СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












Четверть кредитных карт россиян остается "мертвыми"
24.01.2018

Четверть кредитных карт россиян остается "мертвыми"

Банки рапортуют о существенном росте выданных гражданам в прошлом году кредитных карт. Но почти четверть этих кредиток клиентами вообще не используется и даже не активируется.

Доля выданных кредитных карт (без учета выданных взамен старых), которые так и не были активированы клиентом, в 2017 г. составила 24%, сообщили "Ведомостям" в бюро кредитных историй "Эквифакс".
Специалисты БКИ проанализировали кредитные истории 66,5 млн человек. Всего в базе "Эквифакса" сейчас более чем 250 млн кредитных историй с информацией от 2000 кредиторов. Среди них нет Сбербанка ? крупнейшего игрока на российском рынке кредитных карт. Свою долю активированных карт госбанк раскрывать "Ведомостям" отказался. Так же поступил представитель ВТБ.

Клиенты Тинькофф-банка стабильно активируют 90% кредиток, утверждает его представитель. В "Русском стандарте" доля неактивированных карт за 2017 г. составила 15%, при этом 85% держателей пользуются картой более одного раза в неделю.
Доля неактивированных кредитных карт в среднем по рынку остается высокой, поскольку банки не прекращают оформлять кредитки клиентам, которые приходят за другими продуктами и которым карты не очень нужны, объясняет гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

Впрочем, по словам Грибанова, качество продаж банковских продуктов растет, поэтому с годами доля неактивированных карт снижается.
Это подтверждает и статистика "Эквифакса", по данным которого доля неактивированных новых карт, к примеру, в 2015 г. составляла 37%. Кроме того, по наблюдениям бюро, в последние два года люди все быстрее начинают пользоваться полученными кредитными картами: в 2017 г. в первые два месяца после выпуска начали использоваться 94% активированных кредиток, тогда как в 2015 г. эта доля составляла 90%.
Сбербанк повысил лимит по кредиткам до 10 млн рублей
"Многие банки стали более избирательно подходить к выдаче кредитных карт клиентам, выдавая их тем, кто в них нуждается, а не вручая их всем подряд как подарок к какому-либо иному продукту банка или распространяя их путем массовых рассылок", - указывает гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин. С другой стороны, клиенты сами стали более заинтересованы в использовании кредиток и активируют карты как можно быстрее после получения, добавляет он.
Кредитная карта - "по сути, запасной кошелек, если пользоваться ею грамотно", отмечает начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

"Уменьшение доли неактивированных карт может происходить по двум причинам. Первая - использование банками специальных акций и предложений с целью "вовлечения клиентов в активное использование карты". Вторая - возросшая финансовая грамотность самих клиентов, которые теперь интересуются более сложными кредитными продуктами", - говорит исполнительный директор дивизиона "Занять и сберегать" Сбербанка Игорь Ковалев.

"Банки в последние годы стараются максимально заинтересовать клиента в том, чтобы его кредитка была активной и клиент утилизировал кредитный лимит: предлагают кэшбэк, скидки у партнеров при оплате картой, акции, розыгрыши и квесты", - добавляет исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса "Русского стандарта" Ростислав Яныкин.
По словам Ковалева, в последние два года доля неактивированных кредиток Сбербанка снижается. То же самое происходит в ВТБ.

Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/24/748808-chetvert-kreditnih-kart



 

 
Минфин опубликовал предложения по либерализации валютного контроля
23.01.2018

Минфин опубликовал предложения по либерализации валютного контроля


   Штрафы за несвоевременную репатриацию экспортной выручки будут начисляться при просрочке от 30 дней, а максимальный штраф за невозврат выручки снизится вдвое. Такие предложения, выполняя поручения президента, представил Минфин.
   Минфин предложил смягчить валютный контроль за внешнеторговыми операциями резидентов ? не штрафовать экспортеров за нарушение сроков получения выручки от нерезидентов (а импортеров ? за несвоевременный возврат предоплаты за непоставленный товар), если просрочка составляет менее 30 дней. Штрафы за то, что средства вообще не поступили, предложено снизить с текущих 75-100% от суммы неполученных (невозвращенных) средств до 33-50%.
   Проект поправок в "валютную" статью Кодекса об административных правонарушениях (ст. 15.25) опубликован Минфином на портале regulation.gov.ru. Изначально, весной 2017 года президент Владимир Путин поручил правительству подумать о снижении штрафов для должностных лиц и юрлиц-экспортеров за неполучение или задержку получения на свои банковские счета выручки за предоставленные нерезидентам товары, работы и услуги. В конце 2017 года министр финансов Антон Силуанов анонсировал снижение нынешних "драконовских" штрафов за нарушение сроков репатриации экспортной выручки.

Какие наказания сейчас
   По закону о валютном регулировании экспортеры обязаны обеспечивать получение на свои счета в российских банках выручки от зарубежных контрагентов в сроки, предусмотренные внешнеторговыми договорами (контрактами). Это относится и к выручке в иностранной валюте, и к выручке в рублях. О сроках, предусмотренных внешнеторговыми контрактами, российские компании обязаны сообщать уполномоченным банкам. Если средства пришли с опозданием, то за просрочку хотя бы в один день предусмотрен штраф в размере 1/150 ключевой ставки ЦБ за каждый день просрочки. А если средства не поступили вовсе или поступили не полностью, возможен штраф в размере от 75 до 100% неполученной суммы. При этом оштрафовать на 75-100% могут даже в случае всего лишь задержки возврата выручки, когда поступление средств ожидается. Срок давности по привлечению резидентов к ответственности за эти нарушения ? два года.
   Аналогичные наказания предусмотрены за несвоевременный возврат авансов, уплаченных российскими импортерами за неполученные из-за рубежа товары (невыполненные работы, неоказанные услуги). Такие строгие меры изначально объяснялись необходимостью ограничения оттока денег из страны, в том числе вывода их на зарубежные счета по фиктивным договорам, но бизнес жалуется, что из-за этого часто страдают добросовестные участники внешнеэкономической деятельности.

Мотивировка Минфина
   Теперь Минфин предлагает штрафовать, только если просрочка превышает 30 календарных дней, а штрафы за невозврат выручки (предоплаты) уменьшить до уровня "от одной третьей до одной второй размера суммы денежных средств". Новые нормы предполагается ввести с 2019 года, следует из материалов ведомства.
   "В настоящее время российские компании-экспортеры попадают под штрафные санкции за любые, даже незначительные, нарушения сроков поступления валютной выручки на счет, которые в значительном количестве случаев происходят по вине контрагента-нерезидента и на которые резидент-экспортер повлиять в большинстве случаев не может. В итоге российские компании вынуждены нести дополнительную финансовую нагрузку, вести переговорные процессы с иностранными контрагентами, оформлять большое количество дополнительных соглашений к контрактам на "мелкие просрочки" (менее 30 дней), предоставлять дополнительные соглашения в уполномоченные банки для учета", ? объясняет Минфин в пояснительной записке.
   Предложенная мера, по замыслу Минфина, "позволит снизить избыточное административное давление на российских экспортеров при возникновении технических просрочек выполнения покупателями условий экспортных контрактов, а также при возникновении претензий со стороны иностранных контрагентов по условиям поставки".
Поправки Минфина не трогают ту часть "валютной" статьи КоАП, которая устанавливает штрафы для граждан в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции, к которым, например, относится зачисление денег на иностранный счет физлица в обход российского уполномоченного банка.

Либерализация недостаточна
   "С одной стороны, есть смягчение: раньше санкция наступала даже за просрочку в один день [при неполучении выручки от иностранных резидентов], а теперь ? 30 дней от срока. Но дальше, по сути, все равно остается карательный штраф. Уменьшается его размер, с 75-100% до 33-50%. Но все равно забрать 50% от валютной выручки ? это карательный штраф", ? говорит партнер юридической компании TaxAdvisor Дмитрий Костальгин. Можно было бы смягчить санкции еще больше, считает он.
   Судебная практика в спорах о штрафах по ст. 15.25 КоАП, как правило, исходит из того, принял ли экспортер (импортер) "все зависящие от него меры" по своевременному получению средств. Поэтому, по словам Костальгина, 30-дневный срок для освобождения от административной ответственности поможет не всем. "Просрочка бывает совершенно разная по срокам. При этом проблема в том, сделали ли вы все от вас зависящее, чтобы получить оплату. Но если у вас большой контракт и важный покупатель, вы же не будете на него в суд подавать. Он вам каждый вечер обещает заплатить, иногда эти переговоры трудно подтвердить документально. Эти аспекты часто игнорируются, особенно в последнее время, из-за того что у нас такой бюджетный подход к штрафам: они становятся источником пополнения бюджета", ? рассуждает Костальгин.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/economics/23/01/2018/5a6636009a7947722e7ae4cc?from=newsfeed



 

 
Льготы не уложились в сроки
23.01.2018

Льготы не уложились в сроки

   Требования популярной среди граждан программы льготного автокредитования требуют корректировки, считают банкиры. Особенную проблему, по их мнению, создает строго установленный короткий срок кредита ? не более 36 месяцев для кредитов 2015-2017 годов. Из-за ограничения по срокам реструктурировать такие кредиты банки не могут, хотя потребность есть. Рефинансирование же на условиях, сопоставимых с госпрограммой, убыточно для банка, а на рыночных условиях ? непосильно для заемщика.
   Вчера Ассоциация российских банков (АРБ) опубликовала письмо министру промышленности и торговли Денису Мантурову с просьбой рассмотреть внесение изменений в проект постановления, регулирующего предоставление субсидий банкам на возмещение выпадающих доходов по льготным автокредитам. Важной проблемой является срок кредита в рамках программы, который в 2015-2017 годах не мог превышать 36 месяцев (с 2018 увеличен до 60 месяцев), считают в АРБ. "Ограничение по сроку действия кредитного договора предполагает достаточно высокие размеры платежей в погашение выданного кредита,? отмечается в письме.? Возможность продления либо изменения срока действия договора не предусмотрена, поэтому стороны договора потребительского кредита, выданного на приобретение автомобиля, не вправе увеличить период кредитования с целью снижения ежемесячных платежей, например, в случае ухудшения финансового положения заемщика".
   Таким образом, по льготным автокредитам возможность реструктуризации не предусмотрена. Всего за 2015-2017 годы было выдано более 1 млн льготных автокредитов (243,2 тыс.? в 2015 году, 324 тыс.? в 2016 году, данные за 2017 год предварительные). В 2015 году максимальная стоимость автомобиля по госпрограмме составляла 1 млн руб., в 2016 году ? 1,15 млн руб., в 2017 году ? 1,45 млн руб. Учитывая невозможность реструктуризации выданных в рамках госпрограммы кредитов, банки вынуждены прибегать к реализации заложенного автомобиля, в том числе в судебном порядке, отмечается в обращении. Ассоциация считает целесообразным внести изменения, предусматривающие, что по согласованию сторон условия кредитования (в том числе срок кредитования, размер процентной ставки и т. п.) могут быть изменены. При этом после внесения указанных изменений в кредитный договор субсидии выплачиваться не будут. В Минпромторге не ответили на запрос ?Ъ? относительно обращения АРБ
   Как пояснили ?Ъ? в АРБ, письмо составлено на основании обращений банков. Однако раскрыть названия банков, указавших на подобную проблему, там отказались. В крупных банках считают, что проблему можно решить и без поправок. "Требования госпрограммы не мешают ни банку, ни клиенту реструктурировать его кредит,? сообщили в пресс-службе ВТБ.? Если заемщик готов отказаться от поддержки в виде компенсации процентной ставки, он может увеличить срок кредита и снизить для себя ежемесячный платеж". В этом случае заемщик продолжает обслуживать кредит по условиям действующей в банке программы реструктуризации, уточнили там. По словам руководителя розничного блока Юникредитбанка Ивана Матвеева, у них не было случаев, когда клиент не мог выплачивать кредит, а банк ничем не смог ему помочь. "Банк может найти способ решить данный вопрос,? отмечает он.? Например, клиенту может быть предложено рефинансировать этот кредит, если платежи по нему стали неподъемными, за счет другого, с большим сроком и меньшими платежами".
   Впрочем, такая помощь чревата для заемщика дополнительными расходами. В 2017 году по программе льготного автокредитования государство субсидировало 6,7 п.п. рыночной ставки банка. Согласно данным ЦБ, среднерыночная полная стоимость автокредита (ПСК) на новый автомобиль в третьем квартале 2017 года (более поздние данные недоступны) составляла 13,7% годовых. Таким образом, в среднем льготный автокредит обходился заемщикам в 7% годовых. При этом минимальный уровень ПСК по кредитам на рефинансирование на срок более года составляют 16,6% годовых. "Рефинансирование с увеличением срока и ставки приведет к существенной итоговой переплате,? отмечает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.? Тем более что проблемный заемщик не может рассчитывать на минимальную процентную ставку". При этом, по его словам, велика вероятность того, что человек, попавший в сложную финансовую ситуацию, в итоге не сможет обслуживать такой кредит.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3527444


 

 
2% россиян готовы получать всю зарплату в криптовалюте
23.01.2018

2% россиян готовы получать всю зарплату в криптовалюте

Исследовательский центр Superjob выяснил, что 2% россиян готовы получать всю зарплату в криптовалютах, однако большая часть опрошенных не доверяет новому платежному средству.
О своем нежелании получать зарплату в криптовалюте рассказали 75% россиян. 8% готовы получать в ней только часть зарплаты. 2% опрошенных настроены крайне позитивно, готовы полностью перейти на новую экономику и согласны всю свою зарплату перевести в биткоины или другую криптовалюту. 5% признались в том, что не знают о том, что это такое. 10% не смогли до конца определиться.
Женщины чаще мужчин признавались, что ничего не знают о криптовалюте (7 и 3% соответственно). Затруднившихся с ответом среди женщин также вдвое больше, чем среди мужчин (14 и 7%). Наиболее лояльная криптовалютам аудитория ? молодежь до 24 лет: она чаще других готова получать всю зарплату либо ее часть в биткоинах и т.п. (3 и 18%). Интересно, что во всех возрастных группах примерно одинаково число неосведомленных о криптовалютах (5?6%).
Опрос респондентов, знакомых с понятием биткоина, показал, что за его курсом сегодня следят 12%. 75% не интересуются динамикой стоимости криптовалюты. 13% затруднились с ответом. Как и в вопросе с зарплатой в криптовалюте, женщины вновь демонстрируют пассивную позицию: следят за курсом всего 6% женщин против 17% среди мужчин. Молодежь интересуется динамикой курса биткоина чаще, чем старшее поколение (15%).

Источник: Исследовательский центр Superjob  https://www.superjob.ru/research/articles/112098/tolko-2/

 
Банк России выпускает памятную монету к юбилею Владимира Высоцкого
23.01.2018

Банк России выпускает памятную монету к юбилею Владимира Высоцкого

Банк России выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 25 рублей "Творчество Владимира Высоцкого". Монета выходит к 80-летию со дня рождения поэта, актера, автора и исполнителя песен.

На оборотной стороне монеты на фоне силуэтов коней изображен Владимир Высоцкий с гитарой, слева от него - меч, справа - годы жизни: 1938-1980. Вверху по окружности - надпись "ВЛАДИМИР ВЫСОЦКИЙ".
Тираж монеты - 1500 штук.
Планируется, что в этом году будет выпущена еще одна монета, посвященная Владимиру Высоцкому, - "Поэт, актер В.С. Высоцкий" в серии "Выдающиеся личности России". Она также будет изготовлена из серебра, ее номинал составит 2 рубля.

Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1615


 
Банки увеличили выдачу потребкредитов на 21% в 2017 г.
23.01.2018

Банки увеличили выдачу потребкредитов на 21% в 2017 г.

По данным НБКИ, в 2017 г. российские банки выдали на 20,9% больше новых потребкредитов, чем в 2016 г.
В 2017 г. количество новых кредитов
по покупку потребительских товаров достигло 15,25 млн. ед., что на 20,9% больше, чем было выдано в 2016 году (12,62 млн. ед.).
Больше всего потребительских кредитов было выдано в Краснодарском крае (588,4 тыс. ед.), Москве (572,6 тыс. ед.), Республике Башкортостан (544,9 тыс. ед.), Московской области (518,4 тыс. ед.), Республике Татарстан (494,5 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (481,6 тыс. ед.) и Свердловской области (463,5 тыс. ед.).
При этом самые высокие темпы роста выдачи кредитов на покупку потребительских товаров (среди 40 регионов-лидеров по количеству выданных потребкредитов) в 2017 году были отмечены в Пермском крае (+52,3%), Удмуртской Республике (+37,4%), Архангельской (+30,5%), Самарской (+30,2%), Саратовской (+29,4%), Кировской (+29,1%) и Пензенской (+27,4%) областях, а также в Ставропольском крае (+26,4%). В Москве и Санкт-Петербурге количество выданных потребительских кредитов за данный период увеличилось на 23,1% и 1,9% соответственно.
"Банки наращивают темпы выдачи потребительских кредитов на фоне стабилизации ситуации в экономике, ? говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. - При этом активность в 2017 году проявляли не только кредиторы, но и граждане, которые после некоторого перерыва охотнее обращались в банки за кредитами. Среди прочих причин необходимо отметить снижение в последнее время уровня процентных ставок по розничным кредитам, а также эффективное управление банками кредитным риском, которое сводит к минимуму их потери от кредитования".

Источник: Информационное Агентство RNS: https://rns.online/finance/CHislo-vidannih-potrebitelskih-kreditov-v-Rossii-v-2017-godu-uvelichilos-na-209-2018-01-23/

 

 

 
АСВ разрешили взыскивать ущерб с владельцев лопнувших банков в процессе банкротства
22.01.2018

АСВ разрешили взыскивать ущерб с владельцев лопнувших банков в процессе банкротства


Верховный суд (ВС) своим определением фактически разрешил Агентству по страхованию вкладов (АСВ) при банкротстве банков подавать иски по субсидиарной ответственности к их топ-менеджменту и бенефициарам, не дожидаясь окончания формирования конкурсной массы.
С июля 2017 г. закон "О несостоятельности (банкротстве)" действует в новой редакции, которая уже и так позволяет подавать иски о субсидиарной ответственности, не дожидаясь окончания банкротного дела. Однако закон не имеет обратной силы, и суды отказывали в исках по субсидиарной ответственности к руководству и собственникам тех банков, где процедура банкротства началась до июля 2017 г. и не закончилась до сих пор.
Теперь определение ВС дало возможность привести судебную практику по банкротным делам, начатым до лета 2017 г. Таким образом решение ВС поможет АСВ подать иски к владельцам более чем 300 банков, где процедура банкротства была запущена до вступления в силу новой редакции закона "О банкротстве". Об этом сообщает "Коммерсантъ".
Соответствующее определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС вынесено 19 января по банкротному делу Первого Республиканского Банка (лишился лицензии 5 мая 2014 г.). АСВ подало иск о привлечении к субсидиарной ответственности владельца банка Гагика Балаяна, старшего вице-президента Сергея Айрапетяна, президента Дмитрия Демидова, предправления Олега Курбатова, членов правления Виталия Алтунина, Андрея Гака, члена совета директоров Виктора Шаброва.
Это важное решение вынесено по банкротному делу Первого республиканского банка (лишился лицензии 5 мая 2014 года). АСВ подало иск о привлечении к субсидиарной ответственности владельца банка Гагика Балаяна, старшего вице-президента Сергея Айрапетяна, президента Дмитрия Демидова, предправления Олега Курбатова, членов правления Виталия Алтунина, Андрея Гака, члена совета директоров Виктора Шаброва.
Банкротом банк признан еще в июле 2014 г., однако дело не завершено до сих пор. Суды нижестоящих инстанций отказали АСВ, сославшись на ст. 10 закона "О несостоятельности (банкротстве)", по которой рассмотрение дела о субсидиарной ответственности приостанавливается до тех пор, пока не будет определен ее размер или не будут произведены расчеты с кредиторами (рассмотрены их требования).
Из материалов дела следует, что агентство настаивало, что закон не запрещает даже при несформированной конкурсной массе принять к рассмотрению иск о субсидиарной ответственности, установить обстоятельства дела. Взыскать же в рамках субсидиарной ответственности можно и по окончании банкротного дела.
"Это позволит, с одной стороны, конкурсному управляющему отстаивать права кредиторов, а с другой ? ответчикам формировать защитную правовую позицию по обособленному спору",? отмечали юристы АСВ.
Верховный суд счел доводы агентства убедительными, отправив дело на пересмотр для определения оснований привлечения к ответственности топ-менеджеров.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3526414

 
JCB тестирует распознавание ладони по излучению для совершения оплаты
22.01.2018

JCB тестирует распознавание ладони по излучению для совершения оплаты

Платежная система JCB тестирует биометрическую технологию распознавания ладони с использованием видимого излучения, сообщили в пресс-службе компании.
Планируется, что в феврале 2018 г. головной офис JCB в Токио протестирует идентификацию клиента по ладони с использованием видимого излучения совместно с компанией Universal Robot (UR) и Национальным институтом передовых промышленных наук и технологий.
С помощью новой технологии JCB для совершения оплаты достаточно будет сфотографировать ладонь камерой смартфона.

Тестирование будет сфокусировано на технических аспектах, которые необходимы для регистрации и проведения операции оплаты: сканирование ладони с помощью фотокамеры смартфона, сохранение рисунка на сервере, проверка подлинности и отправка результата сканирования на смартфон.
Новая технология отличается от технологии распознавания вен ладони с использованием инфракрасных лучей (которая распространена в настоящее время) тем, что позволяет отсканировать рисунок вен ладони при помощи видимого излучения для последующей идентификации клиента. Это означает, что идентификация клиента возможна только при условии использования фотокамеры смартфона. Использование видимого светового излучения для идентификации фактически объединяет распознавание рисунка вен на ладони и поиск отпечатка ладони в базе данных для поиска информации о клиенте.
Технология обладает самым высоким уровнем точности в мире по двум причинам. Во-первых, погрешность такой идентификации составляет 1 из 100 млрд (рассчитывается как вероятность ошибки 0,0003% для распознавания рисунка вен и 0,0003% ? для проверки подлинности отпечатка ладони). Во-вторых, для идентификации используется как рисунок вен на ладони, так и отпечаток самой ладони.

JCB также исследует, каким образом данную технологию идентификации можно использовать для более широкого круга сервисов. Предполагается, что для использования различных сервисов, клиенту потребуется зарегистрировать информацию о ладони на сервере при помощи смартфона только один раз.
Данная технология разработана компанией Universal Robots и была запатентована в Японии, США и других странах.

Источник: https://www.plusworld.ru/

 
Банки vs финтех: угроза, откуда не ждали
22.01.2018

Банки vs финтех: угроза, откуда не ждали


   Большинство банков боятся узкоспециализированных финтех-проектов, видя в них конкурентов. Параллельно в российском медиапространстве часто звучит пророчество о скорой гибели подобных IT-компаний, поскольку инвесторы потеряли в них веру. Все это лишь отчасти похоже на правду. В реальности все сложнее и интереснее: упомянутые игроки финансового рынка могут быть партнерами. На кусок банковского пирога претендуют big tech-предприятия, для которых финансовые услуги не являются основными.

   В чем сила банков? В их исторических корнях, которые не вырвать. Да, есть множество альтернативных платежных методов (АПМ), но банковская карта по-прежнему самый популярный. Когда наша компания стартовала в 2012 году, все члены команды были убеждены, что сейчас доля рынка пластика будет значительно меньше. Мы ошиблись: в определенных регионах банковская карта все еще более популярна, чем альтернативные платежные системы. Такая ситуация не будет длиться вечно - АПМ перевесят. Это вопрос привычки, но для ее выработки требуется время. 
   Понимая потребности нового времени, российские банки пытаются "повернуть" механизмы своей работы, но, поскольку "шестеренок" очень много, делают они это с большим трудом. Поэтому банки открывают инновационные лаборатории, которые позволяют им не менять свои внутренние процессы, получать свежие идеи и не портить их репутацией "отсталой" банковской структуры. При этом едва ли можно вспомнить примеры особо успешного стартапа - выпускника подобной организации. Вероятно, их время еще не пришло. 
   Более успешны самостоятельные финтех-проекты, неподвластные контролю консервативной руки банка. Они сфокусированы на простоте, удобстве и кастомизации. Как пример, в отрасли платежных решений акцент на улучшении опыта взаимодействия (UX) и "подгонка" пользовательского интерфейса (UI) увеличивают конверсию мерчанта на 15-25%. Нельзя сказать, что банки не уделяют внимания UX, UI и индивидуальному подходу. По сравнению с тем, как они работали еще пару лет назад, прогресс налицо. Но за финтехами пока не поспевают. 
   Пока банки сыты, несмотря на свою неповоротливость, российские финтехи пытаются выжить, снижая стоимость своих услуг в гонке за самое выгодное ценовое предложение, которое в России, увы, является синонимом дешевизны. Это проигрышная стратегия, поскольку конкурировать с историческими игроками рынка на их демпинговом поле финтех-компаниям невозможно. Результат этой борьбы примерно таков: бюджет финтеха сужается, среди клиентов у них остаются мерчанты, которых они лично знают. Портфель растет на 10-15% в год, денег на проектирование и разработку нет и не прогнозируется. Итог - смерть стартапа.
   Останутся те, кто не станет гнаться за дешевизной. Но и у них есть и будут свои сложности, российский менталитет тверд, как алмаз. Когда наш предприниматель выбирает машину, он покупает Mercedes, а не "Ладу". При этом, выбирая B2B-сервис, он останавливается на самом недорогом варианте, не понимая или не признавая, что его "разгон", комфорт и качество будут, как у доступных по цене автомобилей.
   Ввиду вышесказанного, правильная стратегия для финтех-компаний - не продавать свои услуги задешево, а искать клиентов, готовых платить за качество, поясняя, что формирует эту цену. Проверено на себе.
   Другая ошибка стартапов - слепая погоня за финансированием, что особенно явно прослеживается на Западе: компания ищет и находит инвесторов, готовых вложить средства в исследование и разработку. Когда деньги заканчиваются, она снова обращается к инвесторам, говоря, что вот еще чуть-чуть - и все будет. И ничего не происходит. Только банкротство стартапа, который хотел реализовать бюджет, а не идею.
   Чего ждать? Число желающих попасть на золотую жилу финансового прогресса будет увеличиваться в геометрической прогрессии. Если раньше в эту отрасль шли с опаской, то сейчас достигнут почти всемирный консенсус, что за финтехом будущее. Отрасль бурлит идеями, конкуренция ожесточается. Значит, статистика прогоревших стартапов продолжит пополняться.
   Среди банков также выживут немногие. В лучшем случае в России их останется штук 200, из которых 10-20 якорных игроков, связанных общей стратегией и договоренностями. Остальные будут работать по принципу карманного банка, обслуживая не массовый ретейл, а потребности конкретного крупного предприятия или города.
   Финтех-проекты, выбравшие правильную стратегию, как и сейчас, будут работать со штучными предприятиями, готовыми платить больше за индивидуальные решения.
   Банки, скорее всего, будут придерживаться массового потребителя в B2B- и B2C-сегментах. Еще они станут активнее скупать успешные финтех-проекты, расширяя за счет них свой портфель продуктов и услуг. На текущий момент это происходит в Европе. В России данный тренд пока проявляется слабо, но все впереди.
   В банках будут развиваться инновационные лаборатории, но к тому моменту, как они выйдут на конкурентоспособный уровень, лидерские позиции займут самостоятельные финтех-компании, что мы видим уже сейчас.
   Законодателями моды могут стать крупные IT-предприятия или big tech, такие как Apple, Google и Amazon, которые вполне подойдут на роль соперника банка.
У big tech-компаний вековая история, практически мировое покрытие и огромнейший кредит доверия со стороны пользователей. Amazon уже запустил собственный платежный сервис, позволяющий оплачивать не только товары, приобретенные на их сайте, но и услуги сторонних поставщиков. Растет число пользователей Apple Pay.
   Если учесть, что практически все население планеты делится на пользователей Apple или Android, то платежные платформы этих двух компаний могут стать крайне популярны. Им стоит только захотеть. Вот тогда над банками нависнет реальная угроза, поскольку с представителями big tech, даже на массовом рынке, им будет конкурировать крайне сложно - как на уровне доверия, так и на уровне технологичности. Особенно если крупные IT-корпорации расширят свой пакет финансовых услуг. Финтех-компании, в свою очередь, банкам не конкуренты, поскольку они не ориентируются на массового потребителя.
   Есть риск, что big tech-компании, насытившись B2C-сегментом, в котором они сейчас преимущественно оперируют, перейдут в B2B, конкурируя с банками по цене. Финтех-предприятиям, в свою очередь, стоит следить за действиями крупных игроков типа Apple и Android, поскольку именно они задают тренд в современном потребительском обществе и будут делать это в дальнейшем. Вполне возможно, они составят конкуренцию и финтехам.
   Банки и финтех-компании на российском рынке не конкурируют, поскольку у них разные целевые аудитории. Если первые нацелены на массового потребителя, то вторые стараются специализироваться на чем-то одном, предлагая более качественный сервис за более высокую цену. Конечно, так поступают далеко не все финтех-предприятия, особенно стартапы, но их деятельность - борьба за существование в неравной схватке с банками. Последние выиграют, первых станет меньше, но такова цена прогресса.
   Реальная угроза для крупных финансово-кредитных учреждений - это big tech-компании, способные конкурировать по цене, масштабу и инновативности, так что банкам стоит поднажать и сместить свой фокус с документации на кастомизацию.
   Несмотря на глобальную "зачистку" с большим количеством жертв, финансовый сектор привлекателен, как никогда раньше. Новые технологии борются с традиционными банковскими инструментами, а, как мы знаем, конкуренция - драйвер прогресса.

Источник: Банкир.ру http://bankir.ru/publikacii/20180122/banki-vs-fintekh-ugroza-otkuda-ne-zhdali-10009406/


 

 
Банкам будет проще рефинансировать ипотеку
22.01.2018

Банкам будет проще рефинансировать ипотеку


   Банки преувеличивают последствия от снижения ставок по выданной ими же ипотеке и другим кредитам, разъяснил Центробанк. Сейчас многие банки избегают рефинансирования своих кредитов из-за того, что это увеличивает их отчисления в резервы - снижение ставки считается реструктуризацией кредита. Однако в регулировании существует возможность для банков не отчислять повышенные резервы при рефинансировании кредитов из-за снижения рыночных ставок, заявил в интервью "Интерфаксу" директор департамента банковского регулирования ЦБ Алексей Лобанов.
   Для этого есть две возможности, рассказал он. "Первая возможность: такое условие можно изначально прописать в кредитном соглашении с заемщиком - в случае снижения ключевой ставки Банка России банк предусматривает возможность пропорционального снижения ставки по кредиту. Если такая оговорка есть в договоре, банк может сказать, что это было предусмотрено и поэтому не является реструктуризацией", - описал Лобанов (цитаты по "Интерфаксу"). Второй вариант - пойти на снижение ставки, не ухудшая категорию качества такого кредита обоснованным решением, принимаемым "уполномоченным органом". "Эти решения нужно лишь грамотно оформлять и при этом в момент принятия решения, а не задним числом", - заметил Лобанов.
   Из-за снижения ставок в экономике банки уменьшают ставки действующих кредитов, взятых несколькими годами ранее. Только за 2017 г. ключевая ставка ЦБ снизилась на 3 процентных пункта (п. п.) до 7,75% годовых. Особенно популярно рефинансирование ипотечных кредитов. Рефинансирование впервые стало главным драйвером роста ипотечных выдач в 2017 г. за счет большого разрыва в ставках: кредиты, взятые по ставкам выше 11%, сейчас можно рефинансировать под 9,5%, объяснял "Ведомостям" начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников. Доля рефинансирования в выдачах самого Газпромбанка составила 30,3% в III квартале 2017 г., по данным "Русипотеки".
  Однако многие банки не рефинансируют собственных кредитов, выданных ранее. Они предпочитают снижать ставки по ссудам других банков. В таком случае это засчитывается как выдача нового кредита.
   "Связано это [нежелание рефинансировать свои кредиты] с тем, что для банка перекредитование собственных клиентов подразумевает существенное изменение изначальных условий кредита, что трактуется [регулятором] как ухудшение платежеспособности заемщика", - объясняет управляющий директор дирекции розничных продуктов "Абсолют банка" Антон Павлов. В итоге это как раз приводит к необходимости больше резервировать и, по сути, снижает качество кредитного портфеля, отмечал сотрудник из банка топ-50. По словам Павлова, в таком случае увеличивается операционная нагрузка на банк.

Источник: Ведомости https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/01/22/748528-bankam-budet-prosche-snizhat-stavki-kreditov

 

 
Выдачи онлайн-кредитов растут в 7 раз быстрее банковских кредитов наличными
19.01.2018

Выдачи онлайн-кредитов растут в 7 раз быстрее банковских кредитов наличными

Онлайн-кредитование растет в семь раз быстрее, чем банковский рынок, следует из совместного исследования сервиса онлайн-кредитования MoneyMan и Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

По итогам 2017 г. онлайн компании выдали 30,3 млрд рулей, что на 67% больше, чем годом ранее. За 11 месяцев 2017 г. банки выдали порядка 11,93 млн кредитов наличными на сумму более 423,4 млрд рублей, что на 9% больше, чем за аналогичный период 2016 г. Эта динамика скорее всего сохранится и по итогам 2017 г. Кроме того, увеличивается и средняя сумма займа в сегменте онлайн-кредитования. В 2017 г. она составила 13 800 рублей, что на 13% больше чем в 2016 г. Средний чек в банковском секторе увеличился только на 3% ? до 35 500 рублей. "Результаты исследования говорят о том, что сегмент альтернативного онлайн-кредитования один из самых быстрорастущих в финансовом секторе России, и именно этот сегмент служит драйвером развития для всей отрасли. У сектора большой потенциал для роста, из 61 МФК, работающих в России, в онлайн сфере присутствуют только 21 компания (35%). В 2018 г. это доля составит не менее 50%, а компании онлайн-кредитования выдадут займов на сумму более 50 млрд рублей, - прокомментировала генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко. ? Высокий уровень проникновение интернета в России и возросшая за последние годы финансовая грамотность населения делают этот сектор привлекательным не только для потребителей, но и для инвесторов". "Банки сегодня сохраняют довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам и предпочитают работать со своими проверенными клиентами, предлагая им крупные кредиты наличными и кредитные карты. Тем не менее потребность населения в заемных средствах не снижается, - говорит Николай Мясников, заместитель генерального директора ОКБ. - Именно поэтому многие заемщики, которым нужны небольшие суммы наличных денег все чаще обращаются в компании онлайн-кредитования. Эти компании более лояльны к заемщикам, а сам процесс кредитования происходит в режиме онлайн, что безусловно делает его более удобным для потребителя".

Источник: https://www.plusworld.ru/

 


 

 
Получать информацию об эмиссионных ценных бумагах эмитентов - некредитных организаций станет быстрее и проще
19.01.2018

Получать информацию об эмиссионных ценных бумагах эмитентов - некредитных организаций станет быстрее и проще

Банк России запустил тестовую версию электронного сервиса, предоставляющего доступ к информации, содержащейся в реестре эмиссионных ценных бумаг эмитентов, не являющихся кредитными организациями.
Новый сервис позволит любым заинтересованным лицам (эмитентам, акционерам, инвесторам, участникам рынка ценных бумаг и другим) получать выписки из реестра в электронном виде через сайт Банка России. До настоящего времени такую выписку можно было получить только при направлении официального запроса регулятору.
В реестре содержатся сведения об эмиссионных ценных бумагах эмитентов, не являющихся кредитными организациями: акциях, облигациях, опционах эмитента, российских депозитарных расписках, зарегистрированных начиная с 1992 года. Поиск эмитента возможен по части его наименования, уникальному коду, ИНН и ОГРН. На сегодня в реестре содержится информация о 225 тысячах организаций. Регулятор планирует обновлять данные ежедневно.
В дальнейшем предполагается включить в реестр информацию об эмиссионных ценных бумагах эмитентов - кредитных организаций.
Первые месяцы сервис будет работать в тестовом режиме.

Источник: Центральный Банк РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1597

 
РВК и Сбербанк разрабатывают проект искусственного интеллекта для колл-центра
19.01.2018

РВК и Сбербанк разрабатывают проект искусственного интеллекта для колл-центра


   "Российская венчурная компания" (РВК) и Сбербанк на базе ассоциации "ФинТех" приступили к разработке проекта по созданию платформы для искусственного интеллекта, которая будет использоваться в колл-центрах. Об этом рассказал генеральный директор РВК Александр Повалко в интервью ТАСС.
   "Цель данного проекта - создание технологической платформы, используя которую можно было бы решать вопросы создания, программирования, вернее, обучения этих решений под речевой искусственный интеллект. Это будет доступная платформа, на которой можно делать и колл-центр для Сбербанка, и колл-центр для ТАСС", - сказал он.
   Проект получит название iPavlov. Инвестиции РВК и Сбербанка суммарно оцениваются в 300 млн рублей, отметил Повалко.
По словам гендиректора РВК, первые результаты проекта могут быть представлены уже в этом году.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/4886788


 

 
Центробанк отозвал лицензию у Алтайбизнес-банка
19.01.2018

Центробанк отозвал лицензию у Алтайбизнес-банка


   Соответствующий приказ опубликован на сайте ЦБ. Согласно ему, лицензии кредитная организация лишилась из-за с "неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность", а также нормативных актов Центробанка. По величине активов, по данным портала "Банки.ру" на 1 декабря прошлого года, Алтайбизнес-банк занимал 515-е место в банковской системе России и третье место по этому же показателю в Алтайском крае. Проблемы в деятельности Алтайбизнес-банка, как уточняется в пресс-релизе на сайте ЦБ, "возникли в связи с использованием рискованной бизнес-модели, ориентированной на кредитование компаний, связанных с руководством кредитной организации". Как следствие, на балансе кредитной организации, по данным регулятора, формировался "значительный объем активов низкого качества". "Надлежащая оценка кредитного риска выявила существенное снижение размера собственных средств банка и наличие основания для осуществления мер по предупреждению банкротства", ? добавили в ЦБ, отметив, что все это "создало реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков Алтайбизнес-банка. После неоднократного применения мер надзорного реагирования и неисполнения контролирующих банковскую деятельность норм законодательства ЦБ принял решение о выводе Алтайбизнес-банка с рынка банковских услуг, говорится в сообщении регулятора. Теперь в банк, как пояснили в ЦБ, до назначения конкурсного управляющего и ликвидатора будет введена временная администрация. В последний раз лицензия на осуществление банковской деятельности, согласно данным на сайте Алтайбизнес-банка, была выдана финансовой организации 15 июля 2016 года. Сам банк был зарегистрирован в июне 1993 года под названием Алтайсельмаш-банк. Его основными учредителями тогда выступили местные предприятия ? сталелитейный завод "Алтайсельмаш-Холдинг", АО "Тепловая станция" и товарищество с ограниченной ответственностью "Время". Спустя три года, в 1996 году, контрольный пакет акций банка у Алтайсельмаш-Холдинга выкупил холдинг "Сибагромаш", занимающийся продажей и арендой коммерческой недвижимости. Тогда же финансовая организация получила новое название ? Алтайбизнес-банк. В сентябре 2005 года, согласно материалам на сайте банка, Алтайбизнес-банк стал участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В 2009 году холдинг "Сибагромаш" продал свой пакет акций частным лицам.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/19/01/2018/5a6153e19a7947fb7b34a291


 

 
Сбербанк планирует выйти на нерегулируемый рынок краудинвестинга в России
19.01.2018

Сбербанк планирует выйти на нерегулируемый рынок краудинвестинга в России


   Крупнейший российский кредитор Сбербанк в этом году планирует выйти на молодой и нерегулируемый Центробанком российский рынок посредников между частными инвесторами и малым бизнесом с запуском собственной площадки peer-to-business (p2b), сказали Рейтер три источника, знакомые с планами банка.
  Выход Сбербанка на рынок краудинвестинга сигнализирует о его ставке на малый бизнес в период роста потребительских расходов в России и созвучен с увлечением главы банка Германа Грефа новыми цифровым технологиями, включая средства машинного обучения, которые используются для ведения баз данных компаний малого бизнеса и их оценки.
   Этот небольшой и пока нерегулируемый Банком России высокорисковый сегмент денежного рынка представляет собой площадки для кредитования обычно непривлекательных для банков заёмщиков с годовыми оборотами в пределах 100-200 миллионов рублей, например, пекарен, магазинов одежды или футбольных школ, которым сложно получить хороший скоринг - оценку кредитоспособности, или предоставить крупный залог.
   Роль инвесторов, как правило, играют физические лица, которых привлекает гораздо более высокая ставка по сравнению с банковскими вкладами или схожей категорией активов. На сегодняшний день инвесторам предлагаются ставки порядка 17-25 процентов.
   Сами площадки зарабатывают на комиссии на каждую транзакцию по выплате процента инвестору, сейчас порядка 4-5 процентов.
   Два источника Рейтер сказали, что Сбербанк готовится запустить проект краудинвестинга уже в первой половине года. Третий источник сказал, что запуск должен состояться в этом году.
   Пресс-служба Сбербанка не ответила на просьбу о комментарии.
   На российском рынке Сбербанку предстоит конкурировать с p2b проектом Альфа-Банка - Поток, и с площадкой StartTrack, созданной за счёт государственных денег, собранных по указу Владимира Путина в Фонде развития интернет-инициатив. Оба проекта после нескольких лет работы пока в минусе, говорят их руководители, но уверяют, что в красной зоне показатели соответствуют плану развития.
   Крупнейшие подобные проекты на Западе вышли на IPO и котируются в Нью-Йорке и Лондоне - американский LendingClub с рыночной капитализацией в районе $1,8    миллиарда и британский Funding Circle с капитализацией 320 миллионов фунтов (около $444 миллионов).
   Размер рынка p2b кредитования в России сравнительно небольшой - порядка 2,5 миллиардов рублей (около $44 миллионов) по итогам 2017 года и выглядит особенно маленьким по сравнению с финансовыми показателям Сбербанка, в январе объявившего рекордный рост прибыли в 2017 году по РСБУ до более полутриллиона рублей.
   На запущенный в начале 2016 года Поток в 2017 году пришлось 700 миллионов рублей, на стартовавший три с половиной года назад StartTrack - ещё 800 миллионов. В этом году проекты планируют выйти примерно на три миллиарда рублей оборота каждый.
   Альфа-Банк потратил на Поток пока всего около $2,5 миллиона, сказал Рейтер создатель проекта Никита Абраменко. Инвестиции в StartTrack составили 100 миллионов рублей, сказал гендиректор проекта Константин Шабалин. По плану, Поток должен выйти в плюс к лету 2019 года, увеличив годовой оборот до порядка 14 миллиардов рублей. StartTrack ставит цель выйти на 17-20 миллиардов рублей к 2021 году.
   Сектор p2b платформ в России не регулируется, поэтому они привлекают малый бизнес, у которого не получается получить денег в руководствующихся нормативами банках, сказал Шабалин.
   ?Нет закона о краудинвестинге, и мы плохо укладываемся в те законы, которые сейчас есть, мы все немножко в полусерой зоне?, - сказал Шабалин.
   ?При этом мы очень активно работаем с ЦБ, с Минфином, с Минэком, чтобы быть на короткой дистанции и чтобы нас не приняли за каких-то мошенников?.
   Пресс-служба ЦБ не ответила на запрос Рейтер.
   Сбербанк по итогам 2017 года показал внушительный рост чистой прибыли по РСБУ на 35 процентов до рекордных 670 миллиардов рублей ($11,90 миллиарда).
Тем временем розничные потребительские расходы, от темпа которых во многом зависит малый бизнес, начали расти с середины прошлого года, прервав падение в течение предыдущих двух лет, свидетельствуют данные Росстата.
   ?Начиная с лета, банк каждый месяц обновляет рекорд по объему выданных кредитов частным клиентам, - сообщил Сбербанк в середине января. - ...Исторический максимум превышен (в декабре) и по жилищным, и по потребительским кредитам?.
   Сегодня в структуре российского валового внутреннего продукта малый бизнес занимает всего порядка 20 процентов, примерно в три раза меньше, чем в развитых странах, говорил в ноябре Греф - бывший министр экономики. Размер российского малого бизнеса подтверждают данные Росстата.
   По словам Грефа, правительство ставит цель увеличить вес малого бизнеса в экономике в два раза за ближайшие 12 лет.
   ?Мы эту цель ставим последние 15 лет, а воз и ныне там - примерно 20 процентов, цифра остается как заколдованная?, - сказал Греф, которого цитировало в ноябре госагентство РИА.
   Доступ к финансированию - фундаментальный фактор, определяющий возможности для роста малого бизнеса, говорится в отчете Всемирного банка за 2017 год. По оценке аналитиков банка, около 70 процентов предприятий малого и среднего бизнеса в развивающихся экономиках либо вообще не получают денег от формального финансового сектора, либо получают недостаточно.
   Банк оценил совокупный провал в сегменте кредитования малого и среднего бизнеса в порядка $1,3-1,6 триллиона.
   ?Российские компании задыхаются от нехватки финансирования. Можете любую компанию взять - от большой до маленькой, они не знают, где взять деньги. Компании стагнируют, потому что нет источников финансирования?, - сказал Шабалин.


Источник: Рейтерс https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKBN1F81GI-ORUBS


 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24  25  26  27  28  29  30  31  32  33  34  35  36  37  38  39  40  41  42  43  44  45  46  47  48 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама