Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Российские банки начинают выдавать кредиты под 2% на поддержку занятости
01.06.2020

Российские банки начинают выдавать кредиты под 2% на поддержку занятости

   Новая программа кредитования бизнеса под 2% на поддержку занятости стартует в России, кредиты смогут взять как небольшие компании, так и крупный бизнес из пострадавших от коронавируса отраслей, а также ряд социально-ориентированных НКО. Банки рассчитывают выдать до 250 миллиардов рублей таких кредитов.
   Запуск с 1 июня спецкредитов под 2% на поддержку занятости в компаниях из пострадавших от пандемии отраслей анонсировал президент РФ Владимир Путин. Срок погашения кредита - 1 апреля 2021 года. Если в течение всего срока действия кредитной программы предприятие будет сохранять занятость на уровне 90% и выше от своей нынешней штатной численности, то после истечения срока кредита сам кредит и проценты по нему будут полностью списаны, эти расходы возьмет на себя государство.
   По кредитным договорам будет предусмотрена государственная гарантия ВЭБа в объеме 85% от суммы кредита, это позволит банкам расширить предоставление такого займа. В программу максимально быстро будут включены все банки, которые уже участвуют в программе беспроцентных зарплатных кредитов, - их сейчас более 50. Дополнительно смогут войти любые другие банки с рейтингом не менее "А-" или которые будут иметь поручительство госкорпорации малого и среднего бизнеса, говорил ранее министр экономического развития Максим Решетников.
   Согласно распоряжению правительства о правилах предоставления субсидий по кредитам под 2%, банкам, участвующим в программе, будет выделено 5,7 миллиарда рублей на возмещение недополученных доходов. Суммарный объем выданных займов должен составить не менее 248 миллиардов рублей.
   Сбербанк, не дожидаясь запуска программы, уже одобрил более 1000 заявок от компаний на общую сумму 1,8 миллиарда рублей, но средства начнут поступать на счета компаний-заемщиков после официального старта программы. В ВТБ и Промсвязьбанке (ПСБ), которые также присоединились к программе, прогнозируют по ней "значительный объем обращений и кредитования".
   "Полученное финансирование компании смогут направить на широкий круг целей, в том числе на погашение ранее взятых льготных кредитов, выплату заработной платы и предпринимательскую деятельность", - отметил руководитель блока среднего и малого бизнеса ПСБ Константин Басманов.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200601/831543950.html

 
О расширении системы страхования вкладов
01.06.2020

О расширении системы страхования вкладов

Президент Российской Федерации В.В. Путин подписал принятый Государственной Думой РФ и одобренный Советом Федерации Федеральный закон от 25.05.2020 N 163-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", направленный на расширение гарантий, предоставляемых системой обязательного страхования вкладов.
Принятые изменения распространяют c 1 октября 2020 года действие системы страхования вкладов на отдельные категории некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности, а также предусматривают право граждан на возмещение по вкладам в повышенном размере при возникновении высоких остатков на счете в силу особых жизненных обстоятельств, определенных законом.

  • В перечень юридических лиц, средства которых согласно закону будут подлежать страхованию, включены потребительские кооперативы (за исключением небанковских финансовых организаций), товарищества собственников недвижимости (включая ТСЖ, садовые и огороднические некоммерческие товарищества), религиозные организации, благотворительные фонды, организации, включенные в реестр исполнителей общественно полезных услуг. Максимальная сумма возмещения по таким вкладам устанавливается в рублях по тем же правилам, что и для физических лиц и малых предприятий: в размере 100% суммы всех застрахованных обязательств банка перед таким вкладчиком (за вычетом суммы встречных требований банка к вкладчику), но не более 1,4 млн рублей в совокупности.
  • Кроме того, отдельная страховая защита с лимитом возмещения до 10 млн рублей предусмотрена для специальных счетов, предназначенных для формирования и использования средств капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах.
  • Физические лица, у которых на момент наступления страхового случая на счету оказались временно высокие остатки средств, полученные от продажи жилья, в качестве наследства, социальных выплат, субсидий, а также во исполнение решений суда и проч., смогут получить страховое возмещение с увеличенным лимитом. По таким вкладам в течение 3 месяцев с момента поступления денежных средств на счет будет действовать лимит страхового возмещения в размере до 10 млн рублей в совокупности.

Законом также вносится ряд других изменений и дополнений, повышающих эффективность функционирования системы страхования вкладов.
Источник: АСВ: https://www.asv.org.ru/agency/for_press/pr/676433/

 
Криптовалютному рынку расписали жесткое регулирование
01.06.2020

Криптовалютному рынку расписали жесткое регулирование

Власти представили участникам рынка новый законопроект о цифровых валютах и изменения в кодексы по ответственности за нарушения. Эксперты отмечают, что рынок может уйти за рубеж из-за чрезмерно жесткого подхода: в России запрещается не только оборот основных мировых криптовалют, таких, как биткойн и эфир, но и участие в их создании, в частности майнинг.
В конце прошлой недели на сайте Госдумы был размещен обновленный вариант законопроекта "О цифровых финансовых активах" ко второму чтению, вместе с ним - дополнительные документы, существенно меняющие регулирование криптовалюты и ответственность за нарушения.
Нововведения напрямую запрещают оборот в России криптовалют, выпущенных не под внутренним регулированием, а также их майнинг и даже рекламу.
Для смягчения ситуации владельцам криптовалют предлагается судебная защита, но нужно отчитаться властям об их наличии.
Законопроект "О цифровых финансовых активах" после долгих обсуждений был принят в первом чтении еще в 2018 году. Тогда он практически не касался существующих криптовалют. При этом ЦБ неоднократно высказывался против обращения криптовалют в России. "Рисков много, а преимущества могут быть недостаточно очевидны",- говорила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
"Мы долго уходили от темы криптовалют в законопроекте о цифровых финансовых активах, но решили все-таки дать определение цифровой валюте, а также создать регулирование этого явления",- пояснил "Ъ" глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков. Он добавил, что теперь законопроект отражает достаточно жесткую позицию российских регуляторов в отношении ограничения криптовалют в российском правовом поле. При этом господин Аксаков подчеркнул, что, если гражданин хочет работать с криптовалютой, он может делать это на зарубежных площадках, никто его к ответственности привлекать не будет. Принять проект депутаты намерены в осеннюю сессию.
Участников рынка и экспертов жесткий подход государства возмутил. "Законопроект о цифровой валюте не предполагает механизма, позволяющего владельцу цифровой валюты реализовать этот актив. С учетом того что в настоящее время нет запрета на обращение криптовалюты в России, отсутствие такого механизма повлечет необоснованное ограничение прав граждан и бизнеса",- говорится в письме ("Ъ" ознакомился) Фонда развития Центра разработки и коммерциализации новых технологий (фонд "Сколково") в Министерство экономики.
По мнению партнера Taxology Михаила Успенского, самое ужасное, что законопроект полностью блокирует легальную продажу основных мировых криптовалют в РФ, в первую очередь биткойна и эфира.
Да и перечень разрешенных операций проработан плохо, добавляет эксперт, криптовалюту можно передать по наследству, но нельзя подарить близкому родственнику или получить в результате раздела имущества с неверным супругом.
Не меньше вопросов вызвал запрет на майнинг в России. "Правительство дает недвусмысленный посыл всем предпринимателям, деятельность которых так или иначе связана с криптовалютами, немедленно выводить свой бизнес из страны в другие юрисдикции",- говорится в открытом письме Российской ассоциации криптовалют и блокчейна в Министерство экономики и Госдуму. По оценкам ассоциации, оборот рынка криптовалют составляет не менее $15 млрд в сутки, из которых не менее 10% приходится на русскоязычные проекты.
Исключение из экономики лишь одного сектора, майнинга, будет означать потерю для страны более $2 млрд в год.
Компромиссным решением для отрасли может стать экспериментально-правовой режим, так называемая песочница, считает член исполкома московского отделения Ассоциации юристов России Александр Журавлев. "Это будет эксперимент для власти и бизнеса, в котором можно в отдельных регионах делать исключение из общего законодательства и под пристальным надзором регулятора криптопроекты смогут работать",- предполагает он. Михаил Успенский также отмечает, что в качестве компромисса эксперты предлагают разрешить торговлю криптовалютой хотя бы для тех площадок, которые получили благословение ЦБ на торговлю "отечественными токенами" - цифровыми финансовыми активами.
В противном случае, подчеркивает он, и поправки о судебной защите теряют практическую ценность: российская судебная защита предоставляется активу, который мертвым грузом лежит в карманах его обладателя.
Одной из норм законопроекта о цифровой валюте устанавливается запрет на распространение информации об организации и (или) осуществлении выпуска, а также об организации обращения цифровой валюты. В письме фонда "Сколково" отмечается, что, по мнению ряда экспертов, под данный запрет могут попадать любой пост в социальных сетях (мессенджерах), публикация в СМИ и на интернет-ресурсах, упоминающие разработчиков технологии блокчейн или любую информацию о развитии рынка в России и за рубежом. Предлагается уточнить формулировку нормы, установив запрет исключительно в отношении рекламы. По словам партнера Taxology Михаила Успенского, новый закон запрещает распространять любую информацию о криптовалютах. При нарушении включается хорошо известный механизм блокировки сайтов Роскомнадзором. "Россиян погружают в полный информационный вакуум, ведь под запрет могут попасть аналитические заметки в СМИ и даже публикация курса биткойна к рублю. Поэтому разумным компромиссом представляется запрет на рекламу, а не тотальная зачистка информационного поля от биткойна",- говорит господин Успенский. Кроме того, считает ряд экспертов, ответственность может возникать при реализации проектов по созданию компьютерных игр, имеющих в себе вариант внутренней игровой валюты.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4364090


 
Банки из-за пандемии предложат клиентам анонимные кошельки
01.06.2020

Банки из-за пандемии предложат клиентам анонимные кошельки

В условиях ограничений, введенных из-за пандемии, Тинькофф Банк предложил новым клиентам цифровую карту, которая не требует идентификации и работает по принципу электронного кошелька. Такую же возможность рассматривает ПСБВ условиях пандемии коронавируса, когда потенциальные клиенты неохотно посещают отделения и не всегда готовы встречаться с курьерами, банки решили предложить новым клиентам цифровые карты в формате электронных кошельков. Законодательство позволяет не проводить полную идентификацию будущего владельца таких карт.
Тинькофф Банк уже запустил такую карту, аналогичную возможность рассматривает Промсвязьбанк, рассказали РБК представители кредитных организаций.
От классического электронного кошелька подобная карта отличается тем, что ее можно будет в будущем перевести в статус обычной банковской, а от распространенной на рынке цифровой карты - тем, что ее могут открыть лица, до этого не являвшиеся клиентами банка.
Как работает карта-кошелек Тинькофф Банка
Клиент должен подать заявку на открытие цифровой карты через специальный сайт, установить мобильное приложение и авторизоваться в нем, указав только номер телефона. Далее в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и пополнить его переводом с другой карты или счета, в том числе через Систему быстрых платежей. После этого карта начинает работать как анонимный электронный кошелек - ею можно расплачиваться как онлайн (по реквизитам карты), так и офлайн (с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay).
"До подписания договора с представителем "Тинькофф" карта Tinkoff Black работает по принципу виртуального кошелька, использование которого предполагает ряд ограничений", - отмечает представитель банка. Если указать только номер телефона, то владелец карты может держать на счете до 15 тыс. руб. и расходовать в месяц не более 40 тыс. руб. Если пройти упрощенную идентификацию (указать паспортные данные), то лимит повысится до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Также клиенту станут доступны и другие операции: переводы с карты или счета и снятие наличных до 40 тыс. руб. в месяц. Банком предусмотрена возможность перевести такую карту из электронного кошелька в полноценную банковскую карту после прохождения процедуры идентификации и подписания договора.
По словам вице-президента, директора департамента продуктов и портфельного менеджмента "Тинькофф" Данила Анисимова, продукт с такой архитектурой - первый на рынке.
"В первую очередь выпуск таких карт позволяет упростить для клиента получение финансовых услуг, поскольку им не нужно обращаться в офис банка и проходить идентификацию. Этот продукт предоставляет возможность установить контакт с клиентом наиболее быстрым способом", - поясняет начальник управления развития цифровых каналов ПСБ Александр Азнавур.
Не банковский формат
Основными игроками на рынке электронных кошельков являются "Яндекс.Деньги", "QIWI Кошелек", WebMoney, PayPal и другие. Банки такой формат используют реже и в основном для выпуска предоплаченных карт. Например, "Русский стандарт" выпускает подарочные карты, а Газпромбанк предусмотрел выпуск таких карт для пользователей мобильного приложения АЗС "Газпромнефть". Ассоциация электронных денег разработала памятку (есть у РБК) для кредитных организаций по выпуску предоплаченных карт, так как, по ее мнению, эти платежные инструменты в текущей ситуации приобрели особую актуальность. "Несмотря на ограничения на суммы операций по предоплаченным картам, установленные законом лимиты учитывают потребности 70% клиентов - физических лиц", - говорится в документе.
В то же время государство к электронным кошелькам относится настороженно: они могут использоваться для финансирования распространения наркотиков и терроризма, говорил РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Депутаты в прошлом году запретили снимать и вносить наличные на анонимные электронные кошельки, в том числе предоплаченные карты.
Проблемы удаленной идентификации
С началом введения в России режима самоизоляции из-за пандемии коронавируса в банковском сообществе остро встал вопрос об удаленном открытии счетов новым клиентам. Запущенная для этих целей в 2018 году Единая биометрическая система имеет небольшой набор данных (около 130 тыс. клиентов), поэтому не является универсальным способом прохождения удаленной идентификации. В апреле ЦБ разрешил банкам дистанционно открывать счета новым клиентам с использованием современных средств связи, если они предназначены для социально значимых платежей (алиментов, пенсий, стипендий, других социальных или страховых выплат, а также платежей по ипотечным кредитам). Однако, как выяснил РБК, этим правом не воспользовался ни один из крупных банков.
Банки самостоятельно ищут способы удаленного открытия счета, потому что в письме ЦБ не прописан четкий механизм процедуры проведения удаленной идентификации. Они боятся наказаний из-за возможных нарушений антиотмывочного законодательства, а механизм упрощенной идентификации прописан в законе о национальной платежной системе и им без проблем уже несколько лет пользуются операторы электронных кошельков, говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов.
Предложения ЦБ касаются социально значимых выплат - у карты Тинькофф Банка совершенно другая бизнес-логика, которая рассчитана на любые платежи, объясняет его представитель: "В условиях пандемии мы хотели дать людям совершенно новый дебетовый карточный продукт, который они могут моментально открывать и пользоваться им прямо здесь и сейчас для любых платежей как полноценной картой и который без проблем трансформируется в полноценную карту со всеми преимуществами".
Что касается применения анонимных кошельков для незаконных целей, то найти лазейки для неправомерного использования любых платежных инструментов можно всегда, но, так как кошельки ограничены лимитами, риски снижаются, считает Достов. Полностью устранить риски использования кошелька в преступных целях даже при прохождении упрощенной идентификации невозможно, также сложно исключить указание заведомо ложных паспортных данных, считает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. Однако он подчеркивает, что контроль над транзакциями осуществляется как на уровне организаций, так и на уровне государства, например Росфинмониторинга. По мнению Достова, банкам нужно будет модифицировать для электронных кошельков свои модели оценки риска, но они не будут сильно отличаться от карточных.
"Внедрение такого механизма - перспективное направление, потому что после пандемии сохранится стереотип, что никуда ходить не надо и лучше получать все услуги удаленно. Лимит 15 тыс. и 60 тыс. руб. вполне востребован, особенно если такая карта открывается для отдельных групп операций, например для оплаты покупок в интернете, что становится популярным. Для Тинькофф Банка это возможность сэкономить на курьерах (с их помощью развозятся заказанные банковские карты, курьер также проводит идентификацию. - РБК) и привлечь большее число новых клиентов, резко снизив для них барьер входа", - считает Достов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/01/06/2020/5ed0f1859a79475ac6355f14

 

 
Времени на раскачку нет. Как банки мутируют во время пандемии
31.05.2020

Времени на раскачку нет. Как банки мутируют во время пандемии

   Карантин заставил банки стремительно оцифровывать продукты, сервисы и бизнес-процессы. Как "мутировали" кредитные организации за последние два месяца?
   Кризис и коронавирус, "коронакризис", как стали в народе называть нынешний нелегкий период, вынудил практически все банки экстренно менять свои планы. Стало не до спокойного и вдумчивого поступательного движения вперед по выверенной и согласованной схеме: чтобы выжить, пришлось "вертеться". Длительный период самоизоляции, объявленный для жителей большинства российских регионов, в первую очередь заставил кредитные организации "прокачивать" все возможные и невозможные варианты онлайн-работы.

Оцифровать неоцифруемое

   К началу массовой самоизоляции банки уже оказывали финансовые услуги онлайн. Однако очень быстро стало ясно, что уже недостаточно выдавать дистанционно кредиты наличными: необходимо срочно оцифровывать более сложные залоговые кредиты и в целом переводить продуктовые линейки в онлайн.
   Онлайн-ипотека. Несколько банков заявили, что уже полностью реализуют этот продукт в цифровом формате: процесс выдачи ипотечного кредита проходит полностью дистанционно, без визита клиента в офис или банка к клиенту. Среди таких банков - ВТБ, Росбанк и Абсолют Банк. Вчера заявил о проведении первой цифровой ипотечной сделки Альфа-Банк. "Клиент приобрел квартиру в строящемся доме, получив ипотечный кредит без посещения офиса, - описывается схема в сообщении Альфа-Банка. - Он подал заявку на сайте компании, загрузил необходимые документы в электронном виде, и ему выпустили облачную усиленную квалифицированную электронную подпись. Затем клиент онлайн подписал кредитный договор и договор долевого участия и стал обладателем новой квартиры не выходя из дома". О планах по ускоренному переводу ипотеки в онлайн указали и в ПСБ.
   Онлайн-автокредит. ВТБ отладили процесс полностью дистанционной покупки автомобиля в кредит. До конца года банк планирует запустить сервис в отделениях по всей стране и рассчитывает, что он будет востребован и после завершения режима самоизоляции.
   Дистанционное открытие счетов для новых клиентов. Как сообщили в ВТБ, банк смог организовать этот сервис для граждан, не являющихся клиентами банка. Для этого используются портал госуслуг и Единая биометрическая система. В пресс-службе банка указывают, что новые клиенты уже сейчас могут получить большинство банковских услуг в сервисе онлайн-банка: открыть накопительный счет и вклад, получить кредит, сделать перевод.
   Цифровые продажи и сервисы. Банкам, которые раньше не были слишком цифровыми и развивались в штатном режиме, пришлось поторопиться. Так, в РНКБ рассказали, что в течение трех недель внедрили для действующих клиентов оформление виртуальных карт без визита в офис с помощью мобильного приложения, чат для удаленного общения с клиентами и дистанционное оформление кредита наличными без залога. Ускорили реализацию ряда проектов и в РГС Банке: цифровые продажи кредитных и сберегательных продуктов, пилотный проект по дистанционной доставке кредитов и карт, запись на сделку в контакт-центре и т. д.

Поддержать клиентов

   В условиях карантина банкам пришлось сделать упор на развитие дистанционного взаимодействия с клиентами, сейчас без этого никак.
   Доставка карт и кредитов. В банке "Открытие" расширили возможность доставки карт на дом, удвоив количество адресов в сутки. Разумеется, с использованием индивидуальных средств защиты и антисептиков. Точно так же банк сейчас доставляет и кредиты наличными: говорят, что раньше планировали такую возможность, но из-за пандемии пришлось это сделать раньше.
   Расширение каналов digital-обслуживания. Из-за режима самоизоляции люди все реже обращаются в банковские отделения, соответственно, растет нагрузка на контакт-центры. В МТС Банке отмечают, что планировали развивать такие каналы, как чат, чат-бот и интерактивный голосовой помощник (IVR), до конца года, но пришлось действовать быстрее. Одним из наиболее удобных каналов стал чат, в ближайшее время будут запущены IVR и чат-бот.
   Дистанционная оплата услуг. Банк "Зенит" расширяет каталог компаний, в первую очередь сферы ЖКХ, образования и транспорта - для упрощенной оплаты услуг. Для этого банк обновляет мобильное приложение и дистанционные сервисы. К концу года в "Зените" рассчитывают увеличить количество таких компаний на 50%.
   Небанковские сервисы. Банк "Открытие" предоставил своим клиентам в мобильном и интернет-банке доступ к сервису "Телемедицина", до конца мая он будет бесплатным. Клиенты смогут контролировать свое здоровье и получать онлайн-консультации полутора десятков специалистов. А в банке "Восточный" для клиентов - малых и средних предпринимателей запускают спецпредложения от партнеров. Например, бесплатный сервис обмена персоналом, когда клиент может помочь своим сотрудникам устроиться на временную работу, чтобы переждать кризис.

Посадить сотрудников на "удаленку"

   В процессе "мутации" многим банкам пришлось срочно выводить на удаленную работу ту или иную часть своих сотрудников, что было также не всегда просто. В среднем многие кредитные организации справились за 2-3 недели, при этом в "мирное время" внедрение инструментов удаленной работы на весь персонал банка занял бы 6-9 месяцев.
   Сотрудники закрытых точек. Наиболее очевидным было в первую очередь перевести на дистанционную работу сотрудников банковских точек из торговых центров, которые сейчас закрыты. Так, подобную проблему пришлось решать Хоум Кредит Банку. Этих людей переключили на работу в контактных центрах, а 86% отделений оставили работать по-прежнему, так как спрос со стороны клиентов на офлайновое взаимодействие не исчез.
   "Удаленка" с перспективой. Другие кредитные организации, наоборот, приложили максимум усилий, чтобы перевести на "удаленку" большое количество сотрудников. Так, в РГС Банке признаются, что мобилизовали все внутренние силы, чтобы перевод сотрудников на дистанционную работу прошел максимально оперативно и не сказался на эффективности. Таким образом было переведено большинство внутренних бизнес-процессов. В банке указывают, что результаты замера показателей бизнес-эффективности, показавшие рост продуктивности от работы на "удаленке", заставили задумываться о частичном сохранении дистанционного формата работы и после окончания режима самоизоляции.
   Психологическая помощь. В Почта Банке в начале 2020 года запустили проект, направленный на психологическую и эмоциональную помощь сотрудникам. После введения ограничительных мер и перехода на удаленный формат работы этот проект пришлось развивать в ускоренном режиме в связи с резко возросшей эмоциональной нагрузкой на сотрудников и появлением большого количества стрессовых факторов: эпидемия, удаленная работа, нарушение социальных связей, страх за здоровье близких и т. д. На запуск ушло две недели.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10925355

 
ЦБ раскрасил риски: Финансовым продуктам присвоили цвета по степени опасности
31.05.2020

ЦБ раскрасил риски: Финансовым продуктам присвоили цвета по степени опасности

   Банк России предлагает информировать розничных инвесторов с помощью ключевых информационных документов (КИД), разделяя финансовые продукты на три группы по степени риска - "красную", "желтую" и "зеленую". Банкиры считают, что и сегодня достаточно бумаг для полного информирования клиентов. Правозащитники уверены, что КИД поможет гражданам разобраться во многих деталях сложных продуктов, однако не всегда у клиентов будет на это время.
   В пятницу 29 мая Банк России опубликовал доклад "О вопросах совершенствования правил продаж инвестиционных продуктов и инструментов" (.pdf). Регулятор предлагает обсудить внедрение в российскую практику ключевых информационных документов (КИД) (см. "Ъ" от 20 мая). Они должны раскрывать информацию по финансовому продукту в кратком виде, быть написаны простым языком и отражать ключевые характеристики и риски продукта.
   Необходимость таких документов требуется в связи с увеличением числа непрофессиональных инвесторов и большим разнообразием финансовых инструментов разного уровня сложности.
В том числе для сокращения недобросовестной практики продаж финансовых продуктов.
   Банк России предлагает разделить финансовые продукты на три вида.
   В "красную" группу продуктов, по которым предоставление КИД является обязательным, должны войти производные финансовые инструменты, структурные финансовые продукты, иностранные финансовые продукты (за исключением валют). В "желтую" группу включаются продукты, предоставление КИД по которым рекомендуется на основании предложений ЦБ или саморегулируемых организаций. В "зеленую" группу попадут продукты, по которым не предполагается обязательным предоставление КИД, в частности, вклады и сберегательные сертификаты с постоянной процентной ставкой, акции российских компаний, "простые" облигации российских эмитентов, сделки купли-продажи валют без кредитного плеча и ряд других инструментов.
   По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, потребитель должен иметь возможность до подписания договора внимательно ознакомиться с параметрами продукта и реальными условиями его использования. "Особенно это касается производных и структурных финансовых инструментов, а также иностранных финансовых продуктов",- говорит она.
   Директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин считает, что внедрение КИД позволило бы выработать единые стандарты раскрытия информации о сложных инвестиционных продуктах.
   "Ведь у каждого банка своя глубина раскрытия такой информации, и зачастую продавцу сложного продукта выгоднее не посвящать клиента в механизм инвестирования полностью",- считает он. При этом он отмечает, что в большинстве случаев клиенты банка не понимают, какие риски сопряжены с вложениями. В результате потери по инвестиционной части структурного продукта могут перевесить прибыль от процентов по вкладу.
   Этому аспекту в докладе ЦБ уделено особое внимание. Саму ключевую информацию предлагается разбить на три основных раздела: обязательную для представления, обязательную для представления при наличии определенного условия и дополнительную. В обязательном разделе помимо "Рисков", "Комиссий" и "Условий "выхода" из продукта" есть пункт "Внимание". В нем предлагается размещать различные предупреждения - "Вы можете потерять все, что вложили"; "Вы можете потерять больше, чем вложили"; "Средства не застрахованы государством" и т. п.
   Банки указывают, что и так исчерпывающе полно оповещают своих клиентов обо всех особенностях продуктов. "Мы уже делаем маркетинговые материалы максимально понятными для наших клиентов, по всем нашим продуктам предоставляется полная информация об их наполнении",- заявили в банке "ФК Открытие". В ВТБ отметили, что "банк предоставляет полную информацию об их условиях и размещает ее в открытых источниках".
   При этом, как заявили в одном крупном банке, введением еще одной бумаги проблема не решается.
   А если из ЦБ позвонят в банк и потребуют, чтобы в следующем месяце по такому-то продукту было вдвое меньше жалоб, то из центрального офиса доведут эту информацию до всех отделений, в которых либо начнут объяснять клиентам все нюансы, либо свернут продажу продукта, отметил собеседник "Ъ".
   Впрочем, исследования ОНФ показывают, что 95% потребителей считают необходимым читать и вникать в договоры и другие документы до их подписания, но лишь половина (52%) подтверждают, что успевают сделать это на практике. "В отделениях и офисах созданы все условия, чтобы клиенту было психологически некомфортно тратить время на изучение условий договора и других документов",- говорит Евгения Лазарева.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4363563 

 
Банк России унифицирует порядок раскрытия структуры собственности финансовых организаций
30.05.2020

Банк России унифицирует порядок раскрытия структуры собственности финансовых организаций

С 9 июня Банк России упростит доступ потребителей финансовых услуг, инвесторов и общественности в целом к информации о структурах собственности финансовых организаций.

  В сообщении Центробанка говорится, что информация о структуре и составе акционеров (участников) страховых организаций, управляющих компаний и микрофинансовых компаний, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся, будет в обязательном порядке раскрываться на официальном сайте Банка России.
  Для этого он вносит изменение в порядок раскрытия информации о структуре собственности страховых организаций, управляющих компаний и микрофинансовых компаний.
  В результате порядок раскрытия для этих финансовых организаций будет таким же, как для кредитных организаций и негосударственных пенсионных фондов, которые уже размещают на сайте Банка России информацию о структуре собственности.
Финансовая организация вместо раскрытия информации на своем официальном сайте может ограничиться ссылкой на сайт Банка России. Этот порядок не отменяет право финансовых организаций размещать такую информацию на своем сайте.
  Документ зарегистрирован Министерством юстиции РФ и вступает в силу с 9 июня 2020 г. Страховые организации, управляющие компании, микрофинансовые компании должны начать представлять в Банк России информацию о своей структуре собственности для ее размещения на официальном сайте Банка России по мере внесения изменений в данную информацию. Если таких изменений не будет, финансовым организациям дается 180 дней для того, чтобы разместить на официальном сайте Банка России информацию о структуре собственности, гласит его сообщение.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/420783/


 

 
Исследование: россияне чаще всего пользуются мобильным банком для переводов самим себе
30.05.2020

Исследование: россияне чаще всего пользуются мобильным банком для переводов самим себе

Граждане чаще всего пользуются мобильным банком для пополнения собственных счетов, показало исследование банка "Русский Стандарт", которое имеется в распоряжении агентства "Прайм".

  Аналитики изучили прошлогодние данные по всем операциям, которые клиенты совершали в мобильном банке. Были проанализированы возрастная и географическая структура, самые востребованные платежи, средняя сумма перевода.
  Так, по итогам минувшего года у клиентов двух средних возрастных групп (31-40 лет и 41-50 лет) по количеству лидируют операции пополнения собственной карты с карты стороннего банка - их доля составила 21,6% и 24,1% соответственно. И лишь у молодых людей 21-30 лет на первой строчке расположилось погашение кредитов с карт сторонних банков, которое заняло в этом сегменте 30,4% всех операций.
  "Эксперты отмечают: в последнее время me2me переводы набирают все большую популярность среди представителей разных возрастов на фоне растущей финансовой грамотности и всеобщей смартфонизации. Преимущества этих опций оценило и старшее поколение: 25,9% всех операций в мобильном приложении за 2019 году у клиентов 51-60 лет приходится именно на me2me переводы", - также отметили аналитики.
  Кроме того, и средний перевод в мобильном приложении в 2019 году самым большим был у клиентов банков возрастом от 51 до 60 лет: он составил 12 395 рублей. На втором и третьем месте - пользователи 41-50 и 31-40 лет, 10 983 и 9 424 рубля соответственно. А самый низкий показатель был зафиксирован у молодых людей 21-30 лет - 6 178 рублей.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925816




 

 
ЦБ: заемщик должен быть проинформирован о причинах отказа в реструктуризации задолженности
28.05.2020

ЦБ: заемщик должен быть проинформирован о причинах отказа в реструктуризации задолженности

   Банк России рекомендовал кредиторам при рассмотрении заявлений на реструктуризацию кредита или займа по собственным программам руководствоваться подходами, аналогичными изложенным в антикризисном законе (106-ФЗ).
  Это означает рассмотрение заявления заемщика в течение пяти дней, отсчет начала реструктуризации со дня направления гражданином заявления (если он не указал иную, конкретную дату), а также неначисление неустойки в период рассмотрения кредитором заявления, если реструктуризация одобрена.
  Кроме того, в своем информационном письме регулятор дал кредиторам рекомендации в случае отказа в предоставлении кредитных каникул или реструктуризации по собственным программам - сообщать заемщикам о причинах такого отказа.
  Информационное письмо Банка России направлено в кредитные организации, МФО, КПК, СКПК и ломбарды, сообщает регулятор.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/420557/


 

 
Мошенники подготовили ловушку для банковских клиентов в Skype
28.05.2020

Мошенники подготовили ловушку для банковских клиентов в Skype

Клиентка Альфа-Банка при попытке позвонить в кредитную организацию через Skype попала на мошенников, которые убедили ее перевести деньги на "специальный счет". В банке заявили, что коммуникаций с клиентами через Skype не ведут. Корреспонденту Банки.ру также удалось выйти на связь с владельцем подложного аккаунта и ознакомиться со схемой его работы.

  Во время пандемии пользователь Arangkwa оказалась за границей. "Все началось с того, что я хотела перевести деньги в онлайн-банке с дебетового счета на счет кредитной карты, но ошиблась валютой во всплывающем окне и перевела не рубли, а тот же номинал в евро", - пишет клиентка Альфа-Банка. Пытаясь отменить операцию, она написала в чат, но проблему решить не смогла. Поскольку звонки из-за границы дорогостоящи, Arangkwa решила воспользоваться Skype. Она ввела в поиске номер Альфа-Банка и позвонила на первый аккаунт с логотипом кредитной организации и надписью "Дистанционное банковское обслуживание".
  "Только вот там ответили мошенники, которые успешно и виртуозно? уговорили меня перевести сумму денег на другой счет, чтобы потом вернуть их мне на правильный. Я бы никогда в жизни не повелась на такую схему, если бы мне с таким предложением позвонил сам Альфа-Банк. Но тут звонила я сама - и звонила я по номеру "Альфы", - объясняет Arangkwa. Она успела сделать несколько переводов и поняла, что ее обманывают, когда пришло сообщение от банка о блокировке. В результате Arangkwa оказалась за границей с заблокированной картой: даже теми средствами, который остались на счету, без перевыпуска карты воспользоваться она не могла.
  В заблуждение клиента могла ввести новость о запуске канала связи в Skype в 2012 году - сейчас эта ссылка стоит на первой строчке при запросе "Альфа-Банк скайп" в "Яндексе". Однако новость была опубликована на сайте украинского Альфа-Банка и к российской кредитной организации отношения не имеет.
  В пресс-службе Альфа-Банка подтвердили, что банк не ведет коммуникаций с клиентами через Skype и не имеет официального аккаунта в этом мессенджере. "В этом случае клиентка, по всей видимости, попалась на удочку мошенников, которые воспользовались тем обстоятельством, что через Skype можно звонить как на городской номер, так и на другой аккаунт Skype, и пользователю не всегда очевидно, куда именно он звонит", - сообщили в кредитной организации.
  Банк, действительно, заблокировал карты и учетную запись клиентки в мобильном приложении, так как существует опасность, что мошенникам удалось узнать у нее данные для доступа к ее счетам. "Так как сейчас клиентка находится за границей и доступ к деньгам на счетах для нее жизненно необходим, банк дал ей возможность снять необходимую сумму через банкомат. После ее возвращения в страну она снова пройдет идентификацию, и банк перевыпустит для нее карты", - сообщили в пресс-службе.
  Корреспондент Банки.ру провел эксперимент, набрав в поиске Skype номер Альфа-Банка +74957888878. Аккаунт "дистанционного банковского обслуживания Альфа-Банка" все еще активен. Спустя сутки после звонка представителя Банки.ру, владелец аккаунта перезвонил, представившись сотрудником Альфа-Банка. Вкратце разговор выглядел так:

Корреспондент Банки.ру: "Я сейчас нахожусь за границей, а срок действия моей карты прекращается в июне. Я до этого времени не смогу вернуться в Россию, чтобы прийти в отделение и ее перевыпустить. Какие у меня варианты?"
"Специалист банка": "У вас на данный момент доступ к вашему онлайн-кабинету присутствует?"
Корреспондент Банки.ру: "Да".
"Специалист банка": "СМС вы можете получать на ваш номер телефона?"
Корреспондент Банки.ру: "Да".
"Специалист банка": "Я сейчас сделаю на основании вашего запроса собственный запрос. Мне нужно будет подключиться к специалисту, специалист меня перенаправит в другой отдел, где меня проконсультируют, как наиболее оптимально в вашей ситуации поступить. Если вам удобно, вы можете оставаться на линии?"
Спустя несколько несколько минут ожидания
"Специалист банка": "Мы вам рекомендуем обновить ваш текущий лицевой счет. Вы к нам позвонили через мобильный телефон или ноутбук?"
Корреспондент Банки.ру: "Через ноутбук".
"Специалист банка": "На ноутбуке у вас чуть левее сердца будут два окна. Это share screen, или демонстрация. Дистанционное банковское обслуживание. Мне необходимо, чтобы все мои действия были запечатлены как на аудио, так и на видеосвязи, чтобы я полностью выполнил регламент банка?"
Корреспондент Банки.ру: "Зачем мне делиться своим видео?"
"Специалист банка": "Смотрите, когда вы будете демонстрировать видео, вам нужно будет войти в онлайн-кабинет?"

  На этом корреспондент Банки.ру завершила разговор. Спустя некоторое время с аккаунта перезвонили, представившись уже другим специалистом. Правда, с тем же самым голосом.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925703



 

 
Российские банки увеличили продажи золота на фоне пандемии
28.05.2020

Российские банки увеличили продажи золота на фоне пандемии

Пандемия коронавируса, вызвавшая проблемы с экспортом товаров, не остановила продажу золота российскими банками. В апреле вложения кредитных организаций в драгоценные металлы сократились на 6,1%, до 296,6 млрд руб., следует из статистики Банка России. В пересчете запасы банков снизились на 4,6 т, до 73,4 т, оценивает аналитик банка БКФ Максим Осадчий. Это на 15% больше, чем было продано в марте. Продолжающееся уменьшение запасов в банках зафиксировали и в рейтинговом агентстве НКР.
Кредитные организации сокращают запасы золота на протяжении уже шести месяцев, с ноября прошлого года, показывает статистика ЦБ. Их вложения в драгоценные металлы в денежном выражении увеличились только в марте, в основном из-за заметного роста стоимости золота, писал РБК. Но в пересчете на золото запасы сокращались непрерывно: с начала года с баланса банков ушло около 16,82 т.
"Снижение объема золота на балансе российских банков связано с высоким спросом на него, в том числе на мировом рынке. Цены на этот металл в начале 2020 года заметно выросли, особенно в рублевом эквиваленте", - пояснил управляющий директор НКР Станислав Волков.В апреле значительный объем продаж золота пришелся на Сбербанк, отмечает Осадчий. По его оценкам, банк реализовал 37,7% своих запасов, или 5,5 т драгметалла.Как пандемия усложнила поставки золота
Банк России с 1 апреля приостановил покупку золота на внутреннем рынке. До этого сделки совершались для пополнения резервов регулятора, основными продавцами обычно выступали банки.
В настоящее время у банков остался только один канал продажи золота - экспортный, но и он оказался под угрозой, обратила внимание Национальная финансовая ассоциация (НФА). Из-за пандемии COVID-19 Россия остановила регулярные международные пассажирские рейсы и чартеры, и нехватка грузовых бортов ударила по экспорту драгметалла."Банки говорят о том, что из-за транспортных, логистических проблем тяжелее вывозить золото, но тем не менее пока экспорт продолжался", - прокомментировала жалобы участников рынка глава ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по Reuters). Она допускала поддержку игроков со стороны Банка России, в частности создание дополнительных хранилищ для золота.В ЦБ не ответили на вопрос РБК, предоставляли ли в итоге такие хранилища коммерческим банкам. Его представитель пояснил, что регулятор не комментирует операции с резервными активами.РБК направил запросы в Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, "Открытие" и Совкомбанк, которые специализируются на операциях с золотом. В "Открытии" и Совкомбанке подтвердили, что в начале апреля у них возникли сложности с поставками драгметалла за рубеж, но потом ситуация улучшилась. В ВТБ проблем с экспортом золота не наблюдали.Как банкам удалось продать столько золотаСокращение запасов золота на балансах банков означает, что металл был доставлен контрагенту, а не просто перемещен в хранилище до тех пор, пока не появится возможность транспортировки
."При заключении сделки с иностранным партнером по продаже ему золота банк сразу прорабатывает логистику по доставке груза на экспорт, и сделка заключается уже с учетом транспортировки к определенной дате. С баланса золото уходит только в момент передачи металла покупателю", - пояснила руководитель департамента по операциям с драгоценными металлами Совкомбанка Елена Магера. Пока золото не принято контрагентом, оно учитывается не "в хранилище", а "в пути", отметил вице-президент банка "Открытие" Алексей Зайцев.Проблему с экспортными поставками драгметалла помог решить Минтранс, рассказал РБК президент НФА Василий Заблоцкий. По его словам, ассоциация договорилась с ведомством о запуске чартерных авиаперевозок ценных грузов частными или грузовыми бортами, а также об использовании пассажирских лайнеров для таких целей.
"Грузовые чартерные рейсы начали работать с середины апреля 2020 года. Чартерные сборные рейсы отправляются по мере необходимости и наличия контрактов на поставку. Кроме того, постепенно иностранные пассажирские авиакомпании переоборудуют часть самолетов для перевозки грузов. Таким образом, в части логистики экспорта проблемы банков были решены", - пояснил он.
Президент НФА добавил, что у кредитных организаций не возникло потребности в дополнительных хранилищах для золота. В ВТБ, "Открытии" и Совкомбанке подтвердили, что сложностей с хранением металла в России не возникло.
Кризис с поставками изменил правила вывоза золотаЭкспорт из России в основном осуществлялся через банки, писал РБК. Золотодобытчики ранее получали только разовые лицензии на поставки драгметалла за рубеж, привязанные к конкретным контрактам.
В апреле эта проблема была решена: премьер Михаил Мишустин подписал постановление о выдаче генеральных лицензий на экспорт аффинированного золота и серебра в виде слитков. Таким образом, золотодобытчики и аффинажные заводы уравнялись в экспортных правах с банками.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/28/05/2020/5ece77c19a7947cec5e778fe

 

 

 
В число крупнейших эквайеров Европы вошли пять российских банков
28.05.2020

В число крупнейших эквайеров Европы вошли пять российских банков

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк и "Русский стандарт" по итогам 2019 года вошли в топ-45 банков Европы по числу проведенных карточных платежей в магазинах. Их доля превысила 20%. В прошлом рейтинге было 4 банка из России.

Пять российских банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Тинькофф Банк и "Русский стандарт") по итогам 2019 года вошли в топ-45 европейских банков-эквайеров по числу платежей, проведенных через их POS-терминалы (устройства для приема карт в точках продаж). В двадцатке крупнейших европейских эквайеров в онлайн-магазинах также оказались пять банков из России: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк, Газпромбанк и Альфа-банк.
Такие данные содержатся в исследовании компании Nilson Report (есть у РБК), которая проводит ежегодные исследования рынка безналичных платежей.
В прошлом году в топ-45 и топ-20 входили по четыре российские кредитные организации. По итогам 2019 года в рейтинг крупнейших эквайеров в целом впервые попал Тинькофф Банк, а в онлайн-магазинах - Газпромбанк.
Nilson Report проводит исследование на основе анализа операций, осуществленных по картам платежных систем Visa, Mastercard, American Express, Diners Club, JCB, UnionPay, а также национальных карточных систем, в том числе российских "Мир" и "Про100" ("Просто" - платежная система Сбербанка, выпуск карт прекращен в конце 2016 года). Для топ-20 ренкинга банков рассчитываются платежи по всем картам, включая национальные, для топ-45 - обороты в офлайн-магазинах только по картам Visa и Mastercard, в онлайн-торговле - по всем брендам. Обороты по картам "Мир" для российских банков в расширенном ренкинге не учитываются.
Общая доля российских банков по числу транзакций в европейском топ-45 за год выросла на 2,9 п.п., до 20,7%, соответствует 19,6 млрд обслуженных платежей (долю Nilson рассчитывает только для карт Visa и Mastercard).
Как изменились позиции банков
Четвертый год подряд крупнейшим эквайером Европы становится Сбербанк. Он провел более 20,6 млрд транзакций с учетом карт "Мир", за год увеличив показатель на 43,3%. По денежному объему принятых транзакций ($186,82 млрд) банк находится на пятом месте, уступая британским WorldPay и Barclays, а также немецкой компании Nets и французской Worldline. За год Сбербанк нарастил сеть POS-терминалов - с 1,7 млн до 2,1 млн (установлены в 1,3 млн магазинов), следует из отчета Nilson. В Сбербанке отметили, что основной рост количества транзакций идет как за счет привлечения к сотрудничеству новых партнеров, так и за счет роста доли безналичных платежей в России, которая в настоящий момент является одним из мировых лидеров по темпам прироста безналичных расчетов.
ВТБ за год увеличил число обработанных транзакций по картам на 60%, переместившись с 17-го места рейтинга на 15-е. Показатель числа его транзакций - 2,2 млрд с учетом карт "Мир", число POS-терминалов - 220 тыс. По денежному объему платежей ВТБ не попал в топ-20. Без учета карт "Мир" оборот платежей по его POS-терминалам снизился за год на 10%, до $22,6 млрд. ВТБ работает как в сегменте малого и среднего бизнеса, так и крупных инфраструктурных проектах, например предоставляет услуги Московскому метрополитену, говорит его представитель. Большой объем транзакций обеспечило участие в акциях крупнейших платежных систем, которые предоставляли скидки на проезд в московском метро, отмечает он.
Третий по размеру российский банк - Газпромбанк - занимает 30-ю строчку европейского рейтинга, поднявшись за год на три позиции. Он увеличил число и объем принятых платежей на 49 и 33% соответственно (782 млн платежей на $10,3 млрд, без учета карт "Мир"). Среди причин роста Газпромбанк отмечает развитие сотрудничества с крупными компаниями ("Газпром нефть", "Дикси", "Ростелеком", крупнейшие музеи и вузы, управляющие компании ЖКХ и ресурсоснабжающие организации и другие), банк также укрепил присутствие в сегменте малого и среднего бизнеса, сказал зампред правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс.На 43-м месте находится Тинькофф Банк: за год он поднялся с 50-й строчки и нарастил число обработанных транзакций на 51% (321,8 млн), а объем - на 61% ($11,9 млрд). Банк обслуживает небольшое по меркам рейтинга количество POS-терминалов - 48,4 тыс.Банк "Русский стандарт", наоборот, за год ухудшил результат на 15% и провел 312,5 млн платежей, опустившись на две строчки. Но объем операций вырос на 9%, до $5,7 млрд. По числу обслуживаемых POS-терминалов банк идет сразу после Сбербанка с показателем 667,3 тыс. устройств. "Такое изменение структуры платежей произошло в связи с тем, что в 2019 году изменился ландшафт платежной системы России благодаря внедрению в стране Системы быстрых платежей", - объясняет директор департамента эквайринга банка "Русский стандарт" Инна Емельянова, добавляя, что банк активно подключает магазины к приему платежей с помощью QR-кода (технология СБП) с августа 2019 года. Оборот удалось увеличить за счет подключения новых клиентов с большим средним чеком и меньшим количеством транзакций, объяснила она.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/27/05/2020/5ece2f4d9a7947a4803c30a5

 

 
Домашнее шифрование: киберинциденты на удаленке участились до пяти раз
28.05.2020

Домашнее шифрование: киберинциденты на удаленке участились до пяти раз

   В условиях перевода сотрудников на удаленку российские компании стали чаще сталкиваться с нарушениями безопасности при работе с информационными системами. В некоторых из них число инцидентов выросло до пяти раз, говорится в исследовании компании Zecurion (есть у "Известий"). Тенденцию подтвердили в крупнейших банках и частных клиниках: в условиях сжатого времени и инвестиционных ресурсов компаниям, которые раньше работу из дома не практиковали, сложно безопасно внедрить этот формат. Нарушения могут привести к утечкам корпоративных сведений и персональных данных, опасаются эксперты.

Домашняя опасность

   Российские компании столкнулись с ростом числа нарушений политики информационной безопасности, следствием которых становятся утечки сведений. Из-за перевода сотрудников на дистанционную работу в апреле-мае 2020 года частота инцидентов в отдельных организациях возросла до пяти раз по сравнению с мартом. Такие выводы содержатся в исследовании компании Zecurion, специализирующейся на кибербезопасности (есть в распоряжении "Известий"). В нем приняли участие крупные компании, в том числе - банки, страховые, организации из нефтегазовой и промышленной отраслей, представители госсектора, а также медицинские учреждения.
   В марте аналитики прогнозировали увеличение числа целенаправленных утечек в два-три раза из-за перехода на удаленку, и сейчас этот прогноз подтверждается, сказано в исследовании.
- Наиболее часто системы безопасности фиксируют перенос документов в сторонние локации. В большинстве компаний сотрудники работают через удаленные машины, то есть получают доступ к своему рабочему компьютеру, и только через него - к корпоративным системам. Затем документы перемещаются на личные гаджеты, что уже оказывается нарушением политики безопасности, - пояснил руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов.
   Он объяснил, что таким образом данные оказываются вне защищенного корпоративного периметра и могут быть "слиты" для дальнейшего недобросовестного использования. На рост количества нарушений и утечек влияет отсутствие рядом коллег и камер наблюдения, снижение лояльности к работодателю и неуверенность в завтрашнем дне, а также активизация вербовки инсайдеров и желание подзаработать с их стороны с учетом сокращающихся доходов, говорится в исследовании.
   Рост утечек прежде всего грозит работодателям: конкуренты узнают конфиденциальную корпоративную информацию и смогут использовать ее в бизнесе, ожидает Владимир Ульянов. Он отметил, что может произойти и всплеск мошенничеств методами социальной инженерии. Когда у злоумышленников появляется больше личной информации, их атаки становятся персонализированными, например, они начинают предлагать "чудо-лекарства" от конкретной болезни или упрощенную реструктуризацию кредита.

Время и деньги ограничены

   "Известия" направили запросы в крупнейшие банки, страховые, промышленные и нефтегазовые компании, а также в частные медицинские клиники. В "Северстали" сообщили, что перевели на удаленную работу порядка 7 тыс. сотрудников из 50 тыс. Технически им предоставляется весь спектр решений для полноценной работы при нахождении вне офиса, в том числе, подключение к корпоративным ресурсам через VPN и доступность основных решений со смартфона и планшета с использованием защищенного доступа.
   Массовый переход на удаленный режим работы создает дополнительные риски безопасности данных, в том числе связанные с утечкой персональных сведений, подтвердил директор департамента информбезопасности банка "Открытие" Владимир Журавлев. Он подчеркнул, что все крупные кредитные организации это понимают и принимают дополнительные меры предосторожности.
   В Сбербанке "Известиям" сообщили, что перевели на удаленную работу только тех сотрудников, у которых не было доступа к персональным данным клиентов, поскольку их сохранность стала ключевым приоритетом. В ВТБ сообщили, что доступ к данным на удаленной работе осуществляется в изолированной среде, и злоумышленники не могут проникнуть в автоматизированные системы банка через компьютер пользователя.
   - В условиях массового перехода на дистанционную работу риски утечек охраняемой законом информации значительно возрастают. В "Медси" принят комплекс мер по противодействию "сливам" данных: работы ведутся через защищенный VPN-канал, у сотрудников разграничены права доступа к файлам в соответствии с должностными обязанностями, и все действия работников записываются с помощью системы контроля удаленного доступа, - рассказал директор по безопасности "Медси" Сергей Жудро.
   Само собой, удаленная работа не способствует сокращению количества инцидентов, связанных с информационной безопасностью, согласен руководитель департамента ИТ "Инвитро" Владимир Федин. По его словам, те компании, которые до карантина строили систему в том числе под дистанционную работу, столкнулись с меньшим числом проблем. В то же время, в фирмах, где работа из дома не поощрялась, могут возникнуть сложности с сохранностью данных в условиях ограниченного времени и инвестиций на внедрение технологий защиты, считает Владимир Федин.
   Компании осознают растущую опасность: спрос на страхование киберрисков предприятий МСП в апреле-мае 2020-го вырос на 82% с начала года, рассказали "Известиям" в СК "Сбербанк Страхование".

Случайные сливы

   Тенденция к росту числа инцидентов в области информбезопасности в последние два месяца, безусловно, есть. Увеличение произошло не более, чем в два раза, оценил технический директор DeviceLock Ашот Оганесян. Он отметил, что число утечек выросло примерно на 50% в среднем по всем отраслям. Основная часть утекавших данных пришлась в том числе на госструктуры, контролирующие карантинный режим, считает Ашот Оганесян.
   - Из новинок в арсенале мошенников появились только фишинговые письма и СМС, которые предлагают оплатить штраф за нарушение карантина по фальшивым реквизитам. Часть пользователей жаловалась, что всплеск таких сообщений происходил после установки разработанного Правительством Москвы приложения "Социальный мониторинг", однако на черном рынке базы данных из него пока не появлялись, - рассказал Ашот Оганесян.
   При использовании личных компьютеров есть риск, что шпионские программы или вирусы попали туда задолго до начала дистанционной работы, знает директор компании "Интеллектуальный резерв" Павел Мясоедов. Он добавил, что уже увеличилось число фишинговых писем и сайтов со скидочными предложениями, а также рассылок СМС с номеров, похожих на крупные компании.
   В Роскомнадзоре оперативно не ответили на вопрос "Известий" о том, возрос ли риск нарушения безопасности персональных данных из-за массового перехода россиян на удаленную работу. В Минэке, которому подведомственны МФЦ, запрос перенаправили в Минсвязь. "Известия" также направили запрос в Минздрав.

Источник: Известия https://iz.ru/1016442/natalia-ilina/domashnee-shifrovanie-kiberintcidenty-na-udalenke-uchastilis-do-piati-raz

 
Банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов
28.05.2020

Банки стали чаще отказывать в выдаче кредитов

   Кредиторы значительно ужесточили подход к оценке заемщиков, из-за чего выросла доля отказов в предоставлении необеспеченных ссуд. По обеспеченным кредитам в апреле основной причиной отказа была плохая кредитная история заемщика. Эксперты указывают, что нежелание кредиторов брать дополнительные риски во время пандемии вполне логично, при этом допуская, что в мае ситуация с выдачей кредитов могла стабилизироваться.
   По данным БКИ "Эквифакс", в апреле кредиторы значительно ужесточили свою кредитную политику и в большинстве случаев отказывали в одобрении заявок.
   Так, по потребительским ссудам доля отказов с такой формулировкой стала самой большой за последний год, увеличившись на 7 процентных пунктов (п. п.), до 60%, по кредитам наличными - на 5 п. п., до 36%, по микрозаймам - на 9 п. п., до 70%. Всего доля одобренных заявок в апреле по этим сегментам снизилась в 1,3-1,6 раза до 18-29% (см. также "Ъ" от 13 мая).
   По ипотеке рост доли отказов из-за изменения кредитной политики банков оказался менее заметным - на 4 п. п., до 22%, а по кредитным картам показатель сократился с 37% до 34%. При этом на 7 п. п. выросла доля отказов из-за кредитной истории заемщика, составив 33%, почти сравнявшись с отказами из-за кредитной политики банков. По оценке НБКИ, кредитные политики банков хоть и продолжают играть главную роль при одобрении заявок, но их доля в структуре отказов без разбивки на сегменты в апреле снизилась. "В то же время выросла доля отказов в связи с недостаточно "хорошей" кредитной историей: за год - на 4,1 п. п., а в апреле к марту - на 3,4 п. п.",- указывает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
   После введения карантинных мер кредиторы ужесточали кредитную политику по разным параметрам. "К базовым параметрам можно отнести увеличение порогового значения скорингового балла, а также коэффициента PTI (соотношение платежа к доходу), чтобы у клиентов оставалось больше средств после оплаты всех обязательных платежей",- поясняет гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин. К частным параметрам относятся прекращение кредитование работников, "занятых в наиболее пострадавших отраслях", отмечает он. Применение этих мер было в основном направлено на рынок необеспеченного потребительского кредитования, ведь оно является наиболее рискованным для банков, отмечает господин Лагуткин.
   Кредиторы не опровергают ужесточения условий для получения кредитов клиентами. "Сбербанк адаптировал свои риск-стратегии принятия решений по выдаче кредита,- отметили в кредитной организации.- Требования к потенциальным заемщикам скорректировались, но банк не останавливает кредитование". В банке "ФК Открытие" скорректировали риск-политику с учетом экономической ситуации и более строго смотрят на клиентов, по совокупности факторов запроса которых видно, что "кредитный риск по ним существенно растет в текущих условиях". В Совкомбанке отмечают, что "на снижение процента одобрения в банках могло повлиять требование наличия постоянной занятости, в то время как некоторые заявители лишились постоянного источника дохода".
   Эксперты считают логичными действия банкиров. "Необеспеченные ссуды в отличие от обеспеченных залогом кредитов всегда входят в зону риска, когда основная масса стандартных заемщиков оказывается в неопределенной ситуации",- отмечает аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов. По словам руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, "качество входящего потока заемщика в апреле заметно снизилось, в дополнение к этому отдельные банки действительно пересматривали подходы в отношении заемщиков из наиболее пострадавших отраслей".
   Однако аналитики разошлись в оценке дальнейшего тренда. "Предпосылок для разворота ситуации к росту доходов россиян пока нет, поэтому кредиторы и дальше продолжат закручивать гайки",- считает господин Антонов. Он не исключает, что одобрение заявок по необеспеченным кредитам в мае "даст такую же просадку, как и в апреле". Однако господин Доронкин не ожидает "дальнейшего спада выдачи кредитов, скорее речь идет о выходе на плато по сравнению с апрелем".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4357902

 
Вклады населения и корпоративные кредиты в апреле выросли
27.05.2020

Вклады населения и корпоративные кредиты в апреле выросли

Динамика основных показателей банковского сектора в апреле была разнонаправленной, в том числе по причине ограничительных мер и изменения валютного курса, свидетельствуют данные информационно-аналитического материала "О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2020 г."

  В сообщении Банка России говорится, что корпоративный портфель кредитных организаций демонстрирует существенный рост третий месяц подряд (+0,6 трлн руб., или 1,4%), хотя и более умеренный по сравнению с мартом (+1 трлн руб., или 2,6%). Рост происходил на фоне снижения денежных потоков компаний (по данным еженедельного мониторинга отраслевых потоков), сжатия облигационного рынка и ожидания ужесточения неценовых условий кредитования.
  А вот портфель розничных кредитов сократился (-0,7%, или 128 млрд руб.). Это, полагают эксперты ЦБ, связано с ужесточением требований банков к заемщикам, ограничительными мерами, а также снижением спроса со стороны населения на кредиты из-за неопределенности в отношении стабильности доходов.
  Позитивным моментом в апреле стал рост вкладов физических лиц на 371 млрд руб. (1,2%) после оттока в марте (-315 млрд руб., или -1,0%). Однако, отмечают аналитики Банка России, средства юридических лиц, наоборот, сократились на 589 млрд руб. (1,9%), в основном в связи с истечением контрактных сроков депозитов крупных клиентов отдельных банков. Но при этом отмечался ощутимый приток ликвидности по бюджетному каналу.
  В апреле 2020 г. чистая прибыль банковского сектора составила около 32 млрд руб., что значительно ниже результатов трех предыдущих месяцев. Сокращение финансового результата, считают аналитика Банка России, в значительной степени обусловлено отрицательной переоценкой по операциям с иностранной валютой по отдельным банкам на фоне укрепления курса рубля.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/420457/


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама