Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ЦБ отозвал лицензию у банка БТФ
28.09.2018

ЦБ отозвал лицензию у банка БТФ

Центробанк отозвал лицензию у банка "Банк торгового финансирования" (БТФ), который занимал 292-е место в банковской системе России по величине активов. Об этом говорится в сообщении регулятора.

   Бизнес-модель этой кредитной организации в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его акционеров и связанных лиц, говорится в сообщении ЦБ. Ссудная задолженность компаний, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, составляла порядка 45% от кредитного портфеля, отмечается там же. По данным ЦБ, БТФ систематически проводил непрозрачные для надзорного органа сделки.
   В сентябре ЦБ отозвал лицензии у костромского Аксонбанка и у "Крымского страхового альянса". Кроме того, ранее суд признал банк "Югра" банкротом по заявлению регулятора и открыл конкурсное производство сроком на один год.

Источник: Ведомости.ру https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/09/28/782276-tsb



 

 
ВЦИОМ: Большинство россиян уверены, что сейчас не время брать кредиты
27.09.2018

ВЦИОМ: Большинство россиян уверены, что сейчас не время брать кредиты

Почти 70% россиян убеждены, что сейчас не лучшее время брать кредиты и делать крупные покупки, свидетельствуют данные опроса ВЦИОМ, имеющиеся в распоряжении РИА Новости.
Россиянам был задан вопрос: "Как вы думаете, сейчас хорошее время или плохое время, чтобы брать кредиты?"
Согласно приведенным данным, большинство опрошенных (69%) убеждены, что сейчас "скорее плохое" время, чтобы брать кредиты, обратного мнения придерживаются 15% респондентов, 16% затруднились ответить. При этом больше половины (54%) также считают, что лучше отложить крупные покупки, 29% опрошенных придерживаются мнения, что время для покупок сейчас наоборот "скорее хорошее". Затруднились с ответом 17% опрошенных.
Также отмечается, что две трети россиян (65%) ориентированы на сберегательное поведение и придерживаются мнения, что следует сократить повседневные расходы. Напротив, "побыстрее потратить зарплату или пенсию на необходимые покупки, а сбережения - побыстрее вложить во что-нибудь ценное" стремятся 25% опрошенных, всего 10% затруднились с выбором ответа.
Инициативный опрос "ВЦИОМ-Спутник" проводился 21 сентября 2018 года среди 1,6 тысячи россиян в возрасте от 18 лет. Выборка построена на основе полного списка телефонных номеров, задействованных на территории РФ. Метод опроса - телефонное интервью. Статистическая погрешность не превышает 2,5%.
Источник: РИА Новости: https://ria.ru/economy/20180927/1529451598.html

 
Ставка на жизнь. Комиссионные банков от страховщиков бьют рекорды
27.09.2018

Ставка на жизнь. Комиссионные банков от страховщиков бьют рекорды

   В первом полугодии объем агентских вознаграждений, полученных банками от страховщиков, достиг рекордных 30 млрд руб. В условиях снижающихся ставок банки все активнее продают инвестиционные продукты, в том числе полисы инвестиционного страхования жизни, которые приносят им высокий доход. Впрочем, эксперты по-прежнему опасаются массового нарушения прав потребителей, поэтому ожидают внедрения общих для рынка стандартов продажи таких финансовых инструментов.
   По оценке "Ъ", основанной на данных Банка России, в первой половине 2018 года агентское вознаграждение банков от продажи продуктов страхования жизни составило 29,5 млрд руб.- максимальный результат за все время наблюдения (с 2013 года). Это на треть выше комиссионных, заработанных банками за тот же период 2017 года. При этом основной доход обеспечила продажа договоров инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), вознаграждение по которым превысило 20 млрд руб., что в полтора раза выше показателя за первое полугодие прошлого года.
   Основным фактором роста вознаграждений от продажи страховых продуктов остается увеличение объема привлечений ИСЖ. За квартал страховщики через банки собрали от продажи страхования жизни (кроме пенсионного страхования) 179 млрд руб. страховых премий, из которых 160 млрд руб. пришлось на ИСЖ. Годом ранее показатели были существенно ниже - соответственно 120 млрд руб. и 105 млрд руб. По словам гендиректора "ВТБ Страхование жизни" Максима Пушкарева, банки стремятся разнообразить свои предложения и помимо традиционных финансовых инструментов включают в свою линейку в том числе и полисы инвестиционного страхования жизни. "Продажи ИСЖ приносят банкам высокий доход, что повышает их заинтересованность в предложении таких продуктов своим клиентам",- отмечает директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний "Эксперт РА" Ольга Скуратова. Согласно данным Банка России, комиссионный доход составляет в среднем 13-14% от привлеченной премии по ИСЖ, в отдельных случаях превышая 30%.
   Активной продаже инвестиционных продуктов помогают снижающиеся ставки по банковским депозитам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка крупнейших банков составила во второй декаде сентября 6,65% годовых, тогда как три года назад была почти в два раза выше. "Планомерное снижение ставок привлекло граждан в альтернативные финансовые инструменты",- отмечает руководитель управления подбора инвестиционных стратегий "Сбербанк страхование жизни" Борис Борзунов. По данным этой страховой компании, в первом полугодии самыми доходными стали стратегии, ориентированные на нефтяной сектор (14,8%) и высокотехнологичные компании (до 9,6%). "С другой стороны, ИСЖ - это все же инвестиционный инструмент, который, во-первых, не показывает фиксированную доходность, как в депозите. Во-вторых - это среднесрочные инвестиции, и забрать деньги досрочно нельзя - будут потери",- отмечает господин Борзунов.
   Столь высокие темпы привлечений несут в себе риски для клиентов. Они могут свидетельствовать о проблеме мисселинга, то есть некачественных продаж или неполного донесения информации о полисе страхования и его сути. "Неопределенность по уровню доходности по полисам ИСЖ крайне высока, что связано с тем, что по ним нет полной публичной информации, страховщики жизни самостоятельно принимают решение о частоте и необходимости информирования клиента о доходности в период действия полиса",- отмечает Ольга Скуратова.
   Для повышения защищенности розничных клиентов в августе ЦБ утвердил два базовых стандарта, подготовленных Всероссийским союзом страховщиков,- по операциям страховых компаний и по их работе с потребителями. Эти стандарты обязуют страховую организацию предоставить потребителю финансовой услуги всю информацию об особенностях договора ИСЖ, о рисках, связанных с заключением такого договора, об отсутствии гарантирования получения дохода по договору и о порядке расчета выкупной суммы. "Внутриотраслевой стандарт начиная со следующего года станет обязательным. В нем предусмотрен ряд мер, большинство из которых наша компания уже внедрила.",- отмечает Максим Пушкарев.


Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/3753065




 

 
Сбербанк начал обслуживать карты японской платежной системы JCB
27.09.2018

Сбербанк начал обслуживать карты японской платежной системы JCB

Сбербанк в своей эквайринговой сети начал обслуживать карты международной платежной системы JCB. Об этом сообщается на сайте кредитной организации.
Клиентам, которые только что заключили договор со Сбербанком на услуги эквайринга, обслуживание карт JCB будет предоставляться автоматически. Старые клиенты будут подключены поэтапно.Директор дивизиона "Эквайринг и банковские карты" Сбербанка Светлана Кирсанова заметила, что развитие безналичного расчет в России является одним из стратегических приоритетов банка. Она отметила, что подключение банка к данной системе ориентировано на "создание комфортных условий для активного использования карт JCB зарубежными гостями и резидентами, а также для роста бизнеса торгово-сервисных предприятий, использующих эквайринг Сбербанка".РекламаКликните на видео для перехода на сайт рекламодателяСистема JCB - одна из крупнейших международных платежных систем. В мире выпущено более 117 млн карт данной системы. Большинством из них пользуются клиенты из Японии, Кореи, Таиланда, Вьетнама и Китая. В Сбербанке отметили, что, по данным "Ростуризма", туристический поток из этих стран растет, что создает спрос на обслуживание карт JCB.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5bac97c59a79477abd4f810f

 

 
Верховный суд перестраховался
27.09.2018

Верховный суд перестраховался

Досрочный возврат кредита не вернет затрат на страховку. Решение судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда (ВС) фактически лишило граждан возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита.

ВС, ранее принимавший сторону заемщиков, неожиданно изменил позицию, указав, что досрочное расторжение кредитного договора не влечет отмены страхования, а значит, и возврата уплаченной премии. Теперь надежда граждан лишь на законодательные поправки, соответствующий законопроект рассматривается в Госдуме, но пока прошел лишь первое чтение.
Как следует из обнародованного на этой неделе определения судебной коллегии по гражданским делам ВС по спору Дениса Надымова и страховой компании "Благосостояние", суд больше не считает досрочное погашение кредита основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при его оформлении.
Рассмотренная в суде ситуация достаточно типична. Заемщик в апреле 2017 года взял крупный кредит в Локо-банке со сроком погашения до 2024 года и оформил два договора страхования. Кредит был погашен досрочно - через три месяца. Заемщик потребовал 124 тыс. руб. излишне уплаченной страховой премии, поскольку страховка была оформлена на несколько лет при получении кредита. Страховщик отказался, и господин Надымов обратился в суд. Суды первой и апелляционной инстанций встали на его сторону. Но страховщик не согласился, и дело дошло до ВС.
Однако ВС указал, что в данном деле имело место страхование от несчастных случаев и болезней, страхового случая не наступило. При этом "иных обстоятельств, нежели страховой случай" для пропорционального возврата части страховой премии судебная коллегия не нашла. При этом судьи активно ссылались на нормы Гражданского кодекса, по которым возврат страховой премии возможен лишь в определенных случаях, когда прекратились риски. Например, предприниматель, застраховавший свой предпринимательский риск, прекратил коммерческую деятельность. В данном же случае человек страховался от таких рисков, как смерть и инвалидность, при этом выгодоприобретателем был сам заемщик и наследники. Страховая сумма является единой на весь период действия договора страхования и не зависит от суммы остатка по кредиту, следовательно, и от досрочного погашения его, заключили судьи.
До сих пор ВС придерживался иного мнения, сформировав по данному поводу сложившуюся судебную практику. Знаковым в данном вопросе стало решение судьи ВС РФ Виктора Момотова, который заключил, что, если речь идет о страховании заемщиков, нередко происходит принуждение к приобретению страховой услуги. И поддержал право заемщика на возврат части уплаченной премии при досрочном погашении кредита. Мало того, коллегия ВС порой вставала на сторону заемщика в ситуациях, когда те требовали возврата страховки при страховании по договору присоединения, то есть когда страхователем выступал банк (см. "Ъ" от 31 октября 2017 года).
Изменение позиции ВС стало полной неожиданностью для экспертов. "Мне не кажется данная позиция обоснованной, и я очень надеюсь, что дело будет передано в президиум ВС и он отменит данное определение,- отмечает глава адвокатского бюро "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.- Очень надеюсь, что данное определение не будет ложиться в основу решений судов нижестоящих инстанций". Тем не менее, по мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, определение может повлиять на текущую судебную практику, несмотря на более ранние положительные решения ВС. "Тем важнее в данном случае оперативное внесение поправок в Гражданский кодекс, которые решат эту проблему",- отметил он.
Законопроект, предусматривающий внесение в Гражданский кодекс поправок, которые закрепят право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, Госдума приняла в первом чтении 19 сентября. Проектом предполагается, что заявление о досрочном отказе от страхования надо подать в течение 14 календарных дней после досрочного погашения кредита, а в случае если договор страхования заключен по типу присоединения - 10 дней. Однако отдельные эксперты, опрошенные "Ъ", высказали опасения, что решение ВС может помешать принятию поправок. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заверил "Ъ", что судебная практика никак не повлияет на прохождение документа. "Это наша принципиальная позиция, рассчитываем принять его до конца 2018 года",- подчеркнул он.
Источник: Коммерсантъ: https://www.kommersant.ru/doc/3753029

 
Маркетплейс от ЦБ может запуститься с опозданием
27.09.2018

Маркетплейс от ЦБ может запуститься с опозданием

   Банк России может запустить рабочую версию финансового маркетплейса позднее, чем рассчитывал. Об этом на конференции "Дистанционный банкинг - 2018" сообщила директор департамента развития финансового рынка ЦБ Елена Чайковская.
   "Февраль - это, наверное, амбициозно, назовем это первым кварталом 2019 года", - сказала представитель регулятора, комментируя перевод проекта в боевую эксплуатацию.
   Ранее предполагалось, что россияне с 15 февраля 2019 года смогут получить дистанционные банковские услуги в так называемом финансовом супермаркете. Проект маркетплейса совместно с ЦБ разрабатывают Московская биржа и Национальный расчетный депозитарий, которые обеспечивают инфраструктуру маркетплейса, агрегаторы (в том числе Банки.ру), а также пять банков-тестировщиков: "Ак Барс", "Центр-инвест", "Зенит", Совкомбанк и Росбанк.
   Позднее в беседе с Банки.ру Елена Чайковская пояснила, что задержка в запуске связана с правовыми сложностями.
"Технологически к 15 февраля мы, я надеюсь, будем готовы. Вопрос регуляторный - успеет ли Государственная дума и все инстанции принять регулирование. На деле провести законы за одну сессию - это очень амбициозные планы, а мы приняли некоторое время назад стратегическое решение, что мы промышленную версию запускаем уже под новое регулирование. Здесь мы зависим от экзогенных факторов, на которые влиять нам сложно. Но мы будем делать со своей стороны все необходимое для того, чтобы регулирование было изменено в максимально короткие сроки", - отметила Чайковская.
   Первый банковский продукт, который можно будет получить дистанционно, - вклады. Уже со II квартала следующего года к ним добавятся паи ПИФов, а с III квартала - гособлигации и страховые продукты.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10675425


 

 
Банки будут по своему усмотрению блокировать сомнительные операции
27.09.2018

Банки будут по своему усмотрению блокировать сомнительные операции

С 26 сентября вступает в силу закон, согласно которому российские банки будут блокировать сомнительные операции и карты клиентов. При этом банки будут применять собственные критерии для определения сомнительных операций, помимо тех, которые установлены Центробанком, указывается в сообщении на сайте Госдумы.

   "В настоящее время не существует универсального для всех банков перечня основных признаков совершения перевода без согласия плательщика. Поэтому закон предусматривает право для кредитных организаций в зависимости от специфики их деятельности устанавливать свои признаки совершения несанкционированной плательщиком операции", - говорится в сообщении. При этом обязательные признаки совершения перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России, поясняют в Госдуме.
   Российские банки смогут приостановить любой денежный перевод либо заблокировать карту, электронные кошельки, мобильные приложения, если будут выявлены признаки совершения операции без согласия владельца. Новые правила помогут защитить средства от хищения мошенниками.
   Блокировка платежей будет действовать до двух дней. О признаках сомнительной операции банк должен незамедлительно проинформировать клиента по телефону или посредством электронного сообщения.
Владелец счета сможет либо подтвердить, что операция совершена с его ведома, либо сообщить о попытке хищения.

Источник: Рорссийская газета https://rg.ru/2018/09/26/banki-budut-po-svoemu-usmotreniiu-blokirovat-somnitelnye-operacii.html


 

 
ЦБР считает, что ситуация с валютной ликвидностью банков в сентябре стала лучше
27.09.2018

ЦБР считает, что ситуация с валютной ликвидностью банков в сентябре стала лучше

МОСКВА (Рейтер) - Ситуация с валютной ликвидностью российских банков в сентябре улучшилась по сравнению с августом из-за восстановления объема валютных обязательств банков перед компаниями, сказала глава департамента финансовой стабильности ЦБР Елизавета Данилова.

   Банк России сообщал, что ситуация с валютной ликвидностью в августе ухудшилась из-за оттока средств с клиентских депозитов у крупных банков, обслуживающих экспортеров, и исхода нерезидентов из ОФЗ.


   Оценивая ситуацию с валютной ликвидностью, Данилова сказала, что в размере валютных обязательств банков перед юридическими лицами за период с 2016 года идёт тренд на снижение.
   "Нас это снижение не пугает, у нас объективно происходит выгашивание внешнего долга, есть политика по девалютизации, компании наращивают свои рублёвые активы и депозиты в банковском секторе поэтому в целом такой тренд нормален", - сказала Данилова.
   "Есть изменения, периоды снижения (летом) - это во многом сезонность, которая связана с тем, что летом компании выплачивают большие объемы дивидендов, и у них наблюдается снижение депозитов в банковском секторе".
   "Это наблюдалось два последних года, наблюдалось и сейчас... в последние недели, в сентябре - уже актуальные цифры - видим, что возвращаются депозиты (в банки), и мы ожидаем их увеличения дальнейшего, то есть ситуация в части компаний будет стабильная", - сказала Данилова.
   По её оценке, валютные обязательства банков перед физлицами имеют более стабильную динамику, но в апреле с введением новых санкций США произошло существенное сокращение показателя.
   "В августе было несущественное сокращение", - сказала она.
   Данилова повторила, что из-за американских санкций выход нерезидентов с российского рынка ОФЗ ускорился, но этот процесс носит постепенный характер и не несёт рисков для финансовой стабильности.
   Доля нерезидентов сократилась на сегодняшний день до 25 процентов.
"Несмотря на то, что выходы продолжаются - все достаточно спокойно... Сейчас конъюнктура улучшилась ... Доходности ОФЗ существенно снизились в середине кривой".
   "Сейчас ситуация более стабильная и выходы не представляют угроз для финансовой стабильности", - сказала Данилова на заседании клуба банковских аналитиков в Высшей школе экономики.

Источник: Рейтер https://ru.reuters.com/article/businessNews/idRUKCN1M719A-ORUBS


 

 
Вам позвонят: в России вступил в силу закон о временной блокировке карт
26.09.2018

Вам позвонят: в России вступил в силу закон о временной блокировке карт

В среду, 26 сентября, вступил в силу новый закон, позволяющий банкам временно блокировать сомнительные операции по картам, а также приостанавливать действие самих карт на срок до двух рабочих дней. Предполагается, что нововведение поможет защитить россиян от действий мошенников, однако не исключено, что в некоторых случаях последние, напротив, попробуют воспользоваться изменениями в законодательстве. Как будет работать новый механизм и что нужно знать, чтобы не стать жертвой аферистов, - в материале "Известий".
Изменятся сразу несколько действующих законов
Федеральный закон 167-ФЗ был подписан президентом России 27 июня 2018 года и вступает в силу спустя положенные 90 дней. Он предполагает внесение поправок сразу в несколько действующих законодательных актов "в части противодействия хищению денежных средств", указывается в его названии. В том числе изменения затронут законы "О банках и банковской деятельности", "О Центральном банке" и "О национальной платежной системе" - к нему относится большая часть пунктов нового документа.
Его главная задача - обеспечить клиентам отечественных банков (причем как физическим, так и юридическим лицам) дополнительную защиту от кибермошенников.
Новые нормы предписывают финансовым организациям следить за операциями по картам и по умолчанию блокировать те, которые кажутся им сомнительными. В первую очередь речь идет о временной блокировке отдельной операции, но в целом банки вправе временно заблокировать и саму карту.
После этого сотрудники банка обязаны сразу связаться с ее владельцем, сообщить о блокировке и попросить подтвердить совершение операции. Как только подтверждение будет получено, блокировку тут же снимут и средства со счета спишут. Если выяснится, что владелец карты об операции ничего не знал, она будет отклонена. Если же связаться с держателем карты для подтверждения не получится, блокировку всё равно снимут и средства переведут, но только через два рабочих дня.
"Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента", - говорится в части 5(1) ст. 3 закона "О платежных системах" (пункт вступит в силу 26 сентября).
Для юридических лиц главное новшество заключается в том, что они теперь смогут приостановить операцию по переводу средств уже после того, как было сделано списание. Для этого нужно будет сообщить о несанкционированной операции, после чего банк должен связаться с банком-получателем. Зачисление средств на другой счет будет заблокировано на пять дней, в течение которых получатель платежа должен будет предоставить подтверждающие документы. Об этом говорится в ст. 11 того же "Закона о национальной платежной системе".
Кроме того, всю информацию обо всех попытках получить незаконный доступ к средствам клиентов банки должны будут передавать ЦБ, который для этого создаст собственную базу данных. Информация из нее смогут получать в том числе представители банковского сектора и платежных систем.
Сами меры уже действуют во многих банках Фактически новый документ узаконивает на федеральном уровне процедуры, которые и без того так или иначе предпринимали большинство крупных банковских организаций.
Так, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин в ответ на запрос "Известий" пояснил, что никаких принципиальных изменений в рабочие процессы вносить не потребуется, поскольку в организации "очень давно налажен процесс мониторинга операций наших клиентов". Об этом же изданию заявили и в ВТБ.
ВТБ действует строго в соответствии с законодательством РФ. Вводимые изменения не окажут существенных изменений на актуальные процессы работы банка. В настоящее время для выявления подозрительных операций ВТБ использует круглосуточный мониторинг платежей, - отмечается в сообщении пресс-службы ВТБ.
В пресс-службе Райффайзенбанка и Сбербанка на момент публикации материала не ответили на запрос "Известий", однако Сбербанк ранее неоднократно заявлял, что борьба с кибермошенничеством и развитие направленных на это новых технологий, в том числе всевозможных систем мониторинга, - одно из основных направлений в работе банка.
Единые критерии разрабатывает ЦБ По закону общий для всех перечень критериев сомнительных переводов разрабатывает Центробанк. Банки, в свою очередь, должны будут разработать собственные процедуры мониторинга операций, которые, возможно, осуществляются без согласия клиента.
В большинстве случаев, опять же, подобные внутренние процедуры у крупных банков существовали и ранее. В частности, в Альфа-банке говорят, что "таких критериев у банка гораздо больше, чем описано у ЦБ", отмечая, что информация не публикуется в целях безопасности. Пресс-служба ВТБ уточняет, что организация использует около 800 различных правил мониторинга для выявления операций, совершенных без согласия клиентов.
В самом тексте документа указываются только общие принципы - так, процедуры мониторинга, согласно документу, должны быть основаны "на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности)".
Проще говоря, подозрения может (и, скорее всего, будет) вызвать всё, что отличается от обычного поведения владельца. Например, если до сих пор этой картой пользовались только для проведения платежей по безналу или для совершения небольших операций на сумму 100-150 рублей в день, то снятие крупной суммы наличных или просто покупка на большую сумму в магазине (особенно если до этого покупки в нем не совершались) посчитают подозрительными.
того, никто не отменял и географический фактор: например, если вы только что платили в московском ресторане, а через час кто-то попытался совершить операцию из Индии, с Дальнего Востока или из Европы, этот платеж, скорее всего, заблокируют.
Мошенники тоже пытаются воспользоваться новым законом Вероятнее всего, мошенники воспользуются лазейкой, связанной с потенциальной угрозой блокировки карты, а также тем, что формально у банков появился дополнительный повод для звонка, рассчитывая на то, что большинство клиентов, даже если слышали о нововведениях, подробно их не изучали.
Их повышенную активность эксперты зафиксировали еще в начале сентября, до вступления закона в силу. Так, эксперты "Российской газеты" описывают сценарий, при котором людям рассылались SMS с угрозой блокировки карты. Отправителем значится Банк России, однако никаких данных по счету в сообщениях не содержится: получателю предлагается лишь номер телефона, по которому нужно позвонить, чтобы узнать подробности (нужно ли говорить, что звонить в этом случае нужно не по указанному в подозрительному сообщении номеру, а для начала в собственный банк).
Похожую схему, при которой злоумышленники пытаются получить информацию о карте, ссылаясь на действие нового (но еще не вступившего в силу) закона в телефонном разговоре, также описывает онлайн-журнал "Т-Ж", издание Тинькофф Банка.
В первую очередь, как правило, аферистов интересуют данные, которые можно использовать для получения доступа к средствам: PIN-код, cvc-код, расположенный на обороте, а также пароль из SMS-подтверждения, а вариантов "исполнения" может быть довольно много. Действуя якобы от имени банка или ЦБ, мошенники могут предложить избежать блокировки карты или, наоборот, пригрозить блокировкой на более длительный срок в случае, если клиент откажется предоставлять информацию.
Здесь важно не только знать, что конкретно предусматривает новый закон, но и помнить о соблюдении базовых принципов финансовой безопасности. Например, банки никогда не просят называть PIN-коды, cvc-коды и пароли из телефонных уведомлений - напротив, они не устают напоминать клиентам о том, что делать этого не следует ни при каких обстоятельствах. Если у вас запрашивают эту информацию, есть все основания полагать, что с вами говорит мошенник.
И лучше перестраховаться, чем сообщить лишние данные Если у вас возникли малейшие подозрения, откажитесь предоставлять информацию - лучше прервать разговор с реальным сотрудником банка, чтобы потом самому перезвонить на "горячую линию" и уточнить информацию, чем из вежливости предоставить доступ к своим деньгам мошеннику.
Кроме того, через два рабочих дня, если не последует реакции от клиента, операция всё равно будет разблокирована - то есть, скажем, если вам угрожают блокировкой на более длительный срок (и речь идет именно о ситуации, предусмотренной этим законом), вероятнее всего, с вами разговаривает мошенник.
Нововведения, правда, имеют и оборотную сторону: помните, что теперь банк по закону не обязан блокировать трансакцию больше чем на два рабочих дня, и не затягивайте с ответом, если вы операцию не совершали. Потому что в случае вашего молчания ее всё равно проведут и денег вы лишитесь.
Способ связи должен оговариваться в договоре с банком, но чаще всего используется стандартизированная схема из нескольких шагов.
- Первое - это, конечно, звонок. Если дозвониться до клиента не удается, то после блокировки карты мы направляем клиенту SMS и e-mail. Сейчас прорабатываем вопрос о добавлении push-уведомлений, - объясняет Владимир Бакулин, начальник управления мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка.
В ВТБ используется примерно тот же набор - SMS, push-уведомления, а также сообщения в системе онлайн-банкинга и звонки из контакт-центра. Правда, как уточняют в пресс-службе, при необходимости банк может также запросить у клиента документы для подтверждения операции, прежде чем провести платеж.
Всё хорошо, но стоит учесть подводные камни Еще одна зона риска - вероятность если не технических ошибок, то несостыковок, связанных с человеческим фактором. Например, вы действительно могли решиться на большую спонтанную трату (впрочем, возможно, в этом случае блокировка даст вам дополнительное время на то, чтобы еще раз просчитать все за и против). Или заплатили за обед в центре Москвы, откуда прямиком отправились в аэропорт - и через несколько часов уже платили из другого города или даже из другой страны.
Всё это системе может показаться подозрительным, и вы неожиданно обнаружите, что ваша карта оказалась заблокированной в поездке - поскольку пока точно неизвестно, насколько оперативно банки смогут связываться с клиентами после блокировки и окажетесь ли вы в зоне доступа в нужный момент, лучше на всякий случай иметь при себе или вторую карту, или немного наличных. Или предупредить банк о своей поездке заранее - в некоторых банках сделать это можно через приложение или интернет-банк.
А вот юридическим лицам стоит помнить про пункт 5 статьи 11 закона "О национальной платежной системе" - в нем подчеркивается, что, в случае если банк действовал четко по предусмотренной документом процедуре, никакой ответственности за возможные финансовые потери со стороны клиента он не несет. Поэтому пользоваться новыми возможностями по возврату средств на счет нужно с осторожностью - и внимательно следить за уведомлениями, которые поступают от финансовой организации.
Источник: Известия: https://iz.ru/791603/evgeniia-priemskaia/vam-pozvoniat-v-rossii-vstupil-v-silu-zakon-o-vremennoi-blokirovke-kart







 
Сбербанк рассказал о самых крупных расходах россиян за границей
26.09.2018

Сбербанк рассказал о самых крупных расходах россиян за границей

В июне - августе россияне в среднем тратили во время поездки за границу 67 000 руб. Сбербанк проанализировал расходы по банковским картам граждан России за рубежом в течение трех летних месяцев. Всего в отчетном периоде россияне потратили на зарубежные поездки 141,23 млрд руб. (без учета авиабилетов). "Из них 34,7 млрд руб. пришлось на снятие наличных. Из безналичных расходов (106,5 млрд руб.) почти половина ушла на проживание", - отмечается в сообщении банка.
Самый крупный чек (8,1 млн руб.) за проживание в гостинице был оплачен в Индонезии, на острове Мойо. Чаще всего россияне тратили деньги за границей на покупку одежды (14,3%), товаров в супермаркетах (6,2%). Около 5,8% граждан предпочитали тратить денежные средства в ресторанах. Максимальная покупка (на 7,3 млн руб.) с использованием карты банка была совершена в торговом центре на Гавайях. Счет за самый дорогой ужин (3,1 млн руб.) был выставлен клиенту Сбербанка этим летом во Франции. "Самым активным путешественником, использовавшим карту Сбербанка, стала 28-летняя жительница Якутии. Летом девушка расплачивалась картой в 26 странах", - говорится в сообщении банка.
Больше всего денег россияне оставили в Италии (8,55 млрд руб.), Турции (8,4 млрд руб.) и Испании (6,75 млрд руб.). В Италии и Турции туристы из России предпочитают тратить деньги на покупку одежды и обуви (52,3% и 38,8% от совокупных трат соответственно). В Финляндии и Эстонии россияне активно покупают продукты питания (41,2% и 31,1% от расходов в стране соответственно). В Южную Корею, Израиль и Германию летят в основном за лечебными процедурами (43,5%, 28,2%, 15% от общих трат), в Монако россияне предпочитают совершать траты в основном в казино (28,8%). "Именно здесь этим летом зарегистрирован самый крупный платеж по карте. 39-летний житель Санкт-Петербурга за один вечер потратил в казино Монте-Карло 33,3 млн руб.", - отметили в Сбербанке.
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/finance/news/2018/09/25/781941-sberbank

 
Почтальон поможет погасить кредит
26.09.2018

Почтальон поможет погасить кредит

"Почта России" предоставит сотрудникам мобильные терминалы с помощью которых они смогут предоставлять услугу погашения кредита на дому. Данная услуга будет актуальна для жителей отдаленных районов России и людей старшего поколения.
В целом нововведение призвано улучшить доступность финансовых услуг в стране.
Каждый пятый почтальон в России принимает платежи за ЖКХ и связь. Но теперь они будут оказывать на дому еще и финансовые услуги - погашение кредита. Для этого сотрудников национального почтового оператора оснастят мобильными кассовыми аппаратами, пишет газета "Известия".
Читайте также: Число операций по выдаче наличных через POS-терминалы на Почте России выросло почти в два раза
Фактически почтово-кассовый терминал - это смартфон с установленными приложениями, которые позволяют дома у клиентов принимать платежи, пояснили в "Почте России". Сотрудник компании будет брать у заемщика наличные, выдавать ему чек об оплате, а по возвращении в отделение сдавать деньги в кассу. После сверки и инкассации средства перечислят по указанным реквизитам в течение 3-5 дней. Прием банковских карт для оплаты займа будет введен позднее, отметили в пресс-службе организации.
Почтальоны будут принимать платежи по займам, взятым в любой кредитной организации. Но даже если бы список был ограничен госбанками, идея имела бы право на успех, считает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. Очевидно, что целевая аудитория сервиса - пенсионеры, а сейчас наблюдается существенный рост объемов кредитования этой категории населения, добавил он.

Источник: https://www.plusworld.ru/daily/banki-i-mfo/pochtalon-pomozhet-pogasit-kredit/

 
Агенты под прикрытием: ЦБ расширяет поле для контрольной закупки
26.09.2018

Агенты под прикрытием: ЦБ расширяет поле для контрольной закупки

   "Тайные покупатели" из Центробанка будут проверять не только процесс выдачи вкладов, но и продажи страховых и инвестиционных продуктов. Об этом "Известиям" рассказал руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. В частности, речь идет об инвестиционном страховании жизни (ИСЖ). По словам экспертов, его обычно представляют как альтернативу депозитам. Однако такой инструмент требует большей финансовой грамотности и нередко становится причиной потери денег. ЦБ обратил внимание на продажу в банках сложных продуктов. Чтобы контролировать, как кредитные организации представляют потенциальным клиентам рисковые инструменты, регулятор расширяет функционал "тайных покупателей", рассказал "Известиям" Михаил Мамута. Так, сотрудники регулятора теперь будут проверять оформление инвестиционного страхования жизни, добавили в пресс-службе Банка России. Речь идет о контроле преддоговорной стадии продаж.
   В последнее время распространилась такая недобросовестная практика, как мисселинг, то есть реализация одних инструментов под видом других, отметил представитель регулятора. Обычно это делается путем некорректного информирования или намеренного введения в заблуждение клиента, пояснили в ЦБ. Фокус внимания регулятора направлен, прежде всего, на борьбу с недобросовестными практиками продаж, отметил представитель Банка России.
   Механизм "тайного покупателя" в ЦБ существует четыре месяца. Изначально он был создан для проверок того, как банки привлекают вклады населения. Однако контрольную  закупку регулятор провел лишь один раз, отметил Михаил Мамута. Он не уточнил, когда начнется проверка реализации страховых и инвестиционных продуктов.
По данным ЦБ, в I квартале на страхование жизни приходилась почти четверть всего российского рынка таких услуг. Объем собранных взносов достиг 92,2 млрд рублей. 72,1% из них пришлись именно на ИСЖ (на 5,6 п.п. больше, чем в прошлом году).
   Использование "тайных покупателей" - один из самых эффективных методов исследования, который позволяет увидеть реальную ситуацию с точки зрения клиента, а не просто получить официальную информацию от финансового учреждения, отметил вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк. Он считает, что такой регулярный мониторинг со стороны ЦБ оздоравливает рынок. При этом важно, чтобы у "покупателей" были четкие алгоритмы работы, которые позволят им верно интерпретировать ответы консультантов в точках продаж, указал эксперт.
   Многие нарушения прав потребителей финансовых услуг можно выявить только методом "тайного покупателя", ведь из отчетности банков и страховых компаний подобные нарушения никак не видны, отметил и управляющий директор по страховым рейтингам "Эксперт РА" Алексей Янин. Сейчас фиксируется довольно много претензий со стороны граждан в отношении инвестиционного страхования жизни. Люди, особенно пожилого возраста, не всегда понимают смысл этого продукта и считают, что это аналог банковского вклада, пояснил эксперт. Например, если "тайный покупатель" поймет, что ему пытаются продать страховой продукт под видом депозита, это будет поводом для пристального внимания со стороны регулятора к банку, который осуществляет такую практику, резюмировал Алексей Янин. ЦБ может попросить устранить нарушения или провести внеплановую проверку.
   Метод "тайного покупателя" активно применяется в других странах, например в европейских государствах и США. Но там с его помощью проверяют не кредитные организации, а торговые точки. В России достаточно развито банковское регулирование и надзор: кредитные организации передают в ЦБ множество форм отчетности ежедневно. Однако регулятор добивается права использовать мотивированное суждение: делать выводы о нарушении банками определенных нормативов на основе косвенных признаков. Институт "тайных покупателей" выполняет роль дополнительного инструмента, не привязанного к отчетности, но позволяющего Банку России защищать права потребителей.

Источник: Известия https://iz.ru/792594/anastasiia-alekseevskikh-tatiana-gladysheva/agenty-pod-prikrytiem-tcb-rasshiriaet-pole-dlia-kontrolnoi-zakupki



 

 
ЦБ разработал рекомендации по защите инсайдерской информации
26.09.2018

ЦБ разработал рекомендации по защите инсайдерской информации

   Центральный Банк России разработал рекомендации по защите инсайдерской информации для участников финансового рынка. Об этом сообщается в пресс-релизе регулятора.
   "В документе приводятся практические рекомендации, а также закрепляются общие принципы организации процессов по противодействию неправомерному использованию инсайдерской информации. Компании могут взять эти наработки за основу при формировании собственных планов и противоинсайдерских документов", - отметил регулятор.
Один из важнейших принципов, на который рекомендует обратить внимание ЦБ, - это принцип "китайской стены". Он предусматривает разграничение информационных потоков, в том числе организационное, физическое и информационное разграничение сотрудников, получающих инсайдерскую информацию, и других работников - организацию отдельных мест, ограничение использования личных мобильных телефонов, компьютеров и флешек, отдельные помещения для переговоров.
   Еще одна рекомендация регулятора заключается в том, что финансовые организации могут вести списки эмитентов, в отношении которых есть инсайдерская информация. Но при этом списков должно быть два: в один включаются организации, совершение операций с которыми в собственных интересах возможно, в другой - эмитенты, в отношении которых действует так называемый стоп-лист, то есть совершение операций с ними запрещено.
   "Соблюдение рекомендаций также будет содействовать выстраиванию компаниями более эффективной работы в соответствии с требованиями, предусмотренными законом о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком", - добавили в Центробанке.

Источник: Банки.ру http://www.banki.ru/news/lenta/?id=10673508


 

 
AC&M: операторы связи могут потеснить банки на рынке переводов
26.09.2018

AC&M: операторы связи могут потеснить банки на рынке переводов

Операторы связи могут составить конкуренцию крупнейшим банкам России на рынке денежных переводов, говорится в обновленном отчете агентства AC&M "Операторы меняют правила игры на рынке мобильных финансовых услуг".
"Только МТС и "Мегафон", которые объявили 17 сентября об устранении комиссии за переводы со счета на счет своих абонентов, обслуживают более 150 млн SIM-карт (или примерно 80 млн абонентов). Нет сомнения в том, что наличие привлекательного предложения со стороны операторов мобильной связи позволит им "перетянуть" часть существующего потока переводов на себя", - говорится в документе.
По данным AC&M, операторы в сотрудничестве с банками выдали 5 млн расчетных и кредитных карт по состоянию на конец второго квартала 2018 года.
"На конец второго квартала 2018 года совокупная численность расчетных и кредитных карт, выданных МТС, "Мегафоном", "Вымпелкомом" (совместно с "Альфа Банком") и другими операторами в сотрудничестве с различными кредитно-финансовыми учреждениями составила 5 млн. Для сравнения один из крупнейших эмитентов пластиковых карт, не имевший до последнего времени физических точек продаж - банк "Тинькофф", смог привлечь 6 млн", - говорится в документе. В AC&M отмечают, что средний оборот по картам операторов вырос за год в два раза - примерно до 10 тыс. рублей в год.
На фоне активного развития операторов на рынке банковских карт AC&M в два раза повысил прогноз по выручке сотовых компаний от дополнительных услуг (VAS) - с 5% роста в год на отрезке 2017-2022 до 10%.
"Основная масса дополнительной выручки операторов появится в результате увеличения за 5 лет в 2-3 раза оборота денежных переводов. Несмотря на то, что сами по себе переводы не трансформируются автоматически в выручку для мобильных операторов, дополнительный транзит денежных средств через счета, привязанные к номеру телефона, позволят операторам заработать еще 15-20 млрд руб. в год (по итогам 2017 года совокупная выручка от МФС составляла не более 8-9 млрд. руб)", - говорится в отчете.
Источник: ИА  RNS: https://rns.online/finance/ACM-operatori-svyazi-mogut-potesnit-banki-na-rinke-perevodov-2018-09-26/

 
В ЦБ РФ сообщили о снижении числа жалоб на банки в августе на 7,5%
26.09.2018

В ЦБ РФ сообщили о снижении числа жалоб на банки в августе на 7,5%

Всего в Центробанк в августе поступило 19,2 тыс. жалоб потребителей. Число жалоб потребителей на банки в августе 2018 года снизилось по сравнению с июлем на 7,5% и составило 10,5 тыс., сообщила пресс-служба ЦБ. Большую часть из них - 40% составили вопросы, связанные с потребкредитованием, их доля в общем числе жалоб выросла по сравнению с июлем на 2 п.п.
Всего в августе в Банк России поступило 19,2 тыс. жалоб потребителей финансовых услуг.
По данным регулятора, количество жалоб на некредитные финансовые организации также снизилось - на 6%, до 6,9 тыс. Из них 4,2 тыс. жалоб касаются страховщиков, причем подавляющее большинство - 3,4 тыс. - связано с ОСАГО. При этом число обращений по "автогражданке" снизилось на 4% по сравнению с июлем. 43% жалоб на ОСАГО связаны с применением коэффициента "бонус-малус", следует из данных ЦБ.
В августе по сравнению с июлем снизилась на 1 п.п. доля жалоб на участников корпоративных отношений (эмитентов), профучастников и субъектов коллективных инвестиций.
Источник: https://tass.ru/ekonomika/5606271





 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама