Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Путин подписал закон о включении в капитал Сбербанка субордов, ВЭБа - депозитов
25.05.2020

Путин подписал закон о включении в капитал Сбербанка субордов, ВЭБа - депозитов

Президент России Владимир Путин подписал закон, который позволит Сбербанку включить в 2020 году в состав основного капитала субординированные кредиты, а ВЭБу - депозиты, права требования по которым переданы правительству РФ при покупке у Банка России пакета акций Сбербанка, документ опубликован на официальном портале правовой информации.

  Действующее законодательство предусматривает право кабмина принять в казну РФ права требования к Сбербанку и ВЭБу. Но при этом правовые основания изменять условия соответствующих договоров по переданным в казну требованиям у правительства отсутствуют.
  В связи с этим и в целях поддержки Сбербанка и ВЭБа необходимо создание законодательной нормы, допускающей внесение в эти договоры изменений, позволяющих отнести соответствующие обязательства перед РФ в состав источников их основного капитала, поясняли ранее внесшие законопроект депутаты и сенаторы. В настоящее время субординированный кредит Банка России, предоставленный Сбербанку, учитывается в основном капитале банка на основании ожидания приведения его условий в соответствии с соглашениями Базельского комитета по банковскому надзору после его передачи в казну РФ.
  Исключение данного кредита из расчета собственного капитала в текущих условиях волатильности на финансовых рынках может привести к нарушению установленных нормативов достаточности капитала и окажет сдерживающее влияние на кредитную активность банка. Поэтому законопроект предусматривает возможность заключения Минфином соглашения со Сбербанком об изменении условий договоров субординированного кредита в целях создания правовых оснований для его включения в состав источников основного капитала банка.
  Аналогичная возможность предусматривается и в отношении денежных средств, размещенных в ВЭБе на депозиты. Включение этих обязательств в состав источников основного капитала обеспечит возможность расширения кредитного портфеля госкорпорации дополнительно в размере около З триллионов рублей, отмечается в пояснительной записке к законопроекту.
  Правительство РФ поддерживает законопроект при условии его доработки, поскольку предлагаемые в нем нормы "не обеспечивают в необходимой степени возможности восстановления показателей достаточности собственных средств (капитала) ВЭБ.РФ до необходимого уровня". В целях оперативной государственной поддержки кабмин предлагает взамен этой нормы предусмотреть возможность принятия решения о внесении прав требования по соответствующему депозитному договору (договорам) в качестве имущественного взноса РФ в уставный капитал ВЭБа.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200525/831508151.html



 

 
Подписано соглашение о новом порядке администрирования процентной ставки RUONIA
25.05.2020

Подписано соглашение о новом порядке администрирования процентной ставки RUONIA

   Банк России и СРО "Национальная финансовая ассоциация" (СРО "НФА") заключили соглашение о порядке администрирования RUONIA - взвешенной ставки однодневных межбанковских рублевых кредитов (депозитов), отражающей оценку стоимости необеспеченного рублевого заимствования на условиях "овернайт". Соглашение призвано обеспечить соответствие RUONIA международным стандартам в области эталонных финансовых индикаторов, разработанным в ходе реформирования ценообразования на мировых финансовых рынках (реформа LIBOR). Соглашением предусмотрено, что Банк России отвечает в целом за процесс администрирования RUONIA, включая методику RUONIA, сбор данных, расчет и публикацию данной процентной ставки. СРО "НФА" организует экспертные обсуждения и готовит заключения на методику, ведет мониторинг качества RUONIA и критических ситуаций, а также рассматривает жалобы и обращения пользователей RUONIA. Определенный соглашением новый порядок взаимодействия сторон обеспечит преемственность подходов к формированию RUONIA.
   Для контроля за выполнением международных требований в Банке России организуется Комитет по наблюдению за RUONIA с участием представителей СРО "НФА". Экспертный Совет по индикаторам и ставкам СРО "НФА" будет выполнять роль пользовательского комитета RUONIA.
   Подробная информация о ставке RUONIA размещена на сайте Банка России и на сайте СРО "НФА" в сети Интернет.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/pr/?file=25052020_110000pr.htm

 
Комментарий Банка России об итогах аукциона репо на срок 1 месяц
25.05.2020

Комментарий Банка России об итогах аукциона репо на срок 1 месяц

   Аукцион репо Банка России на срок 1 месяц, проведенный 25 мая 2020 года, признан несостоявшимся ввиду отсутствия необходимого количества заявок.
   Такой результат не является для Банка России неожиданным. Он подтверждает, что текущий уровень ликвидности российского банковского сектора является достаточным. Более того, с середины мая динамика факторов, влияющих на ликвидность, постепенно нормализуется, способствуя более равномерному распределению ликвидности в банковском секторе и большей предсказуемости ее изменений для отдельных кредитных организаций. Ставки денежного рынка формируются вблизи или чуть ниже ключевой ставки.
   Банк России продолжит проведение долгосрочных аукционов репо в соответствии с ранее опубликованным графиком, допуская возможность усиления неравномерности распределения ликвидности в банковской системе при сохранении общего структурного профицита. В текущих условиях этот инструмент дает участникам рынка дополнительную уверенность в возможности получения ликвидности, если она понадобится, позволит кредитным организациям более гибко управлять срочной структурой своих пассивов, сохраняя возможности для реструктуризации текущих ссуд и выдачи новых долгосрочных кредитов.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6776

 
Сбербанк вошел в мировой топ-10 по доходности для акционеров
25.05.2020

Сбербанк вошел в мировой топ-10 по доходности для акционеров

Сбербанк вошел в мировую десятку лидеров по средней доходности для акционеров за пять лет, обогнав Adidas и Adobe, следует из рейтинга Boston Consulting Group. Но с началом кризиса этот показатель Сбербанка ушел в минус
Сбербанк впервые вошел в десятку крупнейших мировых компаний по совокупной акционерной доходности (Total shareholder return, TSR), свидетельствуют результаты нового рейтинга консалтинговой компании Boston Consulting Group (BCG) за 2015-2019 годы.
В рейтинге BCG первое место заняла американская технологическая компания Nvidia, средняя совокупная доходность которой, по методологии BCG, составила 64,8% за пять лет. Второе и третье места у китайских Kweichow Moutai (49,4%) и Wuliangye Yibin (46,8%), работающих в сфере потребительских товаров. Следом идут стриминговый сервис Netflix и американский ретейлер Amazon (46% и 42,8% соответственно).
Сбербанк, показавший среднюю доходность за пять лет на уровне 41%, занял шестое место в общем рейтинге и первое среди банков. Он обогнал, например, Adidas и Adobe, также входящие в первую десятку, а среди банков - китайский Bank of Ningbo со средней доходностью 25,4%. В прошлогоднем рейтинге BCG Сбербанк был на 48 месте, показав TSR на уровне 16,6%.
Как оценивают доходность
Рейтинг компаний - лидеров по созданию стоимости для акционеров публикуется BCG с 1999 года. Аналитики оценивают деятельность публичных компаний за пятилетний период, используя шесть показателей:

  • динамику роста продаж,
  • изменение нормы прибыли,
  • изменение мультипликатора (EBITDA),
  • дивидендный доход,
  • изменение количества акций в обращении, а также
  • изменение уровня чистого долга.

При расчете средней совокупной доходности банков и финансовых организаций аналитики используют другие показатели:

  • рост капитала,
  • изменение рентабельности капитала (ROE), и
  • мультипликатор P/E (отношение прибыли к капиталу).

BCG ранжирует наиболее дорогие компании по совокупной доходности и составляет отраслевые топы, где могут присутствовать компании с меньшей капитализацией, но с более высокой доходностью.
TSR дает наиболее полное представление о создаваемой акционерной стоимости, считают в BCG.
Всего в расширенную версию рейтинга BCG входит 1 тыс. компаний по всему миру. Из 200 компаний с наиболее высокой рыночной капитализацией BCG формирует топ-50 лидеров. Порогом для входа в рейтинг по итогам 2019 года является рыночная капитализация более $59,5 млрд. У некоторых компаний, не вошедших в глобальный топ-50 из-за стоимости, показатель акционерной доходности может быть выше, чем у лидеров. Многие из них BCG ранжирует в отраслевых рейтингах.
Из российских компаний в топ-50, помимо Сбербанка, попали ЛУКОЙЛ (13-е место, 30,4%, по итогам 2018 года входил в десятку), НОВАТЭК (38-е место, 23,5%) и "Газпром" (47-е место, 21,6%). Среди других российский участников рейтингов BCG за границами 50 лидеров - МТС, Московская биржа, "Полюс", АЛРОСА, "Норильский никель", Магнитогорский металлургический комбинат, Evraz, НЛМК, "Северсталь", "Татнефть" и "Сургутнефтегаз".МТС, "Полюс", "Газпром" и "Сургутнефтегаз" вошли в рейтинг впервые.
Источник: Подробнее на РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/05/2020/5ec7dec39a794756cb80a03c

 

 
Банки смогут обмениваться информацией о счетах юридических лиц
25.05.2020

Банки смогут обмениваться информацией о счетах юридических лиц

ЦБ начал внедрять технологию открытого банкинга: на первом этапе банки в тестовом режиме будут делиться друг с другом данными о счетах юрлиц. Это должно упростить компаниям получение кредитов. Затем обмен могут расширить на физлиц
Банки начнут напрямую в онлайне обмениваться информацией о счетах юридических лиц при помощи технологии открытых программных интерфейсов (Open API). "Пилот" сервиса стартовал на площадке Ассоциации "ФинТех" (АФТ), созданной ЦБ. Сейчас в нем участвуют 13 банков, рассказал РБК руководитель направления "Открытые API" АФТ Игорь Рамазанов. Это первый сервис, который запускается в рамках тестирования технологии Open API - проекта ЦБ, направленного на цифровизацию финансовых услуг и повышение конкуренции на финрынке.
Обмен информации о счетах юрлиц сначала будет применяться в процессе онлайн-кредитования клиентов, но АФТ не ограничивает банки в каналах (онлайн или офлайн), через которые они смогут запрашивать согласие клиента на получение данных, объясняет Рамазанов. В перспективе технологию можно использовать шире: например, клиент сможет настроить регулярный обмен для прохождения проверок "противоотмывочного" комплаенса, а также использовать выписки со всех своих счетов для свода отчетности в онлайн-бухгалтерии или других сервисах, которые позволят ему проводить финансовый анализ, говорит руководитель продукта "кредиты" банка "Точка" Ангелина Крашенинникова.
Сейчас использование технологии носит рекомендательный характер, пояснил представитель ЦБ. "По результатам оценки проводимых участниками АФТ "пилотов" Банк России и федеральные органы исполнительной власти будут рассматривать вопрос регулирования процесса использования банками открытых API", - сказал он.
Кабмин внес в Госдуму проект о запрете блокировать счета без объяснения
Что такое Opеn API
Открытые API - это инструмент для быстрой и безопасной передачи данных между разными компаниями.
На финансовом рынке он используется в первую очередь для того, чтобы банки открывали доступ к своим данным и сервисам сторонним компаниям.
Участники ассоциации разработали проекты стандартов открытых API для обмена информацией о счетах не только юридических, но и физических лиц, для передачи данных о публичных сведениях банков (адресов отделений и банкоматов), а также для инициации платежей, что позволит сократить число посредников между участниками расчетов. Эти сервисы также будут тестироваться с банками-участниками АФТ, пояснил Рамазанов.
Участники АФТ предложили начать пилотирование с передачи данных именно о счетах юрлиц. "Участники первой волны запустят пилотирование сервиса для своих клиентов уже осенью, до конца года его планируют подключить остальные участники проекта", - пояснил Рамазанов, не раскрыв названий кредитных организаций.
По словам источника РБК на финансовом рынке, в первую очередь технологию пилотируют Альфа-банк, банк "Точка" и СКБ Банк. Позднее к ним подключатся ВТБ, "Открытие", Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, "Абсолют", "АК Барс", Кредит Европа Банк, МТС Банк, Райффайзенбанк и Совкомбанк.
Банк "Точка" готов запустить этот сервис для своих клиентов уже летом, МТС Банк - в четвертом квартале текущего года, сообщили РБК их представители. Свое участие в проекте также подтвердили Тинькофф Банк, ПСБ и СКБ Банк, ВТБ еще рассматривает этот вопрос. Представитель "Абсолюта" пояснил, что банк в "пилоте" пока не участвует, но интересуется, как его будет реализовывать АФТ. Совкомбанк отказался от комментариев. Остальные банки не ответили на запрос РБК.
Что меняет обмен данными о счетах
Клиент при подаче заявки на кредит должен предоставить в банк информацию о своих счетах. Сейчас для этого он запрашивает выписку в банке, где обслуживается, и прикрепляет к анкете. Открытые API позволят банкам обмениваться такой информацией между собой автоматически: клиенту необходимо дать согласие на передачу данных банку, где у него открыт счет, а также предоставить статус поручителя банку, где он хочет оформить кредит, чтобы тот при запросе информации не нарушил закона о банковской тайне. Информация о счетах включает их список, выписки по счету, баланс и транзакции. При пилотировании сервиса будут передаваться список счетов и выписки по счету.
По оценке банков, внедрение такого решения позволит увеличить число одобряемых заявок на кредиты в среднем на 20% за счет ускорения и упрощения процесса обработки заявок, рассказал Рамазанов. "Клиенты банков довольно часто отказываются от кредитов еще на моменте получения выписок из-за длительности процесса", - пояснил он.
Юрлица часто работают с двумя-тремя банками по расчетно-кассовому обслуживанию, а практика кредитования компании в банке, где она не обслуживается, широко распространена, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович: "С одной стороны, получить выписку и передать ее в другой банк не так уж сложно, с другой - эта операция одна из многих, которые усложняют привлечение кредита".
Как это отразится на компаниях
Проект сейчас не предполагает комиссии или абонентской платы, отмечает Крашенинникова из банка "Точка". Сейчас процесс выглядит гораздо сложнее: в лучшем случае клиент подгружает выписку в формате 1С, но это не заверенные никем данные, так что нужна электронная или обычная подпись клиента, продолжает она. Ключевая проблема при предоставлении выписки самим клиентом - невозможность ее верификации, из-за чего данные можно подделать, говорит управляющий директор методологической группы НКР Станислав Волков.
Чем лучше оцениваются риски, тем выгоднее могут быть условия кредитования, считает Александрович из ОКБ: "Наличие автоматического доступа к транзакциям позволит банкам автоматизировать ручные проверки [финансового положения клиента], которые очень дороги. Чем дешевле для банка процесс оценки заемщика, тем лучше могут быть условия. Поэтому открытый API будет оказывать давление на снижение ставок".
Источник:  РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/05/2020/5ecabc1f9a7947bb673dfb86

 

 
В апреле число выданных микрозаймов сократилось на треть по сравнению с мартом
23.05.2020

В апреле число выданных микрозаймов сократилось на треть по сравнению с мартом

В апреле 2020 г. было выдано 1,02 млн микрокредитов или займов до зарплаты (до 30 тыс. руб.), что на 35,1% меньше, чем было выдано в марте (1,56 млн ед.) Наибольшее количество займов МФО в регионах РФ было выдано в Москве (46,1 тыс. ед.), Кемеровской (43,1 тыс. ед.), Московской (41,6 тыс. ед.) и Свердловской (39,6 тыс. ед.) областях, а также в Республике Башкортостан (34,1 тыс. ед.).

 При этом самую серьёзную динамику снижения числа выданных займов (среди 30 регионов-лидеров по объёмам данного вида розничного кредитования) по сравнению с мартом 2020 г. продемонстрировали Архангельская область (-49,5%), Краснодарский край (-45,7%), Оренбургская (-43,3%) и Ленинградская (-40,4%) области, а также Республика Башкортостан (-40,1%). В Москве и Санкт-Петербурге выдача займов МФО сократилась на 32,5% и 35,0% соответственно.  
 "По сравнению с другими типами необеспеченных кредитов, сокращение выдачи микрокредитов в апреле по сравнению с мартом оказалось не столь сильным, как в сегментах потребительских кредитов (-60,0%) и кредитных карт (-63,5%)", - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Тем не менее, по его словам, это тоже серьёзное снижение и восстановление рынка микрокредитов займёт некоторое время. Во многом это будет зависеть от того, насколько быстро все отрасли экономики смогут вернуться к нормальному функционированию после отмены наиболее жёстких карантинных мероприятий

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/420368/


 

 
53 процента российских предпринимателей малого и среднего бизнеса считают ситуацию катастрофической
23.05.2020

53 процента российских предпринимателей малого и среднего бизнеса считают ситуацию катастрофической

Такие данные содержатся в мониторинге бизнес-обмудсмена Бориса Титова, который вскоре представит ежегодный доклад о проблемах российской экономики президенту Владимиру Путину.

  В опросе, на который ссылается Б. Титов, участвовали больше 2 тыс. предпринимателей из всех регионов России. 62,2% из них оценивают свои шансы на выживание в кризис в 50% или ниже. Лишь 13% опрошенных отметили, что их предприятие точно продолжит работу. Помощь правительства или госорганов оценили отрицательно более 55% компаний, только 6% оценили её положительно. Более 52% респондентов сказали, что основная проблема в кризис - это неспособность платить зарплату и налоги, ещё около 42% отметили, что им не хватает средств на оплату аренды, а около 39% заявили о регулярном отсутствии платежей от контрагентов. Как рассказал Б. Титов ТАСС, зарплатные субсидии оказались доступны не более 15% субъектов МСП.
  "Очевидно, по разным причинам далеко не всем потенциальным получателям субсидий удастся ими воспользоваться. Ни в одном из регионов по состоянию на 18 мая количество поданных заявок не превысило 15% от общего числа МСП и в лучшем случае превышает 60% от количества потенциальных получателей, ОКВЭД которых входит в перечень пострадавших отраслей", - цитирует ТАСС Б. Титова.
  Бизнес-обмудсмен уточнил, что информация о количестве выданных субсидий получена от территориальных органов Федеральной налоговой службы. Всего в единый реестр субъектов МСП, доступный на сайте ofd.nalog.ru, по состоянию на 10 мая включено более 6 млн индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/420366/


 

 
Коронные схемы: для блокировки счетов появились новые основания
22.05.2020

Коронные схемы: для блокировки счетов появились новые основания

   В России появились новые поводы для блокировки счетов по "антиотмывочному" законодательству. Росфинмониторинг выделил проблемные сферы, в которых во время пандемии коронавируса может активизироваться недобросовестная деятельность. Как рассказали "Известиям" в федеральной службе и крупнейших банках, в зоне риска - производство медицинской продукции, господдержка бизнеса и населения, а также благотворительная деятельность. Именно здесь могут ужесточить контроль и усилить блокировки операций и счетов, полагают эксперты. Наиболее популярными схемами для отмывания они считают перепродажу медицинских масок по завышенной цене и сбор средств на помощь врачам и больным COVID-19.

Зоны риска

   В условиях распространения коронавируса и перевода участников финансового рынка на дистанционный режим работы Росфинмониторинг приоритизировал антиотмывочные меры и выделил сферы, где может активизироваться недобросовестная деятельность. Об этом "Известиям" сообщили в федеральной службе. К зонам риска отнесены мошеннические схемы, связанные с производством и оборотом продукции медицинского назначения, реализацией товаров и услуг в сфере противоэпидемических мероприятий, а также хищения бюджетных средств, выделяемых на поддержку бизнеса и населения. Кроме того, в условиях пандемии возрастают риски использования схем незаконного обналичивания, подчеркнули в Росфинмониторинге.
   Аналогичные риски, присущие всем странам, опубликовала международная Группа разработки мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), отметили в Росфинмониторинге. "Известия" ознакомились с докладом. В нем упоминается в том числе и то, что преступники неправомерно используют программы помощи и экономического стимулирования, а также выдают себя за благотворительные организации. Кроме того, возрастают риски коррупции - хищения и неправомерного использования средств из фондов чрезвычайных и непредвиденных расходов путем обхода стандартных процедур закупок, отмечают в FATF.
   Росфинмониторинг довел до сведения финрынка типологии с признаками, указывающими на вывод денежных средств за рубеж, хищения и незаконное обналичивание с использованием мнимых сделок, сообщили в службе.
   Как рассказали "Известиям" в МКБ и Абсолют Банке, согласно рекомендациям Росфинмониторинга, в период пандемии повышенное внимание требуется к следующим зонам риска:

  • производство и оборот продукции медицинского назначения, а также товаров и услуг в противоэпидемических целях;
  • создание и расширение инфраструктуры для охраны жизни и здоровья граждан;
  • господдержка бизнеса и населения;
  • онлайн-платформы и услуги, связанные с пандемией;
  • благотворительная деятельность в условиях эпидемии;
  • уклонение от уплаты налогов и вывода активов юридических лиц в целях последующего объявления банкротства;
  • снижение наличного оборота в отраслях повышенного спроса: медицинских товаров, продуктов питания, товаров первой необходимости;
  • сферы деятельности, связанные с оборотом драгметаллов и драгоценных камней, по причине роста их ликвидности.

   В период пандемии, как и в другое время, повышенного внимания требуют секторы экономики, оперирующие средствами бюджета и госкорпораций, сообщили "Известиям" в Центробанке. В регуляторе отметили, что схемы и модификации отмывания и обналичивания средств кардинально не трансформировались - активно меняются только технические компании, через которые эти схемы реализуются. Подавляющее большинство кредитных организаций успешно отслеживают и пресекают отмывание денег, подчеркнули в Банке России.

Антисептики и фонды помощи

   К зонам риска также можно отнести туристическую и гостиничную отрасль, добавили в Промсвязьбанке. Там добавили, что в этом случае рекомендовано более пристально оценивать операции по возврату средств на счета потребителей за непредоставленные услуги - под этим видом злоумышленники активизируют деятельность по обналичиванию. Одна из сфер, которая сейчас требует повышенного контроля, - это мошеннический бизнес в интернете, рассказали "Известиям" в "Тинькофф". В банке пояснили, что многие сидят в изоляции, в том числе люди, которые раньше не пользовались интернетом и ничего не покупали онлайн. Они открывают для себя новые интернет-магазины и не обращают внимания на безопасность сайтов.
   Вследствие снижения общей активности клиентов количество банковских мер по противодействию отмыванию денег, в том числе блокировок счетов, даже немного снизилось, рассказал директор по комплаенсу Ак Барс Банка Айдар Багавиев. Доля подозрительных операций по "антиотмывочному" закону в Абсолют Банке осталась на прежнем уровне, количество блокировок сохранилось и в МКБ, рассказали "Известиям" их представители. В Абсолют Банке отметили, что в том числе выявлялись попытки провести сомнительные операции, соответствующие новой типологии Росфинмониторинга.
   Серые схемы могут затрагивать, например, перепродажу масок и антисептиков по завышенной стоимости, при этом часть прибыли укрывается, рассказал партнер налоговой практики BMS Law Firm Давид Капианидзе. Он добавил, что недобросовестные фонды помощи врачам и пострадавшим от коронавируса могут не декларировать часть поступающих денег, которые в итоге "утекают". По словам Давида Капианидзе, из-за нерабочего апреля некоторые компании, в первую очередь из наиболее пострадавших областей (туризм, общественное питание, продажа автомобилей), могут обанкротиться. Они будут выводить деньги, в том числе на счета других фирм, чтобы сохранить хотя бы часть активов.
   Сфера господдержки и закупок всегда была у Росфинмониторинга на особом контроле: заключение госконтрактов с фирмами-однодневками или получение на них мер поддержки и последующее обналичивание средств - довольно распространенная практика, рассказал партнер юридическои? фирмы "Арбитраж.ру" Владимир Ефремов. В апреле-мае 2020-го было объявлено о финансовой поддержке бизнеса и о социальной помощи гражданам.
   Финансовые организации неминуемо повысят контроль за указанными в перечне сферами, что приведет к росту блокировок операций и счетов, запросам документов и отключению доступа к системам онлаи?н-банка, ожидает Владимир Ефремов. Он допускает, что внимание к операциям физлиц может привлечь их взаимодействие с отраслями, выделенными федеральной службой. По словам экспертов, благодаря тому, что Росфинмониторинг и ЦБ обозначили зоны риска при отмывании средств, банкам будет проще сконцентрировать свои усилия и эффективно отслеживать мошеннические схемы.

Источник: Известия https://iz.ru/1013944/natalia-ilina/koronnye-skhemy-dlia-blokirovki-schetov-poiavilis-novye-osnovaniia

 
В Минфине задумались о расширенной поддержке ИИС
22.05.2020

В Минфине задумались о расширенной поддержке ИИС

   Расширение льгот может затронуть индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) первого типа с налоговым вычетом по ежегодным взносам. Ранее Минфин отдавал предпочтение ИИС второго типа с налоговым вычетом по полученному доходу, намереваясь постепенно сворачивать преференции по первому типу. Позицию изменила необходимость поддерживать интерес частных инвесторов к фондовому рынку по более широкому кругу инструментов, тем более что инвесторы пока предпочитают ИИС первого типа.
   Минфин не исключает расширения льгот по индивидуальным инвестиционным счетам первого типа, заявил на форуме РСПП "Финансово-банковская система России" 21 мая замминистра финансов Алексей Моисеев. "Мы сейчас, возможно, поддержим многочисленные предложения финансового рынка, чтобы расширить ИИС второго типа, а может быть, и на первый тоже посмотрим",- отметил он.
   В 2015 году частные инвесторы получили возможность открывать ИИС в виде брокерского счета или счета доверительного управления. Использование этих счетов подразумевает два варианта налоговых льгот. В первом случае (ИИС-1) владельцу счета предоставляется вычет по НДФЛ на ежегодные взносы в размере 400 тыс. руб. Во втором случае (ИИС-2) - вычет по НДФЛ на доход, полученный от инвестирования средств на счете. Максимальный размер взносов на ИИС в год составляет 1 млн руб.
   В ЦБ и ФНС не ответили на запросы "Ъ". Сам Минфин раньше хотел развивать именно ИИС-2, расширив возможность ежегодного его пополнения до 2,5 млн руб. с соответствующим ростом налогового вычета (см. "Ъ" от 10 июля 2019 года). В то же время ИИС-1, по словам господина Моисеева, сказанным ровно год назад, являются "кредитом на получение доходов, которые еще не получены" (см. "Ъ" от 22 мая 2019 года), поэтому льготы по ним планировалось сокращать.
   Видимо, в какой-то момент надо будет сокращать по первому типу вычеты",- отмечал замминистра финансов и в августе прошлого года (цитата по "Интерфакс").
   Господин Моисеев также отметил, что налоговые льготы по ИИС первого типа рассматривались как "разгонный блок, который уже, может быть, и не нужен". Однако, по его словам, теперь на ИИС-1 Минфин смотрит "более положительно". "В принципе мы сейчас согласовали увеличение (размера налогового вычета для ИИС-2.- "Ъ") и будем продвигать его в правительстве",- заявил чиновник "Ъ" и отметил, что также "обсуждается" увеличение налогового вычета и для первого типа счетов.
   По данным Московской биржи, на 1 мая физические лица открыли 2,2 млн ИИС. При этом с начала этого года на фоне активного прихода частных инвесторов на фондовый рынок (см. "Ъ" от 6 апреля) было открыто 583 тыс. новых счетов. На долю брокерских счетов приходится 88% ИИС, остальные - счета доверительного управления. Как сообщал "Интерфакс" со ссылкой на данные ФНС, за 2015-2018 годы инвесторы получили налоговые вычеты на 5,38 млрд руб.
   Свежей статистики по типам открытых ИИС пока нет, однако как признавали и ЦБ, и участники рынка, сейчас большей популярностью пользуются именно ИИС-1. "Понятно, что, если будет увеличиваться сумма инвестиционного вычета по ИИС-1, сумма взноса на ИИС-2 должна быть увеличена еще больше (рассматривается 2,5 млн руб.- "Ъ"), в противном случае он, как и сейчас, будет проигрывать ИИС-1",- говорит президент НАУФОР Алексей Тимофеев.
   Заместитель руководителя департамента по продукту "БКС Брокер" Виталий Туруло, наоборот, считает, что ИИС-2 становится весьма привлекательным инструментом после введения со следующего года налога с дохода от депозитов и облигаций. "Теперь останется только один инструмент, позволяющий получить нулевую ставку налога по купонам облигаций,- вычет по ИИС второго типа",- говорит он. По словам гендиректора "Альфа-Капитал" Ирины Кривошеевой, ИИС превратился в инструмент для формирования гражданами различных целевых накоплений, поэтому удлинились сроки инвестирования. Это уже не три года, а пять, десять и более лет, поясняет он, при таких горизонтах преимущество ИИС первого типа уже нивелируется.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4350711



 
Путин поручил обеспечить снижение ставок по образовательным кредитам
22.05.2020

Путин поручил обеспечить снижение ставок по образовательным кредитам

Президент России Владимир Путин поручил правительству РФ совместно с Банком России обеспечить снижение процентных ставок по образовательным кредитам с 8% до 3%. Об этом глава государства заявил в ходе совещания о ситуации в системе образования в условиях распространения новой коронавирусной инфекции, трансляцию которого вел телеканал "Россия 24".
"Как уже сказал, мы будем наращивать доступность бесплатного высшего образования. Прежде всего, в регионах, где не хватает специалистов высокой квалификации. Но у молодых людей должны быть и другие возможности получить образование, в том числе, оплатить обучение за счет образовательного кредита и сделать это на максимально льготных условиях. В этой связи прошу правительство совместно с Банком России проработать вопрос о снижении ставки по образовательным кредитам с текущих более чем 8% до 3% и продлить срок погашения таких кредитов, а на этапе их выплат увеличить размер налогового вычета. Причем вычеты должны предоставляться как на сам кредит, так и на проценты по нему", - заявил Путин.
Образовательный кредит перечисляется студентам-заемщикам траншами на оплату каждого семестра обучения. Погасить его можно после завершения учебы. При этом заемщик получает льготы по уплате процентов на период обучения. Недополученные банками проценты субсидируются государством.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Putin-poruchil-obespechit-snizhenie-stavok-po-obrazovatelnim-kreditam-2020-05-21/

 
Сбербанк за 8 часов исчерпал годовой лимит средств для сельской ипотеки
22.05.2020

Сбербанк за 8 часов исчерпал годовой лимит средств для сельской ипотеки

На то, чтобы выбрать выделенный государством на 2020 год лимит субсидий на выдачу льготных кредитов под 3% годовых в рамках программы "Сельская ипотека", клиентам Сбербанка потребовалось восемь часов.
Как говорится в сообщении банка, поступившем в РБК, установленный для Сбербанка лимит составляет 97 млн руб., при этом за восемь часов банк принял 1100 заявок на сумму свыше 100 млн руб."Программа "Сельская ипотека" пользуется огромным спросом. Мы надеемся, что в ближайшее время процессы по программе "Сельской ипотеки" будут существенно упрощены так, чтобы сроки оформления ипотечных кредитов по ней могли сократиться с 25-30 дней до 2-3 дней", - прокомментировал ситуацию директор дивизиона "ДомКлик" Сбербанка Николай Васев.В 2020 году на финансирование программы "Сельская ипотека" в федеральном бюджете заложен 1 млрд руб. Основной целью сельской ипотеки является улучшение жилищных условий граждан, которые проживают на сельских территориях, а потому купить жилье можно только в населенном пункте, где проживают не более 30 тыс. человек. К примеру, купить дом в частном секторе в каком-нибудь городе нельзя.Льготная ставка может варьироваться, но не должна превышать 3%. Недополученные расходы, равные ключевой ставке, банкам компенсирует государство.Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей. Первым участником программы стал Россельхозбанк, в конце апреля он сообщил, что получил более 48 тыс. заявок на кредиты.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ec6402c9a79479fc640396e

 

 

 
Ставки по ипотеке в России вернулись к минимальным уровням и продолжат снижение
21.05.2020

Ставки по ипотеке в России вернулись к минимальным уровням и продолжат снижение

Средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в рыночном сегменте в середине мая в очередной раз снизились и практически достигли уровня февраля, свидетельствуют результаты мониторинга ДОМ.РФ. По состоянию на 15 мая средняя ставка в топ-15 ипотечных банков на новостройки составила 8,59%, по кредитам на готовое жилье - 8,86%.

  По данным ЦБ РФ, в I квартале 2020 г. российские банки выдали 309 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 762 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом 2019 г. число кредитных сделок на рынке жилья увеличилось на 9%, а их объем - на 23%, подсчитали аналитики "Метриум".
  При этом почти треть всех ипотечных кредитов была выдана россиянам для покупки жилья в строящихся домах, то есть под залог прав участников долевого строительства. В I квартале на эти цели было получено почти 84 тыс. кредитов на сумму 258 млрд руб. Таким образом, на рынке новостроек спрос на ипотеку вырос за прошедший год на 9%, а общая сумма займа - на 31%.
  На результаты I квартала сильно повлияла высокая активность ипотечных заемщиков в марте, считают эксперты "Метриум". В этом месяце количество ипотечных кредитов (в целом по рынку) выросло на 20%, а их объем - на 36% по сравнению с мартом 2019 г.   Особенно ярким этот всплеск сделок выглядит на фоне предыдущих месяцев. В феврале количество сделок в годовом выражении выросло всего на 5%, а в январе оказалось меньше на 1%.
  Схожая картина наблюдалась в марте и на рынке новостроек: число выданных ипотек подскочило на 16%, а их объем - на 38%. При этом в феврале рост составил всего 1% по сравнению с февралем 2019 г., а в январе динамика была отрицательной (-2%).
  Дело в том, что в начале марта из-за срыва сделки ОПЕК резко обвалились цены на нефть, за чем последовала девальвация рубля на 25-30%. "Ожидая резкого роста ставок по кредитам, как это произошло в начале 2015 г., многие россияне поспешили занять деньги на покупку жилья по приемлемым ставкам. Какая-то часть клиентов решила использовать резко подорожавшие валютные накопления для покупки жилья", - объяснила Мария Литинецкая, управляющий партнер компании "Метриум" (участник партнерской сети CBRE).
  После введения режима самоизоляции 28.03.2020 спрос на жилье снизился: по данным опроса ВЦИОМ, проведенного по заказу ДОМ.РФ в апреле 2020 г., только 24% россиян считают текущий момент удачным для покупки жилья - это минимум за последние три года. В этих условиях объем ипотечного кредитования значительно сократился.
  По предварительным оценкам, в апреле 2020 г. выдано 90 тыс. кредитов на общую сумму 208 млрд руб. Это меньше, чем годом ранее, на 17% в количественном выражении и на 13% - в денежном. Для поддержки отрасли жилищного строительства Президент РФ Владимир Путин поручил утвердить комплекс мер.
  Наиболее существенной из них стала новая программа льготного кредитования при покупке жилья в новостройках. По условиям программы ставка для заемщика составляет не более 6,5%, банкам компенсируются недополученные процентные доходы в размере разницы между ключевой ставкой, увеличенной на 3 п.п., и ставкой по кредиту для заемщика в течение всего срока жизни кредита. Максимальная сумма кредита - 3 млн руб. (в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях - 8 млн руб.).
  По оценкам ДОМ.РФ, за три недели реализации программы банки получили почти 47 тыс. заявок, из них рассмотрено более 40 тыс., одобрено - свыше 31 тыс. заявок. По оценкам, заключено 6,8 тыс. кредитных договоров на 17,3 млрд руб.
  Дополнительно поддержать ипотечный рынок смогут меры, принятые Банком России: снижение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 01.04.2020, позволит высвободить около 110 млрд руб. Смягчение регулирования в части ипотечных облигаций повышает ликвидность рынка ипотечных облигаций и позволяет привлечь в сектор дополнительные средства.
  По мнению отраслевых властей, это сформирует надежный источник долгосрочного фондирования ипотечного кредитования, снижающий уровень процентного риска в банковской системе, что особенно важно в условиях высокой волатильности. В условиях реализации мер государственной поддержки в конце апреля 2020 г., согласно оперативным данным, появились первые признаки восстановления спроса на ипотечном рынке.
 В рамках государственной программы ипотечного кредитования по ставке не выше 6,5% в 2020 г. будет выдано около 247 тыс. кредитов, лимит выдачи - 740 млрд руб. Вместе с другими ипотечными программами с государственным участием, "Семейной ипотекой" и "Дальневосточной ипотекой", она обеспечит выдачу около 320 тыс. кредитов на 915 млрд руб. - это примерно треть всех ипотечных кредитов.
  Ипотечные программы с государственным участием поддержат спрос на первичном рынке жилья. По оценкам, 58% всего объема ипотечных кредитов будет выдаваться на новое жилье (по сравнению с 32% в 2019 г.). Это выше рекордного уровня 2016 г., когда на фоне реализации государственной программы субсидирования ипотеки доля кредитов на первичном рынке приближалась к 40%.
  Ставки по рыночным ипотечным продуктам, в том числе на вторичном рынке, снижаются на фоне произошедшего и ожидаемого смягчения денежно-кредитной политики Банка России. Так, в конце апреля - начале мая некоторые банки вновь перешли к снижению ставок. По состоянию на 12.05.2020 средние ставки предложения по рыночным кредитам практически вернулись к уровням февраля. Средняя ставка в топ-15 ипотечных банков на новостройки составила 8,59%, по кредитам на готовое жилье - 8,86%.
  По прогнозу ДОМ.РФ, в среднем за 2020 г. ставка по ипотеке вплотную приблизится к целевому ориентиру национального проекта "Жилье и городская среда", установленному на 2024 г. Несмотря на текущую неопределенность в экономике, нынешняя ситуация пока не рассматривается потенциальными покупателями жилья как долгосрочная и не приводит к значительной корректировке планов по улучшению жилищных условий.
  В ближайшие три года улучшение жилищных условий планируют 18% российских семей (11,1 млн по сравнению с 12,3 млн в январе - феврале 2020 г.). Население будет реализовывать отложенный спрос, и, по оценкам ДОМ.РФ, в 2020 г. будет выдано около 1 млн кредитов на общую сумму 2,5 трлн руб.

К сведению. Регионы получат больше 300 га федеральных земель под строительство жилья и инфраструктуры

  Правительственная комиссия по развитию жилищного строительства и оценке эффективности использования земельных участков, находящихся в собственности РФ, рассмотрела ряд вопросов по передаче субъектам полномочий по 32 земельным участкам общей площадью 309 га. Из них под строительство жилья будут переданы 136 га.
  Земельные участки под жилищное строительство располагаются в Вологодской, Ульяновской областях и Удмуртской Республике. Также два участка площадью 9 га будут переданы под промышленный парк в Ульяновской области. Для создания объектов транспортной, инженерной и социальной инфраструктуры определены 24 земельных участка площадью 164 га в Ростовской, Саратовской областях и Удмуртской Республике.
  Вместе с тем комиссия согласовала передачу ДОМ.РФ агентских полномочий по 25 участкам площадью 52 га для жилищного и иного строительства. "Сегодня стоит важная задача - поддержать строительную отрасль. По поручению президента России правительство уже принимает необходимые меры. Также есть рабочие механизмы, которые позволяют регионам безвозмездно получить полномочия по распоряжению земельными участками, в том числе под жилищное строительство и инфраструктуру", - сообщил на заседании заместитель гендиректора ДОМ.РФ Денис Филиппов.
  Он напомнил, что ДОМ.РФ также реализует федеральное имущество на электронных аукционах. Застройщики могут приобрести землю под строительство домов. Кроме того, земельные участки предоставляются ЖСК из числа научных, медицинских работников, военных, многодетных семей и ряда других категорий граждан.

Треть всех строящихся проектов жилья вошли в кризис со стабильным финансированием

  Проектное финансирование и меры по смягчению негативного влияния кризисных явлений, оперативно разработанные Правительством РФ и Банком России, помогли избежать существенного спада спроса на рынке строительства жилья. Об этом рассказал заместитель генерального директора ДОМ.РФ и председатель правления Банка ДОМ.РФ Артем Федорко на конференции РБК "Банковский сектор в эпоху пандемии: состояние и возможные перспективы".
  В прошлом году прошла реформа по переходу отрасли на проектное финансирование с использованием счетов эскроу, и сегодня по новым правилам возводится 33% строящегося жилья. "Это значит, что треть всех проектов жилищного строительства в стране вошли в текущую ситуацию со стабильным финансированием - и могут спокойно достраиваться. По данным Банка России, в марте размер средств на счетах эскроу вырос на 25% к февралю и составил 271,4 млрд руб.", - заявил А. Федорко.
  Несмотря на режим самоизоляции, Банк ДОМ.РФ продолжил одобрять заявки застройщиков на открытие кредитной линии в рамках проектного финансирования. Объем предоставленных застройщикам средств увеличился с момента перехода на удаленный режим работы более чем на 50 млрд руб.
  Заключено 30 новых сделок, объем застройки составит более 1 млн кв. м жилья. На рассмотрении в Банке ДОМ.РФ находятся еще 267 заявок общей площадью 14,65 млн кв. м на сумму более 1 трлн руб.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/420295/



 

 
ЦБ: банки не должны препятствовать миграции клиентов, создавая экосистемы
21.05.2020

ЦБ: банки не должны препятствовать миграции клиентов, создавая экосистемы

Российские банки не должны препятствовать миграции клиентов через создание финансовых экосистем, ЦБ будет внимательно следить за конкурентной средой на рынке банковских услуг. Об этом сообщил первый зампред регулятора Сергей Швецов в ходе видеоконференции, организованной в рамках Недели российского бизнеса.

  "Создание экосистем - это сетевой эффект, повышение собственных конкурентных преимуществ. Это создание неких барьеров переключения потребителя от одной группы к другой. Параллельно с развитием экосистем мы должны принимать достаточно жесткие и четкие решения, которые бы снимали ограничения для потребителя переходить от одного провайдера услуги к другому", - сказал Швецов.
  По его словам, такие сервисы, как финансовый маркетплейс и Единая биометрическая система, нацелены на упрощение перехода клиента из одного банка в другой.
  "Должна быть конкуренция. Это касается платежей, это касается использования биометрии, это касается маркетплейса. То есть все эти инициативы позволяют потребителю легко переключаться. Поэтому одновременно с согласием, что банки будут расширять спектр своих сервисов, мы должны следить за тем, что они не создают барьеров для потребителя переходить от одного провайдера к другому и получать информацию о сопоставимых услугах у других провайдеров", - добавил первый зампред ЦБ.
  При этом, по словам Швецова, крупные банки боятся запуска финансового маркетплейса, поскольку считают, что легкое переключение потребителя услуг между банками в рамках этого сервиса снизит их конкурентные преимущества от созданных экосистем.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10925104

 

 

 
Ряд крупных банков могут стать центрами выдачи квалифицированной электронной подписи
21.05.2020

Ряд крупных банков могут стать центрами выдачи квалифицированной электронной подписи

   Минфин РФ предлагает установить дополнительные требования к удостоверяющим центрам (УЦ), выдающим квалифицированную электронную подпись. Проект соответствующего постановления правительства имеется в распоряжении РИА Новости.
   Как следует из документа, выдавать квалифицированную электронную подпись смогут крупные российские банки, а также "Почта России", прокомментировал вице-президент, старший аналитик международного рейтингового агентства Moody's Петр Паклин.
   Проект постановления направлен от лица первого замминистра финансов Татьяны Нестеренко в Минкомсвязь, ФНС, ФСБ и АНО "Цифровая экономика". Постановление должно вступить в силу 1 июля 2020 года.
   Согласно документу, удостоверяющий центр является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с ФЗ "О противодействии отмыванию доходов". При этом он должен иметь филиалы, представительства или структурные подразделения на территории не менее 60% регионов РФ.
   "По нашему мнению, под предложенное описание Минфина подпадают многие системно значимые банки, некоторые крупные банки с разветвленной филиальной сетью (например, Совкомбанк), а также "Почта России", - сказал РИА Новости Паклин.
   Помимо этого, согласно проекту, УЦ не должен находится в процессе реорганизации или ликвидации. Также у него не должно быть задолженностей по уплате налогов, сборов, штрафов и т.д.
   В декабре 2019 года вступил в силу закон, направленный на совершенствование регулирования в сфере электронной подписи (ЭП) и ужесточение требований к удостоверяющим центрам. Закон устанавливает требования к порядку аккредитации и деятельности УЦ. Максимальный срок аккредитации составляет три года. Решение об аккредитации УЦ принимает правительственная комиссия в порядке, утвержденном правительством РФ; не менее 30% членов этой комиссии должны быть представителями АНО "Цифровая экономика".
   Закон обязывает УЦ иметь минимальный капитал в размере не менее 1 миллиарда рублей, либо 500 миллионов при наличии не менее чем в 75% регионов одного или более филиала либо представительства. При этом минимальный размер финансового обеспечения УЦ увеличен с 30 до 100 миллионов рублей, максимальный - со 100 до 200 миллионов, а для хранения ключа ЭП он составит 200 и 300 миллионов соответственно.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/telecommunications_and_technologies/20200521/831488540.html

 
В ЦБ уверены в безболезненном преодолении кризиса банками
21.05.2020

В ЦБ уверены в безболезненном преодолении кризиса банками

   Центробанк не видит серьезных препятствий для того, чтобы банковская сфера прошла безболезненно кризис, вызванный коронавирусом. Об этом в четверг, 21 мая, заявил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов из Финансового форума РСПП.
   "В течение последних лет банковская система накопила достаточно хороший буфер, запас прочности, и, с нашей точки зрения, этого запаса прочности должно хватить. Мы пока не видим каких-либо серьезных проблем для того, чтобы банковская система целиком прошла безболезненно этот кризис", - приводит "РИА Новости" слова Швецова.
   Он отметил, что это не означает восстановление других отраслей экономики за счет финансово-кредитных учреждений. Банки, по его словам, должны сохраниться, потому что именно там находятся депозиты граждан.
   Несколько дней назад министр экономического развития России Максим Решетников заявил, что экономика страны начинает восстанавливаться и индикаторы деловой активности пошли вверх.
   В апреле президент России Владимир Путин подчеркнул, что банки берут на себя убытки, связанные с антикризисной помощью своим клиентам. Он отметил, что нельзя допустить критического накопления "плохих долгов" и сбоев в работе кредитных учреждений.
   В том же месяце правительство России выделило 24 млрд рублей на субсидии банкам для возмещения недополученных доходов по кредитам системообразующим предприятиям.

Источник: Известия https://iz.ru/1013786/2020-05-21/v-tcb-uvereny-v-bezboleznennom-preodolenii-krizisa-bankami

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама