Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Кредиторы обойдутся без реестра: Взыскание долгов предлагают разделить по виду деятельности
24.09.2019

Кредиторы обойдутся без реестра: Взыскание долгов предлагают разделить по виду деятельности

   Участники рынка выступили против идеи Минюста включить все организации, взыскивающие долги граждан, в госреестр Федеральной службой судебных приставов (ФССП). По их мнению, закон должен распространяться на всех игроков, но право взыскивать любые типы просрочки могут получить только профессиональные коллекторы. Остальные организации должны работать с долгами, соответствующими их профилю деятельности. При этом штрафы предложено установить для всех взыскателей на одном уровне. В Минюсте обещали принять во внимание пожелания рынка.
   В распоряжении "Ъ" оказались предложения СРО "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" (НАПКА) в проект структуры нормативного регулирования в сфере возврата просроченной задолженности. Концепция закона "О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц" была разработана во исполнение "дорожной карты" по реализации механизма регуляторной гильотины Минюстом совместно с ФССП (см. "Ъ" от 19 сентября). Она предполагала необходимость включения всех взыскателей долгов физлиц, в том числе кредиторов, в госреестр ФССП.
   Ассоциация считает нужным оставить в госреестре лишь профессиональных коллекторов. "Только лица, включенные в государственный реестр, получают право осуществлять возврат любой задолженности вне зависимости от вида основной деятельности первичного кредитора,- указано в предложениях.- Именно поэтому к таким лицам и предъявляются повышенные требования". Предполагается, что остальные организации смогут взыскивать долги, совпадающие с их видом деятельности, банки - по банковским кредитам, микрофинансисты - по займам и т. д.
   При этом штрафы за нарушения предлагается установить на одном уровне вне зависимости от профиля взыскателя. НАПКА выступает за использование риск-ориентированного подхода в регулировании и надзоре. При наложении мер ответственности необходимо учитывать количество повторных обращений или жалоб на организацию, тяжесть нарушений.
   Как пояснил "Ъ" президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, включение в реестр означает плановые проверки, но не гарантирует полноту надзора и эффективную защиту прав потребителей. "Физическому лицу все равно, кто ему звонит, реестровые или внереестровые, ему важно, чтобы его права были защищены и он не стал жертвой нарушений,- отмечает он.- Именно по этой причине надзор должен быть не на основании включения в реестр, а исходя из подтвержденных обращений или жалоб получателей услуг на ту или иную финансовую организацию".
   Кредиторы считают подход оправданным. По словам директора СРО МФО "МиР" Елены Стратьевой, нахождение в реестре должно обуславливаться основным видом деятельности юрлица. "Включение в дополнительный реестр выглядит избыточным по многим причинам,- полагает она.- Безусловно, логично, чтобы кредиторы в части взыскания отвечали за свою основную деятельность и занимались сбором соответствующего ей вида долгов". Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отмечает, что банки уже поднадзорны ЦБ и не являются профессиональными взыскателями. "Банки не заинтересованы в работе с чужими просроченными долгами, поэтому предложение выглядит логично",- считает он.
   В Минюсте сообщили, что обращение НАПКА находится на рассмотрении. "По результатам обсуждения, состоявшегося в Минюсте 12 сентября, принято решение о продолжении работы в рамках соответствующей рабочей группы по реализации механизма регуляторной гильотины",- добавили там. В ФССП не ответили на запрос "Ъ", ранее там указывали, что служба "не осуществляет нормативно-правовое регулирование своей деятельности". В ЦБ отметили, что "концепция законопроекта находится в стадии обсуждения, поэтому комментарии преждевременны".
   По мнению руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, любые инициативы, касающиеся социально чувствительной сферы взыскания, должны обсуждаться и приниматься с учетом не только интересов участников рынка, но и с пониманием того, как они отразятся впоследствии на гражданах. Только совокупность и учет интересов всех участников процесса, подчеркивает она, позволит финализировать попытки сформировать прозрачность этой сферы.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4102651

 
Мошенников отправили в правительство: ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям
24.09.2019

Мошенников отправили в правительство: ЦБ намерен усилить меры противодействия хищениям

   В ЦБ намерены вынести проблему социальной инженерии на обсуждение правительства с перспективой законодательно ввести блокировку банковских карт дропперов - владельцев счетов, используемых при выводе средств. Также предлагается проработать комплекс мер по борьбе с несанкционированным выводом средств при компьютерном взломе клиента или объекта платежной системы. Но эксперты считают преждевременным говорить о таких мерах, поскольку ЦБ сейчас не обладает достоверными данными об объеме мошеннических операций.
   Как стало известно "Ъ", на прошедшем 20 сентября заседании консультационного совета по вопросам развития национальной платежной системы с участием главы Банка России Эльвиры Набиуллиной первый замглавы департамента информационной безопасности ЦБ Артем Сычев представил доклад о необходимости повышения эффективности предотвращения мошенничеств в платежной индустрии.
   Одной из главных мер, как следует из презентации (есть у "Ъ") и что подтвердили участники встречи, является необходимость вынести на правительственный уровень решение проблем социальной инженерии с использованием похищенных баз данных граждан. По данным ЦБ, в 2018 году 97% (1,34 млрд руб.) несанкционированных операций с использованием платежных карт было совершено с применением методов социальной инженерии.
   По словам господина Сычева, главным "поставщиком" сведений для мошенников, выманивающих у физлиц данные карт для хищения средств, являются базы госорганизаций. Утечка из банков - малая доля, заверил он.
   Бороться с проведением операций без согласия клиента предлагается и путем внесения поправок в закон 161-ФЗ, проработав возможность приостановления использования электронного средства платежа получателя (карты, электронного кошелька), на счет которого были зачислены похищенные средства. То есть фактически господин Сычев сообщил о планах проработать возможность внесения поправок, предложенных самими банками (см. "Ъ" от 20 августа). Со своей стороны, он пообещал внести поправки в положение ЦБ 672-П, которыми будет определен порядок реализации мероприятий по противодействию переводов денежных средств без согласия клиента при выявлении компьютерных атак, направленных на клиентов банков или объекты платежной инфраструктуры.
   Эксперты называют предложенные меры "разумными". Сейчас весьма распространенная ситуация, когда идет взлом каналов дистанционного банковского обслуживания (ДБО) того же банка, однако похищаются деньги клиента, говорит эксперт RTM Group Евгений Царев. "При этом взыскать с кредитной организации похищенное нереально, любые попытки изменить ситуацию - благо",- подчеркивает он.
   В то же время, не имея полной картины о реальном объеме мошенничеств, предлагать какие-либо меры - преждевременно, а согласно представленным господином Сычевым данным, сейчас у ЦБ ее нет, утверждают участники рынка.
   В информационном обмене через ФинЦЕРТ, по данным ЦБ, участвуют все 415 банков и 41 НКО/РНКО. При этом количество попыток хищений (успешных и отклоненных) любой кредитной организации пропорционально числу клиентов. Однако, согласно представленным ЦБ данным, за один и тот же период времени (предположительно, первое полугодия 2019 года) Тинькофф-банк, у которого 9,5 млн клиентов-физлиц, направил в ФинЦЕРТ 54 тыс. сообщений, а Сбербанк с 92,1 млн частных клиентов - лишь 26,8 тыс. и т. д. "Судя по цифрам, ЦБ не видит реальной картины, так как ряд крупных игроков передают информацию в ограниченном объеме, например, только об успешных атаках,- полагает собеседник "Ъ" в банке из топ-10.- Поэтому небольшие кредитные организации, сообщающие ЦБ обо всех фродовых операциях, обошли по количеству сообщений лидеров рынка".
   Причина подобных разрывов - сложность автоматизации процесса информирования. "Для системы "Фид-Антифрод" протокол API появился недавно, в ручном же режиме в масштабах крупного банка информировать обо всех фродовых операциях нереально,- говорит собеседник "Ъ" на банковском рынке.- Потому ряд игроков не направляют сообщения о попытках фрода при переводах через ДБО или с карты на карту". В то же время, по главы управления статистического анализа банка "Ренессанс Кредит" Сергея Афанасьева, для качественной борьбы с мошенничеством нужна информация не только об успешных мошенничествах, но и о попытках, причем по разным каналам. В ЦБ не ответили на запрос "Ъ" о намерении изменить подход к сбору данных.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4102744  

 
В АСВ призвали расширить страхование вкладов на всех юридических лиц
23.09.2019

В АСВ призвали расширить страхование вкладов на всех юридических лиц

   Идеологически правильно в перспективе расширить систему страхования вкладов на всех участников, при ставке 0,02% по юридическим лицам взносы банков в фонд страхования балансируются, но это решение не сегодняшнего и не завтрашнего дня, сообщил в интервью РИА Новости глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев
   "В идеале мы должны прийти к тому, чтобы все участники были вовлечены в систему страхования, включая все юридические лица. Но здесь возникает очень много нюансов. Мы почему эту дискуссию начинаем сейчас? Потому что эти нюансы надо обсудить и с рынком, и с обществом", - сказал Исаев.
   Основной вопрос в случае расширения страхования на юрлиц возникает с тем, как в этой ситуации поступать с особо крупными юридическими лицами, отметил глава госкорпорации. Ведь компенсация 1,4 миллиона рублей для крупных компаний имеет мало значения.
   "Есть вопрос, как перечислять взносы: если их брать со всех остатков юридических лиц, то выходит не очень справедливо. Можно обсуждать разные уровни ставок. Например, по средствам физических лиц ставка могла бы быть как сейчас - 0,15%, но с перспективой снижения, скажем, до 0,12% на каком-то горизонте. По средствам юридических лиц ставка могла бы составлять 0,02%", - указал топ-менеджер.
   По его словам, эти расчетные величины обсуждались с Банком России. "Это примерные расчеты, но при таких цифрах возможно балансировать взносы в Фонд страхования вкладов без существенных изменений для банков и фонда", - пояснил Исаев.
   По его словам, у АСВ не стоит задача при расширении системы страхования вкладов получить дополнительные взносы. "Нет задачи, чтобы крупные банки платили еще больше, чем сейчас. Мы хотим сделать систему, при которой при расширении вовлеченности уровень взносов от банков останется примерно таким же. При этом сохраняются все те же задачи: прозрачность и простота администрирования. Идеологически правильно расширить страховку на всех участников, уйдет много проблем", - подчеркнул он.
   "Здесь есть что обсуждать. Это решение не сегодняшнего и не завтрашнего дня, но дискуссия должна идти. Должно появиться понятное для всех решение", - резюмировал Исаев.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/20190923/1558990822.html

 
Регулятор выступил катализатором
23.09.2019

Регулятор выступил катализатором. После встречи в Минфине аудиторские СРО назначили дату съезда

Аудиторские саморегулируемые организации (СРО) назначили на 25 октября дату съездов, на которых будет принято окончательное решение об объединении двух СРО в одну. По информации "Ъ", процесс ускорило прошедшее на прошлой неделе совещание в Минфине. Участники рынка опасаются, что объединение пойдет "не слишком гладко", говорят о рисках "перетягивания каната" и о необходимости качественного корпоративного управления, которого сейчас нет.

  Как стало известно "Ъ" и подтвердили участники рынка, руководство двух ключевых саморегулируемых организаций аудиторского рынка, ААС и РСА, определило дату съезда единой СРО, которую планируется создать на их базе. Он состоится 25 октября. Объединение СРО - это своего рода вынужденная мера. Закон об аудиторской деятельности установил критерии их численности (не менее 2 тыс. членов юрлиц или не менее 10 тыс. членов аудиторов), которые в обеих СРО на грани. Предварительное решение об объединении было объявлено еще в начале июня (см. "Ъ" от 11 июня), однако стороны не могли уладить разногласия (см. "Ъ" от 3 сентября).
  Как сообщили "Ъ" собеседники, близкие к обеим СРО, 18 сентября состоялась встреча в Минфине с участием главы профильного департамента Леонида Шнейдмана, гендиректора СРО ААС Ольги Носовой и председателя СРО РСА Владимира Колбасина. Встречу инициировало министерство и на ней господин Шнейдман поднял вопрос об ускорении объединения. В пресс-службе Минфина факт встречи подтвердили, пояснив, что "проводилось совещание о текущей деятельности саморегулируемых организаций". Там подчеркнули, что решения по вопросам объединения СРО "принимают самостоятельно".
  Тем не менее, как сообщили "Ъ" собеседники, близкие к правлению РСА и ААС, именно по итогам встречи согласована "дорожная карта" объединения: 25 сентября пройдет очное заседание правления СРО РСА, 26 сентября - заседание правления СРО ААС, после утверждения правлением обе СРО проведут съезды 25 октября (предварительное время - 11:00), на которых будет одобрено решение об объединении, после чего в тот же день запланирован съезд уже объединенной СРО. По словам одного из источников "Ъ", представители будущей СРО уже обсуждали в Минюсте возможность организовать слияние так, чтобы у аудиторов был минимальный период вне СРО. Ольга Носова подтвердила встречу в Минфине и запланированные (в случае утверждения правлениями обеих СРО) на 25 октября съезды. Глава СРО РСА Людмила Козлова лишь уточнила, что работа СРО РСА и СРО ААС по созданию единой СРО продолжается.
"Странно, что вопросы саморегулирования решаются без участия аудиторов",- отмечает управляющий партнер "Кроу Русаудит" Евгений Самойлов. "Аудиторы, как никто другой, прекрасно видят, насколько болезненно проходят сделки слияний и объединений",- добавляет заместитель главы "Финэкспертизы" Наталья Борзова. Тем более что опыт предыдущих объединений аудиторских СРО был спорным.
  Сейчас, по словам Евгения Самойлова, не исключены "игры по перетягиванию каната" между будущими руководителями новой СРО, минимизировать которые может качественное корпоративное управление, "которого сейчас нет". "Решением может быть создание при СРО некоего аналога наблюдательного совета, который получит право налагать вето на решения руководства, с возможностью периодической ротации членов правления",- считает гендиректор НАО "Евроэксперт" Екатерина Синогейкина.
  В то же время, опрошенные "Ъ" эксперты выразили надежду, что решение о проведении съездов окончательно и процесс объединения СРО не будет отложен. Завершение процесса "в большей степени благо", полагает Наталья Борзова, потому что оно "даст определенность и позволит работать, не опасаясь утраты статуса СРО".


Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4101832



 

 
ЦБ РФ разработал проект по регулированию операторов краудфандинговых платформ
23.09.2019

ЦБ РФ разработал проект по регулированию операторов краудфандинговых платформ

Банк России разработал проект указания о регулировании операторов краудфандинговых платформ, говорится в пояснительной записке к документу, размещенной на сайте регулятора.

  Основной целью разработки проекта, говорится в записке, является установление регулирования в отношении нового субъекта финансового рынка - оператора инвестиционной платформы, осуществляющего деятельность по организации розничного финансирования, или краудфандинга.
  Проект устанавливает порядок ведения реестра операторов инвестиционных платформ и состав включаемых в него сведений. Вступление в силу проекта планируется в первом квартале 2020 года.
  Закон о краудфандинге, регулирующий отношения по привлечению инвестиций юрлицами или индивидуальными предпринимателями посредством инвестиционных платформ, вступит в силу с 1 января 2020 года. После этой даты услуги по привлечению инвестиций через краудфандинговые площадки смогут оказывать лишь лица, сведения о которых включены в реестр операторов инвестиционных платформ. Однако для тех, кто занимается такой деятельностью сейчас, предусмотрен переходный период. До 1 июля 2020 года они должны будут привести свою деятельность в соответствие с устанавливаемыми требованиями.

Источник: 1prime.ruhttps://1prime.ru/finance/20190923/830344516.html

 

 
Кабмин увеличил максимальный размер кредита по программе 8,5
23.09.2019

Кабмин увеличил максимальный размер кредита по программе 8,5

Теперь по программе льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства верхняя граница размера кредита на инвестиционные цели во всех отраслях составляет 2 млрд руб. Соответствующее постановление правительства от 18 сентября 2019 г. N1204 опубликовано на сайте кабмина.

  "Подписанным постановлением в Правила внесены изменения. В частности, изменены верхние границы размеров кредитов на инвестиционные цели с 1 млрд рублей до 2 млрд рублей во всех отраслях (видах деятельности)", - сказано в сообщении Правительство РФ. Это позволит расширить финансирование капиталоёмких проектов, в частности, в сфере строительства, в том числе строительства жилья.
  Кроме того, установлены фиксированные ставки субсидирования выдаваемых уполномоченными банками в рамках программы субсидирования кредитов в размере 3,5% для кредитов, выдаваемых малым предприятиям, а также средним предприятиям - участникам региональных программ (регионального проекта) повышения производительности труда, и в размере 3% для кредитов, выдаваемых средним предприятиям. Это позволит включать в программу субсидирования кредиты, полная ставка по которым составляет 12%.
  Принятые решения, отмечает кабмин, будут способствовать повышению доступности финансирования, в том числе доступности кредитных ресурсов для реализации инвестиционных проектов, для субъектов МСП.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/406833/

 

 

 

 
В АСВ объяснили, почему в РФ нет потребности повышать страховку по вкладам
23.09.2019

В АСВ объяснили, почему в РФ нет потребности повышать страховку по вкладам

   Средний размер банковского вклада граждан в РФ составляет 160-200 тысяч рублей, поэтому пока и нет явной потребности повышать предельную сумму страхового возмещения по вкладам, заявил в интервью РИА Новости глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрий Исаев.
   В настоящее время предельная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона рублей. Вопрос повышения этого лимита периодически поднимается в экспертном и банковском сообществе. Однако, по мнению экспертов, он не будет актуален по крайней мере в ближайшие два года из-за довольно высокой задолженности АСВ перед ЦБ.
   По его словам, лимит страхового возмещения примерно соответствует двум долям ВВП на душу населения и примерно в 33 раза превышает средний размер заработной платы в стране.
   ЦБ в 2015 году открыл АСВ кредитную линию в связи с дефицитом средств в Фонде обязательного страхования вкладов. Лимит кредитной линии сейчас составляет 1,03 триллиона рублей. Ранее Исаев говорил о перспективах погасить задолженность перед Центробанком к 2022-2023 году. По его словам, госкорпорация по состоянию на сентябрь еще должна вернуть Банку России 690 миллиардов рублей.

Источник: РИА Новости https://ria.ru/20190923/1558985114.html



 
ЦБ выбрал жесткий вариант ограничений для инвестиций непрофессионалов
23.09.2019

ЦБ выбрал жесткий вариант ограничений для инвестиций непрофессионалов

   Непрофессиональные инвесторы смогут вкладывать в иностранные акции и другие рискованные активы не более 50 тыс. руб. в год, следует из последних поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов. Рынок это положение критикует
   Предельная сумма "рискованных" инвестиций для особо защищаемых инвесторов составит 50 тыс. руб. в год, следует из последней версии поправок к законопроекту ЦБ о категоризации инвесторов, с которой ознакомился РБК (подлинность подтвердили два источника на финансовом рынке). Ранее регулятор обсуждал с рынком расширение этого лимита до 100 тыс. руб., следовало из прошлого варианта документа.
   Чтобы перейти в следующую категорию, для которой доступен более широкий круг финансовых инструментов, инвесторам понадобится накопить 1,4 млн руб. При этом предыдущий вариант документа предусматривал более мягкий лимит - 400 тыс. руб. Конкретные значения сумм для инвестиций сейчас обсуждаются, сообщил РБК представитель ЦБ.
   ЦБ хочет защитить начинающих участников фондового рынка от убытков, но законопроект о категоризации инвесторов, который уже принят в первом чтении, вызвал много вопросов у брокеров: они предупреждали, что поправки, которые, в частности, включают запрет на инвестиции в иностранные акции для непрофессионалов, могут создать "препятствия и ограничения" для 70% новых инвесторов, многие клиенты могут отказаться от услуг российских брокеров в пользу иностранных. 26 сентября поправки будут обсуждаться в комитете Госдумы по финансовым рынкам.

Три группы инвесторов вместо четырех

   Законопроект вводит новую градацию частных инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных. Изначально их предлагалось разделить на четыре категории вместо действующих двух; для каждой сформированы критерии и список разрешенных сделок.
   В итоге ЦБ решил оставить три категории - не выделять две группы квалифицированных инвесторов. Согласно последней версии поправок, квалифицированным считается инвестор, который а) либо распоряжается средствами от 10 млн руб.; б) либо распоряжается средствами от 1,4 млн руб., если в последние полгода активно проводил биржевые сделки на общую сумму не менее 6 млн руб.; в) либо имеет существенный опыт работы на финансовых рынках, аттестат или сертификат, соответствующий стандартам саморегулируемой организации (СРО). 
   Только квалифицированным инвесторам будут доступны иностранные ценные бумаги, в том числе евробонды и акции иностранных компаний, не включенные в котировальные списки (в них включаются акции российских компаний, торгуемые за рубежом), а также закрытые паевые инвестфонды, ETF и другие ценные бумаги, перечисляет руководитель департамента методологии "БКС Премьер" Айша Кубезова.
   Неквалифицированных инвесторов, как и прежде, предлагается разделить на особо защищаемых (этот статус дается им по умолчанию) и простых. Чтобы считаться простым неквалифицированным, инвестор должен иметь от 1,4 млн руб. активов либо аттестат или сертификат, соответствующий стандартам СРО.
   И те и другие могут, в частности, покупать включенные в котировальные списки акции и облигации российских компаний, неограниченные в обороте инвестиционные паи, не являющиеся структурными облигации за пределами котировальных списков, в том случае если они, эмитент или поручитель (который полностью обеспечивает исполнение обязательств) имеют кредитный рейтинг не ниже установленного ЦБ. Правда, особо защищаемые инвесторы смогут проводить сделки с этими ценными бумагами, только если они будут обеспечены его средствами у брокера.

Последнее слово не для всех

   Остальные инструменты - за исключением доступных исключительно квалифицированным инвесторам - доступны после тестирования у брокера. При этом простой неквалифицированный инвестор даже в случае провала теста может купить интересующий инструмент, если подпишет заявление о принятии рисков. Это важное послабление, на котором настаивали участники рынка, но его нужно ввести и для особо защищаемых инвесторов, считает Кубезова, иначе клиенты будут перетекать от российских компаний в иностранные, где их риски лишь увеличатся.
   Особо защищаемые инвесторы после успешного тестирования получают возможность заключать маржинальные сделки с акциями и облигациями российских эмитентов, неограниченными паями и облигациями за пределами котировальных списков. Если тестирование провалено, они могут заключать такие сделки в пределах 50 тыс. руб. в год (опция "последнего слова" для них существует лишь в пределах этого лимита). Это максимальная сумма, на которую может "рискнуть" особо защищаемый инвестор, любые потери свыше нее брокер обязан покрыть за свой счет, а если сразу видит, что не покрывает, - может отказать в операции. На эти деньги позволят купить любые инструменты, доступные неквалифицированным инвесторам: все бумаги российских эмитентов, иностранные бумаги, допущенные к организованным торгам на российском рынке и включенные в котировальные списки, а также производные финансовые инструменты, перечисляет Кубезова.
   Чтобы проводить такие сделки, брокер открывает инвестору специальный счет рискованных операций, на который тот сможет зачислять ежегодно не более 50 тыс. руб. Клиент должен уведомить брокера о других таких счетах. Если он указал в анкете, что уже открыл такой счет, брокер может открыть ему счет на сумму 50 тыс. руб. минус деньги на другом счете, поясняет президент "Финама" Владислав Кочетков.
   Неясно, как будет контролироваться вопрос открытия этих счетов клиентом в разных компаниях, добавляет Кубезова: "То, что клиент "должен уведомить", не означает, что он действительно так сделает". Многие брокеры просто не будут открывать "рискованные" счета, поскольку администрирование может оказаться дороже потенциального дохода, рассуждает Кочетков.
   Лимит в 50 тыс. руб. нужен, чтобы "оградить особо защищаемого неквалифицированного инвестора от принятия несоразмерного риска в случаях, когда по результатам тестирования брокер не выявил достаточного понимания инвестором сути инструмента", сообщил РБК представитель ЦБ.
   После тестирования простые неквалифицированные инвесторы получат доступ ко всем не ограниченным в обороте инструментам. Особо защищаемые - ко всем, кроме внебиржевых деривативов и ряда других особо сложных для понимания инструментов.

Запреты против убытков

   Предлагая новые ограничения, ЦБ хочет защитить начинающих инвесторов от возможных убытков. "Если мы хотим, чтобы на фондовый рынок пришел массовый инвестор, чтобы этот инструмент стал привлекательным для миллионов наших граждан, значит, наша главная задача - защитить права начинающих неквалифицированных инвесторов", - заявлял первый зампред регулятора Сергей Швецов.
   Участники рынка к новой версии законопроекта относятся скептично. Регулятор сохранил негативное отношение к инвестициям особо защищаемых инвесторов в ценные бумаги зарубежных компаний, говорит президент Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Алексей Тимофеев: они лишены возможности вкладываться в них даже по итогам тестирования, при этом порог суммы, которой человек должен располагать, чтобы перейти из этой категории в категорию простых инвесторов (которым иностранные ценные бумаги будут доступны по итогам тестирования), повышен с 400 тыс. до 1,4 млн руб. По словам Тимофеева, остается неясным, смогут ли особо защищаемые инвесторы совершать операции на организованном срочном рынке.
   Новая версия законопроекта не учитывает замечания рынка, отмечает представитель Тинькофф Банка: 80% клиентов брокеров по-прежнему попадают в категорию особо защищаемых, которой будет заблокирован доступ к 75% инструментов, доступных им сейчас.
   Что касается последнего слова для простого неквалифицированного инвестора, то оно появляется только после неудачного тестирования и ознакомления с информацией о рисках, говорит Кочетков: "Не каждый клиент дождется этапа, когда ему разрешат выразить свою волю". Для многих, по его словам, быстрее будет открыть счет у иностранного брокера и избавиться от искусственных ограничений.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/23/09/2019/5d8749599a7947f406e73df0

 

 
РСХБ до конца года может быть докапитализирован еще на 10 млрд рублей
21.09.2019

РСХБ до конца года может быть докапитализирован еще на 10 млрд рублей

Минсельхоз предложил докапитализировать Россельхозбанк еще на 10 миллиардов рублей уже в этом году вместо следующего, сообщила журналистам замглавы министерства Елена Фастова.

  "По РСХБ в рамках экспорта АПК на этот год было предусмотрено 15 миллиардов рублей (на докапитализацию - ред.). Сейчас мы внесли изменения на комитет по национальным проектам. Они одобрены. Надеемся, президиум, который состоится 7 октября, одобрит перенос 10 миллиардов рублей с 2020 года на 2019 год, и в соответствии с этим РСХБ получит еще 10 миллиардов рублей", - сказала Фастова.
  Она уточнила, что в соответствии с национальным проектом "Международная кооперация и экспорт" есть несколько направлений финансирования, в том числе уставный капитал РСХБ, и эти средства банк должен направить именно на кредитование предприятий по экспорту.
  РСХБ, созданный в 2000 году, является ключевым кредитором АПК РФ и основным агентом правительства по финансовой поддержке сектора. В собственности государства находится 100% акций банка. Государство регулярно докапитализирует кредитную организацию.
В 2018 году банк был докапитализирован на 20 миллиардов рублей, в первом квартале 2019 года - на 15 миллиардов рублей, и еще 10 миллиардов рублей ему планировалось предоставить из бюджета в 2020 году.

Источник: Прайм.ру https://1prime.ru/finance/20190920/830340475.html


 

 
Российских должников будут судить по родне
21.09.2019

Российских должников будут судить по родне

Российские банки в скором времени смогут получить возможность оценивать платежеспособность потенциальных заемщиков по кредитным историям их родственников, пишет принадлежащее Григорию Березкину РБК.

  Соответствующую методику разработало бюро кредитных историй "Эквифакс", на долю которого приходится около 60 процентов рынка. Бюро разработало принципиально новую модель оценки потенциального заемщика. В ней используются данные только о кредитах его родственников, а не его самого.
  Предполагается, что банки будут направлять данные о человеке, обратившемся к ним за кредитом, в "Эквифакс", который будет отслеживать информацию о его родственниках. По утверждению бюро, вероятность нахождения данных хотя бы об одном родственнике составляет 80 процентов благодаря обширной базе.
  На основании данных о родственниках бюро будет высчитывать риск дефолта запрашиваемого клиента, который в итоге составит основу кредитного рейтинга будущего заемщика, направляемого банку.
  Отмечается, что заказчиком разработки новой методики выступил Тинькофф банк, заинтересованный в оценке клиентов, о которых нет достаточной информации. К разработке проявляют интерес и другие банки, в скором будущем планирующие начать использовать методику в тестовом режиме. Будут ли при этом применяться другие способы оценки, не уточняется.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/09/20/family/


 

 
Российские банки на треть сократили запасы валюты
21.09.2019

Российские банки на треть сократили запасы валюты

Российские банки в августе активно тратили свои валютные запасы - буфер валютной ликвидности за месяц просел на треть, до 12,1 млрд долларов, написал в обзоре аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай на основе данных ЦБ. Со счетов за рубежом за этот период было выведено 5 млрд долларов. Ранее кредитные организации, наоборот, наращивали валютную ликвидность.

  Скорее всего, валюта, выведенная со счетов банков-нерезидентов, конвертировалась в рубли, что сдержало ослабление рубля в августе, предполагает Порывай, указывая, что в этот период оттока клиентских валютных средств из банков не наблюдалось.
По итогам последнего летнего месяца курс рубля упал на 5%, что стало сильнейшим снижением за прошедший год. Российская валюта падала, синхронно с ценами на нефть, на новостях об эскалации торговой войны между США и Китаем и из-за опасений замедления мировой экономики. Но в ЦБ посчитали, что фундаментальные факторы лишь частично объясняют ослабление рубля. В отчете ЦБ писал, что скачок курса рубля в середине августа, когда доллар на Мосбирже за несколько дней подорожал более чем 1 рубль и преодолел планку в 67 рублей, а потом резко подешевел, был связан с операциями отдельных крупных игроков валютного рынка.
  В августе, в частности, стало известно, что Сбербанк продал 2,7 млрд после того, как избавился от акций своей турецкой "дочки" DenizBank и тем самым, по мнению аналитиков, оказал поддержку рублю. Однако эти сделки не связаны с общим снижением валютных запасов банков, считает Порывай, поскольку полученная Сбербанком валюта "не оседала" на депозитах за рубежом.
  Российские банки были вынуждены сокращать свои валютные запасы из-за поведения нерезидентов, считает начальник отдела инвестидей "БКС Брокер" Нарек Авакян. По данным ЦБ, зарубежные инвесторы и "дочки" иностранных банков в августе купили валюту на 221 млрд рублей (то есть примерно 3,3 млрд долларов), указывал ЦБ. Это рекорд с начала года.
  Причина - в снижении интереса иностранцев к сделкам, которые проводятся для получения прибыли на разнице ставок в России и за рубежом, к так называемым операциям carry trade. "Банки были вынуждены сокращать валютные резервы, так как нерезиденты забирали свои капиталы", - считает Авакян, отмечая, что сокращение резервов сразу на 35% всего за один месяц выглядит довольно тревожным.   Есть риск, что этот процесс продолжится и в сентябре, так как на глобальных рынках продолжает наблюдаться нестабильность, особенно после инверсии кривой доходностей гособлигаций в США (более короткие по срокам бумаги стали доходнее долгосрочных, это один из предвестников рецессии в экономике), говорит эксперт.
  Порывай не указывает причины, по которым банки сократили валютные остатки, но отмечает, что их действия по конвертации валюты в августе могли оказать поддержку рублю. Но в случае продолжения такого сокращения запаса ликвидности у банков негативный эффект может проявиться либо на курсе рубля, либо на стоимости валютной ликвидности, предупреждает аналитик.

Источник:  РБК.ру https://www.rbc.ru/finances/21/09/2019/5d85090d9a79475a578e4849?from=from_main


 

 
Эксперты компании "ВТБ Капитал" прогнозируют в 2020 г снижение ипотечных ставок в РФ до 9%
20.09.2019

Эксперты компании "ВТБ Капитал" прогнозируют в 2020 г снижение ипотечных ставок в РФ до 9%

   Средняя ставка по ипотеке в РФ до конца 2019 года может опуститься ниже 10%, а в следующем году - до примерно 9% на фоне снижения ключевой ставки ЦБ РФ и снижения инфляции, сказал руководитель управления секьюритизации компании "ВТБ Капитал" Андрей Сучков на VIII конференции "Ипотечные ценные бумаги и секьюритизация в России".
   "Инфляция продолжает замедляться, после дефляции в августе она составила 4,3%. ЦБ снизил свой прогноз по инфляции до 4-4,5%, Минэкономразвития - до 3,8% в этом году с выходом на 3% в следующем году. Кроме того, ЦБ продолжает снижать ключевую ставку. Все это даёт возможность рассчитывать, что уже в этом году ставки по ипотеке упадут ниже 10%, в следующем году, возможно, достигнут 9%. И, по мнению ряда экспертов, целевого показателя 8% мы можем достигнуть раньше срока", - отметил он.
   Тем не менее, эксперт добавил, что могут быть и другие сценарии, так как существует ряд факторов, которые оказывают влияние на уровень ипотечной ставки, включая вероятность мировой экономической рецессии, продолжающаяся торговая война, динамика цен на нефть. "Тем не менее, в нашем базовом предположении мы прогнозируем снижение ставок. Думаю, что влияние снижения ставки на спрос на ипотеку не исчерпано. Клиенты чувствительны к ставке", - добавил он.
   Как ранее сообщал Банк России, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в России в июле снизилась до 10,24% с 10,29% в июне. Ставка по ИЖК в России росла с 9,41% в сентябре 2018 года до 10,55% в апреле 2019 года. В мае она снизилась до уровня в 10,53%, в июне - до 10,29%.
   Президент РФ Владимир Путин в послании Федеральному собранию в феврале поручил правительству и ЦБ постепенно двигаться в сторону снижения ставок по ипотеке сначала до 9%, а затем и до 8% и ниже.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/Financial_market/20190919/830338894.html

 
Биометрия застряла в банках: ЦБ расширяет границы эксперимента по удаленной идентификации
20.09.2019

Биометрия застряла в банках: ЦБ расширяет границы эксперимента по удаленной идентификации

   В биометрическом проекте, одном из ключевых для ЦБ, наступает новый этап - переход от сбора данных к их применению. Но пока лишь немногие банки начали запускать подобные проекты. На фоне отсутствия энтузиазма, регулятор планирует обязать все банки предоставлять ключевые услуги физлицам - открытие счетов и вкладов, переводы, выдача потребительских кредитов - дистанционно через Единую биометрическую систему. А к сбору данных и их применению решено подключить нефинансовые организации и госструктуры.

Неторопливые клиенты

   Сбор биометрических данных граждан начался 1 июля 2018 года в более чем 400 отделениях девяти банков. С тех пор число кредитных организаций, собирающих биометрию, выросло до 172, сдать данные можно более чем в 10 тыс. отделениях. Но пока рост числа точек сбора не обеспечивает сопоставимого наполнения базы ЕБС. По данным ЦБ, в ней лишь около 30 тыс. слепков. По словам зампреда правления "Уралсиба" Максима Белоусова, это говорит о крайне низкой заинтересованности граждан. Причина в "отсутствии явных бенефитов и информированности о том, что это даст людям в конечном итоге". Глава направления развития транзакционных продуктов Райффайзенбанка Ксения Андреева отмечает, что значительного спроса на услугу нет из-за отсутствия масштабной рекламной кампании и ограниченного применения.
   Кроме того, сбор данных идет крайне неравномерно. Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов видит позитивную динамика сдачи биометрических шаблонов отмечается в Сибири и на Дальнем Востоке: "За последние полгода в этом регионе было сдано более 40% биометрических шаблонов, собранных по всей России".
   Возможно, у граждан просто нет стимула сдавать биометрию, поскольку ее негде использовать: лишь немногие банки дистанционно предоставляют услуги для клиентов, сдавших данные. К настоящему моменту с использованием данных ЕБС банками, по информации "Ростелекома", предоставлено лишь около 1,5 тыс. услуг. В ЦБ говорят о десяти банках, которые уже имеют подобные сервисы или готовы к запуску. "Ъ" удалось найти только пять: Промсвязьбанк, Почта-банк, ХКФ-банк, Совкомбанк, Тинькофф-банк. Из них лишь первые два предлагают все опции (открытие счетов и вкладов, выдачу кредитов, переводы). В банке "Русский стандарт" заверили, что в октябре намерены представить сервис по проведению платежей с помощью биометрии из ЕБС, а затем и к другим продуктам.
   Но в целом банки не спешат расширять линейки за счет продуктов, оформляемых через ЕБС. "На сегодняшний день клиентская конверсия минимальна, так как пользователю нужно сначала потратить время, чтобы сдать биометрию, только после чего он может открыть счет или получить кредит",- пояснили, в частности, в ВТБ.

Осторожные банки

   Пока нет спроса на такие сервисы, "банкам нет особого смысла их запускать, то есть кто предлагает продукты через ЕБС, делают это скорее в имиджевых целях", уверен собеседник "Ъ" в одном из госбанков. Впрочем, и реальных стимулов у банков нет. Единственная льгота, которую на данный момент предложил банкирам регулятор,- послабления по резервированию кредитов, выданных с использованием ЕБС (см. "Ъ" от 8 июля).
   Но финансисты предложенных выгод не оценили. По словам президента Ассоциации банков России Георгия Лунтовского, "экономия на резервах для большинства банков не окупит уже понесенные расходы на организацию процесса сбора биометрии и будущие расходы на встраивание биометрической идентификации в дистанционные каналы продаж".
   Поэтому одним стимулированием регулятор решил не ограничиваться. Чтобы биометрия реально заработала, с октября 2020 года Банк России намерен обязать банки предоставлять заявленные виды услуг (см. интервью). Для банков с базовой лицензией такая обязанность будет введена на год позже.
   Впрочем, финансисты уверены, что замыкать биометрию на банках было ошибкой. "Для крупных банков сдерживающих факторов по сбору биометрических данных несколько: процесс сбора данных ресурсоемкий, он требует затрат на организацию процесса, оснащение ПО, обучение персонала. Несмотря на популяризаторские действия, пока еще люди не доверяют такому способу подтверждения личности и не хотят "светить" голосами и лицами, и сотрудникам приходится нести временные затраты на коммуникации с клиентами по данному вопросу",- отмечает председатель правления Центра финансовых технологий Андрей Висящев. При этом, по словам эксперта, клиенты, сдавшие биометрические данные, станут доступны для других предложений на рынке, что неизбежно увеличит стоимость их удержания для банка. "Для крупного банка с большим трафиком приоритетнее развитие собственных инструментов идентификации клиентов, интегрированные в многоканальные системы предоставления услуг и сервисов, работающие на удержание и повышение лояльности к конкретному банку",- поясняет господин Висящев.
   С точки зрения сбора биометрии банком гораздо интереснее развивать собственные системы, направленные на развитие внутренних сервисов и удержание клиентов, чем наполнять базу ЕБС. И это не секрет для регулятора, представители банка России неоднократно выражали обеспокоенность такой ситуацией.
   В частности, это касалось сбора биометрии в свою базу крупнейшим игроком розничного рынка (доля более 40%) Сбербанком (см. "Ъ" от 17 декабря 2018 года). В Сбербанке отказались комментировать "Ъ" вопросы, связанные с собственной биометрической системой и ЕБС. Впрочем, позицию банка на днях однозначно выразил его глава Герман Греф на встрече со студентами Новосибирского госуниверситета. "Мы и другие финансовые учреждения в первую очередь имеем значительно выше уровень биометрии,- заявил Герман Греф (цитата по "РИА Новости").- Биометрия - это одна из конкурентных вещей. Ее нельзя ни в коем случае монополизировать. Государство никогда не будет конкурентоспособным в этом".

Инфраструктурное масштабирование

&n

 
Россия отказалась передавать Британии финансовую информацию в авторежиме
20.09.2019

Россия отказалась передавать Британии финансовую информацию в авторежиме

   ФНС после отказа Великобритании от автообмена тоже прекращает передавать ей информацию в этом режиме. Россияне со счетами в Британии не смогут использовать льготы, которые предусмотрены для стран - участниц автообмена с 2020 года
   Федеральная налоговая служба (ФНС) обновит перечень стран, с которыми Россия осуществляет автоматический обмен финансовой информацией в рамках многостороннего соглашения под эгидой ОЭСР. Из подготовленного ФНС перечня исчезли Великобритания, а также ее "отдельные административные единицы" - острова Мэн, Гернси и Джерси.
   Решение налоговиков означает, что Россия не будет передавать Великобритании информацию о финансовых счетах британских подданных в российских банках, управляющих компаниях, брокерах и депозитариях по единому международному стандарту (CRS).
   Предполагается, что соответствующий приказ ведомства вступит в силу с 2020 года. Проект документа был опубликован в четверг, 19 сентября, на портале раскрытия проектов нормативных актов.

Симметричный ответ

   Это решение принято в ответ на решение британской стороны: в марте 2019 года стало известно, что Соединенное Королевство без объяснения причин исключило Российскую Федерацию из списка стран для автоматического обмена финансовой информацией в 2019 году (за 2018 отчетный год).
   Позднее налоговая служба Великобритании заявила РБК, что не может раскрыть причины прекращения автообмена информацией с Россией, поскольку это нанесло бы ущерб международным отношениям Соединенного Королевства. Эксперты тогда предположили, что решение британцев может быть связано с конкуренцией за российские капиталы - для тех клиентов, которые в силу разных причин не хотели бы раскрывать информацию о своих счетах российским налоговикам, отказ Великобритании от автообмена может повысить привлекательность этой юрисдикции в плане хранения там средств. По данным экспертов, Великобритания входит в тройку самых популярных юрисдикций, где россияне держат счета (по количеству открытых счетов).
   ФНС не раскрывает, сколько российских граждан имеют счета в Великобритании и на какую сумму. За 2018 год данные в автоматическом режиме должны были поступить в сентябре, но теперь этого не произойдет.
   Из перечня также исключены острова Мэн, Джерси и Гернси - это означает, что эти территории последовали за решением Соединенного Королевства и тоже отказались предоставлять России информацию в автоматическом режиме. РБК направил запросы в администрации Мэна, Джерси и Гернси.
   Таким образом, проект нового списка юрисдикций, которые заявили о готовности обмениваться финансовой информацией с Россией, насчитывает 88 стран и территорий. При этом на специальном портале ОЭСР все еще указано, что Россия активировала прием финансовой информации в автоматическом режиме от 92 юрисдикций (Великобритания, Гернси, Джерси и Мэн в этом списке).

Россияне с британскими счетами останутся без льгот

   Прекращение автообмена с Великобританией будет иметь последствия для российских бенефициаров британских финансовых счетов. С 2020 года в России вступают в силу поправки о либерализации валютного законодательства, распространяющиеся на россиян - владельцев зарубежных счетов.
   С 2020 года, в соответствии с подписанным в августе законом, отменяются все ограничения для физлиц - валютных резидентов России по зарубежным счетам при условии, что счет открыт в банке на территории одной из стран Организации экономического сотрудничества (ОЭСР) и Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которая участвует в автоматическом обмене информацией с Россией. Зачисление средств от нерезидентов на иностранные банковские счета россиян будет происходить свободно, и россияне, которые больше половины времени в году проводят в России, будут также освобождены от обязанности представлять налоговикам ежегодные отчеты о движении средств по зарубежным счетам.
   Но после отказа Британии от автообмена льготы не коснутся россиян со счетами в этой стране. Они по-прежнему будут обязаны ежегодно представлять российским налоговикам отчеты о движении средств по своим счетам в Великобритании вне зависимости от их суммы. Также на такие счета нельзя будет зачислять средства от продажи недвижимости, получать на них потребительские кредиты, выигрыши или доходы от продажи ценных бумаг, не прошедших процедуру листинга. За нарушения предусмотрен штраф.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/economics/19/09/2019/5d83420a9a79472b37554eab

 
В России изменят порядок взыскания долгов с граждан
19.09.2019

В России изменят порядок взыскания долгов с граждан

Банкам разрешат взыскивать с граждан просроченную задолженность по выданным кредитам наравне с коллекторами, пишет "Коммерсантъ". Соответствующий законопроект разработали Минюст и Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

 В документе говорится, что в реестр ФССП можно будет включать банки, которые получат право звонить должнику, встречаться с ним, а также использовать "робота-коллектора". Если в течение месяца долг не будет погашен, кредитная организация сможет обратиться в суд. Без включения в реестр общаться с должником можно будет лишь через электронную и традиционную почту.
  Изменения должны будут стать частью "регуляторной гильотины", в рамках которой планируется отменить более 200 тысяч неактуальных документов и норм. В большинстве своем они будут касаться требований к бизнесу. В дальнейшем новые нормы будут проходить регулярную проверку на актуальность и востребованность и могут отменяться.
  Также взыскивать задолженность с физлиц смогут микрофинансовые организации, управляющие компании ЖКХ, операторы связи. Сейчас таким правом наделены только профессиональные коллекторы, при этом кредитор может обращаться в суд с первого дня возникновения задолженности.
  Авторы инициативы рассчитывают, что она поможет защитить заемщиков из числа физлиц. Однако опрошенные изданием эксперты отмечают, что в реальности она только усилит давление на них.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2019/09/19/collect/

 

 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама