Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Минстрой отметил низкую активность уполномоченных банков при переходе на эскроу
17.05.2019

Минстрой отметил низкую активность уполномоченных банков при переходе на эскроу

   Активность при переходе на проектное финансирование демонстрирует девятая часть банков, уполномоченных работать по эскроу. Об этом сообщил в пятницу глава Минстроя Владимир Якушев на конференции Сбербанка "Строительная отрасль. Бизнес в условиях проектного финансирования".
   "Из того списка, в котором на сегодня 63 банка, имеющих право заниматься проектным финансированием, мы наблюдаем активность у семи банков. Остальные наблюдают, что будет дальше происходить", - сказал Якушев.
   По его словам, многие застройщики также демонстрируют невысокую активность, поскольку полагают, что не смогут получить проектное финансирование. Он призвал застройщиков, банки и региональные власти консолидировать усилия при переходе на эскроу. "Когда пойдет работа и будет увеличиваться число заявок, начнет формироваться практика. И тогда мы увидим, какие есть пробелы, какие изменения нужно внести, чтобы работа была более эффективной", - уточнил министр.
   С 1 июля 2019 года российские застройщики лишатся возможности привлекать деньги дольщиков напрямую. Средства граждан, вложенные в приобретение жилья, будут храниться на счетах эскроу. Воспользоваться ими застройщики смогут только после ввода объекта в эксплуатацию. Строительство при этом будет вестись за счет банковских кредитов. Часть проектов будет достраиваться по старым правилам в том случае, если они будут соответствовать критериям строительной готовности и объема привлеченных средств дольщиков.

Источник: ТАСС https://tass.ru/nacionalnye-proekty/6441387

 
Банк России начал применять метод "тайного покупателя"
17.05.2019

Банк России начал применять метод "тайного покупателя"

   Банк России начал применять метод "тайного покупателя" при проверках соблюдения прав потребителей финансовых услуг. Об этом сообщил журналистам глава службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Михаил Мамута в кулуарах Петербургского международного юридического форума.
   "Началось применение данного процесса. И в ближайшее время - разумно ближайшее, не завтра, но и не в следующем году - будут какие-то результаты, о которых мы обязательно расскажем", - сказал он. По его словам, пока мер воздействия по итогам контрольных закупок ЦБ не предпринимал. Если в ходе контрольной закупки будет выявлено нарушение, ЦБ может оштрафовать финансовую организацию и выдать предписание об устранении нарушения.
   ЦБ начал применять метод "тайного покупателя" во всех сферах, в приоритетах - продажи инвестиционного страхования жизни в банках (ранее ЦБ указывал на массовые факты некорректных продаж этого продукта), продажи электронного полиса ОСАГО, привел пример Мамута.
   "По всем, где есть риски нарушения прав - по страховому, по кредитному, везде. Пока в режиме пилота мы отрабатываем механизм, он довольно сложный. Не во всех округах, но процесс раскручивается. Нам важно направлять это на те виды отношений, где максимальные риски потребителей, максимальные риски злоупотребления правами", - сказал он.
   ЦБ с 1 января получил право осуществлять контрольные закупки финансовых услуг методом "тайного покупателя" - после вступления в силу соответствующего законопроекта. ЦБ начал проводить "контрольные закупки" при помощи МВД еще до принятия в силу поправок. До закона ЦБ должен был предупреждать банки о проверках и не мог использовать собранный материал для фиксации фактов нарушения.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6439544

 

 
Банк России может начать сдерживать рост потребкредитования
17.05.2019

Банк России может начать сдерживать рост потребкредитования

   Банк России может применить меры, сдерживающие высокие темпы роста потребительского кредитования, заявила журналистам первый зампредседателя регулятора Ксения Юдаева в кулуарах Астанинского экономического форума.
   "Нужно посмотреть динамику, и если динамика будет продолжаться в таком ускоренном темпе, то - да [могут быть применены меры по охлаждению]. Кроме того, осенью вступит в силу показатель долговой нагрузки (ПДН), будем его использовать в этих же целях", - сказала она.
   Банк России неоднократно выражал обеспокоенность динамикой роста потребкредитования и долговой нагрузки заемщиков в этом сегменте. При этом регулятор не исключал введения с 1 октября мер для ограничения показателя долговой нагрузки.
   Ранее Юдаева заявляла, что кредитные организации начали предоставлять Банку России данные оценки долговой нагрузки заемщиков (payment-to-income, PTI).
   По данным ЦБ РФ, годовой прирост объемов потребительского кредитования в РФ на 1 марта составлял 23,7%. В Банке России ранее отмечали, что темпы роста кредитования довольно высоки, и они заметно опережают как рост номинальных доходов, которые составляют 4,3%, так и заработной платы - 9,9%.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6440613

 
Россияне рассказали о своих сбережениях
16.05.2019

Россияне рассказали о своих сбережениях

Почти две трети российcких семей (65 процентов) не накопили никаких сбережений, сообщает принадлежащее Григорию Березкину РБК со ссылкой на опрос лаборатории Левада-центра Levada Lab.

   Как отмечают социологи, этот показатель практически не менялся с 2012 года. Социолог Левада-центра Степан Гончаров уточнил, что в 2008-2011 года доля людей со сбережениями была еще ниже.
   Как отмечают эксперты, сбережения у россиян отсутствуют прежде всего из-за низкого уровня доходов. Реальные располагаемые доходы граждан, по данным Росстата, снижались в период с 2014 по 2017 год, а в 2018 году рост составил всего 0,1 процента. С 2013 года реальные доходы упали на 8,3 процента. На первый квартал 2019 года средний доход на душу населения составлял 29,9 тысячи рублей.
   По итогам 2018 года средства, которые россияне отложили, оказались минимальными за 20 лет: их доля составила 3,7 процента. Меньше было только в 1998 году - 2,5 процента доходов. Делать сбережения могут себе позволить только 35 процентов семей.
   В 2018 году более половины россиян снизили свои расходы на одежду и развлечения. В четвертом квартале траты сократили 64 процента опрошенных. Для сравнения: в 2017 году на одежде экономили 59 процентов респондентов, на развлечениях - 57 процентов.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/05/16/kopi/



 

 
ЦБ: у российских банков есть адекватный запас капитала для наращивания кредитования
16.05.2019

ЦБ: у российских банков есть адекватный запас капитала для наращивания кредитования

Банковский сектор России имеет адекватный запас капитала, чтобы нарастить объемы кредитования, если будет соответствующий потенциал в экономике. Об этом заявил первый зампред Банка России Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме.

   "Банковский сектор на конец 2018 года и сейчас он готов, с точки зрения своего финансового состояния, капитала и ликвидности, нарастить объем кредитных вложений, если будет соответствующий потенциал в экономике... Банковский сектор имеет адекватный запас капитала для наращивания кредитования", - сказал Тулин.
   Он отметил, что чрезмерный рост потребительского кредитования в России может оказаться ловушкой для банков и населения, поэтому Банк России будет внимательно следить за его развитием.
   "Есть угроза того, что это [рост потребительского кредитования] может оказаться ловушкой и для населения, и для банков. Поэтому мы принимаем меры по сдерживанию темпов роста. Мы меры ввели. Пока это не привело к видимому падению годовых темпов роста, хотя месячные и квартальные показатели снижаются. Мы будем внимательно за этим следить", - сказал он.
   При этом Тулин добавил, что рост потребительского кредитования является "объективным процессом и его не нужно запрещать". Существенный рост потребительского кредитования связан с продолжительным снижением реальных доходов россиян, подчеркнул он.
"У нас в течение нескольких лет, начиная с 2015 года по 2017 год, наблюдалось ежегодное снижение реальных доходов населения. Люди вообще стали меньше потреблять существенно. В 2018 минувшем году где-то стабилизировалась эта ситуация. По крайней мере, падение прекратилось реальных доходов чисто статистически... Люди уже, наверное, устали дальше проводить такой аскетический образ жизни. Часть населения берет потребительские кредиты, чтобы хотя бы поддерживать сложившийся уровень потребления, чтобы дальше не снижать его", - добавил он. По его словам, населению хватает доходов для обслуживания полученных кредитов.
   Ранее сообщалось, что, рост розничного кредитования в России в 2018 году, по данным ЦБ, составил 22,8%, корпоративного кредитования - 5,8%. При этом в документе говорилось, что совокупный портфель банковских кредитов нефинансовым организациям и населению за прошлый год увеличился на 10,7%. За декабрь 2018 года совокупный объем банковских кредитов компаниям и физлицам вырос на 0,1%, до 48,3 трлн рублей.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10896186



 

 
Все банки после санации, кроме "Траста", вернули долги ЦБ
16.05.2019

Все банки после санации, кроме "Траста", вернули долги ЦБ

Все завершившие процесс санации банки, кроме "Траста", вернули долги Банку России, остались только вложения ЦБ в их капитал, сообщил журналистам зампред Центробанка Василий Поздышев.
"Все остальные банки, находящиеся в периметре финансового оздоровления, закончившие период финансового оздоровления - Бинбанк, "Открытие", Промсвязьбанк, АТБ и все остальные их дочерние банки, кроме "Траста", вернули ЦБ все предоставленные ЦБ средства. Остались только вложения ЦБ в капитал (этих банков - ред.)", - сказал он.
В мае 2017 года был принят закон о создании Фонда консолидации банковского сектора, формируемого за счет средств Банка России для санации. Такая схема санации предполагает принимать меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств санируемых банков, осуществлять инвестиции в их капитал, а затем после оздоровления продавать банки новому владельцу на проводимом ЦБ открытом аукционе.
Первым крупным банком, который попал под санацию через ФКБС, стал "Открытие" - это произошло в конце августа 2017 года. Затем последовала череда санаций крупных банков - Бинбанк, Промсвязьбанк, "Траст", "Рост-банк", "Советский" и Азиатско-Тихоокеанский банк.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190516/829980201.html


 
ЦБ РФ планирует получить еще 750 млрд руб от продажи непрофильных активов
16.05.2019

ЦБ РФ планирует получить еще 750 млрд руб от продажи непрофильных активов

ЦБ РФ рассчитывает получить около 750 миллиардов рублей с реализации непрофильных и проблемных активов санированных банков, сообщил журналистам зампред ЦБ Василий Поздышев.
По словам Поздышева, ЦБ стремится реализовать около 1 триллиона рублей непрофильных активов, что составляет примерно 40% от их общего объема. По итогам прошлого года из общего периметра в 2,4 триллиона рублей непрофильных активов было возвращено 220 миллиардов рублей. План ЦБ рассчитан на 5 лет, начиная с 2018 года.
"Дополнительно мы по нашему плану работы с банком непрофильных активов должны ещё вернуть около 500 миллиардов рублей с баланса самого "Траста" и около 250 миллиардов рублей с активов, которые остались на других балансах, но которые тоже входят в контур фонда непрофильных активов", - сказал Поздышев.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190516/829980257.html

 
ЦБ и АСВ предложили поднять предел страхования вкладов до 10 млн руб.
16.05.2019

ЦБ и АСВ предложили поднять предел страхования вкладов до 10 млн руб.

На такие выплаты смогут рассчитывать те вкладчики лопнувших банков, у которых крупные суммы оказались на счетах "в силу особых жизненных обстоятельств". Например, положившие на счет деньги от продажи жилья
Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) завершили разработку проекта закона о выплате части вкладчиков лопнувших банков повышенных компенсаций - в размере до 10 млн руб. Об этом заявил в интервью "РИА Новости" глава АСВ Юрий Исаев.
По его словам, компенсации такого размера предлагается выплачивать "при возникновении высоких остатков на счете в силу особых жизненных обстоятельств". Например, при размещении на банковских счетах денег, полученных по наследству или в результате продажи жилья.В настоящее время предельный размер возмещения по вкладам в одном банке составляет 1,4 млн руб. Отдельное страховое возмещение, максимальный размер которого составляет как раз 10 млн руб., выплачивается по эскроу-счетам, открытым для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости и для расчетов по договору участия в долевом строительстве.
Однако после закрытия сделки купли-продажи недвижимости полученные продавцом деньги застрахованы уже на общих основаниях, а это вынуждает граждан распределять средства по разным счетам или вообще совершать сделки наличными, отмечает аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов. Банки тем самым недополучают ликвидность. ЦБ же заинтересован в предупреждении банкротств банков, а значит, и в том, чтобы россияне не снимали деньги со счетов.
По мнению Антонова, основные бенефициары предложения - крупнейшие банки страны. Напротив, за неимением у граждан надобности распределять средства по разным счетам пострадать могут небольшие коммерческие структуры. "Повышение порога потребует от АСВ дополнительных затрат. Это может привести к росту ставки страховых взносов, что может отрицательно сказаться на доходности самих вкладов", - пояснил РБК Антонов.
В июне 2018 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила, что АСВ выступило с предложением повысить предельный размер страховых выплат по вкладам в банках до 10 млн руб. "И мы эти предложения одобрим", - сказала тогда глава ЦБ.Основаниями для повышенных выплат Набиуллина также называла случаи, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками. "Когда получено наследство, продается или покупается квартира, получены страховые выплаты и социальные пособия, суммы на счете скапливается больше застрахованных 1,4 млн руб. Здесь, конечно, есть все основания в этих случаях прописать конкретные случаи, страховую сумму увеличить. Эти совместные предложения у нас отработаны с АСВ", - сказал глава ЦБ.
В марте 2019 года АСВ сообщало, что за 15 лет функционирования системы страхования вкладов произошло 486 страховых случаев, страховое возмещение на общую сумму 1,9 трлн руб. получили 4 млн вкладчиков.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/16/05/2019/5cdd1f229a79476f2650cea9

 

 

 
Госдума приняла закон, уточняющий основания отзыва лицензии у банков
16.05.2019

Госдума приняла закон, уточняющий основания отзыва лицензии у банков

   Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, устанавливающий нижний предел суммы неудовлетворения требований кредиторов, при котором Банк России обязан отозвать у банка лицензию (сейчас такая сумма привязана к МРОТ). Поправки ко второму чтению документа регламентируют порядок передачи в казну РФ акций АКБ "Связь-Банк".
   Документ был разработан Минфином и внесен в Госдуму правительством РФ.
   Действующей редакцией закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что в случае неудовлетворения требований кредиторов по денежным обязательствам и неисполнения обязанности по уплате обязательных платежей Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. При этом размер таких требований в совокупности должен составлять не менее 1000-кратного минимального размера оплаты труда (МРОТ). В то же время уже принят и действует закон, согласно которому применение МРОТ для целей, не связанных с трудовыми отношениями, не допускается, - МРОТ не должен применяться для исчисления налогов, сборов, штрафов и других платежей.
   В связи с этим принятым законом определяется размер требований кредиторов и обязанности по уплате обязательных платежей, при неудовлетворении которых Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, без привязки к МРОТ. Устанавливается, что такие требования в совокупности должны составлять не менее 100 тыс. рублей.

Поправки ко второму чтению

   Принятыми ко второму чтению поправками правительство РФ наделено правом принять в 2019 году в казну РФ передаваемые безвозмездно государственной корпорацией развития ВЭБ.РФ принадлежащие ей акции АКБ "Связь-Банк", а также определять своим решением количество, вид, номинальную стоимость, а также стоимость соответствующих акций при их безвозмездной передаче в казну РФ.
   Кабинет министров также наделен правом внести соответствующие акции АКБ "Связь-Банк" в уставный капитал Промсвязьбанка в порядке оплаты приобретаемых в собственность РФ акций Промсвязьбанка (на такое приобретение не распространяется установленный ЦБ РФ предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации - прим. ТАСС). В случае внесения в уставный капитал Промсвязьбанка более чем 95% общего количества обыкновенных акций и привилегированных акций АКБ "Связь-Банк", предоставляющих право голоса, Промсвязьбанк обязан выкупить (направить в АКБ "Связь-Банк" требование о выкупе ценных бумаг) у остальных акционеров - владельцев акций АКБ "Связь-Банк", а также у владельцев эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в такие акции, указанные ценные бумаги. Устанавливаются особенности выкупа таких ценных бумаг.
   На приобретение РФ и ПАО "Промсвязьбанк" этих акций не распространяются отдельные требования федеральных законов "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "Об акционерных обществах", а также положения федеральных законов, регламентирующие соблюдение порядка раскрытия информации в форме сообщений о существенных фактах.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6437093


 

 
В ЦБ заявили о завершении основного этапа оздоровления банков
16.05.2019

В ЦБ заявили о завершении основного этапа оздоровления банков

   Три четверти пути оздоровления российского банковского сектора уже пройдены, сообщил в Госдуме первый зампредседателя Банка России Дмитрий Тулин.
   "Я считаю, что три четверти пути [по оздоровлению банковского сектора] мы прошли. Таких крупных масштабных печальных событий, как в 2017 году, мы больше не ожидаем", - сказал он.
   По словам Тулина, интенсивность процесса отзывов лицензий банков достигла пика в 2015-2016 годах и с тех пор уменьшается. "Если принять во внимание, что в 2017 году мы провели массовое санирование утративших кредитоспособность крупнейших банков, то процесс оздоровления банковского сектора достиг пика в 2017 году, по нашим субъективным оценкам", - отметил первый зампред ЦБ РФ.
   Он добавил, что добросовестные участники рынка поддержали процесс оздоровления банковского сектора.

Увеличение кредитования

   Тулин также рассказал, что банковский сектор России имеет адекватный запас капитала, чтобы нарастить объемы кредитования, если будет соответствующий потенциал в экономике.
   "Банковский сектор на конец 2018 года и сейчас он готов, с точки зрения своего финансового состояния, капитала и ликвидности, нарастить объем кредитных вложений, если будет соответствующий потенциал в экономике... Банковский сектор имеет адекватный запас капитала для наращивания кредитования", - сказал он.
   Тулин считает, что пока потребительское кредитование значительно опережает кредитование корпоративного сектора, что вызвано высоким спросом со стороны населения.

Контроль роста

   Как отметил зампред, чрезмерный рост потребительского кредитования в России может оказаться ловушкой для банков и населения, поэтому Банк России будет внимательно следить за его развитием.
   "Есть угроза того, что это [рост потребительского кредитования] может оказаться ловушкой и для населения, и для банков. Поэтому мы принимаем меры по сдерживанию темпов роста. Мы меры ввели. Пока это не привело к видимому падению годовых темпов роста, хотя месячные и квартальные показатели снижаются. Мы будем внимательно за этим следить", - сказал он.
   При этом Тулин добавил, что рост потребительского кредитования является "объективным процессом и его не нужно запрещать".
   По мнению первого зампреда, существенный рост потребительского кредитования связан с продолжительным снижением реальных доходов россиян.
   "У нас в течение нескольких лет, начиная с 2015 года по 2017 год, наблюдалось ежегодное снижение реальных доходов населения. Люди вообще стали меньше потреблять существенно. В 2018 минувшем году где-то стабилизировалась эта ситуация. По крайней мере, падение прекратилось реальных доходов чисто статистически... Люди уже, наверное, устали дальше проводить такой аскетический образ жизни. Часть населения берет потребительские кредиты, чтобы хотя бы поддерживать сложившийся уровень потребления, чтобы дальше не снижать его", - добавил он. По его словам, населению хватает доходов для обслуживания полученных кредитов.
   Ранее сообщалось, что, согласно информационно-аналитическому материалу Банка России "О развитии банковского сектора РФ", рост розничного кредитования в России в 2018 году составил 22,8%, корпоративного кредитования - 5,8%. При этом в документе говорилось, что совокупный портфель банковских кредитов нефинансовым организациям и населению за прошлый год увеличился на 10,7%. За декабрь 2018 года совокупный объем банковских кредитов компаниям и физлицам вырос на 0,1%, до 48,3 трлн рублей.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6436041

 
С 15 по 29 мая 2019 года пройдет ежегодный Всероссийский зачет по финансовой грамотности.
15.05.2019

С 15 по 29 мая 2019 года пройдет ежегодный Всероссийский зачет по финансовой грамотности.

Каждый желающий сможет оценить уровень своих знаний в области финансов, получить обратную связь и материалы для изучения проблемных тем.
Для участия необходимо зарегистрироваться и пройти тест из 30 вопросов как по сложным финансовым темам, так и по актуальным для повседневной жизни: кредиты и депозиты, пенсионные накопления и страхование, инвестиции и правила защиты от мошенников. В этом году участники смогут выбрать уровень сложности теста в зависимости от уровня своей подготовки. При этом решить нужно не только тестовые задачи с выбором варианта ответа, но и вопросы, требующие развернутого пояснения.
Участники, которые за 60 минут смогут правильно ответить на 23 вопроса, станут обладателями персональных сертификатов. При этом каждый получит подборку индивидуальных рекомендаций и материалов для повышения финансовой грамотности по темам, где были допущены ошибки и которые необходимо изучить подробнее.
Онлайн-зачет по финансовой грамотности проводится второй раз. В 2018 году тест прошли 300 тыс. человек, среди которых не только россияне, но и жители других стран - Великобритании, Бельгии, Сербии и Франции.
Организаторы зачета - Банк России и Агентство стратегических инициатив.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2613


 
Законопроект о переводных аккредитивах для экспортных операций принят в первом чтении
15.05.2019

Законопроект о переводных аккредитивах для экспортных операций принят в первом чтении

Нижняя палата парламента РФ в среду, 15 мая 2019 г., приняла в первом чтении законопроект N644109-7 "О внесении изменений в статьи 19 и 23 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" (в части осуществления валютных операций между резидентами и нерезидентами с использованием переводных (трансферабельных) аккредитивов)".

   Документ снимает запрет на использование резидентами при осуществлении валютных операций с нерезидентами при осуществлении внешнеторговой деятельности переводных (трансферабельных) аккредитивов.
   Законопроект признаёт исполненными резидентом установленные законом обязанности по репатриации выручки, если он обеспечил получение на свои банковские счета в уполномоченных банках или банках за пределами территории РФ экспортной выручки в соответствии с условиями заключенных с нерезидентами внешнеторговых договоров (контрактов) или возврат в РФ средств за неполученные товары (работы, услуги) за вычетом сумм комиссионного вознаграждения, взимаемых банками - корреспондентами за осуществление операций по переводу денежных средств.
   Также признаются исполненными резидентом-получателем средств в соответствии с условиями переводного (трансферабельного) аккредитива при осуществлении расчётов в рамках заключенного с нерезидентом договора (контракта) обязанности по обеспечению получения соответствующих денежных средств, в случае если он обеспечил в сроки, предусмотренные таким договором (контрактом), получение иностранной валюты и (или) валюты РФ на свои банковские счета в уполномоченных банках или на банковские счета в уполномоченных банках второго получателя средств - резидента, которому должно производиться исполнение переводного (трансферабельного) аккредитива.
   Законопроектом определён перечень документов, которые имеют право запрашивать агенты валютного контроля у резидентов, подтверждающих осуществление резидентами расчетов с использованием переводного (трансферабельного) аккредитива.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/399189/


 

 
Минфин может выделить из бюджета 20 млрд рублей для Банка ДОМ.РФ
15.05.2019

Минфин может выделить из бюджета 20 млрд рублей для Банка ДОМ.РФ

Минфин в проекте поправок к бюджету на 2019 год предусмотрел выделение на докапитализацию Банка ДОМ.РФ 20 млрд рублей. Деньги будут вноситься через головную структуру банка - госкомпанию "ДОМ.РФ".

   В Банке ДОМ.РФ до конца 2018 года планировали в соответствии с требованиями ЦБ восстановить нормативы достаточности капитала. В 2018 году головная организация уже докапитализировала банк на 19,8 млрд рублей.
   В феврале премьер-министр Дмитрий Медведев поручил предусмотреть в бюджете средства на докапитализацию как головной организации "ДОМ.РФ" для выдачи поручительств банкам, выдающим кредиты застройщикам, так и подконтрольного ей банка на финансирование проектов строительства многоквартирных домов. На поддержку Банка ДОМ.РФ и его материнской структуры потребуется 160 млрд рублей, говорил в апреле глава Минстроя Владимир Якушев. Банку могут выделить 40 млрд рублей в 2019 году и столько же в следующем, отмечал он.
   Еще 5 млрд рублей выделяются в качестве субсидий самой госкомпании "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов и затрат на программу господдержки ипотечников при рождении у них третьего ребенка или последующих детей.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10896151



 

 
Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 банков в течение года
15.05.2019

Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 банков в течение года

   В течение 12 месяцев до апреля 2020 года ЦБ может отозвать лицензии у 46 банков, прогнозируют аналитики "Эксперт РА". В зоне риска в основном находятся небольшие банки, но десять претендентов на вылет входят в топ-100
   Банк России с 1 апреля 2019 года по 1 апреля 2020 года может отозвать лицензии у 46 банков, прогнозируют аналитики рейтингового агентства "Эксперт РА" в исследовании, посвященном расчету индекса здоровья банковского сектора (есть у РБК). По их мнению, дефолт грозит 10,9% действующих банков. На 2018 год "Эксперт РА" прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий.
   Всего в России на 1 апреля, по данным ЦБ, было 430 банков, но "Эксперт РА" рассчитывает индекс по данным 422 банков, поскольку ряд банков не публикуют свою отчетность (такая возможность есть у кредитных организаций, попавших под санкции).
   Несмотря на уменьшение прогнозируемого числа банков в предбанкротном состоянии, индекс здоровья банковского сектора (вероятность того, что отдельно взятый банк не обанкротится) снижается третий квартал подряд. На 1 апреля он составил 89,1% против максимума в 89,8% на 1 июля 2018 года.

Причины отзывов

   Тенденция обусловлена тем, что на фоне уменьшения общего числа банков в России увеличивается доля действующих банков с низкой кредитоспособностью. По итогам первого квартала 2019 года почти четверть всех банков (99), включенных в расчет, не генерируют прибыль или являются убыточными, 162 банка испытали значительный чистый отток (более 15%) привлеченных средств юридических лиц, 136 - чистый отток средств физических лиц, рассчитали в "Эксперт РА". При этом число фактических банковских дефолтов за первые три месяца года было относительно не велико - пять отозванных лицензий.
   В феврале 2018 года, после того как ЦБ взял на санацию три крупных частных банка ("ФК Отрытие", Бинбанк и Промсвязьбанк), а также отозвал лицензию у "Югры", глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что в 2017 году регулятор завершил основную работу по оздоровлению банковского сектора, но в системе по-прежнему остаются проблемы, приводящие к краху банков. Как ранее прогнозировало Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), число банков в России в течение ближайших пяти лет продолжит сокращаться в среднем на 5-8% в год. РБК направил запрос в ЦБ.
   В настоящее время в банковском секторе сохраняется существенная доля банков с нежизнеспособной и сопряженной с принятием повышенного уровня рисков бизнес-моделью, предупреждают аналитики "Эксперт РА". То есть такие банки не обеспечивают операционную эффективность и генерацию капитала, которая бы компенсировала текущие потери от реализации рисков.
"Неудовлетворительное финансовое положение (46 банков), отраженное в индексе здоровья банковского сектора, усугубится настолько, что у регулятора возникнут явные основания для вывода этих игроков с рынка", - отмечают в агентстве.
   ЦБ может отзывать у них лицензии из-за нарушений требований "антиотмывочного" законодательства, занижения принятых рисков и вывода ликвидных активов в ущерб интересам кредиторов, считают аналитики. Причиной вовлечения банков в проведение сомнительных операций, а также формального подхода к оценке принимаемых рисков может стать неэффективность деятельности проблемных банков. Значительная часть из них зависима от вливаний в капитал со стороны собственников, интерес которых к поддержке своего банковского бизнеса может ослабевать на фоне его низкой окупаемости, указывают эксперты.

Кто в зоне риска

   Вероятность отзыва лицензии наиболее значительна у банков с рейтингом из категории B и ниже, рассказал РБК управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов. "В основном это небольшие кредитные организации, которые находятся за пределами первой сотни", - пояснил он. При этом лицензии также могут быть отозваны и у банков из топ-100, но не более чем у десяти кредитных организаций. Топ-20 отзыв лицензий не затронет, считает Беликов.
   Отзыв лицензий примерно у 50 банков за год кажется разумной оценкой, говорит старший директор Fitch Александр Данилов. "Но в основном это будут мелкие кредитные организации, уход которых никак не отразится на развитии банковского сектора", - уверен эксперт.
   Точные прогнозы по количеству отозванных лицензий давать трудно, указывает старший аналитик агентства АКРА Александр Рудых. "Но можно предположить, что количество отозванных лицензий будет снижаться, так как ЦБ в предыдущие годы провел большую работу по расчистке сектора", - отмечает он. Среди банков, имеющих рейтинг АКРА и входящих в топ-20 по размеру активов, кредитные организации с рейтингами, близкими к дефолтным, отсутствуют. По его мнению, в группе риска в основном находятся кредитные организации из нижней половины рэнкинга.
   В условиях зачистки и консолидации банковского сектора дефолт коснется малых и региональных банков, которые едва ли смогут быстро перестроить свои высокорисковые бизнес-модели, чтобы соответствовать ужесточенным требованиям ЦБ, полагает главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович. "Что касается региональных банков, - возражает Рудых. - За последние годы их число заметно сократилось, и теперь в регионах либо вообще нет своих банков, либо остались уверенные игроки со стабильной моделью бизнеса".

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/15/05/2019/5cdacf799a79479da1227b11

 
В Минфине считают, что искусственное снижение кредитных ставок опасно для экономики
15.05.2019

В Минфине считают, что искусственное снижение кредитных ставок опасно для экономики

   Заместитель министра финансов Алексей Моисеев отметил, что подобные меры привели к ипотечному кризису в США
   Искусственное снижение ставок, в том числе по ипотечным кредитам, опасно для экономики. Такое мнение высказал заместитель министра финансов РФ Алексей Моисеев, выступая в Госдуме.
   Ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил рассмотреть возможность субсидирования ипотечных ставок для поддержания спроса на жилье в период перехода на проектное финансирование.
   "Я считаю, что любые меры, направленные на искусственное снижение процентных ставок, - это вещи опасные и неправильные", - сказал он, напомнив, что такие меры привели к ипотечному кризису в США. Моисеев отметил, что субсидирование - это антикризисная мера. "Мы против, когда предлагаются разного рода меры, которые направлены на систематическое субсидирование тех или иных процентных ставок. Мы против субсидии ставки по ипотеке для всех и всегда", - подчеркнул он.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6428657




 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама