Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













АСВ распространило на I и II кварталы сниженные ставки взносов в фонд страхования вкладов
27.05.2020

АСВ распространило на I и II кварталы сниженные ставки взносов в фонд страхования вкладов

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) принял решение распространить на первый и второй кварталы текущего года сниженные ставки страховых взносов банков РФ в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), это позволит банкам сэкономить около 70 миллиардов рублей за 2020 год, говорится в сообщении АСВ.

  В апреле совет директоров АСВ принял решение снизить с третьего квартала ставку страховых взносов российских банков в ФОСВ до 0,1% с 0,15%. Кроме того, решением совета директоров были снижены дополнительная и повышенная дополнительная ставки страховых взносов - до 25% с 50% и до 300% с 500% базовой ставки соответственно.
  "Данное решение (о распространении действия пониженных ставок и на текущее полугодие - ред.) принято в целях повышения возможностей банковской системы по реструктуризации кредитов населению и поддержки кредитования экономики в условиях сложившейся эпидемиологической обстановки в РФ. По предварительным расчетам, объем экономии банков на уплате страховых взносов за четыре расчетных квартала 2020 года составит порядка 70 миллиардов рублей", - сказано в сообщении.
  Как поясняет АСВ, если отдельные банки - участники системы страхования вкладов - уже перечислили взносы в ФОСВ за первый квартал по действовавшим ранее ставкам, то сумма взносов за следующий квартал будет уменьшена на сумму переплаты.
  Ранее президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий АСВ распространять на прошедшие периоды снижение ставок страховых взносов банков в ФОСВ.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200527/831521416.html


 

 
ЦБ аннулировал лицензию Морган Стэнли Банка
27.05.2020

ЦБ аннулировал лицензию Морган Стэнли Банка

  Банк России приказом от 27 мая 2020 года аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Морган Стэнли Банк (Москва), говорится в сообщении регулятора. По величине активов он занимал 279-е место в банковской системе РФ.
  В приказе регулятора отмечается, что основанием для аннулирования лицензии у Морган Стэнли Банка послужило ходатайство кредитной организации в ЦБ в связи с решением единственного участника о ее добровольной ликвидации. Банк располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов.
  В Морган Стэнли Банк будет назначена ликвидационная комиссия, говорится в сообщении ЦБ. Банк не является участником системы страхования вкладов.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925546







 
В АБР считают, что банки после пандемии могут оставить на удаленке 20-30% сотрудников
27.05.2020

В АБР считают, что банки после пандемии могут оставить на удаленке 20-30% сотрудников

   Крупнейшие российские банки после окончания пандемии могут сохранить режим удаленной работы для 20-30% сотрудников. Такое мнение высказал ТАСС вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.
   "Вынужденная текущая ситуация, когда банки перевели достаточно большое количество сотрудников на удаленную работу, показала, что можно достаточно эффективно использовать отдельные подразделения. После отмены ограничений, которые у нас действуют, банки задумались о том, что часть сотрудников останется на удаленной работе. Бизнес-процессы и сервисы будут изменены, но эта схема показала во многих направлениях себя более эффективно", - сказал Войлуков и добавил, что порядка 20-30% сотрудников, возможно, останутся на удаленной работе после завершения пандемии.
   Вице-президент АБР отметил, что текущий эпидемиологический кризис подтолкнул банки к уходу от модели постоянного присутствия в офисе. По словам Войлукова, крупные российские банки уже высказались о готовности оставить часть сотрудников на "удаленке". Так, в числе прочих продолжить работу из дома смогут программисты и специалисты службы информационной безопасности.
   В свою очередь в Росбанке сообщили, что режим самоизоляции предоставил банку возможности для изучения всех плюсов и минусов работы сотрудников из дома, что позволит применять дистанционный режим в дальнейшем.
   "На данный момент организован удаленный доступ для более чем 85% сотрудников. Текущий режим работы позволяет продолжать осуществление эффективной операционной деятельности. Что касается долгосрочного массового удаленного режима работы, то период самоизоляции предоставил широкие возможности для масштабного его использования и изучения всех плюсов и минусов. В настоящее время данный опыт анализируется, изучается возможность его применения в дальнейшем", - сообщил ТАСС член правления, финансовый директор Росбанка Александр Овчинников.
   Согласно опросу ТАСС, на текущий момент крупнейшие российские банки перевели от 40% до 85% своих сотрудников на "удаленку". При этом топ-менеджмент кредитных организаций преимущественно продолжил работу в привычном режиме из офиса.

Сидим дома

   Российские банки ориентируются на рекомендации Роспотребнадзора, ЦБ и региональных органов власти и пока не планируют возвращать сотрудников в офисы. При этом массовый возврат к прежнему режиму работы вряд ли начнется раньше июля, сообщили ТАСС в крупнейших российских банках.
   "В настоящий момент банк в качестве основного рассматривает сценарий выхода в офис с начала июля. При этом в течение июня мы будем в тестовом режиме частично возвращать сотрудников на работу в офис. В обязательном порядке будут соблюдаться правила социального дистанцирования, сотрудникам будут выдаваться маски и перчатки, санитайзеры, будет обеспечена термометрия", - заявила ТАСС старший вице-президент, руководитель блока по работе с персоналом банка "Открытие" Елена Салихова.
   Директор департамента персонала ПСБ Елена Литвинова также сообщила, что возврат сотрудников в офис будет происходить постепенно, по мере снятия карантинных ограничений в каждом регионе, тем не менее в июне большинство персонала продолжит работать дистанционно.
   В банке Хоум Кредит также сообщили ТАСС, что в настоящее время массовый выход сотрудников с удаленной работы не рассматривается. По мере снятия ограничений, вызванных неблагоприятной эпидемиологической ситуацией, банк будем постепенно возобновлять возможность работы в офисах, добавили в пресс-службе.
   Учитывая текущую эпидемиологическую ситуацию, ряд банков принял решения премировать сотрудников, чье личное присутствие критично важно для поддержания работы кредитной организаций. Так, в Тинькофф банке работающим в офисе сотрудникам и тем, кто встречается с клиентами, ввели надбавку к зарплате в размере 15-20%.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8572229

 
ESET: в Google Play обнаружено приложение, которое похищает деньги со счетов пользователей
27.05.2020

ESET: в Google Play обнаружено приложение, которое похищает деньги со счетов пользователей

   Компания ESET, международный эксперт в области информационной безопасности, обнаружила банковский троян, распространяемый в официальном магазине Google Play. Он размещался в разделе "Образование" под названием DEFENSOR ID.
   Согласно описанию приложения, его задача - повысить безопасность пользователя при помощи использования сквозного шифрования. В действительности оно запрашивает несколько критически значимых разрешений, среди которых - изменение системных настроек.
   DEFENSOR ID получает возможность читать текст, отображаемый в любом приложении и отправить его злоумышленникам, например, СМС, данные для входа в учетные записи, коды двухфакторной аутентификации. Таким образом вредонос способен получить доступ к аккаунтам онлайн-банков, социальных сетей и e-mail жертвы.
   Вместе с DEFENSOR ID обнаружено еще одно вредоносное приложение под названием Defensor Digital. Они пользовались одним и тем же C&C-сервером. В настоящее время программы уже удалены из Google Play.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://plusworld.ru/daily/cat-security-and-id/eset-v-google-play-obnaruzheno-prilozhenie-kotoroe-pohishhaet-dengi-so-schetov-polzovatelej/

 
Без СМС, с авторизацией: банки внедряют аналог цифровой подписи для переводов
27.05.2020

Без СМС, с авторизацией: банки внедряют аналог цифровой подписи для переводов

   Банки нашли способ обезопасить деньги клиентов от хищений через перехват СМС, push-уведомлений и подмену SIM-карты. Кредитные организации переводят пользователей на подтверждение операций с помощью упрощенной электронной подписи, которая хранится в смартфоне. Для ограниченного круга клиентов и операций эту функцию уже внедрил ряд крупных банков. Полномасштабно ее запустил МКБ в мае 2020-го. Реализацию аналогичной технологии рассматривают еще несколько участников рынка, в том числе Сбербанк. Такая система подтверждения позволит снизить риск мошенничества с помощью социальной инженерии, полагают эксперты.

Счетная безопасность

   Кредитные организации стали переводить клиентов на более безопасный способ подтверждения операций в дистанционных каналах. Он заменит использование одноразовых кодов из СМС или push-уведомлений. Новый способ действует по аналогии с электронной подписью, которая хранится в смартфоне: клиенту присылается уведомление о денежном переводе или оплате в интернет-магазине со всеми реквизитами получателя и суммой списания. После нажатия кнопки "подтвердить" сгенерируется подпись, контролирующая авторство и неизменность операции, - поставить ее можно будет только на конкретном смартфоне, принадлежащем клиенту.
   Такую технологию для массового использования уже внедрил МКБ, рассказали "Известиям" в банке. В ближайших планах Сбербанка - вывод на рынок новых продуктов, которые позволяют обойтись без кодов верификации в СМС, рассказали "Известиям" в кредитной организации. В банке "Зенит" сообщили, что рассматривают возможность внедрения такой технологии, в Газпромбанке и ДОМ.РФ внимательно ее изучают, а в Новикомбанке работают над внедрением этого и других решений по безопасности подтверждения трансакций.
   Возможность подтверждать операции без кода из СМС уже реализована для VIP-клиентов банка "Открытие". Аналогичную технологию используют и в ВТБ. Она действует только для денежных переводов, но не для оплаты в интернет-магазинах. Smart-логику для подтверждения платежей уже использует "Тинькофф": она учитывает уровень риска каждой трансакции, историю клиента и другие параметры, поэтому не каждую операцию требуется подтверждать кодом из СМС. Риск-ориентированный подход к рассылке кодов в сообщениях реализуется и в Росбанке.
   Документ, подписанный при помощи нового решения, невозможно подменить или перехватить "по пути" - у оператора сотовой связи и СМС-агрегатора, как в случае с их отправкой через SMS или push. Ключ подписи находится прямо в смартфоне и не может быть воспроизведен на другом устройстве, рассказал о преимуществах технологии руководитель департамента информбезопасности МКБ Вячеслав Касимов.
   На новый способ подтверждения операций могут перейти все клиенты МКБ, уже около 70% пользователей сделали это, рассказал он. Вячеслав Касимов пояснил, что система автоматически предлагает новый способ верификации после обновления приложения до актуальной версии, при совершении первой операции нужно будет ввести короткий код подтверждения. Затем пароли будут не нужны.
   Технология подтверждения трансакций без кода в СМС будет эффективна в борьбе со схемами подмены SIM-карты и попытки входа в онлайн-банк с чужого устройства, считает руководитель направления департамента розничного бизнеса Новикомбанка Евгений Гладилин. Например, если мошенник переоформил на себя SIM-карту, узнал логин и пароль для входа в интернет-банк потенциальной жертвы и собрался перевести на собственный счет все деньги. При этом подпись для подтверждения хранится на другом смартфоне, поэтому провести трансакцию он не сможет.

Опасность в социалке

   Подобные решения доказали свою эффективность как средство противодействия технологическим способам кибермошенничества, таким как перехват СМС, оценили в Сбербанке. Однако риски мошенничества с помощью социальной инженерии останутся.
   - Когда клиент находится под действием "очарования" мошенников, то он не просто разглашает некий СМС-код, а осознанно подтверждает проводимую операцию. В большинстве случаев, связанных с социальной инженерией, клиент соглашается перечислить деньги на подложный счет любым из доступных ему способов, так как искренне заблуждается в реальной сути происходящего, а не в корректности введенных реквизитов, - опасаются в Сбербанке.
   По данным подразделения ЦБ по кибербезопасности ФинЦЕРТ, в 2019 году злоумышленники совершили более 575 тыс. операций без согласия клиентов на сумму свыше 6,4 млрд рублей. При этом 69% всех таких трансакций были произведены под воздействием социальной инженерии - мошенники обманывали клиентов или злоупотребляли их доверием. В Банке России не ответили на вопрос "Известий" о потенциале новой технологии и о необходимости ее внедрения.
   Сейчас пароли для подтверждения трансакций обычно приходят в коротком сообщении, которое отображается в "шторке" уведомлений и не позволяет просмотреть детали операции, напомнил Денис Калемберг, гендиректор SafeTech (компания разработала решение Pay Control). Банки экономят на сотовой связи, ведь платить приходится за каждую СМС.
   - При использовании мобильной подписи уведомление содержит значительно больше информации. Увидев, что деньги перечисляются на счет незнакомого физлица, клиент, скорее всего, остановится. Кроме того, он просто не сможет назвать злоумышленнику код, потому что эта сущность в данном классе решений не используется, - пояснил Денис Калемберг.
   Стандарт, который обязывает банк формировать код подтверждения операции на смартфоне клиента, а не пересылать его, уже действует в Европе. Директива была выпущена после массового хищения средств у клиентов банков в Германии через перехват СМС, рассказал Денис Калемберг. Он отметил, что в России пока такой жесткой регуляторики нет.
   Ключевое преимущество нового способа подтверждения операций перед классическим - защита от перехвата сообщения с чувствительной информацией злоумышленником, подчеркнул консультант центра информационной безопасности компании "Инфосистемы Джет" Денис Гаврилов. Тем не менее не следует забывать о рисках потери или кражи устройства. Он напомнил, что для входа в мобильный банк, где и осуществляется подтверждение операции, необходимо устанавливать длинные, сложные пароли, которые не позволят мошеннику в короткий срок получить доступ к данным.

Источник: Известия https://iz.ru/1015790/natalia-ilina/bez-sms-s-avtorizatciei-banki-vnedriaiut-analog-tcifrovoi-podpisi-dlia-perevodov

 
Эксперты рассказали, как изменились раздолжнители в РФ и чем рискуют заемщики
27.05.2020

Эксперты рассказали, как изменились раздолжнители в РФ и чем рискуют заемщики

Сотни тысяч людей в России в разное время пострадали от деятельности так называемых раздолжнителей - компаний, предлагающих гражданам за плату решить проблемы с кредиторами. Несмотря на печальный опыт, интерес заемщиков в период пандемии коронавируса к таким организациям может вырасти в десятки или даже сотни раз, а их схемы будут только совершенствоваться. Чем рискуют граждане, обратившиеся к услугам раздолжнителей, рассказали РИА
В начале мая Банк России предупредил, что после снятия ограничений, введенных из-за коронавируса, может быть всплеск предложений от раздолжнителей. Как пояснила замдиректора Ассоциации развития финансовой грамотности, руководитель проекта Общероссийского народного фронта "За права заемщиков" Евгения Лазарева, раздолжнители, которые появились несколько лет назад, не только не урегулировали проблемы, а добавляли дополнительную долговую и финансовую нагрузку к проблемам заемщиков.
Старший управляющий партнер Адвокатского бюро Москвы "Щеглов и Партнеры" Юрий Щеглов напомнил, что наибольшим спросом раздолжнители пользовались во время кризисных 2014-2015 годов на фоне большого роста просроченной задолженности среди граждан. А консультант по финансовой грамотности проекта "Вашифинансы.рф", эксперт Национального центра финансовой грамотности Владимир Волынский отмечает, что счет лиц, пострадавших от деятельности таких компаний, "исчисляется сотнями тысяч".
СХЕМЫ РАЗДОЛЖНИТЕЛЕЙ

  • По словам Щеглова, зачастую раздолжнители предлагают своим клиентам обратиться в суд, с требованием изменить условия кредитного договора или вовсе его расторгнуть. Своё требование они обосновывают статьей 451 ГК РФ - "Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств". С точки зрения закона подобные требования являются неправомерными, так как обстоятельства должника не подходят под эту статью, в связи с чем должники получают отказ в судах, указал эксперт.
  • Есть и другие способы введения в заблуждение должников. Так, раздолжнители предлагают заплатить 40% от суммы долга, обещая, что с остальной задолженностью они разберутся сами. "Для должника такие меры чреваты тем, что сумма его долго не уменьшается, а наоборот увеличивается за счет неустойки и штрафов. Кроме этого он теряет деньги, потраченные на услуги раздолжнителей", - отметил Щеглов.
  • По словам Лазаревой, со временем добавилось еще несколько схем изощренного обмана: суперинвестиционные мифические фонды для погашения долгов его участников, нелегальные займы под залог имущества для уплаты долга, вексельные схемы, когда раздолжнитель оформлял займ в форме ценной бумаги (векселя) на сумму задолженности клиента по кредиту. "Как правило, этот вексель ни банки, ни судебные приставы не принимали. Люди оказывались с еще большими проблемами, нередко лишались имущества. Стало очевидным, что это серьезный вид мошенничества", - указала эксперт.
    По ее словам, высока вероятность, что в период пандемии появятся другие формы подобного мошенничества.
    ПРОГНОЗ ЦБ МОЖЕТ СБЫТЬСЯ?
    По словам Волынского, несмотря на обилие разоблачительной информации и возможности инициации гражданином процедуры личного банкротства, деятельность раздолжнителей не прекратилась, хотя и стала не такой массовой. При этом он отметил, что в настоящее время поле их деятельности "существенно сузилось".
    Так, должники с суммой долга свыше 500 тысяч рублей и без ипотечных кредитов, предпочитают использовать процедуру банкротства гражданина, тем более, что на рынке юридических услуг количество таких предложений "откровенно зашкаливает". "Поэтому те из компаний-раздолжнителей, которые не переквалифицировались в центры помощи должникам, продающие юридическое сопровождение процедуры банкротства по существенно завышенной стоимости, в настоящее время специализируются на должниках с суммой долга до 500 тысяч рублей или обремененных ипотекой", - рассказал Волынский.
    Он предупредил, что обращение ипотечного заемщика к таким раздолжнителям "может закончится для него потерей заложенной недвижимости". При этом Щеглов указывает, что отсутствие перспектив судебной защиты, действенных мер государственной поддержки бизнеса на фоне ужесточившейся ответственности руководителей при банкротстве компаний, лишь повысит интерес граждан к услугам таких сомнительных организаций. Причем повысит этот интерес "в десятки, сотни раз", опасается эксперт.
    "Подобные организации всегда имеют нешуточный спрос, особенно в наше непростое время. У большинства граждан есть обязательства перед банками, а режим самоизоляции в стране сильно повлиял на доходы людей и, соответственно, на способность отвечать по этим обязательствам. Попав в такую нелегкую ситуацию, люди могут купиться на предложение раздолжнителей", - отметил Щеглов.
    ЧТО ДЕЛАТЬ В СЛУЧАЕ ПРОБЛЕМ С КРЕДИТОРАМИ?
    Эксперты настаивают, что договариваться об отсрочке выплат или реструктуризации задолженности необходимо напрямую со своими кредиторами или коллекторами. "Как бы это странно ни звучало, банки заинтересованы в том, чтобы заемщики вернули долг, а потому, как правило, готовы к диалогу", - указала Лазарева.
    При этом она добавила, что если права заемщика нарушаются, то обязательно надо обратиться с жалобой в Службу защиты прав потребителей финансовых услуг Банка России.
    В крайнем случае, как указывает Волынский, можно использовать личное банкротство. "Тем более, что в самое ближайшее время банкротство гражданина с суммой долга менее 500 000 рублей можно будет провести во внесудебном порядке - такие поправки к закону о банкротстве сейчас рассматриваются Государственной Думой", - отмечает эксперт.
    Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20200527/831518485.html




 
Обещать не значит расплатиться: злостные должники стали чаще общаться с коллекторами и реже платить
27.05.2020

Обещать не значит расплатиться: злостные должники стали чаще общаться с коллекторами и реже платить

В условиях пандемии и карантинных мер злостные неплательщики по банковским кредитам, чьи долги уже выкуплены коллекторскими агентствами, готовы разговаривать со взыскателями, но стали реже сдерживать обещания по погашению займов. Качество таких портфелей невысокое, и должники почти ничего не теряют при невыплате долга. При этом из-за ожидаемого снижения доходов населения улучшения ситуации никто на коллекторском рынке не ждет.
По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), во время пандемии уровень контактности с банковскими должниками снизился, при этом по задолженности, выкупленной коллекторами (цессионной задолженности), граждане, наоборот, чаще готовы общаться.
Уровень контактности рассчитывается по доле звонков, по которым указанный телефонный номер является действующим и по нему отвечает именно должник. Так, по итогам апреля среднемесячный уровень контактности по агентским портфелям снизился на почти 1 процентный пункт (п. п.) по сравнению с мартом, до 27,8%, и на 7,9 п. п. по сравнению с апрелем 2019 года. Средний же уровень контактности цессионных должников составил 37,9%, что на 8,8 п. п. выше значения марта и на 7,1 п. п. прошлогоднего апреля.
В отношении сдержанных обещаний по погашению задолженности зависимость оказалась иной.
Так, по заемщикам, с которыми коллекторы работают по агентской схеме, в апреле она достигла 77,6%, что на 9,1 п. п. выше показателя марта и на 13 п. п. выше прошлогоднего показателя. По цессионной задолженности эта доля сократилась до 47,7% - на 17 п. п. к марту и на 7,4 п. п. к апрелю 2019 года.
Как пояснил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, в рамках агентского взыскания на контактность должников оказал влияние эмоциональный стресс в условиях режима самоизоляции, который усилил панику от зачастую первого контакта с коллектором. "Однако высокий рост доли сдержанных обещаний в рамках агентской схемы свидетельствует о стремлении банковских заемщиков решить долговой вопрос, не дожидаясь серьезного кризиса личных финансов и опасаясь ухудшения финансового положения и начисления банками штрафов и пеней за просрочку",- добавляет гендиректор НСВ Роман Волосников.
"Срок просрочки в цессионном портфеле в разы выше, должники не так мотивированы выплатить долг, как должники агентского взыскания",- добавляет господин Мехтиев. По его словам, эти должники и раньше могли не платить, а в текущих реалиях "приняли решение повременить". По мнению гендиректора ЭОС Антона Дмитракова, снижение уровня совершения обещанных платежей в нерабочем апреле обусловлено прежде всего "стремлением части клиентов переосмыслить свои финансовые возможности в новых обстоятельствах".
По мнению главы "Юридического бюро N1" Юлии Комбаровой, среди должников появился новый тип - граждане, которые работают в пострадавших от кризиса отраслях.
"Эти должники, как правило, вышли на небольшую просрочку, и коллекторы работают с ними еще по агентской схеме",- отмечает она. Эти граждане более ответственны и, несмотря на кризис, "стараются вернуться в график платежей, что объясняет рост собираемости по агентским договорам", считает госпожа Комбарова. "Качество портфеля по цессии, как правило, существенно хуже, чем по агентской схеме, поэтому и доля сдержанных обещаний по оплате в сегменте ниже",- отмечает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. При этом, по его словам, уровень контактности "не всегда пропорционален желанию вернуть кредит, заемщик может оставаться на связи и при этом быть неплательщиком".
По мнению гендиректора "МБА Финансы" Федора Вахаты, ситуация сохранится в следующие несколько месяцев: перед многими встанет вопрос обеспечения семьи, а только потом возврата долга. "В условиях продолжающегося периода карантина и, как следствие, падения доходов населения мы не ожидаем улучшения показателей контактности и сдержанных обещаний клиентов",- отмечает гендиректор ПКБ Павел Михмель. Восстановления показателей до докризисного уровня он ожидает не ранее осени.

 
Прибыль российских банков упала почти в шесть раз за месяц самоизоляции
27.05.2020

Прибыль российских банков упала почти в шесть раз за месяц самоизоляции

Чистая прибыль кредитных организаций в апреле составила 32 млрд руб. против 190 млрд в марте, сообщил ЦБ. Больше всего банки потеряли из-за укрепления рубля

В апреле, когда в России действовал режим самоизоляции на фоне пандемии коронавируса, российские банки получили всего 32 млрд руб. чистой прибыли, следует из обзора Банка России. По сравнению с мартом показатель снизился в 5,9 раза, тогда чистая прибыль сектора составила 190 млрд руб. Итоги апреля оказались значительно ниже результатов трех предыдущих месяцев, признает ЦБ. Для сравнения: чистая прибыль банковского сектора в феврале составила 140 млрд руб., а в январе - 197 млрд руб. В апреле прошлого года прибыль сектора составляла 96 млрд руб., следует из более ранних данных ЦБ.
Сокращение прибыли в основном связано с отрицательной переоценкой по операциям с иностранной валютой, указывает регулятор. По итогам апреля курс рубля укрепился относительно мартовских значений, и банки недосчитались более 100 млрд руб. В марте, когда российская валюта упала к доллару и евро, это, наоборот, поддержало прибыль банков по этим статьям, говорится в обзоре.В апреле положительный финансовый результат показали 246 банков, или 63% участников рынка. В марте прибыль зафиксировали 254 игрока.
За нерабочий месяц активы российских банков сократились на 0,2%, до 95,1 трлн руб., следует из обзора. В первую очередь участники рынка столкнулись со снижением высоколиквидных активов - средств в кассах и на счетах в ЦБ. За месяц они упали на 0,9 трлн руб.В апреле розничный кредитный портфель банков сократился на 128 млрд руб., или 0,7%, говорится в обзоре. "Это, вероятно, связано с ужесточением требований банков к заемщикам, ограничительными мерами, а также со снижением спроса со стороны населения на кредиты из-за неопределенности в отношении стабильности доходов", - поясняет Банк России.
Кредитование бизнеса тоже замедлилось по сравнению с рекордными значениями в марте. В прошлом месяце корпоративный портфель банков увеличился на 0,6 трлн руб., или 1,4% (в марте плюс 1 трлн руб., или 2,6%).
Доля просроченной задолженности в портфелях банков изменилась незначительно, указывает ЦБ. В частности, в рознице доля просрочки выросла на 0,1 п.п., до 4,6%, на 1 мая.
"Рост просрочки, скорее всего, был сглажен, так как банки начали активно реструктурировать кредиты пострадавших заемщиков", - признает Банк России. Регулятор при этом обращает внимание на увеличение доли проблемных и безнадежных ссуд - кредитов IV и V категорий качества, по которым банки обязаны формировать повышенные резервы.
Признаки ухудшения качества банковских портфелей ЦБ зафиксировал еще в марте. В рознице доля таких плохих кредитов выросла с 6,8 до 7,2%. В корпоративном сегменте доля проблемных ссуд снизилась, но в абсолютном выражении их объем вырос на 4,5%.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/05/2020/5eccfa3c9a794721fb5a0156

 

 
Аналитики сомневаются в разумности обещанного ЦБ снижения ключевой ставки
26.05.2020

Аналитики сомневаются в разумности обещанного ЦБ снижения ключевой ставки

Эксперты оценивают возможные последствия от намеченных главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной шагов, которые были озвучены на последней пресс-конференции. Смысл выступления Э. Набиуллиной для аналитиков очевиден: ЦБ готов к агрессивному смягчению. Банк готов снизить ключевую ставку на 100 б.п. уже в июне. "Мы сомневаемся в эффективности подобного шага", -пищет аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.

   "Заметно более низкая ставка, на наш взгляд, не сможет сделать стимулирующие кредиты реальному сектору существенно более доступными (кредитный риск остается высоким), не подстегнет инвестиции, но может создать риски для усиления оттока капитала и ослабления рубля в перспективе, по мере выхода экономики из самоизоляции. Кроме того, если предстоящее вероятное смягчение политики является упреждающим (front-loaded), и дальнейшие темпы смягчения политики будут снижены или вовсе сойдут на нет, это может заметно охладить рынок ОФЗ, а это на фоне необходимости финансирования бюджетного дефицита было бы крайне нежелательно", - пишет С. Мурашов.
  Эксперт уверен, что вероятность смягчения после июня остается высокой. Он отмечает, что глава ЦБ оставила открытым вопрос о том, будет ли регулятор снижать реальную ставку ниже нуля (т.е. ключевую ниже 4% при ожиданиях достижения таргета по инфляции). Это в целом неявно допускает продолжение смягчения политики.
  Еще три темы, затронутые Э. Набиуллиной, оказались интересны для анализа.

1. ЦБ не видит инфляционных рисков. По его оценкам, повышательное давление со стороны ажиотажного спроса на товары первой необходимости и ослабления курса рубля уже исчерпано, а меры антикризисной соцподдержки, равно как и другие стимулирующие решения в области бюджетной политики, не окажут значимого давления на рост цен. Эта ситуация подтверждается недельными данными, инфляция находится чуть выше 3% и до конца года вряд ли ощутимо превысит 4%.
2. ЦБ прекратил дополнительные продажи валюты вследствие роста цен на нефть Urals выше 25 долл./барр., однако продолжит их, если нефть вновь подешевеет. Такой режим регулятор сохранит до 30 сентября. "Как мы оценивали ранее, ЦБ к настоящему моменту реализовал 370-420 млрд руб. валюты в рамках дополнительных продаж. В перспективе ситуация может пойти по разным сценариям, однако наш прогноз цен на нефть Brent предполагает постепенное восстановление на горизонте до конца года (то же самое можно сказать и про Urals), поэтому высока вероятность, что дополнительные продажи, если и будут еще проводиться, то будут небольшими", - пишет Райффайзенбанк.
3. ЦБ полагает, что падение ВВП во II квартале 2020 г. может оказаться глубже 8%. Эксперты полагают, что основной негатив будет исходить не от промышленности, которая чувствует себя заметно лучше ожиданий аналитиков, сколько от сферы услуг (торговля, транспорт и пр.) и непромышленных отраслей (строительство), пострадавших значительно.

  "При этом, судя по оперативной статистике, падение вряд ли заметно превысит 10% г./г.", - завершает свой анализ С. Мурашов.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/420444/


 

 
Банк России хочет устанавливать правила продажи банковских продуктов населению
26.05.2020

Банк России хочет устанавливать правила продажи банковских продуктов населению

  Банк России планирует в ближайшее время обратиться в Госдуму с предложением законопроекта о праве регулятора устанавливать правила продажи банковских и небанковских продуктов населению. Об этом в Госдуме заявил первый зампред ЦБ Сергей Швецов.
  "Банки пришли к выводу, что система не готова к саморегулированию. Это означает, что мы обратимся в ближайшее время к Госдуме с просьбой наделить Банк России способностью устанавливать [правила продажи] банковских и небанковских продуктов населению", - сказал Швецов.
  Первый зампред ЦБ уточнил, что сейчас у регулятора нет возможности влиять на банки через нормативные акты в вопросе продажи продуктов населению.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925433








 

 
В ЦБ России оценили результаты стресс-тестирования банковского сектора
26.05.2020

В ЦБ России оценили результаты стресс-тестирования банковского сектора

   Результаты стресс-тестирования российского банковского сектора на устойчивость к шокам на 1 апреля оказались "вполне удовлетворительными". Об этом 26 мая заявил первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин.
   "Банк России провел недавно, по состоянию на 1 апреля текущего года, стресс-тестирование банковского сектора на устойчивость к экономическим шокам. Причем для 20 крупнейших банков, на которые приходится более 80% всех активов банковского сектора, тестирование проводилось на индивидуальной основе", - сказал он на онлайн-заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.
   Общий потенциал банковской системы абсорбировать убытки без нарушения какого-либо из обязательных нормативов превышает сумму в 5 трлн рублей, отметил Тулин. Он добавил, что проверка проводилась в условиях "максимально приближенных к реальной действительности".
   Ранее, 21 мая, первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов заявил, что регулятор не видит серьезных препятствий для того, чтобы банковская сфера прошла безболезненно кризис, вызванный коронавирусом.
   В апреле президент России Владимир Путин подчеркнул, что банки берут на себя убытки, связанные с антикризисной помощью своим клиентам. Он отметил, что нельзя допустить критического накопления "плохих долгов" и сбоев в работе кредитных учреждений.
   В том же месяце правительство России выделило 24 млрд рублей на субсидии банкам для возмещения недополученных доходов по кредитам системообразующим предприятиям.

Источник: Известия https://iz.ru/1015674/2020-05-26/v-tcb-rossii-otcenili-rezultaty-stress-testirovaniia-bankovskogo-sektora

 
Заемщиков оценят эмоционально: Банки тестируют новые методы скоринга
26.05.2020

Заемщиков оценят эмоционально: Банки тестируют новые методы скоринга

  В условиях более широкого использования дистанционного обслуживания банки вспомнили об экзотических способах оценки клиентов, таких как психологическое тестирование. Внедрить этот инструмент есть в планах у Альфа-банка, Абсолют-банк уже проводит тестирование в пилотном режиме. Новые методы скоринга могут повысить точность оценки рисков, считают эксперты, и, соответственно, позволяют точнее определять процентные ставки. Но эффективность психоскоринга пока не доказана.
   Крупнейший из частных банков - Альфа-банк - решил "в перспективе" внедрить "скоринг по эмоциям". Банк анонсировал его в отчетности по РСБУ за первый квартал. "В перспективе - внедрение более сложных технологий, например, скоринга по эмоциям",- говорится там.
   В Альфа-банке не стали комментировать эту информацию. В отчетности не указывается конкретный год, к которому банк планирует внедрить данный метод. Несмотря на то что о "скоринге по эмоциям" едва ли кто слышал, это так или иначе может быть связано с методами скоринга с учетом психографических методов, считают эксперты. В марте этого года Абсолют-банк в тестовом режиме запустил скоринг с учетом психологических метрик в сфере автокредитования. Учитывая характер заемщиков, банк планирует выявлять из них самых кредитоспособных. Как рассказал "Ъ" управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов, тесты похожи на поведенческий вопросник, где нет "правильных" или "неправильных" ответов. "Суть в том, чтобы понять, готов ли человек платить за кредит или он знает, что не сможет платить, но сознательно обманывает банк",- говорит господин Павлов. С его помощью можно "дать людям без кредитной истории доступ к финансовым продуктам на тех условиях, которых они заслуживают", добавляет он.
   Психоскоринг дает дополнительный уровень аналитики, который следует рассматривать в совокупности с другими "кредитными баллами" заемщика.
   В 2017 году массовое внедрение скоринга заемщиков к 2018-му по психометрическим моделям анонсировал Сбербанк. "Если человек лайкает тюремные четки и "Владимирский централ", то навряд ли ему надо сразу одобрять кредит, скорее всего, еще раз надо что-нибудь посмотреть",- сказал ныне первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин. К тому моменту психологический тест предлагали пройти и тем, кто хочет получить карту рассрочки "Халва" в Совкомбанке. Сбербанк и Совкомбанк отказались от комментариев. Внедрение психоскоринга в том же году тестировал и Тинькофф-банк, однако "пилот показал, что подобный подход в целом работает, но не дает wow-эффекта".
   Среди стоп-факторов и длительность процедуры оценки, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. 10-15 минут придется тратить клиенту на заполнение анкеты, и по нынешним меркам это значимый недостаток, отмечает он. Банкиров смущает и то, что они не получали результатов эффективности такого скоринга в плане оценки заемщиков. Это отметили в ВТБ и банке "Санкт-Петербург". В Райффайзенбанке не рассматривают внедрение психоскоринга, опасаясь усложнить жизнь клиентов, поскольку им придется тратить до получаса на заполнение анкеты. В ПСБ изучали возможности психоскоринга, но решили не использовать этот метод.
   В то же время правильно внедренный психоскоринг помогает более точно оценивать риски и предпочтения заемщиков, поясняет руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ Наталья Ракова.
   "Это позволяет увеличить как уровень одобрения по кредитным заявкам, так и более точно определить ставку по кредиту для каждого клиента",- говорит она. Такой скоринг используют и в России, и за рубежом при разработке продуктов, продажах, управлении рисками, взыскании просроченной задолженности.
Насколько непосредственно эмоциональная или психологическая часть будет добавлять точности, пока неочевидно, указывает старший менеджер Deloitte Денис Гаврилин. По словам госпожи Раковой, в зависимости от планируемого объема внедрения и текущего состояния банка затраты на психоскоринг могут составить от нескольких миллионов до нескольких десятков миллионов рублей. В Абсолют-банке, например, сообщили, что на этапе пилота затраты не превысят 70 руб. на один тест-кейс. Новая волна интереса к психоскорингу сейчас возникла потому, что "наступила новая реальность с коронавирусом", полагает руководитель практики риск-менеджмента SAS Александр Чуричев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4356494

 
Россияне на самоизоляции стали чаще инвестировать в ценные бумаги
26.05.2020

Россияне на самоизоляции стали чаще инвестировать в ценные бумаги

Россияне после начала самоизоляции начали больше вкладываться в ценные бумаги. Однако большинство граждан остаются пассивными в вопросе управления своими сбережениями, считают аналитики
Доля россиян, которые инвестируют в ценные бумаги, увеличилась с начала кризиса и самоизоляции, но большинство не предпринимали никаких действий для спасения своих сбережений от последствий кризиса, вызванного пандемией коронавирусной инфекции COVID-19. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного холдингом "Ромир" (есть в распоряжении РБК).
Согласно данным, в середине мая никаких действий с финансами не предпринимали 78% россиян."Данное поведение может объясняться как когнитивными факторами (недостаточной осведомленностью о возможных вариантах вложений), так и практическими, заключающимися в отсутствии накоплений у большинства граждан", - отмечается в отчете "Ромира".
Однако по сравнению с опросом, проведенным двумя месяцами ранее, число равнодушных несколько сократилось (было 86%). Соответственно с 14% до 22% выросла доля тех, кто те или иные меры все-таки принял. При этом за два месяца способы спасения накоплений заметно изменились. В марте наиболее популярными стратегиями были покупка валюты (33% от тех, кто рассказал о принятых мерах) и покупка бытовой техники (31%). В середине же мая об использовании таких способов рассказали лишь 27% и 21% соответственно.
"За последние волны исследования отмечается рост доли россиян, вложившихся в ценные бумаги", - говорится в отчете "Ромира". Доля таких инвесторов среди тех, кто принял те или иные меры для спасения своих финансов во время кризиса, выросла почти втрое - с 12% в середине марта до 33% в середине мая.
Больше трети россиян отмечают возможное ухудшение своего финансового положения к окончанию карантина (35% в России и 43% в Москве).
В начале мая в опросе ЦСР 58% россиян сообщили, что доход их семей с начала эпидемии упал. 5% семей полностью лишились дохода. В среднем по России зарплаты снизились на 6 тыс. руб., сильнее всего - примерно на 10 тыс. руб.- в добывающих и энергетических компаниях, а также финансовых организациях. Каждая пятая семья сообщила, что у нее нет финансовой подушки безопасности, еще 22% опрошенных сообщили, что сбережения могут позволить их семье в случае потери дохода прожить не более месяца. В среднем у россиян есть накопления на срок не более четырех месяцев.
Другие опросы, с иной методологией показывают еще более негативную картину. Более 60% россиян не имеют никаких сбережений и им не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, показал опрос по заказу "Росгосстрах Жизнь" и банка "Открытие".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/05/2020/5ecbf6099a7947425f77c350

 

 
Банки ввезли в страну рекордный за 6 лет объем наличных долларов
26.05.2020

Банки ввезли в страну рекордный за 6 лет объем наличных долларов

Российские игроки в марте не только покупали валюту на рынке, но и пополняли кассы наличными. Так банки старались защититься от набега вкладчиков - в марте россияне забрали из банков валюту на $5 млрд
В марте на фоне пандемии и падения финансовых рынков российские банки ввезли в страну $4,95 млрд и ?1,13 млрд в наличной форме, следует из статистики Банка России. По сравнению с февралем поставки наличных долларов выросли почти в 9,6 раза. За последние шесть с лишним лет это рекорд: больше банки ввозили лишь в марте и декабре кризисного 2014 года ($9,5 и $10,15 млрд соответственно). Ввоз наличных евро в марте 2020-го увеличился почти втрое по сравнению с февралем, но общую сумму за месяц нельзя назвать рекордной: сопоставимые месячные объемы европейской валюты поставлялись в Россию и в течение 2019-го.
На фоне разрыва сделки ОПЕК+, обвала цен на нефть и пандемии коронавируса рубль стал второй по волатильности валютой в мире. По реальному курсу российская валюта за месяц ослабла на 12,2% к доллару и на 13,5% к евро, оценивал Банк России (pdf).Кредитные организации были активными участниками операций на валютном рынке. "Дочки" иностранных банков вместе с другими нерезидентами приобрели валюту на 389,4 млрд руб., больше, чем в кризис 2014-2015 годов. Поддержку рынку в этот период оказывали российские системно значимые банки, которые, наоборот, продавали валюту, указывал ЦБ.
Сам ЦБ с 10 марта проводил сделки по "упреждающей продаже валюты" в рамках бюджетного правила - согласно ему, при падении цены на нефть ниже пороговой отметки в $42,4 за баррель регулятор начинает продавать валюту из ФНБ в интересах Минфина. Кроме того, ЦБ начал продавать на внутреннем рынке валюту, полученную в ходе сделки по передаче Сбербанка правительству, сделки проводились при цене на нефть ниже $25 за барр. В этот период дневной объем продаж валюты, которую еще в начале марта регулятор скупал с рынка, достигал 13-16 млрд в рублях.
Зачем банкам понадобились наличные
Операции Банка России по предоставлению ликвидности участникам рынка проводятся в безналичной форме. ЦБ не поставляет наличную иностранную валюту коммерческим банкам, напоминает Алексей Мамонтов, президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА)."Банки подкрепляют свою потребность в банкнотах самостоятельно, через завоз иностранной валюты из-за рубежа. Они совершают эти сделки с иностранными банками-корреспондентами. Несколько лет назад импортерами валюты были многие российские банки, сейчас таких "первичных операторов" около 10-15. В основном, это крупные госбанки и "дочки" иностранных банков. Но потребность всего рынка в банкнотах обеспечивают именно крупные банки с большой филиальной сетью в регионах, которые выступают в качестве поставщиков наличной валюты", - поясняет эксперт.
Одна из причин повышенного ввоза наличности - увеличение спроса клиентов на обменные операции на фоне паники на рынке, считает Мамонтов. Для удовлетворения спроса клиентов банкам действительно могли понадобиться наличные, соглашается директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин: "Несмотря на растущую долю безналичных валютообменных операций (через интернет либо мобильный банк), подавляющий их объем продолжает совершаться в наличной форме в офисах либо операционных кассах".
Опрошенные РБК эксперты также связывают увеличение поставок наличных с набегом вкладчиков на банки. В марте россияне сняли с банковских депозитов 315 млрд руб., или 1% всего объема, указывал ЦБ. Регулятор объяснял это ростом покупательской активности и увеличением спроса на наличные перед введением режима самоизоляции на фоне пандемии. Но отток в основном затронул валютные депозиты граждан: в марте россияне забрали рекордный объем валюты за десять лет - $5 млрд.С оттоком валютных депозитов, в частности, столкнулись ВТБ (-$1,6 млрд), Сбербанк (-$1,5 млрд), Альфа-банк (-$458 млн), Газпромбанк (-$229,8), банк "Открытие" (-$162,5 млн), следует из их отчетности на 1 апреля.
"Резкий рост ввоза наличной иностранной валюты банками указывает на шоки и на кризисные процессы на валютном рынке", - говорит аналитик банка БКФ Максим Осадчий. Он напоминает, что всплески поставок налички наблюдались в 2014 году после введения первых санкций в отношении России и на фоне обвала рубля.
"Запас наличной иностранной валюты в кассах российских банков на 1 марта составил $10,5 млрд, а на 1 апреля увеличился до $14,3 млрд - на $3,7 млрд. Необходимость в наращивании запасов иностранной наличной валюты в кассах и банкоматах была вызвана двумя набегами вкладчиков на банки - из-за обвала нефти и рубля и из-за введения налога на вклады и режима самоизоляции", - отмечает собеседник РБК.
Что говорят банки

  • ВТБ приобретал дополнительные объемы наличной валюты в марте "для обеспечения непрерывности операций клиентов и контрагентов", сообщил представитель банка. Валютную ликвидность от ЦБ кредитная организация не привлекала, добавил он.
  • "В марте мы не ввозили иностранную валюту, ликвидность от Банка России или Минфина не привлекали", - сообщил представитель Московского кредитного банка. Доля валютных вкладов в портфеле депозитов МКБ незначительна, подчеркнул он.
  • Банк "Санкт-Петербург" ввозил иностранную валюту для поддержания "остатков в кассе", - сказал его представитель. Объем таких операций он назвал незначительным.Сбербанк отказался от комментариев.

Остальные крупные банки не ответили на запрос РБК.Продолжат ли банки завозить валютуПо данным ЦБ, в апреле депозиты населения в банках в целом выросли на 0,8%, но валютные вклады сократились на 1,1%.
Отток валютных сбережений продолжился второй месяц подряд, хотя был слабее показателей марта (-5,29%). В первой половине мая депозитная база банков снизилась еще на 0,6%, ЦБ не раскрывал валютную структуру оттока.
Резкое сокращение оттока валютных вкладов и укрепление рубля сняли потребность банков в наличке, считает Осадчий. "Ввоз наличной иностранной валюты в апреле резко сократился", - предполагает он.
Из-за пандемии этой весной не будет традиционного роста спроса населения на наличную валюту перед сезоном отпусков, замечает Мамонтов. "Это в разы сокращает спрос, будет мощный контрфактор, связанный с поведением потребителей. Так что ввоз валюты значительно сократится", - заключает эксперт.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/05/2020/5ecbee009a79473ec8d727cf

 

 
Банки за месяц получили почти 85 тыс. заявок на ипотеку под 6,5%
25.05.2020

Банки за месяц получили почти 85 тыс. заявок на ипотеку под 6,5%

Российские банки получили 84,5 тыс. заявок на льготную ипотеку под 6,5% годовых со старта госпрограммы, сообщила пресс-служба вице-премьера Марата Хуснуллина.

  "Программа ипотеки с господдержкой увеличила спрос на жилье, уже можно говорить о ее востребованности. Выдача первых кредитов под 6,5% началась 20 апреля, и по состоянию на 21 мая банками получено 84,5 тысячи заявок, из которых одобрили уже более 58 тысяч", - приводятся в сообщении слова Хуснуллина.
  По его словам, к настоящему моменту банки выдали ипотечные кредиты на 36,5 млрд рублей. "По всей России банки уже выдали 14,3 тысячи кредитов. При этом только в Москве выдано более 2 тысяч кредитов", - цитирует пресс-служба Хуснуллина.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925348




 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама