Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Сбербанк и "ДОМ.РФ" закрыли сделку секьюритизации на 46 млрд рублей
22.12.2018

Сбербанк и "ДОМ.РФ" закрыли сделку секьюритизации на 46 млрд рублей

Сбербанк и "ДОМ.РФ" закрыли сделку на 46 млрд рублей по секьюритизации ипотечных кредитов Сбербанка. Об этом объявили в пятницу стороны сделки.

   Структура сделки на инфраструктуре "Фабрики ИЦБ" "ДОМ.РФ" представляет собой стандартизированный инструмент однотраншевой секьюритизации, обеспеченный ипотечными кредитами Сбербанка и поручительством "ДОМ.РФ".

   "Важно отметить, что реализация сделки не отразится на обслуживании клиентов, так как Сбербанк сохранит за собой все функции по взаимодействию с ипотечными заемщиками", - подчеркивается в сообщении Сбербанка.

  Настоящий выпуск ипотечных ценных бумаг является очередным шагом в реализации меморандума Сбербанка и "ДОМ.РФ" по секьюритизации общим объемом до 300 млрд рублей.

   "Очередной выпуск секьюритизации ипотечных кредитов является продолжением системной работы Сбербанка по расширению присутствия на финансовых рынках.    Данный инструмент позволяет снижать риск-взвешенные активы, оптимизировать управление капиталом и увеличивать резервы ликвидности", - прокомментировал заместитель председателя правления Сбербанка Александр Морозов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10798821


 

 
ВЭБ подписался на капитал
22.12.2018

ВЭБ подписался на капитал. Теперь госкорпорация сможет запустить "фабрику финансирования"

Правительство утвердило докапитализацию "ВЭБ.РФ" посредством так называемого подписного капитала - о появлении такого постановления в пятницу на заседании наблюдательного совета госкорпорации сообщил премьер-министр Дмитрий Медведев. Речь идет о 300 млрд руб., которые ВЭБ будет получать по мере необходимости.

  Теперь он может фактически запустить "фабрику проектного финансирования", которая де-юре существует уже с начала года. Делать это ВЭБу придется более чем вдвое меньшим составом - глава госкорпорации Игорь Шувалов объявил о сокращении числа сотрудников группы с 8 тыс. до 3 тыс. человек.

  На Воздвиженку премьер-министр прибыл с новогодним подарком для руководства "ВЭБ.РФ" - открывая заседание набсовета госкорпорации, он сообщил, что подписал постановление правительства об утвержденном капитале. Этот механизм предполагает, что ВЭБ будет получать капитал не заранее и в полном объеме, а по мере необходимости. Так, для кредитных операций на рынке госкорпорации нет необходимости иметь предоставленный капитал - требуется соблюдать норматив достаточности капитала, а при приближении к пороговой величине будет возможно получить от Минфина дополнительные средства.

   Как ранее сообщал заместитель министра финансов Андрей Иванов, докапитализация будет происходить в случае приближения норматива достаточности капитала к 11% вследствие досоздания резервов.

  В среднесрочной перспективе, как и обещалось, ВЭБу будет направлено 300 млрд руб.- ожидается, что этих средств хватит для формирования кредитного портфеля на 3 трлн руб. в течение пяти лет.

   Напомним, что в российском законодательстве такого инструмента не было - необходимые поправки недавно были внесены в закон "О ВЭБ". Они предполагают, что уставный капитал госкорпорации должен быть не менее 70 млрд руб. и будет делиться на сформированную часть и долю, которая будет образована за счет дополнительных взносов.

  Теперь, когда такой механизм докапитализации официально закреплен, госкорпорация, как сообщил после заседания глава ВЭБа Игорь Шувалов, де-факто запускает "фабрику проектного финансирования" - набсовет одобрил два проекта в химической промышленности в рамках этого механизма. Отметим, сам механизм формально существует с февраля этого года и предполагает финансирование проектов по принципу "80 на 20", где 20% приходится на собственные средства инициатора проекта, а остальное составляют заемные средства, синдицированные через транши для снижения рисков участников проекта. Общая сумма заключенных в рамках "фабрики" соглашений составляет около 930 млрд руб.

   Обсуждали на заседании набсовета и новую бизнес-модель госкорпорации, которая, по словам премьера, позволит ВЭБу активнее влиять на рост реального сектора экономики. В ней закрепляется, что вклад госкорпорации в совокупный объем инвестиций должен составлять не менее 6% ежегодно, вклад в ВВП проектов, финансируемых с ее участием,- до 1% ежегодно. Бизнес-модель, по словам главы ВЭБа, будет включать в себя работу в рамках синдикатов и "фабрики": "Мы надеемся, что совместно с другими партнерами (это, в частности, Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ) мы сможем обеспечить кредитный ресурс не менее 8-9 трлн руб., а может, даже и более".

   Как рассказал Игорь Шувалов, этот год ВЭБ завершает с прибылью в 24 млрд руб. (против убытка в 287,7 млрд руб. в 2017-м).
Задачу на 2019 год господин Шувалов видит в определении справедливой стоимости всех активов и постановке их на баланс - "это будет означать окончание процедуры оздоровления". Также на следующий год запланировано сокращение штата сотрудников всей группы ВЭБ более чем вдвое - как рассказал Игорь Шувалов, к лету он должен ужаться с нынешних 8 тыс. до 3 тыс. человек.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/3841125


 

 
Банк не исполнил долг. Верховный суд разъяснил, что делать, если кредитор допустил ошибку
21.12.2018

Банк не исполнил долг. Верховный суд разъяснил, что делать, если кредитор допустил ошибку

Клиент банка лишен права на ошибки при погашении кредита - ответственность за любую из них тщательно прописана в договоре и стоит дорого. Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще - подразумевается, что их быть не может в принципе. Но жизнь куда богаче банковских инструкций. Поэтому очередное решение Верховного суда по спору добросовестного клиента и банка очень поучительно.

Суть истории в следующем - житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц. По окончании выплат попросил вернуть документы на машину. Но ему отказали, заявив, что он - должник.

При проверке выяснилось, что последний платеж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина. Ошиблась сотрудница банка, которая в графе "назначение платежа" спутала цифры и указала неверный номер кредитного договора. После чего деньги ушли на счет абсолютно постороннего человека.

Все попытки гражданина решить проблему с банком ни к чему не привели. Банк долго (почти два года) молчал, а потом выставил человеку счет на сто тысяч рублей, доказывая, что гражданин - злостный должник и сведения о нем банк направил в несколько бюро кредитных историй. Пришлось человеку идти в суд с иском, в котором он попросил вернуть документы на машину, выплатить моральный ущерб, штраф и сообщить в кредитные бюро, что он не должник.

Райсуд встал на сторону гражданина. Он распорядился вернуть истцу ПТС. Его обязательства по кредитному договору суд посчитал исполненными. И еще суд велел банку направить в кредитные бюро информацию с требованием исключить гражданина из списка недобросовестных заемщиков. А еще взыскал с банка штраф и моральный ущерб. Банк в свое оправдание заявил, что под заявлением о перечислении денег на счет постороннего человека истец расписался - банк просто исполнил волю клиента.

Недовольный банк обратился в областной суд, где нашел полное понимание. Апелляция решение коллег отменила и приняла новое решение: гражданину отказать. Теперь пришлось уже истцу обращаться дальше. Верховный суд РФ не согласился с выводами областного суда.

Вот что увидела в деле Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. Долг у истца образовался потому, что последний платеж ушел незнакомому гражданину. Из-за последнего незаплаченного взноса появился долг, и банк на него начислял пеню. Спустя два года долг превысил сто тысяч рублей. Районный суд заявил, что банк "допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита". Но о долге банк клиенту не сказал, а стал начислять срочные проценты и проценты на просроченный долг, добавляя неустойку. Областной суд все эти выводы перечеркнул. По его мнению, ошибки при оформлении "не являются основанием для неисполнения таких поручений".

Облсуд не нашел факта "неправомерных действий банка". Верховный суд с этим не согласился. По мнению суда, для правильного разрешения спора суд должен был установить, какие действия банка по платежному поручению "будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств".

Вот еще что заметил Верховный суд - его коллеги из облсуда сделали вывод, что сотрудница банка сформировала заявление о переводе денег от имени истца по представленным им лично реквизитам. Но этот вывод, подчеркнул ВС, не подтверждается материалами дела. В деле нет информации, какие именно реквизиты платежа представил наш герой. Судя по иску гражданина, ошибку при заполнении реквизитов платежного поручения допустил сотрудник банка. А апелляция в нарушение закона (ст. 198 ГК) это утверждение не проверила.

Верховный суд напомнил коллегам нормы Гражданского кодекса, в которых говорится о добросовестном поведении сторон. Эти нормы высокий суд привел к тому, что банк, видя образовавшуюся у добросовестного клиента задолженность по последнему платежу, не счел нужным сообщить гражданину об этом и очень долго ждал. В результате человек о своих проблемах узнал спустя два года, когда сумма долга перед банком выросла с 14 до 100 тысяч рублей.

Верховный суд отменил решение областного суда и велел ему пересмотреть дело.

Источник: Российская газета https://rg.ru/2018/12/20/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-esli-kreditor-dopustil-oshibku.html

 

 
ЦБ отозвал лицензию у двух российских банков
21.12.2018

ЦБ отозвал лицензию у двух российских банков

   Лицензии потеряли московский Руссобанк и ростовский Донхлеббанк. По величине активов организации находились в третьей сотне банковской системы России
   Центробанк с 21 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Донхлеббанка, зарегистрированного в Ростове-на-Дону. Регулятор заявил, что на балансе кредитной организации образовался значительный объем проблемных активов. Кроме того, Донхлеббанк в течение 2018 года нарушал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.
   На 1 декабря организация по величине активов находилась на 298-м месте в банковской системе России.
   ЦБ отмечает, что основным направлением деятельности Донхлеббанка было финансирование строительных проектов группы компаний, которая принадлежала его собственнику. Это привело к большому объему проблемных активов на балансе организации.
   За текущий год Банк России несколько раз фиксировал в организации недооценку кредитного риска и завышение стоимости имущества в учете кредитной организации.
   "Корректировка показателей деятельности банка на сумму недосозданных резервов выявила значительное снижение собственных средств (капитала)", - отмечает регулятор. Это потребовало принять меры по предупреждению банкротства, что создало угрозу интересам кредиторов и вкладчиков Донхлеббанка.
   ЦБ четыре раза за последний год применял в отношении банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды ограничивал на привлечение средств физлиц. Регулятор также заявил о признаках недобросовестных действий руководства, а именно действий по выводу ликвидных активов.
   В Донхлеббанк назначена временная администрация. Банк был зарегистрирован в 1993 году, является участником системы страхования вкладов.
   Банк России также отозвал лицензию у Руссобанка (268-е место в системе). Организация неоднократно нарушала требования по противодействию легализации преступных доходов и была вовлечена в сомнительные транзитные операции.
   "Существенную часть <...> составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам и с выводом денежных средств за рубеж", - отмечает ЦБ.
   Регулятор признал неэффективной организацию внутреннего контроля в банке и заявил о повышенном репутационном риске в его работе. ЦБ также несколько раз за последний год применял надзорные меры в отношении кредитной организации.
   Руссобанк является участником системы страхования вкладов. Согласно сайту кредитной организации, она была зарегистрирована в 1993 году под названием "Российский угольно-сырьевой совместный банк". Переименован в Руссобанк в 2014 году.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/21/12/2018/5c1c7f619a7947427fd4c671


 

 
ЦБ может снизить оценку кредитного риска по бондам и госгарантиям РФ в иностранной валюте
20.12.2018

ЦБ может снизить оценку кредитного риска по бондам и госгарантиям РФ в иностранной валюте

   ЦБ РФ рассматривает возможность снижения оценки кредитного риска по суверенным евробондам России и госгарантиям РФ в иностранной валюте, сообщили ТАСС в пресс-службе ЦБ.
   "Банк России рассматривает возможность перехода к оценке кредитного риска в отношении РФ по инструментам в иностранной валюте в зависимости от кредитных рейтингов стран", - сообщили в пресс-службе, уточнив, что это означает переход регуляторной оценки кредитного риска в отношении суверенных заемщиков с упрощенного стандартизированного подхода Базеля II на стандартизированный подход Базеля III.
   Эти подходы разрабатываются Базельским комитетом по банковскому надзору, который действует при Банке международных расчетов.
   Сейчас в рамках реализованного в российском регулировании упрощенного стандартизированного подхода Базеля II при оценке кредитного риска таких инструментов применяется коэффициент 100% - в соответствии с текущей страновой оценкой РФ по методике ОЭСР, объяснили в ЦБ: "На наш взгляд, эта таблица плохо актуализируется и далеко не всегда корректно отражает кредитный риск государств".
   "Для кредитных требований к РФ в иностранной валюте при текущих кредитных рейтингах международных рейтинговых агентств переход к оценке кредитного риска в зависимости от кредитных рейтингов будет означать снижение кредитного риска вдвое - со 100% до 50%. Это не только евробонды, но и, например, государственные гарантии РФ в иностранной валюте", - добавили в пресс-службе. ЦБ в первом квартале 2019 года оценит возможность перехода.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5933100

 
Путин поручил смягчить подход к формированию резервов банков при кредитовании застройщиков
20.12.2018

Путин поручил смягчить подход к формированию резервов банков при кредитовании застройщиков

   Президент России Владимир Путин поручил кабмину вместе с ЦБ РФ смягчить подход к формированию банковских резервов при кредитовании застройщиков с учетом новой схемы финансирования долевого строительства, говорится в опубликованном на сайте Кремля перечне поручений.
   Поручения даны по итогам заседания президиума Госсовета. Ответственным назначен премьер-министр Дмитрий Медведев. Доклад необходимо подготовить до 1 февраля следующего года.
   "Совместно с Банком России проработать вопрос пересмотра подходов к формированию банковских резервов при кредитовании застройщиков с учетом существенного снижения рисков застройщиков после внедрения системы эскроу-счетов в строительном секторе", - сказано в документе.
Президент также поручил предусмотреть участие региональных банков в кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства.
   С 1 июля 2019 года российские застройщики, привлекающие средства граждан, должны перейти на схему долевого строительства жилья с применением эскроу-счетов. Средства дольщиков должны зачисляться на специальный банковский счет, и девелоперы не смогут получить эти деньги до передачи квартир покупателям, а строить будут на банковские кредиты.
   В начале декабря ЦБ РФ опубликовал на своем официальном сайте проект указания, который предусматривает, что банки будут формировать резервы по кредитам застройщикам, использующим счета эскроу, исходя из их кредитоспособности. Проектом предусматривается четыре уровня кредитоспособности: от высокого, расчетный резерв по которому от 1% до 5%, до слабого с расчетным резервом от 35% до 100%.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/finance/20181219/829558655.html


 

 
Головная структура "Тинькофф банка" разместила бонды в трех валютах, в эквиваленте $54 млн
20.12.2018

Головная структура "Тинькофф банка" разместила бонды в трех валютах, в эквиваленте $54 млн

TCS Group Holding (головная структура "Тинькофф банка") разместила годовые европейские коммерческие бумаги (ECP) в трех валютах, общая сумма в эквиваленте составила $54 млн, сообщили ТАСС в пресс-службе банка.
"Итоговый объем размещения составил $54 млн, из них 33,6% в долларах, 2,6% в рублях и 63,8% в евро. Традиционно целевой аудиторией для такого инструмента, как ЕСР, являются швейцарские частные банки. Наш выпуск также не стал исключением - практически весь спрос на этот выпуск пришел именно из этого сегмента рынка", - заявили в пресс-службе, уточнив, что ставка в долларах составила 4,25%, в евро - 1,25%, в рублях - 9,5%.
"Свою задачу по размещению ECP TCS Group полностью выполнила - мы привлекли объем, необходимый для рефинансирования нашего прошлогоднего транша размером в $50 млн на привлекательных для нас условиях, и одновременно протестировали рыночный спрос на этот инструмент в евро. Мы довольны результатам размещения", - добавили в пресс-службе.
TCS начал размещение в начале декабря. Холдинг собирал заявки на размещение ECP в четырех валютах: долларах, евро, швейцарских франках и рублях. Ориентир доходности в рублях составлял 9,5%, в долларах - 4,25%, в евро - 1,25%, во франках - 0,75%. Источник ТАСС на финансовом рынке на прошлой неделе говорил, что итоговый объем размещения составил около $50 млн в нескольких валютах.
Европейские коммерческие бумаги - необеспеченные краткосрочные - как правило до года - долговые бумаги.
В настоящее время Олегу Тинькову принадлежит 47,3% TCS Group, менеджменту компании - 5,6%, в свободном обращении - 47,1%.
Источник: ТАСС : https://tass.ru/ekonomika/5936924


 
У брокеров и управляющих появились базовые стандарты защиты прав и интересов потребителей
20.12.2018

У брокеров и управляющих появились базовые стандарты защиты прав и интересов потребителей

Профессиональные участники рынка ценных бумаг - брокеры и управляющие - будут обязаны раскрывать максимально полную информацию о своей деятельности, а также о разных видах рисков, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг. Эти и другие требования содержатся в базовых стандартах защиты прав и интересов получателей финансовых услуг в отношении брокеров и управляющих. Они разработаны соответствующими саморегулируемыми организациями и 20 декабря 2018 г. утверждены Банком России.
Базовые стандарты устанавливают порядок предоставления информации получателям финансовых услуг. Брокеры и управляющие должны будут разместить в офисах, на интернет-сайте, в личном кабинете клиента и мобильном приложении информацию о лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, о членстве в саморегулируемой организации, об оказываемых финансовых услугах и порядке их получения.
Также базовые стандарты устанавливают обязанность брокеров и управляющих предоставлять получателям финансовых услуг декларацию о рисках, связанных с совершением операций на рынке ценных бумаг.
В базовом стандарте в отношении брокеров особое внимание уделено информированию потребителя в случае заключения сделок с использованием программ автоследования, а также приобретения паев паевых инвестиционных фондов и производных финансовых инструментов.
Кроме того, стандарты устанавливают требования к порядку рассмотрения обращений и жалоб получателей финансовых услуг: брокер и доверительный управляющий будут обязаны отправить ответ на жалобу в течение 30 календарных дней со дня ее получения.
Важно отметить, что правила предоставления информации и взаимодействия с потребителями распространяются и на деятельность агентов, привлекаемых брокерами или управляющими.
Базовые стандарты будут обязательны для брокеров и управляющих вне зависимости от их членства в саморегулируемой организации и начнут применяться с 1 декабря 2019 года.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/Press/event/?id=2321


 
Аналитики ЦБ сделали выводы из опыта двух кредитных бумов в России
20.12.2018

Аналитики ЦБ сделали выводы из опыта двух кредитных бумов в России

Гипотеза о том, что по мере развития бума кредитования новые кредиты в среднем являются более рискованными, чем выданные банками на более ранних стадиях роста кредитной активности, подтверждается. Такой вывод содержится в аналитической записке департамента исследований и прогнозирования Банка России "Опыт двух кредитных бумов в России и текущий рост ипотеки: почему важно вовремя остановиться".

   Авторы (которые подчеркивают, что в записке представлена их личная позиция и она может не совпадать с официальной позицией регулятора) исследовали временную структуру банковского кредитования в разрезе групп банков на примере бумов корпоративного кредитования в 2005-2007 годах и необеспеченного потребительского кредитования в 2011-2013 годах в РФ. Целью было проверить, как меняется профиль риска новых кредитов на балансе банков по мере "взросления" бума, и извлечь из этого уроки для рынка ипотеки как сравнительно нового для России сегмента.
   Один из выводов, к которым пришли эксперты ДИП ЦБ, - зачатки будущих проблем у банков в периоды бума формируются раньше, чем бум достигает пика (чем случится какой-то негативный макроэкономический шок), а величина шоков, способных превратить бум в кризис, не является абсолютной или постоянной: по мере развития бума всё меньшие шоки (небольшие отклонения от ожиданий) могут привести к реализации существенных кредитных рисков.
   "К сожалению, мы не можем точно установить причину ухудшения качества новых кредитов на балансах банков по мере развития бума. Является это результатом явной (осознанной) более рисковой политики банков в погоне за клиентами или же это результат неявного ослабления ими кредитных требований вследствие излишнего оптимизма в отношении кредитоспособности заемщиков? Скорее всего, важными были оба фактора", - рассуждают авторы аналитического материала.
   По их данным, результаты исследования косвенно подтверждают "действие далеко не очевидного механизма формирования завышенных ожиданий или некорректной оценки рисков". По мере "взросления" кредитного бума он сам через свои позитивные макроэкономические эффекты (совокупный спрос в экономике, занятость, зарплаты, настроения производителей и потребителей) влияет на ожидания банков и заемщиков. Избыточный оптимизм становится причиной недооценки рисков банками и завышенных ожиданий заемщиков. Из-за своих макроэкономических эффектов кредитный бум создает впечатление, что риски низкие.
   "Тем сильнее ошибаются банки, одобряя кредиты заемщикам, которые не получили бы их в другой макроэкономической ситуации, если бы все остальные банки отказали аналогичным заемщикам в кредите. Поэтому при ускорении роста ипотеки важно вносить поправки в риск-метрики, связанные с макроэкономическими эффектами роста этого вида кредитования и системными действиями других банков", - подчеркивают эксперты.

  По их мнению, у регулятора есть реальная возможность заблаговременного прогнозирования проблем у банков в реальном времени. На микроуровне необходимо особое внимание уделять отчетности наиболее активных банков по направлениям кредитования, которые регулятор считает источником риска для финансовой стабильности. На макроуровне регулирования, как было обнаружено в части потребительских кредитов, к моменту объявления макропруденциальных мер повышенные риски уже присутствовали на балансах банков. Макропруденциальные меры предотвратили дальнейшее накопление рисков и кризисный сценарий развития событий в 2013 году, но не помогли избежать банковских потерь, проявившихся позднее, в 2014-2016 годах. "Таким образом, исходя из анализа предыдущих кредитных бумов, упреждающая макропруденциальная политика может оказаться оптимальной реакцией на избыточный, по мнению регулятора, рост кредита в каком-либо сегменте", - заключают аналитики ДИП Центробанка.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10796824



 

 
На Урале нашли альтернативу ипотеке: стоимость денег понизит бюджет
20.12.2018

На Урале нашли альтернативу ипотеке: стоимость денег понизит бюджет. Накопительная модель ориентирована на недвижимость эконом-класса

На Урале может быть запущен новый инструмент для приобретения жилья - система жилищных строительных сбережений. Ожидается, что в ближайшее время с инициативой о запуске госпрограммы на региональные власти выйдут представители банковского сектора, сообщают инсайдеры.

   Продукт лишь условно можно назвать новым - он в значительной мере будет копировать сберегательную модель, существующую в Башкирии, где с 2014 года жилстройсбережения существуют на условиях бюджетного софинансирования.Считается, что запуск системы накоплений на Урале может быть связан с переездом в Екатеринбург Рустэма Марданова - бывшего премьер-министра Башкирии, возглавившего Уральское главное управление Банка России. Он был одним из инициаторов программы в республике.

   В Башкирии программа реализуется Сбербанком, который в случае господдержки мог бы оперативно развернуть ее на Урале. Обсуждается включение еще пары банков, в том числе "Уралсиба".По данным РБК Екатеринбург, глава Уральского банка Сбербанка России Владимир Черкашин позитивно оценивает возможности проекта здесь. Его заместитель - Сергей Попов ранее занимал должность управляющего Башкирским отделением Сбербанка и участвовал в запуске системы жилищных сбережений.Суть программы состоит в том, что участники системы могут копить средства для оплаты части стоимости жилья в банке-участнике проекта в течение 3-6 лет. К ежемесячному взносу участника программы прибавляется бюджетная премия в размере 30% от суммы взноса (но не более трех тысяч рублей в месяц).

   После окончания периода накопления и достижения взноса на уровне 50% участник программы может оформить льготный кредит для приобретения жилья под 7% годовых на срок до 9 лет. В программе участвуют около 8 тыс. человек. Суммарный объем накопленных денежных средств на вкладах около 1,4 млрд руб."Это выгодно потребителю, который сберегает средства. Это выгодно банку, который платит небольшую ставку - около 1% при том, что оставшуюся часть до рынка доплачивает бюджет. Это потребует не таких больших средств, как субсидирование ипотечной ставки. Но, конечно, это предложение для ограниченного числа. В Башкирии, например, общая сумма сбережения плюс кредит составляет 1,5 млн руб. Богатые люди не заинтересуются предложением", - говорит источник, знакомый с подготовкой проекта в УрФО.Отметим, что систему жилищных строительных сбережений пытались создать в Краснодарском крае, но она быстро была свернута.

Источник: РБК.ру https://ekb.rbc.ru/ekb/freenews/5c1b99b59a794703a627a660?from=main



 

 
Госдума приняла закон об ограничении процентов по займам 1,5-кратной суммой долга
19.12.2018

Госдума приняла закон об ограничении процентов по займам 1,5-кратной суммой долга

   Госдума приняла в третьем чтении закон, ограничивающий размер начисляемых по договору потребительского займа процентов, сумм неустойки, пеней, штрафов и иных мер ответственности 1,5-кратной суммой долга. Документ инициирован группой депутатов и членов Совета Федерации во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
   Закон устанавливает, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. Эта норма вступает в силу с 1 июля 2019 года.
   Вводится запрет на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, после того, как сумма начисленных процентов и иных мер ответственности достигнет полуторократного размера суммы предоставленного потребкредита или займа. Норма вступит в силу с 1 января 2020 года.
   Закон предусматривает особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий 15 дней и на сумму, не превышающую 10 тыс. рублей. По таким договорам не применяются требования закона об ограничении максимального размера процентной ставки 1% в день и ограничении полной стоимости потребкредита в процентах годовых.
   Также законом предусматривается ограничение возможности уступки прав по договору потребительского кредита (займа): по общему правилу уступка допускается только лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физлиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или финансовому агенту либо физлицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности.
   Кроме того, закон лишает судебной защиты требования кредитора по потребительскому кредиту (займу) в случае, если потребительский кредит (заем) был предоставлен не профессиональным кредитором, а также ограничивает судебную защиту требований профессионального кредитора полуторным размером суммы предоставленного потребительского кредита.
   Законом уточняется определение "профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов", исключая в качестве критериев ее квалификации необходимость ведения такой деятельности за счет систематически привлекаемых денежных средств, а также неоднократность (не менее четырех раз в течение одного года) ее осуществления.
   Документ направлен на защиту прав заемщиков, которые получают займы от различных кредиторов, в том числе от микрофинансовых организаций, отмечал ранее Аксаков.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5930474

 
Госдума приняла закон о контроле операций по картам иностранных банков
19.12.2018

Госдума приняла закон о контроле операций по картам иностранных банков

   Новые нормы расширяют перечень операций, подлежащих обязательному контролю
   Госдума приняла в третьем чтении инициированный правительством закон, который вводит обязательный контроль операций по банковским картам, выпущенным в некоторых иностранных государствах.
   Поправки вносятся в закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - нормы расширяют перечень операций, подлежащих обязательному контролю. В число таких операций будут включены операции по снятию физическими лицами наличных денежных средств с использованием платежной карты, эмитированной иностранным банком.
   Речь идет о банках, зарегистрированных на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, входящих в утвержденный Росфинмониторингом перечень. Это позволит оперативно принимать решения о включении иностранных государств и территорий в зону повышенного внимания или снимать их с усиленного мониторинга. Перечень иностранных государств, чьи карты попадут под обязательный контроль, относится к информации ограниченного доступа.
   Информация о подозрительных странах будет доводиться до банков через их личные кабинеты в порядке, определенном Росфинмониторингом по согласованию с ЦБ РФ. Банки будут обязаны документально фиксировать и не позднее трех рабочих дней представлять в Росфинмониторинг данные о дате и месте совершения операции по снятию наличных, сумме, номере платежной карты, а также сведения о ее держателе.
   "Наполнение Единой информационной системы Росфинмониторинга сведениями о вышеобозначенных операциях, подлежащих обязательному контролю, сделает возможным проведение анализа финансовых потоков (не ограниченных пороговыми значениями) в целях выявления схем финансирования террористической деятельности, экстремистской деятельности и в целом решения задач, направленных на обеспечение безопасности РФ", - говорится в пояснительной записке.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/5925323

 
Visa решила запустить переводы с карты на карту по номеру телефона
19.12.2018

Visa решила запустить переводы с карты на карту по номеру телефона

Новый сервис охватывает четыре банка: ВТБ, "Русский стандарт", "Тинькофф" и "Хоум Кредит".

Компания решила расширить свои возможности, поскольку Россия занимает первое место в мире по количеству и сумме переводов с карты на карту. Международная платежная система Visa запускает сервис, который позволит переводить деньги с карты на карту по номеру мобильного телефона получателя. Об этом пишет газета "Ведомости" со ссылкой на трех контрагентов платежной системы.
В Visa РБК пояснили, что в рамках нового сервиса можно будет совершать денежные переводы с карты на карту только банков - участников системы, которых в настоящее время четыре. При этом сервис позволяет переводить деньги с одной карты на другую вне зависимости от платежной системы, то есть  кроме Visa в ней работают карты Mastercard, "Мир", а также American Express (их карты эмитирует "Русский стандарт").
словам собеседника газеты, изучавшего возможность подключения к новому сервису, привязать к программе можно не только карты Visa, но и других платежных систем. Эту же информацию подтвердил и начальник управления дебетовых карт и программ лояльности "Хоум Кредита" Георгий Сорокин."Клиентам не нужно будет задумываться, карта какой международной платежной системы у того, кому необходимо сделать перевод, нужно будет знать только номер телефона", - пояснил он.Он, а также представители ВТБ и Тинькофф Банка добавили, что тарифы на переводы по номеру телефона не будут отличаться от комиссий за перевод по номеру карты.Как говорится в релизе ВТБ, поступившем в РБК, воспользоваться услугой смогут около 15 млн клиентов банков - участников сервиса.Система переводов с карты на карту по номеру телефона стала четвертой в России подобной платформой. Ранее такие системы запустили Сбербанк и Mastercard. Система быстрых платежей от Центробанка пока еще находится в тестовом режиме, но должна заработать уже в январе. Последняя позволит переводить деньги не только по карточным счетам, но и по любым другим.В начале сентября у Visa вышел подобный продукт, но только для пользователей Samsung - это переводы по номеру телефона в приложении Samsung Pay.  Безопасность обеспечивает система токенов: вместо данных карты передается специальный идентификатор.
Источник:  РБК: https://www.rbc.ru/finances/19/12/2018/5c19d8b39a794767bd25c5b7

 

 
ЦБ сообщил о блокировке мошеннического сайта-двойника
19.12.2018

ЦБ сообщил о блокировке мошеннического сайта-двойника

Банк России заявил об обнаружении мошеннического сайта, который маскировался под интернет-приемную регулятора.

Об этом говорится на странице ЦБ в Facebook. Сайт-двойник был обнаружен на прошлой неделе. Как сообщил ЦБ, ссылка на него выдавалась на первой странице поисковой выдачи. Сейчас ресурс снят с делегирования."Будьте бдительны и всегда проверяйте страницы, на которые заходите", - призвал регулятор и напомнил, что ссылка на официальный сайт Банка России в поисковой выдаче "Яндекса" отмечена синей галочкой.
В пресс-службе Банка России сообщили ТАСС, что создатели мошеннического сайта хотели незаконно получить доступ к персональным данным потребителей услуг. Там не уточнили, пострадал ли кто-то от действий мошенников. В октябре первый заместитель директора департамента информационной безопасности ЦБ РФ Артем Сычев заявил, что основной целью кибермошенников больше не являются пожилые люди, которые научились "давать им достойный отпор". Злоумышленники, по его словам, переключились на граждан, которые находятся в возрастной категории от 28 до 40 лет, и ЦБ намерен уделять больше внимания работе именно с этой категорией россиян.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c1975e79a794752c56049f3

 

 
Госдума приняла закон об ужесточении контроля над средствами дольщиков
19.12.2018

Госдума приняла закон об ужесточении контроля над средствами дольщиков

Госдума приняла в третьем, окончательном чтении закон, усиливающий контроль над использованием застройщиками денежных средств участников долевого строительства. Закон был инициирован правительством РФ.


   С 1 июля 2019 года все российские застройщики, привлекающие средства граждан, обязаны перейти на схему долевого строительства жилья с применением эскроу-счетов (такая возможность появилась с 1 июля 2018 года). По этой схеме дольщики передают средства не девелоперу, а банку, который замораживает деньги до тех пор, пока застройщик не выполнит обязательства по сдаче объекта. Финансировать проекты застройщики будут с помощью банковских кредитов.
   Закон уточняет правила привлечения средств дольщиков в проекты, которые подразумевают строительство не одного конкретного дома, а комплексное развитие территорий. Принятые нормы означают, что застройщик будет пропорционально распределять по всем домам затраты при освоении территории, это даст возможность снизить риски по незавершению строительства, пояснил ранее на заседании профильного комитета Госдумы замминистра строительства и ЖКХ РФ Никита Стасишин.
   Помимо этого, устанавливаются особенности банкротства жилищно-строительных кооперативов (ЖСК). Закон запрещает создавать новые ЖСК из числа членов прежнего кооператива, чтобы подать на банкротство первичной организации. Солидарная ответственность бенефициаров застройщика за убытки, причиненные по их вине участникам долевого строительства, заменяется на субсидиарную.
   В пояснительной записке к законопроекту говорится, что действующая сейчас солидарная ответственность увеличила риски криминализации отрасли.
Поправками, принятыми ко второму чтению документа, снижаются требования к опыту застройщиков жилья с 10 тыс. до 5 тыс. кв. м реализованных проектов, чтобы мелкие региональные строительные компании не потеряли право привлекать средства дольщиков на эскроу-счета. Также документом отменяется требование о контроле банком средств на спецсчете застройщика после сдачи дома в эксплуатацию.
   Кроме того, ужесточается порядок проверок в области долевого строительства - исключается механизм плановых проверок застройщиков, чтобы недобросовестные компании не подгоняли результаты работы к очередному визиту органов государственного надзора. А основания для внеплановых проверок, наоборот, расширяются. Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства - наделяется правом проверки финансово-хозяйственной деятельности застройщиков с целью своевременного выявления неплатежеспособности.
   Ко второму чтению депутаты дополнили документ нормой о защите дольщиков нежилых помещений при банкротстве застройщика. Отдельный пакет поправок касается упрощения финансирования Фонда дольщиков для достройки проблемных объектов долевого строительства. Фонду дольщиков дается возможность сформировать дочернюю компанию-застройщика для того, чтобы те средства, которые закладываются в бюджет для достройки, имели инструментарий для использования, указал ранее глава комитета по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев. При этом фиксируется, что эта компания, так же как и фонд, будет подконтрольна Счетной палате, добавил парламентарий.
   Кроме того, накануне второго чтения депутаты срочно подготовили поправку, которая даст возможность застройщикам, не останавливая продажи, страховать свои риски не в страховой компании, а в публичной компании - Фонде защиты прав граждан - участников долевого строительства. Принятие такой поправки было необходимо в связи с тем, что Центробанк исключил из перечня страховых компаний, которые имеют право страховать застройщиков, компанию "Респект". По словам Николаева, это была самая крупная компания, которая занимала более 80% рынка этого вида страхования, и решение депутатов позволит избежать остановки продаж накануне новогоднего пика активности.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10794303



 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама