СПС "ПрофТест"
Учебный Центр "ПрофТест"












ЦБ будет ежедневно сообщать о структурном дефиците либо профиците ликвидности банковского сектора
21.07.2017

ЦБ будет ежедневно сообщать о структурном дефиците либо профиците ликвидности банковского сектора

   Банк России увеличивает объем размещаемой информации о ликвидности банковского сектора, приступая к ежедневной публикации данных о ее структурном дефиците (профиците).
   Как напоминает регулятор, наличие структурного профицита ликвидности в банковском секторе означает, что на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России сформировался больший объем средств, чем необходимо для выполнения ими обязательных резервных требований и проведения платежей. Кредитные организации вкладывают эти избыточные средства в инструменты ЦБ по абсорбированию ликвидности: депозиты, а в будущем и облигации Банка России. Структурный дефицит, напротив, характеризует ситуацию, когда банковский сектор в целом испытывает потребность в привлечении средств Центробанка для выполнения обязательных резервных требований и осуществления текущей деятельности.
   При любой ситуации с ликвидностью существуют кредитные организации, которые как заимствуют средства у Банка России, так и размещают их, поэтому структурный дефицит (профицит) рассчитывается как разница между задолженностью кредитных организаций перед Банком России по операциям рефинансирования и задолженностью Банка России перед банками по операциям абсорбирования.
   Согласно информации на сайте регулятора, в пятницу, 21 июля, по состоянию на начало дня в банковском секторе был зафиксирован структурный профицит ликвидности (отрицательная разница между требованиями Банка России к кредитным организациям и требованиями банков к ЦБ) в объеме 217,7 млрд рублей.

Источник: Banki.ru http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9890807

 

 
Приставы спишут почти 1 трлн рублей долгов россиян
20.07.2017

Приставы спишут почти 1 трлн рублей долгов россиян


   Судебные приставы в 2017 году могут списать около 1 трлн рублей безнадежных долгов граждан перед банками, пишут "Известия" со ссылкой на данные Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
   По данным ФССП, число прекращенных исполнительных производств о взыскании долгов граждан перед банками ежегодно увеличивается. В 2015 году в исполнении приставов находилось 4 млн производств о взыскании задолженности по кредитам на общую сумму более 2 трлн рублей, из них списанием безнадежных долгов был закончен 1 млн дел.
   В 2016-м приставы завершили 2 млн из 5 млн производств, находившихся в работе (общая сумма задолженности составляла 3 трлн рублей). За пять месяцев 2017 года в ФССП поступило 4 млн исполнительных производств о взыскании банковских долгов на сумму более 2 трлн рублей. 817 тыс. из них уже прекращено без взыскания. Таким образом, с января по май 2017-го приставы закрыли 18,6% производств. По прогнозам источника газеты, близкого к ФССП, за шесть месяцев этот показатель ? с учетом темпов взыскания ? составит 24,48%, а до конца года из дел, полученных за первые пять месяцев, планируется закрыть без достижения результата 49%. По его данным, 49% закрытых исполнительных производств ? это фактически 1 трлн списанных безнадежных долгов. При этом все чаще причиной для окончания производства становится невозможность взыскания задолженности, подчеркнул собеседник издания.
   "Производства стали быстрее заканчиваться невозможностью исполнения, ? подтвердил партнер юридического бюро "Падва и Эпштейн" Антон Бабенко. ? Это случаи, когда у должника уже отсутствует имущество, на которое можно обратить взыскание. Также окончание исполнительного производства производится при признании должника банкротом. При увеличении количества дел о банкротстве увеличивается и количество оконченных исполнительных производств".
   По данным Национального центра банкротств, общая сумма задолженности россиян, которые по закону могут объявить себя банкротами, на 1 июня 2017 года составила 24,74 млрд рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 65%.

Источник: Banki.ru http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9887036

 

 
Генпрокуратура опротестовала введение временной администрации в банке "Югра"
20.07.2017

Генпрокуратура опротестовала введение временной администрации в банке "Югра"

Генеральная прокуратура России опротестовала решения ЦБ о введении временной администрации в банке "Югра" и трехмесячном моратории на удовлетворение требований кредиторов банка. Об этом ТАСС сообщил официальный представитель Генпрокуратуры Александр Куренной.
"Генеральная прокуратура РФ принесла протесты на приказы Банка России "О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО "Банк "Югра" и "О возложении на государственную корпорацию Агентство по страхованию вкладов функций временной администрации по управлению банком ПАО "Банк "Югра", - сообщил представитель прокуратуры.
"Данные приказы изданы безосновательно, так как не было учтено, что Банк России, как при осуществлении надзорных функций, так и в ходе проведения проверок, не выявлял нарушений банком "Югра" обязательных нормативов", - пояснил Куренной.
Таким образом, по словам представителя Генпрокуратуры, основания для назначения временной администрации по управлению банком отсутствуют. Куренной отметил, что банк "Югра" является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности.
Кроме того, подчеркнул он, введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд руб., снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране.
Генпрокуратура требует отменить приказы ЦБ о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка "Югра" и возложении на Агентство по страхованию вкладов (АСВ) функций временной администрации по управлению банком.

Источник:  ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4425854

 
Проверка банковских клиентов станет проще
20.07.2017

Проверка банковских клиентов станет проще


   Росфинмониторинг подготовил законопроект, позволяющий не проводить повторную идентификацию клиентов в рамках банковских групп и холдингов. Поправки (есть в распоряжении "Известий") уже направлены в правительство. Согласно документу, если клиент уже идентифицирован одной компанией из группы, другая организация может воспользоваться этой информацией и не проводить его проверку. Таким образом, все структуры банковских групп смогут обмениваться сведениями о клиентах и использовать их на практике. Изменения вносятся в "антиотмывочный" 115-ФЗ. Нововведение призвано упростить процесс идентификации банковских клиентов, сократить операционные издержки на их проверку и уровень риска при обслуживании. А это, в свою очередь, позволит снизить ставки по кредитам. Впрочем, воспользоваться нововведением смогут не все участники рынка.
   Законопроект Росфинмониторинга направлен на упрощение идентификации банковских клиентов, которые уже обслуживаются в других компаниях холдинга.
   ? Предусмотрено закрепление возможности обмена и использования информации, полученной при проведении идентификации, для организаций, входящих в банковскую группу, являющихся субъектами исполнения 115-ФЗ, ? пояснил "Известиям" источник, близкий к Росфинмониторингу. ? По результатам рассмотрения законопроекта в правительстве с учетом содержания дальнейших решений работа по изменению 115-ФЗ будет продолжена.
   Сейчас при приеме граждан на обслуживание банки проверяют их ФИО, серию и номера паспорта. Дополнительно они могут запросить СНИЛС, номер полиса ОМС, а также ИНН. Предприниматели и компании должны предоставить банку свидетельство о постановке на учет в налоговой, свидетельство о госрегистрации, учредительные документы и еще с десяток разнообразных справок ? полный перечень необходимых бумаг у банков разнится.
   Согласно законопроекту Росфинмониторинга, все документы клиентам разных компаний банковских групп нужно будет предоставить лишь раз.
   ? Если гражданин ? клиент банка А ? хочет открыть счет в другом банке группы ? банке Б, его личное присутствие в банке Б не потребуется, ? пояснил "Известиям" зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов. ? Банк Б запросит у банка А все идентификационные данные, ведь банк А уже проводил проверку при приеме на обслуживание. По сведениям банка А банк Б составит анкету гражданина. При этом за идентификацию будет отвечать банк Б, а за достоверность данных ? банк А. В то же время банк Б не сможет открыть клиенту счет, если гражданин не обновлял свои данные в банке А в случае их изменения, был включен в перечень террористов или предположительно вовлечен в незаконные финансовые операции.
   Тот же механизм идентификации внутри банковских групп будет действовать для юрлиц и предпринимателей. Ответственность за контроль исполнения 115-ФЗ несет руководитель банковской группы, уточнил Александр Наумов.
   ? Применение единых стандартов идентификации в рамках банковской группы/холдинга обеспечит ее участникам возможность оперативного предоставления услуг клиентам всеми организациями, входящими в группу/холдинг, позволит снизить затраты, связанные с идентификацией клиентов и хранением их досье, ? уточнила начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова.
По мнению младшего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Анастасии Личагиной, нововведение также позволит повысить кросс-продажи между своими участниками.
   Снижение затрат на идентификацию и уровня риска позволит снизить стоимость предоставления отдельных услуг ? например, кредитов, уточнили эксперты.
   Впрочем, не все участники рынка смогут воспользоваться нововведением. Исходя из нынешней редакции законопроекта, обмен информацией по клиентам между участниками банковских групп должен происходить согласно "целевым правилам внутреннего контроля", которые разрабатываются головной организацией. Если головная организация, например, является иностранным юрлицом или работает с денежными средствами, разработка таких правил, как и создание единой базы данных, становится невозможной.

Источник: Известия http://iz.ru/619176/anastasiia-alekseevskikh/klientov-bankovskikh-grupp-budet-proshche-identifitcirovat

 










 

 
Зачем нужны банковские депозиты в драгоценных металлах
19.07.2017

Зачем нужны банковские депозиты в драгоценных металлах

   Госдума приняла в третьем чтении законопроект о банковских депозитах в драгоценных металлах. Он должен вступить в силу с 1 июня 2018 года. Чем отличается этот инструмент от других способов инвестировать в драгметаллы?
   У россиян появится возможность размещать на депозитах в банках не только денежные средства, но и драгоценные металлы под процент. Соответствующий законопроект ("О внесении изменений в части первую и вторую ГК РФ, а также отдельные законодательные акты РФ") Госдума приняла в третьем чтении 14 июля. Документу предстоит пройти рассмотрение в Совете Федерации и подписание президентом. Предполагается, что новый закон вступит в силу с 1 июня 2018 года.
   Согласно законопроекту, вкладчик сможет вносить на банковский депозит физические слитки драгоценных металлов (золото, серебро, платина и палладий). По истечении срока размещения банк будет обязан вернуть вкладчику драгметалл того же наименования и в той же массе либо выдать денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла. Также банк должен выплатить владельцу депозита предусмотренные договором проценты в деньгах. Что будет служить ориентиром при выставлении ставки по такому вкладу, в тексте закона не оговаривается.
   Вкладчик также сможет размещать драгоценные металлы не только на депозиты в банках, но и на совместные, номинальные и публичные депозитные счета ? эти понятия вводятся в ГК РФ новым законом. Совместный счет смогут открыть несколько физических лиц. Права на находящиеся там драгметаллы распределятся между владельцами пропорционально тому, сколько каждый из них внесет на депозит. Номинальный счет даст возможность владельцу распоряжаться средствами на нем, но фактически принадлежать эти средства (валюта или металлы) будут одному или нескольким лицам-бенефициарам. Публичный депозитный счет смогут открывать нотариусы, служба судебных приставов и суды для депонирования денежных средств.

Больше, чем ОМС
   Эксперты, опрошенные РБК, отмечают, что депозиты в драгоценных металлах, по сути, являются альтернативой традиционным способам инвестирования в золото или серебро ? счетам ответственного хранения, обезличенным металлическим счетам (ОМС) и инвестиционным монетам. Счет ответственного хранения подразумевает, что клиент приносит в банк слитки драгоценных металлов, арендует для них ячейку и оставляет металл на хранение банку. Никаких процентов по этому счету не начисляется, банк просто хранит слитки.
   При оформлении ОМС клиент покупает у банка драгоценный металл, но по факту этот актив нигде не хранится и существует только на бумаге. То есть такой счет не привязан к конкретным физическим слиткам. Выплата процентов по ним возможна, только если это предусматривает договор клиента с банком. Инвестиционные монеты выпускаются центробанками разных стран и являются средствами сбережения или накопления. Цены на такие монеты привязаны к биржевой стоимости золота, которая определяется на Лондонской бирже металлов. Приобрести эти монеты можно либо в банках, либо у дилеров.
   Таким образом, больше всего новый продукт похож на ОМС, говорит директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка "Открытие" Вадим Погосьян. Но при оформлении ОМС вкладчик приносит в банк деньги, и там эта сумма переводится в унции драгоценного металла. Когда вкладчик хочет снять ее со счета, драгметалл переводят обратно в рубли по курсу банка. Депозит же в драгметаллах предполагает, что клиент сможет принести физический металл и положить его на счет для хранения в банке. При этом он должен предъявить паспорт слитка и сертификат на него.

В чем подвох
   Из трех крупнейших банков по объему привлеченных средств населения, предлагающих в том числе открыть ОМС или счет ответственного хранения, только ВТБ24 сообщил РБК о планах по запуску нового продукта. "Мы рассматриваем такую возможность, однако окончательное решение будет принято позднее, после официальной публикации закона", ? говорится в комментарии пресс-службы банка. Сбербанк в своем комментарии не предоставил информации о своих планах касательно нового вида депозита. Россельхозбанк к моменту публикации не успел ответить на запрос РБК.
   Начальник отдела операций с драгоценными металлами Ланта-банка Ирина Лозинская предупреждает, что новый вид депозитов в отличие от рублевых и валютных вкладов не будет страховаться АСВ. "Основное изменение в ГК РФ, которого ожидали участники рынка и которое было бы вполне логичным, ? это включить счета в драгоценных металлах в систему страхования вкладов. Но этого не произошло", ? говорит она. По новому закону банк обязан уведомить клиента об этом риске до заключения договора, добавляет Лозинская. По мнению аналитика Альфа-банка Алана Казиева, отсутствие гарантий по этому виду депозита является его главным недостатком, который нивелирует положительные отличия нового инструмента от обычных ОМС.
   По его словам, банки и их клиенты вряд ли проявят высокий интерес к новому виду депозита, поскольку он выглядит рискованным по сравнению с традиционным вкладом. "Конечно, для кого-то достаточно и начисления процентов, но, на мой взгляд, интерес к данному виду вложений мы могли бы увидеть лишь после того, как наше правительство примет закон о страховании этого вида депозита", ? согласен Казиев.
   Вадим Погосьян также считает, что отсутствие страховки отпугнет розничных клиентов: россияне редко хранят средства в металле не в последнюю очередь потому, что стремятся к максимальной защите своих сбережений. "Скорее всего, это история для состоятельных граждан, которые сейчас по какой-то причине хранят слитки", ? говорит финансист.
   Есть и другие трудности, которые могут отпугнуть клиентов. В отличие от депозита в рублях вклад в драгметалле вряд ли можно будет открыть в любом отделении банка, добавляет Погосьян. Дело в том, что при размещении слитка на депозит банк обязан его проверить ? этим занимаются специально обученные люди. Банки сомневаются, что российские банки смогут позволить себе держать в штате таких специалистов при каждом филиале.
   Кроме того, есть особенности хранения слитков, которые могут повлиять на стоимость актива. "Например, если на золотом слитке есть хоть один отпечаток пальцев, то он очень сильно дисконтируется в цене. Этот слиток можно будет продать по цене на 30% дешевле", ? говорит Погосьян. Еще одна сложность состоит в том, что при снятии физических слитков с металлических счетов вычитается НДС, напоминает эксперт. Не исключено, что, если владелец нового депозита решит забрать свой вклад, ему тоже придется уплатить налог, как и в случае с ОМС, заключает Погосьян.

Кому пригодится
   Опрошенные РБК финансисты сходятся во мнении, что новый вклад подойдет консервативным инвесторам, которые держат небольшую часть сбережений в драгоценных металлах как в "защитных" активах. По мнению портфельного управляющего ФГ "Финам" Алексея Белкина, такой депозит является более привлекательным инструментом, чем ОМС, поскольку владелец получает по нему процентный доход.
   Однако вкладчику не стоит забывать, что металлы ? довольно волатильный актив, цены на который могут резко упасть. В этом случае заработать на них вряд ли получится. "Например, серебро в апреле 2011 года стоило $50 за унцию, а сейчас стоит около $16. Если бы человек все эти годы скупал серебро, сейчас в денежном эквиваленте у него была бы меньшая сумма. А вот если бы он спекулировал фьючерсами на серебро, например играл против него на срочном рынке, то сумел бы значительно преумножить свои капиталы", ? приводит пример эксперт.
   Начальник отдела анализа финансовых рынков "КИТ Финанс Брокер" Василий Копосов соглашается, что в ближайшем будущем нет причин для роста цен на золото и серебро, поэтому клиенты вряд ли получат большую выгоду от роста котировок металлов. Оптимальным вариантом инвестирования в драгметаллы Копосов считает вложения в ценные бумаги, привязанные к ним, например акции биржевого инвестиционного фонда (ETF) на золото.
   Самым ликвидным ETF на золото Копосов называет американский SPDR Gold Trust ? его котировки выросли на 7% с начала года. Поскольку этот фонд торгуется в США, россиянину потребуется статус квалифицированного инвестора, чтобы купить паи в нем. Для получения статуса инвестору нужно иметь на счете 6 млн руб. или обладать квалификационным сертификатом профучастника (ФСФР, CFA). Альтернативой может стать биржевой фонд FinEx Gold ETF, отслеживающий цены на физическое золото, он торгуется на Московской бирже. Также инвестор, желающий вложиться в золото, может купить акции горнодобывающих компаний, торгующиеся на западных площадках, говорит финансист. К примеру, бумаги из отраслевого индекса FTSE Gold Mines ? с начала года этот индикатор вырос на 3,5%

Источник: РБК http://www.rbc.ru/newspaper/2017/07/19/596dfc269a794762839fe2a3





 

 
В Минфине констатировали низкий уровень финансовой грамотности москвичей
19.07.2017

В Минфине констатировали низкий уровень финансовой грамотности москвичей


   Уровень финансовой грамотности москвичей находится на низком уровне. Об этом говорится в отчете, опубликованном министерством финансов России во вторник, 18 июля.
   "В Москве наблюдается довольно низкий уровень знаний по финансовой грамотности ? лишь немного выше, чем по всей России в целом (17 и 14 процентов соответственно)", ? сказано в исследовании.
   Участникам исследования было заданы четыре вопроса: о простом и сложном проценте, о реальной процентной ставке, а также о ее абсолютных и относительных значениях. Оценка изменения уровня финансовой грамотности была проведена по двум целевым группам ? среди "школьников и студентов высших учебных заведений" и "среди действительных и потенциальных низко- и среднедоходных пользователей финансовых услуг".
   Отмечается, что лучше всех с заданием справились жители Ярославской области. 25 процентов жителей Ярославля с низкими доходами ответили на все вопросы правильно. Среди жителей со средними доходами таких оказалось 35 процентов.
   Ранее сообщалось, что результаты исследования, проведенного Институтом стратегии развития образования для Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), показали преимущество российских девушек над юношами в финансовой грамотности.

Источник: Lenta.ru https://lenta.ru/news/2017/07/19/minfin/



 

 
Банк Англии представил новую банкноту с портретом писательницы Джейн Остин
19.07.2017

Банк Англии представил новую банкноту с портретом писательницы Джейн Остин

Банк Англии, выполняющий функции британского центробанка, официально представил во вторник новую банкноту из синтетических полимеров номиналом в ?10, на которой изображен портрет знаменитой писательницы Джейн Остин.
Как сообщила газета Daily Telegraph, презентация купюры состоялась в соборе города Винчестер, в котором похоронена "первая леди английской литературы", 200-летие со дня смерти которой отмечается в нынешнем году.
"Новая 10-фунтовая банкнота прославляет творчество Джейн Остин. Ее романы любимы всеми и производят сегодня столь же сильное впечатление, как и в ту пору, когда были только напечатаны", - сообщил на церемонии глава Банка Англии Марк Карни.
Новая банкнота по размеру на 15% меньше той, которая находится сейчас в обращении и на которой изображен портрет Чарльза Дарвина. В верхнем левом углу банкноты есть выпуклые точки, которые позволяют слепым легко различать ее номинал. На полимерной поверхности изображен письменный стол Остин, а также усадьба принадлежавшего брату писательницы дворянского поместья Годмершэм-парк, которое Джейн многократно посещала и которое вдохновило ее на написание многих произведений.

На банкноте также напечатана фраза мисс Бингли из увидевшего в 1813 году свет романа писательницы "Гордость и предубеждение": "Говоря откровенно, я не знаю удовольствий, подобных чтению". Впрочем, то, что выбор Банка Англии был остановлен именно на этой фразе, вызвало острую критику со стороны поклонников творчества Остин. Они выразили недоумение, что рядом с портретом писательницы приводится не ее собственная цитата, а высказывание одного из персонажей произведения. К тому же, по их словам, мисс Бингли является одним из самых неприятных персонажей романа, который на самом деле читать не любит, но говорит это для того, чтобы произвести впечатление.

После того, как из обращения были изъяты ранее ходившие 5-фунтовые банкноты с портретом реформатора тюремной системы Англии Элизабет Фрай, портрет Остин станет единственным женским изображением на деньгах в Великобритании после портрета королевы Елизаветы II.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4423010

 
За полгода россияне взяли на 40% больше потребительских кредитов
19.07.2017

За полгода россияне взяли на 40% больше потребительских кредитов

Объем потребительских кредитов, выданных в России в первом полугодии 2017 года, вырос на 38,4%, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) со ссылкой на данные по 4,1 тыс. кредиторов.
С начала года объем выдачи потребительских кредитов в России составил 986,2 млрд рублей. За аналогичный период в 2016 году - 712,4 млрд рублей.
В НБКИ отмечают, что самые высокие темпы роста объемов выданных потребительских кредитов были зафиксированы в Санкт-Петербурге (58,4%), Белгородской области (52,8%), Волгоградской (50,8%) и Архангельской (50,3%) областях. Наименьшие - в Ярославской области (13,1%), Республике Саха (Якутия) (16,2%), Самарской области (22,5%) и Приморском крае (23,4%).
По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, "в предыдущие пару лет" банки "ужесточали свою кредитную политику" и "сознательно сокращали объемы потребительского кредитования, выдавая кредиты только гражданам с хорошей кредитной историей и низкой долговой нагрузкой".
Эксперт считает, что сейчас "на фоне стабилизации национальной экономики и адаптации к текущей ситуации на рынке" банки "находят возможности для расширения необеспеченного кредитования". Викулин добавил, что люди также стали "оптимистичнее в отношении перспектив российской экономики и динамики собственных доходов". То же касается и увеличения сумм кредитов.
При этом директор НБКИ подчеркнул, что "пока реальные доходы населения снижаются", что является "одним из главных рисков" для розничного кредитования в стране.
Месяц назад НБКИ отмечало, что каждый седьмой российский заемщик испытывает проблемы с погашением взятых в банке кредитов - в общей сложности более 6 млн россиян оказалось в непосильной кредитной кабале.
Что касается именно потребительских кредитов, то просрочено примерно 20%. По кредитным картам этот уровень достигает 25%.
Возможности платить по кредитам нет примерно у 3 млн человек (это 8% всех заемщиков), трудности с выплатой кредитов испытывают от 5 до 6,5 млн россиян. Платежи по всем кредитам превышают 60% от доходов, эксперты считают этот показатель критичным.

Источник: https://www.newsru.com/finance/19jul2017/40prcmorecredits.html

 
Банк России утвердил новые требования к формированию резервов на возможные потери по ссудам
18.07.2017

Банк России утвердил новые требования к формированию резервов на возможные потери по ссудам


   14 июля 2017 года вступило в силу Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности". Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384.
   В положении, в частности, урегулированы вопросы оценки кредитного риска по выданной ссуде, процедура формирования резерва с учетом обеспечения по ссуде, порядок определения размера расчетного резерва. Закреплены правила списания безнадежной задолженности по ссудам. Установлены особенности надзора за порядком формирования резерва.
   Классификация ссуд не изменилась. Как и ранее, они подразделяются на стандартные, нестандартные, сомнительные, проблемные и безнадежные. Также сохранены категории качества, по которым распределяются сформированные портфели однородных ссуд.   

   Данное Положение заменит собой ранее действовавшее Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденное Банком России 26.03.2004 N 254-П.

 
Решение о создании новой банковской ассоциации примут в сентябре
18.07.2017

Решение о создании новой банковской ассоциации примут в сентябре

Решение о создании новой банковской ассоциации на базе Ассоциации региональных банков "Россия" будет принято в сентябре, сообщил ТАСС президент ассоциации "Россия" Анатолий Аксаков.

"Мы сегодня встречались с крупнейшими банками, обсуждали создание новой банковской ассоциации на базе "России". Переговорный процесс только начался. В сентябре мы рассмотрим этот вопрос на внеочередном собрании ассоциации", - сказал он.
Аксаков добавил, что на пост главы новой банковской ассоциации может быть рассмотрена кандидатура первого зампреда ЦБ РФ Георгия Лунтовского.
"Георгий Лунтовский - грамотный банкир, он стоял у истоков создания ассоциации "Россия", поэтому я думаю, что мы можем рассмотреть его кандидатуру на пост главы новой ассоциации, создаваемой на базе "России". Но пока этот вопрос даже не обсуждался", - отметил Аксаков.

Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4421198



 

 
Регуляторы коллекторов оказались невзыскательными
17.07.2017

Регуляторы коллекторов оказались невзыскательными


   Несмотря на то что с этого года граждан защитили от противоправных действий взыскателей профильным законом, люди жалуются все больше. В первом полугодии жалоб на некорректное взыскание долгов коллекторами, банками и МФО стало на 64% больше, чем годом ранее. Регуляторы не в силах справиться с проблемой, поскольку каждый занимается лишь своей сферой ответственности.
   За первое полугодие 2017 года в Национальную ассоциацию коллекторских агентств (НАПКА) поступило 835 жалоб на банки, МФО и коллекторские агентства, не входящие в ассоциацию. По сравнению с аналогичным периодом 2016 года этот показатель вырос на 64%. Из всех обращений за первые шесть месяцев этого года 213 составляют хард-жалобы (на грубое общение, угрозы жизни и здоровью, порчу имущества и т. д.). Доля хард-жалоб выросла по итогам июня до 19%, в среднем по итогам 2016 года она составляла 10%.
   Большая часть тяжелых жалоб приходится на МФО и связанных с ними взыскателей. Часть из них ? это коллекторы, не состоящие в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и работающие вне закона. По словам директора НАПКА Бориса Воронина, на долю нелегального рынка микрозаймов и взысканий приходится менее 1% объема долгов, но они обеспечивают половину хард-жалоб.
   Лидерами по количеству жалоб за первое полугодие 2017 года, по данным НАПКА, являются УК "Деньга" и взыскивающее в его пользу долги коллекторское агентство "Константа" ? 168 жалоб. На втором месте МФО "Кредит 911" и не состоящие в госреестре коллекторы "ЭфСи Менеджмент", "Закон и порядок" и "Троя" ? 83 жалобы. Замыкают тройку "Росденьги" (работают под брендами МФО "ИнтаймФинанс", "МигФин-Югра", "Вайнейменен", "Вайнемёйнен Полярный", "Севкав Вайнемёйнен", "Кронос", "Бутик финансовых решений") ? 52 жалобы. Гендиректор "Кредит 911" Андрей Котов заверил, что компания работает строго в соответствии с законодательством. Однако он признал, что в связи с большим количеством жалоб в компании проводится аудит по выявлению причин их возникновения и разработаны меры по кардинальному изменению ситуации. В УК "Деньга", агентстве "Константа", "Росденьгах" не ответили на запрос ?Ъ?. Связаться с компаниями "ЭфСи Менеджмент", "Закон и порядок" и "Троя" не удалось.
   Защитить граждан от произвола взыскателей был призван профильный закон (230-ФЗ), основные положения которого вступили в силу с 1 января 2017 года. Однако проведенный еще в марте проектом ОНФ "За права заемщиков" мониторинг показал, что результат, которого от "антиколлекторского" закона ждали, не достигнут. Проектом было отобрано 15 типичных жалоб на нарушения при взыскании задолженности, которые были переданы в прокуратуру, ФССП, МВД и ЦБ. "Работа правоохранительной системы по отношению к откровенно хулиганским методам при взыскании с принятием закона никак не изменилась,? сетует руководитель проекта Виктор Климов.? ФССП за первое полугодие оштрафовала несколько агентств вне реестра за незаконную деятельность, однако суммы этих штрафов незначительны. У ЦБ на поверку не оказалось полномочий наказать кредитора, передавшего долги неизвестно кому". Запрет есть, а инструмента для его реализации ? нет, заключает он.
   Не решает проблему и принятый и вступивший в силу с 1 июля 2017 года стандарт саморегулируемых организаций (СРО) МФО по защите прав потребителей финансовых услуг. Никаких ограничений на продажу долгов третьим лицам стандарт не накладывает.
В ЦБ призывают не спешить с выводами. "Мы ведем активное взаимодействие с ФССП по конкретным случаям жалоб и обращений, а при необходимости осуществляем взаимодействие и с правоохранительными органами,? сообщили ?Ъ? в ЦБ.? Закон о коллекторской деятельности вступил в силу не так давно, и на данный момент еще недостаточно правоприменительной практики, которая покажет, какие уточнения необходимо внести, чтобы выравнять права и обязанности кредитора и коллектора по взысканию".
   Эксперты же полагают, что только введение ответственности кредитора за продажу долга нелегальным игрокам рынка взыскания сможет побороть криминальные методы возврата долгов. "Отсутствие такой ответственности позволяет отдельным кредиторам сотрудничать с коллекторскими агентствами, не входящими в госреестр, формально не нарушая никаких норм,? поясняет Борис Воронин.? На мой взгляд, введение требования к банкам и МФО на продажу долгов только коллекторам в госреестре и жесткий надзор за этим со стороны ЦБ значительно улучшили бы ситуацию с хард-жалобами".
 

Источник: Kommersant.ru https://www.kommersant.ru/doc/3359466

 

 
Крупнейшие банки покидают АРБ
17.07.2017

Крупнейшие банки покидают АРБ


Несколько крупнейших банков, среди которых ВТБ, ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие" и Бинбанк, приняли решение покинуть Ассоциацию российских банков(АРБ). Об этом говорится в совместном заявлении банков.

"С 1991 г. Ассоциацией российских банков (далее - ассоциация) проведена большая работа по оказанию помощи своим членам, становлению и развитию банковского дела, решению проблем, возникающих в финансовом секторе экономики Российской Федерации. Однако мы вынуждены констатировать, что в последние годы эффективность деятельности ассоциации неуклонно снижается. Во многом это связано с неудовлетворительной работой ее руководства, которое, по нашему мнению, при принятии решений не только перестало учитывать интересы членов ассоциации - кредитных организаций, но и заменяет конструктивный диалог внутри банковского сообщества многочасовыми речами", - говорится в совместном заявлении банков.

При этом, по мнению банков, формируемые в АРБ в настоящее время позиции, выводы и оценки не отражают реального мнения всех участников рынка, подрывают доверие и деловое партнерство между кредитными организациями, мешают их конструктивному взаимодействию и сотрудничеству с Банком России и государственными органами.Кроме того, в совместном заявлении указывается, что уровень конкуренции на финансовом рынке определяется не количеством кредитных организаций, а их качеством: банки, которые лишились капитала либо систематически нарушают требования действующего законодательства, должны удаляться с рынка.

Ответственность за сложившуюся ситуацию несет президент АРБ, пишут главы банков в совместном заявлении. По их мнению, глава АРБ в своей деятельности стал во многом руководствоваться личными интересами.

В свою очередь, президент АРБ Гарегин Тосунян заявил о том, что сожалеет о решении нескольких крупных банков покинуть АРБ и добавил, что отвергает обвинения в адрес организации.


Источник: ТАСС: http://tass.ru/ekonomika/4419479

 
ЦБ намерен стимулировать микрофинансовые организации выдавать меньше "займов до зарплаты"
16.07.2017

ЦБ намерен стимулировать микрофинансовые организации выдавать меньше "займов до зарплаты"

Банк России ввел новые требования к формированию резервов микрофинансовых организаций (МФО) на возможные потери по займам, которые, по мнению регулятора, стимулируют их кредитовать малый бизнес и выдавать меньше краткосрочных кредитов. Соответствующее указание ЦБ опубликовал на своем сайте.
В частности, теперь МФО должны начислять 100%-е резервы по займам "до зарплаты" с 91 дня просрочки выплаты, а по займам малому бизнесу - только с 361 дня. При просрочке сроком до месяца резервы должны составлять 50% и 1,5% соответственно.

В документе ЦБ разделил займы, которые выдают МФО, на несколько видов: "займы до зарплаты" (выдаются физлицам на срок до 30 дней и на сумму до 30 тыс. рублей); другая задолженность физлиц; задолженность индивидуальных предпринимателей и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП); задолженность индивидуальных предпринимателей и юрлиц, не относящихся к малому бизнесу.
Самые большие резервы МФО должны формировать по займам "до зарплаты": при просрочке до 30 дней резерв должен составлять 50%, от 31 до 60 дней - 80%, от 61 до 90 дней - 90%, от 91 до 120 дней - 100%.

Минимальные резервы потребуются на кредиты МСП. При просрочке такого займа до 30 дней резерв должен составлять 1,5%, от 31 до 60 дней - 5%, от 61 до 90 дней - 10%, до 120 дней - 25%. Стопроцентные резервы по займам МСП потребуются при просрочке свыше года.
"То, чем мы занимались и будем заниматься, - стимулирование финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. Пока мы сделали это через резервы", - отметил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков, выступая на Международном финансовом конгрессе.
Также существуют повышающие (для займов "до зарплаты") и понижающие коэффициенты (для займов МСП) к нормативам давления на капитал, напомнил он.
По итогам первого квартала 2017 года портфель микрофинансовых организаций приблизился к 200 млрд рублей, привел данные Кочетков. Из 5,9 млн заемщиков 5,8 млн - это физические лица.

Источник: ТАСС http://tass.ru/ekonomika/4415291

 
ЦБ предложил операторам информировать банки о замене SIM-карт клиентов
15.07.2017

ЦБ предложил операторам информировать банки о замене SIM-карт клиентов

 

   Банк России и Минкомсвязи преложили обязать сотовых операторов сообщать банкам о замене SIM-карт клиентов. Ведомства уже готовят соответствующий законопроект. Об этом заявил заместитель начальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артем Сычев, пишут "РИА Новости".
   "Идет серьезный разговор с Минкомсвязи о том, чтобы банки все без исключения получили возможность получать такую информацию", ? сказал он.
   По словам Сычева, это является одним из "векторов атак" в будущем.

Источник: Известия http://iz.ru/619210/2017-07-14/tcb-predlozhil-operatoram-informirovat-banki-o-zamene-sim-kart-klientov

 

 
Китайская платежная система Alipay начала завоевывать Россию
14.07.2017

Китайская платежная система Alipay начала завоевывать Россию


   Сразу два торговых дома - ЦУМ в Москве и ДЛТ в Санкт-Петербурге - начали принимать к оплате Alipay, сообщил банк "Русский стандарт". Он обеспечивает оплату товаров с помощью китайской платежной системы.
   Alipay основана в Китае в 2004 г. и входит в Alibaba Group, а количество ее активных пользователей превышает 520 млн человек, говорится в сообщении "Русского стандарта". Система позволяет расплачиваться внутри Alibaba Group, кроме того, платежи через Alipay принимает более 8 млн торговых точек в Китае и мире.
   Расплатиться с помощью Alipay могут только граждане КНР, пояснил директор по развитию бизнеса Alipay в России и СНГ Богдан Задорожный. В прошлом году Россию посетило около 1,5 млн туристов из Китая, в среднем за поездку один китаец тратит $4000, следует из его слов.
   На китайских туристов приходится 9% от общего оборота ЦУМа и 22% - ДЛТ, рассказывает операционный директор ЦУМа Александр Павлов, а процент иностранных клиентов растет. "Принимать Alipay было нашей инициативой, ведь это самый популярный способ оплаты в Китае", - добавляет Павлов. Он ждет роста продаж среди китайских покупателей, но точные данные не раскрывает. С 2015 г. в ЦУМе и ДЛТ можно расплатиться с помощью другой китайской платежной системы - Union Pay. По словам Павлова, Alipay сделает оплату удобнее.
   Бизнес в России подстраивается под китайского туриста: например, появляются гиды для них и вывески на китайском. Поэтому проект Alipay выглядит логично в ЦУМе и ДЛТ, рассуждает партнер Deloitte Егор Метелкин. Китайцы - самые активные потребители люкса в мире, который из-за девальвации рубля стало выгодно покупать в России, говорит Метелкин. В Китае одежда и аксессуары европейских брендов стоят в среднем на 15-20% больше, чем в Европе и России, продолжает президент Национальной палаты моды Александр Шумский, поэтому китайские туристы активно покупают все это за границей. В Китае действует очень высокий налог на роскошь, цены могут отличаться от европейских и даже российских до 70%, говорит гендиректор Fashion Consulting Group Анна Лебсак-Клейманс. Курс юаня к рублю с 2014 г. вырос в 2 раза, поэтому покупать люкс в России для китайских туристов стало явно выгоднее, добавляет она.
   Начало работы с Alipay сделает ЦУМ и ДЛТ более привлекательными для китайских туристов, уверены Шумский и Метелкин. Вряд ли доля продаж увеличится только из-за использования платежной системы, сомневается Лебсак-Клейманс. "Это плюс, но не решающий фактор для покупки. Основная задача - создание максимально комфортной среды для туристов", - полагает она.
   Alipay использует мобильное приложение, которое при оплате сканирует QR-код. Как правило, чтобы начать платить с помощью Alipay, пользователи привязывают банковскую карту, выпущенную китайским банком. Также источником оплаты в Alipay может служить баланс кошелька, сберегательный счет Yue'Bao, кредитный лимит Huabei (Ant Credit), предоставляемый пользователю самим Alipay, добавляет Задорожный. Alipay - это суперприложение с разными сервисами, объясняет он его популярность: с помощью Alipay без перехода на сторонние сайты и внешние приложения можно, например, заказать еду, забронировать столик в ресторане, купить туристическую путевку, взять напрокат велосипед и т. д. Для ЦУМа через Alipay помимо оплаты будет доступна маркетинговая платформа Alipay и непосредственная маркетинговая поддержка: торговый дом сможет продвигать в экосистеме свои товары и услуги, сказал Задорожный.
   "В ближайшие месяцы мы планируем подключить сотни и тысячи торговых точек, мы также договорились с департаментом транспорта Москвы о приеме Alipay в метро, на наземном транспорте, а также в прокате велосипедов. Постараемся успеть до конца туристического сезона", - говорит Задорожный. Получить комментарии департамента транспорта Москвы вчера не удалось. По словам Задорожного, Alipay готова сотрудничать и с другими российскими банками. Группа ВТБ рассматривает возможность участия в данном проекте, конкретные детали и сроки будут объявлены позднее, сказал ее представитель. Представители Сбербанка, Газпромбанка и UCS, входящих в топ-5 по приему платежей в России помимо "ВТБ 24" и "Русского стандарта", на запрос не ответили.
   В то же время для Alipay в России не проработана нормативная база, рассказывал "Ведомостям" один из участников платежного рынка. По его словам, ЦБ сейчас занимается этим вопросом. "Поскольку Alipay дает возможность расплатиться исключительно гражданам КНР, то для российских банков, ее принимающих, это работает как трансграничные операции", - указывает Задорожный. Если Alipay будет выходить на российский рынок и предоставит доступ к системе гражданам России, то по закону должна будет зарегистрироваться в России, продолжает он. По его словам, к оплате с помощью QR-кода сейчас нет специальных требований.
   "ЦБ изучает информацию по поводу Alipay и параллельно прорабатывает общие рамки регулирования услуг трансграничного перевода денежных средств", - сообщил представитель регулятора.

Источник: Ведомости http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9871491




 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19  20  21  22  23  24 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама