Учебный Центр "ПрофТест"
СПС "ПрофТест"













Европейские банки вынуждены объединяться, чтобы выжить
22.09.2020

Европейские банки вынуждены объединяться, чтобы выжить

Коронавирусная пандемия привела к ощущению острой потребности действовать: проблемные европейские банки вынуждены укрупняться, либо они рискуют умереть.
Банки, доходность которых в последние 10 лет была невелика, сейчас изучают возможности слияния в регионе. Они составляют планы действий на случай продолжительного периода действия низких процентных ставок, пессимистичного экономического прогноза и невозвратных кредитов, число которых, как ожидается, вырастет, пока у заемщиков остаются проблемы с сохранением рабочих мест и бизнесов. Слияния - это способ объединить балансы и отказаться от многих расходов, в том числе за счет закрытия дублирующих друг друга отделений и увольнения сотрудников.
В Швейцарии UBS Group AG изучает возможность поглощения менее крупного конкурента Credit Suisse Group AG. В Испании, серьезно пострадавшей от пандемии, CaixaBank SA покупает Bankia SA для создания крупнейшего в стране местного банка. Еще один кредитор - Banco de Sabadell SA - рассматривает имеющиеся у него варианты, включая слияние с местным банком, сказал осведомленный источник.
Кристиан Севинг, генеральный директор Deutsche Bank AG, который в прошлом году вел не увенчавшиеся успехом переговоры об объединении с конкурирующим Commerzbank AG, недавно заявил, что его банк хочет поучаствовать в консолидации, как только улучшится его прибыльность. Commerzbank, тоже испытывающему трудности с получением дохода, возможно, придется искать потенциального покупателя.
Многие переговоры проходят в частном порядке и пока не вылились в обсуждение сделок или предложения о поглощении. Большинство обсуждений на этой стадии ведется вокруг местных, а не трансграничных сделок, которые сулят не столь выраженную синергию благодаря сокращению расходов и, скорее всего, потребуют более высокого уровня вовлеченности властей, чтобы сделка могла завершиться.
Разговоры о волне консолидации в Европе идут уже десять лет, поскольку во многих странах банковская система фрагментирована: там слишком много банков, а доходность на собственный капитал у них либо незначительная, либо ее вовсе нет. Однако все действия были ограничены из-за ряда проблем - от регуляторных препятствий до споров о том, какая управленческая команда возглавит объединенную компанию. Но еще никогда чувство, что что-то надо делать и делать немедленно, не было таким сильным, как сейчас, признаются руководители банков и независимые консультанты.
Доходность на собственный капитал у европейских банков - ключевой показатель прибыльности - в конце 1-го квартала снизилась до 1,3% с 5,7% в конце 2019 года. Некоторые европейские кредиторы испытывают трудности даже с покрытием расходов. Американские банки годами процветали в более стабильной экономике, что позволило им направить средства на технологии и нарастить капитал, не обращаясь при этом к акционерам.
Результаты европейских банков с начала года были относительны стабильными, что создало впечатление, что они смогут успешно пережить серьезный спад экономической активности. Но это в основном связано с тем, что власти поддерживают экономику и предоставляют компаниям средства, чтобы они могли сохранить рабочие места, а банки они просят представить заемщикам отсрочки по кредитным выплатам. Но, как только эти программы закончатся, аналитики ожидают волну дефолтов, которая может поставить более слабые банки на грань банкротства.
Особенно это касается стран, сильнее остальных пострадавших от пандемии, включая Испанию и Италию, и тех, чьи правительства не располагают денежными средствами для поддержания экономики, например Грецию. В свою очередь, низкие цены акций банков осложняют процесс привлечения капитала у инвесторов. Банковский субиндекс Stoxx Europe 600 с начала года упал почти на 40%. Акции европейских кредиторов торгуются за мизерную цену от их чистой стоимости. Это свидетельствует о том, что инвесторы сомневаются в их способности выжить или добиться значительной прибыльности. Американские банки, напротив, могут быстрее оправиться после пандемии.
"На наш взгляд, основные проблемы европейских банков начнутся в следующем году, - говорит Жуан Соарес, партнер финансово-консультационной службы Bain & Co. - А до тех пор банкам следует готовиться к шторму".
Источник: Агентство экономической информации Прайм: https://1prime.ru/finance/20200921/832051312.html


 
Росреестр намерен увеличить онлайн-регистрацию ипотеки до 80%
22.09.2020

Росреестр намерен увеличить онлайн-регистрацию ипотеки до 80%

Росреестр планирует увеличить долю электронной ипотеки до 80% до конца 2021 года.
"Сегодня плотно работаем с кредитными организациями, с Центральным банком России. На конец следующего года планируем довести эту долю до 80%, то есть практически сделать регистрацию ипотеки в режиме онлайн по всей стране", - рассказал Скуфинский.
Он напомнил, что на начало 2020 года доля онлайн-регистрации ипотечных сделок составляла 9%, на сегодня этот показатель достигает 40%. "То есть мы в два раза уже превысили показатель национального проекта, установленный на 2021 год", - отметил глава Росреестра.
По словам Скуфинского, ведомство регистрирует сделки с ипотекой за два-три дня вместо положенных пяти дней, а выдача ипотечных кредитов сегодня увеличивается благодаря льготным программам, в том числе дальневосточной ипотеки под 2%.
Доля электронной регистрации ипотеки входит в число показателей реализации национального проекта "Жилье и городская среда".
Источник: ТАСС: https://tass.ru/nedvizhimost/9510733






 
Сбербанк откажется от слова "банк" в новом логотипе
22.09.2020

Сбербанк откажется от слова "банк" в новом логотипе

Новый логотип Сбербанка не будет содержать слово "банк". Изображение нового товарного знака опубликовано на сайте Роспатента.
Из материалов Роспатента следует, что заявка на регистрацию ПАО "Сбербанк России" нового товарного знака была подана в мае 2019 года и опубликована в июне 2020 года. Правообладатель в лице Сбербанка имеет исключительные права на логотип до 2029 года. Цвета логотипа - зеленый, синий, голубой, желтый, светло-зеленый.
Ранее источники ТАСС, близкие к кредитной организации, сообщали, что Сбербанк 24 сентября представит новый логотип. Сбербанк также сообщал, что в этот день проведет первую онлайн-презентацию "СберКонф". Банк обещал рассказать о новых сервисах и продуктах для клиентов, а также "о самой большой трансформации Сбербанка за всю историю".
В декабре 2018 года глава банка Герман Греф заявлял журналистам, что экосистема под брендом Сбербанка может получить новое название, в том числе идут дискуссии о возможности убрать из ее названия слово "банк", хотя в финансовой части бренд сохранится.
Весной 2019 года Сбербанк, по данным базы СПАРК, зарегистрировал новый товарный знак - "Сбер".
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9513197


 
Банки выставили на продажу долгов на 137 млрд рублей
21.09.2020

Банки выставили на продажу долгов на 137 млрд рублей

Банки выставили около 1 млн просроченных долгов на продажу на общую сумму 137 млрд руб., коллекторские агентства купили 88% из них. Регионы-лидеры по количеству запросов на предоставление кредитных каникул - Москва, Московская и Свердловская области.
По данным СРО "Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств" (НАПКА), за период с января по август банки выставили на продажу 137 млрд руб. просроченной задолженности. Это на 36% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Самое большое снижение предложений предсказуемо произошло в карантинные месяцы: с апреля по июль было предложено к продаже 66 млрд руб. против 155,7 млрд руб. годом ранее (-58%).
Одновременно в августе значительно вырос объем предложения и закрытых сделок - до 38,9 млрд руб. и 37,4 млрд руб. соответственно, превысив показатели прошлого года более чем в полтора раза.
В количественном выражении банки выставили на продажу за 8 месяцев 919,8 тыс. просроченных долгов, что меньше на 27% аналогичного периода прошлого года. Однако в августе показатель вырос на 22% и достиг 199,8 тыс. кредитов. Таким образом, можно говорить о восстановлении рынка предложений и его выход на прежние обороты.
При этом выросла доля закрытых сделок за первые восемь месяцев до 88%. Напомним, что годом ранее этот показатель был на уровне 85,1%.
Средняя цена на портфель достигла своего максимума за последние несколько лет - 5,01%.
Пик заявлений на предоставление кредитных каникул пришелся на апрель месяц, когда было подано 39% от общего числа поступивших за этот период. Регионами-лидерами по количеству запросов на предоставление кредитных каникул стали Московская область, Москва и Свердловская область.
Президент СРО "НАПКА" Эльман Мехтиев: "Конец года - это традиционно "высокий сезон" на рынке уступки долгов, поэтому уже сейчас можно говорить, что рынок предложений вероятнее всего достигнет 400 млрд рублей. А с учетом всеобщей обеспокоенности качеством портфелей рынок может достигнуть и 410-415 млрд. рублей. Считаем, что доля закрытых сделок будет находиться в пределах 88-90%, что в принципе выше показателя 2019 года. По итогам года возможна корректировка цены как в большую, так и в меньшую сторону, однако наш базовый прогноз пока находится на текущем уровне".
Источник: Плас-журнал: https://plusworld.ru/bez-rubriki/banki-vystavili-na-prodazhu-dolgov-na-137-mlrd-rublej/





 

 
Россиян предупредили о проблемах при погашении ипотеки маткапиталом
21.09.2020

Россиян предупредили о проблемах при погашении ипотеки маткапиталом

Россияне очень активно пользуются возможностью погашать ипотеку средствами материнского капитала, однако следует учитывать, что при таком способе закрывать жилищную ссуду возникают и некоторые проблемы, рассказал РИА Новости исполнительный директор кредитного центра "Финансовый сервис", эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности Андрей Романов.
"После погашения ипотечного кредита материнским капиталом могут возникнуть проблемы с рефинансированием данного кредита в другом банке, поскольку далеко не все банки соглашаются рефинансировать подобные кредиты", - говорит эксперт.
Также проблемы, по его словам, могут возникнуть при последующей продаже недвижимости. "Дело в том, что по текущему законодательству ребенок при погашении ипотеки средствами материнского капитала должен быть наделен собственностью на объект недвижимости, а продать недвижимость с несовершеннолетним собственником всегда очень непросто", - отметил Романов.
Ипотека или другой жилищный кредит дает возможность воспользоваться материнским капиталом сразу и не ждать, пока ребенку исполнится три года. При других способах использования материнского капитала достижение ребенком определенного возраста будет обязательным условием.
Предоставление материнского капитала в России предусмотрено национальным проектом "Демография". В 2020 году его размер на первого ребенка составляет 466 617 рублей, при рождении второго ребенка семья получит еще 150 тысяч рублей. Для семей, в которых второй ребенок родился в 2020 году, размер маткапитала составит 616 617 рублей.
Источник: Прайм: https://www.finanz.ru/novosti/aktsii/sobytiya-nedeli-dividendy-sberbanka;-estafeta-centrobankov;-frs-1029603778

 
Правительство планирует триллионную эмиссию инфраструктурных облигаций
21.09.2020

Правительство планирует триллионную эмиссию инфраструктурных облигаций

Правительство планирует выпустить инфраструктурные облигации на 1 трлн руб., заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. "Это позволит компенсировать сокращение бюджета и финансирования национальных программ, а также сохранить объемы строительства", - пояснил он. Как ранее отмечал вице-премьер, в связи с коронавирусом и риском недополучения налогов бюджет на 2021-2023 гг. будет сокращен на 10%. "За счет инфраструктурных облигаций мы можем финансировать и инженерную инфраструктуру, и транспорт, и социальную [инфраструктуру], программы комплексного развития", - отметил он.
В ближайшие годы на строительство дорог с помощью облигаций "Автодора" планируется привлечь 500 млрд руб. Еще около 300 млрд руб. будет привлечено в проекты жилищного строительства с помощью Дом.РФ в качестве оператора. А выпуск облигаций на 200 млрд руб. через ВЭБ даст возможность осуществить финансирование строительства коммунальной и транспортной инфраструктуры в городах.
На конец 2019 г. на российском рынке концессионных облигаций в обращении находилось 32 выпуска таких бумаг суммарным объемом 91,9 млрд руб. За прошлый год состоялось только три новых эмиссии, а общий объем рынка увеличился всего на 5,6%. Триллионная эмиссия на этом фоне выглядит принципиальным шагом в развитии рынка.
В пресс-службе Дом.РФ "Ведомостям" сообщили, что выпуск облигаций планируется "для привлечения денег на обеспечение земельных участков под жилищное строительство магистральными инженерными сетями, а также для строительства социальной и транспортной инфраструктуры". Дом.РФ создаст специализированное общество проектного финансирования (СОПФ) и будет организовывать выпуск его облигаций на фондовом рынке. Средства от размещений будут направляться на финансирование инфраструктуры - либо застройщикам в виде инфраструктурных займов, либо субъектам РФ путем выкупа их собственных облигаций со стороны СОПФ. "Облигации будут с высоким кредитным качеством по привлекательным для инвесторов ставкам", - подчеркнули в Дом.РФ.
D мире инфраструктурные облигации, как правило, представлены в виде муниципальных целевых облигаций и корпоративных инфраструктурных облигаций. Почти все крупные инфраструктурные проекты в США, Канаде, Австралии и других странах осуществляются за счет revenue bonds - облигаций, выпускаемых под конкретный проект и обеспеченных конкретным источником дохода. Для реализации проекта обычно создается компания, которая занимается строительством объекта инфраструктуры - дороги, электростанции, стадиона и т. д., а потом эксплуатирует его и с полученных доходов расплачивается с владельцами облигаций. Поскольку инфраструктура - объект социально значимый и низкомаржинальный, в таких проектах, как правило, участвуют федеральные или местные власти. Главная их роль - гарантировать платежи по облигациям даже в том случае, если проект испытывает проблемы с окупаемостью. Кроме того, именно государство или местная власть являются собственниками построенного объекта.
В конце августа 2020 г. президент Владимир Путин рекомендовал правительству "аккуратно развивать" использование инфраструктурных облигаций. "Конечно, это очень хороший инструмент, его аккуратно, но надо использовать, расширять его использование", - говорил он. По словам Путина, это нужно делать "спокойно, с обеспечением устойчивости, стабильности и прозрачности всего процесса".
Фактически сейчас на рынке уже есть облигации, которые по сути являются инфраструктурными, говорит заместитель гендиректора "Алор брокера" Максим Дремин. "Почти все они выпущены для финансирования крупных концессионных проектов - "Главная дорога", Северо-Западная концессионная компания, "Западный скоростной диаметр" и др. Эти облигации в основном выкупались негосударственными пенсионными фондами и крупными банками с госучастием. Только эти инвесторы могут позволить себе инвестиции в объемах, предполагаемых такими проектами", - объясняет Дремин.
При этом, указывает он, в России, как правило, инвестиции в облигации для создания инфраструктурных объектов осуществляют инвесторы, которые непосредственно эти объекты и реализуют, т. е. одновременно являются их крупными владельцами - напрямую или через аффилированные структуры. "Это логично - ключевой инвестор всегда хочет контролировать столь масштабные инвестиции и иметь прямое влияние на проект", - считает он.
Теоретически, по мнению Дремина, новыми выпусками облигаций могут заинтересоваться и крупные иностранные инвесторы, особенно в лице различных окологосударственных фондов, например таких, как Суверенный фонд Катара. "Расширение круга инвесторов возможно за счет предоставления по таким выпускам государственных гарантий на уровне правительства России, в этом случае, скорее всего, такие бумаги могут быть интересны крупным негосударственным зарубежным фондам прямых инвестиций, имеющим в своем портфеле аллокацию на РФ", - говорит Дремин.
Привлечение частных инвесторов к покупке инфраструктурных облигаций пока малореально, так как ликвидность бумаг невысока", - считает заместитель руководителя ИАЦ "Альпари" Наталья Мильчакова. "Впрочем, если имя эмитента облигаций будет на слуху, то определенный рост спроса возможен", - добавляет она. Главные проблемы в этой сфере, по ее мнению, "отсутствие в законодательстве о рынке ценных бумаг понятия инфраструктурных облигаций, а также часто невысокая известность эмитентов облигаций за пределами регионального уровня". Привлечь инвесторов можно было бы высокой доходностью, но в условиях, когда ключевая ставка составляет всего 4,25% и падают проценты по кредитам банков, занимать дорого на открытом рынке не имеет большого смысла, подчеркивает Мильчакова.
На текущий момент ставки по инфраструктурным облигациям могут составлять 5-7%, считает Дремин. "Обычно по ним предусмотрен плавающий купон, привязанный к инфляции или к учетной ставке ЦБ. Например, учетная ставка плюс 2%, - уточняет он. - Но это не так уж плохо для инвесторов при условии надежности бумаг". Однако директор Института стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев считает, что даже госучастие не сможет вселить уверенность в инвесторов, что проект будет реализован - тем более в срок. "У государства растет госдолг, бюджет не сходится, множество проблем. Все прекрасно понимают, что, если денег на более значимые статьи расходов будет не хватать, государство остановит начатые инфраструктурные проекты, - считает Николаев. - Но вполне возможно, инвесторы все же найдутся, и даже частные, если им на то укажет высокопоставленный чиновник".
Источник: Ведомости: https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2020/09/17/840351-pravitelstvo-planiruet


 
У вкладчиков растет спрос на накопительные счета
18.09.2020

У вкладчиков растет спрос на накопительные счета

Банк Русский Стандарт изучил спрос на накопительные счета за первые шесть месяцев текущего года. По наблюдениям аналитиков Банка Русский Стандарт, спрос на накопительные счета у населения растет.
Так, по данным на июнь 2020 года доля таких счетов от общего объема накоплений физлиц в Банке Русский Стандарт составила 10%. Средняя сумма пополнения накопительного счета в первом полугодии 2020 превысила 21 тыс. руб. В сегодняшней ситуации клиентам очевидно, что при небольшом отличии в доходности от классических депозитов накопительные счета дают значительно большую свободу управления размещенными средствами.
Топ-5 городов с самым большим количеством оформлений накопительных счетов, по данным Банка Русский Стандарт, в первом полугодии 2020 года:
1. Москва;
2. Санкт-Петербург;
3. Казань;
4. Краснодар;
5. Барнаул.
В первом полугодии наиболее часто встречающийся возраст владельца накопительного счета - 32 года. А медианный возраст держателя накопительного счета в Банке Русский Стандарт - 45 лет. То есть 50% подобных счетов было оформлено клиентами до 45 лет, 50% - старше 45 лет. При этом чаще всего их открывали в первом полугодии мужчины - 52%, а на женщин приходится - 48%, соответственно. Кстати, средняя сумма "мужского" накопительного счета в первом полугодии 2020, по данным Банка Русский Стандарт, на 38% больше "женского".
Накопительный счет чаще всего используют клиенты, на руках у которых на короткий срок оказалась большая сумма денег: по ней важно получить доход, сохраняя при этом возможность оперативно переводить средства на другие счета. Кроме того, клиенты предпочитают безопасно и выгодно держать средства на накопительных счетах, а на карте оставлять минимальный остаток для ежедневных расходов.
Источник: Плас журнал: https://plusworld.ru/daily/cat-analytics/u-vkladchikov-rastet-spros-na-nakopitelnye-scheta/



 
Ежегодный День открытых дверей Банка России пройдет онлайн 3 октября 17 сентября 2020 года
18.09.2020

Ежегодный День открытых дверей Банка России пройдет онлайн 3 октября 17 сентября 2020 года

Участники смогут посетить виртуальную экскурсию по зданию и Музею Банка России на Неглинной улице, принять участие в "Финансовом практикуме", узнать о работе мегарегулятора и его 160-летней истории.
В программе Дня открытых дверей запланировано несколько прямых эфиров. Историк Александр Бугров раскроет тайны знаменитых банковских зданий. Первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов ответит на вопросы об инвестициях и связанных с ними рисках. Заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский расскажет о людях, которые работают в Центральном банке, о знаниях и навыках, востребованных в финансовой сфере.
Также гостей ждут тесты, игры для детей и взрослых и многое другое.
День открытых дверей состоится в субботу, 3 октября, с 8:00 до 20:00 по московскому времени.
Источник: ЦБ РФ: https://www.cbr.ru/press/event/?id=8116

 
Россияне резко увеличили покупку валюты
18.09.2020

Россияне резко увеличили покупку валюты

Эксперты объясняют данный тренд желанием граждан создать подушку безопасности в условиях неопределенности рынков, вызванных пандемией. Россияне в условиях падения курса рубля резко увеличили покупки валюты суммой более $2 тыс. в мае и июне. Об этом в пятницу сообщают "Известия" со ссылкой на данные Банка России.
В феврале и марте граждане, купившие валюту на сумму более $5 тыс., в общей сложности приобрели $31,6 млн и $44,21 млн, в мае и июне объем валюты увеличился до $310,6 млн и $607,2 млн соответственно, пишут "Известия" со ссылкой на данные ЦБ.
В мае спрос на суммы от $2001 до $5 тыс. составил $370,65 млн, в июне - $824,3 млн, а совокупный объем за два месяца составил $1,194 млрд. Эти показатели оказались максимальными за последние шесть лет, уточняет издание.
На менее крупные суммы высокого спроса не наблюдалось, общий размер сделок на суммы от $501-2000 в июне составил $489,3 млн, что вдвое ниже, чем в январе и феврале. На суммы $251-500 общий размер сделок составил $2,32 млн по сравнению с $77,23 млн в феврале.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9490519



 
Госдума одобрила проект об общении коллекторов с близкими должников
17.09.2020

Госдума одобрила проект об общении коллекторов с близкими должников

Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект, обязывающий коллекторов общаться только с должниками, а с их близкими и знакомыми - только при условии письменного согласия последних. На рассмотрение Думы проект может быть вынесен 22 сентября.
Документ, внесенный депутатами Ириной Яровой и Андреем Исаевым, устанавливает ограничения для коллекторов в части их общения с должниками, а также их родственниками и знакомыми. В нем предлагается установить прямое обеспечение прав и интересов граждан, защиту их волеизъявления, оградив от нежелательного и неправомерного общения с коллекторами. Это можно назвать "презумпция несогласия" третьих лиц, поясняла ранее Яровая.
Согласно проекту, коллектор сможет обращаться к близким и знакомым должника только при наличии их письменного предварительного согласия. Более того, третье лицо, давшее согласие ранее, сможет в любое время отозвать его, подчеркивала депутат.
В целом комитет считает, что "внедрение проектируемых механизмов будет способствовать решению проблемы принудительного взаимодействия взыскателей с физическими лицами, не являющимися должниками". Правительство РФ также поддерживает законопроект.
Источник: Плас журнал: https://plusworld.ru/daily/cat-news_regulators/gosduma-odobrila-proekt-ob-obshhenii-kollektorov-s-blizkimi-dolzhnikov/




 
Новая схема мошенников: деньги клиентов Сбербанка оказались на счетах сторонней компании без ее участия
17.09.2020

Новая схема мошенников: деньги клиентов Сбербанка оказались на счетах сторонней компании без ее участия

Неизвестные перевели на счета крупнейшего в России контейнерного оператора "Трансконтейнер" свыше 3 млн рублей, часть которых принадлежит клиентам Сбербанка. Эксперты утверждают, что использование счета юрлица может быть новой схемой мошенничества.
Клиент Сбербанка Александр Ездаков рассказал, что мошенники украли у него с кредитной карты около 200 тыс. руб., получив доступ в приложение "Сбербанк Онлайн". Перед списанием денежных средств он получил сообщения о том, что "Сбербанк Онлайн" зарегистрирован на телефоне модели iPhone, хотя у потерпевшего устройство другой модели, а также получил код на регистрацию. В этих сообщениях говорилось о необходимости связаться с банком, если эти действия выполняет не он.
Оперативно соединиться с оператором по номеру 900 ему не удалось. После списания личные кабинеты в мобильном приложении и интернет-банке оказались заблокированы. Как следует из выписки по операции, деньги были переведены на расчетный счет ПАО "Центр по перевозке грузов в контейнерах "Трансконтейнер".
В Сбербанке потерпевшему подтвердили, что перевод осуществлялся с другого устройства, однако по итогам проверки всей информации пришли к выводу, что операция проведена корректно и основания для возврата средств отсутствуют. Эксперты также отмечают, что поскольку верификация в мобильном приложении проходила в полном соответствии с правилами обслуживания, у банка не возникает обязанности по возврату средств.
Представитель "Трансконтейнера" рассказал, что служба безопасности зафиксировала около 80 случаев поступления денежных средств от лиц, не пользовавшихся услугами компании, на общую сумму более 3 млн руб. По результатам проверки фактов мошенничества в отношении ПАО "Трансконтейнер" выявлено не было, способов, при помощи которых мошенники могли бы воспользоваться ошибочно поступившими на счет компании денежными средствами, не существует. "Таким образом, можно сделать вывод, что вероятное мошенничество совершено исключительно в отношении клиентов Сбербанка", - пояснил представитель "Трансконтейнера". В Сбербанке сообщили, что банку известно об инцидентах, однако объем и число списаний значительно меньше.
"Трансконтейнер" направил заявление в Волго-Вятский банк Сбербанка, со счетов которого поступали платежи, о предоставлении реквизитов для возврата средств по сомнительным транзакциям, чтобы банк, в свою очередь, перевел их клиентам. Представитель Сбербанка заверил, что денежные средства вернут клиентам, а сама компания внедрила новые алгоритмы выявления и блокировки подозрительных операций сразу после выявления таких случаев.
Представитель Сбербанка рассказал, что мошенники получили доступ к мобильному приложению, так как клиенты сами оставили необходимые данные на фишинговых сайтах, которые предлагают пройти фиктивные опросы для получения бонусов "Спасибо". При прохождении опроса клиента просят указать номер своей карты якобы для получения бонусов, после чего мошенники инициируют регистрацию в "Сбербанк Онлайн" от имени клиента на своем устройстве. Еще одним способом получения доступа в мобильное приложение может быть установка вредоносной программы или программы для удаленного управления.
Так как мошенникам в подавляющем большинстве случаев не удается вывести средства на свои карты, они иногда делают переводы в разные крупные "белые" компании, например в компанию "Трансконтейнер" или благотворительные фонды, а потом выводят их через скомпрометированные аккаунты клиентов, через счета подставных физических лиц или обезличенные электронные кошельки. Не исключено, что мошенники производят платеж в адрес организаций, чтобы затем обратиться с требованием вернуть ошибочно переведенные средства, но уже не на счет потерпевшего. Эксперты не исключают, что речь идет о новой схеме мошенничества, пока что не известной на рынке.
В июне Сбербанк заявил, что потери российской экономики от киберпреступлений в 2020 году составят 3,5 трлн рублей, а в 2021 году ущерб от действий хакеров может вырасти уже до 7 трлн руб. Количество киберпреступлений в России в первом квартале текущего года выросло вдвое по сравнению с началом 2019 года, в том числе в связи с эпидемией коронавируса.
Тогда же банк официально запустил сервис по проверке телефонных номеров или сайтов на связь с киберпреступниками, благодаря которому "буквально за пару месяцев" удалось предотвратить попытки телефонного мошенничества в отношении клиентов банка на сумму около 100 млн рублей.
Источник: https://www.newsru.com/finance/16sep2020/transcontainer.html



 

 
Объем международных переводов физлиц из России во II квартале упал на почти на четверть
16.09.2020

Объем международных переводов физлиц из России во II квартале упал на почти на четверть

Объем трансграничных переводов из России, осуществленных физическими лицами, во втором квартале 2020 года сократился примерно на 22% и составил 1,482 млрд в долларовом эквиваленте против 1,891 млрд за аналогичный период годом ранее, следует из данных Банка России.
При составлении аналитики по международным переводам регулятор использует отчетность кредитных организаций, данные платежных систем "Золотая Корона", Western Union, CONTACT, "Юнистрим", а также информацию "Почты России".
Объем поступлений в пользу физлиц в апреле - июне также сократился - до $658 млн, что на $175 млн меньше по сравнению со вторым кварталом 2019 года.
Помимо этого, во втором квартале значительно упала сумма среднего перевода из РФ - до $259. Сокращение составило примерно 37%.
Также из данных ЦБ следует, что доля рубля в валютной структуре переводов физлиц увеличилась. Граждане стали чаще использовать российскую валюту как при переводах в РФ, так и за границу. Согласно материалам регулятора, доля рубля в международных переводах из России увеличилась по сравнению со вторым кварталом 2019 года на 3,2 процентных пункта, до 25,9%. При трансграничных переводах в РФ доля российской валюты выросла на 0,6 процентных пункта и достигла 18,8%.
Источник: ТАСС: https://tass.ru/ekonomika/9466359

 
Банки не привлекает зелень: российскому рынку ответственного финансирования трудно найти инвесторов
16.09.2020

Банки не привлекает зелень: российскому рынку ответственного финансирования трудно найти инвесторов

На российский рынок ответственного финансирования начинают выходить крупные банки, тогда как до сих пор основными эмитентами таких бондов выступали компании. По данным "Ъ", до конца года Росбанк планирует разместить зеленые и социальные облигации на сумму до 3 млрд руб. Деньги пойдут на проекты клиентов банка, выбранные по определенным критериям. Это может повысить интерес к бондам со стороны нерезидентов, но для внутренних инвесторов социальная ответственность и экологичность все еще не имеют значения.
Росбанк представил собственную программу зеленых и социальных облигаций, рассказала "Ъ" директор департамента рынков долгового капитала банка Татьяна Амброжевич. Сейчас формируется пул проектов клиентов банка, которые предполагается профинансировать за счет привлеченных средств. Критерии отбора проектов будут соответствовать используемым Societe Generale, материнской структуры банка. В случае зеленых бондов рассматриваются проекты корпоративных клиентов, в случае социальных - преимущественно связанные с поддержкой малого и среднего бизнеса, отметила топ-менеджер.
10,5 миллиарда рублей составляет объем облигаций ответственного финансирования, обращающихся на Московской бирже
Объем выпуска в банке не раскрывают, по данным источников "Ъ", он составит до 3 млрд руб. В настоящее время на Московской бирже торгуются пять выпусков зеленых бондов (на 5,5 млрд руб.) и два выпуска социальных бондов (более чем на 5 млрд руб.). В основном эти средства привлекали компании на строительство в сфере солнечной энергетики, а также внедрение энергосберегающих технологий в торговых и многофункциональных центрах. Среди выпусков лишь один банковский (на 250 млн руб.), средства которого направлены на финансирование и рефинансирование кредитов для реализации энергоэффективных проектов.
Как уверены в Росбанке, наиболее заинтересованы в привлечении зеленого финансирования компании из металлургического сектора. Ранее Polymetal и UC Rusal получали банковское финансирование под экологические и социальные KPI. В ближайших планах компания собирается привлекать зеленые кредиты, в том числе целевые, под финансирование конкретных зеленых проектов, говорит представитель Polymetal. По его мнению, зеленый кредит как аналог зеленых бондов проще с точки зрения документации и структурирования. В НЛМК рассматривают различные варианты привлечения финансирования, но проектов для зеленых облигаций у компании сейчас нет. Благодаря устойчивому финансовому положению и комфортной долговой нагрузке запланированные природоохранные инициативы компания может финансировать из собственных средств, заявили в "Северстали", и в среднесрочной перспективе выпускать зеленые бонды не планируют. Сектор металлургии не самый удачный для развития зеленых финансов, считает руководитель группы оценки рисков устойчивого развития АКРА Максим Худалов, скорее, в приоритете будут возобновляемая энергетика и устойчивое сельское хозяйство.
В опрошенных "Ъ" крупных банках уверены в перспективах рынка, но выпуск своих бондов пока не планируют. В силу своей специфики зеленые бонды не являются классическим долговым инструментом для банков, указывают в ВТБ. Совместно с клиентами Газпромбанк работает над реализацией зеленых проектов, в том числе по выпуску инструментов ответственного финансирования и зеленых облигаций, отмечает первый вице-президент банка Денис Шулаков. Ранее банк профинансировал строительство 64% объектов возобновляемой энергетики. Эмитентами зеленых бондов будут корпоративные заемщики с высокими рейтингами, уверен руководитель управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка Дмитрий Средин.
Осторожно относятся к новым бумагам и инвесторы. "У российских инвесторов нет пиетета к экологическим идеям, поэтому эмитенты будут оцениваться по кредитному качеству, а сами облигации - по критериям доходности и дюрации",- отмечает гендиректор "Спутник-управление капиталом" Александр Лосев. Причем инвесторы будут отдавать предпочтение тем проектам, где будет государственное софинансирование, считает эксперт. Инвесторы оценивают такие проекты с точки зрения соотношения "риск / доходность", не обращая большого внимания на их дополнительные признаки, согласен руководитель департамента рынков долгового капитала BCS Global Markets Алексей Куприянов. Развитие этого рынка в России "в значительной мере ограничено отсутствием таксономии", указывает руководитель практики корпоративного управления и устойчивого развития PwC в России Елена Дубовицкая. По ее словам, иностранным инвесторам "важно подтверждение того, что зеленые бумаги соответствуют признанным международным стандартам".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4492937

 
МФО путают залоги: обеспеченные займы стали дороже необеспеченных
16.09.2020

МФО путают залоги: обеспеченные займы стали дороже необеспеченных

Как выяснил "Ъ", в сегменте микрозаймов сложилась нестандартная ситуация: необеспеченные займы на покупку тех или иных товаров в торговых сетях (POS-займы) оказались дешевле залоговых, то есть обеспеченных займов. Этим решили воспользоваться некоторые микрофинансисты, которые стали маскировать POS-займы под залоговые, чтобы устанавливать ставки почти втрое больше стандартных. Однако юристы считают практику противоправной, могут возникнуть к ней вопросы и у ЦБ.
О практике оформления обычных POS-займов при покупке мобильных телефонов как залоговых рассказали "Ъ" клиенты МКК "Кредит лайн" (состоит в реестре ЦБ с 14 августа 2012 года).
Особенность POS-займов в том, что они беззалоговые, хотя и выдаются для приобретения конкретного товара в торговой точке. Оформление залога было бы бессмысленно, люди оформляют POS-займы, чтобы сразу начать пользоваться вещью, поясняют банкиры, которые гораздо раньше МФО освоили этот рынок. Более того, в POS-займы оформляют, как правило, смартфоны, перепродажу которых отследить сложно, говорят собеседники "Ъ".
Однако, по словам клиентов "Кредит лайн", именно при покупке в кредит телефонов в салонах связи оказывалось, что технику оформляли в залог.
"Заем выдается с обеспечением в виде имущества - вещи", то есть телефона. При этом устройство заемщик сразу получал на руки. Такая нехитрая схема позволяла повысить полную стоимость кредита (ПСК, для POS-займов она по требованию ЦБ ограничена в третьем квартале 41,28%) почти до 100%. По залоговым займам предельная ПСК - 128,34%. ПСК устанавливаются исходя из рыночной ситуации, парадоксальная между стоимостью обеспеченных и необеспеченных займов сложилась во втором квартале на фоне пандемии.
Как пояснили "Ъ" в ЦБ, получение заемщиком обеспеченного кредита или займа предполагает предоставление залога, способного в полной мере покрыть затраты, связанные с неисполнением долговых обязательств. "При выявлении использования кредиторами ПСК выше предельных значений принимаются меры, предусмотренные законом,- отметили там.- Несоразмерный залог будет с высокой вероятностью трактован надзором при проверке как имитация залога с целью попадания в более выгодную категорию ПСК". В случае установления нарушений применяются меры надзорного реагирования.
В СРО "МиР" отметили, что вопрос находится вне полномочий СРО. "Единственная мера реагирования, которую мы бы смогли принять в случае получения такой жалобы,- информирование регулятора",- говорит директор СРО Елена Стратьева. С учетом временного проседания из-за закрытия торговых точек во втором квартале доля POS-займов составляет около 25% от общего портфеля. Все обеспеченные займы, в том числе с учетом предметов залога в виде автотранспортных средств, на конец первого полугодия 2020 года составляли менее 5% от общего портфеля МФО.
По мнению главы проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгении Лазаревой, чтобы бороться с недобросовестными практиками подмены POS-займов залоговыми в обход ограничений регулятора, нужен комплекс мер.
"На наш взгляд, законодателям следует хотя бы обсудить расширение полномочий ЦБ, с тем чтобы у регулятора были более широкие возможности в рамках поведенческого надзора,- считает она.- Также, возможно, регулятору стоит пересмотреть и усовершенствовать методику расчета ПСК, чтобы у кредиторов было меньше пространства для нарушения установленных правил".
Юристы уверены, что практика подменов займов одного вида другим для обхода ПСК противоправна. "Данный подход сложно назвать полностью незаконным,- говорит управляющий партнер адвокатского бюро "Бишенов и партнеры" Алим Бишенов.- Но к такого рода залогу тоже могут возникнуть некоторые вопросы: одно дело оформлять достаточно крупный кредит под залог автомобиля, а если речь идет о крайне небольшой сумме, скажем, с целью купить мобильный телефон, то тут могут быть сложности в плане 100-процентной гарантии возврата - например, заемщик может сбыть этот телефон на сером рынке и получить за него наличные деньги, в этом случае у кредитора увеличивается риск просрочки, и ему ничего не остается, как разбираться с этим долгом по привычной схеме".
Источник: КоммерсантЪ: https://www.kommersant.ru/doc/4492939

 
Эксперты оценили риски открытия вкладов для россиян в банках Белоруссии
15.09.2020

Эксперты оценили риски открытия вкладов для россиян в банках Белоруссии

Белорусские банки в период политического кризиса в республике заметно улучшили условия по вкладам в иностранных валютах - долларах, евро и российских рублях. Местные "дочки" кредитных организаций РФ предлагают гораздо большую доходность, чем материнские банки. Опрошенные "Известиями" аналитики предупредили россиян о рисках идеи получить повышенный доход в соседней стране.
По словам эксперта "Фридом Финанс" Валерия Емельянова, для Белоруссии, в принципе, характерны высокие уровни ставок по вкладам. Он подчеркнул, что всего пять лет назад Нацбанк кредитовал местные банки под 25%, и соответствующая доходность была по вкладам.
"В принципе, рынок морально готов к тому, что придется давать высокую премию за привлечение сбережений. Сейчас белорусы активно скупают валюту, чтобы застраховаться от возможного обвала рубля, и тем самым толкают курсы вверх", - отметил Емельянов.
При этом аналитик "Финама" Алексей Коренев уверен, что если ситуация в РБ выйдет из-под контроля, ставки однозначно взлетят, но вместе с ними вырастут и риски потерять деньги. В качестве примера он привел ситуацию с дефолтом в 1998 году, когда доходность по российским гособлигациям перевалила за 150%.
В свою очередь, инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин рассказал, что валютные продукты не настолько доходны, чтобы оправдать инвестиции в юрисдикцию с повышенным риском. Он предупредил, что при желании вложить средства именно в белорусские банки правильнее будет дождаться стабилизации ситуации в стране.
Кроме того, аналитики выразили мнение, что ситуация со ставками также будет зависеть от того, будут ли применены к Белоруссии санкции и какие именно.
Источник: Известия: https://iz.ru/1060733/2020-09-15/eksperty-otcenili-riski-otkrytiia-vkladov-dlia-rossiian-v-bankakh-belorussii



 
Начало | Пред. | 1  2  3  4  5  6  7  8  9  10  11  12  13  14  15  16 | След. | Конец 
Все новости


Все новости
Партнеры
Реклама