На рынке микрозаймов активизировались псевдоброкеры

Микрофинансовые организации (МФО) озабочены появлением недобросовестных брокеров. Они работают как рекламные агенты, предоставляя услуги по подбору займов и за сутки способны привлечь более 1 тыс. клиентов. Стоимость подписки обычно публикуется в неочевидном месте, в результате клиент, сам того не ожидая, теряет еженедельно сотни рублей. При этом до МФО заявки зачастую просто не доходят. О попытках получить заем они узнают из жалоб клиентов, которые часто путают саму МФО и брокера, маскирующегося под известные бренды. Решать проблему следует сообща ЦБ, Роскомнадзору и Федеральной антимонопольной службе (ФАС), считают юристы.
На финансовых форумах появились жалобы граждан на действия брокеров по подбору займов. Например, на портале Findozor.net даже создана отдельная ветка для помощи таким пострадавшим. Суть жалоб одна - заемщик, желая получить деньги быстро, ввел в поисковике "заем или пр." и попал на площадку, где и предлагались займы, причем от разных компаний.
Брокер обещал подбор займа, но просил ввести номер карты (например, для проверки ее действительности при перечислении займа). Иногда честнее - просто за услугу подбора, но в итоге деньги начинали списываться регулярно - по 300-350 руб. в неделю.
Основной вопрос пострадавших - как отключить подписку, в большинстве случаев это нетривиальная задача. Среди компаний-лидеров по жалобам - Creditkin, Big-zaim, Spetrovichem, 24zaem и др.
Страдают от подобных брокеров не только граждане, но и микрофинансисты. "Сейчас в отрасли сезонный спрос на трафик, потому что летом потребность клиентов в займах закономерно снижается, а по итогам пандемии компании начинают восстанавливать привычные объемы, наращивать портфель",- рассказывает управляющий директор "Лайм-Займ" Олеся Бобкова.
"В среднем ежемесячно порядка 8-9% обращений граждан касаются платной услуги брокеров по подбору займов. При этом среди обращающихся есть и те граждане, которым в получении займа у нас было отказано,- говорит гендиректор МФК "Займер" Роман Макаров.- Они ошибочно полагают, что плату необоснованно взимает кредитор, а их персональные данные становятся объектом торговли - после оформления услуги подбора займа граждане получают много спама".
"В последнее время резко усилилась активность недобросовестных участников рынка лидогенерации. Получая прибыль при минимальных вложениях, данные компании повышают стоимость привлечения клиентов на рынке лидогенерации, "разгоняя" его, что приводит к изменению экономики реальных МФО",- рассказывает Ирина Хорошко, гендиректор IDF Eurasia (бренд Moneyman) в России. По словам гендиректора ГК "Финбридж" ("Деньги Сразу") Леонида Корнилова, бороться с этим достаточно тяжело, так как формально такие компании ничего не нарушают: клиент добровольно предоставляет свои данные и оформляет платную подписку.
А вот юристы видят в деятельности подобных брокеров нарушения.
Рынок финансовых услуг всегда будет оставаться уязвимым к недобросовестным практикам, которые ежегодно наносят колоссальный ущерб населению и дестабилизируют экономику страны, говорит управляющий партнер "Позиции Права" Егор Редин. По словам юриста адвокатского бюро "А-ПРО" Антона Воробьева, в подобной деятельности может усматриваться и нарушение законодательства о защите прав потребителей и обработки персональных данных. "В 2018-2019 годах ЦБ уже предлагались проекты изменений в законодательство, наделяющие его и Роскомнадзор полномочиями по оперативному ограничению доступа к сайтам и сервисам, уличенным в "фишинге", мимикрировании под финорганизации, выстраивании финансовых пирамид,- напоминает он.- Проект так и не добрался до рассмотрения парламентом, думаю, выявление крупного нарушения может дать проекту вторую жизнь".
По словам директора СРО "МиР" Елены Стратьевой, основная проблема здесь - мисселинг. "В силу правового статуса таких компаний возникает регуляторное неравенство поставщиков финансовых услуг и компаний, агрегирующих информацию об этих услугах,- отмечает она.- Мы собираем и изучаем материалы, необходимые для формирования предложений по решению регуляторного арбитража и совершенствованию защиты прав потребителей финансовых услуг. В ближайшее время мы планируем представить соответствующие данные регуляторам и ведомствам". В ЦБ "Ъ" сообщили, что пока в Банк России не поступало жалоб по данной теме. "Притом, реализуя мероприятия поведенческого надзора, Банк России рекомендует поднадзорным организациям ответственно подходить к выбору контрагентов, а также осуществлять мониторинг их деятельности, в той или иной мере затрагивающей интересы потребителей",- отметили там. В Роскомнадзоре не ответили на запрос "Ъ".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4399952

Россияне год назад оценивали свою финансовую грамотность выше, чем сейчас

Год назад россияне чувствовали себя немного увереннее в обращении с деньгами - их собственная оценка финансовой грамотности была выше, чем сейчас, говорится в исследовании сервиса онлайн-кредитования "Робот Займер", которое имеется в распоряжении РИА Новости.
Исследование проводилось в конце июня текущего года в популярных социальных сетях. Всего в нем приняли участие более тысячи россиян, проживающих во всех 85 регионах страны, которых просили оценить свою финансовую грамотность по пятибалльной системе. Аналогичное исследование было проведено в апреле 2019 года.
Средний балл, который присваивали своим знаниям россияне в апреле прошлого года, составил 3,1. В июне текущего года средний балл снизился до 2,7, свидетельствуют результаты исследования. "Уровень финансовой грамотности населения вряд ли изменился. Изменилась уверенность в собственных силах в условиях продолжающейся экономической неопределенности", - считают аналитики сервиса онлайн-кредитования "Робот Займер".
Так, например, по данным экспертов, граждане, для которых ранее банковский кредит был привычным и досконально известным инструментом, теперь в силу ужесточения кредитной политики банков получили отказы и вынуждены искать новые, альтернативные источники заемных средств. Отсюда следует негативная оценка своих знаний о финансовом рынке, объяснили аналитики.
Согласно результатам исследования, самая большая группа респондентов - 34,8% - поставили себе минимальную оценку "1". Для сравнения - в прошлом году эта группа также была самой значительной, но составляла 31% опрошенных. На "двойку" свой уровень финансовой грамотности оценили 10% опрошенных, хотя в прошлом году их было 9,5%. Группа тех, кто считает свои знания о финансовом рынке удовлетворительными, осталась неизменной - 25,3%.
"Хорошистов" и "отличников" финансовой грамоты за год стало заметно меньше. На "4" свои знания оценили только 10,6% опрошенных, тогда как в апреле 2019 года их было 13,3%. Высшую оценку в этом году себе ставят 19,3% россиян, что меньше прошлогодней доли "отличников", равной 20,9%, поделились результатами авторы исследования.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/state_regulation/20200703/831718542.html

Российские банки рассказали о годе работы со счетами эскроу

Российские банки оценивают годичный опыт работы с эскроу-счетами как положительный: механизм помог защитить права покупателей недвижимости, застройщики активно переходят на новую модель работы, а кредитные портфели банков уверенно растут, следует из опроса РИА Новости кредитных организаций.
Все российские девелоперы, привлекающие средства дольщиков, с 1 июля прошлого года должны работать через механизм эскроу-счетов, предполагающий, что получить деньги покупателей они смогут только после передачи им квартир, а строить должны на банковские кредиты - это так называемое проектное финансирование.
"Внедрение расчетов с применением счетов эскроу было важным и своевременным механизмом для защиты средств граждан. Дольщик, приобретая квартиру на стадии строительства, теперь уверен, что средства будут возращены банком в случае, если застройщик не завершит строительство дома", - прокомментировала управляющий директор, начальник управления финансирования недвижимости Сбербанка Светлана Назарова.
Директор департамента проектного финансирования Промсвязьбанка Дамира Махмутова также отметила, что одно из преимуществ новой системы - соблюдение баланса интересов всех участников рынка. "Усилился контроль за целевым использованием денежных средств и ходом строительства, дольщик уверен в исполнении застройщиком обязательств за счет контроля банка за возведением объекта строительства в рамках проектного финансирования", - подчеркнула она.
Назарова при этом напомнила, что застройщики по-разному отреагировали на изменение модели финансирования проектов. "Те, кто первыми приняли данный инструмент, использовали защищенность средств как дополнительный маркетинговый ход, в результате получили конкурентное преимущество и смогли увеличить продажи площадей", - говорит управляющий директор Сбербанка.
РЕЗУЛЬТАТЫ
По данным ЦБ, количество эскроу-счетов в долевом строительстве в стране в мае превысило 100 тысяч, а объем средств на них вырос на 11%, до 352,7 миллиарда рублей. При этом банки на 1 июня заключили более 1,2 тысячи кредитных договоров с застройщиками, а сумма кредитных линий превысила 1,39 триллиона рублей.

• Сбербанк начал работу по новой схеме финансирования недвижимости еще в 2018 году, за этот период проекты с эскроу заняли более 50% кредитного портфеля девелоперов жилья в банке, а общий объем таких сделок составляет более 1,2 триллиона рублей. Такая динамика свидетельствует об активном переходе девелоперов на новую модель работы, считают в банке.
  При этом кредитная организация открыла почти 70 тысяч счетов эскроу с привлечением средств на сумму более 200 миллиардов рублей, почти 10% из которых уже раскрыто.
• С момента перехода строительной отрасли жилья на проектное финансирование с использованием механизма эскроу ВТБ одобрил более 130 сделок на сумму более 360 миллиардов рублей, при этом клиентами застройщиков в банке открыто более 20 тысяч эскроу-счетов на сумму, превышающую 110 миллиардов рублей.
• В свою очередь, Промсвязьбанк открыл более 1,7 тысячи счетов на сумму около 6 миллиардов рублей.
• В Райффайзенбанке на эскроу приходится примерно 20% от всех сделок на первичном рынке, хотя переходный период ещё продолжается, рассказал руководитель направления развития ипотечного кредитования банка Антон Красильников. Он заверил, что кредитная организация планирует расширять использование инструментов эскроу-финансирования, чтобы "как можно больше клиентов приобретали своё жильё легко, просто и безопасно".
• Совкомбанк открыл более 1 тысячи счетов эскроу, а действующие лимиты по проектному финансированию застройщиков превысили уже 20 миллиардов рублей.
• Крымский РНКБ на конец июня открыл 1107 счетов физлиц на 3,1 миллиарда рублей и одобрил 12 сделок проектного финансирования застройщиков на общую сумму 12,95 миллиарда рублей.
• В "Азиатско-Тихоокеанском банке" пока количество счетов эскроу невелико, однако в кредитной организации уверены, что проектное финансирование с использованием таких счетов будет активно развиваться. Росбанк, который пока не участвует в проектном финансировании застройщиков, не исключает, что может присоединиться к такой схеме в среднесрочной перспективе.
  Несмотря на достаточно успешную работу механизма, у банков есть и замечания к нему. "К замечаниям можно отнести отсутствие возможности привлечения дополнительных инвесторов на этапе реализации проекта. Это приводит к уменьшению доли некредитных средств в проекте, и, как следствие, к увеличению рисков кредитора. Помимо этого, отсутствует механизм рефинансирования другим банком долга по проектному финансированию с возможностью передачи туда счетов эскроу", - заявил старший вице-президент Совкомбанка Владислав Монов.
  Источник: Агентство экономических новостей Прайм: https://1prime.ru/finance/20200701/831710491.html
  
  
  

Банки провели первые переводы от компаний в пользу физлиц через систему платежей ЦБ.

Пока сервис используют МФО для перечисления микрозаймов. Затем так можно будет получать выигрыши, страховки или деньги от продажи автомобилей
Банки-участники созданной ЦБ Системы быстрых платежей (СБП) запустили новый сервис - переводы по номеру телефона от юридического лица в адрес физического (B2С), рассказали РБК два источника на платежном рынке. До сих пор через систему можно было осуществлять только переводы между счетами граждан в разных банках и переводы на брокерский счет, а также оплачивать товары и услуги в некоторых магазинах.
Первую операцию B2C провели банк "Русский cтандарт" и ВТБ, которые перечислили заемные средства от микрофинансовой организации "Микроклад" в адрес его клиента. Представители банков и МФО подтвердили эту информацию. "Русский cтандарт" подключил к СБП "Микроклад" и отправил перевод, уточнила директор департамента эквайринга банка Инна Емельянова. ВТБ реализовал возможность получения своими клиентами переводов от юридических лиц через СБП, сказал руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Никита Чугунов. Он уточнил, что первый B2С-перевод был проведен 30 июня.
О том, что сервис В2С-переводов доступен его клиентам, сообщил РБК и представитель Райффайзенбанка. Банк уже принял первую такую транзакцию, сказал он. Над внедрением переводов от юридических лиц в пользу физических работают в Росбанке и Московском кредитном банке (МКБ). Сбербанк отказался от комментариев, другие крупные банки-участники СБП не ответили на запрос РБК.
РБК направил запросы в Национальную систему платежных карт (НСПК) и ЦБ.
Когда нужны переводы В2С
Новый функционал можно использовать для любых целевых переводов от компаний физическим лицам, например, для перечисления денежных призов за участие в конкурсах и акциях или дохода от инвестиций, рассказывает Емельянова. Через СБП люди также смогут получать деньги при продаже автомобиля в автосалонах, в дальнейшем сервис будет использоваться и для перечисления зарплат, добавляет Чугунов (ЦБ обещал запустить выплату зарплат через СБП в конце 2020 или начале 2021 года).Механизм будет востребован и при выплатах курьерам, таксистам, фрилансерам и так далее, отмечает руководитель направления развития электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов. "Сервис также релевантен в сферах страхования, управляющих компаний и МФО", - добавляет он.
"Для B2C-перевода клиенту не нужны сложные реквизиты, достаточно сообщить юрлицу номер мобильного телефона, к которому у него привязан счет в банке-участнике СБП. Поступление средств на счет физлица происходит мгновенно и без комиссии", - объясняет Чугунов. При переводе займов от МФО "Русский стандарт" дополнительно будет сверять ФИО заемщика с теми, которые указаны в Системе быстрых платежей - при несовпадении данных перевод не состоится, пообещали в банке.Как развивалась СБПСистема быстрых платежей была запущена ЦБ и НСПК в начале 2019 года. Сейчас к ней подключены все системно значимые банки, последним подключился Сбербанк. На первом этапе были запущены переводы по номеру телефона между физическими лицами, затем участники СБП начали предоставлять услуги переводов от людей в адрес юрлиц - в основном для оплаты товаров и услуг. В дальнейшем сервис планируют использовать для переводов от государства в адрес физических лиц (например, для перечисления пенсий и социальных выплат) и наоборот (платежи за ЖКХ, оплата штрафов, госпошлин).
Какие комиссии берут с переводов в СБП
Сервис поможет компаниям оптимизировать расходы на проведение платежей, говорит Емельянова. Платежи через СБП проводятся мгновенно в круглосуточном режиме, а тарифы за перевод ниже, чем при переводах на банковские карты, поясняет представитель "Микроклада"."Русский стандарт" уже обеспечил техническую возможность осуществления b2c-переводов и приема с2b-переводов от физлиц (переводы для погашения займа) участникам крупнейшей саморегулируемой организации "Микрофинансирование и развитие" (СРО "МиР"). По словам председателя совета СРО "МиР" Эльмана Мехтиева, в подключении СБП заинтересованы многие участники микрофинансового рынка, сервис позволит сократить расходы кредиторов и усилить защиту от мошенников (клиенту не надо будет указывать номер карты). Его внедрение уже рассматривает МФК "МигКредит", у которой основным способом зачисления заемных средств (80%) являются переводы на банковскую карту, рассказал операционный директор компании Георгий Хохлов. Остальные крупные МФО не ответили на запрос РБК.
В случае с микрокредитами МФО при переводе займа на карты платят банку в среднем от 1 до 3% в зависимости от суммы перевода, основная часть этой комиссии устанавливается платежной системой. Размер комиссий в СБП хотя и ограничен 3%, но устанавливается для банков самим ЦБ в зависимости от суммы перевода.
Сейчас комиссии для юридических лиц банки могут устанавливать самостоятельно, отмечает один из источников РБК. Как рассказал Мехтиев, тарифы в СБП интересны рынку МФО: "Самый верхний потолок, который мы видели, ниже того тарифа, который сейчас есть у крупнейших МФК при переводе денег на карты потребителей. Соответственно, дальше все будет зависеть от объемов переводов и переговорной позиции рынка с тем или иным банком".СБП уже зарекомендовала себя как удобный и надежный способ для перевода денежных средств, препятствий для эффективного развития B2C-переводов нет, считает руководитель группы по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова. Стоимость операций для банков достаточно низкая, поэтому использование СБП, в том числе для перечисления зарплат и иных выплат, может снизить размер комиссий, которую банки берут с юрлиц.
Ранее ЦБ рекомендовал банкам ограничить применение повышенных комиссий на ряд операций (переводы зарплат, алиментов, пенсий и иных социальных выплат, а также дивидендов), которые устанавливаются под предлогом борьбы с отмыванием денежных средств. Сейчас встречаются ситуации, когда банк берет комиссию за перевод от юрлица физлицу даже в пределах одного банка, напоминает директор департамента внутреннего аудита и управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/02/07/2020/5efc7f4e9a79479e1f8a86b7

Российские банки расширили присутствие в списке The Banker 1000

Российские банки заметно улучшили свои позиции в рейтинге The Banker 1000. Большинство участников престижного списка продемонстрировали как уверенный рост капитала, так и рост активов. Во многом этому способствовала рекордная прибыль сектора за минувший год. Полученный запас по капиталу позволяет банковской системе легче переживать последствия финансового кризиса, вызванного пандемией коронавируса.
Почти все российские банки, не первый год присутствующие в рейтинге The Banker 1000, улучшили свои позиции не только по сравнению с предыдущим годом (см. "Ъ" от 1 июля 2019 года), но и по сравнению с 2018 годом. Общее количество российских банков в престижном рейтинге, для попадания в который требуется иметь капитал свыше $500 млн, за год выросло с 17 до 23. Этот список пополнился за счет двух банков, находящихся под жесткими санкциями,- АБ "Россия" и СМП-банка, двух банков с иностранным капиталом - Ситибанка и ИНГ-банка, а также Новикомбанка и "Уралсиба".
В первой сотне мирового рейтинга Россию по-прежнему представляют Сбербанк, который поднялся на 5 позиций, переместившись на 27-е место, и ВТБ, поднявшийся на 15 позиций, заняв 70-е место. Ведущие позиции сохраняют российские кредитные организации и в регионе Центральная и Восточная Европа: три первых места занимают Сбербанк, ВТБ и ГПБ. В топ-25 в этом регионе также присутствуют десять российских банков, среди которых Альфа-банк, РСХБ, МКБ, Совкомбанк и другие.
При этом почти все российские участники рейтинга показали уверенный рост капитала: от 12% до 110%, а также заметный рост активов до 73%.
Как отмечал ранее Банк России, росту капитала сектора в первую очередь способствовала капитализация нераспределенной прибыли даже с учетом значительных выплат дивидендов в течение года. Так, российские банки получили рекордную чистую прибыль по итогам 2019 года - 1,7 трлн руб. Наилучшую динамику по росту капитализации показал Тинькофф-банк, который поднялся на 280 позиций, заняв 534-е место. Вместе с тем единственным банком, который потерял позиции, оказался "Русский стандарт", который опустился до 978-го места. При этом его капитал первого уровня по МСФО снизился на 6,93%.
Номинальная величина капитала любого банка, по которой составляется рейтинг The Banker, находится в прямой зависимости от размера активов, отмечает вице-президент Moody`s Ольга Ульянова. Именно поэтому в нем традиционно лидируют китайские банки, крупнейшие по размеру в мире, говорит она. Как указывает эксперт, для стабильности же любого банка гораздо большее значение играют величина капитала относительно активов, взвешенных с учетом риска, устойчивость капитала к внешним шокам, выражающаяся в способности банка генерировать прибыль и избегать убытков, а также качество капитала, определяемое его источниками (к примеру, акционерный капитал выше по качеству, чем капитал, привлеченный за счет субординированного долга) и отказом банка от принятия рисков на связанные стороны. В отношении всех указанных параметров российская банковская система со времен кризиса 2014-2016 годов достигла "внушительного прогресса", подчеркивает госпожа Ульянова.
Представители международных рейтинговых агентств отмечают, что российские банки встретили финансовый кризис, вызванный пандемией коронавируса, в лучшем состоянии, чем это было накануне предыдущего кризиса.
При этом, указывают эксперты, банки упрочили системы риск-менеджмента, укрепили капитальную базу не только за счет наращивания буферов в соответствии с требованиями "Базеля-3" и применения повышенных весов риска к различного рода кредитным продуктам (необеспеченным потребительским кредитам, ипотечным кредитам с высоким отношением кредит/залог, валютным кредитам неэкспортерам), но и улучшили качество капитала и имеют реальные шансы на сохранение прибыльности в целом по сектору по итогам 2020 года. Эти факторы позволят банковскому сектору сохранить капитал в течение ближайших 12-18 месяцев, считает Ольга Ульянова. "Не последнюю роль в этом процессе будет играть и настоятельная рекомендация банкам от ЦБ воздержаться от выплаты дивидендов",- отметила она.
В S&P на данный момент также считают, что банковская система в целом продемонстрирует устойчивость в условиях краткосрочного циклического стресса.
По словам директора направления "Финансовые институты" S&P Сергея Вороненко, пока крупнейшие банки способны абсорбировать шок собственными силами. В то же время ожидаемое на фоне пандемии увеличение объема проблемных кредитов и потерь по кредитам, вероятнее всего, будет иметь последствия за пределами временного отрезка 2020-2021 годов. Однако сформированные банками запасы капитала могут "частично компенсировать потенциальное повышение потребностей в докапитализации банковского сектора", указывает он.
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4398707

Российским банкам придется сообщать в ЦБ об иностранных поставщиках платежных услуг

Российские банки с 1 июля 2020 года должны направлять в ЦБ информацию об иностранных поставщиках платежных услуг, соответствующий закон был принят в июле 2019 года.
В будущем эти сведения будут использоваться для формирования реестра иностранных поставщиков платежных услуг.
Как сообщалось, в апреле 2020 года корпорация "МаниГрам Пэймент Системс" стала первым оператором в реестре операторов иностранных платежных систем ЦБ РФ, следует из материалов регулятора. Компания, являющаяся оператором системы Moneygram, была включена в реестр 24 апреля.
В июле 2019 года был принят закон, меняющий правила работы в РФ операторов иностранных платежных денежных систем, а также поставщиков иностранных платежных услуг. Изменения вносились в закон "О национальной платежной системе".
Закон устанавливает, что такие платежные системы должны иметь представительство или филиал в РФ, входить в реестр Центробанка РФ, который для них должен определить правила работы. Закон определяет порядок контроля со стороны ЦБ за соблюдением операторами иностранных платежных систем законодательства. В частности, ЦБ вправе запрашивать и получать от представителя оператора иностранной платежной системы документы и иную необходимую информацию, в том числе содержащую персональные данные.
Источник: Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/715435

Банки одобрили зарплатные кредиты под 2% на сумму 289 млрд рублей

Российские банки одобрили зарплатные кредиты под 2% на сумму 289 миллиардов рублей, сообщил министр экономического развития Максим Решетников на совещании у премьер-министра РФ по ситуации на рынке труда.
Программа кредитования под 2% на поддержку занятости в компаниях из пострадавших от коронавируса отраслей была запущена в России с 1 июня. Срок погашения кредита - 1 апреля 2021 года. По условиям, если в течение всего срока действия кредитной программы предприятие будет сохранять занятость на уровне 90% и выше от своей нынешней штатной численности, то после истечения срока кредита сам кредит и проценты по нему будут полностью списаны - эти расходы возьмет на себя государство.
"Надо сказать, что сейчас уже одобрено банками кредитов на 289 миллиардов рублей. Программа активно реализуется, и мы видим, что те цифры, те лимиты, которые установлены, будут востребованы предпринимателями. Это важный элемент стабилизации занятости не только на данный момент, но и на весь 2020-й и начало 2021 года", - сказал Решетников.
Он напомнил, что кабмин увеличил лимит по данной программе еще на 116 миллиардов рублей - до 468 миллиардов рублей.
Решетников также рассказал, что по другой программе - на заработные платы под 0% - выдано 36 тысяч кредитов, заключены соответствующие соглашения на 88 миллиардов рублей. "Это позволит поддержать 930 тысяч рабочих мест", - указал Решетников.
По его словам, почти миллион субъектов малого и среднего бизнеса в России получили в мае прямые выплаты в размере 1 МРОТ на сотрудника, было поддержано более 3,5 миллиона рабочих мест.
"Важным направлением поддержки стали гранты субъектам малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей в мае-июне этого года. В мае таким образом было поддержано более 3,5 миллиона рабочих мест", - сказал Решетников на совещании о ситуации на рынке труда у премьер-министра.
"Почти миллион субъектов МСП получили такие гранты, и статистика по июню показывает, что Федеральная налоговая служба (она является оператором этой программы - ред.) перечислит не менее такого объема средств предпринимателям", - добавил он.
Правительство и Банк России на фоне ситуации с коронавирусом запустили выдачу зарплатных кредитов для малого и микробизнеса. По условиям госпрограммы, компании по 1 октября могут взять кредит на срок до 12 месяцев: первые полгода ставка по кредиту составит 0%, а затем вырастет до 4%. Впоследствии эта программа была распространена на средний и крупный бизнес.
Источник: Агентство экономической нформации Прайм: https://1prime.ru/finance/20200629/831700825.html

Банки ограничили возможность уходить в минус по дебетовым картам

Они сокращают лимиты по овердрафту на фоне падения доходов россиян из-за пандемииНа фоне пандемии российские банки, предоставляющие клиентам овердрафт по дебетовым картам, более чем вдвое сократили его средний размер, подсчитал "Эквифакс". Речь о сумме, которую можно потратить при нехватке средств на карте
На фоне пандемии коронавируса российские банки стали снижать кредитные риски, резко сократив средний лимит овердрафта для клиентов, которые тратят по дебетовым картам больше средств, чем имеют.
По итогам мая средний лимит овердрафта упал до 20,4 тыс. руб., следует из статистики бюро кредитных историй "Эквифакс" (входит в тройку крупнейших бюро), с которой ознакомился РБК. По сравнению с апрелем он сократился более чем на треть (34,8%), а по сравнению с мартом, когда кризис и пандемия только начались, - почти на 60%. Кроме того, кредитные организации резко сократили выдачу карт с такой опцией: в мае потребители получили всего 3,8 тыс. дебетовых карт с овердрафтом, в 8,2 раза меньше, чем в марте. Объем выданных карт с овердрафтом в мае составил 78,3 млн руб., упав по сравнению с мартом более чем в 20 раз.
По статистике бюро, на 1 июня 2020 года в России обращалось 903 тыс. карт с опцией овердрафта. Совокупный лимит по ним составлял 13,2 млрд руб.
Почему банки поменяли овердрафты
Снижение количества и объема открытых овердрафтов по картам - прямое следствие политики банков в условиях пандемии, считает Лагуткин. "Изменяя свои кредитные политики после начала режима самоизоляции, кредиторы распространили большинство мер не только на популярные потребительские кредиты", - добавляет гендиректор БКИ "Эквифакс".
Банки сокращали лимиты по овердрафтам из-за общего снижения реальных доходов населения, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, это может быть связано с особенностями методики расчета таких лимитов.
"Если при открытии кредитной карты банки могут запросить у клиентов информацию о доходах для оценки их надежности и установления лимита, то в случае дебетовой карты лимиты овердрафта зачастую устанавливаются автоматически и никак не учитывают операции по счету", - поясняет аналитик. В докризисный период предоставление клиентам овердрафта позволяло банкам зарабатывать на тех, кто "ушел в минус" или не подозревал об овердрафте. "В текущих условиях наличие такой опции, наоборот, могло увеличить риск невозврата", - добавляет он."Выдачи карт с овердрафтом, включая карты рассрочки, сильно снизились во время карантина, как и выдачи в других сегментах кредитования. При этом сокращение было не столь сильным по сравнению с тем, которое мы наблюдаем в сегменте кредитных карт", - отметил гендиректор ОКБ Артур Александрович. Это могло быть связано с меньшим доступным лимитом по таким картам, чем по кредиткам, а значит и с меньшим риском для банков, добавил он
.В условиях кризиса банки могли резать маловостребованные продукты ради снижения кредитного риска, соглашается руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства (НРА) Сергей Гришунин. Он обращает внимание на то, что банки, как правило, требуют от клиентов погашения овердрафта в короткий срок, а процентная ставка по таким заимствованиям выше, чем по классическим кредитным картам. "Исходя из всего этого, банкам просто не выгодно держать у себя продукт, которым, скорее всего, хороший заемщик пользоваться не будет: у него есть кредитная карта, часто с бонусами. А плохой банку не выгоден", - заключает эксперт.
Какие банки дают клиентам овердрафт
По данным Frank RG, сейчас специальные карты с овердрафтом есть в линейках пяти организаций: Абсолют Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк, "Уралсиб", банк "Центр-Инвест" и Транскапиталбанк. Представитель "Уралсиба" сообщил РБК, что у них такой продукт не предлагают; остальные банки не ответили на запросы.Какие банки предлагают овердрафт по своим дебетовым картам как опцию, Frank RG не отслеживает. Большинство опрошенных крупных организаций сообщили, что не предоставляют подобную услугу. Среди них - Сбербанк, Газпромбанк, "Открытие", Альфа-банк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, "Хоум Кредит", "Зенит", "Ак Барс", "Ренессанс Кредит" и МТС-банк. Однако на профильном форуме banki.ru немало отзывов клиентов крупных банков о подключении овердрафта без уведомления, техническом овердрафте и иных проблемах, связанных с этим продуктом.
Единственный банк, который подтвердил наличие опции овердрафта по дебетовым картам, - ВТБ. Такая услуга предлагается зарплатным клиентам, сообщил его представитель. "В марте-мае банк не менял условия подключения и средний размер лимитов по этому продукту. Мы не отмечаем каких-либо изменений в клиентских предпочтениях по отключению или подключению услуги овердрафта", - добавил он.
Станут ли банки лояльнее к использованию овердрафта
"Есть версия, что банки именно такими действиями уже готовятся к окончанию послаблений в части начисления резервов. Мы полагаем, что овердрафты в случае усиления кризиса вообще могут исчезнуть или остаться только у премиальных клиентов банков", - говорит Гришунин из НРА. В пятницу, 26 июня, Банк России объявил о частичном сворачивании введенных с началом кризиса мер поддержки для банков. Но смягченные требования по начислению резервов продолжат действовать до 30 сентября.Банки должны формировать резервы не только по фактически выданным кредитам, но и по неиспользованным лимитам с учетом коэффициентов истребования. Овердрафт входит в эту категорию, отмечает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин. По его словам, банки пока "перестраховываются", а после снятия санитарных ограничений и стабилизации ситуации на рынке труда политика кредиторов в части открытия овердрафтов станет мягче.
В июне на рынке розничного кредитования наблюдалось оживление, замечает Лагуткин из "Эквифакса". По его словам, это может в будущем оказать влияние и на сегмент овердрафтов.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/29/06/2020/5ef607e19a794764745d556e

Автокредитные банки стали лидерами по росту проблемных долгов

Доля таких ссуд с началом пандемии выросла до максимума за три года. Весной банки столкнулись с заметным ростом неплатежей по автокредитам, показывает статистика ЦБ и банковская отчетность. Одна из причин - трудности должников с получением кредитных каникул именно по ссудам на автомобилиВ апреле доля не погашенных в срок автокредитов вышла на максимум за три года и достигла 9,4%, следует из данных Центробанка. За месяц, объявленный в России нерабочим из-за пандемии, доля неоплаченных вовремя автокредитов увеличилась на 1,4 п.п., тогда как в сегменте потребкредитов и ипотеки она падала.
По данным ЦБ, на 1 мая объем автокредитов на балансах банков, по которым должны были вноситься платежи в апреле, составлял 24,74 млрд руб. Заемщики не погасили обязательства по ссудам на 2,34 млрд руб. В статистику попадают любые ссуды физлицам с просроченными платежами, независимо от длительности просрочки.Рост неплатежей по автокредитам подтверждает отчетность банков, специализирующихся на этом сегменте.
В апреле увеличение объема просроченной задолженности показали монолайнеры: автокредитная "дочка" Сбербанка Сетелем банк (+5,46%), БМВ банк (+8,83%), МС банк Рус (+5,07%), Мерседес Бенц банк (+12,59%), Тойота банк (+4,72%), РН банк (+7,65%), Быстробанк (+5,7%), следует из их оборотных ведомостей.Универсальные банки с большой долей автокредитов в портфеле - ВТБ, Совкомбанк, "Юникредит", "Кредит Европа банк", Экспобанк - также столкнулись с увеличением просрочки.
Сокращение объема проблемных кредитов наблюдалось лишь у двух автокредитных банков - Русфинанс Банка (группа Росбанка) и РГС-банка (группа "Открытие").
Как растет новая просрочка по автокредитам
В апреле объем автокредитов с новой просрочкой (до 30 дней) вырос на 37%, сообщили РБК в бюро кредитных историй "Эквифакс". В категорию проблемных перешли ссуды на 500,93 млн руб. Принципиальных изменений в экономике, которые могли бы привести к снижению объема ранней просрочки, пока не произошло, констатирует гендиректор бюро Олег Лагуткин.В мае ситуация с погашением автокредитов ухудшилась, следует из расчетов Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (есть у РБК). По оценкам НАПКА, по итогам месяца 112 тыс. ссуд на машины не обслуживались заемщиками свыше 90 дней. Объем такой просрочки (NPL90+) достиг 52 млрд руб. - рекорда за два года. С начала года прирост просроченной задолженности составил 6%.
БКИ пока не располагают информацией о доле NPL90+ за май, сообщили РБК в "Эквифаксе" и Национальном бюро кредитных историй. Оперативные данные от автокредитных банков не говорят об ухудшении платежной дисциплины клиентов, утверждает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Банк России пока не выявил проблем у монолайнеров, сообщил РБК представитель ЦБ. "Существенного ухудшения качества портфеля не было. Доля "плохих" автокредитов в их портфеле сопоставима с уровнем по сектору", - пояснил он.
Что говорят банки

• Представитель Сетелем банка сказал, что делать выводы об обслуживании автокредитов пока преждевременно. "Месяц - слишком короткий период, чтобы давать глубокий анализ, тем более в ситуации пандемии, пик которой мы проходили в апреле", - пояснил он. Количественных данных о выходе клиентов на просрочку дочерняя структура Сбербанка не привела.ВТБ не фиксировал заметных изменений доли просрочки по автокредитам по сравнению с другими видами ссуд, заявил представитель банка.
• Входы в первую просрочку по автокредитам среди клиентов группы Росбанка в апреле выросли в 1,3 раза, говорит директор департамента аналитического менеджмента Росбанка Екатерина Алиева, не раскрывая точных цифр. По ее словам, количество переходов в более длительную просрочку (от пяти дней) выросло в 2,7 раза. Статистика Росбанка включает данные автокредитной "дочки" - Русфинанс банка.
• МС банк Рус, подконтрольный корпорации Mitsubishi, зафиксировал увеличение объема и доли проблемных автокредитов не только в апреле, но и в мае, сообщил член правления банка Андрей Личманов. "Тенденция отрицательно влияет на доходность банка, так как в том числе ведет к созданию дополнительных резервов, как в сегменте NPL90+, так и на более ранних стадиях просрочки", - констатирует он.
• В Экспобанке увеличение доли просрочки считают незначительным и объясняют "сложившейся ситуацией".

Почему россияне стали хуже обслуживать долги за машины
Основная причина роста неплатежей - кризис и ограничения, связанные с пандемией коронавируса, считают большинство опрошенных РБК экспертов. Как отмечает Андрей Личманов из МС банк Рус, платежная дисциплина упала из-за непонимания некоторыми клиентами того, что даже в нерабочий месяц нужно внести очередной платеж по автокредиту. "Кто-то потерял уровень дохода, кто-то по объективным причинам, таким как состояние здоровья, не смог войти в график", - говорит первый зампред правления Экспобанка Алексей Санников.
На динамику просрочки также повлияла специфика автокредитов, считает Екатерина Алиева из Росбанка: "Автомобиль не является средством первой необходимости, как, например, залоговая квартира по ипотеке, и одновременно сумма ежемесячного платежа выше, чем по среднему необеспеченному кредиту. Эти факторы влияют на поведение клиентов, которые делают выбор в пользу оплаты самых важных для жизни затрат или меньшей суммы долга".
Автокредиты обычно более устойчивы в кризис, чем необеспеченные ссуды, говорит аналитик банка БКФ Максим Осадчий. "Однако в условиях нынешнего кризиса закономерность была нарушена: в апреле доля просрочки по автокредитам (9,4%) оказалась больше, чем по "иным потребительским ссудам" (7,5%), не говоря уже об ипотеке (5,5%)", - замечает он. По его словам, причина в "некачественной настройке кредитных каникул" в сегменте автокредитования.
Какие проблемы возникли с каникулами для автокредитов
С апреля 2020 года россияне, которые столкнулись с финансовыми сложностями из-за кризиса и пандемии коронавируса, могут рассчитывать на кредитные каникулы. Но по автокредитам они распространяются на должников с суммой кредита меньше 600 тыс. руб. По данным "Эквифакса", в апреле средний размер автокредита составил 734,1 тыс. руб., в докризисные месяцы показатель был выше.
"Порог по автокредиту не был увеличен. В результате многие заемщики, утратившие возможность обслуживать автокредит из-за резкого снижения доходов в результате кризиса, не смогли воспользоваться кредитными каникулами", - отмечает Осадчий. Этим и объясняется более заметный прирост просрочки у автокредитных банков-монолайнеров, резюмирует он.
На проблемы должников по автокредитам ранее обращала внимание глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Она отмечала низкий уровень одобрения заявок на реструктуризацию и кредитные каникулы в этом сегменте и поддерживала идею расширения программы поддержки. В апреле уровень одобрения заявок по ссудам на машины находился на уровне 7,4%, следует из данных регулятора. Это намного ниже доли удовлетворенных заявок по другим видам розничных кредитов (например, по потребительским ссудам она составляет около 70%).
К 3 июня под реструктуризацию попали автокредиты почти на 25 млрд руб., или 2,5% от портфеля, сообщил представитель ЦБ. "Что касается уровня одобрений обращений за каникулами, то он действительно низкий - около 25%", - добавил он.Опрошенные РБК банки сообщили, что не видят каких-либо проблем с выходом своих заемщиков на кредитные каникулы.
Заметное ускорение динамики просрочки именно в автокредитных банках связано с кредитными каникулами, считает директор - руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин. По оценкам агентства, уровень одобрения заявок на отсрочку по автокредитам составляет всего 24%. "Благодаря невысокому уровню реструктуризаций портфель автокредитов сегодня более адекватно отражает качество заемщиков, в отличие от прочих потребительских кредитов, где уровень одобрения каникул был заметно выше", - говорит Доронкин.
Он, однако, считает рост просрочки по автокредитам умеренным. "Он пока не оказывает заметного давления на бизнес большинства автокредитных банков с учетом имеющегося у них запаса капитала либо потенциальной поддержки со стороны "материнских" компаний (часть автокредитных банков - "дочки" соответствующих автоконцернов)", - поясняет аналитик.
Как нерабочий месяц сказался на прибыли автокредитных банков
По итогам апреля автокредитные банки оказались в списке наиболее убыточных в банковской рознице, показывают расчеты рейтингового агентства НКР (есть у РБК). Аналитики обратили внимание на отрицательный финансовый результат Сетелем банка, Плюс банка, Тойота банка, Быстробанка, БМВ банка и МС банка. Совокупный убыток шести кредитных организаций превысил 1,4 млрд руб. Апрель с убытками также закончили розничные банки, специализирующиеся на выдаче необеспеченных и POS-кредитов: "Русский стандарт", "Ренессанс Кредит", Почта Банк и Банк Хоум Кредит.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/10/06/2020/5edf95b99a7947263c74c9fb?from=newsfeed

ЦБ запретит расплачиваться картами с истекшим сроком действия

Банк России объявил о снятии части мер, введенных в условиях пандемии коронавируса. Клиенты банков не смогут использовать карты с истекшим сроком действия, но кредитные организации все еще будут принимать старые паспорта
Банк России решил с 1 июля снять часть послаблений, которые касались как работы банков, так и обслуживания их клиентов в условиях пандемии коронавируса. Об этом говорится в сообщении регулятора.
Регулятор не стал продлевать право граждан совершать операции с использованием платежных карт после истечения срока их действия. "Сегодня во многих регионах у населения есть возможность свободного передвижения, и большинство офисов банков перешли на стандартный режим работы", - объяснили отмену послабления в ЦБ.
ЦБ в апреле разрешил банкам принимать карты, срок действия которых истек. До этого принимать истекшие пластиковые карты банкам рекомендовали платежные системы Visa, Mastercard и "Мир".
При этом банки до 30 сентября смогут обслуживать клиентов, если срок действия их паспорта истек. До той же даты для граждан сохранится возможность открывать банковские счета без личного присутствия при условии, что целью открытия является осуществление или получение социально значимых платежей. Возможность открывать счета без личного присутствия сохранится и для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, но только если счета нужны для получения ими кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости.
ЦБ с 1 июля возобновит инспекционные проверки банков, одновременно прекратят действие послабления в отношении отчетности финансовых организаций. Для некоторых форм отчетности сохранятся сроки, превышающие обычные сроки представления. Наконец, с начала следующего месяца Банк России начнет вновь возбуждать и рассматривать дела об административных правонарушениях с учетом эпидемиологической ситуации.
Наиболее важные послабления для банков были введены вскоре после начала кризиса в марте 2020 года. Банк России разрешил кредитным организациям не проводить отрицательную переоценку ценных бумаг на балансах из-за обвала на фондовом рынке до 2021 года, а акции и валюту, приобретенные до 1 марта, оценивать по справедливой стоимости на 1 марта. Тогда же ЦБ позволил банкам для расчета обязательных нормативов использовать курсы валют к рублю на 1 марта.
Существенная часть регуляторных пруденциальных послаблений в связи с пандемией принималась Банком России на период до 30 сентября 2020 года, отмечается в сообщении регулятора. До конца июля 2020 года ЦБ обсудит с участниками рынка траектории выхода из регуляторных послаблений и до 14 августа 2020 года опубликует решение о дальнейшем продлении либо завершении их действия.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/26/06/2020/5ef5d2909a794747d27a2bd0

"Алроса" проводит первый онлайн-аукцион бриллиантов для VIP-клиентов банков

"Алроса" запустила первый онлайн-аукцион эксклюзивных бриллиантов для клиентов подразделений private banking пяти крупнейших российских банков, торги продлятся до 30 июня, говорится в сообщении компании.
Отмечается, что "Алроса" впервые проводит такой аукцион в дистанционном формате на онлайн-платформе, чтобы обеспечить безопасность здоровья участников торгов в неблагоприятной эпидемиологической обстановке.
На закрытый аукцион выставлено 58 лотов из 61 бриллианта (в том числе две пары) исключительных качественных характеристик, традиционных и фантазийных цветов, с высоким ювелирным и инвестиционным потенциалом. Качество и происхождение всех лотов подтверждено сертификатами международной геммологической лаборатории GIA.
"Для клиентов private banking это возможность принять участие в аукционе на эксклюзивный бриллиантовый ассортимент по стартовым ценам, ранее доступным только оптовым покупателям профессионального рынка. "Алроса" традиционно предоставляет консультацию по ассортименту, вопросам ценообразования и оформления сделок. Для победителей предусмотрен также сервис заказа на изготовление украшения с бриллиантом по индивидуальному дизайну", - рассказала советник гендиректора "Алросы" (руководитель проекта) Елена Суховеева.
"Алроса" сотрудничает с подразделениями private banking с 2018 года, предоставляя для реализации бриллианты собственной огранки. Это не первый проект компании в области цифровизации продаж. Ранее во время пандемии коронавируса компания также провела два цифровых тендера по продаже алмазного сырья.
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/News/20200625/831682009.html

Сбербанк получил более 40% выделенных на льготную ипотеку средств

Оператор программы ипотеки с господдержкой под 6,5% "Дом.РФ" завершил распределение лимитов между банками для выдачи ипотечных кредитов по субсидированной ставке, говорится в сообщении компании.
Как указывается в нем, всего заявки на участие в программе, на которую правительство выделило 740 миллиардов рублей направили 59 банков и три некредитные организации. Лидерами по полученным лимитам оказались: Сбербанк - более 316,3 миллиарда рублей (43% выделенных средств), ВТБ - 175,7 миллиарда рублей (24%). Принадлежащий компании банк "Дом.РФ" получил лимит в 35,1 миллиарда рублей (4%).
Программа в апреле запущена по поручению президента России Владимира Путина. Взять ипотеку на квартиру в новостройке по ставке 6,5% можно до 1 ноября 2020 года. Максимальная сумма ипотеки составляет 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, 3 миллиона рублей - в других регионах России. Во вторник президент предложил распространить ипотеку со ставкой в 6,5% на покупку нового жилья стоимостью до 6 миллионов рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге - до 12 миллионов.
Источник: Агенттво экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20200625/831683426.html

Отсрочку платежей по кредитам пенсионеров одобрили во II чтении

Госдума приняла во втором чтении законопроект об отсрочке платежей по кредитам пенсионеров, а также представителей малого и среднего бизнеса из отраслей экономики, наиболее пострадавших от последствий распространения коронавируса. Об этом сообщается на сайте Госдумы.
"В документе, в частности, предусматривается, что пенсионеры, получающие пенсии по старости, по инвалидности или пенсии по случаю потери кормильца в размере менее 2 МРОТ и не имеющие иных источников доходов и иного имущества, смогут получить отсрочку по кредитным договорам в пределах 1 млн рублей", - сказано в сообщении.
Отсрочка может быть предоставлена один раз не более чем на два года. Отмечается, что предложенный льготный режим может затронуть свыше 1,5 млн пенсионеров, у которых есть просроченная задолженность.
"В свою очередь, для индивидуальных предпринимателей и субъектов МСП из наиболее пострадавших отраслей законом предлагается годовая рассрочка взыскания задолженности по налогам, сборам, страховым взносам или кредитному договору, если сумма задолженности не превышает 15 млн рублей", - сообщили в Госдуме.
При этом такие меры не будут распространяться на должников, которые уклонялись от уплаты налогов и сборов или скрывали имущество.
Законопроектом также до 1 октября 2020 года вводится мораторий на взыскание с должников их личного имущества, но право накладывать дополнительные ограничения на имущество сохраняется.
Для получения рассрочки должнику необходимо будет обратиться в Федеральную службу судебных приставов.
Источник: ИА RNS: https://rns.online/finance/Otsrochku-platezhei-po-kreditam-pensionerov-odobrili-vo-II-chtenii-2020-06-23/

Банки зафиксировали рост числа поддельных сайтов

ВТБ и Альфа-банк столкнулись с активизацией мошенников, которые подделывали их сайты. Преступники пытаются получить платежные данные клиентов и пароли от их личных кабинетов
Крупные банки зафиксировали рост активности мошенников, которые создают сайты, имитирующие официальные ресурсы кредитных организаций. Об этом РБК рассказали представители ВТБ и Альфа-банка.
ВТБ в июне получил несколько десятков жалоб от клиентов, которые после запроса в поисковике личного кабинета банка видели в выдаче, помимо официальной страницы, и фейковые ресурсы. А в январе-мае текущего года ВТБ не зафиксировал обращений о попытках этого вида мошенничества, сообщил представитель банка.
Альфа-банк с апреля 2020 года фиксирует примерно двукратный рост числа сайтов-имитаций и поддельных аккаунтов в соцсетях. "Самый частый сценарий - обещание материальной помощи и выманивание платежных данных у клиента", - пояснил представитель банка.
Общее число заблокированных попыток перехода пользователей на разные мошеннические ресурсы в первой половине 2020 года увеличилось в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2019 года, сообщила РБК старший контент-аналитик "Лаборатории Касперского" Татьяна Сидорина: "Мы не исключаем, что определенное влияние на рост в том числе банковского скама оказал и коронавирус".
Сбербанк, Газпромбанк, МКБ и Росбанк не зафиксировали роста числа мошеннических сайтов-двойников, пояснили их представители. Другие крупные банки не ответили на запрос РБК.
"Доля подобного вида мошенничества в отношении клиентов Сбербанка минимальна, особенно на фоне роста телефонного мошенничества", - пояснил представитель банка. Сотрудник Газпромбанка пояснил, что число сайтов - клонов их официального сайта сравнительно невелико. МКБ фиксирует единичные случаи.
Как банки борются с сайтами-двойниками
По словам руководителя департамента цифрового бизнеса, старшего вице-президента ВТБ Никиты Чугунова, банк разрабатывает сервис проверки подозрительных сайтов, который поможет клиентам избежать попадания на фейковые порталы. На настоящем сайте, в отличие от поддельных, есть безопасное соединение по зашифрованному протоколу связи (https://), также напомнил он. Альфа-банк постоянно блокирует поддельные сайты и аккаунты в соцсетях, а также планирует провести масштабное оповещение клиентов, которое поможет им распознавать такие подделки.
Сбербанк постоянно мониторит интернет на наличие мошеннических ресурсов, которые копируют его официальные сайты, - информация обо всех выявленных ресурсах направляется в компанию по безопасности BiZone ("дочка" Сбербанка) для их блокировки. МКБ передает информацию о поддельных сайтах в Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России, который блокирует их, отметил директор департамента информационной безопасности банка Вячеслав Касимов. Газпромбанк и Росбанк в числе прочего используют сервисы для защиты бренда, отслеживающие его использование в Сети.
Банк России в поисковиках "Яндекс" и Mail.ru маркирует официальные сайты банков специальным значком (синий кружок с галочкой), который свидетельствует, что сайт достоверный. РБК направил запрос в ЦБ.
Активизация в пандемию
Компании по кибербезопасности Group-IB и "Лаборатория Касперского" подтверждают рост числа поддельных банковских сайтов. "За период самоизоляции в русскоязычном сегменте интернета увеличилось число скамерских (подделанных мошенниками. - РБК) сайтов, которые эксплуатировали тему с выплатами пострадавшим от коронавирусной инфекции. В том числе использовались имена крупных банков для привлечения большего количества потенциальных жертв. Что касается классических (не связанных с новостями о пандемии. - РБК) фишинговых сайтов, мимикрирующих под крупные финансовые организации, то каждый год мы наблюдаем рост числа подобных ресурсов, поскольку банковские данные пользователей всегда были лакомым кусочком для мошенников", - констатировала Сидорина из "Лаборатории Касперского".
С помощью поддельных сайтов злоумышленники могут получить учетные данные от личных кабинетов или данные банковских карт, которые будут использованы для кражи денег или перепроданы на хакерских форумах другим преступникам, предупредил руководитель CERT-Group-IB Александр Калинин. "Даже если у жертвы нет денег на счету, известны случаи, когда на клиента банка прямо в личном кабинете оформляли кредит и эти средства выводили на сторонний счет", - пояснил он.
В 2019 году банки провели 576,5 тыс. транзакций, которые впоследствии были признаны несанкционированными, сообщил ФинЦЕРТ (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России). Их общая сумма составила 6,4 млрд руб. - в нее входят переводы физических и юридических лиц без их согласия с помощью платежных карт и других электронных средств платежа, в том числе электронных кошельков. В 2018 году ЦБ сообщил о несанкционированных операциях всего на 1,4 млрд руб., но в эту сумму включил только переводы по платежным картам.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/finances/22/06/2020/5ef0bd9b9a7947b461cceebe

ЦБ указал на заметный рост проблемных долгов населения в банках

В мае объем кредитов физическим лицам, выплаты по которым были просрочены, увеличился сразу на 3%, сообщил Банк России. Рост просрочки на 25 млрд руб. на фоне снижения доходов из-за пандемии оказался выше значений последних 3 лет
В мае банки столкнулись с ухудшением качества розничного кредитного портфеля. За месяц объем просроченной задолженности физлиц вырос на 25 млрд руб., или на 3%, сообщил ЦБ. "Рост не критичный, но выше обычного - за 2017-2019 годы он не превышал 17 млрд руб.", - говорится в "Обзоре банковского сектора".
При этом доля просрочки в розничном портфеле банков увеличилась не так значительно: с 4,6 до 4,7%. В мае кредитование населения начало восстанавливаться после значительного спада в апреле - портфель банков вырос на 43 млрд руб., или на 0,2%.
За счет чего растет просрочка
Как отмечает ЦБ, на динамику проблемных долгов повлияло снижение доходов населения из-за ограничений, введенных для борьбы с пандемией коронавируса. Еще в апреле Росстат зафиксировал снижение реальных зарплат на 2% в годовом выражении впервые почти за четыре года.
В мае 47% россиян столкнулись с ростом расходов, показал недавний опрос, проведенный по заказу Банка России. Доля респондентов, признающих улучшение своего финансового положения, во второй половине мая и в начале июня не менялась, оставаясь на уровне 5%. По данным ЦБ, примерно пятая часть заемщиков (21%) столкнулись с падением доходов и им не хватает средств на погашение кредитов.
Рост проблемных долгов пока сглажен кредитными каникулами, предупреждает Банк России в обзоре. Под реструктуризацию уже попали около 3% всех розничных ссуд на 580 млрд руб. Объем задолженности, который попадает под действие кредитных каникул по федеральному закону (106-ФЗ), регулятор оценивал в 7 трлн руб.
В мае банкам пришлось нарастить резервы по розничным и корпоративным кредитам на 126 млрд руб., указывает ЦБ. Ранее регулятор допускал, что может позволить банкам распустить надбавки к капиталу, сформированные по необеспеченным кредитам. Это должно высвободить порядка 539 млрд руб. и позволить кредиторам покрыть возможные убытки по ссудам.
Но Банк России пока не торопится с этой мерой, говорила первый зампред регулятора Ксения Юдаева. Тем не менее в понедельник, 22 июня, ЦБ повторно позволил банкам высвободить капитал по ипотечным кредитам: к снятым ограничениям на 110 млрд руб. дополнительно добавятся еще 300 млрд.
Источник: РБК: https://www.rbc.ru/society/22/06/2020/5ef0e6049a7947cbf846682e