Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ внес нормативные поправки для поддержки проектного финансирования и кредитования бизнеса
08.10.2018

ЦБ внес нормативные поправки для поддержки проектного финансирования и кредитования бизнеса

Банк России внес изменения в положение "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", направленные на поддержку и развитие проектного финансирования, малого и среднего предпринимательства и иных областей российской экономики. Новации позволят банкам формировать резервы в соответствии с реальным уровнем риска по кредитам, что должно позитивно отразиться на доступности кредитования, подчеркивается в сообщении пресс-службы регулятора.

   В частности, документ вводит особый порядок формирования резервов по кредитам и займам, предоставленным в рамках реализации механизма проектного финансирования на базе Внешэкономбанка.
   Для банков с базовой лицензией пороговое значение величины ссуд, предоставленных одному заемщику, для включения в портфель однородных ссуд повышается с 0,5% до 1,5% от величины собственных средств кредитных организаций.
   Одновременно для кредитных организаций увеличивается с 5 млн до 10 млн рублей размер ссуд, которые предоставлены субъектам МСП и при среднем финансовом положении заемщика могут включаться в портфель однородных ссуд. Дополняется перечень информации, которая, помимо официальной отчетности, может использоваться для анализа финансового положения заемщика - субъекта МСП.
   Кроме того, банкам предоставляется возможность включения в портфели ссуд величиной не более 100 тыс. рублей, выданных заемщикам-физлицам, при отсутствии документов для оценки их финансового положения, с формированием резерва по таким портфелям в предусмотренных для них размерах, увеличенных на 0,5 процентного пункта, но не более 100%.?
   Теперь кредитные организации смогут не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения размера процентной ставки по договору при оценке финансового положения заемщика как "хорошее" или "среднее" при неухудшении оценки финансового положения заемщика, указывают также в ЦБ.
   Документ устанавливает, что независимые гарантии и поручительства Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства относятся к обеспечению первой категории качества.
   Указание N 4874-У, опубликованное на сайте ЦБ, зарегистрировано Минюстом России и вступает в силу по истечении десяти дней.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10691574


 

 
ЦБ опубликовал перечень банков, где можно сдать биометрические данные
08.10.2018

ЦБ опубликовал перечень банков, где можно сдать биометрические данные

Центральный банк РФ разработал карту точек банковского обслуживания, где все желающие могут сдать биометрические данные для дистанционной идентификации. Карта опубликована на сайте регулятора и позволяет узнать адрес и часы работы офисов банков, которые предоставляют такую услугу. Для этого достаточно выбрать в специальном окне город и наиболее удобную точку обслуживания.

   Сбор биометрических данных в настоящий момент происходит в 81 субъекте РФ.

   Для получения банковских услуг с помощью удалённой идентификации необходимо один раз пройти первичную идентификацию в уполномоченном банке. Такой банк в присутствии физического лица проверит его паспорт и СНИЛС, зарегистрирует обратившегося в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), а также снимет необходимые биометрические данные (изображение лица и запись голоса). В дальнейшем для дистанционного открытия счёта (вклада), получения кредита или осуществления перевода в новом банке гражданину нужно будет пройти авторизацию в ЕСИА и подтвердить свои биометрические данные с помощью смартфона, планшета или компьютера с использованием камеры и микрофона.

   Банки постепенно налаживают сбор биометрических данных в структурных подразделениях по мере готовности своей технологической инфраструктуры. До конца этого года, уточняет ЦБ, данный сервис должны предоставлять не менее 20% подразделений банка в каждом регионе присутствия, к 30 июня 2019 г. - 60%, до конца 2019 г. - 100%.


Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382464/


 

 
Банкам готовят санкции: их накажут за обман россиян
05.10.2018

Банкам готовят санкции: их накажут за обман россиян

   За продажу одних финансовых инструментов под видом других банкам установят санкции. Соответствующий законопроект разрабатывает комитет Госдумы по финрынку, рассказал "Известиям" его председатель Анатолий Аксаков. Сначала на кредитную организацию и сотрудника, которые будут уличены в нарушениях, наложат штраф. За регулярные случаи обмана потребителей банку может грозить отзыв лицензии, а работнику - дисквалификация, то есть запрет на работу с частными лицами. По словам экспертов, от недобросовестного поведения кредитных организаций страдает каждый десятый россиянин.
   Над законопроектом по борьбе с мисселингом (действия продавца, вследствие которых производится некорректная продажа продукта или услуги) Госдума работает вместе с Центральным банком, отметил Анатолий Аксаков. Поправки будут внесены в нижнюю палату парламента в осеннюю сессию в два закона - "О банках и банковской деятельности" и "О рынке ценных бумаг".
   Сначала за нарушения будет установлена административная ответственность, пояснил Анатолий Аксаков.
   - Оштрафованы будут и банк, и сотрудник кредитной организации, который занимается недобросовестной практикой. Размер ответственности сейчас обсуждается. Если банк будет уличен в регулярных нарушениях и не будет исполнять предписания ЦБ об их устранении, санкции могут быть вплоть до отзыва лицензии. Сотрудник же будет дисквалифицирован, - заявил "Известиям" председатель комитета по финрынку.
   Центробанк сейчас работает над системой стимулирования и дестимулирования нечестных продавцов в кредитных организациях, рассказал "Известиям" руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. Он отметил, что мисселинг сильно распространен в Европе, но набирает обороты и в России. Задача регулятора в том, чтобы разработать модель, при которой финансовым организациям будет невыгодно обманывать потребителей, отметил Михаил Мамута. В пресс-службе ЦБ не ответили на запрос "Известий" о том, насколько часто регулятор выявляет случаи введения потребителей в заблуждение при продаже финансовых инструментов.
   Каждый десятый клиент банка страдает от мисселинга, констатировал зампред Локо-банка Андрей Люшин. Такую же оценку дала управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова. Например, под видом вкладов гражданам продают полисы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов, предлагают вложения в ценные бумаги, в том числе в облигации и векселя самого банка или "дружественных" организаций, указали эксперты. Инвестиции в эти инструменты в отличие от вкладов не застрахованы государством. Но сотрудник банка, предлагающий клиенту такую альтернативу, умалчивает об этом, подчеркнул Андрей Люшин. Кроме того, часто не сообщают об особенностях продукта и связанных с ним рисков.
   Еще один пример мисселинга - при получении уже одобренного кредита в банке перед клиентом кладут на подпись договор страхования заемщика, о котором до этого не предупреждали, добавил Андрей Люшин. И "мягко намекают", что отказ от страховки может не лучшим образом сказаться на кредитной истории заемщика, указал он. Также иногда при оформлении карты заявляют о ее бесплатном обслуживании, но "забывают" упомянуть, что это условие распространяется, например, только на год, а потом ежегодно будет взиматься плата, подчеркнул банкир. Из-за таких недобросовестных приемов граждане не могут выбрать для себя действительно подходящий в их ситуации финансовый продукт и теряют доверие к кредитным организациям, резюмировал эксперт.
   При мисселинге с потребителем заключают договор, выгодный организации, навязывая ненужные гражданину услуги и вводя его в заблуждение, согласен адвокат Матвей Левант. Он считает, что с подобными нарушениями, в частности, закона "О защите прав потребителей", несомненно, стоит бороться. И хотя доказать факт недобросовестных продаж достаточно сложно, готовящийся законопроект должен помочь сократить количество правонарушений, так как появится ответственность за это, резюмировал Матвей Левант.
   Штраф должен покрывать моральный ущерб за введение в заблуждение и содержать обязательную часть за намеренность действий, считает старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова. Для сотрудников, занимающихся мисселингом, логично установить штраф в размере 150-200 тыс. рублей, для банков - 500 тыс. Отзыв лицензии и дисквалификация за регулярные нарушения представляются адекватным наказанием, уверена Тамара Касьянова. Желательно, чтобы решения о выявленных нарушениях публиковались на сайте ЦБ, считает Анна Бодрова.
   ЦБ последовательно борется с нарушениями на финансовом рынке. Так, недавно регулятор расширил функционал "тайных покупателей". Теперь они выявляют обман не только при выдаче вкладов, но и при продаже страховых и инвестиционных продуктов. Серьезные санкции за мисселинг помогут бороться с недобросовестными продавцами финансовых услуг: неотвратимость наказания за обман потребителей будет способствовать сокращению числа нарушений.

Источник: Известия https://iz.ru/795136/anastasiia-alekseevskikh/bankam-gotoviat-sanktcii-ikh-nakazhut-za-obman-rossiian


 

 
Контролеры получат свободу действий
05.10.2018

Контролеры получат свободу действий

   Службы внутреннего контроля профучастников могут получить новый уровень свободы действий: регулятор думает над расширением их полномочий и усилением независимости от менеджмента компаний. По мнению ЦБ, это необходимо для повышения качества противодействия недобросовестным практикам на рынке ценных бумаг и обеспечения стабильности деятельности компаний. Участники рынка признают, что идеи ЦБ лежат в русле международной практики, но сомневаются в их эффективности.
   Внутренний контроль в компаниях-профучастниках должен получить большую степень независимости и более широкие полномочия, чем сейчас, заявил "Ъ" директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях в кулуарах семинара, посвященного практике борьбы с нарушениями закона о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком (состоялся 3 октября на Московской бирже). "Когда внутренний контроль будет независим, он будет заинтересован в том, чтобы выполнять требования законодательства, а не обеспечивать сиюминутные коммерческие интересы компании",- подчеркнул господин Лях.
   Речь идет, в частности, о том, чтобы перенаправить поток отчетов о нестандартных операциях на рынке ценных бумаг, которые могут сигнализировать о манипулировании или неправомерном использовании инсайдерской информации, напрямую регулятору, минуя руководство компании. Такая мера вызвана тем, что зачастую контролеры поставлены в рамки служебной субординации - их рекомендации игнорируются как необязательные, а решения о направлении отчетов принимаются топ-менеджментом. Об этом на прошедшем семинаре, в частности, заявляли представители служб внутреннего контроля. "Война между контролем и бизнесом известна. Это действительно вопрос культуры организации",- признал проблему в ходе сессии вопросов и ответов замдиректора департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Петр Куковкин.
   По словам руководителя комплаенс-контроля компании "Атон" Ирины Грековой, на российском рынке служба внутреннего контроля исторически воспринималась как номинальная структура. В зарубежной же практике все иначе: контроль - это не наличие ответственного сотрудника и не отправка отчетности регулятору, а "формирование комплаенс-культуры, пронизывающей все бизнес-процессы, внутри компании", считает она. Система нормативного регулирования на российском рынке устарела, констатирует заместитель гендиректора-контролер ИХ "Финам" Дмитрий Мураховский. На текущий момент работу внутреннего контроля в профучастниках определяет единственный документ - приказ ФСФР, действующий еще с 2012 года. "Если понимать его буквально, то внутренний контроль, по сути, сводится к выполнению формальных процедур. В нем не содержится никаких внятных требований к содержательной деятельности внутреннего контроля",- отмечает господин Мураховский. Впрочем, по его словам, в крупных компаниях-профучастниках такой проблемы не существует, руководство заинтересовано в снижении регуляторных рисков и сохранении репутации компании. Мелкие же участники рынка, как правило, не имеют ресурсов для организации масштабной системы внутреннего контроля. Поэтому, полагает господин Мураховский, ЦБ адресует новацию скорее средним компаниям (вторая десятка по оборотам на Московской бирже).
   Регулятор в данном случае действует в русле признанной международной практики, отмечает госпожа Грекова, в частности модели внутреннего контроля, разработанной американским The Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO). В этой модели, в частности, определены критерии независимости внутреннего аудитора: переподчинение его напрямую совету директоров с возможностью информирования его о рисках или нарушениях в деятельности менеджмента, а также расчет вознаграждения в зависимости от финансовой отчетности. Эти критерии могут быть приняты в качестве ориентиров и для служб внутреннего контроля. Однако, считает господин Мураховский, новые меры не помогут решить проблему заведомой недобросовестности профучастника. "Руководство, сознательно допускающее нарушение закона об инсайде и манипулировании, возьмет на работу такого же недобросовестного контролера. И результат останется прежним, сколько бы полномочий ни получили эти службы",- полагает он.
   Впрочем, говорить о том, как скажется на текущей практике новое регулирование, пока рано. Известно, что ЦБ активно работает над изменениями нормативных документов. По словам господина Ляха, меры по повышению независимости внутреннего контроля - это вопрос скорее будущего года.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759636


 

 
Силуанов рассказал о планах упростить условия покупки ОФЗ для населения
05.10.2018

Силуанов рассказал о планах упростить условия покупки ОФЗ для населения

Правительство планирует снять ряд ограничений на покупку и продажу ОФЗ для населения, в том числе расширить круг банков, имеющих право на осуществление этих операций, и снять ряд ограничений на возможность объема владения данными бумагами. Об этом заявил первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов в интервью телеканалу "Россия 24".
"Упрощаем, будем упрощать условия покупки и продажи этих бумаг (ОФЗ для населения - RNS). Они будут более простыми с точки зрения покупки, продажи, будет снят ряд ограничений на возможность объема владения, на покупки у только одних банков, которые работают в этом секторе. Это Сбербанк и ВТБ. Мы хотим расширить? Упростим процедуру обмена и купли-продажи этих бумаг", - сказал Силуанов.
Он добавил, что правительство "будет развивать рынок заимствований населения, потому что население - надежный, хороший инвестор".
"Я думаю, что наши бумаги, которые мы выпускаем, так называемые ОФЗ для населения, они пользуются хорошим спросом", - добавил первый вице-премьер.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Siluanov-rasskazal-o-planah-uprostit-usloviya-pokupki-OFZ-dlya-naseleniya-2018-10-05/


 
Новый импульс
05.10.2018

Новый импульс

Долгосрочное кредитное соглашение на сумму около 240 миллионов евро сроком на 15 лет подписало публичное акционерное общество "Нижнекамскнефтехим" на международном форуме "Российская энергетическая неделя" 3 октября. Кредитором стал консорциум из банков, представляющих, главным образом, ФРГ и организованный Deutsche Bank. Помимо него, кредиторами выступили UniCredit Bank, Bayerische Landesbank, Landesbank Baden-W?rttemberg и DZ BANK. Страховые риски по соглашению взяла на себя Euler Hermes.
Средства кредитной линии пойдут на финансирование контракта с Siemens в рамках проекта по строительству новой электростанции мощностью 495 МВт (парогазовой установки - ТЭС). Одним из главных проектов стратегической программы, для которого и потребуется дополнительный источник энергоснабжения, является строительство нового этиленового комплекса мощностью 600 тысяч в год. Финансовые средства на его строительство предоставляет этот же консорциум банков, организованный Deutsche Bank.
Соглашение подписали генеральный директор ПАО "Нижнекамскнефтехим" Азат Бикмурзин и руководитель глобального управления торгового финансирования, а также департамента коммерческих банковских услуг по региону EMEA (Европа, Ближний Восток и Африка) Deutsche Bank Даниэль Шманд.
"Кредит на 15 лет покрывает и срок строительства электростанции, и срок ее окупаемости. На текущие финансовые показатели компании этот кредит не повлияет", - рассказал генеральный директор ОАО "ТАИФ" Альберт Шигабутдинов.
- Альтернативные инструменты финансирования рассматривались, но, по нашему мнению, оптимальным вариантом финансирования импортной поставки все же является так называемый прямой покупательский кредит под гарантию государственного экспортного кредитного агентства. Подобные инструменты в наилучшей степени соответствуют целям проекта, отличаются длительными сроками заимствования, и неплохими стоимостными параметрами".
Это уже второе кредитное соглашение, организованное Deutsche Bank для "Нижнекамскнефтехим" в текущем году. Первое долгосрочное кредитное соглашение стороны подписали 25 мая на Международном Петербургском экономическом форуме на сумму около 807 миллионов евро. Даниэль Шмандт обратил внимание на надежность и профессионализм российских партнеров, объясняя, почему работает с ними. "Сотрудничая с ПАО "Нижнекамскнефтехим", с ОАО "ТАИФ", мы также руководствуемся тем, что должны поддерживать немецкую промышленность и европейские компании в экспорте их оборудования. Наконец, один из самых важных моментов - соглашение соответствует Экваториальным принципам, что очень важно для нас", - заявил Даниэль Шмандт. Эти принципы предполагают, что компания придерживается комплекса добровольных экологических и социальных принципов для финансирования проектов.
Строительство нового олефинового комплекса и возведение электростанции ПАО "Нижнекамскнефтехим" рассматривает как два самостоятельных проекта. "При этом, конечно же, они дополняют друг друга, поскольку метано-водородная смесь, в значительном количестве вырабатываемая на новом олефиновом комплексе, будет использована в качестве топлива для новой станции", - заключил Азат Бикмурзин.
Источник: Российская газета: https://rg.ru/2018/10/05/konsorcium-nemeckih-bankov-vydelil-kredit-pao-nizhnekamskneftehim.html

 
ЦБ отозвал лицензии у двух банков
05.10.2018

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка "Флора-Москва" и волгоградского банка "КОР". Об этом говорится в соответствующих приказах Центробанка. Оба банка участники системы страхования вкладов.

   ЦБ следил за работой банка "Флора-Москва" в течение длительного времени, вопросы вызвали сомнительные операции банка, связанные с выводом денег за рубеж и обналичиванием, отмечается в сообщении регулятора. ЦБ шесть раз за последний год применял к банку меры надзорного воздействия, в том числе ограничивал привлечение средств населения.
   В пресс-релизе ЦБ уточняется, что банк "Кор" в основном занимался обслуживанием интересов своего основного акционера и связанных лиц. "Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 50% кредитного портфеля", - говорится в сообщении. Регулятор увидел в деятельности банка многочисленные нарушения законодательства и требований ЦБ.
   "Кроме того, во II квартале текущего года резко возрос объем проводимых банком сомнительных транзитных операций", - отметил регулятор. В банк введена временная администрация.
  По данным Банка России, на 1 сентября по величине активов банк "Флора-Москва" занимал 450-е место в банковской системе России. Банк "КОР" на этот же период - 390-е место.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/10/05/782892-tsb



 

 
Аналитики ЦБ определили регионы с самой высокой закредитованностью населения
05.10.2018

Аналитики ЦБ определили регионы с самой высокой закредитованностью населения

Аналитики департамента исследований и прогнозирования ЦБ проанализировали спрос на кредиты и причины обращения за ними, пишут "Ведомости". Согласно исследованию, больше всего кредитов у жителей Сибирского, Уральского и Дальневосточного федеральных округов. Наименее закредитованы жители Северо-Кавказского, Центрального, Приволжского и Южного федеральных округов.

   Аналитики пришли к выводу, что чем богаче регион, тем его жители закредитованнее, хотя внутри округа спрос может сильно различаться от региона к региону. Однако на закредитованности населения сказываются не только размер доходов, но и наличие других ликвидных активов, а также ожидание роста доходов. Так, жители Центрального округа берут мало кредитов, поскольку они располагают не только высокими доходами, но и другими ликвидными активами.
  Например, в Сибирском округе в 2015 году кредит взяли 20% жителей, притом что уровень доходов там довольно высокий и близок к Центральному округу. Эксперты предполагают, что жителям Сибири не хватает ликвидных активов или их ожидания роста доходов завышены.
   На юге России, наоборот, валовый региональный продукт (ВРП) на душу населения ниже, и в ожидании снижения доходов и потери работы люди начинают активнее брать кредиты. Но опасность в том, что люди могут принимать длительные шоки, связанные с занятостью и доходами, за временные, предупреждают аналитики ЦБ.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10688216

 
Российский аналог SWIFT выходит в мир
04.10.2018

Российский аналог SWIFT выходит в мир

   Доступ к российскому аналогу SWIFT могут в ближайшее время получить иностранные компании, такой законопроект внесен в Госдуму. Его цель - обеспечить возможность расчета подпавших под санкции компаний с иностранными контрагентами. Переговоры идут на уровне ЕАЭС и БРИКС, при этом наиболее перспективным депутаты считают достижение договоренностей о подключении к российской системе Китая, Ирана и Турции.
   В Госдуму внесен проект закона, который позволит иностранным юрлицам подключаться к российскому аналогу SWIFT - системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Законопроект предлагает разрешить обмен сообщениями напрямую как для российских компаний, так и для иностранных.
   По данным ЦБ, сейчас в системе СПФС более 400 участников, в том числе банки, федеральное казначейство, юридические лица-корпоративные клиенты. "Внутри страны наша система полностью решает вопрос передачи финансовых сообщений,- отметили там.- Если говорить о трансграничных операциях, то их осуществление возможно только при договоренности нескольких стран. Такие обсуждения идут на уровне как ЕАЭС, так и БРИКС".
   "Они хотя и планируют рассчитываться с Россией в национальных валютах, но не исключают, что расчет может производиться через российский аналог SWIFT",- сказал господин Аксаков. Ранее первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова поясняла, что подключение к СПФС иностранцев даст возможность взаимного обмена сообщениями и расчетами между подсанкционными предприятиями, которые не могут проводить платежи через SWIFT, и иностранными контрагентами.
   В ближайшее время помимо российского аналога у SWIFT может появиться и независимый европейский. Министр иностранных дел Германии Хайко Маас в августе заявил, что Евросоюзу необходимо создать независимый аналог SWIFT, чтобы защитить европейские компании от санкций США. В ЦБ считают целесообразным обсуждение создания европейской альтернативы SWIFT и присоединения к ней России. Не исключали создания параллельной системы передачи информации о платежах для обхода американских санкций и в Иране.
   Возможность подключения к российской системе иностранных государств зависит от ряда факторов. "Подключение Ирана зависит от объемов будущего экономического сотрудничества. Пока они невелики, но есть перспектива, особенно в нефтегазовом секторе,- говорит научный сотрудник исследовательского центра энергетической политики Европейского университета в Санкт-Петербурге Николай Кожанов.- Не стоит исключать и подключения к российской системе".
   По мнению директора центра ЮВА, Австралии и Океании Института востоковедения РАН Дмитрия Мосякова, позиция Китая будет зависеть от отношений с США: чем хуже, тем больше шансы у российской системы. "Сейчас они обострены, но если США проявят позитив в отношении Китая, то с учетом объема их товарооборота ($500-600 млрд) и товарооборота с Россией (по итогам года, по позитивным прогнозам, достигнет $100 млрд) Китай продемонстрирует лояльность США и не станет подключаться к российскому проекту,- поясняет он.- Более того, для Китая логичнее подключиться к создаваемому сейчас независимому европейскому аналогу SWIFT".
   Зато уже готовы к сотрудничеству турецкие игроки. "Российский аналог SWIFT - это революционная инновация в цифровом мире. Возможность использования его турецкими компаниями может обеспечить важное развитие торговых отношений между нашими странами",- отмечает председатель совета директоров FinExpertiza Turkey Мехмет Йолджу.
   По мнению Дмитрия Мосякова, интерес к российскому проекту можно было бы предположить со стороны Северной Кореи. Но большой вопрос, захочет ли этого Россия, добавляет он, ведь КНДР находится под таким количеством санкций, что прямое сотрудничество может быть чревато усилением нынешних санкций в отношении РФ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759637



 

 
Банкиры встали в очередь за зарплатой
04.10.2018

Банкиры встали в очередь за зарплатой

   Банкиры просят на законодательном уровне дать определение "зарплатным проектам" и ввести регулирование отбора "зарплатного" банка бюджетными организациями. В частности, они хотят, чтобы бюджетникам "не навязывали" какой-то один банк для получения зарплаты, а предлагали несколько на выбор с уровнем кредитного рейтинга не ниже АА-. Если изменения будут приняты, то с рынка "зарплатных проектов" окажутся вытесненными региональные игроки.
   Продвижением регулирования "зарплатных проектов", как выяснил "Ъ", формально занимается рабочая группа по оплате труда Российской трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений. Но, по сути, идея исходит от банковского сообщества. Представитель комиссии Галина Меркулова подтвердила "Ъ", что соответствующая работа ведется.
   Суть предложений банкиров в том, чтобы ввести понятие "зарплатный проект" в Гражданский кодекс и приказ Минсоцразвития N425н (рекомендации по заключению трудового договора с бюджетниками). Список рекомендаций предлагается дополнить следующими: руководителю бюджетной организации следует направить запросы об условиях "зарплатных проектов" не менее чем в три банка, а затем для анализа полученных предложений создать комиссию с участием представителей заинтересованных банков.
   Работодатель должен предоставить сотрудникам выбор из двух или более банков, в которых они могут получать зарплату, а также разъяснить это право. В приказ Минсоцразвития предлагается также включить новый раздел, устанавливающий требования к рекомендуемым банкам. В частности, они должны иметь кредитный рейтинг на уровне не ниже АА- от рейтинговых агентств "Эксперт РА" или АКРА.
   Представитель крупного банка пояснил "Ъ", что наибольшую долю на рынке "зарплатных проектов" имеет Сбербанк. "Директора бюджетных организаций нередко не готовы менять зарплатный банк на другой,- говорит он.- Сбербанк им часто рекомендуют вышестоящие инстанции во избежание проблем с отзывом лицензий". По словам другого собеседника "Ъ", в некоторых регионах, где небольшие местные банки благодаря связям с региональными властями обслуживают ключевые предприятия, отзыв лицензии у них действительно создает проблемы.
   Минтруд, Минфин и ЦБ сообщили "Ъ", что еще не получили соответствующие предложения. Начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева заявила "Ъ", что служба не поддерживает предложение об ограничении перечня банков, с которыми у бюджетных организаций могут быть заключены договоры о ведении "зарплатных проектов", в том числе путем установления требований к уровню кредитного рейтинга.
   В Сбербанке отказались от комментариев. В ВТБ и Росбанке (тоже имеют рейтинги ААА) поддержали идею. "Высокий рейтинг банка дает клиентам определенную гарантию предсказуемости и стабильности, а также может влиять на привлекательность финансовых инструментов: банкам с высоким рейтингом привлечение фондирования, как правило, обходится дешевле, что позволяет им в дальнейшем предлагать клиентам продукты и услуги на более выгодных условиях",- пояснили в Росбанке.
   Иной точки зрения придерживаются в "Возрождении", который является одним из лидеров по обслуживанию корпоративных клиентов Московской области, но имеет неподходящий рейтинг (ВВВ-). "Мы, конечно, поддерживаем подход, устанавливающий разумные критерии для банков, обслуживающих зарплатные проекты,- говорит зампред правления "Возрождения" Наталья Шабунина.- Но критерии оценки должны отвечать принципам здоровой конкуренции".
   Рейтинги уровня АА- и выше имеют около 30 банков, но большинство из них не ведут "зарплатных проектов". "Фактически лишь около десяти банков смогут работать в этом сегменте, из них большинство - госбанки",- отмечает гендиректор аналитического агентства "БизнесДром" Павел Самиев. При этом только один региональный банк имеет рейтинг АА- (Челиндбанк), добавляет он. По словам эксперта, если вводить требования, то порог входа должен быть более лояльный, например рейтинг на уровне А-, который тоже означает высокую надежность банка.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759499


 

 
Греф предложил создать аналог МЧС для цифрового пространства
04.10.2018

Греф предложил создать аналог МЧС для цифрового пространства

Глава Сбербанка Герман Греф предложил создать аналогичный МЧС орган по контролю чрезвычайных ситуаций в цифровом пространстве, об этом он сообщил в ходе выступления на форуме "Российская энергетическая неделя".
"Пора говорить о том, что нужно создавать очень серьезную инфраструктуру...Министерство чрезвычайных ситуаций у нас существует, но у нас точно должно быть министерство, которое будет контролировать чрезвычайные ситуации в диджитальной сфере, которая коснется всей инфраструктуры без исключения, и это наверно один из ключевых трендов будущего, таких вызовов будущего с которыми мы столкнемся в ближайшее время", - заявил он.
Греф напомнил, что кибербезопасность является серьезной проблемой.
В июле президент России Владимир Путин в ходе Международного конгресса по кибербезопасности заявил, что число кибератак на российские ресурсы в I квартале 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на треть. Тогда же президент отмечал, что в России будет реализована инициатива бизнеса по формированию системы автоматизированного обмена информацией об угрозах в цифровом пространстве.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Gref-predlozhil-sozdat-analog-MCHS-dlya-tsifrovogo-prostranstva--2018-10-04/

 
Кредитование приоритетных отраслей экономики выросло на 64,5% благодаря программе АСВ
04.10.2018

Кредитование приоритетных отраслей экономики выросло на 64,5% благодаря программе АСВ

Счетная палата России (СП) провела мониторинг программы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по докапитализации банков за II квартал текущего года. Его результаты показали, что включение в условия программы обязательств по наращиваю размещения средств ежемесячно на 1% в приоритетные отрасли российской экономики привело к опережающему росту их кредитования, сообщила пресс-служба СП.
"За период с мая 2015 года по июнь 2018 года докапитализированные за счет АСВ банки обеспечили рост кредитования приоритетных отраслей экономики, - на 64,5%. При этом в целом по банковскому сектору этот показатель вырос только на 16,9%", - приводит пресс-служба слова аудитора СП Андрея Перчяна.
Докапитализированные АСВ банки предоставили кредитные средства организациям обрабатывающих производств (44,4%), компаниям в сфере транспорта и связи (15,3%), сельскохозяйственным предприятиям (15,1%) и строительным фирмам (13,6%).
В общей сложности допкапитализрованные банки разместили 22,7 трлн рублей и увеличили кредитование по этим средствам на 52,3% - до 2,8 трлн рублей. При этом на 1,8 трлн рублей (43,2%) увеличилось кредитование юридических лиц и на 854,3 млрд рублей (77,4%) - обеспечение ипотечных или жилищных кредитов.
По состоянию на 1 июля 2018 года аудиторы СП выявили несоблюдение двумя банками условий соглашений, заключенных с АСВ. Обе кредитные организации не поддерживали собственный капитал на уровне не менее 25 млрд рублей. Еще по итогам прошлого года АСВ предъявило банкам требования об уплате штрафа за нарушение на сумму 145 млн рублей.
По итогам II квартала текущего года еще четыре банка не увеличили кредитование приоритетных отраслей экономики на 1% в месяц. Три из них не выполняют взятые обязательства в течение двух последних лет. За нарушение АСВ предъявило кредитным организациям штрафные санкции на сумму 131,2 млн рублей.
К 1 июля текущего года АСВ перечислило в доход федерального бюджета 213,87 млрд рублей, полученных от докапитализированных банков в виде процентов по субординированным займам, штрафов, компенсации недополученного купонного дохода и дивидендов по привилегированным акциям.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Kreditovanie-prioritetnih-otraslei-ekonomiki-viroslo-na-645-blagodarya-programme-aSV-2018-10-04/

 
На дальнейшую помощь ипотечным заёмщикам кабмин выделил более 730 млн рублей
04.10.2018

На дальнейшую помощь ипотечным заёмщикам кабмин выделил более 730 млн рублей

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление правительства от 3 октября 2018 г. N1175 о дальнейшей реализации программы помощи заёмщикам по ипотечным жилищным кредитам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

  "Я подписал постановление Правительства, которое предусматривает выделение дополнительных 730 млн рублей для дальнейшей реализации программы", - заявил глава кабинета министров в четверг, 4 октября 2018 г.
   Согласно документу Минстрою России направляются дополнительные бюджетные средства в размере 731,618 млн руб. для взноса в уставный капитал АО "ДОМ.РФ".
   "Благодаря этим средствам будет оказана помощь наиболее нуждающимся семьям, они смогут и дальше жить в том жилье, которое приобретали в ипотеку. Работа на этом направлении должна быть продолжена", - подчеркнул Д. Медведев.
   Для решения проблем, возникших у россиян с ипотечными кредитами, в мае 2015 г. правительство запустило программу, модератором которой стала государственная компания Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (ныне "ДОМ.РФ"). На реализацию программы было выделено 6,5 млрд руб. Помощь, напомнил премьер, оказана 20 тыс. семей.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382275/


 

 
ЦБ и ФАС создают систему реагирования на ускорение роста цен в регионах
04.10.2018

ЦБ и ФАС создают систему реагирования на ускорение роста цен в регионах

Банк России расширяет взаимодействие с Федеральной антимонопольной службой в рамках внедрения стандарта развития конкуренции в субъектах РФ. О подписании финансовым регулятором соответствующего дополнительного соглашения с ФАС сообщает в четверг пресс-служба Центробанка, подчеркивая, что это в том числе позволит создать систему реагирования на случаи ускорения роста цен в регионах.

   Как поясняется, регулятор не оказывает прямого влияния на немонетарные факторы инфляции, к которым можно отнести уровень конкуренции среди производителей и ретейлеров, развитие логистики, оснащенность комплексами по хранению пищевой продукции. Эти факторы могут приводить к отклонению инфляции от целевого уровня, находящегося вблизи 4%.
   Расширение взаимодействия с ФАС в части анализа влияния несовершенной конкуренции на инфляцию позволит создать систему выявления "узких мест" на конкретных товарных рынках и в конкретных регионах, рассчитывают в ЦБ. Предполагается, что при выявлении существенных отклонений годовой инфляции от 4% в связи с ускорением роста цен на определенные товары и услуги Банк России будет обращаться в ФАС, которая, в свою очередь, будет предоставлять имеющуюся у нее информацию, в том числе о состоянии конкуренции на товарных рынках и динамике цен на них. Стороны договорились утвердить порядок работы в данном направлении.
  В последующем это позволит Банку России выявлять этапы, на которых возникает ускоренный рост цен: производство, транспортировка, хранение или продажа товара. Результатом мониторинга станет подготовка экспертных рекомендаций ЦБ для федеральных и региональных органов исполнительной власти, направленных на снижение влияния немонетарных факторов на инфляцию, поясняет регулятор.
  "Усовершенствование системы взаимодействия Банка России и ФАС позволит более направленно реагировать на отклонения годовой инфляции от 4% под действием немонетарных факторов и тем самым создать условия для ее закрепления вблизи целевого уровня", - заключают в Центробанке.
   Кроме того, соглашением расширяется взаимодействие Центробанка и ФАС по вопросам контроля и надзора за соблюдением законодательства о рекламе, в том числе финансовыми организациями.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10687415


 

 
Банк Русский Стандарт: цифровизация ведет к эволюции каналов общения с клиентами
03.10.2018

Банк Русский Стандарт: цифровизация ведет к эволюции каналов общения с клиентами

Банк Русский Стандарт проанализировал статистику обращений клиентов в своих офлайн- и онлайн-каналах и изучил, как меняются коммуникационные предпочтения современного социально-активного населения.
Два локомотива цифровизации каналов общения клиентов с банками фундаментально меняют привычные форматы на наших глазах. Техника становятся все более быстрой и удобной для общения в чатах, мессенджерах и в социальных сетях, с одной стороны. Новое поколение Z все быстрее начинает дополнять и вливаться в число миллениалов, легко осваивая банковские услуги, продукты и сервисы, с другой стороны.
Коммуникационный ландшафт меняют клиенты, которые оценили преимущества общения в цифровых каналах. Количество запросов здесь выросло более чем в два раза в первом полугодии 2018 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Самый динамичный рост обращений клиентов оказался в чатах Интернет-банка RSB Online и Мобильном банке RSB Mobile Русского Стандарта, в первом полугодии он составил 107%. Предпочтения пользователей объяснимы, ведь при запросе информации через чат в дистанционных каналах обслуживания нет необходимости идентифицироваться - оператор уже имеет все данные клиента. Экономия времени дополняется и конфиденциальностью - никто не услышит разговор с банком, в отличие от беседы по телефону.
Нагрузка на колл-центр снижается
Благодаря резкому переходу клиентов к цифровому формату общения, нагрузка на колл-центр становится ниже.
Уменьшение количества обращений клиентов с вопросами на телефонную линию Банка Русский Стандарт за шесть месяцев текущего года составило около 30%. Тренд показывает, что цифровые каналы общения будут со значительной скоростью обгонять голосовые, что станет глобальным стимулом для изменения фундаментальных подходов к обслуживаю в контактных центрах. При этом общение по телефону сейчас в большей степени используется для решения вопросов, возникших у пользователей в процессе самообслуживания в дистанционных каналах.
Мужчины vs женщины
Статистика показывает, что женщины предпочитают общаться по телефону, составляя большую долю обращений в колл-центр Русского Стандарта. А мужчины выбирают цифровые каналы общения - 65% от общего числа обращений.
Возраст имеет значение
Статистика показывает, что возраст также влияет на выбор клиентов. Предпочитают общаться через мобильные приложения и еще сохраняют интерес к голосовым каналам все представители возрастной группы от 35 до 55 лет, а через соцсети с вопросами к банку обращаются приоритетно молодые люди до 25 лет. Поскольку новое поколение взрослеет - тенденция становится очевидна.
Симбиоз традиционных и цифровых каналов
Несмотря на все преимущества интернет-каналов общения, пока рано говорить о полном переходе только на онлайн-обслуживание для банковского сектора России, особенно для классических банков с большим количеством региональных клиентов. Конечно, цифровизация меняет предпочтения, но при этом люди не перестали ходить и звонить в офисы банков. Все дело в ментальных особенностях разных категорий людей, например, тех, кому проще позвонить по телефону, который всегда под рукой и для этого не нужно искать возможности подключения к интернету.
Как ни странно, опыт западных стран показывает, что при росте проникновения интернета и дистанционных банковских технологий количество отделений банков растет так же, как расширяется функциональность колл-центров. Иными словами, разные каналы обслуживания развиваются параллельно и не мешают друг другу, а наоборот дополняют.
"Мы стремимся уже сегодня создавать современные технологии во всех каналах общения - это единая, непрерывная коммуникация с клиентом. Уже сейчас клиенты ожидают абсолютно бесшовного перехода из офф-лайна в онлайн и обратно, например, отправить сообщение оператору в чате, позвонить и продолжить голосовое общение, - рассказывает вице-президент холдинга Русский Стандарт Эльдар Бикмаев. - Поэтому Банк Русский Стандарт поддерживает общение с клиентами во всех доступных каналах коммуникации: электронная почта, соцсети, Интернет- и Мобильный банки. Доступ к банку у клиента всегда есть там, где и как это удобно самому пользователю".
Источник: Банк "Русский стандарт": https://www.rsb.ru/press-center/news/2018/021018/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама