Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Эксперты считают, что Банк России может до конца года снизить ключевую ставку
04.10.2019

Эксперты считают, что Банк России может до конца года снизить ключевую ставку

   Банк России, скорее всего, снизит ключевую ставку минимум один раз до конца текущего года на фоне замедления инфляции в РФ сильнее ожиданий рынка, считают опрошенные ТАСС эксперты.
   Потребительские цены в России в сентябре 2019 года снизились на 0,2% по сравнению с августом, свидетельствуют данные Росстата. Дефляция в 0,2% наблюдается в РФ второй месяц подряд. В годовом выражении - к сентябрю 2018 года - инфляция в стране замедлилась до 4% с 4,3% в августе. За прошедший месяц цены на продовольственные товары снизились на 0,4%, на услуги - на 0,2%, а непродовольственные товары подорожали на 0,2%.
   "Я думаю, что сильно увеличивается вероятность того, что Центральный банк еще раз снизит ставку до конца года. Потому что все-таки это означает, что к концу года инфляция будет 3,6%, если не ниже. И то, что дефляция такая сильная в сентябре - это неожиданно было, потому что базово предполагался нулевой рост цен", - сказала ТАСС главный экономист "Альфа банка" Наталия Орлова.
   Главный аналитик "БКС Премьер" Антон Покатович также прогнозирует инфляцию по итогам 2019 года в диапазоне 3,4-3,7%, что ниже текущего прогноза Минэкономразвития.
   "По нашим оценкам, текущая инфляционная конъюнктура формирует возможности для снижения ключевой ставки ЦБ еще как минимум один раз до конца этого года. Также мы считаем, что уже на октябрьском заседании регулятор может воспользоваться такой возможностью с достаточно высокой вероятностью. Ожидаем, что в конце года ключевая ставка будет на уровне 6,5-6,75%. По нашим прогнозам, замедление роста потребительских цен будет продолжаться в оставшиеся месяцы, в конце 2019 года инфляция может оказаться в диапазоне 3,4-3,7%", - сказал Покатович.
Министерство экономического развития РФ ожидает снижения инфляции в РФ ниже 4% по итогам 2019 года и в начале 2020 года, планирует обновить прогнозы по краткосрочным экономическим показателям. Текущий прогноз Минэкономразвития по уровню инфляции в России на конец года - 3,8%.
   Совет директоров Банка России на заседании 6 сентября впервые с 2014 г. понизил ключевую ставку до 7%. Регулятор объяснил свои действия снижающейся инфляцией.
   Следующее заседание совета директоров ЦБ РФ по ставке пройдет 25 октября.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6965208

 
Инвестсоветники получили базовый документ
04.10.2019

Инвестсоветники получили базовый документ

   Комитет Банка России одобрил последний основной документ по инвестиционным советникам - базовый стандарт. Он более четко определяет работу советника, отделяя его от менеджера по продажам. Также он позволяет советнику снизить риски судебных разбирательств с клиентом при предоставлении ему аналитики, а не рекомендации.
   Комитет по деятельности по инвестиционному консультированию Банка России одобрил в середине недели базовый стандарт по инвестиционному консультированию. Об этом 3 октября сообщили представители двух саморегулируемых организаций - НАФУОР и НФА,- входящих с комитет.
   Базовый стандарт призван разграничить конфликт интересов между компанией, которая заинтересована продать инвестору услугу, и самим клиентом, который заинтересован в минимизации риска при получении дохода. Понятие инвестиционного консультанта введено в российское законодательство с декабря 2018 года. В единый реестр инвестиционных советников в настоящее время входят 55 компаний и 6 граждан. После утверждения базового стандарта советом директоров ЦБ документ вступит в силу через полгода.
   Согласно базовому стандарту (текст размещен на сайтах СРО), инвестиционный советник должен определять инвестиционный профиль клиента на основании предоставленных сведений, в которых указываются ожидаемая доходность, инвестиционный горизонт и допустимый риск, если клиент не является квалифицированным инвестором. Для определения допустимого риска клиент предоставляет советнику информацию о цели инвестирования, сведения об имущественных обязательствах, а также об опыте и знаниях. Индивидуальная инвестиционная рекомендация может предоставляться клиенту как работником инвестиционного советника, так и посредством программ автоконсультирования и автоследования. Такая рекомендация должна содержать описание ценной бумаги или инструмента, цену сделки и объем, а также описание рисков. "Базовые стандарты необходимы рынку, поскольку в принятом ранее законе невозможно прописать все нюансы по взаимодействию финансовых консультантов с клиентами. Документ в конечном итоге позволит снизить риск недопонимания клиентов и участников рынка",- считает руководитель департамента методологии "БКС Премьер" Айша Кубезова.
   Согласно законодательству, инвестиционный советник несет ответственность за рекомендации, по которым клиент понес убытки. По словам президента НФА Василия Заблоцкого, размер компенсации в этом случае устанавливается судом, куда вправе обратиться пострадавший клиент. Базовый стандарт вводит понятие дисклеймера, которое должно ограничить ответственность компаний. Господин Заблоцкий отмечает, что, если представитель финансовой организации, предоставляющей помимо инвестиционных рекомендаций другие финансовые услуги, сообщит клиенту, что предоставленные ему сведения (например, аналитика) не являлись индивидуальной инвестиционной рекомендацией, это поможет обезопасить компанию, в случае если клиент воспользуется полученными сведениями и понесет убытки. "Дисклеймеры необходимы, чтобы отделить предоставление индивидуальной инвестиционной рекомендации от иной информации, сопровождающей инвестора на финансовом рынке",- отметил представитель "Тинькоффа". При этом ИП, которые из финансовых услуг оказывают только услуги консультирования, не могут воспользоваться дисклеймером.
   По словам президент НАУФОР Алексея Тимофеева, контроль за деятельностью инвестиционных консультантов будет осуществляться через контрольные закупки, а также через жалобы клиентов, для выявления недобросовестной работы могут быть использованы записи общения с клиентом. Он отмечает, что "иные формы предложения финансовых инструментов, в том числе деятельность сейлзов, будут урегулированы стандартами предложения финансовых инструментов, работа над которыми завершается",- надеется господин Тимофеев.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4112408?from=four_finance

 
Каждый десятый должник МФО погашает "просрочку" только при угрозе суда
03.10.2019

Каждый десятый должник МФО погашает "просрочку" только при угрозе суда

Основным методом взыскания задолженности с клиентов микрофинансовых организаций является дистанционный - использование звонков и сообщений приводит к тому, что 70% должников возвращаются к платежам, однако каждый десятый должник начинает погашать свой долг только при угрозе суда, рассказали РИА Новости в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.
 
   "На сегодня основным методом взыскания долгов МФО является дистанционный, то есть soft-collection, который включает в себя такие инструменты, как звонки, SMS-информирование, письма", - сообщили эксперты. Так, в 25% случаев должники начинают выплачивать задолженность уже после первого звонка, однако еще 45% заемщикам необходимо несколько недель и применение совокупных дистанционных методов (звонки, сообщения, заказные письма) для того, чтобы они совершили свой первый платеж в рамках погашения.
  Однако дистанционные методы работают не всегда, отмечают в НАПКА. По данным ассоциации, примерно 15% должников соглашаются платить после выезда к ним сотрудника для вручения уведомления о наличии долга, 5% погашают свою задолженность спустя длительное время самостоятельно, желая исправить свою кредитную историю. "Оставшиеся 10% погашают задолженность лишь после того, как появляется понимание, что готовится иск в суд", - указывают эксперты.
  В НАПКА отметили, что методы дистанционного взыскания особенно эффективны в ситуациях, когда заемщики забывают о дате выплаты долга либо самовольно откладывают погашение на другую дату, либо если заемщик лишается заработка: беседа по телефону также ведет к отложенному, но все же благополучному закрытию договора займа.
  Гендиректор финансового маркета "Юником24" Юрий Кудряков обратил внимание, что все чаще стала прослеживаться тенденция, когда клиенты принимали решение выплатить долги по причине того, что в будущем они рассчитывают на получение более крупной ссуды, однако из-за ужесточения регулирования они стали получать отказы. При этом он отметил, что доля просроченной задолженности физлиц перед МФО, по разным оценкам, варьируется в пределах 30% от портфеля, это в 3 раза выше, чем у банков, поскольку вернуть в график платежей тех, кто является клиентом микрофинансовых организаций в разы сложнее в силу их более низкой финансовой грамотности и низкой платёжеспособности.

Источник:
1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20191003/830375835.html



 

 
Банк России уточнил методику расчета капитала кредитных организаций
03.10.2019

Банк России уточнил методику расчета капитала кредитных организаций

Банк России уточнил методику расчета капитала кредитных организаций в соответствии с международными стандартами. Соответствующее указание N 5163-У опубликовано на сайте регулятора.

  В частности, методика расчета уточнена в части введения еще одного вычета из источников дополнительного капитала банков с универсальной лицензией. Речь идет о вложениях в так называемые инструменты TLAC глобальных системно значимых банков (ГСЗБ).   Это финансовые инструменты, обеспечивающие способность поглощения убытков ГСЗБ на стадии урегулирования их несостоятельности посредством прекращения обязательств по инструментам или конвертации требований по ним в обыкновенные акции глобальных системно значимых банков, поясняет пресс-служба ЦБ.
  Также вводится требование о поэтапном исключении из состава капитала банков инструментов господдержки, предоставленных до 1 марта 2013 года и не соответствующих требованиям положения Банка России от 4 июля 2018 года N 646-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")" (с даты вступления в силу уточненной методики расчета капитала - в размере 50%, с 1 января 2020 года - в размере 100% от суммы, сложившейся по состоянию на 1 января 2018-го).
  "Принятые изменения в методике расчета капитала кредитных организаций отражают международные регулятивные подходы, предусмотренные Базельским комитетом по банковскому надзору", - указывают в Центробанке.
Указание Банка России N 5163-У зарегистрировано в Министерстве юстиции РФ и вступает в силу 14 октября 2019 года.

Источник:
Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907550



 

 
Сбербанк заключил сделки в сфере исламского банкинга на 16 млрд рублей
03.10.2019

Сбербанк заключил сделки в сфере исламского банкинга на 16 млрд рублей

Сбербанк заключил сделки на 16 миллиардов рублей с использованием инструментов исламского банкинга, сообщил журналистам зампред правления банка Олег Ганеев.
Партнерский или исламский банкинг - это альтернативный вид финансовых услуг, соответствующих принципам финансирования, которое широко применяют в странах Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока. Главная особенность финансовых услуг в партнерском банкинге - отказ от ссудного процента, высокорисковых операций и сделок с неопределенностью.
Ранее Ганеев сообщал, что до конца 2018 года Сбербанк планирует на российском рынке поучаствовать в сделках более чем на 1 миллиард рублей с использованием исламского банкинга.
"У нас порядка 16 миллиардов рублей сделок по партнерским, исламским приам уже существует", - сказал Ганеев в рамках Волжского инвестиционного саммита и Всемирного дня халяль в Самаре.
Он добавил, что в портфеле банка на сегодняшний день есть различные сделки. "Есть сделки прямого финансирования, сделки по поставкам зерна в страны Ближнего Востока и Персидского залива, есть документарные сделки в интересах российских производителей металлопродукции", - уточнил Ганеев.
По его словам, еще шесть сделок в сфере исламского банкинга находится в работе, по завершении которых Сбербанк планирует пополнить портфель еще на 4-5 миллиардов рублей.
Волжский инвестиционный саммит и Всемирный день халяль проходят с 3 по 5 октября в Самаре, его участниками являются более 500 представителей из более чем 20 стран мира - руководители крупных торговых сетей, бизнесмены, эксперты в области финансов из государств Персидского залива, Юго-Восточной Азии и Африки, Великобритании и стран-участниц Европейского союза.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20191003/830377445.html

 
Число личных банкротств в России побило прошлогодний рекорд
03.10.2019

Число личных банкротств в России побило прошлогодний рекорд

Количество граждан, которые объявили себя финансово несостоятельными, превысило 140 тыс. человек. Чаще всего о несостоятельности заявляют в Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областях
В январе-сентябре 2019 года российские суды признали банкротами 46,7 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это в полтора раза больше, чем за тот же период прошлого года (рост на 53,9%), следует из данных "Федресурса" - Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Число новых физлиц-банкротов только за девять месяцев превысило значение 2018 года: тогда оно составило 43,9 тыс. человек - максимум за время существования процедуры.
Процедура личного банкротства существует с 2015 года, с тех пор число банкротов-физлиц постоянно растет. За четыре года ею воспользовалось 140,9 тыс. россиян. "Арбитражные управляющие отработали технологии, а суды - практику рассмотрения таких дел. Все больше граждан знает о банкротстве и его преимуществах", - объясняет растущую динамику персональных банкротств руководитель проекта "Федресурс" Алексей Юхнин.Чаще всего о финансовой несостоятельности заявляют жители Калмыкии, Пензенской и Волгоградской областей. Эти регионы с конца прошлого года входят в тройку лидеров по числу банкротств в пересчете на 100 тыс. жителей. По данным "Федресурса", в первом полугодии на 100 тыс. россиян приходилось 84 банкрота.Потенциальных банкротов в России гораздо больше, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). По статистике за первое полугодие 2019 года, объявить себя финансово несостоятельными могли 751,7 тыс. россиян, или 1,3% заемщиков. К ним относятся граждане, чей долг превышает 500 тыс. руб., а просрочка хотя бы по одному кредиту - 90 дней.Как следует из данных "Федресурса" за первое полугодие (более свежих пока нет), процедуру банкротства чаще всего инициируют сами должники: на такие дела приходится 89,8% всех производств. Доля конкурсных кредиторов, среди которых могут быть банки, составляет 8,2%. В 78% случаев у должника нет имущества, которое можно было бы реализовать для погашения обязательств. В первом полугодии объем требований по завершенным банкротным процедурам превысил 119,1 млрд руб., но с граждан взыскали менее 4 млрд руб.
Процедуру банкротства гражданин может инициировать сам, если он предвидит невозможность погасить долги в установленный срок. В этом случае ему придется доказать свою неплатежеспособность. Объявить себя финансово несостоятельным также можно, если задолженность перед кредиторами превышает 500 тыс. руб., а платежи не вносятся более трех месяцев. Расходы на ведение судебного процесса и оплату работы финансового управляющего должник должен взять на себя.Стоимость персонального банкротства в России достигает 200 тыс. руб., говорил министр экономического развития Максим Орешкин, называя сумму неподъемной. В сентябре он сообщил, что ведомство намерено упростить банкротное законодательство для граждан. "Мало того что эта процедура дорогая, она еще и очень сложная. Мы говорим о ее упрощении. Мы хотим снизить стоимость процедуры банкротства до 10 тыс. руб.", - пояснял Орешкин.
Если подобный законопроект будет принят, возможностью объявить себя банкротом в первую очередь воспользуются малоимущие россияне, считает Юхнин. Хотя стоимость процедуры падает, для необеспеченных слоев населения традиционное банкротство пока недоступно, добавляет он.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/03/10/2019/5d95e60f9a79470ce9f4abe0

 

 
Персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке
03.10.2019

Персональные данные клиентов Сбербанка оказались на черном рынке

   Продавцы уверяют, что владеют данными о 60 млн кредитных карт, как действующих, так и закрытых (у банка сейчас около 18 млн активных карт). Утечка могла произойти в конце августа. Эксперты, ознакомившиеся с данными, считают их подлинными и называют утечку самой крупной в российском банковском секторе. В Сбербанке обещают проверить подлинность базы, но утверждают, что угрозы средствам клиентов нет.
   Объявление о продаже "свежей базы крупного банка" появилось в минувшие выходные на специализированном форуме, заблокированном Роскомнадзором. По словам продавца, он реализует данные о более 60 млн кредитных карт. Первым объявление заметил и обратил на него внимание "Ъ" основатель DeviceLock Ашот Оганесян. Потенциальным покупателям продавец предлагает пробный фрагмент базы из 200 строк. "Ъ" изучил его.
   Фрагмент содержит данные 200 человек из разных городов, которые обслуживает Уральский территориальный банк Сбербанка.
   В таблице содержатся, в частности, детальные персональные данные, подробная финансовая информация о кредитной карте и операциях. В качестве "даты опердня", который может свидетельствовать о дате утечки, указано 24 августа 2019 года. Также содержатся слова way4 или w4, которые, возможно, относятся к процессинговой платформе Way4, которую уже около десяти лет использует Сбербанк
.
   Для проверки этих данных "Ъ" нашел клиентов из "пробника" в соцсетях, а также изучил информацию о номерах карт и телефонов в мобильном приложении Сбербанка, которое при переводе средств позволяет видеть часть информации о ФИО получателя.
   Заявленный продавцом объем информации (60 млн строк) может свидетельствовать о том, что утечка затронула данные о всех кредитных картах банка.
   По словам продавца, база разбита на 11 частей (именно столько у Сбербанка территориальных банков), а каждую строку он продает за 5 руб. Для проверки гипотезы корреспонденты "Ъ" попросили найти в базе свои данные. Продавец предоставил информацию о кредитных картах корреспондентов, в том числе по прежним местам работы, которые изменились за последние три года. Совпадают номера договоров об открытии кредитных карт и ФИО сотрудников, подписавших их.
   Источник "Ъ", близкий к ЦБ, изучив "пробник", выразил уверенность в том, что он является "выгрузкой базы" Сбербанка, а не, например, "пробивом", полученным в результате подкупа сотрудников. По словам других собеседников "Ъ", специалистов по информационной безопасности крупных банков, судя по характеру тестового файла, утечка могла произойти из банка.
   "Данные могут быть из хранилища данных всех систем, там лежит вся информация о клиентах,- указывает собеседник "Ъ" в крупном банке.- Утечка базы данных от кого-либо из партнеров видится маловероятной, судя по набору и объему данных". По словам другого источника, информация похожа на выгрузку данных из хранилища кем-то, кто имел административный доступ, "на это косвенно указывает и тот факт, что номера банковских карт в базе не маскированы". Еще один эксперт отметил, что чисто теоретически такие данные могут быть получены путем склеивания данных с точки выдачи карт и данных из процессинга, но в данном случае это маловероятно, учитывая объем данных. "Если это и подделка, то очень качественная",- указал еще один эксперт.
   Ашот Оганесян утверждает, что DeviceLock проанализировала около 240 записей из предполагаемых 60 млн и "может подтвердить, что в них содержатся данные реальных людей, имеющих карточные счета в Сбербанке". По его мнению, база может являться сохраненной копией (полной или нет) базы данных продукта Way4.
   Это самая большая и подробная банковская база данных, которая когда-либо попадала к нам с черного рынка,- отмечает господин Оганесян.- Набор полей действительно поражает".
   По его мнению, последствия утечки будут заметны для всей отрасли. Ей займутся ЦБ и Роскомнадзор и, весьма вероятно, правоохранительные органы. Если среди клиентов есть резиденты или граждане ЕС, то банку, в соответствии с законом GDPR, придется уведомить об инциденте Еврокомиссию, указывает господин Оганесян.
   В ЦБ не ответили на запрос "Ъ". В Роскомнадзоре обещают "в рамках своей компетенции" проверить информацию о возможном нарушении законодательства о персональных данных. "Меры реагирования будут приниматься после установления признаков нарушений",- заявили в ведомстве.
   Пока статья готовилась к выпуску, Сбербанк выпустил пресс-релиз, сообщив о возможной утечке персональных данных 200 клиентов и начатом внутреннем расследовании
. При этом банк утверждает, что никаких внешних кибератак не зафиксировано. Основной версией возможного инцидента там называют умышленные преступные действия одного из сотрудников.
   Дополнительно в Сбербанке пояснили "Ъ", что изучается подлинность информации и пока нет ясности, подлинная она или нет. Представитель Сбербанка заявил, что утечка данных через внешний взлом систем невозможна в принципе, так как все базы данных клиентов полностью изолированы от внешней сети. Если информация об утечке будет подтверждена, она могла быть возможной только в результате умышленных преступных действий одного из сотрудников банка. "Будет проведено скрупулезное расследование, о его итогах будет сообщено", - пообещали в Сбербанке. Там подчеркнули, что заявленный объем скомпрометированных карт "невозможен, так как общий объем активных кредитных карт в несколько раз меньше".
   В банке заверили, что угрозы не санкционированных клиентами списаний средств с карт нет.
   Похищенная информация не позволит преступникам списать деньги с карт клиентов, так как в ней отсутствуют коды CVV, пояснили там, а кроме того, каждая трансакция без предъявления карты в Сбербанке подтверждается одноразовым СМС-паролем.

Источник: Коммерсант  

Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН
03.10.2019

Банк России рекомендовал банкам и МФО раскрывать заемщикам ПДН

   Банк России направил банкам и микрофинансовым организациям (МФО) письмо от 02.10.2019 N 05-35/76 (https://www.cbr.ru/StaticHtml/File/59420/2019102_in_05_35-76.pdf), в котором рекомендовал информировать заемщика о значении его показателя долговой нагрузки (ПДН).
   С 1 октября 2019 года банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН заемщиков - физических лиц при предоставлении кредитов (займов) от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и при увеличении лимита кредитования, а также формировать дополнительный запас капитала, если ПДН выше 50%.
   Для повышения осведомленности таких заемщиков Банк России рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям информировать заемщика о том, что организация обязана рассчитывать его ПДН при принятии решения о предоставлении кредита (займа) и при увеличении лимита кредитования.
   Кредитным и микрофинансовым организациям также рекомендовано предупреждать заемщика, что, если он не предоставит подтверждающие документы о своих доходах, организация может использовать при расчете ПДН этого клиента данные Росстата о среднедушевом доходе в регионе регистрации заемщика. Если оцененный таким образом ПДН окажется выше 50%, это может негативно повлиять на условия кредитования клиента.

Источник: Банк России https://cbr.ru/Press/event/?id=3912 

 
Сбербанк: У наличных есть будущее
02.10.2019

Сбербанк: У наличных есть будущее

В ходе 11-го ПЛАС-Форума "Банковское самообслуживание, ритейл и НДО 2019", открывшегося 2 октября в КВЦ Сокольники, Ирина Жданова, Исполнительный директор Центра управления наличным денежным обращением Сбербанка, заявила, что, несмотря на рост доли безналичных платежей, наличные остаются основным платежным средством в РФ и спрос на них продолжает расти.
По данным прогноза Банка России в рамках базового сценария макроэкономического развития, объем наличных денег в РФ к 2021 г. вырастет до 12,7 млрд руб. Эти данные И. Жданова привела в начале своего выступления в подтверждение своих слов о будущем наличных.
По ее словам, этот факт делает актуальными вопросы повышения качества и эффективности НДО, а также сокращения расходов на эту сферу финансового рынка.
Она напомнила участникам Форума, что обеспечение НДО - это дорого. Так, в 2018 г. Сбербанк потратил на обеспечение наличного денежного обращения более 42 млрд руб., при этом затраты на фондирование наличных превысили 22 млрд руб.
Источник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/sberbank-u-nalichnyh-est-budushhee/




 
Крупные аудиторские организации создали совет российских аудиторских организаций
02.10.2019

Крупные аудиторские организации создали совет российских аудиторских организаций. На рынке появился союз топ-30 игроков

В него объединились 30 крупнейших компаний, чтобы не допустить промедления в вопросе объединения двух действующих саморегулируемых организаций (СРО) на рынке. Вновь созданный союз, хотя и является неформальным органом, обладает большим влиянием, и игнорировать его руководству СРО не удастся, считают эксперты.

  На первой встрече вновь созданной неформальной аудиторской организации, Наблюдательного совета российских аудиторских организаций, 27 сентября принято решение: необходимо взять вопрос объединения двух саморегулируемых организаций на рынке под контроль. На встрече присутствовали руководители аудиторских компаний топ-30, руководство обеих СРО не пригласили. Факт состоявшейся встречи подтвердили "Ъ" глава "ФБК Грант Торнтон" Сергей Шапигузов и партнер "Эрнст энд Янг" Игорь Буян.
  Встреча была инициирована компаниями КПМГ, "Эрнст энд Янг", "БДО Юникон" и "ФБК Грант Торнтон". "Есть серьезные опасения, что без активного участия аудиторского сообщества действующее руководство СРО может не договориться, в то время как объединение двух СРО неизбежно",- отметил один из собеседников "Ъ", присутствовавший на встрече.
  Необходимость объединения двух саморегулируемых организаций продиктована требованиями закона об аудиторской деятельности, согласно которому у одной СРО должно быть не меньше 2 тыс. членов-компаний или же не менее 10 тыс. аудиторов. Обе СРО уже сейчас с трудом выполняют данные требования, принятие же законопроекта по реформе аудита сделает существование двух СРО физически невозможным.
  События последних дней показали неспособность руководства двух СРО к конструктивному диалогу, указывают эксперты. После встречи в Минфине руководство обеих СРО согласовало "дорожную карту" объединения, которое должно быть утверждено на правлении обеих саморегулируемых организаций (см. "Ъ" от 23 сентября). Обе СРО, согласно ранее утвержденному плану, провели на прошлой неделе заседания правлений, однако с разным результатом. "СРО АСС утвердила объединение двух саморегулируемых организаций по принципу слияния, назначила дату съезда - единого и объединенного",- указывает глава Межрегионального профсоюза аудиторов, бухгалтеров и финансовых работников Леонид Блинков. По итогам заседания протокол был вывешен на сайте СРО, однако позднее он был удален. В тот же день провела заседание правления и СРО РСА, но утвердила объединение по иному принципу. "Мы провели заседание правления, на котором было принято решение о создании новой единой организации аудиторов",- прокомментировала глава СРО РСА Людмила Козлова.
  По словам Игоря Буяна, на вторник, 1 октября, запланирована встреча руководства обеих СРО и представителей совета. На этой встрече аудиторы надеются выяснить, почему правления двух СРО приняли столь различные решения в вопросе объединения, и прийти "к единому знаменателю". Собеседник "Ъ" в крупной аудиторской компании отмечает, что сейчас та самая ситуация, когда аудиторы должны проявить активность. Пока руководство саморегулируемых организаций делит полномочия, компании рискуют бизнесом: вне СРО аудитор работать не может.
  Объединение крупнейших игроков, хотя и является неформальным, имеет реальное влияние - переход топ-30 аудиторских компаний в другую СРО фактически сделает невозможным существование второй саморегулируемой организации, отмечают эксперты. Вновь созданный совет не намерен ограничиваться "большой тридцаткой". "Любая аудиторская организация, желающая принять активное участие в жизни отрасли, может присоединиться к совету",- указывает Сергей Шапигузов.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4110382



 

 
Минфин нашел способ регулирования криптовалют
02.10.2019

Минфин нашел способ регулирования криптовалют

Минфин рассматривает возможность для регулирования разделить криптовалюты на три вида: технические токены, виртуальные активы - биткоины и цифровые финансовые активы, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.
"Мы собирались в понедельник вечером в РСПП. Там была интересная панель с участием бизнеса и в итоге мы, там очень хорошая была дискуссия, и мы нашли какие-то подходы к тому, как двигаться, даже, может быть, не разрешая те проблемы, которые у нас стоят, о которых я говорил", - заявил он.
По словам Моисеева, "условно можно делить криптовалюты на три вида: технические токены, которые происходят для поддержания функционирования системы, виртуальные активы, то есть биткоины, и цифровой финансовый актив - это условно говоря ICO".
"Если их отрегулировать между собой и отрегулировать цифровые финансовые активы и технический coin, то бизнесу будет этого достаточно", - добавил он.
Ранее премьер-министр Дмитрий Медведев поручил Минфину и Госдуме обеспечить принятие законопроекта "О цифровых финансовых активах" до 1 ноября 2019 года.
16 июля замминистра финансов Алексей Моисеев сообщил, что законопроект о цифровых финансовых активах "застрял", а вопрос об использовании криптовалюты является "идеологическим тупиком", способов решения которого пока не найдено. Он также отмечал, что решение находится в диапазоне от запрета до возможности покупки-продажи как иностранной валюты без возможности расчета.
Ранее Моисеев заявил, что использование криптовалюты в качестве платежного средства для оплаты товаров, работ и услуг в ближайшем будущем будет запрещено в России, так как "рубль - наша национальная валюта и все расчеты должны проводиться в рублях".
В июне замминистра финансов отмечал, что финальный текст законопроекта о цифровых финансовых активах готов. Ожидалось, что он будет принят в весеннюю сессию работы Госдумы.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-nashel-sposobi-regulirovaniya-kriptovalyut-2019-10-02/

 
ЦБ рассказал о начале масштабного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП
02.10.2019

ЦБ рассказал о начале масштабного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП

Банк России заявил о начале промышленного запуска C2B-переводов (переводы от физлиц в адрес юридических лиц) в рамках Системы быстрых платежей (СБП), которые будут осуществляться при оплате товаров и услуг при помощи QR-кода. Об этом сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина.

  "Несколько банков уже его (сервис оплаты при помощи QR-кода) протестировали, пропилотировали, и, собственно, мы готовы к промышленной эксплуатации. У нас утверждены тарифы. Поэтому банки уже сами, исходя из своей потребности, подключаются, у нас достаточно большой спрос на эту услугу как стороны банков, так и их клиентов. Поэтому мы готовы к промышленному запуску, он у нас начался", - сказала она.
  При этом Бакина добавила, что вся инфраструктура для масштабного запуска C2B-переводов была уже готова 30 сентября.
В конце августа ряд банков - участников СБП заявляли о запуске пилотных проектов по тестированию платежей при помощи QR-кода.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907456



 

 
Высокая доля ссуд с низким первоначальным взносом тревожит рынок
02.10.2019

Высокая доля ссуд с низким первоначальным взносом тревожит рынок

   Получение автокредитов с нулевым или низким первоначальным взносом является очень популярным у заемщиков. На них в этом году приходилось до 40% новых выдач. Однако эта практика может обернуться для банков серьезными проблемами. По оценкам экспертов, кредит на приобретение машины, которая и выступает обеспечением по нему, является относительно безопасным, если клиент оплатил из собственных средств хотя бы десятую часть покупки. В противном случае из-за быстрого снижения цены на б/у автомобиль при дефолте заемщика стоимость залога просто не покроет кредит.
   На повышенные риски в сегменте автокредитования обратили внимание в БКИ "Эквифакс". Согласно исследованию, опубликованному во вторник, в последний год рынок развивался в первую очередь за счет роста автокредитов с минимальными первоначальными взносами или вообще без них.
   Если в 2014-2016 годах доля кредитов без первоначального взноса составляла 8-9%, то в настоящее время она достигла 15%.
   На кредиты с первоначальным взносом 5% в 2019 году пришлось еще около 25%. Такую высокую долю кредитов с низким первоначальным взносом можно рассматривать как угрозу их качеству, заключают авторы исследования. По данным ОКБ, на кредиты без первоначального взноса приходилось в этом году 18,55% выдач, на кредиты с первоначальным взносом до 5% - 5,38%, с взносом 5-10% - 5,9% выданных ссуд.
   Приемлемым с точки зрения рисков в "Эквифаксе" считают минимальный первоначальный взнос в размере 10%. Как поясняет гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин, "российская практика риск-менеджмента подтверждает, что уровень риска существенно снижается, если заемщик вносит более 10% от стоимости автомобиля, и практически отсутствует при взносе более 50%".
Еще одной причиной необходимости первоначального взноса на уровне хотя бы 10% является быстрое снижение стоимости машин после покупки.
   "В целом после года эксплуатации автомобиль теряет 10-20% начальной стоимости, через два года - 20-40%, через три года - 30-50%",- отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По данным аналитического агентства "Автостат" за 2019 год, даже лидеры среди автомобилей по сохранению первоначальной стоимости в течение трех лет (стандартный срок автокредита) после покупки теряют более 10% от стоимости. При этом страхование каско, которое чаще всего является обязательным при автокредитовании, по словам господина Волкова, покрывает риски в случае ДТП, но при перепродаже стоимость автомобиля, побывавшего в аварии, снижается относительно среднерыночной цены.
   Банкиры поясняют, что на рынке автокредитования зачастую правила игры диктует клиент.
   При этом средняя стоимость автомобиля растет, а доходы населения повышаются менее быстрыми темпами, и внесение существенного первого взноса становится непростой задачей для покупателя, отмечает директор департамента автокредитования Русфинансбанка Алексей Бородавин. По словам первого зампреда правления Совкомбанка Сергея Хотимского, кредитование с низким первоначальным взносом востребовано при спонтанном решении купить автомобиль либо при желании обладать более дорогой и статусной машиной. Как поясняли в пресс-службе ВТБ, "повышенные риски при минимальном первоначальном взносе компенсируются для банка повышенной ставкой и наличием залога приобретаемого ТС".
   Впрочем, если реальные доходы граждан продолжат сокращаться, банки, злоупотребляющие кредитованием с минимальным первоначальным взносом, рискуют получить на балансе значительное число малоликвидных залогов. "Если пять лет назад на этапе сбора длительной просроченной задолженности (90+ через год после выдачи кредита) удавалось собирать 20%, то в настоящее время - на четверть меньше, что говорит об ухудшении качества вновь выдаваемых кредитов",- поясняет Олег Лагуткин. Как указывает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, "на рынке много предложений о продаже относительно новых б/у автомобилей без обременения, и в случае дефолтов по автокредитам попытки продать заложенные автомобили приведут к дополнительному снижению их стоимости".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4111126

 
Кредиты начали дорожать на фоне ужесточения регулирования
02.10.2019

Кредиты начали дорожать на фоне ужесточения регулирования

   С 1 октября для банков начали действовать повышенные коэффициенты риска в зависимости от предельной долговой нагрузки физических лиц. Это должно ограничить выдачу ссуд закредитованным гражданам. Рост ставок не заставил себя ждать - Сбербанк сразу увеличил стоимость кредитов наличными. И хотя другие банкиры не спешат анонсировать свои планы, эксперты ожидают, что до конца года ставки по необеспеченным розничным займам могут прибавить около 2 процентных пунктов.
   В день введения параметра предельной долговой нагрузки (ПДН) Сбербанк изменил ставки по кредитам наличными. В целом они выросли: при сумме кредита более 1 млн руб. с 12,4% до 13,9% годовых, от 300 тыс. до 1 млн руб. диапазон ставок установлен на уровне 13,9-17,9% годовых (прежде - 12,4-16,4% годовых). Неизменными остались лишь условия небольших ссуд до 300 тыс. руб.
   В Сбербанке пояснили, что изменение минимальной ставки связано с завершением запланированного ранее периода акции со сниженными ставками, в рамках которого максимальное снижение составляло 1,5 п. п.
   Предельная долговая нагрузка должна учитываться банками при выдаче необеспеченных кредитов гражданам с 1 октября 2019 года. Банк обязан рассчитывать ПДН при выдаче кредита на сумму более 10 тыс. руб. Сведения о долговой нагрузке потенциального заемщика банк получает от бюро кредитных историй (БКИ), среднемесячный доход заемщика банк считает самостоятельно (по справке 2-НДФЛ и т. п.). Потребительские кредиты физическим лицам, у которых ПДН более 50%, банк обязан учитывать с повышенным коэффициентом риска при расчете достаточности капитала, что делает их выдачу менее выгодной для кредитной организации.
   Перед введением в действие учета ПДН банки активно набирали заемщиков, в том числе с помощью акционных продуктов, поскольку новая норма на выданные ранее кредиты не распространялась (см. "Ъ" от 19 сентября).
   И регулятор, и эксперты считали, что это лишь временные послабления и с 1 октября доступность кредитов для граждан снизится, хотя банкиры это отрицали (см. "Ъ" от 5 августа). Действия крупнейшего игрока в секторе, на ценовую политику которого ориентируются другие банки, подтвердили гипотезу.
   Сейчас банкиры не исключают роста ставок по сектору в целом, хотя планы подобного рода анонсировать не спешат. "Для поддержания объема выдач на фоне нововведений ЦБ и оценки спроса на повышенную ставку в краткосрочной перспективе некоторые банки пойдут по пути повышения процентов по кредитам, в основном в тех сегментах, в которых традиционно высокий уровень закредитованности населения,- отметили в банке "Русский стандарт".- Величина и необходимость повышения ставок в значительной степени зависят от входящего потока клиентов и качества имеющейся активной базы". В банке оценивают, что стабилизационный рост ставок на рынке не превысит 5 п. п.
   Отдельные игроки обещают сохранить ставки на текущем уровне, чтобы усилить свои позиции.
   "Мы не планируем менять ставки и рассматриваем изменения в подходах ЦБ как возможность увеличить долю рынка",- заявил первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. В пресс-службе ВТБ отметили, что изменение ценовых параметров кредитов будет зависеть только от движения ключевой ставки и действий других игроков, а не введения ПДН. При этом 1 октября ВТБ в противовес Сбербанку объявил о снижении ставок по потребительским кредитам и на рефинансирование ссуд в среднем на 0,2 п. п., но только для действующих клиентов. В принадлежащем ЦБ банке "ФК Открытие" сообщили, что не комментируют планы по изменению ставок.
   Такой подход не удивителен. "Банки никогда не спешат анонсировать ухудшение условий, но всегда стремятся подчеркнуть любые льготы для граждан. По факту же далеко не всегда заявленные снижения ставок отражаются на средней стоимости кредита, поскольку затрагивают лишь лучших заемщиков или отдельные объекты",- отмечает главный экономист "ПФ Капитала" Евгений Надоршин. По его словам, с введением ПДН "можно ожидать роста ставок для менее благополучных заемщиков, в то время как для проверенных хороших клиентов банки постараются сохранить максимально выгодные условия".
   Все это потянет среднюю ставку по потребительским ссудам в целом по рынку незначительно вверх, поскольку хороших заемщиков на рынке розничного кредитования ограниченное число, а корпоративный сектор пока не вызывает энтузиазма у банков в части кредитования, считает эксперт. По оценке аналитика ГК "Алор" Алексея Антонова, до конца года можно ожидать роста средних ставок в потребительском кредитовании в среднем на 2 п. п.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4111135 

 
Изменения финансового законодательства, вступившие в силу 1 октября 2019 года
01.10.2019

Изменения финансового законодательства, вступившие в силу 1 октября 2019 года

  • С 1 октября 2019 года банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков (ПДН) при принятии решения о предоставлении кредита от 10 тыс. рублей (или в эквивалентной сумме в иностранной валюте) и формировать дополнительный запас капитала при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). ПДН рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Аналогичные меры приняты и в отношении микрофинансовых организаций (МФО).
  • Также с 1 октября 2019 года вступили в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, - банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО "ДОМ.РФ" организации (их перечень публикуется на сайте АО "ДОМ.РФ") и ФГКУ "Росвоенипотека". При этом указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.
  • А через месяц, с 1 ноября 2019 года, микрофинансовые организации будут не вправе выдавать гражданам займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям (ИП). Введение такого запрета позволит на законодательном уровне отделить деятельность МФО по выдаче потребительских займов от незаконной деятельности мошенников, занимающихся махинациями с жильем, которых часто принимали за МФО.
  • Кроме того, с 1 октября 2019 года закон предоставил право микрокредитным компаниям делегировать идентификацию клиентов банкам, а всем видам микрофинансовых организаций даст дополнительные возможности проводить идентификацию клиентов с помощью государственных информационных систем. Это позволит снизить возможности для мошенничества (оформления займов по паспортным данным третьих лиц), жертвами которого становятся как граждане, так и МФО.
  • Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с 1 октября 2019 года установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Решением Совета директоров Банка России ставка по таким займам не должна превышать 17% годовых. Данная мера направлена на предотвращение выдачи ипотечных займов по завышенным ставкам, а также на обеспечение доступности этого вида потребительских займов для жителей небольших населенных пунктов.
    Источник: Банк России: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=3906





 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама