Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ объяснил рекордную прибыль банков в 1 трлн руб.
20.08.2019

ЦБ объяснил рекордную прибыль банков в 1 трлн руб.

Российские банки за первое полугодие 2019 года показали рекордную прибыль - свыше 1 трлн руб. Такие результаты связаны в основном с сокращением расходов на формирование резервов, которое носило технический характер, сообщил ЦБ
Рекордная чистая прибыль, которую российские банки заработали за первые шесть месяцев 2019 года, в основном связана с сокращением расходов, которые банки направляли на формирование резервов на возможные потери. Оно, в свою очередь, "носит преимущественно технический характер вследствие применения корректировок в соответствии с МСФО 9", пишет Центробанк в докладе о развитии банковского сектора.Чистая прибыль банков за первые полгода 2019 года впервые превысила отметку в 1 трлн руб. Она выросла почти на 40% - с 643 млрд руб. годом ранее до 1,005 трлн руб. За весь 2018 год банки заработали 1,3 трлн руб.
"С исключением данных корректировок [по МСФО 9] чистые расходы на доформирование резервов в первом полугодии 2019 года составили бы около 694 млрд руб. вместо фактических 269 млрд руб., что сопоставимо с расходами на формирование резервов в первом полугодии 2018 года", - отмечает ЦБ.
Рост чистой прибыли банкам также обеспечили рост чистого комиссионного дохода (+63 млрд руб. по сравнению с первым полугодием) и чистых доходов по операциям с ценными бумагами (+88 млрд руб.). При этом снизился чистый процентный доход (минус 25,6 млрд руб.) и доходы от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами (минус 17 млрд руб.).В банковском секторе преобладают прибыльные кредитные организации, сообщил ЦБ ранее: из 464 банков прибыль показали 364, или 79%. Количество убыточных банков сократилось с 28 до 21%, убытки (на общую сумму 113 млрд руб.) в первой половине 2019 года понесли 99 банков.
Значимая часть банковской прибыли приходится на Сбербанк. За полгода он показал чистую прибыль в размере 444,2 млрд руб.За семь месяцев 2019 года чистая прибыль банковского сектора составила 1,178 трлн руб. против 776 млрд руб. за тот же период прошлого года.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/20/08/2019/5d5bc7fe9a79471e9c6732f3

 

 
Поведенческий надзор на рынке микрофинансирования: встреча участников рынка с регулятором
19.08.2019

Поведенческий надзор на рынке микрофинансирования: встреча участников рынка с регулятором

Банк России отмечает рост масштабов самостоятельной работы микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью (без привлечения профессиональных взыскателей). Это может быть результатом влияния на стратегию и поведенческую модель МФО регулятивных инициатив, введенных в 2019 году, отмечалось на встрече регулятора с саморегулируемыми организациями (СРО) МФО и рядом микрофинансовых организаций, которые формируют существенную долю поступающих в Банк России жалоб. Встреча была организована представителями Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России.
На встрече участникам рынка микрофинансирования было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. Так, представители Банка России обратили внимание МФО на необходимость повысить качество информирования и поддержки потребителей на всех этапах сделки (заключение договора, обслуживание и возврат займа), а также при предоставлении дополнительных услуг исходить из потребностей клиентов. Кроме того, регулятор отметил важность ответственного выбора контрагентов при привлечении профессиональных взыскателей задолженности и повышения вклада МФО в создание положительной кредитной истории для благонадежных заемщиков. Особое внимание участникам было предложено обратить на повышение значимости передачи данных в бюро кредитных историй, поскольку с 1 октября 2019 года МФО при выдаче займов на сумму более 10 тыс. руб. должны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков.
Участникам встречи также были представлены положительные практики в области взыскания задолженности и при реализации МФО дополнительных услуг.
Помимо этого, до сведения участников доведена информация о наличии у Банка России полномочий по проведению "контрольных закупок", которые направлены на выявление случаев недобросовестных продаж финансовых продуктов и услуг.
В заключение регулятор напомнил представителям МФО о применяемых мерах поведенческого надзора при выявлении нарушений и недобросовестных практик, в том числе об имевших место исключениях сведений об МФО из Государственного реестра МФО.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2812


 
МФО снизили ставки по займам до 440% годовых, но увеличили их срок и сумму
19.08.2019

МФО снизили ставки по займам до 440% годовых, но увеличили их срок и сумму

Микрофинансовые организации (МФО) с 2017 года снизили полную стоимость кредита с 530-540% годовых до 440% годовых, но увеличили их срок и сумму, говорится в исследовании бюро кредитных историй "Эквифакс", которое есть в распоряжении РИА Новости.
"Снижение полной стоимости кредита (ставка по займу, рассчитанная по алгоритму Центрального банка) с 530-540% до 440% годовых по итогам второго квартала 2019", - говорится в исследовании.
При этом средний срок займов увеличился за этот период до четырёх-пяти месяцев с прежних трёх, а средняя его сумма - до 14 тысяч рублей с 12 тысяч.
Авторы исследования отмечают, что этот тренд, в частности, является следствием того, что рынок МФО переживает в настоящее время нехватку клиентов. Как ранее сообщал гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин, многие микрофинансовые организации стали отказываться от займов до зарплаты на фоне мер, предпринятых ЦБ. После этого заемщики стали отдавать предпочтения банкам, где ставки по кредитам гораздо ниже.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/banks/20190819/830247992.html


 
Fitch повысило кредитные рейтинги ряда банков РФ
19.08.2019

Fitch повысило кредитные рейтинги ряда банков РФ

Международное рейтинговое агентство Fitch повысило кредитные рейтинги ряда российских банков, в том числе Сбербанка, ВЭБа, Россельхозбанка (РСХБ) и Газпромбанка, вслед за повышением суверенного рейтинга России, говорится в релизе агентства.
Долгосрочные рейтинги дефолта эмитента (РДЭ) Сбербанка улучшены до "ВВВ" с "ВВВ-", РСХБ - до "ВВВ-" с "ВВ+", Газпромбанка до "ВВВ-" с "ВВ+", ВЭБа - до "ВВВ" с "ВВВ-".
Fitch повысило рейтинги 21 российской финансовой компании на одну степень вслед за повышением рейтинга России. Так, РДЭ ГТЛК улучшен до "ВВ+" с "ВВ", Ситибанка до "ВВВ" с "ВВВ-", Росбанка до "ВВВ" с "ВВВ-", Райффайзенбанка до "ВВВ" с "ВВВ-".
Агентство отмечает, что повышение РДЭ отражает улучшение финансовой гибкости России, а также ее способности оказывать поддержку организациям.
Fitch 9 августа повысило рейтинг России с уровня "BBB-" до "BBB" со стабильным прогнозом.
Источник: Агентство экономической информации "Прайм": https://1prime.ru/finance/20190819/830250783.html

 
Тише вводишь: участники СБП начнут устанавливать тарифы за переводы в 2020-м
19.08.2019

Тише вводишь: участники СБП начнут устанавливать тарифы за переводы в 2020-м

   Банки-участники системы быстрых платежей (СБП) снова отложили введение комиссий за переводы, рассказали "Известиям" в кредитных организациях. Например, в Промсвязьбанке взимание платы сдвинули как минимум на 1 октября, хотя ранее планировали сделать это в июне. В Ак Барс банке могут не брать комиссию до Нового года. В большинстве других банков-участников системы вводить тарифы в ближайшие месяцы также не планируют. До 1 января переводы для самих финорганизаций бесплатны, но с 2020-го ЦБ начнет удерживать суммы за перечисления, вслед за регулятором комиссии введут и банки. Уже к 2021 году установленные ими максимальные тарифы достигнут уровня 0,5-1%, считают эксперты. В это же время плата за P2P-переводы в международных системах составит около 1,5%.

Отложили плату
 
   Кредитные организации, которые присоединились к системе быстрых платежей ЦБ, не торопятся вводить комиссию для своих клиентов за денежные переводы. Это следует из ответов банков на соответствующие запросы "Известий".
   Промсвязьбанк планировал ввести комиссию с 1 июня, об этом ранее писали "Известия". Однако до сих пор плата за переводы через СБП со счетов и дебетовых карт клиентов не взимается. Акция по бесплатным операциям будет действовать в банке до 30 сентября, а уровень тарифов после ее завершения пока обсуждается, рассказали в финансовой организации. Появление платных переводов в Ак Барс банке могут отложить с 1 октября на 1 января 2020-го, рассказал руководитель направления эквайринга и электронной коммерции банка Ильназ Ситдиков. Сейчас проводится дополнительный анализ рынка и изучаются различные финансовые модели: поскольку ЦБ до конца года не взимает комиссию с кредитных организаций, скорее всего, операции будут бесплатны и для клиентов, пояснил он.
   В РНКО "Платежный центр" и Альфа-банке сообщили "Известиям", что до конца года комиссии введены не будут. В ВТБ и Тинькофф-банке также ответили, что на данный момент операции бесплатны и менять тарифы пока не планируется.
   О введении комиссии с 1 сентября 2019 года ранее сообщал Росбанк. В его пресс-службе подтвердили, что до этой даты переводы будут бесплатными, но о предполагаемых с осени расценках не сообщили. Пока комиссии за переводы действуют только в одной из ответивших финорганизаций - СКБ-банке, который входит в топ-100 по активам. Переводы до 6 тыс. рублей в день комиссиями не облагаются, а за операции свыше этой суммы взимается 1%, уточнили в пресс-службе. Средняя сумма перечислений составляет около 4 тыс. рублей, поэтому большинство из них бесплатны для клиентов, подчеркнули в СКБ-банке.
   На вопросы о введении платы за перечисления в рамках сервиса не ответили пять банков, подключенных к СБП: "Открытие", Райффайзенбанк, банк "Юникредит", Газэнергобанк и Газпромбанк.
   В ЦБ ранее отмечали, что решение по поводу установления комиссии для клиентов находится в компетенции банков, а не регулятора.

До 10 рублей

   Согласно тарифной сетке регулятора, комиссии за перевод денежных средств для банков-участников системы будут зависеть от суммы операции: от 50 копеек при перечислении до 1 тыс. рублей до 3 рублей при операции от 6 до 600 тыс., рассказал президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. Комиссия будет взиматься как с банка клиента-отправителя, так и с банка клиента-получателя, то есть итоговая оплата в пользу ЦБ удваивается, подчеркнул он. Кредитные организации будут сами устанавливать размер платы для клиентов, отметил Василий Заблоцкий. Некоторые игроки начали вводить комиссии раньше, но массово тарифы за перевод появятся после Нового года, уверен он. По словам президента НФА, в период "привыкания" клиентов к СБП плата за услугу может привести к сокращению объема переводов.
   В перспективе кредитные организации введут минимальные надбавки, учитывая социальный характер системы, разработанной ЦБ, считает Василий Заблоцкий. Вероятно, банки установят тарифы от 70 копеек до 3,5 рубля за операцию, ожидает он, но итоговое решение будет приниматься в соответствии с рыночной стоимостью и тарифами крупнейших банков.
   Сейчас основная задача - популяризировать этот сервис, а введение комиссий может оттолкнуть клиентов, согласен директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов. Скорее всего, в течение 2020 года кредитные организации либо вообще не будут взимать комиссии, либо они будут минимальными - сопоставимыми с тарифами Национальной системы платежных карт (НСПК) или немного превышающими этот уровень - всего 5-10 рублей за перевод, считает он.
   В 2021 году, когда СБП приобретет популярность и укоренится в российской финансовой системе, банки начнут повышать сбор, ожидает эксперт. По его прогнозам, тарифы за перечисления через национальный сервис останутся на уровне 0,5-1%, тогда как средняя стоимость перевода через международные платежные системы - около 1,5%.

Источник: Известия https://iz.ru/911002/natalia-ilina/tishe-vvodish-uchastniki-sbp-nachnut-ustanavlivat-tarify-za-perevody-v-2020-m

 
Социально ответственные комиссии: Платежные системы снижают тарифы за эквайринг по отдельным категориям покупок
19.08.2019

Социально ответственные комиссии: Платежные системы снижают тарифы за эквайринг по отдельным категориям покупок

   Платежные системы "Мир", MasterCard и Visa разослали по банкам документы с указанием пониженных тарифов при оплате картами социально значимых и крупных покупок. Снижение эквайринговых комиссий с одной стороны лоббировали торговые предприятия, с другой - этому способствует запуск расчетов с юридическими лицами через систему быстрых платежей (СБП). Ее тарифы еще официально не объявлены, но ожидается, что они будут заметно ниже эквайринговых.
   Как стало известно "Ъ", в первой половине августа банки получили от платежных систем "Мир" и MasterCard бюллетени, содержащие новые ставки эквайринговых комиссий, которые начнут действовать с 1 октября. Платежная система Visa разослала банкам аналогичный документ в середине июля.
   Договоренность о снижении межбанковских комиссий по ряду товаров и услуг была достигнута еще в середине марта (см. "Ъ" от 19 марта). Категорий, по которым удалось договориться, две - социально значимые и крупные покупки. В первую вошли расчеты с медицинскими, образовательными учреждениями и аптеками, а во вторую - сделки с недвижимостью и продажа и обслуживание автомобилей.
   Для крупных покупок установлен максимальный размер комиссий 10 тыс. руб. "Это фактически открывает возможность принимать карты при оплате товаров там, где маржа традиционно низкая (например, в автосалонах), а из-за высокого среднего чека текущий уровень комиссии в абсолютном значении делает ее неподъемной для торгово-сервисных предприятий",- говорит руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин.
   Фактически все три платежные системы проявили единодушие только в части операций с недвижимостью и в аптеках.
   Серьезные расхождения в тарифах тоже возникли только в двух категориях - лечебные и образовательные учреждения. Для них "Мир" установил самую низкую комиссию (0,3%), в то время как у международных платежных систем MasterCard и Visa их значения находятся на уровне 0,8-1%. "Межбанковская комиссия - это тонкий инструмент, с помощью которого уравновешиваются интересы всех участников платежной системы - банков-эмитентов, эквайеров и торговых организаций,- пояснили "Ъ" в MasterCard.- Снижение межбанковской комиссии для социально значимых товаров и услуг создаст необходимые условия для дальнейшего развития рынка и стимулирования россиян все чаще оплачивать покупки безналично".
   По данным Сбербанка, доля безналичного торгового оборота в общих расходах граждан в первом квартале 2019 года составила 49,4%. В платежной системе "Мир" не удалось оперативно получить комментарий. "Мы внимательно следим за состоянием платежной индустрии и своевременно реагируем на изменения в ней. С 1 октября 2019 года новые ставки вводятся в действие,- сообщили в НСПК.- Мы рассчитываем, что снижение ставок, особенно в социальной сфере, будет способствовать не только оптимизации нагрузки на торговые предприятия, но и снижению цен для потребителя".
   Дискуссии о величине эквайринговых комиссий, в которую оказались вовлечены не только торговые предприятия, банки, ЦБ и другие ведомства, но и президент России, длится не первый год.    Дополнительным стимулом снижения комиссий при оплате товаров и услуг банковскими картами является запуск СБП для платежей граждан в пользу юрлиц. Тарифы СБП на платежи официально еще не объявлены, но ожидается, что они будут в пределах 0,2-0,7%, что ниже большинства даже новых пониженных тарифов в классическом эквайринге. "Появление нового сервиса c2b-переводов по QR-коду через систему СБП значительно снизит стоимость эквайринга для торгово-сервисных предприятий по сравнению с традиционным подходом к приему карт",- заявили "Ъ" в банке "Русский стандарт".
   При этом новые тарифы начнут действовать именно с 1 октября - к этому моменту к СБП должны подключиться все социально значимые банки, включая Сбербанк. Впрочем, как заметил Алексей Крохин, "уровень влияния новых альтернативных способов безналичной оплаты (таких как СБП) можно будет оценить только после их масштабирования и достаточного уровня проникновения на рынок".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4065759

 
Технологиям заглянут в паспорт: Льготные кредиты могут ограничить проектами на основе отечественных разработок
19.08.2019

Технологиям заглянут в паспорт: Льготные кредиты могут ограничить проектами на основе отечественных разработок


   Бизнес и власти не могут договориться об условиях выдачи льготных кредитов до 3 млрд руб. каждый на развитие сквозных технологий, включая искусственный интеллект, робототехнику и кванты. Банки, готовые участвовать в программе, согласны кредитовать в том числе проекты на базе зарубежных разработок, но отечественные производители софта настаивают на полностью российском происхождении продуктов. В Минкомсвязи рассчитывают уладить разногласия и запустить программу до конца 2019 года.
   Аналитический центр (АЦ) при правительстве РФ 15 августа провел круглый стол, на котором представил модель отбора проектов, использующих сквозные технологии в приоритетных отраслях экономики и претендующих на льготное кредитование. В мероприятии участвовали представители Минкомсвязи, крупнейших банков и разработчиков отечественного ПО. Заседание было закрыто для журналистов, обсуждавшийся проект есть у "Ъ". В пресс-службе ВТБ подтвердили участие в мероприятии и отметили, что "банк заинтересован в предоставлении финансирования проектов с субсидированием процентной ставки" и уже "собирает и анализирует информацию по потенциальным проектам".
   О том, что развитие в России сквозных технологий планируется поддержать льготными кредитами, на субсидирование которых из бюджета в 2019-2021 годах может быть выделено около 12,5 млрд руб., "Ъ" сообщал 5 июня. В список таких технологий входят в том числе искусственный интеллект, беспроводная связь, компоненты робототехники и сенсорика, квантовые технологии, системы распределенного реестра, виртуальная и дополненная реальность.
   На совещании 15 августа было одобрено предложение АЦ увеличить максимальный объем кредита до 3 млрд руб. (минимальный составит 25 млн руб.).
   Ставка обсуждается на прежнем уровне - 1-5%. При этом, согласно проекту, доля собственных средств заемщика должна будет составлять не менее 20%, а доля расходов на отечественные сквозные цифровые технологии - не менее 60% от общего финансирования проекта.
   По данным участников совещания, активная дискуссия развернулась между представителями банков и разработчиков ПО. Банки готовы предоставлять более широкие возможности использования кредита для покупки иностранных технологий и разработок, в то время как отечественные разработчики хотят гарантий того, что заемщик будет использовать только российские продукты.
   Исполнительный директор ассоциации "Отечественный софт" Ренат Лашин подтвердил "Ъ", что ассоциация настаивает на том, чтобы в кредитуемом проекте гарантированно использовалось ПО из отечественного реестра и российское "железо", тогда как представители банков "заняли более мягкую позицию и вполне допускают кредитование иностранных разработок и продуктов". Директор по направлению "Цифровые технологии" АНО "Цифровая экономика" Сергей Наквасин уверен, что "даже обсуждение возможностей использования полученных средств на привлечение иностранных технологий и разработок - ошибка", настаивая, что система финансирования проектов может быть реализована только с фокусом на отечественные разработки.
   Но чрезмерная ориентация на отечественный продукт может вылиться в технологическое отставание, предупреждает исполнительный директор Ассоциации компьютерных и информационных технологий Николай Комлев. "Мы не можем конкурировать со всем миром. Ни финансовых, ни человеческих ресурсов у нашей страны на это не имеется. Если Россия хочет реализовывать мощные проекты, то без иностранного оборудования не обойтись",- рассуждает он. Есть сферы, в которых российские продукты сильны, например, это касается антивирусов, но в робототехнике или в управлении производством отечественные разработки отстают, поэтому решения должны приниматься индивидуально для каждой отрасли, уверен господин Комлев.
   Производить высокотехнологичные продукты в Китае все еще в целом гораздо выгоднее, чем в России, отмечает технический директор Rubetek Константин Масленников. Сам Rubetek начал переносить производство из Китая в Россию и заинтересован в льготном кредитовании, которое ускорило бы этот процесс. Для многих инновационных предприятий ключевая проблема не ставка кредита, а его залоговое обеспечение, добавляет председатель совета директоров Promobot Алексей Южаков. "Поэтому для нас приоритетной формой поддержки остаются гранты",- говорит он.
   По словам заместителя директора департамента координации и реализации проектов по цифровой экономике Минкомсвязи Алексея Галюжина, льготное кредитование "сквозных" технологий планируется запустить уже в четвертом квартале 2019 года, при этом решающая встреча еще впереди, участники продолжат вносить предложения до 20 августа.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4065797 

 
ВТБ объяснил причины покупки доли катарского банка CQUR Bank
19.08.2019

ВТБ объяснил причины покупки доли катарского банка CQUR Bank

Банк ВТБ пришел на финансовый рынок Катара по просьбе катарской стороны, новый банк CQUR Bank, 19% долю которого приобрела кредитная организация, начнет работу в ближайшее время, сообщила пресс-служба ВТБ.
"Катарская сторона высказала заинтересованность в том, чтобы ВТБ пришел на финансовый рынок этой страны. Для нас он является новым, поэтому мы решили заходить на него совместно с другими частными инвесторами. ВТБ приобрел 19% нового катарского банка CQUR Bank, который приступит к работе в ближайшее время", - говорится в сообщении.
Отмечается, что "пока инвестиции в этот проект небольшие - порядка 5 млн долларов", однако "рынок Катара и Ближнего Востока потенциально очень прибыльный и интересный, в том числе и для российских компаний".
Кроме того, "ВТБ и Катар связывает многолетнее тесное сотрудничество", "суверенный фонд Катара (QIA) в 2013 году принял участие в SPO банка ВТБ, став одним из крупнейших зарубежных акционеров банка".
У банка ВТБ накоплен большой опыт проведения совместных сделок с катарскими партнерами, "катарский фонд в 2016 году приобрел 24,99% в консорциуме "Воздушные Ворота Северной Столицы" (ВВСС), управляющей компании аэропорта Пулково", отмечают в банке.
Ранее в ежеквартальном отчете ВТБ за II квартал сообщалось, что ВТБ приобрел 19% в катарском CQUR Bank LLC, зарегистрированном в 2019 году.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/VTB-obyasnil-prichini-pokupki-doli-katarskogo-banka-CQUR-Bank-2019-08-16/



 
ЦБ рекомендовал МФО повысить качество информирования клиентов
19.08.2019

ЦБ рекомендовал МФО повысить качество информирования клиентов

Банк России рекомендовал микрофинансовым организациям (МФО) обратить внимание на ряд недобросовестных практик, в том числе на качество информирования клиентов об услугах МФО на всех этапах сделки, следует из сообщения пресс-службы ЦБ.
"На встрече участникам рынка микрофинансирования было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. Так, представители Банка России обратили внимание МФО на необходимость повысить качество информирования и поддержки потребителей на всех этапах сделки (заключение договора, обслуживание и возврат займа), а также при предоставлении дополнительных услуг исходить из потребностей клиентов", - говорится в сообщении.
ЦБ также отметил "важность ответственного выбора контрагентов при привлечении профессиональных взыскателей задолженности и повышения вклада МФО в создание положительной кредитной истории для благонадежных заемщиков".
Кроме того, регулятор рекомендовал участникам рынка повысить значимость передачи данных в бюро кредитных историй, поскольку с 1 октября 2019 года МФО при выдаче займов на сумму более 10 тыс. руб. должны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков.
"Банк России отмечает рост масштабов самостоятельной работы микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью (без привлечения профессиональных взыскателей)",- говорится в сообщении.
Кроме того, ЦБ напомнил участникам рынка, что может проводить "контрольные закупки" для выявления случаев недобросовестных продаж финансовых продуктов и услуг. Ранее ЦБ зафиксировал рост жалоб на микрофинансовые организации. Всего за первое полугодие 2019 года поступило 14 тысяч жалоб, это на треть больше, чем в первом полугодии 2018 года. Большая часть жалоб на МФО (50,2%) связана с совершением действий, направленных на возврат задолженности по договору микрозайма.
2 августа президент России Владимир Путин подписал закон, запрещающий выдачу микрозаймов под залог жилья.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-rekomendoval-MFO-povisit-kachestvo-informirovaniya-klientov-2019-08-16/







 
Нацбанк Таджикистана требует предоплаты от российских платежных систем
19.08.2019

Нацбанк Таджикистана требует предоплаты от российских платежных систем

Как стало известно "Ъ", Национальный банк Таджикистана (НБТ) вводит с 1 сентября национальную систему денежных переводов. После этого российские и международные системы смогут осуществлять переводы в Таджикистан только в пределах размещенных в НБТ средств. Такой подход не применяется ни в одной из стран СНГ, противоречит российскому законодательству и не согласован с Банком России. Между тем изменение правил затронет рынок объемом более $2,5 млрд в год. ЦБ РФ и Минфин обещают "разобраться", но времени на это остается совсем немного.
"Ъ" ознакомился с содержанием писем Национальной платежной ассоциации (НПА), направленных на днях в ЦБ РФ и министру финансов, первому вице-премьеру Антону Силуанову. Причиной обращения стала инициатива НБТ по созданию нового механизма трансграничных переводов с Таджикистаном. В рамках рабочего взаимодействия с платежными системами НБТ выступил с инициативой, которая, по сути, означает введение запрета на прямой доступ платежных систем на финансовый рынок Таджикистана, говорится в письме НПА.
По информации "Ъ", НБТ уведомил российские и международные системы денежных переводов, что с 1 сентября внедряет национальную систему для работы с операторами и участниками рынка. После этого банки Таджикистана не смогут взаимодействовать с системами переводов напрямую, а исключительно через национальную систему. Для этого все системы должны будут открыть корреспондентские счета в НБТ, и переводы будут осуществляться только при наличии на них средств.
В НБТ "Ъ" пояснили, что основная цель новой схемы - "поддержание стабильности банковской системы Таджикистана в сфере оборота денег, снижение операционных рисков и издержек, AML и прозрачность операций, искоренение спекулятивных манипуляций на рынке денежных переводов".
"Объем средств, который должны поддерживать участники национальной системы по денежным переводам, рассчитывается самими участниками в зависимости от объема переводов,- уточнили в НБТ.- Они смогут предоставлять услуги в рамках предварительно размещенных средств".
В ЦБ "Ъ" подтвердили получение письма: "Мы планируем обсудить вопрос с заинтересованными участниками рынка. НБТ не обсуждал с нами заранее свои планы". В Минфине также получили письмо, оно "на рассмотрении". У российских и международных систем денежных переводов идея НБТ вызвала много вопросов.
"Пока мы не можем в полной мере оценить данный проект, так как он не реализован и не были запущены тестовые трансакции, но мы планируем присоединиться к диалогу с регулятором для обсуждения возможных изменений,- отметили в системе "Контакт".- В новой схеме НБТ возьмет на себя функцию процессингового центра и сможет, с одной стороны, регулировать ценообразование, с другой - выступит гарантом выплат по переводам". В "Золотой короне" сообщили, что изучают инициативу НБТ, отказавшись от дальнейших комментариев. В MoneyGram отказались от комментариев относительно инициативы НБТ. В "Юнистриме" не ответили на запрос "Ъ". По информации собеседников, знакомых с ситуацией в компании, там крайне обеспокоены грядущими изменениями. Western Union "подстраивается под местное регулирование и требования о соответствии законам и также усердно трудится над работой в этом сложном правовом ландшафте", сообщили там.
Но в данном случае подстроиться под регулирование двух стран, России и Таджикистана, системам денежных переводов будет непросто.
Как следует из письма НПА в ЦБ, инициатива НБТ прямо противоречит нормам ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - 161-ФЗ).
Как пояснила "Ъ" исполнительный директор НПА Мария Михайлова, в предложенном НБТ варианте НБТ становится, согласно 161-ФЗ, расчетным центром для российских систем денежных переводов, а им могут быть, все по тому же закону, или ЦБ, или российский банк, или Внешэкономбанк, но никак не иностранная структура. "То есть, работая по новым правилам НБТ, российские системы нарушат российское законодательство,- продолжает она.- При этом возможности НБТ в распоряжении размещенными у него средствами не ограничены и возвратность их не гарантирована". Более того, с переходом на предложенную НБТ систему исчезнут все многолетние наработки рынка, что приведет к удорожанию переводов для потребителей, заключает она. Сейчас комиссия за перевод составляет 0,5-1% от суммы перевода.
По данным ЦБ, в первом квартале 2019 года объем таких переводов составил $462,4 млн из $2,48 млрд отправленных физлицами через системы денежных переводов из России в СНГ.
Источник: Газета КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4065799

 
ЦБ подал иск о принудительной ликвидации московского банка "Жилкредит"
16.08.2019

ЦБ подал иск о принудительной ликвидации московского банка "Жилкредит"

   Арбитражный суд Москвы назначил на 10 сентября рассмотрение заявления Центрального банка (ЦБ) РФ о принудительной ликвидации ООО "Коммерческий банк "Жилкредит", сообщили РАПСИ в суде.
   Регулятор 19 июля принял решение об отзыве у этой кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
   Как отметил ЦБ, банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности, вызванной взысканием крупной суммы денежных средств в рамках исполнения судебного решения. Указанные расходы также привели к значительному (более 35%) снижению капитала и, как следствие, к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.
   Также "Жилкредит" нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.
   Основным активом банка "Жилкредит" являлось, по информации регулятора, труднореализуемое непрофильное имущество. В связи с этим формировавшиеся кредитной организацией денежные потоки не позволяли банку своевременно исполнять обязательства перед кредиторами.
   Банк был образован и зарегистрирован Центральным банком РФ в 1992 году. С января 2005 года он является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Источник: Российское агентство правовой и судебной информации РАПСИ http://rapsinews.ru/judicial_news/20190816/302839424.html

 
Клиенты Сбербанка смогут оплачивать покупки лицом
16.08.2019

Клиенты Сбербанка смогут оплачивать покупки лицом

   Покупатели - держатели карт Сбербанка получат такую возможность в магазинах, где будет соответствующее оборудование. Оплату с помощью отпечатка пальца банк уже тестировал
   Сбербанк готовится внедрить технологию оплаты товаров в магазинах при помощи биометрических данных. Помимо использования отпечатка пальца появится возможность использовать изображение лица. Это следует из обновленных условий проведения расчетов между Сбербанком и торговыми точками при помощи банковских карт. Первой на изменения обратила внимание газета "Ведомости".
   Из условий следует, что держатель карты при оплате товаров может быть идентифицирован при помощи биометрических данных - отпечатка пальца или изображения лица. Для этого потенциальному покупателю нужно сначала пройти регистрацию прямо в магазине, где есть соответствующее оборудование. Чтобы зарегистрироваться, нужно вставить карту в ридер биотерминала, придумать пароль и просканировать отпечаток пальца либо изображение лица. Второй вариант доступен для тех, кто ранее проходил сканирование лица в отделении Сбербанка.
   Сбербанк запустил собственную систему сбора биометрии осенью 2018 года. В октябре глава Сбербанка Герман Греф отмечал, что в базе банка находятся уже "миллионы" слепков биометрических данных клиентов. В январе такие данные начали собирать почти 3 тыс. отделений Сбербанка.
   В апреле стало известно, что Сбербанк получил контроль над разработчиком системы распознавания лиц, выкупив у Газпромбанка 51% акций в группе компаний ЦРТ (Центр речевых технологий).
   "Ведомости" напоминают, что первый проект по оплате покупок по отпечатку пальца Сбербанк запустил совместно с сетью магазинов "Азбука вкуса" в конце 2016 года.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/16/08/2019/5d5623bc9a7947ef8acd2fdd

 
Наказание за отключение: ЦБ регламентирует санкции в отношении процессинговых компаний
16.08.2019

Наказание за отключение: ЦБ регламентирует санкции в отношении процессинговых компаний

   Банк России начал публиковать документы, необходимые для работы поправок к закону "О национальной платежной системе", который вступил в силу две недели назад. Все это время работает и положение о запрете иностранным платежным системам отключать российские банки в одностороннем порядке. Как пояснили "Ъ" в ЦБ, наказание за нарушение этого положения одно - исключение из реестра, вслед за которым все карты российских банков исключенной системы перестанут работать за границей.
   В четверг Банк России опубликовал проекты указаний, регламентирующих действия банков и самого регулятора в случае одностороннего отключения их процессинговыми компаниями. Как пояснили "Ъ" в одной из международных платежных систем, аналогичная практика оповещения Банка России об отключении банка от платежной системы действует с 2015 года. Она была введена после отключения первых банков от Visa и MasterCard весной 2014 года из-за санкций США.
   Новая редакция закона "О национальной платежной системе (НПС)" (161-ФЗ) вводит запрет на одностороннее отключение банков процессинговыми компаниями, а за его нарушение - штраф. За первый случай такого отключения он будет взиматься в десятикратном размере от месячного вознаграждения банка за услуги компании, за повторное - в 50-кратном размере. Закон был официально опубликован 2 августа, и с этого же дня он вступил в силу, за исключением положений, для которых установлены иные сроки. Но ответственность процессинговых центров к ним не относится. И получается, что ряд положений этого закона уже действует, но, как банки и процессинговые центры должны его исполнять, пока не регламентировано.
   Независимый эксперт на рынке платежных карт Дмитрий Вишняков пояснил "Ъ", что разработанные ЦБ указания касаются только операторов процессинга для банков. "В основном у российских банков есть внутренний процессинг, и лишь у небольшой части эта работа отдана на аутсорсинг",- пояснил он. "Предусмотрено право ЦБ обратиться к оператору услуг информационного обмена для получения необходимой информации",- отметила директор процессинговой компании "КартСтандарт" Майя Глотова. При этом она надеется, что Банк России "будет использовать указанное право и принимать решения, получив позицию обеих сторон". Однако, как заявил источник "Ъ" в одной из процессинговых компаний, плохо, что фактически предусмотрен порядок, что ЦБ априори верит банку. "По сути, банк жалуется на процессинг - и все, с компании сразу взыскивают штраф",- считает он.
   Со 2 августа действует и другое положение закона об НПС - запрет оператору иностранной платежной системы (ИПС) "приостанавливать (прекращать) в одностороннем порядке оказание услуг" банку по обслуживанию карт этой платежной системы. То есть уже две недели, как за отключение любого банка платежной системой в одностороннем порядке ей грозит предписание от регулятора устранить нарушение. При этом, как пояснили в ЦБ, "при повторном невыполнении требования об устранении нарушения Банк России исключает сведения об иностранной организации из реестра операторов иностранных платежных систем". В законе не упоминаются санкции как причина отключения банка, то есть исключение из реестра грозит оператору платежной системы при одностороннем действии по любому основанию.
   Как пояснили в ЦБ, со дня исключения оператора ИПС из реестра он "не вправе в рамках указанной иностранной платежной системы принимать к исполнению распоряжения физических лиц об осуществлении трансграничных переводов денежных средств". Таким образом, никаких штрафов для операторов платежных систем закон не предусматривает, наказание одно - прекращение платежей. И в этом случае все карточки банков вычеркнутой из реестра иностранной платежной системы, в том числе и кредитных организаций, не попавших под санкции, также не будут приниматься за границей.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4061569

 
Альфа-Банк запустил интеллектуального HR-бота для сотрудников
15.08.2019

Альфа-Банк запустил интеллектуального HR-бота для сотрудников

В Альфа-Банке запущена интеллектуальная система консультирования сотрудников по HR-вопросам. Теперь сотрудники банка в течение секунды получают нужные им консультации в автоматическом режиме.
Сотрудники Альфа-Банка обращаются в HR за разного рода консультациями в среднем 5 тысяч раз за месяц и порядка 80% времени команды HR-поддержки уходит на обработку типовых запросов. Внедрение интеллектуального чат-бота на внутреннем портале банка позволило автоматизировать 30% запросов, а также дало HR-команде мощный инструмент для глубокого анализа информации, поступающей от сотрудников, и оптимизации деятельности департамента по управлению человеческим капиталом Альфа-Банка.
"По итогам пилотного проекта HR-бота мы полностью достигли намеченных целевых показателей. Была не только снижена нагрузка на операторов HR-поддержки, теперь мы можем в динамике анализировать, какие темы больше всего волнуют наших коллег, - отметил директор по персоналу Альфа-Банка Марат Исмагулов. - В будущем мы планируем интеграцию такого рода решений с информационными системами банка".
Сотрудники Альфа-Банка имеют возможность обратиться с вопросом через любой канал коммуникации: электронную почту, корпоративное мобильное приложение или мессенджер. Скорость и возможность получить ответ даже не находясь на рабочем месте повышают лояльность сотрудников и помогают сосредоточится на работе.
Платформа AutoFAQ, лежащая в основе HR-бота, представляет собой обученную нейронную сеть, позволяющую боту с самого начала работы понимать сложно сформулированные вопросы на естественном языке и мгновенно формировать детальный ответ на основе записей из баз знаний. При этом платформа продолжает обучаться в процессе работы на основе потока вопросов и ответов, повышая точность справок.
Источник: Альфа-банк: https://alfabank.ru/press/news/2019/8/14/55361.html



 
Иностранцы сделали рублю одолжение: доходность ОФЗ привлекает нерезидентов
15.08.2019

Иностранцы сделали рублю одолжение: доходность ОФЗ привлекает нерезидентов

Планируемое расширение американских санкций на новый российский долг не отразилось на возможностях Минфина привлекать финансирование на внутреннем рынке. В среду министерство разместило весь объем облигаций федерального займа с дисконтом по доходности к вторичному рынку. Новый пакет санкций не затронул рублевый госдолг, поэтому международные инвесторы продолжают охотно покупать российские гособлигации. Тем более что на фоне падения ставок в США интерес к операциям carry-trade заметно вырос.
На минувшей неделе Минфин продолжил серию одиночных аукционов по размещению облигаций федерального займа (ОФЗ). Инвесторам были предложены среднесрочные бумаги на 20 млрд руб. Спрос почти в два с половиной раза превысил предложение, что позволило министерству привлечь финансирование дешевле вторичного рынка. "Доходность размещения гособлигаций оказалась на 2 базисных пункта ниже итогов закрытия торгов в предыдущий день",- отмечает главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Средневзвешенная доходность ОФЗ на прошедшем аукционе составила 7,18% годовых.
Это уже второй успешный аукцион с того момента, как стало известно, что президент США Дональд Трамп подписал второй пакет санкций по "делу Скрипалей", который затронул часть российского суверенного долга. Согласно документу, с 26 августа американским банкам запрещается участвовать на первичном рынке нерублевых суверенных облигаций, а также предоставлять нерублевые займы правительству РФ. При этом, как указано в пояснениях Минфина США, под "американским банком" фактически подразумевается любая американская компания, осуществляющая какой-либо вид финансовой деятельности, а также аффилированные с ней компании.
В таких условиях иностранные инвесторы, по оценкам ЦБ, в первые четыре дня августа продали ОФЗ на 19 млрд руб.
Впрочем, продажи носили локальный характер, и очень быстро интерес восстановился не только на вторичном, но и на первичном рынке. "Санкционные риски по-разному преподносятся по обе стороны океана. О них больше говорят в России, здесь внимание к этому вопросу больше, а в США инвесторы находятся в более комфортном информационном фоне. К тому же российский рынок, в отличие от Аргентины и Турции, сейчас один из самых стабильных. Странно бежать с него при текущих ставках",- отмечает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко. По словам аналитиков, результаты аукционов подтверждают сохранение интереса инвесторов к российским гособлигациям. "В отличие от евробондов санкции не коснулись ОФЗ, к тому же агентство Fitch повысило на прошлой неделе рейтинг России - одной из немногих развивающихся стран, имеющей профицит бюджета и текущего счета, золотовалютные резервы которой превысили $500 млрд",- отмечает старший аналитик "БКС Премьер" Сергей Суверов.
Добавляет привлекательности рублевому долгу падение ставок на американском рынке. По данным агентства Reuters, в среду доходность десятилетних US Treasuries (UST) опустилась до минимума с марта 2016 года - 1,57% годовых, тогда как в конце июня составляла 2% годовых. Ставка по тридцатилетним бондам обновила исторический минимум, снизившись до отметки 2,015% годовых. "Прошедшее в июле и ожидаемое в ближайшие месяцы снижение ставки ФРС делает долларовую ликвидность более дешевой, что вместе со снижением доходности UST подогревает интерес к высокодоходным облигациям развивающихся стран с инвестиционным кредитным рейтингом",- отмечает Дмитрий Монастыршин.
В ближайшие недели участники рынка ожидают сохранения спроса на рублевые бумаги со стороны международных инвесторов.
При этом основной риск для рынка ОФЗ они видят в торговом конфликте между США и Китаем. "Подобные внешние риски ударяют по всем площадкам, хотя по России, возможно, в меньшей степени",- отмечает Георгий Ващенко. По мнению Сергея Суверова, ощутимое сокращение спроса произойдет лишь в случае, если Конгресс США вернется к теме санкций против ОФЗ. "Возможно, это произойдет осенью, но шансы принятия законопроекта Сенатом невелики, так как он контролируется республиканцами, которые вряд ли решатся еще сильнее наказывать Россию за вмешательство в выборы",- отмечает господин Суверов.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4060998

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама