СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












В Минфине сообщили, что Промсвязьбанк не будет единственным банком для гособоронзаказа
12.07.2018

В Минфине сообщили, что Промсвязьбанк не будет единственным банком для гособоронзаказа

   Промсвязьбанк не будет единственным уполномоченным банком для обслуживания гособоронзаказа, сообщил замминистра финансов РФ Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финрынку.
   "Президентом и правительством определен в качестве головного [для гособоронзаказа] Промсвязьбанк. Тем не менее, я подчеркиваю еще раз, в законопроекте нигде, ни в одной его новелле не предполагается исключительность этого банка, - сказал Моисеев. - Предполагается, что это будет не единственный банк, у нас есть другие банки, которые находятся под санкциями, и некоторые из них являются уполномоченными по гособоронзаказу. Никто - ни правительство, ни ЦБ не видят необходимости исключения этих банков из перечня, они продолжат работать, как работали".
   Замминистра подчеркнул, что правительство будет принимать решение по другим банкам, исходя из конкретной ситуации. "Но, конечно, мы исходим из того, что опорный банк - это Промсвязьбанк", - добавил Моисеев.
   Санируемый Промсвязьбанк определен в качестве опорного для операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам. Его возглавил Петр Фрадков. В конце июня банк начал сопровождение гособоронзаказа и проводит процедуры по капитализации для предоставления кредитных ресурсов предприятиям ОПК.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5368624


 

 
Магазины станут банками
12.07.2018

Магазины станут банками

   В этом году отдельные банки запустят пилотные проекты по снятию и пополнению банковских карт в магазинах малонаселенных пунктов. Об этом и других инструментах повышения финансовой доступности "Известиям" рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центробанка Михаил Мамута. Кассиры в магазинах будут принимать средства и зачислять их на счет или же снимать деньги с карты. Опрошенные "Известиями" кредитные организации сообщили, что уже готовятся к внедрению услуги по выдаче наличных в торговых точках крупных городов. При этом источник, близкий к ЦБ, рассказал "Известиям", что обсуждается еще одно нововведение - пополнение банковских депозитов на кассах магазинов.
   В Центробанке изучают различные варианты повышения доступности финансовых услуг в малонаселенных пунктах, отметил в беседе с "Известиями" Михаил Мамута. Один из возможных способов - пополнение счетов банковских карт, а также снятие наличных с них в магазинах. Такая система сейчас действует в Мексике, добавил он. Через терминал, который стоит в торговой точке, кассир будет принимать деньги и зачислять их на счет или же выдавать наличные с карты. Уведомление о совершении операции гражданин будет получать по SMS, как при любой эквайринговой операции.
   Михаил Мамута отметил, что торговая инфраструктура, принимающая карты, есть почти везде и ряд крупных российских банков считает, что у этой системы большой потенциал.
   ЦБ сейчас анализирует зарубежный опыт внедрения такой услуги и при наличии должного механизма контроля рисков будет всерьез его рассматривать. Изучение этого инструментария и проведение "пилотов" запланированы на этот год, подчеркнул Михаил Мамута
.
   Обсуждается и еще одна новация для потребителей: возможность пополнения банковских депозитов на кассах торговых точек, рассказал "Известиям" источник, близкий к Центробанку.
   Тем временем банки уже готовятся к внедрению услуги по снятию наличных с карт, но не в малонаселенных пунктах, как предлагает ЦБ, а в больших городах и гипермаркетах.
   В частности, банк "Русский стандарт" в ближайшее время реализует эту возможность в продуктовых супермаркетах сети "Фасоль" (бренд METRO Cash&Carry), рассказали "Известиям" в пресс-службе кредитной организации. В банке объяснили, что для получения наличных в торговой точке достаточно будет расплатиться банковской картой Mastercard или Maestro за покупку и попросить кассира выдать необходимую сумму наличными. Максимальный размер снятия наличных за одну операцию составит 5000 рублей.
   Сбербанк запускает собственный проект по снятию наличных в POS-терминалах, отметили в пресс-службе финансовой организации.
- На данный момент мы тестируем сервис в некоторых регионах с ограниченным числом партнеров, - добавили там.
   В пресс-службе Райффайзенбанка "Известиям" сообщили, что также уже работают над проектом, в результате которого граждане смогут снимать деньги с карт на кассах магазинов. В МКБ "Известиям" сообщили, что тоже рассматривают такую возможность и уже готовятся к проведению тестов в сетях крупных ритейлеров, которые пользуются эквайрингом в МКБ. Применение технологии снятия наличных с карт в магазинах рассматривают и в ВТБ, рассказали "Известиям" в пресс-службе кредитной организации.
   В Почта-банке анализируют экономическую целесообразность применения схемы по снятию наличных и пополнению вкладов в торговых сетях, рассказал "Известиям" вице-президент, директор по развитию розничной сети кредитной организации Дмитрий Рейдман. Однако, скорее всего, эта схема не будет востребована ритейлерами и клиентами, считает он. Это связано с тем, что в большинстве малых населенных пунктов такая возможность уже реализована или будет в ближайшее время реализована Почта-банком на базе почтовых отделений. К тому же, чтобы услуга была выгодной для магазина, он будет вынужден брать комиссию, что может отпугнуть клиентов. Также этот механизм потребует инвестиций в технологические доработки и обучение сотрудников сети, чтобы соблюдалось законодательство по идентификации клиентов.
   Введение в магазинах услуги по снятию денег и пополнению вкладов и банковских карт приведет к появлению "серых" схем обналичивания, отметил заместитель председателя правления Локо банка Андрей Люшин. По его словам, на борьбу с этими схемами уйдет достаточное количество времени, прежде чем их смогут предотвращать. Однако эта услуга вполне реализуема, констатирует он. При осуществлении проекта никаких технических трудностей не должно возникнуть, считает Андрей Люшин. Трудности будут поджидать с другой стороны. Во-первых, это будет удлинять очереди на кассах, во-вторых, будут возникать различные заминки.
   При этом Андрей Люшин отметил, что данный сервис действует не только в Мексике, но и в Великобритании и США. В этих странах можно получить наличные в супермаркетах, аптеках и на заправках. Правда, для этого нужно совершить покупку.
   Услуга по пополнению депозитов и банковских карт, а также снятию наличных действительно была бы полезна в регионах и отдаленных населенных пунктах, где мало банкоматов и отделений, уверен финансовый аналитик "БКС Премьер" Сергей Дейнека. Возможным риском он назвал технические сложности с учетом операций в ФНС. Есть еще потенциальный подводный камень, предупредил эксперт. С технической точки зрения речь идет о расширении протокола взаимодействия кассы с эквайрингом с добавлением новых опций. Но на практике неясно, как быть кассиру, если в его аппарате не окажется нужной суммы или необходимых банкнот. Кроме того, можно уже сейчас прогнозировать появление вопросов со стороны ритейлеров о том, какой будет их выгода от такого сотрудничества и как компенсируется фактическое увеличение нагрузки на работников касс. Если для потребителей будут заложены высокие комиссии, нововведение может оказаться невостребованным, предупредил эксперт.
ЦБ разрабатывает несколько мер, которые призваны повысить доступность финансовых услуг в малонаселенных пунктах страны. Сейчас также обсуждается необходимость создания отделений кредитных организаций в помещениях муниципалитетов.


Источник: Известия https://iz.ru/764990/inna-grigoreva-tatiana-gladysheva/magaziny-stanut-bankami


 

 
ФАС обновила предписание Национальному Расчетному Депозитарию
11.07.2018

ФАС обновила предписание Национальному Расчетному Депозитарию

   Федеральная антимонопольная служба предписала Национальному Расчетному Депозитарию сформировать совещательный орган, в составе которого должно быть обеспечено представительство не менее чем трех четвертей потребителей услуг НКО "НРД". Об этом сообщается на сайте ФАС.
   В соответствии с документом, общее число членов совещательного органа не должно составлять в совокупности более одной четверти лиц, аффилированных с НРД или его наблюдательным советом (советом директоров). Такие меры были предусмотрены национальным планом развития конкуренции в РФ на 2018-2020 годы.
   Кроме того, согласно предписанию, НРД должен будет предварительно согласовывать с ФАС России порядок формирования совещательного органа в части перечисленных положений.
   "Антимонопольная служба обновила предписание, поскольку совещательный орган Национального Расчетного Депозитария (комитет пользователей услуг Центрального депозитария) создавался как противовес наблюдательному совету Центрального депозитария для защиты интересов остальных участников рынка и предупреждения установления необоснованных цен на услуги депозитария, но не выполнил своих функций. Многие члены комитета являются представителями аффилированных с Центральным депозитарием компаний и мажоритарными акционерами Центрального депозитария", - поясняется в сообщении ФАС.
   "Сокращение возможности влияния аффилированных лиц НРД в составе совещательного органа создаст условия для выполнения им функций противовеса наблюдательному совету Центрального депозитария. Оно также предполагает исключение решений совещательного органа, которые могут ущемлять интересы участников рынка при формировании тарифной политики НРД", - прокомментировал изменения в предписании заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10564434


 

 
Mastercard и Strands предложат банкам-эмитентам платформу финансового управления
11.07.2018

Mastercard и Strands предложат банкам-эмитентам платформу финансового управления

   Mastercard объединяет усилия с финтех-стартапом Strands, в результате чего банки-эмитенты во всем мире получат возможность использовать интегрированную платформу цифрового управления наличностью и инструментарий для торговых платежей.
   Как сообщается на официальном сайте Strands, инициатива ориентирована на клиентов из сектора малого и среднего бизнеса.
   Strands предоставляет сотням банков инструменты управления личными финансами. Теперь компания на базе цифровых платежных технологий Mastercard будет предлагать услуги финансового управления бизнесу, что поможет небольшим фирмам лучше анализировать свои финансовые позиции, осуществлять краткосрочное планирование денежных потоков и получать персонализированные рекомендации.
   Генеральный директор Strands Эрик Брива (Erik Brieva) отмечает: "МСП составляют основу мировой экономики и являются одним из крупнейших потенциальных источников дохода для банков. Однако им обычно предлагаются банковские решения, разработанные с учетом потребностей розничных клиентов. Наши исследования показывают, что 61% МСП считают управление денежными потоками одной из трех приоритетных задач, решение которых помогает им обеспечить свое финансовое будущее. Но банковские решения, предлагаемые сегодня банками-эмитентами, не учитывают эти уникальные требования".
   Э. Брива уверяет, что изменить эту ситуацию могут инструменты Strands, предназначенные для того, чтобы облегчить бизнесу управление финансами. С их помощью можно контролировать кредиторскую и дебиторскую задолженность, исполнение бюджета и управление закупками. Все они работают на основе моделей ИИ и машинного обучения, которые помогают пользователям ориентироваться в финансовых потребностях своего бизнеса.
   В будущем с этой платформы можно будет осуществлять доступ к решению Mastercard In Control, которое поможет компаниям контролировать использование коммерческих кредитных карт, к инструментарию Mastercard Merchant Match Tool для поиска ТСП, принимающих кредитные карты, а также к решению Mastercard Easy Savings, позволяющему предоставлять вознаграждения в торговых предприятиях, участвующих в программе лояльности.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/mastercard-i-strands-predlozhat-bankam-emitentam-platformu-finansovogo-upravleniya/

 

 
Деньги под защитой банка: как изменились правила покупки жилья
11.07.2018

Деньги под защитой банка: как изменились правила покупки жилья

Государство намерено решить проблему обманутых дольщиков, поменяв схему приобретения квартир в новостройках и ужесточив требования к застройщикам

В России около 40 тыс. обманутых дольщиков, подсчитали в Генпрокуратуре. За 2017 год и первый квартал текущего года следственными органами было возбуждено более 1100 уголовных дел за преступления в сфере долевого строительства. В первом полугодии 2018 года количество проблемных объектов, покупатели квартир в которых заключили договоры долевого участия (ДДУ), увеличилось с 836 до 850 единиц. Наибольшее количество уголовных дел расследуется в Краснодарском и Красноярском краях, Калининградской, Московской и Новосибирской областях, а также в Москве и Санкт-Петербурге.
В июле 2018 года был принят закон о новой системе финансирования жилищного строительства. Его применение должно решить проблему обманутых дольщиков.
Спецсчет сохранит деньги дольщиков Новые правила финансирования строительства жилья подразумевают, что покупатель квартиры по договору долевого участия будет платить деньги не напрямую застройщику, а на специальный эскроу-счет в уполномоченный банк.
На эскроу-счета предполагается распространить действие системы обязательного страхования вкладов с размером возмещения до 10 млн рублей, говорит Колочинский. "Правда, эта мера оставляет незащищенными клиентов, ориентированных на покупку дорогого жилья и больших квартир, - отметил эксперт. - Так, например, в Московском регионе средний бюджет покупки трехкомнатной квартиры превышает данную сумму".
Начать работать с эскроу-счетами можно уже сегодня в добровольном порядке. Застройщики, выбравшие для себя такую схему, освобождаются от части требований, например, от выплаты взносов в компенсационный фонд, отметил Колочинский.
Пока на работу через эскроу-счета перешли четыре объекта. С 1 июля 2019 года купить квартиру в новостройке можно будет только через такой спецсчет.
Каждый дом получит разрешение По закону разрешение на строительство будет теперь выдаваться отдельно на каждый дом. Эта мера позволит уйти от "котлового метода" сбора средств дольщиков. "Ранее денежные средства поступали на один расчетный счет и использовались без каких-либо правил, и застройщик сам определял, куда направлять деньги, - рассказал глава Минстроя РФ Владимир Якушев. - И здесь крылась самая главная проблема, потому что застройщик мог выводить средства под видом хозяйственной деятельности".
Кроме того, если застройщик нарушит сроки строительства более чем на три месяца, он может потерять право на реализацию новых проектов.
Деятельность застройщиков будут контролировать банки. Они займутся сопровождением деятельности компании на всех этапах строительства.
Минстрой сообщил о начале реализации четырех строительных проектов по системе эскроу Массовые продажи жилья, защищенные счетами эскроу, начнутся в 2024 году Регистрация договоров участия в долевом строительстве в Москве и Петербурге выросла на 50%
Каждый застройщик должен открыть отдельный банковский счет на каждый объект и вести все расчеты только с этого счета. Кредитная организация будет следить за целевым назначением всех платежей, пояснила ТАСС председатель совета директоров "БЕСТ-Новострой" Ирина Доброхотова. Банк получит право останавливать проведение расчетов, если возникнет подозрение на нецелевое использование этих средств, добавила она.
Застройщик не сможет направлять на административные расходы более 10% от общей стоимости строительства. В эту сумму войдут, например, выплата зарплаты строителям, траты на аренду офиса, ЖКУ, рекламу, связь, налоговые отчисления.
Кроме того, застройщик не сможет перечислять подрядчикам в качестве аванса более 30% от проектной стоимости. Этой суммы должно хватить контрагентам на подготовку проектной документации, проведение инженерных изысканий и других работ, которые нужно сделать до начала строительства.
Требования к застройщикам будут ужесточены В законе появилось новое понятие - "специализированный застройщик". Такая организация занимается строительством домов более трех лет и имеет опыт возведения многоквартирных домов площадью не менее 10 тыс. квадратных метров.
Эта новация может стать преградой на пути новых девелоперских компаний, считают аналитики компании "Метриум". Чтобы начать строить многоквартирный дом, инвестору придется получить контроль над компанией, то есть купить фирму, соответствующую новым требованиям.
У строителей есть время на адаптацию Москомстройинвест не ожидает роста цен на квартиры из-за новых правил долевого строительства, сообщил глава комитета Константин Тимофеев. "В Москве задела квадратных метров по старым правилам - на пять лет. У застройщиков есть возможность пять лет по старым правилам работать и не поднимать цены на жилье", - сказал он. Тимофеев добавил, что стоимость квартир может вырасти только из-за роста цен на стройматериалы или из-за иных издержек, связанных с ростом затрат при строительстве.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/5361111

 

 
ЦБ опроверг информацию о передаче коллекторам биометрических данных россиян
11.07.2018

ЦБ опроверг информацию о передаче коллекторам биометрических данных россиян

Информация о передаче биометрических данных из Единой биометрической системы (ЕБС) или банков коллекторам не соответствует действительности, заявили в пресс-службе ЦБ, комментируя информацию о том, что в следующем году коллекторы получат доступ к ЕБС и смогут идентифицировать должников по голосу.
"Информация о передаче биометрических данных из Единой биометрической системы или банка коллекторам не соответствует действительности", - заявили в ЦБ.
В Банке России отметили, что "в настоящее время собирать биометрические данные и использовать механизм удаленной идентификации могут только банки в целях дистанционного открытия счета (вклада), предоставления кредита и осуществления переводов без личного присутствия физического лица".
"При этом передают их в момент сбора в Единую биометрическую систему, где они хранятся обезличено и защищаются по самым высоким стандартам защиты информации", - добавили в пресс-службе регулятора.
В ЦБ подчеркнули, что "использование биометрических данных для идентификации возможно только с согласия гражданина".
"В дальнейшем предполагается, что механизм удаленной идентификации будет использоваться для предоставления государственных и финансовых услуг. Решение о расширении перечня субъектов и услуг, которые могут дистанционно предоставляться с использованием удаленной идентификации, будет приниматься на основании детального анализа внедрения и использования механизма в банковском сегменте. Это позволит минимизировать возможные риски, связанные с применением биометрических технологий", - пояснили в ЦБ.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-oproverg-informatsiyu-o-peredache-kollektoram-biometricheskih-dannih-rossiyan-2018-07-11/

 
Банк России намерен повысить коэффициенты риска по потребительским кредитам
10.07.2018

Банк России намерен повысить коэффициенты риска по потребительским кредитам

   Центробанк РФ планирует пересмотреть шкалу коэффициентов риска по кредитам на потребительские целив зависимости от значений полной стоимости кредита. Соответствующие изменения предполагается внести в инструкцию Банка России N 180-И "Об обязательных нормативах банков".
   Как поясняют в пресс-службе ЦБ, данное решение принимается для того, чтобы, с одной стороны, обеспечить качественный рост кредитных портфелей банков, а с другой - не увеличивать закредитованность населения и при этом повысить устойчивость финансовой системы в целом.
   Так, для кредитов со значением ПСК в диапазоне 10-15% предлагается установить коэффициент риска 130% (на текущий момент - 100%); со значением 15-20% - коэффициент риска 150% (на текущий момент - 110%); со значением 20-25% - коэффициент риска 180% (на текущий момент - 120%); со значением 25-30% - коэффициент риска 200% (на текущий момент - 140%).
   Требования будут распространяться на банки с универсальной и базовой лицензией в отношении кредитов на потребительские цели, выданных после 1 сентября 2018 года.
   Необходимость внесения изменений вызвана ускорением кредитной активности в сегменте необеспеченного потребительского кредитования, отмечают в Центробанке. По данным на 1 июня 2018 года, темпы прироста ссудной задолженности за 12 месяцев составили 15,7%. Приведенные к годовому выражению среднемесячные темпы прироста ссудной задолженности за март - май 2018 года с устранением сезонности составляют 17,8%. Имеющиеся предварительные данные II квартала 2018 года свидетельствуют о наличии тенденции к дальнейшему ускорению роста.
   Кредитная активность ряда крупнейших розничных банков опережает заявленные ими в начале года прогнозы по наращиванию кредитных портфелей, констатируют в ЦБ, заключая, что это приведет к более высоким темпам роста кредитного портфеля банковского сектора по итогам 2018 года. "Рост ссудной задолженности, превышающий рост доходов населения (их прирост в январе - мае 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в номинальном выражении составляет 5%), способствует увеличению долговой нагрузки населения и накоплению рисков банковской системой", - предупреждает регулятор.
   Департамент банковского регулирования ЦБ ждет предложения и замечания к проекту изменений до 12 июля 2018 года.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10561217


 

 
Госдума поддержала в I чтении упрощенную идентификацию клиентов страховщиков через банки
10.07.2018

Госдума поддержала в I чтении упрощенную идентификацию клиентов страховщиков через банки

   Госдума приняла в первом чтении законопроект, разрешающий страховым компаниям осуществлять идентификацию клиента через банки и, в том числе, использовать для этого упрощенную процедуру. Законопроект инициирован группой депутатов Госдумы во главе Владиславом Резником.
   Сейчас закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" позволяет банкам, профучастникам рынка ценных бумаг, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевым инвестиционным фондам и НПФ, микрофинансовым компаниям поручать банку проведение идентификации, в том числе упрощенной, клиента - физического лица, его представителя, а также выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.
   Законопроект предлагает включить страховые компании в перечень таких организаций
.
   Упрощенная идентификация клиентов страховых компаний позволит получать информацию с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда России, Фонда обязательного медицинского страхования.
   Введение упрощенной идентификации с помощью государственных информационных ресурсов и сервисов будет способствовать развитию онлайн-продаж, которые позволят сделать страховые услуги более востребованными, отмечается в пояснительной записке к документу.
   Новая редакция законопроекта учитывает рекомендации комитета по финансовому рынку в отношении необходимости соблюдения требований FATF (межправительственная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) в отношении идентификации клиентов, их бенефициарных владельцев и выгодоприобретателей при заключении договоров страхования жизни, говорится в заключении профильного комитета Госдумы.
   "В частности, законопроектом исключается возможность проведения упрощенной идентификации клиента при заключении договоров страхования жизни, так как в соответствии с рекомендациями FATF для заключения подобного рода договоров требуется проведение дополнительных мер по проверке выгодоприобретателей в целях снижения рисков легализации денежных средств", - говорится в заключении.


Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/5362552


 

 
ЦБ и Ассоциация банков России будут обмениваться данными о киберугрозах
10.07.2018

ЦБ и Ассоциация банков России будут обмениваться данными о киберугрозах

Банк России обеспечит участие в работе платформы Ассоциации Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России в качестве наблюдателя.
Об этом говорится в письме заместителя председателя Банка России Дмитрия Скобелкина, направленного в Ассоциацию "Россия".
"Банк России одобрил взаимодействие с "ФинЦЕРТ" платформы Ассоциации банков России по обмену о киберугрозах", - говорится в сообщении АБР.
Технически взаимодействие будет организовано путем подключения созданной при участии компании Bi.Zone (дочерняя компания Сбербанка) платформы по обмену данными о киберугрозах к автоматизированной системе обработки инцидентов (принадлежит "ФинЦЕРТ"). "ФинЦЕРТ" будет направлять в ассоциацию ту же информацию и в том же объеме, что и почти 700-м других участников информационного обмена.
Наряду с этим в ЦБ считают целесообразным, чтобы "ФинЦЕРТ" получил доступ к платформе Ассоциации банков России в качестве наблюдателя.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/tsb-i-assotsiatsiya-bankov-rossii-budut-obmenivatsya-dannymi-o-kiberugrozah/

 
Платежи в переводе на цифру Блокчейн-проекты собираются конкурировать с традиционными системами
10.07.2018

Платежи в переводе на цифру Блокчейн-проекты собираются конкурировать с традиционными системами

Блокчейн-стартапы начинают активно конкурировать с традиционными игроками на рынке платежей и переводов. Платежная система PlasmaPay запускает агрегатор, который объединит поставщиков финансовых услуг и их клиентов, проводя платежи как в традиционных, так и в цифровых валютах. В традиционных платежных сервисах пока не считают новый проект опасным конкурентом.
О планах запуска платежной системы, работающей как с фиатными, так и с цифровыми валютами, заявили представители международного проекта российского происхождения, финансово-технологической платформы PlasmaBank. Система, которая будет работать под брендом PlasmaPay, открывает заявки на участие в бета-тестировании с использованием реальных платежных средств в понедельник, 9 июля.
Основатель PlasmaPay Илья Максименка поясняет, что существующие платежные системы работают либо с фиатными валютами, либо исключительно с криптовалютами, будучи в таком случае привязаны к криптоплатформам. Базовым продуктом для запуска новой платежной системы служит онлайн-аккаунт пользователя (личный кабинет и кошелек), где хранятся и учитываются денежные средства. "К этому аккаунту пользователь сможет подключать любые банковские, инвестиционные и платежные продукты",- поясняет господин Максименка.

Предполагается, что PlasmaPay предоставит возможность открыть счет в любой стране и в любой валюте за счет массового сотрудничества с банками.
Сейчас переговоры ведутся с пятью банками в Германии, Великобритании, Чехии, Сингапуре и Гонконге, а также с тремя партнерами в отрасли денежных переводов, в том числе и в США.
Криптовалютные переводы в PlasmaPay, независимо от вида койнов, будут бесплатными. Система будет зарабатывать на обменных операциях и зачислении средств на пластиковые карты (0,5-1% при отсутствии лимита на операции). Планируются различные способы переводов: на банковские счета, карты, наличными, через другие платежные системы. "На стандартных банковских и карточных переводах в фиатных валютах комиссия составит 1%",- говорит господин Максименка. Инвестиции в проект на стадии посева составили $650 тыс., сейчас компания готовит второй раунд привлечения средств.

Похожую модель бизнеса на рынке реализует стартап Revolut. Сервис позволяет проводить трансграничные переводы, хранить деньги в 26 валютах, конвертировать их без комиссии, а также предоставляет дополнительные услуги в виде продажи страховок, кредитов и криптовалютного трейдинга. В начале июня представители Revolut заявили о готовности начать деятельность в России с использованием партнерской лицензии Киви-банка.
Впрочем, традиционные игроки этого рынка не намерены сдавать позиции. По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, сама по себе технология блокчейн не является определяющим фактором для построения коммерчески успешной платформы. "Классические "карточные" платежные системы уже давно не являются исключительно таковыми. На имеющейся основе гиганты рынка могут выстраивать новые сервисы, проводить токенизацию и т. д. Причем главное их преимущество будет в наличии огромной клиентской базы",- уверена она. В пресс-службе компании Qiwi заявили, что финтех-проекты не составляют особой конкуренции классическим системам денежных переводов, поскольку основную долю целевой аудитории пользователей формируют трудовые мигранты, "большинство из которых относятся к категории unbanked и тем более не имеют опыта взаимодействия с криптовалютами".

По мнению директора по развитию WebMoney Transfer Петра Дарахвелидзе, PlasmaPay, похоже, "пытается повторить успех компании Ripple, которая нацелена на нишу финансового посредничества между банками". Между тем, отмечает он, несмотря на пять лет существования в гораздо менее зарегулированной сфере, Ripple так и не вышла на крупные работающие проекты. Далеко не все потенциальные банки-партнеры внедрили блокчейн, добавляют в Qiwi, также указывая среди рисков бизнес-модели нового проекта сложности в области комплаенс - при "аренде" лицензий и заключении договоров с банками, а также при выходе на определенные рынки вне ЕС.

Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3681224

 
Финансовые услуги иностранных компаний и защита прав российского потребителя
09.07.2018

Финансовые услуги иностранных компаний и защита прав российского потребителя

Банк России предупредил все российские финансовые организации о том, что считает неприемлемым их посредничество между иностранными финансовыми компаниями и российскими потребителями финансовых услуг.
Соответствующее информационное письмо, подписанное Председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной, было направлено в адрес банков, некредитных финансовых организаций, а также саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка.
Регулятор считает неприемлемой ситуацию, когда инвестор, общаясь с брокером или заходя на его сайт, получает информацию об услугах иностранной финансовой организации, действующей вне юрисдикции Российской Федерации, и более того - имеет возможность заключить договор с такой организацией при фактическом посредничестве российской компании.
Банк России неоднократно предупреждал инвесторов о рисках и правовых последствиях заключения договоров с иностранными финансовыми организациями: в случае проблем или споров с такими организациями права потребителей финансовых услуг не могут быть защищены российским законодательством. Однако поступающие в адрес регулятора жалобы свидетельствуют о том, что потребителей - как физических, так и юридических лиц - не информировали ни о том, что договор заключается с иностранной организацией, ни о рисках, вытекающих из таких договоров. Инвесторы были уверены, что взаимодействуют с российской финансовой компанией, в офисе которой (или на сайте) им были предложены определенные финансовые услуги.
Законодательство Российской Федерации устанавливает ряд ограничений на осуществление иностранными банками и некредитными финансовыми организациями деятельности на территории России, напоминает регулятор. Обход данных ограничений несет не только риски для потребителей финансовых услуг, но и подрывает доверие инвесторов как к конкретным финансовым компаниям, так и к российскому финансовому рынку в целом, говорится в письме. В случае выявления нарушений законодательства (а к таковым может быть отнесено даже размещение ссылок на адреса иностранных финансовых организаций на сайтах российских финансовых компаний) Банком России могут применяться соответствующие меры надзорного реагирования.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1932


 
Лаборатория Касперского: пользователи активно переходят на поддельные онлайн-кошельки и биржи криптовалют
09.07.2018

Лаборатория Касперского: пользователи активно переходят на поддельные онлайн-кошельки и биржи криптовалют

В течение первой половины 2018 г. пользователи пытались более 100 тыс. раз пытались перейти на поддельные онлайн-кошельки и биржи криптовалют. "Лаборатория Касперского" предотвратила эти заходы.
Как рассказали в пресс-службе антивирусной компании, киберпреступники активно пользуются ажиотажем вокруг цифровых денег: кроме взлома криптовалютных бирж, эксплуатации уязвимостей в смарт-контрактах и использования зловредов-майнеров, мошенники прибегают и к классическим методам социальной инженерии. При этом их жертвами становятся не только старые игроки на рынке, но и те, кто только начал интересоваться этой темой.
Одна из наиболее популярных целей злоумышленников - это потенциальные ICO инвесторы (Initial coin offering - первичное размещение монет). Нередки случаи, когда киберпреступникам удаётся заполучить информацию о почтовых адресах потенциальных инвесторов определённого проекта. Тогда мошенники за некоторое время до начала старта pre-ICO рассылают фальшивые письма от лица команды проекта, в которых сообщают о старте продажи токенов и указывают адреса для перевода криптовалюты.
Также киберпреступники создают поддельные страницы, имитирующие официальные сайты ICO-проектов, и распространяют ссылки на них через электронную почту, мессенджеров, социальных сетей и рекламных объявлений в крупных поисковых системах. К примеру, путём создания фишинговых страниц, имитирующих веб-сайт ICO-проекта OmaseGo, киберпреступники смогли украсть более 1,1 миллиона долларов.
Крупнейшим по количеству привлечённых средств на сегодняшний день является ICO Telegram: слухи вокруг него спровоцировали возникновение сотни поддельных интернет-ресурсов. Более того, как выяснили эксперты "Лаборатории Касперского", адреса кошельков, на которые злоумышленники предлагали перевести средства, делались индивидуально под каждого потенциального инвестора ICO Telegram, что затрудняло отслеживание движения средств.
Ещё один популярный метод, применяемый кибермошенниками, - это предложение перевести определённую сумму в криптовалюте, чтобы получить обратно в несколько раз больше. Первую транзакцию требуют осуществить под предлогом верификации электронного кошелька. Злоумышленники, например, создавали в социальных сетях поддельные аккаунты таких известных личностей, как технологический магнат Илон Маск и основатель мессенджера Telegram Павел Дуров, и публиковали от их лица заманчивые предложения получить большую сумму.
Раздачи происходят и якобы от имени ICO-проектов: так, мошенники сделали поддельный Twitter-аккаунт, похожий на аккаунт проекта Switcheo, и разместили в нём ссылку на предложение о бесплатной раздаче цифровых монет. В результате им удалось украсть криптовалюту на сумму более 25 тысяч долларов.
Надеяться, что интерес мошенников к криптовалюте сойдет на нет, не приходится: слишком низок порог входа в "бизнес" и слишком высока прибыль. По приблизительным подсчетам экспертов "Лаборатории Касперского" на основе информации о более тысячи известных Ethereum-кошельков злоумышленников, на которые жертвы осуществляли свои переводы, за последний год киберпреступникам удалось выманить как минимум 21 000 ETH (Ethereum - популярная криптовалюта) - более 10 миллионов долларов по текущему курсу. И это сумма без учёта тех средств, которые мошенники вывели со счетов жертв самостоятельно, получив доступ к их онлайн-кошелькам.
"Киберпреступники идут в ногу со временем и следят за последними тенденциями в области информационных технологий. Поэтому неудивительно, что они не обошли стороной такие популярные темы, как криптовалюта и ICO. Однако новые схемы мошенничества здесь основаны на простых известных методах социальной инженерии, при этом они позволяют киберпреступникам зарабатывать миллионы долларов. Успех злоумышленников связан с тем, что они умеют использовать человеческий фактор, который по-прежнему является слабым звеном в кибербезопасности", - подчеркнула Надежда Демидова, ведущий контент-аналитик "Лаборатории Касперского".
Чтобы не стать жертвой кибермошенников, "Лаборатория Касперского" рекомендует пользователям следовать нескольким правилам:
относитесь со здравым скептицизмом ко всем заманчивым предложениям;
проверяйте информацию об ICO, в котором планируете участвовать, в официальных и независимых источниках, а также старайтесь определить, какой сайт является оригинальным;
проверяйте на стороннем ресурсе транзакции по кошельку, на который планируете перевести свои сбережения;
кошельки, замеченные в мошеннических схемах, часто уже имеют предупреждение в различных "обозревателях блоков" - онлайн-инструментах для просмотра подробной информации о любых транзакциях в соответствующих криптовалютах;
всегда проверяйте адреса гиперссылок, по которым переходите, в адресной строке браузера;
сохраните адрес своего кошелька в закладках и переходите на него только оттуда, чтобы снизить риск попадания на фишинговую ссылку.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-kriptovalyuty/405518-2/

 
ПИР для хакеров
09.07.2018

ПИР для хакеров

   После затишья более чем в полгода совершена успешная хакерская атака на банк - ПИР-банк лишился более 58 млн руб. с корсчета в Банке России. Похищенные средства выводились на счета в 22 крупнейших банках и были обналичены в различных регионах страны. Ранее в ЦБ заверяли, что подобных атак больше не будет. Новое хищение грозит не только серьезными проблемами атакованному банку, но и представляет угрозу для всего банковского рынка.
   Представители сразу нескольких кредитных организаций сообщили "Ъ", что на этой неделе была совершена первая хакерская атака на банк в 2018 году. По словам одного из собеседников "Ъ", атакован ПИР-банк (329-е место по активам). Другой источник "Ъ" уточнил, что с его корсчета в ЦБ в ночь на 4 июля злоумышленники вывели, по самым скромным подсчетам, более 58 млн руб.
   В ПИР-банке подтвердили факт атаки. По словам председателя правления банка Ольги Колосовой, на данный момент сложно точно оценить размер хищения. "Вывод части похищенных средств удалось остановить, но уже понятно, что большая часть потеряна безвозвратно",- уточнила она. Как пояснила госпожа Колосова, денежные средства выведены веерной рассылкой на пластиковые карты физических лиц в 22 банках из топ-50, большая часть денежных обналичена уже в ночь хищения.
   Банк был вынужден 4 и 5 июля прекратить работу, поскольку "скомпрометированы ключи" (злоумышленники фактически получили полный доступ к автоматизированному рабочему месту клиента Банка России, АРМ КБР, и могли выводить деньги с корсчета банка в ЦБ). "С 6 июля работа возобновится",- заверила Ольга Колосова.
   В ЦБ также подтвердили хакерскую атаку, но подробностей не раскрывают, ограничиваясь сдержанными комментариями.
   По словам аналитиков, хищение средств существенно не нарушит финансовую устойчивость банка. "Запас капитала ПИР-банка по состоянию на 1 июня потенциально может выдержать убыток до 740 млн руб. до снижения норматива Н1.0 к критическому минимуму 8%",- отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. В то же время сама атака с учетом отдельных показателей банка может привлечь к нему внимание регулятора. Запас над минимальным требованием по капиталу в 1 млрд руб. совсем небольшой - всего 67,6 млн руб. Кроме того, банк резко сократил масштабы деятельности. Если в 2015 году кредитный розничный портфель составлял 3,8 млрд руб., то к лету 2018 года сократился до 570 млн руб. По оценке Ивана Уклеина, за последние 12 месяцев расходы банка почти вдвое превышают доходы от операционной деятельности. При этом банкподдерживает значительную долю активов в виде наличных денежных средств, а оборот по кассе очень высокий. Обращают на себя внимание и почти непрерывные перераспределения небольших долей собственников (до 10%) в последние полтора года, отметил Иван Уклеин. Ранее и. о. главы департамента по информационной безопасности Артем Сычев отмечал, что уже трижды ЦБ отзывал лицензии у банков за низкий уровень информбезопасности. Он также отмечал, что были два случая вывода активов из банка под видом хакерской атаки.
   Данная атака будет иметь последствия и для всего рынка. "Необходимо понимать, что подобной атаке может подвергнуться любой банк, даже тот, кто закупает дорогой софт, делает пентесты и проводит анализ уязвимостей",- рассуждает начальник управления информационной безопасности Златкомбанка Александр Виноградов. Ведь, по большому счету, для успешной атаки достаточно, чтобы "всего один сотрудник банка единожды открыл фишинговое письмо, которое может выглядеть как письмо клиента банка", резюмировал он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3677400?query=%D0%9F%D0%98%D0%A0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

 
ЦБ тайно проверит банки
09.07.2018

ЦБ тайно проверит банки

   Центробанк может получить право проводить контрольные "закупки" в финансовых организациях без предварительного уведомления. "Например, применительно к кредитным организациям это может быть проверка соблюдения порядка открытия банковских счетов (вкладов), ведения бухгалтерского учета, внесения записей в книгу регистрации открытых счетов", - сообщил представитель ЦБ. Такие контрольные мероприятия ЦБ будет проводить при надзорной работе, которая не подпадает под закон об оперативно-розыскной деятельности - такого функционала ЦБ не получит, следует из ответа его представителя. Хотя такие проверки во многом схожи с институтом контрольных закупок, признал он.
   О том, что ЦБ может получить такие полномочия и будет проводить проверку в присутствии двух свидетелей и с использованием фото- и видеосъемки, ранее в понедельник сообщил "Интерфакс" со ссылкой на источник. Собеседник агентства уточнил, что поправки готовятся в закон о ЦБ.
   ЦБ хотел получить законодательное право на контрольные закупки в банках, которые он заподозрил в ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков, - об этом рассказывала зампред ЦБ Ольга Полякова еще в сентябре 2017 г. Такие проверки будут грозить банкам, в которых регулятор уже нашел признаки забалансовых вкладов, и предупреждать банки, как в случае с плановыми проверками, ЦБ не будет, рассказывала она. Но статус субъекта оперативно-розыскной деятельности, которые имеют право проводить контрольные закупки, ЦБ не получил. Еще весной ЦБ объявил своим сотрудникам, надзирающим за банками, что им предстоит искать нарушения у подопечных в том числе методом тайного покупателя, рассказывали "Ведомостям" два человека, знающих это от сотрудников надзорного блока ЦБ. В 10-х числах апреля о новшестве объявили на совещании в Службе текущего банковского надзора (СТБН).
   "Интерфакс" сообщил, что Минэкономразвития при рассмотрении доработанного законопроекта предложило обосновать необходимость этих поправок, поскольку, по мнению министерства, регулятор имеет достаточные полномочия при надзоре за банками.
   Примеров, когда банкам удалось спрятать за балансом деньги вкладчиков, за последние годы набралось много. Всего ЦБ и Агентство по страхованию вкладов обнаружили более 150 млрд руб. тайно привлеченных, но не отраженных в балансах вкладов. Абсолютным рекордсменом по фальсификации отчетности стал Мособлбанк - он спрятал около 76 млрд руб. средств 350 000 вкладчиков. Деньги, поступавшие на их счета в банке, он тут же списывал на счета родственной ему компании - такие операции проводились без ведома вкладчиков и, как правило, ночью. В 2014 г. зампред ЦБ Владимир Сафронов рассказывал, что спрятанные вклады в Мособлбанке регулятор нашел еще в 2011 г. - и вышло это случайно: один из вкладчиков оказался сотрудником ЦБ и через него регулятор убедился, что в банке работает схема. "А когда мы попытались опрашивать вкладчиков, банк предъявил нам претензии, что мы провоцируем массовый отток вкладчиков", - рассказывал тогда Сафронов.
   Второе место по фальсификации занял Арксбанк - ему удалось спрятать около 35 млрд руб. денег физлиц. В Арксбанке работала команда из Мособлбанка, но схема, по которой прятались вклады, была несколько иной. Арксбанк в отчетности отражал сумму, уменьшенную в сравнении с реальной в среднем в 10 раз. Реальный учет привлеченных средств велся в теневой автоматизированной банковской системе - по балансу никаких операций не проходило.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/09/775016-tsb-proverit

 

 
В ГД просят доработать проект ЦБ об обязательном согласовании денежных переводов на карту
06.07.2018

В ГД просят доработать проект ЦБ об обязательном согласовании денежных переводов на карту

   Предлагаемый проект ЦБ, согласно которому банки будут обязаны запрашивать у клиентов согласие на зачисление на их счет денег, переводимых по номеру мобильного телефона, нуждается в дополнительной проработке, говорится в депутатском запросе Алексея Корниенко, имеющемся в распоряжении агентства "Прайм". Ранее ЦБ разместил на своем сайте проект соответствующего указания.
   Депутатский запрос направлен главе Банка России Эльвире Набиуллиной и первому вице-премьеру, министру финансов Антону Силуанову. "Внедрение нового механизма подтверждения платежей существенно замедлит процесс денежных переводов, приведет к росту жалоб, создаст неудобства для клиентов в случае недоступности абонента или его невозможности ответить в данное время на запрос. Возможно также увеличение числа случаев телефонного мошенничества", - говорится в письме.
   В нем также признаются "обоснованными высказанные в СМИ мнения о том, что данная мера выгодна федеральным мобильным операторам, заинтересованным в получении дополнительных доходов от передачи СМС-сообщений, оплата за которые впоследствии ляжет на конечного потребителя услуг в виде роста комиссий банков".
   В связи с этим, предлагаемые ЦБ РФ меры нуждаются в дополнительной проработке с участием заинтересованных органов госвласти, банковского сообщества и профессиональных ассоциаций финансового сектора, говорится в запросе депутата Корниенко.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20180705/829004631.html

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама