе распознавания голоса. В ВТБ уточнили, что такая схема активно используется с весны этого года. В других банках из топ-30 подтвердили, что знают о подобном методе кражи средств граждан.
   "Известиям" удалось пообщаться с жертвой такого рода мошенничества, лишившейся около 3 млн рублей в августе этого года. Пострадавший рассказал, что ему позвонили с номера колл-центра банка и сообщили о попытке несанкционированного списания средств со счета. "Сотрудник банка" пояснил, что для перевода денег на безопасный счет необходимо назвать код подтверждения операции из SMS-сообщения. Клиент насторожился, ведь банк требует никому не сообщать код, поэтому злоумышленник переключил разговор на робота, рассказал пострадавший. Он сообщил код после звукового сигнала, деньги утекли с карты в несколько траншей.

Заочное признание

   После массовых случаев мошенничества, с которыми столкнулись клиенты розничных кредитных организаций, в Совкомбанке неоднократно были изменены тексты SMS-сообщений с кодом для подтверждения действий в интернет-банке, отметили в кредитной организации.
   Сейчас для подтверждения рискованных операций клиент получает такое сообщение: "Если Вас просят сообщить КОД из СМС (даже роботу в тоновом режиме), Вам звонит МОШЕННИК". Только после этих слов указываются цифры, рассказали в Совкомбанке. В банке "Открытие" отметили, что в связи с новым способом воровства денег у клиентов в текст SMS с кодом могут добавить запрет называть цифры роботу. В Ак Барс Банке также сказали, что изменение стандарта SMS-сообщений возможно, но вряд ли это поможет, поскольку пользователи не всегда уделяют должное внимание тексту и смотрят только на цифры.
   В последнее время банки действительно стали активнее уведомлять клиентов о риске мошенничества, пытаясь минимизировать ущерб от уже появившихся в распоряжении злоумышленников персональных данных, подтвердил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов. Так они заочно признают факт утечек информации, считает он. Благодаря информированию со стороны кредитных организаций их клиенты стали более бдительными, а мошенникам приходится придумывать новые способы для повышения доверия, уверен эксперт Zecurion.
   Технический директор DeviceLock Ашот Оганесян рассказал, что использование роботов наблюдалось еще при первых атаках на крупнейшие кредитные организации в начале 2019 года. От этой уловки страдали в основном клиенты Альфа-банка, привыкшие к автоматизации в телефонном обслуживании, отметил он. Сейчас мошенники используют звуки поддельного автоответчика как одну из психологических уловок, наравне с шумом колл-центра на заднем плане, добавил Ашот Оганесян.
   В Альфа-банке подтвердили, что атаки на клиентов с использованием голосового робота действительно фиксировались. В пресс-службе добавили, что используют робота при телефонном общении с клиентами только в наименее рисковых операциях, например если клиент хочет узнать о готовности карты. SMS-коды робот не запрашивает, подчеркнули в банке.
   В сфере телефонного общения банков с клиентами наметился тренд на автоматизацию: появляются чат-боты, роботы, автоматизированные системы обзвона, отметила зампредправления банка "Возрождение" Наталья Шабунина. Робот в основном используется для сообщения информации от банка пользователю финансовых услуг, например об остатке на счете, отметила она. Для получения персональных сведений от клиентов коммуникация обычно ведется лично, подчеркнула Наталья Шабунина. Автомат может сам позвонить клиенту, чтобы удостовериться, что именно он совершал приостановленную банком операцию, но это делается лишь в низкорисковых случаях, рассказали в Сбербанке. Во время звонка робот диктует цифры, которые надо повторить, чтобы банк удостоверился: трубку снял именно клиент, а не вирус на телефоне.

Источник: Известия https://iz.ru/911818/natalia-ilina/otbitye-moshenniki-banki-massovo-preduprezhdaiut-ob-atakakh-na-scheta-klientov 

 
ЦБ ответил на идею блокировать карты при подозрительных операциях
20.08.2019

ЦБ ответил на идею блокировать карты при подозрительных операциях

   Увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять меры после вывода злоумышленником похищенных средств, заявили RNS в пресс-службе ЦБ, комментируя предложение Ассоциации банков России блокировать карты клиентов при зачислении подозрительных средств до 30 дней для борьбы с мошенничеством.
   "Системы дистанционного банковского обслуживания и переводы денежных средств развиваются в сторону возможности мгновенного использования переведенных средств. По статистике вывод похищенных средств осуществляется в первые часы после перевода, в то время как получение талона КУСП может существенно превышать отмеченный срок. Таким образом увеличение срока блокировки средств на расчетном счете клиента может иметь обратный эффект, когда банки будут применять соответствующие меры после вывода злоумышленником похищенных средств", - сообщили в ЦБ.
   В Банке России отметили, что "любые изменения законодательства возможны только при условии оценки эффективности предлагаемых мер".
   "Однако никаких расчетов и данных вместе с предложениями предоставлено не было", - добавили в пресс-службе регулятора.
   В ЦБ подчеркнули, что регулятор "ведет статистику в разрезе отношения суммы денежных средств, возмещенной клиентам, к сумме денежных средств, по которой получены уведомления от клиентов".
   "Эффективность предлагаемых сообществом мер может быть подтверждена пересчетом соответствующей статистики на основании данных, которые на сегодняшний день есть только в кредитных организациях", - пояснили в ЦБ.

Источник: RNS https://rns.online/finance/TSB-otvetil-na-ideyu-blokirovat-karti-pri-podozritelnih-operatsiyah--2019-08-20/ 

 
Аналитики назвали самые популярные онлайн-платежи россиян
20.08.2019

Аналитики назвали самые популярные онлайн-платежи россиян

Россияне чаще всего оплачивают онлайн мобильную связь и покупки в интернет-магазине, следует из исследования, проведённого аналитиками Mediascope.
"Большая часть пользователей уже имеет опыт онлайн-оплаты мобильной связи (85,8%), покупок в интернет-магазинах (81%) и услуг ЖКХ (74%). Эти категории уже несколько лет входят в число самых популярных", - отмечают аналитики.
При этом наиболее динамичной и развивающейся сферой является онлайн-оплата такси. За год доля пользователей, оплачивающих такси платежами в интернете, увеличилась практически на 12%.
"Динамичнее всего растет доля пользователей, которые платят онлайн за такси. За год она выросла почти на 12% - с 45,4% в 2018 до 50,8% в 2019 году. Интересно, что за такси чаще рассчитывались молодые люди - около 64% респондентов в возрасте от 18 до 24 лет и почти 63% в группе от 25 до 34 лет", - говорится в исследовании.
По данным Mediascope, также выросло число людей, которые через интернет бронируют отели и покупают билеты на транспорт, - примерно на 3% в каждой категории. Наиболее популярным средством для платежей в интернете остаются банковские карты - ими за год воспользовались 90,5% россиян.
Лидером среди платежных онлайн-сервисов традиционно остался "Сбербанк Онлайн". Среди бесконтактных систем лидирует Google Pay, число пользователей которой за год выросло с 19,6% до 22,9%. Через Apple Pay платили 18,9% пользователей, через Samsung Pay - 15,5%.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/analitiki-nazvali-samie-populyarnie-onlain-platezhi-rossiyan-2019-08-20/






 
Сбербанк поможет компаниям проверять кандидатов при приеме на работу
20.08.2019

Сбербанк поможет компаниям проверять кандидатов при приеме на работу

Сбербанк разработал сервис, который поможет компаниям проверить потенциальных кандидатов при приеме на работу, данные будут анализироваться из проверенных и официальных источников, также будет учитываться поведение человека в социальных сетях, говорится в сообщении банка.
"Сбербанк, расширяя комплекс услуг для корпоративных клиентов, разработал новый сервис "Проверка сотрудника". Он предназначен прежде всего для сегмента малого и микробизнеса, то есть тех компаний, у которых нет собственной службы безопасности или HR-специалистов для комплексной оценки и проверки потенциальных кандидатов на работу", - сказано в сообщении.
В Сбербанке подчеркнули, что проверка производится только с согласия кандидата.
По данным банка, предпринимателям предоставляются сведения о действительности паспорта или временного удостоверения кандидатов, о наличии у них проблем с законом, штрафов, задолженностей - самый широкий спектр данных, позволяющих объективно оценить перспективы возможных деловых отношений.
Отмечается, что проверка также может проводиться в отношении контрагентов и поставщиков товаров и услуг перед заключением партнерских соглашений, собственников квартир перед наймом жилплощади, при приглашении на работу няни, водителя и так далее.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20190820/830254168.html


 
Банки предложили блокировать карты при подозрительных переводах
20.08.2019

Банки предложили блокировать карты при подозрительных переводах

Банковское сообщество считает, что это поможет в борьбе с мошенниками. Сейчас заморозить похищенную со счетов сумму можно только в момент списания денег
Ассоциация банков России (АБР) предложила внести поправки в законодательство, которые позволят блокировать карты получателя в том случае, если есть подозрения в зачислении на них мошеннических средств. Об этом сообщает "Коммерсантъ" со ссылкой на вице-президента АБР Алексея Войлукова.Банкиры предлагают внести изменения в антиотмывочный закон и закон о Национальной платежной системе. Поправки подразумевают, что банк получателя сможет без согласия плательщика "приостанавливать использование клиентом-получателем электронного средства платежа" до того, как подтвердится законность операции.
По словам Войлукова, карта может быть заблокирована на два дня. Если же отправитель средств обратился в полицию, блокировка может вырасти до 30 рабочих дней. На такой же срок можно будет заблокировать подозрительный перевод по антиотмывочному закону.
В настоящий момент заморозить похищенные мошенниками суммы можно только в момент списания средств со счета, отметил Войлуков. Он добавил, что чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны. "И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет", - заявил вице-президент АБР. В то же время, сообщил он, у пострадавшего клиента есть возможность воспользоваться задержкой между зачислением денег и снятием их в банкомате, и за это время банк-получатель может временно заблокировать средства.Идею внести соответствующие поправки предложил управляющий директор кибербезопасности Сбербанка Сергей Велигодский, сообщили в АБР. Банки почти единогласно поддержали инициативу, отмечает газета. Обсудить ее должны на заседании комитета по информбезопасности 27 августа.
Опрошенные "Коммерсантом" эксперты по кибербезопасности и юристы сочли недостаточно обоснованным срок блокировки на 30 дней. По их мнению, его следует сопоставить с реальным временем расследования подобных случаев.Центробанк ранее предложил банкам при осуществлении переводов с карты на карту делиться с платежными системами сведениями о получателях переводов. сообщать платежным системам номер банковской карты, счета или мобильного телефона получателя денег. Регулятор считает, что это поможет выявлять мошенников и блокировать операции по перечислению им средств.
Согласно собранным главным информационно-аналитическим центром МВД данным, в первой половине текущего года число уголовных дел о мошенничестве с электронными платежами выросло до 6613. Это почти в восемь раз больше показателя за аналогичный период 2018 года.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/08/2019/5d5b80a59a79470426147961

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама