Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Хакеры заново открыли шлюз
03.10.2018

Хакеры заново открыли шлюз

   Группировка "Кобальт" опробовала новый для себя способ вывода средств из кредитных организаций - через шлюзы платежных систем. В сентябре из Банка жилищного финансирования (БЖФ) через шлюзы вывели около $100 тыс. Как сообщают собеседники "Ъ" в правоохранительных органах, также заражены были еще три кредитные организации. Во всех банках крайне низкий уровень информбезопасности, который, по мнению экспертов, могли бы выявить лишь внеплановые проверки.
   Как стало известно "Ъ", в сентябре хакеры из группировки "Кобальт" вывели из БЖФ около $100 тыс. через шлюзы платежных систем. Подобная атака не просто не характерна для группировки, отмечают эксперты, вывода денежных средств через шлюзы платежных систем не было уже много лет. "Однако известны случаи подобного вывода средств двухлетней давности",- отметил директор по безопасности Почта-банка Станислав Павлунин. С тех пор хакеры переключились на атаки, когда средства выводились через другие каналы, указывает глава управления информбезопасности "Ренессанс-кредита" Дмитрий Стуров. "Полагаю, связано это в первую очередь с тем, что через шлюзы платежных систем хакерам сложно вывести крупные суммы",- отмечает он.
   По словам исполнительного директора CyberPlat Владимира Кузнецова, при переводе денежных средств через шлюз платежной системы деньги могут переводиться как в режиме онлайн, так и траншами. При этом и платежная система, и банк настраивают лимиты на переводы - как на общий размер переводов в течение дня, так и на максимальную сумму перевода, на количество однотипных переводов и т. д. "Подобные двухсторонние лимиты и должны защитить банк, в том числе от несанкционированных списаний",- отметил он. В данном случае, по словам знакомых с ситуацией источников "Ъ", злоумышленники взломали АБС банка, увеличили установленные лимиты на перевод денежных средств и через шлюзы платежных систем вывели деньги на банковские карточки, затем обналичив их.
   Вредонос попал в банк с помощью фишингового письма, которое было отправлено якобы от имени Альфа-банка. В письме банк хотел урегулировать вопрос с мошенническими трансакциями, которые якобы шли из БЖФ. В пресс-службе Альфа-банка "Ъ" сообщили, что почту Альфа-банка никто не взламывал. "Атака с почты, названием схожей с адресом известной организации, крайне распространенный хакерский прием, рассчитанный на невнимательность",- отметили там.
   Причины же возврата хакеров к старым схемам эксперты видят в том числе и в том, что платежной системе сложно увидеть несанкционированный платеж. Руководитель экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков отмечает, что платежной системе отличить легитимный платеж от нелегитимного довольно сложно. "В большинстве случаев только из сообщения от банка платежная система может узнать, что перевод денежных средств был совершен злоумышленниками",- отмечает Владимир Кузнецов.
   О фишинговой рассылке, с помощью которой злоумышленники проникли в банк, ФинЦЕРТ (подразделение ЦБ по информбезопасности) сообщал в своем бюллетене от 16 августа. В нем говорилось, что эксплуатируется одна из уязвимостей Microsoft и были даны рекомендации по ее устранению. "Речь шла о трояне Beacon,- отметил Алексей Новиков.- Он используется для организации удаленного доступа к рабочему компьютеру сотрудника".
   Собеседник "Ъ" в правоохранительных органах отметил, что им известно о заражении еще трех кредитных организаций. "Мы выяснили, что и пострадавший банк, и других зараженных объединяют низкий уровень информационной безопасности, отсутствие российских антивирусов, лицензионного ПО, обновлений,- отметил он.- Выявить эти недочеты можно было в рамках внеплановых проверок ЦБ". Он уверен, что необходимо дать ЦБ дополнительные полномочия для внеплановых проверок информационной безопасности в банках. "Если не сделать этого, может быть волна хищений",- предупреждают правоохранители. При этом последняя рассылка с вредоносом от "Кобальта" была зафиксирована экспертами Positive Technologies в конце сентября этого года, уже после описанной атаки.
   Впрочем, в банках уверены, что и в нынешних реалиях есть возможность защититься. По словам главы управления информбезопасности ОТП-банка Сергея Чернокозинского, необходимо как минимум внимательно отслеживать все рекомендации ФинЦЕРТа. Нужна усиленная защита контура шлюзов платежных систем и ключей доступа, добавляет Дмитрий Стуров. "Существенно снизить вероятность подобных хищений может надежно построенная эшелонная система киберзащиты",- уверен Станислав Павлунин.
   В ЦБ и Банке жилищного финансирования на запрос "Ъ" не ответили.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3759037


 

 
На первое время: у банков есть запас прочности в валюте
03.10.2018

На первое время: у банков есть запас прочности в валюте

   Запас ликвидности позволит российским банкам выполнить обязательства по валютным вкладам. Это следует из обзора FitchRatings "Прогноз по макроэкономической ситуации и банковскому сектору России в 2018 году", "Известия" ознакомились с ним. Средства, которые можно быстро обратить в наличность, покрывают депозиты на 20% - этого хватит на то, чтобы отразить первую волну оттока денег клиентов в экстренной ситуации, пояснили в Fitch. При этом наибольшая доля валютных вкладов у российских "дочек" иностранных финансовых организаций. Системно значимые российские банки обладают достаточным запасом ликвидности, чтобы выполнить обязательства по валютным вкладам. По данным Fitch, имеющиеся у них наличные и средства на корсчетах и краткосрочных депозитах в иностранных банках, покрывают вклады по крайней мере на 20%. Как пояснил "Известиям" старший директор группы по анализу финансовых организаций агентства Александр Данилов, оценка является очень консервативной: валютные размещения в российских банках не учитывались, чтобы исключить возможное дублирование при расчетах между ними.
   Покрытие в размере 20% считается комфортным уровнем, поскольку, как показали предыдущие кризисы, в моменты очень жесткого стресса в ряде банков были оттоки средств клиентов в размере до 20%, добавил Александр Данилов. Обычно, это продолжается в течение 1-1,5 месяца. Как только проходит эта волна оттока, клиенты успокаиваются. Если же в этот момент банкам не хватает средств, отток может еще нарастать, пояснил эксперт.
   Общий объем вкладов россиян, номинированных в иностранной валюте составляет 3,8 трлн рублей, отметила ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. С учетом средств на корсчете в ЦБ, в кассе и на счетах в коммерческих банках, валютная ликвидность системно значимых кредитных организаций достигает 1,7 трлн рублей, то есть покрывает депозиты на 45%, отметила эксперт. Данные приводятся без учета Промсвязьбанка, поскольку на сайте ЦБ не размещена оборотная ведомость по счетам этой кредитной организации, добавила Екатерина Щурихина.
   По данным Fitch, долларизация депозитов в последние несколько лет снижалась, но у системно-значимых банков, которых всего 11, она несколько выше, чем в среднем по рынку. Так, у Сбербанка на вклады в иностранной валюте приходится около 28% от общего объема, у ВТБ и Газпромбанка - 30%, у Россельхозбанка - порядка 18%. Больше всего эта доля у "дочек" иностранных кредитных организаций: у Юникредитбанка - 50%, у Райффайзенбанка - 38%.
   В пресс-службе Юникердитбанка "Известиям" заявили, что кредитная организация обладает достаточной валютной и рублевой ликвидностью, формирующейся за счет качественной клиентской базы. В Райффайзенбанке отметили, что наибольшим спросом у клиентов пользуются вклады в долларах США, и в данный момент у банка достаточный уровень валютной ликвидности.
   У российских банков нет проблем с валютной ликвидностью, однако если кому-то ее будет не хватать, они всегда могу сконвертировать рубли, напомнил Александр Данилов. Если объем спроса будет большим и возникнет угроза курсу рубля, ЦБ может открыть для банков кредитную линию, как это было в 2014-2015 годах. Тогда ее лимит составил $50 млрд, и он не был выбран до конца, пояснил он.
   У регулятора есть целый набор инструментов для обеспечения банков фондированием, полагает аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова. По ее словам, в свете роста торгового счета и сокращения выплат по внешнему долгу у банков не должно быть проблем с валютой.
   Большая часть депозитов в иностранной валюте номинирована в долларах добавил Александр Данилов. Во-первых, так сложилось исторически, во-вторых, вторая по популярности валюта - евро - пережила несколько периодов волатильности. Как отметила Анастасия Соснова, 94% валютных депозитов хранится в топ-30 банков. Одним из рисков для банковской системы остается ужесточение санкций со стороны США. В наиболее стрессовом сценарии возможно ограничение расчетов в долларах для крупнейших банков. Однако, учитывая запас прочности и возможности для свободного обмена рубля на другие валюты, рисков для депозитов нет.

Источник: Известия https://iz.ru/794334/tatiana-gladysheva/na-pervoe-vremia-u-bankov-est-zapas-prochnosti-v-valiute


 

 
ЦБ разъяснил использование смарт-контрактов на финансовом рынке
03.10.2018

ЦБ разъяснил использование смарт-контрактов на финансовом рынке

   Банк России опубликовал обзор о смарт-контрактах, в котором рассматриваются ключевые свойства и принципы работы таких инструментов, а также приводится анализ их влияния на развитие финансового рынка.
   "Cмарт-контракт - это договор между двумя и более сторонами об установлении, изменении или прекращении юридических прав и обязанностей. Часть или все условия в таком контракте записываются, исполняются и/или обеспечиваются компьютерным алгоритмом автоматически в специализированной программной среде", - пояснили в пресс-службе Банка России.
   В обзоре приводятся конкретные примеры реализации смарт-контрактов на мировом финансовом рынке. В материале также рассмотрены вопросы их применения и регулирования в России.
   В документе отмечается, смарт-контракты не обязательно должны быть связаны с технологией распределенных реестров, цифровыми валютами или отсутствием посредника.
   Так, одной из потенциальных областей применения смарт-контрактов в банковской отрасли является автоматизация предоставления банковских услуг
: финансирование цепочек поставок, ипотечное кредитование, кредитование малого бизнеса. Для таких услуг смарт-контракты позволят сократить расходы банков, в первую очередь за счет автоматизации процедуры заключения и исполнения банковских договоров, а также оптимизации мониторинга статуса залогового имущества в ипотечном кредитовании и отслеживания передвижения активов (в логистике и оптимизации поставок).
   "Смарт-контракты позволят автоматизировать платежи сторон договора и, таким образом, снизить неопределенность и кредитные риски. Кроме того, использование смарт-контрактов позволит сократить использование человеческих ресурсов за счет автоматизации документооборота, что, в свою очередь, сократит издержки", - считают в ЦБ.
   Что касается регулирования, то в ЦБ выделили несколько вопросов правоприменения, которые возникают при использовании смарт-контрактов. Один из них - сложность определения правового статуса для программного кода, который является основой смартконтракта.
   "Самым главным аргументом против придания программному коду юридического статуса является то, что в данном случае последствия его исполнения невозможно будет пересмотреть или изменить, так как сам программный код был согласован сторонами сделки. При этом возможна ситуация, при которой стороны - участники смарт-контракта могут являться объектами регулирования в различных правовых юрисдикциях и единственным документом, имеющим юридическую силу, будет выступать непосредственно сам код", - подчеркнули в ЦБ.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/post-409973/


 

 
ЦБ РФ подготовил законопроект о категоризации инвесторов - физлиц
03.10.2018

ЦБ РФ подготовил законопроект о категоризации инвесторов - физлиц

Банк России подготовил текст законопроекта о категоризации инвесторов - физических лиц и направил его для обсуждения в Минфин России, сообщила РИА Новости заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Елена Ненахова.
"Текст (законопроекта - ред.) уже есть, мы его официально направили в министерство финансов, и сейчас мы обсуждаем его с министерством. После обсуждения будем еще раз проговаривать с каждым из профессиональных участников финансового рынка, которых он затронет", - прокомментировала она текущее состояние разработки законопроекта о категоризации инвесторов в кулуарах III Международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг.
В рамках конференции ЦБ РФ презентовал обновленную концепцию категоризации инвесторов - физических лиц.
ОБНОВЛЕННАЯ КОНЦЕПЦИЯ
Обновленная концепция предусматривает введение двух категорий и четырех подкатегорий инвесторов. В группе неквалифицированных инвесторов выделяется две подгруппы - простой и особо защищаемый неквалифицированный инвестор, в группе квалифицированных инвесторов - профессиональный и простой квалифицированный инвестор.
По умолчанию все приходящие в брокерскую компанию клиенты будут квалифицироваться как особо защищаемые неквалифицированные инвесторы. Это означает, что при определенных условиях брокер будет исполнять поручения на совершение операций только по наиболее простым и наименее рискованным инструментам, рассказала Елена Ненахова.
По ее словам, это делается для того, чтобы люди, которые первый раз приходят на финансовый рынок, могли вкладывать в наиболее простые и наименее рискованные финансовые инструменты. Если клиенты не обладают необходимыми знаниями и опытом, таким образом они будут ограничены в доступе к сложным фининструментам, которые им без соответствующих знаний и опыта будет сложно понять и осмыслить.
Особо защищаемым неквалифицированным инвесторам по умолчанию будут доступны ценные бумаги, обращающиеся на бирже и включенные в первый и второй котировальные списки, за исключением коммерческих облигаций. Также будут доступны неограниченные в обороте инвестиционные паи ПИФов, организованные валютный рынок и рынок драгметаллов.
Чтобы получить доступ через брокера к возможности совершения операций с более сложными финансовыми инструментами, например, с производными финансовыми инструментами, или с ценными бумагами из котировального списка третьего уровня, клиент должен будет сдать экзамен на сайте биржи и прийти с результатами экзамена к брокеру. Второй путь - прохождение инвестором - физическим лицом тестирования непосредственно у брокера.
Это будет означать, что клиент понимает тот сложный инструмент, который покупает, пояснила Ненахова.
При этом у любого такого инвестора будет право на риск, то есть клиент сможет через брокера купить любую ценную бумагу или финансовый инструмент на сумму до 50 тысяч рублей без необходимости прохождения тестирования на анализ знаний по данному инструменту.
Простой неквалифицированный инвестор будет признаваться таковым, если обладает любым из критериев: имеет высшее экономическое образование, или имеет денежные средства в сумме более 400 тысяч рублей или финансовые инструменты на эту сумму, которые приобретены и находятся у брокера. При этом по заявлению клиента он может быть отнесен к категории особо защищаемого неквалифицированного инвестора.
По умолчанию простым неквалифицированным инвесторам будут доступны все ценные бумаги и финансовые инструменты, которые доступны особо защищаемым неквалифицированным инвесторам, а также маржинальные сделки. Для доступа к инструментам, предназначенным для квалифицированных инвесторов, им необходимо будет также сдать экзамен или пройти тестирование для каждого инструмента.
Также у простого неквалифицированного инвестора будет право на последнее слово, то есть возможность на приобретение любого финансового инструмента, не относящегося к доступным для данной категории инвестора, при условии принятия всех рисков покупаемого продукта.
"Концепция не устанавливает ограничений на продажу, она устанавливает правила взаимодействия профучастника с клиентом", - отметила Ненахова.
Квалифицированные инвесторы вправе будут покупать любые ценные бумаги, совершать маржинальные сделки и заключать любые договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами без ограничений.
По ее словам, концепция предполагает введение административной ответственности в виде штрафов, возможно, в виде дисквалификации, за неправильную квалификацию инвестора и за несоблюдение требований, например, непредоставление информации о рисках, которые заложены в рамках концепции, отметила представитель ЦБ.
Источник: Агентство экономической информации Прайм:  https://1prime.ru/finance/20181003/829294321.html

 



 

 
Минфин в октябре направит на покупку валюты рекордный объем средств
03.10.2018

Минфин в октябре направит на покупку валюты рекордный объем средств

Объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в период с 5 октября по 7 ноября, составит 475,7 млрд руб., говорится в материалах на сайте Минфина.
"Таким образом, совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты, составляет +475,7 млрд руб. Операции будут проводиться в период с 5 октября 2018 года по 7 ноября 2018 года, соответственно", - говорится в сообщении.
Соответственно ежедневный объем покупки иностранной валюты составит в эквиваленте 20,7 млрд руб.
Ранее сообщалось, что в сентябре Минфин планировал направить на закупку валюты почти 427 млрд рублей.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Minfin-napravit-na-pokupku-valyuti-v-period-s-5-oktyabrya-po-7-noyabrya-4757-mlrd-rublei-2018-10-03/

 
К концу сентября средняя ставка по рублёвым вкладам выросла до 6,71%
03.10.2018

К концу сентября средняя ставка по рублёвым вкладам выросла до 6,71%

   По данным Банка России, средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц в рублях, в III декаде сентября составила 6,71% годовых против 6,65% декадой ранее.

   Таким образом, за отчётный период ставка выросла на 0,06 процентных пункта. С начала года рублёвая ставка снизилась 0,62 процентных пункта с 7,33% в III декаде декабря 2017 г. Средняя максимальная процентная ставка по вкладам является ориентиром для российского банковского рынка. Центробанк не рекомендует банкам привлекать средства населения выше значения ставки плюс 3,5 процентного пункта. В топ-10 банков, по версии регулятора, входят Сбербанк, "Совкомбанк", ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/382182/


 

 
Суд признал Тагилбанк банкротом
03.10.2018

Суд признал Тагилбанк банкротом

  Арбитражный суд Свердловской области признал банкротом Тагилбанк. Согласно информации, опубликованной в картотеке дел на официальном сайте суда, в отношении банка-банкрота открыто конкурсное производство.В начале сентября мегарегулятор подал иск о банкротстве АО "Тагилбанк" в свердловский арбитраж.

   Сумма долговых обязательств кредитной организации - 103, 5 млн руб.В июле Центробанк отозвал лицензию у Тагилбанка. В официальном заявлении ЦБ было сказано, что организация использовала бизнес-модель с низкой эффективностью, приносящей убытки. Но главной причиной стало завышение стоимости имущества организации в отчетных документах.
   Основной пакет Тагилбанка (31,03%) принадлежит семье экс-депутата палаты представителей Заксобрания Свердловской области Алексея Чеканова. Миноритарным владельцем (9,95%) является ОАО "Евраз НТМК" (входит в Группу "Евраз").

Источник:  РБК https://ekb.rbc.ru/ekb/freenews/5bb46a039a79471b40c1215d?from=main


 

 
ЦБ РФ к концу I квартала снизил долю доллара и евро в резервах в пользу юаня
02.10.2018

ЦБ РФ к концу I квартала снизил долю доллара и евро в резервах в пользу юаня

Банк России на конец марта 2018 года снизил за год долю доллара в международных резервах на 1,6 процентного пункта - до 43,7%, долю евро - на 3,5 процентного пункта, до 22,2%, одновременно нарастил долю китайских юаней до 5%, следует из "Обзора деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте".
Согласно документу, ЦБ снизил долю доллара в резервах на 1,6 процентного пункта - до 43,7% на конец марта 2018 года, долю евро - на 3,5 процентного пункта, до 22,2%. Также регулятор уменьшил вложения в фунт стерлингов на 0,3 процентного пункта, до 7,9%.
В то же время Банк России на 31 марта 2018 года нарастил долю прочих валют в резервах на 4,6 процентного пункта - до 9%. В частности, доля китайских юаней в резервах составила 5% против 0,1% годом ранее.
Наиболее высокую доходность среди валютных активов за апрель 2017 года - март 2018 года показал юань - 2,17% годовых, доходность доллара США составила 0,48% годовых. Вместе с тем, доходность евро и фунта стерлингов показали отрицательную величину.
Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и правительства РФ. Резервы состоят из монетарного золота, специальных прав заимствования (СДР), резервной позиции в МВФ и средств в иностранной валюте (прочие резервные активы). По данным ЦБ, международные резервы РФ на 21 сентября составили 462 миллиарда долларов.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина в июне заявила, что регулятор проводит политику диверсификации международных резервов и при принятии решений учитывает все риски, в том числе финансовые, экономические и геополитические.
Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20181001/829285504.html


 
От клиента отвернулась выдача: технические сбои банков оборачиваются потерями для обладателей карт
02.10.2018

От клиента отвернулась выдача: технические сбои банков оборачиваются потерями для обладателей карт

По мере усложнения систем банков в них все чаще происходят технические сбои. В лучшем случае вы не сможете провести операцию, в худшем - потеряете деньги.

Так, например, произошло с клиентом Сбербанка: 200 тыс. руб., которые банкомат выдал с задержкой, достались случайному прохожему. Банк компенсировать утраченные средства отказался, а четкого алгоритма действий для клиента в таких ситуациях, позволяющего избежать потерь, не существует.
Как стало известно "Ъ", 23 октября суд рассмотрит спор клиента со Сбербанком из-за выдачи денег неустановленному лицу в результате сбоя работы банкомата. Согласно исковому заявлению, клиент банка в мае пытался снять через банкомат 200 тыс. руб. Устройство выдало чек с текстом "операция выполняется" и в то же время "запрос не может быть выполнен, если средства списаны и не могут быть возвращены в течение 24 часов, обратитесь в банк". Банкомат выдал чек и вернул карту, а клиент покинул банк. Однако, как выяснилось, уже через полторы минуты устройство выдало 200 тыс. руб., которые забрал неизвестный.
Отвечая на претензии клиента, Сбербанк признал факт сбоя. Он сообщил, что исходно операция была отклонена на уровне процессинговой системы "по причине отсутствия связи с банком". Однако через полторы минуты, подтверждает Сбербанк, "операция была выполнена успешно". Банк указывает клиенту, что он сам забыл деньги в банкомате, которые и "были получены неустановленным лицом". Обосновывая отсутствие оснований для возврата, Сбербанк сослался на собственные правила, по которым для "корректного завершения процедуры снятия наличных необходимо получить деньги, карту и чек".
"Ъ" в банке уточнили: "Операция была санкционирована клиентом. Ошибок в информировании клиента банкоматом не было. По запросу правоохранительных органов банк предоставит всю имеющуюся информацию".
Как пояснил "Ъ" глава региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Валерий Самохин, который будет представлять интересы владельца карты в суде, человек был уверен, что средств не получит: "Банкомат сначала выдал на экране "транзакция выполняется", затем на экране появилось "запрос не может быть выполнен", банкомат вернул карту и напечатал чек. Очевидно, что в данной ситуации клиент не мог допустить, что деньги могут быть выданы".
По мнению главы адвокатского бюро "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгения Корчаго, описанная ситуация неоднозначна. "Забыл ли клиент деньги или же был явный сбой, покажет техническая экспертиза, которую наверняка назначит суд, а также данные с камер видеонаблюдения,- отметил он.- Но клиента должны были как минимум насторожить два противоречащих друг другу сообщения в чеке". По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, из-за сбоя банкомат "слепил" ответ клиенту из двух разных сообщений, тем самым запутав и введя его в заблуждение,- проблема явно на стороне банка. "Я полагаю, что банк в подобной ситуации обязан вернуть деньги, так как в чеке четко сказано "запрос не может быть выполнен",- соглашается зампред правления "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.- Что же касается "операция выполняется", то текст стоит выше, нет конкретики - когда она выполнится и т. д.".
Сбои, когда банкомат может "зависнуть" в момент выдачи денег, не редкость, отмечают эксперты. По словам руководителя направления по борьбе с мошенничеством центра информационной безопасности "Инфосистемы Джет" Алексея Сизова, при технических сбоях обычно максимальное время между выдачей карты и выдачей наличных составляет две-три минуты. Но из-за сбоя банкомат может выключиться, затем включиться и завершить операцию, в этом случае временной разрыв может быть существенно больше, добавляет эксперт. По мере усложнения систем и их обновления технические сбои в работе банков происходят все чаще. Например, тот же Сбербанк в 2018 году сообщал о четырех крупных сбоях в работе, еще два произошли в конце 2017 года.
Клиентам важно понимать, что такое может случиться с каждым. По словам Алексея Сизова, при попадании в подобную ситуацию необходимо оперативно звонить в банк: "В ряде случаев, если произошел сбой и банкомат "завис", отменить операцию уже нельзя, и потому, возможно, придется дожидаться, пока он опять не включится и не завершит операцию, но принимать решение в такой ситуации надо не клиенту, а сотруднику банка". По мнению экспертов, хорошо было бы иметь четкие разъяснения регулятора в отношении подобных ситуаций, ведь именно он занимается защитой прав потребителей финансовых услуг. Но в ЦБ на запрос "Ъ" не ответили.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3758394

 
Двадцать крупнейших друзей банков: половина кредитов достается двум десяткам заемщиков
02.10.2018

Двадцать крупнейших друзей банков: половина кредитов достается двум десяткам заемщиков

Российские банки сильно зависят от крупных корпоративных клиентов: от 20 крупнейших клиентов они привлекают треть депозитов, а 20 крупнейших кредитов составляют в среднестатистическом банке почти половину кредитного портфеля.
Рейтинговое агентство Moody?s считает, что это может негативно сказаться на финансовой устойчивости банковской системы. Эксперты считают, что исследование скорее характеризует средние и небольшие банки, чем крупнейших игроков, но также отмечают риски высокой концентрации.
Moody?s в среду опубликовало исследование о рисках концентрации банков России и стран СНГ на крупнейших заемщиках. Авторы исследования отмечают, что в среднем доля 20 крупнейших кредитов в СНГ составляет 41% от суммы всех выданных банками ссуд. В России этот показатель чуть выше - около 44%. Примерно такая же ситуация в Белоруссии, хуже лишь на Украине - более 50%. Наименьшая доля крупнейших кредитов оказалась в Казахстане - менее 30%. "Высокая концентрация кредитного портфеля негативно влияет на кредитоспособность банков, поскольку увеличивает риски возникновения кредитных потерь, что может негативно повлиять на капитал,- отметил аналитик Moody?s Владлен Кузнецов.- Она также увеличивает вероятность снижения денежного потока, что может привести к сокращению выручки и прибыльности и оказать негативное влияние на показатели ликвидности банка".
Уровень концентрации на крупнейших заемщиках в действительности может быть выше, отмечают авторы отчета. Так, чтобы соответствовать обязательным нормативам, банки могут разбивать крупные кредиты на части и выдавать их якобы разным компаниям. Регуляторы большинства стран СНГ используют неконсолидированные данные для целей надзора, что также позволяет банкам скрывать в отчетности крупные кредитные риски.
Депозитная база банков СНГ тоже зависит от ключевых клиентов. В России доля 20 крупнейших депозитов составляет у среднестатистического банка 33%. Хуже ситуация в Казахстане (35%), Армении (37%), Узбекистане (38%) и Азербайджане (60%). Лучше - в Белоруссии (25%) и на Украине (23%).
Однако концентрация на крупных клиентах характерна для банков за пределами первой десятки. В международной отчетности (МСФО) за 2017 год Сбербанк указал, что доля кредитов, выданных 20 основным заемщикам, составляет 23,4% от кредитного портфеля. У Промсвязьбанка этот показатель равен 33%. Другие банки рассчитывали долю 10 крупнейших заемщиков: у ВТБ она составляет 21,6%, Газпромбанка, Россельхозбанка и Юникредит-банка - 25%, Альфа-банка - 26%. Хуже ситуация у "Открытия", у которого ссуды пяти корпоративным заемщикам составили 31%. Владлен Кузнецов уточнил "Ъ", что для своего исследования Moody?s проанализировало около 50 банков в России, которые агентство рейтингует. Исследование показывает, что у многих банков по-прежнему высокая концентрация кредитов, что несет повышенные риски в случае проблем у кого-то из заемщиков, говорит старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов. "Но это скорее характерно для средних и мелких банков, в то время как у крупных банков концентрация, как правило, меньше в силу их размера",- добавил он.
Доля крупнейших заемщиков в кредитных портфелях банков действительно может быть высока и составляет в среднем 30-40%, соглашается управляющий директор экспертной группы Veta Илья Жарский. "Это обусловлено особенностями бизнеса в СНГ, высокой концентрацией государства и госкомпаний в экономике: например, в России эту долю можно оценить в 70-75%,- поясняет господин Жарский.- Банки, возможно, и хотели бы диверсифицировать свой портфель, но кредит просто некому выдать, кроме десятка крупных компаний: у остальных нет рентабельности, оборотов, и никогда не будет, потому что их постепенно выдавливают с рынка". Таким образом, отсутствие свободной конкуренции, по мнению эксперта, приводит к накоплению рисков не только в какой-то отдельно взятой отрасли, но и в банковской системе.
Источник:
Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3745822

 
SWIFT представила инструмент анализа платежей - gpi Observer Analytics 
02.10.2018

SWIFT представила инструмент анализа платежей - gpi Observer Analytics

   SWIFT запустила для банков инструмент бизнес-аналитики gpi Observer Analytics, который позволит оптимизировать платежные маршруты и управлять стратегиями трансграничных платежей. Об этом сообщается на официальном сайте Swift.
   gpi Observer Analytics запущен после успешного пилотного проекта, в котором приняли участие 17 банков. Теперь инструмент анализа стал доступен всем кредитным организациям, осуществляющим gpi-платежи.
   Анализ показывает результаты мониторинга потоков gpi-платежей в разрезе страны, странового коридора и валют, что дает банкам возможность оптимизировать маршрутизацию платежей и точно согласовать соглашения об уровне обслуживания (SLA) с банками-корреспондентами.
   "Банки хотят иметь гораздо больше информации, которая помогла бы им совершенствовать управление платежными сообщениями. Для этой цели и предназначен инструмент gpi Observer Analytics, который обеспечивает банкам-участникам SWIFT gpi более глубокую бизнес-аналитику потоков gpi-платежей, предоставляя им данные о маршрутизации", - отметил Гарри Ньюман, руководитель SWIFT, курирующий работу с банками.
   SWIFT запустила gpi (global payments innovation) в 2017 г. - это комплекс услуг, который повышает скорость, прозрачность платежей и дает возможность отслеживать маршруты международных транзакций. С января 2017 года к этому сервису подключились уже более 125 иностранных банков. В декабре 2017 г. к сервису первым в России подключился Альфа-Банк. С января 2018 г. эта информационная услуга стала доступна и для клиентов Альфа-Банка.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/post-409963/


 

 
Удар с Запада. Банки упустили 15% прибыли из-за санкций
02.10.2018

Удар с Запада. Банки упустили 15% прибыли из-за санкций

   Если бы не западные санкции, прибыль российских банков за последние три года была бы выше на 10-15%, подсчитал бывший зампред ЦБ Михаил Сухов. Закрытие внешних рынков для банковского сектора привело к переориентации на внутренние ресурсы и удорожанию фондирования
   Из-за санкций российский банковский сектор недополучил за 2015-2017 годы порядка 10-15% прибыли - на его бизнесе сказались закрытие рынков капитала, отток клиентских средств и удорожание стоимости фондирования, подсчитал экс-зампред ЦБ и профессор банковского института НИУ ВШЭ Михаил Сухов.
   Влияние кризиса на банки можно оценить по двум основным параметрам. Во-первых, с начала 2015 по начало 2018 года доля кредитов российскому банковскому сектору от иностранных организаций снизилась с 3,3% до 1,1%, приводит данные Сухов.
   В июле 2014 года США, а следом за ними и ЕС ввели секторальные санкции, которые отрезали для госбанков и госкомпаний возможность получать займы более чем на 90 дней. Впоследствии этот срок был сокращен сначала до 30 дней, а летом 2017 года - до 14 дней. Санкции затронули все крупные госбанки - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, РСХБ, а также ВЭБ.
   "До введения санкций фондирование банков со стороны западных структур было достаточно дешевым, и на него приходилась большая часть финансирования. Из-за санкций это фондирование пришлось заменить более дорогими источниками, поэтому, по нашим оценкам, рост расходов банков из-за удорожания кредитов составляет около 100 млрд рублей за три года", - подсчитал Сухов.
   По данным ЦБ, банковский сектор сократил свои внешние обязательства в долларах на 56% - со $141 млрд на 1 июля 2014 года до $62 млрд на 1 апреля 2018 года. Сжался и сам внешний долг кредитных организаций, номинированный в рублях, евро и прочих валютах, - с $209 млрд до $105 млрд. Вместе с тем рублевые заимствования банков и компаний с момента введения санкций выросли с 13% до 41%.
   Вторая статья расходов для банков - это существенный рост привлечения средств ЦБ в пассивах на фоне оттока денег компаний и граждан в 2014 году, когда на финансовых рынках и в банковском секторе резко возросла волатильность, говорит Сухов.
   "Средства ЦБ также увеличили стоимость фондирования для банков, однако уже сейчас можно наблюдать их снижение до 3,4% от общего объема пассивов, поэтому этот негативный эффект нивелирован", - отмечает он.

Показатели банковского сектора в 2014-2017 годах

       Прибыль банков, млрд руб. Банковская маржа
2017                            790                   4,4
2016                            930                   4,5
2015                            192                   3,7
2014                            589                   4,7

Меньше и дороже

   Ставки по долларовым кредитам за рубежом и в России всегда сильно отличались, поэтому ограничение возможности привлекать финансирование из-за рубежа действительно увеличило стоимость фондирования для банков, соглашается руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук.
   По его словам, санкции оказали и косвенное влияние на сокращение финансирования - из-за них банковская система России в целом кажется токсичной, ведь существует риск, что один из ее игроков или акционеров в любой момент может попасть в санкционный список.
   Второй косвенный фактор, помимо фондирования, - это сокращение темпов роста ВВП из-за санкций. У компаний стало меньше новых долгосрочных проектов, под которые они привлекали бы кредиты, и это тоже повлияло на банковский бизнес, добавляет Романчук.
   По мнению главного аналитика Сбербанка Михаил Матовникова, санкции негативно влияли на банковский сектор лишь во втором полугодии 2014 года. Тогда банки в напряжении ожидали 2015 года, опасаясь, что клиенты будут массово рефинансировать валютные кредиты, вспоминает Матовников.
   Чтобы избежать оттока валютной ликвидности, банки даже повысили ставки по депозитам в долларах и евро до 5-6%, но в 2015 году оказалось, что высокого спроса на рефинансирование нет, говорит Матовников. По его словам, сейчас недостатка валюты у банков нет - валютные средства клиентов превышают кредиты в валюте на $90 млрд по банковскому сектору.
   Отсутствие недорогого фондирования из-за рубежа, которое можно размещать в России по более высоким ставкам, может оказывать какое-то давление на сектор, но сейчас у такой операции будут валютные риски, которые придется хеджировать, говорит заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.
   "В целом это не очень большая потеря - 10-15% от всей прибыли банков за три года по сравнению с влиянием прочих факторов", - отмечает он.
   По мнению аналитика, более серьезное последствие санкций - это постоянная угроза оттока клиентских средств из-за негативного фона, которая заставляет банки формировать дополнительную подушку ликвидности, утверждает Пивень.
   Также есть неопределенность в отношении некоторых компаний, которые могут внезапно попасть под санкции и получить проблемы с обслуживанием кредитов. Это приводит к тому, что банки стараются сформировать и некоторый запас по капиталу, добавляет эксперт.

Неочевидный эффект

   В свою очередь, аналитик S&P Роман Рыбалкин призывает не сводить вопрос уменьшения банковской прибыли исключительно к влиянию санкций. "Экономика начала замедляться еще в 2013 году, что привело бы к росту потерь по кредитам и в отсутствие санкций. Снижение стоимости нефти, вызвавшее ослабление рубля в 2014-2015 годах, и процентный шок декабря 2014 года также не связаны с санкциями напрямую", - отмечает Рыбалкин.
   Не связывает потери банков с санкциями и старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. По его мнению, стоимость валютного фондирования определяется главным образом стоимостью привлечения средств клиентов (депозиты физлиц, юрлиц и расчетные счета), а не ставками по займам на внешних рынках. А рост зависимости от средств ЦБ обусловлен оздоровлением банковской системы и предоставлением ликвидности санируемым игрокам, утверждает Порывай.
   Тем не менее из-за санкций ухудшились экономические условия, и компании стали реже осуществлять капитальные вложения, что привело к замедлению роста кредитования, признает аналитик. "Но, как мне кажется, это оказывает небольшое влияние на банковскую прибыль в сравнении с накопленным объемом плохих кредитов, под которые банки регулярно отчисляют средства в резервы", - заключает Порывай.

Источник: Forbes.ru http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367493-udar-s-zapada-banki-upustili-15-pribyli-iz-za-sankciy


 

 
Эксперты назвали самый безопасный банк в мире
02.10.2018

Эксперты назвали самый безопасный банк в мире

Финансовый журнал Global Finance назвал самый безопасный банк в мире в 2018 году. Им вновь стал немецкий государственный банк Kreditanstalt f?r Wiederaufbau (KfW). Финучреждение удерживает лидирующую позицию в рейтинге уже восемь лет.

   В этом году первая десятка банков из топ-50 самых безопасных банков мира стала полностью европейской: второе место занял швейцарский Zuercher Kantonalbank, третье и четвертое места - немецкие Landwirtschaftliche Rentenbank и L-Bank, пятое и шестое - нидерландские Bank Nederlandse Gemeenten и Nederlandse Waterschapsbank, седьмое - норвежский Kommunalbanken, восьмое - немецкий NRW.BANK, девятое - люксембургский Banque et Caisse d'Epargne de L'Etat и десятое место - французский Caisse Des Depots et Consignations.
   В этом году в рейтинг вновь попали азиатские банки. Сингапурский DBS Bank занял 14-е место, далее следуют OCBC (15-е место) и United Overseas Bank (17-е место). В рейтинг также вошли два банка из Южной Кореи: Korea Development Bank (18-е место) и The Export-Import Bank of Korea (19-е место).
   Американские банки не попали даже в топ-30. На 38-м месте расположился Agribank, на 44-м - CoBank, а банки AgFirst, Farm Credit Bank of Texas и U.S. Bancorp заняли места с 47-го по 49-е соответственно. Завершает рейтинг тайваньский Bank of Taiwan (50-е место).
  Издание проанализировало и выбрало самые безопасные из 500 крупнейших банков по всему миру. Эксперты ориентировались в том числе на рейтинги в иностранной валюте от агентств Moody's, Standard & Poor's и Fitch.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10681685



 

 
Костин рассказал о сроках перехода на контракты в национальных валютах
02.10.2018

Костин рассказал о сроках перехода на контракты в национальных валютах

Глава ВТБ Андрей Костин заявил РИА Новости, что предлагает постепенно переходить на заключение контрактов в различных отраслях, в том числе по вооружениям, в национальных валютах, оценивает длительность такого перехода в не менее чем пять лет.

   В последние месяцы из-за ситуации с американскими санкциями активизировалось обсуждение необходимости дедолларизации российской экономики, в частности глава ВТБ еще в июле представил президенту РФ Владимиру Путину предложения, направленные на уход от доллара в международных расчетах, а в сентябре подробности "плана Костина" стали известны широкой публике.
   Как рассказал Костин, в его предложениях речь не идет о полном отказе от доллара, в то же время предлагается переходить на расчеты в нацвалютах в международной торговле, например внутри ЕАЭС и в отдельных сферах. "Вооружение, например. Там, где это возможно", - отметил глава ВТБ.
   Кроме того, по его словам, России нужно развивать собственные финансовые площадки для того, чтобы можно было привлекать, в том числе, иностранные инвестиции.
  "Этот план абсолютно долгосрочный и нацелен скорее на изменение тенденции мировой, чем на какое-то сиюминутное одноразовое решение", - пояснил Костин.   По его словам, это займет не один год. "Я думаю, что это займет не менее пяти лет, наверное. Нужно сдвигаться, делать маленькие шаги хотя бы по новым контрактам, на будущее. Я не думаю, что все нужно пересматривать сразу. Надеюсь, что ситуация будет не настолько критична", - сказал глава ВТБ.
   Как заявлял в сентябре вице-премьер РФ Юрий Борисов, ряд российских контрактов по военно-техническому сотрудничеству уже переведены на расчеты в национальных валютах, однако спрогнозировать сроки полного перехода на подобные платежи пока нельзя.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/economy/20181002/1529766221.html

 
Иран может создать параллельную SWIFT систему
01.10.2018

Иран может создать параллельную SWIFT систему

Иран ищет способ обойти санкции США и не отрицает возможность создания параллельной SWIFT системы. Об этом сообщил замглавы МИД Ирана Аббас Аракчи.
"Насколько мы знаем, европейцы также работают над SWIFT, чтобы посмотреть, может ли SWIFT продолжать работу с Ираном, или же нужно создание параллельной системы обмена финансовыми сообщениями. Как бы то ни было, SWIFT либо сможет продолжить работу с Ираном, либо же для Ирана будет создана параллельная система обмена сообщениями. Это то, над чем мы по-прежнему работаем", - рассказал высокопоставленный иранский дипломат в интервью РИА Новости.
Глава МИД Германии Хайко Маас в августе заявил, что ЕС необходимо создать независимый аналог SWIFT, чтобы защитить свои компании от санкций США против Ирана.
Также сообщалось, что при условии, что инициатива ФРГ по созданию независимого аналога SWIFT приобретет конкретные очертания, финансовые органы России могут ей заинтересоваться.
Источник: РИА Новости: https://ria.ru/world/20181001/1529681812.html

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама