Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Центробанк предупредил граждан об активизации финансовых мошенников
07.05.2020

Центробанк предупредил граждан об активизации финансовых мошенников

Банк России фиксирует рост активности нелегальных форекс-дилеров, которые рекламируют в Интернете свои услуги на фоне ограничительных мер по борьбе с пандемией и высокой волатильности финансовых рынков. Активизировались и другие мошенники.

  В сообщении Банка России говорится, что нередко нелегальные форекс-дилеры зарегистрированы за рубежом и работают с иностранных интернет-площадок. Потребители, доверившие средства подобным компаниям, практически всегда теряют деньги.   Активизировались также нелегальные кредиторы. Пользуясь тем, что у многих людей снизились доходы, мошенники обзванивают потенциальных "клиентов" и предлагают им "деньги в кредит без справок и поручительств".  
  "Мы прогнозируем, что в дальнейшем по окончании ограничительных мер, связанных с пандемией, может быть всплеск предложений от так называемых раздолжнителей -компаний, предлагающих гражданам за плату решить проблемы с кредиторами, - отметил директор Департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях. - Мы призываем потребителей финансовых услуг быть осмотрительными и не доверять предложениям нелегальных компаний. Обратившись к их услугам, вы можете только усугубить ситуацию, ведь мошенники пользуются агрессивными противозаконными методами взыскания и не исполняют свои обязательства. Крайне заманчивые условия (очень низкие проценты по ?кредитам" и очень высокие - по ?вкладам") часто являются признаками мошенничества". 
  Мошенники также могут обещать гражданам разного рода выплаты или компенсации, присылать им письма со ссылками на вредоносные сайты. За такими предложениями всегда следует попытка узнать у человека данные его банковской карты или вынудить гражданина самого совершить платеж (якобы налог, штраф, страховку и т.д.) в адрес некоего лица. Если незнакомые люди под каким бы то ни было предлогом пытаются выведать данные вашей банковской карты, вынуждают совершить платеж, необходимо прервать общение, предупреждает Центробанк.
  Проверить легальность компании, которая предлагает финансовые услуги, можно на сайте Банка России. При возникновении проблем с погашением кредита или займа регулятор рекомендует гражданам обращаться к кредиторам и использовать возможности по реструктуризации, предоставленные законом.  
  В I квартале 2020 г. Банк России выявил 369 организаций, которые нелегально предлагали услуги на финансовом рынке, в том числе 37 финансовых пирамид, 254 "черных" кредитора и 53 нелегальных форекс-дилера и других. Как и раньше, увеличилось количество сайтов и платформ, предлагающих заработок, основанный на операциях с криптовалютами и предоставлении всех видов услуг на рынке криптовалют, говорится в сообщении Банка России.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/419676/


 

 
ЦБ: более 60 банков технически готовы работать с просроченными картами
07.05.2020

ЦБ: более 60 банков технически готовы работать с просроченными картами

Российские банки должны оперативно настроить свои системы, чтобы их клиенты могли пользоваться картами с истекшим сроком действия, и это сделали уже более 60 кредитных организаций.

  Об этом заявили ТАСС в пресс-службе Банка России.
  "По нашему мнению, банки, особенно крупные, должны понимать свою социальную ответственность перед нашими гражданами с учетом сложной ситуации с пандемией коронавируса и самоизоляцией и должны как можно быстрее доработать свои процессы и процедуры, для того чтобы их клиенты могли пользоваться картами с истекшим сроком действия. Мы мониторим ситуацию", - отметили в пресс-службе ЦБ.
  По мнению Банка России, техническая возможность настроить процессинг внутри банков таким образом, чтобы карты с истекшим сроком действия продолжали работать, существует. "Более 60 банков это уже сделали", - указал регулятор.
  Как уточняет ТАСС, ранее газета "Ведомости" со ссылкой на свои источники сообщила, что Сбербанк не принимает карты с истекшим сроком действия в обслуживаемых им торговых точках. По данным собеседников издания, Сбербанк мотивировал свой отказ технологической сложностью внедрения изменений, на которые может уйти несколько месяцев.
  В Центробанке ранее рекомендовали банкам обеспечить возможность использования банковских карт, срок действия которых уже закончился, до 1 июля 2020 года.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10924000


 

 
Ставки по вкладам физлиц с начала года показали снижение до многолетних минимумов
07.05.2020

Ставки по вкладам физлиц с начала года показали снижение до многолетних минимумов

   Ставки по вкладам физических лиц с начала 2020 года показали снижение до своих многолетних минимумов. Об этом говорится в докладе Банка России о денежно-кредитной политике.
   "С начала 2020 года среднерыночные ставки по кратко- и долгосрочным вкладам физических лиц снизились на 42 б. п., до 4,32%, и на 38 б. п., до 5,18% годовых, соответственно, тем самым достигнув своих многолетних минимумов", - отмечается в документе.
   При этом в регуляторе подчеркнули, что на фоне ухудшения в марте ситуации на финансовых рынках большинство банков сделали паузу в снижении ставок, а отдельные организации повысили депозитные ставки.
 
Источник: ТАСС https://tass.ru/ekonomika/8412059
 

 
Кабмин будет утверждать показатели эффективности для кредитующих ОПК госбанков
07.05.2020

Кабмин будет утверждать показатели эффективности для кредитующих ОПК госбанков

   Группа сенаторов и депутат Владимир Гутенев внесла в Госдуму законопроект об утверждении правительством РФ перечня ключевых показателей эффективности для госбанков, кредитующих организации оборонно-промышленного комплекса РФ в целях производства высокотехнологичной продукции гражданского назначения, следует из базы данных нижней палаты парламента.
   Документ предоставляет кабмину право утверждать перечень ключевых показателей эффективности для кредитных учреждений, в уставном капитале которых доля РФ, ее субъекта, муниципального образований превышает 50%, включая объемы текущего финансирования оборотных активов и инвестиций, предоставленных организациям, включенным в сводный реестр организаций ОПК, на производство высокотехнологичной продукции гражданского назначения.
   "Реализация законопроекта будет стимулировать государственные банки снижать процентные ставки по предоставляемым кредитам и своевременно осуществлять финансирование оборотных активов и инвестиции в производство гражданской продукции организаций оборонно-промышленного комплекса во взаимосвязи с различными мерами государственной поддержки", - поясняют разработчики.
   Госбанки смогут более эффективно проводить инвестиционную политику в отношении организаций ОПК, осуществляющих производство высокотехнологичной продукции, что может существенно повысить уровень технологической независимости РФ, а также снизить степень негативного влияния (последствий) от экономических санкций и ограничений, считают они. "Такой подход также положительным образом отразится на производство российской продукции, необходимой для обслуживания критической информационной инфраструктуры РФ", - считают авторы законодательной инициативы.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/banks/20200507/831398771.html

 
ЦБ РФ ожидает замедления кредитования населения на фоне пандемии
07.05.2020

ЦБ РФ ожидает замедления кредитования населения на фоне пандемии

Темпы роста кредитования в России в 2020 году составят 3-8% с последующим ускорением до 6-11%
Банк России ожидает замедления кредитования населения из-за возросшей макроэкономической неопределенности и снижения спроса на кредиты на фоне пандемии коронавируса. Об этом говорится в докладе регулятора о денежно-кредитной политике.
"В краткосрочной перспективе можно ожидать, что кредитование населения будет замедляться как в результате приверженности банков более осторожной кредитной политике вследствие возросшей макроэкономической неопределенности <?>, так и по причине ожидаемого банками снижения спроса самого населения на кредиты", - отмечается в документе.
Согласно прогнозам регулятора, темпы роста кредитования в РФ в 2020 году в целом составят 3-8% с последующим ускорением до 6-11% в 2021-2022 годах. При этом сохранению потенциала кредитования также помогут регуляторные послабления и расширение специализированных инструментов рефинансирования Банка России.
"Способствовать восстановлению экономики и внутреннего спроса также будет смягчение денежно-кредитных условий под влиянием проводимой денежно-кредитной политики. Это поддержит кредитование, темп роста которого повысится с 3-8% в текущем году до 6-11% в 2021-2022 годах", - указано в материалах.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/8411981








 
Оценка регулятора должна отличаться от оценки "диванных" экспертов
07.05.2020

ЦБ оценил экономический эффект от месяца самоизоляции

Дерендяев А. В. 20.05.07 22:07:38.jpgПо данным регулятора, за один нерабочий месяц ВВП России может потерять от 1,5 до 2%. В первую очередь от ограничений пострадала сфера услуг, при этом сервисы доставки и онлайн-торговля оказались в преимуществе, отмечает ЦБ.

По мнению регулятора, постепенное снятие ограничений, введенных из-за пандемии коронавируса, и последствия остановки предприятий для производственных цепочек, скорее всего, усилят этот эффект. При этом Банк России считает, что меры правительства по борьбе с последствиями самоизоляции ускорят процесс восстановления и компенсируют часть потерь для населения и бизнеса.
ЦБ отмечает, что режим самоизоляции по-разному влияет на отрасли. Так, самыми уязвимыми оказались те из них, где бизнес-процессы требуют непосредственного и ежедневного вовлечения сотрудников, а предприятия непрерывного цикла функционируют и во время нерабочих дней. Сильнее всего, как указывают аналитики, пострадала сфера услуг, но при этом преимущества получили сервисы доставки и интернет-торговля.

ВЭП-Комментарий.

Оценка регулятора должна отличаться от оценки "диванных" экспертов

"Последствия скорее всего, усилят...", "меры ускорят", "компенсируют часть потерь"... такие оценки надзорного органа, получающего ежедневную статистику в банковской сфере, говорят о том, что аналитическая работа в Банке России по вопросам экономики либо не ведется, либо ведется на низком уровне, либо просто реальные цифры и аналитику Банк России опубликовывать не намерен.

Какими данными располгагает Банк России?

Данными о выданных кредитах, объямах платежей предприятий, объеме расчетов населением банковскими картами, обороте денежной наличности и других. И этими данными Банк России располагает за любой период - день, два, неделя, месяц, год... А в пресс-релизах говорит про "скорее всего" или про "часть потерь".

Про "часть потерь" может сказать каждый, даже без специального финансового образования. В экономике проблемы? - Значит, "скорее всего" кто-то пострадал. Государство принимет меры поддержии кого-то? Значит, точно кто-то компенсирует "часть потрерь". Диванные прогнозы - это нормально. Но не от лица Банка России.

По расчетам регулятора, во втором квартале большую часть ограничений постепенно отменят или смягчат. "Тогда в третьем-четвертом кварталах можно ожидать восстановления экономической активности в измерении квартал к кварталу", - считает ЦБ.Банк России ожидает, что по итогам текущего года ВВП России снизится на 4-6%, и самый большой вклад в это внесет падение экспорта, которое может составить от 10 до 15%. В 2021 году рост ВВП составит 3 -5%, а в 2022 - 1,5- 3,5%.

Как заявил глава Минэкономразвития Максим Решетников, к концу апреля показатель экономической активности России, который рассчитывает ведомство, снизился на 33% по сравнению с базовым уровнем до объявления режима нерабочих дней. Министерство учло динамику данных о потреблении электроэнергии, перевозке грузов автомобильным и железнодорожным транспортом, обороте предприятий торговли и услуг, а также экспорте и импорте товаров.

В конце апреля президент Владимир Путин поручил правительству разработать масшатбный план восстановления экономики. Его целью он назвал стабилизацию ситуации в условиях вызванного распространением COVID-19 кризиса и обеспечение структурных изменений в экономике "с учетом той новой реальности, которая сейчас складывается в мире". Президент считает, что реализацию такого плана нужно начать синхронно с поэтапным выходом из эпидемиологической обстановки и отменой ограничений.

Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/07/05/2020/5eb32cc99a7947b1f72cf4a3

 

 
В конце I квартала участились жалобы граждан в Банк России
06.05.2020

В конце I квартала участились жалобы граждан в Банк России

По сообщению Банка России, в I квартале 2020 г. число жалоб граждан в его адрес снижалось, но к концу квартала начало расти на фоне реструктуризации и кредитных каникул.

  В январе - марте 2020 г. в Банк России поступило 60,2 тыс. жалоб от потребителей финансовых услуг, что на 13,3% меньше, чем за аналогичный период 2019 г. Снижение наблюдалось практически по всем секторам финансового рынка, однако к концу квартала на фоне неблагоприятной экономической и эпидемиологической ситуации наметилась тенденция к росту числа поступающих жалоб, в первую очередь за счет кредитных организаций.
  В I квартале 2020 г. в общем количестве поступивших жалоб большинство (64,2%, или 38,6 тыс.) пришлось на кредитные организации, что на 6,3% меньше по сравнению с I кварталом 2019 г. Количество жалоб по вопросам потребительского кредитования снизилось на 2,1%, по ипотечному - выросло на 27,9%. Эксперты регулятора отмечают, что увеличение числа жалоб на ипотечное кредитование произошло в первую очередь за счет вопросов по реализации госпрограмм поддержки ипотечных заемщиков. По проблемам реструктуризации задолженности и кредитных каникул за последнюю неделю марта поступило 514 жалоб. Банк России сообщает, что будет анализировать соотношение числа удовлетворенных требований граждан с числом отказов и в случае необходимости проводить надзорные встречи с кредитными организациями.
  Количество жалоб на НФО и участников корпоративных отношений в январе - марте 2020 г. снизилось на 27,7% и составило 17,5 тыс., из которых 46,8% пришлось на жалобы в отношении субъектов страхового дела и 32,7% - на микрофинансовые организации.
  На страховщиков поступило 8,2 тыс. жалоб (на 32,7% меньше, чем в I квартале 2019 г.). Примерно на треть (33,2%) сократилось число жалоб по вопросам ОСАГО - до 6,6 тыс., что произошло в основном за счет снижения количества жалоб на неверное применение коэффициента бонус-малус (скидки за безаварийную езду). В марте 2020 г. по сравнению с февралем число жалоб в отношении субъектов страхового дела выросло на 11,7%. Это, поясняют эксперты Банка России, во многом связано с традиционным всплеском продаж полисов ОСАГО в данный период - большинство жалоб касаются расчета коэффициента бонус-малус и проблем при приобретении электронного полиса.
  В 2020 г. сохранилась сформировавшаяся в IV квартале 2019 г. тенденция к сокращению количества жалоб на микрофинансовые организации (МФО): в январе - марте их поступило 5,7 тыс., что на 18,7% меньше, чем за аналогичный период 2019 г. Самое значительное снижение (43,3%) отмечено по основной тематике жалоб на МФО - совершение действий, направленных на возврат задолженности. Также на 22,8% снизилось число жалоб и на завышение начисленной задолженности. По прогнозам Банка России, в дальнейшем в отношении МФО может вырасти число жалоб, связанных с вопросами реструктуризации/рефинансирования договора займа.
  На субъекты коллективных инвестиций в I квартале 2020 г. поступило 838 жалоб (рост на 67,9%). В то же время по итогам надзорных действий Банка России в последние два месяца I квартала наметилась тенденция к снижению количества жалоб. Так, за март жалоб поступило примерно в 1,5 раза меньше, чем за февраль.
  Число жалоб на участников корпоративных отношений в январе - марте 2020 г. снизилось на 22,4%, профучастников рынка ценных бумаг - на 4,2%.
  Также в I квартале в Банк России поступило около 0,8 тыс. жалоб, связанных с мисселингом. Из них более половины (54%) - на банки. Основной проблемой здесь остаются вопросы реализации инвестиционного страхования жизни - 48,1% от общего числа жалоб на мисселинг. Потребители жалуются на предоставление неполной и недостоверной, в том числе вводящей в заблуждение, информации об особенностях этих финансовых продуктов, а также о рисках, связанных с их приобретением.
  Банк России в своем сообщении напоминает, что ранее выпустил информационное письмо с рекомендациями по предотвращению недобросовестных практик при предложении и реализации финансовых инструментов и услуг. В частности, в нем рекомендовано финансовым организациям подготовить и утвердить внутренние стандарты предложения и реализации финансовых инструментов и услуг (включая агентские сети), в том числе в части раскрытия информации, а также контролировать их соблюдение.

Источник: Экономика и жизнь https://www.eg-online.ru/news/419651/


 

 
В претензиях клиентов ВТБ помогут разобраться роботы
06.05.2020

В претензиях клиентов ВТБ помогут разобраться роботы

ВТБ начал использовать роботов для обработки и принятия решений по претензиям клиентов. На первом этапе без участия сотрудников анализируется уже более 10% всех обращений и принимается каждое пятое положительное решение по операциям в банкоматах. Это позволяет клиентам быстрее получить ответы на их обращения, сообщает пресс-служба кредитной организации.

  "Внедрение новой технологии позволило сократить время решений по обращениям клиентов и уменьшить выполнение сотрудниками рутинных действий. Мы используем роботов, в первую очередь для типовых задач, в которых важно исключить влияние человеческого фактора. При этом благодаря разработанным в банке четким алгоритмам качество принимаемых решений остается на привычно высоком уровне, ведь основная задача для нас - справедливая оценка каждого обращения клиента", - комментирует руководитель департамента по работе с обращениями клиентов ВТБ Ольга Мамедова.
  В перспективе ВТБ планирует автоматизировать до 70% операций.
  Еще до начала работы с обращением робот выгружает из систем-источников информацию, выписки, документы, которые необходимы сотруднику для проведения расследования и принятия решения по претензии. Также робот анализирует имеющиеся данные на предмет их соответствия прописанным сценариям, при выявлении такого соответствия он или предлагает сотруднику на подтверждение уже итоговое решение, или принимает его самостоятельно.
  Робот может принимать самостоятельно только положительные решения по обращениям клиентов, в иных случаях сотрудники проводят дополнительный анализ.

Источник: Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10923869

 

 
Райффайзенбанк завершил пилот по оплате покупок с помощью селфи
06.05.2020

Райффайзенбанк завершил пилот по оплате покупок с помощью селфи

Райффайзенбанк в числе первых банков пилотировал бесконтактную технологию оплаты покупок по биометрии лица. В рамках пилота клиенты банка имели возможность оплатить заказ в пяти точках сети бургерных #FARШ в обмен на скидку 50% за первую оплату. Оплата проводилась с помощью технологии SelfieToPay, разработанной компанией SWiP совместно с VisionLabs.
Для первой оплаты было необходимо скачать приложение SWiP, привязать карту Райффайзенбанка и подключить функцию оплаты с помощью селфи. Процесс всех последующих оплат не требовал от пользователя никаких действий и занимал примерно четыре секунды. В момент оплаты система автоматически находила клиента в программах лояльности точки продаж и размер привилегий.
Пилот проводился с 19 декабря 2019 года по 31 марта 2020. После оплаты пользователям предлагалось оценить в приложении опыт использования технологии - 86% респондентов дали технологии наивысшую оценку. Использовав скидку на первую покупку, многие продолжили оплачивать заказы с помощью SelfieToPay. Согласно опросу участников пилота, 90% клиентов, оплативших по биометрии лица, готовы продолжать пользоваться сервисом в дальнейшем. Многие отметили его простоту и удобство, высокую востребованность в некоторых бытовых ситуациях.
"Этот пилот стал частью программы Райффайзенбанка по работе с инновациями, - отметил руководитель управления развития розничных цифровых платформ Райффайзенбанка Виталий Лавринец. - Мы постоянно тестируем новые сервисы для улучшения качества взаимодействия клиентов с банком, стремимся сделать процесс оплаты проще и удобнее. Мы видим, что оплата с помощью селфи показалась интересной нашим клиентам, и мы планируем продолжить экспериментировать в этом направлении, делая опыт взаимодействия с банком ещё легче".
Источник: Райффайзенбанк: https://www.raiffeisen.ru/about/press/releases/



 
Газпромбанк помог больницам со средствами индивидуальной защиты
06.05.2020

Газпромбанк помог больницам со средствами индивидуальной защиты

Газпромбанк направил средства индивидуальной защиты медучреждениям и волонтерам в Москве и российских регионах. Об этом в кредитной организации сообщили "Известиям" в среду, 6 мая.
Так, государственные больницы и частные клиники, а также экстренные службы и волонтерские организации получат 700 тыс. медицинских масок, 300 тыс. одноразовых перчаток и 40 тыс. защитных костюмов. Кроме того, Газпромбанк перечислил 200 млн рублей на поддержку медиков.
Сотрудники Газпромбанка решили принять участие в благотворительной акции помощи медучреждениям #поможемвместе, цель которой - помочь нуждающимся и вдохновить других на помощь.
"Газпромбанк оказывает системную поддержку медицинским учреждениям постоянно, но сейчас она важна вдвойне. Ведь за сухими рядами цифр - реальные судьбы врачей и их пациентов, тех, кто оказался в эпицентре происходящих сейчас событий. В таких обстоятельствах особенно важно проявлять неравнодушие, поэтому для борьбы с COVID-19 мы направили в медучреждения сотни тысяч средств индивидуальной защиты", - рассказал зампредседателя правления Газпромбанка Дмитрия Зауэрса.
29 апреля Минздрав и Минпромторг заявили о нехватке средств индивидуальной защиты для медиков в некоторых регионах страны. В Кремле подтвердили, что в ряде регионов проблема ощущается наиболее остро, данный вопрос решается в правительстве.
Из-за быстрого распространения коронавируса предприятия не успевают нарастить производство СИЗ в достаточном количестве. Импортных закупок также не хватает, ведь проблема производства существует во всем мире. Однако в Минпромторге заверили, что производство будет увеличиваться.
Ранее Газпромбанк для поддержки своих клиентов в период пандемии продлил до конца июня обслуживание карт, срок действия которых истек в марте, апреле или закончится в мае 2020 года. Также в конце марта Газпромбанк объявил кредитные каникулы для заемщиков, доход которых упал более чем на 30% из-за коронавируса, а в конце апреля была запущена госпрограмма кредитования системообразующих предприятий по ставке до 5% годовых.





 
НАФИ: уровень финансовой грамотности населения вырос благодаря кризисам
06.05.2020

НАФИ: уровень финансовой грамотности населения вырос благодаря кризисам

Две трети работающих россиян оценивают свои навыки управления личными деньгами на "хорошо" и "отлично". 24% граждан поставили себе тройку, следует из всероссийского опроса, проведенного Национальным центром финансовой грамотности (НЦФГ) и Аналитическим центром НАФИ.
Уровень финансовой грамотности населения вырос, в том числе благодаря кризисам 2008 и 2014 годов, подчеркнули в Минфине. Тогда как в ЦБ рассказали, что пандемия коронавируса обнажила новые риски, активизировав мошенников.
Умение распоряжаться своими финансами 65% работающих граждан оценивают как эффективное. А каждый четвертый опрошенный считает, что знает азы управления личным бюджетом на тройку. 5% сказали, что совсем не умеют распоряжаться собственным бюджетом, 3% поставили себе двойку и еще 3% затруднились ответить. В среднем респонденты показали 3,9 балла из пяти возможных, говорится в опросе, проведенном НЦФГ и НАФИ в марте 2020 года. Всего в нем участвовали 1,6 тыс. человек из 52 субъектов страны.
Финансовые проблемы в жизни россиян превалируют над остальными. Так, 35% опрошенных отметили, что еще до усугубления экономической ситуации с пандемией вируса часто испытывают трудности с деньгами. Остальные посетовали на проблемы со здоровьем, на работе и в личных отношениях. Каждый второй респондент рассказал, что наличие проблем с деньгами негативно влияет на их психологическое состояние и трудовую деятельность. Опираясь на полученные результаты, авторы исследования пришли к выводу, что его участники завысили оценки собственных навыков в управлении деньгами. По их мнению, низкий уровень финансовой грамотности граждан как нельзя лучше проявляется в кризис, например, по объему сбережений.
Источник: Известия: https://iz.ru/1007840/2020-05-06/



 
Силуанов: никаких заморозок и конвертаций депозитов в России не планируется
06.05.2020

Силуанов: никаких заморозок и конвертаций депозитов в России не планируется

   Никаких заморозок и конвертаций депозитов в РФ не планируется, заявил в интервью газете "Ведомости" министр финансов Антон Силуанов.
   "Никаких заморозок и конвертаций не планируется", - сказал Силуанов в ответ на реплику, что россияне из-за опасения новых инициатив по вкладам будут переводить деньги из банков "под подушку".
   Президент РФ Владимир Путин ранее подписал закон, по которому НДФЛ по ставке 13% будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам в российских банках, выплаченный вкладчику за год, за минусом необлагаемого процентного дохода: он рассчитывается как произведение суммы в 1 миллион рублей и ключевой ставки ЦБ на 1 января соответствующего года (в условиях 2020 года этот доход составил бы 62,5 тысячи рублей).
   Глава Сбербанка Герман Греф ранее выступил против введения налога на доходы по вкладам, заявив, что проблемы его администрирования и негативного эффекта превышают потенциальный плюс от сбора этого налога.
   Силуанов выразил уверенность, что люди с достатком могут заплатить 13% с дохода по таким депозитам. Он также рассказал, риск оттока вкладов просчитывался властями. Силуанов также отметил, что "под подушкой" у россиян вообще будет нулевой доход.
   "На самом деле, это вопрос справедливости. Все же платят со своего дохода, то есть зарплаты, НДФЛ. Почему тогда с пассивного дохода в виде процентов по крупным вкладам платить налог не нужно? Понятно, что какая-то часть депозитов может сократиться. Но куда переводить? За границу - там ставки отрицательные. В валюту - высокая волатильность, можно потерять на курсе", - считает министр.
   "Мы изучали мировой опыт налогообложения депозитов и предложили этот вариант, своего рода налог на обеспеченных людей, чей доход от депозитов превышает 60 000 рублей в год. То есть это должны быть большие сбережения - около 1 миллиона рублей. А для тех, у кого такие сбережения появились не от ведения бизнеса или доходов, прописаны исключения", - добавил Силуанов.
   Новый порядок налогообложения вкладов заработает, начиная с доходов, полученных в 2021 году, то есть первые налоговые выплаты граждане обязаны будут сделать до 1 декабря 2022 года.

Источник: Агентство экономической информации ПРАЙМ https://1prime.ru/state_regulation/20200506/831390338.html

 
Почти треть неплательщиков по кредитам заявили о потере работы
06.05.2020

Почти треть неплательщиков по кредитам заявили о потере работы

   Почти треть должников, которые испытывают финансовые трудности, объясняют неплатежи отсутствием работы, сообщили в ассоциации коллекторских агентств. За год их доля выросла в полтора раза
   Месяц режима самоизоляции в Москве и многих регионах ухудшил платежеспособность российских заемщиков, сообщили РБК в крупных банках и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
   В апреле доля должников, которые отказываются платить по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 10 п.п., до 60%, подсчитали в НАПКА на основе статистики коллекторских агентств. Если год назад только 18% таких клиентов объясняли неплатежи потерей работы, то в апреле их стало 30%. Кроме того, до 40% выросла доля тех, кто связывает свои финансовые трудности с падением доходов (плюс 10 п.п.).
   "Несмотря на то что сами должники прямо ссылаются на коронавирус, по факту лишь в единичных случаях - не более 1% - мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках", - говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев. Статистика коллекторских агентств отражает поведение заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами кредитов. Но режим самоизоляции повлиял и на клиентов, которые ранее не допускали просрочек, добавляет собеседник РБК.
   Опрошенные РБК крупные банки подтверждают ухудшение платежной дисциплины российских заемщиков.
   "На текущий момент большое количество клиентов действительно связывают нарушения по оплате кредитов с пандемией. В основном в качестве причин невозможности внести платеж по кредиту называют потерю работы или сокращение дохода", - сообщил представитель Сбербанка.В апреле все больше заемщиков указывали пандемию коронавируса в качестве причины просрочки, отмечает представитель ВТБ. Доля должников, которые ссылаются на потерю работы или отсутствие работы из-за режима самоизоляции, увеличилась по сравнению с предыдущими месяцами на 20-50%, добавил он.
   Газпромбанк в апреле зафиксировал рост уровня просроченной задолженности на 0,2 п.п., заявил его представитель. Рост отказов заемщиков платить по долгам в Газпромбанке считают незначительным и связывают со снижением доходов клиентов и режимом самоизоляции.
   Каждый седьмой клиент Промсвязьбанка из уже допустивших просрочку связывает свои проблемы с падением доходов на фоне пандемии, говорит представитель кредитной организации. Но сложности с погашением обязательств начинают испытывать и лояльные клиенты, которые столкнулись с падением или потерей дохода в марте-апреле. "В ходе телефонных консультаций люди рассказывают, что их предприятие приостановило деятельность в связи с ограничениями из-за коронавируса, и не все работодатели, особенно в сфере малого бизнеса, сохраняют наемным работникам даже часть дохода", - добавляет представитель Промсвязьбанка.
   По словам замдиректора департамента аналитического менеджмента Росбанка Евгения Сеньковского, причины отказов платить по кредитам не поменялись. Но платежная дисциплина ухудшается. "Начиная с апреля выросли входы в просрочку по потребительским кредитам, автокредитам и ипотечным кредитам, но говорить о снижении платежеспособности клиентов <...> пока преждевременно", - замечает Сеньковский.
   В апреле количество заявлений о невозможности погасить долг выросло на 17% по сравнению с показателями февраля-марта, говорит руководитель службы по работе с проблемными кредитами банка "Ренессанс Кредит" Анастасия Малкова. "Примерно в 27% случаев заемщики ссылаются на ситуацию, связанную с коронавирусом, более половины из этих клиентов (66%) говорят о потере работы и снижении дохода. По сравнению с февралем-мартом доля тех, кто называет в качестве основной причины сокращение дохода, выросла на 24%", - оценивает она.
   В банке "Хоум Кредит" рост отказов заемщиков погашать задолженность считают закономерным. В Совкомбанке отказались от комментариев, остальные банки из топ-20 не ответили на запросы РБК.

Помогают ли кредитные каникулы

   В 2020 году доля проблемных кредитов в российских банках может удвоиться и достигнуть 20% портфеля, прогнозировало рейтинговое агентство Moody?s. Причина - простой бизнеса из-за самоизоляции и последующий рост безработицы. По данным ЦБ на 1 марта, портфель корпоративных и розничных кредитов всех банков составляет 57,5 трлн руб., 20% от этой суммы - это около 11,5 трлн руб.
   Банк России оценивал объем кредитов, выданных уязвимым заемщикам, в 19 трлн руб. Это ссуды физлицам, малому бизнесу и компаниям из пострадавших от кризиса отраслей, которые могут подлежать реструктуризации, говорила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
   В апреле значительно выросло количество запросов клиентов на реструктуризацию или кредитные каникулы, отмечает Сеньковский из Росбанка.
   "Люди настроены договориться с банком - получить отсрочку платежа, кредитные каникулы, выяснить, какие у них есть варианты реструктуризации и что для этого требуется. Большинство таких клиентов рассчитывают, что в течение трех-шести месяцев они смогут восстановить доход", - соглашается представитель Промсвязьбанка.
   В основном банки готовы предложить заемщикам три способа финансовой поддержки.
   Кредитные каникулы по 106-ФЗ, который был подписан президентом 3 апреля. Закон дает возможность физлицам получить временную отсрочку по платежам, если они столкнулись с длительным больничным, потерей работы или снижением дохода более чем на 30%. В законе предусмотрены ограничения по суммам кредитов.
   Ипотечные каникулы по 76-ФЗ. Закон вступил в силу в августе 2019 года. На отсрочку платежей могут рассчитывать только ипотечные заемщики, которые столкнулись с трудной жизненной ситуацией. В отличие от новых кредитных каникул допустимый лимит по сумме кредита выше - до 15 млн руб.
   Собственные программы банков. Могут предусматривать как отсрочку платежей, так и реструктуризацию. Активация таких программ может быть платной.

Сколько заемщиков заявили о проблемах

   По данным ЦБ на 24 апреля, почти 1 млн российских заемщиков уже обратились в банки за послаблениями (.pdf). Организации успели рассмотреть 821 тыс. заявлений граждан. 54,9% клиентов получили одобрение на реструктуризацию задолженности. Примерно такой же уровень удовлетворения у заявок на кредитные каникулы по новому закону - 55%. В итоге отсрочки по ссудам получили 170,1 тыс. россиян. При этом основная причина отказов - превышение максимального размера кредита, предусмотренного законом.
   Коллекторские агентства пока не наблюдают всплеска обращений за кредитными каникулами или другими послаблениями, сообщили в НАПКА. "Как правило, ежемесячный платеж коллекторскому агентству, работающему в рамках договора цессии, меньше, чем банку, и уже находится на достаточно приемлемом для должника уровне. Во-вторых, вполне возможно, что клиенты имеют некий запас средств, который позволяет им продолжать погашать задолженность в полном объеме", - поясняет Мехтиев. Но он не исключает, что сохранение режима самоизоляции может изменить общую картину. "Если ситуация с режимом самоизоляции продлится еще полтора-два месяца, то количество обращений вырастет и может составить 20% от всех должников к концу года", - резюмирует он.

Источник: РБК https://www.rbc.ru/finances/06/05/2020/5eb17ace9a79470494f10721

 
Минфин США займет почти три триллиона долларов на борьбу с коронавирусом
05.05.2020

Минфин США займет почти три триллиона долларов на борьбу с коронавирусом

Минфин США займет почти три триллиона долларов, чтобы в течение текущего квартала покрыть расходы, связанные с коронавирусом. Это в пять раз превышает сумму займов в разгар финансового кризиса в 2008 году, пишет Wall Street Journal.

  Размер займа составит рекордные 2,99 триллиона долларов. Помимо этого, к 30 сентября ведомство может выпустить гособлигации на еще 3,7 триллиона долларов. Учитывая это, в 2020 финансовом году сумма гособлигаций составит 4,5 триллиона долларов, тогда как в прошлом году эта цифра составила 1,28 триллиона, подчеркивает издание.
  24 апреля Конгресс США одобрил пакет новых экономических мер для борьбы с негативными последствиями коронавируса для экономики страны. Палата представителей согласилась выделить почти 500 миллиардов долларов, теперь документ должен подписать американский президент Дональд Трамп.
  В конце марта Сенат США принял законопроект о выделении двух триллионов долларов для поддержки экономики из-за пандемии коронавируса.
  По данным проекта Университета Джонса Хопкинса, собирающего статистику по коронавирусу в мире, в США заразились более 1,17 миллионов человек, 68 689 пациентов умерли. Всего пандемия охватила 187 стран, инфицированы 3,57 миллиона человек, скончались более четверти миллиона человек.

Источник: Лента.ру https://lenta.ru/news/2020/05/05/mifinzaim/



 

 
Данные клиентов в банках стали чаще использовать для оформления кредитов и вывода денег
05.05.2020

Данные клиентов в банках стали чаще использовать для оформления кредитов и вывода денег

Сотрудники банков перешли с продажи данных клиентов к использованию их в своих преступных целях, например для оформления кредитов и вывода денежных средств, говорится в исследовании российской компании - производителя систем борьбы с утечками данных DeviceLock.

  "Недобросовестные сотрудники банков переходят от продажи клиентских данных к их самостоятельному использованию в преступных целях. Они все чаще берут на имя клиентов кредиты, а также выводят деньги с их счетов. По данным DeviceLock, только в первом квартале 2020 года число таких дел превысило их объем за весь 2019 год", - говорится в документе.
  По мнению экспертов, причина столь резкого роста популярности так называемых замкнутых схем кроется в усилении контроля за выгрузкой больших объемов данных из корпоративных информационных систем, а также в возможности похитить у клиента значительно больше средств, чем можно получить за продажу данных. Очень большую роль в росте популярности такого рода хищений играет и возможность длительного сокрытия похитителем незаконных операций, особенно по счетам пенсионеров, обращения к которым происходят нечасто.
  Так, в марте 2020 года сотрудница московского банка похитила у пожилого клиента более 100 тыс. рублей, воспользовавшись данными для доступа к счету, полученными в процессе консультации. Пенсионер, получив СМС о странном списании средств, обратился в полицию. В Саратове в марте были задержаны сотрудницы банка, которые, имея доступ к персональным данным граждан, мошенническим путем оформили кредиты на двух клиентов без их ведома на общую сумму более 600 тыс. рублей. Еще на пять клиентов они создали заявки, но получить средства им не удалось. В конце апреля в Санкт-Петербурге было возбуждено уголовное дело в отношении бывшего сотрудника банка, который вывел со счета VIP-клиента - пенсионера более 30 млн рублей.
  В DeviceLock предполагают, что в условиях пандемии коронавируса рынок ждет резкий рост числа подобных мошенничеств.
  "Во-первых, контроль за деятельностью сотрудников банков в настоящее время ослаблен, а, во-вторых, растет количество госпитализаций и смертей пенсионеров, в результате которых их счета временно остаются "бесхозными". При этом противодействие таким хищениям затруднено действующими в большинстве банков требованиями предоставлять претензии по подозрительным операциям по счету только лично в офисе банка, что практически невозможно в условиях карантинных мероприятий. Кроме того, потом они рассматриваются в течение 30 дней", - пишут эксперты.
  По мнению основателя и технического директора DeviceLock Ашота Оганесяна, банкам необходимо усилить контроль за операциями по счетам клиентов, совершаемыми сотрудниками кредитных учреждений. "В группу риска должны попасть счета, принадлежащие пожилым вкладчикам, а также счета, по которым операции проводятся редко", - считает он.

Источник: Банки.ру https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10923772






 

 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16  17  18  19 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама