Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых
26.04.2019

Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых

   Совет директоров Банка России 26 апреля 2019 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых. В марте годовая инфляция прошла локальный пик и в апреле начала замедляться. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного уменьшения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. Решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года были достаточными для ограничения эффектов разовых проинфляционных факторов. По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.
   Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II-III кварталах 2019 года.
   Динамика инфляции. Годовая инфляция в марте прошла локальный пик. Годовой темп прироста потребительских цен в марте увеличился до 5,3% (с 5,2% в феврале 2019 года). В апреле годовая инфляция начала замедляться и, по оценке на 22 апреля, снизилась до 5,1%. При этом текущие темпы прироста потребительских цен складываются несколько ниже прогноза Банка России. Перенос повышения НДС в цены в основном завершен.
   Упреждающие решения Банка России о повышении ключевой ставки в сентябре и декабре 2018 года способствовали возврату месячных темпов прироста потребительских цен к уровням вблизи 4% в годовом выражении. Сдерживающее влияние на инфляцию оказывает динамика потребительского спроса. Кроме того, вклад в замедление роста потребительских цен также внесли временные дезинфляционные факторы, включая укрепление рубля с начала текущего года, снижение цен на основные виды моторного топлива и отдельные продовольственные товары в марте-апреле по отношению к февралю.
   В апреле инфляционные ожидания населения незначительно выросли после их заметного снижения в марте. Ценовые ожидания предприятий продолжили снижаться, но остаются на повышенном уровне.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года.
   Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия существенно не изменились. Доходности ОФЗ и депозитно-кредитные ставки оставались вблизи уровней конца марта. При этом произошедшее с начала текущего года снижение доходностей ОФЗ создает условия для снижения депозитно-кредитных ставок в будущем.
   Экономическая активность. Пересмотр Росстатом данных по динамике ВВП в 2014-2018 годах не меняет взгляд Банка России на текущее состояние экономики - она находится вблизи потенциала. Динамика потребительского спроса и ситуация на рынке труда не создают избыточного инфляционного давления. В I квартале годовой темп роста промышленного производства был умеренным и несколько ниже показателя IV квартала прошлого года. Инвестиционная активность остается сдержанной. Годовой темп роста оборота розничной торговли в I квартале снизился на фоне повышения НДС и замедления роста заработных плат.
   Банк России ожидает рост ВВП на 1,2-1,7% за 2019 год. Повышение НДС оказало небольшое сдерживающее влияние на деловую активность. Дополнительные полученные бюджетные средства уже в 2019 году будут направлены на повышение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации национальных проектов.
   Инфляционные риски. Краткосрочные проинфляционные риски снизились. В части внутренних условий риски вторичных эффектов повышения НДС оцениваются как незначительные, уменьшились риски ускоренного роста цен на отдельные продовольственные товары.
При этом значимыми рисками остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания, а также внешние факторы. В частности, сохраняются риски замедления роста мировой экономики. Геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Факторы со стороны предложения на рынке нефти могут усиливать волатильность мировых цен на нефть. Вместе с тем произошедший в I квартале пересмотр траекторий процентных ставок ФРС США и центральных банков других стран с развитыми рынками ограничивает риски устойчивого оттока капитала из стран с формирующимися рынками.
   Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении и бюджетными расходами, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
   Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом динамики инфляции и экономики относительно прогноза, а также оценивая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность снижения ключевой ставки в II-III кварталах 2019 года.
   Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 14 июня 2019 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза - 13:30 по московскому времени.

Источник: Банк России https://www.cbr.ru/press/keypr/

 
Банки РФ уже начали брать комиссии за быстрые переводы через систему ЦБ
26.04.2019

Банки РФ уже начали брать комиссии за быстрые переводы через систему ЦБ

Переводы по номеру мобильного телефона становятся платными для россиян раньше, чем ожидалось: некоторые банки уже начали взимать комиссии, другие готовятся их ввести с 1 июня, хотя ряд банков и продолжит делать это бесплатно, свидетельствует проведенный опрос участников созданной ЦБ системы быстрых платежей.
Эта система, позволяющая россиянам переводить деньги клиенту другого банка по номеру телефона, была запущена в феврале. На сегодня в ней 12 участников: ВТБ, "Тинькофф банк", Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк, Газпромбанк, Альфа-банк, "Ак Барс", Райффайзенбанк, Совкомбанк, Qiwi и оператор платежной системы "Золотая корона". ЦБ разрешил банкам в 2019 году испытать систему бесплатно, а с 2020 года обещал им невысокие тарифы. Регулятор при этом будет следить, чтобы комиссия для конечных пользователей не завышалась, и не исключает ее ограничения.
Несмотря на действующие в этом году нулевые тарифы для самих банков, переводы для клиентов в некоторых кредитных организациях уже стали платными. Так, в СКБ-банке плата с клиента взимается за переводы свыше 6 тысяч рублей и составляет минимум 30 рублей, или 1% от суммы перевода. Другие банки собираются ввести тарифы с 1 июня. Райффайзенбанк может установить комиссии для клиентов еще раньше - уже в мае, их величину банк пока не озвучил.
Росбанк пока не взимает плату с клиентов и собирается принять решение по тарифам к началу лета. "На первом этапе работы системы быстрых платежей Росбанк будет осуществлять переводы без комиссии для пользователей. По итогам первых трех месяцев работы системы будет принято решение о целевой тарификации", - прокомментировали в банке.
Крупнейший банк Татарстана "Ак Барс" введет комиссию с 1 июня, при этом пока не готов раскрывать ее размер. До 1 июня плату с клиентов не будет взимать и Промсвязьбанк, сказала начальник отдела развития цифровых платежных сервисов Ольга Алексюк. Сейчас банк работает над установлением комиссий, которые начнут действовать с начала лета.
При этом не все банки пока спешат с комиссиями. Так, в ВТБ сообщили агентству "Прайм", что все переводы для клиентов сейчас проводятся бесплатно, менять тарифную политику в ближайшее время не планируется. В Альфа-банке сказали, что не будут удерживать комиссию - нулевой тариф пока установлен бессрочно.
В колл-центре "Тинькофф банка" отметили, что для счетов, к которым привязана дебетовая карта, установлена нулевая комиссия, по кредитным продуктам плата взимается в соответствии с тарифами карточных переводов. Для клиентов Совкомбанка действует нулевой тариф, пока каких-либо изменений в этом отношении банк не планирует.
Обещает бесплатные переводы на весь текущий год и банк "Русский стандарт", который станет участником системы в ближайшее время.
"Банк утвердил тарифы для клиентов на переводы в системе быстрых платежей на 2019 год. Мы поддержали подход ЦБ и сделали переводы в системе бесплатными, как минимум, на этот год", - сказал председатель правления банка Александр Самохвалов.
Опрошенные агентством "Прайм" эксперты отмечают, что в целом на бесплатные переводы рассчитывать не приходится - банкам нужно покрывать издержки на них.
"Решение взимать или не взимать плату за переводы банк принимает исходя из своей бизнес-модели. Так как себестоимость переводов в системе быстрых платежей сопоставима с переводами с карты на карту, то, скорее всего, и решение по комиссии у банка будет таким же, как и по карточным переводам", - пояснил глава дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов банка ТКБ Иван Ивкин.
Необходимость для банков покрывать через комиссии себестоимость таких операций отметила и руководитель некоммерческого партнерства "Национальный платежный совет" Алма Обаева. "Стоимость быстрых платежей вряд ли станет решающим фактором при выборе кредитной организации, однако чувствительная к стоимости новинок молодежь может задуматься о том, чтобы сменить банк", - добавила при этом эксперт.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/Financial_market/20190424/829922938.html


 
Visa представила технологию оплаты с помощью биометрических данных
26.04.2019

Visa представила технологию оплаты с помощью биометрических данных

Международная платежная система Visa представила технологию оплаты с помощью биометрических данных.
"Мы сегодня покажем технологию, которая позволяет даже забыть дома телефон, главное, чтобы вы не забыли свое прекрасное лицо, и чтобы у вас где-нибудь в закромах хранилась ваша Visa. Тогда все получится, и оплату можно будет совершить", - сказала вице-президент по маркетингу Visa в России Юлия Галина на презентации технологии.
"Мы, таким образом, ? делаем, как нам кажется, важный шаг в волшебное будущее. По некоторым данным, к 2023 году 2,5 миллиарда жителей Земли будут совершать платежи с помощью биометрических данных", - добавила она.
Технология распознавания лица для оплаты была разработана компанией VisionLabs и российской платежной системой SWiP. Как сообщил РИА Новости гендиректор SWiP Анатолий Райтер, система аутентификации компаний, использующих эту технологию оплаты, двухфакторная: юрлица должны пройти регистрацию в SWiP и у эквайера. Терминал оплаты работает только в привязке к конкретным зарегистрированным кассам, а идентификация происходит по стерео-зрению (созданию 3D-модели лица при идентификации). Таким образом, мошенники не смогут провести оплату по фотографии или видео, или удаленным способом.
Российские банки начали сбор биометрических данных клиентов с 1 июля. Пройдя идентификацию в системе, клиент может с помощью голоса и фотоизображения, например, удаленно открыть счет или заказать выпуск карты на портале госуслуг. Изначально планировалось, что до конца 2019 года такой сервис должен предоставляться во всех отделениях российских банков. Позже ЦБ РФ объявил, что хочет продлить срок сбора биометрии для банков с базовой лицензией до 31 декабря 2020 года.
Ранее в апреле и.о. директора департамента финансовых технологий ЦБ РФ Иван Зимин рассказал, что регулятор прорабатывает предложения о расширении спектра финансовых услуг, которые могут быть использованы с помощью удаленной идентификации, и идет законодательная работа, чтобы обеспечить такие возможности, в Госдуме готовится к первому чтению соответствующий законопроект.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190425/829928608.html




 
Система "Мир" заинтересовалась оплатой покупок с помощью скана лица
26.04.2019

Система "Мир" заинтересовалась оплатой покупок с помощью скана лица

Система карт "Мир" обсуждает возможность запуска проекта по оплате покупок с помощью биометрии лица, говорят источники РБК. Для платежа не нужны будут наличные и карты. Но 1-2% населения нельзя идентифицировать по одному признаку

Платежная система "Мир" рассматривает возможность запуска сервиса по оплате покупок с помощью системы распознавания лиц. Об этом РБК рассказали два источника на банковском рынке и два представителя компаний, специализирующихся на разработке биометрических и платежных решений.
Система "Мир" работает над таким способом оплаты, рассказал РБК один из банкиров. НСПК (оператор платежной системы "Мир") действительно сейчас обсуждает возможность использования биометрии лица для оплаты покупок, подтвердил второй источник, отметив, что эта тема, в частности, поднималась на заседании одной из рабочих групп с участием ЦБ и банков. Рабочих групп с участием представителей платежного рынка и производителей оборудования пока не было, говорит он, их проведение возможно в будущем.
Одним из обсуждаемых вопросов является вопрос добавления к данным биометрии лица еще одного идентификатора, чтобы обезопасить платежи, уточняет источник РБК. В качестве таких идентификаторов могут выступать мимика или голос. "То есть покупателю нужно будет посмотреть в камеру, а потом еще подмигнуть или произнести фразу", - объяснил он.Рамочную модель платежей с помощью биометрии лица "Мир" может презентовать уже летом текущего года, знает третий источник. Но сроки реального запуска проекта, по его словам, система еще не определила.
В зоне внимания НСПК находятся все современные платежные технологии и тренды отрасли, указали в пресс-службе компании, добавив, что "технология платежей с использованием биометрии также изучается".
ЦБ изучает "различные подходы в рамках развития платежных технологий, в том числе связанные с использованием биометрии", сообщили РБК в пресс-службе регулятора. Дополнительные комментарии преждевременны, добавили там.Сейчас на российском рынке существует несколько аналогичных проектов, которые позволяют оплачивать покупки с помощью изображения лица. Около года назад VisionLabs и российская платежная система SWiP запустили сервис по оплате покупок с помощью селфи SelfieToPay в сети общепита "Пять звезд" и в Mediacafe в Москве. Летом к системе добавились сеть пиццерий Papa John?s и кофейни Cofix. В апреле 2019 года торговая сеть "Магнит" с теми же компаниями SWiP и VisionLabs начала тестирование технологии, которая позволяет приобрести товары с помощью терминала оплаты, сканирующего лицо покупателя, рассказали РБК в пресс-службе "Магнита".
Для оплаты по селфи необходимо скачать приложение на смартфон, добавить банковскую карту Visa, Mastercard или "Мир", а потом отсканировать лицо. Оплатить покупку можно без использования наличных, "пластика" или мобильного телефона - достаточно посмотреть на камеру, установленную рядом с кассой.
Технология оплаты покупок с помощью биометрии безопаснее, чем банковские карты, поэтому платежные системы смотрят в сторону биометрии, рассуждает глава Национального платежного совета Алма Обаева. "Карту можно украсть, а ПИН-код - подделать, с лицом же такое не случится", - говорит Обаева, но предупреждает, что биометрия может быть дороже, чем карточные платежи.Основными рисками биометрической идентификации являются вероятность совершения ошибочных платежей и отсутствие нормативных документов: неизвестно, кто будет нести ответственность за ошибочную идентификацию, рассказал директор по развитию "Прософт-Биометрикс" Александр Горшков. "Когда системе нужно опознать плательщика из десятков и сотен тысяч пользователей, то точность идентификации уже не будет 100%. В таком случае кто-то за кого-то может преднамеренно или случайно расплатиться. Одно дело, если это небольшие суммы, как, например, за пиццу, и совсем другое, когда это будет крупная покупка", - отмечает эксперт. Примерно 1-2% населения не могут быть идентифицированы по тому или иному биометрическому признаку, поэтому надо предусматривать многофакторную систему идентификации, заключает он.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/04/2019/5cc0557c9a794748637e782c

 

 

 
ЦБ выявил вывод 57 млн. руб. пенсионных денег за счет операций на бирже
26.04.2019

ЦБ выявил вывод ?57 млн пенсионных денег за счет операций на бирже

ЦБ обнаружил хищение 57 млн руб. пенсионных накоплений граждан из фонда "Аквилон" через сделки на рынке облигаций. Сотрудник УК "Тринфико", управляющей этими деньгами, выводили деньги за счет заключения убыточных сделок.
Банк России выявил вывод пенсионных накоплений из негосударственного пенсионного фонда "Аквилон" через сделки на рынке облигаций, которые осуществляли сотрудники управляющей компании "Тринфико" и "КИТ Финанс Трейд". Об этом рассказал журналистам директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях. Вызвавшие подозрения сделки, заключавшиеся в перепродаже облигаций с убытком для НПФ, происходили в 2015 году.
УК "Тринфико" распоряжалась пенсионными накоплениями "Аквилона" по договору доверительного управления. Председатель инвестиционного комитета "Тринфико" Фарит Закиров, который был уполномочен совершать сделки с облигациями за счет пенсионных средств, провел около 600 невыгодных для НПФ сделок с 68 выпусками облигаций с марта по декабрь 2015 года. В основном это были бумаги российских корпораций, а также муниципальные облигации регионов России.
Единственным контрагентом "Тринфико" по этим сделкам была компания "КИТ Финанс Трейд", дочернее общество "КИТ Финанс". Схема заключалась в следующем: "КИТ Финанс Трейд" брала облигации у третьих лиц по сделкам РЕПО (продажа с обязательством купить по установленной цене), затем продавала эти бумаги УК "Тринфико" по цене выше рынка, через некоторое время "Тринфико" продавала обратно облигации "КИТ Финанс Трейд", но уже по более низкой цене. Соответственно, "Тринфико" стабильно проводила убыточные для себя и НПФ "Аквилон" сделки.Из всех транзакций, отметил Лях, явные признаки манипулирования рынком (есть существенные отклонения по цене бумаг и объему торгов) есть у сделок по 13 выпускам облигаций. По ним НПФ получил убыток в размере 6,5 млн руб. Всего же сделки между "Тринфико" и "КИТ Финанс Трейд" принесли пенсионному фонду 57 млн руб. убытка. Эту прибыль целиком получила "КИТ Финанс Трейд".
Для "Тринфико" сделки с "КИТ Финанс Трейд", в отличие от других контрагентов, были стабильно убыточными, что и насторожило ЦБ. Регулятор начал проверку уже в 2016 году, вскоре после описываемых событий, отметил Лях.
Материалы проверки ЦБ направил в правоохранительные органы, кроме того, были отозваны аттестаты специалистов финансового рынка у Закирова и трейдера Вадима Дорофеева, который совершал сделки со стороны "КИТ Финанс Трейд".
В пресс-службе группы "Тринфико", куда входит управляющая компания, РБК пояснили, что в 2016 году ЦБ действительно запрашивал документы и объяснения по этой теме. "Мы предоставили все данные, которые удовлетворили ЦБ. Дополнительных запросов мы впоследствии не получали, и непонятно, почему был сделан вывод о манипуляции", - говорится в сообщении "Тринфико", поступившем в РБК. Итоги внутреннего расследования также не выявили нарушений.
Кроме того, рассказали РБК в пресс-службе "Тринфико", все вопросы с пенсионным фондом "Аквилон" урегулированы, и у сторон претензий друг к другу нет. Компания намерена защищать репутацию свою и своих сотрудников и запросит у ЦБ разъяснений. РБК также направил запрос в "КИТ Финанс" и НПФ "Аквилон".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/25/04/2019/5cc1c7109a79475ba4124bd5

 

 
Троянская конница: Хакерские рассылки разлетаются из банков по клиентам
25.04.2019

Троянская конница: Хакерские рассылки разлетаются из банков по клиентам


   В 2019 году хакеры будут активно использовать реализованную в конце 2018 году схему, когда взлом одного банка позволяет успешно атаковать его контрагентов, отмечают в Solar JSOC. При этом хакеры унифицируют свои инструменты - уже сейчас банки и их контрагенты атакуются при помощи единых фишинговых рассылок с одинаковыми вирусами. В банках разделяют данные опасения, отмечая, что теперь им придется тщательно защищать всю сеть своих коммуникаций.
   Прогноз экспертов по информационной безопасности на 2019 год неутешительный. Директор центра мониторинга и реагирования на кибератаки Solar JSOC Владимир Дрюков отмечает, что рост количества атак на компании в этом году сохранится. "Высока вероятность возникновения атак, подобных тем, что производились в отношении некоторых платежных систем в 2018 году",- отметил господин Дрюков. В конце прошлого года был громкий инцидент, когда злоумышленникам удалось взломать банк "Юнистрим", получить контроль над его почтовым сервером, и в итоге вредоносные рассылки от его имени пошли по контрагентам банка. Для отдельных игроков подобные "дружественные" письма обернулись хищением денежных средств (см. "Ъ" от 21 декабря 2018 года). Те же опасения высказал и директор экспертного центра безопасности Positive Technologies Алексей Новиков. "Мы прогнозируем, что в этом году злоумышленники продолжат атаковать слабо защищенные компании для проведения атаки на конечную цель, в зоне риска находятся компании из тех областей, где уровень защищенности пока не очень высок: сфера услуг, образование, медицина или розничная торговля",- отметил он.
   В 2018 году на 19% возросло количество критичных инцидентов, в том числе и тех, что позволяют похитить более 1 млн руб. Это самый высокий показатель начиная с 2015 года, отмечается в аналитическом отчете Solar JSOC.
   По словам Алексея Новикова, рост критичных инцидентов коррелирует с общим ростом атак. По итогам прошлого года их число увеличилось почти на треть, при этом доля целенаправленных атак в общем объеме превысила половину, что очень отличается от реалий последних лет.
   При этом в 2018 году, как отмечается в отчете Solar JSOC, хакеры при атаках на корпоративных клиентов использовали те же средства, что и при атаках на кредитные организации.
   Одинаковые фишинговые письма с вредоносом выявляли в банках, энергетических и промышленных предприятиях. Всего же при сложных целевых атаках на компании фишинг использовался в 70% случаев, тогда как в 2017 году - лишь в 54% случаях. "Банки традиционно более защищены - их чаще атакуют, и потому у них выше готовность к попыткам взлома, плюс есть достаточно жесткие требования регулятора,- отмечает руководитель лаборатории практического анализа защищенности "Инфосистемы Джет" Лука Сафонов.- Другие компании в среднем защищены слабее, и потому эффективность тех же фишинговых рассылок может быть выше в небанковской сфере".
   Тренд единых атак на банки и их клиентов активно начал проявляться во втором полугодии 2018 года. Именно в этот период, отмечается в отчете, сменился "лидер" среди вредоносов для фишинговых рассылок - "корпоративный" троян Dimnie уступил место банковскому трояну RTM. Единый подход, судя по цифрам, уже принес свои плоды. Так, в 2018 году компании были атакованы на 89% чаще, чем в 2017 году, причем во втором полугодии отмечался резкий рост атак с целью хищения денежных средств (на 37% по сравнению с первым полугодием). По данным ФинЦЕРТ ЦБ, из 6,15 тыс. несанкционированных трансакций, зафиксированных в целом за 2018 год, 5,7 тыс. операций пришлось на второе полугодие, причем 4,8 тыс. из них - на четвертый квартал. При этом, по данным Solar JSOC, во втором полугодии хакеры атаковали компании не только для вывода у них средств - на 20% также возросли атаки, направленные на получение контроля над инфраструктурой жертвы.
   Эксперты не исключают, что при атаках на компании конечной целью может быть именно банк.
   "Вероятен взлом контрагента банка с целью далее атаковать кредитную организацию",- отмечает Лука Сафонов. И кредитные организации весьма опасаются таких перспектив. "Банки неплохо защищены против традиционных атак, потому злоумышленникам приходится использовать доверенные источники доставки вредоноса: подрядчиков, деловых партнеров,- отмечает глава департамента информационной безопасности ОТП-банка Сергей Чернокозинский.- Вектор атак, скорее всего, действительно пойдет через доверенных контрагентов, и потому банкам придется защищать всю сеть своих коммуникаций".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3954826


 

 
МЭР предложило увеличить субсидии по кредитам МСП и включить в программу самозанятых
25.04.2019

МЭР предложило увеличить субсидии по кредитам МСП и включить в программу самозанятых

   Минэкономразвития предложило увеличить субсидии банкам по программе льготного кредитования малых и средних предприятий (МСП), что позволит снизить ставку, и подключить к программе самозанятых. Соответствующий проект правительственного постановления опубликован на портале проектов нормативно-правовых актов.
   Документом предусматривается повышение максимальной ставки субсидирования с нынешних 2% до 3,5%. Кроме того, из правил исключается положение, устанавливающее минимальный размер процентной ставки по кредитам на уровне ключевой ставки ЦБ. Сейчас в рамках программы льготного кредитования малые и средние предприятия могут получить в уполномоченных банках кредит по ставке не выше 8,5%.
   "Таким образом, [в случае принятия правительственного постановления] ставка для конечного заемщика может быть меньше 8,5% и меньше ключевой ставки Банка России", - отмечается в пояснительной записке.
   Вместе с тем к программе льготного кредитования МСП планируется подключить самозанятых. "Аналогично ставка субсидирования 3,5% устанавливается для кредитных договоров, на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств, заключенных уполномоченным банком с самозанятыми", - указано в документе.
   Специальный налоговый режим для самозанятых начал действовать с 1 января 2019 года в тестовом режиме на территории Москвы, Подмосковья, Калужской области и Татарстана. Он предусматривает, что граждане, оказывающие платные услуги без привлечения наемных работников, должны отчислять 4% от суммы своего дохода при работе с физлицами и 6% - при работе с компаниями. Правительство рассматривает возможность с 2020 года распространить налог для самозанятых на другие регионы или ввести его по всей стране.

Источник: ТАСС https://tass.ru/msp/6377902


 

 
Убыток Банка России в 2018 году составил около 435 млрд рублей
25.04.2019

Убыток Банка России в 2018 году составил около 435 млрд рублей

По итогам 2018 г. убыток Центрального банка РФ, по предварительным данным, составил около 435 млрд руб., сообщил "Интерфаксу" источник, знакомый с ситуацией.

  Отчётность, отмечает агентство, пока не утверждена советом директоров Банка России.
В 2017 г. Банк России получил убыток в размере 435,3 млрд руб. Тогда отрицательный финансовый результат регулятор объяснил уменьшением процентных доходов на фоне снижения ставок при одновременном росте процентных расходов из-за структурного профицита ликвидности в секторе.
  Кроме того, одной из основных причин убытка в позапрошлом году ЦБ назвал рост расходов на резервы в связи с санацией крупных банков. Также свой вклад в отрицательный результат внесло перечисление доходов от участия в капитале Сбербанка сразу в бюджет, что ЦБ продолжил и в 2018 г.
  Структурный профицит ликвидности банковского сектора РФ в декабре 2018 г. вырос до 3,0 трлн руб. Прогноз профицита в 2019 г. - 2,8-3,3 трлн руб.
   Минфин поступления прибыли от ЦБ (за исключением дивидендов Сбербанка) в федеральный бюджет на текущий год не закладывал.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/398349/

 

 

 

 
"ДОМ.РФ": развитие рынка ипотечных ценных бумаг приведет к снижению ставок
25.04.2019

"ДОМ.РФ": развитие рынка ипотечных ценных бумаг приведет к снижению ставок

Развитие рынка ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) позволит дополнительно снизить ставки по ипотеке. Об этом говорится в сообщении "ДОМ.РФ" по итогам участия в заседании президиума Совета законодателей РФ, сообщает ТАСС.

  Как отметил генеральный директор "ДОМ.РФ" Александр Плутник, в настоящее время "ДОМ.РФ", Минфин и ЦБ готовят специальные меры по снижению стоимости фондирования для банков при ипотечном кредитовании. В их числе - программа развития рынка ИЦБ, которая позволит дополнительно снизить ставки по ипотеке на 1-1,5%.
  "Снижение ипотечной ставки даже на 1% приведет к ежемесячной экономии в 2 тысячи рублей, а за весь срок кредита такая экономия превысит 300 тысяч рублей", - пояснил Плутник.
  По его словам, повышению доступности ипотеки также способствуют меры по снижению сопутствующих расходов при оформлении покупки жилья. В их числе - отмена обязательного нотариального удостоверения сделок по продаже в ипотеку недвижимости, которая находится в долевой собственности нескольких лиц.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10895098



 

 
Мошенники не дремлют. Что идет на смену финансовым пирамидам
25.04.2019

Мошенники не дремлют. Что идет на смену финансовым пирамидам

ЦБ с начала этого года выявил 61 финансовую пирамиду, рассказал "Известиям" директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. По его словам, 31 организация была зарегистрирована в форме ООО, еще 10 компаний являлись интернет-проектами, причем три из них - иностранными. Еще 9 пирамид были оформлены как микрофинансовые институты.
КРИПТОВАЛЮТА, ФИШИНГ И ВИШИНГ

В целом опрошенные "Прайм" эксперты отмечают в последние годы тенденцию на снижение числа финансовых пирамид. Если в 2015 году было опознано 200 мошеннических схем, то в 2017 всего 137.
"Однако в 2018 году наблюдался небольшой всплеск - 168 пирамид, вероятнее всего, это связано с ростом популярности криптовалют и взлетом их стоимости в ноябре-декабре 2017 года", - полагает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.
Низкая финансовая грамотность населения стала предпосылкой к возникновению большого количества финансовых пирамид, связанных с инвестированием в криптовалюты, согласен партнер юридической фирмы "Кирьяк и партнеры" Семен Кирьяк.
"Отсутствие государственного регулирования в сфере обращения с такими активами, устоявшейся судебной и правоприменительной практики привело к отсутствию правовой защиты лиц, вложивших деньги в такие пирамиды. Очень часто криптобиржи, которые фактически не осуществляют свою деятельность, зарегистрированы в других юрисдикциях, что также затрудняет возврат денежных средств гражданам РФ", - указал он.
По оценке руководителя команды аналитиков Brand Protection Group-IB Ильи Рожнова, в 2018 году значительно выросло количество преступлений, совершенных с использованием web-фишинга, фейковых сайтов банков, платежных систем, телеком-операторов, интернет-магазинов и известных брендов. Особую опасность представляли ресурсы, созданные злоумышленниками для кражи денег или данных (логинов, паролей, банковских карт) - речь идет о фишинговых сайтах.
По данным экспертов Group-IB Brand Protection, ежедневно фиксировалось 1274 фишинговых атак. "Ущерб от фишинга и вишинга (телефонного мошенничества) продолжает расти - злоумышленники используют все более сложные многоступенчатые схемы социальной инженерии с использованием приватных данных клиентов банков, перевыпуском сим-карт и несложным техническим приемом - подменой исходящего номера телефона", - говорит он.
НОВЫЕ УЛОВКИ И СТАРЫЕ ТРЮКИ
В текущем году у мошенников появляются новые уловки. По оценке регулятора, это, прежде всего, имитация лизинговой деятельности, а также инвестирование в акции компаний, которые не выпускали ценные бумаги.
Говоря о ноу-хау в области финансовых пирамид, Кирьяк привел пример инвестирования в криптовалюты через криптобиржи. Гражданин заключает с компанией, находящейся в респектабельной юрисдикции договор, в соответствии с которым он перечисляет условные единицы на какой-либо кошелек, а биржа обязуется периодически возвращать эквивалентную сумму с процентами. Какое-то время проценты действительно могут начисляться. Однако впоследствии выплаты приостанавливаются и деньги пропадают.
Кроме того, в последнее время в интернете появилось много образовательных курсов. В одних случаях это отдельные платформы, с преподавателями, разработанной программой и методикой, в некоторых - просто Telegram-канал. Стоимость подобных курсов может достигать сотен тысяч рублей, но подавляющее большинство их нацелены в первую очередь на сбор денег и предоставляют материал сомнительного качества, рассказал Рожнов.
Но работают и привычные схемы. Давно и прочно в арсенале мошенников поселились опросы и лотереи. Бренд, который используется в качестве приманки, может быть абсолютно любым, важно чтобы он был на слуху: банк, авиакомпания, платежная система, сотовый оператор или даже госучреждение. От пользователей требуют совершения целого ряда действий: заполнения анкеты, прохождения опроса, викторины и т.д.
Завершается такая схема просьбой оплаты "закрепительного платежа" или даже полным вводом данных банковской карты. "Например, создатели фейковых ресурсов, маскирующихся под государственные онлайн-сервисы и промо-сайты популярных браузеров, обещали посетителям вознаграждение до 200 тысяч рублей. Для того, чтобы его "заработать", необходимо было выполнить ряд условий, каждое из которых требовало денежного взноса: минимальная сумма - 350 рублей, максимальная - 1700 рублей", - привел пример эксперт.
НАСЕЛЕНИЕ СТАНОВИТСЯ УМНЕЕ
В то же время эксперты констатируют, что мошенникам становится все сложнее обманывать население: люди стали гораздо более опытными и научились распознавать пирамиды, о чем свидетельствует рост числа обращений в ЦБ РФ, в которых граждане просят проверить подозрительные фирмы.
"Все меньше людей готовы отдать свои кровные мелким компаниям, поэтому они вынуждены тратить гораздо больше денег на маркетинг и имидж крупных игроков, а также выходить в офлайн, открывая физические представительства. В результате мы видим такие с виду крупные и сложные финтех-проекты, как "Кэшбери" (ущерб был оценен в 3 млрд рублей) или Neo Wealth Advisors (NWA) Fund (34 млн долларов)", - рассуждает Николаев.
Эксперты напоминают, что ни одна честная компания не может предложить гарантийного дохода - чем выше ожидаемая доходность, тем выше риск потерять деньги. Они дают советы гражданам, как не попасться на удочку мошенников.
По словам Кирьяка,

  • во-первых, всегда нужно инвестировать в деятельность, которую понимаешь. Если это криптовалюты, то нужно понимать ожидаемую доходность от своих вложений и не ждать баснословных процентов. В настоящее время рост курсов замедлился, и выигрывать на обмене стало сложнее. Если вы ничего в предлагаемой схеме не понимаете, то лучше не инвестировать или предварительно серьезно проконсультироваться с профессионалами.
  • Во-вторых, внимательно читать договоры и показывать их юристам. Лучше сделать это до подписания, чем впоследствии судиться и обращаться в правоохранительные органы. Юрист, кроме того, сможет проверить контрагента.

Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20190424/829925080.html

 
Чаще всего за микрозаймами обращаются россияне в возрасте до 30 лет
25.04.2019

Чаще всего за микрозаймами обращаются россияне в возрасте до 30 лет

Чаще всего за микрозаймами обращаются россияне в возрасте до 30 лет - на их долю приходится 55,3% заявок, при этом данная группа заемщиков запрашивает самые небольшие суммы среди всех возрастных групп - в среднем не более 10 тысяч рублей, свидетельствуют результаты исследования сервиса онлайн-кредитования "Робот Займер".
Согласно данным сервиса, по итогам первого квартала текущего года 27,6% заявок на микрозаём было подано россиянами в возрасте 18-24 лет, а средняя сумма, которую они запрашивали, составляет 8 тысяч рублей, увеличившись с начала года на 18,4%.
На россиян в возрасте 25-30 лет приходится 27,7% от всех заявок на микрозаём. Средняя запрашиваемая ими сумма с начала года выросла на 21,6% и по итогам квартала достигла 9,7 тысячи рублей.
"Молодежь - это представители наиболее потребительски активного поколения, с повышенным желанием тратить деньги "здесь и сейчас". Увеличение доли таких клиентов в общем массиве влечет за собой и повышение совокупного уровня текущих финансовых запросов", - прокомментировали аналитики "Робота Займера".
Наибольший же средний микрозаём в первом квартале запрашивали россияне в возрасте 51-60 лет - по сравнению с началом года показатель вырос на 15,3% и достиг 13,8 тысячи рублей. При этом доля этой возрастной группы среди потенциальных заемщиков составляет 3,6%. Меньшую долю занимают только клиенты старше 60 лет - всего 1,5%.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/News/20190425/829926929.html

 
ЦБ планирует расширять число сервисов для пользователей Единой биометрической системы
25.04.2019

ЦБ планирует расширять число сервисов для пользователей Единой биометрической системы

Около 4,6 тысяч отделений 129 банков во всех российских регионах на сегодняшний день осуществляет сбор данных в Единую биометрическую систему (ЕБС). Об это заявил и.о. директора департамента финансовых технологий Банка России Иван Зимин, выступая на 3-й международной конференции о цифровой трансформации экономики и новых финансовых технологиях "Финтех 2019", проводимой газетой "Ведомости". Кроме того, существует курьерская модель, когда сотрудник банка может снимать биометрические данные клиента "на дому".
По мнению представителя мегарегулятора, вопрос о том, насколько быстро будет развиваться ЕБС, в первую очередь зависит не только от удобства и качества процесса сбора и регистрации (время которого не должно превышать 5 минут), но и от расширения ассортимента сервисов, которые можно будет там получить.
Изначально Банк России выбрал три вида банковских услуг, которые были наиболее "чувствительны" и законодательно ограниченны личной явкой гражданина в банковское отделение - это открытие счета (вклада), получение кредита и в отдельных случаях возможность делать денежные переводы. Уже сегодня у банков есть возможность предоставлять эти услуги через все доступные каналы ДБО от веб-интерфейсов до мобильных платформ iOS и Android.
Для ЦБ в первую очередь важно обеспечить гражданам возможность выбора желаемого способа получения банковских сервисов - лично или дистанционно. При этом И. Зимин считает, что необходимо придать некое регуляторное стимулирование для того, чтобы проект быстрее развивался.
Банк России значительно расширит скоуп сервисов, которые могут предоставляться с использованием ЕБС. В Госдуме находится законопроект, который предусматривает внесение изменений в 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который позволит расширить возможности использования биометрической идентификации не только на иные банковские услуги, но и, самое главное, для того, чтобы охватить максимально широкий спектр услуг, использования независимо друг от друга разных модальностей (лицо и голос) или систем (ЕБС и ЕСИА).
Параллельно изменения будут внесены и в 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", которые в свою очередь позволят использовать биометрию при предоставлении различных услуг (которые не ограничивает законодательство) на основе договорных отношений между операторами ЕБС и организациями, которые такие сервисы будут предоставлять.
"Мы также сейчас уже проработали предложение в части расширения спектра финансовых услуг, которые могут быть использованы с помощью удаленной идентификации, - подчеркнул И. Зимин. - Т.е. мы хотим в целом по возможности сделать наиболее широкий перечень этих услуг и также обеспечить возможность использования биометрической идентификации в других секторах экономики".
Потребность и заинтересованность в использовании биометрических данных системы есть практически во всех секторах экономики, которые предоставляют сервисы клиентам. Это государственные муниципальные услуги, нотариальные сервисы, ритейл, телемедицина, транспорт и др.
"Мы полагаем, что дистанционные услуги, дистанционные финансовые сервисы, которые могут предоставлять с использованием ЕБС, должны быть обязательными для тех организаций, которые работают в дистанционных каналах, - говорит И. Зимин. - Наша задача не просто обеспечить сбор биометрических данных, а сделать дистанционные финансовые сервисы доступными".
Разработка соответствующей инфраструктуры требует от регулятора и всех участников рынка разработки стратегии, которая позволила бы понимать насколько эта система является полезной и эффективной для них, и каким образом она обеспечивает реализацию тех потребностей, которые есть у кредитных организаций при взаимодействии с клиентами.
По данным, которые привел И. Зимин, на сегодняшний день в ЕБС хранится несколько десятков тысяч биометрических образцов. При этом он отметил, что за последние несколько месяцев отмечен значительный рост поступления биометрических данных в систему. Это стало возможным, в том числе, благодаря размещению соответствующих информационных материалов как на сайтах банков, так и в отделениях. Кроме того, кредитные организации проводят дополнительную разъяснительную работу со своими сотрудниками.
Также директор департамента ЦБ сообщил, что недавно была завершена работа по оптимизации процесса сбора биометрических данных. В частности, она касалась соблюдения требований к качеству фотографий.
Отвечая на вопрос об обеспечении защиты биометрических данных, И. Зимин отметил, что это один из важнейших вопросов. Требования, предъявляемые к защите ЕБС, являются самыми жесткими на рынке для того, чтобы свести к нулю все возможные случаи мошенничества и фрода, которые могут быть связаны с передачей таких данных
Источник: ПЛАС-журнал: https://www.plusworld.ru/daily/tehnologii/tsb-planiruet-rasshiryat-chislo-bankovskih-servisov-dlya-polzovatelej-edinoj-biometricheskoj-sistemy/


 

 
Эксперт: исламские брокерские счета привлекут исламских инвесторов на российский рынок
25.04.2019

Эксперт: исламские брокерские счета привлекут исламских инвесторов на российский рынок

При этом президент Ассоциации предпринимателей-мусульман РФ подчеркнул, что для этого необходимо предоставить доступ к инструментам, не противоречащим правилам шариата
Создание в России исламских брокерских счетов и обеспечение доступа к биржам исламских государств позволит привлечь средства мусульман на фондовый рынок. Такое мнение высказал президент Ассоциации предпринимателей-мусульман РФ Айдар Шагимарданов, выступая на международном экономическом саммите "Россия - Исламский мир: KazanSummit".
Представление доступа к биржам исламских стран через российского брокера, а также возможность открытия исламских брокерских счетов являются "реальными возможностями привлечения на российскую фондовую биржу мусульман-бизнесменов и инвесторов, которые в рамках российского законодательства могли бы вкладывать свои средства, не противореча правилам шариата", считает он.
Так, особенностью исламских брокерских счетов Шагимарданов называет отсутствие возможности кредитования, кредитного плеча, овернайта и права брокера пользоваться активами инвестора.
Говоря о предоставления доступа к иностранным биржам исламских стран через российского брокера, Шагимарданов подчеркнул, что, поскольку шариат запрещает многие финансовые инструменты, необходимые для построения сбалансированного инвестиционного портфеля, то необходимо предоставить доступ инвесторам к таким инструментам, как исламские облигации сукук, которые являются главным инструментом хеджирования рисков в инвестиционном портфеле. Также благодаря доступу на биржи исламских стран мусульмане-инвесторы смогут покупать исламские ETF, биржевой инвестиционной фонд, паи которого обращаются на бирже, а компании соответствуют стандартам Организации по учету и аудиту в исламских финансовых учреждениях (AAOIFI).
Международный экономический саммит "Россия - Исламский мир: KazanSummit" проходит 24-26 апреля. Традиционно мероприятие собирает представителей международных организаций, органов государственной власти, финансовых институтов, депутатов парламентов, ведущих инвесторов и бизнесменов, топ-менеджеров российских и зарубежных компаний.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/6372644

 
Сбербанк в 2018 году защитил от мошенников 42,6 млрд рублей клиентов
25.04.2019

Сбербанк в 2018 году защитил от мошенников 42,6 млрд рублей клиентов

Кроме того, банк отразил 96 DDoS-атак и обезвредил более 8 млн компьютерных вирусов
Потенциальный ущерб остановленных Сбербанком в 2018 году подозрительных операций клиентов кредитной организации мог составить более 42,6 млрд рублей. Об этом говорится в материалах, размещенных на сайте банка.
Также банк отразил 96 DDoS-атак и обезвредил более 8 млн компьютерных вирусов, которые пытались проникнуть в системы банка.
"В 2019 году Сбербанк продолжит усиливать защиту своих систем, в том числе с применением ведущих мировых практик по противодействию кибермошенничеству. Будут продолжены работы по применению искусственного интеллекта в современных кросс-канальных системах выявления мошенничества для обеспечения клиентам безопасного сервиса независимо от канала обслуживания", - подчеркивается в отчете.
Ранее сообщалось, что количество DDoS-атак высокой мощности на Сбербанк в 2018 году возросло в 1,5 раза.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/6373063




 
Финансовый рынок может покинуть старейшее профессиональное объединение
24.04.2019

Финансовый рынок может покинуть старейшее профессиональное объединение

Профессиональная ассоциация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (ПАРТАД) может отказаться от статуса аккредитованной ЦБ саморегулируемой организации.

   Об этом пишет "Коммерсантъ" со ссылкой на знакомые с ситуацией источники. По их словам, отказ может произойти в ближайшие год - полтора. В этом случае ее нынешние участники войдут в Национальную финансовую ассоциацию, которая станет единственной СРО, объединяющей учетную отрасль. Финального решения по этому вопросу пока нет, отмечает председатель совета директоров ПАРТАД Петр Лансков.
   Меморандум о взаимопонимании двух ассоциаций был подписан в марте, рассказали собеседники издания. Сейчас завершается формирование координационного совета. В его состав войдут по десять представителей компаний - участниц обеих СРО. Таким образом ассоциации хотят исключить дублирование функций для выработки общей позиции рынка, пояснил Лансков. "Мы попробуем сотрудничать с НФА, но у нас может и не получиться. И тогда каждый будет продолжать функционировать, как раньше", - отметил он.
  Участники рынка видят несколько причин для возможной консолидации. "ПАРТАД в силу исторических особенностей всегда была больше регистраторской СРО, а это очень маленький рынок. И он продолжает сжиматься", - говорит глава совета директоров "Нового регистратора" Игорь Поляков. С этим же он связывает и финансовые проблемы ПАРТАД.
  В случае объединения функция саморегулирующего органа будет монополизирована, а в этой области необходима конкуренция, указывает Поляков. Один из представителей отрасли отмечает, что сейчас ПАРТАД не может соответствовать запросам своих участников. "Нужны сугубо практические вещи. Например, открытие и лоббирование новых рынков. Что-то, что нас загрузит работой и даст дополнительные деньги, приведет к капитализации отрасли. Такой деятельности, к сожалению, в ПАРТАД нет", - считает он.


Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/04/24/800034-finansovii-rinok



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама