СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ может обязать банки вступить во Всероссийский союз страховщиков
12.03.2018

ЦБ может обязать банки вступить во Всероссийский союз страховщиков

   Банк России рассматривает возможность обязать банки, которые в качестве агентов продают страховые продукты, вступить во Всероссийский союз страховщиков (ВСС, саморегулируемая организация страхового рынка), чтобы заставить их соблюдать стандарты СРО и избежать слишком агрессивных продаж клиентам банков сложных финансовых продуктов, в том числе инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Об этом сообщили ТАСС три источника на финансовом рынке.
   Такие варианты обсуждались на совещании в ЦБ с представителями банковских объединений (ассоциация "Россия" и Ассоциация российских банков), ВСС и НАУФОР (Национальная ассоциация участников фондового рынка). Одна из идей ЦБ в том, что если банк не согласится соблюдать страховые стандарты, он не сможет продавать сложные финансовые продукты страховщиков, сказал один из собеседников агентства.
   Страхование жизни за счет ИСЖ стало самым крупным сегментом страхового рынка (рост на 53,7% до 331,5 млрд руб. в 2017 г.), банки - основной продавец страховок жизни (88,1% премий получено через банковский канал). Некорректные продажи ИСЖ через банки являются одной из важнейших угроз развитию этого рынка, отмечали ранее в ЦБ. Регулятор опасается, что банковские продавцы сообщают клиентам не обо всех рисках этих продуктов, предлагая их в качестве альтернативы депозитам, и это формирует неправильные ожидания клиента, говорил ранее первый зампредседателя ЦБ РФ Сергей Швецов.
   ИСЖ имеет ряд существенных отличий от депозитов: сумма вложений не застрахована в Агентстве по страхованию вкладов, доходность не гарантирована и может оказаться нулевой, досрочно забрать деньги по ИСЖ можно только с потерей части суммы. Для решения проблемы некорректных продаж ВСС разрабатывает базовые стандарты раскрытия информации клиентам, которые, в частности, предполагается, что все существенные условия договора будут выдаваться клиентам в виде памятки.
   "ВСС может принять свои стандарты, но они распространяются только на страховщиков, а банк-продавец не обязан им следовать. Безусловно, нужен какой-то механизм вовлечения банков, он сейчас обсуждается", - сказал ТАСС вице-президент ВСС Максим Данилов. По его мнению, проблема некорректных продаж ИСЖ заключается не в самом продукте, а в том, как и кому его продают. "Без участия банковского сообщества проблема с места не сдвинется", - уверен эксперт.
   ЦБ на совещании предложил три варианта - вступление банков в саморегулируемые организации страхового (ВСС) и фондового ( НАУФОР) рынков и следование их стандартам, принятие собственных стандартов продаж банковскими объединениями (Ассоциация российских банков - АРБ и ассоциация "Россия"), и принятие стандартов на законодательном уровне, рассказал ТАСС один из источников. С фондовым рынком проще, так многие банки, имеющие брокерскую или дилерскую лицензию, уже являются членами НАУФОР, указал другой собеседник агентства.
   "Банк России провел встречу с представителями банковских ассоциаций и СРО финансового рынка, на которой обсуждались подходы по усилению защиты прав инвесторов при предложении банками финансовых услуг. В настоящее время рассматриваются различные варианты. Для проработки всех аспектов планируется создать рабочую группу", - сообщил ТАСС представитель ЦБ.

   Позиция банков

  Сами банки эти изменения не поддерживают: по мнению исполнительного вице-президента АРБ Эльмана Мехтиева, банкам нет необходимости вступать в СРО страхового рынка, платить членские взносы и брать на себя все обязательства члена СРО ради продажи одного продукта (ИСЖ).
   "Принятие же стандартов банковскими ассоциациями будет эффективно в том случае, если ЦБ будет публиковать жалобы клиентов на несоблюдение банками стандартов продажи финансовых продуктов", - сказал он.
   По мнению Мехтиева, у ЦБ есть все полномочия, чтобы эффективно контролировать качество продаж в рамках поведенческого надзора.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5021618


 

 
Бумага стерпит кураторов. Деятельность банков на фондовом рынке будут контролировать сотрудники ЦБ
12.03.2018

Бумага стерпит кураторов. Деятельность банков на фондовом рынке будут контролировать сотрудники ЦБ

   В банки, имеющие лицензии профучастников рынка ценных бумаг, назначаются дополнительные "фондовые" кураторы от ЦБ - плюс к тем, что контролируют кредитную деятельность. Банкиры опасаются, что это увеличит нагрузку на органы внутреннего банковского контроля и приведет к расширению штатов.
   Как стало известно "Ъ", в банки, имеющие лицензию на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг, придут кураторы из ЦБ, ответственные за надзор за профдеятельностью. Информацию об этом участники рынка начали получать с конца февраля. По словам источников "Ъ" на рынке, куратор будет назначен в рамках указания ЦБ "Об организации и осуществлении в Банке России деятельности кураторов некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка" (вступило в силу в конце августа 2017 года).
   "Нам пояснили, что банки-профучастники также подчиняются данному указанию. Но как можно быть одновременно кредитной и некредитной организацией?" - недоумевает один из получателей письма. По словам партнера Nektorov, Saveliev & Partners (NSP) Александра Некторова, к абсурдной трактовке привели "неудачные нюансы нормотворчества". Однако, по его словам, логика регулирования в назначении кураторов нового типа полностью соблюдена: "Сформулировать на технических неточностях нормативного акта правовую позицию, которая позволила бы участникам рынка оспорить такие назначения, вряд ли удастся".
   Сейчас в кредитных организациях уже работают представители регулятора - кураторы от органов банковского надзора. Причем, по словам собеседников "Ъ", они проводят работу, требующую постоянного активного участия специалистов самого банка. "Куратор со мной в постоянном контакте: рабочая переписка ведется целый день, постоянно запрашивается большой объем документов. Если на таком же глубоком уровне будет работать куратор по профдеятельности, банку придется расширить штат ответственных сотрудников",- говорит один из специалистов по внутреннему контролю.
   Кроме того, отмечает еще один собеседник "Ъ", возможно, придется дорабатывать программное обеспечение, поскольку возможностей текущей версии для выгрузки информации по ценным бумагам может оказаться недостаточно - ведь "каждый куратор приходит с собственными предпочтениями по "табличкам"". Как выразился представитель еще одного банка-профучастника, в банке становится "больше контролирующих, чем зарабатывающих".
   В ЦБ утверждают, что для участников рынка ничего не изменится. "Фактически Банк России определил сотрудников, ответственных за надзор за банками-профучастниками, еще в 2014 году, однако их статус не был официально закреплен в нормативных актах. Данные письма направлены с целью предоставления банкам контактной информации для взаимодействия с сотрудниками Банка России по вопросам осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг",- пояснили в пресс-службе регулятора.  

  Необходимость введения ответственных лиц обусловлена тем, что "куратор от банковского надзора контролирует соответствие деятельности кредитной организации банковскому законодательству и нормативам, при этом масштабы деятельности банков как профучастников весьма обширны - как по брокерской, так и по депозитарной деятельности". При этом дублирования функций кураторов банковского надзора и кураторов профдеятельности не будет, пообещали в ЦБ.
   В итоге, говорят представители банковского сообщества, скорее всего, на деле организация такого надзора будет зависеть от личности конкретного куратора. "Состав неровный: нам попадались как большие профессионалы, так и сотрудники с низкой квалификацией",- говорит один из них. По словам другого собеседника "Ъ", основной проблемой остается отсутствие у сотрудников надзора опыта реальной банковской деятельности плюс "множество стереотипов и нежелание взглянуть на процесс" глазами финансистов. Впрочем, отмечает часть опрошенных "Ъ" сотрудников банков, постоянная работа куратора внутри банка способна предотвратить проблемы и значительно более эффективна, чем эпизодические проверки.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3569504

 

 
ЦБ решил ужесточить регулирование потребкредитов с 1 мая
07.03.2018

ЦБ решил ужесточить регулирование потребкредитов с 1 мая


   Банк России запланировал ужесточить регулирование необеспеченных потребительских кредитов из-за ускорения кредитной активности в этой сфере. Это следует из проекта указания ЦБ, размещенного для общественного обсуждения.
   Регулятор намерен внести изменения в шкалу коэффициентов риска по кредитам на потребительские цели, которые используются для расчета нормативов достаточности капитала. В проекте предлагается установить коэффициент риска на уровне 110 процентов для ссуд с полной стоимостью кредита (ПСК) 15-20 процентов, а также 120 процентов для потребкредитов с ПСК 20-25 процентов. Требования будут распространяться на потребкредиты, выданные после 1 мая 2018 года.
   В пояснительной записке к проекту указания говорится, что необходимость его разработки вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребкредитования. По оценке ЦБ, к 1 февраля темпы прироста годовой ссудной задолженности составили 12,6 процента. В ноябре, декабре и январе среднемесячные темпы прироста этого показателя составляли 19 процентов. ЦБ также ссылается на итоги опроса розничных банков, из которых следует, что в 2018 году темпы роста ссудной задолженности продолжат расти. "В условиях опережающего роста задолженности над доходами населения повышается долговая нагрузка населения, которая уже сейчас находится на относительно высоком уровне, особенно в части необеспеченного кредитования", - говорится в пояснительной записке.
   ЦБ также указал на снижение ключевой ставки и рыночных процентных ставок на фоне нарастания структурного профицита ликвидности и замедления инфляции. "В условиях более низкой стоимости привлеченных средств кредитных организаций тот же уровень ПСК отражает более высокий уровень кредитного риска заемщика. Сохранение предыдущей шкалы коэффициентов риска означало бы ослабление регулятивных требований. Изменения, предусмотренные проектом, направлены на устранение этого дисбаланса", - подчеркивают в Банке России.


Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/03/07/cb-reshil-uzhestochit-regulirovanie-potrebkreditov-s-1-maia.html




 

 
Объем активов теневого банковского сектора в России вырос на 22%
06.03.2018

Объем активов теневого банковского сектора в России вырос на 22%

   К концу 2016 года сумма активов теневого банковского сектора (ТБС) в России составляла $76,3 млрд (узкая оценка), что на 22,6% превышает показатель предыдущего года ($62,2 млрд), следует из доклада базирующегося в Базеле Совета по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB) при "Большой двадцатке".

   "Теневой банкинг" (англ. shadow banking) в терминологии FSB не означает нелегальной активности, а представляет собой совокупность институтов, которые формально не являются банками, а потому не попадают под надзор и контроль регулирующих органов, но фактически представляют альтернативный официальным банкам канал кредитования. Для многих компаний и домохозяйств ТБС - удобный инструмент диверсификации источников заемных средств, который составляет здоровую конкуренцию банкам.

   К теневому банкингу FSB относит структуры, которые занимаются небанковским финансовым посредничеством, такие как страховые компании, пенсионные фонды, финансовые учреждения вспомогательного характера и "иные финансовые посредники" (ИФП; OFI - other financial intermediaries). В рамках анализа в 2017 году последние были подразделены на десять основных типов: инвестиционный фонд денежного рынка (money market fund, MMF), хедж-фонды, иные инвестиционные фонды, трастовые фонды, инвестирующие в недвижимость (real estate investment trusts) и инвестиционные фонды, вкладывающие средства в недвижимость (real estate funds), трастовые компании, финансовые компании, брокерские дилеры, структурные финансовые компании, центральные контрагенты (central counterparties), зависимые финансовые компании (captive financial institutions) и займодатели.

   Для исследования отрасли авторы использовали данные из 29 государств и юрисдикций, прежде всего тех, кто входит в "Большую двадцатку". Пять стран и территорий, которые не входят в G20, включенные тем не менее в доклад - Бельгия, Каймановы острова, Чили, Ирландия и Люксембург. Для некоторых статистических подсчетов использовался иной подход - авторы учитывали показатели 21 страны и территории, а также отдельно - еврозоны целиком.

   В начале 2010-х годов объем активов ТБС в России быстро рос: в 2012 году - на 14,5%, в 2013-м - на 69,5%, в 2014-м - более чем вдвое (с $33,4 млрд до $69,9 млрд). Однако в 2015 году объем активов ТБС в России сократился, по оценке FSB, на 11%, или на $7,7 млрд (до $62,2 млрд).

   Shadow banking - это параллельный традиционному финансовый рынок, на котором проводятся те же банковские или инвестбанковские операции, но квазибанковскими структурами, сказал РБК управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев. "В России рост числа таких операций связан отчасти с ужесточением регулирования на банковском рынке, что привело к тому, что многие операции стало удобнее проводить через посредников, - пояснил эксперт. - Инвестиционный рынок в целом оживился на фоне снижения доходности классических банковских инструментов, таких как депозиты. Выросла активность на рынке ценных бумаг, облигационном рынке, и привлечение средств инвесторов, в том числе и обеспеченных, в эти инструменты стало происходить все чаще не через банкинг".

   Рост объемов альтернативного банковского сектора в 2016 году стал результатом в том числе эффекта низкой базы, считает главный экономист по России и СНГ "Ренессанс Капитала" Олег Кузьмин. "По итогам 2017 года рост бизнеса этого сектора продолжится, но более сдержанными темпами, - прогнозирует эксперт. - Сбережения граждан будут отчасти уходить на финансовый небанковский рынок, что является позитивным фактором для экономики в целом, потому что он станет источником длинных денег, в которых она нуждается".

   На рынке shadow banking присутствуют и кэптивные сделки, и не совсем прозрачные операции, но в основном в России они контролируются жестче, чем во многих других странах, за счет мегарегулирования всего финансового рынка, считает Самиев.

   Оценка активов ТБС может быть широкой и узкой. При широкой оценке анализируются страховые компании, пенсионные фонды, ИФП и финансовые учреждения вспомогательного характера; при узкой - небанковские кредитные посредники, деятельность которых связана с повышенным уровнем системного риска.

   По итогам 2016 года специалисты FSB оценили совокупный объем активов ТБС 29 стран и территорий, на долю которых приходится около 80% мирового ВВП, в $45,16 трлн (узкая оценка), что примерно на 7,6% больше, чем годом ранее. По оценке FSB, на ТБС в этих юрисдикциях приходится около 13% активов всей финансовой системы.

   На долю США приходится примерно 31,3% всех активов ТБС ($14,134 трлн), на долю Китая - около 15,5% ($7 трлн), а на долю впервые учтенного в исследовании Люксембурга - 7,2% ($3,2 трлн).

   Таким образом, объем активов ТБС в США превышает объем активов ТБС в России в 185 раз. По объему активов ТБС России сопоставим с теневым банкингом Чили ($62,9 млрд) и Гонконга ($84,5 млрд) и существенно превосходит аргентинский ($32,5 млрд), индонезийский ($16 млрд) или ТБС Саудовской Аравии ($31,6 млрд).

   С 2002 года совокупный объем финансовых активов финансовых корпораций в 21 стране и всей еврозоне вырос и достиг к концу 2016 года $340 трлн. В 2016 году их доля увеличилась в сравнении с ВВП этих стран с 523 до 540% от ВВП.

   Рост двух крупнейших секторов финансовой системы (банки и "иные финансовые посредники"), а также центробанков и финансовых учреждений вспомогательного характера в 2016 году обгонял другие финансовые отрасли. Активы банков и "иных финансовых посредников", на которые приходятся 40 и 30% мировой финансовой системы соответственно, стабилизировались на докризисных уровнях. Хотя рост финансовых активов банков ускорился в последние годы, доля банков в финансовой системе уменьшается пятый год подряд, что наиболее заметно в еврозоне.

   В большинстве исследуемых стран банковский сектор представляет собой крупнейшую часть финансовой системы. Они играют особенно важную роль по сравнению с "иными финансовыми посредниками" в Азии и большинстве развивающихся экономик. С начала глобального кризиса "иные финансовые посредники" стабильно наращивают свою долю в мировой финансовой системе, особенно в сравнении с банками. Наиболее явно эта тенденция проявляется в Европе.

   У стран, в которых выше соотношение финансовой системы к ВВП, сектор "иных финансовых посредников", как правило, больше. К ним относятся Люксембург (92% от всех финансовых активов), Каймановы острова (85%), Ирландия (76%) и Нидерланды (58%). ИФП в этих странах представлены преимущественно инвестфондами и/или зависимыми финансовыми компаниями.


Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/05/03/2018/5a9d58619a7947573be3d02a



 

 
Минфин предложил расширить полномочия ломбардов
06.03.2018

Минфин предложил расширить полномочия ломбардов


   Минфин предложил снять временные рамки работы ломбардов. Соответствующие предложения опубликованы на портале проектов нормативных правовых актов.
   Если законопроект будет утвержден, то граждане смогут круглосуточно получить ссуду под залог вещей. Ломбардам больше не придется открываться в 8:00 и закрываться строго в 20:00.
   Кроме того, ломбарды смогут выполнять функцию "банковского платежного агента". Как пояснила "Российской газете" адвокат Виктория Данильченко, по закону платежный агент - это оператор, уполномоченный принимать платежи от граждан и перечислять их на специальный банковский счет. То есть граждане смогут через ломбард оплатить коммунальные платежи, сотовую связь и штрафы ГИБДД, погасить кредиты.
   Публичное обсуждение законопроекта закончится 19 марта 2018 года.


Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10319012


 

 
ЦБ рассказал, как банкам защититься от кибератак
05.03.2018

ЦБ рассказал, как банкам защититься от кибератак

   Российским банкам для обеспечения защиты своих средств и средств своих клиентов стоит реально, а не формально выполнять требования Банка России к кибербезопасности, считает замначальника главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев. "Мы считаем, что банкам обратить внимание надо на реальную защищенность и реально, а не формально выполнять те требования, которые заложены в нормативных документах Банка России. Положение 382-П о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и положение 552-П о требованиях к защите информации в платежной системе Банка России - это два базовых документа, которые должны быть отработаны", - сказал он в интервью РИА Новости. "Если все, что там написано, выполнено, можно говорить, что злоумышленникам будет крайне сложно что-либо сделать. Скорее всего, любые их действия будут обнаружены и банк сможет им противостоять", - отметил Сычев.
   Замначальника управления ЦБ напомнил и о роли участия в ФинЦЕРТ для банков. "Второе, мало стать активным участником информационного обмена, надо правильно реагировать на те сообщения, которые ФинЦЕРТ направляет. Выстраивание цепочки "меры - обработка полученной информации - реагирование на эти сведения" является залогом успеха", - уверен он. Банк России в настоящее время ведет разработку изменений в положение N 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств". В начале февраля Сычев рассказал, что регулятор может обязать кредитно-финансовые организации проходить проверку на защищенность своих систем от кибератак не менее одного раза в год. А зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин в середине февраля сообщил, что ЦБ планирует сделать обязательным участие финансовых организаций в информационном обмене с ФинЦЕРТ с целью выявления и предотвращения киберугроз. Кредитно-финансовые организации выступают участниками информационного обмена с ФинЦЕРТ на добровольной основе. По данным ЦБ, в информационном обмене участвует более 600 финансовых организаций. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТ, FinCERT) функционирует в Банке России с 2015 года. Основная его задача состоит в координации действий финансовых организаций и своевременное их информирование со стороны ЦБ об инцидентах и происшествиях.

 

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20180303/1515670713.html

 

 
ЦБ назвал число исключенных из черных списков клиентов банков
05.03.2018

ЦБ назвал число исключенных из черных списков клиентов банков

   Число реабилитированных банковских клиентов, попадавших ранее в черные списки ЦБ и Росфинмониторинга, на 1 марта составило 2400, сообщили РБК в пресс-службе Банка России. По состоянию на 26 января оправданных было более 800, говорил зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. На долю Сбербанка пришлась половина общего числа реабилитированных - банк получил согласие ЦБ на вывод из черных списков 1200 своих клиентов. Рост числа исключений может быть связан с активностью самих банковских клиентов, которые смогли доказать недостаточную обоснованность такого решения, считает партнер юридической компании "НАФКО-Консультанты" Ирина Мостовая.

Проблемы черных списков

   Банк России с июля 2017 года начал рассылать банкам списки клиентов, которым ранее было отказано в обслуживании из-за подозрений в нарушении закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Перед стартом межбанковского обмена черными списками ЦБ предупреждал, что сведения об отказе в одном банке не обязательно должны становиться причиной для отказа в другом. Но банки, опасаясь претензий, стали массово отказывать в обслуживании клиентам из этих списков. В итоге с запуском системы межбанковского обмена информацией клиенты начали лишаться доступа к банковским услугам, в том числе за незначительные нарушения. ЦБ не раскрывает число банковских клиентов, попавших в черный список. Но глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин в октябре прошлого года говорил о 460 тыс. отказов банковским клиентам. Оспорить включение в списки, по его информации, пытаются около 1 тыс. клиентов. Из-за роста числа недовольных клиентов банков ЦБ и Росфинмониторинг в ноябре разработали рекомендации, дающие возможность банкам аннулировать сведения о добросовестных клиентах из черных списков.

Схема "отбеливания"

   Решение об исключении клиентов из черных списков принимают сами банки на основании методических рекомендаций и представляют их в ЦБ. Информацию об удалении сведений регулятор направляет во все кредитные организации не позднее рабочего дня, следующего за днем ее получения, пояснили РБК в Центробанке. 30 марта вступают в силу изменения в закон об отмывании средств, которые законодательно закрепляют механизм реабилитации клиентов и вводят двухуровневую систему обжалования решений об отказах. Сначала клиент должен будет пожаловаться в сам банк, а если банк отказывается пересмотреть решение, клиент сможет обратиться в ЦБ, и тогда его заявление будет рассматривать межведомственная комиссия регулятора и Росфинмониторинга.

Двухуровневая реабилитация

   Двухуровневая процедура может увеличить число исключений банковских клиентов из черных списков, прогнозирует Мостовая. "Идея ЦБ по формированию черных списков в чистом виде создала больше проблем, чем решила, поэтому поправки в 115-й ФЗ и меры о двусторонней реабилитации, когда клиент уже может пойти к регулятору и обратить внимание на несправедливое решение, заставит банки внимательнее смотреть на ситуацию и проводить собственные расследования", - отмечает она. Партнер FMG Group Михаил Фаткин согласен, что число реабилитируемых клиентов с появлением двухуровневой системы обжалования вырастет. "Но количество попадающих в черные списки будет расти гораздо быстрее из-за увеличения числа признаков, по которым можно будет в них попасть", - полагает он. Эксперт поясняет, что теперь туда можно будет попасть, если банк счел операцию с контрагентом "неестественной, к примеру, если вдруг компания закупила елку в марте".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/02/03/2018/5a9848349a7947ab327628ab


 

 
Росбанк представил собственную платформу электронной торговли
05.03.2018

Росбанк представил собственную платформу электронной торговли

Росбанк запустил собственную систему электронной торговли (e-trading) - интерфейс, который позволяет юридическим лицам совершать конверсионные сделки по покупке/продаже валюты самостоятельно, без участия сотрудника банка. Об этом сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Платформа полностью интегрирована в интерфейс Интернет Клиент-Банка и может быть запущена с любого компьютера, имеющего доступ в интернет.
В системе можно совершать конверсионные операции в рублях, долларах США, евро и других валютах, а также осуществлять мониторинг котировок в режиме реального времени. Клиент может предварительно проверить текущие остатки на счетах, спланировать объем конверсионных операций и увидеть отражение результата сделки в изменении баланса по текущим счетам в течение 1-2 минут с момента заключения сделки. Система защищена от несанкционированного доступа согласно российским и международным стандартам.
Чтобы подключиться к системе электронной торговли Росбанка, ознакомьтесь с Соглашением об общих условиях совершения сделок с использованием системы "E-trading", заполните и предоставьте в банк заявление о присоединении к соглашению, и, после подтверждения заявления клиентским менеджером в течение 5 рабочих дней, система будет доступна для проведения операций.
Подключение к системе e-trading Росбанка и ее обслуживание осуществляется на бесплатной основе.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/rosbank-predstavil-sobstvennuyu-platformu-elektronnoj-torgovli-2/


 

 
Как российские банки повышают финансовую грамотность населения?
05.03.2018

Как российские банки повышают финансовую грамотность населения?

Согласно данным регионального общественного центра интернет-технологий (РОЦИТ), за 2017 г. индекс цифровой грамотности граждан России вырос на 5,7%. Теперь он составляет 5,99 пунктов из 10. Вклад в развитие уровня финансовой грамотности внесли в том числе и кредитные организации.

По данным Аналитического центра НАФИ, 52% россиян отмечают, что хорошо понимают параметры финансовых продуктов. При этом 44% соотечественников хотели бы повысить уровень знаний и навыков в финансовой сфере.
В свою очереди финансовые организации реализуют меры по адаптации продуктов и услуг для граждан с низким уровнем финансовой грамотности, свидетельствуют показатели опроса НАФИ. Так, 83% финансовых компаний проводят обучение сотрудников, 43% - обучение клиентов, описание продуктов (36%) и договоры (34%) упрощаются для понимания. Кроме того, 90% финансовых организаций проводят консультации клиентов в отделениях, 53% - размещают на сайте информационные статьи, 36% - распространяют печатные информационные материалы.
В пресс-службе Банка Хоум Кредит рассказали, что кредитная организация ведет постоянную работу по повышению финансовой грамотности населения.
"Мы считаем это одним из приоритетов в социальной сфере нашей работы. Банк решает эту задачу всесторонне с помощью различных мероприятий для взрослой, юношеской и детской аудиторий", - рассказали в пресс-службе банка.
Так, для взрослого населения был запущен портал с онлайн-курсами по финансовой грамотности - "Финкласс". Их может бесплатно пройти любой желающий. Курсы включают в себя ряд тем - планирование бюджета, виды кредитов, защита прав потребителей финуслуг и другие.
Что касается работы Банка Хоум Кредит по повышению финансовой грамотности среди детей и подростков, то он включает в себя несколько аспектов. Во-первых, в 2016 г. был запущен портал Moneykids.ru, где собрана теория и практика по финансовой грамотности, которая ранжирована в зависимости от возраста ребенка. То есть он может получать новые знания о финансах по мере взросления. Также на этом портале можно найти статьи по финансовому воспитанию и посоветоваться с экспертами.
"Кроме того, на портале Moneykids.ru можно скачать книгу "Дети и деньги". Автор идеи - Банк Хоум Кредит. Саму книгу написала руководитель Национального центра финансовой грамотности Евгения Блискавка. Эта книга - детский самоучитель по финансовой грамотности, красочный и интересный. Там дети найдут и теорию, и полезные задания, которые можно выполнять вместе с родителями", - добавили в пресс-службе.
Во-вторых, Банк Хоум Кредит ежегодно проводит в школах разных городов России детскую деловую игру "Полезные деньги" в рамках Всероссийской недели финансовой грамотности, которую организует Минфин РФ. Данная игра учит детей планировать бюджет и отличать желаемые траты от необходимых. Кроме того, тренеры банка проводят онлайн и оффлайн семинары по детскому финансовому воспитанию для ответственных родителей.
В Банке Хоум Кредит отмечают, что потребители финансовых услуг наиболее обеспокоены такими темами, как: погашение кредита досрочно, можно ли отсрочить платеж по кредиту, как вернуть страховку по кредиту, как правильно пользоваться кредитной картой и какую карту лучше оформить.
Повышением финансовой грамотности среди детей обеспокоен и Центральный Банк России. Для этих целей регулятор организовал федеральную программу "Онлайн уроки финансовой грамотности". Специалисты ведущих финансовых институтов России проводят образовательные вебинары для школьников из более 1,5 тысяч школ по всей стране. В качестве партнеров в проекте участвуют 14 организаций и их региональных представительств из числа профессиональных участников рынка ценных бумаг, банков, страховых компаний, вузов, госорганов. Задействовано более 50 лекторов - экспертов, говорится на официальном сайте проекта.
В январе 2018 г. Сбербанк запустил "Онлайн уроки финансовой грамотности" для учащихся 6-11 классов во всех регионах России, сообщили в пресс-службе кредитной организации. Впервые банк провел данные уроки в пяти регионах РФ в 2015 г. За два года было организовано порядка 280 вебинаров.
В рамках этих уроков ведущие бизнес-тренеры Сбербанка проводят вебинары на темы: "Твой безопасный банк в кармане" о банковских картах, "Всё про кредит или четыре правила, которые помогут достичь цели", "Вклады: как сохранить и приумножить". Тематика уроков в этом году будет расширена.
В 2018 г. к федеральному проекту впервые присоединился "АК БАРС" Банк. "Бизнес-тренеры Учебного центра "АК БАРС" Банка уже провели вебинары об основах личного страхования и финансового планирования для 179 школ России, - рассказывает директор Центра развития талантов департамента по работе с персоналом "АК БАРС" Банка Александр Хаметзянов. - Участие в программах по развитию финансовой грамотности - одно из важнейших направлений в работе Банка, так как оно формирует финансовую культуру наших клиентов и помогает им избежать финансовых рисков. Банк неуклонно придерживается этой политики уже долгие годы", - рассказали в пресс-службе кредитной организации.
Также в январе 2018 г. Сбербанк запустил новую масштабную финансово-образовательную программу для людей старшего возраста. Пилотный проект стартовал в двух российских регионах: Алтайском крае и Республике Чувашия. Он охватит более 12 тыс. человек, преимущественно жителей отдалённых городов, посёлков и деревень. В дальнейшем программа будет реализована по всей территории России.

Источник: Аналитический центр НАФИ: https://nafi.ru/analytics/44-rossiyan-ispytyvayut-potrebnost-v-povyshenii-finansovoy-gramotnosti/

 
Путин: санированные банки нужно энергично выводить на рынок и продавать
01.03.2018

Путин: санированные банки нужно энергично выводить на рынок и продавать


   Президент России Владимир Путин поддержал политику Центробанка по оздоровлению банковской системы и призвал регулятора быстрее выводить на рынок санированные банки и продавать их, снижая долю государства в экономике.
   "Хочу обозначить здесь принципиальную позицию. Доля государства в экономике должна постепенно снижаться", - сказал Путин, выступая с посланием Федеральному собранию в четверг.
   Доля госбанков в активах всего российского банковского сектора возросла до 66,2 процента с переходом трех банков под крыло созданного регулятором Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) с 59,2 процента в начале 2017 года.
   Глава ЦБР Эльвира Набиуллина ранее говорила о необходимости предотвратить дальнейшее увеличение доли государства в банковском секторе.
   "В последнее время в результате оздоровления банковской системы - и это очень правильный процесс, я его поддерживаю - под контроль государства перешел ряд финансовых активов, но нужно их энергично выводить на рынок и продавать", - сказал Путин.

Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1GD4MJ-ORUBS

 

 


 

 
Отложенная революция. Банки не смогут отказаться от SWIFT в пользу блокчейн
01.03.2018

Отложенная революция. Банки не смогут отказаться от SWIFT в пользу блокчейн


   Блокчейн мог бы значительно удешевить и усовершенствовать трансграничные операции банков, но рынок пока не готов к переходу на эту технологию, заявил управляющий директор Sberbank CIB Сергей Поликанов на первой конференции Forbes 28 февраля. Главная проблема, связанная с блокчейном,- это безопасность, считают опрошенные эксперты.
   Блокчейн пока не сможет заменить банкам систему международных расчетов и платежей SWIFT, заявил управляющий директор Sberbank CIB Сергей Поликанов на конференции Forbes "Как увеличить стоимость бизнеса с помощью технологий блокчейн". К использованию блокчейна как альтернативы SWIFT не готовы даже такие страны, как Швейцария, уточнил финансист.
   Другие эксперты в сфере электронных платежей и финтеха, опрошенные Forbes, придерживаются похожей точки зрения. "Мне кажется, что потребности переходить на блокчейн-платформы в качестве альтернативы SWIFT пока нет", - говорит директор по международному развитию Ассоциации "Финансовые инновации" Тимур Аитов.
   По его словам, у технологии блокчейн есть серьезные изъяны. "Так, у нее есть проблемы с точки зрения информационной безопасности. Вокруг блокчейна создан огромный "хайп", однако пока этот вопрос не проработан", - поясняет Аитов.
   Переход на альтернативу SWIFT - очень трудоемкая задача, добавляет руководитель кластера "Электронная коммерция" Российской ассоциации электронных коммуникаций Иван Кургузов.
   Для столь масштабной реформы необходимо, чтобы все участники рынка поменяли поставщика услуг. Такой маневр стал бы возможен, если бы к новой технологии подключились гиганты банковского рынка - за ними потянулись бы остальные игроки, говорит Кургузов. Однако перспективы такого сценария туманны, заключает он.

Зачем банкам блокчейн

   Участники конференции Forbes отметили, что внедрение блокчейн в банкинг могло бы устранить посредников, у которых есть права на программное обеспечение SWIFT и которые участвуют в совершении банковских операций. Например, клиенту необходимо перевести средства из российского банка в исландский - для таких операций есть посредники, которые диктуют свои условия рынку и устанавливают тарифы.
   Если бы использовалась технология блокчейн, то она бы могла снизить, по оценкам экспертов, до 30% затрат на такие транзакции. Один из участников рынка, который занимается разработкой альтернативы SWIFT, - это компания Ripple, эмитент одноименной криптовалюты. Правда, у нее этот проект находится только на первых стадиях разработки.
   Переход на блокчейн также мог бы помочь банкам консолидировать усилия в борьбе с отмыванием нелегальных доходов, так как он позволил бы быстрее выявлять цепочку финансовых операций, совершаемых в этих целях, отмечает Иван Кургузов.

Спасение от санкций

   Для России тема такого посредничества обострилась после введения санкций. В конце прошлого лета британская компания Finastra, которая поставляет программное обеспечение для работы с системой SWIFT, решила прекратитьсотрудничество с крымскими банками РНКБ и Темпбанком.
   Хоть банки и заявили, что это решение Finastra мало отразилось на их бизнесе, поскольку они не работали с трансграничными платежами, эта новость добавила тревоги на рынке. Ведь с самого начала санкционного противостояния не раз поднималась тема возможного отключения Россия от SWIFT.

Источник: Форбс http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/357937-otlozhennaya-revolyuciya-banki-ne-smogut-otkazatsya-ot-swift-v-polzu


 

 
ЦБ согласился на просьбу "Сбербанка" исключить 1,2 тыс. его клиентов из черного списка
01.03.2018

ЦБ согласился на просьбу "Сбербанка" исключить 1,2 тыс. его клиентов из черного списка

ЦБ положительно отреагировал на предложение "Сбербанка" исключить 1,2 тыс. бизнесменов из так называемого черного списка, у которых заблокированы счета из-за подозрений в отмывании доходов.

Об этом, как передает ТАСС, сообщил старший вице-президент, руководитель блока "Корпоративный бизнес" банка Анатолий Попов. "ЦБ нам дал положительный ответ", - сказал он.
Напомним, в середине февраля "Сбербанк" направил в ЦБ предложение об исключении из черных списков нескольких сотен своих клиентов - предпринимателей, у которых заблокированы счета из-за подозрений в отмывании доходов.
Крупнейший банк России при этом заверял, что там изучили деятельность этих предпринимателей и "уверены, что она носит легальный характер".
Черный список составляется Росфинмониторингом и Банком России. В него попадают клиенты банков, которым отказали в обслуживании или проведении операций из-за подозрений в нарушении закона о противодействии отмыванию преступных доходов. К концу прошлого года выяснилось, что решения о занесении в список зачастую принимаются по причинам, не связанным с риском отмывания доходов и финансирования терроризма.
В конце декабря прошлого года Госдума приняла закон о введении механизма реабилитации лиц из черного списка - в целях защиты добросовестных клиентов кредитных и других финансовых организаций.

Источник: https://www.newsru.com/finance/01mar2018/sbblcklst.html


 

 
Ассоциация юристов России в ближайшее время представит законопроекты по цифровой экономике
01.03.2018

Ассоциация юристов России в ближайшее время представит законопроекты по цифровой экономике

Об этом сообщил ТАСС председатель правления АЮР Владимир Груздев, комментируя оглашенное в четверг Послание президента РФ Федеральному собранию, в частности, тезисы главы государства, касающиеся развития технологий и цифровой экономики.
"У нас из членов руководящих органов ассоциации создана рабочая группа по подготовке юридической базы для новой цифровой экономики, - отметил Груздев. - Это в том числе система блокчейн, системы криптоплатежей, электронных платежей, так называемые ICO, выпуски токенов". "Мы в ближайшее время подготовим и предложим на рассмотрение 10 законопроектов, а всего [будет] 52 законопроекта, которые мы должны в течение этого года подготовить и представить президенту, чтобы он их одобрил, и дальше они будут по процедуре внесены в Госдуму", - рассказал он.
Глава правления АЮР также подтвердил, что ассоциация будет участвовать в подготовке инициатив, направленных на противодействие незаконному давлению на бизнес. "Это прежде всего деятельность рабочей группы по вопросам, связанным с уголовным преследованием предпринимателей, - президент сказал, что это ненормально, когда коммерческие споры разрешаются с помощью Уголовного кодекса", - отметил он.
Говоря в целом о своих впечатлениях от послания, Груздев выделил заявления Путина о возросшей военной мощи РФ. "Это действительно труд десятков и даже сотен тысяч людей, работающих в сфере ОПК, нашего научного потенциала", - сказал он. Глава правления ассоциации также обратил внимание на продолжительность послания. "Это то время, которое президент посвятил нашим возможностям и тем результатам, которые были достигнуты страной за последние 18 лет: с одной стороны, это итоги этой работы, с другой - это постановка задач для развития", - заключил он.
Источник:  ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5000257

 

 
ЦБ предложил законодательно закрепить для банков присутствие в малых населенных пунктах
28.02.2018

ЦБ предложил законодательно закрепить для банков присутствие в малых населенных пунктах

Глава Банка России Эльвира Набиуллина предложила законодательно закрепить для банков их присутствие в малонаселенных пунктах. Об этом она сказала в ходе Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

"Мы прорабатываем сейчас разные варианты обеспечения доступности банковских услуг в сельской местности... Мы понимаем, что есть точки безубыточности для банковских отделений, банки стараются закрывать убыточные банковские отделения. В долгосрочной перспективе, конечно, сюда могут прийти цифровые технологии и финансовые услуги, но их полное проникновение требует не одного года", - сказала она.
По словам Набиуллиной, перед банками стоит задача сокращать операционные расходы за счет закрытия таких отделений.
"С другой стороны, мы сейчас внимательно изучаем опыт ряда развитых стран, понятно, что банкиры неоднозначно воспринимают эту инициативу, но в некоторых странах поддержание уровня присутствия банков в малых населенных пунктах является законодательной обязанностью для крупнейших банков. Поэтому, я считаю, что мы и здесь можем подумать с учетом того, насколько для нас территориальные измерения доступности важны", - указала Набиуллина.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-predlozhil-zakonodatelno-zakrepit-dlya-bankov-prisutstvie-v-malih-naselennih-punktah-2018-02-26/ 



 
ЦБ обеспокоен превращением некоторых банков в ломбарды
28.02.2018

ЦБ обеспокоен превращением некоторых банков в ломбарды

ЦБ обеспокоен кредитованием банками бизнеса под залог. Это превращает банки в ломбарды, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе Межрегионального банковского совета при Совете Федерации.

"Нас вообще очень беспокоит, я уже не раз об этом говорила, если говорить о залогах, что банки увлекаются кредитованием под залог. Вместо того, чтобы оценивать бизнес заемщика, что за предприятие, какие у него потоки, бизнес-модель - взял залог и живи спокойно, это называется. Они превращаются в большие ломбарды, это ломбардное кредитование. Это вообще не очень нормально для банковской деятельности. Банки должны оценивать своих заемщиков", - сказала она.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-obespokoen-prevrascheniem-nekotorih-bankov-v-lombardi-2018-02-26/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама