Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ под видом "тайного покупателя" проверяет работу банков с пострадавшими от COVID-19 МСБ
08.04.2020

ЦБ под видом "тайного покупателя" проверяет работу банков с пострадавшими от COVID-19 МСБ

ЦБ под видом "тайного покупателя" проверяет работу банков с предприятиями малого и среднего бизнеса (МСБ) из пострадавших от пандемии коронавируса отраслей экономики. Об этом заявил руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута в ходе вебинара в Торгово-промышленной палате.

  "По секрету скажу, что мы сами под видом потребителей, малых компаний, звоним в кол-центры этих банков и проверяем, насколько эффективно они взаимодействуют с потребителем. В целом этот механизм работает, но всегда есть, к сожалению, какие-то исключения", - сказал Мамута.
  Ранее он заявлял, что ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать также кредиты, сумма которых выше лимитов, установленных в законе о кредитных каникулах.
  Максимальный размер займа, с которым можно обратиться за кредитными каникулами, составляет до 100 тыс. рублей для кредитных карт физлиц, 250 тыс. рублей - для потребительских кредитов, 300 тыс. рублей - для кредитов ИП, 600 тыс. рублей - для автокредитов и 1,5 млн рублей - для ипотеки. При этом у заемщика не должно быть уже действующих ипотечных каникул.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10921659




 

 
Российские банки готовы к увеличению порога по ипотечным каникулам
08.04.2020

Российские банки готовы к увеличению порога по ипотечным каникулам

   Накопленная подушка безопасности позволит российскими банками одобрять ипотечные каникулы пострадавшим от коронавируса, даже если власти примут решение увеличить порог по таким кредитам, но его нужно устанавливать в зависимости от стоимости жилья в регионе, говорят представители банков, опрошенных РИА Новости.
   Россияне, у которых возникли сложности с платежами по кредиту из-за ситуации с коронавирусом в стране, теперь могут гарантированно получить отсрочку по своим обязательствам. Претендовать на льготный период могут заемщики, чьи ежемесячные доходы упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем в прошлом году.
   Однако пока право требовать отсрочки есть только в случае, если сумма кредита не превышает определенного порога. Постановлением правительства РФ утверждены максимальные суммы кредитов для такого требования: по ипотеке - 1,5 миллиона рублей, по автокредитам - 600 тысяч рублей, по потребкредитам - 250 тысяч рублей, по кредитным картам - 100 тысяч рублей. Экспертное сообщество обратило внимание, что установленного лимита по ипотеке недостаточно: в ряде регионов средняя величина кредита намного превышает его.
   Во вторник замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что правительство РФ рассматривает возможность увеличения для некоторых регионов максимального размера ипотечного кредита, при котором заемщик может потребовать кредитных каникул в случае падения доходов.

БАНКИ ГОТОВЫ

   Крупнейшие игроки будут оценивать каждую заявку на получение кредитных каникул в индивидуальном порядке, при этом большинство опрошенных банков подтвердило свою готовность к возможному увеличению лимита по ипотечным каникулам.
   "Наша программа поддержки клиентов соответствует требованиям законодательства, в том числе и в части лимитов по ипотеке. Мы будем внимательно наблюдать за ситуацией и вносить дополнительные изменения в программу при необходимости. У банка достаточно ресурсов для того, чтобы выполнять как текущие, так и возможные новые требования", - сообщили в банке "Открытие".
   В Промсвязьбанк за реструктуризацией ипотеки обратилось более 200 заемщиков, причем у 85% обратившихся сумма кредита превышает 1,5 миллиона рублей. В кредитной организации заявили, что готовы к пересмотру порогов.
   "Мы полагаем, что текущие установленные пороги должны быть пересмотрены, особенно с учетом региональной специфики. Надо учитывать, что у каждого банка также есть специфика: разные клиентские сегменты, разное соотношение первичного и вторичного жилья в ипотечном портфеле. Все это влияет на средний чек. Поэтому банки должны индивидуально устанавливать пороги в соответствии со своим портфелем", - считают в кредитной организации.
   Устанавливать максимальный уровень, который попадет под условия предоставления кредитных каникул, необходимо с учетом специфики региона, согласен зампред правления банка "Зенит" Дмитрий Юрин. Для банка кредитные каникулы - это возможность снизить риски дефолтов. "Учитывая социальную направленность программы, а также рекомендованные ЦБ подходы к резервированию, считаем целесообразным установить уровень, который будет покрывать размер выдачи ипотеки в субъектах РФ", - считает он. То есть, Юрин предлагает дифференцировать лимит в зависимости от региона.
   Совкомбанк будет учитывать сложную экономическую ситуацию в стране и предложит своим клиентам индивидуальные условия по рефинансированию или реструктуризации кредитных обязательств. Аналогичной позиции придерживается Альфа-банк: кредитная организация будет в индивидуальном порядке рассматривать обращения на получение каникул сверх установленных лимитов.
   В банке "Возрождение" считают, что порог, например, для Московского региона должен составлять не менее 5 миллионов рублей. "В текущих условиях под реструктуризацию подпадает лишь незначительная часть ипотечных кредитов, поскольку средний размер кредита по Москве и Московской области значительно превышает действующий порог. Для того, чтобы увеличить уровень поддержки заемщиков, необходимо повысить порог максимального размера ипотеки, подпадающей под реструктуризацию", - подчеркнула зампред правления банка Наталья Шабунина.
   По подсчетам "Абсолют банка", средняя сумма ипотечного кредита по России составляет 2.5 миллиона рублей. Вместе с тем, по мнению кредитной организации, отдельной корректировки лимитов по ипотеке на фоне коронавируса не требуется, поскольку в прошлом году уже был принят закон, разрешающий заемщикам уходить на ипотечные каникулы, напомнили в банке.
   Так, россияне, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, еще с 31 июля прошлого года могли взять ипотечные каникулы, они предполагают шестимесячный льготный период, на который можно приостановить выплаты по ипотеке либо уменьшить их размер. На это время вводится запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика.

Источник: Агентство экономической информации Прайм https://1prime.ru/state_regulation/20200408/831223373.html

 
Сложный процент: НДФЛ может затронуть доходы по вкладам меньше миллиона
08.04.2020

Сложный процент: НДФЛ может затронуть доходы по вкладам меньше миллиона

   Налог на процентный доход может распространяться и на вкладчиков, чьи депозиты в сумме не превышают миллион рублей. Это следует из расчетов рейтингового агентства "Эксперт РА" и "БКС Премьер", подготовленных специально для "Известий". Речь идет о "длинных" вкладах с начислением процентов в конце срока. По оценке "Эксперт РА", НДФЛ может затронуть 2-3% инвесторов, а не 1%, как предполагалось. Банки ожидает отток с долгосрочных депозитов, а это снизит в стране количество относительно "длинных" денег, которые необходимы для восстановления экономики после коронавируса и падения нефтяных цен, предупреждают эксперты.
   В конце марта президент Владимир Путин утвердил поручения по итогам своего обращения к нации. В том числе чиновникам предписывалось подготовить нормативную базу для введения НДФЛ на процентные доходы по вкладам, превышающим миллион рублей. Однако представленная Минфином формула, которая легла в основу закона (он был принят на прошлой неделе), вызвала у некоторых вкладчиков вопросы. Она предполагает, напомнили "Известиям" в финансовом ведомстве, что необлагаемый процентный доход рассчитывается как произведение суммы в миллион рублей и ключевой ставки Банка России на 1 января соответствующего года. В условиях 2020-го он составил бы 60 тыс. рублей. То есть НДФЛ нужно уплачивать с дохода, который превышает эту сумму. Новый закон вступит в силу с будущего года, а значит, первые выплаты придутся на 2022 год.

Мал налог, но дорог

   На многочисленных форумах вкладчики интересуются, как будет рассчитываться налог по уже существующим долгосрочным депозитам (два-три года), если проценты начисляются в конце. Этот нюанс пресс-служба Минфина "Известиям" не разъяснила.
   - Согласно текущей версии закона, дата открытия вклада при налогообложении не имеет значения. И если не будет каких-либо дополнительных поправок и уточнений, налог будет взиматься с любого дохода по вкладу, полученного начиная с 1 января 2021 года - независимо от того, в каком году был открыт депозит, - полагают аналитики "БКС Премьер".
   По их мнению, по долгосрочным вкладам с выплатой процентов в конце срока при расчете налоговой базы будет учитываться весь доход на момент окончания срока вклада. В "БКС Премьер" привели такой пример: в апреле 2020-го гражданин открывает вклад на сумму 700 тыс. рублей под 6,5% на срок два года с выплатой всех процентов в конце. Доход по такому вкладу в апреле 2022-го должен составить 91 тыс. рублей.
   - Предположим, ключевая ставка на 1 января 2022 года будет на уровне 5%. В этом случае налогооблагаемая база по вкладу в нашем примере составит 41 тыс. рублей. Таким образом, в 2023 году человек заплатит налог (с дохода по вкладу, полученному в 2022 году) в размере 5330 рублей, - привели расчеты в "БКС Премьер".
   По словам директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Ивана Уклеина, доход по вкладам с выплатой процентов в конце срока имеет двоякую специфику.
   - С одной стороны, он будет получен в январе 2021 года и целиком отнесен к доходу соответствующего налогового периода. С другой, база для исчисления процентов почти полностью определяется из тех периодов, на которые новый налог еще не распространялся. В отдельных случаях налоговый орган может трактовать такие случаи не в пользу вкладчика, - отметил он.
   В любом случае, полагает эксперт, сумма выплат критически высокой не будет: в указанном примере она составит 1500-2000 рублей, в зависимости от ключевой ставки. Он уточнил, что под налогообложение попадут и проценты по некоторым долгосрочным вкладам с остатком менее миллиона, если ставка по ним составляет 7-8% годовых.
   - Но доля вкладов с такими условиями небольшая, - напомнил Иван Уклеин.
      Он также привел собственный пример расчета, когда НДФЛ может затронуть депозиты с суммой менее миллиона рублей.
- Вклад на сумму 900 тыс. рублей, открыт в декабре 2019-го под 7,2% с ежемесячной выплатой. Проценты за 2021 год составят порядка 64 тыс. Если принять текущие условия по ключевой ставке, налог составит 13% от 4 тыс. рублей. То есть 520 рублей, которые в 2022 году придут в личный кабинет налогоплательщика со сроком уплаты до 1 декабря, - пояснил Иван Уклеин.

Думай о доходе

   По прогнозу представителя "Эксперт РА", налог по процентным доходам заплатит 2-3% инвесторов. Как это отразится на поведении вкладчиков? Тут мнения экспертов разделились. Например, специалист по бухгалтерскому учету и налогообложению Равиль Ахмадеев полагает, что новая политика по взиманию НДФЛ приведет к отказу от вложений в долгосрочные депозиты.
   - Это произойдет, поскольку общая формула расчета взимания налога распространится на совокупность начисленных процентов по всем вкладам с учетом установленной законом необлагаемой величины в размере миллиона рублей и не зависит от срока действия вклада, - считает он.
   Следовательно, резюмировал эксперт, велика вероятность оттока денежных средств по вкладам - прежде всего долгосрочным - после истечения срока действия карантина. А это может усугубить и без того непростую ситуацию в банковской сфере.
   Сейчас, по данным Центробанка, на долю вкладов на срок свыше одного года приходится более 40%.
   Профессор кафедры финансового менеджмента РЭУ им Г.В. Плеханова Константин Ордов также считает, что сокращение "длинных" депозитов может негативно повлиять на восстановление российской экономики после пандемии.
   А вот доцент департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Лазарь Бадалов существенного оттока не ожидает, поскольку окончательные условия, отметил он, оказались мягкими.
   - Налоговый вычет в виде ключевой ставки сводит налогооблагаемую базу к минимальным значениям. Даже если учесть, что есть категория вкладчиков, которая размещает средства на срок свыше одного года ради того, чтобы зафиксировать более высокий процент по вкладам, уровень процентных ставок на рынке такой, что большая разница между ключевой и процентной ставкой по вкладам возникает редко. В таких условиях пытаться уклониться от налога за счет дробления или иного способа не имеет смысла, - считает он.
   Как полагает эксперт, ажиотаж среди населения вызывает больше не сам налог, а сложность формулы. В любом случае, уверен он, вкладчикам, которые в совокупности держат на счетах до пары миллионов рублей, правильнее обращать внимание на размер ставки, чтобы получить больше дохода, чем думать о налоге.

Источник: Известия https://iz.ru/996940/anna-kaledina/slozhnyi-protcent-ndfl-mozhet-zatronut-dokhody-po-vkladam-menshe-milliona

 
Банкиры просят облегчить операции с драгоценным металлом
08.04.2020

Банкиры просят облегчить операции с драгоценным металлом

Сокращение, а потом и полное прекращение покупки физического золота со стороны Банка России, а также ограничение авиаперевозок существенно осложняют реализацию золота российскими банками. Такая ситуация может привести к дальнейшему накоплению драгметалла в их хранилищах и сокращению покупок у производителей.
Банки просят ведомства помочь им с экспортом золота, а финансовых регуляторов - с реализацией и с рефинансированием под залог металла.
Национальная финансовая ассоциация (НФА) направила письма в Банк России, Минфин и Минтранс с просьбой облегчить работу кредитных организаций с драгоценными металлами. Тем самым участники рынка подтвердили информацию "Ъ", что банки начали испытывать сложности с реализацией золота. К этому привело не только сокращение, а впоследствии и отказ ЦБ от покупки физического металла, но и почти полная остановка международных рейсов по всему миру на фоне распространения эпидемии коронавируса.
В частности, в письме Минтрансу отмечаются сложности перевозки драгметалла в связи с ограничением авиаперевозок из России в международные логистические центры, осуществляющие прием и хранение драгоценных металлов,- Цюрих, Лондон, Дубай и Пекин. В целях поддержки отрасли НФА предлагает, в частности, предусмотреть возможность бронирования перевозок грузов указанной категории.
В письме в Минфин НФА просит увеличить объем приобретаемого аффинированного золота Гохраном России. ЦБ коммерческие банки просят восстановить механизм проведения операций рефинансирования кредитов под золото, а также рассмотреть возможность участия регулятора в предоставлении рублевой ликвидности по сделкам своп с золотом.
По предварительным данным ФТС, в январе-феврале Россия экспортировала 17 тонн золота, что в шесть раз больше аналогичного периода прошлого года. Основной страной-получателем стала Великобритания (15,4 тонны). Таких показателей по марту ждать уже не стоит в силу остановки большинства авиарейсов.
Как сообщил "Ъ" источник на банковском рынке, "в текущей ситуации, когда регулятор приостановил с 1 апреля 2020 года покупку золота, банкам придется либо отказываться на время от покупки золота у производителей, либо наращивать объемы в хранилищах". На 1 марта объем золота в банках составлял около 80 тонн.
В Минтрансе пока не получили документа, в ЦБ РФ не комментируют ситуацию, в Минфине на запрос "Ъ" не ответили.
В Сбербанке подтвердили "крайнюю обеспокоенность" вопросами "полноценного функционирования отрасли, обеспечения непрерывности производства и оборота драгметаллов в России". По словам заместителя председателя правления Совкомбанка Михаила Автухова, Россия занимает третье место в мире по добыче золота, но сейчас внутренний спрос на него по отношению к производству минимален: "Из-за введенных ограничений на авиасообщение существует проблема с регулярным экспортом драгоценных металлов".
Источник "Ъ" в банковской сфере добавляет, что тарифы на перевозки грузов выросли более чем вдвое (см. "Ъ" от 7 апреля), кроме того, "золото могут снять с рейса, так как это товар не первой необходимости". Начальник управления операций с товарными активами и продуктами фондирования банка "ФК Открытие" Алексей Зайцев уточняет, что вывезти золото можно, но каждый раз это единичные рейсы: "Можно найти грузовой транспорт - это дороже, чем регулярные пассажирские рейсы, и необходимо найти пул банков для перевозки существенного объема металла".
Участники рынка отмечают, что проблем с ликвидностью у банков нет, но в условиях когда ЦБ не покупает золото, а вывезти его из страны сложно, металл "лежит мертвым грузом". Операции регулятора необходимы для повышения ликвидности этого актива. При этом в целом, по словам Алексея Зайцева, спрос на физическое золото в мире вырос: не так давно на американской бирже были проблемы с поставкой золота по некоторым фьючерсным контрактам.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4316518

 
Fitch изменило прогноз по 15 российским банкам на "негативный"
08.04.2020

Fitch изменило прогноз по 15 российским банкам на "негативный"

В списке оказались частные банки, среди которых Тинькофф, Альфа-банк, МКБ и Райффайзенбанк. Аналитики изменили прогноз в силу значительных рисков для банков из-за коронавируса и обвала цен на нефть
Международное рейтинговое агентство Fitch изменило прогноз по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента (РДЭ) 15 российских банков на "негативный" из-за отрицательного влияния коронавируса и падения цен на нефть, говорится в отчете агентства.В нем упомянуты следующие банки: Райффайзенбанк, Совкомбанк, Тинькофф банк, Альфа-банк, "Уралсиб", "Московский кредитный банк" (МКБ), банк "Санкт-Петербург", "Банк Хоум Кредит", "Локо-банк", "Кредит Европа банк", Примсоцбанк, банк "Левобережный", Экспобанк, "СДМ-банк" и Челиндбанк.
Аналитики агентства отметили, что прогноз был изменен в силу значительных рисков для банков на фоне пандемии коронавируса и обвала цен на нефть, а также последствий, которые эти факторы могут вызвать для экономики и финансового рынка.
Fitch изменил прогноз по банковскому сектору России на "негативный"ФинансыПри этом рейтинги вышеупомянутых банков были подтверждены на прежних уровнях. В Fitch уточнили, что рейтинги кредитных организаций не были понижены и не были помещены в список на пересмотр с возможностью понижения, так как эти банки обладают достаточными буферами капитала и необходимым уровнем ликвидности. Аналитики считают, что банки способны справиться с резким краткосрочным спадом в экономике во II квартале текущего года, если дальше последует стабилизация во втором полугодии 2020 года.
В отчете говорится, что основное давление на кредитные портфели банков будут оказывать слабые активы. Кроме того, произойдет ухудшение качества розничного кредитования из-за сокращения доходов населения и потери рабочих мест. Также снизится показатель рентабельности кредитных организаций за счет сокращения объема кредитования. В агентстве отметили, что к понижению рейтингов этих банков может привести заметное ухудшение финансовых показателей, в том числе качества активов, прибыльности и уровня капитализации.
В последний раз столь масштабное изменение прогноза по долгосрочному рейтингу дефолта эмитента (РДЭ) произошло в конце 2014 года. Тогда Fitch изменило прогноз по 20 российским банкам на "негативный". Это решение было обоснованно возможностью резкого ухудшения операционной среды в России в грядущем году, что могло негативно сказаться на кредитоспособности банков.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/08/04/2020/5e8d0aa69a7947c82fa23d8c

 

 
Банки оценили сокращение расходов россиян в период самоизоляции
08.04.2020

Банки оценили сокращение расходов россиян в период самоизоляции

Покупки клиентов крупнейших банков по картам сократились примерно на 30% за неделю самоизоляции. Россияне перестают расплачиваться в общественных местах и все больше тратят в интернете

  • Держатели карт ВТБ, второго из крупнейших российских банков, на треть сократили свои траты в период самоизоляции с 30 марта по 5 апреля по сравнению с предыдущей неделей, рассказал РБК представитель банка.
  • Банк "Открытие", сообщили в его пресс-службе, также фиксирует сокращение общей транзакционной активности своих клиентов во время нерабочих дней - примерно на 30% от среднемесячных уровней. Сейчас она сравнима с активностью в январские праздники.
  • Расходы в основном снижаются в тех категориях, где полностью отсутствует спрос: билеты на концерты, в театры, кино, ночные клубы и авиакомпании, рассчитали в банке "Русский cтандарт", который входит в четверку крупнейших банков-эквайеров (банк, который оказывает прием карт в торговых точках). Тенденцию подтверждает Московский кредитный банк.
    "Сейчас все траты сосредоточены в жизненно важных сегментах", - отметили в ВТБ.
  • У Промсвязьбанка, как сообщил его представитель, транзакционая активность за весь март 2020 года упала на 5-7% по сравнению с февралем.
  • ВТБ отмечает падение трат в категориях "общественный транспорт", "поездки на автомобилях", а также "автозаправки". Так, сегмент аренды машин рухнул на 60%, такси - на 40%, АЗС - на 18%.
  • У Промсвязьбанка за неделю самоизоляции самый заметный спад отмечается в категориях "Кафе и рестораны" и "Одежда и обувь".
  • Клиенты МКБ в режиме самоизоляции сильнее всего сократили траты в категории "путешествия" - на 80%.
  • Судя по статистике трат по картам, клиенты проявляют сознательность и минимизируют свои появления в общественных местах, сообщил представитель ВТБ. "Мы ожидаем, что этот тренд продолжится до конца апреля, если не будет принято решение о сокращении периода нерабочих дней", - уточнил он.
  • По словам представителя МКБ, сложившаяся ситуация положительно отразилась на комиссионных доходах банков, так как из-за снижения оборотов по картам снизились и расходы на программы лояльности.
    В каких категориях траты растут
    ВТБ в первую очередь фиксирует рост трат на первой карантинной неделе на продукты - на 5%. При этом россияне начали чаще покупать продукты в "магазинах у дома": там показатель вырос на 10%, в крупных супермаркетах объемы трат, наоборот, упали - на 3%. ВТБ также отмечает рост расходов на доставку продуктов на дом и на домашние онлайн-сервисы (объем покупок в онлайн-кинотеатрах вырос вдвое по сравнению со средними значениями 2019 года, хотя такие сервисы ввели льготные тарифы или бесплатные периоды).
    Для поддержки интернет-торговли в условиях пандемии коронавируса Банк России снизил тариф за прием карт онлайн-ретейлерами до 1% со средних значений 1,2-2,2% - эту комиссию магазины платят банкам. Льготный тариф будет действовать с 15 апреля по 30 сентября для магазинов продуктов, лекарств, одежды, товаров повседневного спроса, бытовой техники, электроники и средств связи.
    Держатели карт Промсвязьбанка в марте увеличили платежи онлайн на 25% по сравнению с февралем за счет курьерской доставки и онлайн-сервисов. У МКБ оборот в супермаркетах вырос на 60%.Эту статистику подтверждают показатели онлайн-эквайринга банка "Русский стандарт". Так, с 30 марта по 5 апреля 2020 года по сравнению с аналогичным периодом 2019 года оборот по картам вырос на 64%, а число покупок - на 106%.
    Самый заметный рост объема операций отмечен в финансовых сервисах (брокеры, ценные бумаги, аудит), онлайн-сервисах (обучение, подписки на фильмы и другие услуги), курьерские услуги.
    Последствия для банков
    Падение трат клиентов по картам на 30% повлекло за собой и падение доходности банков, отметил председатель Ассоциации электронных денег и денежных переводов Виктор Достов: "Но комиссии, на которых зарабатывает банк-эмитент (банк, который выпустил карту. - РБК), не так уж велики, а основная их часть идет на выплату клиентам кешбэка, поэтому для банков такое падение может не быть особо чувствительным".
    Банки получали наиболее высокие комиссии от эквайринга по многим категориям, которые сейчас оказались недоступны или невостребованы: авиабилеты, путешествия, кафе и рестораны, развлечения, транспорт, одежда и обувь, сообщил руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталья Ракова. Если пессимистические экономические прогнозы подтвердятся, общий объем покупок по картам в ближайшие год-два будет ограничен слабым потребительским спросом, вызванным падением доходов россиян, что приведет к еще большему сокращению доходов банков от карточных операций, предупреждает эксперт.
    На эти доходы дополнительно негативное воздействие оказывает решение Центрального банка ограничить комиссии за эквайринг при онлайн-покупках, резюмировала Ракова.
    Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/08/04/2020/5e8c47429a7947691b23de03

 

 
ЦБ дал совет россиянам с крупными ссудами, не попадающими под кредитные каникулы
07.04.2020

ЦБ дал совет россиянам с крупными ссудами, не попадающими под кредитные каникулы

Банк России советует россиянам, которые не могут воспользоваться коронавирусными кредитными каникулами из-за превышения кредитом предельного размера, обратиться за индивидуальной программой реструктуризации в банк, а ипотечным заемщикам - воспользоваться законом об ипотечных каникулах, говорится в материалах регулятора.

  Россияне, у которых возникли сложности с платежами по кредиту из-за ситуации с коронавирусом в стране, теперь могут гарантированно получить отсрочку по своим обязательствам. Претендовать на льготный период могут заемщики, чьи ежемесячные доходы упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным уровнем в прошлом году. Однако воспользоваться отсрочкой можно будет только, если сумма кредита не превышает определенно порога. Так, кредитные каникулы предоставляются по ипотеке с максимальной суммой кредита 1,5 миллиона рублей, потребкредитам до 250 тысяч рублей, автокредитам до 600 тысяч рублей и кредитным картам с лимитом не более 100 тысяч рублей.
  "В случае если размер кредита или займа превышает максимальный, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, но гражданин не может продолжать платить по кредиту, ему следует обратиться к кредитору индивидуально с просьбой о реструктуризации: отсрочке платежей, уменьшении суммы платежей и тому подобное", - рекомендует Банк России.
  "В случае возникновения затруднений с обслуживанием долга по ипотечным кредитам в сумме, превышающей 1,5 миллиона рублей, заемщику рекомендуется воспользоваться возможностями, которые дает закон об ипотечных каникулах, действующий с 2019 года", - сказано в материалах.
  Регулятор напомнил, что закон дает возможность россиянину в сложной жизненной ситуации получить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев или снизить размер платежей. При этом можно реструктуризировать ипотеку на 15 миллионов рублей, заемщику необходимо подтвердить снижение дохода за два месяца, предшествующих дате подачи заявления, по сравнению со среднемесячным доходом за предшествующие 12 месяцев. Кроме того, в этом случае сроком начала кредитных каникул может быть дата на два месяца раньше даты обращения с требованием к кредитору.
  В ЦБ подчеркнули, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям - перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента - в соответствии с рекомендациями Банка России.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200407/831222885.html



 

 
В НБКИ посоветовали не затягивать с оформлением кредитных каникул в случае проблем с платежами
07.04.2020

В НБКИ посоветовали не затягивать с оформлением кредитных каникул в случае проблем с платежами

При правильном оформлении заемщиком кредитных каникул его персональный кредитный рейтинг не понизится, однако если заемщик, попав в сложное финансовое положение, не успел договориться с банком об изменении условий кредитного договора до наступления срока регулярного платежа и просрочил внесение средств, это будет отражено в кредитной истории. Об этом предупредили в Национальном бюро кредитных историй, посоветовав заемщикам во избежание таких ситуаций не затягивать с оформлением права на льготу.

  Отвечая на вопросы пользователей, директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков указал, что недавние поправки к закону "О кредитных историях" предусматривают отражение в основной части кредитной истории факта внесения изменений в договор займа (кредита), сделанных в соответствии с новым законом.
  "В этом случае кредитор должен в течение пяти дней после изменения договора направить информацию об этом в бюро кредитных историй для внесения соответствующей записи в кредитную историю. Кроме того, из информационной части кредитной истории подлежит исключению информация об отсутствии платежей по договору займа (кредита), которые не уплачены в течение льготного периода, за исключением случаев нарушения сроков уплаты платежей, уменьшенных по требованию заемщика. При правильном оформлении предоставленной кредитором информации факт изменения договора о кредите окажется нейтральным для персонального кредитного рейтинга, то есть его значение не понизится", - разъяснил Волков.
  Он обратил внимание заемщиков на то, что их запросы на изменение условий кредитного договора должны быть подтверждены необходимыми документами по требованию банка. В противном случае факт отсутствия платежей будет зафиксирован в кредитной истории как просрочка с негативными последствиями для персонального кредитного рейтинга.
Между тем пользователей интересовало и влияние на кредитную историю просрочки по кредитным платежам, допущенной до того, как заемщику удалось договориться с банком о кредитных каникулах.
  "Если заемщик после попадания в сложные финансовые условия не успел договориться с банком об изменении условий кредитного договора до наступления срока регулярного платежа и просрочил внесение средств, это соответствующим образом будет отражено в его кредитной истории. Соответственно, если платеж так и не осуществлен, то по мере увеличения просрочки качество кредитной истории будет падать, а персональный кредитный рейтинг - снижаться. Во избежание таких ситуаций мы советуем заемщикам не затягивать с оформлением права на льготу, тем более что банку на принятие решения дается пять дней. И в любом случае надо информировать банк заранее о невозможности осуществления платежа, чтобы вместе искать приемлемые решения, потому что банки тоже не заинтересованы в появлении просрочки", - отметил представитель НБКИ.
  Он напомнил, что вступивший в действие закон о кредитных каникулах предоставляет право на них заемщикам, чей доход упал на 30% против среднегодового значения. При этом заемщик не должен на момент подачи заявки пользоваться аналогичной льготой, а размер его кредита не должен превышать установленный лимит в 250 тыс. рублей для потребкредитов, 100 тыс. рублей для кредитных карт, 600 тыс. рублей для автокредитов и 1,5 млн рублей для ипотеки.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10921545



 

 
Набиуллина: ЦБ примет меры, если банки используют послабления не по назначению
07.04.2020

Набиуллина: ЦБ примет меры, если банки используют послабления не по назначению

   Банк России отслеживает взаимодействие банков с клиентами, пострадавшими из-за пандемии коронавируса. ЦБ примет меры, если увидит, что банки используют послабления в своих целях, а не для поддержания кредитования, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
   ЦБ работает с банками, чтобы они шли навстречу своим клиентам в реструктуризации долгов и не сокращали кредитование, пояснила Набиуллина, сообщает "Интерфакс". ЦБ ввел регуляторные послабления, цель которых - поддержать граждан и компании, дать им возможность легче пережить ограничительные меры.
   Если ЦБ увидит, что банки не разделяют эту позицию, "мы будем реагировать в том числе через регулирование", подчеркнула Набиуллина.
   ЦБ ввел регуляторные послабления не для того, чтобы защитить банковскую прибыль, а чтобы поддержать кредитование, смягчить последствия для населения и бизнеса от пандемии. Если банки пользуются нашей поддержкой не по назначению, ЦБ готов пересмотреть свои подходы, заявила глава ЦБ.
   "Альфа-банк" 7 апреля разослал своим клиентам письмо, в котором сообщил о временном ограничении выдачи ипотечных кредитов сотрудникам компаний тех отраслей, которые наиболее пострадали от кризиса. К таким отраслям банк отнес транспорт, спорт, развлечения, здравоохранение, фитнес, косметологию, негосударственное дополнительное образование, образование, туризм, гостиничный и ресторанный бизнес.
   ЦБ ввел до 30 сентября регуляторные послабления для банков, в том числе по резервам и достаточности капитала.

Источник: Вести https://www.vesti.ru/doc.html?id=3254913

 
ЦБ сообщил о новых способах мошенничества под предлогом коронавируса
07.04.2020

ЦБ сообщил о новых способах мошенничества под предлогом коронавируса

   На фоне пандемии коронавируса мошенники обещают предоставить отсрочку по кредитам, выплату компенсаций и возврат денег за авиабилеты. В конечном же счете они хотят получить данные банковских карт своих жертв, сообщил ЦБ
   Банк России зафиксировал новые схемы социальной инженерии с использованием темы коронавирусной инфекции для хищения денег с карт. Об этом говорится в сообщении ЦБ.
   Телефонные мошенники обещают своим жертвам "отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство", поясняют в ЦБ. Таким образом они пытаются выяснить данные банковской карты или пароль из СМС, а также самостоятельно осуществить платеж на сторонний счет.
   По данным ЦБ, в 2019 году 69% всех хищений средств с банковских счетов граждан проводилось с использованием социальной инженерии (психологические методы выманивания у граждан необходимых мошенникам сведений). Всего за прошлый год преступникам удалось украсть 6,42 млрд руб.
   Для получения данных банковской карты мошенники также рассылают фишинговые письма со ссылками на поддельные или зараженные вирусом сайты. "Они часто подделывают бренд и фирменный стиль известных организаций (Министерство здравоохранения, Роспотребнадзор, Банк России, Всемирная организация здравоохранения и др.)", - поясняют в ЦБ.
   По словам зампреда ЦБ Дмитрия Скобелкина, тема вируса может эксплуатироваться злоумышленниками на всем протяжении пандемии, при этом могут появиться новые приемы социнженерии. "Мы продолжаем следить за ситуацией и находимся в постоянном контакте с банками и иными организациями финансового рынка", - добавил он. Сообщать посторонним лицам и вводить на неизвестных сайтах данные своей банковской карты и пароли из СМС-сообщений нельзя, напоминает ЦБ.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/07/04/2020/5e8c35309a79475fbd4018fc

 
Правительство может повысить порог ипотеки для обращения за кредитными каникулами
07.04.2020

Правительство может повысить порог ипотеки для обращения за кредитными каникулами

   Максимальный размер ипотечного займа для обращения за кредитными каникулами может быть увеличен. Такую возможность для отдельных субъектов рассматривает сейчас правительство России. Об этом заявил во вторник, 7 апреля, в эфире телеканала "Россия 24" заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
   "Порог в 1,5 млн рублей был выбран как некий уровень, который покрывает средний размер ипотеки в большинстве российских субъектов", - сказал он.
   Среди регионов, где смогут повысить порог ипотеки, замминистра назвал Москву, Санкт-Петербург, Дальний Восток.
   Ранее, в понедельник, российское правительство утвердило максимальные размеры кредитов для обращений граждан о кредитных каникулах, введенных на фоне распространения коронавируса. Так, максимальный размер кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой, составил 1,5 млн рублей.
   5 апреля Центробанк разъяснил порядок начисления процентов в кредитные каникулы. Так, например, по ипотеке будут начисляться проценты в обычной ставке, установленной договором. По кредитным картам и потребительским кредитам будет действовать льготная схема - 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду займа. После возобновления заемщиком регулярных платежей предусмотрен разный порядок выплаты начисленных процентов.
   3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон, который дает право гражданам и малому бизнесу обращаться в банк с требованием о предоставлении отсрочки по оплате кредита сроком до шести месяцев.

Источник: Известия https://iz.ru/996555/2020-04-07/pravitelstvo-mozhet-povysit-porog-ipoteki-dlia-obrashcheniia-za-kreditnymi-kanikulami

 
Должников отговорят от каникул: Банки все еще не до конца понимают правила работы
07.04.2020

Должников отговорят от каникул: Банки все еще не до конца понимают правила работы

   ЦБ рекомендует банкирам убеждать должников не спешить уходить на кредитные каникулы. Ведь в случае отсутствия доказательств ухудшения их финансового положения это нанесет ущерб и самому заемщику, и банку. Кредитные организации и сами заинтересованы в консервативном подходе, но ждут от ЦБ детальных разъяснений по всем аспектам применения нового законодательства.
   В опубликованном 6 апреля информационном письме (.pdf) Банк России попытался разъяснить банкирам, как им работать с заемщиками, обратившимися за кредитными каникулами. Один из основных посылов документа - предложение уговорить заемщика не уходить на каникулы. ЦБ рекомендует кредиторам "организовать взаимодействие с заемщиком таким образом, чтобы исключить удовлетворение требования заемщика в случае его несоответствия" требованиям принятого закона (см. "Ъ" от 6 апреля).
   Уговаривать предлагается при помощи разъяснения возможных негативных последствий для заемщика в случае, если ему не удастся подтвердить право на льготный период, "включая уплату заемщиком процентных платежей, штрафов, пени и неустойки по кредитному договору (договору займа) за неустановленный льготный период и возможность ухудшения кредитной истории заемщика". Для оценки того, попадает ли заемщик под требуемые критерии, банкам рекомендуется проанализировать движение по его счетам. Кроме того, банк может запросить информацию в налоговой службе, чтобы оценить изменение уровня доходов заемщика.
   Если клиент получал зарплату или пенсию на один из счетов, открытых в банке, и из этих поступлений не следует ухудшение его финансового состояния, регулятор рекомендует отказать заемщику в предоставлении каникул.
   ЦБ советует объявить об отказе как можно быстрее, чтобы у заемщика осталось время на предоставление дополнительной информации, подтверждающей ухудшение его финансового положения,- банку на принятие решения дается всего пять дней. Одновременно регулятор рекомендовал банкам активно использовать собственные программы реструктуризации.
   Банки и сами заинтересованы в том, чтобы как можно точнее определить, соответствует ли заемщик требованиям закона. Если спустя отведенные законом 90 дней заемщик не сможет подтвердить снижение доходов на 30% и более, то он получит описанные ЦБ штрафы, пени и ухудшение кредитной истории, а банку придется создавать 100% резервов по кредиту, сокращая собственный капитал. Как отмечает первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин, "мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним".
   А вот реструктурировать кредиты на базе собственных программ невыгодно, говорят в крупном банке: "Если клиент ушел на просрочку, по кредиту создали резервы, потом он опять начал платить, и резервы распускаются. А если клиент ушел на реструктуризацию, то по этому кредиту резервы держатся до тех пор, пока кредит не погашен. Так что реструктуризация по банковской программе - это крайний случай".
   Остается и еще одна проблема: как быть с кредитом, по которому уже допущена просрочка. В этом случае заемщику также по закону положены каникулы; проценты, пени и штрафы фиксируются и выплачиваются после окончания льготного периода. Однако в законе ничего не сказано о том, что происходит с просрочкой. Допустим, на момент начала кредитных каникул она была меньше месяца, тогда резервы по кредиту составляют 30%. Если на просрочку мораторий не распространяется, то еще до истечения срока предоставления доказательств о снижении дохода этот кредит перейдет в группу с просрочкой более 90 дней и по нему придется создать резервы в размере 100%, как по безнадежной ссуде. А это также будет сказываться на капитале банков.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4315831

 
МТС готовит к выходу на рынок собственную систему денежных переводов
07.04.2020

МТС готовит к выходу на рынок собственную систему денежных переводов

Бывший президент "Юнистрим" Кирилл Пальчун займется созданием новой системы денежных переводов в группе МТС, куда он перешел на работу. Об этом пишет "Коммерсантъ" со ссылкой на участников рынка и председателя правления МТС-банка Илью Филатова.
Пальчун проработал в группе "Юнистрим" 11 лет, в конце марта компания объявила о его уходе и назначила новым президентом системы денежных переводов Ксению Чернышеву. По данным газеты, после ухода Кирилла Пальчуна из системы денежных переводов "Юнистрим" розничная сеть МТС, крупнейшая из сотрудничавших с этой системой (насчитывает около 3 тыс. точек), приняла решение о переходе на отправку переводов по системе "Золотая корона". В "Золотой короне" подтвердили факт сотрудничества с розничной сетью МТС.
По мнению экспертов, МТС на рынке денежных переводов составит конкуренцию как "Юнистриму", так и "Золотой короне". Начальник отдела экспертов по фондовому рынку "БКС Брокер" Василий Карпунин отмечает, что у МТС есть серьезные финансовые возможности для запуска проекта. По мнению аналитика ГК "Алор" Алексея Антонова, новый перспективный игрок рынка будет создаваться "и за счет обширной розничной сети МТС, и за счет потенциала наращивания розничных точек как в России, так и в странах СНГ". Антонов напоминает, что альтернативами денежным переводам стали внутренние банковские переводы, трансграничные переводы с карты на карту и мобильные платежи.
"Юнистрим" занимает второе место на рынке денежных переводов в России, на первом - "Золотая корона", с долей более 70%. На долю "Юнистрима" приходится около 10%. Третья позиция на рынке - за Western Union.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2020/04/07/827313-mts


 
У работников проблемных отраслей меньше шансов получить кредит
07.04.2020

У работников проблемных отраслей меньше шансов получить кредит

Альфа-банк приостановил выдачу ипотеки работникам отраслей, попавших в трудное финансовое положение из-за эпидемии коронавируса. В банке считают, что от неспособности заемщика выплатить кредит "пострадают обе стороны". В других крупных банках ограничений пока не вводят, отмечая, что профиль работы имеет существенное, но не определяющее значение. Сами пострадавшие говорят, что слухи о подобных и даже более жестких подходах банкиров ходят среди участников рынка давно, и надеются, что пример Альфа-банка окажется единичным.
Альфа-банк со 2 апреля приостановил выдачу ипотечных и потребительских кредитов работникам компаний, которые задействованы в отраслях, наиболее пострадавших от пандемии коронавируса. Об этом сообщил ТАСС со ссылкой на письмо кредитной организации клиентам.
В документе говорится, что "не проводится выдача (в том числе по одобренным заявкам) ипотечных кредитов клиентам следующих сфер занятости:

  • транспорт (перевозка и логистика), в том числе "Аэрофлот", РЖД и т. п.;
  • спорт, развлечения, организация мероприятий;
  • здравоохранение, фитнес и косметология (негосударственные);
  • образование (негосударственное дополнительное);
  • туризм;
  • гостиничный и ресторанный бизнес".

    Такие требования "по сфере деятельности распространяется также на созаемщиков, участвующих доходом", отмечается в письме.

    "Ъ" в пресс-службе Альфа-банка подтвердили, что он "временно ограничил выдачу кредитов работникам отраслей, наиболее пострадавших от коронавирусной пандемии". Там пояснили, что таким образом стремятся "защитить клиентов от чрезмерных кредитных рисков".
    Если клиент из-за экономических трудностей не сможет выплачивать кредит, пострадают обе стороны сделки",- уверяют в Альфа-банке, надеясь, что "ситуация улучшится в обозримое время".
    Действующим клиентам, испытывающим проблемы с платежами по причинам, связанным с пандемией, в банке собираются в середине апреля предложить программу "Кредитный карантин", по которой можно будет получить отсрочку по кредитным платежам от одного до трех месяцев.
    Альфа-банк возобновил развитие ипотечного кредитование с конца 2017 года. На 1 марта 2020 года, согласно данным FrankRG, он занимал восьмое место среди крупнейших ипотечных банков с объемом портфеля 131,2 млрд руб. Банк активно приобретал чужие ипотечные портфели. Занимающие первые и второе места Сбербанк и ВТБ имеют портфели ипотечных кредитов на 4,1 трлн руб. и 1,7 трлн руб. соответственно.
    Большинство опрошенных "Ъ" банков пока не принимали столь радикальных мер. "ВТБ не останавливает выдачу кредитов в отраслях, пострадавших от пандемии коронавируса",- заявили в пресс-службе банка. По словам члена правления банка "Открытие" Ирины Кремлевой, "с учетом текущей экономической ситуации банк проводит более пристальную оценку заемщиков". При этом решение о предоставлении кредита "принимается на основании совокупности факторов, характеризующих как платежеспособность клиента в прошлом, так и перспективы погашения кредита в будущем", отмечает она.
    В МКБ заявили, что "продуктовый конвейер не ограничен". В Райффайзенбанке и Совкомбанке также не ограничивали выдачу. "Мы определяем подход к каждому заемщику индивидуально. Отрасль имеет существенное, но не определяющее значение. Компенсирующими факторами могут быть принадлежащее заемщику имущество, кредитная история, образование и трудовые навыки",- пояснил первый зампред правления Совкомбанка заявил Сергей Хотимский. Банк ДОМ.РФ "на текущий момент не планирует ужесточать требования выдачи кредитов в зависимости от сферы деятельности заемщиков", говорят там, это касается как предоставления кредитов физическим лицам, так и малому бизнесу.
    В "Аэрофлоте" и ОАО РЖД на запросы "Ъ" не ответили. Вряд ли какой-то еще банк поступит так, как Альфа-банк, надеется источник "Ъ" из числа крупных операторов фастфуда. Но собеседник "Ъ" среди рестораторов не удивлен:
    Слухи о том, что банки могут отказывать в кредитовании работников пострадавших отраслей, ходят в нашей среде уже третью неделю. Как и о том, что не будут брать новых клиентов из этих сегментов".
    Печально, что банк заранее поставил крест на нашей отрасли, подчеркивает президент Ассоциации операторов фитнес-индустрии России Ольга Киселева: "Мы планируем еще побороться за себя и за наших сотрудников, которых более полумиллиона человек по всей стране". "В нашей отрасли большое количество людей задействовано под конкретные проекты, сейчас вся она поставлена на паузу",- говорит организатор международных джазовых концертов Антон Рактович. В этой ситуации, добавляет он, сотрудники, оставшиеся без работы, могли бы переждать кризис, получив тот же потребкредит при поручительстве работающих поручителей.
    Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4315880


 
Костин считает, что негативный эффект от ситуации в экономике банки ощутят во II квартале
06.04.2020

Костин считает, что негативный эффект от ситуации в экономике банки ощутят во II квартале

  "Я уверен, что в первом квартале российские банки будут чувствовать себя достаточно хорошо и получат некоторую прибыль. Мы ожидаем негативный эффект только во втором квартале, и насколько сильным он будет, зависит от того, как долго продлится пандемия вируса", - сказал Костин в эфире телеканала CNBC.
  По его словам, в настоящее время российский банковский сектор хорошо капитализирован.
Всемирная организация здравоохранения 11 марта объявила вспышку новой коронавирусной инфекции COVID-19 пандемией. По последним данным ВОЗ, в мире зафиксировано уже более 1,13 миллиона случаев заражения, почти 63 тысячи человек скончались.
  В России для предотвращения распространения коронавируса объявлены нерабочие дни до 30 апреля. Большинство регионов ввели режим самоизоляции или другие ограничения. Власти РФ в этих условиях приняли целый ряд мер по поддержке экономики и граждан.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20200406/831211839.html



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама