Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Генпрокуратура обвинила ЦБ в недостаточном надзоре за страховым рынком
26.12.2018

Генпрокуратура обвинила ЦБ в недостаточном надзоре за страховым рынком

Генпрокуратура направила председателю Центробанка Эльвире Набиуллиной письмо об итогах проверки исполнения законодательства в страховой сфере, в котором говорится о криминализации страхового рынка в России. Об этом сообщаетРБК со ссылкой на копию письма, подписанного первым заместителем генпрокурора Александром Буксманом.

  Меры регулятора по надзору на этом рынке по итогам проверки признаны недостаточными, а недостатки в работе страховщиков - "системными". Письмо было направлено в ЦБ в конце ноября. Подлинность документа изданию подтвердили два источника, знакомые с его содержанием. Проверка проводилась в 34 регионах. В результате выявлено более 2600 нарушений закона, "в том числе многочисленные случаи необоснованных отказов в выплате страхового возмещения и несоблюдения сроков их перечисления".
   ЦБ, по данным ведомства, не передавал в органы прокуратуры данные о фальсификации отчетности страховыми компаниями, у которых позже были отозваны лицензии. По десяткам фактов неисполнения страховщиками предписаний регулятор инициировал административное преследование лишь в отношении организаций, а не должностных лиц, указывается в документе. Без приоритетного внимания ЦБ оставлял жалобы граждан на страховщиков на рынке ОСАГО, страхования ответственности на туристическом рынке и в долевом строительстве.
  Генпрокуратура в письме предложила регулятору решить вопрос о привлечении к дисциплинарной ответственности должностных лиц самого Банка России, перестать несвоевременно направлять в правоохранительные органы данные о возможных преступлениях на этом рынке, организовать работу кураторов и временных администраций страховщиков, а также усилить контроль за страховыми выплатами дольщикам.
   В Центробанке РБК не подтвердили и не опровергли получения письма от ведомства, сказав лишь, что "деятельность Банка России, как и других контролирующих органов, находится под надзором со стороны органов прокуратуры в соответствии с действующим законодательством". Представитель ведомства подтвердил изданию факт проверки, не комментируя содержание письма.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/business/news/2018/12/26/790453-deripasku-lishili



 

 
Банк России сообщил о начале использования личных кабинетов в рамках депозитных и кредитных операций Банка России
25.12.2018

Банк России сообщил о начале использования личных кабинетов в рамках депозитных и кредитных операций Банка России

   Банк России в целях развития электронного документооборота с 23 января 2019 года начинает использование личных кабинетов для обмена с кредитными организациями электронными документами при проведении депозитных и кредитных операций. Об этом объявлено на сайте регулятора.

   Как сообщает пресс-служба ЦБ, для участия в депозитных аукционах с 23 января 2019 года кредитные организации смогут направлять документы напрямую в Банк России только через личные кабинеты (уточняется, что возможность направления документов с использованием программно-технических комплексов торговой системы Thomson Reuters и с использованием системы электронных торгов Московской биржи также будет сохранена).

   В рамках стандартных инструментов рефинансирования с указанной даты кредитные организации только через личные кабинеты смогут направлять в ЦБ следующие документы:

  • заявления на получение кредита Банка России;
  • обращения об отзыве заявления на получение кредита Банка России;
  • заявки на участие в кредитном аукционе;
  • обращения об отзыве заявки на участие в кредитном аукционе;
  • уведомления о досрочном исполнении обязательств по кредиту Банка России;
  • заявления о переводе ценных бумаг;
  • заявления об исключении нерыночных активов из пула обеспечения и (или) состава предмета залога по кредиту.

   Ознакомиться с информацией о порядке электронного документооборота через личные кабинеты в рамках проведения депозитных и кредитных операций, в том числе с форматами электронных сообщений, можно на официальном сайте Банка России в разделе "Личный кабинет".

Источник: Банк России http://www.cbr.ru/press/PR/?file=25122018_130015dkp2018-12-25T12_59_05.htm

 
Кабмин снизит рейтинговые требования для открывающих эксроу-счета банков
25.12.2018

Кабмин снизит рейтинговые требования для открывающих эксроу-счета банков

   В России снизят рейтинговые требования для банков, открывающих эксроу-счета для финансирования строительства. Соответствующий проект постановления правительства размещен на портале нормативно-правовых актов.
   Документ разработал Минстрой. Указывается, что в соответствии с новыми требованиями, такие счета смогут открывать банки с рейтингом не ниже ВВВ-. В настоящий момент минимальный рейтинг банка для открытия такого счета должен составлять А-. Согласно рейтингу "Эксперт РА", на настоящий момент эксроу-счета могут открыть 35 банков. После внесения изменений этот список увеличится на 30 кредитных организаций.
   Ранее Совет Федерации одобрил поправки в закон "Об участии в долевом строительстве". Одной из поправок является обязательный переход на эксроу-счета с 1 июля 2019 года для всех проектов жилого строительства, в том числе уже строящихся домов.
   При пользовании эксроу-счетами дома будут строиться за счет банковских кредитов, а девелоперы получат доступ к деньгам дольщиков только после того, как введут дом в эксплуатацию.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c20d5fa9a7947ca4f3c1684



 

 
Сбербанк назвал главные тренды 2018 года в банковской системе
25.12.2018

Сбербанк назвал главные тренды 2018 года в банковской системе

Сбербанк обозначил самые заметные тренды 2018 года в банковской системе. Список возглавили рекордный прирост кредитования физлиц и рост кредитования малого и среднего бизнеса.

   В кредитной организации отмечают, что объем кредитов физлицам за 11 месяцев 2018 года на 15% превысил рекорд 2013 года. Ускорение кредитования во многом объясняется тем, что ставки по ипотеке в уходящем году достигли исторического минимума в 9,4%. Ставки по потребительским кредитам также снизились до минимума. В сентябре 2018 года средняя ставка по кредитам физлицам на срок от одного до трех лет опустилась до 15%.

   Продолжается восстановление кредитования малого и среднего бизнеса. Объем выдачи за десять месяцев 2018 года вырос на 9,4% год к году. Эксперты Сбербанка объясняют это фактором падения ставки.

   Помимо этого, в Сбербанке отметили девалютизацию банковских балансов. "В сегменте кредитования юрлиц валютных займов выдается все меньше. На это есть две причины. Во-первых, сыграли свою роль меры ЦБ по снижению привлекательности кредитов в валюте для банков. Во-вторых, ставки по кредитам российских банков в рублях и валюте значительно сблизились. В пассивах банков - аналогичная тенденция. Средства предприятий и населения в валюте сокращаются, а в рублях - увеличиваются", - отметили эксперты банка.

   На четвертом месте трендов 2018 года находится развитие инвестиционных продуктов, которое объясняется тем, что на фоне снижения ставок по депозитам россияне ищут альтернативы для сбережения средств и идут на долговой рынок и рынок акций. Число уникальных клиентов-физлиц, зарегистрированных на Московской бирже, приближается к 1,8 млн человек.

   Также эксперты банка отмечают рост доходов населения: за десять месяцев 2018 года реальные заработные платы (с учетом инфляции) увеличились на 7,9%, пенсии остались на уровне начала 2018 года.

   Наблюдается насыщение рынка банковскими картами и исключительно быстрый рост бесконтактной оплаты. Почти 50% операций теперь происходит именно таким образом, хотя еще в январе 2017 года их доля не превышала 1%.

   Помимо этого, эксперты отмечают рост потребительской активности. Расходы по картам в розничном сегменте рынка за девять месяцев 2018 года увеличились на 34%. Самый заметный прирост трат - в ресторанах фастфуд и небольших продуктовых магазинах.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10802580



 

 
Россияне залезли в долги ради подарков
25.12.2018

Россияне залезли в долги ради подарков

В декабре 2018 года россияне взяли вдвое больше микрокредитов на подарки, чем годом ранее, сообщает РБК со ссылкой на данные микрофинансовой организации SmartCredit.

   Больше всего займов оформили жители Москвы и Санкт-Петербурга. Далее следуют Новосибирск, Екатеринбург и Самара. По данным компании, 44,6 процентов таких кредитов взяли люди в возрасте до 30 лет.
   Директор по маркетингу "МигКредита" Надежда Денисова подтвердила, что спрос на микрозаймы в декабре традиционно растет на 20-25 процентов по сравнению с ноябрем, а в этом году спрос вырос еще на 15 процентов выше. Как она сообщила, средний размер новогоднего займа составляет 45 тысяч рублей.
   По данным Юрия Провкина, гендиректора группы компаний Eqvanta (в состав входят такие микрофинансовые организации, как "Быстроденьги" и "Турбозайм"), в декабре 2018 года количество онлайн-заявок по сравнению с ноябрем поднялось на 40 процентов. Но суммы стали меньше, объем кредитов поднялся по сравнению с ноябрем всего на 6 процентов.
   Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков рассказал, что последние три года количество кредитов в декабре растет и, по всей вероятности, в этом году тренд продолжится.
   Максимальная доля кредитов в декабре выдается на сумму от 30 до 100 тысяч рублей. Например, в декабре 2017 года выдали 13,16 процента от общего количества кредитов в этом диапазоне за год, сообщил Волков.
   Ранее россияне объяснили, чем их привлекают микрокредиты. 27 процентов опрошенных сообщили, что оформлять кредиты онлайн удобно. Столько же респондентов рассказали, что банк не готов выдать небольшую сумму на короткий срок, поэтому МФО является единственной альтернативой. Еще 26 процентов опрошенных считают, что микрокредиты - это быстрее и удобнее, чем банк.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2018/12/25/dolgipodarki/


 

 
Силуанов рассказал о задержках платежей при международных расчетах в долларах
25.12.2018

Силуанов рассказал о задержках платежей при международных расчетах в долларах

Около трети международных расчетов России в долларах происходит с задержкой, сообщил журналистам первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов.
"В разных отраслях по-разному, но, если говорить в целом, на круг, наверное, это около трети", - ответил он на вопрос, какой объем расчетов в долларах проходит с задержкой.
По словам Силуанова, наиболее серьезные задержки происходят в сфере оборонных контрактов. Вице-премьер отметил, что "даже наши азиатские партнеры по бизнесу нередко задерживают платежи в долларах, поскольку запрашивают информацию в OFAC, можно или нельзя".
"Мне кажется, сами компании заинтересованы в том, чтобы деньги за поставленную продукцию поступали вовремя, а не с задержкой. Очевидно, что сами компании корректируют свою расчетную политику. Все больше и больше происходит у нас расчетов в евро, юанях, рублях с тем, чтобы обеспечить стабильность платежей и быть более уверенным в том, что расчеты по контрактам будут обеспечены в полном объеме", - добавил он.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Siluanov-rasskazal-o-zaderzhkah-platezhei-pri-mezhdunarodnih-raschetah-v-dollarah-2018-12-25/

 
Ущерб от действий финансовой пирамиды "Кэшбери" может превысить 3 млрд руб
25.12.2018

Ущерб от действий финансовой пирамиды "Кэшбери" может превысить 3 млрд руб

Потенциальный ущерб пострадавшим от действий финансовой пирамиды "Кэшбери", по консервативной оценке, может составить 3 миллиарда рублей или более, сообщил РИА Новости директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
В конце октября он же озвучивал меньшую консервативную оценку ущерба - от 1 до 3 миллиардов рублей.
По словам Ляха, проект "Кэшбери" стал одной из самых масштабных и разветвленных финансовых пирамид, выявленных Банком России за последние годы: были вовлечены десятки тысяч людей.
"Потенциальный ущерб, по консервативной оценке, может составить 3 миллиарда рублей или более. Как показала наша проверка одного из каналов вывода средств, поступающих из реферальной сети "Кэшбери" (порядка 50 счетов), только за последние два месяца существования проекта по ним прошло более 740 миллионов рублей", - сказал Лях.
В конце сентября ЦБ сообщил, что передал в Генпрокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных компаний, действующих под брендом "Кэшбери", в деятельности которых прослеживались признаки финансовой пирамиды: принципы сетевого маркетинга, обещания завышенной доходности и агрессивная реклама в СМИ и социальных сетях. Через две недели глава "Кэшбери" Артур Варданян объявил о перерыве в ее работе, а 1 ноября - о закрытии проекта и намерении создать "нового гиганта финансово-инвестиционной индустрии".
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181225/829573727.html



 
Банкам и клиентам придется договориться
24.12.2018

Банкам и клиентам придется договориться

   Банкирам не удалось добиться от ЦБ разъяснений по спорным моментам недавно появившейся у них обязанности остановки подозрительных операций до получения согласия клиента. Регулятор оставил порядок информирования, запроса клиента и форму ответа, а также иные моменты на усмотрение банков, предоставив урегулировать все нюансы договором. По мнению юристов, такая вольность чревата возникновением множества спорных ситуаций, которые в итоге придется урегулировать в суде, что добавит проблем и банкам, и клиентам.

   Ассоциация банков России (АБР) опубликовала ответ ЦБ на вопросы, касающиеся их обязанности останавливать трансакции клиентов при подозрениях в их несанкционированном характере. Такая обязанность возникла в связи с поправками к закону "О национальной платежной системе", которые вступили в силу 26 сентября 2018 года. Однако формулировки в законе оказались весьма неконкретными, допускающими двоякое толкование. В итоге банки написали ЦБ письмо со списком из более 40 вопросов с просьбой дать разъяснения, в отдельных случаях даже просили урегулировать порядок действий на уровне нормативного акта. Но Банк России, по сути, уклонился от ответа, напомнив о свободе договора банка с клиентом или просто процитировав нормы закона.

   В результате открытыми остались вопросы взаимодействия банка-отправителя денежных средств и клиента в случаях выявления кредитной организацией сомнительной операции. В частности, по закону при выявлении попытки хищения клиентских средств банк обязан приостановить операцию на два дня, незамедлительно уведомить клиента об этом и после получения подтверждения провести трансакцию (или не проводить). Но как именно информировать клиента и в какой форме должно быть получено его согласие или отказ от проведения операции, закон не разъясняет, а вариантов много.

   В ситуации взаимодействия банка-получателя средств и клиента проблемы еще серьезнее. Банк-получатель может задержать сомнительные средства на счете на пять дней, в течение которых клиент должен предъявить подтверждающие легальность денег документы. О каких именно документах идет речь и в каком виде их нужно представить, закон не разъясняет, не говоря уже о том, как проверить подлинность представленных документов.

   Получить ответы банкиры надеялись от ЦБ. "Формулировки закона весьма неоднозначны, вопросы по трактовке тех или иных положений возникают постоянно",- отмечает директор управления информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский. "Жесткого регламентирования нормативным актом ЦБ отношений банка и клиента в сфере применения закона 167-ФЗ не нужно, так как сложно предусмотреть все ситуации,- уверен глава совета АБР Анатолий Аксаков.- В то же время по сложным моментам необходимы разъяснительные письма ЦБ с рекомендациями, которые очень помогут рынку".

   Уверены в необходимости более четкого регулирования и юристы. "Проблема в том, что по ряду вопросов ЦБ просто не дает разъяснений,- отмечает управляющий партнер УК "Право и бизнес" Александр Пахомов.- Например, как быть, если клиент сначала сам подтвердил операцию, а после назвал ее хищением?" При отсутствии четкой позиции ЦБ банки могут действовать по-разному в одной ситуации, что недопустимо, указывает эксперт.

   Банк России принимает на себя ключевую роль в вопросах антифрода, но при этом вопросы оформления взаимодействия банков и клиентов оставляет на усмотрение сторон, рассуждает партнер юридического бюро "Замоскворечье" Дмитрий Шевченко. По мнению эксперта, это несет серьезные риски. "Например, банк в договоре пропишет устную форму подтверждения клиента на проведение операции, и в случае хищения недобросовестный банк может сказать: клиент операцию подтвердил, а значит, банк ни за что не отвечает, даже если это было в действительности не так,- отмечает он.- Банк России должен дать по этому поводу более емкие рекомендации".

   Если ЦБ не установит четкие регуляторные правила, то велик риск, что и в договоре банки не пропишут все нюансы, отмечает глава коллегии адвокатов "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго. И тогда, предостерегает он, уже судам "по-живому" нужно будет устанавливать нормы и правила для взаимодействия банка и клиента в рамках 167-ФЗ.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3841587?from=four_finance


 

 
Совет Федерации запретил банкам брать комиссию с операций по детским пособиям
24.12.2018

Совет Федерации запретил банкам брать комиссию с операций по детским пособиям

   Совет Федерации в пятницу на заседании одобрил закон, который лишает банки права взимать плату за операции со средствами, предусмотренными на ежемесячные пособия в связи с рождением первого ребенка.

   Как отметил в четверг на заседании профильного комитета СФ по социальной политике его председатель Валерий Рязанский, такого запрета раньше не существовало и многие банки начали удерживать комиссию.

   Это в свою очередь повлекло за собой дополнительные расходы федерального бюджета, направленные на компенсацию оплаты банковских услуг. По словам Рязанского, в 2019 году общая сумма пособий в связи с рождением первого ребенка должна составить 55 млрд рублей, "и если бы не этот закон, то 1,5% от этой суммы (то есть 826 млн рублей) пошли бы на оплату банковских комиссий".

   Закон о ежемесячных выплатах в связи с рождением первого ребенка вступил в силу с 1 января 2018 года. Размер выплаты соответствует величине регионального прожиточного минимума на ребенка и в среднем по России равен 10 тыс. рублей. На эту выплату может рассчитывать семья, если общий доход семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума на каждого члена семьи. По состоянию на 14 сентября 2018 года, в РФ за назначением пособия в связи с рождением первого ребенка обратились 170 тыс. семей, из них 144 тыс. такая выплата назначена.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5939850



 

 
Сбербанк предложил россиянам застраховать банковские карты от кибермошенников
24.12.2018

Сбербанк предложил россиянам застраховать банковские карты от кибермошенников

Сбербанк запустил продажи продукта по страхованию банковских карт от кибермошенников, сообщает банк.

"В декабре во всех отделениях Сбербанка стартовали продажи уникального продукта, который обеспечивает банковские карты страховой защитой от киберинцидентов - списания денег в результате несанкционированных бесконтактных платежей со смартфонов клиентов либо в результате заражения смартфонов вредоносными программами", - говорится в сообщении.

Уточняется, что в продукт также бесплатно включен дополнительный сервис - установка на смартфоны защитного решения от "Лаборатории Касперского".

Как сообщает банк, на российском рынке услуга по страхованию киберрисков для физлиц предложена впервые. Страховая защита автоматически предоставляется для владельцев смартфонов на платформе iOS, а для смартфонов на платформе Android начинает действовать после установки специального защитного решения.

По информации "Лаборатории Касперского", которая приводится в сообщении, ежедневно в мире возникает 360 тысяч новых образцов вредоносного ПО. Только в 2018 году в России компания отразила 404 миллиона атак, в том числе почти 5 миллионов вредоносных установочных пакетов на мобильных устройствах.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181224/829569554.html


 
Banque Postale оштрафован на ?50 млн за упущения в борьбе с финансированием терроризма
24.12.2018

Banque Postale оштрафован на ?50 млн за упущения в борьбе с финансированием терроризма

Французское управление по пруденциальному регулированию и комиссия по штрафам наложили штраф в размере 50 миллионов евро на один из банков Франции Banque Postale за упущения в обнаружении финансирования терроризма.

Комиссия по штрафам 21 декабря приняла решение о наложении на банк санкций из-за серьезных недостатков в работе по запрещению проведения финансовых операций, а также заморозке активов лиц, связанных с террористической деятельностью или нарушающих международное право. По информации регулирующего органа, банк уклонялся от исполнения правил на протяжении восьми лет.

"Banque Postale в период с 1 декабря 2009 года по 13 марта 2017 года совершил не менее 75 операций со счетами десяти клиентов, чьи личные данные (фамилия, имя и дата рождения) совпадают с людьми, чьи счета на момент операций были заморожены в девяти из десяти случаев по причине террористической деятельности", - говорится в заявлении комиссии по штрафам.

В заявлении отмечается, что эти санкции являются соответствующим наказанием за "значительные упущения в системах по обнаружению (финансирования терроризма)".

Банк, в свою очередь, намерен обжаловать данное решение в Государственном совете, так как считает это наказание "слишком суровым".
Banque Postale был основан в 2006 году как отделение национальной почтовой службы Франции.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20181224/829570052.html

 
ВС РФ подтвердил законность приказа об отзыве лицензии у банка "Югра"
24.12.2018

ВС РФ подтвердил законность приказа об отзыве лицензии у банка "Югра"

Верховный суд (ВС) РФ не будет пересматривать решение первой инстанции, которая отклонила заявление о признании недействительным приказа Центрального банка (ЦБ) РФ об отзыве лицензии у банка "Югра", сообщили РАПСИ в суде.

  Банком России и АСВ были соблюдены все необходимые условия, предусмотренные Законом о банкротстве, отметил ВС.

  Руководители кредитной организации обжаловали в ВС решение Арбитражного суда Москвы от 20 декабря 2017 года и постановления апелляции и кассации.

  Как ранее отметил представитель заявителя, ЦБ применил норму закона, согласно которому регулятор имеет право лишить лицензии, если применил к банку более двух мер воздействия за последний год. Однако банк считает, что отзыв лицензии по этому основанию является несоразмерной мерой, так как все предписания были исполнены кредитной организацией, что во многих случаях подтверждалось самим Банком России.

   Согласно нормам действующего законодательства, ЦБ РФ мог отозвать лицензию только в том случае, если обоснует невозможность исполнения первоначального плана участия АСВ и на этом основании отменит ранее принятое решение не отзывать лицензию, заметил заявитель.

   Кроме того, позиция регулятора о нарушении нормативов строилась на том, что есть отчетность АСВ на 22 июля 2017 года, и в этот день капитал банка составлял минус 7 млрд рублей. В то же время, как отметил банк, из отчетности, подготовленной АСВ пятью днями ранее, следует, что на 8 и 10 июля 2017 года ни один из нормативов не был нарушен, и капитал превышает 33 млрд рублей.

  Регулятор 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка "Югра". На момент отзыва лицензии банк входил в топ-30 кредитных учреждений России.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10800785

 



 

 
Объём льготного кредитования АПК в 2018 году вырос почти в два раза
24.12.2018

Объём льготного кредитования АПК в 2018 году вырос почти в два раза

По состоянию на 20 декабря 2018 г. уполномоченными банками, участвующими в реализации механизма льготного кредитования аграриев, заключено 23,7 тыс. льготных кредитных договоров на общую сумму 1 787,5 млрд руб., из них на цели краткосрочного кредитования - 17,9 тыс. кредитных договоров, на цели инвестиционного кредитования - 5,8 тыс. кредитных договоров.

   Замминистра сельского хозяйства России Елена Фастова положительно оценила реализацию данного механизма в этом году, отметив, что прирост льготных кредитов в 2018 г. по сравнению с прошлым годом составил 15,9 тыс. договоров на сумму 1 123,8 млрд руб. Основной объём кредитования приходится на АО "Россельхозбанк" и ПАО Сбербанк. 

   "Минсельхозом России с уполномоченными банками в 2018 году было обработано более 20 тысяч заявок на льготные кредиты. Важно отметить, что наибольшее их количество, а именно 11 392 заявок, пришлось на малые формы хозяйствования. Это говорит о том, что поддержка фермеров у нас остается в приоритете", - сообщила замминистра. 

   Участники совещания обсудили результаты и актуальные вопросы льготного кредитования, в том числе увеличение объёмов льготного краткосрочного и инвестиционного кредитования для малых форм хозяйствования. Речь на встрече с представителями банков также шла о реализации механизма льготного кредитования в отношении проектов, ориентированных на экспорт продукции АПК.

   В ходе встречи представители уполномоченных банков также высказали предложения по внесению изменений в нормативно-правовые акты в части льготного кредитования в АПК, которые позволят усовершенствовать данный механизм.

Источник: Экономика и жизнь  https://www.eg-online.ru/news/391416/



 

 
ЦБ объявил о новых ограничениях для выдачи потребительских кредитов
23.12.2018

ЦБ объявил о новых ограничениях для выдачи потребительских кредитов

ЦБ вновь ужесточает требования к банкам, выдающим необеспеченные потребзаймы. Уже введенные ограничения не смогли затормозить рост кредитования. Если ситуация не изменится, долговая нагрузка населения превысит максимум 2014 года

   Совет директоров Банка России принял решение повысить на 30 п.п. надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам, которые банки будут предоставлять после 1 апреля, сообщил регулятор. Решение распространяется на кредиты, выдаваемые по ставкам от 10 до 30%. ЦБ уже повышал эти коэффициенты с 1 сентября. Рост коэффициентов риска означает для банков увеличение расходов на создание резервов по выданным кредитам, что делает кредитование менее выгодным.Решение о новом повышении "обусловлено необходимостью предотвращения чрезмерного роста долговой нагрузки населения и повышения устойчивости банков к потенциальным системным рискам", объяснил регулятор.

   "На мой взгляд, оно оправданно, так как очень быстрый рост кредитования в последние полтора-два года на фоне стагнации и даже в отдельные периоды сокращения реальных доходов населения ведет к росту закредитованности, - говорит старший директор Fitch Александр Данилов. - Это чревато ростом просрочки и проблемами для банков, особенно если, не дай бог, будет очередной кризис в экономике". Повышение коэффициентов, по словам эксперта, призвано несколько замедлить рост потребительского кредитования. Дело в том, что банкам, чтобы выдавать такие кредиты, нужно будет иметь больше капитала, а его запас есть не у всех, заключил Данилов.

   Кредитная активность на рынке необеспеченного потребительского кредитования продолжает усиливаться, отмечает ЦБ.

   Задолженность населения по таким кредитам с 1 ноября 2017 года по 1 ноября 2018 года выросла на 21,5%, а за период август-октябрь рост достиг 24,4% в годовом выражении. Кредитные долги в целом по банковской рознице продолжили расти и в ноябре - на 2,3% (на 2,0% с устранением сезонности), в октябре темпы были ниже, оба показателя составили 1,8%. За такой рост в ответе именно необеспеченное кредитование, считают в ЦБ.Увеличение задолженности превышает рост доходов населения, а снижение полной стоимости кредитов, наоборот, замедляется. В итоге долговая нагрузка населения растет - доля плановых кредитных платежей на 1 октября достигла 8,4% от суммы доходов населения за год. Еще год назад она составляла 7,6%.Если темпы роста сохранятся, то долговая нагрузка в течение 2019 года может превысить максимальный уровень, наблюдавшийся в 2014 году, - 9%, предупреждает ЦБ. А рост долговой нагрузки населения повышает риски ухудшения качества кредитных портфелей в случае макроэкономических шоков.В ЦБ, однако, отмечают, что качество вновь предоставляемых кредитов остается приемлемым, уровень просрочки (свыше 90 дней) на фоне роста портфеля снижается - на 3,5 п.п. за 12 месяцев, до 10,2%, на 1 ноября 2018 года.ЦБ повысил коэффициенты риска на 30 п.п. по нескольким группам кредитов, выданных с 1 апреля:по кредитам со ставкой 10-15% коэффициент риска будет составлять 150% вместо текущих 120%; по займам со ставкой 15-20% - 170% (вместо 140%); со ставкой 20-25% - 200% (вместо 170%);под 25-30% годовых - 230% (вместо 200%)."Речь идет о диапазоне ставок, в котором и выдается подавляющая часть потребительских кредитов банками. По сути, это затормозит развитие рынка кредитования, в том числе снизятся выдачи ссуд качественным заемщикам. В целом мера может быть позитивной для снижения долговой нагрузки населения, но неоднозначной с точки зрения наращивания даже качественных портфелей банками", - заявил РБК директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/21/12/2018/5c1d17fc9a79477d948518c5

 

 
Минфин допустил введение единой цифровой валюты в ЕАЭС в 2020-2021 году
23.12.2018

Минфин допустил введение единой цифровой валюты в ЕАЭС в 2020-2021 году

Минфин видит возможность введения в 2020-2021 годах в ЕАЭС единой цифровой валюты по аналогии с ЭКЮ - валютой, которая использовалась в европейской валютной системе в 1979-1998 годах, заявил журналистам замминистра финансов Алексей Моисеев.

"Понимаете, поскольку у нас пять членов в ЕАЭС, соответственно переговоры с ними займут весь 2019 год, и, наверное, ввод в 2020-2021 году", - сказал он, отвечая на вопрос, что он думает о перспективе ввода в ЕАЭС цифровой валюты по аналогии с ЭКЮ.

Моисеев отметил, что Минфин "все такие вещи очень внимательно изучаем не только с ЕАЭС, но и другими ключевыми торговыми партнерами".

"Это хорошая идея, будем её развивать. Она поддержана многими сторонами и некоторыми странами. Надо двигаться в этом направлении. Неизбежно надо двигаться в этом направлении, потому что сложности в расчетах нарастают. Количество организаций, которые находятся под санкциями тоже нарастает. Мы слышим обещания, что сейчас ещё.

Соответственно , мы должны реагировать на это путем создания надёжных систем международных расчетов, которые не завязаны на американский доллар", - заключил он.

Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-dopustil-vvedenie-edinoi-tsifrovoi-valyuti-v-EaES-v-2020-2021-godu-2018-12-21/

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама