Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Более 50 банков подали заявки на получение лимита в рамках программы льготной ипотеки под 6,5%
18.05.2020

Более 50 банков подали заявки на получение лимита в рамках программы льготной ипотеки под 6,5%

Компания "ДОМ.РФ", оператор программы ипотеки с господдержкой под 6,5%, 16 мая завершила прием заявок от банков на получение лимита для выдачи ипотечных кредитов по субсидированной ставке. Заявки на участие в программе направили 54 банка, сообщает пресс-служба компании.

  Согласно постановлению правительства РФ, "ДОМ.РФ" принимает заявки и от некредитных организаций - до 15 июня. Решение о распределении господдержки компания огласит до 30 июня. На сегодняшний день в числе лидеров по запросу на объем лимита такие банки, как Сбербанк, ВТБ и Банк ДОМ.РФ. Всего в рамках данной программы планируется выдать около 250 тыс. кредитов на 740 млрд рублей.
  "Банки активно включились в работу по новой программе льготной ипотеки еще до того, как начали подавать заявки на участие в ней. Это поддержало рынки ипотеки и строительства жилья в апреле. Еще никогда ставка не была такой низкой, не считая программ для семей с детьми. Сейчас мы завершили прием заявок от банков. Сумма заявок - более 1 триллиона рублей. По нашей оценке, за три с половиной недели реализации программы банки одобрили свыше 31 тысячи заявок и заключили 6,8 тысячи кредитных договоров на сумму 17,3 миллиарда рублей", - сказал управляющий директор "ДОМ.РФ" Алексей Ниденс.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10924716

 

 
АКРА не видит оснований для появления "дыр" в балансах банков на фоне кризиса
18.05.2020

АКРА не видит оснований для появления "дыр" в балансах банков на фоне кризиса

   Оснований для появления "дыр" в балансах банков на фоне пандемии коронавируса и падения цен на нефть нет, заявил в интервью РБК глава Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), экс-зампред ЦБ Михаил Сухов.
   "Запас капитала в российских банках достаточно большой. Они в последние годы страдали: "Ввели "Базель III", денег нет". Но уровень достаточности капитала сейчас 12,5%, а минимальные требования - 8%. Этот достаточно большой люфт в абсолютных цифрах позволит абсорбировать возможные убытки. Понятно, что это средняя температура по больнице, и те или иные банки будут отклоняться от среднего тренда, но я не вижу здесь оснований для апокалипсиса и возникновения дыр в балансе", - сказал он, добавив, что сейчас нельзя полностью исключать возможность введения процедуры санации в отношении новых банков.
   Он отметил, что не видит сценариев, при которых банковский сектор окажется в сложной ситуации и "его нужно будет заливать триллионами рублей". Внутренний механизм регулирования взаимоотношений с заемщиками и достаточно высокий уровень доверия граждан не повысят спрос на ликвидность. Также могут сыиграть свою роль меры поддержки ЦБ, в частности снижение ставки отчислений в Агентство по страхованию вкладов. Все это позволит банкам проводить более адресную процентную политику, считает эксперт.
   Он напомнил, что по базовому прогнозу агентства, подразумевающему падение ВВП РФ в 2020 году на 4-4,5%, ожидается рост просроченных кредитов до 10% и рост проблемной задолженности до 15%.
   На восстановление экономики до докризисного уровня, по его мнению, уйдет от семи месяцев до примерно года.
   "Когда существуют ограничения, связанные с деятельностью бизнеса, есть эффект "горлышка": ты можешь вливать деньги, но многие производства еще не работают, чтобы их потратить. То есть ты наливаешь воду в стакан, а из него может много вылиться, потому что стакан - экономический продукт, который производится, - сейчас уменьшился. Все говорит о том, что возможностей потратить деньги стало меньше. С позиции государства важна на самом деле рачительность", - пояснил эксперт.
   По его словам, чертой российского банковсковского сектора является то, что многие участники рынка прямо или косвенно контролируются государством, которое может оказать им поддержку.
   "Во многих других странах банки принадлежат очень большому количеству акционеров, их акции обращаются на бирже, и в этих институтах, как правило, нет какого-либо вообще контролирующего акционера: ни государственного, ни частного. В кризисный период такая модель, скорее, момент тревожный для оценки финансового состояния, поскольку, строго говоря, нет акционера, к которому можно обратиться за помощью. У нас таких банков нет", - сказал он.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8496611

 
В ожидании фейка: в банках прогнозируют рост атак на счета клиентов
18.05.2020

В ожидании фейка: в банках прогнозируют рост атак на счета клиентов

   В кредитных организациях ожидают всплеска мошенничеств с использованием поддельных банковских приложений. Об этом "Известиям" рассказали специалисты по информбезопасности крупных банков. Дистанционное обслуживание стало особенно популярным в период самоизоляции: количество скачиваний ПО и активных пользователей резко увеличилось, поделились статистикой в кредитных организациях. Фейковые программы могут перехватывать сообщения с платежной информацией, направлять злоумышленникам логин и пароль для авторизации в реальном банке, а также переводить деньги на подложные счета. "Известия" ознакомились с поддельными приложениями Сбербанка и Альфа-Банка, которые уже можно скачать в интернете: они запрашивают доступ к местоположению и чтению СМС со смартфона.

Подложный банк

   В ближайшее время может произойти новый всплеск мошенничеств с использованием поддельных банковских приложений в маркетах, заявил "Известиям" директор департамента информбезопасности МКБ Вячеслав Касимов. С учетом нынешних реалий этот вид мошенничества способен выйти на новую волну, согласился управляющий директор Абсолют Банка Олег Кусеров.
   Он пояснил, что мошенники размещают фишинговые приложения под видом какой-либо финансовой организации в интернете и дают ссылки на их скачивание клиентам. Например, через письма по электронной почте, в СМС, в рекламе в поисковике. По словам Олега Кусерова, потенциальные жертвы скачивают приложения и вводят данные для идентификации. Сведения перехватывает мошенник и с их помощью может авторизоваться в реальном мобильном банке.
   Такого рода угроза существует и будет эксплуатироваться злоумышленниками, подтвердил замдиректора департамента информбезопасности банка "Открытие" Илья Сулоев. Он пояснил, что основной причиной кражи денег таким способом становится невнимательность клиентов к контенту и поставщику загружаемых приложений.
   Илья Сулоев отметил, что в 2019 году эффективность выявления приложений-подделок выросла в несколько раз, а на смартфонах появились антивирусные решения для их блокировки. Основные способы защиты от таких мошенничеств - развитие антифрод-систем в банках и повышение осведомленности граждан, добавил Вячеслав Касимов из МКБ.
   "Известия" ознакомились с двумя поддельными приложениями Сбербанка и Альфа-Банка, которые можно скачать из интернета. Они работают по одному принципу. Если на смартфоне установлен Google Play, то он предупредит, что приложение может быть опасным, однако уведомление можно проигнорировать.
   После установки программа запрашивает доступ к "просмотру и контролю экрана", местоположению, СМС, хранилищу файлов. После этого иконка остается на экране телефона, но само ПО не открывается, при этом висит уведомление об открытом приложении, работающем в фоне. В то же время удалить программу не получается. Эксперт по кибербезопасности пояснил, что приложение с таким набором прав может перехватывать СМС, в том числе - с платежной информацией.
   В Сбербанке известно, что в Сети распространяются приложения, при скачивании похожие на "Сбербанк Онлайн", сообщили "Известиям" в пресс-службе организации. Там пояснили, что мошенники используют известный бренд для собственной выгоды: под видом легального приложения может скрываться вредоносная программа для перехвата логинов, паролей и прочей чувствительной информации. В Сбербанке добавили, что поддельные программы появляются эпизодически и в таких случаях банк оперативно связывается с владельцем ресурса, чтобы удалить ее, а если это не помогает - с регистратором сайта. Это занимает в среднем от суток до недели, подчеркнули в банке. Там добавили, что клиентам регулярно напоминают о необходимости устанавливать приложения только из официальных магазинов (Google Play, App Store). В Альфа-Банке оперативно не ответили на запрос "Известий".

Карантинная популярность

   Весной 2020 года, в период массовой самоизоляции, популярность банковских приложений резко выросла, рассказали "Известиям" в крупнейших кредитных организациях.
- Повышенный интерес наблюдается к приложению "Сбербанк Онлайн": доля вкладов, открытых через интернет, выросла на 29%, переводы на карту за рубеж увеличились на 47%, а количество оплат ЖКХ - на 18%.
- Выдачи потребкредитов онлайн в Промсвязьбанке в апреле выросли с 50% до 65%, а доля открытых таким образом депозитов увеличилась с 50% до 60%.
- Подключение клиентов к мобильному приложению ЮниКредит Банка в апреле шло опережающими темпами: за месяц присоединилось почти в два раза больше пользователей, чем в марте.
- Через приложение МКБ в апреле открыто на 9% больше вкладов и на 18% больше накопительных счетов, чем месяцем ранее.
- Приложение банка "Зенит" в апреле скачали 30 тыс. раз, что на 70% выше среднемесячного показателя.
- В марте количество активных клиентов приложения Почта Банка среди пенсионеров выросло в 1,5 раза, а прирост новых пользователей увеличился на 80% по сравнению с февралем.
- Прирост новых пользователей онлайн-банка "Восточный" в апреле составил 25%.
- Операции в мобильном приложении банка "Дом.РФ" выросли на 25% в апреле по сравнению с мартом, в частности на четверть увеличилось количество дистанционных заявок на кредит.
- Число пользователей мобильного приложения Ак Барс Банка в апреле выросло на 10%.
- Мобильный банк крымского РНКБ для платежей в апреле использовало 56% клиентов против 45% в первые месяцы 2020-го.

Подхватили тренд

   Атаки на пользовательские устройства с помощью мобильных троянов (вредоносных приложений, которые маскируются под легитимное ПО) распространены, при этом злоумышленники всегда отслеживают тренды и выпускают фейки популярных программ, пояснил руководитель группы исследований безопасности мобильных приложений Positive Technologies Николай Анисеня. Популярность банковских приложений может привлечь мошенников и подтолкнет их обманывать этим способом. Эксперт отметил, что иногда злоумышленники могут убедить установить фейк, обещая пользователям работу на более старых версиях операционных систем, отсутствие рекламы и прочие полезные "плюшки", которых нет в официальных приложениях.
   - В случае зловредных приложений, которые имитируют банковские, мошенникам нужна не только платежная информация. Программа может быть устроена так, что любой денежный перевод, который в нем осуществляется, начисляется на счет хакера. Интерфейс будет тщательно замаскирован, и клиент будет думать, что работает в оригинальном приложении, - предупредил Николай Анисеня.
   В 2020 году около 50% инцидентов банковского мошенничества происходило с помощью мобильных приложений, некоторые из них имитировали реальные ресурсы, заявил директор компании по кибербезопасности BI.ZONE Дмитрий Самарцев. Он отметил, что в последнее время всё больше финансовых институтов обращаются к концепции SuperApp - разрабатывают не одно приложение, а целую экосистему из нескольких программ. Это может привести к ситуации, когда пользователь будет уверен, что перед ним новый сервис банка, а на самом деле это мощный троян, опасается Дмитрий Самарцев.
   Впрочем, в "Тинькофф" не видят причин для активизации поддельных банковских приложений, поскольку маркеты Apple и Google хорошо модерируют контент, считают в банке. Кредитным организациям важно проводить мониторинг приложений, которые используют символику, логотипы и мимикрируют под банковский бренд, подчеркнул член правления ЮниКредит Банка Михаил Повалий.
   В ЦБ не ответили на запрос "Известий" о возможной активизации мошенников в области поддельных банковских приложений.

Источник: Известия https://iz.ru/1011541/natalia-ilina/v-ozhidanii-feika-v-bankakh-prognoziruiut-rost-atak-na-scheta-klientov

 
Банк России расширил меры поддержки кредитования субъектов МСП
18.05.2020

Банк России расширил меры поддержки кредитования субъектов МСП, а также кредитования на неотложные нужды в целях поддержки и сохранения занятости

В целях оказания дополнительной помощи субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) Банк России принял решение о том, что в расчет лимита, который устанавливается в рамках механизма предоставления кредитов Банка России, направленных на поддержку кредитования субъектов МСП, может включаться:
- сумма задолженности по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям на цели, связанные с предоставлением имущества в лизинг субъектам МСП;
- сумма задолженности по кредитам, предоставленным факторинговым компаниям на цели финансирования субъектов МСП по договорам факторинга.
Кроме того, в связи с внесением в Постановление Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 N 422* изменений, распространяющих соответствующий порядок предоставления субсидий на любых юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а не только на субъекты МСП, Банк России принял решение о внесении изменений в механизм предоставления кредитов Банка России, направленных на поддержку кредитования на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости. Данные изменения предполагают, что из совокупного лимита в 500 млрд рублей, помимо уже выделенных 150 млрд рублей для обеспечения кредитования субъектов МСП на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, будет выделено еще 50 млрд рублей на аналогичные цели для заемщиков, не имеющих статуса субъектов МСП и не являющихся системообразующими организациями**.

* Постановление Правительства Российской Федерации от 02.04.2020 N 422 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости".

** Понятие "системообразующая организация" определено в Постановлении Правительства Российской Федерации от 24.04.2020 N 582 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году системообразующим организациям на пополнение оборотных средств".
Источник:
ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=15052020_163901pr4.htm

 
Процессинговые компании просят поддержки
18.05.2020

Процессинговые компании просят поддержки

Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП) обратился к правительству с просьбой поддержать платежную индустрию в период кризиса. Наиболее актуальные предложения касаются распространения налоговых льгот по уплате страховых взносов независимыми процессинговыми компаниями. У них фонд оплаты труда (ФОТ) - основная статья расходов, и льготы не только помогут им сохранить сотрудников, но и дадут потенциальное снижение стоимости приема безналичных платежей для торгово-сервисных предприятий на 15%.
"Ъ" ознакомился с письмом, направленным РСПП исполняющему обязанности председателя правительства Андрею Белоусову: "В связи с реализацией мер ограничительного характера, связанных с распространением COVID-19, организации, оказывающие платежные услуги, сталкиваются со значительным снижением спроса? представляется целесообразным реализация ряда мер, направленных на поддержку устойчивости и потенциала платежной индустрии".
Среди предложений РСПП, по мнению участников рынка, одно из наиболее актуальных - рассмотреть возможность распространения на организации, оказывающие услуги по информационному и технологическому взаимодействию между участниками расчетов (ИТВ, услуги эквайринга и процессинга), права на пониженные тарифы страховых взносов по аналогии с ИТ-компаниями - на уровне 14%.
Принципиальная разница между ИТ-компаниями и ИТВ - в способе продаж: первые продают услугу на аутсорсинг, вторые - продукт для самостоятельного использования. "Разработчики ПО для процессингов и непосредственно процессинги в неравном положении: первые имеют льготы, а вторые нет,- поясняет директор "КартСтандарта" Майя Глотова.- При этом процессинги осуществляют ту же деятельность - разрабатывают ПО, с помощью которого оказывают банкам услуги". Аутсорсинг процессинга - общемировой тренд, а текущее налоговое регулирование его замедляет, отмечает она. "Мы считаем налоговое послабление в пользу ИТВ-компаний справедливым,- указывают в пресс-службе ВТБ.- Это позволит ИТВ эффективнее конкурировать".
По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, у ИТВ-компаний расходы на ФОТ превышают 50% всех расходов. "Льготы по страховым взносам оказали бы серьезную поддержку независимым процессинговым компаниям и позволили бы оставаться конкурентоспособными в условиях ограничения стоимости эквайринга со стороны ЦБ по ряду операций на уровне 1%",- полагает она.
льготы мы сможем снизить тарифы для банков по обслуживанию торгового эквайринга, что в конечном итоге приведет к снижению стоимости обслуживания для торгово-сервисных предприятий на 0,2-0,3% от оборота, то есть на 15-20%",- оценивает Майя Глотова. Оперативно получить комментарии правительства "Ъ" не удалось. В ЦБ отказались от комментариев.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4347795

 
Топ-менеджеры назвали основные проблемы работы банков на удаленке
18.05.2020

Топ-менеджеры назвали основные проблемы работы банков на удаленке

Топ-менеджеры крупных российских банков на онлайн-конференции "Банковский сектор в эпоху пандемии: состояние и возможные перспективы", которую организовали РБК и рейтинговое агентство НКР, сообщили о том, как эпидемия и самоизоляция повлияли на работу финансовых структур.

  • Константин Бобров, председатель правления банка "Уралсиб" заявил, что эпидемия поменяла формат управления банками. "Сейчас фактически доступен только удаленный формат общения как для внутренних коммуникаций, так и для общения с клиентами. Есть моменты, когда они ускоряются и становятся более быстрыми и эффективными. Но есть и моменты, когда сложно заменить личное общение. Тогда приходится тратить больше и сил, времени, чтобы преодолеть проблемы", - сообщил он. По словам Боброва, для управленцев, как и всегда бывает во время кризиса, также очень сильно сократилось возможное время реакции на проблемы.
  • Председатель правления банка "Дом.РФ" Артем Федорко также назвал организацию работы банка на удаленке вызовом. "Это вызов для самой организации, с тем, чтобы наладить работу ИТ-систем, организовать информационные потоки. И в целом это вызов для культуры работы самих сотрудников - как работу организовывать, как люди выстраивают взаимодействие внутри команд, как их замотивировать", - объяснил он.Осложнилась работа и с клиентами из-за удаленного формата, отметил он. Федорко заметил, что корпоративные клиенты - "более изощренные", с которыми проще наладить дистанционное общение. "Чуть более сложная история - это розничный бизнес, и здесь основной вызов в том, чтобы позволить клиенту воспользоваться всем спектром банковских услуг. Для нас приоритетный продукт здесь ипотека", - рассказал он.
  • Татьяна Ушкова, председатель правления Абсолют Банка, отметила, что ни один банк не отказался от выдачи ипотек из-за перевода на удаленный формат работы. Однако он все же оказал влияние на структуру выдачи ипотечных займов. "Тренд, который мы видим, - поддержка только первичного рынка. Вторичный рынок практически остановился", - сообщила она.

По данным НБКИ, в начале периода нерабочих дней и самоизоляции доля заявок на ссуды, поданных через банковские дистанционные каналы, выросла почти в полтора раза, с 41,5 до 59,7%. Однако к концу апреля популярность взаимодействия с банками упала и показатель начал снижаться, упав до 47,7%.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ebef99d9a7947d4dc7c2500

 

 
Рефинансирование ипотеки: условия для вычета по НДФЛ
15.05.2020

Рефинансирование ипотеки: условия для вычета по НДФЛ

Граждане, взявшие жилье в ипотеку, могут минимизировать свои обязательства перед банком путем рефинансирования ипотечного кредита. Для этих целей гражданин берет новый кредит под более низкий процент и за счет него гасит первоначальный долг. Можно ли получить имущественный вычет по НДФЛ на погашение процентов по кредиту, выданному в целях рефинансирования ипотечного кредита, рассказал Минфин России в письме от 16.03.2020 N 03-04-05/19858. 
 
  Подпункт 4 п. 1 ст. 220 НК РФ дает физическим лицам право получить имущественный вычет по НДФЛ в сумме фактически произведенных ими расходов на погашение процентов по целевым займам (кредитам), фактически израсходованным на новое строительство или приобретение жилья. Так, средства могут быть потрачены на строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.
  Кроме того, согласно указанной норме Налогового кодекса имущественный вычет предоставляется и на погашение процентов по кредитам (займам), полученным от банков в целях рефинансирования (перекредитования) кредитов на новое строительство либо покупку жилья.
  Обратите внимание: с этого года вычет при рефинансировании предоставляется и по ипотечным займам, полученным от организаций, если такие займы выданы в соответствии с программами помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшимся в сложной финансовой ситуации, утверждаемыми Правительством РФ.
  В комментируемом письме специалисты Минфина России указали, что физическое лицо будет иметь право на указанный имущественный вычет в том случае, если из кредитного договора, выданного в целях рефинансирования первоначального ипотечного кредита, будет следовать, что планируемое рефинансирование непосредственно связано с первоначальным ипотечным кредитом на приобретение жилья. А вот вычет по расходам на погашение процентов в части суммы кредита, полученного от банка в целях рефинансирования, не относящейся к сумме первоначального ипотечного кредита, не предоставляется.
  Отметим, что аналогичную позицию финансовое ведомство уже высказывало (см., например, письма от 24.05.2019 N 03-04-05/37842, от 30.05.2018 N 03-04-05/36684).
  В письме от 25.05.2017 N 03-04-07/32360 специалисты Минфина России указали, что в Налоговом кодексе отсутствует ограничение по количеству кредитов, получаемых в целях перекредитования ипотечного кредита на приобретение жилья. Но право на имущественный вычет по процентам будет, если из кредитного договора, предназначенного для рефинансирования кредита, выданного на рефинансирование первоначального ипотечного кредита, будет следовать, что планируемое перекредитование непосредственно связано с первоначальным целевым ипотечным кредитом на приобретение жилья (имеются ссылки на первоначальный ипотечный кредит и на кредит, предоставленный в целях его рефинансирования).
  Данные разъяснения финансового ведомства ФНС России направила налоговым органам на местах письмом от 06.06.2017 N БС-4-11/10679@.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/article/420004/



 

 
Заемщики пожаловались на проблемы с отключением кредитных каникул
15.05.2020

Заемщики пожаловались на проблемы с отключением кредитных каникул

Часть заемщиков, которым банки по их просьбе предоставили отсрочку, после ознакомления с новым графиком платежей решили отказаться от кредитных каникул из-за увеличения переплаты. Однако банки не спешат отключать услугу и возвращать клиентов к прежнему графику.

  В "Народном рейтинге" Банки.ру участились жалобы на проблемы с отключением кредитных каникул. "Я обратился в банк узнать про услугу "Ипотечные каникулы"? Мне объяснили сотрудники ПАО "ВТБ", что штрафы и пени за данную услугу не начисляются. А к последнему платежу (по графику платежей) прибавится три месяца", - рассказывает пользователь Алексей K. (здесь и далее орфография и пунктуация автора сохранены. - Прим. ред.). Однако, по словам клиента, после подключения услуги срок кредита увеличился на один год и один месяц, а сумма переплаты - на 459 752 рубля.
  С проблемами при отключении кредитных каникул столкнулись еще как минимум двое клиентов ВТБ. Пользователь под ником Saifulin Rustam утверждает, что ипотечные каникулы ему тоже были подключены с нарушением сроков и ошибками в графике. "Срок ипотеки увеличился на десять месяцев (последняя оплата по старому графику была 15.09.49, а стала 15.09.2050), причем вплоть до 15.11.2025 идет только оплата процентов, а основной долг нет. Итоговая сумма платежа в погашении процентов за данный период увеличилась на 2 172 294 рубля 3 копейки", - подсчитал он. Клиент потребовал отключить кредитные каникулы на таких условиях. По его словам, банк признал ошибку в составленном графике и пообещал ее исправить, но отключить услугу отказался.
  Проблемы с отключением кредитных каникул, судя по отзывам в "Народном рейтинге", испытывают и клиенты Сбербанка. Пользовательница под ником Koryazhkina обратилась в банк для оформления ипотечных каникул в связи с тяжелой эпидемиологической ситуацией. "Спросили Ф. И. О. и дату рождения и приняли заявку, спустя час мне сообщили, что организация, в которой я работаю, начинает работать, я сразу же перезвонила в банк для отмены заявки, и тут начались серьезные трудности. Сбрасывают звонки, зафиксировали три обращения три разных оператора, и на следующий день пришло сообщение, что каникулы, которые я отменила, начались", - рассказывает она.
  В пресс-службе ВТБ заявили, что в случае предоставления некорректной консультации проводят служебную проверку и готовы отключить каникулы по просьбе клиента. "Подобные ситуации единичны и никак не повлияют на кредитную историю клиента. Во всех остальных случаях мы просим клиентов придерживаться измененного графика платежа, поскольку соглашение о подключении кредитных каникул имеет такую же юридическую силу, как и сам кредитный договор", - подчеркивают в банке.
В зависимости от суммы кредита банки предоставляют каникулы либо по закону, либо по собственной программе. Так, по закону получить отсрочку на срок до шести месяцев можно, если сумма потребительского кредита не превышает 250 тыс. рублей, кредитной карты - 100 тыс. рублей, автокредита - 600 тыс. рублей. По ипотеке лимит составляет 4,5 млн рублей для жителей Москвы, 3 млн рублей - для Санкт-Петербурга, Московской области и регионов ДФО и 2 млн рублей - для остальных регионов. Если сумма кредита у заемщика выше, банк вправе предложить ему каникулы или реструктуризацию на своих условиях, которые зачастую оказываются менее выгодными для клиента. Ранее ЦБ указал на существование недобросовестных кредиторов, предлагающих свои программы реструктуризации заемщикам, которые вполне соответствуют критериям закона. Банк России указал на недопустимость подобных практик и призвал кредитные организации разъяснять своим клиентам все варианты получения отсрочки.
  Возможность отключить кредитные каникулы напрямую зависит от того, по какой программе (государственной или банковской) была предоставлена отсрочка. В соответствии с ФЗ-106, каникулы предоставляются по требованию клиента, при этом подписывать дополнительные документы не нужно. Закон предусматривает право клиента прекратить кредитные каникулы, для этого нужно направить кредитору уведомление. Однако с даты получения банком такого уведомления каникулы будут прекращены, но не отменены, подчеркивают в Сбербанке. По закону кредитор должен пересчитать и прислать уточненный график не позднее пяти дней после уведомления заемщика о прекращении льготного периода.
  Если клиент решил воспользоваться собственной программой реструктуризации банка, то отказаться от услуги и вернуться к первоначальному графику он может только до момента подписания документов, сообщили в пресс-службе Сбербанка. "Если же документы по реструктуризации будут подписаны клиентом и банком, то отменить действующую реструктуризацию невозможно. При этом у клиента есть право досрочного исполнения условий договора - полного или частичного досрочного погашения задолженности", - подчеркнули в Сбербанке.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10924622




 

 
Банк России начнет с конца мая проводить долгосрочные аукционы репо
15.05.2020

Банк России начнет с конца мая проводить долгосрочные аукционы репо

   Банк России вводит новые инструменты предоставления рублевой ликвидности кредитным организациям - аукционы репо на сроки 1 месяц и 1 год. Эти операции направлены на уменьшение дисбалансов в срочности активов и пассивов кредитных организаций в условиях снижения структурного профицита ликвидности и сокращения срочности обязательств кредитных организаций.  Возможность долгосрочного рефинансирования в Банке России создаст для банков дополнительные стимулы к реструктуризации текущих ссуд и выдаче новых долгосрочных кредитов.
   Операции репо на сроки 1 месяц и 1 год будут проводиться ежемесячно в соответствии с установленным графиком. Принять участие в аукционах репо смогут все кредитные организации, уже имеющие в настоящее время возможность совершать операции репо с Банком России.
   В обеспечение по операциям репо на сроки 1 месяц и 1 год будут приниматься включенные в Ломбардный список облигации федерального займа, а также облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований с наивысшим кредитным рейтингом по национальной рейтинговой шкале. Сокращенный состав обеспечения по сравнению с операциями репо на короткие сроки обусловлен политикой риск-менеджмента Банка России.
   Минимальная ставка по аукционам репо на срок 1 месяц установлена равной ключевой ставке Банка России, действующей на момент заключения сделки, увеличенной на 0,1 процентного пункта, при этом сложившаяся по итогам аукциона ставка не будет изменяться. По аукционам репо на срок 1 год установлена плавающая процентная ставка, равная ключевой ставке, увеличенной на 0,25 процентного пункта. В случае изменения ключевой ставки Банка России процентная ставка по заключенным годовым сделкам репо будет изменяться на величину изменения ключевой ставки.
   Другие параметры аукционов репо на сроки 1 месяц и 1 год установлены по аналогии с действующими параметрами проводимых Банком России аукционов репо на более короткие сроки. Максимальный объем предоставления средств на каждом аукционе будет определяться исходя из текущей и прогнозируемой ситуации с ликвидностью банковского сектора.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/pr/?file=14052020_173000pr_1.htm

 
Мошенники нашли новый способ доступа к онлайн-банкам россиян
15.05.2020

Мошенники нашли новый способ доступа к онлайн-банкам россиян

   Злоумышленники придумали новый способ получения доступа к интернет-банкингу россиян на фоне самоизоляции - они представляются сотрудниками банков и просят установить на смартфон программу для удаленного доступа, рассказала РИА Новости менеджер по развитию бизнеса Kaspersky Fraud Prevention Екатерина Данилова.
   По ее словам, социальная инженерия для получения доступа к банковским аккаунтам пользователей стала одним из трендов 2019-2020 годов. Обычно пользователям поступает звонок якобы от службы безопасности банка, которая намерена "спасти" своего клиента от подозрительного платежа. Для подтверждения личности мошенники просят сказать или набрать в тоновом режиме код из смс от банка, после чего средства пользователей выводятся на подконтрольные злоумышленникам счета и обналичиваются.
   "Но мы зафиксировали новую схему. При проведении такой атаки пользователь полагает, что ему звонит сотрудник банка и сообщает о попытке взлома аккаунта. Далее клиенту предлагается установить на мобильное устройство приложение, которое позволит получить удаленный доступ к его устройству. Часто звонящий говорит клиенту, что необходимо установить "специальный антивирус" или скачать программу для удаленной помощи", - рассказала она.
   После того, как пользователь установил приложение на смартфон, кибермошенник получает доступ ко всем возможностям учетной записи пользователя: он может переводить, снимать средства, изменять информацию в учетной записи, получать личные данные с целью дальнейшей перепродажи, подавать заявки на кредиты и многое другое.
   "Анализ результатов нашего исследования показал, что в 48% случаев мошенник с легкостью получает доступ к устройству пользователя. Из практики скажу, когда мы общались с банками, для меня было удивительно, что пользователь легко верит в такие легенды - ведь надо зайти в магазин приложений, скачать программу, сказать человеку по телефону определенный код - это  может занимать от 10 до 30 минут", - рассказала она.
   К счастью, сейчас у многих финансовых организаций уже есть технические средства, позволяющие предотвращать такие атаки, добавила она.

Источник: Агентство экономической информации Прайм https://1prime.ru/banks/20200515/831447052.html

 
Месяц самоизоляции в России не привел к резкому росту плохих долгов
15.05.2020

Месяц самоизоляции в России не привел к резкому росту плохих долгов

Хотя в апреле, по данным "Эквифакса", объем впервые просроченных займов вырос более чем на 10%, в целом платежная дисциплина россиян серьезно не пострадала. Потенциально плохие долги маскируют кредитные каникулы, считают эксперты
В апреле, во время действия режима самоизоляции в российских регионах, объем кредитов с новой просрочкой (до 30 дней) вырос на 10-17% по сравнению с мартом в зависимости от вида займа, оценили по просьбе РБК в бюро кредитных историй "Эквифакс" (входит в топ-3 на рынке). Увеличение такой просрочки означает, что в этот период больше добросовестных заемщиков стали впервые пропускать кредитные платежи.
"Но ни по одному из видов кредитов текущий уровень ранней просроченной задолженности не является максимумом даже по сравнению с 2019 годом", - указал гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин. По его словам, число и доля кредитов с технической просрочкой (1-5 дней) в апреле практически не изменились по сравнению с предыдущими месяцами.
Как отмечает Лагуткин, чаще всего россияне впервые допускали просрочки по необеспеченным кредитам: в категорию проблемных в апреле перешли ссуды на 350 млн руб., и объем просрочки в сегменте беззалоговых кредитов вырос до 2,4 млрд руб. Наименьший рост "Эквифакс" отмечает по ипотечному портфелю.Что касается доли ссуд с просрочкой свыше 30 дней к общему количеству кредитов, то, по данным Национального бюро кредитных историй, в апреле она даже незначительно сократилась (расчеты НБКИ есть у РБК). Бюро не выделяло клиентов, которые впервые пропустили платеж в апреле. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) статистику не предоставило.По данным НБКИ, в апреле доля необеспеченных ссуд с задержкой платежей свыше 30 дней составила 21,4% от общего количества, что на 1,6 п.п. ниже по сравнению с мартом, но выше уровней конца прошлого и начала 2020 года. Почти такое же улучшение платежной дисциплины НБКИ зафиксировало в автокредитовании: там доля долгов с просрочкой свыше месяца в апреле сократилась до 7,1% (-1,7 п.п.). Ниже всего уровень такой просрочки в ипотеке - 1,6% (минимальный за весь последний год уровень).
Пессимизм банков и ЦБ
Банк России не исключал роста доли просроченной задолженности на фоне кризиса и пандемии коронавируса. Объем кредитов "под риском", выданных гражданам, малому бизнесу и компаниям из пострадавших отраслей, ЦБ оценивал в 19 трлн руб. Регулятор еще не раскрывал данные о динамике просрочки в апреле. По данным ЦБ за март, доля просроченных кредитов существенно не изменилась и составила 4,5% от объема розничного портфеля (pdf).В апреле крупные банки зафиксировали рост отказов клиентов платить по кредитам из-за потери работы и снижения дохода, писал РБК. Но кредитные организации не наблюдали существенного увеличения доли просроченной задолженности.
Что помогло россиянам выполнять обязательства перед банками
На поведение заемщиков могло повлиять введение ограничительных мер - потребление во время самоизоляции снизилось, говорит заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Виктор Антонов. Он не исключает, что сдержанная динамика просрочки связана с тем, что у населения еще остались сбережения.
"Многие банки ужесточили кредитные политики, поэтому, как и в любом другом кризисе, в начале выглядит все довольно устойчиво", - говорит Лагуткин из "Эквифакса". Он не исключает, что к моменту выхода из кризиса ситуация ухудшится.
Часть потенциально проблемных кредитов просто не вошла в статистику за апрель, отмечает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. "Отдельные заемщики могли успешно заплатить очередной платеж в начале апреля, а затем столкнуться со снижением зарплаты либо увольнением. У части заемщиков остались сбережения, достаточные для осуществления платежей в ближайшие несколько месяцев", - поясняет он.
Еще один фактор, который мог сильно сгладить показатели - государственные программы реструктуризации и поддержки заемщиков, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. "Речь идет о решениях по введению кредитных каникул или так называемого льготного периода с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам. Также стоит отметить и реализацию банками собственных программ реструктуризации", - говорит он."Пик уровня просроченной задолженности следует ожидать в первые месяцы после ее завершения [программы реструктуризации], то есть к началу следующего года. Рост NPL (non performing loans - просроченные кредиты, - РБК) может составить 50% и более для отдельных игроков рынка", - оценивает Лагуткин, ссылаясь на показатели кризисов 2008 и 2014 годов.
По данным ЦБ на 6 мая, за реструктуризацией кредитов обратились 1,4 млн россиян (pdf). Банки успели рассмотреть свыше 1,2 млн заявок и одобрить 58,9% из них. Еще 210 тыс. граждан обратились в банки за кредитными каникулами по новому закону. 68% из них в итоге получили отсрочку платежей.
Как низкая просрочка влияет на риски банков
"Показатель просроченной задолженности к общему кредитному портфелю банка и раньше плохо отражал реальное качество портфеля, в отличие от винтажного анализа [анализ выхода на просрочку кредитов, выданных в один период - РБК]. Сейчас же с учетом решений правительства и ЦБ, разрешающих заемщикам взять кредитные каникулы, этот показатель еще меньше отражает изменения качества портфеля", - говорит гендиректор ОКБ Артур Александрович.
Состояние банковских портфелей точнее покажет рост стоимости риска (CoR, cost of risk. - РБК), считает Антонов. Он определяется как сумма резервов под кредитные потери в отношении к размеру кредитного портфеля и отражает превентивное создание резервов на случай потерь.
Крупные банки уже в первом квартале зафиксировали рост стоимости риска, следует из их отчетности по МСФО. В Сбербанке совокупный показатель CoR вырос с 0,65% до 2,92%, в ВТБ - с 0,8 до 1,5%, в Тинькофф Банке - с 7,5% до 15,9%. Все три банка сообщили о формировании дополнительных резервов на случай возможных кредитных потерь.
"До начала октября отчетность по российским стандартам будет не вполне адекватно отражать качество розничных портфелей. Во-первых, по значительной части проблемных ссуд будут предоставлены кредитные каникулы, то есть они останутся непросроченными, во-вторых - банки получили возможность не ухудшать качество таких ссуд", - говорит Доронкин.
Кризис в сегменте потребкредитования станет заметен к середине лета, считает директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. "Прогноз просроченной задолженности согласно принципам учета, применяемым ЦБ, может составить на конец 2020 года 12-14%. Стоимость риска может составить 5-6% в этом году против 2,3% в прошлом", - прогнозирует он.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/15/05/2020/5ebd85419a794730abe64733

 

 
В ЦБ предложили новые условия для внесудебного банкротства граждан
15.05.2020

В ЦБ предложили новые условия для внесудебного банкротства граждан

ЦБ поддержал концепцию упрощенного банкротства для россиян с непосильной долговой нагрузкой, если претендент пройдет процедуру исполнительного производства. Обсуждаемый механизм вряд ли можно назвать простым, скептичны эксперты.
Центральный банк поддерживает концепцию упрощенного банкротства для граждан при условии, что процедура будет касаться наиболее уязвимой части населения, имеющей задолженность в пределах 500 тыс. руб., и прохождении должниками исполнительного производства. Об этом сообщили РБК в пресс-службе Банка России.
Концепция внесудебного банкротства предполагает списание долгов для тех граждан, кто не может оплатить обычное банкротство и не имеет движимого и недвижимого имущества, за исключением единственного жилья. Соответствующий законопроект еще осенью 2019 года внесла группа депутатов во главе с председателем комитета природных ресурсов Николаем Николаевым. В первом чтении он был принят в феврале 2020 года. Актуальность документ приобрел в связи с кризисом, вызванным пандемией коронавируса. В марте президент Владимир Путин поручил Госдуме вместе с правительством обеспечить принятие законопроекта, упростить процедуру и сделать ее доступной для малообеспеченных граждан.
В ЦБ сообщили, что при обсуждении законопроекта были выработаны новые условия подачи заявлений на внесудебное банкротство. "На данном этапе участники обсуждения законопроекта сошлись во мнении, что условиями, позволяющими гражданину обратиться к механизму внесудебного банкротства, может быть предел по долговой нагрузке и подтвержденное актом признание невозможности обратить взыскание на имущество должника (прежде всего в силу его отсутствия)", - уточнили в пресс-службе.
Показатель долговой нагрузки был введен ЦБ в 2019 году и до этого использовался для ограничения кредитования заемщиков с высоким отношением платежей к доходу, в концепции внесудебного банкротства ПДН ранее не фигурировал.
Механизм внесудебного банкротства должен быть удобен и кредиторам, для этого нужно исключить использование этого механизма недобросовестными лицами, добавили в ЦБ. Для кредиторов следует предусмотреть "возможность беспрепятственно и с низкими издержками проверить соответствие своего должника установленным законом критериям".
В ЦБ также считают, что у должника должна быть возможность обратиться к механизму внесудебного банкротства на более ранней стадии. По мнению регулятора, можно создать институт медиации на финансовом рынке (процесс урегулирования с участием третьей стороны) для реструктуризации долгов без доведения граждан до банкротства.
РБК направил запросы в правительство, Минэкономразвития и крупнейшие банки.
Как менялась концепция упрощенного банкротства
Действующая процедура банкротства граждан через суд дорогостоящая и неэффективная, писали депутаты в пояснительной записке к законопроекту о внесудебном банкротстве: по данным Федресурса, у 70-80% граждан, вступающих в процедуру банкротства, при инвентаризации не нашли имущества. Более того, 65-75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства физических лиц. В Федресурсе ранее оценивали стоимость простой процедуры банкротства, не осложненной оспариванием сделок, в среднем в 70-75 тыс. руб.
В принятом в первом чтении варианте депутаты предлагали следующую схему: если долги гражданина составляют от 50 тыс. до 500 тыс. руб., заемщик находится в дефолте и не имеет денег и имущества (за исключением единственного жилья), а также соблюдает ряд условий, для него появляется возможность обратиться с заявлением о бесплатном внесудебном банкротстве, в ходе которого долг будет списан.
Вскоре принятый законопроект раскритиковали в Ассоциации банков России (АБР): предложенная концепция внесудебного банкротства содержит высокий риск нарушения интересов кредиторов и создает высокие риски мошенничества со стороны недобросовестных должников. В документе не предусмотрены последствия для тех, кто незаконно обратится за внесудебным банкротством, добавляли в АБР.Опасения банков связаны и с тем, что в кризис увеличится объем теневого рынка труда, объясняет юрист банка из топ-15. "Банковский должник, потеряв работу, будет стараться найти хоть какой-то источник доходов на жизнь. И, скорее всего, он быстрее и проще устроится на такое место, где работодатель платит зарплату в конвертах", - рассуждает он. В этой ситуации банк, даже получив доступ к налоговым декларациям своего должника, не сможет проверить реальные доходы клиента.
В апреле к законопроекту дважды предлагались поправки, в последней версии документа изменился порог для обращения за внесудебным банкротством: он сузился до 200-500 тыс. руб. Кроме того, при наличии кредита заемщик должен был сделать не менее девяти платежей по его обслуживанию. Появились и другие требования к претенденту: не участвовать в обычном банкротстве и не являться индивидуальным предпринимателем, а также соответствовать хотя бы одному из перечисленных условий - зарегистрироваться в качестве безработного, иметь доход на каждого члена семьи в размере менее прожиточного минимума, пройти исполнительное производство. Подавать заявления на внесудебное банкротство депутаты предлагают через нотариуса, арбитражного управляющего или МФЦ.
После этих поправок концепцию начали критиковать уже в Минэкономразвития: "После того как мы все эти с вами поправки включили, в том числе ГПУ (Государственно-правовое управление президента) и банков, то сейчас получается, процедура очень сильно сокращает воронку людей, которые смогут пройти через банкротство физлиц", - говорил заместитель министра экономического развития Илья Торосов. В итоге ведомства взяли перерыв на подготовку новых изменений.
Чего добиваются банки
Инициатива Центрального банка направлена на увеличение уровня контроля со стороны кредитных организаций над рисками, связанными со злоупотреблениями упрощенной процедурой банкротства, отмечает партнер юридической компании "НАФКО" Павел Иккерт.
"Сама по себе идея упрощенного внесудебного банкротства, на наш взгляд, разумна и обоснованна. Она позволяет добросовестным малоимущим гражданам освободиться от чрезмерных обязательств и снижает издержки кредиторов по списанию безнадежной задолженности", - отмечает вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев. У кредиторов должна быть возможность проверить, действительно ли должник соответствует критериям внесудебного банкротства, продолжает банкир, в первую очередь это касается подтверждения имущественного статуса должника.
В Сбербанке считают, что стоит сохранить право любого кредитора инициировать обычную процедуру банкротства, если такой кредитор готов ее финансировать. "Это необходимо, если у кредитора есть сомнения в добросовестности гражданина или есть сведения о его имуществе. В случае такого заявления для гражданина-должника ничего не меняется - ему по-прежнему не придется за нее платить, а сроки процедуры увеличатся незначительно", - говорит Дегтярев.Нужно дать кредиторам реальную возможность подтверждать имущественное положение должника и обоснованность его заявления, а также переходить от внесудебного к судебному банкротству, говорит руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков. "Это связано с тем, что процедура внесудебного банкротства в текущей редакции не предполагает какие-либо проверочные механизмы", - объясняет он. Документа об окончании исполнительного производства недостаточно, если он не привязан к конкретным долгам и не выдан относительно недавно по срокам.
Ключевым аспектом для кредиторов в подобных процессах является право удостовериться в истинном положении вещей и динамике выбытия активов должника за трехлетний период, предшествующий банкротству, сообщили в пресс-службе МКБ.
Кто пострадает
Все интересы банков в последних поправках учтены, и для банков каких-то негативных последствий быть не может, считает адвокат Forward Legal Александр Филатов. "На самом деле сильнее всего пострадают от этого законопроекта арбитражные управляющие и нотариусы, на которых взваливают социальную нагрузку, за которую они почти ничего получать не будут. Вознаграждение арбитражного управляющего за сопровождение упрощенного банкротства будет составлять 3 тыс. руб. Последняя версия законопроекта также предполагает, что арбитражный управляющий не сможет отказаться сопровождать банкротство", - указывает Филатов.
Поправками в законопроект предусмотрено, что основные издержки несет Фонд поддержки внесудебного банкротства, формируемый на средства саморегулируемых организаций, объединяющих арбитражных управляющих. "Если такое внесудебное банкротство завершается с минимальными временными и иными расходами, это благо для управляющего, но при этом для кредиторов - существенные риски", - замечает Иккерт.
"На мой взгляд, определение "упрощенная" не отвечает характеру процедуры внесудебного банкротства, поскольку она ничем не проще стандартной и разгружает только суды, а уж никак не кредиторов, управляющего и самого должника", - скептичен Иккерт. Исполнительное производство - это не быстрая история, говорит Филатов: "Пока физическое лицо ее пройдет, с учетом нерасторопности приставов может пройти достаточно много времени".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/15/05/2020/5ebd2f1e9a7947041a393e04

 

 
ЦБ: объем заявок бизнеса на кредиты под 0% к концу июня приблизится к 150 млрд рублей
14.05.2020

ЦБ: объем заявок бизнеса на кредиты под 0% к концу июня приблизится к 150 млрд рублей

Объем заявок бизнеса на зарплатные кредиты под 0% к концу июня может приблизиться к лимиту в 150 миллиардов рублей, сообщил руководитель службы ЦБ РФ по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута в ходе онлайн-совещания с бизнес-омбудсменом Борисом Титовым.

  Правительство и Банк России на фоне ситуации с коронавирусом запустили выдачу зарплатных кредитов для малого и микробизнеса. По условиям госпрограммы, компании по 1 октября могут взять кредит на срок до 12 месяцев: первые полгода ставка по кредиту составит 0%, а затем вырастет до 4%. Впоследствии эта программа была распространена на средний и крупный бизнес.
  "Если спрос и динамика обращений предпринимателей, а также уровень одобрения банков по зарплатным кредитам не изменится, то к концу июня объем заявок может приблизиться к лимиту в 150 миллиардов рублей", - цитирует Мамуту пресс-служба бизнес-омбудсмена.
  Мамута отметил, что по данной программе банки приняли заявки суммарно на 105 миллиардов рублей, из которых одобрено 54 миллиардов рублей, а уже подписано кредитных договоров на сумму около 27 миллиардов рублей.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200514/831446002.html



 

 
Сбербанк назвал профессии будущего
14.05.2020

Сбербанк назвал профессии будущего

Все более востребованными будут становиться профессии, связанные с наукой и технологиями, при этом все более актуальной будет и профессия учителя, рассказала в интервью РИА Новости вице-президент, директор дивизиона "Цифровые платформы образования" Сбербанка Марина Ракова.

  "Направления на основе науки и технологии будут становиться все более востребованными, например инженер-робототехник, юрист по применению ИИ, искусствовед по созданию артефактов в виртуальной реальности и многие другие", - считает она.
  Кроме того, уверена Ракова, самая главная профессия, которая будет развиваться и повышать свою актуальность с каждым годом, - учитель. "Образование должно отвечать всем вызовам современности, чтобы обществу выполнять стоящие задачи в экономике, социальной сфере, культуре. Учителю здесь отдается ведущая роль, учитель - это профессия, которую никогда не заменит машина", - сказала вице-президент Сбербанка.
  При этом Ракова подчеркнула, что никто не знает, что именно будет актуальным через пять - десять лет. "В итоге может оказаться, что именно то, чему вы учились в вузе, уже неактуально. Мы все сейчас учимся на протяжении всей жизни. И переучиваемся, меняем профессионализацию не один раз за свою карьеру", - заключила она.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10924492




 

 
Банки увидели риски мошенничества при самостоятельной сдаче биометрии
14.05.2020

Банки увидели риски мошенничества при самостоятельной сдаче биометрии

Законопроект, разрешающий россиянам для получения банковских услуг сдавать биометрию через личные смартфоны и компьютеры, не предусматривает защиту от злоумышленников, предупредили банки. Этим могут воспользоваться мошенники
   Национальный совет финансового рынка (НСФР), куда входят многие крупные российские банки, предупредил об уязвимостях законопроекта, который позволяет физическим лицам регистрироваться в Единой биометрической системе (ЕБС) самостоятельно с использованием личных смартфонов, планшетов, компьютеров и т.п. Этот законопроект в нынешнем виде допускает сдачу в ЕБС недостоверных данных и те могут быть использованы в мошеннических целях при получении банковских услуг через систему, говорится в заключении НСФР (есть у РБК), направленном в Госдуму, Совет Федерации, Минкомсвязь, Минфин, ФСБ и Управление делами президента.
   Соответствующий законопроект был внесен на рассмотрение в Госдуму в конце апреля группой депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Согласно документу физлица смогут самостоятельно сдавать свои биометрические данные (изображение лица и образец голоса) в ЕБС в случаях, определенных правительством по согласованию с ЦБ. Порядок сдачи биометрии в законопроекте не прописан: предполагается, что власти утвердят его впоследствии. Комитет по финрынку еще не ознакомился с заключением НСФР, заявил РБК Аксаков. Представитель Минфина сообщил, что письмо находится на рассмотрении.

Что не так с дистанционной сдачей биометрии

  • Законопроект наделяет одинаковым правовым статусом биометрические данные, собранные как кредитными организациями, так и самостоятельно физическими лицами. Как отмечают в НСФР, в документе недостаточно проработаны механизмы противодействия мошенничеству при самостоятельной регистрации в ЕБС: принадлежность биометрических персональных данных вносящему их лицу никак не удостоверяется, из-за чего банк впоследствии можно будет ввести в заблуждение. "Когда сдают биометрию в банке, то сотрудник банка проверяет, что именно эти биометрические данные принадлежат именно этому клиенту. При сдаче биометрии физлицом напрямую в ЕБС такая проверка не предусмотрена", - поясняет замруководителя Национального совета финансового рынка Александр Наумов.
  • Этой уязвимостью могут воспользоваться злоумышленники. Например, при получении доступа к смартфону жертвы (с помощью хакерского взлома или физическим путем) мошенник может разместить в ЕБС свои голос и лицо, а остальные персональные данные ввести от имени потерпевшего. В результате преступники смогут оформлять в банках кредиты на чужое имя.
  • Законопроект не устанавливает ответственности за внесение недостоверных данных в ЕБС. Проверка клиента по недостоверным данным служит прямым нарушением антиотмывочного закона и меры будут применяться в отношении самих банков, опасаются в НСФР.

   Самостоятельная сдача биометрии содержит риски подмены данных, говорит заместитель председателя правления Совкомбанка Алексей Панферов, который участвовал в разработке заключения НСФР. При удаленной идентификации клиентов неизбежно снизится качество собираемых биометрических данных (хотя бы из-за разных параметров клиентских устройств), а достоверность предоставляемой информации не верифицируется, добавляет руководитель управления информационной безопасности Райффайзенбанка Денис Камзеев.

Что предлагают участники рынка

  • Cообщать кредитной организации, каким образом были предоставлены биометрические данные - самостоятельно, в отделении банка, МФЦ и т.п.
  • Если биометрия сдана самостоятельно, то банки должны получить право проводить дополнительную проверку клиента с помощью видеосвязи и отказывать в обслуживании, если считают, что это не тот, кто сдавал биометрию. Хотя, по мнению Камзеева, даже повторная проверка по видеосвязи не может подтвердить достоверность сведений из-за невозможности гарантировать единые стандарты и параметры качества биометрических данных.
  • Установить ответственность физических лиц за достоверность биометрических персональных данных, размещаемых ими в ЕБС. Она может быть как административная, так и уголовная в зависимости от тяжести последствий, говорит адвокат, партнер адвокатского бюро "Бишенов и партнеры" Даханаго Нагоева.
  • Разработать механизм корректировки биометрических персональных данных в случае выявления их недостоверного или ошибочного внесения в ЕБС физическим лицом.

   Представитель "Ростелекома" сообщил РБК, что перечень услуг, доступных через зарегистрированную в банке ("подтвержденную") и на мобильном устройстве ("стандартную") биометрию, планируется разграничить в зависимости от риска операции. Самыми высокорискованными услугами является открытие счета, вклада или кредита, сказал он, однако соответствующий акт с перечнем услугами еще не утвержден.

Альтернатива биометрии

   "Главная проблема данного законопроекта в том, что он вносится как необходимая мера, которая должна обеспечить доступность финансовых услуг во время пандемии коронавируса. Однако сдача данных самостоятельно резко не повысит популярность ЕБС у россиян", - отмечает Наумов. Поэтому совместно с предложениями по улучшению законопроекта о биометрии НСФР направил в Госдуму и другие органы власти свой законопроект об организации проверки личности с использованием системы видеосвязи, который предлагает рассмотреть параллельно.
   Видеоидентификация для удаленного открытия счета может стать более эффективным способом, считает партнер группы консультирования в области ИТ КПМГ в России и СНГ Оксана Борисова. Ранее ЦБ разрешил банкам открывать счета для социально значимых платежей (ипотечные платежи, пенсии, социальные выплаты и т.п.) удаленно с помощью современных средств связи, однако за месяц действия послабления им не воспользовался ни один крупный банк, выяснил ранее РБК.
   Президент Владимир Путин 11 мая поручил правительству и ЦБ к 1 июня подготовить план перевода в дистанционный формат части банковских услуг, в том числе идентификацию клиента. Свои предложения (есть у РБК) в правительство уже направила Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД): в них также предлагается проводить идентификацию клиента с помощью видеосвязи.
   "Ее внедрение не требует существенных затрат в отличие от биометрических систем, она может быть в короткие сроки масштабирована. Такая модель также не предусматривает централизованного хранения данных, что снижает риски масштабной компрометации и утечек", - отмечают в АЭД. По словам Борисовой, комплект для сбора ЕБС для одного банковского отделения стоит примерно 2-3 млн руб.
   Кроме этого участники АЭД предлагают проходить упрощенную идентификацию с помощью водительского удостоверения, с использованием данных операторов сотовой связи, а также упростить идентификацию для предпринимателей и юридических лиц при получении услуг пониженного риска, которые не требуют открытия счета (например, при заключении договоров эквайринга).
   Для прохождения идентификации банк должен связаться с потенциальным клиентом по видеосвязи и попросить в режиме реального времени показать свой паспорт, объясняет Наумов. Сотрудник банка сверяет фотографию в документе с личностью клиента, а затем направляет ему СМС с кодом, который тот должен назвать во время сеанса связи. Поскольку такой способ установления отношений более рискованный, чем личная явка в банк, ЦБ может установить ограничения на использование счета, открытого по видеосвязи, отметил Наумов; если есть возможность проверить биометрические данные клиента, то ограничения на счет можно будет снять.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/14/05/2020/5ebbb5899a7947df318af46e

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама