Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Bloomberg: США могут включить Россию в список манипулирующих валютой стран
12.05.2019

Bloomberg: США могут включить Россию в список манипулирующих валютой стран

По данным агентства, в перечень могут также войти Вьетнам, Индонезия и Ирландия, а исключить из него планируют Южную Корею и Индию
Администрация президента США Дональда Трампа готовится расширить список стран, которые подозреваются Вашингтоном в валютных манипуляциях. Об этом Министерство финансов США дважды в год выпускает доклад, в котором в числе прочего указываются страны, подозреваемые в манипуляциях с валютами. По данным собеседников агентства, в ближайшем по времени докладе, который выйдет в текущем месяце, число таких государств будет составлять около 20. В прошлом отчете их было 12. Отмечается, что расширение списка произойдет из-за того, что Минфин изменил один из критериев, который влияет на внесение стран в этот перечень.
На данный момент США ведут надзор за действиями с национальными валютами стран - крупнейших торговых партнеров Соединенных Штатов, а также Швейцарии. Bloomberg отмечает, что в расширенный список могут войти Вьетнам, Индонезия, Ирландия, Малайзия, Россия и Таиланд, которые имеют большой профицит торгового баланса с США. Ожидается, что Индия и Южная Корея будут исключены из перечня.
Трамп ранее обвинял ЕС, Китай и Россию в манипулировании курсом своих валют.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6417842

 
Госдума обсудит с банковским сообществом вопрос снижения ипотечной ставки до 8%
12.05.2019

Госдума обсудит с банковским сообществом вопрос снижения ипотечной ставки до 8%

Спикер нижней палаты парламента считает, что также нужны меры адресной социальной поддержки и субсидирования отдельных групп граждан
Депутаты Госдумы 14 мая проведут парламентские слушания, на которых обсудят вопросы снижения процентных ставок и повышения доступности ипотечного кредитования для граждан
. Об этом сообщил в субботу журналистам председатель нижней палаты парламента Вячеслав Володин.
"Есть поручение нашего президента Владимира Путина по итогам его послания Федеральному собранию: проработать вопрос снижения процентной ставки по ипотечным жилищным кредитам до 8% годовых и менее", - напомнил политик. "На следующей неделе комитет по финансовому рынку проведет парламентские слушания, куда мы пригласили представителей Центрального банка РФ, банковского сообщества, экспертов. Обсудим меры, необходимые для того, чтобы банковские ставки по ипотеке были снижены, а возможность купить собственное жилье появилась у еще большего количества наших граждан", - сказал он.
Спикер убежден, что "затягивать с реализацией этой меры нельзя". "Люди ждут этого решения", - подчеркнул он.
По словам председателя Госдумы, "кроме снижения процентных ставок, также необходимы меры адресной социальной поддержки и субсидирования отдельных групп граждан". Он отметил, что уже принят и вступил в силу закон об "ипотечных каникулах", который защищает людей, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, чтобы они не потеряли свое единственное жилье.
Также готовится к рассмотрению законопроект, который позволит многодетным семьям, где родился третий ребенок или последующие дети, получить дополнительно компенсацию в 450 тыс. рублей для погашения ипотеки. "Мы рассмотрим его в приоритетном порядке, чтобы эти средства могли получить те семьи, где в 2019 году уже родились дети", - подтвердил глава палаты. "То, какие дополнительные меры адресной социальной поддержки возможны и какие законодательные решения для этого необходимы, депутаты также обсудят в ходе парламентских слушаний", - заключил Володин.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nedvizhimost/6419995


 
ЦБ определился со способами оплаты покупок по QR-коду
08.05.2019

ЦБ определился со способами оплаты покупок по QR-коду

   ЦБ начнет тестировать оплату покупок в магазинах через QR-платежи 30 августа, рассказали источники РБК. Планируется использовать две модели - статических и динамических QR-кодов. В первом случае сумму придется вводить вручную

   Банк России определился с датой запуска тестирования QR-платежей в магазинах в рамках созданной регулятором Системы быстрых платежей: переводы от физических лиц в адрес юридических, так называемые C2B-платежи, планируется запустить для фокус-групп 30 августа. Об этом РБК рассказали два источника на платежном рынке. Сколько продлится тестирование, пока не определено, срок будет зависеть от результатов пилота, говорят они.

   Для переводов в адрес юрлиц будут использоваться QR-коды двух типов - статические, в которых будет закодирован счет магазина, и динамические, которые будут формироваться с учетом суммы покупки, например на дисплее кассового аппарата, сообщили еще четыре источника РБК на платежном рынке. Информацию о планируемых ЦБ моделях QR-платежей подтвердили в Альфа-банке, Райффайзенбанке, Совкомбанке и Росбанке.

   "ЦБ определился с первым пилотным сценарием платежей C2B через СБП - это статические QR-коды", - сказал РБК руководитель направления по развитию услуг интернет-банкинга для малого бизнеса Райффайзенбанка Куандык Жанайдаров. "Это будут статические QR-коды на бумаге и динамические на кассовом дисплее", - уточнила заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина. Эти данные подтвердили зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов и руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-банка Александр Солонин. Динамический QR-код из-за сложности реализации, скорее всего, начнет использоваться после статического, полагают банкиры.

   В конце февраля концепция по взаимодействию физических и юридических лиц в рамках Системы быстрых платежей еще не была определена, а QR-коды были лишь одним из вариантов, писал РБК. ЦБ сообщал, что переводы в адрес юрлиц через Систему быстрых платежей станут доступны во второй половине текущего года.

   В настоящее время Банк России совместно с банковским сообществом разрабатывает стандарт формирования как статических, так и динамических QR-кодов при инициировании платежей, ответили РБК в пресс-службе регулятора. "Этот стандарт будет применяться в том числе и в СБП", - сказали в ЦБ, подчеркнув, что не планируют вводить ограничение по видам используемых в СБП QR-кодов.

Как будет проходить платеж

   Статический QR-код содержит информацию о счете продавца. Для того чтобы совершить платеж в магазине с его помощью, покупателю нужно будет просканировать QR-код через мобильное приложение банка, ввести на смартфоне сумму и оплатить покупку, пояснил Жанайдаров. Динамический QR-код содержит данные не только о счете магазина, но и о сумме покупки, поэтому для оплаты покупателю достаточно будет просто отсканировать код.

   "Каждая кредитная организация будет выбирать наиболее приемлемый для себя подход либо синергию моделей. Но, конечно, осуществление оплаты с использованием статического QR-кода в реализации видится более понятной, и, вероятно, это решение будет первым при запуске сервиса C2B", - пояснил Солонин из Альфа-банка.

   Стадия пилотного проекта QR-платежей с использованием обеих моделей оплаты запланирована на третий квартал 2019 года, рассказала Лидия Каширина, добавив, что Росбанк ведет работы по реализации обеих моделей оплаты.

   Банк России запустил услугу денежных переводов через Систему быстрых платежей 28 января для ограниченного круга физических лиц. Систему для всех клиентов 11 банков - участников СБП начали внедрять в конце февраля. В СБП, в частности, участвуют ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Совкомбанк и другие. В дальнейшем участие в СБП планируется сделать обязательным для всех банков, в том числе для крупнейшего - Сбербанка.

Что должны сделать банки и магазины

   Обе модели платежей через QR-коды не потребуют устанавливать в магазинах дополнительное оборудование, нужно будет только обновить программное обеспечение кассового аппарата, говорит замглавы Совкомбанка Алексей Панферов. Для реализации платежа через QR-код нужна касса с гибкой инфраструктурой: касса должна научиться генерировать специальный платежный QR-код или считывать его с помощью встроенной камеры, пояснил директор по развитию платежных решений "Эвотор" Заур Бесолов.

   Также банкам необходимо будет доработать свои мобильные приложения, чтобы они могли считывать QR-коды, добавил заместитель директора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов. Новый функционал будет доступен в рамках стандартной процедуры обновления приложения и не потребует от клиента дополнительных активностей, пояснил Солонин.

   Практически все торговые точки можно подготовить к приему QR-платежей при минимальных доработках, указал директор по продуктам "АТОЛ Cloud" Платон Песецкий. Но если QR-код будет отображаться на экране смарт-терминала (некоторые модели совмещают функции платежного терминала и онлайн-кассы), то в таком случае терминал нужно поворачивать к пользователю, что не всегда удобно, особенно если к устройству подключено несколько периферийных устройств - весы, сканер, денежный ящик и т.д., указывает он.

   РБК направил запрос в X5 Retail Group, "Магнит", Metro Cash&Carry, "Ленту", "Азбуку вкуса". В "Ашане" отказались от комментариев.

Станут ли QR-платежи популярными

   Основную роль в популяризации QR-платежей должны играть юридические лица, предоставляющие товары и услуги, считает Панферов, однако Совкомбанк со своей стороны также готов поддерживать работу СБП и стимулировать через нее оплату с помощью QR-кодов.

   Многое будет зависеть от установленных комиссий, подчеркнул Жанайдаров. "Если банк с таких операций не будет получать комиссию, то, скорее всего, не будет возможности начислять по ним кешбэк. В таком случае задача по продвижению того или иного способа оплаты в первую очередь ляжет на торговую точку", - предупредил он.

   Как ранее сообщал РБК, ЦБ намерен установить тариф, который будет взиматься с магазинов при оплате товаров через QR-код, на уровне 0,4-0,5%, что в три-четыре раза ниже действующих комиссий за прием карт. От этой ставки банки, которые обслуживают торговое предприятие, будут получать 0,1-0,125%.

   QR-платежи найдут своих пользователей, так как люди уже привыкли использовать телефон для оплаты покупок, говорил ранее председатель правления ассоциации "Финансовые инновации" Роман Прохоров. По его словам, пользователю в принципе все равно - прикладывать телефон с привязанной картой либо считывать им QR-код. По мнению главы Национального платежного совета Алмы Обаевой, QR-платежи удобнее, чем карты, так как не нужно носить с собой пластик, а также в принципе заводить карту и платить за ее обслуживание.

   В Банке России полагают, что платежи за товары и услуги в СБП, в том числе с помощью QR-кодов, будут привлекательны для потребителей за счет простоты, мобильности и удобства.

   Однако предпосылок, что оплата по QR-кодам полностью заменит банковские карты, нет. СБП станет лишь дополнительным средством для проведения платежей для тех торговых точек, которые будут продвигать этот вариант, утверждал директор дирекции цифрового бизнеса Промсвязьбанка Юрий Чернышев. По его мнению, минусом новой технологии является отличие механики оплаты по QR-коду от привычной процедуры. "Оплата по картам - это хорошо отлаженный, прочно закрепившийся сервис, предоставляющий большую вариативность и простоту при оплате, кроме того, потребитель привык пользоваться картами", - подчеркивал он.

   "Модель с динамическим QR-кодом, безусловно, быстрее, чем со статическим, так как не требуется вводить сумму. Но даже модель с использованием статического QR-кода мало чем отличается от оплаты картой. Просто сейчас сумму на POS-терминале вводит кассир, а вместо него это будет делать сам покупатель", - не согласна Обаева. Эксперт считает, что в первое время эти платежи могут замедлить процесс оплаты, но как только покупатели привыкнут к такой модели, то она ускорит обслуживание.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/08/05/2019/5cd144839a7947c84d34f3a9

 
Объем купюр ?2000 в обороте вырос в 16 раз за год
08.05.2019

Объем купюр ?2000 в обороте вырос в 16 раз за год

По итогам 2018 года купюра 2000 руб. заняла третье место по удельному весу во всем обороте наличных денег в России, следует из годового отчета Банка России.
На 1 января 2018 года в наличном обороте находилось двухтысячерублевых купюр на сумму 27,7 млрд руб., а на 1 января 2019 года - уже на сумму 447 млрд руб. Число новых банкнот достоинством 2000 руб. выросло тем самым в 16 раз. Удельный вес их во всем обороте вырос с 0,3% до 4,4%.
Первое место с 74,9% удельного веса занимают купюры 5000 руб., второе место с 16,3% - купюры 1000 руб.
Купюра 2000 руб. с изображением Владивостока была введена в обращение в октябре 2017 года вместе с купюрой номиналом 200 руб. с изображением Крыма. Объем последней в обращении вырос за год еще сильнее - в 24 раза - но в удельном весе "крымская" банкнота занимает пока скромные 0,3%.В целом же, по данным ЦБ, за год денежная масса банкнот выросла на 8,1%, до 10,22 трлн руб. Растет число купюр номиналом 200, 2000 и 5000 руб. Число купюр номиналом 10, 50, 100, 500 и 1000 руб. сокращается.В течение прошлого года банкноты номиналом 10 руб. продолжали заменяться монетами аналогичного номинала, следует из отчета ЦБ. Объем десятирублевых монет в обращении вырос за год на 7,3% и достиг 6,27 млрд штук (или 62,67 млрд руб.). Десятирублевых купюр к концу прошлого года в обращении оставалось лишь 385 млн штук. При этом в обращении остались и банкноты номиналом 5 руб. - их ЦБ насчитал 7 млн штук на сумму 35,6 млн руб.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5cd1c3b69a7947fcf08863c1

 

 
Центробанк показал почти полтриллиона рублей убытков второй год подряд
08.05.2019

Центробанк показал почти полтриллиона рублей убытков второй год подряд

С рекордными расходами выше 1 трлн руб. Банк России показал в 2018 году 434,7 млрд убытков.
Среди причин регулятор указывает обслуживание своих пассивов, поддержку санируемых банков и передачу бюджету дивидендов Сбербанка.
Убыток Банка России в 2018 году составил 434,7 млрд руб., следует из его годового отчета. Доходы ЦБ составили 588 млрд руб., а расходы впервые в истории превысили 1 трлн руб. В эту сумму входит и передача в бюджет дивидендов от доли владения в госкорпорациях.
Регулятор объясняет убыток тремя основными факторами.

  • Во-первых, в прошлом году в банковском секторе России наблюдался структурный профицит ликвидности - большой объем "лишних" рублевых средств у банков, которые они размещают в ЦБ под процент или на которые скупают его облигации. Обслуживая долг перед банками по этим инструментам, регулятор нарастил свои процентные расходы в 2,6 раза, до 354 млрд руб.
  • Второй фактор - поддержка санируемых банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Так, в 2017 году ЦБ записал в расходы увеличение резервов по кредитам и депозитам банков-резидентов на 313 млрд руб. В 2018 году этот показатель вырос до 320 млрд руб.
  • Третья причина - передача государству дивидендов от Сбербанка. ЦБ владеет долей 50% плюс одна акция Сбербанка и в прошлом году получил как мажоритарный акционер 135,5 млрд руб. дивидендов, вдвое больше, чем в 2017 году (67,8 млрд руб.). Банк России передал эти средства в казну, соответственно, записав себе расходы.
    Убыток за 2018 год оказался чуть ниже, чем за 2017-й, когда ЦБ показал отрицательный финансовый результат в размере 435,3 млрд руб. Это стало историческим рекордом, до этого в последний раз Банк России фиксировал убыток в 1998 году - около 28 млрд руб. За предыдущий, 2016 год ЦБ отчитался о прибыли в размере 43,7 млрд руб.
    Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/05/2019/5cd1b3819a7947f81fcad69f
 
Минфин предложил ЦБ не сообщать о реорганизации находящихся под санкциями банков
07.05.2019

Минфин предложил ЦБ не сообщать о реорганизации находящихся под санкциями банков

Банк России может получить право не раскрывать информацию о реорганизации банков, находящихся под санкциями иностранных государств. Такое предложение содержится в проекте постановления правительства, подготовленном Минфином и опубликованном на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

   В проекте Центробанку рекомендуется "не размещать на своем официальном сайте" в интернете информацию о начале реорганизации кредитной организации, если в отношении нее, членов ее совета директоров, топ-менеджеров, главного бухгалтера и его заместителя, а также лиц, обладающих существенным влиянием, действуют санкции. Потенциально проект затрагивает 870 кредитных организаций, зарегистрированных в России на конец апреля, отмечается в справочных документах. Авторы проекта считают, что санкции могут "привести к значительным убыткам" как для юридических, так и для физических лиц. Содержащиеся в документе предложения должны снизить эти риски.
  Право определять случаи, в которых ЦБ может не публиковать те или иные уведомления на сайте, у правительства появилось в конце прошлого года. На это постановление и ссылаются разработчики нового проекта.
Инициатива Минфина стала очередной попыткой защитить российский бизнес от попадания под вторичные санкции США, приводит РБК, первым обративший внимание на проект, слова директора французского подразделения британской консалтинговой фирмы Aperio Intelligence Джорджа Волошина. Такой риск возникает, поскольку при реорганизации банка все его контрагенты и бенефициары рассматриваются как лица, проводящие существенные транзакции с находящейся в санкционных условиях организацией.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/05/07/800866-minfin-reorganizatsii



 

 
Банк России сократил 5 тыс. сотрудников в 2018 году
07.05.2019

Банк России сократил 5 тыс. сотрудников в 2018 году

Банк России уменьшил численность сотрудников за 2018 год на 5 тыс. человек, или на 9%. Об этом говорится в годовом отчете регулятора.

   "В 2018 году Банком России продолжалась работа по совершенствованию организационной структуры и оптимизации численности персонала, связанная в том числе с новым этапом централизации", - отмечается в документе.
Так, были завершены мероприятия по централизации на уровне подразделений центрального аппарата надзорных функций, защиты прав потребителей и лицензирования, на уровне главных управлений - финансовых служб. Продолжена реорганизация центрального аппарата.
   "В целом в результате проведенной работы предельная численность работников Банка России в 2018 году уменьшилась на 5 тыс. человек (на 9%) и составила 50,6 тыс.", - указывается в отчете.
   По состоянию на 1 января 2019 года структура Банка России включает 375 подразделений, в том числе центральный аппарат; семь главных управлений с входящими в их состав 74 отделениями (отделениями - национальными банками), одним межрегиональным хранилищем, 75 РКЦ и кассовыми центрами, двумя отделениями Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу; 25 подразделений, реализующих бизнес-процессы по межрегиональному принципу; 91 полевое учреждение; представительство Банка России в Китае; вспомогательные подразделения.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10895728




 

 
Мошенники приняли кадровое решение
07.05.2019

Мошенники приняли кадровое решение

   Сотрудники банков стали новой целью атак мошенников с подменой номера, получивших широкое распространение в 2019 году. Используя звонки от имени коллег, мошенники целенаправленно атакуют банкиров. Эксперты отмечают, что новая схема может быть эффективнее ставших уже привычными атак против обычных клиентов, поскольку звонки с номера банка его же сотруднику, как выяснилось, вызывают у него меньше подозрений.
   О новом тренде атак с использованием социальной инженерии, нацеленных на сотрудников кредитных организаций, рассказали "Ъ" в двух крупных банках. Первые атаки были зафиксированы в конце апреля и оказались удачными, поскольку звонки мошенниками совершались с номера банка (с помощью подмены). По словам собеседников "Ъ", такая атака на сотрудника банка идет в два этапа. Сначала на мобильный телефон потенциальной жертвы поступает заведомо мошеннический звонок. "Руководителю департамента нашего банка звонили с левого номера 495, представились службой безопасности Сбербанка,- рассказывает собеседник "Ъ" в крупном банке.- Причина звонка - вход в личный кабинет в онлайн-банке с попыткой хищения 4 тыс. руб.". При этом мошенники сообщали, что ведут расследование по поручению Ассоциации банков России, что еще сильнее подчеркивало нереальность звонка. Через несколько минут потенциальная жертва получала еще один звонок, на этот раз - с телефонного номера собственного банка. "Звонивший представлялся сотрудником службы безопасности, отмечал, что звонит в связи с мошенническим звонком, подробно спрашивал, какую информацию и по каким счетам пытались выяснить злоумышленники,- рассказывает собеседник "Ъ".- В случае с нашим коллегой повезло: он был на рабочем месте и решил проверить должность звонившего по телефонному справочнику банка". При аналогичном звонке, но заставшем потенциальную жертву в дороге и далеко от компьютера, мошенникам удалось убедить предоставить данные карт, в результате похищено было порядка 800 тыс. руб.
   Специалисты по информационной безопасности уверены, что мошеннические действия против сотрудников банка могут быть даже более эффективными, чем против обычных клиентов. "Схема с точки зрения жертвы весьма правдоподобная, звонок собственной службы безопасности ожидаем после мошеннического звонка,- отмечает начальник отдела по противодействию мошенничеству ЦПСБ "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов.- Тот факт, что злоумышленники используют телефонный номер самого банка, еще больше усиливает доверие". По словам главы департамента информационной безопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, звонок на мобильный номер от коллег в рабочее время должен насторожить потенциальную жертву (чаще для подобных коммуникаций используются внутренние телефоны), однако звонок на мобильный в нерабочее время или же когда человека нет на месте вполне объясним и может вызвать доверие. По словам начальника управления режима информационной безопасности департамента защиты информации Газпромбанка Алексея Плешкова, данная атака относится к классу "многозвенных", они сравнительно недавно пришли на смену типовым линейным схемам. Чаще всего такие "двухходовки" рассчитаны на то, что если жертва не поверит в первый звонок, то следующий звонок якобы с номера банка может быть эффективным.
   В известных случаях мошенники были нацелены на сотрудников банков, занимавших руководящие позиции. Однако эксперты уверены, что больше шансов у злоумышленников с рядовыми работниками. "Вероятность того, что мошенникам удастся обмануть руководителя, значительно ниже. Скорее у них получится обмануть начинающего неопытного сотрудника",- отмечают в "ФК Открытие". По словам директора департамента информационной безопасности МКБ Вячеслава Касимова, риск того, что сотрудник банка поверит "доверенному" звонку от коллег, есть, но насколько он велик, зависит от обучения сотрудников банка. По словам зампреда правления банка "Ренессанс Кредит" Сергея Королева, важна и квалификация самих мошенников, их способ психологического воздействия на потенциальную жертву. "Цыганам порой удается выманить деньги у разумных, мыслящих людей,- рассуждает он.- И потому я допускаю, что даже грамотный и опытный сотрудник банка под психологическим воздействием сообщит мошенникам информацию, которую, он точно знает, сообщать нельзя никому и никогда".
   По словам Алексея Сизова, не исключено, что при подобных атаках злоумышленники будут действовать прицельно против сотрудников конкретного банка, возможно, с упоминанием имен реальных "безопасников" или с подменой внутренних номеров телефонов. В "ФК Открытие" добавляют, что не исключен факт использования инсайдерской информации из банка о сотрудниках: ФИО, телефоны, остатки на счетах. "В подобной ситуации сотрудники службы безопасности банка должны довести до своих сотрудников порядок взаимодействия с ними в случае несанкционированных операций по их счетам, кто кому и по каким телефонам может позвонить",- отмечает Алексей Сизов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3962504

 
Сравнение счетов
06.05.2019

Сравнение счетов. Комиссии за переводы денег между регионами могут измениться

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) предложила уравнять межрегиональные банковские комиссии за денежные переводы с внутрирегиональными. Исходя из доли Сбербанка на рынке переводов он основной адресат инициативы антимонопольщиков.

   Уведомление о разработке законопроекта на эту тему ФАС опубликовала на портале нормативных правовых актов. В нем указано, что предполагаемый срок вступления изменений в силу - июль 2020 года.
   В уведомлении ФАС указывает, что установка банками межрегиональных комиссий за переводы средств между банковскими счетами физлиц, открытыми в одной кредитной организации, дискриминирует потребителя и ущемляет его интересы. Уравнивание таких комиссий с внутрирегиональными обеспечит единство экономического пространства и мотивирует банки оптимизировать свои бизнес-модели и бизнес-процессы (в том числе и технологические) для наиболее полного удовлетворения потребностей клиента, отмечается в уведомлении.
   О планах Банка России, минфина и ФАС по уравниванию межрегиональных комиссий за переводы в одном банке стало известно в начале года. По итогам анализа этими ведомствами рынка за первое полугодие 2018 года 94 процента розничных переводов провел Сбербанк. Сейчас его комиссия за межрегиональный перевод через отделение составляет 1,5 процента (минимум 30, максимум 1000 рублей), за онлайн-перевод - 1 процент (максимум 1000 рублей), следует из тарифов на сайте Сбербанка.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/05/05/komissii-za-perevody-deneg-mezhdu-regionami-mogut-izmenitsia.html

 



 

 
Подписан закон о защите прав пайщиков ПИФов
06.05.2019

Подписан закон о защите прав пайщиков ПИФов

Управляющие компании (УК) и специализированные депозитарии паевых инвестиционных фондов (ПИФ) будут обязаны управлять конфликтом интересов, возникающим в процессе оказания соответствующих услуг. Такой закон подписал президент РФ Владимир Путин 1 мая 2019 года, говорится в сообщении ЦБ.

   Закон предусматривает обязанность УК (и в некоторых случаях - специализированного депозитария) без уведомления возмещать клиенту убытки, если эти структуры действовали в условиях конфликта интересов. Регулятор может выносить предписания о возмещении убытков, а также будет устанавливать требования к идентификации и управлению такими конфликтами.
   ЦБ будет вправе запретить совершать операции либо аннулировать лицензии УК и специализированного депозитария за неоднократные нарушения требований к управлению конфликтом интересов в течение года.
   С паевых фондов для квалифицированных инвесторов снимаются запреты на совершение сделок с элементами конфликта интересов при условии, что возможность совершения таких сделок предусмотрена правилами доверительного управления.

Источник: Banki.ru  https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10895604

 

 
Коллекторы просят доступ с предварительного согласия заемщиков к номерам телефонов, которые они указывают в ЕСИА
06.05.2019

Коллекторы просят доступ с предварительного согласия заемщиков к номерам телефонов, которые они указывают в ЕСИА

Коллекторы просят доступ с предварительного согласия заемщиков к номерам телефонов, которые они указывают в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Это позволит исключить ситуации, когда коллектор или кредитор беспокоит третье лицо. Соответствующее предложение Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) направлено в Госдуму 5 мая.

"В письме СРО, в том числе, предлагает сделать возможным, при наличии заранее данного согласия заемщика, проверку используемого им в ЕСИА номера телефона для исключения ситуаций, когда коллектор или кредитор беспокоит третье лицо. По статистике, на сегодня порядка 25% жалоб приходится на тех, кто не является должником и попал в реестр по ошибке. На текущий момент коллекторы не имеют никакой возможности осуществлять подобные проверки, что делает возможным факт беспокойства третьих лиц", - отметили в пресс-службе. В НАПКА уточнили, что пока речь идет только о телефонных номерах заемщиков, при этом "речи о создании базы должников не идет".
"При этом клиент банка и микрофинансовых организаций (МФО) может заранее дать такое согласие на обновление контактных данных и всегда его сам же отозвать через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ)", - отметили в пресс-службе саморегулируемой организации (СРО).
СРО также предлагает внести изменения и в информирование заемщика о долге. "На текущий момент наиболее оптимальным представляется уведомление физических лиц о привлечении кредитором третьих лиц к взаимодействию с ними по вопросам просроченной задолженности через Единый портал государственных услуг, через который большинство лиц узнает о штрафах за нарушение ПДД, о налоговой задолженности, оплачивает счета", - сообщили в НАПКА.
В СРО пояснили, что, к примеру, при заключении договора на получение ссуды клиенту обязательно должно предоставляться право выбора способа информирования о привлечении третьей стороны для взыскания просроченной задолженности или ее продажи, письмом через почту или через портал Госуслуг.
"Обязательным условием включения в договор кредитования опции направления уведомления через портал является подключение кредитора к функционалу данной системы. Одновременно с этим при заключении договора кредитор проверяет наличие у физического лица подтвержденной учетной записи в ЕСИА. В случае согласия заемщика на получение уведомления о привлечении третьей стороны, кредитор при наступлении таких событий информирует заемщика об этом через Госуслуги", - отметили в СРО.
"Реализовав подобную схему, рынок решит сразу несколько проблем: должник узнает о привлечении третьего лица заблаговременно и не будет сомневаться, кто к нему обращается и на каких основаниях. Подобная массовая практика заодно и существенно осложнит работу нелегальных игроков, усилив информированность потребителей", - указали в НАПКА.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6404470




 
Правительство утвердило правила господдержки выпуска малым бизнесом ценных бумаг
06.05.2019

Правительство утвердило правила господдержки выпуска малым бизнесом ценных бумаг

Эта мера должна упросить привлечение средств на фондовом рынке малым и средним предприятиям
Правительство РФ одобрило правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским малым и средним предприятиям (МСП) для компенсации части затрат на биржевое размещение акций, облигаций и выплату купонного дохода по последним. Соответствующее постановление опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации.
Эта мера призвана упросить для МСП привлечение средств на фондовом рынке. Субсидии коснутся акций, выпущенных в обращение на бирже в 2019 году, а также размещенных в этом году и номинированных в рублях облигаций, срок погашения которых составляет не менее года.
Федеральные деньги будут предоставляться раз в полгода Министерством экономического развития в пределах ассигнований, предусмотренных законом о бюджете. Размер субсидий будет определять специальная комиссия. Ее возглавит представитель Минэкономразвития, а замруководителя станет представитель Корпорации МСП.
Если запрошенный размер средств превысит утвержденные лимиты, то деньги будут предоставляться в первую очередь предприятиям приоритетных отраслей экономики.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/msp/6405262





 
ВС: банки не могут взимать комиссию за сомнительные сделки
06.05.2019

ВС: банки не могут взимать комиссию за сомнительные сделки

   Верховный суд (ВС) РФ не разрешил банкам брать плату за переводы денег "задним числом": изменение политики обслуживания должно быть доведено до клиента и получено его согласие на получение услуг по новым тарифам.
   Высшая инстанция также отметила, что банкам нельзя удерживать процент с денежных переводов на счета клиентов под предлогом борьбы с легализацией и отмыванием преступных доходов. В данном федеральном законе не содержатся нормы, позволяющие кредитным организациям в качестве мер противодеи?ствия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение, подчеркивает ВС.


Суть спора

   До высшей инстанции с жалобой дошёл клиент "Совкомбанка", с которого списали непредусмотренную договором комиссию за зачисление денежных средств на его счёт. В марте 2017 года ему перевели 1,2 миллиона рублей из которых банк удержал 120 тысяч. Заявитель просил вернуть деньги, а также выплатить ему проценты за их использование, штраф и компенсацию морального вреда.
   По мнению истца, взимание комиссии является незаконным, так как такой тариф стал действовать после заключения им договора с банком и кредитная организация не довела до него сведения об изменении своей политики.
   Дзержинский суд Волгограда удовлетворил иск частично. Суд установил, что стороны заключили договор об открытии банковского счета физического лица. В один день на счёт клиента тремя транзакциями поступили деньги от юридических лиц. Банк удержал от переводов комиссию в 20%. Между тем, на момент заключения договора операции по зачислению денежных средств в безналичном порядке не являлись платными. Суд установил, что истец был ознакомлен именно с такими условиями банка при заключении договора. Позднее банк ввёл новые тарифы: при зачислении на счет более 600 тысяч рублей с владельца взимается комиссия в размере 20%. По этим новым правилам ответчик и забрал у своего клиента 120 тысяч рублей.
   Суд первой инстанции счёл, что банк, внося коррективы в тарифы, в одностороннем порядке изменил условия заключенного с истцом договора, не известив об этом самого клиента, что привело к возникновению у него убытков в виде незаконно удержаннои? комиссии.
   Но суд апелляционнои? инстанции такую позицию коллеги не поддержал и отклонил все претензии истца. Волгоградский областной суд решил, что банк имел право удержать деньги клиента, при этом он неожиданно сослался на закон о противодействии отмыванию доходов. Апелляционная инстанция указала, что истец не представил банку запрашиваемые документы, что может свидетельствовать "о его попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, введенных ответчиком на основании положении? Федерального закона от 7 августа 2001 года N115-ФЗ "О противодеи?ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
   "В связи с чем деи?ствия банка по удержанию комиссии являются законными и соответствующими как условиям договора банковского счета, так и тарифам банка, а потому основании? считать данную комиссию неосновательным обогащением ответчика не имеется", - посчитала коллегия областного суда.
   Кроме того, она указала, что тарифы по идентификационным картам также предусматривали комиссию за зачисление на счет в безналичном порядке денежных средств при выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что осуществление платежеи? несет репутационныи? риск для банка.

Позиция ВС

   Верховный суд РФ не согласился с решением апелляционной инстанции, напомнив, что закон о банковской деятельности предписывает кредитным организациям доводить до сведения клиентов изменения условий обслуживания. Также закон однозначно обязывает банки получать согласие потребителя на оказание услуг на определенных условиях, указывает ВС.
   "Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссии? или новые комиссии, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольныи? выбор им объема оказанных услуг", - отмечается в определении.
   ВС также напоминает положение пункта 12 постановления пленума от 22 ноября 2016 года N54, которым предусмотрено, что если одностороннее изменение условии? обязательства совершено тогда, когда это не предусмотрено законом, иным правовым актом или соглашением сторон, то по общему правилу такое одностороннее изменение условии? договора не влечет юридических последствии?, на которые они были направлены.
   В рассматриваемом споре на момент заключения договора операции по зачислению денежных средств в безналичном порядке не являлись платными. Доказательств, свидетельствующих о достижении соглашения сторон об изменении условии? договора, равно как и сведении? о том, что истец на момент совершения операции согласился на изменение размера комиссии, в материалах дела не имеется и судами не установлено.
   При таких обстоятельствах суду апелляционнои? инстанции следовало руководствоваться теми условиями обслуживания банковского счета истца, которые были установлены в заключенном им договоре и содержались в правилах банка, существовавших на дату заключения этого договора, поясняет высшая инстанция.
   ВС также удивился позиции областного суда, который привязал к спорной ситуации закон "О противодеи?ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Ссылаясь на его положения суд сделал вывод, что банк был вправе взимать спорную комиссию при выявлении обстоятельств, дающих основание отнести сделки клиента к сомнительным.
   "Суд апелляционнои? инстанции не учел, что в данном федеральном законе не содержатся нормы, позволяющие кредитным организациям в качестве мер противодеи?ствия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение", - подчеркивает ВС.
   Он счёл допущенные судом апелляционнои? инстанции нарушения норм права существенными и непреодолимыми, в связи с чем отменил определение и направил дело на новое рассмотрение в Волгоградский областной суд.

Источник: Российское агентство правовой и судебной информации (РАПСИ) http://rapsinews.ru/judicial_analyst/20190506/298704905.html

 
Каждый кредит получит сквозной код для всех бюро кредитных историй
04.05.2019

Каждый кредит получит сквозной код для всех бюро кредитных историй

Кредитные истории граждан и юрлиц дополняются новым показателем - уникальным идентификатором договора (сделки).
  
   Поправки об этом внесены в закон "О кредитных историях". Они должны исключить "разрывы" в кредитной истории при смене паспорта или ФИО, а также дублирование данных, когда при запросе в несколько бюро кредитных историй (БКИ) одно и то же обязательство может выглядеть как несколько разных кредитов. Расширение состава информации кредитных историй направлено на однозначную идентификацию кредитного договора.
   Реализация закона станет одним из последовательных шагов на пути к расчету долговой нагрузки заемщиков, считают участники рынка. Как ожидается, этот механизм, ограничивающий выдачу кредитов гражданам с недостаточными доходами и/или большими долгами, заработает с 1 октября 2019 года: кредиторы должны будут рассчитывать по формуле ЦБ отношение платежей по всем обязательства заемщика к его доходам (PTI, показатель долговой нагрузки), предельный уровень PTI пока не установлен, средневзвешенное текущее значение PTI - 41 процент.
   Порядок присвоения уникальных идентификаторов должен утвердить Банк России.
Как пояснил "РГ" его представитель, идентификатор планируется формировать из двух частей: первая часть будет состоять из LEI или (при отсутствии LEI) ОГРН организации, порядок формирования второй будет определяться кредитором самостоятельно, чтобы обеспечить уникальность и идентифицировать договор непосредственно в самой организации-кредиторе.
   Закон вступает в силу по истечении 180 дней со дня опубликования, после этого участникам рынка дан год на присвоение уникальных идентификаторов.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/05/01/kazhdyj-kredit-poluchit-skvoznoj-kod-dlia-vseh-biuro-kreditnyh-istorij.html



 

 
Для крупных банков резко выросли штрафы за сомнительные операции
04.05.2019

Для крупных банков резко выросли штрафы за сомнительные операции

Президент Владимир Путин подписан закон, резко повышающий размер штрафов за нарушение антиотмывочного законодательства. Санкции привязываются исключительно к величине собственных средств (капитала) организации - чем крупнее банк, тем выше для него риски проведения операций, которые могут рассматриваться регулятором как сомнительные.

   Банк России сможет взыскать штраф в размере до 0,1 процента капитала, но не менее 100 тысяч рублей, а если его предписание не исполнено в срок или нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), штраф повышается до 1 процента капитала, но должен составить не менее 1 миллиона рублей. В случае регулярных и масштабных нарушений кредитная организация, как и ранее, может поплатиться собственной лицензией.
   До сих пор диапазон штрафов, в зависимости от вида лицензии, составлял от 90 тысяч до миллиона рублей (с привязкой к минимальному размеру уставного капитала) либо от 900 тысяч до 10 миллионов рублей (с привязкой к размеру оплаченного уставного капитала). Они не перекрывали выгоды от вовлеченности в сомнительные операции, отмечалось в проекте закона: в первом полугодии 2017 года назначенные штрафы были более чем в 4 тысячи раз меньше объема нелегального вывода средств за рубеж и обналичивания.
   "Как таковой выгоды от проведения сомнительных операций банки могут и не получать, являясь лишь звеном в цепочке вывода и обналичивания денежных средств, - отмечает юрист практики имущественных и обязательственных отношений НЮС "Амулекс" Виктория Соколова. - Тем не менее, законодательство устроено так, что регулярное участие банка в схемах, пусть даже в виде звена в цепочке вывода денег, рано или поздно влечет штрафы для банка. Именно поэтому банки тщательно фильтруют операции клиентов по счетам в попытке выявить "схему".
   Как поясняет Соколова, к числу наиболее распространенных операций клиентов, которые могут и должны вызывать подозрения у банков, относятся перевод денежных средств за рубеж (даже за оказание туристических услуг); зачисление в течение небольшого периода крупных сумм на счет, по которому не было операций в последние три месяца; использование счета для получения средств с последующим снятием наличных, в том числе с использованием платежных карт, с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций; переводы со счетов организаций на карты физлиц.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2019/05/01/dlia-krupnyh-bankov-rezko-vyrosli-shtrafy-za-somnitelnye-operacii.html



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама