СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












В США подан первый коллективный иск против организаторов ICO
08.11.2017

В США подан первый коллективный иск против организаторов ICO

Решение суда может определить нормы регулирования и размещения криптовалют

В суд штата Калифорния подан иск от имени Эндрю Бейкера, инвестировавшего летом в токены, которые в ходе ICO предлагал швейцарский стартап Tezos. Разрабатывающий блокчейн-платформу для цифровых контрактов Tezos привлек $232 млн. Это одно из крупнейших ICO (первичных размещений криптовалют) в истории молодой отрасли. Правда, по сегодняшнему курсу привлеченная сумма должна оцениваться гораздо выше. Так, Бейкер заплатил 1 биткойн за 5000 токенов (Tezos назвал их Tezzie); тогда курс биткойна составлял $2800, а сегодня, по данным Coinmarketcap.com, - $7417.
Иск подала калифорнийская фирма Taylor-Copeland Law, основанная Джеймсом Тейлором-Коуплендом, сообщается на ее сайте. Ранее Тейлор-Коупленд работал в одной из ведущих международных юридических фирм Clifford Chance, часто представлял интересы физлиц и компаний в судах в США.
Претензии к Tezos возникли не только у Бейкера, за громким ICO последовал и громкий конфликт между сооснователями стартапа Артуром и Кэтлин Брайтман и президентом швейцарской организации Tezos Foundation (контролирует существенную долю Tezos) Йоханом Геверсом. Брайтманы обвинили Геверса в конфликте интересов, самопродвижении и лжи. В октябре американская юридическая фирма Block & Leviton сообщила, что начала расследование ситуации в Tezos, которое ведет в интересах его инвесторов.

В иске, присоединиться к которому Бейкер и Тейлор-Коупленд приглашают других пострадавших, организаторы ICO обвиняются в задержке с выдачей токенов. Но гораздо важнее то, что в нем поднимаются вопросы относительно юридического статуса ICO в США и того, являются ли размещаемые токены ценными бумагами, отмечает интернет-ресурс Artificial Lawyer, посвященный технологиям в юриспруденции и законодательству в области технологий. В иске предъявлены следующие обвинения, перечисляетCrowdfund Insider, информационный ресурс о финансовых технологиях: в нарушении закона о ценных бумагах путем продажи незарегистрированных бумаг; в мошенничестве при предложении и продаже ценных бумаг; в ложной рекламе; в нечестной конкуренции; в нарушении обязанности фирмы тщательно контролировать свои филиалы. Обвинения предъявлены, в частности, обоим Брайтманам, Геверсу, Tezos Foundation, pr-фирме Strange Brew Strategies.
Результаты судебного процесса могут радикально повлиять на формирование законодательной и регуляторной среды в области ICO, отмечает Artificial Lawyer: "Теоретически это может стать исторически важным судом, который на годы вперед сформирует отношение к блокчейну и ICO на крупнейшем юридическом рынке мира. Он также может заставить комиссию по ценным бумагам и биржам [SEC] сформулировать более полноценную позицию по вопросу ICO, чем до сих пор".

Пока что SEC только предупредила в июле инвесторов о рисках ICO и заявила: в некоторых случаях токены могут быть признаны ценными бумагами и, соответственно, их выпуск должен сопровождаться определенными процедурами - регистрацией, допуском только квалифицированных инвесторов. Также комиссия недавно предупредила знаменитостей об ответственности при рекламировании ICO и рекомендовала им воздерживаться от подобных заявлений. Сокрытие информации о том, что призывы покупать размещаемые акции или токены - это реклама, за которую автор сообщений получил деньги, нарушает законодательство о ценных бумагах, напомнила SEC. Потенциальным инвесторам она посоветовала самостоятельно изучать потенциальную сделку перед принятием решения.
Правовая среда для ICO еще нигде не сформирована и властям при разработке регулирования в идеале нужно одновременно применять и реактивный, и проактивный подход, отмечает Максим Кандыба, партнер PwC. То есть пытаться не только решать проявившиеся проблемы, риски и угрозы (от борьбы с отмыванием денег до защиты прав инвесторов при ICO), но и разглядеть потенциал технологии и создать режим, который бы способствовал развитию связанных с ней позитивных направлений. "Но есть большой риск, что регулятору будет просто не до проактивного подхода, так как придется направлять усилия на латание дыр насущных проблем - речь, конечно же, о ситуации вокруг ICO", - добавляет Кандыба.
Пока регуляторный режим не создан, участники отрасли должны сами стараться сформировать стандарты "здорового" ICO, полагает он: "Это может быть целый ряд правил - от прекращения продажи токенов с дисконтом для ранних инвесторов (как и отказ от иных практик, стимулирующих искусственный спрос на токены) до закрепления гарантий прав инвесторов и принципов корпоративного управления (для недопущения ситуаций, аналогичных Tezos)". В частности, добавляет Кандыба, многие стартапы сегодня пытаются получить средства в одном раунде, что, с одной стороны, стимулирует их привлекать по максимуму (и больше, чем стартап способен переварить), а с другой - демотивирует продолжать и завершать разработку продукта, под который они привлекают средства. Кандыба считает, что было бы правильно переходить к модели, сложившейся в венчурном инвестировании, когда стартапы привлекают средства в несколько этапов, причем на каждом, чтобы заинтересовать инвесторов, демонстрируют достижения в разработке продукта.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/08/740947-ssha-pervii-isk-ico

 
С 2018 в России заработает служба финансовых уполномоченных
07.11.2017

С 2018 в России заработает служба финансовых уполномоченных


Перед обращением в суд потребитель финансовой услуги будет обязан обратиться к омбудсмену.
В 2018 году в России может заработать служба финансовых уполномоченных: они будут рассматривать имущественные требования потребителей к финансовым организациям. Решения финансовых уполномоченных будут обязательны к исполнению.
Потребитель сможет подать жалобу финансовому уполномоченному, если его требования не превышают определенной суммы - ее установит совет службы. Наиболее популярное предложение - до 1,4 млн руб., говорит представитель ЦБ. Не более 500 000 руб., считает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, - начиная с этой суммы долга, гражданин может подать на личное банкротство.
Перед обращением в суд потребитель будет обязан написать финансовому уполномоченному, эта норма войдет в другие законы.
Создание службы финансовых уполномоченных позволит сократить временные и финансовые издержки потребителя и нагрузку на суды: в краткий срок появится решение финансового омбудсмена - специалиста в финансовой сфере, комментируют перспективы нововведения эксперты.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/07/740691-potrebitel-finansovoi-uslugi

 
На рынке появилась услуга по исключению клиентов из "черного списка" Центробанка
07.11.2017

На рынке появилась услуга по исключению клиентов из "черного списка" Центробанка

На черном рынке в России появились новые игроки - "разблокировщики", которые предлагают помощь гражданам и компаниям, попавшим в черные списки Банка России и Росфинмониторинга, пишет "Коммерсантъ". Речь идет о помощи клиентам, которых ЦБ заподозрил в нарушении антиотмывочного закона и которым банки поэтому отказывают в проведении операции.

"Разблокировщики" за деньги предлагают этим клиентам помочь с разблокировкой счетов, возвращением денег и с исключением из черных списков. Эксперты предупреждают, что это мошенники и что в реальности их обещания невыполнимы.
"Разблокировщики" похожи на фирмы-однодневки , отмечает издание. Их часто отличает массовый юридический адрес, массовый руководитель, свежая дата регистрации и единственная услуга. В объявлениях они часто пишут, что помогут снять блокировки со счетов "за 24 часа" с "гарантией 100%" и что "работают с крупнейшими банками". Представители всех пяти компаний, которые назвала газета, отказались дать комментарии журналистам. Когда корреспондент обратился в в одну из них - Центр юридической поддержки - как клиент, ему пообещали помочь исключить его из черного списка. Представитель центра уточнил, что они используют судебный механизм и компания уже выигрывала споры по поводу исключений клиентов из списка отказников. В бухгалтерской фирме "Омега" порядок разблокировки счета по телефону раскрыть отказались и предложили личную встречу.
Механизма реабилитации нет, а в Росфинмониторинге опровергли, что были успешные для клиентов судебные прецеденты, пишет издание.

С июня банки получают черные списки, в которые внесены клиенты, которым банки отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении 115-ФЗ. На конец октября список расширился до 460 000 отказников с 200 000 в июне. По словам руководителя Росфинмониторинга Юрия Чиханчина, чаще клиенты, чьи счета заблокированы, стараются не подавать жалобы, чтобы не привлечь к себе дополнительное внимание госорганов и не усугубить ситуацию.
В ЦБ о проблеме мошенников-разблокировщиков не знают, жалоб на них регулятор еще не получал. Проблему массовых блокировок счетов регулятор признает и заверяет, что работает с банками с тем, чтобы у добросовестных клиентов не возникало проблем. Комментируя работы разблокировщиков, член Ассоциации юристов России Виктор Федосеев, сообщил, что госорганы и банки уже завалены бессмысленными обращениями, подготовленными безграмотными "юристами".

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2017/11/07/740729-chernogo-spiska

 
С 1 января 2018 года вступают в силу новые правила валютного контроля
06.11.2017

С 1 января 2018 года вступают в силу новые правила валютного контроля


Министерством юстиции РФ зарегистрирована Инструкция Банка России от 16 августа 2017 года N 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления" (далее - инструкция).
Данная инструкция направлена на либерализацию действующих требований валютного контроля в части снижения нагрузки на резидентов при совершении ими валютных операций.

  • Документ отменяет требование об оформлении резидентами в уполномоченном банке паспорта сделки.
  • Вместо требования об оформлении паспорта сделки вводится порядок постановки контрактов на учет в банках с присвоением им уникальных номеров. Для резидентов-экспортеров устанавливается упрощенный порядок постановки на учет контрактов. Постановка на учет контрактов банками осуществляется в течение одного рабочего дня. Новый порядок исключает основание для отказа банком в постановке контракта на учет.
  • Увеличено значение суммы обязательств, при котором необходима постановка на учет по внешнеторговым экспортным контрактам до 6 млн рублей.
  • Инструкция отменяет требование о представлении резидентами уполномоченным банкам справок о валютных операциях, являющихся формами учета, с сохранением требования о представлении ими документов, являющихся основанием для проведения валютных операций.
  • Документ вводит порядок, исключающий необходимость представления резидентами документов, связанных с проведением валютных операций, по договорам (контрактам), заключенным с нерезидентами, сумма обязательств которых в эквиваленте составляет менее 200 тыс. рублей.
  • Инструкция снижает нагрузку на резидентов в части оформления документов валютного контроля, что будет способствовать уменьшению оснований для привлечения резидентов к административной ответственности, упрощает механизм взаимодействия резидентов и банков, повышает оперативность работы резидентов-экспортеров, перераспределяет нагрузку в части валютного контроля с резидентов на уполномоченные банки.
    Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/press/PR/?file=02112017_171215info.htm
 
Россия заняла десятое место в глобальном индексе по кибербезопасности
03.11.2017

Россия заняла десятое место в глобальном индексе по кибербезопасности


В рейтинге 2017 года Международного союза электросвязи (МСЭ) по индексу кибербезопасности Россия заняла десятое место, на один пункт опередив такие технологически развитые страны, как Японию и Норвегию.
Отчет "Глобальный индекс по кибербезопасности" (The Global Cybersecurity Index, GIC) опубликован на сайте МСЭ, сообщили в пресс-службе Минкомсвязи России.
По данным МСЭ, Россия также опередила целый ряд других крупных мировых лидеров в сфере информационно-коммуникационных технологий (ИКТ). Так, согласно рейтингу, Великобритания заняла 12 место, Южная Корея ? 13-е, Финляндия ? 16-е, Германия ? 24-е, Италия ? 31-е. Всего в исследовании приняли участие 193 страны.
"В современном цифровом мире киберпреступность является ключевой угрозой роста мировой экономики. Повышение культуры поведения граждан в интернете, а также распространение понятных общемировых правил борьбы с киберпреступностью могут помочь в борьбе с такими преступлениями.
Напомним, Минкомсвязь России последовательно выступает за необходимость выработки таких правил и призывает все государства к широкому сотрудничеству в области информационной безопасности и защиты ИКТ-инфраструктуры", ? добавили в пресс-службе.

Источник: http://www.plusworld.ru/


 

 
Visa преобразует платежи в Европе с помощью Visa Direct
03.11.2017

Visa преобразует платежи в Европе с помощью Visa Direct


Visa объявила о партнерстве с процессинговой компанией Worldpay, одной из первых внедрившей Visa Direct, преимущества от которой ТСП начнут ощущать с начала 2018 г. Visa объявила о запуске в Европе Visa Direct - платформы для осуществления платежей в режиме реального времени, позволяющей компаниям использовать международный масштаб и возможности Visa для преобразования процессов внутренних и трансграничных платежей, как юридических, так и физических лиц. Чтобы развернуть сервисы с использованием Visa Direct, Visa сотрудничает с поставщиками платежных услуг, клиентами финансовых учреждений и стратегическими партнерами.

Visa Direct позволяет осуществлять платежи между физическими лицами(P2P), между юридическими и физическими лицами(B2C) и между юридическими лицами (B2B). С помощью Visa Direct средства можно быстро, удобно и надежно перевести на счёт держателя карты Visa, обеспечивая мгновенный доступ к ним, при этом можно совершать покупки в 44 млн торговых точек по всему миру.
Visa сотрудничает с Worldpay, мировым лидером в области технологий и решений платежного процессинга для ТСП, чтобы быстрее сделать доступной платформу Visa Direct для ТСП в Европе, а в дальнейшем - на всех своих рынках. После того, как банки-получатели внесут необходимые изменения в свои системы, Visa Direct позволит ТСП, работающим с Worldpay, осуществлять денежные переводы потребителям в режиме реального времени, повышая их удовлетворенность сервисом.
Ожидается, что Visa Direct изменит процессы платежей в Европе, обеспечив различные сценарии их осуществления в режиме реального времени, включая следующие:

  • Платежи между юридическими и физическими лицами: позволяют юридическим лицам переводить сумму практически любого платежа непосредственно на счета держателей карт Visa - например, выигрыши, страховые выплаты и суммы ежедневных расчетов ТСП.
  • Платежи между юридическими лицами: возможность для юридических лиц осуществлять платежи в режиме реального времени индивидуальным предпринимателям, субподрядчикам и другим малым предприятиям.
  • Платежи между физическими лицами: позволяют потребителям быстро, удобно и надежно расплачиваться друг с другом, часто используя для этого свои мобильные устройства. Это удобно, например, в случаях совместной оплаты счёта или при покупке подарков.

Visa Direct является одной из многих сетевых возможностей API, поддерживаемых открытой платформой Visa Developer Platform, предназначенной для внедрения инноваций в области платежей и торговли. Платформа призвана помочь финансовым учреждениям, ТСП и технологическим компаниям удовлетворить нужды потребителей и ТСП, все шире использующих мобильные устройства для совершения покупок, отправки и получения платежей.

Источник:  http://www.plusworld.ru/


 

 
Банк России обновляет порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации
02.11.2017

Банк России обновляет порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации

Регулятор планирует отменить действующий порядок оценки кредитного риска по сделкам секьюритизации в целях расчета нормативов достаточности капитала банка (упрощенный стандартизированный подход Базеля II), в соответствии с которым в настоящее время применяется повышенный коэффициент риска 1250% по вложениям в младшие транши и 100% или 150% по вложениям в прочие транши сделок секьюритизации.

Согласно проекту положения Банка России "О порядке расчета банками величины кредитного риска по сделкам секьюритизации", у банков появится возможность снижения расчетного значения коэффициента риска до минимального уровня 15%. Коэффициент риска 1250% будет применяться только при отсутствии информации о качестве секьюритизируемых активов и структуре сделки.
Проект также вводит понятие "простой, прозрачной и сопоставимой" секьюритизации, к которой применяется льготная оценка кредитного риска, предусматривающая снижение минимального значения коэффициента риска по вложениям в старшие транши до 10%, а также до 15% - по вложениям в прочие транши сделок по данному типу секьюритизации.
Данные новации вводятся в соответствии с нормами Стандарта Базельского комитета по банковскому надзору "Basel III. Revisions to the securitisation framework. Amended to include the alternative capital treatment for "simple, transparent and comparable" securitisations (11 December 2014 (rev. July 2016))" (Базель III. Обновленные правила для секьюритизации), устанавливающего порядок расчета банками величины кредитного риска по сделкам секьюритизации в целях расчета нормативов достаточности капитала банка.
Документ будет распространяться на банки с универсальной и базовой лицензиями.
Предполагается, что он вступит в силу в начале будущего года.
Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/press/event/?id=1462

 
Минфин предложил увеличить штрафы за нарушение банками законодательства и предписаний ЦБ
02.11.2017

Минфин предложил увеличить штрафы за нарушение банками законодательства и предписаний  ЦБ


Минфин подготовил законопроект, который увеличит размер штрафов за нарушение банками законодательства Центробанка.

Поправки вносятся в статью 74 закона "О Центральном банке РФ". В настоящее время максимальный размер штрафов составляет 0,1% минимального уставного капитала банка или 1% оплаченного уставного капитала в зависимости от характера и тяжести совершенного нарушения.
Минфин предлагает привязать штрафы к уровню собственных средств (капитала) банка. Это автоматически увеличит объем штрафов, так как они будут рассчитываться от большей величины: собственные средства банка включают в себя не только уставный капитал, но и добавочный капитал, резервный фонд, а также нераспределенную прибыль прошлых лет.
Надзорная практика ЦБ показывает, что нынешний уровень штрафов не является эффективным инструментом воздействия на банки, вовлеченные в проведение сомнительных операций, так как получаемая такими кредитными организациями выгода превышает издержки по оплате штрафов, пояснил источник.
В пояснительной записке к законопроекту приводятся данные ЦБ: в первом полугодии 2017 года объем сомнительных операций клиентов банков только по выводу денежных средств за рубеж и обналичиванию более чем в 4000 раз превысил размер взысканных штрафов в рамках применения статьи 74 закона о Центральном банке (в том числе за нарушение норм антиотмывочного законодательства).
Минфин ссылается на практику зарубежных регуляторов, которые в отличие от Банка России не ограничены в размере налагаемого штрафа на поднадзорные субъекты и не связаны какими-либо дополнительными условиями, при которых может быть наложен штраф. В качестве примера приводится Deutsche Bank, который был оштрафован на $425 млн за нарушение в период с 2012 по 2015 год антиотмывочного законодательства штата Нью-Йорк. Более того, по аналогичным основаниям Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании взыскало с банка штраф на сумму 163 млн фунтов стерлингов. При этом, как сообщалось, ЦБ РФ оштрафовал российское подразделение Deutsche Bank на весьма скромную сумму - 300 тыс. рублей (примерно $5,2 тыс.).
Минфин также отмечает, что благодаря этим изменениям ЦБ сможет использовать ограничения и запреты в качестве крайних мер воздействия, что будет снижать риск оттока клиентов из банков и риск потери ими деловой репутации.

Источник: Интерфакс: http://www.interfax.ru/business/585755

 
Набиуллина: оздоровление банковского сектора России продлится еще год - два
02.11.2017

Набиуллина: оздоровление банковского сектора России продлится еще год - два

Россия продолжает процесс оздоровления банковского сектора, он продлится еще несколько лет. Об этом заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью немецкой газете Handelsblatt, которое опубликовано в четверг 2 ноября.


"Мы начали процесс оздоровления банковского сектора четыре года назад, мы убирали с рынка хронически слабые банки или же банки с сомнительной финансовой моделью. С тех было отозвано 350 лицензий. Сделана значительная часть работы, однако еще год или два мы должны будем наводить порядок", - сообщила она.
По словам Набиуллиной, вопрос сокращения государственных долей в банковском секторе может быть актуален лишь в будущем, и при этом нужно учитывать настроения со стороны населения. "Опросы показывают, что доверие граждан к банку зависит от того, является ли он государственным. Когда активная фаза консолидации банковского рынка пройдет и снизится обеспокоенность надежностью отдельных частных финучреждений, то тогда мы можем вернуться к этой дискуссии", - отметила председатель ЦБ РФ. "В принципе, мы хотим приватизировать банки лишь тогда, когда рынок будет готов к этому", - сказала Набиуллина.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4696882

 

 

 

 
Банк Англии впервые за 10 лет повысил базовую ставку - до 0,5% годовых
02.11.2017

Банк Англии впервые за 10 лет повысил базовую ставку - до 0,5% годовых


Банк Англии, как и ожидалось, повысил базовую процентную ставку на 25 б. п., до 0,5% годовых.

Такая информация размещена на сайте банка.
В голосовании Банка Англии за повышение ставки выступили семь членов совета директоров, а два высказались против.
При этом, хотя большинство экспертов ожидали от Банка Англии такого шага, это повышение ставки стало первым за последние 10 лет. Предыдущее повышение произошло 28 сентября 2007 года - с 5,5% до 5,75% годовых, и с тех пор Банк Англии только опускал ставку вплоть до марта 2009 года, когда показатель был снижен до 0,5% и оставался таким до июня 2016 года. Летом прошлого года ставка была снижена до 0,25%, а сейчас Банк Англии начал нормализацию денежно-кредитной политики.
При этом на прежнем уровне был сохранен лимит средств, которые Банк Англии может потратить на выкуп активов, - ?435 млрд.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4698348

 

 
ЦБ: Ужесточение конкуренции на фоне снижения ставок станет основным риском банков РФ
01.11.2017

ЦБ: Ужесточение конкуренции на фоне снижения ставок станет основным риском банков РФ

Банк России видит ужесточение конкурентных условий основным риском для банков РФ на ближайшие как минимум пять лет, оно будет происходить в период снижения ставок, сообщил зампред ЦБ Василий Поздышев.

"Одним из основных рисков на ближайшие пять лет как минимум, это ужесточение конкурентных условий. Это ужесточение конкуренции, оно будет происходить в период снижения ставок, поэтому банки должны быть готовы к новому поведению клиентов", - сказал Поздышев, выступая на конференции S&P.

По его словам, не все игроки готовы в настоящее время конкурировать и выигрывать конкуренцию за клиентов с точки зрения и активов, и пассивов. Он пояснил, что с точки зрения активов в период снижения ставок будет происходить дальнейшее расслоение клиентов на "хороших" и более проблемных.

В то время как с точки зрения пассивов низкие ставки могут вызвать изменение в поведении вкладчиков. "Эти риски минимизируются альтернативными вложениями", - подчеркнул зампред ЦБ.
ЦБ: Он добавил, что банковское сообщество видит прямую зависимость между увеличением доли банков прямо или косвенно контролируемых государством и ЦБ и ужесточением конкурентных условий, в то время как в других странах рост доли государства в банковском секторе воспринимается как повышение его стабильности.

Источник: Агентство экономических новостей "Прайм": https://1prime.ru/finance/20171031/828083698.html

 
ЦБ возложил надежды на банковский самоконтроль
01.11.2017

ЦБ возложил надежды на банковский самоконтроль

ЦБ согласился с рекомендациями по ужесточению требований к независимости комплаенс-офицеров

Центробанк согласился с рекомендациями Национального совета финансового рынка (НСФР) о необходимости более серьезного контроля банков со стороны их собственных сотрудников ? комплаенс-офицеров. Эти работники должны объективно оценивать соблюдение банками антиотмывочного законодательства. Сегодня только 6% кредитных организаций соблюдают принцип независимости комплаенс-офицеров. Как указано в письме директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова, с которым ознакомились "Известия", регулятор поддерживает идеи НСФР об исключении давления на таких сотрудников со стороны менеджмента, акционеров и клиентов банков. Эти меры могут помочь ЦБ снизить риски роста объема сомнительных операций, которые нередко становятся причиной отзыва лицензии.
Независимость комплаенс-офицеров нужна для объективной оценки соблюдения банками законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Если эти сотрудники будут принимать решения под давлением, банк рискует оказаться вовлеченным в сомнительные операции. Последние несколько лет вовлеченность в сомнительные схемы ? одна из главных причин закрытий банков.
По данным НСФР, полностью независимы в работе комплаенс-офицеры только в 6% банков. В 68% организаций такие сотрудники как административно, так и функционально подчиняются менеджменту, в 25% ? только отчитываются перед руководителем, в 4% кредитных организаций подчинение формально. В 50% случаев решения комплаенс-офицера должны подтверждаться вышестоящим руководством. В 32% случаев комплаенс-офицеры испытывают давление со стороны вышестоящего руководства, в 1% ? со стороны сотрудников банков.
24% банков публикуют данные комплаенс-офицеров, в том числе контактные (ФИО, почта, сфера ответственности), в открытом доступе, и только у 6% кредитных организаций введены санкции за разглашение соответствующей информации. В 54% случаев сотрудников, которые разглашают данные о комплаенс-офицерах, штрафуют или лишают премии, в 2% случаев ? понижают в должности, в 36% случаев ? объявляют выговор, в 11% случаев ? увольняют.
Рекомендации по сохранению принципа независимости комплаенс-офицеров были разработаны НСФР и направлены в ЦБ в конце августа этого года. В документе (есть у "Известий") отмечено, что комплаенс-офицеры должны принимать решения независимо. А основным критерием при определении размера вознаграждения и компенсаций таких сотрудников должно быть снижение регуляторных и репутационных рисков банка.
ЦБ поддержал рекомендации, отметив, что они не противоречат законодательству и требованиям к деловой репутации комплаенс-офицеров.
Зампред НСФР Александр Наумов считает, что нужно пойти дальше и приравнять комплаенс-офицеров к чиновникам, обеспечив им необходимую поддержку в случае утраты трудоспособности или угрозы уничтожения имущества в связи с исполнением должностных обязанностей.
? Сейчас эти сотрудники по антиотмывочному законодательству рискуют своим положением при отзыве банковской лицензии наряду с президентом или предправления банка, ? пояснил Александр Наумов. ? Компенсация за их труд не соответствует не только их профессиональным знаниям, но и рискам, которые они на себя принимают.
По данным ЦБ, в 2016 году объем сомнительных трансакций составил $800 млн по сравнению с $1,5 млрд в 2015-м. За последние пять лет показатель упал более чем в 70 раз.

Источник: Известия: https://iz.ru/656289/anastasiia-alekseevskikh/tcb-vozlozhil-nadezhdy-na-bankovskii-samokontrol




 
Банки принимают в залог майнинговые фермы и оленей
01.11.2017

Банки принимают в залог майнинговые фермы и оленей

Расширение залоговых портфелей банков положительно скажется на кредитовании

Российские предприниматели при получении кредитов стали активнее закладывать нетрадиционные для залогов активы ? майнинговые фермы (для добывания биткоинов), сани, котлы, оленей и домашних животных: коней, свиней, кроликов, кур, гусей. Все эти активы банки принимают в обеспечение наряду с традиционными недвижимостью, ценными бумагами, драгоценностями и золотом в слитках. О тенденции "Известиям" сообщили в Федеральной нотариальной палате (ФНП). Принятие банками в залог нетрадиционных активов соответствует мировой практике. Это позволяет диверсифицировать портфель залоговых активов, что положительно сказывается на кредитовании. Если можно предоставить в залог банку больше активов, легче получить кредит.
Реестр движимого имущества ведется нотариальной палатой с 2014 года. Тогда ресурс создавался для заложенных по кредитам авто, но сейчас банки вносят в него и всё прочее закладываемое клиентами имущество, в том числе видеокарты, которые нужны для майнинга биткоинов, сани, котлы, оленей, крупный рогатый и прочий домашний скот.
По данным ФНП, за год число уведомлений о залоге в реестре движимого имущества выросло на 56%, до 4 млн на середину сентября 2017 года. Из них 1,7 млн уведомлений приходится на "прочие залоги", не автомобили.
Количество уведомлений о нетрадиционных залогах растет внушительными темпами. За год число заявлений о залоге майнинговых ферм выросло на 100%, до 108. Число уведомлений о залоге саней ? на 98%, до 85. Оленей заложили 70 раз, рост составил 67%. Котлы ? 12 712 раз (плюс 86%). Число уведомлений о залоге свиней увеличилось на 64%, до 1137. О залоге кроликов ? на 72%, до 160. О залоге кур ? на 10%, до 1456.
Нетрадиционные активы используются в качестве предмета залога в международной банковской практике. Например, некоторые итальянские кредитные организации принимают в залог пармезан, который зреет несколько лет прямо в банковских хранилищах. За этот срок заемщик успевает расплатиться с кредитом. Российские банки начали перенимать международный опыт.
? Тенденция принятия в залог крупного рогатого и прочего домашнего скота, который ранее, как правило, передавался в залог банку в составе предприятия как имущественного комплекса, обусловлена развитием агропромышленного комплекса после ввода санкций, активным кредитованием этой сферы, ? пояснила адвокат юридической группы "Яковлев и партнеры" Светлана Громадская.
В то же время появление на рынке криптовалют вызвало интерес со стороны банков, готовых кредитовать крупных участников майнингового бизнеса ? продавцов и арендодателей майнингового оборудования, рассказала Светлана Громадская. По ее словам, это рисковый залог из-за неопределенности котировок криптовалют, будущих сложностей и затрат времени на майнинг.
По мнению гендиректора экономико-правовой школы ФБК Сергея Пятенко, в ближайшее время классические виды залогов типа автомобилей будут составлять примерно 80-90% в банковских портфелях, а 10-20% будет приходиться на различную "экзотику".
ЦБ волнует корректность оценки залогов, сообщили "Известиям" в пресс-службе регулятора.

Источник: Известия: https://iz.ru/662119/anastasiia-alekseevskikh/banki-prinimaiut-v-zalog-mainingovye-fermy-i-olenei

 




 

 
Генпрокуратура заявила о невозможности использования биткоина для расчетов в России
01.11.2017

Генпрокуратура заявила о невозможности использования биткоина для расчетов в России


Криптовалюты, в частности, биткоин являются денежными суррогатами и не могут быть использованы для расчетов на территории России. К такому выводу пришла экспертная группа при межведомственной рабочей группе по противодействию преступлениям в сфере экономики, сообщили RNS в пресс-службе Генпрокуратуры.

"По итогам проведенных в Генеральной прокуратуре Российской Федерации заседаний экспертной группы при Межведомственной рабочей группе по противодействию преступлениям в сфере экономики совместно с Банком России, ФСБ России, МВД России, Росфинмониторингом и иными органами сформировано единое мнение, что получившие определенное распространение анонимные платежные системы и криптовалюты, в том числе наиболее известная из них ? биткоин, являются денежными суррогатами и не могут быть использованы гражданами и юридическими лицами для расчетов", ? подчеркнули в Генпрокуратуре.
В ведомстве отметили, что отличительной особенностью биткоина как средства взаиморасчетов и накопления является отсутствие реального обеспечения, а его стоимость определяется спекулятивными действиями. Это "влечет за собой высокий риск потери стоимости и, как следствие, нарушение прав держащих его граждан и организаций".
"В соответствии со статьей 27 Федерального закона ?О Центральном банке Российской Федерации? официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается", ? подвели итог в ведомстве.

Источник: Информационное Агентство "RNS": https://rns.online/finance/Genprokuratura-zayavila-o-nevozmozhnosti-ispolzovaniya-bitkoina-dlya-raschetov-v-Rossii-2017-11-01/

 
Тренды на рынке инкассации: укрупнение и вертикализация
31.10.2017

Тренды на рынке инкассации: укрупнение и вертикализация


Не будет преувеличением утверждать, что одним из самых ярких событий октября уже девятый год выступает ПЛАС-Форум "Банковское самообслуживание, ритейл и НДО". Какие тенденции он отразил в этом году? Что вообще происходит сегодня на рынке наличного денежного обращения, и как чувствуют себя его участники?

Если говорить о российском рынке инкассации, то, по мнению экспертов, он, как и банковский сектор, также демонстрирует сегодня тенденцию к укрупнению и вертикализации. Так, по мнению некоторых экспертов, уже в обозримом будущем его могут покинуть сразу несколько крупных участников.
При этом уже сегодня наблюдается усиливающийся тренд на передачу услуг инкассации на аутсорсинг крупным структурам, таким как РОСИНКАС и Сбербанк, и особенно он заметен в регионах. Характерно, что две эти структуры лидируют сегодня с большим отрывом от остальных участников рынка. За исключением МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА (МКБ), у которого тоже сравнительно сильные (хотя и не настолько, как у лидеров) позиции после приобретения НКО "Инкахран", остальные участники едва ли занимают в общей сложности 10% рынка.
Другие тенденции, связанные с рынком инкассации, тесно связаны с конкретными моментами 318-П. Отдельное место здесь занимает введение электронной заявки, направляемой посредством АРМ КБР, позволяющей осуществлять заказ наличных в РКЦ без бумажного чека, отказ от бумажных явочных карточек и в целом минимизация бумажного оборота.

Источник: http://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/trendy-na-rynke-inkassatsii-ukrupnenie-i-vertikalizatsiya/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47  48 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама