СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Минэкономразвития РФ ожидает осенью и зимой рекордных объемов выдачи ипотечных кредитов
11.09.2017

Минэкономразвития РФ ожидает осенью и зимой рекордных объемов выдачи ипотечных кредитов

Об этом сообщил глава МЭР Максим Орешкин, выступая на совещании президента РФ Владимира Путина с членами правительства.

"За последний месяц, если смотреть уже внутрь банковской системы, мы стали свидетелями резкого снижения процентных ставок по ипотеке крупнейшими банками. Базовый уровень опустился ниже 10%. В итоге доступность жилья в российских городах значительно выросла и находится на максимальном уровне. На этом фоне мы ожидаем осенью - зимой рекордных объемов выдачи ипотечных кредитов. Это окажет серьезную поддержку стройкомплексу и производству строительных материалов тем секторам, где есть значительные недозагруженные мощности", - сказал министр.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4552785

 

 


 

 
Анатолий Аксаков: новая банковская ассоциация повысит качество дискуссии профсообщества с регуляторами
11.09.2017

Анатолий Аксаков: новая банковская ассоциация повысит качество дискуссии профсообщества с регуляторами

Прошедшее лето стало насыщенным для российского финансового рынка: стартовала реформа банковского надзора, продолжилась бурная дискуссия по вопросу легализации криптовалют на российском рынке, началась работа по созданию новой банковской ассоциации на базе Ассоциации российских банков (АСРОС). Руководитель АСРОС ? депутат Государственной Думы Анатолий Аксаков, глава комитета Госдумы РФ по финансовому рынку ? рассказал в интервью ТАСС о дальнейшей работе по вопросу легализации криптовалют, о планах АСРОС, и о предстоящей работе комитета по финрынку на осеннюю сессию.

  • Один из самых спорных вопросов сейчас ?регулирование криптовалют. Центробанк (ЦБ), в июне допускавший возможность разработки национальной российской криптовалюты, на прошлой неделе объявил, что допускать их (криптовалюты) к организованным торгам, как предлагал Минфин, пока преждевременно и вообще их использование сопряжено с большим риском. Мне хочется понять, релиз ? это окончательная позиция ЦБ или они сочли необходимым в данный конкретный момент обозначить свою позицию, но при этом готовы к дальнейшему диалогу?
    А.Аксаков:  Центробанк однозначно готов к диалогу. Они будут участвовать в нем в рамках рабочей группы, о создании которой мы объявим на ближайшим заседании комитета (комитет Госдумы по финансовому рынку) 12 сентября. Я думаю, что они выпустили этот релиз, чтобы обозначить риски, которые существуют на этом рынке.
    Что касается разницы в позициях с Минфином, то у всех ведомств разная позиция по этому вопросу, поэтому мы и берем его в проработку к себе, в Госдуму. ...
  • Кто войдет в рабочую группу и какие задачи вы перед ней поставите в первую очередь?
    А.Аксаков: Естественно, мы пригласим и представителей ЦБ, Минфина и Росфинмониторинга, а также депутатов Госдумы. Это ? главные участники, плюс эксперты. Прежде всего, это банки, с их стороны к этой теме самый большой интерес. Также мы направим письма в ЦБ и в ФСБ, обязательно в МВД. В первую очередь нужно будет дать определение, что такое криптовалюта. Затем определить, где должен происходить обмен обычной валюты на цифровую. Очевидно, это должны быть либо действующие биржи, либо организации, которые соответствуют требованиям, позволяющим им работать с этим инструментом.
    Также нам нужно определиться, кто может быть "майнером" (лицо, добывающее криптовалюты на своем оборудовании ? прим. ТАСС) ? все физические лица или только физлица, определенным образом зарегистрированные; должны к ним предъявляться квалификационные требования или нет. Важный вопрос касается организационно-правового статуса майнеров. Так как ими бывают как физлица, так и юрлица, нужно будет прописать отдельный вид предпринимательской деятельности. То есть если ты занимаешься майнингом, не являясь индивидуальным предпринимателем или компанией, у которых майнинг прописан в видах деятельности, то это незаконная предпринимательская деятельность. Нужно решить, будем ли мы вести реестр майнеров, поскольку это связано в том числе и с налогообложением. Поскольку криптовалюта ? это, скорее, близкий к финансовому инструмент, НДС здесь не возникает, и нужно определить, какой это будет налог и какая ставка. Вопрос ответственности за нарушение законодательства тоже требует регулирования. Наша задача, с одной стороны, дать рынку возможность развиваться. С другой ? защитить граждан от недобросовестных участников и выработать правовые решения для предотвращения отмывания денег с помощью криптовалют, финансирования терроризма, торговли наркотиками и прочей преступной деятельности.
  • Я сейчас задам крамольный с точки зрения идеологии криптовалют вопрос: нужен ли этому рынку регулятор, и если да ? то кто, на ваш взгляд, им должен быть?
    А.Аксаков: Регулятор нужен, и я считаю, что это должен быть ЦБ. Остальные ведомства в своей части: Минфин ? в части налогообложения, силовики ? в своей. Но это мое представление. Я не могу сказать про другие ведомства ? это надо обсуждать.
    Тем не менее, думаю, концепцию этой конструкции до конца сентября мы сможем изложить в виде документа, а затем в октябре переводить эту концепцию в законопроект. Ну и к концу года можем посмотреть такой документ в Госдуме в первом чтении. Хотя нужно подождать, когда ЦБ и другие ведомства окончательно определят свою позицию. Пока что часто транслируется точка зрения, что криптовалюты ? это мыльный пузырь, никакого обеспечения у них нет, это мошенничество и пирамида. Но ведь можно подумать и о том, что многие риски можно снизить, если блокчейн-платформа для работы с криптовалютой будет российской государственной разработкой. При этом многие уверены, что эти новации могут привести к революции в жизнедеятельности людей, в том числе к замене привычного денежного обращения, платежей, расчетов, передачи финансовой и иной информации на основе самых передовых цифровых и криптотехнологий.
  • Другая интрига лета ?это развитие истории с ассоциацией "Россия". После ее преобразования и включения в работу всех новых членов наверняка изменится ее вес в профсообществе.
    А.Аксаков:Да, и таких моментов здесь несколько. Во-первых, повысится качество интеллектуальной составляющей в дискуссиях с ЦБ, Госдумой и Правительством. Улучшится качество экспертизы и готовых документов, резко усилится генерация новых идей. В том числе, например, как ввести в правовое поле тему криптовалют с тем, чтобы в условиях скудных внутренних финансовых ресурсов привлекать с их помощью внешние инвестиции на реализацию наших проектов. Но это не единственный вариант, я также думаю, что будут предложены вариант неинфляционного финансирования экономики со стороны ЦБ с помощью различных инструментов. К примеру, это могут быть проектные облигации. Разумеется, все это должно быть просчитано и продумано с точки зрения эффективности. С одной стороны, эти деньги должны уходить на окупаемые, эффективные проекты. С другой стороны, выделяемые ресурсы не должны генерировать инфляцию. То есть это такая интеллектуальная и творческая работа, которая сначала должна проходить внутри ассоциации, а потом уже и обсуждаться с правительством, с Банком России. И я уверен, что мы сможем генерировать множество таких проектов и идей, которые в форме финансовых инструментов смогут стать драйверами экономического роста.
  • Будут ли каким-то образом расширяться полномочия, в том числе закрепленные уставом ассоциации?
    А.Аксаков: Пока таких планов нет. Больше полномочий, чем позволяет закон, Ассоциация себе взять не может. Иногда, правда, возникает идея превратить Ассоциацию в саморегулируемую организацию. Собственно, один элемент, связанный с требованием к своим участникам, мы уже начинаем рассматривать. Идея состоит в том, что участник должен соответствовать определенным критериям, и если он эти критерии не соблюдает, то он должен либо выходить из Ассоциации, либо совет Ассоциации будет принимать решение о его выводе.
    Пока возникает вопрос о критериях и о том, кто будет их разрабатывать. Мы договорились, что создадим рабочую группу, которая разработает принципы корпоративного управления. Их должно утвердить общее собрание участников. Я думаю, что она будет сформирована 13 сентября (дата ближайшего собрания АСРОС ? прим. ТАСС). Это непростая творческая работа, надо посмотреть как идею реализуют саморегулируемые организации, международную практику. После утверждения новой редакции нашего устава Минюстом мы проведем еще одно собрание, на котором и утвердим соответствующие критерии и принципы.
  • В числе новых членов ассоциации ?Внешэкономбанк. В чем ваш взаимный интерес? Это же, строго говоря, даже не банк.
    А.Аксаков: Мы уже давно работаем с ВЭБом на площадке ассоциации. Например, по законопроекту о синдицированном кредитовании и до внесения его в Госдуму и, сейчас, при подготовке ко второму чтению. Рассчитываем в эту сессию принять его во втором и третьем чтениях. Параллельно в Госдуму внесен законопроект об изменениях в закон "О банке развития". Он предусматривает наделение Внешэкономбанка новыми функциями по участию в синдикациях как механизме фабрики проектного финансирования, использованию инструментов партнерских финансов; по отраслевой экспертизе, поиску и привлечению инвесторов, структурированию инвестиционных проектов.
    Сейчас прорабатываем саму систему работы фабрики кредитов. ВЭБ очень заинтересован, чтобы она финансировалась при участии региональных банков, в том числе на основе закона о синдицированном кредитовании. Членство в АСРОС позволит им активно взаимодействовать с этими организациями, вычленять тех, кто с их точки зрения является эффективной и опорной организацией в регионе, и с ними работать. На форуме в Сочи мы проведем (по просьбе ВЭБа) круглый стол по этой теме. Старт проекта запланирован на начало 2018 года, сейчас идет подготовительная работа, в том числе с банкирами.
  • АСРОС будет подбирать участников?
    А.Аксаков: Думаю, процесс будет обоюдный.
    Многие захотят участвовать ? тем более, насколько я знаю, правительство будет субсидировать кредитные ставки, так что это будут выгодные проценты для заемщика. Банкирам будет интересен еще один момент ? плавающие проценты, которые будут привязаны к уровню инфляции.
    При значительных всплесках инфляции правительство, при помощи своих ресурсов, будет сглаживать волатильность ставок, а значит ? повышать уверенность участников инвестиционной сделки в стабильности реализации проекта. Это будет своего рода хеджирование инфляционного риска, что тоже будет стимулировать кредитование долгосрочных, рассчитанных на 3-7 и более лет, проектов. Это тоже инициатива ВЭБа, она поддержана Правительством и уже запускается в 2018 году.
  • Обсуждался ли уже с ЦБ РФ вопрос о необходимости внесения изменений в законодательство, касающихся сделок с производными финансовыми инструментами? Вы говорили, что намерены обсудить это, после истории со Сбербанком и Транснефтью.
    А.Аксаков: Мы обсуждаем эту тему. На мой взгляд, сейчас законодательство позволяет принимать объективные, в том числе судебные решения. Тем не менее я своим помощникам поручил проработать предложения по определению квалифицированного участника, который может выступать стороной в такой сделке. Либо это будет еще один вид квалифицированного участника, либо мы расширим действующее понятие. Транснефть апеллировала к недостатку квалификации, до этого были еще случаи с банком "Юникредит", с Банком Москвы, когда их контрагенты говорили, что не понимали возможных последствий сделок, поскольку они не являются опытными участниками этого рынка. Довольно странно это слышать от солидных компаний. Думаю, в течение месяца мы выработаем позицию. Вообще я считаю решение апелляционного суда по спору Сбербанка и "Транснефти" справедливым и очень важным для рынка, потому что иначе сделки по хеджированию рисков с производными финансовыми инструментами на нашем рынке перестали бы заключаться и рынок мог просто уйти за рубеж.
  • Какие еще законопроектные инициативы вы обсуждаете?
    А.Аксаков: На Санкт-Петербургской товарно-сырьевой бирже начались продажи российской нефти марки Urals. Для того чтобы подстегнуть интерес к нефти, стали торговать фьючерсами, которые страхуют риски покупателей в определенной перспективе. Но эта система пока не вызывает интереса у западных игроков-инвесторов, потому что по нашему законодательству иностранному участнику придется заплатить налог, чего на западных биржах делать не нужно. Устранив этот вид налогообложения, мы расширим возможности продажи нефти на внешние рынки. Законопроект, регулирующий этот вопрос, сейчас ожидает отзыва Правительства, и если до конца этого года закон будет принят, он вступит в силу уже в начале 2018 года.
  • Работа над какими проектами у вас запланирована на новую сессию?
    А.Аксаков: В ближайшее время комитет рассмотрит законопроект об удаленной идентификации клиентов финансовых институтов на основе биометрических данных. Речь идет о создании биометрической базы данных, по которой банк будет идентифицировать клиента для оказания финансовых услуг. Будет рассмотрен законопроект, который ужесточает уголовное наказание для хакеров, похищающих деньги со счетов физлиц, а также законопроект, который должен будет упростить возврат денежных средств клиентам, у которых списали деньги со счета в одном банке, а "поймали" эти средства в другом.
    Нам предстоит поработать над законом о страховании средств малого и микробизнеса. Сейчас в реестре ФНС 2,9 млн малых предприятий. На счетах малых предприятий ? 3,1 трлн рублей.
    То же самое касается законопроекта о страховании средств граждан, использующих индивидуальный инвестиционный счет.
    Мы ожидаем, что осенью поступит законопроект, посвященный индивидуальному пенсионному капиталу. Фактически мы начали двигаться в этом направлении, приняв в первом чтении закон, который посвящен регулированию вознаграждения негосударственных пенсионных фондов и фидуциарной ответственности за эффективное вложение денег, привлеченных от населения. Многие депутаты во время первого чтения предлагали прописать в этом же законе вопросы переходов из одного фонда в другой. Полагаю, мы можем это сделать.
    Также в осеннюю сессию планируем рассмотреть законопроект, регулирующий структурные расписки и начать работу над тем, чтобы распространить пропорциональное регулирование на другие сегменты финансового рынка, в том числе на страховой рынок.
  • Поступали ли на рассмотрение комитета поправки Минфина в закон об ОСАГО?
    А.Аксаков: Есть законопроект направленный на совершенствование процедуры оформления без участия сотрудников полиции документов о ДТП. Он предусматривает повышение с 50 тысяч рублей до 100 тысяч рублей максимального размера страхового возмещения по ДТП, оформленным по так называемому "европротоколу". Их принятие будет способствовать более плавному переходу к возмещению вреда по "европротоколу" без ограничений в пределах страховой суммы. Этот же законопроект предусматривает использование технических и иных средств, например, мобильного приложения для фиксации последствий ДТП в целях доведения информации о ДТП до страховой компании и принятия решения о возмещении ущерба.
  • На какой стадии ваш законопроект об отмене НДС на золото?
    А.Аксаков: Вопрос актуальный: во-первых, цены на золото растут, потому что непонятна ситуация с предельным размером госдолга США. Сейчас он стремительно приближается к 20 трлн долларов и превышает ВВП страны. Очевидно, в декабре в Конгрессе США будут жаркие дебаты по лимиту госдолга США. Во-вторых, наш рынок золота может вырасти в разы, а значит и пополняемость бюджета может вырасти также в разы, благодаря отмене НДС. Законопроект, который мы разработали, сейчас направлен на заключение в правительство. В сентябре ждем их отзыв.
  • Поступали ли в комитет поправки ко второму чтению в законопроект о страховании жилья? Когда рассчитываете их принять?А.Аксаков: Законопроект "завис" по двум причинам: во-первых, он требует бюджетных расходов и надо стимулировать этот процесс. Во-вторых, правительство предлагает переложить частичную компенсацию, связанную с потерей имущества в результате стихийных бедствий, на регионы. А поскольку у регионов денег на это нет, законопроект работать не будет. Поэтому мы ждем новых предложений. Думаю, что в ходе осенней сессии мы поставим точку в этом вопросе.
  • Правда ли, что правительство не поддержало законопроект о доступе страховщиков к медицинской тайне?
    А.Аксаков: Пока что официальный отзыв правительства на данный законопроект в комитет еще не поступил. Хотя, по косвенным данным, такое предположить возможно. Мы отправили документ в правительство в июле, они через какое-то время обратились к нам с просьбой перенести срок предоставления отзыва. Мы продлили его до сентября.
    Источник: ТАСС: http://tass.ru/opinions/interviews/4552005

 

 

 
Банк России с 11 сентября 2017 года прекращает проведение аукционов РЕПО в иностранной валюте на сроки 7 и 28 дней
10.09.2017

Банк России с 11 сентября 2017 года прекращает проведение аукционов РЕПО в иностранной валюте на сроки 7 и 28 дней

Банк России проводит политику постепенного снижения задолженности кредитных организаций по операциям валютного рефинансирования, исходя из их временного характера.

В настоящее время указанная задолженность снизилась до 1 млрд долларов США. Учитывая это, а также сложившуюся конъюнктуру валютного рынка, Банк России принял решение с 11 сентября 2017 года прекратить проведение аукционов РЕПО в иностранной валюте на сроки 7 и 28 дней, максимальный объем предоставления средств по которым составляет 100 млн долларов США.
Лимит аукциона РЕПО в иностранной валюте на срок 28 дней, проведенного 4 сентября 2017 года, будет снижаться поэтапно.

Этот механизм был запущен в ноябре 2014 года на пике паники на валютном рынке и пришел на смену интервенциям по поддержке рубля: вместо продажи долларов на бирже ЦБ решил выдавать их в кредит. За полгода таким образом банковская система получила подпитку в 35,5 млрд долларов.
Начиная с середины 2015 года ЦБ планомерно изымает эти деньги, сокращая лимиты на аукционах и вынуждая игроков возвращать валюту. Эти операции изначально задумывались как временные.
В обороте останется лишь один из кредитов - выданные 4 сентября 600 млн долларов. Он будет рефинасироваться, но его лимит будет "поэтапно снижаться", предупреждает в релизе регулятор.

Прекращение аукционов - "достаточно самоуверенный шаг со стороны ЦБ", говорит аналитик eToro Михаил Мащенко: он рискует оказать дополнительное давление на рубль, особенно в условиях вероятного снижения ключевой ставки на следующей неделе, шаткого спроса иностранцев на ОФЗ и общей нервозности на мировых рынках.
Спрос на валюту от банков сохраняется, хотя и в небольшом объеме, следует из данных ЦБ: в июле на 4х из 9 аукционов заявки превышали лимит, в августе и сентябре лимиты выбирались на 95-100%.
От дефицита валюты банковскую систему отделяет "подушка безопасности" размером всего 1,8 млрд долларов - на столько собственные резервы банков превышают их же обязательства перед клиентами, отмечает в обзоре Райффайзенбанк. С начала года банки ввезли в РФ почти 10 млрд долларов, чтобы покрыть дефицит текущего счета, оставшийся резерв будет полностью израсходован в августе сентябре, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай.
Но пока рубль чувствует себя достаточно стабильно: нерезиденты сохраняют спрос на операции carry-trade, рынок нефти устойчив, говорит зампред правления Локо Банка Андрей Люшин. "Нет никаких оснований предполагать, что регулятор не запустит аукционы валютного репо вновь, если этого потребует рынок", - добавляет он.

Источник: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=08092017_130001dkp2017-09-08T12_41_31.htm, http://www.finanz.ru/novosti/valyuty/cb-ostavit-rubl-bez-valyutnykh-kostyley-1002354943

 
Правительство поддержало законопроект о страховании вкладов малых предприятий в банках
08.09.2017

Правительство поддержало законопроект о страховании вкладов малых предприятий в банках

Правительство РФ поддержало законопроект о распространении системы страхования вкладов в российских банках на малые и микропредприятия, однако предложило ряд уточнений. Официальный отзыв на законопроект опубликован в пятницу на сайте кабмина.
"Реализация предусмотренных законопроектом положений позволит обеспечить защиту малых предприятий от значительных финансовых затруднений в случае отзыва лицензии у банков, - говорится в сообщении. - Правительство Российской Федерации поддерживает законопроект с учетом указанных замечаний и некоторых уточнений юридико- технического характера".

Согласно законопроекту, внесенному в Госдуму группой депутатов во главе с председателем комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым, застрахованы будут денежные средства в рублях или иностранной валюте, размещаемые микропредприятиями и малыми предприятиями в банках на территории РФ на основании договора банковского вклада (депозита) или договора банковского счета, включая капитализированные проценты на сумму вклада. Размер страхового возмещения аналогичен возмещению для физлиц и индивидуальных предпринимателей - сейчас эта сумма составляет 1,4 млн рублей. В настоящее время в случае отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только денежные средства, размещенные на банковских счетах физлиц и индивидуальных предпринимателей.

Законопроектом определяется перечень документов, которые должны подать микропредприятия и малые предприятия в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) для выплаты им страхового возмещения, и порядок перечисления АСВ сумм страхового возмещения. В отзыве правительство предлагает исключить из этого перечня документы о факте внесения в отношении предприятия записи в единый госреестр юридических лиц и реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, и некоторые другие документы, сведения в которых являются общедоступными.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4544971

 
Швейцарская "дочка" Сбербанка изучает возможность открытия счетов в криптовалюте
08.09.2017

Швейцарская "дочка" Сбербанка изучает возможность открытия счетов в криптовалюте


Дочерний банк Сбербанка в Швейцарии работает над возможностью открывать счета в криптовалюте, сообщил ТАСС старший вице-президент Сбербанка, руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев в рамках ВЭФ.
"Мы сейчас изучаем возможность открытия счетов в криптовалютах в Швейцарии. Над этим работает Sberbank Switzerlang AG, - сказал он. - Спрос на криптовалюту есть везде, просто швейцарское законодательство позволяет это сделать: наличие банковской лицензии позволяет работать с криптовалютами без всяких дополнительных лицензий".
Дочерний швейцарский банк Сбербанка работает с юридическими лицами, предоставляет услуги компаниям, принадлежащим клиентам Private banking.

В России Сбербанк участвует в рабочих группах, которые работают над законодательством, чтобы была возможность у населения легально открывать кошельки или счета, покупать и продавать криптовалюты, рассказал Буланцев.
"Мы ждем, когда законодательное поле сформируется. Спрос на эту услугу есть у широкого круга клиентов. Мы готовы работать в рамках, предусмотренных в легальном поле, поэтому пока этот вопрос мы только изучаем. Для нас криптовалюты - это новые потребности людей, которых существующие решения удовлетворить не могут, и мы соотносим эти потребности с возможностями криптовалюты", - заключил Буланцев.

Источник: ТАСС http://tass.ru/vef-2017/articles/4543891

 
Миф о краже денег с бесконтактных карт: чего не стоит бояться
08.09.2017

Миф о краже денег с бесконтактных карт: чего не стоит бояться

В медиасообществе вновь раздувается миф об опасности бесконтактных карт. На этот раз на одном из телеканалов вышел сюжет о том, как легко мошенники могут обналичить вашу бесконтактную карту с помощью мобильного терминала.
Ведущий телепередачи "Решала" Влад Чижов с помощью мобильного терминала, спрятанного в пакете, списывает у "случайной прохожей" 500 рублей с карты, хранящейся в сумке, просто поднеся устройство к сумке, но при этом не на близкое расстояние.
Эксперты, опрошенные порталом PLUSworld.ru, рассказали, почему не стоит бояться данного вида мошенничества, почему видеосюжет постановочный, и к чему может привести распространение подобной ложной информации.

Алексей Голенищев, директор Дирекции электронного бизнеса Альфа-Банка: Видео постановочное на 99,9%! Как правило, все подобные сюжеты, как и многое тому подобное на ТВ, заранее режиссируется по написанному сценарию. Якобы пострадавшая тоже подготовлена, хоть и "взята из толпы"? Это любой психолог скажет после просмотра. И карту она "случайно" зажимает таким образом, чтобы не было видно логотипа Сбербанка. Кстати, похоже в видеосюжете присутствует еще один видеоляп - карта Visa Сбербанка с таким дизайном, скорее всего, "контактная".
Теперь по существу? Даже если мошенник замыслил такой вид воровства, то терминал должен быть официально зарегистрирован в банке под конкретным юрлицом с договором на эквайринг, с открытием счета, с соответствующей проверкой Службой безопасности Банка и т. д., и т. п. Т. е. просто взять такой терминал, что действительно не столь трудно, и пойти с ним на промысел - нельзя.

Далее списанные деньги должны быть зачислены на счет зарегистрированного торгово-сервисного предприятия.
Кроме того, терминал в режиме ожидания карты может находится как правило не более 2-х минут, после чего он сбрасывает платежную сессию. Поэтому надо через каждые 2 минуты его заново активировать на оплату. Сложно представить такую логистику мошенника на улице или в общественном транспорте. На видео терминал спрятан в пакете, поэтому не видно, успешный ли был контакт с картой или нет, а это необходимо, так как мошенник не знает, где точно находится карта, а учитывая расстояние, плотность материала сумки и кошелька контакт должен быть максимально точным и близким!
Теперь о влиянии на ситуацию на рынке - за такие фейки надо привлекать ТВ каналы к ответственности - всем понятно, что лживое запугивание людей ведет к дискредитации доверия к банкам и платежным системам.

В настоящее время уже отмечаются случаи, в том числе благодаря и таким ТВ-фейкам, когда клиент при заказе в банке карты (с бесконтактным чипом) просит отключить бесконтактное приложение, т. е. оставить только физический контакт чипа.

Национальная система платежных карт: Бесконтактные операции достаточно сильно защищены, об этом позаботились и производители терминалов, платежных карт и платежные системы. По факту уровень мошенничества по бесконтактным картам очень низкий, так как это очень неудобный способ мошенничества.

  • Во-первых, мошеннику с терминалом нужно найти на улице человека, у которого в кошельке бесконтактная карта и расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см! Это довольно трудозатратно, а потенциальная сумма, которой они могут поживиться, сильно ограничена (не более 1000 рублей).
  • Во-вторых, чтобы операция была успешной, терминал должен иметь сертификаты, выданные установленным образом и быть оформлен на реальное предприятие торговли. Если за таким терминалом нет реального ТСП, мошенничество не состоится.
  • Самое главное, у банков и платежных систем существуют методы и способы определения точек, через которые происходила компрометация карт. Поэтому мошенника (в данном случае магазин, к которому привязан терминал) быстро вычислят.

Евгений Покровский, глава представительства Verifone Russia: Модель используемого на видео мобильного терминала полностью сертифицирована на прием бесконтактных карт, но списать с его помощью деньги со счета таким образом, как это показано в видеосюжете, практически невозможно.

  • Во-первых, согласно требованиям платежных систем, расстояние, на котором происходит считывание данных карт, обычно не превышает 5 см.
  • Во-вторых, чтобы деньги пришли на счет владельца терминала, он должен иметь зарегистрированное торгово-сервисное предприятие и работать с банком-эквайером. При этом деньги вначале попадут в банк и потом, через некоторое время, будут переведены на счет торговой точки, которой принадлежит терминал. Принимая во внимание, что в России распространено онлайн уведомление клиентов о проводимых операциях, банк-эквайер очень быстро вычислит такого мошенника, заблокирует средства на его счету, ну а дальше с ним будут разбираться соответствующие компетентные органы.
  • В-третьих, чисто теоретически списать деньги подобным образом можно, но карточка должна лежать в плотную ко внешней стенке сумки, терминал должен быть ОПРЕДЛЕННЫМ ОБРАЗОМ поднесен к ней вплотную, поскольку бесконтактный считыватель тоже располагается в терминале в определенном месте. Это будет выглядеть так, будто бы к вам подходит человек и начинает водить около вашей сумки достаточно объемным предметом, завернутым в пакет - вы сразу же отшатнетесь от подозрительного прохожего, на видео все выглядит совершенно иначе.

Лайфхак от главного архитектора национальной системы платежных карт И.М. Голдовского: "Если у держателя карты все же остались опасения - лучше всего носить в портмоне рядом 2 бесконтактные карты (это могут быть платежные банковские карты или банковская карта и проездной на метро, например). В этом случае у мошенника не будет ни единого шанса провести операцию! Предлагаемый футляр для карты ? тоже решение (клетка Фарадея), но менее удобное".

От редакции: Понятно, что сама история, которая раскручивается сейчас на ТВ и Youtube, уже с бородой. Несколько лет назад на такого рода фейковых историях в ряде стран, в том числе в Австралии, поднялось производство и продажи различных чехлов для бесконтактных карт, которые были предназначены для предотвращения попыток хищения финансовых средств клиентов "дистанционными мошенниками".
Также нельзя забывать, что службы безопасности существуют и постоянно работают повсеместно, в банках-эквайерах, банках-эмитентах, платежных системах и т. д., и т. п. Хорошо или очень хорошо, но подразделения, нацеленные на борьбу с киберпреступностью, продолжают набирать обороты и в полицейских ведомствах. Так что желающий имеет право испытать весь их профессионализм на себе.

Источник: http://www.plusworld.ru/

 
ОКБ: средний платеж по кредитам в России вырос до 12,5 тыс. рублей
07.09.2017

ОКБ: средний платеж по кредитам в России вырос до 12,5 тысяч рублей


По итогам первого полугодия показатель кредитной нагрузки PTI (payment-to-income) в целом по России составил 32% тогда как год назад он составлял 34%. При этом средний платеж россиян по кредитам за год вырос с 12,3 тыс. рублей до 12,5 тыс. рублей Средний номинальный доход в среднем по России вырос за год на 2,9 тыс. рублей, сообщает Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Анализ проводился на основе информации о 79 млн заемщиков, информация о которых хранится в ОКБ, а также данных Росстата о среднемесячной заработной плате граждан.
PTI показывает соотношение размера ежемесячных выплат по всем кредитам заемщика к уровню его дохода. Нормальным считается показатель PTI на уровне 30-35%.
В диапазоне PTI до 30% по итогам января-июня оказались 12 регионов, год назад таких регионов было 10. В 13 регионах России уровень кредитной нагрузки в этом году превысил 50%, год назад таких регионов было 14.

Самый низкий уровень кредитной нагрузки отмечен в Ямало-Ненецком АО (17%), Сахалинской области (21%), Ненецком АО (22%), в Камчатском крае (22%) и на Чукотке (23%).

Самый высокий уровень кредитной нагрузки сохраняется в Карачаево-Черкесии (62%), Ивановской области (57%), Кабардино-Балкарии (57%), Калмыкии (55%), Тамбовской и Саратовской областях (по 52%).
Ежемесячные выплаты по кредитам выше всего оказались на Чукотке (20,8 тыс. рублей), в Москве (18,9 тыс. рублей), Магаданской области (18,2 тыс. рублей), ХМАО (17,6 тыс. рублей) и Ненецком АО (16,8 тыс. рублей). Самые низкие платежи - у заемщиков Ингушетии (7,3 тыс. рублей), Дагестана (8,4 тыс. рублей), Чеченской республики (9,1 тыс. рублей), Северной Осетии (9,4 тыс. рублей) и республики Алтай (9,4 тыс. рублей).
Средний платеж по кредитам снизился в 22 регионах. Самое значительное снижение среднего платежа по кредитам зафиксировано в Хакасии, где платеж снизился с 11,5 до 10,6 тыс. рублей, Дагестане - с 9,2 до 8,4 тыс. рублей, Магаданской области - с 18,8 до 18,2 тыс. рублей, Ингушетии - с 7,7 до 7,3 тыс. рублей, в республике Тыва - с 12,1 до 11,7 тыс. рублей.
Рост среднего платежа отмечен в 61-м регионе. Самый высокий рост отмечен в Забайкальском крае - с 11,7 до 12,8 тыс. рублей, республике Алтай - с 8,5 до 9,4 тыс. рублей, Бурятии - с 12,9 до 13,4 тыс. рублей, Оренбургской области - с 11,3 до 12,1 тыс. рублей и в Амурской области - с 11,3 до 12,1 тыс. рублей.

Источник: https://www.newsru.com/finance/06sep2017/rupti.html


 

 
ЦБ рассмотрит вопрос о дисквалификации ответственных за рассылку "Альфа-Капитала"
07.09.2017

ЦБ рассмотрит вопрос о дисквалификации ответственных за рассылку "Альфа-Капитала"

ЦБ РФ рассмотрит вопрос о дисквалификации сотрудников УК "Альфа-Капитал", в том числе руководителей, ответственных за произошедшую скандальную рассылку письма по банкам из топ-20, заявил журналистам первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

Ранее стало известно, что аналитик УК "Альфа-Капитал" направил письмо клиентам компании, в котором предупредил о проблемах "ФК Открытие", Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка PSBR. В письме утверждалось, что ситуация вокруг этих банков может быть окончательно решена уже этой осенью. ФАС сочла разосланное аналитиком письмо недобросовестной конкуренцией на рынке доверительного управления ценными бумагами и направила компании предупреждение. После исполнения предписания УК "Альфа-Капитал" ФАС решила не возбуждать дело против компании.
По словам Швецова, одновременно готовится этический стандарт для аналитиков, консультирующих своих клиентов. По мнению первого зампреда ЦБ, законодательно запрещать подобные рассылки нецелесообразно.

"У нас есть сертификация специалистов на финансовом рынке. Я думаю, то что произошло, противоречит правильному поведению на финансовом рынке. Возникает вопрос дисквалификации с точки зрения этой сертификации. Это будет рассматриваться ЦБ", - сказал Швецов в кулуарах Восточного экономического форума.
Он пояснил, что на практике применялась дисквалификация и в отношении конкретных лиц, и в отношении руководителей компаний.

Источник: Агентство экономической информации "Прайм" http://1prime.ru/finance/20170907/827873452.html

 
Объем цифровых платежей превысит 5 трлн долларов к 2020 году: исследование 
07.09.2017

Объем цифровых платежей превысит 5 трлн долларов к 2020 году: исследование


По прогнозам Juniper Research, до 2020 г. объемы цифровых платежей превысят 5 трлн долл. США.

В докладе "Стратегии для поставщиков платежных услуг: возможности, риски и конкуренция в 2017-2021 гг." (Strategies for Payment Providers: Opportunities, Risks & Competition 2017-2021) данный рост связывается с "эволюционными стратегиями", используемыми некоторыми поставщиками таких услуг, в первую очередь Visa и Mastercard.

Авторы доклада выделяют используемый Mastercard двусторонний подход, смысл которого состоит в заключении партнерских соглашений со сторонними поставщиками электронных кошельков, такими как Apple и Samsung, при одновременной разработке собственного цифрового кошелька на базе API. Также в документе упоминаются предпринимаемые компанией Visa усилия по реализации процедуры регистрации в один клик, чтобы снизить уровень недовольства пользователей процедурой онлайн-платежей, повысить показатели конверсии и увеличить общие суммы онлайн-расходов.

Кроме того, в докладе делается предположение о том, что поставщики платежных услуг будут вынуждены предлагать ТСП более широкий пакет опций, чтобы иметь успех на рынке электронной торговли, который все активнее переходит на цифровые технологии.
"Чтобы добиться успеха в условиях усиления конкуренции, поставщикам платежных услуг придется предоставить ТСП набор гибких, локализованных решений с прозрачной структурой ценообразования," - считает автор доклада доктор Виндсор Холден (Windsor Holden).

Источник: http://www.plusworld.ru/

 

 
Регулятор требует повышения безопасности дистанционных платежей
07.09.2017

Регулятор требует повышения безопасности дистанционных платежей


ЦБ пытается улучшить защиту средств компаний и граждан от хищений. Он вводит дополнительные требования к банкам и любым иным структурам, так или иначе проводящим платежи, в том числе настаивая на ограничении операций определенными параметрами. Это позволит усилить ответственность банков за безопасность платежей, признают эксперты, однако полностью проблему не решит.
На regulation.gov.ru опубликован текст поправок к Положениям ЦБ "О требованиях к обеспечению защиты информации при денежных переводах". Регулятор хочет ввести ряд важных новаций для защиты средств клиентов банков и платежных систем от хищений. Объемы мошеннических операций ежегодно растут. По итогам 2016 года, по данным ЦБ, киберпреступники похитили около 1 млрд руб. со счетов граждан и 1,9 млрд руб. со счетов компаний. Всего же через онлайн-банк и мобильный банк было совершено в 2016 году 240 тыс. хищений.
Новые требования вводятся не только для банков или платежных систем, но фактически для всех сайтов, принимающих оплату. Ежегодно по требованию регулятора эти структуры обязаны проводить анализ уязвимости своих систем, а также тестировать на возможность взлома с привлечением специалистов, имеющих лицензию Федеральной службы по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК, подведомственна Минобороны), и использовать только сертифицированное программное обеспечение.

Для повышения безопасности трансакций ЦБ требует от проводящих платежи введения дополнительных мер безопасности:

  • Платеж и его подтверждения должны быть в разных программных средах (например, платеж на компьютере и подтверждение на телефон).
  • Клиент в обязательном порядке должен видеть реквизиты платежа, который он подтверждает. Это, по словам экспертов, должно защитить клиентов от вредоносных программ подмены (когда на экране телефона или компьютера клиент видит одни реквизиты, тогда как на самом деле платеж уходит по другим реквизитам). "До сих пор даже в некоторых крупных банках при подтверждении трансакции клиенту присылается лишь код без расшифровки ? кому именно идет платеж и какая сумма,? отмечает руководитель направления Solar inCode компании Solar Security Даниил Чернов.? Платеж корпоративного клиента подтверждается электронной подписью сразу, без выведения подтверждения реквизитов трансакции". По словам гендиректора SafeTech Дениса Калемберга, платеж можно подтверждать не только в специальном приложении для смартфона, но и в отдельном аппаратном устройстве, и это один из наиболее безопасных способов подтверждения.
  • ЦБ настаивает на том, чтобы банки усилили контроль за сомнительными трансакциями уже на этапе авторизации клиента и даже приостанавливали операции при наличии определенных признаков.
  • Для отсеивания подозрительных трансакций банки должны устанавливать ограничение по максимальной сумме трансакции, временной период, в который могут быть проведены платежи (например, ввести ограничение по частоте трансакций, чтобы исключить отправки веерных платежей по множеству счетов злоумышленников в течение пары минут). Подозрительным может быть и география устройств, с которых подготовлен платеж или прийти подтверждение (например, для компаний ? определенные компьютеры в офисе компании или местоположение телефона, с которого придет подтверждение) и т. д. "Это означает, что любая трансакция, которая попадет, с точки зрения банка, в сомнительные, не будет проведена без звонка клиенту и его подтверждения,? отмечает руководитель службы информбезопасности банка из топ-50.? Это, безусловно, в ряде случаем замедлит прохождение денег и даже может вызвать недовольство клиентов, но в то же время защитит от хищения их средств".

Данные поправки должны вступить в силу с 1 июля 2018 года.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3403714

 
Государство планирует выделить 20 млрд рублей на программу "Ипотека и арендное жилье" в 2018 году.
06.09.2017

Государство планирует выделить 20 млрд рублей на программу "Ипотека и арендное жилье" в 2018 году


Государство планирует выделить 20 млрд рублей на программу "Ипотека и арендное жилье" в 2018 году. Об этом заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень в рамках Восточного экономического форума.

"Уже можно говорить о том, что на уровне председателя правительства поддержано продолжение и финансирование в объеме 20 млрд рублей на будущий год программы в рамках приоритетного проекта "Ипотека и арендное жилье". Это чисто федеральные деньги, плюс [будет] софинансирование со стороны субъектов РФ на инфраструктуру - в первую очередь, это будет социальная и внутриквартальная инфраструктура", - сказал Мень.

Паспорт проекта "Ипотека и арендное жилье" был утвержден по итогам заседания президиума Совета в октябре 2016 года. Он предусматривает "улучшение жилищных условий граждан России путем обеспечения высоких темпов ввода жилья (ввод 88 млн кв. м в 2018 году, 100 млн кв. м в 2020 году) и стимулирования спроса (выдача в 2018 году 1 млн ипотечных кредитов, в 2020 году 1,2 млн ипотечных кредитов, привлечение инвестиций в 2018 году в размере 15 млрд рублей в создание арендного жилья)".

На выполнение приоритетного проекта в нынешнем году также выделено 20 млрд рублей, что составляет 70% общей суммы, остальные 30% поступают из средств регионов.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/vef-2017/articles/4536551

 
Регулятор выявил нарушения в выдаче бесплатных микрозаймов
06.09.2017

Регулятор выявил нарушения в выдаче бесплатных микрозаймов

Банк России заинтересовался политикой штрафов микрофинансовых организаций (МФО) по беспроцентным займам, которые активно используются для привлечения новых клиентов. Регулятор счел незаконными драконовские штрафы по таким ссудам, и суды трех инстанций признали его позицию правомерной. После такого прецедента МФО, вероятно, придется отказаться от таких ссуд или же существенно отредактировать условия договоров, обеспокоены участники рынка.

5 сентября было обнародовано постановление Арбитражного суда Московского округа, который, как и нижестоящие судебные инстанции, встал на сторону ЦБ в вопросе применения санкций по микрозаймам под 0% в случае просрочки. Такие займы МФО нередко используют в рамках кампании привлечения новых клиентов (то есть только как первый заем). В данном случае одна из крупных микрофинансовых компаний "Е заем" (3-е место по портфелю займов "до зарплаты") оспаривала в суде предписание регулятора относительно высоких штрафов по таким займам. Несмотря на то что заем был, по сути, бесплатным, в условиях договора были прописаны серьезные санкции ? в случае просрочки процентная ставка увеличивалась на 2,2% годовых в день. При этом по закону "О потребительском кредите (займе)" размер штрафов и пени не может быть больше 20% годовых по всем видам займов и не более 0,1% в день по беспроцентным. Однако компания пыталась убедить суд в том, что повышенный процент ? это мера повышения ответственности должника, а не штраф, но поддержки в суде с такой трактовкой не нашла.
Как сообщила ?Ъ? управляющий директор сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лига Трупа, предписание было получено в октябре 2016 года и компания его исполнила (изменила размер ставки). "Но с подходом регулятора мы не согласны, после направления в ЦБ отчета о выполнении предписания мы подали жалобу в Арбитражный суд". На сегодняшний день компания не решила, будет ли она обжаловать постановление Арбитражного суда Московского округа в Верховном суде или нет.

Спор вокруг штрафов по беспроцентным ссудам заинтересовал участников рынка, так как выдача таких займов ? распространенная практика. "Подобные займы, как правило, предлагают новым клиентам как маркетинговый инструмент,? объясняет гендиректор сервиса онлайн-займов ?Робот Займер? Сергей Седов.? Для участников рынка данное решение может послужить примером и толчком к приведению в соответствие условий договоров займа". По мнению независимого члена СРО МиР Александра Арифова, излишне "креативный" подход кредиторов в попытках обойти установленное законом ограничение по размеру санкций играет не только против подобных изобретателей, но и против рынка в целом. "И поэтому я могу назвать положительным моментом появление подобных решений, как и совпадение позиции ЦБ с позицией судов",? заключает он.

Впрочем, участники рынка уверены, что и после выхода судебного решения займы под 0% не уйдут в прошлое, а лишь вдохновят участников рынка задуматься над правильным оформлением документов. По словам гендиректора MoneyMan Бориса Батина, микрокредитор вправе выдать заем, к примеру, на месяц под определенный процент и при этом сделать первую неделю "льготной" ? в данном случае претензий регулятора не будет. "Важно, чтобы в самом договоре займа была указана ставка отличная от нуля,? рассуждает гендиректор МФК ?СМСфинанс? Александр Артемов.? А потом можно оформить как подарок клиенту начисленные проценты по этому займу". Впрочем, отдельные игроки, активно использующие займы под 0%, так и делают. "По сравнению с другими компаниями у нас другой подход к работе с подобным продуктом: мы не указываем в договоре нулевую ставку,? рассказывает гендиректор МФК ?Саммит? Амира Васильева.? По условиям договора по продукту ?ПростоНоль? на сумму займа начисляются проценты за пользование займом по ставке 795,70% годовых, но при выполнении клиентом условия возврата суммы займа в течение семи дней включительно фактически начисленные проценты подлежат списанию в полном размере (2,18% в день)"

Источник:  Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3403053

 
Банк России об использовании частных "виртуальных валют" (криптовалют)
06.09.2017

Банк России об использовании частных "виртуальных валют" (криптовалют)

Банк России полагает преждевременным допускать криптовалюты к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре на территории РФ
В обоснование своей позиции Банк России приводит следующие аргументы:

  • большинство операций с криптовалютами совершается вне правового регулирования как Российской Федерации, так и большинства других государств. Криптовалюты не гарантируются и не обеспечиваются Банком России;
  • криптовалюты выпускаются неограниченным кругом анонимных субъектов. В силу анонимного характера деятельности по выпуску криптовалют граждане и юридические лица могут быть вовлечены в противоправную деятельность, включая легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;
  • операции с криптовалютами несут в себе высокие риски как при проведении обменных операций, в том числе из-за резких колебаний обменного курса, так и в случае привлечения финансирования через ICO (Initial Coin Offering - форма привлечения инвестиций граждан в виде выпуска и продажи инвесторам новых криптовалют/токенов). Существуют также технологические риски при выпуске и обращении криптовалют и риски фиксации прав на "виртуальные валюты".

В этой связи Банк России считает преждевременным допуск криптовалют, а также любых финансовых инструментов, номинированных или связанных с криптовалютами, к обращению и использованию на организованных торгах и в расчетно-клиринговой инфраструктуре на территории РФ для обслуживания сделок с криптовалютами и производными финансовыми инструментами на них.

Источник: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=04092017_183512if2017-09-04T18_31_05.htm

 

 
Сбербанк планирует до конца года запустить систему удаленной регистрации компаний
05.09.2017

Сбербанк планирует до конца года запустить систему удаленной регистрации компаний


Сбербанк готовит к запуску технологию удаленной регистрации юридических лиц, этот продукт является принципиально новым на рынке - его официальный запуск планируется до конца 2017 года. Об этом сообщил журналистам во вторник вице-президент Сбербанка Андрей Шаров в рамках нулевого дня ВЭФ-2017.

"Сейчас проект находится в стадии согласования с Федеральной службой безопасности, согласовываем модель угроз. Планируем до конца 2017 года запустить", - сказал Шаров.
По его словам, технология будет криптозащищенной, каждый пользователь будет получать свой уникальный ключ, состоящий из восьми символов, что позволит максимально обезопасить процедуру регистрации.

"Зарегистрировать компанию можно будет только с одним учредителем, но это как правило 85% российских компаний", - добавил Шаров.

Источник: ТАСС http://tass.ru/vef-2017/articles/4531941


 

 
Сбербанк будет выдавать паспорта
05.09.2017

Сбербанк будет выдавать паспорта


В отделениях Сбербанка можно будет оформить российские паспорта и миграционные документы. Об этом рассказал вице-президент, начальник управления развития малого бизнеса Сбербанка Андрей Шаров.
Пилотные проекты будут запущены в нескольких регионах в 2017 году. Банковский сотрудник будет выполнять функции сотрудника многофункционального центра (МФЦ). Таким образом, клиенты банка "смогут зарегистрировать квартиру, получить паспорт, водительские права".

По словам А. Шарова, Сбербанк планирует начать предоставление новых услуг с регионов, где сейчас дефицит МФЦ. Таких в России около 30%. С 2019 г. планируется распространить этот опыт на всю филиальную сеть.

"Простая ситуация: предприниматель купил земельный участок и приходит к своему клиентскому менеджеру его зарегистрировать. Тут же начинается разговор, например, о кредитовании", - пояснил Шаров, как сервис может работать на практике.

Кроме того, Сбербанк намерен взаимодействовать с порталом госуслуг. "У нас только четверть населения имеет активную запись. Мы будем помогать человеку завести личный кабинет, чтобы он мог пользоваться электронными сервисами", - добавил Шаров.

Источник: РБК http://www.rbc.ru/society/05/09/2017/59ae168c9a794749a8335f31?from=newsfeed

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама