Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ назвал основные проблемы российского банковского сектора
01.10.2019

ЦБ назвал основные проблемы российского банковского сектора

Как заявила первый зампред Банка России Ксения Юдаева, важный фактор дестабилизации - попытки скрыть проблемы как в самих финансовых институтах, так и в бизнесах собственников
Попытки скрыть проблемы в банках и в бизнесах собственников, недостаточно эффективный риск-менеджмент, а также слишком сильная ориентация банков на залоговые кредиты и кредиты собственникам, стали основными факторами, повлекшими отзывы лицензий у российских банков. Такое мнение высказала в авторской колонке изданию "Эконс" первый зампред Банка России Ксения Юдаева.
"Важный фактор дестабилизации - попытки скрыть проблемы как в самих финансовых институтах, так, видимо, и в бизнесах собственников. На первом этапе сокрытие плохих долгов позволяет экономить капитал. Но наличие спрятанных проблем искажает мотивацию - и самого банка или другого финансового института, и заемщиков. Финансовый институт, имеющий скрытые проблемы, более склонен брать на себя повышенные риски", - отметила она.
Также, по мнению Юдаевой, в основе проблем, которые были выявлены в российских финансовых институтах по итогам отзыва лицензий и санации, "был недостаточно эффективный риск-менеджмент и слишком сильная ориентация банков на залоговые кредиты и кредиты собственникам".
"В условиях недостатка доверия последнее могло выглядеть как более надежная защита от рисков, но в конечном итоге вылилось в чрезмерную зависимость от циклических процессов в экономике и низкую диверсификацию рисков", - полагает первый зампред ЦБ.
Еще одна проблема, описанная в колонке, - валютные кредиты. "Банки и другие финансовые институты часто склонны перекладывать валютные риски на заемщиков. А заемщики (возможно, как и сами финансовые институты) их недооценивают - не понимают, что разница в процентных ставках между рублевыми и валютными кредитами покрывает валютный риск", - отметила Юдаева.
По ее мнению, процесс сокрытия проблем выглядит эффективным с тактической точки зрения, но чаще всего оказывается чрезвычайно затратным и неэффективным со стратегической точки зрения. "Его можно сравнить даже не с пирамидой, а с разрастанием раковой опухоли", - заключила она.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6949367





 
Банки начали оценивать долговую нагрузку заёмщиков
01.10.2019

Банки начали оценивать долговую нагрузку заёмщиков

Банки и микрофинансовые организации с 1 октября 2019 г. обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщиков при принятии решения о выдаче кредита от 10 тыс. руб., или в эквивалентной сумме в иностранной валюте.

При этом, при кредитовании заёмщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%) банкам и МФО придётся формировать дополнительный запас капитала.
ПДН, напоминает Центральный банк РФ, рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам к его среднемесячному доходу.
Также с 1 октября 2019 г. вступают в силу законодательные изменения, согласно которым предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, смогут только профессиональные кредиторы, которые находятся под надзором Банка России, - банки, микрофинансовые организации и потребительские кооперативы, а также уполномоченные АО "ДОМ.РФ" организации (их перечень публикуется на сайте АО "ДОМ.РФ") и ФГКУ "Росвоенипотека". Указанная норма не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему работнику. Таким образом, вне закона оказывается деятельность по выдаче ипотечных займов нелегальными кредиторами.
Для кредитных потребительских кооперативов (КПК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) с 1 октября 2019 г. установлены ограничения процентной ставки по потребительским займам, обеспеченным ипотекой, и в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Через месяц - с 1 ноября 2019 г. - МФО не смогут выдавать займы, обеспеченные залогом жилья, даже если оно не является единственным (при этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости). Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы на предпринимательские цели представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/407290/


 

 
Закредитованность заемщиков и конкуренция за них снижают рентабельность банков
01.10.2019

Закредитованность заемщиков и конкуренция за них снижают рентабельность банков

   Рентабельность российского банковского сектора по итогам 2019 года снизится, несмотря на двукратное уменьшение стоимости риска. В основном тенденция обусловлена падением маржи банков на фоне жестокой конкуренции за качественных заемщиков и замедления розничного кредитования. В следующем году, по оценке экспертов, ситуация может усугубиться из-за роста дефолтов по кредитам населению и политики ЦБ по охлаждению рынка розничного кредитования.
   Рейтинговое агентство "Эксперт РА" подготовило обзор банковского сектора (имеется в распоряжении "Ъ") с прогнозами по итогам 2019 года и на 2020 год. Аналитики ожидают по итогам года снижение темпов роста кредитования - и по направлениям (корпоративное и розничное), и по сегментам банковского бизнеса. В частности, наибольшее замедление кредитования населения наблюдается у розничных банков (средний рост составит 8% против 22% по итогам 2018 года), в то время как универсальные банки в среднем сохраняют темпы роста (16% против 17% годом ранее). При этом рентабельность капитала банковского сектора, очищенная от корректировок резервов по МСФО 9, сократится. По итогам года она может составить 13,1% против 13,8% в 2018 году.
   Стагнация наблюдается на фоне такого позитивного фактора, как снижение средней стоимости риска (затраты на создание резервов, отнесенные к средней величине кредитного портфеля). Так, у десяти крупнейших банков она снизилась почти в два раза (с 0,9% до 0,5%). "Давление на рентабельность сектора оказало снижение уровня маржи,- поясняют авторы.- На фоне обострения конкуренции за качественных заемщиков и замедления розничного кредитования маржинальность бизнеса топ-10 банков заметно уменьшилась (с 3,9% до 3,1%)".
   Следующий год будет не лучше, считают в "Эксперт РА". Давление на рентабельность усилится на фоне снижения маржинальности и ухудшения качества розничного портфеля. "В 2020 году мы ожидаем увеличения дефолтности розничных ссуд на фоне продолжающегося падения реальных располагаемых доходов населения (на 7% за последние четыре года), что приведет к снижению рентабельности,- говорится в исследовании.- Меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитов также будут способствовать сжатию маржинальности розничного кредитования".
   Основное влияние на рентабельность и чистую процентную маржу оказывает в первую очередь снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также политика регулятора по охлаждению рынка потребительского кредитования, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. В следующем году, скорее всего, банковский сектор ждет продолжение подстройки под изменившуюся ситуацию. "Банкам предстоит сжиться с тем, что период низкой инфляции и низких в российском контексте процентных ставок сохранится не один год,- добавляет господин Проклов,- что означает для многих банков смену или серьезную адаптацию бизнес-модели".
   Впрочем, другие аналитики настроены более оптимистично. Старший директор по финансовым институтам агентства Fitch Ratings Александр Данилов считает, что возврат на капитал в этом году составит около 15% (с учетом очистки данных от влияния МСФО 9 и санаций). В 2020 году, по мнению аналитика, возможно небольшое сокращение маржи в результате конкуренции и общего снижения уровня ставок, а также некоторый рост стоимости риска в ритейле. В корпоративном кредитовании, наоборот, стоимость риска может снизиться. По его оценкам, следующий год будет "не хуже этого". Усиления давления на рентабельность в 2020 году не ожидает и старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин. По его мнению, произойдет стабилизация чистой процентной маржи в районе текущих уровней. "Это связано с недавними снижениями ключевых ставок как ЦБ, так и американской ФРС, что должно привести к снижению стоимости фондирования",- поясняет он. Тем не менее, из-за стагнирующей экономики и усилий ЦБ по снижению уровня закредитованности населения перспектив для роста процентных доходов у банков немного.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4110379

 
ЦБ готов допустить к торгам неквалифицированных инвесторов
01.10.2019

ЦБ готов допустить к торгам неквалифицированных инвесторов

   Банк России может разрешить неквалифицированным инвесторам работать на форексе. Но только с ограничением плеча. Также Банк России считает, что саморегулируемая организация форекс-брокеров должна разработать стандарт защиты потребителя с таким ограничением.
   Как сообщил в понедельник вечером первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов, "в случае если forex community выпустит стандарт защиты потребителя с ограничением плеча, Банк России готов рассмотреть вопрос о допуске к торговле с ограничением плеча и неквалифицированным инвесторам". При этом ЦБ считает допустимым предоставить форекс-брокерам право осуществлять торговлю инструментами с базовым активом не только валютой, но и ценными бумагами.
   В целом, сообщил господин Швецов в ходе прямого эфира с гражданами в рамках Международной недели инвесторов, Банку России не нравится сам продукт, который представляют форекс-брокеры своим клиентам.
   "Речь идет о торговле различными валютами с плечом, которое гораздо выше того плеча, которое допускается регулированием на фондовом рынке в рамках маржинальной торговли. Речь идет о 20-м и 50-м плече",- сказал он, отметив, что такой продукт будет доступен только квалифицированным инвесторам, которые хорошо понимают свои риски.
   Согласно законопроекту о категоризации инвесторов, который сейчас обсуждается ко второму чтению в Госдуме, услуги форекс-компаний будут доступны только квалифицированным инвесторам.  Одним из условий для перехода в категорию квалифицированного инвестора является требование к размеру активов не менее 10 млн руб.
   Ассоциация форекс-дилеров (АФД) уже направила свои предложения регулятору. Как сообщил "Ъ" руководитель ассоциации Евгений Машаров, с учетом снижения размера кредитного плеча в Европе АФД предлагает установить стандартом плечо 1 к 20 - для простых неквалифицированных инвесторов, и 1 к 30 - для квалифицированных инвесторов. Также АФД предлагает расширить набор инструментов с базисным активом кроме валютных пар, также на ценные бумаги, товары, сырье и драгоценные металлы.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4110404

 
Сбербанк ожидает пика открытия счетов эскроу в 2021 году
30.09.2019

Сбербанк ожидает пика открытия счетов эскроу в 2021 году

Основной объем раскрытия счетов эскроу по действующим сделкам проектного финансирования жилищного строительства Сбербанка придется на 2021-2022 годы. Такое мнение высказала в понедельник ТАСС управляющий директор - начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова.
"Пилотная сделка с эскроу у нас прошла в апреле 2018 года, а основной спрос на проектное финансирование пришелся на первый и второй кварталы 2019 года. С учетом того, что инвестиционный цикл проектов составляет в среднем два - два с половиной года, основной пул раскрытия счетов эскроу придется на 2021-2022", - сказала она.
По словам Назаровой, к настоящему моменту в Сбербанке раскрыто около 300 счетов эскроу из почти 10 тыс. счетов, открытых со второго квартала 2018 года - момента, когда заработал новый механизм. Она уточнила, что речь идет в основном о проектах, где финансирование банка не предусматривалось. "Застройщики решили протестировать новый инструмент, использование эскроу для данных проектов не являлось обязательным. Эксперимент, на наш взгляд, прошел успешно", - пояснила эксперт.
Ставки и сделки Как рассказала Назарова, средний размер ставок в Сбербанке по проектному финансированию жилья за весь период реализации проекта с учетом накоплений на эскроу может составить около 6-8%. По ее словам, пока это модельный расчет, поскольку проекты находятся на начальном этапе реализации. "Фактическую ставку мы увидим, только когда проекты будут реализованы. И значение этой ставки во многом зависит от того, насколько активны продажи и как коррелируются между собой объем поступлений средств от продаж квартир на счетах эскроу и объем выбираемых кредитных средств на строительство", - отметила эксперт.
Назарова напомнила, что в первой половине года Сбербанк зафиксировал нулевую ставку по проектному кредиту, когда у одной из региональных девелоперских компаний формирование объемов средств дольщиков превысило темп выборки по кредиту почти в два раза. "Это уже не единичный случай", - подчеркнула она.
В Сбербанке отмечают, что средний чек сделки по проектному финансированию в России превышает 1 млрд рублей, с начала пилотной сделки одобрено около 470 сделок на сумму 490 млрд рублей. Максимальные размеры сделок - свыше 40 млрд рублей. "С начала года мы одобрили несколько таких сделок, все они заключены по проектам в Москве и Московской области", - сказала Назарова.
Лидерами по объемам одобренного финансирования жилья с эскроу являются Москва, Свердловская область, Московская область и Челябинская область.
Источник:
ТАСС: https://tass.ru/nedvizhimost/6945570

 
ЦБ: введение отрицательных ставок по валютным вкладам граждан не обсуждается
30.09.2019

ЦБ: введение отрицательных ставок по валютным вкладам граждан не обсуждается

ЦБ обсуждает возможность введения отрицательных ставок только по депозитам юридических лиц, для вкладов физлиц этот вопрос не обсуждается. Об этом сообщил первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов в ходе онлайн-конференции в Facebook.
"Действительно, ставки в еврозоне сегодня отрицательные, и к нам обратились кредитные организации по поводу начисления отрицательных ставок по вкладам юридических лиц. По вкладам граждан ничего такого не обсуждается", - сказал он.
Для введения отрицательных ставок для юрлиц, которые держат депозиты в евро в российских банках, необходимы изменения в Гражданский кодекс. "Создана рабочая группа, которая сейчас работает над принципами введения данной возможности в российское регулирование. Хочу повторить, что речь идет только о юридических лицах", - сказал Швецов.
Ранее глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова сообщала, что регулятор изучает возможность разрешить российским банкам вводить отрицательные ставки по валютным депозитам. Подобные инициативы регулятор получает от крупных участников рынка, которые столкнулись с проблемой, когда они в связи с ростом объема привлеченных средств вынуждены их размещать за границей в иностранных банках, в некоторых из которых ставка отрицательная.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6946543


 
Правительство оценило объем "серых" зарплат в России
30.09.2019

Правительство оценило объем "серых" зарплат в России

Общий объем "серых" зарплат, с которых не уплачиваются налоги и страховые взносы, в России достигает 10 триллионов рублей в год, такая оценка приведена в долгосрочном бюджетном прогнозе, который правительство внесло в Госдуму вместе с проектом федерального бюджета на 2020-2022 годы.

  Так называемая "неформальная экономика", то есть нерегистрируемая или не полностью регистрируемая экономическая деятельность, названа в числе основных рисков для российской бюджетной системы.
  "Учитывая значительные масштабы (по оценкам, объем так называемого "серого" фонда оплаты труда, с которого налоги не уплачиваются либо уплачиваются не полностью, достигает 10 триллионов рублей в год), феномен "серого" фонда оплаты труда является ключевым с точки зрения создания диспропорций в уровнях налоговой нагрузки между "белой" и "серой" экономиками", - говорится в документе.
  "Возникающие дисбалансы в налоговой нагрузке приводят к потере конкурентоспособности добросовестных налогоплательщиков, стимулируя их к "уходу в тень", что в целях обеспечения сбалансированности бюджетов бюджетной системы РФ требует повышения налоговой нагрузки на добросовестных налогоплательщиков. Таким образом, раскручивается спираль "теневизации" экономики", - продолжают авторы прогноза.
  Они отмечают, что прогноз поступлений по так называемым зарплатным налогам в бюджет на ближайшие годы основан на предпосылке о стабилизации доли формального фонда оплаты труда в структуре трудовых доходов. "Однако в случае сохранения темпов сокращения этой доли на уровне последних 5-10 лет выпадающие доходы бюджетов бюджетной системы РФ к 2034 году могут составить 1,5 процентного пункта ВВП ежегодно", - говорится в документе.
  Внедрение цифровых технологий в администрировании и совершенствование налоговых режимов для отдельных категорий налогоплательщиков с высоким риском "теневизации" (самозанятые, малый бизнес) будут способствовать минимизации таких рисков, считают авторы прогноза.

Источник: РИА https://ria.ru/20190930/1559294185.html  

 
Более 70 тыс. человек посетили день открытых дверей Банка России
30.09.2019

Более 70 тыс. человек посетили день открытых дверей Банка России

Четвертый ежегодный день открытых дверей Банка России прошел 28 сентября 2019 года почти в 90 российских городах. Гостями мегарегулятора стали более 70 тыс. человек, годом ранее - около 60 тыс.

  "Как россияне, так и зарубежные гости получили возможность увидеть обычно недоступные сторонним лицам интерьеры старинных зданий, в которых размещаются учреждения Банка России, познакомиться с уникальными коллекциями российских монет и банкнот, узнать, как работает кассовая техника, и многое другое", - говорится в релизе регулятора.
  В Новосибирске и ряде других городов экскурсоводы рассказали о секретах чеканки монет из золота и серебра. Большой интерес у гостей в Казани вызвали не только знаменитые банкноты "катеньки" и "петеньки", не помещающиеся в современные кошельки, но и миниатюрные "думки", "керенки" и другие купюры прошлых лет. В Севастополе посетители отделения Банка России фотографировались с ростовой копией 500-рублевого кредитного билета, последней банкноты императорского правительства.
  В Ижевске был организован инклюзивный музей истории банковского дела для слабовидящих, где описание всех экспонатов снабдили надписями с использованием шрифта Брайля. В Благовещенске гостям было предложено побывать в специально оборудованной квартире управляющего Госбанком, которая состояла всего из одной комнаты и была одновременно спальней, столовой и кабинетом. А астраханцы посетили спроектированный более века назад кабинет управляющего банком и узнали о замурованном в одной из его стен сейфе.
  Мастер-классы и лекции традиционно были посвящены актуальным для россиян темам - от умения отличить настоящие деньги от фальшивых и соблюдения правил безопасности при совершении электронных платежей до принципов грамотного инвестирования и умения распознать финансовую пирамиду. Так, в Челябинске гости Банка России не только научились правильно определять на купюрах защитные элементы и признаки подлинности, но и с помощью специального аппарата нашли на банкнотах изображения тигров, косуль, медведей и даже космонавтов.
  В Калининграде особый интерес вызвала выставка, посвященная истории инкассаторской службы в России, где вниманию посетителей предложили запряженную лошадью старинную карету, в которой раньше приказчики перевозили деньги.
  В Нижнем Новгороде на выставке "История страхования", посвященной 125-летию страхового надзора, гости узнали, зачем нужны были страховые доски - металлические таблички, которые крепились на фасадах застрахованных от огня зданий.
  А посетители московской площадки смогли понаблюдать, как работает национальная платежная система, как проходит платеж и какова в этом процессе роль Банка России. Также москвичи и гости столицы пытались управлять уровнем инфляции с помощью ключевой ставки на специальных качелях.
  На площадках Банка России в разных городах гости собирали потребительскую корзину, учились отличать личную инфляцию от официальной, измеряли свой рост уникальными ростомерами из денежной обрези и фотографировались в тематических фотозонах. Например, в Краснодаре можно было сделать фото в нарисованном на асфальте бассейне с монетами.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907193



 

 
Финансисты поддержали инвесторов, предложив свою версию их квалификации
30.09.2019

Финансисты поддержали инвесторов, предложив свою версию их квалификации

   Финансисты выступили против нового проекта закона о категоризации инвесторов. Они предлагают смягчить подход к особо защищаемым инвесторам и сделать их переход в следующую категорию более доступным, снизив входной порог с 1,4 млн руб., предложенных ЦБ, до 160 тыс. руб. В Госдуме обещают рассмотреть эти идеи "при наличии аргументов".
   На прошлой неделе 12 компаний финансового рынка написали письмо председателю комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову (есть у "Ъ") с просьбой отложить рассмотрение законопроекта о квалификации инвесторов "до момента согласования между представителями бизнес-индустрии, органов власти и Банка России".
   В середине сентября ЦБ представил ко второму чтению версию проекта, которая вызвала много вопросов у рынка (см. "Ъ" от 23 сентября). Так, она вводит категорию особо защищаемого неквалифицированного инвестора, для которого ограничен круг доступных инструментов. Чтобы перейти в следующую категорию, инвестору нужен капитал более 1,4 млн руб. Президент "Финама" Владислав Кочетков (один из подписантов) объяснил необходимость письма тем, что у профсообщества нет диалога с регулятором. "По факту закон пишет ЦБ, хотя у него даже нет права законодательной инициативы,- отметил он.- Вместо диалога с бизнесом речь идет об его уничтожении".
   Финансисты не против идеи по защите прав инвесторов, но считают нормы слишком жесткими.
   "В целом законопроект мы поддерживаем, однако предложенные положения не достигают поставленных целей. Законопроект не должен ограничивать права российских инвесторов,- говорит старший вице-президент ВТБ Владимир Потапов.- Важно, чтобы изменения приводили к развитию рынка, а не усложняли клиентский путь". Защита инвесторов через ограничения не всегда приводит к реализации правильно заложенной идеологии, соглашается зампред правления Альфа-банка Андрей Чулак. Гендиректор "Алор+" Александр Калин более категоричен: "Новый вариант приведет к тому, что останутся только профессиональные инвесторы, да и они, я думаю, перейдут на торги в других юрисдикциях".
   Участники рынка предлагают уменьшить сумму активов для перехода между категориями неквалифицированных инвесторов с 1,4 млн до 160 тыс. руб., а также сохранить доступ для всех инвесторов к финансовым инструментам, обращающимся на российских биржах. Как сообщили "Ъ" в БКС, более 60% инвесторов на российском рынке имеют на счетах примерно 160 тыс. руб. По словам президента НП РТС Романа Горюнова, положения проекта сохраняют проблему регуляторного арбитража, когда одни и те же стратегии, но в разных формах (и названиях) в одних случаях доступны особо защищаемой категории, а в других - нет: "Например, ИСЖ, по сути являющиеся внебиржевыми структурными продуктами со встроенными опционами, доступны для особо защищаемой категории, а брокеры не могут предлагать им же обычные структурные продукты и биржевые деривативы". Господин Аксаков сообщил "Ъ", что "если есть аргументы, то будем изучать и учитывать при доработке законопроекта".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4109741

 
Банки массово тестируют новый способ платежей
30.09.2019

Банки массово тестируют новый способ платежей

   Скоро таксистам, курьерам, официантам кафе и ресторанов не понадобятся POS-терминалы - они смогут принимать платежи от клиентов на смартфоны или планшеты. Крупные банки массово внедряют технологию, делающую возможными подобные бесконтактные трансакции, рассказали "Известиям" в ФК "Открытие", Райффайзенбанке и Тинькофф Банке. В тестовом режиме такой продукт уже работает у Сбербанка, ВТБ и Промсвязьбанка. В городах-миллионниках на эту технологию будет большой спрос со стороны малого и среднего бизнеса, утверждают эксперты. По их словам, использование смартфонов в качестве терминалов снизит издержки предпринимателей, но прямого влияния на цены это не окажет.

Касса в кармане

   Смартфон всё чаще начинает использоваться в качестве терминала, позволяющего принимать оплату за товары и услуги. Это стало возможным благодаря новому технологическому решению, которое внедряют платежные системы и крупные банки. В самое ближайшее время такой инструмент предложат клиентам "Открытие", Райффайзенбанк и Тинькофф, рассказали "Известиям" представители этих кредитных организаций.
   Чтобы использовать смартфон или планшет в качестве pos-терминала, нужно установить приложение, указанное на сайте банка. Предварительно придется отправить в кредитную организацию заявку и заключить с ней договор эквайринга. При оплате товара или услуги продавец должен открыть приложение и ввести нужную сумму, а покупатель - приложить к смартфону бесконтактную карту либо NFC-устройство, поддерживающее Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay (это может быть смартфон, умные часы или браслет).
   Сбербанк запустил такую услугу только совместно с Mastercard в декабре 2018 года. По словам топ-менеджера платежной системы Михаила Федосеева, это был первый подобный проект в РФ и компания активно работает с российскими банками, чтобы сервис стал широко доступен. На вопрос "Известий" о том, есть ли планы создать такой же продукт с Visa или "Мир", представитель Сбербанка ответил, что "сейчас проводится оптимизация технологии и рассматриваются варианты для дальнейшего внедрения".
   В сентябре о начале тестирования технологии, позволяющей принимать платежи на смартфон, сообщили Промсвязьбанк и ВТБ. Госбанк вывел продукт в партнерстве с Visa, но уже имеет технические решения для сотрудничества с Mastercard и "Мир", рассказал вице-президент кредитной организации Алексей Киричек. По его словам, после завершения всех процедур сертификации они будут запущены. Скорость проведения трансакции почти не отличается от обычного мобильного терминала и зависит от быстроты интернета на устройстве, добавил Алексей Киричек, - как правило, она занимает несколько секунд. Средства становятся доступны получателю на следующий рабочий день
   Разработкой технологии, позволяющей принимать платежи на смартфон, занимаются несколько крупнейших IT-вендоров и финтех-компаний, объяснил представитель Visa. По его словам, платежная система работает с крупнейшими участниками рынка. Это решение дополнит традиционный эквайринговый бизнес и поможет расширить сеть приема электронных платежей в сегментах, где оплата товаров или услуг пока еще происходит за наличные, добавил он.
   В НСПК, операторе платежной системы "Мир", оперативно не ответили на запрос "Известий".

Курьерам и таксистам

   Большая часть малого и среднего бизнеса умеет обращаться с новыми технологиями, сказал ведущий научный сотрудник лаборатории исследований проблем предпринимательства РАНХиГС Степан Земцов. Поэтому для той части малых компаний и ИП, которая работает в крупных и средних городах, этот продукт будет очень востребованным. В сельских поселениях, где и сотовая связь не везде доступна, им пользоваться вряд ли станут, отметил он.
   ВТБ в ближайшие два-три года рассчитывает на подключение нескольких десятков тысяч устройств, сообщил Алексей Киричек: продукт интересен в основном небольшим предпринимателям, самозанятым, страховым агентам, а также различным службам доставки.
   По оценке руководителя центра проектов и инноваций "БКС Премьер" Ивана Мазова, через несколько лет доля приема оплаты смартфоном на рынке эквайринга может составить 10-15%. Использовать эту технологию будет бизнес, для которого непринципиальна высокая скорость операций. Трансакция с помощью смартфона составляет 30-35 секунд, а с помощью классического pos-терминала - около 10 секунд. Соответственно, продукт не подойдет для супермаркетов с большим потоком клиентов или "фастфудов", но его можно будет применять в салонах красоты, при доставке товаров или в ресторанах, объяснил он.
   Среди курьеров или таксистов использование смартфонов в качестве платежного терминала может пользоваться большим спросом, а вот в торговой рознице технология займет заметное место на рынке лишь через 3-5 лет, предупредил аналитик "Финама" Леонид Делицын. Он напомнил, что технология Apple Pay распространялась в США медленнее, чем ожидалось, поскольку ритейлеры хотели сначала вернуть инвестиции, вложенные в покупку кассовых терминалов.
   - Если магазин уже вложился в покупку POS-терминала, то захочет сперва "отбить" вложения, - сказал Леонид Делицын. - Кроме того, придется еще объяснять покупателю, что продавец принимает платеж не на свой личный смартфон, а на телефон магазина.
   По словам Ивана Мазова, аренда классического POS-терминала обходится примерно в 1,5 тыс. рублей в месяц. В случае с приемом оплаты смартфоном услуга обойдется в четыре-пять раз дешевле, поскольку платить придется только комиссию банку. Это существенно снизит издержки малого бизнеса, как и комиссии за эквайринг, если банки и ритейлеры договорятся, но прямого влияния на цены нововведение не окажет, уверены президент Федерации рестораторов и отельеров России Игорь Бухаров и Иван Мазов из "БКС-Премьер"

Источник: Известия https://iz.ru/926184/tatiana-bochkareva/karty-dengi-i-smartfon-banki-massovo-testiruiut-novyi-sposob-platezhei












 
Промсвязьбанк получил секретный убыток
28.09.2019

Промсвязьбанк получил секретный убыток. Такой вывод следует из восстановления его отчетности в августе

Промсвязьбанк (ПСБ), на базе которого создается опорный банк российской оборонки, полностью засекретил свою финансовую отчетность за август. Он не раскрыл ни одной бухгалтерской формы на 1 сентября 2019 года. "Ъ" удалось частично восстановить показатели. Как выяснилось, банк постепенно избавляется от крупной партии золота, увеличил депозиты юрлиц, а также получил убыток, который эксперты связывают с созданием резервов по проблемным активам.


  В опубликованной ЦБ отчетности кредитных организаций за август ПСБ, входящий в топ-30 крупнейших банков, не раскрыл ни данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета, ни расчет собственных средств (капитала), ни информацию о значениях обязательных нормативов.
  Такое уже происходило осенью 2018 года и в апреле-мае текущего года. Позже ЦБ все же публиковал данные за эти месяцы задним числом, но не полностью. В частности, мегарегулятор и ПСБ в последних отчетностях скрыли появление на балансе "оборонного банка" таинственного золота, что выяснил "Ъ", восстановив отчетность,- в апреле на балансе банка оно неожиданно появилось в размере 5 тонн, а в июне увеличилось до 8,34 тонны, вероятно, драгметалл имеет иностранное происхождение (см. "Ъ" от 14 августа). Позже банк по ошибке на день опубликовал отчетность по МСФО, из которой забыл вычеркнуть засекреченные данные, в том числе о драгоценных металлах, подтвердив, таким образом, точность расчетов.
  В июле стоимость хранящихся в ПСБ драгметаллов снизилась с 23,9 млрд руб. на 5,5 млрд руб., а в августе - еще на 4,1 млрд руб., до 14,3 млрд руб. В тоннах с поправкой на изменение учетной ценны драгоценных металлов запасы золота сократились в июле на 2 тонны, в августе - на 1,9 тонны. То есть сейчас в ПСБ хранится лишь 4,4 тонны золота.
  Среди других существенных изменений в балансе банка - заметный рост депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц, рассчитанных по методике ЦБ. За август эти средства выросли примерно на 25,6 млрд руб. и составили 574,1 млрд руб. Вклады тоже показали рост примерно на 7,7 млрд руб., до 397,5 млрд руб. Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, почти не изменились. Их рост составил лишь 2,3 млрд руб., до 757,2 млрд руб. Из них просрочка выросла на 3,8 млрд руб., до 215,5 млрд руб.
  При этом август оказался в целом неудачным для ПСБ. За месяц он получил примерно 1,2 млрд руб. убытка, хотя до сих пор ежемесячно демонстрировал прибыль. В итоге доналоговая прибыль текущего года сократилась до 19,9 млрд руб.
  В пресс-службе ПСБ отказались комментировать корректность расчетов, а также не пояснили причины полученного банком убытка. Убытки, не раскрытые в отчетности, скорее всего, связаны с созданием резервов по проблемным активам, считает управляющий директор рейтингового агентства "Национальные кредитные рейтинги" Станислав Волков.
  Саму секретность вокруг отчетности банка эксперты считают излишней. По мнению начальника аналитического управления БКФ Максима Осадчего, жто способствует снижению цены бумаг ПСБ, обращающихся на рынке, и оказывают негативное влияние на репутацию банка.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4104666



 

 
ЦБ: банки продолжали активно привлекать клиентов на фондовый рынок
28.09.2019

ЦБ: банки продолжали активно привлекать клиентов на фондовый рынок

Во II квартале 2019 года число клиентов профессиональных участников рынка ценных бумаг на брокерском и депозитарном обслуживании выросло до 2,9 млн и 3,7 млн лиц соответственно, из которых 65% и 72% приходилось на кредитные организации. Об этом свидетельствуют данные "Обзора ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг" за II квартал 2019 года.

  "Быстрый рост числа клиентов у тех кредитных организаций, которые имеют лицензию профессионального участника, обусловлен наличием обширной филиальной сети, клиентской базы и развитых мобильных приложений, что позволяет экономить на издержках и предлагать доступные тарифы для пассивного инвестирования с небольшим объемом начальных вложений", - поясняется в материалах регулятора.
  Большинство таких клиентов привлечено в отрасль впервые, и потенциал для дальнейшего увеличения клиентской базы у кредитных организаций остается существенно выше, чем у некредитных финансовых организаций.
Как следует из обзора, во II квартале продолжался активный рост клиентов в сегменте доверительного управления (на 21% до 204 тыс. лиц) прежде всего за счет стандартных стратегий. Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления вырос на 6% до 178 млрд рублей, а средний размер портфеля снизился с 1,3 млн до 1,2 млн рублей.
  В то же время результаты инвестирования по наиболее популярным стандартным стратегиям в доверительном управлении за последний год оказались ниже, чем доходность банковских депозитов и индексов, отслеживающих динамику основных классов активов. Несмотря на это, сохранению популярности стандартных стратегий способствует возможность инвестирования через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с последующим получением налогового вычета.
  Количество ИИС во II квартале 2019 года выросло на 24% до 893 тыс., а объем активов на ИИС составил 120,3 млрд рублей. Доля ИИС от общего числа клиентов в брокерском обслуживании достигла 27%, в доверительном управлении - 59%. Средний размер ИИС в рамках брокерского обслуживания снизился со 117 тыс. до 104 тыс. рублей, а в рамках доверительного управления - с 373 тыс. до 334 тыс. рублей.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10907172

 

 
ЦБ установил максимальную ставку по займам гражданам от потребкооперативов
28.09.2019

ЦБ установил максимальную ставку по займам гражданам от потребкооперативов

  Банк России с 1 октября устанавливает максимальную процентную ставку по займам физлицам, обеспеченным ипотекой и предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами (КПК) и сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами (СКПК) на не связанные с предпринимательством цели, на уровне 17% годовых, следует из пресс-релиза регулятора.
  "Совет директоров Банка России принял решение об определении максимального размера процентной ставки по займам, предоставляемым кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой", - говорится в сообщении.
  Как следует из сообщения ЦБ РФ, максимальный размер процентной ставки по таким займам составит 17% годовых с 1 октября.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/finance/20190928/830363109.html



 

 
QIWI Банк возглавил рейтинг самых рентабельных банков России
27.09.2019

QIWI Банк возглавил рейтинг самых рентабельных банков России

   QIWI Банк занял первое место в рейтинге наиболее рентабельных банков России, а также стал первым в списке банков по приросту капитала.
   Рейтинг формировался на основе процентного отношения прибыли банков за первое полугодие 2019 года к среднему объему капитала банковской организации в этом же году. Данный показатель у QIWI Банка составил 39,41%.
   По расчетам "Интерфакс-ЦЭА" в рейтинге учитывались лишь результаты банков, которые вошли в топ-100 по объему активов на 1 июля 2019 года. При этом не учитывались показатели организаций с отрицательным капиталом на 1 января 2019 года, 1 апреля 2019 года и 1 июля 2019 года.
   За последние два года QIWI Банк не покидает лидирующие позиции в списках финансовых организаций. По состоянию на 1 июля 2019 года банк занял второе место в рейтинге с показателями рентабельности 14,3%. В 2018 году вошел в Топ 3 самых рентабельных банков России.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/cat-news_bank/qiwi-bank-vozglavil-rejting-samyh-rentabelnyh-bankov-rossii/

 
Эксперты ЦБ РФ рассказали, на что жалуются частные инвесторы в ценные бумаги
27.09.2019

Эксперты ЦБ РФ рассказали, на что жалуются частные инвесторы в ценные бумаги

   Эксперты ЦБ РФ отметили во втором квартале снижение числа жалоб частных инвесторов в ценные бумаги в квартальном и годовом выражении, при этом половина жалоб в отношении брокеров касалась неисполнения поручений клиентов, а в части доверительного управления - отказа в выводе активов и отрицательного результата деятельности, сообщается в "Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг" за второй квартал 2019 года Банка России.
   "Во втором квартале 2019 года в отношении субъектов рынка ценных бумаг зарегистрировано 226 жалоб (-26% в квартальном выражении и -36% в годовом выражении)", - отмечается в документе.
   По сравнению с предыдущим кварталом в структуре жалоб произошли следующие изменения: выросла доля жалоб в отношении регистраторов (с 6 до 14%) и доверительных управляющих (с 8 до 12%), одновременно снизилась доля жалоб в отношении организаторов торговли (с 14 до 3%). Доля жалоб в отношении брокеров сохранилась на уровне 46% (половина из них касалась неисполнения поручений клиентов). Кроме того, 4% жалоб было зарегистрировано в отношении манипулирования рынком, указывается в обзоре регулятора.
   "Половина жалоб в отношении брокеров касалась неисполнения поручений клиентов. В части доверительного управления половина жалоб была связана с отказом в выводе активов и отрицательным результатом деятельности, что свидетельствует о недостаточной информированности клиентов обо всех условиях предлагаемых стратегий (в частности, во многих стратегиях предусмотрена комиссия не только за внесение, но и за вывод средств)", - сообщается в обзоре.
   География распределения заявителей жалоб в анализируемом квартале по федеральным округам выглядит следующим образом: доля жалоб из Центрального федерального округа выросла до 53% (48% - кварталом ранее), из Приволжского - снизилась до 14% (15%), доля жалоб из остальных округов не превышает 10%.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20190927/830361436.html

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама