Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Данные снимают в банкоматах
14.11.2018

Данные снимают в банкоматах

   Большинство банкоматов уязвимы к хищению средств и все - к утечке данных банковских карт клиентов, следует из исследования Positive Technologies. Причем взломать устройство можно за 15 минут. Эксперты, впрочем, уточняют, что на практике уязвимость банкоматов сильно зависит от того, какому банку они принадлежат.
   "Ъ" удалось ознакомиться с исследованием Positive Technologies "Сценарии логических атак на банкоматы". В рамках него компания выявляла уязвимости в 26 моделях банкоматов производства NCR, Diebold Nixdorf и GRGBanking. Во всех выявлены те или иные проблемы. Так, при наличии доступа в сервисную зону (то есть к компьютеру) банкомата злоумышленники в 100% случаев могут получить данные карточек клиентов, прошедших через картридер, в течение 15 минут.
   Хакеры могут скопировать данные с магнитной полосы на картах, причем не с помощью специального скиммингового устройства (от подобных атак банки защищены), а путем перехвата информации во время передачи данных между банкоматом и процессинговым центром или между операционной системой банкомата и картридером. На теневом рынке эти сведения составляют четверть всей продаваемой информации, а стоимость данных одной карты в среднем - $9 долларов, отмечается в исследовании.
   Около 85% устройств уязвимы к атакам, направленным непосредственно на хищение денежных средств. Например, взломать банкомат по технологии blackbox (см. "Ъ" от 25 апреля) хакеры могут за 10 минут. В этом случае злоумышленник просверливает отверстие в банкомате, подключает к кабелю диспенсера свой компьютер и дает команду на выдачу купюр. ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ, отвечающее за информационную безопасность) в последнем годовом отчете назвало этот тип атак одним из наиболее популярных у злоумышленников.
   "В ходе анализа защищенности выяснилось, что в большинстве банкоматов можно свободно подключать сторонние устройства,- отмечает аналитик компании Positive Technologies Екатерина Килюшева.- В большинстве случаев в банкоматах не было запрета на использование некоторых распространенных комбинаций клавиш для получения доступа к функциям операционной системы, а локальные политики безопасности были настроены некорректно или вовсе отсутствовали".
   Эксперты отмечают, что все приведенные уязвимости банкоматов действительно имеют место, но далеко не всегда означают возможность реальной атаки.
По словам руководителя направления по борьбе с мошенничеством центра информационной безопасности "Инфосистемы Джет" Алексея Сизова, те же атаки с хищением данных с магнитных лент почти бесполезны. "Сейчас все карты в России чиповые, и операции с использованием магнитной полосы практически не проводятся в связи с рекомендациями по безопасности платежных систем",- поясняет он. ФинЦЕРТ отмечал, что число атак с использованием скимминга неуклонно сокращается именно из-за невозможности использования карт с поддельной лентой в России.
   В то же время, по словам заместителя директора исследовательского центра Digital Securuty Романа Бажина, сейчас у многих банков нет договоров с производителем на получение обновлений программного обеспечения, у них банкоматы работают на старых версиях, в которых уже есть известные уязвимости, и потому эти устройства уязвимы фактически ко всем видам атак. "Среднюю температуру по больнице в данном случае мерить не стоит",- отметил эксперт.
   Специалисты по информационной безопасности банков говорят, что в настоящее время самой опасной атакой на банкомат является его физический взлом. "Кувалдой опытный злоумышленник ломает банкомат за 3 минуты, двое крупных мужчин захватывают сейф и уезжают",- пояснил сотрудник банка топ-20. Что касается логических атак, то большая часть крупных банков научилась с ними бороться. "Служба безопасности отслеживает подозрительное поведение клиентов в сервисной зоне, когда человек осматривает банкомат внимательно без проведения операций,- пояснил собеседник "Ъ" в банке топ-10.- Кроме того, банк отслеживает разрывы сигнала при переподключении проводов". При выявлении попытки атаки группа захвата прибывает к банкомату в среднем через 5 минут.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3798963


 

 
"Реформа вызывает глубокое недоумение". Учетный рынок не оценил идеи объединения лицензий
14.11.2018

"Реформа вызывает глубокое недоумение". Учетный рынок не оценил идеи объединения лицензий

   Представители регистраторов, депозитариев и спецдепозитариев подвергли критике идею ЦБ объединить лицензии на осуществление депозитарной деятельности и деятельности по ведению реестра. По мнению рынка, это не создаст желаемого снижения издержек для клиентов, при этом увеличит риски компаний - начиная от их концентрации на одном участнике и заканчивая полной потерей бизнеса из-за неравных условий конкуренции.
   Представители компаний, составляющих учетную инфраструктуру рынка ценных бумаг, усомнились в эффективности реформы, которую ранее предложил обсудить ЦБ. Доклад "Совершенствование регулирования учетной инфраструктуры рынка ценных бумаг" был опубликован на сайте регулятора 24 октября. Доклад в понедельник обсуждался участниками профильных СРО в рамках общественных консультаций. Главная революционная идея доклада - объединение депозитарной и регистраторской лицензий. "Преобразования позволят повысить эффективность деятельности регистраторов и депозитариев и снизить издержки их клиентов - эмитентов и зарегистрированных лиц",- считают в ЦБ. Однако, по выражению одного из участников общественных консультаций, эта реформа "вызвала глубокое недоумение" на рынке.
   Практически все, кто взял слово, раскритиковали идею объединения лицензий, найдя в ней не только источник дополнительных рисков, в том числе для инвесторов, но и прямую угрозу для бизнеса. Алексей Федотов из Россельхозбанка считает ошибочным представление о том, что совмещение депозитарной и регистраторской лицензий создаст синергию. "У участников совершенно разные клиенты: одни обслуживают эмитентов, другие - инвесторов. Это разные виды деятельности и разные категории услуг",- указывает он. При этом наличие единой лицензии для крупной компании, по оценке Татьяны Есаулковой из "СДК-Гарант", представляет более высокий риск, чем объединение нескольких компаний с разными лицензиями в одной группе. В частности, по ее словам, в этом случае "вырастают риски потери этой единственной лицензии". Председатель комитета ПАРТАД по внутреннему контролю и управлению рисками Александр Баранов добавил, что при таком развитии событий вызывает опасение концентрация рисков, в том числе и геополитических, на одном участнике вместо их распределения по нескольким.
   Прозвучало мнение, что реформа была инициирована в основном ради возможности вывести ценные бумаги "спящих акционеров" из реестров и дать им возможность работать на рынке (в докладе ЦБ содержится отдельная глава "Кредитование ценными бумагами с участием учетной инфраструктуры"). "Если сделать из них инструмент кредитования, то повысится ликвидность и волатильность рынка, что даст возможность заработать, больше привлекать население из депозитов на биржу",- считает Людмила Миронова из регистратора "Статус". Другое дело, отмечает она, что при такой модификации системы "не очень понятно, насколько конкурентна инфраструктура", которая стоит несколько поодаль от самого рынка ценных бумаг. В таких условиях реформа может привести к усилению роли центрального депозитария, который может получить доступ к регистраторской лицензии, опасается Сергей Лаппо из АО ВРК. Это, по его мнению, может создать ситуацию неравной конкуренции на рынке - "голубые фишки" достанутся центральному депозитарию, а регистраторам оставят не приносящих дохода клиентов.
   Впрочем, ряд участников рынка полагают, что реформа добавит рынку гибкости и уравняет условия для ведения бизнеса. Хотя эффективность институтов, которые займут несвойственную для себя нишу, остается под вопросом. "Чтобы зайти на какой-то рынок, необходимо иметь экспертизу",- уверен Олег Жизненко из НРК - Р.О.С.Т. Это, кстати, дает надежду на то, что в целом рынок останется в привычной конфигурации: по словам Константина Петрова из "ВТБ Регистратора", "если просто всем дать одинаковые условия, это вовсе не значит, что завтра к нам придут и наш бизнес заберут".
   Вместе с тем, по мнению Юрия Тарановского из АО "Реестр", издержки клиентов, которые стремится сократить регулятор, кроются не в наличии разных типов учетных институтов, а в отсутствии у них доступа к электронным площадкам, вовлеченности в торговый оборот. "Нужны серьезные преобразования инфраструктуры, доступ к системе биометрии и т. д. Здесь можно найти синергию профилей любых типов финансовых структур",- уверен он. Общее мнение выразил глава СРО ПАРТАД Петр Лансков, отметив, что "объединение учетных институтов на базе новых технологий представляется гораздо более эффективным, чем формальное объединение лицензий".
   Комментарии и предложения по докладу ЦБ будет принимать до 30 ноября. По итогам обсуждения регулятор сформирует концепцию изменения нормативно-правовой базы, регулирующей учет и переход прав на ценные бумаги.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3798334


 

 
В России создана инициативная группа по референдуму о статусе ЦБ
14.11.2018

В России создана инициативная группа по референдуму о статусе ЦБ

Глава союза вкладчиков России Николай Николаев заявил о создании инициативной группы по вопросу проведения референдума о статусе Банка России.
"У нас есть инициативная группа, которая рассеяна по всей стране. Группы находятся в Москве, Петербурге. Сейчас попробуем собрать в Тюмени. Но объединим всех в Москве, соберём 100 человек, и поднимем вопрос проведения референдума об изменении конституционного статуса Центрального Банка", - сказал журналистам Николаев.
Ранее Николаев обратился к председателю ЦИК РФ Элле Памфиловой с просьбой оказать содействие в организации референдума по конституционному статусу Банка России.
"Необходимость изменения статуса ЦБ РФ вызвана его неподнадзорностью каким-либо государственным институтам. Действия Центробанка РФ не могут быть оспорены в государственных учреждениях РФ, поскольку решения ЦБ априори имеют приоритет над решениями даже Прокуратуры РФ. В судах РФ решения ЦБ практически не имеют возможности в оспаривании, поскольку все законы, затрагивающие деятельность ЦБ РФ, направляются на заключение в сам Банк России", - говорилось в письме.
Независимый от других органов власти статус ЦБ закреплен в ст. 75 Конституции РФ. Ранее Союз вкладчиков России предлагал переподчинить Банк России правительству.
Лицензия у банка "Югра" была отозвана в июле 2017 года. Выплаты вкладчикам составили около 173 млрд руб., что стало крупнейшим страховым случаем в истории России. По объему активов "Югра" входил в топ-30 российских банков. Затем, в сентябре 2018 года, Арбитражный суд признал банк "Югра" банкротом, и назначил конкурсное производство сроком на 1 год. Конкурсным управляющим было назначено Агенство по страхованию вкладов. Ранее, по оценкам ЦБ обязательства банка составили 199,3 млрд рублей.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/V-Rossii-sozdana-initsiativnaya-gruppa-po-referendumu-o-statuse-TSB-2018-11-14/

 
ЦБ научит кассиров распознавать поддельные банкноты
14.11.2018

ЦБ научит кассиров распознавать поддельные банкноты

Банк России в настоящее время готовит проект по повышению профессиональных компетенций кассовых работников розничных сетей по вопросам определения подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России.
Об этом сообщила Татьяна Александрова, начальник Управления денежных знаков и профилактики фальшивомонетничества Департамента наличного денежного обращения Банка России на ПЛАС-Форуме "Банковское самообслуживание, ритейл и НДО".
В начале планируется провести дистанционное обучение по теме признаки подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России, затем онлайн-тестирование кассовых работников по данной теме и выдача торговым организациям, кассиры которых успешно прошли тестирование специальных отличительных знаков-наклеек.
"По нашему мнению наличие таких отличительных знаков, наклеек на входных дверях магазинов, кассах или стендах в торговых организациях будет создавать положительный имидж предприятий торговли. Это будет говорить о том, что руководство торговых предприятий заботиться о профессиональном обучении своих кассиров и оказывает содействие в противодействии фальшивомонетничеству. Потому что кассиры торговых организаций являются в общем-то первым барьером на пути сбыта, на пути внедрения в НДО подделок", - пояснила Татьяна Александрова, начальник Управления денежных знаков и профилактики фальшивомонетничества Департамента наличного денежного обращения Банка России.
Источник:  https://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/post-416702/


 

 
ЦБ планирует расширить перечень ценных бумаг для разрешенных операций банков с базовой лицензией
14.11.2018

ЦБ планирует расширить перечень ценных бумаг для разрешенных операций банков с базовой лицензией

Банк России устанавливает требования к ценным бумагам для операций банков с базовой лицензией. Проект соответствующего указания "О требованиях к ценным бумагам, с которыми банки с базовой лицензией вправе совершать операции и сделки при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг" в настоящее время проходит независимую антикоррупционную экспертизу, уточняется в сообщении пресс-службы ЦБ.

   Документ расширяет предусмотренный законом "О банках и банковской деятельности" перечень ценных бумаг, с которыми банкам с базовой лицензией разрешено совершать операции и сделки (ценные бумаги из котировального списка высшего уровня организатора торгов, в капитале которого участвует Банк России). К таким ценным бумагам планируется отнести в первую очередь собственные ценные бумаги банков с базовой лицензией, а также ценные бумаги, которые были приобретены до изменения статуса банка и не соответствуют требованиям закона "О банках и банковской деятельности" или которые перестали соответствовать этим требованиям в период нахождения в портфеле банка, - для обеспечения возможности их отчуждения в течение установленных сроков, поясняют в ЦБ. Кроме того, в перечень разрешенных ценных бумаг могут войти облигации Банка России, размещаемые среди кредитных организаций в целях реализации денежно-кредитной политики.
   Согласно материалам ЦБ, по состоянию на конец III квартала текущего года 50 российских банков имели базовую лицензию. У одного из них ЦБ уже после отчетной даты отозвал лицензию (у "Риал-Кредита" 19 октября).
  Российские банки с 2018 года начали разделяться на две категории по уровню капитала (и, соответственно, объему требований к ним и их полномочий): кредитные организации с базовой лицензией, предполагающей упрощенное регулирование, и с универсальной лицензией. Окончательное формирование новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2019 года. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии (по новым требованиям) - 1 млрд рублей, базовой лицензии - 300 млн рублей. До получения базовой лицензии все действующие банки считаются банками с универсальной лицензией.
    Заместитель председателя Центрального банка РФ Василий Поздышев говорил в начале сентября на Международном банковском форуме в Сочи о 186 банках с капиталом менее 1 млрд рублей, то есть о потенциальных кандидатах в банки с базовой лицензией.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10747131





 

 
У малышей потяжелел портфель
14.11.2018

У малышей потяжелел портфель. Предприниматели занимают в банках больше и чаще, чем в прошлом году

Предприятия малого и среднего бизнеса (МСБ) Свердловской области с начала года получили от банков кредиты в объеме почти 144 миллиардов рублей. В Уральском главном управлении Банка России отмечают: это на 41 процент больше, чем с января по сентябрь прошлого года. Вырос и кредитный портфель бизнесменов - с 85 до 105 миллиардов рублей.

   В ведомстве заметили, что наибольшая активность в этом году зафиксирована в августе, когда уральские банки выдали МСБ почти 20 миллиардов рублей. Эксперты видят связь показателей с повышением доступности заемных денег: средневзвешенная процентная ставка по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства за последние 12 месяцев снизилась на два процентных пункта и составила 10,6 процента.
  Опрос, который Банк России провел в бизнес-среде в сентябре, показал, что 31 процент предпринимателей Свердловской области ожидает роста объемов производства в ближайшие три месяца, при этом 7,7 процента опрошенных заявили о планах увеличить штат. 30,8 процента сообщили, что на предприятиях растет потребность в заемных ресурсах.
  - В конце 2018 года начнется реализация дорожной карты по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, - отметила замначальника Уральского главного управления Банка России Елена Федина. - Предполагается, что развитие стимулирующего регулирования приведет к росту портфеля предпринимателей, а также позволит снизить операционные затраты банков. Кроме того, предусматривается развитие инструментов лизинга и факторинга, а также повышение их доступности для малого бизнеса.
   К стимулирующим факторам Центробанк относит переход к пропорциональному регулированию, которое предусматривает разделение кредитных организаций по размеру капитала на банки с универсальной и базовой лицензией. Такой подход подстегнет развитие кредитования малого и среднего предпринимательства, полагают в ЦБ.
   "Пропорциональный подход в регулировании способствует более эффективной конкуренции между банками в определенных сегментах рынка, учитывая существенную дифференциацию круга клиентов и объемов их операций, - гласит доклад для общественных консультаций, размещенный на портале регулятора. -     Небольшим банкам становится сложнее конкурировать за ресурсы с крупными, однако именно некрупные региональные банки в силу лучшей осведомленности об особенностях деятельности и нуждах своих клиентов и заемщиков, а также более тесных взаимоотношений с ними имеют конкурентные преимущества в обслуживании субъектов МСБ и могут вносить заметный и возрастающий вклад в рост реального сектора экономики".

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/11/14/reg-urfo/na-urale-melkij-biznes-stal-chashche-i-bolshe-zanimat-v-bankah.html



 

 
Разоблачен мощный инструмент для кражи денег из банкоматов
13.11.2018

Разоблачен мощный инструмент для кражи денег из банкоматов

   Специалисты компании Symantec обнаружили программу, используемую в кибероперации FASTCash хакерской группировки Lazarus. Она позволяла преступникам вынимать из банкоматов крупные суммы наличных. О находке исследователи сообщили в своем блоге на сайте компании.
   Как следует из отчета Symantec, киберпреступники взламывали банковские сети и серверы, обрабатывающие транзакции. После компрометации серверов хакеры разворачивали вредоносное ПО под названием Trojan.Fastcash. Вирус подделывал ответы банка - одобрял снятие наличных преступниками.
   Специалисты предполагают, что мошенники используют этот троян уже более двух лет. С помощью программы злоумышленникам удалось украсть десятки миллионов долларов. В 2017 году группировка сняла наличные одновременно в банкоматах более чем 30 стран. В 2018 году один из рейдов хакеров затронул банкоматы в 23 странах.
   Об этих финансовых преступлениях стало известно в начале октября, когда правительство США опубликовало расследование, посвященное хищениям группировки HIDDEN COBRA. За этим кодовым именем скрываются хакеры из Lazarus.
   Членов группировки Lazarus неоднократно называли создателями вируса-вымогателя WannaCry. В 2017 году он атаковал десятки тысяч компьютеров в 150 странах мира. Деятельность взломщиков связывают с правительством КНДР.

Источник: Интернет - газета Lenta.ru https://lenta.ru/news/2018/11/13/lazarus/



 

 
В ГД прокомментировали идею о передаче в бюджет невостребованных вкладов
13.11.2018

В ГД прокомментировали идею о передаче в бюджет невостребованных вкладов

   Предложения передавать невостребованные вклады россиян из банков в бюджет поступали в Госдуму неоднократно, но постоянно отвергались, скорее всего, и в этот раз данное предложение будет отклонено, заявил РИА Новости глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
   Ранее во вторник он говорил, что законодатели изучают предложения передавать в бюджет из банков невостребованные вклады, причем объем "зависших" средств на счетах "спящих" клиентов оценивается в миллиарды рублей. Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Владимир Киевский сообщал, что банкиры просят решить вопрос так называемых "спящих" клиентов путем создания на законодательном уровне специализированного государственного фонда для аккумулирования невостребованных вкладов.
   "Подобные обращения к нам уже поступали много раз, мы их после обсуждений постоянно отвергали. Главная причина - конституционность инициативы", - сказал Аксаков.
   Депутат подчеркнул, что в соответствии с Конституцией РФ собственность гражданина незыблема и распоряжаться ею может только владелец вклада или его наследники.
"Сейчас, поскольку инициатива поступила, то мы её рассмотрим. Полагаю, что после дискуссии мы благополучно отклоним это предложение", - заключил он.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20181113/1532663282.html

 
Активы японского Центробанка превысили ВВП страны
13.11.2018

Активы японского Центробанка превысили ВВП страны

Центральный банк Японии стал первым среди регуляторов стран "Большой семерки", чьи активы оцениваются выше, чем вся экономика страны. Разница между соответствующими показателями составляет $7,7 млрд

Согласно последним данным Центрального Банка Японии регулятор владеет активами на сумму ?553,5922 трлн (порядка $4,8507 трлн). Соответствующее сообщение размещено на сайте японского ЦБ. Эта сумма, как указывает Reuters, превышает ВВП страны, который, по последней доступной на данный момент информации - на апрель-июнь, - составлял ?552,8207 трлн ($4,843 трлн). Данные по ВВП за июль-сентябрь, отражающие ситуацию после стихийных бедствий, ожидаются в среду, 14 ноября, замечает агентство.Однако на данный момент Центробанк Японии, как подчеркивает Reuters, стал первым регулятором стран "Большой семерки", чьи активы оцениваются выше, чем вся экономика страны, которую он пытается стимулировать. Прежде ВВП государства превышала только стоимость активов Швейцарского национального банка, напоминает Reuters. По информации на ноябрь, активы японского ЦБ, как замечает агентство, также превышают совокупный ВВП пяти развивающихся рынков - Турции, Аргентины, ЮАР, Индии и Индонезии. Кроме того, активы японского Центробанка более чем в пять раз больше стоимости самой дорогой в мире компании - Apple Inc. РекламаКликните на видео для перехода на сайт рекламодателяАкции японского ЦБ, по информации агентства, начали расти в цене, после того как регулятор в начале 2013 года возглавил Харухико Курода. Своей целью он назвал повышение уровня инфляции в стране до 2% за два года. После этого Курода объявил, что стимулирование экономики государства будет продолжаться, до тех пор пока это необходимо. В результате номинальный ВВП Японии вырос на 11% (ежеквартальное среднее значение валового внутреннего продукта увеличилось на 0,5%). Это, как замечает Reuters, один из самых быстрых темпов роста в новейшей истории.В собственности Банка Японии, по информации агентства, находится примерно 45% государственных облигаций, которые правительство страны выпускает для покрытия внутреннего долга."Политика японского ЦБ явно неустойчива", - прокомментировал агентству ситуацию финансовый аналитик SMBC Nikko Securities Хидэнори Суэзава. "Банк Японии потерпит убытки, если ему придется повышать процентные ставки до, скажем, 2%", - уверен эксперт. "Кроме того, в случае чрезвычайных ситуаций, таких как стихийное бедствие или война, японский ЦБ больше не сможет финансировать государственные облигации", - считает собеседник Reuters.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/13/11/2018/5bea66739a794766c878eeb5

 

 
За кредитом в другой регион: бизнесу не хватает местных банков
13.11.2018

За кредитом в другой регион: бизнесу не хватает местных банков

Расчистка банковской системы привела к сокращению числа кредитных организаций и обострению проблемы доступности кредитов в некоторых регионах. Бизнесу приходится работать с крупнейшими банками и нередко отправляться за кредитом в соседний регион, следует из обзора Института комплексных стратегических исследований (ИКСИ). Опрошенные "Ъ" эксперты также считают, что отсутствие местных банков в некоторых субъектах негативно влияет на кредитование малого и среднего бизнеса, но не затрагивает гигантов.
"Ъ" ознакомился с исследованием "Кредитование в регионах", проведенным ИКСИ. Политика ЦБ по оздоровлению банковской системы привела к тому, что число банков в стране сократилось на 40,9% по сравнению с 2014 годом, до 508, отмечается в нем. Под расчистку попали банки всех федеральных округов (ФО), причем самое существенное сокращение (на 60%) наблюдалось в Северо-Кавказском ФО.
В 16 регионах вовсе не осталось местных кредитных организаций, среди них - Брянская, Воронежская, Орловская, Смоленская, Архангельская, Магаданская области; республики Калмыкия, Ингушетия, Чечня, Бурятия; Ямало-Ненецкий, Ненецкий, Чукотский автономные округа; Хабаровский, Забайкальский края; Еврейская автономная область. "Отсутствие региональных банков, знающих местный бизнес, без сомнения, крайне негативно сказывается на возможностях экономического развития в регионах",- уверены в ИКСИ.
В результате растет и доля кредитов, выданных 30 крупнейшими банками, зарегистрированными преимущественно в Москве и Санкт-Петербурге: на 1 октября 2018 года они предоставили 76% всех кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Это почти на 13 процентных пунктов больше, чем в 2014 году, а в отдельных регионах прирост существенно выше. Большинство кредитов региональному бизнесу выдают банки из других субъектов РФ, причем часто они даже не имеют офисов в регионе заемщика. "То есть фактически для того, чтобы получить кредит, предприниматель должен съездить в другой субъект РФ",- указывают в ИКСИ.
Так, например, даже в Центральном ФО, где в целом 96% кредитов бизнесу выдается местными кредитными организациями, заметно, что столь высокое значение показателя достигается исключительно за счет Москвы. В 16 из 18 субъектов, входящих в Центральный ФО, более 40% кредитов были выданы банками из других регионов, не имеющими местных филиалов. Схожая ситуация наблюдается во всех федеральных округах.
Опрошенные "Ъ" эксперты соглашаются с тем, что многие банки собирают депозиты в одном регионе, кредитуют в другом, в том числе в тех регионах, в которых у них нет филиала. Однако влияние на статистику могли оказать результаты среднего бизнеса, которые хоть и зарегистрированы формально в своем регионе, зачастую работают и кредитуются в Москве, полагает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев.
В целом глубина проникновения сетей крупнейших банков должна бы позволять кредитоваться компаниям в своем регионе, но в некоторых случаях действительно возможны ситуации, когда предприниматели вынуждены ехать в другой регион за кредитом, полагает банковский аналитик Александр Проклов. Однако на поведении бизнесменов может сказываться и транспортная близость соседнего региона. "Отсутствие местных банков способно затруднить доступ малому бизнесу к кредитованию,- считает господин Проклов.- Распространение крупнейшими банками единых методик оценки кредитных рисков малого бизнеса на всю страну, конечно, оставит за бортом какие-то региональные предприятия в силу унификации и непонимания местной специфики".
Источник:
КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3798277

 
Число автокредитов с начала года выросло на 23,4%
13.11.2018

Число автокредитов с начала года выросло на 23,4%

В январе - сентябре 2018 г. сумма выданных автокредитов, по данным Национального бюро кредитных историй, составила 427,8 млрд руб., что на 23,4% больше по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. - 346,6 млрд руб.

При этом в III квартале 2018 г. было выдано автокредитов на сумму 160,7 млрд руб., что на 14,3% больше, чем за июль - сентябрь 2017 г. (140,6 млрд руб.).

С начала года самые большие суммы выданных автокредитов зафиксированы в Москве (49,1 млрд руб.), Санкт-Петербурге (32,7 млрд руб.), Московской области (31,6 млрд руб.), а также в республиках Татарстан (19,1 млрд руб.) и Башкортостан (17,2 млрд руб.). В свою очередь наименьшие суммы выданных в январе - сентябре (среди 40 регионов РФ - лидеров по объёмам выдачи кредитов данного типа) были отмечены в Ярославской (2,9 млрд руб.), Кировской (2,9 млрд руб.), Вологодской (2,9 млрд руб.), Липецкой (3,0 млрд руб.) и Пензенской (3,2 млрд руб.) областях.

Самую серьезную динамику роста суммы выданных в январе - сентябре 2018 г. автокредитов (среди 40 регионов РФ - лидеров по объемам выдачи кредитов данного типа) по сравнению с аналогичным периодом 2017 г. продемонстрировали Омская (+61,4%), Свердловская (+44,8%), Кемеровская (+43,1%), Новосибирская (+41,7%) и Архангельская (+38,2%) области, уточняет НБКИ. Наименее значительно суммы выданных автокредитов увеличились в Белгородской (+8,0%) и Кировской (+9,0%) областях, а также в Республике Татарстан (+12,1%), Рязанской области (+13,7%) и Удмуртской Республике (+13,7%). В Москве и Санкт-Петербурге сумма выданных автокредитов за год увеличилась на 21,6% и 19,9% соответственно.

"Помимо количественного роста выдачи автокредитов, на увеличение объёмов автокредитования также влияют удорожание импортных автомобилей и значительное улучшение процедуры управления кредитными рисками со стороны банков, - отмечает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - Сейчас банки стараются активнее кредитовать тех граждан, чья кредитная история не вызывает у них вопросов и чьи доходы находятся на стабильном уровне. При этом автокредитование по-прежнему остаётся одним из основных и наиболее доступных способов приобретения автомашин - доля "кредитных авто" составляет более 50% от общего числа продаваемых автомобилей". В январе - октябре 2018 г. продажи легковых автомобилей в России увеличились на 14,1% до 1 млн 457,857 тыс.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/384890/


 

 
Блокчейн гарантировал сделку Выпущена банковская гарантия в системе распределенных реестров
12.11.2018

Блокчейн гарантировал сделку Выпущена банковская гарантия в системе распределенных реестров

Банки группы "Райффайзен" совместно с корпоративными участниками рынка реализовали первый проект выпуска международной банковской гарантии на основе технологии блокчейн. Участниками сделки выступили Мозырский нефтеперерабатывающий завод, компания "Газпром нефть", белорусский Приорбанк и Райффайзенбанк. Решение позволяет минимизировать сроки выпуска и прекращения гарантии и сэкономить на комиссиях. Кроме того, использование блокчейна повышает прозрачность процесса.
"Газпром нефть", Мозырский нефтеперерабатывающий завод (МНПЗ), Райффайзенбанк и белорусский Приорбанк (входит в ту же банковскую группу) провели сделку торгового финансирования с использованием цифровой банковской гарантии, выпущенной на базе блокчейн-платформы R-сhain. Об этом "Ъ" сообщили участники сделки. Бенефициаром выступила компания "Газпром нефть", обеспечившая товарную поставку в пользу белорусского МНПЗ (принципала). Банком принципала, выпустившим международную банковскую гарантию, стал Приорбанк. Райффайзенбанк действовал как авизующий банк (банк бенефициара). Сумма сделки не раскрывается.
Техническое решение разрабатывалось Райффайзенбанком на базе существующей с 2017 года системы распределенных реестров R-chain. "В сделке участвовали четыре ноды, то есть все стороны были полноценно подключены к платформе,- поясняет руководитель документарных операций и торгового финансирования Райффайзенбанка Татьяна Ивашкова.- Была использована модель полного интегрирования, что позволило достичь наибольшей прозрачности".
Сейчас в практике международной торговли реализуется выдача банковских гарантий на бумаге или в форме электронного сообщения с использованием телекоммуникационной системы SWIFT. Доступ к этим сообщениям имеют только банки. Их клиенты (бенефициар и принципал) получают информацию о процессе выпуска и прекращения гарантии по системе "банк-клиент", телефону или электронной почте. Это снижает уровень прозрачности сделки и значительно увеличивает ее продолжительность. В блокчейне же результаты всех согласований документа доступны всем сторонам одновременно. "Мы дорабатывали техническое решение согласно пожеланиям наших клиентов. Существенных требований было два: полное согласование бенефициаром условий гарантии перед выпуском и возможность мгновенного ее прекращения при условии исполнения платежного обязательства",- рассказывает госпожа Ивашкова.
Первоначально проект предусматривал выпуск цифрового банковского аккредитива. Но потом остановились на платежной гарантии "по требованию". "Аккредитив отличается от гарантии тем, что предполагает использование документов, подтверждающих факт предоставления товара или услуги, в частности счета или транспортной накладной,- поясняет она.- Автоматизировать процесс проверки такого вида документов пока не представляется возможным". Гарантия же позволяет автоматизировать процессы выставления требования и прекращения при помощи смарт-контрактов. Сделки-аккредитивы на блокчейне ранее уже проводились несколькими участниками рынка. Так, в конце 2016 года об этом заявляли Альфа-банк и авиакомпания S7. В рамках этой сделки в виде трансакции на основании смарт-контрактов были проведены открытие и исполнение аккредитива. Проверка документов же осуществлялась традиционным способом. Аналогичные сделки проводил также Сбербанк.
В планах Райффайзенбанка использовать новую технологию в сделках внутри банковской группы. Вместе с тем банк остается активным участником проекта "Мастерчейн", цифровой межбанковской платформы, реализуемого участниками рынка в рамках ассоциации "Финтех". На базе "Мастерчейна" ведутся, в частности, и разработки цифровой банковской гарантии. Однако проект подразумевает выпуск гарантии только по российскому праву. "Мы решили не дублировать проекты. И на собственной платформе реализовать выпуск документа для проведения международных сделок внутри группы "Райффайзен"",- отмечает Татьяна Ишкова.
Источник: ИД КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/3797613

 
Банкоматы в России определят клиента по глазам
12.11.2018

Банкоматы в России определят клиента по глазам

Банкоматы в России учат идентифицировать клиентов по лицам для дополнительной защиты клиента и совершения операций без карты.
Услугу запустят в автоматах Тинькофф-банка в 2019 году, рассказали "Известиям" в кредитной организации. Первый банкомат с такой функцией появился у Сбербанка еще в прошлом году, но сроки массового запуска там не назвали. Распознавание по лицу не позволит злоумышленнику снять деньги с чужой карты, а в перспективе упростит процесс работы с терминалами, отмечают эксперты. Впрочем, у технологии есть и минусы: система может принять одного человека за другого, если они похожи.
Банки внедряют систему распознавания лиц в банкоматы пока как дополнительную опцию для проверки клиента. Одни создают новые усовершенствованные терминалы с распознаванием, другие модернизируют уже существующие, добавляя в меню функцию верификации по лицу, рассказал "Известиям" генеральный директор VisionLabs Александр Ханин. Компания создает программные продукты для распознавания лиц.
Фактически нововведение направлено на усиление безопасности: если злоумышленник захочет снять с чужой карты деньги, то система сравнит его лицо с фотографией владельца в базе, не распознает его и ограничит выдачу или попросит дополнительные данные, пояснил Александр Ханин. Если у счета несколько владельцев, аппарат "узнает" их всех.
Как отметили в Тинькофф-банке, технология действительно будет использоваться в качестве дополнительного механизма уже действующей системы борьбы с мошенничеством. Кроме того, она призвана улучшить коммуникацию с клиентами.
Источник: https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/bankomaty-v-rossii-uznayut-klienta-po-glazam/

 
Банковский грим: ЦБ закрыл 326 сайтов лжекредиторов
12.11.2018

Банковский грим: ЦБ закрыл 326 сайтов лжекредиторов

Ущерб от мошеннических действий киберпреступников оценивается примерно в 250 млн рублей
За год - с 1 сентября 2017 года по 31 августа 2018-го - количество заблокированных Центробанком сайтов лжебанков выросло в семь раз. Таковых насчитывается 326, следует из данных центра по борьбе с киберпреступностью (ФинЦЕРТ) при регуляторе, с которыми ознакомились "Известия". По некоторым оценкам, ущерб от деятельности псевдокредитных организаций достиг 250 млн рублей, а число пострадавших составило более 50 тыс. По прогнозам ФинЦЕРТ, количество лжебанков в этом году будет расти. Эксперты считают, что для борьбы с мошенниками необходимо повышать финансовую грамотность граждан, усиливать мониторинг преступных схем в интернете и ужесточать санкции за незаконную банковскую деятельность - вплоть до уголовной ответственности.
Центробанк мониторит мошеннические схемы в интернете и блокирует поддельные сайты злоумышленников. По данным ФинЦЕРТ, за год количество ресурсов, закрытых Банком России, выросло с 44 до 326. В пресс-службе ЦБ "Известиям" сообщили, что мошенники сместили фокус своих атак с банков на граждан, поскольку у населения низкий уровень финансовой грамотности. По прогнозам ФинЦЕРТ, в этом году число выявляемых лжебанков должно увеличиться, однако в центре не стали уточнять насколько.
По оценкам компании Zecurion Analytics, специализирующейся на кибербезопасности, за год жертвами псевдокредитных организаций стала 51 тыс. человек, а урон от деятельности мошенников достиг 250 млн рублей. В Group-IB, также работающей в этой сфере, ущерб оценили в 251 млн рублей. Ежедневно злоумышленники проводили 1274 трансакции по выманиванию денег у населения, добавили там.
Псевдокредитные организации вытягивают у людей деньги по принципу "Хочешь кредит - сначала заплати". Гражданам поступают звонки, во время которых менеджер лжебанка сообщает о готовности выдать займ в случае, если клиентом будет оплачено, например, рассмотрение заявки. За это мошенники просят 5-10 тыс. рублей, отметили в Zecurion Analytics. Другими способами выманивания средств являются комиссия за перевод или оформление страховки, указал директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов.
Как правило, лжебанки действуют в регионах, поскольку там нет широкого распространения представительств кредитных организаций, рассказывал ранее директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. Банк, который якобы представляют мошенники, просто не существует. Однако он может частично повторять название, логотип и элементы фирменного стиля действующей организации. При этом его сайт работает, правда, непродолжительное время. Люди видят, что ресурс есть, заходят на него и отдают деньги. После этого в лучшем случае они не получают ничего. В худшем - им перезванивают и говорят: что-то пошло не так или деньги не дошли, поэтому необходима доплата за рассмотрение новой заявки. И обманутые граждане повторно вносят средства.
Основная целевая группа мошенников - граждане в тяжелом материальном положении и с невысоким уровнем финансовой грамотности. Банки могут отказывать таким клиентам в кредитовании по причине их низкой платежеспособности, а микрофинансовые организации предлагают займы с очень высокими процентами, пояснил Антон Граборов. В такой ситуации "предложения" с небольшой ставкой выглядят весьма привлекательными, отметил эксперт. Для борьбы со злоумышленниками он предлагает повышать уровень финансовой грамотности граждан и усиливать мониторинг мошеннических предложений в сети.
Впрочем, преступников это не останавливает, и поэтому за создание псевдокредитных организаций нужно вводить уголовную ответственность, уверен юрист Московской коллегии адвокатов Даниил Левченко. По мнению эксперта, тюремный срок в три-пять лет и неотвратимость наказания должны отпугнуть злоумышленников. Сейчас же санкции за такую схему мошенничества составляют всего лишь 100 тыс. рублей.
Для того чтобы проверить, существует ли банк, необходимо зайти на сайт регулятора и посмотреть реестр кредитных организаций. Если банка в нем нет - ни в какие финансовые отношения с этой организацией вступать нельзя. В этом случае рекомендуется сообщить о лжебанке через интернет-приемную регулятора, и сайт мошенников заблокируют. Если деньги уже потеряны, следует обратиться с заявлением в полицию.
Источник: Известия: https://iz.ru/807757/anastasiia-alekseevskikh/bankovskii-grim-tcb-zakryl-326-saitov-lzhekreditorov



 
ЦБ берет пробу биометрии
12.11.2018

ЦБ берет пробу биометрии

   Банк России начал проверку готовности банков к снятию биометрических данных граждан. Территориальные подразделения ЦБ запрашивают банки и их филиалы о реальном положении дел. Судя по данным "Ростелекома", готовность пока крайне низкая, и ЦБ придется либо массово штрафовать кредитные организации, либо подумать об отсрочке.
   Об опросах ЦБ относительно готовности к сбору биометрических данных "Ъ" рассказали участники рынка. "В пятницу мы получили от ГУ ЦБ письмо с требованием доложить о состоянии дел",- рассказал "Ъ" топ-менеджер регионального банка. Собеседник "Ъ" в банке топ-20 сообщил, что руководителей филиалов их банка приглашали в управления для доклада о процессе внедрения сбора биометрии. "На встрече с регулятором были представители сразу нескольких кредитных организаций, работающих в регионе,- рассказывает он.- И всем задавали одни и те же вопросы: ведется ли сбор, и если нет, то когда начнется и какова готовность".
   Сбор биометрических данных стартовал в банках в июле 2018 года. Как ранее сообщал ЦБ, на старте биометрия собиралась в 400 отделениях в 140 городах. К концу года кредитные организации обязаны обеспечить сбор биометрических данных в 20% своих отделений (4 тыс. к 1 января 2019 года).
   Однако, согласно "Карте точек банковского обслуживания, где можно сдать биометрию", пока принимают биометрию всего 355 банковских отделений. То есть даже меньше, чем анонсировалось при старте программы. И даже если добавить Тинькофф-банк, который собирает данные путем выезда к клиенту в 80 регионах РФ (именно такую цифру назвали в пресс-службе банка), то 4 тыс. отделений все равно не выходит. Темпы сдачи биометрии также оставляют желать лучшего. По словам зампреда правления Совкомбанка Алексея Панферова, за первые четыре месяца сбора биометрии в целом по всей стране удалось собрать менее 3 тыс. биометрических шаблонов.
   По мнению заместителя главы ФБК Алексея Терехова, письма и встречи на уровне территориальных подразделений ЦБ - попытка оценить реальную ситуацию в банках по внедрению биометрии и понять, насколько она далека от анонсированных планов.
   При этом у Банка России совсем скоро появится реальный инструмент для борьбы с банками, затягивающими внедрение биометрии. На прошлой неделе руководитель отдела методологии департамента информационной безопасности ЦБ Виктор Лебедев на встрече с банками отмечал, что необходимый нормативный документ для проверок соблюдения требований по сбору биометрии готов и находится на регистрации в Минюсте. Обязанность банка снять биометрические данные у обратившегося клиента прямо указана в антиотмывочном законе(115-ФЗ), а также в нормативных актах ЦБ. В отношении нарушителей могут быть применены санкции: штраф в размере до 0,1% минимального уставного капитала, ограничения на проведение кредитной организацией отдельных операций и т. д.
   Впрочем, эксперты не ожидают от регулятора жестких решений. "ЦБ не обязан применять санкции к банкам, так как их бездействие не несет рисков устойчивости банковской системы и сопряжено в том числе с техническими проблемами",- отмечает партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов. Проблемы действительно есть и лежат они в сфере информационной безопасности (см. "Ъ" от 10 октября).
   Обе банковские ассоциации - Ассоциация банков России (АБР) и Ассоциация российских банков (АРБ) - уже обращались к ЦБ с предложением смягчить требования к сбору биометрии. АБР просила сделать сбор биометрии добровольным, однако получила отказ: по мнению ЦБ, добровольный порядок "негативно отразится на уровне доступности финансовых услуг для граждан, проживающих в отдаленных и (или) малонаселенных районах". АРБ предложила освободить от сбора малые банки. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина отмечала, что такой вариант возможен (см. "Ъ" от 19 октября), однако никаких решений пока не принято.
   Учитывая, что в реальности уровень готовности к сбору биометрических данных низкий, эксперты не исключают сдвига сроков. "Это наиболее очевидный выход,- уверен Дмитрий Горбунов.- При этом отсрочка может сопровождаться предупреждениями в отношении банков, не обеспечивших сбор биометрии в 20% отделений к 1 января". По мнению заместителя главы "Финэкспертизы" Натальи Борзовой, это оптимальный выход в ситуации, когда банки говорят о невозможности выполнения требований по объективным причинам, а гражданам биометрия не слишком нужна. В ЦБ отказались от комментариев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3797168



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама