Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













ФРС США снизила базовую ставку на 0,25 п.п - до 1,75-2%
19.09.2019

ФРС США снизила базовую ставку на 0,25 п.п - до 1,75-2%

Федеральная резервная система (ФРС) США по итогам заседания 17-18 сентября снизила базовую процентную ставку на 25 базисных пунктов - до 1,75-2% с уровня 2-2,25% годовых, говорится в пресс-релизе регулятора.


  Решение совпало с прогнозами большинства аналитиков. В рамках июльского заседания регулятор впервые за 10 лет понизил базовую ставку на 25 базисных пунктов. Многие годы ФРС либо сохраняла, либо повышала ставку. В 2007-2008 годах ФРС понижала ставку до тех пор, пока та не достигла минимальной отметки в 0-0,25% в декабре 2008 года. В 2018 году Федрезерв повышал ставку четыре раза - в марте, июне, сентябре и декабре. Последний раз ставка была повышена в декабре 2018 года на 0,25 процентного пункта, до 2,25-2,5% годовых.

Источник: 1prime.ru https://1prime.ru/state_regulation/20190918/830334601.html




 

 
ОЭСР ухудшила прогноз роста российской экономики на 2019 год
19.09.2019

ОЭСР ухудшила прогноз роста российской экономики на 2019 год

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) ухудшила прогноз роста реального ВВП России на текущий год на 0,5 процентного пункта по сравнению с майской оценкой, до 0,9%, говорится в сообщении организации.

  Прогноз на следующий год понижен также на 0,5 п. п. до 1,6%. В 2018 году рост ВВП России составлял 2,3%.
Ранее Банк России снизил прогноз по темпам роста ВВП в 2019 году с 1-1,5% до 0,8-1,3%. Пересмотр прогноза связан со слабой экономической активностью в стране, снижением внешнего спроса на российские товары в условиях замедления мировой экономики, низкой динамикой инвестиций и стагнацией реальных располагаемых доходов населения. ЦБ отмечал, что ускорение экономического роста до 2-3% к 2022 году возможно при реализации национальных проектов.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906514

 

 
Рынок ипотеки в России продолжил падение
19.09.2019

Рынок ипотеки в России продолжил падение

   В августе 2019 года число выданных ипотечных кредитов снизилось на 20% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а их объем - на 15%. Об этом говорится в релизе Объединенного кредитного бюро (ОКБ), поступившем в РБК.
   По данным бюро, всего в августе было выдано 96,54 тыс. ипотечных кредитов на сумму 211,73 млрд руб., а в прошлом году - 121,23 тыс. кредитов на 250,19 млрд руб.
   Рост среднего чека по ипотеке за год составил 6% - с 2,06 млн до 2,19 млн руб.
   ОКБ отмечает, что в годовом выражении рынок ипотеки продолжает снижаться, несмотря на прирост в текущем августе по сравнению с июлем.
   В июле, по данным ОКБ, количество ипотечных кредитов снизилось на 26% в годовом выражении, объем - на 20%. В этом месяце банки выдали 84,2 тыс. ипотечных кредитов на сумму 184,3 млрд руб.
   Как следует из материалов ЦБ о развитии банковского сектора в январе-августе 2019 года (.pdf), в январе-июле россияне стали брать в среднем более крупные ипотечные кредиты по сравнению с тем же периодом прошлого года. Регулятор сообщает, что за шесть месяцев было выдано 676 тыс. кредитов на сумму 1,5 трлн руб. Это ниже, чем за аналогичный период 2018 года, в количественном выражении на 13,9%, а в денежном измерении - на 4,5%.
   По данным регулятора, представленным в июне, средний размер ипотечного кредита за последний год увеличился на 18% и по итогам апреля составил рекордные 2,55 млн руб.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/19/09/2019/5d8310969a79471952ae3b83

 
Банки открыли сезон охоты
19.09.2019

Банки открыли сезон охоты

   Грядущие ограничения предельной долговой нагрузки на заемщиков побудили банки резко активизировать привлечение потенциальных заемщиков: без нагрузки на капитал закредитованным гражданам можно выдать ссуду лишь до 1 октября. Банкиры вернулись к проверенной практике - покупке баз контактов у ритейла. Через полтора месяца шквал предложений сократится, и продвижение кредитных продуктов будет направлено прежде всего на зарплатных и привилегированных клиентов, а также кросс-продажи.
   Как рассказали "Ъ" сами банкиры и их клиенты, в августе-сентябре резко активизировались обзвоны и рассылки СМС гражданам с навязчивым предложением кредитов, даже тем, кто раньше их не брал. Эксперты считают, что это связано в том числе с изменениями регуляторных требований с 1 октября.
   По словам директора департамента кредитного бизнеса банка "Открытие" Михаила Чамрова, замедление темпов роста выдачи новых потребительских кредитов, которое усилилось во втором квартале, на фоне повышения коэффициентов риска и ввода расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) "побудило многие банки интенсифицировать продажи: выдачи до 1 октября обеспечат гораздо более высокий уровень возврата на капитал".
   До введения новых правил банки стремятся привлечь больше "уличных" клиентов, поскольку именно их кредитование усложнится с 1 октября, пояснил он.
   По оценке гендиректора финансового маркета "Юником24" Юрия Кудрякова, сейчас банки бьются за достаточно большой пласт заемщиков, поскольку около 15% клиентов отдают на погашение кредита более 50% своих доходов, именно им будут недоступны кредитные средства с октября. Как выразился управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский, банкам приходится "расширять входную воронку разными способами", чтобы обеспечить прежний уровень выдачи.
   Для более массового охвата банки стали активнее использовать схемы привлечения клиентов через партнеров. "Видны попытки некоторых игроков до введения ПДН получить как можно больше заемщиков, в том числе через покупку всевозможных клиентских баз",- указывает собеседник "Ъ" в крупном банке. По словам Юрия Кудрякова, недобросовестные агенты в последнее время стали активно задействовать списки клиентов, состоящие из людей пенсионного возраста без кредитной истории, заемщиков с несколькими просроченными долгами, студентов без официального дохода.
   Недобросовестный агент, предлагая ссуду такому клиенту, исходно вводит его в заблуждение, так как кредитор в банке в большинстве случаев не будет готов выдать деньги. Еще один собеседник "Ъ" отметил, что часто людям рассылают предложения или звонят, в случаях когда потенциальный заемщик не давал согласие на взаимодействие и обработку его персональных данных, что также можно рассматривать как нарушение.
   В пресс-службе ЦБ "Ъ" лишь сообщили, что, если гражданину поступают звонки от банков или их агентов, которым он не давал согласия на обработку своих персональных данных, с предложением услуг или в рекламных целях, он может обратиться с жалобой в Роскомнадзор для проведения проверки и применения мер. Но подобное взаимодействие с заемщиком не входит в круг интересов ЦБ и доказать незаконность использования персональных данных очень сложно.
   Так, в Совкомбанке рассказали, что часто агенты передают данные друг другу и иногда с заемщиком от имени банка в коммуникацию вступают лица, которых он не уполномочивал. В Тинькофф-банке отмечают, что любая продажа продукта влияет на имидж и репутацию, поэтому "недобросовестные агенты и партнеры адекватным банкам не нужны".
   Директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин связывает лавину предложений и с тем, что многим российским кредитным организациям некуда размещать привлеченные средства, поскольку рост корпоративного сектора ограничен: конкуренция за крупный бизнес очень высока, а прослойка качественных заемщиков в малом и среднем бизнесе узкая. Согласно информационно-аналитическому материалу ЦБ "О развитии банковского сектора РФ в январе-августе 2019 года", почти три четверти прироста совокупного объема кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам обеспечил розничный сегмент (на 13% за восемь месяцев, 1,9 трлн руб.). После трех месяцев замедления прирост кредитов физическим лицам в августе снова ускорился (на 1,8% за месяц). При этом в ЦБ отмечают, что в розничном сегменте покрытие "плохих" кредитов резервами традиционно находится на высоком уровне, хотя с начала года оно незначительно снизилось по причине опережающего роста "плохих" ссуд (110,8% по сравнению с 111,5% на начало года).
   Большинство экспертов и участников рынка сходятся во мнении, что с октября "холодные обзвоны" по широкому кругу потенциальных заемщиков снизятся.
   "Для многих банков это будет уже другая реальность, продвижение кредитных продуктов будет направлено в первую очередь на зарплатных клиентов, кросс-продажи, а также привилегированных клиентов",- отмечает собеседник "Ъ" в крупном банке.
   Впрочем, заемщики с высокой ПДН вряд ли потеряют все возможности получить средства. По словам директора департамента розничного кредитования МКБ Рустама Идрисова, с 1 октября ряд банков "действительно будет вынужден ограничить кредитование клиентов с высокой кредитной нагрузкой", однако часть таких клиентов будет прокредитована в банках с более высокими возможностями в части нагрузки на капитал.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4096527?from=main_5

 
Банкам-участникам СБП предлагают дополнительный заработок
19.09.2019

Банкам-участникам СБП предлагают дополнительный заработок

   Национальная система платежных карт (НСПК) предложила банкам, присоединившимся к Системе быстрых платежей (СБП), новый способ заработка - подключать к системе за деньги те кредитные организации, которым самостоятельно это сделать сложно.
   НСПК сейчас активно продвигает и обсуждает с банками модель, по которой одни банки будут подключаться к СБП через другие кредитные организации. По мнению НСПК, такая услуга позволит им дополнительно заработать в условиях низких комиссий за переводы. Обсуждение пока находится на начальном этапе. Однако больше проблем у банков вызывает не подключение переводов между физлицами через СПБ, а платежи в адрес юридических лиц.
   НСПК заинтересована в подключении к системе любых участников рынка и допускает различные способы, соответствующие действующим нормативам, ответил представитель национальной системы на вопрос о возможности подключения к СБП через посредника.
   В Банке Русский Стандарт выразили заинтересованность в дальнейшем развитии платежей через СБП и отметили, что готовы обсуждать возможность участия в данном проекте.

Источник: Информационно-аналитический журнал ПЛАС https://www.plusworld.ru/daily/platezhnyj-biznes/bankam-uchastnikam-sbp-predlagayut-dopolnitelnyj-zarabotok/

 
Связь-банк готов к смене владельца
18.09.2019

Связь-банк готов к смене владельца. ВЭБ получил от него все проблемные активы

Связь-банк передал ВЭБу все необходимые активы и готов к передаче Росимуществу и скорому присоединению к Промсвязьбанку (ПСБ). По мнению экспертов, присоединение Связь-банка поможет ПСБ увеличить клиентскую базу и расширить региональное присутствие. При этом давления на нормативы достаточности капитала не произойдет, поскольку его баланс уже будет очищен от плохих активов.

  О том, что Связь-банк закончил передачу госкорпорации ВЭБ всех необходимых активов, следует из сообщения на сайте раскрытия корпоративной информации. Совет директоров Связь-банка 17 сентября принял к сведению "отчет о совершении сделок продажи" своих активов ВЭБу, а также "информацию о подписании" с госкорпорацией "соглашений об урегулировании возможных разногласий по уступленным правам (требованиям), снижающих риск регрессных требований" к банку.
  Ранее в отчетности по МСФО за первое полугодие Связь-банк отмечал, что в августе 2019 года продал ВЭБу пять дочерних паевых фондов и ряд других активов. При этом ВЭБ внес безвозмездный денежный вклад в имущество банка на 12,8 млрд руб. (см. "Ъ" от 30 августа). В перечень для передачи ВЭБу, помимо ПИФов, входили кредиты корпоративным клиентам, запасы (жилая и нежилая недвижимость), инвестиционная недвижимость, прочие финансовые активы. Общая сумма активов составляла почти 27 млрд руб. Суммы сделок по данным активам не раскрываются.
  Связь-банк перешел к ВЭБу на санацию вместе с банком "Глобэкс" в 2008-2009 годах. При этом ЦБ выделил госкорпорации 212,6 млрд руб., позже переоформленных в ее облигации. Завершив процедуру оздоровления, ВЭБ предпринял несколько попыток продать кредитные организации, но безуспешно. В конце 2018 года госкорпорация выступила с предложением передать Связь-банк на баланс Промсвязьбанка. В мае 2019 года поправками к закону "О банковской деятельности" было закреплено право правительства в 2019 году принять в казну акции Связь-банка, которые ВЭБ должен передать безвозмездно. Согласно полугодовой отчетности ВЭБа по МСФО, в августе 2019 года госкорпорация приобрела у Минфина облигации федерального займа на 212,6 млрд руб. и передала их в обмен на свои долговые бумаги ЦБ.
  В пресс-службе ВЭБ.РФ сообщили, что "процесс передачи Связь-банка идет по плану". В Связь-банке отказались от комментариев. В конце августа заместитель министра финансов Алексей Моисеев говорил, что Связь-банк должен быть передан на баланс ПСБ до конца осени. "Мы очень хотим, чтобы это произошло в ближайшее время, это точно должно произойти в течение осени",- отметил он. В конце прошлой недели глава ПСБ Петр Фрадков заявил, что "проведена первая, самая большая часть работы: определены те активы, которые остаются на балансе ВЭБа. Произведены все действия по передаче на баланс ВЭБа". Он уверен что до конца года Связь-банк будет передан ПСБ.
  Эксперты считают, что присоединение Связь-банка к ПСБ даст последнему импульс для развития. По словам младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Марии Зининой, присоединение позволит ПСБ нарастить клиентскую базу, в особенности в части военной ипотеки, а также расширить региональную сеть присутствия. При этом присоединение Связь-банка не должно оказать давления на нормативы достаточности ПСБ, отмечает она, так как баланс Связь-банка будет очищен от плохих активов до момента объединения бизнесов.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4095684



 

 
ЦБ выявил 70 псевдолизинговых мошеннических компаний в России
18.09.2019

ЦБ выявил 70 псевдолизинговых мошеннических компаний в России

Банк России за последние пару лет зафиксировал более 200 жалоб россиян на мошеннические схемы возвратного лизинга. В ходе проведенных проверок регулятор выявил в России 70 псевдолизинговых компаний, осуществляющих мошенническую деятельность. Об этом сообщил на пресс-конференции в ТАСС директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ Валерий Лях.

  "Эта проблема сейчас является одной из наиболее актуальных и социально значимых в сфере финансового рынка для защиты прав потребителей финансовых услуг. К нам регулярно поступают жалобы. За последние пару лет - это более 200 жалоб на подобные организации <...> В результате проверок, которые мы проводили, мы выявили 70 компаний, даже групп компаний, которые осуществляют такую деятельность на территории всей страны", - сказал он.
  Лях отметил, что подобная псевдолизинговая деятельность направлена исключительно на создание условий для нарушения клиентом положений заключенного договора, вследствие чего человек теряет имущество.
  При этом он добавил, что реальное количество жертв мошеннических лизинговых схем выше, чем число поступивших в ЦБ жалоб, потому что не все граждане понимают, куда можно обратиться для решения подобной проблемы.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906407


 

 
Сбербанк увеличит кредитование компаний новой экономики
18.09.2019

Сбербанк увеличит кредитование компаний новой экономики

 Сбербанк увеличил лимит по кредитованию компаний новой экономики (работающие в сфере неосязаемых активов - технологий и услуг) в два раза - до 200 млрд рублей, сообщил председатель правления кредитной организации Герман Греф по итогам заседания наблюдательного совета банка.

  "Риск-аппетит актуализирован по одной позиции у нас - кредитование и финансирование компаний новой экономики. Лимит увеличивается до 200 миллиардов рублей, все остальное - без изменений", - отметил Герман Греф.
   Глава банка уточнил, что до этого лимит был установлен на уровне 100 млрд рублей. "Мы за эти годы подошли уже к пределу, это стало препятствием", - добавил он.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906417

 

 

 
В Минэкономразвития оценили идею о интеллектуальной собственности как залоге для кредита
18.09.2019

В Минэкономразвития оценили идею о интеллектуальной собственности как залоге для кредита

   Этот инструмент может быть интересен для коммерческих банков и высокотехнологичных компаний, отметил директор департамента стратегического развития и инноваций Минэкономразвития России Артем Шадрин
   Использование механизма, при котором интеллектуальная собственность может служить предметом залога для получения кредита, будет востребовано как для банков, так и для высокотехнологичных предприятий, сообщил в среду ТАСС директор департамента стратегического развития и инноваций Минэкономразвития России Артем Шадрин.
   "Мы с Корпорацией МСП рассчитываем на востребованность инструмента, предполагаем, что он будет интересен для коммерческих банков и высокотехнологичных компаний", - сказал он в кулуарах форума "Технопром" в Новосибирске.
   По словам Шадрина, сейчас постановление правительства РФ о применении данного механизма находится в высокой степени готовности и согласовано со всеми профильными ведомствами.
   Накануне гендиректор Корпорации МСП Александр Браверман отмечал, что видит "большой потенциал" в применении данного механизма, рекомендовав регионам России использовать этот инструмент.
   Международный форум технологического развития "Технопром" проходит в Новосибирске 18-20 сентября. В 2019 году его главная тема - "Наука новой эры: технологии трансформации". Деловая программа будет включать более 90 мероприятий. В прошлом году площадки форума посетили почти 8 тыс. человек. В числе организаторов - правительство РФ, власти Новосибирской области, аппарат полномочного представителя президента РФ в Сибирском федеральном округе и Сибирское отделение Российской академии наук. Информационное агентство ТАСС является информационным партнером "Технопрома - 2019".

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6897539

 
ЦБ предложил банкам льготы за сбор биометрических данных россиян
18.09.2019

ЦБ предложил банкам льготы за сбор биометрических данных россиян

   ЦБ готов ослабить требования к банкам по резервам, если они соберут биометрические данные клиентов, которым выдают кредиты. Однако сбор биометрии обходится недешево, а сами льготы не так существенны
   Банкам разрешат создавать меньше резервов под необеспеченные кредиты, выданные клиентам с помощью биометрической идентификации, следует из поправок в положение 590-П, которые опубликовал ЦБ.
   Беззалоговые кредиты физлицам, выданные с 2014 года, по которым нет просрочек, можно будет резервировать по ставке не менее 2%, если банк соберет биометрические данные клиента. Сейчас к этой группе кредитов применяется ставка 3%. Если по необеспеченным ссудам фиксируется просрочка, которая не превышает 30 дней, по ним можно будет формировать резервы по ставке 7% (сейчас 8%). Банк России также намерен выделить в отдельную категорию ссуды, выданные с помощью биометрической идентификации индивидуальным предпринимателям, по ним резервы составят 1,5%.

Проблемы со сбором

   Единая биометрическая система (ЕБС) работает с июля 2018 года, проект разработал ЦБ совместно с "Ростелекомом". Предполагается, что сдача биометрических шаблонов (фото и образец голоса) позволит клиентам банков получать финансовые услуги в разных организациях удаленно. Количество сданных шаблонов официально не раскрывается, но источник РБК в банке из топ-20 говорил, что за год работы в системе собрано всего около 15 тыс. биометрических данных клиентов. Активно использует и продвигает биометрию для своих внутренних сервисов Сбербанк: его глава Герман Греф даже спорил с ЦБ о необходимости создания ЕБС, но все же присоединился к ней из-за законодательных требований.
   Обязательные требования приводят к дополнительным расходам банков. Эксперты КПМГ оценивали стоимость оборудования одного банковского отделения для сбора биометрии в среднем в 2-3 млн руб.

   Снижение требований по резервированию будет стимулировать банки предлагать кредиты с использованием ЕБС, считает директор по управлению рисками Почта Банка Святослав Емельянов.
   Проблема кроется не в количестве биометрических образцов или размере дисконта по резервам, считают в Альфа-банке. "Биометрическая идентификация занимает лишь малую часть кредитного процесса. Основные риски банков связаны не с мошенничеством, а с невозвратом кредитов. Иными словами, ключевые риски лежат в области оценки кредитоспособности - данная инициатива эту проблему не затрагивает", - сообщила пресс-служба банка РБК.
   Крупные банки не получат достаточно стимулов для более активного сбора биометрии. "Норма резервирования снижается не очень существенно, а объемы портфелей должны быть достаточно велики для того, чтобы эффект от сокращения резервов был заметен", - замечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин. "Если у заемщика не наблюдалось просрочек в последние годы, то по такому кредиту и так резерв будет небольшой", - резюмировал младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/18/09/2019/5d811b199a794767c4e38351

 
ИП лицо не закрывает: ЦБ считает блокировки "личных" счетов индивидуальных предпринимателей законными
18.09.2019

ИП лицо не закрывает: ЦБ считает блокировки "личных" счетов индивидуальных предпринимателей законными

   Банк России поддержал позицию Минфина и ФНС, согласно которой в рамках взыскания налоговых задолженностей индивидуальных предпринимателей (ИП) банки должны обеспечивать взыскание со всех их счетов - в том числе незарегистрированных как счета ИП. ЦБ ссылается на ст. 23 и ст. 24 ГК, согласно которым индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам всем имуществом. Кроме того, банки, по его мнению, в случае взыскания ФНС со счетов ИП средств должны учитывать социальные ограничения, установленные законом в отношении физлиц.
   Как стало известно "Ъ", 5 сентября Банк России по запросу Минфина от 29 августа сообщил свою позицию по проблемам блокировок "частных" счетов ИП при взыскании с них налоговых задолженностей в рамках ст. 76 Налогового кодекса. Напомним, вопрос как таковой существует довольно долго, но стал активно обсуждаться летом 2019 года, когда из-за повышения эффективности контроля Федеральной налоговой службы (ФНС) банки стали массово получать требования о блокировке долгов на счетах, принадлежащих ИП,- это касалось не только счетов, зарегистрированных именно как счета ИП, но и их других счетов. В ряде случаев банки, по данным "Ъ", отказывались идти на такой шаг, наличие проблемы и ее обсуждение подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов. Позиция Минфина и подчиненной ему ФНС была вполне прозрачна: право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей (иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов, и т. п.), к тому же право "вернуть" ситуацию в суд, оспаривая блокировки, у ИП всегда есть. Но неочевидна была позиция банковского регулятора: ее в ответ на письмо Минфина в ЦБ изложил замглавы юридического департамента Банка России Александр Борисенко.
   Позиция ЦБ выглядит совершенно однозначной, хотя в ЦБ прямо констатируют, что разъяснять Налоговый и Гражданский кодексы Минфину - не его компетенция. Согласно ст. 23 Гражданского кодекса, ИП остается физлицом, согласно ст. 24 - отвечает по своим обязательством всем своим имуществом, кроме того, на которое не может быть обращено взыскание или есть ограничения (ст. 99, ст. 100 закона "Об исполнительном производстве", ст. 20 закона "О страховых пенсиях"). Как указывает ЦБ, 17 декабря 1996 года, 15 мая 2001 года и 4 июня 2009 года принципиальную "неразграниченность" личного и предпринимательского имущества у ИП подтверждал в своих актах Конституционный суд - это, очевидно, касается и денег на счетах в банках. "Несудебный" характер блокировок ФНС, по мнению ЦБ, ничего не меняет - мало того, по мнению Банка России, банки, исполняющие решения ФНС, должны учитывать ограничения законов на взыскания. То есть косвенно ЦБ высказывается за необходимость создания или доработки банками программного обеспечения, которое учитывало бы, например, запрет на взыскания с пенсий, необходимость сохранения дохода в размере МРОТ и т. п.
   Дискуссия о "блокировках ИП" стала предметом широкого обсуждения. Так, ТАСС вчера процитировал вице-президента Ассоциации российских банков Алексея Войлукова, предложившего "разделять предпринимательскую деятельность физического лица и его обычную жизнь, личные счета". Отметим, с точки зрения ГК это аналогично уничтожению института ИП и превращению статуса индивидуального предпринимателя в хозяйственное общество с единственным собственником-физлицом и де-факто с ограниченной ответственностью. Значительная часть проблем в таких случаях, видимо, находится на банковской стороне - ФНС не может требовать от банка "блокировки всех счетов и карт" ИП, ее претензии всегда имеют конкретное денежное исчисление ("счета физлица" затрагиваются лишь в том случае, если необходимой суммы нет на "счете ИП"), а "веерная блокировка" всех счетов физлица-ИП, по существу, возможна лишь по решению самого банка. Банки, отметим, практически не комментируют проблему, а блокировки счетов, как и доначисления платежей, ИП не оспариваются в судах.

Источник: Коммерсант https://www.kommersant.ru/doc/4095723

 
МФО не выдерживают нагрузки
17.09.2019

МФО не выдерживают нагрузки. Их количество может сократиться наполовину

Почти половина микрофинансовых организаций (МФО) готовы уйти с рынка либо объединиться с более успешными компаниями. К таким решениям их подталкивает непосильная регуляторная нагрузка, которая осложняется отсутствием понимания новых требований регулятора. Эксперты считают, что доля компаний, которые не смогут справиться с очередной волной регулирования, значительно больше и это обернется массовым уходом игроков в теневой рынок.

  Около 14% компаний микрофинансового рынка приняли решение закрыться из-за непосильной регуляторной нагрузки. Это следует из опроса крупнейших игроков, проведенного порталом Zaim.com. Еще 4% указали, что находятся на грани принятия такого решения. Остальные отметили, что работать "сложно, но можно".
  Вместе с тем значительная часть компаний считают, что для нормального продолжения деятельности им необходима консолидация:
Но глава МФК "Мигкредит" Олег Гришин сомневается, что многие игроки способны успешно провести консолидацию: "Вопрос слияния наиболее актуален для компаний, выдающих займы до зарплаты, но на этом рынке невысокие барьеры для входа и много слабых игроков, бизнес которых не структурирован для продажи. Слабым объединение не поможет из-за отсутствия необходимых компетенций, сильным игрокам проще развить свою компетенцию, чем тратить время и бюджет на консолидацию и интеграцию".
  Директор СРО МФО "МиР" Елена Стратьева считает, что компаний, которые не смогут справиться с очередной волной регулирования, будет больше: "По нашей оценке, около 60% компаний, добровольно покинувших реестр ЦБ в первом полугодии 2019 года, уходили из-за невозможности перестроить свою бизнес-модель под новые требования законодательства". Причем это произошло до вступления в силу новых требований (в том числе ограничивающих максимальную переплату уровнем 100%). Таким образом, масштабная "чистка" рынка не закончилась, а только набирает обороты, полагает госпожа Стратьева.
  Микрофинансисты называют основной проблемой не саму регуляторную нагрузку, а отсутствие четкого понимания новых требований. 64% МФО считают, что ЦБ идет по пути "унификации" надзора за их рынком, подгоняя его под понятные им банковские нормативы, и очень скоро микрофинансисты будут регулироваться как банки. 14% компаний все еще надеются, что ЦБ никогда не сделает для МФО регулирование, аналогичное банковскому. По словам гендиректора МКК "За15минут" Евгения Тисленко, при всей схожести у МФО и банков есть существенные отличия. "Но все последние действия регулятора недвусмысленно свидетельствуют о том, что управлять по одному лекалу ему гораздо проще",- отмечает он. По словам представителя одной из компаний, у ЦБ есть цель "оставить несколько крупных, с которыми у него договоренности и которые легко контролировать".
  В Банке России на запрос "Ъ" заметили, что оценка влияния на микрофинансовый рынок регуляторных изменений 2019 года содержится в аналитическом материале "Тенденции микрофинансового рынка" по итогам второго квартала. В нем отмечалось, что "количество МФО в реестре Банка России во втором квартале продолжало снижаться после девяти месяцев стабильности: рынок покинули 160 компаний, включена в реестр 121 компания". Таким образом, "на фоне усиления регулирования данный сегмент финансового рынка остается привлекательным для новых участников при четком бизнес-планировании, диверсификации бизнес-моделей и модернизированном подходе к оценке риска",- говорилось в документе ЦБ.
  Эксперты отмечают, что дальнейшее наращивание регуляторной нагрузки на участников рынка будет раздувать теневой сектор. "В него постепенно перемещаются те, кто не хочет терять своего клиента,- говорит аналитик ГК "Алор" Алексей Антонов.- Потребители же таких услуг по-прежнему нуждаются в займах, поскольку уровень их доходов не растет". При этом, по его словам, защита прав таких заемщиков уже не будет обеспечена законодательными нормами.

Источник: Коммерсант.ру https://www.kommersant.ru/doc/4095011



 

 
Инвестиционных советников исключат из субъектов закона о противодействии легализации преступных доходов
17.09.2019

Инвестиционных советников исключат из субъектов закона о противодействии легализации преступных доходов

Государственная Дума приняла в первом чтении законопроект N654778-7 "О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части применения отдельных норм Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" к инвестиционным советникам и держателям реестра.

  Документом предлагается исключить инвестиционных советников из перечня субъектов Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом, к организации, совмещающей деятельность по инвестиционному консультированию с иной профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг, нормы ФЗ будут применяться в части осуществления деятельности, предполагающей совершение операций с имуществом клиентов.
  Профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг, законопроект наделяет правом проводить упрощённую идентификацию лиц при открытии и ведении лицевых счетов в реестре владельцев ценных бумаг.
  Помимо этого увеличивается периодичность (с одного раза в год, до одного раза в три года) обновления держателем реестра информации и наделение держателей реестра правом поручать проведение идентификации другим категориям профессиональных участников рынка ценных бумаг.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/406478/



 

 
Госдума запросит в ЦБ данные об условиях обеспечения кредитов по проектному финансированию
17.09.2019

Госдума запросит в ЦБ данные об условиях обеспечения кредитов по проектному финансированию

Госдума приняла протокольное поручение комитету нижней палаты парламента по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям запросить в ЦБ информацию, касающуюся утверждения исчерпывающего перечня форм обеспечения кредитов, которые предоставляются на принципах проектного финансирования. Поручение инициировано депутатом от фракции "Единая Россия" Айратом Фарраховым.

  С 1 июля 2019 года в РФ вступил в силу новый механизм финансирования капитального строительства, который призван защитить права дольщиков, привлечение средств граждан допускается только с использованием эскроу-счетов, напомнил автор поручения.
  Правительство и Банк России провели мероприятия для решения возникающих вопросов, в том числе выпустили совместные рекомендации в целях определения оптимальных процедур взаимодействия уполномоченных банков и застройщиков. Несмотря на проведенные мероприятия, от застройщиков продолжают поступать обращения, касающиеся условий предоставления банковского кредита, говорится в тексте документа. "По данным регулятора на 26 августа, в 36 субъектах РФ не открыто ни одного счета эскроу для расчета по договорам долевого участия", - такие сведения приводит автор поручения.
  Наиболее острым и распространенным вопросом в таких обращениях является вопрос о залоговых требованиях. "Застройщики обращают внимание на то, что в разных кредитных организациях существуют различные требования к залоговому обеспечению, ряд требований является избыточным, что приводит к увеличению срока рассмотрения заявок или отказам в предоставлении финансирования", - отмечается в поручении.
  В связи с этим комитету Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям поручено запросить в ЦБ РФ информацию о возможности утверждения исчерпывающего перечня форм обеспечения кредитов, которые предоставляются на принципах проектного финансирования, а также рекомендаций кредитным организациям по их использованию и раскрытию информации о залоговых требованиях.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10906340



 

 
ЦБ изучает возможность введения показателя долговой нагрузки для ипотечных заемщиков
17.09.2019

ЦБ изучает возможность введения показателя долговой нагрузки для ипотечных заемщиков

   Регулятор в настоящее время изучает данные банков, полученные в рамках стресс-тестирования
   Банк России изучает возможность применения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН) для ипотечных кредитов, сообщил замначальника управления макропруденциального анализа департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Евгений Румянцев на конференции Equifax Infoday.
   "До конца года мы планируем вынести вопрос [на совет директоров Банка России] о введении надбавок в зависимости от ПДН для ипотеки", - сказал он.
   Румянцев пояснил, что сейчас регулятор проводит калибровку надбавок в зависимости от ПДН, изучает данные банков, полученные в рамках стресс-тестирования. "По ощущениям, мы должны где-то к концу года успеть с калибровкой. Но не стоит пугаться. В ипотеке все намного лучше с рисками, чем в потребах [потребительских кредитах]", - отметил он.
   С 1 октября 2019 года ЦБ вводит новый инструмент ограничения рисков потребкредитования - показатель долговой нагрузки заемщика, в дополнение к уже имеющимся коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам для банков.

Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/6894131

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама