СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ запустит маркетплейс с услугами банков и страховщиков в 2019 году
21.02.2018

ЦБ запустит маркетплейс с услугами банков и страховщиков в 2019 году

Центробанк России в 2019 г. запустит единую онлайн-площадку, где физические лица смогут выбирать и приобретать услуги коммерческих банков и страховых компаний.
Пилотная версия проекта будет запущена во II квартале 2018 г. Об этом сообщает газета "Известия" со ссылкой на регулятора.
Для того, чтобы пользоваться маркетплейсом, клиентам сначала необходимо посетить банк, чтобы сдать биометрические параметры, которые будут зарегистрированы в Единой биометрической системе. Напомним, ЕБР заработает с 1 июля 2018 г.
Платформа будет дистанционно предоставлять такие услуги, как выдача кредитов, открытие вкладов, оформление страховых полисов и другие. При этом пользователи смогут получить сразу несколько услуг от разных участников платформы.

Источник: Известия: https://iz.ru/710625/anastasiia-alekseevskikh/rossiiane-s-2019-goda-smogut-poluchit-finuslugi-na-odnom-saite

 
В Госдуму планируют внести законопроект о безотзывном вкладе
21.02.2018

В Госдуму планируют внести законопроект о безотзывном вкладе

Безотзывный вклад может появиться в России. Информацию о готовящемся законопроекте распространила председатель Молодежного парламента Мария Воропаева в среду, 21 февраля.
Это заявление подтвердил председатель комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Люди на этом вкладе накапливают деньги для первоначального взноса, а потом получают в этом же банке ипотечный кредит по льготной ставке", - цитирует его RT.
Выгода для клиента и банка обоюдная: высокая доходность обеспечит быстрое накопление, а невозможность снять деньги раньше срока позволит кредитной организации использовать их с большей пользой.
Планируется, что для пополнения этого вклада можно будет использовать материнский капитал, а ставка по ипотеке может упасть до 1-2%.
19 января портал iz.ru в эксклюзивном материале рассказал, что за последний год россияне накопили рекордную сумму денег.
Общий объем сбережений составил 29,5 трлн рублей, что на 14% больше предыдущего периода.
На начало декабря 2017 года на банковских вкладах население хранило 20 трлн рублей, еще 9,7 трлн рублей - в ценных бумагах и наличных.

Источник: Известия: https://iz.ru/711529/2018-02-21/v-gosdumu-planiruiut-vnesti-zakonoproekt-o-bezotzyvnom-vklade




 
ЦБ назвал кибербезопасность приоритетом в развитии финансовых технологий
21.02.2018

ЦБ назвал кибербезопасность приоритетом в развитии финансовых технологий

   Защита информации и безопасность являются ключевым приоритетом при разработке и внедрении цифровых финансовых технологий, заявила первый зампред ЦБ РФ Ольга Скоробогатова. В 2018 году банки на мировом уровне признали, что защита данных - это основная тема, которой должно уделяться внимание при цифровизации, отметила она на парламентских слушаниях в Госдуме.
   "При том, что инновационные сервисы ожидаемы клиентом, удобны и их нужно развивать, есть четкое понимание, что необходимо защищать данные и нас с вами. Мы должны быть уверены, что, предлагая тот или иной сервис, нам гарантирована безопасность. Безопасность персональная, безопасность данных о нашей семье и безопасность нашей жизни в этом цифровом мире", - подчеркнула она.
   Решения по безопасности необходимо встраивать в новые платформы и технологии, которые выходят на рынок, добавила Скоробогатова.

Планы ЦБ

   Банк России намерен в ближайшие два года совершить прорыв в развитии цифровых технологий в финансовом секторе. Об этом ранее рассказывала Скоробогатова, представляя стратегию развития финансовых технологий на 2018-2020 годов.
   По ее словам, регулятор сосредоточит внимание на правовом регулировании использования прорывных технологий и их непосредственном внедрении, и развитии на финрынке, в том числе на пространстве ЕАЭС. Для этого ЦБ продолжит переход на электронное взаимодействие с госорганами, участниками финрынка и их клиентами, создаст регулятивную площадку для тестирования технологий и выработки оптимальных способов их правового регулирования. Также регулятор повысит безопасность и устойчивость новых продуктов и услуг и создаст условия для появления достаточного числа специалистов, способных решать эти задачи.

Изменения в структуре ЦБ

   Вопросы информационной безопасности находятся сейчас в ведении Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ, однако регулятор намерен выделить эту компетенцию в рамках отдельной структуры. О решении руководства ЦБ создать департамент по информационной безопасности объявил в середине февраля зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин, курирующий управление безопасности и защиты информации.
   В числе задач новой структуры он выделил два блока: защиту участников финансового рынка от действующей киберпреступности и обеспечение комплекса мер защиты от хакеров пользователей разрабатываемых цифровых финансовых технологий. Пока ни структура нового департамента, ни даже его подчинение одному из зампредов ЦБ, не утверждены.
   По мнению опрошенных ТАСС экспертов, в зависимости от того, какую из задач ЦБ определит для себя как приоритетную, и станет понятно, кому будет подчиняться департамент и какой будет его штатная структура.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/4975421




 

 
Банки защитят от капитала
20.02.2018

Банки защитят от капитала


   Несмотря на протесты участников рынка, Минфин готовит поправки в законодательство, по которым при передаче кредитов по гособоронзаказу в Промсвязьбанк (ПСБ) банкам придется поделиться капиталом. По данным "Ъ", идею уже поддержали в правительстве и Госдуме, она может быть реализована до конца марта. По оценкам экспертов исходя из предполагаемого объема передачи ссуд, ПСБ может получить до 80 млрд руб. капитала. Механизм передачи пока не ясен, как и в целом ситуация по оборонным кредитам, но чиновники настаивают, что исключений не будет ни для кого, в том числе госбанков.
   Норму о том, что передача оборонных активов в специально выделенный для этого ПСБ будет сопровождаться передачей капитала, предполагается закрепить в законе "О государственном оборонном заказе". Соответствующий законопроект правительство может внести в Госдуму до конца месяца, говорят источники "Ъ", знакомые с ходом его подготовки. Заместитель министра финансов Алексей Моисеев уточнил, что порядок перехода кредитов по гособоронзаказу закрепят в законопроекте, который регламентирует работу ПСБ в новом статусе. По словам чиновника, передача кредитов пока будет добровольной, но, если банки примут такое решение, избежать действий с капиталом уже не удастся.
   "Это требуется для соблюдения нормативов ПСБ. Новые кредиты требуют капитала",- пояснил источник "Ъ" в Минфине. По оценкам министра финансов Антона Силуанова, ПСБ может получить от других банков до 1 трлн руб. кредитов, выданных предприятиям ОПК. Речь идет, в частности, о Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Россельхозбанке, банках "Россия" и "Санкт-Петербург", Новикомбанке и Всероссийском банке развития регионов. Во всех них, кроме банка "Россия", с которым связаться не удалось, не комментируют данную тему.
   ПСБ выбран опорным банком для осуществления операций по гособоронзаказу и крупным госконтрактам с целью защиты других кредитных организаций от западных санкций (см. "Ъ" от 19 января). Как отмечали в ЦБ, докапитализация ПСБ, который находится на санации, и его передача государству должны состояться в течение первого квартала 2018 года. Сопровождать гособоронзаказ банк будет одновременно с обычными операциями. ЦБ предварительно оценивал потребность в докапитализации ПСБ в 100-200 млрд руб. Тем не менее, как отметил в понедельник Алексей Моисеев, остается много вопросов, в том числе как именно будет происходить отказ банков от работы с оборонными предприятиями.
   По данным источников "Ъ", одним из основных лоббистов отказа из-за санкций от оборонных кредитов был глава Сбербанка Герман Греф. Однако "нагрузка" в виде передачи капитала его не устраивает. Источник "Ъ" в Сбербанке подчеркнул, что до сих пор непонятна схема того, как это может быть сделано. По его словам, вопрос осложняется тем, что 49% акций Сбербанка находятся в свободном обращении, а при таких процедурах, как отчуждение части капитала, нужно учитывать позицию миноритариев. Член комитета по взаимодействию с миноритарными акционерами Сбербанка Дмитрий Удалов сообщил "Ъ", что "акционерам важно принять участие в обсуждении механизма передачи кредитов для ОПК и сопутствующих процедур, которые могут повлиять на положение банка".
   Сам господин Греф официально заверил, что ситуация с передачей капитала Сбербанк "никак не коснется". Однако источник "Ъ", знакомый с ходом разработки законопроекта, утверждает, что, если норма будет принята, она затронет все без исключения банки, которые намерены передать ПСБ активы. Об отказе от этого пока заявил только Новикомбанк.
   "В условиях санкционных ограничений, введенных в отношении многих организаций "Ростеха", Новикомбанк продолжает финансировать их деятельность в рамках исполнения гособоронзаказа и реализации военно-технического сотрудничества",- указывал заместитель гендиректора "Ростеха", акционера Новикомбанка, Игорь Завьялов.
Глава ВТБ Андрей Костин говорил, что банк планирует передать ПСБ кредитный портфель и обслуживание предприятий оборонно-промышленного комплекса. Однако он также против передачи части капитала. "Я знаю, что ЦБ так мечтал. (Герман.- "Ъ") Греф высказался против, я тоже категорически против? Я считаю, это неправильно, поэтому еще поборемся за это",- заявил господин Костин. Радиостанции "Коммерсантъ FM" он пояснил, что капитал банкам нужен для развития, особенно при отсутствии сейчас выхода на рынок капитала.
   Общий объем передаваемого капитала, по оценкам экспертов, может составить до 80 млрд руб. "На 1 трлн руб. кредитов, исходя из расчета Н1 (норматив достаточности капитала.- "Ъ"), потребуется около 80 млрд руб. капитала",- считает аналитик "Алор брокер" Кирилл Яковенко. По словам аналитика S&P Сергея Вороненко, кредиты ОПК - закрытая тема, по существенной части из них, как правило, имеется обеспечение в виде госгарантий, что значительно снижает риски. "С учетом госгарантий сумма капитала, который необходим для их принятия на баланс, может быть уменьшена",- полагает он.
   Что касается механизма передачи капитала, то, как предположил господин Вороненко, в случае с госбанками этот вопрос можно решить через распределение дивидендов государству или ЦБ (в случае Сбербанка), но "и это неочевидное решение".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3554430



 

 
Музейный фонд Банка России стал обладателем семейного рубля 1836 года
20.02.2018

Музейный фонд Банка России стал обладателем семейного рубля 1836 года

Музейно-экспозиционный фонд Банка России пополнился очень редкой монетой - экземпляром так называемого семейного рубля 1836 года.

Об этом сообщает пресс-служба ЦБ. На монете изображены члены царской семьи Российской империи: на лицевой стороне - император Николай I; на оборотной стороне в центре - императрица Александра Федоровна, вокруг - августейшие дети: Александр Николаевич (будущий император Александр II, над портретом матери), далее (против часовой стрелки) - Александра, Константин, Михаил, Николай, Ольга и Мария. Именно поэтому рубль получил название "семейный", или "фамильный".
Монета, номинал которой составляет полтора рубля, относится к категории очень редких: в 1835 году было отчеканено 36 "семейных полуторарублевиков", в 1836 году - 200 штук.
"Семейник", как называют его коллекционеры, создавался по заказу Николая I и при его непосредственном участии. Штемпеля для чеканки выполнил известный медальер Павел Петрович Уткин. Монету дарили (бывало, что ее вручал сам царь), и по меркам того времени это был эксклюзивный подарок.

Всего в Музейно-экспозиционном фонде Банка России свыше 17,5 тысяч экспонатов. Старинные российские монеты занимают среди них важное место, неизменно привлекая внимание посетителей. "Семейник", который появился в Музейном фонде в конце 2017 года, уже стал знаковым экземпляром коллекции.
Учетные данные "семейного рубля" 1836 года в коллекции МЭФ Банка России: серебро 868 пробы, масса (лигатурная) - 31,14 г, диаметр - 40 мм.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1670

 
ЦБ: переход на эскроу-счета не приведет к росту стоимости строительства
20.02.2018

ЦБ: переход на эскроу-счета не приведет к росту стоимости строительства

Переход от долевого строительства к механизму эскроу-счетов не увеличит финансовые затраты застройщиков на возведение жилья из-за роста доступности проектного финансирования. Об этом заявила заместитель председателя Банка России Ольга Полякова в ходе парламентских слушаний "Новые законодательные механизмы финансирования жилищного строительства".
"Говорить, что переход на этот механизм приведет к удорожанию строительства, я бы не стала", - сказала она.
Центробанк полагает, что в результате реформы долевого строительства застройщики смогут претендовать на доступные кредиты. "Это будет совсем не та ставка, которую сейчас предлагают банки. Ставка будет гораздо ниже, даже ниже ключевой", - подчеркнула Полякова.
Доступность кредитных ресурсов для застройщиков достигается за счет того, что банки получат бесплатное фондирование в виде средств на счетах эскроу, на которые не начисляются проценты, пояснила зампред ЦБ. Эти средства будут использоваться для кредитования застройщиков.

"Недавно мы проводили расчеты совместно с банками, на уровне 6%. Это при действующем уровне ключевой ставки", - уточнила Полякова возможный уровень ставки по кредитам для застройщиков. Требования ЦБ позволяют 66 банкам (в том числе и региональным) с рейтингом "А -" заниматься банковским сопровождениям и открывать счета эскроу, заключила она.
Принцип действия эскроу-счетов применительно к долевому строительству состоит в том, что участник долевого строительства, заключая договор с застройщиком, перечисляет средства не строительной компании, а на счет эскроу в соответствующий банк, с которым работает данный застройщик. Девелоперы должны возводить жилье на кредитные средства, а деньги покупателей получат только после передачи им квартир.
Ранее ТАСС сообщал, что премьер-министр РФ Дмитрий Медведев утвердил план-график поэтапного перехода от долевого к проектному финансированию жилищного строительства. План предусматривает, что с 1 июля 2018 года начнется заключение договоров участия в долевом строительстве с использованием механизма как счетов эскроу, так и привлечение денежных средств по ДДУ напрямую застройщиком с отчислением в Фонд защиты прав дольщиков.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4974372

 

 
Трудовые книжки станут электронными
20.02.2018

Трудовые книжки станут электронными

   Трудовые книжки станут виртуальными. Минтруд работает над законопроектом, который позволит сделать их такими. Об этом сообщила замминистра труда и соцзащиты Любовь Ельцова на практической конференции для юристов.
   Она уточнила, что работа ведется по трем направлениям: кадровый документооборот в организации, электронная трудовая книжка и электронный надзор. Как предполагают в министерстве, электронная трудовая книжка будет представлять собой базу данных о трудовой деятельности человека, которая будет формироваться путем передачи работодателем сведений в электронном виде в информационную систему Пенсионного фонда России (ПФР).
   По словам Ельцовой, это будут небольшие дополнения к той отчетности, которую работодатель ежемесячно сдает сейчас в ПФР. В ней лишь появятся новые поля.
Возможно, новая система заработает в 2020 году. Таким образом, работодатель по-прежнему продолжит формировать сведения в электронном виде о трудовой деятельности работника с использованием своих информационных систем, и в этом направлении ничего нового не появится, это есть и сейчас. Единственное, работодателю нужно будет в конкретные сроки передавать эту информацию в пенсионный фонд.
   По мнению управляющего директора управления рынка труда и соцпартнерства РСПП Марины Москвиной, введение электронного кадрового документооборота и виртуальных электронных книжек неизбежно, все к этому идет. Другое дело, что сейчас остаются открытыми несколько технических вопросов. Например, кто и где должен будет хранить ранее выданные и не потерявшие юридическую силу бумажные трудовые книжки после того, как в полную силу вступят электронные? Или, например, сейчас в день увольнения работодатель должен отдать работнику трудовую книжку и расчет. Если информация о трудовой деятельности работника будет электронной, какой документ об увольнении должен будет предоставить работнику работодатель, и должен ли будет работник предъявить этот или иной документ при трудоустройстве на новом месте.
"Потребуются изменения в ряд законодательных актов, прежде всего, - в Трудовой кодекс. В любом случае все это должно и будет еще обсуждаться на разных профессиональных и экспертных площадках", - считает Марина Москвина.
   По словам Любови Ельцовой, у электронных трудовых книжек есть ряд преимуществ. Во-первых, сохранность персональных данных; во-вторых, снижение издержек работодателя и работника при трудоустройстве за счет удобства и скорости получения информации; в-третьих - дополнительные возможности трудоустройства для удаленных работников за счет простоты взаимодействия с кадровой службой работодателя. Кроме того, если данные о трудовой деятельности работника будут виртуальными, то при обращении за государственными и муниципальными услугами людям не нужно будет предоставлять сведения о трудовой деятельности.
   Органы, предоставляющие госуслуги, будут сами запрашивать эти сведения через единую систему межведомственного электронного взаимодействия в режиме реального времени, что позволит сократить время оказания этих услуг людям.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/02/20/trudovye-knizhki-stanut-elektronnymi.html


 

 
Криптовалютам нашли поручителя
19.02.2018

Криптовалютам нашли поручителя

   Первая система гарантий инвестиций в криптовалюты появится в России уже в этом году. Дочерний банк госкорпорации ВЭБ - "Глобэкс" совместно с Российской ассоциацией криптовалют и блокчейна (РАКИБ), а также интернет-площадкой CrowdHub создают систему защиты инвестиций в ICO - размещения токенов российскими компаниями. Новый проект позволит инвесторам контролировать расходование средств: выплаты будут производиться поэтапно в соответствии с утвержденными планами развития стартапов. Эксперты обращают внимание, что механизм юридической защиты прав инвесторов в ICO не отработан - непонятно, в какие суды обращаться, если возникнут споры. Как рассказал "Известиям" директор РАКИБ Арсений Щельцин, при содействии ассоциации и "Глобэкса" создается ICO-хаб, основным элементом которого станет система гарантирования вложений в криптовалютные стартапы. Она будет работать на базе платформы CrowdHub (совместный пилотный проект вице-президента РАКИБ Дениса Душнова и ассоциации). Эту информацию подтвердил начальник управления развития электронной коммерции и дистанционного банковского обслуживания "Глобэкса" Александр Минеев.
   - Предполагаем, что проект стартует в марте, дальше начнется проработка стратегии его развития, - уточнил Александр Минеев.
   Система будет работать следующим образом: РАКИБ порекомендует своим участникам привлекать средства через ICO-хаб. Компания, которая захочет собрать деньги на реализацию проекта, зарегистрируется на сайте CrowdHub.io. Далее предприниматель для получения денег открывает эскроу-счет в "Глобэксе", а для приема криптовалют - заводит кошелек на вышеупомянутом сайте.
   Инвесторы, желающие вложить в проект деньги, также регистрируются на сайте CrowdHub в личном кабинете: оттуда средства пойдут на эскроу-счет компании-стартапа в "Глобэксе".
   Криптовалютные инвесторы переводят деньги на электронный кошелек - отвечать за их распределение будет CrowdHub. Контролировать траты и ход реализации конкретного проекта будут сменяющие друг друга группы инвесторов. Если они сочтут, что проект идет по плану, то голосуют за перевод части привлеченных денег на реализацию последующих этапов. Если больше 51% проголосовало против, то остаток средств перераспределяется между инвесторами и проект ликвидируется.
   Тестовый период работы всей системы продлится не менее трех месяцев - за это время в РАКИБ рассчитывают собрать статистику по ICO для того, чтобы усовершенствовать функционал хаба, сказал "Известиям" Денис Душнов.
   Использование эскроу-счетов при проведении ICO не только гарантирует сторонам исполнение условий совместных обязательств, но и минимизирует риски срыва сделки или мошенничества, отметил руководитель проектного департамента компании Bell Integrator Михаил Лапин. Он добавил, что пока непонятно, насколько успешной будет система гарантирования инвестиций в криптовалютные проекты: необходимо посмотреть, как такой подход будет работать в реальных условиях. Участие госбанка в проекте - это хороший сигнал рынку, считает председатель наблюдательного совета банка "Воронеж" Мурад Салихов.
   Меньше оптимизма система гарантирования вызвала у юристов. Нет механизма юридической защиты прав инвесторов - непонятно, в какие суды обращаться, если возникнут споры, отметил руководитель налоговой практики КСК групп Дмитрий Водчиц. Отсутствие в России законодательства в области криптовалют не должно препятствовать созданию участниками рынка собственных стандартов и правил поведения, не нарушающих действующих правовых норм, убежден соучредитель криптовалютного фонда Statum Ленам Рахманов. 
   - Подобного рода деятельность, наоборот, способствует созданию сбалансированного законодательства в этой сфере, - добавил Ленам Рахманов.
   Привлечение денежных инвестиций в ICO-проекты через эскроу-счета может сделать пока нерегулируемый рынок более прозрачным. В то же время пока система гарантирования вложений в криптовалютные проекты урегулирована законом не полностью, говорить о комплексной защите инвесторов преждевременно.
   По данным торговой площадки CryptoBazar, инвестиции криптовалют в российские стартапы за прошедший год выросли в десять раз и составили около $200 млн. За последние четыре года команды из нашей страны собрали более $260 млн - 11% от общей суммы всех размещений. Среди проектов: суперкомпьютер SONM ($42 млн), "Русская майнинговая компания" (RMC) ($45 млн), игровая мобильная платформа MobileGo ($53 млн). Есть и производственные проекты, например стартап по производству синтетического диоксида циркония ZrCoin ($4,5 млн).

Источник: Известия https://iz.ru/709318/mikhail-tegin-anastasiia-alekseevskikh/kriptovaliutam-nashli-poruchitelia

 

 
Минфин и ЦБ призвали повысить штрафы за сомнительные операции банков
19.02.2018

Минфин и ЦБ призвали повысить штрафы за сомнительные операции банков

Повысить штрафы за сомнительные операции для российских банков до одного процента от размера собственных средств предложили Минфин и Банк России. Информация об этом содержится в проекте поправок в закон о ЦБ, опубликованном в базе проектов нормативных правовых актов.

Принятие поправок обяжет банки выплачивать штрафы не менее трех миллионов рублей в случае совершения сомнительной операции. Авторы документа считают, что такой размер штрафа соизмерим с выгодой, которую получают банки при проведении сомнительной операции.
Сейчас установлены штрафы за совершение сомнительных операций, но они значительно меньше - 0,1 до одного процента оплаченного уставного капитала. То есть минимальный штраф составляет 90 тысяч рублей, а максимальный - 10 миллионов рублей.
По данным ЦБ, объем операций по выводу денег за рубеж и обналичиванию превысил размер собранных штрафов более чем в четыре тысячи раз только за первые шесть месяцев 2017 года. Чистый отток капитала из России в январе-ноябре 2017 года вырос в 3,4 раза в сравнении с 2016 годом. Из России было выведено 28 миллиардов долларов.

Источник: Информационное агентство "RNS": https://rg.ru/2018/02/15/minfin-i-cb-prizvali-povysit-shtrafy-za-somnitelnye-operacii-bankov.html



 
В Европейском Центробанке не видят альтернативы наличным деньгам
18.02.2018

В Европейском Центробанке не видят альтернативы наличным деньгам

Член исполнительного Совета Европейского центрального банка Ив Мерш (Yves Mersch) выступил с решительным заявлением в защиту наличных денег, которые , по его словам способны содействовать конфиденциальности, равенству и безопасности.

Эксперт настаивает на том, что скромной банкноте евро нет "никакой жизнеспособной альтернативы". Рост количества карт, мобильных платежей и появление альтернативных криптовалют, таких как Биткойн, за последние годы привели к снижению роль наличных в обществе и даже прогнозам о полном их исчезновении.
В своем выступлении в Deutsche Bundesbank, Мерш признал тенденцию отхода от наличных денег, показывая, что пять государств-членов ЕС-Кипр, Болгария, Бельгия, Португалия и Дания даже обращались к ЕЦБ в прошлом году с просьбой проконсультировать их регуляторы по ограничению использования наличных денежных средств.
По словам представителя ЕЦБ использование наличных не создает барьеры для социально незащищенных и инвалидов, эта форма расчетов "всегда работает" на шаг впереди технологически зависимых способов оплаты, которые уязвимы и зависят от таких вещей, как сбои в работе интернета и электросетях.
"Евробанкноты сохранят свое место и роль в обществе в качестве законного платежного средства в течение очень долгого времени и при этом они не должны быть обязательно только из бумаги, хлопка или полимера. А если и есть общественный спрос на цифровые деньги , это должен быть только технический вариант наличных денег", - заключил представитель ЕЦБ.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/v-evropejskom-tsentrobanke-ne-vidyat-alternativy-nalichnym-dengam/

 
Банки за год потеряли около 40 млн рублей из-за атак на банкоматы
18.02.2018

Банки за год потеряли около 40 млн рублей из-за атак на банкоматы

В ЦБ за 2017 г. поступила информация о 21 атаке на банкоматы, в результате которых было украдено около 40 млн рублей. Соответствующие данные представил ФинЦЕРТ Банка России на Х Уральском форуме "Инновационная безопасность финансовой сферы".

"Десять отчитывающихся операторов направили в Банк России информацию о 21 инциденте, связанном с покушением на хищение денежных средств посредством воздействия на банкоматы, ущерб от которых составил 40 млн рублей", - говорится в отчете ФинЦЕРТ.
Кроме того, четыре отчитывающихся оператора сообщили о 120 фактах покушения на хищение денежных средств из платежных терминалов. Ущерб от данного типа атак составил 2 млн рублей.
По данным ФинЦЕРТ, было зафиксировано три способа воздействия на банкоматы и платежные терминалы:
1. Прямое подключение к банкомату технических устройств, позволяющих управлять банкоматом.
2. Удаленное управление банкоматом, платежным терминалом, в том числе вследствие заражения вредоносным кодом.
3. Физическое воздействие на банкомат, платежный терминал (взрыв, взлом и так далее).

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/cat-self_service/moshenniki-ukrali-iz-bankomatov-okolo-40-mln-rublej-v-2017-godu-2/

 
Банки должны определиться с вариантом расчета совокупной долговой нагрузки заемщиков
16.02.2018

Банки должны определиться с вариантом расчета совокупной долговой нагрузки заемщиков

   По требованию ЦБ банки должны определиться с вариантом расчета совокупной долговой нагрузки (DTI) заемщиков. Результаты проведенного "Известиями" опроса топ-100 кредитных организаций демонстрируют, что большинство банкиров выступают за самостоятельный расчет показателя. Это, по мнению экспертов, минимизирует риски искажения информации, что в совокупности приведет к улучшению качества кредитных портфелей банков.
   Как сообщили "Известиям" в ЦБ, механизм расчета совокупного долга заемщиков должен заработать в этом году, а проект нормативного акта по расчету DTI для публичных обсуждений будет опубликован в I квартале. "Известия" опросили топ-100 кредитных организаций с целью выяснить, какую схему определения DTI они    поддерживают.
   В Сбербанке склоняются к варианту самостоятельного расчета долговой нагрузки на основании данных бюро кредитных историй. В пресс-службе кредитной организации отметили, что одно из преимуществ такой схемы - высокая скорость получения информации. Заявки заемщиков будут рассматриваться быстрее, что положительно скажется на кредитовании. С вариантом Сбербанка согласны "Ак Барс", Бинбанк, "Зенит", Локо-банк, Росгосстрах-банк и СМП-банк.
   - Вариант, предложенный Сбербанком, минимизирует риск искажения информации, - уверен начальник отдела скоринговых моделей и информационных источников данных Бинбанка Дмитрий Герасимов. - Кредитные организации склонны больше доверять собственным алгоритмам, а не получать данные из "черного ящика". Банк агрегирует информацию из разных бюро, сам удаляет дубликаты и рассчитывает поведенческие метрики клиента.
   В этом случае не потребуется создавать новую инфраструктуру для обработки данных, то есть не возникнет серьезных дополнительных расходов, отмечает вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. Он добавил, что сегодня кредитные организации успешно взаимодействуют с крупнейшими бюро кредитных историй (БКИ), так что, по сути, процесс уже отлажен.
   Альтернативный вариант предполагает, что банк обращается в системно-значимые БКИ (СЗБКИ), которые запрашивают информацию у других бюро и предоставляют расчет DTI банку. За такое решение выступают Росбанк и Транскапиталбанк. Использование СЗБКИ исключает неполное введение данных кем-то из участников, считает начальник департамента оценки розничных рисков Транскапиталбанка Сергей Тараканов. Кроме того, добавляет он, кредитным организациям проще оперировать с одним документом, нет необходимости сводить информацию, не нужно и заключать договоры со всеми БКИ.
   ХКФ-банк поддержал оба варианта. - Не настолько существенно, какой из них будет выбран, - отметила директор департамента риск-процессов ХКФ-банка Светлана Напорова. - Намного более важными являются критерии, по которым информация о заемщике будет оцениваться в процессе принятия решения об одобрении или отказе в выдаче нового кредита.
   Очистка кредитных историй подтолкнет рост розничного кредитования и, соответственно, потребления, считает руководитель департамента корпоративных рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Наталья Соболева. Это, соответственно, приведет к ускорению роста экономики. Кроме того, заемщики с высокой долговой нагрузкой не смогут брать займы, а это улучшит качество кредитных портфелей банков, добавила Наталья Соболева.
   По оценкам Объединенного кредитного бюро, в 2016 году россияне направили на погашение кредитов 34% своего ежемесячного дохода, в прошлом году - 33%. По данным НБКИ - 27,1% и 24,7% соответственно. Нормальным уровнем кредитной нагрузки российские банкиры считают показатель в 30%, так что уровень DTI заемщиков пока не вызывает опасений.

Источник: Известия https://iz.ru/703519/anastasiia-alekseevskikh/dolgi-rossiian-ochistiat-ot-iskazhenii-v-kreditnoi-istorii




 

 
Хакеров учтут в капитале
16.02.2018

Хакеров учтут в капитале


   Растущий масштаб киберугроз в финансовой сфере вынудил ЦБ пойти на радикальные меры. Стимулировать банки вкладывать средства в информационную безопасность регулятор намерен путем увеличения нагрузки на капитал. Кредитным организациям с высоким уровнем киберриска придется держать буфер по нормативу достаточности капитала в размере 1-3%. Риск-менеджеры банков сохраняют оптимизм и даже поддерживают идею ЦБ. Но аналитики уверены, что далеко не все участники рынка смогут позволить себе подобный буфер, а специалисты по информационной безопасности оценивают меру далеко не однозначно.
   С 2019 года высокие киберриски создадут дополнительную нагрузку на капитал банков, следует из заявления начальника управления департамента банковского регулирования ЦБ Михаила Бухтина. По его словам, сейчас разрабатывается проект документа, предусматривающего регулирование киберрисков в капитале банков в рамках внутренних процедур достаточности капитала (ВПОДК). Впервые о необходимости введения требований к достаточности капиталов банков по кибербезопасности ЦБ заявил год назад, а ввести регулирование собирались в третьем квартале 2017 года (см. "Ъ" от 15 февраля 2017 года). Теперь документ планируется опубликовать до 1 июля 2018 года, а с 2020 года банки будут оценивать риски информационной безопасности.
   В ходе надзора ЦБ будет выявлять риски информбезопасности и оценивать их по пятибалльной шкале. Оценка "один" или "два" будет означать низкий уровень рисков, от трех и выше - к банку уже могут быть применены требования по досозданию буфера к нормативу достаточности капитала банков, который может составлять 1-3%. Высокие риски будут у банка, который не исполняет требование нормативных документов ЦБ, ГОСТа, или если показатель отношения успешных инцидентов к общему количеству превышает определенное значение.
   "Раз в год происходит надзорная оценка ВПОДК, в ее рамках будет оцениваться и уровень системы киберрисков",- пояснил "Ъ" Михаил Бухтин. При этом банки не будут перегружаться по обязательному нормативу. "Таким образом, даже банк с близким к предельному значением норматива достаточности капитала в случае выявления высоких киберрисков будет продолжать работать в штатном режиме с ограничениями на распределение прибыли без других надзорных санкций",- подчеркнул господин Бухтин.
Для банков, которые не в состоянии держать буфер в установленном ЦБ размере, на этот период будут введены ограничения. "Например, он не сможет распоряжаться прибылью и выплачивать дивиденды",- отметил господин Бухтин. Таким образом, регулятор собирается стимулировать акционеров банков вкладывать средства в информзащиту. В отношении санируемых банков ЦБ планирует ввести индивидуальную стратегию управления рисками и капитала. Как отметил Михаил Бухтин, "это будут меры не финансового характера - согласование отчета о выполнении плана об оздоровлении, авторизация каких-то вопросов, мы будем смотреть активность в этой части".
Риск-менеджеров банков инициатива ЦБ только порадовала. "В условиях развития финтеха и перехода банков в онлайн-каналы продаж киберрриски становятся все более значимы",- отмечает зампред правления "Уралсиба" Наталья Тутова. Однако, добавляет она, важно понимать, как требования реализуют на практике.
   У представителей службы безопасности банков мнения разделились. Представители крупных игроков идею скорее поддерживают. "ЦБ нам фактически дает возможность монетизировать страх перед возможной хакерской атакой,- отмечает руководитель службы информационной безопасности крупного банка.- И мы можем показать руководству банка фактически цену информбезопасности, ставя перед выбором - инвестировать в безопасность или же создавать буфер по капиталу".
   Совершенно иного мнения придерживаются в небольших кредитных организациях. "Банки сейчас "рисуют" аудит информбезопасности и при подобных нововведениях будут просто скрывать от ЦБ инциденты, чтобы не создавать себе киберриски,- рассуждает руководить службы информбезопасности небольшого банка.- Можно вкладывать миллионы рублей в софт, проводить дорогущие пин-тесты, однако когда один из сотрудников банка откроет фишинговое письмо, то все эти дорогостоящие мероприятия не будут ничего стоить". Впрочем, в ЦБ настроены жестко. "Мы не зря разделяем критическую информацию об инцидентах и экономическую составляющую, к этому добавится еще перепроверка по бухгалтерскому балансу, плюс информационный обмен в рамках FinCERT, что в совокупности не даст возможности банкам утаивать инциденты",- отмечает заместитель главы главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.
   Однако банковские аналитики не видят у кредитных организаций достаточного запаса по капиталу. "Буфер по капиталу - это 3% от взвешенных активов по рискам, или около четверти капитала, держать буфер под такие риски смогут далеко не все банки",- рассуждает начальник отдела валидации "Эксперт РА" Станислав Волков. По данным "Эксперт РА", с учетом надбавок к нормативам, которые уже действуют согласно "Базелю-3", введение дополнительных надбавок по кибербезопасности из топ-20 банков по активам (фактически из топ-15 банков, поскольку пять из них на санации) их смогут выполнить не более девяти кредитных организаций, если надбавка составит 1 процентный пункт (п. п.), и только пять кредитных организаций, если надбавка составит 3 п. п. "Ограничение на выплату дивидендов для банков, которые не поддерживают необходимый буфер, снизит и без того невысокую привлекательность инвестиций в банковский сектор",- резюмировал он.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3549607


 

 
ЦБ удивился приоритетным направлениям деятельности банков в 2018 году
15.02.2018

ЦБ удивился приоритетным направлениям деятельности банков в 2018 году

Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова на Х Уральском форуме "Информационная безопасность финансовой сферы" назвала приоритетные направлениям деятельности банков в 2018 году.
Так, самым приоритетным направлением стала кибербезопасность и защита данных, что удивило регулятор, сказала О. Скоробогатова.

"Два года назад приоритетные направления были в другом порядке. Кибербезопасность стояла на 4 месте, на 1 - цифровая трансформация", - пояснила первый зампред ЦБ.
На втором месте приоритетного направления деятельности банков в 2018 г. находится цифровая трансформация. Развитие кадров и поиск талантов вышло на третье место, два года назад это направление занимало седьмое место.
Далее расположились внедрение технологий для повышения эффективности, внедрение технологий для привлечения и обслуживания клиентов, предотвращение финансовых преступлений, соблюдение регуляторных требований и совершенствование риск-менеджмента.

Источник: https://www.plusworld.ru/

 
ЦБ создаст приложение для удаленной идентификации в банках к июлю 2018 года
15.02.2018

ЦБ создаст приложение для удаленной идентификации в банках к июлю 2018 года

Дистанционное обслуживание в банках, которое предполагает идентификацию клиента через биометрические данные, может быть дополнено видеоконференцией клиента с банком.

Об этом рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в ходе Х Уральского форума "Информационная безопасность финансовой сферы".
"Тема с тем, чтобы первый раз прийти (в банк. - RNS) снять слепки с голоса и лица, она актуальна, мы как раз работаем с банками, как это сделать таким образом, чтобы эти эталонные модели были наиболее информативны. Действительно там есть риск, это не 100% технология, которая позволяет вам всегда говорить: "Да, совпали"... При этом банк имеет право провести какие-то удаленно другие мероприятия по идентификации, то есть сравнить, возможно, данные об этом клиенте с другими источниками, если ему нужно, или в режиме видеоконференции задать какие-то вопросы", - сказала она.

Платформа для удаленной идентификации клиентов банков предполагает хранение биометрических данных в обезличенной форме и подписание договора простой электронной подписью. В рамках первого этапа будет реализована возможность дистанционного открытия счета в банке, перевода средств и получения кредита.
Механизм предполагает, что клиент посещает банк очно, сдает биометрические данные (фотография лица и голос) с письменного согласия, затем его персональные данные передаются в ЕСИА, а биометрические данные - в единую биометрическую систему.
Чтобы получить услугу дистанционно, клиент через интернет авторизуется в ЕСИА, после чего сверяются данные авторизации с данными в системе. Через систему клиент может выбрать любой банк для получения услуги. Подписание договора происходит с помощью простой электронной подписи (логин и пароль).
Запуск платформы удаленной идентификации состоится в третьем квартале 2018 года.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/TSB-distantsionnoe-obsluzhivanie-v-bankah-mozhet-vklyuchat-videokonferentsiyu-klienta-s-bankom-2018-02-15/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама