Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













В Госдуму внесли проект об указании обязательств по кредиту в рекламе
14.05.2020

В Госдуму внесли проект об указании обязательств по кредиту в рекламе

   Вице-спикер Госдумы Ирина Яровая внесла в нижнюю палату парламента законопроект, согласно которому в рекламе кредитов станет обязательным предупреждение о том, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, следует из базы данных ГД.
   Согласно документу, в данной рекламе, распространяемой в радиопрограммах, продолжительность такого предупреждения должна составлять не менее чем три секунды; в рекламе, распространяемой в телепрограммах, при кино- и видеообслуживании, - не менее чем пять секунд, и такому предупреждению должно быть отведено не менее чем 7% площади кадра. В рекламе, распространяемой другими способами должно быть отведено такому предупреждению не менее чем 10% рекламной площади.
   "Принятие законопроекта будет способствовать более взвешенному принятию решения о заключении договора кредита (займа), повышению достоверности рекламы финансовых продуктов и финансовой грамотности населения", - говорится в пояснительной записке.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/20200514/1571415992.html

 
"Кредиторам выгоднее сохранить лояльного клиента" Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей Банка России
14.05.2020

"Кредиторам выгоднее сохранить лояльного клиента" Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей Банка России

Сколько кредитов одного заемщика подпадают под действие каникул и как расширить возможности граждан для их получения, рассказал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.
Каковы самые частые причины отказов в предоставлении кредитных каникул?
Почти три четверти отклоненных заявлений на реструктуризацию касались кредитов, размеры которых превышали установленный правительством максимум. Это касается кредитных каникул в рамках 106-ФЗ. Для большинства клиентов, которые оказались в трудной ситуации, но не соответствуют критериям закона, банки находят возможность провести реструктуризацию по своим собственным программам, идет ли речь об отсрочке или о снижении платежей. И мы фиксируем вполне сопоставимый поток реструктуризаций именно по доброй воле кредиторов, а не только по требованиям закона.
Более половины заемщиков имеют более одного кредита. Кредитные каникулы предоставляются один раз по одному кредиту или по каждому?Закон не ограничивает количество кредитов, по которым можно воспользоваться льготным периодом. По каждому из них можно один раз получить отсрочку в соответствии с законом. Ипотечные заемщики могут воспользоваться не только каникулами по новому закону (106-ФЗ), но также, если им понадобится впоследствии, по закону об ипотечных каникулах, который вступил в силу летом 2019 года (76-ФЗ). Конечно, при условии, что заемщик соответствует критериям. Тот, кто уже использовал ипотечные каникулы по 76-ФЗ, если вновь сложилась тяжелая жизненная ситуация, может подать заявление на льготный период по новому закону.
Попадают ли данные о предоставлении кредитных каникул в кредитную историю заемщика? Если нет, то как другие кредиторы узнают, были ли уже данному человеку предоставлены каникулы?
В соответствии с законом о кредитных каникулах, в кредитной истории заемщика появятся сведения о льготном периоде, который он получил именно по этому закону. Мы еще в начале апреля рекомендовали кредиторам, направляя информацию в кредитные бюро, указывать причину, почему гражданин получил право на льготный период, чтобы впоследствии эта информация не отразилась негативно при расчете его кредитного рейтинга. Более того, в случаях, когда банк добровольно пошел навстречу заемщику, который не проходил по критериям закона, предоставив реструктуризацию по собственной программе, мы также рекомендовали не учитывать ее как фактор, ухудшающий благонадежность заемщика.
Каникулы возможны в рамках лимитов по полному размеру кредитов. Не считаете ли вы разумным исходить из текущего остатка долга?
Воплотить в жизнь эту идею возможно, но потребовалось бы внести изменения в законодательство. Есть и более простой вариант в случае необходимости - увеличение лимитов по верхнему размеру соответствующих категорий кредитов. Учитывая, что вопрос относится к компетенции правительства, мы готовы к взаимодействию в случае такой инициативы. Исходя из оценки уровня одобрения заявлений заемщиков по разным категориям кредитов, наиболее обоснованной будет дискуссия о кредитных лимитах для индивидуальных предпринимателей и по автокредитам.
Остается вопрос относительно подтверждения падения дохода - на это дается 90 дней. Если в итоге документы не будут предоставлены, что ждет заемщика и банк? Банк должен учесть просрочку и доначислить резервы? Может ли банк не делать этого, а сохранить действие кредитных каникул вместе с льготами по резервам?
Если заемщик по уважительным причинам не укладывается в 90 дней для предоставления подтверждающих документов, закон дает ему еще 30 дней. Однако после этого, если кредитор так и не получит доказательств ухудшения состояния заемщика, отсрочка будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). Поэтому мы рекомендуем людям отнестись к вопросу оценки максимально серьезно и лучше в самом начале вместе с банком постараться рассчитать падение дохода по всем имеющимся документам. Чтобы потом не оказалось, что каникулы были взяты ошибочно и нужно платить штрафы.
Кредиторам мы рекомендовали не записывать гражданина в неплательщики сразу, как выяснится, что его доход упал на 25%, а не на 30%, но рассмотреть возможность переоформления реструктуризации по собственным программам с учетом индивидуальной ситуации человека. ЦБ позволил банкам не начислять резервы на такие долги - здесь наши требования одинаковы как в отношении кредитных каникул в рамках 106-ФЗ, так и в отношении собственных программ кредиторов.
Насколько часто вы сталкиваетесь с ситуацией, когда кредиторы под разными предлогами не хотят предоставлять каникулы, отговаривают заемщиков?
В целом мы видим, что банки достаточно активно идут навстречу гражданам, перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. С одной стороны, мы дали кредиторам соответствующие рекомендации, с другой - им тоже выгоднее сохранить лояльного клиента и позднее получить от него выплаты. ЦБ ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части. Мы отдельно отслеживаем, чтобы кредиторы добросовестно информировали заемщика о различиях в собственных программах реструктуризации и "каникулах по закону", а также обеспечивали свободу выражения воли заемщика на выбор той или иной формы реструктуризации в зависимости от того, что является для него более предпочтительным.
Источник: КоммерсантЪ:https://www.kommersant.ru/doc/4341999

 
Банки сократили среднюю сумму выдаваемой ипотеки из-за кризиса
14.05.2020

Банки сократили среднюю сумму выдаваемой ипотеки из-за кризиса

Средний размер ипотеки в апреле упал почти на 10% к докризисным уровням, сообщили РБК кредитные бюро. Эксперты объясняют это ужесточением политики банков и наиболее жестким режимом самоизоляции в городах с самым дорогим жильем.
Средний размер ипотечного кредита в апреле упал до уровня начала прошлого года и составил 2,48 млн руб., следует из предварительной статистики бюро кредитных историй "Эквифакс" (входит в топ-3 на российском рынке), с которой ознакомился РБК. По сравнению с мартом средняя сумма ипотеки снизилась сразу на 9,3%, хотя до этого, в течение по меньшей мере двух лет, планомерно росла (незначительное сокращение наблюдалось лишь в июле и августе 2019 года).Другие крупные бюро подтверждают тенденцию. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в апреле средний размер ипотечного кредита упал на 8%, до 2,39 млн руб. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) зафиксировало снижение среднего "чека" в ипотеке на 9,6%, до 2,26 млн руб. Оба бюро отмечают, что показатель вернулся к уровням второго-третьего квартала 2019 года. Снижение средней суммы ипотеки подтвердили представители Сбербанка, ВТБ, "Дом.РФ", "Открытия", Промсвязьбанка, Абсолют банка и "Уралсиба". Не видят такой динамики в МКБ и банке "Санкт-Петербург".
Почему банки ужесточили политику
По данным сервиса "Мир квартир", в апреле средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в России выросла на 1,2% по сравнению с мартом. На этом фоне логично было бы ожидать роста среднего размера ипотечного кредита, но этого не произошло, замечает гендиректор ОКБ Артур Александрович. Он, как и большинство опрошенных РБК экспертов, считает, что снижение выдаваемых сумм связано с действиями кредиторов из-за пандемии коронавируса и карантинных мер.Банки начали ужесточать риск-подходы к ипотечным заемщикам, говорит младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. По ее словам, некоторые игроки пересматривали условия, в том числе, по одобренным кредитным заявкам.Банки также повышали требования к первоначальному взносу по ипотеке, напоминает Щурихина. "Это могло отразиться на размере выдаваемых кредитов уже в апреле, поскольку с начала марта при первых сигналах кризиса заемщики оперативно выходили на сделки, стремясь получить кредит по еще сохраняющимся ставкам", - поясняет она.
Крупные банки ужесточали условия выдачи ипотеки в конце марта, писал РБК. Как отмечали эксперты, участники рынка с помощью таких мер пытались "отрезать" наименее подготовленных к ипотеке заемщиков. Тогда на фоне начавшегося кризиса, за месяц до решения ЦБ снизить ключевую ставку до 5,5%, некоторые банки повышали ставки по кредитам на жилье.
Пересмотр параметров по первоначальному взносу мог сказаться на итоговой сумме кредита, соглашается директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Он не исключает, что клиенты банков сами могли быть заинтересованы в снижении суммы заимствований."Ряд заемщиков предпочитали сразу инвестировать [в покупку] чуть более высокую сумму собственных средств либо выбирали менее дорогую квартиру, опасаясь брать в текущих условиях кредиты на крупные суммы и длительные сроки", - говорит Доронкин.
Как на размер ипотеки повлияла самоизоляция
Ужесточение требований банков к первоначальному взносу - не главная причина, считает гендиректор БКИ "Эквифакс" Олег Лагуткин: "Снижение средней суммы кредита почти на 10% вряд ли могло быть обусловлено только фактором повышения величины первоначального взноса - это, скорее, один из целого ряда факторов, наряду с изменением кредитных политик, возможно, переориентацией на более бюджетный вариант приобретаемого жилья и рядом других".На показатель мог повлиять и введенный в России режим самоизоляции, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, заемщики просто не дошли до банков."В большинстве наиболее кредитно-активных регионов с наивысшим средним чеком по ипотеке в стране (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) были введены наиболее жесткие мероприятия по самоизоляции. Это могло привести к размыванию доли наиболее крупных займов заемщиков из этих регионов в общей массе выданных в апреле в России ипотечных кредитов", - поясняет он.Волков также не исключает, что в апреле за ипотекой стал чаще обращаться менее обеспеченный сегмент клиентов. "Сокращение выдачи происходило в основном за счет заемщиков хорошего кредитного качества, которые, как правило, снижают свою кредитную активность в кризисные периоды. А это именно те заемщики, кому банки делегируют максимальные суммы кредитов. Еще одним фактором является снижение ставок (вслед за смягчением денежно-кредитной политики ЦБ. - РБК), в связи с чем на рынок вовлекается более массовый сегмент заемщиков, претендующий на небольшую по размерам и стоимости недвижимость", - указывает Волков.
Насколько упали выдачи ипотеки
По предварительным данным "Эквифакса", в апреле российские банки одобрили 39,5 тыс. ипотечных кредитов на 98,24 млрд руб. По сравнению с рекордными результатами марта выдачи упали на 44% в количественном и на 49,3% в денежном выражении.Почти двукратный спад в ипотеке, однако, не худший результат в банковской рознице, говорит Лагуткин. Например, объем выданных автокредитов в апреле сократился на 80% по сравнению с мартом."Сравнивая два вида залоговых кредитов (автокредит и ипотеку), можно говорить о том, что ипотека выглядит более устойчивой к кризису", - резюмирует Лагуткин. Он связывает это с тем, что девелоперы получили более масштабную поддержку по сравнению с автопроизводителями и дилерами.
По данным ЦБ, в апреле розничный портфель банков сократился на 0,6% - спад зафиксирован впервые с 2017 года. Регулятор пока не раскрывал, как режим самоизоляции отразился на ипотеке и других сегментах кредитования.
Что делается для поддержки кредитования
С 1 апреля Банк России снизил надбавки к коэффициентам риска, которые обязаны формировать банки при выдаче ипотеки с низким первоначальным взносом. Речь идет о ссудах с первым взносом от 15 до 20% от ее суммы. ЦБ также разрешил кредиторам распустить накопленные надбавки по уже выданной ипотеке. Все это простимулирует кредитную активность банков, заявляла глава регулятора Эльвира Набиуллина.
16 апреля президент Владимир Путин предложил запустить новую программу льготной ипотеки. Согласно ей, до 1 ноября российские заемщики могут взять кредит на покупку нового жилья комфорт-класса по ставке не выше 6,5%. Большинство крупных банков уже участвуют в программе, некоторые из них предлагают ссуды по ставке ниже предельной.В ближайшие месяцы средний размер ипотечных кредитов вряд ли будет расти как раз из-за действия госпрограмм, считает Лагуткин. Он напоминает, что параметры программы в основном должны поддерживать спрос на недвижимость среднего ценового сегмента. "Рост числа и доли таких сделок, безусловно, будет давить на значение средней суммы ипотечного кредита", - замечает гендиректор БКИ "Эквифакс".
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/14/05/2020/5ebbece99a7947fdcb6796f4

 

 
76% заемщиков, получивших ипотечные каникулы, вернулись к графику платежей
13.05.2020

76% заемщиков, получивших ипотечные каникулы, вернулись к графику платежей

Банк России рассмотрел результаты действия закона, вступившего в силу летом 2019 г. и предоставляющего ипотечным заемщикам каникулы по выплатам кредита. Три четверти таких должников успешно вернулись к графику выплат.

  Центробанк сообщил, что в I квартале 2020 г. более 8 тыс. ипотечных заемщиков обратились в банки с заявлением о предоставлении ипотечных каникул в соответствии с законом, который вступил в силу летом 2019 г. (Федеральный закон N 76-ФЗ). Всего за время действия закона за отсрочкой или снижением платежей к кредиторам обратились около 24 тыс. заемщиков (в прошлом году в банки поступило 15,5 тыс. требований граждан).
  При этом более 2300 заемщиков уже успели не только получить кредитные каникулы, но и завершить их: в график платежей успешно вернулись 76% из них.
  В 2020 г. был принят новый закон, дающий гражданам право получить отсрочку по выплате ипотеки и других кредитов, если их финансовое положение ухудшилось в связи с пандемией коронавирусной инфекции (Федеральный закон N 106-ФЗ). Ипотечные заемщики могут обратиться за отсрочкой или снижением платежей, используя оба механизма, в том числе по одному и тому же кредиту, однако по новому антикризисному закону условия получения таких каникул проще, но обратиться за ними можно только до 1 октября 2020 г. При этом максимальный размер ипотечного кредита, по которому можно получить ипотечные каникулы по Федеральному закону N 76-ФЗ, сейчас составляет 15 млн руб., в то время как по новому закону Правительством РФ установлены диапазоны от 2 до 4,5 млн руб. в зависимости от региона.
  "Мы считаем, что ипотечные каникулы стали эффективным инструментом, который дает заемщикам время восстановить платежеспособность и затем продолжить в нормальном режиме платить по ипотеке. Данные показывают, что заемщики ответственно относятся к предоставленным отсрочкам, что позволяет нам рассчитывать, что новый предложенный механизм также позволит им справиться с возникшими временными трудностями", - отметил Михаил Мамута, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.
  Лидерами среди регионов России по количеству поступивших в банки заявлений стали Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Республика Башкортостан и Краснодарский край.
  Банки в прошлом году и I квартале 2020 г. удовлетворили в среднем более 60% заявок. Значительная часть заявлений, поступивших в этом году (порядка 20%), находится на рассмотрении (требуются дополнительные документы). Что касается отказов, то основные причины - это несоответствие заемщика критериям закона или непредставление необходимых документов.
  В I квартале 2020 г. заемщики направили в Банк России более 200 жалоб на отказы банков в предоставлении ипотечных каникул. Изучив жалобы, по некоторым из них Банк России рекомендовал семи кредитным организациям еще раз пересмотреть требования заемщиков - в итоге в каждом из таких случаев требования граждан были удовлетворены, говорится в сообщении регулятора.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/419827/


 

 
Роль наличных как средства обеспечения возрастает
13.05.2020

Роль наличных как средства обеспечения возрастает

Несмотря на разговоры о том, что пандемия коронавируса якобы вобьет последний гвоздь в гроб наличных денег, глава подразделения Глобальных транзакционных услуг (GTS) Bank of America Пол Тейлор (Paul Taylor) уверен, что спрос на наличные в качестве средства обеспечения в реальности только растет.
Как он подчеркнул
в своем недавнем интервью Finextra TV, наличные следует рассматривать в двух плоскостях: как средство платежа и как обеспечение реальных активов.
"У нас, конечно, фантастический глобальный бизнес по оптовой продаже банкнот, и мы действительно наблюдаем повышение спроса на них со стороны банков во всем мире, потому что их клиенты стремятся получить наличные", - признался Пол Тейлор. - Значение наличных как ценной бумаги и носителя стоимости растет, потому что обычным человеком с улицы они воспринимаются в качестве надежной гавани".
В то же время П. Тейлор признает, что для наличных в качестве платежного средства эффект был прямо противоположным в результате резкого роста числа бесконтактных платежей и онлайн-торговли, что, по его мнению, теперь может стать нормой.
"Возможно, что в долгосрочной перспективе в результате нынешнего кризиса потребительские привычки изменятся, поскольку люди понимают, что цифровые кошельки и другие электронные платежные средства столь же жизнеспособны и имеют дополнительное преимущество, заключающееся в том, что они не являются физическими объектами" - отмечает он.
На вопрос о влиянии пандемии COVID-19 на сбалансированность финансовой отрасли, П. Тейлор ответил, что не считает, что теперь критерии экологической, социальной и управленческой ответственности (ESG) обязательно станут более приоритетными для финансовых организаций. Скорее эти принципы воспринимаются ими как нечто, находящееся в стадии развития.
Пол Тейлор уверен, что критерии ESG уже начинают применяться на практике и становятся необходимостью, а не просто остаются теорией и используются для улучшения имиджа банка: "Каждый банк реализует это по-своему. Наиболее очевидно то, что такой банк, как наш, должен поддерживать государственные программы обеспечения доступа потребителей и малого бизнеса к финансированию.
Это не те стандарты ESG, к которым мы привыкли, но они приобретают социальный характер и весьма реальны".
Источник: Пласс журнал: https://plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/rol-nalichnyh-kak-sredstva-obespecheniya-vozrastaet-bank-of-america/




 
ФАС нашла признаки недобросовестной конкуренции в "действиях Альфа-банка"
13.05.2020

ФАС нашла признаки недобросовестной конкуренции в "действиях Альфа-банка"

Регулятор счел информацию об условиях использования кредитной карты "100 дней без процентов" неполной, противоречащей действующим тарифам и способной ввести клиентов в заблуждение. В банке пообещали исправить ситуациюФедеральная антимонопольная служба (ФАС) увидела признаки недобросовестной конкуренции в "действиях Альфа-банка". Об этом сообщает пресс-служба ведомства.
Речь идет о размещении на сайте банка информации об условиях использования кредитной карты "100 дней без процентов". В ФАС отметили, что эта информация может вводить потребителей в заблуждение, является неполной и противоречит действующим тарифам банка.
В ходе проверки антимонопольщики выявили применение неединообразного подхода при раскрытии сведений об отдельных условиях функционирования беспроцентного периода этой кредитной карты. "Так, Альфа-банк делал акценты на необходимости успеть погасить всю задолженность в рамках 100 дней льготного периода в качестве ключевого требования, исполнение которого заемщиком позволяет пользоваться заемными средствами без процентов", - говорится в сообщении.
При этом кредитная организация не раскрывала в полной мере условия о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, а также негативные последствия из-за просрочки, добавили в ФАС.
Как отметил регулятор, такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей может привести лишь к прекращению беспроцентного периода. "Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом, потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги", - пояснили в ФАС.
В связи с выявленными нарушениями антимонопольная служба 7 мая выдала банку предупреждение, которое должно быть исполнено в течение 30 календарных дней. Как заявил замглавы ФАС Андрей Кашеваров, в установленный срок Альфа-банку необходимо раскрыть на своем сайте сведения о полных условиях кредитной карты "100 дней без процентов", привести их к единообразному способу подачи информации, а также внести необходимые изменения в типовые формы договоров. Кроме того, сотрудники банка должны будут уведомить о таких условиях клиентов, которые оформили эту кредитную карту ранее, добавил Кашеваров."Мы внимательно изучили предупреждение ФАС и в ближайшее время внесем необходимые изменения в информацию на сайте банка, а также проинформируем клиентов о новых формулировках", - сообщил РБК директор по маркетингу и коммуникациям Альфа-банка Алексей Гиязов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/12/05/2020/5eba9cbc9a79476de09982c8

 

 
ВТБ выявил мошенническую схему с ваучерами за отмененный авиарейс
13.05.2020

ВТБ выявил мошенническую схему с ваучерами за отмененный авиарейс

   Мошенники начали использовать тему с возвратом авиабилетов с помощью ваучеров, чтобы получить доступ к персональным данным и картам банковских клиентов. Об этом РБК рассказал вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.
   Злоумышленники под видом сотрудников авиакомпаний начали отправлять письма и обзванивать клиентов, которые планировали свои перелеты в этом году, пояснил Киричек. По его словам, мошенники сообщают о новой услуге и предлагают купить у них ваучер. "В случае, если клиент отказывается оформлять ваучер и просит вернуть ему потраченные средства, аферисты обещают помочь "урегулировать вопрос" за определенное вознаграждение. Разговор заканчивается просьбой сообщить данные банковской карты клиента для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка", - сказал Киричек, напомнив, что для получения ваучера первым в авиакомпанию должен обращаться сам пассажир.
   Другие крупные банки, в том числе Сбербанк, либо пока не зафиксировали такой вид мошенничества в отношении своих клиентов, либо отказались отвечать на запросы РБК.

Ваучеры вместо денег

   Тема ваучеров в качестве компенсации за авиабилеты на рейсы, которые не удалось осуществить из-за пандемии коронавируса, начала активно освещаться российскими СМИ с конца апреля. Авиакомпании, среди которых "Аэрофлот", S7 и "Победа", уже разработали механизм возврата потраченных средств за билеты, но без вступления в силу соответствующего закона не могут его применять.
   Законопроект, который дает авиакомпаниям такое право, принят Госдумой в первом чтении 12 мая: пассажирам вместо прямого возврата денежных средств будут предлагать оформить ваучеры на сопоставимую сумму, добавляя к ним бонусы и скидки. Деньги по ваучеру могут быть зачислены на специальный депозит клиента в личном кабинете на сайте перевозчика или агрегатора по продаже билетов. Пассажир может использовать эти средства для перелетов на других рейсах и в другие числа, обналичить эти средства можно будет только через определенный срок. В случае если пассажир до окончания периода действия ваучера не воспользовался им, договор о реализации туристского продукта расторгается.
   Мошенники адаптировали подход под новостную повестку - раньше они предлагали под видом сотрудников авиакомпаний или турфирм просто вернуть деньги за отмененный рейс, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании "Инфосистемы Джет" Алексей Сизов. "С учетом широкого освещения инициативы о введении ваучеров можно ожидать увеличения количества мошеннических действий с применением нового сценария социнженерии", - прогнозирует эксперт.
   По словам Сизова, для этих целей злоумышленники находят своих жертв на тематических форумах, путем взлома их личных кабинетов и почтовых аккаунтов, где можно отследить уведомления от авиаперевозчика, либо через заражение пользовательских устройств троянами-шпионами.
   Описанная схема является классическим примером социальной инженерии
, когда преступники обманным путем входят в доверие к банковским клиентам, чтобы украсть у них денежные средства. По данным ЦБ, в 2019 году в 69% случаев при хищении денежных средств с банковских счетов граждан использовалась социальная инженерия. Всего за прошлый год преступники украли у банковских клиентов 6,42 млрд руб.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/13/05/2020/5eba921a9a7947684c4bfe2f

 
Банки готовы выдавать кредиты минимальному числу граждан
13.05.2020

Банки готовы выдавать кредиты минимальному числу граждан

   Банки снизили уровень одобрения по кредитам до исторических минимумов. Особенно сильно показатель упал по необеспеченным ссудам из-за их высокой рискованности и уже демонстрирующей рост просроченной задолженности. Сейчас получить кредиты могут лишь самые качественные заемщики. Эксперты полагают, что гражданам с недостаточно хорошей кредитной историей рассчитывать на лояльность со стороны банков в ближайшее время не стоит.
   По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), банки по итогам апреля 2020 года одобряли гражданам лишь каждую пятую заявку на кредит (20,7%). Это минимум с 2017 года, когда в бюро начали считать этот показатель. Сильнее всего уровень одобрения снизился по необеспеченным кредитам. Если доля одобрений в ипотеке сократилась в 1,2-1,3 раза (до 55,2%) по сравнению с мартом этого года и с апрелем прошлого, в автокредитах - в 1,4-1,6 раза (до 26,6%), то в потребкредитах показатель упал в 1,6-1,8 раза (до 19,6%).
   Наблюдают тренд на значительное снижение уровней одобрения и в "Эквифаксе". По словам гендиректора этого БКИ Олега Лагуткина, они находятся вблизи исторических минимумов, вернувшись к значениям начала 2015 года, когда после введения экономических санкций кредиторы существенно ужесточили кредитные политики. "По потребкредитам уровень одобрения снизился почти на 50%, по кредитным картам - на треть",- отмечает он. В сложившихся обстоятельствах, по данным НБКИ, банки логично выбирают самых надежных заемщиков.
   Если гражданам с низким рейтингом одобряют лишь 12% заявок против почти 19% годом ранее, то с рейтингом из верхнего диапазона - 79% против 63%.
   Банки в период экономической нестабильности традиционно ужесточают подход к заемщикам. По словам руководителя группы по предоставлению услуг финансовому сектору в странах СНГ E&Y Геннадия Шинина, одни банки ужесточают "требования к подтверждению дохода и опираются теперь только на официальные справки о доходах и суммах налога", другие приостанавливают "одобрение заявок граждан, работающих в наиболее пострадавших от кризиса отраслях", третьи увеличивают "требования к минимальному сроку занятости на текущем месте работы". Старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин добавляет, что действующие скоринговые модели зачастую не позволяют оценить надежность заемщика в таких форс-мажорных условиях, а их перенастройка требует времени.
   При этом банки, как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, "пытаются поддержать, насколько это возможно, объемы кредитования за счет надежных заемщиков".
   В крупных кредитных организациях подтверждают тенденцию. Банк "ФК Открытие" сократил уровень одобрения, но не так значимо, как показывает среднерыночная статистика БКИ, говорят там. По словам директора департамента анализа розничных рисков банка Оксаны Старосельской, "кредитная политика скорректирована с учетом экономической ситуации и перспектив возврата кредита по конкретному заемщику".
   Увеличилась доля отказа и в Совкомбанке. Как пояснил первый зампред правления банка Сергей Хотимский, "заемщики с сильным профилем не спешили получать кредиты", от них "спрос упал очень сильно". При этом, по его словам, "число приходящих слабых клиентов всегда примерно одинаковое и они обходят все банки по кругу, получая везде отказы". Комбинация трендов автоматически ведет к снижению процента одобрения без изменений в кредитной политике, отмечает господин Хотимский.
   Эксперты не ожидают увеличения доли одобряемых заявок на кредиты в ближайшее время.
"Процент одобрений будет увеличиваться одновременно с восстановлением деловой активности и доходов населения",- считает господин Шинин. По мнению господина Волкова, в связи с мероприятиями по самоизоляции граждан, а также экономической ситуацией в стране и мире одобрение банками кредитных заявок еще не скоро вернется к уровням первого квартала 2020 года.
   Однако, уточняет он, в первую очередь это касается традиционного офлайн-кредитования в офисах банков, в то же время онлайн-кредитование будет набирать обороты. В любом случае, добавляет Геннадий Шинин, банкам понадобится время, чтобы перенастроить системы принятия кредитных решений "в соответствии с новыми реалиями".

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4342660

 
FINOPOLIS переносится на 2021 год
13.05.2020

FINOPOLIS переносится на 2021 год

   Банк России принял решение перенести Форум инновационных финансовых технологий FINOPOLIS на осень 2021 года из-за ситуации с распространением коронавирусной инфекции.
   Формат одного из крупнейших в стране форумов по инновациям подразумевает участие большого количества гостей, что в текущих условиях нежелательно даже с учетом того, что мероприятие проходит осенью.
   Кроме того, постепенный выход регионов России из ограничительных мер в разные сроки, а также неопределенность в отношении международных перелетов и снятия карантинных мер в других странах затрудняют планирование проведения форума на этот год.

Источник: Банк России https://cbr.ru/press/event/?id=6724

 
Госдума во II чтении повышает до 10 млн рублей страховку по вкладам в ряде случаев
12.05.2020

Госдума во II чтении повышает до 10 млн рублей страховку по вкладам в ряде случаев

Госдума приняла во втором чтении законопроект о распространении системы страхования вкладов (ССВ) на некоммерческие организации, например товарищества собственников жилья, и об увеличении до 10 миллионов рублей размера страхового возмещения по счетам граждан в отдельных случаях, например при получении наследства или продаже квартиры. Третье чтение возможно 13 мая.

  Документ распространяет ССВ на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации - исполнители общественно полезных услуг. Максимальное возмещение по счетам не будет превышать стандартные 1,4 миллиона рублей.
  До 10 миллионов рублей законопроектом увеличивается сумма страхового возмещения в ряде случаев. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.
  Кроме того, получить повышенную страховку станет возможно при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.
  Сегодня можно вернуть не более 1,4 миллиона рублей, но в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает размер страхового возмещения, пояснял ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин. Например, при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу. Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства, поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 миллионов рублей, отмечал Володин.
  "С другой стороны, устанавливается ограничение для контролирующих организаций, топ-менеджеров, собственников получения этой суммы возмещения в размере 1 миллиона 400 тысяч рублей в течение года после отзыва лицензии. Это делается намеренно для того, чтобы не было ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает сумму возмещения с того вклада, который находился в этой кредитной организации", - указал на заседании Госдумы глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Источник: Прайм https://1prime.ru/finance/20200512/831428185.html

 

 

 
Принят закон об освобождении от НДФЛ дохода от экономии на процентах при кредитных каникулах
12.05.2020

Принят закон об освобождении от НДФЛ дохода от экономии на процентах при кредитных каникулах

Госдума на пленарном заседании 12 мая приняла закон, согласно которому доход от экономии на процентах во время кредитных каникул освобождается от НДФЛ. Об этом сообщается на сайте нижней палаты российского парламента.

  Изменения вносятся в Налоговый кодекс РФ. Законопроект внесли в Государственную думу ее председатель Вячеслав Володин, его первый заместитель Александр Жуков, председатель комитета по бюджету и налогам Андрей Макаров и член Совета Федерации Николай Журавлев.
  Экономия на процентах при предоставлении гражданам всех типов кредитных каникул, прописанных в законах РФ, не должна признаваться материальной выгодой и облагаться налогом, говорится в законе.
  Как подчеркивается в пояснительной записке, "предоставление льготного периода при урегулировании задолженности является исключительной мерой поддержки для попавших в сложное финансовое положение заемщиков, поэтому представляется целесообразным распространить действие положений абзаца девятого подпункта 1 пункта 1 статьи 212 Налогового кодекса Российской Федерации на любые случаи предоставления льготного периода, предусмотренные законодательством Российской Федерации, в том числе в отношении индивидуальных предпринимателей и по кредитным договорам, не обеспеченным ипотекой".
 "Принятие предлагаемого законопроекта приобретает особую актуальность в сложной экономической ситуации в стране в настоящее время для поддержки потерявших источник дохода физических лиц, в том числе являющихся индивидуальными предпринимателями", - отмечали авторы закона.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10924223



 

 
ЦБ в рамках мер по снижению волатильности на рынке продал валюту на 14,8 млрд руб.
12.05.2020

ЦБ в рамках мер по снижению волатильности на рынке продал валюту на 14,8 млрд руб.

   Банк России в рамках упреждающих мер по снижению волатильности продал 8 мая на внутреннем рынке валюту с расчетами на сумму 14,8 млрд руб., следует из данных на сайте регулятора.
Объем валюты, проданной ЦБ РФ с расчетами 7 мая, составлял 18,6 млрд руб.
   С 10 марта 2020 года ЦБ проводит упреждающую продажу валюты в рамках реализации механизма бюджетного правила для повышения предсказуемости действий денежных властей и снижения волатильности финансовых рынков в условиях значительных изменений на мировом рынке нефти.
   За этот период объем продажи валюты на внутреннем рынке достиг 554,3 млрд руб.
   Такие операции будут осуществляться до момента начала регулярных продаж иностранной валюты из средств Фонда национального благосостояния.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8449125

 
Свой QR ношу с собой: в СБП обсуждается новый способ оплаты
12.05.2020

Свой QR ношу с собой: в СБП обсуждается новый способ оплаты

   У каждого россиянина может появиться свой собственный QR-код для оплаты в Системе быстрых платежей (СБП). Он будет генерироваться на смартфоне покупателя в момент оплаты покупки и считываться продавцом с помощью сканера. Такой вариант обсуждается на финансовом рынке, рассказали "Известиям" в четырёх крупных банках, информацию подтвердили в Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) и представители нескольких ритейлеров. В ЦБ не исключили вероятность появления нового сценария. В кредитных организациях пояснили, что этот механизм сокращает клиентский путь, безопаснее и удобнее, а также может работать без интернета - если доработать алгоритмы формирования кода.

Без интернета

   На финансовом рынке обсуждается еще один способ оплаты через СБП с помощью QR-кода - его генерация предполагается на смартфоне покупателя в отдельном приложении, рассказал "Известиям" директор департамента эквайринга банка "Открытие" Александр Дынин. В код будет зашита информация о счёте клиента и разрешение списать оттуда деньги. Все сведения о покупке (сумма, счёт получателя) будут содержаться у продавца. Клиентский путь этого сценария прост: чтобы провести платеж, покупатель показывает QR-код на своем смартфоне кассиру, тот его сканирует и "вытягивает" нужную сумму денег, пояснил Александр Дынин. Это похоже на оплату с помощью Apple Pay или Google Pay, только вместо прикладывания смартфона к терминалу продавцу нужно показать QR-код.
   - Код с информацией генерируется всего на 30 секунд - из-за короткого времени хранения его сложно скомпрометировать. Кроме того, "кнопка" генерации QR-кода сработает на всех устройствах, даже самых примитивных. Выше будет и скорость работы - не придется открывать приложение онлайн-банка, идентифицироваться в нем, - перечислил преимущества Александр Дынин.
   Даже если код окажется в руках мошенника, уже через полминуты он станет недействительным для оплаты.
   О возможности генерации QR-кодов на телефоне клиента для оплаты товаров и услуг через СБП знают также в ВТБ, МКБ и Промсвязьбанке, рассказали "Известиям" в этих кредитных организациях. Основным преимуществом такого способа будет возможность оплаты без интернет-соединения на устройстве клиента, считает директор департамента электронного бизнеса МКБ Алексей Курзяков. Однако для реализации этого сценария необходимо доработать программное обеспечение и банковские приложения, подчеркнул замдиректора департамента электронного бизнеса Промсвязьбанка Никита Хомутов.

Хватит обычного сканера

   Внедрение способа оплаты, при котором QR-код генерируется на смартфоне клиента, действительно обсуждается, подтвердил "Известиям" глава АКИТ Артём Соколов. Помимо удобства для клиента, такой сценарий упрощает техническое переустройство торговой точки.
   - Сейчас для приёма платежей через СБП ритейлерам нужно либо настраивать дисплеи для вывода QR-кода, либо печатать их на бумаге. Новый сценарий позволил бы расширить применение СБП для оплаты покупок даже на небольшие торговые точки, где используются бюджетные линейные сканеры. Они и так есть в большинстве точек продаж, - пояснил Артём Соколов.
   Сеть гипермаркетов "Лента" выступает за разработку именно такой технологии и поддерживает её, сообщил "Известиям" представитель ритейлера. Там считают, что это более удобный, технологичный и перспективный вариант. X5 Retail Group (объединяет сети магазинов "Пятёрочка", "Перекрёсток", "Карусель") работает над развитием СБП и тестирует разные технологические решения, в том числе - когда QR-код генерируется с помощью мобильного приложения клиента и считывается продавцом или подносится к устройству на кассе самообслуживания, рассказали в пресс-службе ритейлера.
   О предлагаемой технологии также знают в Wildberries и Ozon, рассказали "Известиям" их представители. Пандемия коронавируса показала актуальность различных сервисов бесконтактной оплаты: сценарий с генерируемым клиентом QR-кодом будет отличным решением для оплаты покупок в момент их получения у курьера или в пункте выдачи, уверен директор по связям с органами госвласти Ozon Сергей Кучушев. СБП позволяет ритейлерам экономить на эквайринге, напомнил финансовый директор Wildberries Владимир Бакин. Средства направляются на развитие программ лояльности и популяризацию новых платежных возможностей.
   В ЦБ и Национальной системе платёжных карт (НСПК - клиринговый центр СБП) "Известиям" заявили, что сосредоточены на развитии платежей от физлиц к юрлицам с использованием технологий, уже реализованных в СБП. Тем не менее в регуляторе не исключают, что в перспективе будут рассматривать возможность применения и других технологий. В НСПК добавили, что возможность покупать товары по СБП предоставляют 10 банков. Однако новый способ оплаты пока не прорабатывается, добавили в НСПК.

Маленькая белая коробка

   Предлагаемая схема может сократить расходы на стороне продавца, поскольку в том числе не придется переучивать персонал, отметили в Почта Банке. В "Тинькофф" же считают, что технология не будет принципиально удобнее - клиенту всё равно придется сделать несколько кликов для проведения трансакции.
   Безопасность метода ничем не уступает бесконтактным платежам: идет привязка к смартфону клиента по аналогии с Apple Pay или Google Pay, которым уже доверяют, считает коммерческий директор компании "Техносерв Консалтинг" Алексей Катрич. Он добавил: важное достоинство технологии в том, что денежные транзакции остаются в экономике России, без привлечения международных платежных систем - это выгодно стране для минимизации санкционных рисков.
   Метод "маленькой белой коробки", которая считывает QR-код клиента, активно применяется в мире, в частности - в Китае, отметили в крымском РНКБ. QR-коды популярны в азиатских странах, поскольку там возникла проблема с недостатком наличных, при этом не было опыта использования банковских карт, знает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев. Россияне, активно использующие банковские карты, не так быстро усвоят новый метод оплаты. По словам эксперта, рост популярности QR-кодов будет зависеть от того, разрешат ли ритейлерам подключаться к СБП напрямую, минуя банки, и делать скидки в зависимости от метода оплаты.

Источник: Известия https://iz.ru/1008620/natalia-ilina/svoi-qr-noshu-s-soboi-v-sbp-obsuzhdaetsia-novyi-sposob-oplaty

 
Кредиты попали под колеса: в РФ все чаще закладывают машины для покрытия долгов
12.05.2020

Кредиты попали под колеса: в РФ все чаще закладывают машины для покрытия долгов

Почти четверть займов под залог автомобиля в марте-апреле были взяты для погашения других долгов, следует из данных сервиса CarMoney. Доля таких займов выросла в 12 раз по сравнению с показателем за 2019 год, достигнув 24%. Одновременно доля займов для развития бизнеса сократилась на треть, до 12%. В основном владельцы закладывают для получения кредита Hyundai, Kia и Toyota. По мнению аналитиков, всплеск интереса к залогам для перекредитования может быть следствием проблем малого бизнеса из-за пандемии.
Почти четверть (24%) займов под залог автомобиля в марте-апреле клиенты брали для погашения других кредитных обязательств и долгов, следует из исследования сервиса CarMoney (работает в 68 регионах) на базе данных о 1,5 тыс. займов. По итогам 2019 года доля займов, привлеченных для такой цели, составляла лишь 2%. Сумма займа в большинстве случаев была 150-250 тыс. руб.
Весьма популярной причиной займа под залог автомобиля остался ремонт квартиры или дачи - ее указали 29% автовладельцев, что меньше, чем годом ранее (32%). Как правило, размер займа составил 250-350 тыс. руб. При этом займы на самые крупные суммы брались на цели развития бизнеса - от 500 тыс. до 1 млн руб. Однако доля таких займов в марте-апреле резко упала, снизившись до 12%, тогда как в 2019 году эта категория вошла в топ-3 рейтинга с долей 18%. Почти столько же автовладельцев (13%) оставили в залог автомобиль для совершения покупок, еще 14% взяли заем на неотложные нужды. Именно последняя категория займов была самой популярной в 2019 году (35%). Также 13% клиентов против 3% в 2019 году направили средства от автозайма на покупки.
"Сейчас заметно вырос спрос на перекредитование, что относится как к микро- и малому бизнесу, который активно пользуется нашими услугами, так и к остальным автовладельцам, которым необходимы денежные средства для погашения уже имеющихся кредитных обязательств",- говорят в CarMoney.
Чаще всего в этот период в залог оставляли автомобили марок Hyundai, Kia и Toyota. При автозаймах на ремонт и покупки наиболее популярны в марте-апреле оказались Kia и Hyundai соответственно, а более дорогая Toyota - в залогах на развитие бизнеса. Бестселлер российского авторынка Lada не вошел в топ-3 брендов машин, популярных в кредитах под залог автомобиля. Kia стабильно занимает первое место среди иномарок в продажах новых машин. При этом, по данным АЕБ, по итогам января-марта ее реализация сократилась на 2%, почти до 51,9 тыс. штук, а доля марки - на 0,5 процентного пункта (п. п.), до 13%. Следом на рынке новых машин идет Hyundai, продажи которой остались на уровне почти 41,6 тыс. машин, а доля упала на 0,2 п. п., до 10,4%. Реализация Toyota за три месяца 2020 года на первичном рынке выросла на 26%, до 27,2 тыс. машин, доля - на 1,3 п. п., до 6,8%. В то же время японский бренд стабильно остается лидером среди иномарок на вторичном рынке в первом квартале с ростом продаж на 7,1%, почти до 137 тыс. машин, следует из данных "Автостата".
Владимир Беспалов из "ВТБ Капитала" отмечает, что у Toyota традиционно хорошая остаточная стоимость, что делает ее "качественным залогом". В то же время остальные популярные в автозалогах марки достаточно распространены в парке, продолжает он, а машины корейских марок, как правило, небольшого возраста. С учетом того, что экономическая ситуация в РФ на фоне коронавируса непредсказуема, а многие предприниматели испытывают сложности, особенно при необходимости платить аренду и зарплату, в ближайшее время они будут искать возможности привлечения средств, в том числе через инструмент займов под залог машины, заключает аналитик.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4341992

 
Путин поручил подготовить перевод услуг банков в удаленный формат
12.05.2020

Путин поручил подготовить перевод услуг банков в удаленный формат

Правительство должно к 1 июня подготовить план перевода части банковских услуг в дистанционный формат. Такое поручение дал президент Владимир Путин по итогам совещания о реализации мер по поддержке российской экономики в части банковского кредитования.
Кабмин должен совместно с Центробанком разработать и утвердить "план мероприятий по ускоренному внедрению в финансовый сектор онлайн-технологий". Это должно помочь кредитным организациям оказывать некоторые свои услуги дистанционно.
Речь идет, в частности, о заключении ипотечных договоров, удаленной идентификации клиентов, подтверждении согласия граждан на получение о них информации из государственных баз данных.
Ответственными за подготовку плана назначены премьер-министр Михаил Мишустин и глава Центробанка Эльвира Набиуллина.
Ранее РБК выяснил, что российские банки пока что не воспользовались возможностью открывать счета для клиентов без их личного присутствия в отделении.
В начале апреля Центробанк разрешил открывать счета для социально значимых платежей дистанционно для находящихся на самоизоляции клиентов. Регулятор пообещал не наказывать кредитные организации за нарушения антиотмывочного законодательства в этих случаях.
В крупнейших банках заявили, что клиент может открыть счет, только придя в отделение или заказав банковскую карту с курьером на дом. Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) Виктор Достов посчитал, что банки не спешат удаленно открывать счета, так как не имеют четкого понимания самой процедуры.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5eb94a969a79476c1cbcd7c3

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама